大額理財方式精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的大額理財方式主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：大額理財方式范文

相對鎖定中長線投資

一些銀行推出短期高收益產品以吸引投資者資金搬家，但是，考慮到投資的起算時間等，產品的實際收益往往低出不少。

【案例】B銀行的理財經理向A銀行的客戶王女士推薦了一款理財產品，投資期1個月，預期年化收益率4.2%，“如果投資金額達到50萬元的話，能有4.5%的收益率”。

【點評】對于銀行資金搬家來說，可能涉及轉賬費用、交通成本、新開戶費用等，可見為一些臨時性的高收益產品動輒資金搬家并不明智。

招式二

識別 “存款”式理財產品

一些理財產品或是投資工具冠以“存款”的名稱，但它們并不是存款，有的還具有較高的風險。如一些銀行推出的“投資存款”，是將普通的外匯存款與外匯期權合二為一。

【點評】事實上，這種“存款外匯期權”的雙貨幣理財產品在2009年時就給投資者帶來較大損失。目前，仍有一些同樣的產品被冠以“存款”的名稱，加上理財經理對風險揭示的缺漏，導致仍有投資者對此類產品產生誤解并直接招致投資損失。

招式三

慎用銀行房貸理財賬戶

并非所有存入“房貸理財賬戶”的資金都可以用來抵減房貸余額，而是采用按比例提取一部分資金的方式獲得貸款利率與活期存款利率之間的息差收益。如果分攤到所有資金上，這一收益率并不具備優(yōu)勢。

【案例】前幾年劉先生買入一套房產還有80萬元的貸款余額。銀行的理財經理為他推薦了“房貸理財賬戶”，50萬元的資金不用提前還貸，卻可以抵減房貸余額降低利息支出。結果，劉先生卻發(fā)現(xiàn)事實并非如此。

【點評】對于貸款客戶來說，選擇這樣的產品需要了解的是理財賬戶收益的實際計算方式。不同的銀行對于資金的分檔、收益的計算各有其詳細的規(guī)定。

招式四

提防高利率貸款陷阱

一些消費貸款、無抵押貸款的利率通常較高，為了吸引貸款人，理財經理通常會使用一些小花招，如選擇“還款計劃表”作為替代答案。貸款人不具有專業(yè)知識，很容易被不同的利率計算方式所混淆。

【案例】“我想申請20萬元的貸款，兩年還清，理財經理為我試算了一份還款計劃，使用等額本息還款法，每個月還款9984元就可以了。”馬女士說。

【點評】無論理財經理使用怎樣的替代答案，我們必須要求理財經理準確告訴我們貸款的實際年化利率是多少，并把這一利率寫入貸款合同中。

招式五

制定獨特的理財計劃

【案例】傅先生請銀行的理財經理為自己做了一份理財建議，但他發(fā)現(xiàn)，很多理財經理的理財建議、理財規(guī)劃雷同。

【點評】對于客戶來說，在請理財經理為自己制訂理財規(guī)劃時也有一些訣竅。一是對自己的財務狀況如實相告。二是與理財經理充分溝通，包括自己的投資經歷、偏好、未來的需求等，讓理財經理更加了解你。在理財經理的選擇上，客戶也可以多加觀察，最好選擇實戰(zhàn)經驗豐富、金融知識全面的理財經理，他們制訂的理財規(guī)劃往往更加實用、具備可操作性。

招式六

走出保險產品的誤區(qū)

選擇保險產品應以保障為先，保險產品在其功能上的一些特殊性和局限性需要我們有全面的認識。從這一點來說，許多所謂的保險產品并不適合我們。

【點評】對于投資者來說，選擇保險產品仍應以保障為先，保險產品在其功能上的一些特殊性、局限性需要我們有全面的認識。

招式七

不宜多參與金市短線博弈

對投資黃金而言，賬戶金更適合交易；溢價較低的金條適合作為實物投資的對象；工藝精美、溢價高的品牌金條并不算好的投資對象。

【點評】對個人投資者來說，缺乏較為可行的風險對沖機制。因此，除了在資產中配置一定比例的黃金外，不建議個人投資者過多地參與黃金的短線搏殺。

招式八

大額消費慎用分期付款

理財經理通常建議對于大額消費可分期付款，一般情況下分期付款總利率都會超過10%。

【案例】“關鍵是費用很低?！毙∶缇秃芟矚g用分期付款應對大額消費支出，小苗說，雖然信用卡中心會收取一些費用，但在他看來完全可以承受，“分期一個月的費率是0.6%，6個月也就3.6%”。

