中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀

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【摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的不斷的發(fā)展，中小企業(yè)在市場(chǎng)的地位逐漸被社會(huì)所認(rèn)可，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中貢獻(xiàn)了巨大的力量，成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分。但是，中小企業(yè)的規(guī)模小、效益不穩(wěn)定、融資難、借款成本高等問(wèn)題，成為了中小企業(yè)發(fā)展融資需要迫切解決的問(wèn)題。本文聚焦中小企業(yè)在融資存在的問(wèn)題，進(jìn)一步解決問(wèn)題的出路，從而解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；融資困境；融資出路

1中小企業(yè)融資的相關(guān)概述

1.1中小企業(yè)融資的概念及特點(diǎn)

所謂中小企業(yè)通常指的是由單個(gè)人或多少人提供資金組成，劃分標(biāo)準(zhǔn)主要有負(fù)責(zé)企業(yè)工作的部門(mén)根據(jù)企業(yè)職工人的人數(shù)、銷(xiāo)售額、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)定制。中小企業(yè)融資是資金籌集的行為和過(guò)程，根據(jù)企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，企業(yè)資金的擁有狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。

1.2融資方式和融資渠道

在當(dāng)下的企業(yè)融資過(guò)程當(dāng)中，由于其融資對(duì)象存在著一定的差異，因此，在學(xué)術(shù)領(lǐng)域會(huì)將其劃分為內(nèi)源與外源兩種融資方式。雖然，在具體的實(shí)施過(guò)程當(dāng)中，不同的融資方式會(huì)存在著一定的差異，但是，其所要達(dá)到的最終目的是相通的。那就是促進(jìn)中小企業(yè)在運(yùn)營(yíng)中獲得更大層面的資金支持，從而避免由于資金的緊張而影響了中小企業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。中小企業(yè)的主要融資的渠道包括股權(quán)融資、銀行貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資、中小企業(yè)債券融資、融資租賃、典當(dāng)?shù)取?/p>

2我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

資金是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的重要保證，穩(wěn)定的融資渠道是企業(yè)資金的重要來(lái)源。因此，穩(wěn)定的融資渠道是中小企業(yè)發(fā)展的重要的前提。在我國(guó)中小企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)不高，主要呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：1）內(nèi)源融資依賴(lài)性大。由于我國(guó)中小企業(yè)多為個(gè)體經(jīng)營(yíng)或家族式的管理企業(yè)公司的規(guī)模比較小，科技創(chuàng)新能力比較差。一般來(lái)說(shuō)，主要是通過(guò)銀行或基金等進(jìn)行資金投資，所以大多數(shù)采用內(nèi)源性融資來(lái)解決公司資金短缺的問(wèn)題，但是這些投資公司為企業(yè)發(fā)展提供的資金是有限的，因此中小型企業(yè)在發(fā)展時(shí)期是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。2）外界支持力度小。在我國(guó)頒布的一系列的政策法規(guī)來(lái)提高中小企業(yè)發(fā)展的環(huán)境，雖然在一定程度上減少了中小企業(yè)的稅收或發(fā)展的壓力，但是解決中小企業(yè)發(fā)展成本存在一定壓力，尤其是中小企業(yè)由于法律法規(guī)的意識(shí)淡薄和法律法規(guī)的保障制度，導(dǎo)致中小企業(yè)在法律上面臨著很多不平等的待遇，影響著我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。

3中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題

當(dāng)前，我國(guó)中小企業(yè)的融資難，普遍存在融資難的問(wèn)題讓企業(yè)陷入困境。任何一個(gè)企業(yè)的發(fā)展都需要一定的資金才能進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因此，中小企業(yè)融資成為了企業(yè)發(fā)展的重要的條件。中小企業(yè)在融資中主要包括以下幾種問(wèn)題：

