城市金融服務(wù)精選(九篇)

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第1篇：城市金融服務(wù)范文

一、金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容

所謂金融服務(wù)主要指銀行服務(wù)。一般認(rèn)為，銀行服務(wù)指通過(guò)柜臺(tái)提供給顧客勞務(wù)性使用價(jià)值;實(shí)際上，現(xiàn)代銀行金融服務(wù)無(wú)論是從空間上還是從時(shí)間上都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出柜面，而是延伸到社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域。所以，金融服務(wù)創(chuàng)新應(yīng)是全方位多角度的，況且拓寬服務(wù)本身就是創(chuàng)新。服務(wù)的好壞取決于多種因素，包括人、環(huán)境、手段、方式等，金融服務(wù)創(chuàng)新就是這幾方面創(chuàng)新的集合。

(一) 服務(wù)意識(shí)的創(chuàng)新

人是影響服務(wù)質(zhì)量的最重要因素。服務(wù)意識(shí)創(chuàng)新是其它創(chuàng)新的前提。包括兩方面的含義:廣義上講是要不斷地更新服務(wù)觀念，使我們的服務(wù)意識(shí)與不斷變化的服務(wù)需求合拍甚至超前。目前當(dāng)務(wù)之急是要改變與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、與商業(yè)銀行機(jī)制不適應(yīng)的服務(wù)觀念，主要有: ①變以我為主的服務(wù)觀念，樹(shù)立以顧客為中心的服務(wù)觀念; ②變坐等上門(mén)的被動(dòng)服務(wù)觀念，樹(shù)立服務(wù)到“家”的主動(dòng)服務(wù)觀念; ③變“存款第一”的服務(wù)觀念，樹(shù)立“服務(wù)第一”的觀念; ④變靜態(tài)“僵化”的服務(wù)觀念，樹(shù)立靈活“創(chuàng)新”的服務(wù)觀念。

銀行從業(yè)人員的服務(wù)態(tài)度是服務(wù)質(zhì)量的集中體現(xiàn)。服務(wù)態(tài)度的創(chuàng)新并非指經(jīng)常變換對(duì)待顧客的態(tài)度，而是在文明、誠(chéng)信、虛懷大度、熱情和負(fù)責(zé)的前提下，探索針對(duì)不同身份顧客心理的接待方式和交談?wù)Z言，以使所有顧客都有賓至如歸的感覺(jué)。

(二) 服務(wù)環(huán)境和服務(wù)設(shè)施的創(chuàng)新

服務(wù)環(huán)境主要指營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的環(huán)境，它是銀行形象的展現(xiàn)。服務(wù)環(huán)境的基本要求是潔凈、整齊、舒適、方便、安全。以此為基礎(chǔ)，不斷改善和更新環(huán)境的過(guò)程就是服務(wù)環(huán)境的創(chuàng)新。最近有些行在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所實(shí)行的“一米線(xiàn)服務(wù)”，就是主要從顧客安全考慮的一種環(huán)境創(chuàng)新。再如，為使顧客有一個(gè)舒適的環(huán)境，在營(yíng)業(yè)廳擺放沙發(fā)供客戶(hù)休息;為了便于顧客了解銀行業(yè)務(wù)，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝置電子顯示屏;有的為了縮短與顧客的“距離”而降低柜臺(tái)高度，以便于與客戶(hù)交談等等。這些都是在原有環(huán)境基礎(chǔ)上的創(chuàng)新。我們還可以借鑒國(guó)外的某些作法，以日本的銀行為例。位于大阪的池田銀行一進(jìn)門(mén)所看到的不是柜臺(tái)，而是一間特為顧客準(zhǔn)備的休息室。日本有些銀行還設(shè)置了一些與營(yíng)業(yè)無(wú)直接關(guān)系的設(shè)施，在給顧客提供附帶服務(wù)和方便的同時(shí)，也吸引了客戶(hù)。如池田銀行在營(yíng)業(yè)廳旁開(kāi)辦了一個(gè)世界錢(qián)幣博物館;金都信用金庫(kù)在銀行旁開(kāi)設(shè)了一個(gè)備有700 多冊(cè)圖書(shū)的兒童閱覽室;神戶(hù)的關(guān)西信用銀行則設(shè)置了老人游藝室，并舉辦定期聚會(huì)和講座;有些銀行備有免費(fèi)檢查身體的設(shè)備等等。再如，國(guó)外的銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所根本看不見(jiàn)像我們銀行四壁都貼著的“服務(wù)公約”、“文明用語(yǔ)”等，而是裝飾上高品位的美術(shù)作品。這些作法，為創(chuàng)新我們銀行的服務(wù)環(huán)境提供了思路。

服務(wù)環(huán)境從廣義上講也包括服務(wù)設(shè)施。然而此處的“服務(wù)設(shè)施”指工作人員在服務(wù)過(guò)程中所使用的直接設(shè)施。服務(wù)設(shè)施創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)是電子服務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)用和開(kāi)發(fā)，以達(dá)到高效、快捷和方便顧客的目的。此外，應(yīng)裝備和更新先進(jìn)的監(jiān)控防爆設(shè)備，以保障銀行和顧客的安全。

(三) 服務(wù)方法的創(chuàng)新

這是服務(wù)創(chuàng)新的重點(diǎn)。服務(wù)方法包括服務(wù)技能、服務(wù)方式、服務(wù)程度和服務(wù)藝術(shù)等方面?，F(xiàn)從以下四個(gè)方面簡(jiǎn)要地談?wù)劮?wù)方法的創(chuàng)新。

服務(wù)技能創(chuàng)新。技能創(chuàng)新的實(shí)質(zhì)是要不斷提高服務(wù)人員的服務(wù)能力。其前提是服務(wù)人員不斷提高自身素質(zhì)，努力學(xué)習(xí)書(shū)面上的知識(shí)和別人的經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上勤奮探索、不斷創(chuàng)造。

服務(wù)方式創(chuàng)新。服務(wù)方式是服務(wù)過(guò)程的表現(xiàn)形式，對(duì)服務(wù)質(zhì)量有直接影響。根據(jù)銀行服務(wù)方式發(fā)展趨勢(shì)和我國(guó)銀行服務(wù)方式存在的問(wèn)題，應(yīng)從如下四個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新: ①變單一服務(wù)為綜合服務(wù)。以前只辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的柜臺(tái)，現(xiàn)在大都兼有辦理代收代付、小額抵押貸款等業(yè)務(wù)，但這只是一個(gè)開(kāi)頭。辦一張卡、進(jìn)一個(gè)門(mén)就能辦完所有的金融業(yè)務(wù)，集儲(chǔ)蓄、結(jié)算、轉(zhuǎn)帳、外匯交易及其它業(yè)務(wù)于一柜臺(tái)，是今后發(fā)展的方向。②變分解服務(wù)為合成服務(wù)。由“雙人臨柜”改為“單人臨柜”就是這種創(chuàng)新的很好例子。按此思路，貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的某些中間環(huán)節(jié)也可合并或省略。③變封閉服務(wù)為開(kāi)放服務(wù)。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)一般都在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的柜臺(tái)辦理。隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇和電子化的運(yùn)用“， 上門(mén)服務(wù)”、“電話(huà)銀行”、“尋呼銀行”、“汽車(chē)銀行”等紛紛興起，自動(dòng)柜員機(jī)和銀行信用卡的推廣是開(kāi)放式金融服務(wù)的代表。④變顧客被動(dòng)接受服務(wù)為顧客主動(dòng)選擇服務(wù)品種和自我服務(wù)。這就要求銀行開(kāi)展種類(lèi)齊全的服務(wù)項(xiàng)目，以此來(lái)滿(mǎn)足不同顧客的多種需要。自我服務(wù)主要指“自助銀行”的服務(wù)方式。此外，服務(wù)方式還可以在時(shí)間和空間上延伸。在時(shí)間上，一方面改變只注重柜面的“售中”服務(wù)，延伸到金融商品的“售前”“售后”服務(wù);另一方面，由習(xí)慣的“上班”時(shí)間延伸到上班以外的時(shí)間，乃至“24 小時(shí)服務(wù)”、“7 天服務(wù)”制。在空間上，從柜面延伸到柜外、從銀行內(nèi)部延伸到銀行外部———家庭、企業(yè)、社會(huì)。

服務(wù)程序創(chuàng)新。從規(guī)范化角度看，服務(wù)程序應(yīng)相對(duì)固定，但從發(fā)展的角度看，服務(wù)程序也需要不斷地創(chuàng)新。創(chuàng)新從總的方向上看是程序趨于簡(jiǎn)化，如把顧客要履行的幾種手續(xù)合并成一種手續(xù)，把顧客要跑的幾個(gè)部門(mén)合并成一個(gè)部門(mén)，把需要幾個(gè)人完成的事合并成一個(gè)人完成。

服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新。服務(wù)藝術(shù)指對(duì)服務(wù)某一方面創(chuàng)造性運(yùn)用的策略。服務(wù)藝術(shù)本身就是服務(wù)創(chuàng)新。它包括單一服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新和綜合服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新兩個(gè)方面。如運(yùn)用語(yǔ)言藝術(shù)、接待藝術(shù)屬于單一服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新，而“引導(dǎo)和創(chuàng)造顧客需求”的服務(wù)藝術(shù)、立足于未來(lái)的需求或長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的“前瞻服務(wù)”藝術(shù)則屬于綜合服務(wù)藝術(shù)創(chuàng)新。美國(guó)一銀行的“一分錢(qián)儲(chǔ)蓄”是專(zhuān)門(mén)面對(duì)少年兒童的，從眼前看是賠本經(jīng)營(yíng)，但這些小朋友將來(lái)都有可能成為該行的固定顧客。再如其它針對(duì)某一特殊顧客群的“特殊服務(wù)”藝術(shù)，突出某一特色的“特色服務(wù)”藝術(shù)，我國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“黃金客戶(hù)”服務(wù)，都是服務(wù)藝術(shù)的創(chuàng)新。

二、金融服務(wù)創(chuàng)新的途徑和方法

服務(wù)創(chuàng)新不是以標(biāo)新立異為目的，創(chuàng)新的內(nèi)容和方法都應(yīng)源于滿(mǎn)足顧客的需求。目前，顧客的需求分現(xiàn)實(shí)需求和潛在需求兩種。服務(wù)創(chuàng)新的意義不在于被動(dòng)地滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)的需求，而是在于開(kāi)發(fā)潛在的需求。所以，金融服務(wù)創(chuàng)新的唯一途徑是，一切從滿(mǎn)足顧客的服務(wù)需求出發(fā)，分析和研究所面臨的市場(chǎng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，在借鑒別人先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合具體實(shí)際，形成自己獨(dú)特的服務(wù)風(fēng)格。

當(dāng)前，金融服務(wù)創(chuàng)新的方法通常有如下幾種:

(一) 改進(jìn)

任何一件事物、任何一種方式方法都不是十分完美的，再加上客觀環(huán)境的不斷變化，所以說(shuō)金融服務(wù)仍需不斷地改進(jìn)。就目前情況而言，主要從以下兩方面著手:一是對(duì)自己原有的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)措施和服務(wù)方法加以完善;二是觀察研究別人的情況，發(fā)現(xiàn)不足加以改進(jìn)。

(二)“移植”

創(chuàng)新是個(gè)相對(duì)的概念。前所未有的東西固然是一種創(chuàng)新，可是當(dāng)自己沒(méi)有，又在不違背知識(shí)產(chǎn)權(quán)原則的前提下吸取別人經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)自己原有的東西加以完善，這也是一種“創(chuàng)新”?！耙浦病钡膬?nèi)容可以是國(guó)外的，可以是其他地區(qū)的，也可以是其它行業(yè)的，如“服務(wù)承諾制”就是一例。根據(jù)不同情況“， 移植”可分為“模仿”和“改進(jìn)”兩種。在金融服務(wù)中，一項(xiàng)新的措施和方法會(huì)很快被別人模仿，所以在自己獨(dú)特創(chuàng)新的同時(shí)，注意他人的動(dòng)向是非常重要的。一般情況下不要機(jī)械地模仿，改進(jìn)式模仿不但能夠跟進(jìn)而且能夠領(lǐng)先，變被動(dòng)為主動(dòng)。