【點評】持卡人需要真正認識到信用卡分期付款、現(xiàn)金分期中產生的實際成本，并慎重作出選擇。

招式九

卡消費用“密碼簽名”

第2篇：大額理財方式范文

現(xiàn)在，大街小巷，甚至小店都可以刷信用卡。以前常常以“錢沒帶夠”和老板講價，現(xiàn)在一說到這句話常?？吹嚼习鍤g欣鼓舞地捧出一個小鍵盤，“沒事，這兒可以刷卡”……

這事雖然讓人頭痛，但也不是完全沒有解決的辦法。上周，在銀行信貸科上班的安琪就悄悄給我支了幾招，可堪是給“月光族”的另類理財秘笈。她說，刷卡有三刷三不刷。一、單位公款接待時，要搶著用信用卡買單。因為單位可以很快全額報賬，報了賬采用全額還款而非分期還款，刷卡的信用額很快就能累計；二、出公差時，多帶信用卡，從吃住到機船票全部刷卡，報銷后繼續(xù)全額還。以你有8000元的額度算，這樣買不到兩次機票，信用就可以累計到一萬；三、在黃金周時，大商場往往和銀行聯(lián)手搞活動，有雙倍積分或者購物抽獎活動，這時刷卡比較劃算。

至于“三不刷”，則是專門針對女性購物狂的“悄悄話”。1.號稱“賣高貨”又可刷卡的時裝小店，不要刷。因為這種店的定價往往較高，更不會對持卡的人讓太多價。2.數(shù)碼產品要少刷，因為能刷卡的地方，往往比不能刷的專柜要賣得貴；3.非購物計劃內的大額奢侈品要少刷，因為用現(xiàn)金得一大疊才能買的奢侈品，往往讓人眼饞很久下不了決心，刷卡輕輕松松就解決了。一般而言，許多買大額奢侈品的“購物狂”都不會一次性還款，所以信用額不會很快累計，月還款壓力也變大。

安琪笑著說：“你也可以找個老公趕快轉嫁經濟危機哈?！笔前。犝f前段時間網(wǎng)上評選男人最令女人心動的三個字，誰知最后得票數(shù)最多的是―――“隨便刷”！

僅靠存款也可換大房

“去年兩次加息，今年到現(xiàn)在已經連續(xù)三次加息，使得保守的理財方案現(xiàn)在也有‘賬’可算?！敝行陪y行青島分行理財師姜銘對記者說。針對市民張女士的換房需求，姜銘為她設計了一套靠儲蓄存款就能圓夢的理財方案。

市民張女士家庭收入5000元，每月支出1500元，有5萬元存款，在市區(qū)有一套60平方米住房，張女士希望保守投資，五年內在市區(qū)換一處80余平方米的大房子。

姜銘為張女士算了一筆賬：假設五年后換一處60萬元的房產需要20萬元資金，每年需要的儲蓄額為x元，那么：x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）（1=3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）（1+3.5％）+x（1+3.5％）+x=200000，則x=37296.28元（忽略通貨膨脹等因素，假設投資收益率為3.5％）。因此張女士家庭至少每年要儲蓄37296.28元才能在五年后保證置業(yè)資金需求，這就需要每月存3000元，超出張女士目前家庭收入與支出水平。

5萬元存款按目前最新年利率5.22％，五年實得凈收益為12397.50元，本息合計為62397.50元。如果將所需要20萬元資金減去原5萬元儲蓄在五年后本息合62397.50元，則只需要137602.50元，按同上算法則每年只需要25660.31元，每個月只需要2138.35元，符合張女士目前經濟狀況，能夠承受并不影響家庭的生活質量。

