一季度保險公司工作精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的一季度保險公司工作主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：一季度保險公司工作范文

在發(fā)展不斷提速的社會中，我們都跟講話稿有著直接或間接的聯(lián)系，講話稿是為發(fā)言者表達(dá)自己想要講的話而事先準(zhǔn)備好的文稿。為了讓您在寫講話稿時更加簡單方便，以下是小編精心收集整理的關(guān)于保險公司啟動會講話演講合集，下面小編就和大家分享，來欣賞一下吧。

保險公司啟動會講話演講合集1尊敬的賈總裁、銀保系列的各位精英：

大家上午好!

首先，讓我們以熱烈的掌聲歡迎今天親臨啟動會現(xiàn)場的賈總裁一行。

日月開新元，天地又一春。在這個辭舊迎新的虎年歲末，我們掀開了泰康人壽河南分公司銀保歷史上的新篇章，寫下了河分銀保發(fā)展史上最為濃重的一筆。昨天，我們成功摘下銀行保險“規(guī)模、期繳”雙達(dá)成的桂冠，繼續(xù)領(lǐng)跑全系統(tǒng)。在此，我謹(jǐn)代表分公司總經(jīng)理室向大家表示最熱烈的祝賀和最誠摯的感謝。

2010年，我們在總公司“以價值為導(dǎo)向、發(fā)展大個險、建設(shè)大分公司”的戰(zhàn)略指引下，規(guī)模、期繳齊抓共進(jìn)，保費平臺實現(xiàn)新跨越。截止12月21日，我們共實現(xiàn)保費收入87.7億元，穩(wěn)居系統(tǒng)第一，市場第二，今年有望跨越90億新平臺。同時，我們在價值的創(chuàng)造上穩(wěn)步向前。截至12月21日，大個險累計實現(xiàn)保費收入11億，全系統(tǒng)第一，提前兩年完成了新三年戰(zhàn)略的10億大個險目標(biāo)。

平臺的跨越，價值的提升，離不開銀行保險的巨大貢獻(xiàn)，目前銀保新契約規(guī)模保費已突破65億，期交達(dá)成7.5億，圓滿實現(xiàn)規(guī)模、期交雙豐收。此外，F(xiàn)IC也表現(xiàn)不俗，一舉突破千萬平臺，累計承保1046萬。銀保續(xù)期突破2億元，13個月繼續(xù)率達(dá)90%。銀保二開也有效展開。銀保的蓬勃發(fā)展，為河南分公司早日實現(xiàn)“百億分公司、十億大個險“的目標(biāo)做出了巨大的貢獻(xiàn)。

河南分公司銀保的全面勝利，離不開總公司賈總裁的戰(zhàn)略指引，離不開分公司陳寶芝總的正確領(lǐng)導(dǎo)，更離不開全體銀保將士的辛勤付出。你們永爭第一、精誠團(tuán)結(jié)、無私奉獻(xiàn)、勤勉專業(yè)的精神是分公司銀保制勝的法寶，值得河南分公司全體伙伴去學(xué)習(xí)、去發(fā)揚。河南分公司為有你們這樣一支鋼鐵之師感到驕傲和自豪。我再次代表分公司經(jīng)理室對你們?nèi)〉玫某煽儽硎居芍缘淖ＹR，并對你們的辛勤付出表示真誠的感謝!

~~~~年，又是新的起點，更是新三年的起始，我們要用新思維去堅定不移的推進(jìn)新三年戰(zhàn)略，用新格局去謀劃新三年的宏偉藍(lán)圖，用新跨越去實現(xiàn)新三年的偉大目標(biāo)。要繼續(xù)堅持以價值為導(dǎo)向，以營銷為核心，發(fā)展大個險，建設(shè)大分公司;堅持以客戶為中心，嚴(yán)抓基礎(chǔ)管理、基礎(chǔ)建設(shè)、專業(yè)化經(jīng)營。力爭成為系統(tǒng)內(nèi)總規(guī)模第一、大個險第一、價值貢獻(xiàn)最優(yōu)的大型分公司。

對于銀保系列，就是要積極響應(yīng)總公司的號召，要快速積累客戶，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶，快速實現(xiàn)客戶價值最大化;要大力發(fā)展期繳、FIC、銀保二開;要進(jìn)一步強化專業(yè)經(jīng)營，完善銷售培訓(xùn)體系，夯實隊伍基礎(chǔ);要進(jìn)一步強化系統(tǒng)運作能力，推行標(biāo)準(zhǔn)化管理、精細(xì)化管理。從而為早日實現(xiàn)“三好”公司做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)!

我們相信，在賈總裁高瞻遠(yuǎn)矚的戰(zhàn)略指引下，在分公司陳寶芝總的帶領(lǐng)下，在全體銀保將士的團(tuán)結(jié)協(xié)作下，河南分公司銀保一定會在新三年的發(fā)展中不斷前行、不斷突破、不斷跨越，創(chuàng)造一個又一個奇跡，抒寫一個又一個輝煌。

今天，我們將再踏征程，讓擂響的戰(zhàn)鼓成為我們沖鋒的號角，讓我們以中原兒女特有的豪情，奮馬揚鞭在~~~~年開門紅的戰(zhàn)場，共同收獲一個金光燦燦的開門紅!

謝謝!

保險公司啟動會講話演講合集2同志們：

今天是農(nóng)歷壬辰龍年正月初七，我首先代表分公司黨委總經(jīng)理室和~~中支籌備組，給大家拜年!祝大家龍年吉祥如意、身體健康、工作順利!

今天召開~~中支首季開門紅工作會議，目的是進(jìn)一步落實~~~~年12月29日分公司視頻會議工作要求和~~的重要講話精神，是一次十分重要的會議。這次會議的主要內(nèi)容是：安排部署我公司~~~~年首季開門紅工作，全速全力，堅決奪取第一個首季開門紅的全面勝利，為全年工作開好局、起好步，為公司實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。

~~~~年一季度自治區(qū)分公司給我們下達(dá)的總保費任務(wù)是~~萬元，其中互動渠道保費任務(wù)是~~萬元，營銷渠道保費任務(wù)是150萬元。我們自行分配的任務(wù)是互動渠道~~萬元，營銷渠道~~萬元，中支~~萬元。截止1月28日，互動渠道完成~~萬元，完成%;營銷渠道完成~~萬元，完成%;中支完成~~萬元，完成%，已完成總保費~~萬元，完成分公司下達(dá)指標(biāo)的 %，完成自行分配指標(biāo)的%。下面我就如何做好首季開門紅各項工作，講幾點意見：

統(tǒng)一認(rèn)識，以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線，全身心投入、滿負(fù)荷推進(jìn)，確保首季開門紅順利實現(xiàn)。

今年一季度，我們有三件大事要完成，一是完成好中支批籌工作，二是完成好分公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)，三是準(zhǔn)備好部分四級機構(gòu)的批籌工作。

~~中支的批籌工作從去年11月份開始準(zhǔn)備，歷時兩個多月時間，今年1月6日，保監(jiān)局驗收組已經(jīng)進(jìn)行驗收，驗收結(jié)果還沒有公布下來，但單就驗收各項來看，我們公司是可以通過驗收的，預(yù)計在2月份就會有結(jié)果。在這里，我想要講的是：只要是驗收結(jié)果沒有出來，我們還是要做好批籌前業(yè)務(wù)宣傳的問題，要小心、謹(jǐn)慎，以與中國人壽~~分公司互動的方式宣傳好國壽財險。應(yīng)該講，同業(yè)公司對我們是非常關(guān)注的，也懼怕我們國壽財險進(jìn)來。在等待批籌的過程中，稍不留神，就會出現(xiàn)意想不到的事情，因此，我們還是要注意宣傳問題，注意依法合規(guī)問題，這個事情大家要向員工們講清楚、說明白，不可因小失大。

一季度，分公司下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)不高，但也是有很大壓力的，兩個月的時間，我們還要完成~~萬的業(yè)務(wù)量。這與去年相比，每個月要達(dá)到~~萬，每天的業(yè)務(wù)量要不低于12萬，我們才能順利實現(xiàn)首季開門紅。

一季度初，我們已經(jīng)對一季度工作做了詳細(xì)的安排和部署。今天，我再強調(diào)一下：

(一)互動渠道是按照互動專員基本法要求和壽險各公司實際情況訂立的任務(wù)指標(biāo)，充分考慮了壽險公司實際情況、充分考慮了互動專員的業(yè)務(wù)能力、緊緊依托分公司對互動工作的指導(dǎo)要求。今年的互動發(fā)展，要在~~~~年的基礎(chǔ)上進(jìn)行再提高。要充分發(fā)揮互動渠道的渠道優(yōu)勢，要充分調(diào)動內(nèi)部專員和外部壽險管理人員的積極性，不斷建設(shè)聯(lián)席會議制度平臺，把合作推向深入。特別是管理層聯(lián)席會議制度的常態(tài)化經(jīng)營，是我們今年要做好互動工作的一個重點。定期反饋、定期協(xié)調(diào)，有力推動業(yè)務(wù)發(fā)展。經(jīng)過八個月的業(yè)務(wù)實戰(zhàn)，要進(jìn)一度加大對互動專員的掌控和使用，對于業(yè)務(wù)能力突出的互動專員，要給予更多肯定、更大平臺，對于仍然不能勝任的互動專員，要堅決予以調(diào)整甚至淘汰，保證專員隊伍的整體業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)素質(zhì)在逐步提高。

互動是公司的特色渠道，也是~~~~年業(yè)務(wù)發(fā)展的主渠道，要確保穩(wěn)步發(fā)展、不斷提高，為一季度業(yè)務(wù)工作奠定堅實基礎(chǔ)。

(二)營銷渠道是按照擬設(shè)四級機構(gòu)地區(qū)制定的任務(wù)指標(biāo)。截止目前，營銷渠道已組織客戶經(jīng)理培訓(xùn)班兩期，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)到人。

關(guān)于營銷渠道和四級機構(gòu)建設(shè)以及業(yè)務(wù)發(fā)展的問題，我們多次召開會議，經(jīng)過會議討論研究，制定了任務(wù)指標(biāo)。其實我們對四級機構(gòu)的.建設(shè)從去年八月份就開始考慮了，一直要求各四級機構(gòu)負(fù)責(zé)人走市場、了解市場、調(diào)研市場，為四級機構(gòu)建設(shè)早做準(zhǔn)備。~~總早在去年7月的工作會議上，對四級機構(gòu)的建設(shè)就提出了要求：就是以互動為突破口，充分賦予負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)利，提前做好四級機構(gòu)的準(zhǔn)備工作。一季度初，我們已經(jīng)把一季度目標(biāo)獎勵方案發(fā)給大家，其中關(guān)于任務(wù)指標(biāo)、費用指標(biāo)使用和獎懲措施作了詳細(xì)的說明，并專門召開會議進(jìn)行了說明。因此，我想：~~~~年是四級機構(gòu)負(fù)責(zé)人大顯身手的關(guān)鍵一年，既要抓好隊伍建設(shè)，也要抓好保費，還要準(zhǔn)備好籌建。這就要求我們四級機構(gòu)的負(fù)責(zé)人們，要謀劃好、計劃好、策劃好、落實好、執(zhí)行好，將來還要運營好。要有思路、有目標(biāo)、有的放矢、腳踏實地的把工作做好，打好基礎(chǔ)，才能在競爭中立于不敗之地。

總之，互動和營銷承擔(dān)著艱巨的業(yè)務(wù)指標(biāo)，要樹立信心，調(diào)動一切可以調(diào)動的力量，出色、圓滿的完成上級公司和中支的工作要求。

保險公司啟動會講話演講合集3同志們：

大家下午好!首先感謝中國人壽保險公司崇左支公司對本次會議的大力支持，剛才市分行個人業(yè)務(wù)部已經(jīng)對一季度保險業(yè)務(wù)完成情況做了分析，并對~~~~年郵儲銀行國壽保險業(yè)務(wù)推動方案做了講解，國壽保險公司也做了產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我覺得這次會議很有意義，對我行保險業(yè)務(wù)下步工作做了很好步署和鋪墊，下面我就保險業(yè)務(wù)發(fā)展談三點意見。

一、高度重視、充分認(rèn)識

這幾年，保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，收入占比也不斷提高，~~~~年保險業(yè)務(wù)收入達(dá)62.78萬元，占個人業(yè)務(wù)收入的20.86%。充分休現(xiàn)了發(fā)展保險業(yè)務(wù)是提高個人業(yè)務(wù)收入的途徑之一。因此各單位要深刻認(rèn)識此次會議的重要性，要將本次業(yè)務(wù)推動方案認(rèn)真分析領(lǐng)會，把活動方案傳達(dá)到一線員工，將活動任務(wù)分配到各個網(wǎng)點，充分調(diào)動前臺員工營銷積極性，增進(jìn)員工整體意識，樹立團(tuán)隊精神，提高工作效率和業(yè)績，各單位要高度重視，做到分管領(lǐng)導(dǎo)親自抓、業(yè)務(wù)經(jīng)理具體管、網(wǎng)點支行長認(rèn)真辦的層層落實，借助一季度業(yè)務(wù)旺季之機，努力扭轉(zhuǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢的格局。

二、加強合作，強強聯(lián)手，推動保險業(yè)務(wù)新發(fā)展。

各單位要加強與當(dāng)?shù)貒鴫郾ｋU公司溝通和聯(lián)系，指派專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)和落實交流工作;每月通報業(yè)務(wù)開展情況并統(tǒng)計業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，以便及時了解和活動開展情況，默契合作，推動業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。在推行新產(chǎn)品過程中遇到的問題要及時反饋加以解決。要向保險公司學(xué)習(xí)先進(jìn)的營銷理念，提高網(wǎng)點營銷能力，從而提高網(wǎng)點出單率。

三、防范風(fēng)險、合規(guī)經(jīng)營

各單位在保險業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，務(wù)必嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門各項要求，貫徹落實區(qū)分行保險及中國人壽保險業(yè)務(wù)的各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度，確保依法合規(guī)經(jīng)營，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，提升服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)全市保險業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。

這次與中國人壽保險公司崇左支公司的業(yè)務(wù)推動會，無論對于人壽，還是我們銀行均是一次重要的發(fā)展機遇。各單位應(yīng)高度重視本次會議工作，認(rèn)真按照本次推動方案內(nèi)容開展各項工作，努力完成活動方案的各項任務(wù)指標(biāo)，我希望通過這次聯(lián)合培訓(xùn)，成就更多保險業(yè)務(wù)，加強雙方保險業(yè)飛速發(fā)展，讓我行的保險事業(yè)再創(chuàng)輝煌。

謝謝!