(三) 組合

即把不同服務(wù)要素或把不同服務(wù)方式方法進(jìn)行重新組合。“創(chuàng)新理論”的創(chuàng)立者熊彼特就把“創(chuàng)新”定義為“把一種從來(lái)沒(méi)有的關(guān)于生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的‘新組合’引入生產(chǎn)體系”。金融服務(wù)“新組合”主要包括四個(gè)方面的內(nèi)容:服務(wù)者重組，如設(shè)咨詢(xún)臺(tái)、迎賓員、導(dǎo)儲(chǔ)員、大堂值班經(jīng)理等;服務(wù)環(huán)境組合，如把休息、娛樂(lè)、藝術(shù)等納入營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，給顧客全新的感覺(jué);服務(wù)設(shè)施組合，如把交通設(shè)施與某些營(yíng)業(yè)功能組合，把電子設(shè)備與銀行業(yè)務(wù)組合;服務(wù)方式組合，如定期與活期儲(chǔ)蓄組合，本幣與外幣存款組合，存單與存折組合。

(四) 創(chuàng)造

創(chuàng)造就是獨(dú)創(chuàng)出別人尚未有的服務(wù)形式或方法。從整體看，創(chuàng)造才是“創(chuàng)新”的原始來(lái)源;從個(gè)別看，創(chuàng)造也是競(jìng)爭(zhēng)中保持領(lǐng)先的法寶。

三、幾個(gè)相關(guān)概念的說(shuō)明

服務(wù)不但是一種經(jīng)營(yíng)策略，也是競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)術(shù);不但是贏得顧客的手段，還是塑造企業(yè)形象和企業(yè)文化的重要組成部分。服務(wù)創(chuàng)新從某種意義上講就是戰(zhàn)略創(chuàng)新、戰(zhàn)術(shù)創(chuàng)新和形象創(chuàng)新。所以，對(duì)金融服務(wù)創(chuàng)新需要一個(gè)理性認(rèn)識(shí)的過(guò)程，培養(yǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新的自覺(jué)意識(shí)又具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。但金融服務(wù)創(chuàng)新與我們強(qiáng)調(diào)的“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”、“深化金融服務(wù)”、“規(guī)范化服務(wù)”有什么關(guān)系呢? 以下作一簡(jiǎn)要說(shuō)明。

(一) 優(yōu)質(zhì)服務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新

優(yōu)質(zhì)服務(wù)是服務(wù)質(zhì)量管理的目標(biāo)，而要達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，必須靠金融服務(wù)創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)。

(二) 深化服務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新

深化服務(wù)指服務(wù)質(zhì)量的層次不斷提高，從“深化”的過(guò)程看，就是服務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程; 但“深化服務(wù)”的提法卻沒(méi)有指出“深化”的途徑和方法，而這個(gè)途徑恰恰就是“服務(wù)創(chuàng)新”。

(三) 規(guī)范服務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新

第2篇：城市金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)金融服務(wù)；動(dòng)態(tài)演進(jìn)；后發(fā)優(yōu)勢(shì)；城商行

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2012）05-0056-04

一、中小企業(yè)需求的變化助推商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新

施米克勒（Schmookler，1996）指出，需求的變化是影響金融服務(wù)創(chuàng)新的最重要因素。中小企業(yè)的快速成長(zhǎng)以及企業(yè)財(cái)富的積累為商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)提供了發(fā)展機(jī)遇，不斷提升的、多樣化的金融服務(wù)需求則對(duì)商業(yè)銀行的中小企業(yè)金融服務(wù)提出了更高要求。

中小企業(yè)金融服務(wù)需求不再僅僅滿(mǎn)足于一般企業(yè)貸款或個(gè)人貸款，日常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的閑置資金的保值增值，成為中小企業(yè)資金管理及投資理財(cái)業(yè)務(wù)的重要關(guān)注點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為中小企業(yè)日常業(yè)務(wù)處理中不可或缺的一部分，包括人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等在內(nèi)的保險(xiǎn)服務(wù)成為中小企業(yè)及其股東、董事等相關(guān)人員的重要服務(wù)需求；企業(yè)日常信用交易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)的管理服務(wù)，以及企業(yè)賬款核對(duì)、未償還賬款提示、票據(jù)處理等收賬服務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)的又一重要方向；同時(shí)，創(chuàng)新產(chǎn)品功能，為中小企業(yè)融資節(jié)省財(cái)務(wù)成本是商業(yè)銀行進(jìn)一步完善中小企業(yè)融資服務(wù)的重要著力點(diǎn)。此外，更加便利的立體結(jié)算渠道服務(wù)、更加人性化的信息咨詢(xún)及財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、以及針對(duì)中小企業(yè)上市需求的投資銀行服務(wù)等，都將成為商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)與轉(zhuǎn)型的重要方向。

二、基于動(dòng)態(tài)演進(jìn)及后發(fā)優(yōu)勢(shì)視角的城商行金融服務(wù)創(chuàng)新分析

（一）城商行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的外部推動(dòng)力：大型商業(yè)銀行的先發(fā)優(yōu)勢(shì)

費(fèi)力姆和懷特（Frame和White，2004）的研究表明，金融服務(wù)創(chuàng)新的成功取決于能否比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好地滿(mǎn)足顧客需求。國(guó)有銀行及股份制商業(yè)銀行憑借其國(guó)際化的經(jīng)營(yíng)視角，人力資源、信息及科技資源等先發(fā)優(yōu)勢(shì)已經(jīng)在中小企業(yè)綜合金融服務(wù)發(fā)展上取得一定成就，而國(guó)內(nèi)部分領(lǐng)先城市商業(yè)銀行也在模仿創(chuàng)新中向綜合化中小企業(yè)金融服務(wù)商發(fā)展。大型商業(yè)銀行的發(fā)展軌跡、領(lǐng)先城商行的發(fā)展趨勢(shì)成為其他城市商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型的重要推動(dòng)力。提供信貸服務(wù)這種單一金融服務(wù)不但無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求，而且在客戶(hù)維持與爭(zhēng)取上將處于被動(dòng)地位。大型商業(yè)銀行中小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)將在很大程度上侵蝕城商行的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶(hù)，而且其多樣化的金融服務(wù)在更好地滿(mǎn)足中小企業(yè)金融需求的同時(shí)還將大大提升中小企業(yè)客戶(hù)的忠誠(chéng)度。

（二）城商行中小企業(yè)金融服務(wù)發(fā)展研判：動(dòng)態(tài)演進(jìn)的銀行業(yè)金融服務(wù)變革分析

銀行業(yè)金融服務(wù)的變革以其獨(dú)特的魔力影響著城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的諸多領(lǐng)域，而對(duì)其服務(wù)變革的分析也強(qiáng)烈地改變了關(guān)于城市商業(yè)銀行增長(zhǎng)途徑、發(fā)展戰(zhàn)略、政策制訂等方面的思維方式。當(dāng)前公司銀行金融服務(wù)正在從過(guò)去為企業(yè)提供基本的存貸款及支付結(jié)算業(yè)務(wù)，向整合傳統(tǒng)服務(wù)，以現(xiàn)金管理為代表的高級(jí)財(cái)務(wù)管理服務(wù)，及基于資本市場(chǎng)的投資、融資、證券承銷(xiāo)等新型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變。如何充分利用銀行業(yè)金融服務(wù)演進(jìn)帶來(lái)的巨大挑戰(zhàn)和契機(jī)，把握金融服務(wù)技術(shù)趕超的機(jī)會(huì)窗口，是擺在我國(guó)眾多中小城商行面前的關(guān)鍵問(wèn)題。銀行業(yè)金融服務(wù)的動(dòng)態(tài)演進(jìn)，正在強(qiáng)烈地影響著城商行金融服務(wù)技術(shù)趕超的模式和成功的可能性。

（三）城商行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的可能性：后發(fā)優(yōu)勢(shì)

國(guó)家發(fā)展動(dòng)態(tài)演進(jìn)中的后發(fā)優(yōu)勢(shì)理論為我們提供了一個(gè)分析框架。韋爾默朗（Vermeulen，2005）指出，在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化的、差異極微的產(chǎn)品形式成為新金融服務(wù)擴(kuò)散的主要形式。而金融服務(wù)的無(wú)形性及其力求簡(jiǎn)便易用的特征，使金融服務(wù)較易被模仿（何德旭、張雪蘭，2009）。中小城商行可以利用大型商業(yè)銀行業(yè)已建立起來(lái)的金融服務(wù)技術(shù)、管理模式和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，更快地改進(jìn)金融服務(wù)投入要素的質(zhì)量和促進(jìn)金融服務(wù)效率的提升，在減少“試錯(cuò)”成本的有利條件下，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)金融服務(wù)的趕超。

總結(jié)眾多金融服務(wù)創(chuàng)新的理論與實(shí)踐，再結(jié)合城商行資源稟賦，我們認(rèn)為，國(guó)內(nèi)城商行現(xiàn)階段的中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新宜以模仿式金融服務(wù)趕超為主。通過(guò)學(xué)習(xí)中小企業(yè)金融服務(wù)技術(shù)領(lǐng)先者（前文指出的大型商業(yè)銀行、領(lǐng)先城商行）的創(chuàng)新思想和創(chuàng)新行為，汲取其成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn)，通過(guò)引進(jìn)或購(gòu)買(mǎi)領(lǐng)先者的金融服務(wù)技術(shù)，再加以消化、吸收，結(jié)合自身資源稟賦及區(qū)域經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)發(fā)展實(shí)際，進(jìn)行改進(jìn)完善，最終推出適合區(qū)域中小企業(yè)發(fā)展需要的創(chuàng)新金融服務(wù)，滿(mǎn)足區(qū)域中小企業(yè)不斷演進(jìn)、提升的金融服務(wù)需求。

（四）“跟隨型”為主向兼具“領(lǐng)先型”創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變：定標(biāo)——比超

然而，模仿式金融創(chuàng)新僅僅是中小城商行金融服務(wù)或產(chǎn)品體系完善的初級(jí)階段，其最終目的在于通過(guò)對(duì)已有金融服務(wù)和產(chǎn)品的消化、吸收，在提升自身金融服務(wù)和產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)能力的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)由“跟隨型”為主向兼具“領(lǐng)先型”創(chuàng)新的金融服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)轉(zhuǎn)變。通過(guò)向業(yè)內(nèi)或業(yè)外的最優(yōu)企業(yè)學(xué)習(xí)，進(jìn)行重新思考和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，從而創(chuàng)造自己的最佳經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，這便是在模仿創(chuàng)新基礎(chǔ)上的再創(chuàng)新，從而實(shí)現(xiàn)趕超競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)目的。

作為國(guó)內(nèi)目前最具創(chuàng)新活力的股份制商業(yè)銀行，招商銀行在金融服務(wù)及產(chǎn)品的創(chuàng)新方面極具這種發(fā)展特征，這種循序漸進(jìn)而又不失敢為人先的創(chuàng)新戰(zhàn)略，也使其成為國(guó)內(nèi)零售業(yè)務(wù)最具競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行之一。其在“一卡通”業(yè)務(wù)上的定標(biāo)——比超，為其零售業(yè)務(wù)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，通過(guò)融合更多金融服務(wù)元素、金融服務(wù)概念及對(duì)客戶(hù)價(jià)值的挖掘，招行“一卡通”實(shí)現(xiàn)了“二次創(chuàng)新”，從而確定了其在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人金融服務(wù)的領(lǐng)先地位。

三、城商行中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新的著力點(diǎn)及趨勢(shì)分析

（一）起點(diǎn)：開(kāi)發(fā)挖掘客戶(hù)價(jià)值

對(duì)客戶(hù)需求及價(jià)值的挖掘是金融服務(wù)及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的起點(diǎn)。服務(wù)概念的開(kāi)發(fā)，是對(duì)顧客服務(wù)需求的描述及通過(guò)相應(yīng)有形或無(wú)形的金融服務(wù)或“產(chǎn)品包”的設(shè)計(jì)來(lái)滿(mǎn)足顧客需求過(guò)程的總和（王，2009）。只有充分感知中小企業(yè)金融服務(wù)需求，才能創(chuàng)造出比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好的滿(mǎn)足客戶(hù)需求的金融服務(wù)和產(chǎn)品。同時(shí)，中小企業(yè)客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)需求的滿(mǎn)足是建立在包括核心服務(wù)及支持性金融服務(wù)兩類(lèi)服務(wù)的基礎(chǔ)上的，而且需要注意的是，處于不同成長(zhǎng)周期的中小企業(yè)客戶(hù)所需滿(mǎn)足的核心金融服務(wù)也是不同的。能否充分認(rèn)識(shí)到這些，決定了商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與推廣的實(shí)效。