3.1中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)和法律法規(guī)不完善

我國(guó)中小企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，提供的擔(dān)保基金的種類(lèi)和數(shù)量無(wú)法滿足企業(yè)的需求。首先，在民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)無(wú)法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制，只能獨(dú)自的承擔(dān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。其次，中小企業(yè)在多數(shù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)上，由于大多數(shù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)際能力比較弱，擔(dān)保的手續(xù)繁瑣，擔(dān)保的費(fèi)用較高，擔(dān)保合同上的附加條款，讓中小企業(yè)財(cái)務(wù)壓力負(fù)擔(dān)過(guò)重，中小企業(yè)融資難。最后，中小企業(yè)融資的法律法規(guī)不完善，導(dǎo)致中小企業(yè)在融資中，沒(méi)有科學(xué)同意的資源整合、信息不對(duì)稱(chēng)、程序復(fù)雜等問(wèn)題。

3.2中小企業(yè)自身素質(zhì)阻礙企業(yè)的融資

面對(duì)中小企業(yè)自身素質(zhì)的問(wèn)題，中小企業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，也要合理的進(jìn)行內(nèi)部管理。但是，隨著企業(yè)的發(fā)展，企業(yè)管理人員的管理素質(zhì)問(wèn)題、企業(yè)的信譽(yù)問(wèn)題等，成為了影響企業(yè)融資發(fā)展的重要問(wèn)題。首先，中小企業(yè)在內(nèi)部管理上，內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)不規(guī)范。在我國(guó)中小企業(yè)主要是獨(dú)資、合伙、公司制等形式，多數(shù)是私營(yíng)企業(yè)，一般實(shí)行家族式的管理模式，沒(méi)有規(guī)范的公司內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)。家族式的管理模式是管理者之間有更大的信任，在管理費(fèi)用上具有較低的成本優(yōu)勢(shì)。但是，家族式管理企業(yè)在一定程度上權(quán)力集中對(duì)中小股東的保護(hù)不足、交易不規(guī)范的現(xiàn)象，會(huì)造成中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂，資產(chǎn)流失，成本增加，影響企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，阻礙了企業(yè)融資。其次，中小企業(yè)金融管理水平不高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大。由于中小企業(yè)管理人員的綜合素質(zhì)普遍不高，管理知識(shí)能力不強(qiáng)，中小企業(yè)對(duì)管理人員培訓(xùn)意識(shí)不強(qiáng)，在戰(zhàn)略管理和營(yíng)銷(xiāo)方面意識(shí)薄弱，融資決策和融資創(chuàng)新能力差。

3.3政府的支持力度不夠

在我國(guó)雖然也有很多的相關(guān)政策支持中小企業(yè)，盡管這些法律法規(guī)政策減輕了中小企業(yè)壓力，但現(xiàn)實(shí)對(duì)中小企業(yè)的扶持能力是有限的，政府的稅收和補(bǔ)貼雖然在一定程度上幫助了中小企業(yè)減少了一定的壓力。但是，政府的支持力度還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。中小企業(yè)相對(duì)大型企業(yè)更難獲得市場(chǎng)和資金，中小企業(yè)在融資門(mén)檻相應(yīng)的提高了很多，同時(shí)中小企業(yè)在貸款成本也會(huì)相應(yīng)的提高。

4中小企業(yè)融資的解決出路

中小企業(yè)作為整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系中不可或缺的重要組成部分，需要在融資問(wèn)題方面得到妥善、有效的解決。本文立足于當(dāng)前中小企業(yè)融資中所面臨的諸多困境與挑戰(zhàn)，嘗試從法規(guī)建設(shè)，融資方式以及政府支持力度等方面探討具體的優(yōu)化策略。

4.1健全中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)及相關(guān)法律法規(guī)

面對(duì)中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)不健全的現(xiàn)狀，首先政府應(yīng)盡快出臺(tái)實(shí)質(zhì)性的相關(guān)融資的法律，建立多層次的融資體系，降低中小企業(yè)發(fā)行上市的門(mén)檻，減少企業(yè)與融資擔(dān)保部門(mén)之間的程序、提高工作效率、減少籌資的成本。建立健全中小企業(yè)融資的法律法規(guī)，通過(guò)相關(guān)的法律法規(guī)，更好的規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍與融資。在擔(dān)保服務(wù)中健全中小企業(yè)、政府、銀行之間的良好互動(dòng)，加大對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，提高中小企業(yè)的融資能力。

