簡述中小企業(yè)融資問題
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摘要:中小企業(yè)對于國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展非常重要，但大多數(shù)中小企業(yè)的融資難問題一直得不到解決。雖然相比前些年，中小企業(yè)自身和國家政府都在積極解決這一問題，但是如今大多中小企業(yè)仍然因沒有足夠的資金用以維持企業(yè)的正常經(jīng)營而被迫宣布破產(chǎn)。本文首先界定了中小企業(yè)的概念，然后基于中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，具體分析了中小企業(yè)融資困境的問題。通過分析中小企業(yè)融資難的原因，提出了幾項(xiàng)可實(shí)施的相關(guān)對策。
關(guān)鍵詞:中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;風(fēng)險
一、基本概念綜述
根據(jù)我國《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》的規(guī)定。中小企業(yè)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，經(jīng)營和人員規(guī)模都相對較小的企業(yè)，其中包括有微型企業(yè)、小型企業(yè)和中型企業(yè)。中小企業(yè)融資方式可分為內(nèi)源融資和外源融資兩類。相對外源融資來講，內(nèi)源融資方式比較簡單，主要有內(nèi)籌資金、內(nèi)部集資等方式。外源融資則相對困難，因?yàn)橥粏螁紊婕肮咀陨硪粋€主體，例如外源融資方式通常包含發(fā)行股票和發(fā)行債券，但是中小企業(yè)通過發(fā)行股票得到資金幾乎是不可能的，因?yàn)槲覈鴮ζ髽I(yè)發(fā)行股票的要求很高，中小企業(yè)通常不具備這種條件。而發(fā)行債券，要求企業(yè)總資產(chǎn)較高，對于中小企業(yè)也很難達(dá)要求。并且目前中小企業(yè)的融資信貸現(xiàn)狀不是太好，銀行對中小企業(yè)貸款要求的條件很高，中小企業(yè)很難達(dá)到銀行貸款要求。各個銀行機(jī)構(gòu)為了規(guī)避貸款風(fēng)險，控制對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，有的甚至干脆不對中小企業(yè)進(jìn)行貸款，使得中小企業(yè)在銀行得到資金資助是很困難的事情。
二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
如今中小企業(yè)融資現(xiàn)狀總的來說可以總結(jié)成以下幾點(diǎn)。融資需求規(guī)模小中小企業(yè)需要200萬以下融資需求的占到了83%;融資期限短:中小企業(yè)需要一年以下的貸款占到了75%;融資用途廣:用于日?；顒拥娜谫Y行為占到44%，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模占到37%，技術(shù)研發(fā)和升級改造占到8%，償還其他債務(wù)占到5%，其他用途占到6%;融資時效強(qiáng):中小企業(yè)往往會抓住稍縱即逝的商機(jī)，他們需要在極短的時間內(nèi)獲得一筆借款，所以像典當(dāng)行、便捷貸款公司往往是中小企業(yè)借款的首選;融資頻率高:中小企業(yè)通常容易出現(xiàn)資金短缺的情況，所以他們需要高頻率的貸款來維持公司經(jīng)營;融資價格高:由于中小企業(yè)地位較弱，導(dǎo)致存在風(fēng)險溢價的現(xiàn)象并且成本約束不敏感，更注重效率，所以更容易接受較高的融資價格。
三、中小企業(yè)融資存在的問題
(一)中小企業(yè)融資渠道單一中小企業(yè)融資渠道單一是造成中小企業(yè)融資難的直接原因，它普遍存在于各個中小企業(yè)中，企業(yè)多元化融資方式被嚴(yán)重限制。企業(yè)融資方式其實(shí)是多種多樣的，只局限于一種或兩種融資方式不足以維持企業(yè)的發(fā)展。但如今中小企業(yè)卻就是以自籌資金和銀行借貸這兩種為主要融資方式的。企業(yè)的規(guī)模和資金需求不匹配成了造成這種情況的一大因素，中小企業(yè)往往規(guī)模小但是資金需求大，這樣的反比例現(xiàn)象單一的融資渠道是不能解決的。其實(shí)大多中小企業(yè)也嘗試過拓展融資渠道，但是無論是因?yàn)檎哌€是借貸成本等原因最終都失敗了，使得現(xiàn)在中小企業(yè)在拓展融資渠道方面出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。這種小問題如果長時間不解決，不斷制約著企業(yè)的融資，那么企業(yè)將會一直面臨著融資難的問題，時間長了企業(yè)會面臨著破產(chǎn)的危險，然而單一的融資渠道卻又是如今難以避免的。