保險公司啟動會講話演講合集4各位同仁，各位為公司作出卓越貢獻(xiàn)伙伴，以及各位伙伴家屬：

下午好!

把愛心送給每一個人，我們用誠信書寫人生;把真情送給每一個人，我們用信念鑄就雙成。在這天朗氣清的午后，在這萬家團(tuán)結(jié)的溫馨時刻，我們在這里聚首，共同慶祝中國人壽~~支公司家屬聯(lián)誼會的召開，同時也慶祝我們輝煌的20--年，和即將到來的20--年。首先，請允許我，代表公司經(jīng)理室，向一年來為公司發(fā)展辛勤耕耘作出貢獻(xiàn)的所有同仁說聲：你們辛苦了!向關(guān)心并支持營銷伙伴的各位家屬，表示衷心的感謝，謝謝你們!

壽險是什么?您的愛人每天在外奔波到底忙什么?我想這是各位家屬一定想要知道的問題。上帝創(chuàng)造了人類，卻沒有辦法保護(hù)每一個人，于是他創(chuàng)造了母親;而母親沒有辦法陪伴孩子一生于是有了人壽保險。當(dāng)您的家人通過自己的努力給千家萬戶送去愛心時候;當(dāng)客戶因為您家人的介紹從人壽保險獲得保障的時候;當(dāng)您的家人通過自己努力撐起家庭另一片天空的時候，各位，您平日里默默地支持沒有白費，我要告訴您：您的家人從事的就是這樣一份有意義的工作!

剛剛過去的20--年，是~~公司發(fā)展史上極不平凡的一年。全體同仁以嶄新的精神面貌，飽滿的工作熱情，頑強的斗志開展了各項工作。截止12月底，全年保費總收入達(dá)~~-~~萬元。其中，個險首年期交保費收入~~-~~萬元;中介保費收入~~-~~萬元;短意險保費~~-~~萬元;全年共計賠款~~-~~萬元。這些數(shù)字的取得是大家點滴努力的

匯聚。成績的背后，無不凝聚著大家的智慧和汗水，我們的管理人員，面對激烈的市場競爭，可以說是日夜辛勞，體現(xiàn)了較強的拼搏精神;我們的內(nèi)勤人員，經(jīng)常放棄休息時間加班加點，也是非常的辛苦;我們的廣大員工和營銷伙伴們，工作兢兢業(yè)業(yè)，從不叫苦叫累，反映出很好的大局意識。其實，你們每一個人的辛勤努力和敬業(yè)精神都讓我感動，也正是因為有了你們，~~公司才有今天這樣的發(fā)展勢頭，才能取得這樣的發(fā)展業(yè)績。與此同時，我們也看到，我們所有的工作都離不開我們的家人的默默支持，我們的家人同樣也是我們公司發(fā)展的有生力量和功臣!軍功章也有你們的一半!在這里，請允許我再次向你們誠摯地道一聲：你們辛苦了!公司永遠(yuǎn)感謝你們!

20--年，對于~~公司來說，是極為關(guān)鍵的一年。這一年，我們不僅要全面、高質(zhì)量地完成上級公司下達(dá)的各項指標(biāo)任務(wù)，還要進(jìn)一步注重內(nèi)涵式增長、堅持走跨越式發(fā)展之路。我們是小公司，所以我們可以更靈活，通過大膽創(chuàng)新、特色取勝，讓我們顯得更精銳;我們要以勇爭一流的志氣和不斷超越的貢獻(xiàn)，贏得別人的尊重。20--年開始~~的保險市場進(jìn)入一個新的歷史時期，群雄逐鹿，競爭加劇;群眾的保險意識更加強化，群眾對公司的選擇和要求也越來越高。在未來的日子，不是群眾買不買保險，而是選擇哪一家公司的保險?，F(xiàn)在對市場還心存疑慮的伙伴，我要告訴你，保險無季節(jié)，銷售無模式;只有淡季的思想，沒有淡季的市場。市場在哪里，市場在你腳下。你走不出去，你就沒有成長的機會，你將永遠(yuǎn)不知道市場在什么地方!我們肩上的擔(dān)子還很重，發(fā)展的路還很長，希望大家在新的一年里能

繼續(xù)保持這種可貴的拼搏精神和奮發(fā)有為的狀態(tài)，振奮精神，再接再厲，為~~公司的發(fā)展歷程作出更多更大的貢獻(xiàn)，為支持我們工作的家人交出更好更優(yōu)的答卷。

再過幾天，一年一度的傳統(tǒng)佳節(jié)——元旦就將來臨，我們平時工作很忙，一定要利用這個假期好好陪陪家人，盡一盡作為兒女、父母、愛人的責(zé)任，借此機會，也預(yù)祝大家度過一個熱鬧的、祥和的元旦佳節(jié)!今天，花似錦，歌飛揚;今天，酒不醉，人自醉。最后，我提議，讓我們?yōu)榱藒~公司更加美好的明天，為了我們所有同仁都擁有幸福安康、為了默默支持壽險事業(yè)的家屬

鼓掌!

保險公司啟動會講話演講合集5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位可敬的同事們：

早上好。今天是中國~~保險~分工司陽光區(qū)雷霆行動預(yù)演的第一天。很高興能和在座熟悉的及即將熟悉的有志之士共聚一堂，共同學(xué)習(xí)，交流，探討發(fā)展大計，創(chuàng)造美好人生。我要演講的主題是《我愛我的團(tuán)隊，我增我的未來》。

我愛我的團(tuán)隊。我對我的團(tuán)隊想說三個詞：一是有幸。二是有緣。三是有感。

首先是有幸。中國~保險是中國的驕傲，業(yè)界的旗艦。人才的匯集，完善的培訓(xùn)，透明公平，公正，公開的晉升機制，團(tuán)結(jié)進(jìn)取，迎難而上，追求卓越，服務(wù)領(lǐng)先，創(chuàng)造價值，回饋社會的公司訓(xùn)導(dǎo)，令無數(shù)客戶對平安的忠誠度愈來愈高，使公司人力，業(yè)績不斷創(chuàng)造新高。而且中國平安集團(tuán)是中國唯一囊括了所有金融牌照的公司，在保險，銀行，投資三架馬車的帶動下，大道平安一定會創(chuàng)造歷史，亙古輝煌。我以在這樣的公司為榮。而在眾多分公司中，東莞陽光區(qū)占有舉足輕重的地位。陽光區(qū)在東莞保險業(yè)績一直遙遙領(lǐng)先，而我所在的3部又是陽光區(qū)的發(fā)源地，培養(yǎng)出無數(shù)的優(yōu)秀部門及職業(yè)經(jīng)理人才，讓許多人達(dá)到了時間和財務(wù)自由的理想人生。讓無數(shù)家庭擁有了平安，讓社會更加美好和-諧。我慶幸自己的選擇。

其次是有緣。其實早在幾年前，我就有機會成為平安的一員的?？墒?，因為對保險的不了解，瞧不起做保險的人士。不知道在這個世界上，其實每個人都買了保險;關(guān)鍵是向保險公司買，還是向自己錢包買。有頭腦的人經(jīng)過了解選擇向保險公司投保，把未來不可控制的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，確保自己辛苦賺的錢不被意外或大病搶走;一生健康平安，晚年過上幸福有品質(zhì)的生活。而一般的人不經(jīng)了解就做出草率的決定，選擇向自己錢包投保，當(dāng)不幸降臨時，悔恨不已，正應(yīng)了那句話：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。我是個高傲又自負(fù)的人，當(dāng)時沒了解透就放棄了。斗轉(zhuǎn)星移，大千世界，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，經(jīng)過參觀培訓(xùn)了解后，我終于選擇加入中國平安。真正是有緣千里來相會埃因此，我會更加珍惜。

再次是有感。來到平安一年多了，有些感受，感想。在這500多天里，學(xué)到了不少生活之道，溝通藝術(shù)，談判技巧等等?？吹接腥俗龅蔑L(fēng)生水起，有人做得一愁莫展;看著每天有新面孔的涌入，也有同學(xué)的黯然離別。但是，無論是暫時的離去者還是依然奮斗不息的人，都會無悔在平安的歲月，都會由衷的感激平安一系列的培訓(xùn)，無數(shù)的競賽活動等。讓我們既

有錢又有閑，讓榮耀常伴身邊;讓自己的潛能得到一次又一次的飛躍;讓自己的心靈不斷凈化。在平安，我自豪，我驕傲。

第2篇：一季度保險公司工作范文

5月16日，保監(jiān)會《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（下稱“《通知》”），《通知》規(guī)定，保險公司的兩全保險、年金保險產(chǎn)品5年內(nèi)不得返還；不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品；首次生存保險金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%。此舉進(jìn)一步表明保監(jiān)會引導(dǎo)保險產(chǎn)品回歸本源，落實“保險姓保”的決心。

《通知》還鼓勵保險公司重點開發(fā)定期壽險、終身壽險等傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品，對有可能引發(fā)市場亂象的潛在理財型產(chǎn)品進(jìn)行了大力整治，整治涉及兩全保險、年金保險、萬能保險、護(hù)理保險、失能收入損失保險、團(tuán)體醫(yī)療保險等多款保險產(chǎn)品。

其中，兩全保險、年金保險產(chǎn)品5年內(nèi)不得返還，以及保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品等條款在業(yè)內(nèi)引起軒然大波。此次，保監(jiān)會的重拳出擊將對人身險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和整個保險行業(yè)產(chǎn)生一定的沖擊。

根據(jù)測算，中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險2016年前五大主銷產(chǎn)品受影響的保費比例分別為12.59%、15.55%、0.25%、6.14%，短期來看，上市險企保費規(guī)模會受到一定的影響，長期來看，監(jiān)管新規(guī)將加速保險業(yè)回歸保障。

《通知》叫?！耙暂o促主”的產(chǎn)品，將會影響中小險企的保費收入。此前，作為險企常見的營銷手段，萬能險經(jīng)常作為附加險進(jìn)行銷售，“以輔促主”即主險提供風(fēng)險保障服務(wù)，附加險提供資產(chǎn)保值增值功能。《通知》規(guī)定“保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品”，險企不能再使用上述形式營銷主險，產(chǎn)品吸引力將會下降，險企保費收入可能下滑，尤其是主打理財型產(chǎn)品的中小險企。不過，由于理財型產(chǎn)品的新業(yè)務(wù)價值率遠(yuǎn)低于保障型產(chǎn)品，該政策對險企的新業(yè)務(wù)價值影響不大。

此外，新規(guī)還推遲生存金首次給付的時間，這一點實際影響不大。目前，出于營銷的目的，一些保險公司兩全保險產(chǎn)品、年金保險產(chǎn)品形態(tài)都是速返型產(chǎn)品，3年內(nèi)甚至首年即給付生存金。本次《通知》規(guī)定首次給付時間至少在5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%，這會導(dǎo)致上述產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整，但是，由于實際上客戶一般并不會領(lǐng)取返還的生存金，因此返還期延后的實際影響很小。

此次《通知》延續(xù)保監(jiān)會2016年以來“保險姓保、回歸保障”的政策導(dǎo)向，主要影響中小險企的收入，大型險企反而受益。自2016年多項相關(guān)監(jiān)管政策出臺以來，保險行業(yè)的業(yè)務(wù)重心出現(xiàn)明顯調(diào)整，險企普遍提高保障型產(chǎn)品的銷售占比，進(jìn)一步降低萬能險等理財型產(chǎn)品的銷售占比，這也反映在保費收入結(jié)構(gòu)上。

2017年1月，原保費收入在規(guī)模保費中的占比達(dá)到89.6%，環(huán)比提升18.8%；保戶投資款新增交費（主要為萬能險等產(chǎn)品的收入）占比下降至10.2%，環(huán)比下降16.9%。由此可見，保險行業(yè)“回歸保障”和保險公司去杠桿成效初顯。

向好邏輯繼續(xù)演繹

此次監(jiān)管規(guī)定的修改，表明監(jiān)管層延續(xù)保險回歸保障的精神，鼓勵行業(yè)發(fā)展長期業(yè)務(wù)的宗旨，進(jìn)一步細(xì)分保障型產(chǎn)品和理財型產(chǎn)品的界限。此次新規(guī)對于一些主要依靠附加萬能險搭配保障主險產(chǎn)品的公司沖擊較大，但對于上市險企的影響偏低。

