保險公司心得體會精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險公司心得體會主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險公司心得體會范文

2012年9月，我跟太平人壽正式簽約，我從三月份熬到九月，我開始登上分公司的舞臺，每天的早會分享集中處理客戶問題，研究同行產(chǎn)品比較，我參加了講師比賽，簽約前的市場經(jīng)驗讓我獲得第二名的成績，我也登上了分公司活動演出的舞臺，公司給了我無限的希望和愿景，給了我無限的發(fā)展空間。

其實這半年走過來第一個坎我就覺得其實很艱難，但是現(xiàn)在已經(jīng)過的很好，至少比以前好，可是每當停下來的時候就會有一種危機感，更多的時候我也許比很多人更懂得堅持的含義，成功需要付出代價，不成功需要付出更大的代價，不斷擴大的平臺讓我了解到更多成功者的辛酸歷史，由心底發(fā)出的那種對他們艱辛生活的心疼使得我更加堅定保險的重要性，那么辛苦的生活究竟是為了什么，當風險的來臨，收入終止，健康不在，財富流失，家人憂心的時候，我們的努力還有什么意義？有什么可以來衡量我們剩下的價值，我希望客戶一生平安，即使有風險，也不會給一個家庭帶來沉重的負擔，留住這些辛勤汗水拼回來的財富，去發(fā)揮它所具備的更大的價值。而我的理念很簡單，買保險首選健康險，然后才是養(yǎng)老理財保證財富的保值增值，最后才是財富的傳承用以避開高額的遺產(chǎn)稅和未來可能奪走財富的一切風險，保單成為孩子獨有的財產(chǎn)避開了婚姻風險，債務危機等等可能導致財富分裂的因素。所以收益在保險里面相對來說顯得不再那么重要，成熟的條款以及在客戶需要我們時有效而快速的行動成為更為重要的增值服務。而在給客戶收益表的時候，誠信成為最大的前提。

每當我把一份保單交到客戶手里的時候，我都會恭喜他成為劉瓊的客戶，恭喜他擁有了保障，也恭喜他認識了我，憑什么恭喜客戶認識自己，因為我必然會撇開商業(yè)化的模式來坦誠的對客戶好，我一定不可以讓客戶失望，我用這些很大開大合式的方式刺激著自己一定要記得自己身上的責任和榮譽，我會把我的時間和精力，我的細心，給到最需要我的人，當客戶把自己的未來交給我們的時候，我已經(jīng)不能猶豫，在這個行業(yè)持續(xù)前進已經(jīng)是我迫不得已的選擇，我甚至會做從來沒有過的祈禱，我劉瓊一定要健健康康，這樣我才能完成自己的承諾，提供給自己的客戶最優(yōu)質(zhì)貼心的服務。

第2篇：保險公司心得體會范文

2、心得范文如下：

我是保險公司的小明，推薦人是小紅老師。今天是加入保險公司正式學習的第一天，也是學到東西最多的一天。

今天總共有三位老師為我班授課，分別是教授《xxx》和《xxx》的張三老師，教授《xxx》的李四老師，以及教授《xxx》的王五老師。

三位老師都盡心盡力地傳授了很多知識給我。讓我對于保險的行業(yè)前景，保險公司的歷史有了深刻的認識。當感謝三位老師不光專注于傳授知識，還積極地與學生互動，讓我們更好地記住并理解了保險和條款的相關概念。

第3篇：保險公司心得體會范文

總結(jié)的目的就是要肯定成績，找出缺點。成績有哪些，有多大，表現(xiàn)在哪些方面，是怎樣取得的;缺點有多少，表現(xiàn)在哪些方面，是什么性質(zhì)的，怎樣產(chǎn)生的，都應講清楚。今天小編給大家為您整理了2020年終工作總結(jié)心得體會，希望對大家有所幫助。

2020年終工作總結(jié)心得體會范文一轉(zhuǎn)眼間，__年已成為歷史，但我們?nèi)匀挥浀萌ツ昙ち业母偁?。天氣雖不是特別的嚴寒，但大街上四處飄飄的招聘條幅足以讓人體會到__年閥門行業(yè)將會又是一個大較場,競爭將更加白熱化。市場總監(jiān)、銷售經(jīng)理、區(qū)域經(jīng)理，大大小小上百家企業(yè)都在搶人才，搶市場，大家已經(jīng)真的地感受到市場的殘酷，坐以只能待毖?？偨Y(jié)是為了來年揚長避短,對自己有個全面的認識。

一、任務完成情況

今年實際完成銷售量為5000萬，其中一車間球閥__萬，蝶閥1200萬,其他1800萬，基本完成年初既定目標。

球閥常規(guī)產(chǎn)品比去年有所下降，偏心半球增長較快，鍛鋼球閥相比去年有少量增長;但蝶閥銷售不夠理想(計劃是在1500萬左右)，大口徑蝶閥(dn1000以上)銷售量很少，軟密封蝶閥有少量增幅。

總的說來是銷售量正常，oem增長較快，但公司自身產(chǎn)品增長不夠理想，“雙達”品牌增長也不理想。

二、客戶反映較多的情況

對于我們生產(chǎn)銷售型企業(yè)來說，質(zhì)量和服務就是我們的生命，如果這兩方面做不好，企業(yè)的發(fā)展壯大就是紙上談兵。

1、質(zhì)量狀況：質(zhì)量不穩(wěn)定，退、換貨情況較多。

如___客戶的球閥，___客戶的蝶閥等，發(fā)生的質(zhì)量問題接二連三，客戶怨聲載道。

2、細節(jié)注意不夠：如大塊焊疤、表面不光潔，油漆顏色出錯，發(fā)貨時手輪落下等等。

雖然是小問題卻影響了整個產(chǎn)品的質(zhì)量，并給客戶造成很壞的印象。

3、交貨不及時：生產(chǎn)周期計劃不準，生產(chǎn)調(diào)度不當常造成貨期拖延，也有發(fā)貨人員人為因素造成的交期延遲。

4、運費問題：關于運費問題客戶投訴較多，尤其是老客戶，如___、___、___等人都說比別人的要貴，而且同樣的貨，同樣的運輸工具，今天和昨天不一樣的價。

5、技術支持問題：客戶的問題不回答或者含糊其詞，造成客戶對公司抱怨和誤解，___、___等人均有提到這類問題。

問題不大，但與公司“客戶至上”“客戶就是上帝”的宗旨不和諧。

6、報價問題：因公司內(nèi)部價格體系不完整，所以不同的客戶等級無法體現(xiàn)，老客戶、大客戶體會不到公司的照顧與優(yōu)惠。

三、銷售中的問題

經(jīng)過近兩年的磨合，銷售部已經(jīng)融合成一支精干、團結(jié)、上進的隊伍。團隊有分工，有合作，人員之間溝通順利，相處融洽;銷售人員已掌握了一定的銷售技巧，并增強了為客戶服務的思想;業(yè)務比較熟練，都能獨當一面，而且工作中的問題善于總結(jié)、歸納，找到合理的解決方法，___在這方面做得尤其突出。各相關部門的配合也日趨順利，能相互理解和支持。好的方面需要再接再勵，發(fā)揚光大，但問題方面也不少。

1、人員工作熱情不高，自主性不強。

上班聊天、看電影，打游戲等現(xiàn)象時有發(fā)生。究其原因，一是制度監(jiān)管不力，二則銷售人員待遇較低，感覺事情做得不少，但和其他部門相比工資卻偏低，導致心理不平衡。

2、組織紀律意識淡薄，上班遲到、早退現(xiàn)象時有發(fā)生。

這種情況存在公司各個部門，公司應該有適當?shù)目记谥贫?，有不良現(xiàn)象發(fā)生時不應該僅有部門領導管理，而且公司領導要出面制止。

3、發(fā)貨人員的觀念問題：發(fā)貨人員僅僅把發(fā)貨當做一件單純?nèi)蝿?，以為貨物出廠就行，少了為客戶服務的理念。

其實細節(jié)上的用心更能讓客戶感覺到公司的服務和真誠，比如貨物的包裝、清晰的標記，及時告知客戶貨物的重量，到貨時間，為客戶盡量把運輸費用降低等等。

4、統(tǒng)計工作不到位，沒有成品或半成品統(tǒng)計報表，每一次銷售部都需要向車間詢問貨物庫存狀況，這樣一來可能造成銷售機會丟失，造成勞動浪費，而且客戶也懷疑公司的辦事效率。

成品倉庫和半成品倉庫應定時提供報表，告知庫存狀況以便及時準備貨品和告知客戶具體生產(chǎn)周期。

5、銷售、生產(chǎn)、采購等流程銜接不順，常有造成交期延誤事件且推脫責任，互相指責。

6、技術支持不順，標書圖紙、銷售用圖紙短缺。

7、部門責任不清，本未倒置，導致銷售?a

href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽泵揮惺奔渲鞫】突А?/p>以上問題只是諸多問題中的一小部分，也是銷售過程中時有發(fā)生的問題，雖不致于影響公司的根本，但不加以重視，最終可能給公司的未來發(fā)展帶來重大的損失。

四、關于公司管理的想法

我們雙達公司經(jīng)過這兩年的發(fā)展，已擁有先進的硬件設施，完善的組織結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)管理也進步明顯，在溫州乃至閥門行業(yè)都小有名氣。應該說，只要我們戰(zhàn)略得當，戰(zhàn)術得當，用人得當，前景將是非常美好的。

“管理出效益”，這個準則大家都知道，但要管理好企業(yè)卻不是件容易的事。我感覺公司比較注重感情管理，制度化管理不夠。嚴格說來公司應該以制度化管理為基礎，兼顧情感管理，這樣才能取得管理成果的最大化。就拿考勤來說，卡天天打，可是遲到、早退的沒有處罰，加班的也沒有獎勵，那么打不打卡有什么區(qū)別?不如不打。又如員工工作怠慢沒人批評指正，即使有人提起最后也是不了了只，這是姑息、縱容，長此以往，公司利益必然受損。

過程決定結(jié)果，細節(jié)決定成敗 。 公司的目標或者一個計劃之所以最后出現(xiàn)偏差，往往是在執(zhí)行的過程中，某些細節(jié)執(zhí)行的不到位所造成。老板們有很多好的想法、方案，有很宏偉的計劃，為什么到了最后都沒有帶來明顯的效果?比如說公司年初訂的倉庫報表，成本核算等，開會時一遍又一遍的說，可就是沒有結(jié)果，為什么?這就是政令不通，執(zhí)行力度不夠啊。這就是為什么國內(nèi)企業(yè)最近幾年都很關注“執(zhí)行力”的一個重要原因，執(zhí)行力從那里來?過程控制就是一個關鍵!完整的過程控制分以下四個方面：