有限的資源稟賦及分類(lèi)牌照監(jiān)管政策，決定了國(guó)內(nèi)中小城商行即使充分認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)金融服務(wù)需求也無(wú)法提供所有的核心服務(wù)及支持。特別是監(jiān)管政策的人為約束，一定程度上造就了未來(lái)國(guó)內(nèi)城商行金融服務(wù)發(fā)展的“馬太效應(yīng)”。以北京銀行為代表的國(guó)內(nèi)領(lǐng)先城商行豐富的資源稟賦、多樣化的金融牌照，將造就一批向綜合化中小企業(yè)金融服務(wù)提供商方向發(fā)展的城商行；而國(guó)內(nèi)大多數(shù)城商行有限的資源稟賦及金融牌照決定了集中資源投入某一項(xiàng)核心金融服務(wù)和產(chǎn)品、某幾項(xiàng)支持性金融服務(wù)和產(chǎn)品的發(fā)展模式。當(dāng)然，這種趨向集中化、專(zhuān)業(yè)化的發(fā)展模式也在一定程度上為其集中資源進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新提供了契機(jī)，以泰隆銀行、稠州銀行等為代表的中小城商行在中小企業(yè)金融服務(wù)上的深耕細(xì)作，為其商業(yè)模式的完善提供了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。

因此，在一定的時(shí)期內(nèi)無(wú)法改變自身資源稟賦及監(jiān)管政策的發(fā)展環(huán)境下，通過(guò)集中金融服務(wù)領(lǐng)域、集中細(xì)分市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)創(chuàng)新同樣能夠打造出精品商業(yè)銀行。國(guó)內(nèi)140多家城商行不可能都走北京銀行、上海銀行等領(lǐng)先城商行的發(fā)展道路，而以泰隆、洛陽(yáng)等為代表的精品城商行的金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新之道則是學(xué)習(xí)的榜樣。

（二）策略：打造立體化創(chuàng)新途徑

1. 立足擔(dān)保方式的金融服務(wù)創(chuàng)新策略。過(guò)去，中小企業(yè)抵押擔(dān)保難成為中小企業(yè)融資的制約因素，而這也造就了國(guó)內(nèi)城商行立足擔(dān)保方式的融資創(chuàng)新實(shí)踐：包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、存貨質(zhì)押及應(yīng)收賬款質(zhì)押等貸款擔(dān)保方式創(chuàng)新盤(pán)活了中小企業(yè)的存貨、應(yīng)收賬款等流動(dòng)資產(chǎn)，為其融資提供了新途徑；而專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押則進(jìn)一步解決了包括科技型企業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等特殊行業(yè)中小企業(yè)的融資難題，在一定程度上有力地支持了這些具有戰(zhàn)略發(fā)展意義的新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，引進(jìn)孟加拉國(guó)民銀行小額貸款中的聯(lián)保聯(lián)貸模式，則使基于社會(huì)資本及信任網(wǎng)絡(luò)的貸款模式成為國(guó)內(nèi)眾多城商行批量式開(kāi)發(fā)中小企業(yè)客戶(hù)、進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款擔(dān)保方式的重要實(shí)踐，也進(jìn)一步豐富了中小企業(yè)貸款擔(dān)保方式。這種立足于中小企業(yè)實(shí)際融資需求及中小企業(yè)自身資源稟賦的信貸服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，在一定時(shí)期內(nèi)為國(guó)內(nèi)城商行大規(guī)模推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)、踐行城商行服務(wù)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)和市場(chǎng)定位提供了良好發(fā)展機(jī)遇。

2. 立足中小企業(yè)成長(zhǎng)周期打造綜合金融服務(wù)方案的創(chuàng)新策略。然而，立足擔(dān)保方式單方面的金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新并不能完全滿(mǎn)足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求，圍繞成長(zhǎng)周期打造中小企業(yè)成長(zhǎng)金融服務(wù)方案將成為未來(lái)金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新的又一重要策略。以國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位的城商行北京銀行為例，該行所打造的在國(guó)內(nèi)具有相當(dāng)知名度的中小企業(yè)成長(zhǎng)融資方案“小巨人”核心基本產(chǎn)品包，就是這一策略的典型代表。

“小巨人”核心基本產(chǎn)品包包括“創(chuàng)融通”、“及時(shí)予”、“騰飛寶”三種，內(nèi)含近40種金融服務(wù)和產(chǎn)品，全面滿(mǎn)足處于創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、快速發(fā)展等不同時(shí)期的中小企業(yè)的融資需求。充分體現(xiàn)了立足中小企業(yè)客戶(hù)成長(zhǎng)周期的產(chǎn)品設(shè)計(jì)特點(diǎn)，體現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新“以客戶(hù)為中心”的設(shè)計(jì)理念：“創(chuàng)融通”系列產(chǎn)品面向創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)，提供包括貸款、保函、銀行承兌匯票等多種融資產(chǎn)品；“及時(shí)予”系列產(chǎn)品則面向處于成長(zhǎng)成熟階段、具有良好發(fā)展前景的中小型企業(yè)，提供包括擔(dān)保公司保證、房屋抵押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用等多樣化擔(dān)保方式的融資服務(wù)；而“騰飛寶”系列產(chǎn)品則更上一層，面向快速成長(zhǎng)的中小型企業(yè)提供包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、債務(wù)重組、上市財(cái)務(wù)顧問(wèn)和并購(gòu)貸款、中小企業(yè)短期融資券及集合票據(jù)等升級(jí)專(zhuān)屬性產(chǎn)品服務(wù)。但是，正如前面分析所指出的那樣，國(guó)內(nèi)140多家城商行不可能都象北京銀行這樣提供如此多樣化的金融服務(wù)及產(chǎn)品，因此，結(jié)合自身資源稟賦的金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，是城商行中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中始終需要緊緊把握的要點(diǎn)。

3. 立足特色行業(yè)開(kāi)發(fā)集群金融服務(wù)方案的創(chuàng)新策略。產(chǎn)業(yè)集群是金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要外部環(huán)境，通過(guò)細(xì)分市場(chǎng)、發(fā)展集群產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)是國(guó)內(nèi)城商行特色化建設(shè)的重要途徑。集群行業(yè)金融服務(wù)方案的開(kāi)發(fā)不但能帶動(dòng)集群客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，而且可以充分調(diào)動(dòng)銀行內(nèi)部各個(gè)條線(xiàn)資源，在協(xié)調(diào)組織的統(tǒng)領(lǐng)下，最大化地利用行內(nèi)優(yōu)質(zhì)資源為客戶(hù)提供最為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

立足集群行業(yè)的金融服務(wù)開(kāi)發(fā)具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是通過(guò)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)批量開(kāi)發(fā)集群客戶(hù)可以有效整合集群客戶(hù)金融服務(wù)需求；二是集群行業(yè)金融服務(wù)開(kāi)發(fā)還能夠有效分?jǐn)偨鹑诜?wù)及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)成本，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)開(kāi)發(fā)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)；三是集群行業(yè)金融服務(wù)的開(kāi)發(fā)還能夠通過(guò)多元化的信息渠道、風(fēng)險(xiǎn)的集中控制及專(zhuān)業(yè)化管理實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)及產(chǎn)品開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。

國(guó)內(nèi)部分股份制商業(yè)銀行在集群行業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上處于領(lǐng)先地位：以民生銀行為例，董事長(zhǎng)董文標(biāo)提出“小微企業(yè)金融服務(wù)2.0課題”，意在通過(guò)開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)化（具有行業(yè)特點(diǎn)的）金融服務(wù)及產(chǎn)品滿(mǎn)足集群行業(yè)客戶(hù)金融服務(wù)需求，從而實(shí)現(xiàn)批量式客戶(hù)開(kāi)發(fā)與營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)特色化發(fā)展，與之相配套的便是其在廈門(mén)、福州、泉州廣布專(zhuān)業(yè)（特色）支行的管理模式變革。

4. 立足功能創(chuàng)新及結(jié)構(gòu)性授信的金融服務(wù)創(chuàng)新策略。為客戶(hù)節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用、交易成本是商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量提升的重要切入點(diǎn)。隨著股份制銀行及其他大型商業(yè)銀行深入介入中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行應(yīng)重視對(duì)關(guān)乎中小企業(yè)客戶(hù)貸款申請(qǐng)便利、還款便利、節(jié)省利息費(fèi)用等功能性方面的服務(wù)創(chuàng)新，打造更加適合小企業(yè)“短、頻、快”資金需求特點(diǎn)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。

同時(shí)，還要注重金融服務(wù)和產(chǎn)品的靈活搭配，能夠根據(jù)客戶(hù)實(shí)際需求安排金融服務(wù)方案，切實(shí)“以客戶(hù)為中心”，滿(mǎn)足客戶(hù)靈活多樣的金融服務(wù)及產(chǎn)品需求。處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)客戶(hù)具有不同的金融服務(wù)需求特點(diǎn)，因此，中小企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及金融需求進(jìn)行動(dòng)態(tài)搭配。發(fā)展結(jié)構(gòu)性授信服務(wù)成為城商行把握客戶(hù)動(dòng)態(tài)需求的重要應(yīng)對(duì)措施，并根據(jù)客戶(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)及客戶(hù)自身資源稟賦進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，確保為中小企業(yè)客戶(hù)提供有效的金融服務(wù)。

（三）總結(jié)

中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品的創(chuàng)新，是國(guó)內(nèi)城商行應(yīng)對(duì)金融脫媒及大型商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要發(fā)展戰(zhàn)略?；趧?dòng)態(tài)演進(jìn)及后發(fā)優(yōu)勢(shì)視角的分析表明，國(guó)內(nèi)城商行可以通過(guò)模仿創(chuàng)新、定標(biāo)比超的競(jìng)爭(zhēng)策略實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)及產(chǎn)品體系的豐富與完善。以中小企業(yè)金融服務(wù)概念的開(kāi)發(fā)及客戶(hù)價(jià)值的挖掘?yàn)槠瘘c(diǎn)，立足擔(dān)保方式創(chuàng)新、中小企業(yè)成長(zhǎng)周期、集群行業(yè)金融服務(wù)方案開(kāi)發(fā)，注重中小企業(yè)金融服務(wù)功能性開(kāi)發(fā)及結(jié)構(gòu)授信方案的開(kāi)發(fā)策略滿(mǎn)足中小企業(yè)更加多樣化、更加高級(jí)的金融服務(wù)及產(chǎn)品需求，將成為未來(lái)我國(guó)城市商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)及產(chǎn)品發(fā)展的重要趨勢(shì)。

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第3篇：城市金融服務(wù)范文

［摘 要］從信息不對(duì)稱(chēng)理論入手,本文分析了目前我國(guó)金融業(yè)信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)狀,推動(dòng)金融信息服務(wù)業(yè)的重要意義,提出了開(kāi)展金融信息服務(wù)的模式和思路。

［關(guān)鍵詞］金融信息服務(wù)；信息不對(duì)稱(chēng)理論；信息對(duì)稱(chēng)

［中圖分類(lèi)號(hào)］F832［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1005-6432（2011）39-0057-02

1 信息對(duì)稱(chēng)與信息不對(duì)稱(chēng)理論

所謂信息對(duì)稱(chēng),就是說(shuō),在市場(chǎng)條件下,要實(shí)現(xiàn)公平交易,交易雙方掌握的信息必須對(duì)稱(chēng)。信息不對(duì)稱(chēng)理論是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,各類(lèi)人員對(duì)有關(guān)信息的了解是有差異的。該理論認(rèn)為：掌握更多信息的一方可以通過(guò)向信息貧乏的一方傳遞可靠信息而在市場(chǎng)中獲益；買(mǎi)賣(mài)雙方中擁有信息較少的一方會(huì)努力從另一方獲取信息。該理論揭示了市場(chǎng)體系中的缺陷,指出完全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并不是天然合理的,完全靠自由市場(chǎng)機(jī)制不一定會(huì)給市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)最佳效果。同時(shí)強(qiáng)調(diào)了政府在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要性,政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)督力度與提升公共服務(wù)的力度,使信息盡量由不對(duì)稱(chēng)到對(duì)稱(chēng)。

2 金融信息對(duì)稱(chēng)對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體的意義

在市場(chǎng)條件下,交易雙方掌握的信息必須對(duì)稱(chēng)才能實(shí)現(xiàn)公平交易。金融信息對(duì)稱(chēng)對(duì)各類(lèi)市場(chǎng)主體的意義,下面我們從以下三個(gè)部門(mén)加以論述。