以太保為例，公司2016年萬能險規(guī)模4200萬元，均以附加險形式銷售，但與總保費1373億元的規(guī)模相比占比較小。而平安并不將附加萬能險保費規(guī)模計入披露保費的數(shù)據(jù)中，且對應(yīng)附加萬能險規(guī)模本身也較少。此次監(jiān)管屬于行業(yè)性監(jiān)管，上市險企所受的沖擊相對更低，主要影響以此類產(chǎn)品推動保費增長的中小保險公司。

未來隨著保障型產(chǎn)品的市場份額擴大，上市險企在渠道和O計產(chǎn)品能力上的優(yōu)勢將繼續(xù)彰顯。在嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境下，保險朝陽行業(yè)的屬性不變，但強者恒強的格局有望持續(xù)，變相利好上市險企。

根據(jù)中投證券的調(diào)研，主流險企目前有一些共識性的結(jié)論：從保費端來看，對于轉(zhuǎn)型的急迫性，“償二代”的應(yīng)用逼迫險企轉(zhuǎn)型，“償二代”下剩余邊際可以直接充作實際資本。長期、期交保障型產(chǎn)品剩余邊際遠(yuǎn)高于短期存續(xù)、躉交理財性質(zhì)的險種。出于降低成本的目的，險企亟須向保障型轉(zhuǎn)型。從投資端來看，監(jiān)管層目前對投資端的收緊趨勢對上市險企基本沒有影響，大家普遍認(rèn)為自家投資風(fēng)控合規(guī)，不會受到監(jiān)管的負(fù)面影響。關(guān)于投資收益率的共識，2012年、2013年配置的大量債權(quán)工具到期后需要重新配置，那時的收益率普遍在6%-7%左右，現(xiàn)在重新配置投資收益率肯定有所下降，但是好的方面是目前國債及非標(biāo)收益率的提升會在一定程度上緩解險企的配置壓力。

關(guān)于準(zhǔn)備金折現(xiàn)率這個問題，主流險企普遍認(rèn)為，如果10年期國債能夠維持在目前3.8%左右的高位，那么準(zhǔn)備金補提壓力將大為減輕，甚至可能在2017年提前步入準(zhǔn)備金釋放的階段，對于險企會計利潤將會有較大的提振作用。這一點可能好于市場預(yù)期，之前預(yù)計是在 2018年才有可能出現(xiàn)準(zhǔn)備金拐點，現(xiàn)在國債收益率的提升加速了這一過程。

如何評判險企向保障型轉(zhuǎn)型的程度，我們可以用險企銀保渠道在新單保費中的占比變化來衡量，如果這一指標(biāo)為負(fù)，也就是銀保渠道占比下降幅度大，說明轉(zhuǎn)型比較堅決。2016年， 國壽、平安、太保、新華的占比分別為42%、9%、18%、55%，平安以9%的低水平可稱為行業(yè)內(nèi)最早完成保障轉(zhuǎn)型的標(biāo)桿。而國壽和新華的占比為42%和55%，仍較為倚賴銀保渠道。

從同比來看，國壽、平安、太保、新華的變動幅度分別為-1.2%、28.5%、7.5%、-26.5%。其中，國壽和新華為負(fù)，且新華銀保渠道降幅較大，26.5%的降幅顯示壯士斷腕的決心。這也是為何2017年一季度新華保費增長為-20%，，成為4家險企中唯一負(fù)增長的公司。但是好的方面則是預(yù)計新華在2017年年底可能實現(xiàn)保費的正增長，屆時，轉(zhuǎn)型效果顯現(xiàn)，個險的保費彌補了銀保渠道的缺口后，內(nèi)含價值將會取得很可觀的增速。

即使在當(dāng)前時點，保險股趨勢性機會仍然存在，我們可以從長期、中期兩個視角審視目前保險股的邏輯：長期視角的核心是壽險利源中死費差占比逐漸提升，利差占比逐步下降之下，保險公司將更接近于永續(xù)成長型類消費公司（銷售保單），而不再簡單把保險公司看做是銷售保單的資產(chǎn)管理公司，從而受周期（利率、投資環(huán)境）影響減小，可以給高估值；另外，中期邏輯的核心是利率提升之下保險公司利差改善。

2017年1-3月，保險行業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入1.59萬億元，同比增長32%，相比2016年同期 42%的增速有所放緩。2017年3月，原保費收入3964億元，同比增長36%。再看4家上市險企2017年一季度的保費情況，平安實現(xiàn)總計2110億元保費收入，同比增長35.8%；國壽實現(xiàn)保費收入2462億元，同比增加22.09%；新華實現(xiàn)保費收入總計372.51億元，同比下降20.02%；太保實現(xiàn)保費收入總計1011.93億元，同比增加29.50%。在監(jiān)管的推動下，當(dāng)前保險行業(yè)的價值回歸是必然趨勢。

從一季度保費收入的細(xì)分項目來看，人身險貢獻(xiàn)最大，傳統(tǒng)型壽險實現(xiàn)保費收入1.16萬億元，同比增長37.5%；健康險1599.82億元，同比增長36.9%；保戶投資款（主要為萬能險）2313.43億元，同比減少61.2%，收入占比下降至14.6%（2016年同期為49.8%）；投連險獨立賬戶新增交費82.62億元，同比減少72.7%。

保險公司向好邏輯繼續(xù)演繹并逐漸體現(xiàn)在定期報告的數(shù)據(jù)中，保險股中長期價值增長趨勢凸現(xiàn)。一季報中，除了壽險保費收入保持高增長，結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型效果也繼續(xù)顯現(xiàn)，預(yù)計內(nèi)含價值（NBV）增速仍將繼續(xù)保持高增長。新華（以下順序同）一季度，壽險保費收入增速分別達(dá)37.1%、22.1%、43.1%、-20.0%，除新A主動壓縮銀保渠道首年躉交保費（同比減少99.8%）使保費增速為負(fù)之外，平安、國壽、太保壽險保費收入均保持高速增長；保費結(jié)構(gòu)的改善則體現(xiàn)在個險新單保費、期交尤其是長期期交保費占比的進(jìn)一步提升，國壽首年期交、10年期及以上首年期交占新單保費的比例提升至45.2%、16.8%。

上市險企優(yōu)勢加大

眾所周知，不同國家經(jīng)濟發(fā)展的不同階段，保險行業(yè)的具體發(fā)展情況不盡相同，尤其是保險公司的“三差”會有不同的結(jié)構(gòu)。中國上市險企目前基本上是利差占主導(dǎo)地位，由于保單負(fù)債成本為剛性，更高的投資收益率意味著更高的利差。上市保險公司超過70%的投資基本上都是固收類投資。2017年，隨著債券收益率的上行，保險公司投資收益穩(wěn)中有升，一季度總投資收益同比增長在20%以上。

保費增速超預(yù)期，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，大型險企優(yōu)勢加大。A股上市的保險公司基本都是壽險保險公司或者是壽險主導(dǎo)型的保險公司。財險保費收入占比小，且壽險保費增速遠(yuǎn)高于財險，因此，壽險保費的增長為評估保險公司保費增長的主要方面。2017年，上市險企保費增速遠(yuǎn)高于預(yù)期，在監(jiān)管大力推進(jìn)加快人身險和健康險發(fā)展的情況下，預(yù)計2017年的保費增速會有更大的突破。

在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，個險期交的占比不斷提高。2017年，上市險企將產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)或者保持不變，從而使其負(fù)債成本降低。監(jiān)管降低溢價上限和商車費改持續(xù)推進(jìn)，將大力限制中小險企的發(fā)展空間，而上市險企的優(yōu)勢將逐漸加大。

評估利率下降速度減緩，利潤釋放加速。另一個利好因素則是，準(zhǔn)備金評估折現(xiàn)率新規(guī)使得險企利潤釋放前期變緩但后期加速。國債750日移動平均收益率在2017年將繼續(xù)下降但降幅變緩，甚至在2017年年底或2018年年初出現(xiàn)向上的拐點。隨著2017年險企利潤釋放的負(fù)面影響在減弱，利潤釋放的顯著增長正漸行漸近。

4月，主要上市公司個險新單保費增長趨勢不變，新業(yè)務(wù)價值（NBV）仍保持強勢增長。根據(jù)招商證券的測算，保險行業(yè)4月整體增長趨勢延續(xù)不變，強勢公司依然強勢。在個險期交新單方面，前4個月，預(yù)計平安、太平、太保、新華、國壽的新單保費同比增速分別為70%、70%、50%、45%、25%；在銀保期交新單方面，前4個月，預(yù)計平安、太平、新華、國壽的期交新單保費同比增速分別為120%、100%、50%、40%?？傮w來看，新單保費快速增長的主要原因是各保險公司人數(shù)較2016年同期有較大的增長，以及保障型產(chǎn)品越來越受市場的歡迎。

分公司來看，平安、太保和太平的保費增速依然領(lǐng)先；新華轉(zhuǎn)型效果顯著，已經(jīng)完全甩掉了銀保躉交的包袱，且個險期交新單每個月都保持了高速穩(wěn)健的增長；國壽新單結(jié)構(gòu)有所改善，但由于基數(shù)原因，整體增速慢于同業(yè)。根據(jù)估算，前4個月，平安、太平、太保、新華、國壽的簡單計算的標(biāo)準(zhǔn)保費（APE，期交新單+躉交新單/10）同比增速分別為70%、70%、50%、25%、22%。由于太保、新華和國壽的新業(yè)務(wù)邊際有顯著改善，推動前4個月的NBV增速超過標(biāo)準(zhǔn)保費的增速。需要特別指出的是，新單期限進(jìn)一步拉長和健康險占比進(jìn)一步提升，新華保險新業(yè)務(wù)利潤率提升和NBV的增長或?qū)⒊A(yù)期。

在管理層強力去杠桿的背景下，近期A股出現(xiàn)了顯著的回調(diào)，導(dǎo)致投資者擔(dān)心保險公司投資收益率或低于預(yù)期。其實，投資者不必過分擔(dān)心市場調(diào)整這一問題，A股回調(diào)對上市保險公司2017年EV的影響相對有限，根據(jù)招商證券的測算，A股回調(diào)10%，對太保、國壽、平安、新華、太平的EV的影響分別為-0.7%、-1.2%、-1.5%、-2.3%、-2.3%。

更為關(guān)鍵的是，壽險行業(yè)正在增加其業(yè)務(wù)中的非利差部分，未來將逐步改善其盈利結(jié)構(gòu)，越來越多的投資者會將其作為價值改善型板塊來看待，而不僅僅是把其作為貝塔類股票來對待。在固定收益方面，近期，在金融去杠桿的背景下，中國10年期國債收益率反彈至3.8%左右，較3月底上升30BP左右，這將利好壽險公司的資產(chǎn)再配置，也對壽險公司的估值有正向支持。

EV和NBV雙增長

2017年年初至一季度末，上市險企合計實現(xiàn)已賺保費5687.54億元，同比增長23.16%（2016年同比增速為23.48%），實現(xiàn)凈利潤333.39億元，同比增長9.6%（2016年同期增速為-26.05%）。已賺保費增速與2016年同期基本持平，險企凈利潤表現(xiàn)改善跡象明顯，這主要得益于長端利率的穩(wěn)步抬升，及二級市場企穩(wěn)回暖，上市險企合計實現(xiàn)投資收益（公允價值變動+投資收益）為778.66億元，同比增長22.62%，提振險企的凈利表現(xiàn)。

由于保險行業(yè)監(jiān)管堅持“保險姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”的原則，導(dǎo)致行業(yè)加速回歸保障，新興險企“資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債”的模式面臨挑戰(zhàn)，行業(yè)競爭環(huán)境趨緩，產(chǎn)品負(fù)債端成本下滑明顯。具體來看，2016年年初至一季度末，壽險公司合計實現(xiàn)原保費收入5157.16億元，同比增長25.05%（2016年同期增速為25.57%）；產(chǎn)險公司合計實現(xiàn)原保費收入799.34億元，同比增長15.25%（2016年同期增速為4.71%）。國壽、平安、太保、新華產(chǎn)壽險累計原保費收入同比增速分別為22.1%、35.8%、29.5%和-20.0%（2016年同期增速為31.4%、22.4%、25.5%和-10.4%）。平安合計保費增速創(chuàng)出近年來新高，新華堅持轉(zhuǎn)型降幅略有收窄，太保同比增速提升近4個百分點。

總體來看，債券到期收益率震蕩向上，長期利率穩(wěn)步抬升，負(fù)債端成本加速下滑，壽險公司因持續(xù)低利率環(huán)境下面臨的“資產(chǎn)荒”和利差損繼續(xù)得到改善。當(dāng)前10年期國債到期收益率為3.56%，較年初上漲55BP，創(chuàng)出年內(nèi)新高。雖然收益率上升侵蝕以公允價值計量的存量債券投資收益，但保險公司所持債券大部分為以攤余成本計量的持有至到期投資，到期收益率上升將穩(wěn)步改善新券及再投資收益，2014年下半年以來，困擾壽險公司的“長期穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)荒”或?qū)⒌玫街鸩礁纳?。而且，到期收益率的上升將進(jìn)一步降低對險企EV中投資收益假設(shè)的壓力，提升了市場對EV的可信度。2017年一季度，國壽、新華的總投資收益率分別為4.53%和4.5%，^2016年同期略有改善，預(yù)計上市險企投資收益率將提升至5%，對營收及凈利潤的貢獻(xiàn)將有明顯改善。

隨著行業(yè)發(fā)展方向逐漸回歸保障，資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債的模式將面臨較大的挑戰(zhàn)。截至2017年3月末，人身險公司規(guī)模保費（原保費+保戶投資款+獨立賬戶新增交費）同比微降1.79%，但原保費收入同比增速依舊保持37.24%的增速。產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保費收入2402.13億元，同比增長11.50%。在行業(yè)監(jiān)管強調(diào)“保險姓?！钡谋尘跋拢^去依靠萬能險等中短期理財產(chǎn)品搶占市場份額的險企紛紛加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，如前海人壽、安邦人壽、和諧健康、弘康人壽保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費下滑近九成。