1)工作報告　相關人員和部門定期或不定期向總經(jīng)理或相關負責人匯報工作，報告進展狀況，領導也抽出時間主動了解進展狀況，給予工作上指導

2)例會　定期的例會可以了解各部門協(xié)作情況，可以共同獻計獻策，并相互溝通。公司的例會太少，尤其是縱向的溝通太少，員工不了解老總們對工作的計劃，對自己工作的看法，而老板們也不了解員工的想法，不了解員工的需要

3)定期檢查　計劃或方案執(zhí)行一段時期后，公司定期檢查其執(zhí)行情況，是否偏離計劃，要否調(diào)整，并布置下一段時期的工作任務

4)公平激勵 建立一只和諧的團隊，調(diào)動員工的積極性、主動性都需要有一個公平的激勵機制。否則會造成員工之間產(chǎn)生矛盾，工作之間不配合，上班沒有積極性。就我的個人看法，我認為銷售部的工資偏低，大環(huán)境比較行業(yè)內(nèi)各個閥門廠銷售人員的待遇，小環(huán)境比較公司內(nèi)各部門的待遇。雖然銷售部各員工做得都很敬業(yè)，實際上大家內(nèi)心都有一些意見。如果公司認為銷售部是一個重要的部門，認可銷售部員工的辛苦，希望能留住那些能給公司帶來利潤的銷售人員，那么我建議工資還是要有相應調(diào)整，畢竟失去一位員工的損失太大了。

另外一個方面就是公司管理結(jié)構(gòu)和用人問題。由于公司自身結(jié)構(gòu)的特殊性，人事管理上容易出現(xiàn)越級管理、多頭管理和過度管理等現(xiàn)象。越級管理容易造成部門經(jīng)理威信喪失，積極性喪失，最后是部門內(nèi)領導與員工不融洽，遇事沒人擔當責任;多頭管理則容易讓員工工作無法適從，擔心工作失誤;過度管理可能造成員工失去創(chuàng)造性，員工對自己不自信，難以培養(yǎng)出獨當一面的人才。

以上只是個人之見，不一定都對，但我是真心實意想著公司未來的發(fā)展，一心一意想把銷售部搞好，為公司也為自己爭些體面，請各位老總們斟灼。

銷售目標：

初步設想__年在上一年的基礎上增長40%左右，其中一車間蝶閥為1700萬左右，球閥2800萬左右，其他2500萬左右。這一具體目標的制定希望公司老板能結(jié)合實際，綜合各方面條件和意見制定，并在銷售人員中大張旗鼓的提出。為什么要明確的提出銷售任務呢?因為明確的銷售目標既是公司的階段性奮斗方向，且又能給銷售人員增加壓力產(chǎn)生動力。

2020年終工作總結(jié)心得體會范文二下面由我來做一個個人年終總結(jié)。剛剛聽過領導以及老師的匯報，我覺得自己的總結(jié)甚是膚淺，考慮問題的角度以及深度還遠遠不夠，下面的匯報若有什么不妥之處，會后還希望領導和老師們多多批評指正。

首先第一項是我的工作內(nèi)容，

那么對于經(jīng)代后援來說，它的任務也是非常繁重的，但是就我個人而言，由于年齡的問題，還欠缺很多的經(jīng)驗，所以我的工作任務相對來說還比較簡單，主要有下面幾項內(nèi)容：

1、投保單的初審、登記、交單

2、保單的領取，發(fā)放登記

3、報表，包括各家公司本月截止到當天的數(shù)據(jù)報表、各渠道(各片區(qū)經(jīng)理)本月截止到當天的數(shù)據(jù)報表、每周各推展內(nèi)勤截止到當天的數(shù)據(jù)報表、每日數(shù)據(jù)匯總報表，次月做上月的月度匯總報表

4、庫存管理，主要是產(chǎn)品單證它的一個入庫和領取的登記

第二部分，是個人成果和不足的總結(jié)

首先說一下個人成果：第一個方面就是初審工作，經(jīng)過對投保單的認真仔細的審查之后，確保無誤再交到運營進行掃描錄入，減少后續(xù)問題的發(fā)生，(減少問題件)以便提高承保速度。第二個方面是報表，每天對總公司下發(fā)的報表做進一步的處理，統(tǒng)計，以便于各家公司及時的了解自己的業(yè)務量，對于各位老師來說就是能夠及時的了解自己的任務進度，做到心里有數(shù)，通過對數(shù)據(jù)的分析，為后續(xù)工作制定更好的計劃。就我個人而言，我覺得工作成果對我來說就是工作收獲，那最大的收獲就是學到了很多的知識，積累了一定的經(jīng)驗。保險公司年終工作總結(jié)下面是工作不足：對于初審工作，說實話開始的時候我覺得它就是個小case， so easy 。但是經(jīng)過一段時間的工作之后，出現(xiàn)的一些問題，比如證件號、銀行卡號填寫錯誤，郵編錯誤等等，讓我深刻的意識到，這不是一項簡單的工作，因為往往越是覺得容易的工作就越容易馬虎，而初審這項工作恰恰是需要認真、仔細。單子多的時候，我就用以著急，也就容易馬虎，所以這一點是需要改正的。另外一點就是還欠缺業(yè)務知識，業(yè)務水平還有待提高。

第三部分是未來明年的一個工作計劃

首先，繼續(xù)做好先前的工作，聽從領導的安排

第二，努力做好自己的本職工作，做好后援服務，和各位老師為國華為經(jīng)代搭建一個更好的平臺

第三，繼續(xù)努力的學習業(yè)務知識，提高自己的業(yè)務水平，那我希望有機會的話能夠去聽一聽老師們的課程，因為很多東西自己去看和通過老師講解，在理解上是有一定的差距的。 下面是個人感受(個人收獲)

1保險方面的理論和知識以及保險行業(yè)的現(xiàn)狀，使我對保險有了一個更客觀、全面的認識。說實話在之前沒有接觸保險行業(yè)前，我對保險的認識就是，保險都是騙人的，對保險這門行業(yè)的認識非常的狹隘和片面，在真正的了解之后發(fā)現(xiàn)，那么對于現(xiàn)在的社會，太多的事故問題的發(fā)生，保險就顯得越加重要。

2、對職場有了初步、真實、貼切的認識，明確了努力和改善方向，通過與領導和老師們接觸，學到了珍貴的人際交往技巧和處世經(jīng)驗。

作為一名剛畢業(yè)的學生，能夠有機會來到國華工作學習，我感到非常的榮幸。做學生的時候希望盡早的參加工作，但是根本不了解職場，工作之后才有了一個清晰的認識，每一個人職場都有它特定的一個運作流程

3、電腦辦公的實用知識與軟件應用技巧，以及處理問題的能力和經(jīng)驗，強化了我對擴展知識和提高能力的學習欲望。

雖然我大學學習的是電腦，但是它設計的方面也很廣，我學習的是計算機網(wǎng)絡。學習的側(cè)重點不同，所以之前對辦公的應用也不是很精通，而且我之前是很煩惱e_cel表格，但是通過在工作中的學習，發(fā)現(xiàn)它并沒有想象中那么難，世上無難事，只怕有心人，在認真面前，困難就是個紙老虎。我不怕自己犯錯，需要的是在錯誤中總結(jié)經(jīng)驗，不能一錯再錯。也希望在我犯錯誤的同時，領導積極地批評指正，因為在以往的工作中，領導從沒有嚴厲的批評過我，總是給予鼓勵，這讓我想到了某位名人說過的一句話就是“好孩子是夸出來的”我覺得是有一定的根據(jù)的，鼓勵和夸贊也是一種動力。

4、培養(yǎng)了我勤奮、踏實、認真、負責任的工作態(tài)度

雖然初審不需要什么技術含量，但是它是一個需要你去認真仔細對待的工作，可能就是寫錯一個數(shù)字，可能就是一項內(nèi)容空缺，等等，就會帶來很多的問題。處在什么樣的崗位上就該以身作則，做什么事都要擔起自己的責任。

下面是個人2012年一個祈愿，愿景。

首先，我希望咱們陽光保險明年能夠順利的上市，之后也算是一個新的開始，希望能夠有一個更好的發(fā)展

其次，是希望我們經(jīng)代能夠在各位老師和我們大家的辛勤努力下，保質(zhì)保量的完成各項任務，甚至是超額完成

第三，是對我自己的一個愿景吧，希望我有一天也能夠像在座的各位老師一樣，站到臺上去講課，有一天大家也會尊敬的叫我溫老師，那我也算完成了小時候的一個當老師的夢想。

第四，是對大家的祝愿，希望大家身體健康，合家幸福。因為老師們。經(jīng)常出差非常的辛苦，勞累奔波。所謂身體是革命的本錢，我們保證一個好的身體才能更好的投入到工作中，所以大家一定要注意身體，加強鍛煉。

這么長時間以來，領導和老師們不只是在工作中給予我很大的幫助，在生活中也很關心我，大家都非常的照顧我，讓我覺得這就是個家，非常的溫馨。所以在這里我也代表我的父母向領導以及各位老師說一聲謝謝!謝謝你們對小溫的培養(yǎng)。

最后一句謝謝，謝謝大家能夠與我分享我的總結(jié)匯報。謝謝!

2020年終工作總結(jié)心得體會范文三我中介業(yè)務部在總經(jīng)理室的正確領導以及我中介業(yè)務部全體員工的共同努力下，同舟共濟，深化內(nèi)部改革，克服各種不利因素，全體員工轉(zhuǎn)變觀念，努力拓寬服務領域，提前完成了下達的各項指標任務，現(xiàn)將二六年度我中介業(yè)務部各項工作總結(jié)匯報如下：

一、中介業(yè)務情況分析

目前，我市中介市場較為繁榮，正規(guī)兼業(yè)保險單位9家，保險公司8家，其各保險單位或公司以壽險業(yè)務為主，財險業(yè)務為輔，財險業(yè)務以車險業(yè)務為主，其他業(yè)務為輔。各家公司的合作目的是利益最大化，誰簽單收取保費少，手續(xù)費給的高，業(yè)務就與誰合作，這樣就給我公司中介業(yè)務發(fā)展造成較大困難。

二、中介業(yè)務拓展情況

通過中介業(yè)務部加強車險業(yè)務經(jīng)營是今年非常重要的中介業(yè)務工作。車險業(yè)務在整個業(yè)務經(jīng)營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強，做精做細。也就是發(fā)揮中介部的紐帶作用，繼續(xù)加快發(fā)展車險業(yè)務，保持較快的發(fā)展速度，同時，大力優(yōu)化車險業(yè)務結(jié)構(gòu)，嚴格控制高風險、高賠付的業(yè)務，從承保源頭抓起，從每一筆業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險業(yè)務經(jīng)營管理水平，增強盈利能力，使車險真正成為增收保費和創(chuàng)造利潤的骨干險種。