(二)中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險能力弱中小企業(yè)規(guī)模小和抗風(fēng)險能力弱這個問題幾乎存在于所有中小企業(yè)里。相較于大型企業(yè)抗風(fēng)險能力，中小企業(yè)實(shí)在不堪一擊。在財務(wù)管理課程中涉及一個專業(yè)知識是“企業(yè)償債能力分析”，它分別由流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、現(xiàn)金流量比率、資產(chǎn)負(fù)債率這五項(xiàng)指標(biāo)組成。大型企業(yè)因?yàn)橘Y金實(shí)力雄厚，這些指標(biāo)都處于合理范圍甚至高于合理范圍，無論是短期還是長期負(fù)債能力，大型企業(yè)的抗風(fēng)險能力都是遠(yuǎn)高于中小型企業(yè)的，并且企業(yè)的負(fù)債能力雖然很重要，但這僅僅是抗風(fēng)險能力的其中一項(xiàng)，除此之外，中小企業(yè)在管理和運(yùn)營模式上也間接降低了企業(yè)的抗風(fēng)險能力。
四、中小企業(yè)融資建議
如今我國中小企業(yè)融資形式雖然非常艱難，但是也存在許多解決的辦法，中小企業(yè)對于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要，所以積極發(fā)現(xiàn)辦法并用于解決“融資難”這個問題迫在眉睫。
(一)提高中小企業(yè)自身素質(zhì)提高素質(zhì)主要通過學(xué)習(xí)知識和文化。企業(yè)也是如此，企業(yè)想提高自身素質(zhì)，那么就離不開優(yōu)秀的管理者和一個好的治理結(jié)構(gòu)。企業(yè)運(yùn)行的好與不好，很大程度上取決于治理結(jié)構(gòu)的好壞，治理結(jié)構(gòu)會影響到企業(yè)的管理效率與單位內(nèi)部的凝聚力問題。所以說，企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)更好地為企業(yè)未來發(fā)展所實(shí)施而非當(dāng)下。因此，中小企業(yè)做到規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)則顯得尤為重要。對于如今大多以家族管理模式的私營中小企業(yè)來講，更要積極引進(jìn)先進(jìn)的管理制度，注重人才培養(yǎng)，集體企業(yè)，這樣做會為企業(yè)融資創(chuàng)造良好條件，奠定堅實(shí)的基礎(chǔ)。
(二)拓展融資方式和渠道現(xiàn)如今，中小企業(yè)借貸方式主要以內(nèi)源融資和外源融資中的銀行貸款為主要融資方式，這樣的融資方式太過于局限，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步拓寬融資渠道，積極探索適合中小企業(yè)例如債券融資、股權(quán)融資等融資方式。這種想法其實(shí)并不是很難，在債券融資方面，主要需要政策的支持，政府做好相關(guān)引導(dǎo)，出臺一系列適合中小企業(yè)的信用評價機(jī)制，鼓勵相關(guān)證券機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供債券融資服務(wù)。政府也可以建立直接建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由政府直接建設(shè)的機(jī)構(gòu)做擔(dān)保，拓展中小企業(yè)的融資方式。
五、結(jié)語
通過研究分析不難看出，在如今的經(jīng)濟(jì)浪潮中，我國中小企業(yè)的積極作用非常明顯，包括推動國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展、增加了無數(shù)人的就業(yè)機(jī)會，因?yàn)橛兄行∑髽I(yè)的存在才能使大的經(jīng)濟(jì)鏈條處于穩(wěn)定狀態(tài)。雖然“融資難”的問題如今仍然普遍存在，但是通過企業(yè)自身和國家政府的不斷努力一定會有所緩解。當(dāng)然，在飛黃騰達(dá)的旅途中一定會布滿荊棘，問題的確仍然存在很多，但是只要積極應(yīng)對，中小企業(yè)就能穩(wěn)定發(fā)展，相信辦法一定比困難多，成功就只是時間問題了。
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作者：高羽健 單位：北方工業(yè)大學(xué)經(jīng)管學(xué)院