雖然上市險企國壽（-30.44%）、平安（+17.24%）、太保（-3.37%）和新華（+30.46%）同比增速也有下滑，但基于自身業(yè)務(wù)久期較長和品質(zhì)較好，市場份額有所提升。壽險行業(yè)原保費收入占比由2016年3月末的60.6%迅速上升至2017年3月末的84.7%，監(jiān)管成效立竿見影。

東北證券認(rèn)為，無論是規(guī)范險資運用、下調(diào)萬能保險責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率抑或是控制中短存續(xù)期產(chǎn)品總量，這對擁有優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和較強渠道優(yōu)勢的上市險企構(gòu)成利好。一方面，營造了更加健康、注重保險保障的市場環(huán)境，助推行業(yè)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，發(fā)展風(fēng)險保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)；另一方面，減輕行業(yè)惡性競爭給優(yōu)質(zhì)上市險企帶來的經(jīng)營壓力，預(yù)計上市險企壽險業(yè)務(wù)原保費增速維持在15%左右，優(yōu)質(zhì)險企將進(jìn)一步享受渠道和負(fù)債端的成本優(yōu)勢。

2017年一季度，國壽首年期交保費達(dá)603.14億元，同比增長17.4%；平安壽險業(yè)務(wù)個人業(yè)務(wù)新單收入同比增長49.07%，續(xù)期業(yè)務(wù)同比增長36.80%，個人業(yè)務(wù)收入占比提升1個百分點至96.37%；太保人渠道新單期交保費272.41億元，同比增加67.3%，同比提升3.2個百分點至40.27%；新華銀保渠道保費收入74.87億元，同比收縮近七成，個險渠道期交保費同比增加46.86%至91.73億元，續(xù)期保費收入同比增加24.27%至191.81億元。新華繼續(xù)堅持“優(yōu)化保費結(jié)構(gòu)，減躉交增期交”的轉(zhuǎn)型升級，根據(jù)其發(fā)展規(guī)劃，2016-2017年為轉(zhuǎn)型期，公司重點工作是調(diào)結(jié)構(gòu)，夯基礎(chǔ)；2018-2020年為發(fā)展期，期交保費帶動續(xù)期保費增長的價值增長態(tài)勢逐步確立。

隨著“償二代”的落地，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化一方面降低了對資本金的占用；另一方面提升了對新業(yè)務(wù)價值的貢獻(xiàn)。平安、國壽、太保和新華2016年壽險新業(yè)務(wù)價值同比增速分別為32%、56%、56%和29%，預(yù)計2017年上市險企壽險新業(yè)務(wù)價值將繼續(xù)保持25%以上的增速，業(yè)務(wù)品質(zhì)再上新臺階。

從饞涎角度來看，新車銷量增速抬頭，產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速略超預(yù)期。據(jù)Wind統(tǒng)計，2017年3月實現(xiàn)汽車銷售量254.29萬輛，同比增長3.98%；預(yù)計2017年累計實現(xiàn)汽車銷量700.20萬輛，同比增加7.02%，略超市場預(yù)期。隨著商業(yè)車險費改的全面推進(jìn)，或?qū)⑦M(jìn)一步提升行業(yè)的集中度，但在市場競爭加劇的背景下，保單獲取成本仍將維持在高位，產(chǎn)險業(yè)務(wù)綜合成本率2017年或?qū)㈦y以出現(xiàn)明顯改善現(xiàn)象。

第3篇：一季度保險公司工作范文

保險業(yè)上半年成績單出爐。總體看，在保險市場實現(xiàn)較快增長的同時，有效防范經(jīng)營風(fēng)險，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，服務(wù)社會能力增強。

總體保持快速發(fā)展

從保費規(guī)模來看，2016年上半年，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入18812.82億元，同比增長37.29%，增幅較上年同期上升18.02個百分點。其中，產(chǎn)險、壽險業(yè)務(wù)分別同比增長7.07%和45.02%。

上半年，賠付支出平穩(wěn)增長。其中，保險公司賠付支出累計5262.37億元，同比增長25.17%，增幅較去年同期上升6.13個百分點。統(tǒng)計顯示，產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款支出2165.55億元，同比增長18.06%，增幅較去年同期上升10.99個百分點。壽險業(yè)務(wù)給付2574.27億元，同比增長30.53%，增幅較去年同期下降0.81個百分點；健康險業(yè)務(wù)賠款和給付437.56億元，同比增長32.33%；意外險業(yè)務(wù)賠款84.99億元，同比增長26.92%。從賠付支出看，保險業(yè)服務(wù)社會能力越來越強。

值得注意的是，外資市場份額有所增加。上半年，中資保險公司原保險保費收入17853.69億元，市場份額94.90%；外資保險公司原保險保費收入959.12億元，市場份額5.10%，比去年同期增加0.72個百分點。

“外資市場方面，產(chǎn)險基本持平，壽險小幅增長，還是跟普通壽險增長有一定關(guān)系。從經(jīng)營策略來看，外資產(chǎn)險公司除了有一小部分以車險為主，很多集中在責(zé)任險、非車險等方面；外資壽險公司多以保障型業(yè)務(wù)為主，突出保險保障的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。”中國保監(jiān)會統(tǒng)計信息部統(tǒng)計管理處調(diào)研員、副處長段海洲說。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

近年來，保險業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度不斷加強，優(yōu)化效果在今年上半年得到了集中體現(xiàn)。具體來看，一是財產(chǎn)險業(yè)務(wù)增速放緩，實現(xiàn)原保險保費收入4301.97億元，同比增長7.07%，增幅同比下降3.83個百分點；二是壽險業(yè)務(wù)高速增長，實現(xiàn)原保險保費收入11761.02億元，同比增長45.02%，增幅同比上升23.75個百分點。其中，新單業(yè)務(wù)同比增長69.55%，增幅同比上升32.87個百分點；三是普通壽險和健康險業(yè)務(wù)大幅增長，分別實現(xiàn)原保險保費收入7504.41億元和2359.33億元，同比分別增長79.45%和89.37%。

“上半年壽險呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢，一方面是由于普通壽險起到了比較大的拉動作用；另一方面則是健康險的助推作用?！倍魏Ｖ薇硎?，去年國家啟動了商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠試點工作，并出臺了一系列利好政策，按照“成熟一家，公布一家”的原則，保監(jiān)會日前已“放行”第三批經(jīng)營個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)的公司。

2013年8月至2015年9月，我國壽險業(yè)先后完成了“普通型、萬能型、分紅型”三步走的改革路徑，全面實現(xiàn)了人身險費率市場化改革，放開了已持續(xù)執(zhí)行14年的2.5%的利率上限限制，增強了企業(yè)自主創(chuàng)新能力，使不同市場主體經(jīng)營能力的差距顯性化，推動人身保險業(yè)務(wù)步入快速發(fā)展軌道。

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)保險系教授庹國柱表示，放開普通型人身險費率，保險公司可以根據(jù)自己的盈利水平和經(jīng)營水平提高利率，降低保費，提高被保險人的保障水平，對消費者也是重大利好。

經(jīng)營效益還將承壓

經(jīng)營效益是保險業(yè)成績單上較受關(guān)注的部分。上半年，保險公司預(yù)計利潤總額1055.86億元，同比減少1241.99億元，下降54.05%，降幅較一季度收窄1.24個百分點。其中，產(chǎn)險公司預(yù)計利潤總額336.57億元，同比減少259.07億元，下降43.49%；壽險公司預(yù)計利潤總額541.84億元，同比減少1033.29億元，下降65.60%。上半年，利率下行疊加股市低迷，資金運用面臨復(fù)雜多變的市場環(huán)境。保險公司資金運用余額125629.30億元，較年初增長12.37%。實現(xiàn)資金運用收益2944.82億元，同比減少2160.30億元，下降42.32%。資金運用收益率2.47%，同比下降2.69個百分點。

第4篇：一季度保險公司工作范文

關(guān)鍵詞 巨災(zāi)風(fēng)險， 再保險， 巨災(zāi)風(fēng)險證券化.

一、巨災(zāi)風(fēng)險證券化的產(chǎn)生

保險市場與資本市場結(jié)合的問題，希望通過巨災(zāi)風(fēng)險證券化或者保險衍生品將保險業(yè)的巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移至具有龐大融資能力的資本市場，解決保險市場的融資瓶頸從而進(jìn)一步解決保險市場的供給短缺問題。然而，在當(dāng)時的風(fēng)險背景下他們的觀點并沒有引起廣泛的關(guān)注。大約經(jīng)歷了20年的時間之后，隨著保險意識的增加以及巨災(zāi)的頻發(fā)，人們對巨災(zāi)風(fēng)險證券化這一觀點開始有了新的研究。

二、巨災(zāi)風(fēng)險證券化與再保險

再保險也稱分保，是保險人將所承保的危險責(zé)任的部分或全部向其他保險人再投保的行為。再保險業(yè)務(wù)是國際保險市場上通行的業(yè)務(wù)。它可以使保險人避免危險過于集中，不致因一次巨大事故的發(fā)生而無法履行支付賠款的義務(wù)，對經(jīng)營保險業(yè)務(wù)起到了穩(wěn)定作用。

三、巨災(zāi)風(fēng)險證券化產(chǎn)品介紹

1、巨災(zāi)債券

（1）. 巨災(zāi)債券的概念

巨災(zāi)債券是指發(fā)行人對所承擔(dān)的巨災(zāi)風(fēng)險的保險保單進(jìn)行設(shè)計與信用升級等證券化處理后，以債券的形式在資本市場上出售，為預(yù)防颶風(fēng)、地震等巨災(zāi)的發(fā)生籌集資金。是目前資本市場上交易量最大，最為活躍的一種保險債券，是一種類似于公司債券或政府債券的高收益?zhèn)?/p>

（2）. 巨災(zāi)債券的運作方式

同樣是風(fēng)險的轉(zhuǎn)移操作，但是巨災(zāi)債券的發(fā)行不像保險產(chǎn)品那樣由保險公司或再保險公司來設(shè)計完成，其發(fā)行過程更為復(fù)雜，涉及的主體更多。通常情況下巨災(zāi)債券的發(fā)行不是由保險公司或再保險公司自行獨立完成的，保險公司或再保險公司一般不直接向資本市場發(fā)行債券而是由保險公司設(shè)立一個特殊的金融中介機構(gòu)，一般稱之為“特殊目的機構(gòu)SPV（Special Purpose Vehicle）”，并透過該機構(gòu)來發(fā)行債券。該機構(gòu)類似于一家自保公司，然后由它向母公司出具傳統(tǒng)的再保險合同。

（3）. 巨災(zāi)債券的缺點

這種巨災(zāi)債券的證券化結(jié)構(gòu)具有一定的缺點：

1) 交易成本較高。由于債券交易涉及投行、信托機構(gòu)、精算與定價等容易造成交易成本偏高。

2) 保險人的道德風(fēng)險。由于巨災(zāi)風(fēng)險透過資本市場轉(zhuǎn)嫁到投資人，保險人可能會夸大損失情況以減少本金和利息的支付，造成投資者的負(fù)擔(dān)。

3) 套利空間小，流動性不高。巨災(zāi)風(fēng)險與金融市場的變量無關(guān)，投資者對損失分擔(dān)無法完全控制或者施加重大影響，便會影響投資者的積極性，套利空間小。 巨災(zāi)期貨

1992年，芝加哥期貨交易所(Chicago Board of Trade :CBOT)開始交易巨災(zāi)期貨合同。這種巨災(zāi)期貨是以季度為周期進(jìn)行交易的，合同月份有3月、6月、9月、12月。某一季度的合同是基于在指定季度內(nèi)發(fā)生的且到下一季度末為止已向有關(guān)保險公司報告的損失，同時在合同中已指明承保的地區(qū)以及對哪類巨災(zāi)提供保障。 巨災(zāi)期權(quán)

期權(quán)是指一方授予另一方在某個確定的時期內(nèi)以某一確定的價格購買或出售某種給定資產(chǎn)的權(quán)利。獲得這種權(quán)利的人，也就是是期權(quán)的購買者，他必須為獲得這種權(quán)利付出代價——即向出售這種權(quán)利的人繳納期權(quán)費；出售這種權(quán)利的人，是期權(quán)的立權(quán)人。巨災(zāi)互換

互換是指兩種不同金融工具間一系列現(xiàn)金流的交換。巨災(zāi)互換是保險人與交易對方之間的互換行為，其將一系列固定的、事先確定的付款與浮動付款相交換，但不交換本金。巨災(zāi)互換產(chǎn)品于1996年10月由美國的巨災(zāi)風(fēng)險交易所推出，其參與者比巨災(zāi)債券市場的參與者要少一些，主要涉及保險人，再保險人等巨災(zāi)風(fēng)險的承擔(dān)者。

四、我國發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險證券化的建議

1. 逐步打破保險、證券、銀行分業(yè)經(jīng)營的局面。風(fēng)險證券化的實施過程需要保險機構(gòu)、證券機構(gòu)、投資銀行等的通力合作。當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的局面極不利于發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險證券化產(chǎn)品。 建立巨災(zāi)風(fēng)險證券化的制度保障體系。在發(fā)展巨災(zāi)風(fēng)險證券化的每一個過程中都要有相應(yīng)的甚至專門的法律條款予以保證，其所涉及的多個市場主體之間的權(quán)利和義務(wù)的確定也必須以相應(yīng)的法律法規(guī)為標(biāo)準(zhǔn)。 應(yīng)由保監(jiān)會或其他指定機構(gòu)編制巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫。巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫是進(jìn)行風(fēng)險評估的基礎(chǔ)資料，而我國目前尚沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的巨災(zāi)損失指數(shù)，這迫切需要我國建立一個類似美國的PCS的獨立機構(gòu)，承擔(dān)起我國巨災(zāi)損失評估及指數(shù)編訂工作。 加強信用評級。信用評級是投資者判斷買賣債券合適與否的重要參考指標(biāo)。資信評級機構(gòu)對巨災(zāi)風(fēng)險證券化起著至關(guān)重要的作用，他們的評級為廣大投資者提供了客觀、公正的風(fēng)險信息，有助于降低投資活動的不確定性，能克服投資人的觀望心理，更好的了解這種新的金融產(chǎn)品，從而作出積極的投資決策，促進(jìn)其規(guī)模發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 趙正堂.《保險風(fēng)險證券化研究》[M].廈門:廈門大學(xué)出版社，2008.