4.2采用互聯(lián)網(wǎng)融資方式

在健全法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步的優(yōu)化現(xiàn)有的中小企業(yè)融資渠道和融資方式。尤其是，高度重視以互聯(lián)網(wǎng)金融為主要發(fā)展特色的網(wǎng)絡(luò)融資方式，在必要的市場(chǎng)監(jiān)管方式的助力下，進(jìn)一步的開(kāi)拓中小企業(yè)融資的渠道，有效地緩解當(dāng)前中小企業(yè)在融資過(guò)程當(dāng)中所面臨的諸多壓力。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)融資有利有弊，要借助有效的方式，發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，降低其不良影響。隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融成為了一種新型的金融模式，為企業(yè)的融資帶來(lái)了便利。首先，在中小企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資可以更好的解決信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。貸款方能夠在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下用最低的成本獲取最準(zhǔn)確的信息，更好的做出選擇。其次，中小企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)融資可以降低交易的成本。中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，自動(dòng)的進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和總結(jié)。最后，中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融可以緩解信貸配給問(wèn)題。

4.3加大政府支持力度

加大政府的支持力度，首先政府要認(rèn)清中小企業(yè)的重要性，對(duì)中小企業(yè)提供資金的支持，可以出臺(tái)相應(yīng)的稅收的優(yōu)惠政策，降低中小企業(yè)的稅收的負(fù)擔(dān)問(wèn)題。其次，中小企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要的組成部分，具有一定的創(chuàng)新能力，政府可以向中小企業(yè)實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼政策，鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展和技術(shù)的創(chuàng)新，可以更好的提高中小企業(yè)的積極性和競(jìng)爭(zhēng)能力。對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行貸款援助，幫助企業(yè)解決初創(chuàng)、技改和出口資金的需求。最后，在完善中小企業(yè)扶持政策體系的同時(shí)，也要健全信用評(píng)審和授信制度，做到公平公正，解決中小企業(yè)信用難鑒定的問(wèn)題。在今后的中小企業(yè)科學(xué)運(yùn)營(yíng)中，需要借助相關(guān)的經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)，采取切實(shí)可行的舉措，降低融資門(mén)檻。同時(shí)，在必要的稅費(fèi)改革方面，加大向中小企業(yè)的支持和補(bǔ)貼力度，最大限度的為中小企業(yè)提供必要的財(cái)政支持，對(duì)于邊遠(yuǎn)山區(qū)的中小企業(yè)，要加大政策的傾斜性，將中小企業(yè)融資問(wèn)題與當(dāng)?shù)氐拿撠殕?wèn)題有機(jī)地融合在一起。通過(guò)這種方式有效地應(yīng)對(duì)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程當(dāng)中所面臨的制約因素。

5結(jié)論

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)中小企業(yè)成為經(jīng)濟(jì)大戰(zhàn)的重要組成部分，中小企業(yè)的發(fā)展不但能推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更能增加就業(yè)機(jī)會(huì)、實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要的作用。但是，中小企業(yè)由于企業(yè)的規(guī)模小，自身的因素和外界的因素，導(dǎo)致中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)和法律法規(guī)不完善、中小企業(yè)自身素質(zhì)阻礙企業(yè)的融資、政府的支持力度不夠等，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資困難。因此，應(yīng)健全中小企業(yè)融資的擔(dān)保服務(wù)與相關(guān)法律法規(guī)、采用互聯(lián)網(wǎng)的融資方式、加大政府支持力度，更好的解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。當(dāng)然，在中小企業(yè)參與整個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，中小企業(yè)不僅面臨著融資方面的挑戰(zhàn)，在自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，執(zhí)行力等方面也存在著不少的難題，但是，只有積極的應(yīng)對(duì)，才能夠妥善的解決包括融資難在內(nèi)的諸多問(wèn)題，為中小企業(yè)今后獲得更好的市場(chǎng)業(yè)績(jī)，謀求更好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)地位，奠定扎實(shí)良好的基礎(chǔ)。

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作者：劉萌萌 王和平 單位：遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院