三、中介業(yè)務發(fā)展措施

今年來，我中介業(yè)務部堅持學習政治理論，提高業(yè)務技能，制定了相應的學習計劃。建立健全了一整套適應本我中介業(yè)務部實際的制約機制，使我中介業(yè)務部形成一個團結(jié)拼搏、務實進取的戰(zhàn)斗集體。進一步完善了我中介業(yè)務部內(nèi)部控制制度，以效率為中心，實行工效掛鉤。做到一人干保險全家干保險，堅持以貢獻排名次，以業(yè)績論英雄。讓經(jīng)濟杠桿起作用，變職工要為我要干，拉開了分配檔次，增強了工作的積極和主動性。我中介業(yè)務部根據(jù)保險服務行業(yè)的特點，從狠抓效益入手，抓落實，重實效，取得了顯著效果。一是完善了優(yōu)質(zhì)服務措施，制定了優(yōu)質(zhì)服務標準，明確了服務內(nèi)容，規(guī)范了服務程序。廣泛深入保戶，回訪“黃金客戶”，積極征求意見，改進工作作風，增加了服務透明度。

四、工作中存在的主要問題及今后的努力方向

回顧今年來的工作，我中介業(yè)務部各項工作雖然取得了一定的成績，完成了公司下達的各項指標任務，各項基礎管理工作也有很大進步，但工作中仍然存在著一些問題，如車險進展還不夠快，合作的層次還不夠廣泛和深入。

第4篇：保險公司心得體會范文

——**區(qū)客戶服務中心

今天的￥￥￥￥**區(qū)支公司客戶服務中心，標準化、成文化的禮儀和著裝模式，給客戶和銷售人員一個全新的專業(yè)化印象。按照2021年柜面服務標準化嚴格要求，促進流程優(yōu)化，電子化服務，效率有了高效提升。柜面服務不再僅僅是一個受理客戶申請和傳遞處理結(jié)果的服務網(wǎng)點，而被賦予了多重定位：客戶服務的窗口、服務前伸的載體、品牌經(jīng)營的展臺、客戶服務體系的關鍵組成，甚至未來整合營銷的平臺。

營業(yè)柜面是壽險公司對外服務的窗口，在強手如林的激烈競爭中，柜面服務質(zhì)量在樹立公司形象、提升競爭能力方面起著至關重要的作用。做好客戶服務是保險公司取得客戶信任的一個重要步驟，如何提供周到細致的、深入人心的高品質(zhì)服務，已成為各家企業(yè)占領競爭制高點的武器。

如果說柜面形象和設施的統(tǒng)一，帶來服務硬件的規(guī)范，那么柜面管理模式、柜面日常運營、柜面業(yè)務流程等軟性標準的改善，則意味了服務內(nèi)涵和規(guī)范管理的提升。以客戶為中心一貫是￥￥￥￥業(yè)務管理和柜面服務工作的核心。￥￥￥￥始終倡導柜員微笑服務，用柜面人員的專業(yè)和真心，換來客戶的滿意。**支公司柜面服務質(zhì)量的提升，帶給客戶、銷售伙伴一支專業(yè)、規(guī)范的柜面服務隊伍。在現(xiàn)實工作中，有著高品質(zhì)的服務同時也更能震懾蠻不講理的難纏客戶。

為了提升客戶臨柜體驗，改善排隊現(xiàn)象，**區(qū)支公司通過自助服務、高峰提醒、增設臨時窗口、受理與處理分離等方式，極大地滿足了客戶的多樣化需求，方便客戶。如我們在柜面設置駐場人員，輪流在柜面為客戶解決取號、排隊、分流、咨詢，自助處理簡單保全、理賠事務，把受理和處理進行分流。此外，**支公司更是針對有特殊需求的客戶，進一步深化服務，理賠經(jīng)理**親自上門為因身體原因而無法前往柜面的客戶，辦理理賠服務。不但及時，且高效解決了客戶的真正需求。只要客戶提出合理需求，柜面的工作人員就將溫暖的服務、滿意的服務送上。我們堅信，解決了客戶的合理訴求，是提升客戶的滿意度和服務品牌品質(zhì)的最重要的關口。

****支公司在服務上做的努力，對柜面服務進行了優(yōu)化，推出多渠道自助服務，并針對有特殊需求的客戶進行了深化服務，這些都極大的提高了我司的服務水平，極大的提高了我司的公司形象。柜面經(jīng)理**說:“一個人的改變或許不能改變什么，但我們所有人一起努力的改變定能讓￥￥￥￥的服務品質(zhì)有一個質(zhì)的飛越。”

自從公司推行了“好服務 優(yōu)品質(zhì)”的服務后，做為￥￥￥￥的一名柜員，有幾句心里話想和大家說說。

在工作中，我始終堅信：如果你不比別人干得更多更好，你的價值就不會比別人更高。保險公司柜員的工作是簡單而平凡的，日復一日，年復一年，做著同樣的工作，時間一長，也許就會覺得無聊，沒勁兒，對顧客愛理不理，這種做法是完全錯誤的。作為一名合格的柜員，應該有實事求是的工作態(tài)度，以自然豁達的心境對待工作崗位，客戶虐我千百遍，我當客戶如初戀！去領略服務的魅力，真正做到“以客戶為中心”。 我認為，作為一名合格的柜員，應該做到以下幾點： 首先，按照市分公司下發(fā)的2021年柜面服務標準，嚴格執(zhí)行的同時，更應切實落實到位。在工作實務中，要有扎實的專業(yè)知識，熟練掌握基本技能操作，當有客戶咨詢各種各樣的問題時，能夠及時為客戶詳細熟練地講解，努力與客戶溝通，對于自己不太熟悉的業(yè)務，不能對客戶使用“不知道”“煩不煩”等不禮貌用語，而應該請教相關業(yè)務的工作人員幫客戶解決，爭取做到客戶滿意。 其次禮貌待人，和顏悅色，保持親和力。禮貌是服務的第一要素，有問必答，笑容可掬，彬彬有禮，和藹可親，高貴典雅，端莊大方，做到沉著冷靜無可挑剔。有時難免會遇到蠻不講理的客戶，這時柜員要能包容和理解他，努力化解矛盾，減少投訴糾紛，這樣也能得到客戶的理解和尊重。 再次，保持人人平等的原則，任何客戶在辦理業(yè)務時都不能有特權(quán)，要一一取號排隊，按順序依次進行，使客戶享受到公平的待遇，從而增強對保險公司的好感和信任?？蛻魧镜恼J可度更高，那么客戶也更愿意進行宣傳正面語言，更愿意為我們轉(zhuǎn)介紹客戶，我們的業(yè)務量肯定就會有量的提升。 柜員的行為代表著保險公司的形象。柜臺是向客戶服務的第一平臺。因此在今后工作中，作為一名柜員，應以更加飽滿的熱情，更加精湛的服務技能，更加完善的服務質(zhì)量為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的服務，用心服務，用情服務，用智服務，把微笑融入服務，把微笑留給客戶，奮勇爭先，開創(chuàng)保險公司美好的明天。

最后，柜面人員的收入可以與我司高迅發(fā)展的高品質(zhì)服務成正比或掛勾，俗話說要有滿意的員工，才會滋生更滿意的服務嘛！當然也希望銷售部門的服務應與柜面服務共同提升；理賠資料應該更優(yōu)化，讓客戶足不出戶能夠成功完成簡單理賠處理；銷售部門對銷售人員（以傳幫帶的方式）進行再培訓，讓銷售人員成為每一個移動柜面，切實將服務送達到客戶的身邊。讓我們真正做到“高、真、無、憂”諧音“高枕無憂”：即高效工作、真誠服務、無私奉獻、優(yōu)質(zhì)服務。愿“好服務，優(yōu)品質(zhì)”帶來領導高枕無憂，客戶高枕無憂，銷售人員高枕無憂，員工高枕無憂。

第5篇：保險公司心得體會范文

作為一名家具銷售員，不論在工作安排還是在處理問題時，都得慎重考慮，做到能獨擋一面，所有這些都是銷售員不可推卸的職責。要做一名合格的直銷業(yè)務員，首先要熟悉業(yè)務知識，進入角色。有一定的承受壓力能力，勤奮努力，一步一個腳印，注意細節(jié)問題。其次是認真對待本職工作和領導交辦的每一件事。認真對待，及時辦理，不拖延、不誤事、不敷衍。下面由小編來給大家分享業(yè)務員工作心得體會，歡迎大家參閱。

業(yè)務員工作心得1在_家具各位領導及各位同事的支持幫助下，我不斷加強工作能力，本著對工作精益求精的態(tài)度，認真地完成了自己所承擔的各項工作任務，工作能力都取得了相當大的進步，為今后的工作和生活打下了良好的基礎，現(xiàn)將我的一些銷售心得與工作情況總結(jié)如下：

一、認真學習，努力提高職業(yè)素養(yǎng)

因為我畢業(yè)就是在家具行業(yè)基層工作，所以在工作初期我也比較了解家具的機構(gòu)，這樣對我現(xiàn)在的工作有很大的幫助。我必須還要大量學習行業(yè)的相關知識，及銷售人員的相關知識，才能在時代的不斷發(fā)展變化中，不被淘汰，而我們所做的工作也在隨時代的不斷變化而變化，要適應工作需要，的方式就是加強學習。

二、腳踏實地，努力工作

作為一名家具銷售員，不論在工作安排還是在處理問題時，都得慎重考慮，做到能獨擋一面，所有這些都是銷售員不可推卸的職責。要做一名合格的直銷業(yè)務員，首先要熟悉業(yè)務知識，進入角色。有一定的承受壓力能力，勤奮努力，一步一個腳印，注意細節(jié)問題。其次是認真對待本職工作和領導交辦的每一件事。認真對待，及時辦理，不拖延、不誤事、不敷衍。

三、存在問題

通過一段時間的工作，我也清醒地看到自己還存在許多不足，主要是：

1、針對意向客戶沒有做到及時跟蹤與回訪，所以在以后的工作中要將客戶的意向度分門別類，做好標記，定期回訪，以防遺忘客戶資料。

3、由于能力有限，對一些事情的處理還不太妥當。

要加強認真學習銷售員的規(guī)范。

四、個人感受及心得

1、不要輕易反駁客戶。

先聆聽客戶的需求。就算有意見與自己不和也要委婉的反駁，對客戶予以肯定態(tài)度，學會贊美客戶。

2、向客戶請教。

要做到不恥下問。不要不懂裝懂。虛心聽取客戶的要求與他們所做的工藝。

3、實事求是。

針對不同的客戶才能實事求是。

4、知已知彼，揚長避短。

總之，在工作中，我通過努力學習和不斷摸索，收獲非常大，但是也有一點的小遺憾，我堅信工作只要用心努力去做，就一定能夠做好。

祝_家具在新的一年里生意興隆，財源滾滾!也祝我自己在新的一年里業(yè)績飚升!