李勇權(quán).《巨災(zāi)保險風(fēng)險證券化研究》[M].北京：中國財政經(jīng)濟出版社，2005.

第5篇：一季度保險公司工作范文

截至2017年5月，保險行業(yè)累計原保費收入20291.80億元，同比增加26%，5月新增保費收入2295.47億元，環(huán)比上升8%。其中，財產(chǎn)險原保費收入3956.41億元，同比增加11.7%，壽險原保費收入13717.39億元，同比增加32.7%，健康險保費收入2240億元，同比增加17.0%，人身險行業(yè)保戶投資款新增交費、投連險獨立賬戶新增交費累計原保費收入分別為3084.37億元、121.33億元，同比下降59.4%、75.0%。

2017年以來，尤其是二季度，保險股在資本市場上備受青睞，股價表現(xiàn)更是異軍突起。當(dāng)前時點，在金融監(jiān)管有所緩解、利率仍在高位的條件下，保險股的趨勢性行情機會仍被市場繼續(xù)看好。目前，上市保險公司PEV估值約為1.1倍，與保費收入和內(nèi)含價值的高增速相比， 保險公司PEV估值仍在低位。

我們可以從價值轉(zhuǎn)型和利差改善兩個視角審視目前保險股的投資邏輯，價值轉(zhuǎn)型邏輯的核心是在壽險利源中死費差的占比逐漸提升、利差占比逐步下降的前提下，保險公司將更接近于永續(xù)成長型類消費公司（銷售保單），而不再簡單地把保險公司看做是銷售保單的資產(chǎn)管理公司，從而受周期因素（利率、投資環(huán)境）的影響減小，市場因此可以給出較高的估值。另一方面，利差改善邏輯的核心是在利率提升的背景下，保險公司受益于新增投資收益率的改善和準(zhǔn)備金計提壓力的減輕。

單就估值而言，我們可以從以下幾個方面進(jìn)行關(guān)注：首先，2007-2010年，上市保險股PEV由最高7倍下降至1倍，后又回到3倍左右，2011年至今，保險公司PEV估值處于1-2倍之間，大部分時間為1-1.5倍的水平，由此可見，近年來，保險股估值的中樞為1.3倍左右。其次，在價值轉(zhuǎn)型的行業(yè)大背景下，四大保險公司死差的占比不斷提升，且逐漸接近國外優(yōu)秀保險公司的利源結(jié)構(gòu)，如友邦保險，其目前在港股交易于1.6-1.7倍PEV，考慮到中國人壽、新華保險在港股20%多的折價，國壽、新華在港股PEV的估值是友邦一半的水平，未來仍會有較大的提升空間。第三，預(yù)計保險股2017年EVPS將保持15%-20%增速，目前保險板塊具備市場估值與自然內(nèi)含價增值長雙雙提升的優(yōu)勢。

上市險企經(jīng)營依舊穩(wěn)健

根據(jù)保監(jiān)會披露的相關(guān)數(shù)據(jù)，2017年前5個月，壽險公司原保費收入累計15987億元，同比增長29.95%；產(chǎn)險公司原保費收入累計4304億元，同比增長12.75%。壽險公司保費收入雖然仍保持較快的增長率，但是自2016年1月以來同比增速就一直呈現(xiàn)下降趨勢；產(chǎn)險公司保費收入同比增速在2017年1月見底以后開始逐漸提升，保費規(guī)模穩(wěn)步增長。壽險保費收入的同比增速預(yù)計仍會下降，但降幅會逐漸趨緩，產(chǎn)險保費收入增速同比則有繼續(xù)上升的可能。

在壽險保費同比增速逐漸下降、產(chǎn)險保費穩(wěn)步增長、收入增幅出現(xiàn)分化的情況下，保險市場的集中度將會下降，隨著萬能險及投連險保費收入的大幅下降，行業(yè)規(guī)模保費則出現(xiàn)了同比略微減少的情形。

在行業(yè)原保費收入大幅增長的背景下，受到監(jiān)管政策的影響，2016年4月，萬能險保費收入開始出現(xiàn)斷崖式下跌，萬能險占比也明顯減少。截至2017年5月底，行業(yè)萬能險和投連險保費收入分別為3084.37億元和121.33億元，同比分別下降59.40%和75.04%，行業(yè)規(guī)模保費收入為19541億元，同比略減少4.14%。

從2016年起，保監(jiān)會陸續(xù)頒布了一系列文件，包括《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》、《關(guān)于強化人身保險產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》等，對萬能險爆發(fā)式增長起到了有效的限制作用。監(jiān)管政策的核心是將萬能險長期化，對中短存續(xù)期產(chǎn)品實施更加嚴(yán)格的總量控制，并通過提高短線扣費以及對于一年期萬能險的嚴(yán)格限制等方法來形成對萬能險嚴(yán)格監(jiān)管的態(tài)勢，預(yù)計未來萬能險保費收入仍然會得到有效的控制。

2017年5月，保監(jiān)會再次發(fā)文規(guī)定未來保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，并要求各保險公司在2017年10月前完成自查和整改，預(yù)計萬能險保費收入還將受到持續(xù)的影響，未來的規(guī)模會繼續(xù)收窄。

近年來，隨著保險行業(yè)競爭的逐漸加劇，市場集中度有所下降，大型保險公司市場份額有下降的趨勢。原保費收入排名前十的壽險公司市占率整體有所下降，而規(guī)模保費集中度自2016年年初以來有所上升，主要原因為萬能險銷售占比較多的中等規(guī)模壽險公司在政策監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下所受的負(fù)面影響較大。另一方面，一直以來，財險公司保費收入市占率的變化較小，近期雖然也出現(xiàn)下降的趨勢，可能與中小財險公司積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、關(guān)注細(xì)分領(lǐng)域以及非車險等險種的快速發(fā)展有關(guān)。

雖然從行業(yè)整體情況來看，在嚴(yán)厲監(jiān)管政策的影響下，萬能險和投連險保費收入大幅下滑，由此導(dǎo)致2017年以來行業(yè)規(guī)模保費出現(xiàn)了一定的下降，但是因大多數(shù)上市險企整體保費結(jié)構(gòu)較好，所受的影響較小，尤其是太保壽險，因其萬能險占比較低，受政策的影響十分有限；而新華保險主要由于渠道及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型等原因，原保險保費收入下降明顯。平安證券預(yù)計，國壽股份、太保壽和新華保險2017年上半年原保費收入分別同比增長18.5%、34%和-15%左右，上市險企保費收入有一定的分化。

截至2017年5月，保險行業(yè)資金運用余額為14.24萬億元，較年初增長了2.64%，其中，銀行存款、債券、股基和其他占比分別為16.43%、33.92%、12.75%和36.90%。從整體趨勢來看，近年來，銀行存款配置規(guī)模逐漸減少；債券配置規(guī)模在2016年及以后基本保持穩(wěn)定；權(quán)益類資產(chǎn)配置隨著股市的波動而升降，另類資產(chǎn)的占比逐漸提升。雖然2017年以來，市場利率維持上行趨勢，但險資收益率的提升尚待時日，而另類投資的配置可以對沖利率上行帶來的影響。

近幾年來，受到整體低利率環(huán)境的影響，行業(yè)固收類資產(chǎn)配置的占比出現(xiàn)明顯的下降，而另類投資由于其收益率相對較高、資金體量大、期限長等優(yōu)勢獲得了險資的青睞，占比一直處于增長的態(tài)勢。但是我們也可以看到，2017年以來，由于利率短期提升，2017年起險資債券配置占比也開始有所回升，由1月的32.12%上升到5月的33.92%；同時，固收轉(zhuǎn)另類的態(tài)勢有所趨緩，主要原因為債權(quán)投資計劃、信托計劃等非證券金融產(chǎn)品的收益率掛鉤銀行貸款利率，在目前利率短期上行的背景下，利率上行趨勢還未傳導(dǎo)至貸款利率領(lǐng)域，因此，另類投資目前相對債券、銀行理財產(chǎn)品的配置價值已有所下降。

2016年，保險行業(yè)資金運用收益率為5.66%，中國人壽、新華保險的一季度年化收益率為4.53%、4.50%，目前來看，雖然上市險企總投資收益率相對穩(wěn)定，但較2016年的表現(xiàn)恐有下滑。盡管股票市場相對2016年較為穩(wěn)定，藍(lán)籌行情有利于保險公司收益率的提高，但是占保險公司資產(chǎn)配置較多的固定收益類和債券收益率有所下降，因此，雖然二季度總投資收益率較一季度將會有所提升，但恐難超越2016年的水平，預(yù)計中國人壽、中國太保和新華保險上半年年化總投資收益率分別為4.60%、4.80%和4.75%。

在“償二代”機制下，承保高價值率產(chǎn)品、傳統(tǒng)險、投連險銷售將相對提升保險公司的償付能力，而高預(yù)定利率產(chǎn)品、高現(xiàn)價產(chǎn)品等激進(jìn)型產(chǎn)品的過度銷售將顯著降低償付能力。此外，在“償二代”機制的約束下，償付能力充足率與資產(chǎn)配置高度相關(guān)，激進(jìn)的股票投資將會降低償付能力。因此，“償二代”對保險公司償付能力的影響會出現(xiàn)較大的分化，規(guī)模大、運營穩(wěn)健的保險公司的償付能力會得以提升，而承保和投資比較激進(jìn)的保險公司的償付能力在新的償付能力機制下則面臨較大的沖擊。

具體來看，上市險企償付能力穩(wěn)中有進(jìn)，而最近幾年依靠沖規(guī)模的平臺型保險公司，如前海人壽、恒大人壽、華夏人壽、生命人壽、安邦保險等公司的償付能力充足率在“償二代”機制下都有大幅的下降，基本接近100%的安全線，未來它們的償付能力情況堪憂。而上市險企由于長期以來較為穩(wěn)健的經(jīng)營，它們的償付能力仍然將會在高位穩(wěn)中有進(jìn)。

保險需求的消費屬性凸顯

最近兩年，在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，傳統(tǒng)保障性險種成為保險公司發(fā)展的重點，以健康險為代表發(fā)展十分迅猛。保險公司收入結(jié)構(gòu)的變化對于保險公司未來現(xiàn)金流的可持續(xù)增長具有深遠(yuǎn)的意義。隨著居民可支配收入的不斷提高，在滿足低層次的需求之后，保障性需求必然會成為居民生活中重要的一環(huán)。健康險的高速增長一方面確認(rèn)了居民對保障產(chǎn)品的高度期望；另一方面也意味著保險需求已經(jīng)從投資向保障靠攏。健康險保單的不斷拓展打開了新業(yè)務(wù)價值的提升空間。因此，保險需求風(fēng)格的轉(zhuǎn)變可以源源不斷地給保險公司注入新的資產(chǎn)與活力。

7月4日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》，部署推動商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展工作。文件主要提及了創(chuàng)新商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品和服務(wù)、促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展、推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險資金安全穩(wěn)健運營以及提升管理服務(wù)水平四點內(nèi)容，并計劃在2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的試點。

中國養(yǎng)老保險體系主要是參考美國養(yǎng)老金體系的三支柱模式，美國養(yǎng)老金體系主要包括第一支柱的聯(lián)邦退休金制度、第二支柱的企業(yè)年金制度（即401K計劃）和第三支柱的個人退休儲蓄賬戶（IRA）三部分，三支柱分別占整個養(yǎng)老金體系的1：6：3。目前，中國對應(yīng)于聯(lián)邦退休金制度的是基本養(yǎng)老保險，第二支柱為企業(yè)年金，第三支柱為商業(yè)養(yǎng)老保險，三者目前的占比約為7：1.5：1.5。

中國稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險的提出由來已久，從2007年正式提出到計劃試點但最后無疾而終，到2014年新“國十條”、2015年《政府工作報告》和2016年的“十三五”規(guī)劃綱要都提及了推出稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險，但是此次國務(wù)院發(fā)文正式將試點計劃時間確定為2017年年底以前，市場對此期望較強。

借鑒美國的發(fā)展經(jīng)驗，未來前景廣闊。稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險主要是借鑒美國的IRA計劃，目前IRA計劃占整個美國養(yǎng)老體系的30%。同時，占美國養(yǎng)老金體系90%左右的401K計劃和IRA計劃都可以一定程度上享受稅收優(yōu)惠，而目前中國僅有占養(yǎng)老金體系15%的企業(yè)年金可以遞延繳納個人所得稅，個人無法通過其他方式在養(yǎng)老保險上享受個稅優(yōu)惠，商業(yè)養(yǎng)老保險相對于其他投資方式的優(yōu)勢并不明顯，與美國還存在較大的差距。

