談供應鏈金融風險控制
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對我國整體的經濟結構進行一定的調查之后，其實就能發(fā)現(xiàn)非常明顯的一點，那就是在整個經濟結構當中，中小企業(yè)是占據著很大的一部分的，甚至一度占據著整體的百分之九十以上，但是就目前來說，國內的中小型企業(yè)都面臨著一個共同的困難，那就是融資比較困難，但是供應鏈金融在產生之后，對于中小型企業(yè)來說就能將這一問題解決，除此之外，還能夠為商業(yè)銀行的未來發(fā)展開拓一定的空間，這一點對于國內社會經濟的未來發(fā)展是具有著舉足輕重的作用的。
一、供應鏈金融的風險分析
(一)市場風險分析計算市場風險的方法主要是在險價值(VaR)，它是在正常的市場條件和給定的置信水平(Confidenceinterval，通常為99%)上，在給定的持有期間內，某一投資組合預期可能發(fā)生的最大損失；或者說，在正常的市場條件和給定的持有期間內，該投資組合發(fā)生VaR值損失的概率僅為給定的概率水平(即置信水平)。市場風險主要具有幾種類型。首先是匯率風險，顧名思義，如果貨幣的匯率出現(xiàn)一定的變化的話，銀行的經濟效益也會受到或好或壞的影響，匯率風險出現(xiàn)的主要原因是匯率敝口，如果能夠使用同種貨幣的話，就能夠規(guī)避掉許多相關的風險了。其次就是較為常見的價格風險了，產生價格風險的原因主要就是商品價格的變化，在供應鏈金融當中，商品價格的變化會給銀行方面帶來一定的風險，而且需要注意的一點是，商品的價格產生變化其實是比較常見的一種情況，因此，價格風險是經常出現(xiàn)的。最后就是利率風險了，利率水平的變化會給銀行造成一定的損失，就目前來說，利率風險是銀行正常運行所存在的一種潛在風險，而這種潛在的風險往往會給銀行帶來一定的經濟上的損失，所以相關的銀行要做出一定的針對性的措施，這樣無論是風險的產生還是經濟上的損失，都會大大的降低。
(二)信用風險分析1、道德風險所謂道德風險，其實就是指企業(yè)由于自身的各種原因，使得銀行在貸款這一業(yè)務方面產生一定的損失，在供應鏈金融業(yè)務當中，借款的企業(yè)，或者核心的企業(yè)都會具有這種可能性，由此就產生了道德風險。其中具體的行為就包含借款企業(yè)產生違約行為，或者是借款企業(yè)提供了不符合銀行要求的抵押品等等。2、借款企業(yè)自身原因所帶來的風險在供應鏈金融業(yè)務當中，其對象一般就是上下游的中小型企業(yè)，但是眾所周知的是，中小型企業(yè)雖然自成體系，但是無論是償還能力還是信用遵守能力，其實都是非常有限的，這樣在供應鏈金融當中，其實就相當于無形的增加了銀行進行貸款的風險。3、核心企業(yè)變化而帶來的風險核心企業(yè)與上下游的中小型企業(yè)進行比較的話，雖然核心企業(yè)比較穩(wěn)定，但是在長時期的發(fā)展進程當中，還是會發(fā)生一定的變化的，而核心企業(yè)的這些變化，很可能會帶來一定的風險，影響借款企業(yè)的償還能力，進而影響整個供應鏈的金融業(yè)務。
二、供應鏈金融風險控制和管理策略
(一)信用風險管理策略供應鏈金融風險控制和管理策略不同于傳統(tǒng)的金融業(yè)務，供應鏈金融主要利用的其實是核心企業(yè)自身的信用，而也正是因為這一點，銀行在進行相關的金融業(yè)務的時候，要針對信用這一方面嚴格的進行，并且在必要的情況下，要采取必要的措施。1、實行嚴格的準入制度經過一定的了解和相關的民生新聞就能夠知曉，近幾年銀行在供應鏈金融業(yè)務中產生虧損的情況是比較多的，而造成這種情況最主要的原因就是沒有一個十分嚴格的準入制度，使得一些不符合標準的中小型企業(yè)完成貸款的行為，而這些中小型的企業(yè)其實并沒有完全償還的能力，這種情況就會使得放款的銀行產生不同程度上的損失。但是如果準入制度十分嚴格的話，就會使得銀行失去一些經濟上的收益，所以，在準入制度的制定這一方面，相關的工作人員要盡量的做到科學和合理，這樣就能在較小的風險之下，獲取到比較大且比較穩(wěn)定的經濟收益了，從另一方面上來說，這一點無論是對于貸款的企業(yè)還是相關的銀行，都相當于具有了一定的保障。