業(yè)務員工作心得2又到年終歲尾，回首過去的一年，內(nèi)心不禁感慨萬千。時間如梭，轉(zhuǎn)眼間又跨過了一個年度之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗和磨礪。非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質(zhì)與才能，回首過往，公司陪伴我走過人生很重要的一個階段，使我懂得了很多，領導對我的支持與關愛，同事們的鼎力協(xié)助，使我在工作中更加的得心應手，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝。同時也將這一年的工作向大家做以總結(jié)。

一、嚴于律已，團結(jié)同志;以身作則，任勞任怨。

在工作中嚴格要求自己，響應公司各項號召，積極參加公司的各項活動。克服種種困難，不計個人得失，加班加點學習業(yè)務知識，在短時間內(nèi)完成了多起案件的接案、立案、查勘、跟蹤、醫(yī)療審核等多個工作程序，贏得了客戶的好評，較好的完成了領導交給的任務。

二、樹立中心形象，維護公司及客戶利益。

在工作中發(fā)現(xiàn)，多家醫(yī)院存在收費不合理現(xiàn)象，導致公司和客戶損失。在掌握足夠證據(jù)情況下，多次到問題醫(yī)院據(jù)理力爭，為客戶挽回了損失，也避免了我公司的損失，在客戶及醫(yī)院面前均樹立了人保理賠的良好形象。

三、發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。尋求創(chuàng)新，促進工作。

1、經(jīng)過市場調(diào)查，結(jié)合家政及各家醫(yī)院的特點，提出護理費實行統(tǒng)一價格，既節(jié)省了理賠手續(xù)，又降低了此項費用的賠付。

2、涉及人傷(病)案件流程、非車險特別告知單證、人傷案件跟蹤表、醫(yī)療審核表等單證。

使人傷案件集中立案，集中醫(yī)療審核，簡化了理賠程序，也大大降低了賠付。

四、提升深化服務，服務于客戶、服務于承保公司。

1、將理賠工作前置，在交警隊調(diào)解前為客戶把關。

2、針對不同險種，配合支公司處理人傷賠償糾紛，不僅降低了賠付，同時為支公司穩(wěn)定、爭取了客戶，得到了各支公司的好評。

五、保持成績，找出不足，加倍努力，更上一層樓。

1、我們業(yè)務小組工作剛剛起步，各方面經(jīng)驗還很不足，需要大家共同學習，加倍努力。

同時因工作中涉及多個險種，需要多個部門的支持與配合，今后要加強各方面的協(xié)調(diào)工作。

2、隨著新險種的開展，還有許多新問題，在加強業(yè)務學習的同時，也需要橫向聯(lián)系，向其他公司學習先進經(jīng)驗。

新的一年里我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。我也會向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工作經(jīng)驗，共同進步。爭取更好的工作成績。

業(yè)務員工作心得3開拓市場，對內(nèi)狠抓生產(chǎn)管理、保證質(zhì)量，以市場為導向，面對今年全球性金融危機的挑戰(zhàn)，搶抓機遇，銷售部全體人員團結(jié)拼搏，齊心協(xié)力完成了本年度的銷售工作任務，現(xiàn)將本年度工作總結(jié)：

一、20__年銷售情況

20__年我們公司在北京、上海等展覽會和惠聰、發(fā)現(xiàn)資源等專業(yè)雜志推廣后，我公司的_牌產(chǎn)品已有一定的知名度，國內(nèi)外的客戶對我們的產(chǎn)品都有了一定的認識和了解。20__年度老板給銷售部定下_萬元的銷售額，我們銷售部完成了全年累計銷售總額_萬元，產(chǎn)銷率_%，貨款回收率_%。

二、加強業(yè)務培訓，提高綜合素質(zhì)

產(chǎn)品銷售部肩負的是公司全部產(chǎn)品的銷售，責任之重大、任務之艱巨，可想而知。建立一支能征善戰(zhàn)的高素質(zhì)的銷售隊伍對完成公司年度銷售任務至關重要。“工欲善其事，必先利其器”，本著提高銷售人員綜合業(yè)務素質(zhì)這一目標，銷售部全體人員必須開展職業(yè)技能培訓，使銷售業(yè)務知識得以進一步提高。今年公司添用了網(wǎng)絡版速達_財務管理軟件，銷售和財務管理可以清晰的及時性反映出來。我們銷售人員是在_市_科技有限公司的培訓下學習成長的，所學習的專業(yè)知識和公司內(nèi)部信息都是保密的，大家必須持有職業(yè)道德。老板是率領銷售部的，希望加強對我們員工的監(jiān)督、批評和專業(yè)指導，讓我們銷售人員學習的專業(yè)知識，提升技術職能和自我增值。20__年我學習了iso內(nèi)部審核培訓和會計專業(yè)知識培訓，并獲得了國家認可的證書。這一年來我們利用學習到的管理知識、方法在我們公司生產(chǎn)管理中充分實踐，其顯示效果是滿意的。

三、構(gòu)建營銷網(wǎng)絡，培育銷售典型

麥克風線材銷售是我公司產(chǎn)品銷售部工作的重點，銷售形勢的好壞將直接影響公司經(jīng)濟效益的高低。一年來，產(chǎn)品銷售部堅持鞏固老市嘗培育新市嘗發(fā)展市場空間、挖掘潛在市場，利用我公司的品牌度帶動產(chǎn)品銷售，建成了以_本地為主體，輻射全省乃之全國的銷售網(wǎng)絡格局。

四、關注行業(yè)動態(tài)，把握市場信息

隨著電子產(chǎn)品行業(yè)之間日趨嚴酷的市場競爭局面，信息在市場營銷過程中所起的作用越來越重要，信息就是效益。銷售部密切關注市場動態(tài)，把握商機，向信息要效益，并把市場調(diào)研和信息的收集、分析、整理工作制度化、規(guī)范化、經(jīng)?；?。產(chǎn)品銷售部通過市場調(diào)查、業(yè)務洽談、報刊雜志、行業(yè)協(xié)會以及計算機網(wǎng)絡等方式與途徑建立了穩(wěn)定可靠的信息渠道，密切關注行業(yè)發(fā)展趨勢;建立客戶檔案、廠家檔案，努力作好基礎信息的收集;要根據(jù)市場情況積極派駐業(yè)務人員對國內(nèi)各銷售市場動態(tài)跟蹤把握。

五、再接再厲，迎接新的挑戰(zhàn)

回首一年來，我們銷售部全體業(yè)務人員吃苦耐勞，積極進取，團結(jié)協(xié)作取得了良好的銷售業(yè)績。成績屬于過去，展望未來，擺在銷售部面前的路更長，困難更大，任務更艱巨。我們銷售部全體業(yè)務人員一致表示，一定要在20__年發(fā)揮工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性，履行好自己的崗位職責，全力以赴做好20__年度的銷售工作，要深入了解電子行業(yè)動態(tài)，要進一步開拓和鞏固國內(nèi)市場，為公司創(chuàng)造更高的銷售業(yè)績。

祝我們_科技有限公司在20__年的銷售業(yè)績更上一層樓，走在電子行業(yè)的尖端，向我們的理想靠攏。

業(yè)務員工作心得4公司在正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務取得了突破性進展達的全年營銷任務，下面結(jié)合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。

一、工作思想

1、積極貫徹省市公司關于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應有的貢獻。

2、全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務素質(zhì)水平和管理水平。

作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學習和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務能力和管理能力。

3、不斷提高公司業(yè)務人員隊伍的整體素質(zhì)水平。

一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務素質(zhì)作為團隊建設的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。

二、業(yè)務管理

1、“沒有規(guī)矩不成方圓”。

要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務管理中我主要做了以下工作1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設。

一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務研討會，開展業(yè)務培訓活動，組織大家學知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎。

3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎管理工作。

建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

業(yè)務員工作心得5我已在__保險公司工作_個年頭。在同事和領導的熱情幫助下，經(jīng)過_年的歷練，已從當年的保險新手，成長為專業(yè)老練的公司保險的重要負責人。在崗位上，我能為客戶提供很好的保險咨詢服務，并且還能為公司外出招攬新業(yè)務，為公司的發(fā)展做出應有的貢獻。在公司里，我遵紀守法，團結(jié)集體，與同事們共同完成領導和上級布置的工作任務。下面是我對20__年工作情況的總結(jié)。

一、不斷學習，參加培訓，使業(yè)務水平不斷提高。學無止境，雖然我對公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不滿足于現(xiàn)狀，為了不斷提高自己的業(yè)務水平，我積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業(yè)務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創(chuàng)造，不斷加強自身業(yè)務素質(zhì)的訓練，不斷提高業(yè)務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業(yè)業(yè)務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業(yè)務，知曉本公司經(jīng)營的各項業(yè)務產(chǎn)品并能有針對性地開展宣傳和促銷。

二、提高思覺悟，在思想上政治上不斷進步。一直以來，我都保持著積極取的心態(tài)，積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業(yè)教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現(xiàn)象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養(yǎng)和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。

第6篇：保險公司心得體會范文

會計出納工作自我鑒定【1】

會計專業(yè)出身的我被聘為三級一檔職員，被**公司任命為總公司財務部出納員。因為是老本行，所以對這個很有有比較深刻的感悟，對繁雜的工作也有了充分的認識?；仡櫩偨Y(jié)整整一年的工作，我重點匯報一下自己的心得體會，做個年度工作鑒定。

在工作上踏踏實實，做好基礎工作。出納工作首先要認真細心，不能出任何差錯，多一分少一分都不可以。所以，在每次報賬的時候，每筆錢我都會算兩遍點兩遍。每日做好結(jié)帳盤庫工作，做好現(xiàn)金盤點表，每月末做好銀行對帳工作，做好月結(jié)，銀行余額調(diào)節(jié)表。做好和會計賬的對帳工作，努力做到不出差錯。工資的發(fā)放更是需要細心謹慎。這直接關系到每個人的利益。因為出納工作量大，所以，每次做工資的時候，我都要加幾個夜班，爭取按時將工資發(fā)放到每個人的工資存折里。

工作態(tài)度上微笑面對，做好服務工作。出納崗位是財務工作的窗口，和機關各個部門接觸機會多。同時，財務工作又是一個比較專的工作，有人不明白的時候，我都會認真耐心向他解釋，努力做好服務，方便大家的報賬。

精神面貌上抖擻精神，做好大量的工作由于財務人員少，所以，現(xiàn)在出納要兼管基建辦和海外部的出納工作，**年基建辦各項建設工作開始鋪開，業(yè)務量加大，同時海外部的業(yè)務量也很大，所以，我都要仔細認真，做好所有的出納工作?；旧厦刻於际沁@樣子度過，早上8點鐘前來辦公室，打掃衛(wèi)生后就填寫現(xiàn)金支票，轉(zhuǎn)賬支票和匯款單，9點鐘去銀行匯款，取錢，上午報賬，下午整理憑證，記好日記帳，盤庫。每月結(jié)帳，對帳，同時在月末的時候加3到4天班，做工資。