在基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金均不能滿足養(yǎng)老需求的背景下，商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展迎來契機，中國目前最主要的基本養(yǎng)老保險雖然覆蓋了將近8億人口，覆蓋范圍較廣，但是其保障程度較低。企業(yè)年金雖可以享受稅延優(yōu)惠，但是一方面其只覆蓋了2300萬職工，占就I人口的比例不足6%，另一方面，2015年以來增長開始進(jìn)入瓶頸，目前保費收入的增長主要是存量客戶自然繳費的增長。因此，在現(xiàn)有養(yǎng)老體制難以滿足養(yǎng)老需求的背景下，商業(yè)養(yǎng)老保險或在政策催化之下帶來千億元規(guī)模的增量保費收入。

2017年一季度，保險行業(yè)原保險保費收入同比增長32.45%，大幅領(lǐng)先6.5%的GDP預(yù)期增長。保險行業(yè)高速增長主要得益于保險公司的積極轉(zhuǎn)型。各大保險公司加大了個險渠道的鋪設(shè)，適當(dāng)放棄銀保渠道，保險人數(shù)量大增，拓寬了營銷范圍。而新華保險的負(fù)增長主要由于其處在轉(zhuǎn)型期，公司目前大力發(fā)展期交，壓縮躉交。保險市場的強勁需求帶來的高增長不斷通過新業(yè)務(wù)價值的提升向內(nèi)含價值傳導(dǎo)，在現(xiàn)行經(jīng)濟滯脹的環(huán)境下，行業(yè)景氣度一直保持相對高位。同時，保險行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模較年初增長7.04%，保險行業(yè)的保障功能進(jìn)一步穩(wěn)固，風(fēng)險防控能力得到加強。下半年保險行業(yè)會延續(xù)上半年的增長態(tài)勢，但增長速度略有減緩。

2017年4-5月，資本市場迎來一波強監(jiān)管政策，重點打擊市場游資對熱點題材的輪番炒作與投機。資本市場對這次監(jiān)管的反應(yīng)強烈，滬指在一個月內(nèi)的跌幅超過6%。而在此期間，保險行業(yè)逆勢上漲，反映了市場強烈的避險情緒。同時，監(jiān)管層一直強調(diào)A股市場的價值投資理念，對于高增長低估值且處于相對估值底部的保險行業(yè)來說投資價值凸顯。

第6篇：一季度保險公司工作范文

關(guān)鍵詞:銀保合作;博弈主體;戰(zhàn)略聯(lián)盟

在經(jīng)濟全球化和金融自由化的大背景下,銀行保險業(yè)務(wù)應(yīng)運而生,從廣義上講,它是將銀行產(chǎn)品和保險產(chǎn)品工具復(fù)合,銀行資本與保險資本相互融合的產(chǎn)物。銀行保險業(yè)務(wù)從1996年由平安保險公司推出,就作為一個新的保險形式被同行業(yè)保險公司認(rèn)可并推廣。2002年開始,銀保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展,逐漸成為各保險公司人身保險業(yè)務(wù)支柱之一,是拉動壽險業(yè)務(wù)迅速增長的強勁動力。(下表)

但是銀保合作的雙方主體,銀行和保險公司卻一直處于不平等的地位。銀行占據(jù)著博弈雙方的優(yōu)勢地為。2008年面對全球的金融危機,銀行保險卻超速增長。2008年1―7月,實現(xiàn)保費2443.7億元,其中一季度保費收入同比增長128.71%,二季度同比增長159.58%,出現(xiàn)“井噴”現(xiàn)象。在這種形式下,銀行作為重要的營銷渠道為了賺取高額中介費,抵御經(jīng)濟危機的沖擊,醞釀結(jié)盟提高銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費。而保險公司對于銀保業(yè)務(wù)處在被動地位。

在我國銀保業(yè)務(wù)中,銀行憑借龐大的銷售網(wǎng)點,民眾高度的信任度和民間資金的主要聚集地的優(yōu)勢,使其占據(jù)資源上的主導(dǎo)地位。另一方面,對規(guī)模較小的手續(xù)費的預(yù)期以及保費擠占儲蓄的考慮,使得銀行對銀保業(yè)務(wù)并不積極參與合作。同時大部分的銀行對經(jīng)營保險業(yè)務(wù)所能產(chǎn)生的預(yù)期效應(yīng)沒有足夠認(rèn)識或者由于經(jīng)營體制的僵硬而無視未來的風(fēng)險,僅僅將銀保業(yè)務(wù)作為一種有利可圖的短期交易行為。這些理由決定了當(dāng)下銀保合作的短期性、淺層次性、松散性。因此銀行更多地根據(jù)手續(xù)費高低的變動頻頻更換合作伙伴,促使各家保險公司加劇競爭,不斷相互提高向銀行支付手續(xù)費的比例。

而實際上銀行保險應(yīng)該是充分發(fā)揮銀行業(yè)和保險業(yè)的資源共享、優(yōu)勢互補、利益均享、共同促進(jìn)的產(chǎn)物。如何使銀行保險穩(wěn)健發(fā)展,如何使不平等博弈雙方主體成為長期的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,可以從以下幾方面考慮:

1.銀行與保險公司應(yīng)進(jìn)行深度合作,博弈主體重新定位

開發(fā)充實新代銷產(chǎn)品種類,推出信用透資保險、目標(biāo)存款保險、養(yǎng)老金等多種銀保產(chǎn)品,開拓新營銷渠道,由單一柜臺業(yè)務(wù)向理財中心,網(wǎng)上銀行、電話銀行等逐步引導(dǎo)。保監(jiān)局已對銀行柜臺銷售的投資連接保險業(yè)務(wù)叫停,這一措施雖然會影響到銷售量及增加營銷成本,但對銀保業(yè)務(wù)長期的結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重大意義。銀保合作當(dāng)中,銀行在銷售中不需要增加固定成本的投入,而產(chǎn)品宣傳費用、銀行人員培訓(xùn)費都有保險公司承擔(dān)。面對這種情況,保險行業(yè)應(yīng)加強同業(yè)合作,增強行業(yè)自律能力,發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),停止費用戰(zhàn)和價格戰(zhàn)的惡性競爭,使銀保產(chǎn)品手續(xù)費回歸到正常水平,打破銀行和保險公司之間非合作博弈局面。重新對銀行與保險公司的博弈主體地位進(jìn)行定位,實現(xiàn)客戶、保險公司與銀行的三贏。

2.積極應(yīng)對金融風(fēng)暴,調(diào)整銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

面臨愈演愈烈的金融風(fēng)暴,銀行和保險公司都在不斷強化風(fēng)險監(jiān)管,客戶則側(cè)重于保障型保險產(chǎn)品,這就要求對保險業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整,提高新單躉繳為期繳,使不同時期的資產(chǎn)匹配不同,分散資金運用風(fēng)險,規(guī)避投資波動,發(fā)揮出壽險業(yè)在風(fēng)險保障、長期資產(chǎn)負(fù)債管理方面的核心競爭優(yōu)勢。

3.加大監(jiān)管力度,及早出臺相應(yīng)政策

金融行業(yè)迅猛發(fā)展,銀保業(yè)務(wù)從低級階段向高級階段發(fā)展,這都要求完善相關(guān)法律制度。2006年為防止銀保手續(xù)費惡性競爭,監(jiān)管機構(gòu)通過中國保險行業(yè)協(xié)會了《銀行、郵政保險業(yè)務(wù)自律公約》。面對2008年上半年銀保業(yè)務(wù)增長過快、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不好等問題,保監(jiān)會開展一系列監(jiān)管措施,8月在全國壽險工作會議上,監(jiān)管層決心嚴(yán)控銀保業(yè)務(wù)“過快增速”,全面正式啟動壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,在加大產(chǎn)品監(jiān)管力度、對銀行保險開展專項檢查的同時,明確要求各壽險公司“壓低躉繳業(yè)務(wù)規(guī)模、降低銀保業(yè)務(wù)增長速度”等要求,完善銀保體系。

現(xiàn)行的普遍關(guān)系合作模式已經(jīng)不再適合我國銀行保險的發(fā)展需要,為了使銀保業(yè)務(wù)更好地發(fā)展,達(dá)到“三贏”的局面,應(yīng)采取銀行保險戰(zhàn)略聯(lián)盟合作模式。使銀保業(yè)務(wù)成為金融界的搶手產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn):

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[3]翁子清 周 雷:我國銀行保險合作問題研究與瓶頸突破[J].新金融, 2006 (7).

第7篇：一季度保險公司工作范文

總結(jié)我國金融保險政策法規(guī)的發(fā)展歷程，可以得出對銀行保險有重要影響作用的政策法規(guī)有兩個方面:一是扶持發(fā)展型，即促進(jìn)銀行保險業(yè)務(wù)、加強銀行保險資本融合的文件;二是規(guī)范經(jīng)營型，即規(guī)范銀行保險公司業(yè)務(wù)，防止銷售誤導(dǎo)、降低行業(yè)風(fēng)險。扶持發(fā)展型政策法規(guī)為:1992頒布的《保險機構(gòu)管理暫行辦法》，文件規(guī)定了銀行、郵政等機構(gòu)兼職保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動，推動了銀行保險在我國的發(fā)展。1993年頒布的《關(guān)于金融體制改革的決定》，結(jié)合我國當(dāng)時金融行業(yè)發(fā)展的實際情況，為了扶持金融行業(yè)健康、有序的發(fā)展，文件制定了“分業(yè)經(jīng)營，兼業(yè)”的基本制度。1995年實行和通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國保險法》，貫徹執(zhí)行了“分業(yè)經(jīng)營，兼業(yè)”的基本制度，在法律上保證了這項金融基本制度的運行。2000年頒布的《關(guān)于加強保險業(yè)務(wù)管理有關(guān)問題的通知》，從法律上認(rèn)可了銀行保險，制定了獨家的模式。2003年頒布的《中華人民共和國保險法》，從法律上制定了“一對多”的模式，打破了數(shù)量的束縛，讓銀行保險市場化率得到了巨大的提高。2006年頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，提出在風(fēng)險可控的前提下，支持保險資金參股商業(yè)銀行，鼓勵了保險公司和銀行的資本融合，使銀行保險的發(fā)展進(jìn)入了新時代。規(guī)范經(jīng)營型政策法規(guī)為:2009年實施的《中華人民共和國保險法》，增加了不可抗辯條款，變相增加了保險公司核保要求;在銀行保險產(chǎn)品銷售增加了提示風(fēng)險義務(wù)，提高了對銀行保險銷售人員的要求;提高了對保險業(yè)務(wù)的銀行的要求，新《保險法》從法律上規(guī)范了壽險的發(fā)展。2010年的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，取消了保險公司人員駐點，采取了具體的客戶風(fēng)險提示措施，減少了銀行保險公司的數(shù)量。銀監(jiān)會采用具體措施整治銷售誤導(dǎo)和欺詐現(xiàn)象，使銀行保險的銷售模式、從業(yè)人員和合作模式都發(fā)生了變革。2010年的《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范保險專業(yè)中介機構(gòu)激勵行為的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險專業(yè)中介機構(gòu)激勵行為的通知》，規(guī)范了保險專業(yè)中介機構(gòu)的激勵行為，從銷售誤導(dǎo)和欺詐的根源入手，采取措施防范和化解銀行保險的風(fēng)險。

二、政策法規(guī)對銀行保險市場影響的實證分析

(一)模型設(shè)立

1．樣本選擇影響銀行保險市場的變量眾多，其中具有代表性的變量有人民幣儲蓄利率的變化、金融機構(gòu)法定準(zhǔn)備金、居民消費價格水平、國民總收入情況、證券投資市場情況等。法律因素選擇2009年實施的《中華人民共和國保險法》。政策因素選擇2006年頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》和2010年的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》。由于行業(yè)數(shù)據(jù)缺失，所以選取2005—2011年的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)來源于中國人民銀行、中國保險會、中國證監(jiān)會、中國統(tǒng)計局的官方網(wǎng)站。

(二)回歸分析

1．平穩(wěn)性檢驗時間序列數(shù)據(jù)只有同階單整才能采用最小二乘回歸法進(jìn)行分析，所以在對時間序列進(jìn)行回歸分析前，應(yīng)該檢驗時間序列是否平穩(wěn)，否則可能產(chǎn)生虛假回歸。常見的時間序列平穩(wěn)性的檢驗方法有以下四種:利用散點圖進(jìn)行平穩(wěn)性判斷、利用樣本自相關(guān)函數(shù)進(jìn)行平穩(wěn)性判斷、單位根檢驗、ADF檢驗。ADF檢驗結(jié)果表明:變量銀行保險保費收入(b)、居民消費價格指數(shù)(cpi)、國內(nèi)成產(chǎn)總值(gdp)、一年期定期存款利率(r)、金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率(rrr)、上海證券綜合指數(shù)(sse)在1%的置信水平下均不平穩(wěn)。它們的一階差分序列在1%、5%和10%分別平穩(wěn)。在10%顯著水平上，所有變量的一階差分序列平穩(wěn)，可以擬合模型回歸。2．OLS回歸dlnb=4．69dlncpi+1．451dlngdp+3．761dlnr－6．031dlnrrr－1．212dlnsse+1．954season－0.61aw2009+1．506regulatery2006－0．132regulatery2010－0．507回歸結(jié)果顯示:模型擬合度較高，F(xiàn)統(tǒng)計量不大，居民消費價格指數(shù)(dlncpi)和2010年的《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》(regulatery2010)的t統(tǒng)計量太小，系數(shù)估計不顯實證結(jié)果可得如下估計方程:dlnb=1．4764dlngdp+3．7102dlnr－5.5644dlnrrr－1．0435dlnsse+1．9556season－0.5642law2009+0．4807regulatery2006－0．5283回歸結(jié)果顯示:模型擬合度較高，F(xiàn)統(tǒng)計量不大，P值接近于0，說明模型可靠。