2.1 金融機(jī)構(gòu)

在以客戶(hù)為中心的時(shí)代,客戶(hù)的需要就是企業(yè)的努力方向。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和壯大離不開(kāi)信息的采集、挖掘與應(yīng)用。金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)客戶(hù)信息進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分,選擇自己的目標(biāo)市場(chǎng),根據(jù)目標(biāo)市場(chǎng)的需求推出相應(yīng)的產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)之間,金融機(jī)構(gòu)與從事金融服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)之間,也應(yīng)該采取信息共享機(jī)制,達(dá)到互利共贏。同時(shí),在以信息技術(shù)為主導(dǎo)的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用網(wǎng)絡(luò)資源,收集各類(lèi)客戶(hù)的需求信息,根據(jù)客戶(hù)的需求來(lái)提供個(gè)性化、定制化的金融產(chǎn)品,采取特定的營(yíng)銷(xiāo)策略來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)。

2.2 中小企業(yè)

一直以來(lái),中小企業(yè)多為信息不對(duì)稱(chēng)的受害者。中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中,既有融資的需求,又有選擇合作對(duì)象的需求。我國(guó)中小企業(yè)之所以在一段較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)發(fā)展受阻,很大程度上是因?yàn)槠錃v史信用信息沒(méi)有得到充分的記錄。在融資時(shí),需要通過(guò)權(quán)威的信息渠道使商業(yè)銀行或民間借貸者獲得自身的信用信息；在選擇合作對(duì)象時(shí),需要通過(guò)權(quán)威的信息渠道來(lái)獲取對(duì)方的歷史信用信息,從而選擇到雙方均滿(mǎn)意的合作對(duì)象。因此,信息對(duì)稱(chēng)對(duì)于扭轉(zhuǎn)我國(guó)中小企業(yè)的劣勢(shì)有著重要的意義。

2.3 政府部門(mén)

政府部門(mén)雖然不是信息對(duì)稱(chēng)的利益直接受益方或者受害方,但是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定是政府部門(mén)的重要職責(zé)。一方面,政府部門(mén)也有義務(wù)向廣大個(gè)人金融消費(fèi)者、中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)提供權(quán)威公正的信息服務(wù)；另一方面,政府部門(mén)根據(jù)從各類(lèi)市場(chǎng)主體收集到的信息對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展情況進(jìn)行總體掌控,制訂中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃,維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。政府部門(mén)作為市場(chǎng)中具有信息優(yōu)勢(shì)的個(gè)體,根據(jù)“信號(hào)傳遞模型”,通過(guò)有效手段對(duì)收集到的金融信息進(jìn)行分類(lèi)與加工,降低其信息獲取成本,將“信號(hào)”可信地傳遞給個(gè)人金融消費(fèi)者、中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)等在信息上處于劣勢(shì)的個(gè)體,抵御各類(lèi)金融欺詐事件的發(fā)生,減少投資的浪費(fèi)。進(jìn)而控制和避免各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn),保障金融市場(chǎng)的誠(chéng)信環(huán)境,有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有序化,從而起到維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的作用。

3 如何開(kāi)展我國(guó)的金融信息服務(wù)

3.1 準(zhǔn)確定位金融信息服務(wù)

我們首先來(lái)確定信息服務(wù)的基本要素：信息用戶(hù)、信息服務(wù)者、信息產(chǎn)品、信息服務(wù)設(shè)施、信息服務(wù)方法。信息用戶(hù)是信息接收者、服務(wù)的對(duì)象和產(chǎn)品的利用者；信息服務(wù)者是信息服務(wù)的主體；信息產(chǎn)品是指信息服務(wù)者收集、整理加工的各種已知的或潛在的社會(huì)信息、科學(xué)知識(shí)及科研成果；信息服務(wù)設(shè)施是信息服務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)和必要手段；服務(wù)方法是指開(kāi)展信息服務(wù)中的各類(lèi)操作技巧、方式、程序。

金融信息服務(wù)的定位應(yīng)堅(jiān)持“共融、共享、共贏”的發(fā)展模式,按照一流的、專(zhuān)業(yè)化的水準(zhǔn),著力構(gòu)建金融信息服務(wù)領(lǐng)域公信、公正、專(zhuān)業(yè)、高效的平臺(tái),集實(shí)時(shí)資訊、行情報(bào)價(jià)、歷史數(shù)據(jù)、研究工具、分析模型等功能于一體,促進(jìn)資本市場(chǎng)和信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的完美對(duì)接。

3.2 優(yōu)化金融信息渠道

金融信息服務(wù)應(yīng)遵循“源于市場(chǎng),服務(wù)于市場(chǎng)”的原則,從金融市場(chǎng)中收集信息,進(jìn)行提取加工,為各類(lèi)用戶(hù)提供信息服務(wù)。目前我國(guó)金融信息渠道魚(yú)龍混雜,因此對(duì)于信息用戶(hù)而言,信息服務(wù)者的信息采集渠道至關(guān)重要。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下,消費(fèi)者主要依靠網(wǎng)絡(luò)獲取信息,互聯(lián)網(wǎng)信息傳播方式導(dǎo)致信息的過(guò)量大大提高了信息識(shí)別的難度,金融市場(chǎng)面臨從信息短缺時(shí)代的信息困難轉(zhuǎn)向了信息過(guò)剩時(shí)代的信息識(shí)別困難。在信息開(kāi)發(fā)方面,以現(xiàn)代信息技術(shù)環(huán)境下的信息用戶(hù)結(jié)構(gòu)和需求為依據(jù),將信息資源的現(xiàn)實(shí)配置與虛擬配置結(jié)合起來(lái),重視實(shí)踐性、生活性信息資源的開(kāi)發(fā)；全方位、多層次、有重點(diǎn)、聯(lián)合式地開(kāi)發(fā)信息資源；加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息資源的開(kāi)發(fā),樹(shù)立信息資源協(xié)調(diào)共享的新觀念。

3.3 加強(qiáng)金融信息管理

保證金融消費(fèi)者,加強(qiáng)金融信息管理應(yīng)該從兩方面入手：首先，保障金融消費(fèi)者權(quán)益,加強(qiáng)信息披露。相關(guān)部門(mén)應(yīng)該對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)范要求,要求各類(lèi)金融服務(wù)者定期對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)信息進(jìn)行公示。其次,建立誠(chéng)信的金融市場(chǎng)環(huán)境。在信息過(guò)度的市場(chǎng)環(huán)境下,信息服務(wù)有利于規(guī)范和統(tǒng)一信息渠道,建立誠(chéng)信的金融市場(chǎng)環(huán)境,降低網(wǎng)絡(luò)的不確定性對(duì)消費(fèi)者的影響。

3.4 加大人才建設(shè)

人才是一切的根本,金融信息服務(wù)業(yè)是知識(shí)密集型的業(yè)務(wù),同時(shí)也是復(fù)合型的業(yè)務(wù)。培養(yǎng)人才,重視人才,是我國(guó)金融信息服務(wù)業(yè)發(fā)展的必要條件。金融信息的發(fā)展需要人才的支持,政府部門(mén)應(yīng)創(chuàng)造促進(jìn)人才成長(zhǎng)的良好環(huán)境和激勵(lì)機(jī)制,培養(yǎng)或者引進(jìn)合格人才,充分發(fā)揮各類(lèi)人才的工作積極性和創(chuàng)造性。所以,加大人才建設(shè)是實(shí)現(xiàn)我國(guó)信息對(duì)稱(chēng)的基礎(chǔ)。

4 結(jié) 論

在金融產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展的今天,信息不對(duì)稱(chēng)理論給我們兩點(diǎn)啟示：充分認(rèn)識(shí)新經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn),高度重視信息對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的重大影響；重視信息資源的開(kāi)發(fā)利用工作。目前,世界上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家都把占有、開(kāi)發(fā)和利用信息資源作為一項(xiàng)基本國(guó)策,對(duì)信息資源的開(kāi)發(fā)利用工作十分普及。相比之下,我國(guó)存在較大差距,應(yīng)采取積極措施,大力扶持信息服務(wù)業(yè)的發(fā)展,要組織自然科學(xué)和社會(huì)科學(xué)方面的專(zhuān)家學(xué)者,爭(zhēng)創(chuàng)高新技術(shù)的新優(yōu)勢(shì),以此帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

［1］賈君枝,翟燁.中美網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)對(duì)比研究［J］.山西大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版),2009(1).

［2］李常武.樹(shù)立“精品意識(shí)”增強(qiáng)金融信息服務(wù)的有效性［J］.甘肅金融,2003(11).

第4篇：城市金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】酒店管理專(zhuān)業(yè) 服務(wù)管理遞進(jìn) 課程開(kāi)發(fā)

項(xiàng)目基金：陜西省高等職業(yè)教育和繼續(xù)教育教學(xué)改革研究項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)13J27）；陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級(jí)課題資助項(xiàng)目（項(xiàng)目編號(hào)：YJ12004）。

引言

在以能力為本位的人才培養(yǎng)目標(biāo)下，為了使酒店管理專(zhuān)業(yè)的課程更符合企業(yè)需求，滿(mǎn)足學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。項(xiàng)目組研究人員以能力本位為目標(biāo)，以就業(yè)為導(dǎo)向，針對(duì)酒店管理專(zhuān)業(yè)人才面向的崗位群，通過(guò)對(duì)陜西、海南、廣州等地區(qū)多家四星、五星及以上酒店的企業(yè)調(diào)研，與企業(yè)專(zhuān)家、一線(xiàn)技術(shù)人員對(duì)該專(zhuān)業(yè)所面對(duì)的職業(yè)崗位工作過(guò)程、工作任務(wù)、內(nèi)容和要求進(jìn)行了深度訪(fǎng)談，由企業(yè)實(shí)踐專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)帶頭人、骨干教師組成專(zhuān)業(yè)委員會(huì)，在充分論證的基礎(chǔ)上確立了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，構(gòu)建了以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的酒店管理專(zhuān)業(yè)課程體系，在保證理論課教學(xué)必需、夠用的前提下，采取遞進(jìn)式課程體系，提高專(zhuān)業(yè)技能，突出崗位針對(duì)性、技能應(yīng)用性和操作實(shí)踐性，并研討了新課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。

“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式內(nèi)涵

“服務(wù)管理遞進(jìn)，工學(xué)交替相融”是學(xué)院和企業(yè)共同實(shí)施的教學(xué)過(guò)程，“服務(wù)管理遞進(jìn)”是指本專(zhuān)業(yè)課程體系中專(zhuān)業(yè)課程的設(shè)置，遵循從“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門(mén)經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律；“工學(xué)交替相融”是指從入學(xué)到就業(yè)，校內(nèi)學(xué)習(xí)與校外企業(yè)頂崗始終交替進(jìn)行。

課程開(kāi)發(fā)的總體思路及流程

在“能力本位”引領(lǐng)下，基于“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式的教學(xué)課程體系開(kāi)發(fā)的總體思路及流程如圖1。

酒店管理專(zhuān)業(yè)課程體系的構(gòu)建

1.酒店管理專(zhuān)業(yè)面對(duì)的主要就業(yè)崗位

通過(guò)對(duì)陜西、海南、廣州等地多家四星級(jí)以上涉外酒店的走訪(fǎng)調(diào)研，根據(jù)調(diào)查結(jié)果顯示，酒店業(yè)幾乎每個(gè)崗位都缺人，很多酒店人力資源部經(jīng)理坦言說(shuō)，目前他們既缺少基礎(chǔ)性人才，又缺少關(guān)鍵性管理人才。因此，在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)之上，針對(duì)行業(yè)需求，遵循酒店行業(yè)職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，確立了該專(zhuān)業(yè)的主要就業(yè)崗位有酒店一線(xiàn)服務(wù)崗（如：客房服務(wù)員、餐飲服務(wù)員、前廳接待員等）和酒店的基層管理崗（如：各部門(mén)的領(lǐng)班、主管）、中層或高層管理崗（各部門(mén)的經(jīng)理、總監(jiān)、總經(jīng)理等）。

2.分析各崗位的典型工作任務(wù)

通過(guò)對(duì)行業(yè)的深度調(diào)研，按照四、五星級(jí)酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷(xiāo)售部、人力資源部等崗位能力的需要，以“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門(mén)經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律為導(dǎo)向?qū)⒕频晷袠I(yè)各個(gè)崗位工作任務(wù)進(jìn)行分析、梳理、歸類(lèi)，劃分出該專(zhuān)業(yè)各主要就業(yè)崗位的典型工作任務(wù)。為了便于和課程開(kāi)發(fā)的后續(xù)工作較緊密地銜接，把各崗位的典型工作任務(wù)具體分解并進(jìn)行了簡(jiǎn)單的描述。