“這是最保守的儲蓄投資理財方案。受到連續(xù)加息的影響，銀行利率已經提高到一個相對較高的水平，像張女士的理財目標，僅靠儲蓄就能實現(xiàn)換大房子的夢想。”姜銘說?！皟π钔顿Y的好處是幾乎沒有投資風險，收益穩(wěn)定而且操作簡單?！辈贿^，他同時表示，如果張女士投資銀行理財產品，在風險可控情況下可獲得較高收益。

工薪階層理財有絕招

其實，理財并不難，只要懂得正確而巧妙地“花”就行了，因為理財也是另一種意義上的“花錢”，只不過這錢花了是有收益的。一般工薪階層的人們理財僅限于銀行存款和保險，直接導致的后果就是容易遭受通貨膨脹、貨幣貶值的風險。建議你最好購買一些開放式基金、貨幣基金以及保險等這些由專家管理的金融產品，在投資方式之間作一個合理的比例。拿出一部分作為保本基金作中長期投資，一部分投入股票基金，剩下的一部分則投入貨幣基金，流動性強，可月月分紅。這樣既不冒風險，也不用花太大精力在理財方面。

第3篇：大額理財方式范文

恪守價值投資的股神巴菲特曾說過：“如果你不愿意持有一只股票10 年，請不要擁有它1 分鐘。”這個投資理念同樣適用于基金定投。

基金定投素有懶人理財之稱，定投類似于銀行的零存整取方式，且比較適合進行長期投資。定投復利效果長期可觀。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。

一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。其最大的好處是平均投資成本，避免選時的風險。一項以臺灣地區(qū)加權股價指數(shù)模擬的統(tǒng)計顯示，定期定額只要投資超過10年的時間，虧損的機率接近零。除此之外，還有兩大優(yōu)勢：第一，定期投資，積少成多。通過定期定額投資計劃購買基金進行投資增值可以“聚沙成塔”，在不知不覺中積攢一筆不小的財富。第二，自動扣款，手續(xù)簡便。只需去基金代銷機構辦理一次性手續(xù)，以后每期扣款申購均自動進行。

基金定投非常適合“月光族”和領固定薪水的上班族。由于基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，沒有時間理財?shù)哪贻p人可以“強迫”自己進行儲蓄，培養(yǎng)良好的理財習慣；上班族可以在發(fā)工資后留下日常生活費，部分剩余資金用做定投；大部分的上班族薪資所得在應付日常生活開銷后結余金額往往不多，進行小額定投最為適合，通過基金定投，可穩(wěn)步實現(xiàn)資產增值。

定投對于在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求者，比如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學基金，乃至三十年后的退休養(yǎng)老基金等來說，在已知未來將有大額資金需求時提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成自己日常經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。

定投需要講究方法。上漲買少、下跌買多，震蕩行情加大定投，處理好長期購買基金與承受短期虧損之間的矛盾，才是定投股基法寶。別忘了，定投需要貫徹“不把雞蛋放在同一個籃子里”理財思想，將家庭資產在銀行存款、保險及資本市場之間進行分配，控制股票型基金投資比例。投資者只有做到戰(zhàn)略性定投資產配置才能發(fā)揮“懶人理財術”、小額投資計劃。

并非每只基金都適合定期定額投資，選對投資目標才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報。為了提高基金定投收益，投資者在基金定投時可以把握一些操作技巧：關注長期收益率，在持股風格上看，定投基金品種并沒有特別強的偏向性，各種持股風格的優(yōu)秀基金都可以作為定投品種。只有選對投資標的，才能帶來理想的回報。

第4篇：大額理財方式范文

開源節(jié)流，合理儲蓄

從嘉嘉的日常收支來看，每月2100元及年度7000元的賬面結余與現(xiàn)實生活中僅6000元的銀行存款明顯“賬實不符”。沒有大額支出為何始終無法存下錢來？從表象看本質，原始積累少、消費水平高、支出無規(guī)律或許是“月光族”的通病。應盡早制定理財計劃，明確經濟目標及個人價值觀，梳理每一筆收入及花銷，并綜合考慮未來購房、裝修、婚慶等各項費用準備金。