(三)實證結(jié)論

1．國內(nèi)生產(chǎn)總值與銀行保險保費收入具有正相關(guān)關(guān)系。國內(nèi)生產(chǎn)總值提高說明了國民收入水平普遍提高。當(dāng)國民擁有更多的財富時，選擇銀行保險作為理財產(chǎn)品或者風(fēng)險保障工具的人就越多，這反映了國民經(jīng)濟整體情況對銀行保險的影響。2．一年期存款利率與銀行保險保費收入具有正相關(guān)關(guān)系。一般認(rèn)為銀行保險產(chǎn)品和定期儲蓄互為替代品，兩者的關(guān)系應(yīng)為負(fù)相關(guān)，但是實證結(jié)果顯示為正相關(guān)。原因可能為:首先，利率提高吸引更多的人走進(jìn)銀行，間接地?fù)碛懈嗟臋C會接觸到銀行保險產(chǎn)品，提高購買的可能性。其次，利率上升使保險公司推出的產(chǎn)品更具有吸引力，從而使更多的客戶選擇銀行保險產(chǎn)品。最后，近年來銀行保險監(jiān)管部門逐漸規(guī)范銀行保險銷售行為，強調(diào)不能將銀行保險產(chǎn)品收益率和存款利率作比較，弱化了人們對于銀行保險產(chǎn)品和定期存款互為替代品的觀念。3．存款準(zhǔn)備金與銀行保險保費收入具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。存款準(zhǔn)備金率是中央調(diào)整貨幣政策的工具，提高存款準(zhǔn)備金率使銀行上交更多的存款準(zhǔn)備金。這一方面將減少社會上的流通資金，另一方面減少了銀行資金，降低了銀行開展銀行保險業(yè)務(wù)的積極性。這種影響主要是政策對銷售渠道的影響，反映了銀行的銷售策略和戰(zhàn)略意圖對銀行保險業(yè)務(wù)的關(guān)鍵作用。4．股票市場指數(shù)與銀行保險保費收入具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。股票、基金、銀行理財產(chǎn)品是銀行保險產(chǎn)品的主要的替代品，股票市場指數(shù)反映了股票、基金、理財產(chǎn)品的景氣情況，兩者的負(fù)相關(guān)關(guān)系說明了他們之間明顯的替代關(guān)系。5．季度因素與銀行保險保費收入具有正相關(guān)關(guān)系。銀行保險保費收入具有很強的季節(jié)性，銀行保險銷售人員會在每年末壓單，放到來年一季度完成，配合保險公司“開門紅”的策略，造成了銀行保險保費收入在一季度非常高。6．2009年10月實施的《中華人民共和國保險法》與銀行保險保費收入具有負(fù)相關(guān)關(guān)系。新《保險法》明確了保險合同成立時間;要求銀行賦予風(fēng)險提示義務(wù)，保障投保人能知悉合同內(nèi)容;提高了代銷要求，確保合規(guī)開展保險業(yè)務(wù)。這些條款增加了銀行保險產(chǎn)品銷售的難度，并且提高了要求，降低了銀行保險保費收入。7．2006年6月解除資本融合障礙的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》與銀行保險保費收入具有正相關(guān)關(guān)系。保險公司和銀行在資本上融合，使雙方在渠道、信息、戰(zhàn)略上保持高度的協(xié)同和一致，有力的促進(jìn)了銀行保險的發(fā)展。

三、政策建議

(一)加強股權(quán)合作是有效策略

銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略［2］，加強銀行和保險公司的股權(quán)合作，通過股權(quán)關(guān)系來提高銀行和保險公司的關(guān)系，是達(dá)到銀行保險一體化經(jīng)營的途徑。為了進(jìn)一步推動我國的金融行業(yè)繁榮，通過加強銀行和保險公司的股權(quán)融合來促進(jìn)銀行保險的發(fā)展。2006年6月國務(wù)院頒布了解除資本融合障礙的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，《意見》頒布后成立了很多金融控股集團(tuán)，例如中國光大集團(tuán)、中國平安保險集團(tuán)中信集團(tuán)，事實證明金融集團(tuán)推動了銀行保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。加強建立金融控股集團(tuán)，在共享集團(tuán)資源的情況下努力發(fā)展自身具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，而集團(tuán)則可以獲得各行業(yè)的利潤。在這種模式下，資源分配和利益分享機制上有了更好的調(diào)控手段，使原來各自的經(jīng)營成本在集團(tuán)框架下被“內(nèi)部化”，因而減少雙方合作產(chǎn)生的摩擦成本，有利于業(yè)務(wù)向縱深推進(jìn)。同時，銀行和保險雙方可以共同合作開發(fā)新產(chǎn)品，將銀行的“理財”和保險的“保障”結(jié)合起來，建立金融產(chǎn)品全方位服務(wù)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

(二)規(guī)范專業(yè)經(jīng)營是發(fā)展基礎(chǔ)

近來銀行保險的風(fēng)險越發(fā)明顯，這不但制約了銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，也為銀行和保險公司之間的合作帶來了隱患。我國的監(jiān)管也從扶持行業(yè)發(fā)展，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)范行業(yè)經(jīng)營。2009年10月實施的《中華人民共和國保險法》在立法上進(jìn)一步加強對被保險人和投保人的保護(hù)。2010年11月銀監(jiān)會《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》則提出了具體措施，控制銀行保險日益嚴(yán)重的風(fēng)險問題，挽回銀行保險越來越差的口碑。這就要求保險公司在政策法規(guī)的指引下走規(guī)范、專業(yè)經(jīng)營的道路。首先，銀行保險從業(yè)人員必須嚴(yán)格遵守國家制定的法律法規(guī)。保險公司和銀行要加強對銀行保險從業(yè)人員的管理和培訓(xùn)，建立科學(xué)的激勵和約束機制，提高業(yè)務(wù)水平，減少操作失誤。其次，要樹立以客戶為中心的理念。現(xiàn)階段雖然保險業(yè)是市場化經(jīng)營，但是由于競爭激烈、制度不完善，現(xiàn)在的保險公司均沒有真正樹立以客戶為中心的理念。因此保險公司急需轉(zhuǎn)變自己的觀念，真正做到以客戶滿意為向?qū)?。保險公司應(yīng)該意識到客戶是最重要的資源和財富，是生存和發(fā)展的基礎(chǔ)［3］。

(三)轉(zhuǎn)變盈利模式是根本出路

第8篇：一季度保險公司工作范文

到2006年，我國保險經(jīng)紀(jì)人在全國總保險費收入中，比重還不到4%。同期，在英國，保險經(jīng)紀(jì)人在商業(yè)保險市場所占的份額高達(dá)90%以上，在加拿大和澳大利亞則超過80%，在美國也達(dá)到了75%以上。

保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)雖然在我國尚處于拓荒階段，但在民眾需求、國家政策等諸多有利因素的作用下，其發(fā)展前景被普遍看好。

市場選擇形勢所趨

保險業(yè)的發(fā)展為保險經(jīng)紀(jì)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。隨著我國保險業(yè)20年的高速發(fā)展，保險經(jīng)紀(jì)的發(fā)展已是水到渠成。

“保費收入逐年攀升，保險密度和深度水平不斷提高，這表明了保險中介行業(yè)廣闊的發(fā)展前景。”山東保協(xié)齊國英向記者展現(xiàn)了保險經(jīng)紀(jì)的宏偉藍(lán)圖。

縱觀國外保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)，在保險市場發(fā)達(dá)的英國，現(xiàn)有3200多家獨立的保險經(jīng)紀(jì)公司，是保險公司的4倍，中介市場份額占財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)量的60%以上，占一般人壽保險業(yè)務(wù)量的20%，占養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)量的80%。而在美國，保險經(jīng)代公司占壽險市場保費收入的50%以上，但在中國，保險經(jīng)代公司占壽險市場保費收入不到10%，這無不表明了在中國的保險市場上，保險經(jīng)紀(jì)是保險行業(yè)前進(jìn)中不可回避的重要階段。

據(jù)齊國英介紹，退出市場的保險有很大一部分是轉(zhuǎn)做經(jīng)紀(jì)公司，像專為山東電力服務(wù)的英大保險的前身就是公司；有的是區(qū)域地方性保險經(jīng)紀(jì)公司將市場轉(zhuǎn)向了北京、上海經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)，康橋保險經(jīng)紀(jì)就由于業(yè)務(wù)的發(fā)展，將總部遷址北京。外資險企也瞄準(zhǔn)了中國這塊廣闊的市場，目前，蘇黎世、友邦將保險經(jīng)紀(jì)的利益觸角伸向中國市場。

“保險公司應(yīng)該是出產(chǎn)品的企業(yè)，而保險經(jīng)紀(jì)公司才是應(yīng)該專業(yè)推銷產(chǎn)品者，這是社會分工的細(xì)化，也可以說是一種市場選擇?！苯┑娘L(fēng)險技術(shù)部龐強在接受采訪時，表現(xiàn)對保險經(jīng)紀(jì)市場的信心，同時他也是一位看好此行業(yè)而投入保險經(jīng)紀(jì)的一員。

隨著我國保險市場上保險人數(shù)量的進(jìn)一步增多，在市場競爭和自身生存發(fā)展的壓力和動力雙重作用下，保險公司必然會轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，增強成本效益意識，放棄小而全、大而全，面面俱到的做法，集中精力抓好核保、精算、險種開發(fā)、成本控制、保險資金運用與管理等核心工作，而將一些繁雜展業(yè)、理賠工作讓位給專業(yè)的中介機構(gòu)。

據(jù)《2007年一季度保險中介市場發(fā)展報告》統(tǒng)計，今年一季度保險公司實現(xiàn)保費收入42.25億元，同比增長57.32%，其中壽險保費收入占比40%。經(jīng)代業(yè)務(wù)中壽險占比的不斷攀升，吸引了壽險行業(yè)內(nèi)的眾多目光，越來越多的壽險公司開始重視經(jīng)代市場的發(fā)展，已往經(jīng)營財險的經(jīng)代公司逐步進(jìn)入壽險營銷的領(lǐng)域。

在接受采訪的保險公司中，成熟的保險公司像國壽、平安等行業(yè)巨頭都與保險經(jīng)紀(jì)公司有所接觸；還未開辟經(jīng)代渠道的保險公司，像剛?cè)腭v的外資保險等，只是出于穩(wěn)健發(fā)展考慮而未涉足此渠道，但他們也紛紛表示在人渠道、銀保渠道、電話營銷渠道整合成熟完善后，一定會開通經(jīng)代渠道。

政策助推中介發(fā)展

保險監(jiān)管部門接連出臺各種經(jīng)紀(jì)人的利好政策，為保險經(jīng)紀(jì)的發(fā)展注入了強心劑。

“十一五”期間，保監(jiān)會將把對保險中介機構(gòu)的監(jiān)管放在首位，并冀望借此扭轉(zhuǎn)保險中介市場混亂局面。顯然，保監(jiān)會期望通過這次監(jiān)管重心的轉(zhuǎn)移，扭轉(zhuǎn)保險中介市場混亂局面。與之相伴，近2000家中介機構(gòu)將面臨一次大規(guī)模的行業(yè)重組與兼并，因而為保險經(jīng)紀(jì)公司帶來無限契機與發(fā)展。保險業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，在實行分類管理后，保險中介機構(gòu)將突出各自的服務(wù)特色，體現(xiàn)出自己的強勢。

今年4月24日，中國保監(jiān)會主席吳定富在保險中介座談會上的講話中稱，經(jīng)濟社會發(fā)展為保險中介創(chuàng)造了廣闊的發(fā)展空間。在國民經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展過程中，各個行業(yè)、各類市場主體都需要風(fēng)險管理和保險服務(wù)；在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村社會發(fā)展和農(nóng)民生活都需要保險業(yè)的積極參與；在構(gòu)建和諧社會的歷史進(jìn)程中，社會保障體系的建立和完善，人民群眾的醫(yī)療和養(yǎng)老保障都離不開保險業(yè)支持。保險業(yè)要支持新時期經(jīng)濟社會發(fā)展，單靠保險公司遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還必須依靠保險中介機構(gòu)這一新生力量。保險中介是保險產(chǎn)業(yè)鏈中重要一環(huán)。伴隨保險業(yè)發(fā)展，保險中介機構(gòu)也必然面臨極為難得的發(fā)展機遇。

經(jīng)過20多年的發(fā)展，保險業(yè)基礎(chǔ)不斷加強，改革向縱深推進(jìn)，傳統(tǒng)體制下的保險發(fā)展模式正在發(fā)生深刻變革。保險業(yè)轉(zhuǎn)型與結(jié)構(gòu)調(diào)整為保險中介加快發(fā)展提供了較好條件。

隨著我國保險公司自我約束能力的增強，特別是國有保險公司經(jīng)營機制的完善和現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，保險監(jiān)管部門會將監(jiān)管的重點放在償付能力和市場秩序方面，而逐步放松對條款費率的限制，給保險公司充分的自，經(jīng)紀(jì)人的市場空間將逐步放大。

保險需求日益成熟

消費者保險需求日益成熟，為保險經(jīng)紀(jì)的發(fā)展提供了條件。近年來，隨著保險意識和消費觀念的增強，消費者已經(jīng)從被動的保險需求者轉(zhuǎn)向主動的需求者，人們對保險保障的需求日益規(guī)范化、全面化。保險經(jīng)紀(jì)人作為投保人的專業(yè)顧問，將成為一些消費者的必然選擇。