加強自身學習和思想建設情況。在上班之余，我還努力學習財務知識，參加了會計考試和研究生考試，努力儲備知識，為自己更好的履行職責做好準備。積極參加公司組織的活動，參加"光輝的歷程，偉大的壯舉"紀念活動，這次活動，對我觸動很大，回來后我特意買了本《傳》學習，我覺得應該學習革命先輩們那種艱苦奮斗的精神，做好自己的工作。

經(jīng)過自己的努力和同事的配合，今年財務工作建設情況，和領導一起，推進了利用網(wǎng)上銀行發(fā)放工資的工作，利用這一新工具，避免了工資發(fā)放的出錯，是一個很大的進步。同時，辦理了貸記卡，逐步的開始利用網(wǎng)上銀行進行報銷工作，方便大家。以后，還要逐步推進財務的創(chuàng)新工作。做到安全高效。

會計出納工作自我鑒定【2】

我公司各部門都了可喜的成就，作為公司出納，我在收付、反映、監(jiān)督、管理四個方面盡到了應盡的職責，按時到銀行保險等公共場合辦理業(yè)務。在過去的一年里在不斷改善工作方式方法的同時，順利完成如下工作：

一、開學期間日常工作：

1、與銀行相關部門聯(lián)系，井然有序地完成了職工工資發(fā)放工作。

2、清理客戶欠費名單，并與各個相關部門通力合作，共同欠費的催收工作。

3、核對保險名單，與保險公司辦理好交接手續(xù)，完成對我公司職工的意外傷害險的投保工作。

4、做好200x年各種財務報表及統(tǒng)計報表，并及時送交相關主管部門。

二、其他工作

1、迎接公司評估，準備所需財務相關材料，及時送交辦公室。

2、為迎接審計部門對我公司帳務情況的檢查工作，做好前期自查自糾工作，對檢查中可能出現(xiàn)的問題做好統(tǒng)計，并提交領導審閱。

3按照公司部署，做好了社會公益活動及困難職工救濟工作。

在本年度工作中

1、嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和結(jié)算制度，定期向會計核對現(xiàn)金與帳目，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金金額不符，做好及時匯報，及時處理。

2、及時收回公司各項收入，開出收據(jù)，及時收回現(xiàn)金存入銀行，從無坐支現(xiàn)金。

第7篇：保險公司心得體會范文

關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（簡稱“國十條”），明確指出了今后一個時期的保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、目標任務和政策措施，“國十條”的出臺對保險業(yè)來說是一個突如其來的發(fā)展機會。

通過深入學習，總結(jié)出以下幾方面心得體會：

一、深入認識“國十條”精髓所在。

“國十條”指出保險業(yè)改革發(fā)展的總體目標是：建設一個市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、償付能力充足、綜合競爭力較強，發(fā)展速度、質(zhì)量和效益相統(tǒng)一的現(xiàn)代保險業(yè)。圍繞這一目標，“國十條”明確了保險業(yè)的主要任務：拓寬保險服務領域，積極發(fā)展財產(chǎn)保險、人身保險、再保險和保險中介市場，健全保險市場體系等。

“國十條”的出臺是我國保險業(yè)的一件大事，是保險業(yè)發(fā)展史上的一個里程碑，具有重大的現(xiàn)實意義和深遠的歷史意義，2006年也將是保險史上意義非凡的一年，保險業(yè)將會有一個大的飛躍。

二、以人為本，大力發(fā)展人壽保險。

“國十條”指出：“要適應完善社會主義市場經(jīng)濟體制和建設社會主義新農(nóng)村的新形勢，大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險等人身保險業(yè)務，滿足城鄉(xiāng)人民群眾的保險保障需求”。

我國1978年開始在城鎮(zhèn)全面推行獨生子女制度，以致現(xiàn)代家庭結(jié)構(gòu)多是“四二二”、“四二一”型，養(yǎng)老壓力凸現(xiàn)，購買商業(yè)養(yǎng)老險逐漸成為實現(xiàn)家庭成員“老有所靠、老有所養(yǎng)、自主養(yǎng)老”的一種重要理財方式。泰康人壽以人為本，公司推出的眾多定期壽險、兩全分紅險、醫(yī)療重疾險等險種正是百姓有利的選擇。

三、拓展人身保險領域，業(yè)務開展多元化。

“國十條”提出“統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險和健康保險，完善多層次社會保障體系”。

通過統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險、健康保險以及大力鼓勵、支持有條件的企業(yè)積極發(fā)展個人、團體養(yǎng)老等保險業(yè)務，對于壽險業(yè)來說，更是拓寬了發(fā)展渠道，個險、團險、銀行保險四條業(yè)務線齊頭并進，城鎮(zhèn)與農(nóng)村、個人與團體共同發(fā)展。

四、誠信建設，服務創(chuàng)新。

除加強業(yè)務發(fā)展的同時，“國十條”還不忘指出“推進自主創(chuàng)新，提升服務水平；加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化”的后備保障工作。

現(xiàn)階段境內(nèi)保險公司的產(chǎn)品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務上，所以要建立起企業(yè)自身的服務特色，用自己的特色來立身于當今世界。新華人壽的品牌定位是客戶定位、產(chǎn)品定位、服務定位的濃縮和疊加，以專業(yè)誠信為宗旨，以現(xiàn)代科技為工具，以現(xiàn)實與虛擬相結(jié)合的四位一體的“新生活廣場”為平臺，提供“一戰(zhàn)式”服務，并加強教育培訓體系建設，始終保持新華人壽專業(yè)的服務品質(zhì)和熱誠的服務精神，樹立講信用、重信譽、關愛客戶的企業(yè)形象，贏得良好的口碑和市場業(yè)績。

五、加強和改善監(jiān)管，防范化解風險。

“國十條”指出：堅持把防范風險作為保險業(yè)健康發(fā)展的生命線，不斷完善以償付能力、公司治理結(jié)構(gòu)和市場行為為監(jiān)管為支柱的現(xiàn)代保險監(jiān)管制度。

公司經(jīng)營的是壽險事業(yè)，強調(diào)對壽險運作的專、精、深，注重提升專業(yè)經(jīng)營和管理能力，塑造專業(yè)品牌，提供專業(yè)服務。中支自成立以來，始終堅持“專業(yè)化、規(guī)范化、國際化”的發(fā)展道路，穩(wěn)健經(jīng)營。在經(jīng)營過程中，按照iso9001質(zhì)量管理體系、總/分公司以及保監(jiān)會的規(guī)定，嚴格執(zhí)行操作。在做細做實的同時，做大做強。

六、完善法規(guī)政策，營造良好發(fā)展環(huán)境。

在總/分公司相關規(guī)定的基礎上，中支進一步完善機制，規(guī)范規(guī)章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發(fā)生，實行高效工作，提高員工的執(zhí)行力。

在加強制度管理的基礎上，加強企業(yè)文化的培養(yǎng)。企業(yè)文化是一個公司的靈魂，是一個企業(yè)精神上的象征，現(xiàn)在競爭的關鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。創(chuàng)造財富，回饋社會，分享成功，成就自我－－是新華人壽所推崇的企業(yè)文化。在中支總經(jīng)理室領導下，倡導“對內(nèi)一家人，對外一個人”的企業(yè)管理理念：對內(nèi)，我們樹立“創(chuàng)新、奉獻、分享、公平”的企業(yè)風尚，公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員；對外，我們是新華人，我們倡導健康、幸福、美滿的現(xiàn)代生活觀和家庭價值觀。

第8篇：保險公司心得體會范文

關鍵詞：壽險業(yè)；服務創(chuàng)新；電子化服務

文章編號：1003-4625(2011)10-0099-05　中圖分類號：F840.67　文獻標識碼：A

本文探討人壽保險行業(yè)的服務如何實現(xiàn)電子化，讓客戶真正感受到保險公司售前、售中、售后服務革命性的變化，從而提升壽險業(yè)的發(fā)展水平。

一、保險電子化服務的概念及其內(nèi)涵

保險電子化服務，就是保險公司運用現(xiàn)代先進技術，構(gòu)建強大的信息網(wǎng)絡平臺，為客戶提供多元、便捷、增值的服務。同時可以降低保險公司運營成本，提高保險服務水平，拓寬保險業(yè)務渠道，增強保險公司市場競爭力。這是順應世界保險業(yè)發(fā)展潮流的一種全新的保險服務方式。

通常保險服務包括：投保前服務，投保中服務和投保后服務。下面將分別介紹在投保前、投保中及投保后的保險服務三個階段中，網(wǎng)絡可以提供的多種多樣的服務及其優(yōu)勢。

(一)投保前服務

在投保前，網(wǎng)絡可以提供的服務主要有：

1　傳播保險知識，保險網(wǎng)站上一般都建有保險學習網(wǎng)頁，網(wǎng)民在關注和瀏覽保險網(wǎng)站時，可以了解到許多關于保險基本知識、法律法規(guī)、投保技巧、索賠程序等內(nèi)容，有利于普及保險知識，提高保險意識，也在不知不覺中培養(yǎng)了潛在的客戶。

2　查詢保險公司的企業(yè)狀況和產(chǎn)品信息?？蛻粼诰W(wǎng)絡上可以很容易地查詢到各公司概況、險種介紹與報價、投保說明、服務內(nèi)容、企業(yè)促銷活動等各類信息。

3　充當客戶保險顧問。網(wǎng)絡可以幫助客戶分析、識別風險，為客戶設計保險保障計劃。當客戶有很強的投保意愿，但對所需投保的具體險種不明確時，就可以利用數(shù)據(jù)庫資料和電腦程序?qū)ν侗Ｈ说男枨筮M行分析，向其推薦相應的保險產(chǎn)品。

(二)投保中服務

投保中可提供的服務有：

1　網(wǎng)上自助投保服務。保險公司可以在自己的網(wǎng)站建立保險產(chǎn)品銷售平臺，客戶可以登人進行自助投保，激活保單。同時，保險公司也可以與“支付寶”等專業(yè)網(wǎng)絡服務商合作，進行系統(tǒng)對接，客戶很方便地在眾多電子商務平臺上買到自己合適的保險。