“月光族”要開源節(jié)流必須做到以下幾點：一是制訂收支預算。建議養(yǎng)成記錄個人收支臺賬的習慣，在收入范圍內做好支出節(jié)流。避免沖動消費，杜絕透支消費，并對購房、進修、醫(yī)療等理財目標制訂預算計劃，設置專項準備金。二是強制儲蓄。應準備大致月消費額三倍的活期資金用于緊急備用金，確保有錢可支、隨取隨用。另將超過月收入1/3至1/2左右的資金用于儲蓄，盡快積累投資理財?shù)脑假Y本金。三是合理透支。信用卡既可享受最長56天的免息期，減少對流動資金的占用，盤活現(xiàn)金流，同時又能做到有賬可查、有據(jù)可尋。通過適當限制信用卡額度還能提醒自己合理安排收支。

理性投資，巧用定投

日常結余是一個容易忽視的環(huán)節(jié)，開源節(jié)流的同時更需要合理安排資金去向。初涉職場的年輕人，對于理財風險的承受能力相對較低。但由于本金少，很多年輕人往往盲目追求高收益，只注重資金的投資回報率，殊不知高收益往往伴隨高風險。正確的理財觀是要找到適合自己風險承受能力的合適投資產品，所以建議嘉嘉先考慮用基金定投的方式積累自己的“第一桶金”。

基金定投并非簡單意義上購買一種金融產品，而是在潛移默化中實行一種更為嚴密、規(guī)范、科學的理財觀念。一方面基金定投門檻較低，從幾百元到上千元可隨心挑選；另一方面基金定投具有類似零存整取的特性卻沒有零存整取的存取束縛，可備不時之需；此外，其累積財富、平攤成本、降低風險的效用已無數(shù)次經歷過市場的考驗。因此，建議嘉嘉可以充分利用定投的方式打理日常資金結余。

“先聚財、后投資”，在合理安排結余資金的前提下，當資金積累到一定程度后，可考慮資產配置、多元投資，從銀行低風險理財產品逐步嘗試各類投資理財產品。

重視保障，樂享支出

第5篇：大額理財方式范文

推薦指數(shù)：

案例一：

小張在職場打拼兩年，目前月收入穩(wěn)定，父母準備為其出首付，購買一套小兩居室，供其日后結婚使用。在還款方式選擇上，理財專家建議小張選擇較為普遍的等額本息還款方式。

還款優(yōu)勢：從還款月供構成來看，等額本息法每月還款本金逐月增加，還款利息逐月減少，但每月還款額固定。由于每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合小張這種初入職場的人士。

還款劣勢：等額本息還款方式的缺點是利息支出相對較多。

適合人群：等額本息法適合收入較為穩(wěn)定的工薪階層。

案例二：

小趙是一家外企公司的中層管理人員，目前月薪較為豐厚；小趙的孩子兩年內要上幼兒園，生活支出會增加，所以他想選擇一種月供遞減的還款方式。理財專家建議，小趙可以選擇等額本金還款方式。

還款優(yōu)勢：等額本金是每月償還相等的貸款本金，隨著每月剩余還款本金的減少，每月的還款利息是逐漸減少的。所以，每月總的還款額也是逐漸減少的，還款利息相對等額本息，可以節(jié)省很多。

還款劣勢：對于借款人來說，還款初期壓力相對較大。

適合人群：等額本金法適合當前收入穩(wěn)定，前期能承受較大月供，后期其余支出用于子女教育等家庭大額支出的中青年人士。

加快還款型：“雙周供”、“按周還”