隨著人均GDP不斷上升，帶來了對金融服務(wù)需求乃至保險需求的快速增長。諸多業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，基于對“人均GDP到2020年比2000年翻兩番”和國家“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”兩大目標(biāo)的預(yù)期，滿足基本保障需求以上的商業(yè)保險需求，會隨城鄉(xiāng)居民可支配收入的增多而逐步升溫，且相當(dāng)數(shù)量的居民會變目前的被動消費為將來的主動消費。

“與此同時，中等收入群體的興起有助于擴充壽險有效需求的客戶基礎(chǔ)?！敝行抛C券分析師黃華民在一份報告中指出，收入增長速度與收入水平呈正相關(guān)關(guān)系，收入水平越高，收入增長速度也越快，中等收入群體的興起有助于增強市場對保險產(chǎn)品的有效需求。

一位資深理財顧問對記者說，每當(dāng)有人問他如何理財?shù)臅r候，他的第一句話都是，你買保險了嗎？保險是每個人的基本保障，也是投資理財?shù)闹匾M成部分，隨著國民理財意識的增強，保險也將成為百姓主動尋求的一種投資理財產(chǎn)品。

隨著國民保險意識的不斷增強，投保人對風(fēng)險管理和保險需求的程度和層次也將逐步提高，這樣必然會擴大市場對保險經(jīng)紀(jì)人數(shù)量和質(zhì)量的需求。

而對于企業(yè)來說，企業(yè)經(jīng)營者風(fēng)險意識不斷增強，他們迫切地需要建立完善的風(fēng)險管理制度，實施合理、有效的風(fēng)險轉(zhuǎn)

移，這就需要保險經(jīng)紀(jì)人的參與，運用保險經(jīng)紀(jì)掌握專業(yè)技術(shù)與豐富的經(jīng)驗維護(hù)自身的利益。

采訪中，大部分保險經(jīng)紀(jì)公司都表示，他們的業(yè)務(wù)基本飽和，對公業(yè)務(wù)都自顧不暇，根本無法顧及個人客戶。而一位經(jīng)紀(jì)公司的理財師也表示，顧客一般不知如何買保險，買何種險種，該買多少，就更不用說如何將市場上的保險產(chǎn)品如何組合了，而且也確實有人向他詢問如何保險安排，現(xiàn)在這方面的缺口還是比較大的?，F(xiàn)在，個人買保險也是基本靠親威朋友推銷，無法做到產(chǎn)品組合，有效規(guī)避風(fēng)險。據(jù)該人士介紹，目前，只有部分外資保險經(jīng)紀(jì)公司為個人客戶做保險安排，充當(dāng)真正的私人理財規(guī)劃師，但也僅限于外企白領(lǐng)與國內(nèi)少數(shù)高端客戶。同時，他也相信個人市場的潛力深不可測，在經(jīng)過一段時間以后，保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)會逐漸為廣大客戶所熟知，對保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的需求也會快速增長。

良性循環(huán)促發(fā)展

現(xiàn)代保險市場的高效運行離不開保險中介機構(gòu)的發(fā)展，保險中介提高保險市場效率與公平的“劑”作用是其他市場參與主體無法替代的。長期以來，我國保險公司職能過于集中，過于強調(diào)業(yè)績和營銷，過于提倡“人海戰(zhàn)術(shù)”和“人脈關(guān)系”。忽視了產(chǎn)品開發(fā)等核心競爭力的培養(yǎng)，結(jié)果導(dǎo)致機構(gòu)臃腫，冗員較多，經(jīng)營成本居高不下。保險中介可以促進(jìn)合理分工，降低經(jīng)營成本，打破市場的壁壘與分割，改善業(yè)界競爭環(huán)境。

保險市場是典型的信息市場，保險市場的信息不對稱增加了交易成本。保險中介可以發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢，為保險公司與投保人雙向提供信息，降低市場交易成本。溝通的同時也能夠推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這一切都將為保險紀(jì)展提供繼續(xù)成長的沃土。

8月18日，中國保監(jiān)會最新公布的《二七年上半年保險中介市場發(fā)展報告》稱，保監(jiān)會支持保險專業(yè)中介機構(gòu)市場化重組、并購和集團(tuán)化發(fā)展，鼓勵風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構(gòu)，支持有條件的保險專業(yè)中介機構(gòu)上市融資。

報告明確，支持中介機構(gòu)專業(yè)化、多樣化發(fā)展，深入推進(jìn)保險中介機構(gòu)改革。鼓勵包括風(fēng)險投資在內(nèi)的各類資本投資保險專業(yè)中介機構(gòu)，支持有條件的保險專業(yè)中介機構(gòu)上市融資。支持保險專業(yè)中介機構(gòu)市場化重組與并購，推進(jìn)保險專業(yè)中介機構(gòu)集團(tuán)化發(fā)展，培育一批規(guī)模大、實力強、有影響力的保險專業(yè)中介機構(gòu)。支持符合條件的保險專業(yè)中介機構(gòu)建立健全全國網(wǎng)絡(luò)。

“我們支持有條件的保險中介探索上市?！北１O(jiān)會中介監(jiān)管部主任王建曾經(jīng)在接受有關(guān)媒體采訪時有過明確表態(tài)。

“我們主要是出于完善保險市場主體，讓更多的保險主體參與競爭。同時，這種做法也是為了讓更多的保險經(jīng)紀(jì)，讓客戶有更多的選擇，這樣就能減少保險經(jīng)紀(jì)欺詐行為，逼迫保險公司創(chuàng)新，生產(chǎn)更好的產(chǎn)品，從而進(jìn)入市場的良性循環(huán)?！?/p>

保監(jiān)會將繼續(xù)推進(jìn)保險中介制度建設(shè)，盡快頒布新修訂的《保險機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定》和《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》；在試點的基礎(chǔ)上，完善《保險兼業(yè)機構(gòu)管理規(guī)定》。保監(jiān)會還將參照國際慣例，建立保險中介信息化標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)統(tǒng)計口徑。

日前，民太安、泛華等保險中介公司正積極籌備在國內(nèi)外資本市場上市。

WTO助推前進(jìn)

第9篇：一季度保險公司工作范文

一、保險資金管理的必要性

2015年2月底，國內(nèi)保險資金余額已達(dá)到95559.66億元。當(dāng)前國內(nèi)保險資金規(guī)模擴張較為迅速，而其投資收益率則處于偏低狀態(tài)，保值增值的功能未充分體現(xiàn)。同時，鑒于無風(fēng)險利率下行等因素相互交織，優(yōu)化保險資金配置的必要性也日漸顯現(xiàn)。

（一）“償二代”體系的客觀要求

2015年3月23日開始，國內(nèi)保險業(yè)以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系（簡稱“償二代”）正式進(jìn)入試運行階段。該體系的逐步運行，客觀上要求保險公司進(jìn)一步強化資金運用的管理工作，進(jìn)而提升其市場運營的穩(wěn)健性。

（二）費率市場化的逐步推進(jìn)

2015年2月16日，中國正式實施萬能險費率改革。這是國內(nèi)“普通型、萬能險、分紅險”費率改革中的第二步。萬能險費率的市場化運行，使得各保險公司的實際結(jié)算利率競爭趨于深化，保險資金的配置結(jié)構(gòu)也需相應(yīng)調(diào)整。

（三）無風(fēng)險利率逐步下行

當(dāng)前，隨著基準(zhǔn)利率的逐步下行，銀行存款的收益在進(jìn)一步下降。2015年一季度，中國GDP同比增長7.0%，經(jīng)濟增速的逐步放緩進(jìn)一步強化了降息預(yù)期。然而，國內(nèi)保險資金投資銀行存款的比例接近30%，這一狀況使得保險資金的投資收益率面臨較大壓力。為此，保險公司有必要進(jìn)一步優(yōu)化當(dāng)前的投資組合。

此外，行業(yè)競爭的日益深化和貨幣實際價值的下降等因素，也對保險資金管理提出了更高要求。

二、國內(nèi)保險資金管理的狀況

（一）保險資金的運用現(xiàn)狀

依據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2015年2月底，國內(nèi)保險資金運用余額為95559.66億元。其中，銀行存款為24928.6億元，占比26.09%；債券為35740.99億元，占比37.40%；股票和證券投資基金為11476.24億元，占比12.01%；其他投資為23413.83億元，占比24.51%。

截止2015年2月底，保險資金配置股票和證券投資基金的比例達(dá)到12.01%，與30%的監(jiān)管上限相比仍然具有較大的調(diào)整空間。同時，保險資金投資基建等長期性板塊的比例仍然較低，有待進(jìn)一步優(yōu)化。

（二）保險資金管理的特點

1.資產(chǎn)配置集中度較高。截至2015年2月底，在保險資金投資分布中，銀行存款和債券合計所占比例為63.49%，股票和證券投資基金占比為12.01%。這種配置結(jié)構(gòu)在控制風(fēng)險的同時也制約了收益率的提升。

為此，在國內(nèi)投資渠道日益豐富的背景下，保險公司有必要在風(fēng)險可控的前提下逐步分散資金配置，以獲取證券等投資渠道的較高收益。

2.投資收益率的偏低。目前，保險資金較大程度上集中于銀行存款和債券等固定收益類產(chǎn)品，其投資收益率整體上處于偏低狀況。2001～2013年，國內(nèi)保險資金投資收益率均值為4.6%，2014年伴隨國內(nèi)證券市場的向好而上升至6.30%。

3.風(fēng)險管理水準(zhǔn)有待提升。目前，國內(nèi)保險資金大都集中于銀行存款和國債等利率敏感型產(chǎn)品，容易面臨市場利率變動的系統(tǒng)性風(fēng)險。同時，由于國內(nèi)風(fēng)險管理的理論尚不成熟，專業(yè)型資產(chǎn)管理公司相對較少，一定程度上限制了投資渠道的拓展。

4.資產(chǎn)負(fù)債匹配有待優(yōu)化。目前，國內(nèi)壽險產(chǎn)品的期限相對較長，而保險公司的資金運用大都集中于銀行存款和固定收益類產(chǎn)品，期限錯配較為明顯。為此，保險公司可適當(dāng)增加不動產(chǎn)和基建等長期性投資的配置比例。

三、保險資金管理的路徑選擇

（一）逐步完善國內(nèi)金融市場

目前，國內(nèi)金融市場正處于發(fā)展的初始階段，金融體系尚不太完善，一定程度上制約了保險資金管理的發(fā)展。因此，金融監(jiān)管部門之間需要加強協(xié)調(diào)，逐步構(gòu)建更為完備的金融體系，為保險資金提供多樣化的投資環(huán)境。

此外，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新也將對保險資金投資產(chǎn)生積極影響。優(yōu)先股和上證50ETF期權(quán)等新產(chǎn)品的市場化運行，將促使保險資金配置的進(jìn)一步優(yōu)化。

（二）優(yōu)化資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)

目前，保險資金的配置機構(gòu)制約了收益率的提升。隨著優(yōu)先股和基建等投資渠道的拓展，保險資金的配置將迎來更多機遇。

1.普通股。2014年四季度以來，保險資金逐步提高了權(quán)益類資產(chǎn)的配置比例，2014年的平均投資收益率也由此提升至6.3%。2015年，隨著證券市場注冊制改革進(jìn)程的日益加速，權(quán)益類融資比重將呈現(xiàn)大幅上升趨勢，從而為保險資金帶來更多投資機遇。

2.優(yōu)先股。優(yōu)先股與保險資金尤其是壽險資金的期限較為匹配，且股息率相對較高，已成為保險資金較為適宜的投資渠道。2014年10月7日，中國保監(jiān)會《關(guān)于保險資金投資優(yōu)先股有關(guān)事項的通知》，進(jìn)一步拓展了保險資金的配置渠道。

目前，國內(nèi)已有17家公司了優(yōu)先股發(fā)行預(yù)案，發(fā)行總額為4529億元。優(yōu)先股試點的逐步展開，將進(jìn)一步豐富保險資金的投資渠道。

3.基建投資。基建由于其投資期限的長期性，以及運營過程中所產(chǎn)生的穩(wěn)定的現(xiàn)金流，較為適宜保險資金進(jìn)行投資。截至2014年底，保險資金發(fā)起的基礎(chǔ)設(shè)施投資計劃已達(dá)到1.1萬億元，較年初增長56.8%。

依據(jù)2015年全保會的相關(guān)工作部署，保險資金將更加注重對接實體經(jīng)濟。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，基建投資將呈現(xiàn)大幅增長，這將為保險資金提供更多投資路徑。

（三）強化市場監(jiān)管機制

隨著保險資金投資渠道的多元化，以及金融混業(yè)經(jīng)營進(jìn)程的加速，完善市場監(jiān)管機制的迫切性也日益凸顯。因此，監(jiān)管部門需要強化協(xié)同監(jiān)管效應(yīng)，完善信息披露制度，使保險資金運用更趨于合理化和透明化。

（四）發(fā)揮資產(chǎn)管理公司的功能

截至2014年底，國內(nèi)保險業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)到101591.47億元，較年初增長22.57%。然而，國內(nèi)已獲批的保險資產(chǎn)管理公司（不包括香港）僅有21家，尚有較大拓展空間。2014年9月，中國保險資產(chǎn)管理協(xié)會在北京成立，這將促進(jìn)保險資產(chǎn)管理公司的市場化進(jìn)程，進(jìn)一步提升保險資產(chǎn)管理能力。