2　網(wǎng)上承保服務。承保服務的關鍵是核保，由于大量傳統(tǒng)保險產(chǎn)品還不能達到在線核保的要求，所以核保環(huán)節(jié)一般分為網(wǎng)上核保和延時核保。根據(jù)系統(tǒng)設置，核保人員在到達現(xiàn)場后，可以將有關保險標的資料輸入電腦，經(jīng)網(wǎng)絡傳送到保險公司，由相應的核保系統(tǒng)進行初步篩選和評估。對于認為風險較大的標的，保險公司可以通過網(wǎng)絡將進一步需要提供的資料傳給外勤人員，由他們來收集相應的資料。據(jù)統(tǒng)計，計算機可以完成15％-50％的標準體保單的核保，這就大大地節(jié)約了核保人員的工作量。在網(wǎng)絡支付方面，保險網(wǎng)站一般可提供三種支付方式：單到付款(現(xiàn)金結(jié)算)、信用卡付款和銀行付款。

(三)投保后服務

投保后服務是保險服務中非常重要的一環(huán)，它通常是解決投保人投保后可能遇到的各種問題，提高他們對保險產(chǎn)品的滿意度，網(wǎng)絡上可以實現(xiàn)的投保后服務主要有：

1　保單信息查詢。客戶可以根據(jù)保單號碼對保險期限、保險金額、保險費交納情況等進行查詢。

2　客戶可實現(xiàn)簡單保全服務網(wǎng)上申請，如地址變更、保單復效、續(xù)期交費等事項辦理。

3　提供在線理賠服務。網(wǎng)絡不僅應提供理賠作業(yè)流程、注意事項、爭議解決辦法以及查詢理賠所需單證和出險聯(lián)系電話地址等服務，而且應提供方便快捷的網(wǎng)絡報案服務系統(tǒng)，網(wǎng)上理賠系統(tǒng)，并提供劃撥賠款到客戶指定賬戶的服務。

4　有些網(wǎng)絡服務系統(tǒng)運行較好的公司還可以通過在線聊天和網(wǎng)上互動等技術提供網(wǎng)上實時交流服務。通過在線交流服務，客戶不僅可就任何有關保險的問題，向保險專家請教并得到及時解答，而且可以在專設的保險論壇上暢所欲言，發(fā)表對保險的各種看法和投保的心得體會，結(jié)交朋友，尋求幫助。

5　其他增值服務。比如客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)提出索賠，追蹤理賠速度等。除此之外，網(wǎng)絡提供的服務還可以超越保險領域，保險公司可以通過和銀行聯(lián)手，為客戶開發(fā)一系列增值服務。

本文主要就投保后的服務電子化做些分析研究。

二、壽險客戶服務的影響因素及其重要性

壽險企業(yè)的競爭優(yōu)勢在于通過提供壽險產(chǎn)品和服務而為客戶創(chuàng)造價值。

(一)壽險客戶服務的影響因素

客戶的滿意度隨壽險產(chǎn)品品種數(shù)量的增加而增加。壽險企業(yè)為客戶創(chuàng)造的價值不僅是產(chǎn)品品種數(shù)量的提供，還包括差異化服務的提供。壽險企業(yè)提供的產(chǎn)品品種數(shù)量越多、差異化服務水平越高，客戶的滿意度水平也就越高。

1　壽險產(chǎn)品品種數(shù)量與客戶滿意度

從需求看，客戶對于壽險產(chǎn)品品種數(shù)量的滿意度是指企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品的價值對于市場中購買壽險產(chǎn)品的不同客戶的產(chǎn)品偏好的滿足程度。假定市場中存在x個客戶，企業(yè)生產(chǎn)的壽險產(chǎn)品品種的數(shù)量為y，這些產(chǎn)品的價值(數(shù)值)是均等的，由于不同的客戶對于壽險產(chǎn)品的偏好是多樣的，比如養(yǎng)老保險、健康保險、壽險等等。因此，在客戶數(shù)量一定時，客戶的滿意度隨壽險產(chǎn)品品種數(shù)量的增加而增加，也就是說，壽險產(chǎn)品數(shù)量增多，客戶的滿意指數(shù)提高。在產(chǎn)品數(shù)量一定時，客戶的滿意度隨客戶數(shù)量增多而降低。

2　壽險產(chǎn)品品種數(shù)量、差異化服務與客戶滿意度

對于客戶來說，他的滿意度不僅僅取決于壽險產(chǎn)品品種的數(shù)量，還取決于壽險企業(yè)的差異化服務水平。壽險企業(yè)的生產(chǎn)活動分成兩類：一類為基礎性活動，這一類活動對同類壽險的不同產(chǎn)品是相同的；另一類為差異化活動，如差異化服務，不同的客戶可能對于同一產(chǎn)品的售后服務的需求是不同的?？蛻魸M意度水平與差異化服務有關，與基礎無關，即壽險企業(yè)提供的差異化服務水平越高，客戶的滿意度也就越高。壽險客戶的滿意度函數(shù)與產(chǎn)品數(shù)量、差異化服務水平呈正相關關系，即壽險企業(yè)提供的產(chǎn)品品種數(shù)量越多、差異化服務水平越高，客戶的滿意度水平也就越高。

3　壽險客戶對于服務的需求高于其他行業(yè)

客戶對于服務水平高低的需求取決于兩個參數(shù)，一是產(chǎn)品的消費周期，二是產(chǎn)品的技術含量。

產(chǎn)品的消費周期越長，出現(xiàn)問題的幾率就越大，對服務的需求就越大。產(chǎn)品的技術含量越高，消費者對產(chǎn)品在使用過程中出現(xiàn)的問題就越難自行解決，消費者對服務的依賴性就越大。

壽險產(chǎn)品(短期健康險和意外險除外)的消費周期通常都很長，有的甚至長達數(shù)十年，這就意味著在壽險的有效期內(nèi)出現(xiàn)問題(保全、理賠、咨詢、投訴、分紅等)的機會和頻率會加大，這時候就需要服務。壽險產(chǎn)品的技術含量一般比普通消費的技術含量高，消費者在壽險有效期內(nèi)出現(xiàn)問題，自己無法解決，這時候服務的重要性就越能得到體現(xiàn)。

4　壽險企業(yè)的客戶價值創(chuàng)造

從供給看，壽險企業(yè)生產(chǎn)的目的就是為客戶創(chuàng)

造價值。對于壽險企業(yè)的生產(chǎn)函數(shù)來說，為客戶提供不同的壽險產(chǎn)品，產(chǎn)品數(shù)量越多，企業(yè)在差異化活動中的投入就越多，同時同一產(chǎn)品的差異化活動的規(guī)模經(jīng)濟性就越難實現(xiàn)。在企業(yè)資源一定的情況下，企業(yè)生產(chǎn)函數(shù)即企業(yè)的客戶價值創(chuàng)造函數(shù)中的兩大活動投入越多，產(chǎn)出就越少，客戶價值創(chuàng)造就越少。

5　產(chǎn)品多樣化、服務差異化與壽險企業(yè)競爭優(yōu)勢策略

從以上分析可以看到，壽險企業(yè)在競爭中所面臨的兩難選擇：由于客戶對于產(chǎn)品多樣化的需求以及較其他產(chǎn)業(yè)服務水平高的需求，壽險企業(yè)提供的產(chǎn)品越多、差異化服務水平越高，客戶的滿意度就越高。同時可以看到壽險客戶對壽險企業(yè)的服務水平的需求遠遠高于其他行業(yè)，因此，壽險企業(yè)在競爭性的市場中，為獲得競爭優(yōu)勢，理性的選擇是，在企業(yè)的資源(技術、人員、管理水平等)一定的情形下，選擇恰當?shù)膲垭U產(chǎn)品數(shù)量，確保較高的差異化服務水平，以使客戶滿意度及企業(yè)的客戶價值創(chuàng)造最大化，切實地提高客戶滿意度，從而獲得競爭優(yōu)勢。

(二)人壽保險售后服務的重要性

1　人壽保險特性決定了客戶需要優(yōu)質(zhì)的售后服務

人壽保險業(yè)務與財產(chǎn)險業(yè)務相比而言，人壽保險業(yè)務的保險期限較長，尤其是終身壽險業(yè)務，在整個保險期限內(nèi)，保險人與投保人都可能會發(fā)生變化，如投保人年齡增長、收入增加或有的投保人經(jīng)濟貧困不能續(xù)交保費、工作地點轉(zhuǎn)移等情況，均會使原有保單的保障范圍、保險金額及客戶的實際需求有較大的偏差。

2　優(yōu)質(zhì)的售后服務可以幫助保險企業(yè)開拓潛在市場

人壽保險是一種無形商品，客戶買了保險以后，并不能立即得到經(jīng)濟上的收益。如果不及時為其提供售后服務，常常會出現(xiàn)的情況是客戶忘了自己買了保險，感受不到買保險所帶來的益處，體會不到任何喜悅。所以，保險人有必要對客戶進行跟蹤服務，適時了解客戶需求，與客戶進行感情的溝通，思想的交流，打消客戶對保險的認識失調(diào)，讓客戶更加認可保險，進而增強客戶的保險意識。隨著其對保險產(chǎn)生好感，客戶就會向自己的朋友推薦，這樣，客戶就起到了宣傳保險的作用，使更多的人與保險相識、相知，最終參加保險，增加保險企業(yè)新業(yè)務。

3　優(yōu)質(zhì)的售后服務能幫助保險企業(yè)樹立良好的社會形象

保險企業(yè)是自主經(jīng)營、自負盈虧的企業(yè)法人，而作為企業(yè)，其形象的好壞，直接影響著它的經(jīng)營效益，影響它在企業(yè)競爭中所處的地位。良好的售后服務恰恰是企業(yè)體現(xiàn)誠信，反映實力，展示魅力和培養(yǎng)客戶“忠誠度”的最為重要的環(huán)節(jié)，是衡量企業(yè)能否長遠發(fā)展的標桿。所以，保險企業(yè)通過提供優(yōu)質(zhì)的售后服務，能讓人們更加了解保險公司，得到社會公眾認可，進而在社會上樹立起良好的企業(yè)形象，增強保險企業(yè)的競爭能力，使其在市場競爭中處于不敗之地。

三、壽險電子化服務的發(fā)展現(xiàn)狀

(一)國外壽險電子化服務的現(xiàn)狀及前景分析

國外保險公司的網(wǎng)絡服務戰(zhàn)略大概分為三個階段。

第一個階段是在網(wǎng)上提供公司和產(chǎn)品的信息?，F(xiàn)在幾乎所有的保險公司都有自己的網(wǎng)站。保險公司在網(wǎng)上介紹公司情況、歷史、公司營業(yè)范圍、提品等等。上市公司可以將年度報告和財務數(shù)據(jù)在網(wǎng)上公布。有些保險公司還會提供基本的保險信息，比如保險術語的定義和不同生活階段的保險需求。