推薦指數(shù)：

案例：

小錢在某銀行辦理房屋貸款，由于她是月末發(fā)薪，老公是月中發(fā)薪，所以兩人選擇了“雙周供”還款法，每期還款額約為等額本息還款的一半。

還款優(yōu)勢：理財專家解析，類似“雙周供”、“按周還”等還款方式，與傳統(tǒng)的還款方式相比，其還款原理是由原來每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次，每次還款額為原來月供的一半，“雙周供”還款心理壓力小。由于供款次數(shù)頻繁，本金減少速度加快，最后算下來可節(jié)省較多利息。

還款劣勢：還款次數(shù)較為頻繁，借款人可能容易遺忘。

適合人群：“雙周供”、“按周還”等加快還款頻率的房貸產品，適合像小錢這樣月中、月末發(fā)薪的小夫妻，或是除日常工資收入外，還有其他穩(wěn)定的收入、還款能力較強的消費人群。

充裕還款型：“氣球貸”

推薦指數(shù)：

案例：

康小姐正處于創(chuàng)業(yè)初期，短期內企業(yè)利潤有限，生意預期兩年后可大幅盈利?？敌〗銣蕚滢k理一筆住房貸款，想選擇一款3至s年內可以少還月供，日后一次性歸還或是償還大部分本金的貸款。理財專家指出，康小姐可以選擇“氣球貸”。

還款優(yōu)勢：“氣球貸”屬于長貸短供，借款人可以按30或20年期限貸款，按3年或5年的貸款利率計算。以3年或5年為一周期結算，在還款期內可以分期償還利息和部分本金，到期一次償還剩余本金。借款人前期還款壓力較小。

還款劣勢：貸款到期時，需要借款人償還大部分的剩余本金，到時借款人還款壓力會很大。

適合人群：“氣球貸”適合短期資金不充裕、預期未來收入會大幅增加的借款人，或是有提前還款計劃的借款人。

延后還款型：“寬限期”還款．“合力貸”

推薦指數(shù)：

案例：

曹先生年近55歲，想以兒子的名義給其買一套房，但因自己年齡的限制，銀行貸款年限最多只許10年；而兒子剛剛畢業(yè)，月收入還不足月供的一半，銀行不會予以批貸。理財專家指出，曹先生這類人群，可以選擇延后還款的還款方式。

還款優(yōu)劣：“寬限期”還款，也就是在合同約定的時期內，只需每月支付利息，暫不歸還貸款本金。待寬限期結束后，對貸款發(fā)放的金額，按合同約定的等額本金或等額本息方式還本付息。“合力貸”，就是父母和子女共同還款，解決父母貸款年限短和子女無法批貸的問題，還款年限可適當延長。

還款劣勢：如延長還款年限，總利息會相應增加。

適合人群：參加工作初期，收入呈上升趨勢的潛力個人住房貸款客戶；需要贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女，但收入穩(wěn)定的中年優(yōu)質個人住房貸款客戶。

散錢活用型：“存抵貸”、“存貸通”

推薦指數(shù)：

案例：

朱先生是一位小企業(yè)主，除每月按揭貸款的月供外，還有多余資金。但朱先生考慮到日后企業(yè)經營中可能還會需要資金，所以不想把錢投入到高風險項目。理財專家指出，朱先生可以選擇散錢活用的房貸產品，如“存抵貸”、“存貸通”。

還款優(yōu)勢：銀行會根據(jù)賬戶上的資金，按照一定的比例視為提前還款，節(jié)省的利率將作為理財收益返還到賬戶上，借款人還隨時可以支配賬戶上多余的資金，靈活使用。

第6篇：大額理財方式范文

認識基金

基金通俗的講是將自已長期閑置的資金，讓專業(yè)團隊幫您理財?shù)囊环N方式。

基金根據(jù)是否可以贖回和基金的規(guī)模是否固定，可以分為開放式基金和封閉式基金。買賣封閉式基金是通過證券交易場所進行的，買賣行為發(fā)生在基金投資人之間。而開放式基金，投資人可直接向基金管理人申請購買或贖回基金。

開放式基金根據(jù)風險程度的不同，可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣型基金。由于它們所持股票、債券比例不同，風險度、收益率也不相同。一般來講，所持股票比例大，則風險大收益大，否則反之。