3.分析各崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力

通過(guò)與實(shí)踐專(zhuān)家深度訪(fǎng)談，針對(duì)涉外酒店一線(xiàn)服務(wù)崗與管理崗位人才的職業(yè)成長(zhǎng)歷程、職業(yè)工作過(guò)程及涉外酒店前廳部、客房部、餐飲部、銷(xiāo)售部、人力資源部等崗位能力的需要確定出來(lái)的典型工作任務(wù)，進(jìn)一步分析，由酒店高層管理人員、專(zhuān)業(yè)帶頭人、骨干教師組成小組共同討論，歸納確定了涉外酒店一線(xiàn)服務(wù)崗、基層管理崗、中高層管理崗等崗位應(yīng)具備的職業(yè)能力。

通過(guò)對(duì)不同崗位的工作任務(wù)和職業(yè)能力的分析，歸納確定了該專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)的兩項(xiàng)核心能力，即專(zhuān)業(yè)核心能力和職業(yè)核心能力。如圖2所示。

4.以培養(yǎng)“雙核”能力為目標(biāo)，構(gòu)建新的專(zhuān)業(yè)課程體系

由專(zhuān)業(yè)帶頭人、課程開(kāi)發(fā)專(zhuān)家組成小組，以 “雙核”能力為目標(biāo)，根據(jù)酒店各崗位的典型工作任務(wù)及各崗位所需的職業(yè)能力，結(jié)合國(guó)家職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)要求，按照職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律與學(xué)習(xí)規(guī)律將職業(yè)能力從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從單一到綜合的教學(xué)論進(jìn)行整合，考慮多方面因素，在解構(gòu)原有課程體系的基礎(chǔ)上，以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為依托，重構(gòu)該專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的核心課程體系。

專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域課程的構(gòu)建遵循酒店行業(yè)人才職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，以工作任務(wù)為導(dǎo)向，注重課程教學(xué)與崗位實(shí)踐的緊密結(jié)合，構(gòu)成了“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式，以培養(yǎng)學(xué)生“雙核”能力為主的課程體系。

5.“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式下專(zhuān)業(yè)課程的實(shí)施

在“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式引領(lǐng)下，酒店管理專(zhuān)業(yè)課程的實(shí)施遵循由淺入深、由易到難的學(xué)習(xí)規(guī)律，遵循酒店行業(yè)“服務(wù)員/服務(wù)師-領(lǐng)班（主管）-部門(mén)經(jīng)理”的職業(yè)成長(zhǎng)及認(rèn)知規(guī)律，從該專(zhuān)業(yè)應(yīng)具備的基本職業(yè)素養(yǎng)――專(zhuān)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)技能――專(zhuān)業(yè)管理技能的學(xué)習(xí)，層層遞進(jìn)、分階段提升，努力使學(xué)生在真實(shí)工作環(huán)境中切實(shí)掌握專(zhuān)業(yè)所需能力。具體實(shí)施步驟如圖3所示。

結(jié)論

對(duì)酒店管理專(zhuān)業(yè)的工作任務(wù)和學(xué)習(xí)領(lǐng)域課程之間進(jìn)行合理的鏈接，使學(xué)生在校專(zhuān)業(yè)課程的學(xué)習(xí)以酒店行業(yè)所需為目標(biāo)，按照酒店工作過(guò)程中不同層次崗位的活動(dòng)與知識(shí)的關(guān)系來(lái)設(shè)計(jì)課程，突出企業(yè)崗位需求在課程設(shè)置中的主導(dǎo)地位，按照工作過(guò)程的需要來(lái)選擇知識(shí)，以工作任務(wù)為中心整合理論與實(shí)踐，課程設(shè)置直指崗位需求，充分體現(xiàn)教與學(xué)的致用性。

以“服務(wù)管理遞進(jìn)、工學(xué)交替相融”人才培養(yǎng)模式為主，有效地進(jìn)行理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)的分層遞進(jìn)，解決了學(xué)生學(xué)習(xí)知識(shí)的盲目性，提供給學(xué)生完全不同的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，注重工作過(guò)程體驗(yàn)的針對(duì)性和完整性，有效提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性，通過(guò)分層遞進(jìn)式的理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐體驗(yàn)，學(xué)生可以根據(jù)自身愛(ài)好靈活選擇酒店企業(yè)里適合自己的工作崗位，就業(yè)方向更加明晰，有助于提升學(xué)生專(zhuān)業(yè)發(fā)展?jié)摿?。結(jié)合陜西交通職業(yè)技術(shù)學(xué)院三屆實(shí)驗(yàn)教學(xué)班，可以看出該課程教學(xué)的改革對(duì)于學(xué)生是適用的，通過(guò)崗位技能的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，工學(xué)交替遞進(jìn)式推進(jìn)，學(xué)生學(xué)習(xí)積極主動(dòng)性和專(zhuān)業(yè)技能得到明顯提高，職業(yè)意識(shí)明顯增強(qiáng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學(xué)質(zhì)量的若干意見(jiàn)，教高（2006）16號(hào)文件。

[2]石通和：《基于工作過(guò)程導(dǎo)向的高職酒店管理專(zhuān)業(yè)課程體系的開(kāi)發(fā)和重構(gòu)》，《中國(guó)電力教育》 2009年第7期。

[3]杜芳：《高職酒店管理專(zhuān)業(yè)課程開(kāi)發(fā)現(xiàn)狀及對(duì)策研究》，《湖南工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)》2011年第2期。

第5篇：城市金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】金融中心 SWOT分析 沈陽(yáng)

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)步伐日益加快的大背景下，金融產(chǎn)業(yè)越來(lái)越成為引領(lǐng)發(fā)展的先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，金融資源越來(lái)越成為支撐發(fā)展的戰(zhàn)略資源。國(guó)務(wù)院批復(fù)的《沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)新型工業(yè)化綜合配套改革試驗(yàn)總體方案》中明確提出把沈陽(yáng)建設(shè)成為東北區(qū)域金融中心，這是我們?cè)诟咚缴蠈?shí)現(xiàn)全面振興的難得機(jī)遇，對(duì)沈陽(yáng)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、吸引各類(lèi)要素聚集、建設(shè)國(guó)家中心城市，必將產(chǎn)生極其深遠(yuǎn)的影響。全市上下一定要以更高的站位、更寬的視野、更大的氣魄，加快金融中心建設(shè)步伐，努力在壯大金融產(chǎn)業(yè)規(guī)模、增強(qiáng)金融市場(chǎng)活力、提升金融服務(wù)水平上取得突破性進(jìn)展，讓沈陽(yáng)在堅(jiān)實(shí)的金融平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。

一、建設(shè)沈陽(yáng)區(qū)域金融中心的背景和意義

沈陽(yáng)作為東北地區(qū)重要的金融領(lǐng)軍型城市，近年來(lái)在存貸款余額、保險(xiǎn)深度及密度、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、上市公司數(shù)量、資本市場(chǎng)直接融資額、金融開(kāi)放度等主要金融指標(biāo)方面均居?xùn)|北地區(qū)前列，而且其區(qū)域性金融管理中心、金融業(yè)務(wù)中心、金融調(diào)控中心的地位不斷強(qiáng)化。目前，以沈陽(yáng)為核心的東北區(qū)域金融中心發(fā)展已經(jīng)納入國(guó)家戰(zhàn)略。未來(lái)5年，沈陽(yáng)市金融業(yè)發(fā)展將進(jìn)一步強(qiáng)化東北區(qū)域金融中心建設(shè)，積極開(kāi)展國(guó)家級(jí)優(yōu)化金融生態(tài)綜合試驗(yàn)，大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，提高金融機(jī)構(gòu)能級(jí)，發(fā)揮中心城市功能，增強(qiáng)沈陽(yáng)金融業(yè)對(duì)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)及東北地區(qū)的金融輻射力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，為沈陽(yáng)創(chuàng)建國(guó)家級(jí)中心城市提供金融支撐。

二、沈陽(yáng)建設(shè)區(qū)域金融中心SWOT分析

（一）優(yōu)勢(shì)分析

2012年，沈陽(yáng)市實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值6700億元，比上年增長(zhǎng)11%，比2007年翻一番。城市居民人均可支配收入實(shí)現(xiàn)在26430元，比上年增長(zhǎng)13%，是2007年的1.8倍；農(nóng)民人均純收入實(shí)現(xiàn)13260元，比上年增長(zhǎng)15%，是2007年1.9倍。經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放30余年的快速發(fā)展，沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)影響力不斷擴(kuò)大，輻射省內(nèi)及遼河流域，逐步發(fā)展形成了以裝備制造業(yè)等為主的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系；同時(shí)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展正在向制造業(yè)與服務(wù)業(yè)雙輪驅(qū)動(dòng)的新階段邁進(jìn)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)聚集程度不斷提高，金融市場(chǎng)輻射能力得到強(qiáng)化，金融產(chǎn)業(yè)化程度較高的區(qū)域性金融中心框架逐步形成。沈陽(yáng)市“十二五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃提出要建設(shè)以綠色金融為特色的，與沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相適應(yīng)的，在全國(guó)具有一定影響力的區(qū)域性金融中心。經(jīng)過(guò)多年的努力，沈陽(yáng)市金融中心的框架構(gòu)建已初定，目前沈陽(yáng)金融商貿(mào)開(kāi)發(fā)區(qū)已經(jīng)完成60余幢總計(jì)500多萬(wàn)平方米商務(wù)樓宇的開(kāi)發(fā)建設(shè)。正在規(guī)劃和建設(shè)的商務(wù)樓宇120余幢，投資規(guī)模890億元，建筑面積1300多萬(wàn)平方米，商務(wù)樓宇聚集度居?xùn)|北地區(qū)前列。同時(shí)，開(kāi)發(fā)區(qū)已聚集各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)68家，其中包含了在沈的全部中資銀行，香港東亞銀行等在沈的全部10家外資銀行，英國(guó)恒安人壽保險(xiǎn)公司等29家國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)公司，以及香港華富嘉洛證券、銀河期貨等9家證券、期貨公司。2011年，開(kāi)發(fā)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存、貸款余額已分別占沈陽(yáng)市金融機(jī)構(gòu)存貸款余額的55%和53%，開(kāi)發(fā)區(qū)的金融輻射能力迅速擴(kuò)大，金融洼地效應(yīng)加速顯現(xiàn)。

（二）劣勢(shì)分析

雖然沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展水平在不斷增強(qiáng)，但其金融業(yè)規(guī)模實(shí)力與城市經(jīng)濟(jì)地位仍不相協(xié)調(diào)。目前沈陽(yáng)市金融業(yè)發(fā)展與全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平相比，還處于總體適應(yīng)，相對(duì)落后的局面。從金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模來(lái)看，缺乏有影響力的大型和獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)。2012年末，全市法人金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于北京、上海、天津等國(guó)內(nèi)金融業(yè)發(fā)達(dá)城市和經(jīng)濟(jì)水平相近城市。法人保險(xiǎn)公司、法人期貨公司，非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以及產(chǎn)業(yè)基金股權(quán)投資基金貸款公司等也較為缺乏，雖然金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)逐年提高，但距離成為支柱產(chǎn)業(yè)還有很大差距，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展拉動(dòng)作用仍不明顯。同時(shí)，金融產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域仍然缺乏特色。在產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域，金融創(chuàng)新的技術(shù)含量較低，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較突出，不能充分滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)新型理財(cái)產(chǎn)品和金融工具的需求。在金融服務(wù)領(lǐng)域，企業(yè)融資渠道過(guò)于依賴(lài)銀行信貸，直接融資比例偏低，資本市場(chǎng)的作用為得到充分發(fā)揮，民營(yíng)企業(yè)中小企業(yè)融資難問(wèn)題較為突出。此外，金融業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改善，社會(huì)信用意識(shí)有待提高。金融市場(chǎng)整體還不夠活躍，金融競(jìng)爭(zhēng)還存在一定的盲目性，金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保評(píng)估咨詢(xún)等中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)配合要進(jìn)一步加強(qiáng)，扶持金融業(yè)發(fā)展的政策力度不足，與先進(jìn)城市相比，沈陽(yáng)市金融業(yè)政策還顯得較為保守，在人才引進(jìn)激勵(lì)培訓(xùn)等方面還需要進(jìn)一步制定傾斜扶持政策；專(zhuān)業(yè)人才匱乏也在嚴(yán)重制約金融行業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，金融專(zhuān)業(yè)人才層次不高，儲(chǔ)備不足，高級(jí)復(fù)合型人才缺乏。