第二個階段是提供網(wǎng)上報價。最初出現(xiàn)的網(wǎng)上報價是由單個公司在網(wǎng)上進行本公司產(chǎn)品的報價，發(fā)展到一定階段以后，出現(xiàn)了網(wǎng)上匯總保險報價的平臺。美國Quotesmith.con是最早出現(xiàn)在保險網(wǎng)上匯總的公司之一。Quotesmith.COB成立于1984年，它是一個建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎上的保險中介公司，總部在伊利諾伊州。Quotesmith.con擁有和經(jīng)營兩個保險信息服務網(wǎng)站：WWW.省略和irl-sure.corn。保險客戶可以在其網(wǎng)上比較不同公司的價格，并選擇購買。這個公司開始時和三個保險公司合作，現(xiàn)在大概有300個保險公司有合作業(yè)務，提供的產(chǎn)品范圍包括汽車、人壽、房屋、長期護理和其他保險產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)同時可以為顧客提供方便的服務。

第三個階段是提供網(wǎng)上服務。在一些提供多種產(chǎn)品的公司的網(wǎng)站，客戶可以得到多種產(chǎn)品的信息和服務。比如，美國德法集團的網(wǎng)站statefarm.COrn。有保險、銀行和共同基金三部分信息，這是德法集團的三個營業(yè)方向。在保險方面，客戶可以得到報價、了解關于保險的知識、可以提交索賠申請，還可以管理自己的賬戶，比如付賬、改變地址、申請改變保障等。在銀行和共同基金部分，客戶還可以管理自己的賬戶、開設新賬戶，可以得到利息和共同基金的價格信息。

(二)國內(nèi)壽險電子化服務的現(xiàn)狀及前景分析

自2005年國家頒布《中華人民共和國電子簽名法》以來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷普及，越來越多的企業(yè)開始重視和建設基于網(wǎng)絡、電話、WAP手機等電子化手段的服務平臺，而社會大眾也通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行等新興服務手段，逐漸接受和適應了這些快捷、方便、可靠的電子化服務方式?，F(xiàn)在很多保險公司都在服務上打造品牌，力求樹立良好形象。不斷推出更具人性化和獨具特色的服務。例如，遞送新聞資訊，上門服務異地理賠保單變更，服務咨詢電話機，網(wǎng)絡服務等等都是很方便快捷的運作模式。但對于保險行業(yè)來說，電子化服務還處于初級階段，電子化服務的應用還主要停留在提供咨詢的層面，大多數(shù)保險公司的研發(fā)重點也只是放在在線投保的開發(fā)上。電子化營銷慢慢成為了電子化服務的代名詞，但由于保險的專業(yè)性、多樣性、繁雜性，無論是電話營銷還是網(wǎng)絡營銷始終無法去影響傳統(tǒng)營銷模式的壟斷地位，這種思路造成了國內(nèi)電子化服務成了一個“既美好，卻又伸手不可及”的目標，導致了停滯不前。同時，電子化服務的發(fā)展又存在法律、人才、管理、技術等一系列制約因素，為加快我國保險業(yè)的發(fā)展，必須采取合適的措施以促進保險電子化服務的發(fā)展。

而在此時，少數(shù)實力雄厚的金融保險集團正在積極嘗試推進電子化服務，開發(fā)網(wǎng)絡服務、電話服務、移動保全等一系列從銷售延伸到售后服務的電子化服務，整合成了一個完善的壽險電子化服務平臺。

四、平安壽險電子化服務的研究分析

中國平安保險集團推出的保單電子化服務又稱為平安一賬通，是平安集團專為客戶提供的一種方便、靈活的新型理財工具。它通過一個賬戶、一套密碼，以添加賬戶的方式，即可整合您名下所有的平安產(chǎn)品或賬戶，包括平安保險、平安銀行、平安信用卡、平安證券等，形成一張“平安賬戶資產(chǎn)表”。

除此之外，平安一賬通還提供非平安賬戶整合功能，可以整合包括銀行、證券、保險、基金等金融賬戶和社保、電郵、航空公司等非金融賬戶，形成一張“非平安資產(chǎn)表”，讓您對自己的金融狀況一目了然。

中國平安人壽全面推出“保單電子化服務”，幫助客戶全天候辦理30余項保單自助服務。目前可

通過網(wǎng)絡、手機、電話自助語音等方式，為近3000萬壽險投保人客戶提供總計20項保全變更、8類保單查詢和網(wǎng)上繳費等全天候自助服務。

保單電子化服務對于傳統(tǒng)的保險服務帶來了革新：

(一)服務便捷，客戶申請后，可免去準備資料，往返客服門店，排隊辦理的不便

盡管平安壽險持續(xù)不斷地優(yōu)化旗下客服門店的建設與日常服務，但近年來，隨著客戶規(guī)模的激增、客戶習慣的改變以及保險服務的精細化，不少客戶對只能在固定時間赴客服中心辦理保險業(yè)務感到相當不便?！氨坞娮踊兆畲蟮膬?yōu)勢是讓大家全天候、透明、便捷、環(huán)保地自助完成保單的各項服務”。以往需要客戶親自前往客服中心辦理的業(yè)務，現(xiàn)在安坐家中隨時輕松打理。

(二)功能強大，客戶經(jīng)常操作的保全項目大多可在網(wǎng)上自助辦理

平安壽險從2005年開始籌劃建設電子化服務，并在2008、2009兩年通過試點不斷完善，保單電子化服務已從2008年初的8項基礎查詢功能發(fā)展為現(xiàn)階段涵蓋查詢、保全、續(xù)期等近30項功能。至2010年，保險客戶經(jīng)常操作的保單服務事項幾乎都可在網(wǎng)上自助辦理。同時，像保險生存金領取、累計紅利領取、保單貸款／還款、追加保費、投資轉(zhuǎn)換等較復雜的業(yè)務也能在網(wǎng)上輕松自助完成。

(三)支持環(huán)保，通過電子化服務可取消紙質(zhì)函件，訂閱電子函件，為大自然挽留一片綠色

公司對11類服務函件向客戶提供電子郵件發(fā)送服務，電子函件包括《(交費、生存金、粉紅)通知單》、《停效通知書》、《人身保險保費交納對賬單》等。

(四)順應潮流，自助服務是科技時代的產(chǎn)物，是未來發(fā)展的趨勢，在服務發(fā)展的同時，也更注重客戶信息的安全性保護

采取國際成熟的、超過10年市場認證的安全技術來保護賬戶安全；采用國際流行的單點登錄技術，本地電腦直連金融機構(gòu)，第三方存儲，防止登錄連接中產(chǎn)生信息泄漏危險，確保所有賬戶信息只由本人掌握；對于電子化服務客戶進行權(quán)限分級，在方便客戶同時保障客戶權(quán)益。

盡管2008、2009兩年是“保單電子化服務”推廣初期，但還是有累計超過250萬人開通了網(wǎng)絡服務，占有效投保人比例約10％；通過網(wǎng)絡服務完成的保全變更累計約300萬件，占同期保全業(yè)務總量的11％。

平安壽險網(wǎng)絡電子化服務建立在集團綜合金融服務平臺“一賬通”之上，客戶在辦理壽險業(yè)務的同時更可享受平安集團提供的其他金融類服務。未來幾年將繼續(xù)推進網(wǎng)絡建設，進一步豐富和完善服務功能，使網(wǎng)絡電子化服務平臺能銜接到保險供應鏈的各個環(huán)節(jié)，包括：建立理賠電子化服務平臺、網(wǎng)上體檢預約服務、電話IVR自助查詢服務項目、平安銀行ATM保全服務等一系列優(yōu)化措施。

五、壽險電子化服務技術架構(gòu)

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展日新月異，’目前已進入云計算時代，為保險電子化服務提供了強而有力的技術支撐。

云計算概念是由Google提出的，這是一個美麗的網(wǎng)絡應用模式。狹義云計算是指IT基礎設施的交付和使用模式，指通過網(wǎng)絡以按需、易擴展的方式獲得所需的資源；廣義云計算是指服務的交付和使用模式，指通過網(wǎng)絡以按需、易擴展的方式獲得所需的服務。這種服務可以是IT和軟件、互聯(lián)網(wǎng)相關的，也可以是任意其他的服務，它具有超大規(guī)模、虛擬化、可靠安全等獨特功效；“云計算”圖書版本也很多，都從理論和實踐上介紹了云計算的特性與功用。

云計算(Cloud Computing)是網(wǎng)格計算(GridComputing)、分布式計算(DistributedComputing)、并行計算(Parallel Computing)、效用計算(utility Com-puting)、網(wǎng)絡存儲(Network Storage Technologies)、虛擬化(Virtualization)、負載均衡(Load Balance)等傳統(tǒng)計算機技術和網(wǎng)絡技術發(fā)展融合的產(chǎn)物。云計算可以認為包括以下幾個層次的服務：基礎設施即服務(IaaS)，平臺即服務(PaaS)和軟件即服務(SaaS)。云計算服務通常提供通用的通過瀏覽器訪問的在線商業(yè)應用，軟件和數(shù)據(jù)可存儲在數(shù)據(jù)中心。

目前國內(nèi)外云計算主要的理念逐漸融入到商務應用中，在游戲市場(sONY、Nintendo)、在線書店和電子零售業(yè)市場(Amazon、Ebay)、企業(yè)服務市場(Google、Microsoft、中國移動)等領域開始試探性應用。

在保險領域，已出現(xiàn)通過云計算改善保險系統(tǒng)的探討，在2011年“保險信息化的集中管理與電子商務”的第八屆中國國際保險業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會上，會議就云計算在保險業(yè)的應用實踐、保險電子商務的創(chuàng)新與實踐等一系列問題展開了討論，太平洋保險、日立JPl等與會行業(yè)代表及IT服務廠商均發(fā)表了自己獨到的見解。

目前，具體到投保后保險電子化服務細分領域，本文提出一種基于云計算的保險電子化服務的技術構(gòu)架，通過云計算構(gòu)架搭建系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，契合保險電子化服務的發(fā)展需要。系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖如下：

本系統(tǒng)平臺按照云計算的IaaS、PaaS、SaaS三層模型構(gòu)架，分為IaaS基礎設施層、PaaS管理平臺層和應用服務SaaS層。

IaaS層為基礎設施層，主要包括硬件資源的整合和虛擬化，供上層軟件系統(tǒng)統(tǒng)一分配調(diào)用，包括計算主機、存儲資源、網(wǎng)絡、通訊、打印機、磁卡機等設備資源。

PaaS層為管理平臺層，主要包括客戶信息管理、數(shù)字簽名管理、核保管理、理財管理、安全管理、統(tǒng)計分析、權(quán)限管理、理賠服務管理、保險營銷管理和在線支付管理等功能。

SaaS層包括客戶資產(chǎn)管理平臺，主要處理系統(tǒng)內(nèi)賬戶資產(chǎn)管理、系統(tǒng)外賬戶資產(chǎn)管理、資產(chǎn)配置和理財管理等功能；在線保險服務平臺，主要處理系統(tǒng)內(nèi)保險電子化理賠服務、保險電子化投保服務和保險電子化日?？蛻舴盏裙δ?；電話保險服務平臺包括電話投保服務、電話日?？蛻舴蘸投绦湃粘？蛻舴盏裙δ堋?/p>