認識自己

每個人所處的人生階段，投資目標、風險承受能力、期望回報率和投資周期都不盡相同。只有正確認識自已才能選擇適合自已的基金。

對于年輕人而言，事業(yè)剛剛起步，購房、結婚，是這個階段的主要需求，所以他們短期內需要獲取較高的收益，為此能夠承受較高的風險。高風險高收益的股票型基金可作為首選 ，如積極成長股票型基金、小盤股基金。

對于中年人，事業(yè)正處在發(fā)展階段，收入比較穩(wěn)定，需要高質量的生活，也需要為子女教育金和自己的養(yǎng)老金作打算，渴望長期獲取較穩(wěn)定的收益，為此可以承受適中的風險?？蛇x擇穩(wěn)健型基金和多種基金組合，來分散風險，追求長期收益。

對于老年人，退休后享受舒適、安逸的生活，資金以安全、保值為目的，短期內沒有大量資金的支出需求，只需要應付生活中突變事情的發(fā)生，所以，他們可選擇風險較小的保本型基金、貨幣型基金和債券型基金。

認識基金的風險和收益

（1）認識基金風險。很多新基民只看到2006年以來基金所獲得的豐厚收益，往往對基金的風險認識不足，甚至認為基金投資只賺不賠。事實上，基金隨著證券市場的波動，凈值在不斷地變化，同樣存在著損失本金的風險。因此投資基金時也要求廣大投資者要有風險意識。俗話說“不要把雞蛋放在一個籃子里”，從分散風險的角度來看，投資者可以在不同的種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、基金和銀行存款等。選擇風險、收益不同的投資產品組合，不但可以兼顧風險也可以帶來收益。基金是長期投資的理財工具，投資證券市場的周期越長，賠錢的概率就越小。

（2）認識基金收益。要理性看待基金的收益，不宜將期望定的過高?；鹗找媾c證券市場的波動有密切關系，一般來說，平均下來的正常年收益為15%左右。

選擇適合自己的投資方式

很多人在投資基金的時候選擇的是一次性投資。一次性投資金額較高，并且選定單一時點申購，這種投資方式適合投資經驗豐富，了解市場信息較多的投資人。對于一次投資人來說，如果在相對低點買進，那么這筆投資可以說是已經成功了一半。

第7篇：大額理財方式范文

一、產品服務方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）存款方面

種類再豐富些，最好針對每個年齡層，都是有適合的存款產品。比如：

①對于年輕人，比較適合類似于余額寶隨存隨取，但又高于活期利率的存款產品等；

②對于有一定積蓄的，可以推廣短期理財產品，基金，貴金屬等；

③對于有一定實力的，可以推廣長期理財產品，大額存單、月息通等。

總之，產品要多樣，經過市場調查后，不斷的迭代推出適合市場的產品。

（二）貸款方面

同樣，也是產品要多樣性。

首選，抵押物、還款來源充足的客戶。

其次，加大對新興產業(yè)的跟進與扶植，比如對于信用等級較高的網(wǎng)絡客戶提供信貸資金支持。

（三）理財方面

產品要具有自己的優(yōu)勢，比如利率有優(yōu)勢；比如存期有優(yōu)勢；比如保本保息方面有優(yōu)勢。

（四）支付方面

積極的配合各大支付方式，比如支付寶、微信支付、云閃付等。

（五）結算方面

無

（六）其他方面

二、營銷獲客方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）廳堂營銷方面

以智能柜臺為主，以傳統(tǒng)柜臺為輔，更多的引導非現(xiàn)金業(yè)務在智能柜臺辦理，大額現(xiàn)金業(yè)務在傳統(tǒng)柜臺辦理。

針對大眾對智能柜臺不熟練的現(xiàn)狀，建議增加大堂經理的數(shù)量，手把手的教客戶自助辦理業(yè)務，并面對面的向客戶推介銀行的各類產品，包括定期、理財、貴金屬、基金、電子銀行產品等。