（三）機(jī)遇分析

當(dāng)前，盡管在一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)際金融危機(jī)的后續(xù)影響仍然存在，但仍將催生以新能源等為代表的新科技革命，加速?lài)?guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。沈陽(yáng)市作為東北老工業(yè)基地的核心城市，其金融業(yè)發(fā)展可以緊緊抓住有利時(shí)機(jī)，積極承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，服務(wù)新興產(chǎn)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、市場(chǎng)化、國(guó)際化快速推進(jìn)，金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心作用日益提升，金融改革創(chuàng)新不斷深化；此外，國(guó)家明確提出要在“十二五”期間完善地方政府金融管理體制，沈陽(yáng)市可以抓住機(jī)遇，加快多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)，顯著提高直接融資比重，深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)展社區(qū)銀行農(nóng)村小型金融組織和小額信貸，支持民間資本進(jìn)入金融服務(wù)等領(lǐng)域，這必將快速擴(kuò)大現(xiàn)有沈陽(yáng)市金融市場(chǎng)的規(guī)模，極大提升金融市場(chǎng)的功能。未來(lái)幾年，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的加速和社會(huì)管理水平的提升，將進(jìn)一步提高對(duì)金融服務(wù)的要求，我國(guó)多元化的金融機(jī)構(gòu)體系和多層次的金融市場(chǎng)體系將日益豐富完善，金融改革創(chuàng)新在部分省市深入推進(jìn)，地方政府金融管理職責(zé)和體制將不斷強(qiáng)化，綠色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)將帶來(lái)新的發(fā)展空間。因此，沈陽(yáng)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要積極跟進(jìn)轉(zhuǎn)型步伐；突出新興，培育新的支柱產(chǎn)業(yè)；突出創(chuàng)新，建設(shè)創(chuàng)新型城市，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型需要構(gòu)建暢通的投融資渠道。這些都需要金融提供有力支持，這為金融業(yè)擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，開(kāi)辟新增市場(chǎng)，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，優(yōu)化資源配置等提出了新的挑戰(zhàn)，同時(shí)也為沈陽(yáng)市金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)更廣闊的發(fā)展空間。

（四）挑戰(zhàn)分析

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展和金融認(rèn)識(shí)水平的提升，各地對(duì)金融業(yè)的發(fā)展高度重視，其他省市地區(qū)對(duì)有限金融資源的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，爭(zhēng)奪的范圍已從金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大到金融改革先行先試、綜合配套改革金融中心建設(shè)等各個(gè)領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)多城市在規(guī)劃建設(shè)金融中心。就國(guó)家級(jí)金融中心而言，已經(jīng)獲得或接近于獲得此地位的內(nèi)地城市只有北京和上海，天津市已經(jīng)被國(guó)務(wù)院明確定位為北方金融中心，其他城市多數(shù)定位于規(guī)劃建設(shè)區(qū)域性金融中心，如重慶市規(guī)劃建設(shè)長(zhǎng)江上游和內(nèi)陸地區(qū)金融中心，大連面向東北亞的區(qū)域性金融中心等。各市圍繞金融中心建設(shè)，積極規(guī)劃、定位，制定發(fā)展目標(biāo)、支持措施和實(shí)現(xiàn)步驟。未來(lái)一段時(shí)期，圍繞市場(chǎng)人才、技術(shù)發(fā)展、環(huán)境政策支持等各個(gè)層面的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)異常激烈，省內(nèi)及周邊城市不斷趕超崛起。東北地區(qū)如大連、哈爾濱等城市都在積極進(jìn)行區(qū)域金融中心的建設(shè)，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，當(dāng)?shù)胤ㄈ藱C(jī)構(gòu)不斷向外延伸拓展，針對(duì)資金客源的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，沈陽(yáng)市面臨省內(nèi)多城市各層次、各方面、各領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)威脅日益嚴(yán)峻。

三、沈陽(yáng)市建設(shè)東北區(qū)域金融中心的對(duì)策建議

（一）完善全市金融服務(wù)體系

構(gòu)建國(guó)家級(jí)優(yōu)化金融生態(tài)綜合試驗(yàn)區(qū)，在金融生態(tài)建設(shè)方面進(jìn)入全國(guó)最優(yōu)地區(qū)前列。推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，引導(dǎo)信貸資金支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新興產(chǎn)業(yè)及縣域和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。構(gòu)建多層次資本市場(chǎng)，繼續(xù)推進(jìn)企業(yè)上市融資，積極構(gòu)建場(chǎng)外資本市場(chǎng)，進(jìn)一步做大做強(qiáng)區(qū)域產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，大力發(fā)展期貨交易市場(chǎng)，開(kāi)展多種形式的債權(quán)融資。拓展保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域和功能，支持保險(xiǎn)資金發(fā)揮投資功能。健全金融機(jī)構(gòu)體系，重點(diǎn)設(shè)立法人金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)地方產(chǎn)業(yè)資本參股、控股法人金融機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步完善全市金融業(yè)發(fā)展布局，加快建設(shè)沈陽(yáng)金融商貿(mào)開(kāi)發(fā)區(qū)和沈陽(yáng)金融街，構(gòu)建工業(yè)金融、科技金融、農(nóng)村金融成長(zhǎng)區(qū)。

（二）構(gòu)建服務(wù)于沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融服務(wù)體系

引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)布局，均衡金融服務(wù)。推動(dòng)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，開(kāi)展異地抵押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。加快金融電子化建設(shè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展網(wǎng)上業(yè)務(wù)。進(jìn)一步加強(qiáng)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)各城市間的金融合作，發(fā)揮沈陽(yáng)資本市場(chǎng)及要素市場(chǎng)的區(qū)位和基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，共同搭建各類(lèi)交易平臺(tái)。增強(qiáng)駐沈金融機(jī)構(gòu)、投融資機(jī)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)交易機(jī)構(gòu)對(duì)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)的服務(wù)能力。增強(qiáng)沈陽(yáng)經(jīng)濟(jì)區(qū)各城市的金融凝聚力。

（三）構(gòu)建輻射東北地區(qū)的金融服務(wù)框架

以建立多層次的資本市場(chǎng)為重點(diǎn)，在設(shè)立場(chǎng)外資本市場(chǎng)、非上市非公眾股權(quán)交易市場(chǎng)上尋求突破，在構(gòu)建鋼材期貨、大宗商品交易等資本要素市場(chǎng)上尋求突破，在推動(dòng)私募股權(quán)投資領(lǐng)域規(guī)模化發(fā)展上取得突破。增強(qiáng)沈陽(yáng)對(duì)東北乃至全國(guó)的金融輻射力。強(qiáng)化沈陽(yáng)與其他城市的金融合作，共同拉動(dòng)?xùn)|北區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]周立中.國(guó)各地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，（1978—2000）北京：清華大學(xué)出版社，2006

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第6篇：城市金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：金融服務(wù)貿(mào)易 國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2010）12-018-03

一、上海市金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展概況

1.上海市金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模狀況。2001―2007上海市金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模如表1所示。

從差額上來(lái)看，上海的金融服務(wù)貿(mào)易長(zhǎng)期處于逆差狀態(tài)。2006年金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口逆差最大，將近43.28百萬(wàn)美元，但主要是因?yàn)榻鹑诜?wù)貿(mào)易進(jìn)口額的大幅度增加。2001年到2003年逆差呈逐步增加的趨勢(shì)，主要原因是因?yàn)槌隹诹刻佟?004年開(kāi)始，逆差回落至12.084百萬(wàn)美元。之后，從2004到2005年逆差又開(kāi)始逐步上升。直到2007年上海市金融服務(wù)貿(mào)易出現(xiàn)了首次順差，主要原因是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和樓市、股市的快速上漲。由此可看出上海市金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展具有不穩(wěn)定性。

從金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口額上看，進(jìn)口貿(mào)易呈現(xiàn)較為明顯的上升。主要原因是因?yàn)橹袊?guó)加入WTO使得上海市金融市場(chǎng)的開(kāi)放度有了質(zhì)的飛躍，從而使得進(jìn)口貿(mào)易額有大幅度增加。從2001年的22.0446百萬(wàn)美元到2003年的45.3359百萬(wàn)美元，上升幅度超過(guò)一倍，而在2004年出現(xiàn)較大幅度的回落。在2005年又以1.2倍的速度大幅增長(zhǎng)。之后直至2007年均呈現(xiàn)逐步增長(zhǎng)的狀態(tài)，因此進(jìn)口額總體的趨勢(shì)還是上升的。

從金融服務(wù)貿(mào)易出口額來(lái)看，波動(dòng)要比進(jìn)口貿(mào)易更大一些。尤其在2007年，依托經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和樓市、股市的快速上漲，增長(zhǎng)到了240百萬(wàn)美元，并且出口額首次超過(guò)進(jìn)口額。在2001年到2003年進(jìn)口額不穩(wěn)定但是規(guī)模整體偏小。從2004年到2007年快速增長(zhǎng)。增長(zhǎng)的速率分別為1.7、0.5、2.5，因此總體看來(lái)近期金融服務(wù)貿(mào)易的出口額還是呈增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

2.上海市金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)結(jié)構(gòu)狀況。從上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的業(yè)務(wù)內(nèi)容來(lái)看，不管是國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口，還是出口，保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易都處于絕對(duì)地位。從2000年以來(lái)，絕大部分年份內(nèi)上海保險(xiǎn)服務(wù)進(jìn)出口在上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口中占到84%之上。進(jìn)出口兩者相比，上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的出口又更倚重于保險(xiǎn)業(yè)。從2000年至2006年間上海保險(xiǎn)業(yè)出口占上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易出口的比重高于全國(guó)的比重，相反，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)口的比重則低于全國(guó)水平。

從2006年開(kāi)始上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)開(kāi)始逐步多元化。在2005年之前，上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易出口的90%以上都是保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易。上海保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易出口占上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易出口的比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易的出口比重，從2006年開(kāi)始，上海保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易進(jìn)出口在整個(gè)上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口中的比重迅速下降，除保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易以外的所有銀行及其他金融服務(wù)貿(mào)易的比重開(kāi)始上升。2007和2008年上海市金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)出口結(jié)構(gòu)情況如圖1所示。

2007年和2008年上海市金融服務(wù)貿(mào)易的出口結(jié)構(gòu)中保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易比重已經(jīng)降至70%和77.55%，低于全國(guó)水平，相應(yīng)地所有銀行及其他金融服務(wù)貿(mào)易的出口則上升至30%和22.45%。

在進(jìn)口中也出現(xiàn)了同樣的趨勢(shì)。2008年，上海保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)進(jìn)口占上海金融貿(mào)易進(jìn)口的比重只有78.44%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同時(shí)期全國(guó)95.75%的比重。上海所有銀行及其它除保險(xiǎn)業(yè)以外的金融業(yè)服務(wù)進(jìn)口的比重則上升至21.56%，是全國(guó)同類(lèi)金融服務(wù)進(jìn)口的比重的5倍之多。

3.上海市金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口地區(qū)分布。上海國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易地理密集度高，日本、美國(guó)和中國(guó)香港是金融業(yè)服務(wù)項(xiàng)目主要貿(mào)易伙伴國(guó)家和地區(qū)。日本、美國(guó)和中國(guó)香港已連續(xù)兩年成為金融服務(wù)出口地區(qū)的前三甲。2008年上海市金融服務(wù)貿(mào)易出口地區(qū)分布如圖2所示。

2008年，上海對(duì)日本金融服務(wù)出口1.2億美元，占比54.5%。對(duì)美國(guó)金融服務(wù)出口7193.31萬(wàn)美元，占比32.72%。在上海金融業(yè)進(jìn)口方面，美國(guó)、中國(guó)香港和德國(guó)位列前三甲。其中美國(guó)占比達(dá)到了40.93%。

而在金融服務(wù)業(yè)中占據(jù)核心地位的保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易出口的主要貿(mào)易伙伴是中國(guó)香港、美國(guó)、英國(guó)。2008年上海市保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易的出口地區(qū)分布如圖3所示。