六、結(jié)論

壽險業(yè)電子化服務的發(fā)展在國內(nèi)更多地傾向于發(fā)展成一種網(wǎng)絡營銷的模式，不過由于保險天生的復雜性和特殊性，大部分壽險產(chǎn)品并不適合通過電子化渠道進行銷售，所以我們需要轉(zhuǎn)變思想，從服務方面著手，將電子化服務更多地伸向售后服務以及價值服務。而現(xiàn)今這個看似廣闊的保險市場中，充滿了競爭，各公司產(chǎn)品門類眾多，卻大同小異，客戶爭相搶購一種產(chǎn)品的情形已經(jīng)一去不復返了，現(xiàn)在更多的銷售是一種通過服務帶動銷售的營銷模式，在這種成功模式的背后更多的是一種為客戶服務的精神，更好地為客戶提供了便捷、快速、個體差異化的服務。

中國的崛起是一個不爭的事實，中國的強大也絕對是不可阻擋的潮流，在強大的中國后面一定會有一大批優(yōu)秀的、世界級的企業(yè)作為支撐。同時，中國保險業(yè)也迎來了黃金十年，而推動時代變遷的，也必定是那些破舊立新、敢于站在風口浪尖的保險巨人們。壽險電子化服務戰(zhàn)略經(jīng)過了多年發(fā)展，走到今天不再是觸手不可及的海市蜃樓，它已成為各大公司爭奪的高地。便捷的壽險電子化服務，也不再是遙不可及的空中樓閣，它已在不知不覺中走人我們的生活。

參考文獻：

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[2]王梓木.論我國保險業(yè)電子商務發(fā)展的戰(zhàn)略[J].保險研究,2001，(7)：22.

[3]宋文力，解鋼.淺析我國網(wǎng)絡保險的發(fā)展[J].金融科學,2001，(3)：96.

第9篇：保險公司心得體會范文

【關鍵詞】金融會計;課程建設;實踐教學

一、《金融會計》的課程性質(zhì)及特點

《金融會計》課程是一門特殊的專業(yè)會計,是把會計的基本原理和基本方法運用到金融企業(yè)這一特定部門的行業(yè)會計。該課程屬于專業(yè)課程,專業(yè)技術性較強,具有很強的實際操作性,涉及金融相關知識,應在學習《會計學》、《財務會計》、《金融學》、《商業(yè)銀行實務》等課程之后開設本課程。由于與《財務會計》中以工業(yè)企業(yè)為主的業(yè)務核算區(qū)別較大,不容易接受,有一定的難度。因此,在金融會計教學方面也容易出現(xiàn)問題。

二、《金融會計》課程建設中存在的問題

筆者通過對部分開設《金融會計》課程的財經(jīng)院校的調(diào)查,總結(jié)課程建設方面存在的主要問題如下:

(一)課程重視不夠,地位有待提高

該課程的性質(zhì)從部分高校教學計劃來看,主要在金融學、會計學專業(yè)兩個專業(yè)開設,大部分為必修課,還有部分院校是選修課。絕大部分院校都未將該課程列為重點課程或精品課程。學分一般為2-4學分。課時最高的64課時,最少的是24課時。從以上情況可以看出,該課程地位較低,學校重視不夠。

(二)選用教材質(zhì)量參差不齊,部分教材內(nèi)容較陳舊

筆者通過了解目前國內(nèi)高校使用金融會計教材的情況,發(fā)現(xiàn)各高校采用的教材參差不齊,有的采用最新的二十一世紀系列教材或十一五規(guī)劃教材,而部分院校采用的還是新會計準則前出版的教材。其中有個別教材質(zhì)量較差,內(nèi)容缺乏創(chuàng)新。這就導致教學內(nèi)容陳舊,不能適應新準則變化的需要。

(三)教學內(nèi)容不能保證教學目標的實現(xiàn)

金融會計應涉及商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、信托投資公司等金融企業(yè)的會計業(yè)務。但從各高校網(wǎng)站的教學大綱來看,由于課時的限制,部分院校的教學內(nèi)容只涉及商業(yè)銀行會計業(yè)務,而保險公司會計、證券公司會計等業(yè)務都沒列入教學內(nèi)容。課程名稱為《金融會計》,實質(zhì)上就是《銀行會計》。大大縮小了課程的覆蓋面,也就難以保證教學目標的實現(xiàn)。

(四)金融會計實踐教學存在的問題

金融會計因其特殊性,很多高校在教學中都設有實驗課。以做到理論聯(lián)系實際,提高學生的實際操作能力。但由于各高校實踐教學的條件、教學手段等原因,造成實踐教學效果不盡人意,學生畢業(yè)后到了銀行或保險公司等單位不能馬上適應工作的情況。

從目前部分院校建成的實驗室情況來看,其條件還不能滿足實踐教學的需要。條件好的院校建設了金融會計模擬實驗室,配備了計算機和相關的財務軟件。主要采用金蝶或用友財務軟件?；灸軡M足教學需要。而條件差的、缺少資金的院校只建立了手工模擬實驗室,實踐教學只是根據(jù)單項實驗資料填制幾張憑證、登記幾個簡單的賬簿而已。這樣的實踐教學效果差,完全不能滿足教學的需要。

除了硬件條件差外,實踐教學的課時也較少。有的院校開設的實驗課為12課時,而少的只有4課時。實驗課課時太少,也是造成實踐教學效果差的一個原因。

在金融會計實踐教學中存在的另外一個問題是財務軟件。高校實驗室購買的財務軟件基本都是院校版或教學版,而像商業(yè)銀行使用的都是從知名軟件公司定制的軟件。這也是造成實踐教學與實際工作脫節(jié)的原因之一。

(五)師資方面存在的問題

從金融會計課程師資來看,很多老師都是從財經(jīng)類院校畢業(yè)后直接到教學崗位從事教學。尤其是年輕老師,他們學歷較高,基本上都是碩士或博士。但通常缺乏實踐經(jīng)驗,盡管掌握了扎實的理論知識,但對實際工作缺乏了解,這樣就很難培養(yǎng)出能夠理論聯(lián)系實際的應用型財經(jīng)人才。

三、對《金融會計》課程建設的幾點建議

針對上述金融會計課程存在的幾個問題,筆者經(jīng)過思考,提出如下幾點建議:

(一)重視課程建設,提高課程地位

筆者希望各財經(jīng)院校提高該課程的地位,建議將《金融會計》定為金融學、會計學專業(yè)的必修課。有條件的院校應將該課程設為重點課程或精品課程。學分定為4學分較為合適,學時調(diào)整為64課時。也就是每周4課時左右。這樣做既能提高學生對課程的重視程度,也為完成教學任務提供了時間上的保證。

(二)選用最新出版的優(yōu)秀教材,以適應教、學雙方的需要

選用教材的質(zhì)量優(yōu)劣,既影響到教師講授內(nèi)容的教學質(zhì)量,也影響學生自學的需要。以筆者教學經(jīng)驗看,如果某位老師選用的教材不新或不好,學生的反應較為強烈,意見很大。原因很簡單,學生花錢買教材,就希望教材質(zhì)量好,有較高的使用價值。因此,為了對教學、學生負責,選用的教材一定要過關。

此外,結(jié)合本人的教學經(jīng)驗,想對金融會計教材的編寫提一點建議。這是很多教材共存的問題,就是對銀行實際會計工作的流程,實際案例等介紹較少。并且各商業(yè)銀行在部分業(yè)務上采用的具體核算方法還是有差異的。如銀行系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃等業(yè)務,各行采用的科目,核算方法是不完全一樣的。各有各的做法。所以,筆者建議編者中應邀請商業(yè)銀行尤其是已上市銀行的財務主管或財務總監(jiān)擔當顧問,以增強教材的實用性。

(三)教學內(nèi)容應覆蓋各類金融企業(yè)的主要業(yè)務

改變目前部分高校只重視商業(yè)銀行會計,而忽略保險公司、證券公司等主要業(yè)務核算的現(xiàn)狀。由于加大了教學課時,適當?shù)脑黾右恍﹥?nèi)容還是可行的。另外,建議除了開設《金融會計》課程以外,也可開設《保險公司會計》、《證券公司會計》等課程作為選修課。擴大學生的知識面,使金融會計的教學更加系統(tǒng)。

(四)重視金融會計的實踐教學,提高學生的實際操作能力

除了以新會計準則為準教好理論知識外,組織好實踐教學也同樣重要。從目前高校畢業(yè)生就業(yè)情況來看,用人單位最注重應聘者的實際操作能力,希望應聘者錄用后能直接上崗勝任工作。因此,近幾年很多高校都很重視實踐教學。走的是培養(yǎng)人才適應市場之路。所以,社會上也掀起了職業(yè)技術學院熱,受到更多求學者的青睞。

在實驗室的建設上要引起領導的重視,要加大資金的投入,借鑒兄弟院校的先進經(jīng)驗,做好實驗室的建設工作。從硬件上保證教學的質(zhì)量。軟件采購上實現(xiàn)公開招標,通過比較選擇最適合的財務軟件。此外,還應增加實驗課時數(shù),選用好的模擬實驗教材,配備專職的實驗老師組織實驗教學,確保實驗教學的質(zhì)量。如有可能,建議單獨開設《金融會計實驗》課程,更好的配合理論教學,以提高學生的操作能力。

(五)做好任課教師崗前培訓,提高教師自身的理論和實踐水平

高校應對擔任《金融會計》課程教學的教師進行崗前培訓,包括理論部分和實踐部分。并作相應的考核,考核合格才能上崗。對于絕大部分教師來說,理論部分應該沒什么問題。實踐部分包括組織模擬實驗和到實習基地(與學校簽訂合作協(xié)議的銀行、保險公司等)進行參觀學習兩部分。經(jīng)過這樣培訓的教師就完全能勝任金融會計的教學工作了。

目前很多高校都有自己的實習基地,但由于學生實習會給實習單位帶來工作上的不便等原因,很多高校只是象征性的與有關單位簽訂了協(xié)議,真正意義上的實習卻難以實現(xiàn)。因此,這個就需要學校與實習基地協(xié)調(diào),采用更靈活的方式實現(xiàn)實習的需要。既不給實習單位造成工作上的不便,也能實現(xiàn)教師、學生實習的愿望。

以上幾點建議也是筆者多年教學的一點心得體會,也希望能對高?！督鹑跁嫛氛n程建設提供有益的思路,以促進《金融會計》課程更好的發(fā)展。

參考文獻

[1]沈惠霞.金融會計實踐教學評析[j].中國職業(yè)技術教育教學與科研,2006,(1).