同時，大堂經理亦可與網(wǎng)點柜員、與客戶經理、與電子銀行相關人員完美配合，滿足不同客戶的不同需求。

（二）移動營銷方面

無

（三）線上獲客方面

采取積分制、推薦有禮等，禮品要精美，對客戶能有吸引力。

（四）線下獲客方面

積極的上門推介，了解你的客戶，并想客戶之所想，向其介紹適合的相關產品。

（五）其他方面

無

三、內部管理方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）工作機制方面

針對現(xiàn)在電子銀行業(yè)務越來越重要，建議增加電子銀行專員崗位，對接電子銀行部各類業(yè)務的申請及資料整理。

（二）業(yè)務流程方面

無

（三）大數(shù)據(jù)分析方面

數(shù)據(jù)查詢平臺能夠清晰明了，希望能夠開展一次大數(shù)據(jù)分析培訓，大數(shù)據(jù)平臺功能較多，很多重要功能沒有掌握。

（四）客戶分層方面

無

（五）其他方面

無

四、風險防控方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）信用風險防控

積極推進客戶信用等級劃分并及時更新。

（二）不良資產處置

無

（三）員工異常行為排查

無

（四）其他方面

無

五、金融科技方面的創(chuàng)新需求及建議

（一）基礎數(shù)據(jù)治理

無

（二）系統(tǒng)功能完善

無

（三）技術與業(yè)務融合

無

（四）自主研發(fā)方面

銀行的業(yè)務實則大同小異，建議可以銀行間進行合作研發(fā)，一方面可以資源共享，一方面可以發(fā)揮各自優(yōu)勢，調動各項資源發(fā)揮其效益，達到共贏。

（五）其他方面

第8篇：大額理財方式范文

去年年底以來，國內股市開始反彈行情，期間也總有回調反復，讓沒有投資經驗的人不敢貿然入市。而存款的低利率乃至實際意義上的負利率，又讓大眾不甘心只是將錢老老實實存在銀行里。有理財專家就認為，基金定投是一種相對輕松的理財方式。

基金定投業(yè)務簡單地說是類似于銀行零存整取的一種基金理財業(yè)務，客戶開通基金定投后，銀行系統(tǒng)會根據(jù)客戶申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。目前基金每月扣款的最低額度為100元至200元，門檻也非常低。目前，國內大多數(shù)人在購買基金時，多采用一次性投資，就如同買股票一樣。其實，在海外成熟的金融市場上，有超過半數(shù)的家庭購買基金，而他們投資基金的方式通常都采用定期定額投資。

摩根富林明投資顧問公司對臺灣投資者的調研報告結果顯示，約有30%的投資者選擇定期定額投資基金的方式。尤其是31～40歲的壯年族群，有高達36%的比例從事這項投資。定期定額投資基金本身具有投資期間分攤成本，分散風險以及投資期限較長的特點，由于普通投資者很難掌握適時的投資時點以及籌備大額的投資成本，所以定期定額投資基金被認為是最適合中小投資者中長期投資的投資方式。在國內的情況也大致如此，工行自推出基金定投業(yè)務一年多以來，中小投資者在投資者構成中占有較大比例。

對普通投資者而言，一次性買基金其實是項大投資，定投更多的是一種長期理財習慣。一方面，定投積累的是小錢，每個月投資200元并不難。有關數(shù)據(jù)表明，95%基金定投的基金持有人，每月存入的購買款項是低于1萬元的，而一次性投入數(shù)十萬元購買基金相對壓力大；另一方面，對于過去有零存整取習慣的人而言，定投的效率無疑要好。去年兩只參加工行基金定投的產品，過去一年的回報率達15%以上。

至于什么時候買，其實沒有任何人能準確地判斷市場的漲跌。相對于一次性買入基金，除了經濟負擔小以外，基金定投理財模式還具備平均成本、分散風險的優(yōu)勢。因為每隔一段固定時間投資，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金，因此在基金價格走高時買進的單位數(shù)較少，而在基金價格走低時買進的單位數(shù)較多，長期積累下來，成本及風險自然會降低。工行的理財專家說。