2008年，在上海保險(xiǎn)業(yè)出口中，香港地區(qū)占比46.35%，美國(guó)排名第二，占比32.14%，兩者共占到78.49%。

2008年上海市保險(xiǎn)業(yè)貿(mào)易進(jìn)口地區(qū)分布如圖4所示。

在上海保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)口中，中國(guó)香港、美國(guó)和英國(guó)繼續(xù)占據(jù)前三甲的位置，其中，中國(guó)香港、美國(guó)、英國(guó)的占比分別為37.86%、18.78%和10.72%，三者共占到67.36%。

二、香港金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r

1.香港金融服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模狀況。2001年―2008年香港的金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展規(guī)模如表2所示。

香港金融服務(wù)出口額由2001年的347.9億港元上升至2008年的986.3億港元，年均增長(zhǎng)10.5％，比同期生產(chǎn)總值的增速高8.6個(gè)百分點(diǎn)；占所有服務(wù)出口額的比重由10.9％逐步上升至13.7％，提高了2.8個(gè)百分點(diǎn)。金融服務(wù)進(jìn)口額由69.7億港元上升至258.0億港元，年均增長(zhǎng)11.4％，比同期生產(chǎn)總值的增速高9.5個(gè)百分點(diǎn)；占所有服務(wù)進(jìn)口額的比重由3.6％逐步上升至7.2％，提高了3.6個(gè)百分點(diǎn)。

2.香港金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)結(jié)構(gòu)狀況。金融中介服務(wù)貿(mào)易在香港國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易中占有絕對(duì)比重。金融中介服務(wù)包括：中央銀行服務(wù)、存款服務(wù)、授信服務(wù)及財(cái)務(wù)租賃服務(wù)；股票經(jīng)紀(jì)服務(wù)、商品經(jīng)紀(jì)服務(wù)、股票交易程序及結(jié)算服務(wù)；投資組合管理服務(wù)、信托服務(wù)、保管服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)、外幣兌換服務(wù)、金融市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)服務(wù)，以及其他金融中介的支持服務(wù)。從香港國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的業(yè)務(wù)內(nèi)容來(lái)看，不管是國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)口，還是出口，金融中介服務(wù)貿(mào)易都處于絕對(duì)地位。

從服務(wù)種類(lèi)看，金融中介服務(wù)一直以來(lái)占據(jù)著香港金融服務(wù)貿(mào)易的主導(dǎo)地位。出口貿(mào)易方面，2001―2007年香港金融中介服務(wù)占金融服務(wù)出口的比重由98.2%提高到99.0%；其他金融服務(wù)出口額占比很小，而且呈下降趨勢(shì)，由1.8%降至1%。而在進(jìn)口貿(mào)易方面，2001―2007年香港金融中介服務(wù)進(jìn)口額占金融服務(wù)進(jìn)口的比重保持在99.8%以上；其它金融服務(wù)進(jìn)口額占比非常小，不足0.2%。

3.香港金融服務(wù)貿(mào)易的出口地區(qū)分布。隨著以來(lái)，尤其是CEPA的簽署，香港金融服務(wù)貿(mào)易的出口地區(qū)也發(fā)生了變化，內(nèi)地成為了香港金融服務(wù)貿(mào)易的最大輸入和輸出地。美國(guó)居第二位。

如相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：在香港金融服務(wù)出口中，出口到內(nèi)地的貿(mào)易額所占比重比較穩(wěn)定。在2003年達(dá)到最大，之后開(kāi)始有所回落。主要原因是因?yàn)閮?nèi)地的金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展速度較快，導(dǎo)致內(nèi)地金融服務(wù)貿(mào)易出口量減少。但是從2001年以來(lái)穩(wěn)居各出口地的首位。出口到美國(guó)的貿(mào)易額占比次之，由2001年的15.7%下降至2007年的14.7%。2007年出口到英國(guó)、日本、中國(guó)臺(tái)灣的貿(mào)易額占比分別排第三至第五位，2001―2007年的平均比重分別為6.6%、7.62%、6.74%。

在香港金融服務(wù)進(jìn)口中，由內(nèi)地進(jìn)口的貿(mào)易額所占比重由1997 年的31.0%逐步下降至2007年的26.7%，但穩(wěn)居各進(jìn)口地的首位。由美國(guó)進(jìn)口的貿(mào)易額占比次之，平均比重為15.31%。2007年由日本、英國(guó)、新加坡進(jìn)口的貿(mào)易額占比分別居第三至第五位，2001―2007年的平均比重分別為7.97%、7.08%和4.14%。

三、滬港金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)比分析

從上面滬港金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)比可以看出，上海市與香港金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展存在著一定的差距。為了更深入分析上海市金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，并在世界市場(chǎng)中準(zhǔn)確定位，下面將運(yùn)用國(guó)際市場(chǎng)占有率、顯示性比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)、貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)等三個(gè)指標(biāo)，對(duì)上海與香港金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行對(duì)比分析。

1.國(guó)際市場(chǎng)占有率分析。國(guó)際市場(chǎng)占有率(MS)，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)某種產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額占世界該種產(chǎn)品或服務(wù)出口總額的比重，是這種產(chǎn)品或服務(wù)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力最直接的表現(xiàn)。該指標(biāo)數(shù)值越大，表明這種產(chǎn)品或服務(wù)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)。其計(jì)算公式為：

式中MSij―i國(guó)j產(chǎn)品或服務(wù)的國(guó)際市場(chǎng)占有率；Xij―i國(guó)j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額；Xwj―世界j產(chǎn)品或服務(wù)的出口總額。

根據(jù)公式(1)算出滬港金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際市場(chǎng)占有率，如表3所示。

從表3可見(jiàn)上海市金融服務(wù)貿(mào)易在國(guó)際市場(chǎng)上的占有率很低，與香港金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際市場(chǎng)占有率更是有很大的差距，2001到2003年上海市的金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際市場(chǎng)上的占有率一直有波動(dòng)，但是從2004年以后金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際市場(chǎng)上的占有率一直呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的狀態(tài)，與香港的差距也在逐漸縮小。但是總體上來(lái)看，上海市金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際市場(chǎng)占有率較低，有待有質(zhì)的飛躍。

2.顯示性比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)分析。美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴拉薩（Balassa）于1965年提出了顯示性比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)（Revealed Comparative Advantage Index，簡(jiǎn)稱(chēng)RCA指數(shù)）。它是衡量一國(guó)產(chǎn)品或產(chǎn)業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力最具說(shuō)服力的指標(biāo)。它旨在定量地描述一個(gè)國(guó)家內(nèi)各個(gè)產(chǎn)業(yè)（產(chǎn)品組）相對(duì)出口的表現(xiàn)。通過(guò)RCA指數(shù)可以判定一國(guó)的哪些產(chǎn)業(yè)更具出口競(jìng)爭(zhēng)力，從而揭示一國(guó)在國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)。所謂顯示性比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)是指一個(gè)國(guó)家某種商品出口額占其出口總值的份額與世界出口總額中該類(lèi)商品出口額所占份額的比率，用公式表示:

式中，Xij―國(guó)家j出口產(chǎn)品i的出口值；Xtj―國(guó)家j的出口值；Xiw―世界產(chǎn)品i的出口值；Xtw―世界總出口值。

具體來(lái)講，RCAij值接近1表示中性的相對(duì)比較利益，無(wú)所謂相對(duì)優(yōu)勢(shì)或劣勢(shì)可言；如果RCAij≥1，說(shuō)明j國(guó)i產(chǎn)品或服務(wù)具有顯性比較優(yōu)勢(shì)；如果1.25≤RCAij≤2.5說(shuō)明j國(guó)i產(chǎn)品或服務(wù)具有較強(qiáng)的比較優(yōu)勢(shì)；如果RCAij≥2.5，說(shuō)明j國(guó)i產(chǎn)品或服務(wù)具有極強(qiáng)的比較優(yōu)勢(shì)。如果RCAij≤1，說(shuō)明j國(guó)i產(chǎn)品或服務(wù)沒(méi)有顯性比較優(yōu)勢(shì)；如果0.8≤RCA

式中：RCASij―對(duì)稱(chēng)性顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)；

RCASij―顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)。

指標(biāo)在[-1，1]之間取值，RCASij>0表明j國(guó)i部門(mén)具有比較優(yōu)勢(shì)，而RCASij≤0 則表明j國(guó)i部門(mén)不具有比較優(yōu)勢(shì)。由于RCASij是對(duì)RCAij 進(jìn)行的單調(diào)變換，類(lèi)似于對(duì)RCAij取對(duì)數(shù)，因此，不影響指標(biāo)性質(zhì)及對(duì)一國(guó)特定服務(wù)部門(mén)比較優(yōu)勢(shì)狀況的判斷。相反，其改進(jìn)還趨利避短，對(duì)稱(chēng)性更有利于比較分析各類(lèi)服務(wù)部門(mén)在絕對(duì)比較優(yōu)勢(shì)和絕對(duì)比較劣勢(shì)程度上的差別。因而，RCAS指數(shù)成為實(shí)際中廣泛使用的指標(biāo)。本章也采用了RCAS作為指標(biāo)。根據(jù)公式（2）和公式（3）計(jì)算出滬港對(duì)稱(chēng)性顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)如表4所示。

比較金融服務(wù)貿(mào)易R(shí)CAS值（見(jiàn)表4），上海對(duì)香港的劣勢(shì)明顯，2001年至2007年，兩地年平均值分別為-0.9160和0.1898，上海的金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)稱(chēng)性顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)的均值與香港的金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)稱(chēng)性顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)的均值存在1.1057的較大劣勢(shì)差距值。從動(dòng)態(tài)變化趨勢(shì)分析，上海金融服務(wù)貿(mào)易的RCAS值基本穩(wěn)定，近年來(lái)僅有微幅改善，但是與香港金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)稱(chēng)性顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)的差距值逐年減少。2001年，上海與香港金融服務(wù)貿(mào)易對(duì)稱(chēng)性顯示比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)的差距值為1.1842，2007年縮小至1.0770。

3.貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)分析。顯示性比較優(yōu)勢(shì)指數(shù)(RCA)的計(jì)算只考慮了出口的問(wèn)題，并沒(méi)有考慮進(jìn)口對(duì)整個(gè)金融服務(wù)貿(mào)易部門(mén)比較優(yōu)勢(shì)的負(fù)面影響。因此本文又選取了貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)(TC)，作為補(bǔ)充。貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)指數(shù)(TC)是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)某種產(chǎn)品或服務(wù)凈出口與其進(jìn)出口總額的比例。它剔除了各經(jīng)濟(jì)體通貨膨脹等宏觀總量波動(dòng)的影響，解決了各經(jīng)濟(jì)體規(guī)模不同而不可比的問(wèn)題，是衡量某種產(chǎn)品或服務(wù)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的主指標(biāo)。其計(jì)算公式為：

式中，TCij―i國(guó)家或地區(qū)第j種產(chǎn)品的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)；

Xij―i國(guó)家或地區(qū)第j種產(chǎn)品或服務(wù)的出口額；

Mij―i國(guó)家或地區(qū)第j種產(chǎn)品或服務(wù)的進(jìn)口額。

TC指數(shù)的取值范圍為（-1到1）。如果TC指數(shù)接近O，說(shuō)明這種產(chǎn)品或服務(wù)比較優(yōu)勢(shì)接近國(guó)際平均水平；如TC>O，說(shuō)明比較優(yōu)勢(shì)較強(qiáng)，而且越接近1，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)；如果TC=l，則表明該國(guó)或地區(qū)這種產(chǎn)品或服務(wù)只有出口；如果TC

從表5可見(jiàn)，在2007年以前上海市的金融服務(wù)貿(mào)易的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)均為負(fù)數(shù)。說(shuō)明上海市金融服務(wù)貿(mào)易的比較優(yōu)勢(shì)較弱。而只在2007年金融服務(wù)貿(mào)易的競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)才為正數(shù)。相反香港的金融服務(wù)貿(mào)易的貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)力指數(shù)一直很平穩(wěn)，平均值在0.63，顯示出很強(qiáng)的比較優(yōu)勢(shì)。

四、提升上海市金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策

1.建立和發(fā)展金融服務(wù)外包基地。外包是企業(yè)在內(nèi)部資源有限的情況下，整合利用其外部專(zhuān)業(yè)化資源，已達(dá)到降低成本、提高效率、培養(yǎng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的目的，并增強(qiáng)企業(yè)對(duì)環(huán)境的應(yīng)變能力的一種新型經(jīng)營(yíng)管理模式。