2、統(tǒng)一授信并規(guī)定最高授信額度所謂的統(tǒng)一授信，其實就是指，銀行在授信的工作過程當中，需要按照一定的標準進行，并且嚴格的按照相關的程序步驟，對單一的客戶統(tǒng)一確定授信的額度，并且在這一工作過程完成之后，還需要對授信的客戶進行統(tǒng)一的管理，這種做法主要就是方便進行管理。而其中的授信額度，其實就是借款的企業(yè)的信用級別，這里需要對企業(yè)的信用級別進行判定，具體的判斷標準是比較多的，其中就包括企業(yè)的經營狀況以及財務狀況等等，并且，在進行判定的過程當中，要保證所得到的一系列數據都是真實且準確的，以此來完成授信額度的評定，這樣做的好處是，授信額度比較科學合理，利于貸款企業(yè)的自我發(fā)展，也避免銀行產生不必要的損失，而且在這種情況之下，即便是產生損失，也是比較小的。3、提高對抵質押物的要求這一點同樣是為了使得銀行產生比較小的損失，因此，銀行在進行相關的工作的過程當中，要對抵質押物進行合格的判定，需要其具有以下幾種主要特點，首先是質量合格，為了達到這一點，銀行可以聘請相關的專業(yè)工作人員，以便得到最準確的結果；其次就是容易變現(xiàn)，對于貸款銀行來說，抵質押物容易變現(xiàn)無疑是最重要的一個特點了。除以上兩點之外，還需要抵質押物品質能夠得到相關的標準，且至少是市場標準以上。
(二)供應鏈金融的市場風險管理策略1、抵質押物的價格風險和商品權屬風險管理策略在這一管理策略當中，需要應對兩種不同的情況，如果商品的購置價格與實際的評估價格差距比較大的時候，銀行就需要按照當今時代的市場價值對商品進行合理的評估，在進行這一過程當中，需要對市場的價格進行一定的調查，切勿以過高或者過低的價格來對商品的價值進行評估。如果商品的購置價格與實際的評估價格相差不大的時候，也就說明企業(yè)與銀行之間，對于商品的實際價值沒有過多的爭議，此時，為了加快工作的進度，銀行方面就可以按照抵質押物的賬面價值對其進行評估，這樣無論是工作的質量還是工作的效率，都能夠具有非常大的提升，而這一點，無論是對于貸款的企業(yè)，還是對于銀行方面，都是具有非常大的裨益的。2、供應鏈金融匯率風險的風險管理策略對于供應鏈金融當中的銀行來說，其遇到匯率風險的機率還是比較大的，并且一旦遇到這種情況，就不可避免的會產生一定的經濟損失，為了應對這種情況，銀行方面能夠采取的措施還是比較多的，其中包括外匯遠期以及貨幣互換等等，這些方式或者說是工具，在一定的程度上能夠限制匯率風險的產生，也能減小匯率風險所造成的損失。對于匯率風險來說，其敝口管理主要是進行限額，這樣就相當于減小了敝口的大小，由此，風險的產生和風險所產生的經濟損失都是比較小的。除此之外，相關的工作人員要時刻關注匯率的變化，因為匯率是隨時都在進行著變化的，如果想要盡量小的產生損失，那就要時刻關注，這樣就能夠提前采取相關的措施，損失也就能很少的產生了。
三、供應鏈金融風險控制的意義
隨著時間的推移，國內的中小型企業(yè)變得越來越多，而經過一定的調查就能夠知曉，這些中小型企業(yè)能夠存活的時間都是比較短的，而這其實也正是供應鏈金融業(yè)務產生的原因。但是近年以來，銀行在中小型企業(yè)所產生的損失是越來越多的，因此，對供應鏈金融風險進行一定的研究和風險控制，是非常重要的一項社會性工作，這一工作內容能夠增加中小型企業(yè)的存活率，并且能夠完成社會經濟的多樣性，這對于國內社會經濟未來的發(fā)展都是具有非常重要的意義的。
四、結束語
綜上所述，就是目前為止的供應鏈金融風險的控制和管理研究了，從文中敘述的內容當中不難看出，供應鏈金融雖然對國內的中小型企業(yè)具有非常重要的意義，但是因為中小型企業(yè)所產生的損失也是比較多的，為此，銀行方面有絕對的必要進行供應鏈金融風險的控制。
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作者：陳柱城 單位：中國建設銀行深圳市分行