但在實際操作中，一些投資者難以避免會有保本情結，一虧錢就覺得買的基金不行，頻頻更換，多付了很多的手續(xù)費?；鸨旧砭褪沁m合長線投資的產品，國內外大量的統(tǒng)計研究也表明，長期投資是資產保值增值的最優(yōu)方式，由于市場短期波動較難把握，開放式基金的相關費用也相對較高，如果短期頻繁地進出可能不一定獲得較好的投資回報。

所謂時間是財富的朋友，從投資學角度看，資金經過長時間的復利，累積的效果會非常驚人。從歷史資料來看，英美股市的長期平均年回報率高于8%。如果投資者每月投資1000元人民幣，年回報率為8%，那么經過16年之后，其本利之和將達到387209元?？梢姡灰欢ǖ臅r間積累，基金定投就能將復利效果發(fā)揮到極致，平均成本法和時間可使投資者獲得可觀的回報。據(jù)融通基金公司統(tǒng)計，盡管2005年國內市場低迷，但去年參加融通深證100指數(shù)基金定投的客戶中76%的客戶實現(xiàn)了盈利，最高盈利為16.07%，客戶的平均盈利水平為2.84%。

同時，理財專家也指出，投資者為避免因急需用錢，不得不提前贖回基金而產生損失的問題，投資者可考慮同時定期定額投資一個由數(shù)種波動性和績效相關性皆不同的基金所組成的投資組合，比如貨幣型基金和債券型基金也可以納入這個組合，這樣萬一出現(xiàn)需要緊急使用資金的時候，可以先贖回貨幣型和債券型基金以及持有股票比重相對較小的基金。

當然，任何一種投資都不可能穩(wěn)賺不賠。雖然被稱為懶人投資法的基金定投，在較長時間段內可以降低平均成本是確定無疑的，但投資者在選擇具體的基金對象時卻不能偷懶。因為拋開基金投資能力的差別和不同類型基金的差異，談論基金定投的絕對優(yōu)勢是沒有實際意義的。

第9篇：大額理財方式范文

一年多來，商人一共支付給她300多萬元的利息，但是今年以來鐵礦石價格出現(xiàn)大幅下跌，利息暫時沒有了。于是，女演員希望拿回初始投資的1000多萬元的本金，但商人說本金被深套在投資的礦上，已經很難變現(xiàn)。

我非常理解并同情這位演員朋友。是的，我們看到演員朋友們雖然收入比普通人多，但與各類成功的人士一樣，他們同樣也付出了比一般人多的努力甚至常人不能忍受的辛苦。所以，這么一筆大額的投資一下沒有了回收的希望，的確是非常讓人難過的事。

相信這樣的事情，現(xiàn)實生活中有不少朋友都遇到過，但作為一個理財顧問，我還是要很客觀地講，任何失敗的投資者自身都有著不可推卸的責任。

以這個案例為例，如果在事前想想以下幾個問題，悲劇就不會發(fā)生。一是當初是否只聽到了收益，而根本就沒有考慮到風險？若考慮到風險，為什么沒有要求商人提供抵押擔保等措施以及法律文件？二是彼時鐵礦石價格正處于一個歷史高位，整個鐵礦石行業(yè)正處于一個頂峰，但任何事情物極必反，是否想到若利潤下降或者出現(xiàn)風險該如何？三是投資的周期是多長，有沒有事先約定？

以上幾點是任何投資者在資金劃出前都需要提前考慮，并認真落實的。

在這里，只交給所有理財?shù)呐笥训囊粋€要訣是：做任何投資，購買任何理財產品，都要讓自己想一下最壞的情況是什么。實際工作中能看到很多投資者是“偽保守投資者”，即在標榜自己是穩(wěn)健投資的同時，卻往往不滿足于所投資產品預期的收益，結果是最后仍然選擇高收益，而放棄自己的底線。一旦發(fā)生不可預料的情況，這類投資者是最為痛苦的，因為其無法承受一個沒有預計到的突發(fā)狀況，而這與理財規(guī)劃的理念是沖突的。