金融BPO（Business Process Outsourcing）是指某一金融機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)業(yè)務(wù)外包給第三企業(yè)。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，使專(zhuān)注自己核心競(jìng)爭(zhēng)力等特性成了越來(lái)越多的企業(yè)采取的一項(xiàng)重要的商業(yè)措施，為了有效地提高金融服務(wù)貿(mào)易的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。解決上海金融服務(wù)貿(mào)易國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力較弱的問(wèn)題，上海要從戰(zhàn)略的高度發(fā)展金融BPO，只有形成金融BPO基地，才能從根本上降低國(guó)際金融中心的交易成本，這是上海形成國(guó)際金融中心的基礎(chǔ)，這一點(diǎn)處于競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的上海而言，特別的重要。

2.提升上海金融服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)水平。一是要進(jìn)一步明確面向國(guó)際市場(chǎng)的金融服務(wù)貿(mào)易的市場(chǎng)定位，根據(jù)不同市場(chǎng)推出更貼近客戶(hù)的服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)方式，采取集中營(yíng)銷(xiāo)策略，以特色服務(wù)取勝。二是要以美國(guó)、日本、中國(guó)香港、新加坡、韓國(guó)等國(guó)家與地區(qū)為突破口，重點(diǎn)拓展與上海有密切經(jīng)貿(mào)聯(lián)系的國(guó)家和地區(qū)的金融服務(wù)貿(mào)易關(guān)系。深化上海與香港金融服務(wù)貿(mào)易的合作。三是要積極尋找金融營(yíng)銷(xiāo)與互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)的契合點(diǎn)?，F(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)已經(jīng)成為一個(gè)大眾話(huà)題，而金融行業(yè)也逐漸開(kāi)始涉足在互聯(lián)網(wǎng)上尋求品牌和業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的新方式。到目前為止也初有成效。

3.推進(jìn)上海金融服務(wù)消費(fèi)需求的結(jié)構(gòu)升級(jí)。國(guó)際金融服務(wù)貿(mào)易是在一國(guó)金融服務(wù)業(yè)充分發(fā)展的基礎(chǔ)上形成的。在信息社會(huì)，消費(fèi)需求的導(dǎo)向效應(yīng)更加強(qiáng)烈。發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的居民對(duì)一般商品消費(fèi)的比重往往較低，而對(duì)高檔商品及服務(wù)的消費(fèi)比重較高。而在我國(guó)，隨著人均收入的大幅提高，盡管我國(guó)居民消費(fèi)的恩格爾系數(shù)已降至50%以下，但中國(guó)居民對(duì)金融服務(wù)的消費(fèi)需求不是十分強(qiáng)勁，金融服務(wù)貿(mào)易的比重偏低。任何產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的構(gòu)建往往都以合理、高級(jí)的國(guó)內(nèi)社會(huì)消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，如果上海居民消費(fèi)是以商品消費(fèi)為主，而金融服務(wù)消費(fèi)比重過(guò)低，或金融服務(wù)消費(fèi)的層次過(guò)低，那么上海的金融服務(wù)貿(mào)易根本不可能形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。世界上各個(gè)金融服務(wù)貿(mào)易強(qiáng)國(guó)及地區(qū)，比如說(shuō)香港的服務(wù)產(chǎn)業(yè)是首先香港地區(qū)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，然后才逐步走向世界的。因此，上海應(yīng)依托大的市場(chǎng)需求，努力引導(dǎo)居民優(yōu)化消費(fèi)需求結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)消費(fèi)的比重，為形成上海金融服務(wù)貿(mào)易行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的構(gòu)建創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

4.加強(qiáng)政府對(duì)金融服務(wù)貿(mào)易的支持和管理。第一，政府要加強(qiáng)金融市場(chǎng)體系建設(shè)。豐富金融市場(chǎng)產(chǎn)品和工具，拓展金融市場(chǎng)廣度，爭(zhēng)取把上海建成全國(guó)票據(jù)集中交換的中心；促進(jìn)債券市場(chǎng)加快發(fā)展；加大期貨市場(chǎng)發(fā)展力度，有序推出新的能源和金屬類(lèi)大宗產(chǎn)品期貨，探索在海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)內(nèi)開(kāi)展期貨保稅交割業(yè)務(wù)；探索推進(jìn)上海服務(wù)長(zhǎng)三角地區(qū)非上市公司股份轉(zhuǎn)讓的有效途徑；優(yōu)化金融市場(chǎng)參與者結(jié)構(gòu)。在CEPA框架下，積極探索上海與香港的證券產(chǎn)品合作；積極發(fā)展上海再保險(xiǎn)市場(chǎng)，大力發(fā)展中資和中外合資的再保險(xiǎn)公司，吸引境內(nèi)外著名再保險(xiǎn)公司入駐或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加快培育再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，探索發(fā)展離岸再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有效途徑。第二，政府要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)體系建設(shè)。大力發(fā)展各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，積極推進(jìn)金融綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)；積極推進(jìn)地方國(guó)有控股金融企業(yè)改革和重組；鼓勵(lì)發(fā)展各類(lèi)股權(quán)投資企業(yè)（基金）；積極拓展各類(lèi)金融業(yè)務(wù)，研究制定促進(jìn)私人銀行、券商直投、離岸金融、信托租賃、汽車(chē)金融等業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，穩(wěn)步發(fā)展金融衍生產(chǎn)品，積極開(kāi)展人民幣用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算試點(diǎn)；支持商業(yè)銀行開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)；支持機(jī)構(gòu)投資者擴(kuò)大金融市場(chǎng)投資業(yè)務(wù)，率先開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)。

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第7篇：城市金融服務(wù)范文

Abstract: In the background of constructing "two types of society" in Changsha, the paper analyzes domestic and international outsourcing services development, suggests widening the field of financial outsourcing business, developing both international and domestic markets, combing the education, production and research, establishing reserve pool for financial outsourcing services.

關(guān)鍵詞：兩型社會(huì)；金融外包；信息技術(shù)外包；業(yè)務(wù)流程外包；知識(shí)處理外包

Key words: two types of society；financial outsourcing；ITO；BPO；KPO

中圖分類(lèi)號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2010）36-0004-02

0引言

進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，大型企業(yè)對(duì)跨國(guó)金融服務(wù)的需求迅速增長(zhǎng)，同時(shí)信息技術(shù)的快速發(fā)展使遠(yuǎn)距離金融服務(wù)成為可能，在此背景下，跨國(guó)企業(yè)和大型金融企業(yè)為降低成本、整合資源、提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和占領(lǐng)新興市場(chǎng)，越來(lái)越多的嘗試金融服務(wù)外包，2004年，國(guó)金證券研究所調(diào)查發(fā)現(xiàn)，全球財(cái)富1000強(qiáng)企業(yè)中愿意選擇離岸外包服務(wù)的企業(yè)占95%。

2005年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（BCBS）、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（IOSCO）、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）及國(guó)際清算銀行（BIS）聯(lián)合發(fā)表的《金融服務(wù)外包》將金融業(yè)務(wù)外包定義為“受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商（為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體）來(lái)完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融服務(wù)外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)（或業(yè)務(wù)的一部分）從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商（有時(shí)被稱(chēng)為轉(zhuǎn)包）?！卑凑胀獍鼧I(yè)務(wù)的內(nèi)容可將金融業(yè)務(wù)外包分為：ITO信息技術(shù)外包、BPO業(yè)務(wù)流程外包和KPO知識(shí)處理外包。

1外包業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

外包業(yè)迅猛發(fā)展的根本原因是追求低成本，近年來(lái)一些發(fā)展中國(guó)家教育水平提高，人工工資水平卻仍保持在較低水平，與歐美國(guó)家的高工資相比形成了勞動(dòng)力成本優(yōu)勢(shì)。

全球服務(wù)外包市場(chǎng)的主要客戶(hù)是北美、歐洲和日本企業(yè)，2006年，美國(guó)在全球BPO中所占比重為47%，西歐為43.7%，日本為6.9%，三家占全球外包服務(wù)發(fā)包市場(chǎng)的96%以上，而外包中心則集中在印度、中國(guó)、愛(ài)爾蘭、澳大利亞、加拿大、以色列、韓國(guó)、菲律賓、泰國(guó)等國(guó)家。其中，印度在外包市場(chǎng)中占據(jù)近40%的市場(chǎng)份額。中國(guó)、菲律賓和墨西哥等地區(qū)則具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，逐步增加在外包市場(chǎng)中的份額。

中國(guó)服務(wù)外包發(fā)展較晚，但是增長(zhǎng)速度非?？?，據(jù)全球服務(wù)外包聯(lián)盟（）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示從2004年到2009年全球離岸外包市場(chǎng)規(guī)模從328億美元增長(zhǎng)到800億美元，增長(zhǎng)240%，而中國(guó)從2004年到2009年服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模從20億美元增加到70億美元，增長(zhǎng)率高達(dá)350%。名為《中國(guó)和印度，誰(shuí)將成為21世紀(jì)外包市場(chǎng)的發(fā)動(dòng)機(jī)》的文章指出，在服務(wù)外包領(lǐng)域，中國(guó)正在快速趕上印度。

2010年到2014年中國(guó)金融外包服務(wù)行業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)分析報(bào)告預(yù)測(cè)：“未來(lái)5年內(nèi)，世界前100家大型國(guó)際金融企業(yè)將要向外輸出3560億美元的金融外包業(yè)務(wù)?！本薮蟮慕鹑谕獍袌?chǎng)為中國(guó)外包業(yè)務(wù)尤其是金融外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的空間。

2推進(jìn)兩型社會(huì)建設(shè)為長(zhǎng)沙發(fā)展金融外包提供良好外部環(huán)境

十七大以后，長(zhǎng)株潭城市群與武漢城市圈一起被國(guó)家確定為“資源節(jié)約型和環(huán)境友好型”兩型社會(huì)試驗(yàn)區(qū)。經(jīng)過(guò)多方調(diào)研長(zhǎng)沙市制定的兩型社會(huì)建設(shè)綜合配套改革試驗(yàn)實(shí)施方案在2010年5月通過(guò)湖南省政府批準(zhǔn)。根據(jù)方案描述的“兩型藍(lán)圖”，到2020年，長(zhǎng)沙市能源及資源生產(chǎn)率、環(huán)境及人居質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展能力均達(dá)到國(guó)內(nèi)先進(jìn)水平。

早在2009年，為配合長(zhǎng)沙市的兩型社會(huì)建設(shè)，大力發(fā)展服務(wù)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，長(zhǎng)沙市政府《長(zhǎng)沙市人民政府關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的若干意見(jiàn)》，針對(duì)長(zhǎng)沙市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展出臺(tái)一系列扶助措施。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和政策環(huán)境為長(zhǎng)沙市金融服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。

2010年，長(zhǎng)沙確立了以數(shù)據(jù)處理外包、軟件外包、文化創(chuàng)意外包、金融外包、呼叫外包、物流外包、IT教育與培訓(xùn)外包等七大外包發(fā)展產(chǎn)業(yè)，開(kāi)始加速拓展歐美和日本市場(chǎng)，爭(zhēng)取在2015年完成全市服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量超過(guò)500億元的目標(biāo)。

同時(shí)長(zhǎng)沙市政府還采取在重點(diǎn)城市舉行推介會(huì)，積極引進(jìn)服務(wù)外包領(lǐng)域知名企業(yè)的措施助推服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展，搭建以長(zhǎng)沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)和青竹湖生態(tài)科技園區(qū)為基地的產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺(tái)，將服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)作為新一輪結(jié)構(gòu)調(diào)整的支柱產(chǎn)業(yè)來(lái)發(fā)展。

3如何推進(jìn)長(zhǎng)沙金融外包業(yè)有效、健康發(fā)展

政策的支持和良好的發(fā)展環(huán)境為金融外包產(chǎn)業(yè)提供了外部支持，借鑒國(guó)際和國(guó)內(nèi)其他城市金融外包業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，長(zhǎng)沙的金融外包業(yè)發(fā)展應(yīng)注意以下三個(gè)方面。

3.1 拓寬金融外包業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成外包產(chǎn)業(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)

為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，國(guó)內(nèi)眾多大中城市相繼推出促進(jìn)發(fā)展外包服務(wù)業(yè)的政策措施。這一方面有利于形成全國(guó)范圍的規(guī)模產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也必將帶來(lái)同業(yè)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)各城市服務(wù)外包業(yè)發(fā)展時(shí)間均比較短，大部分處于服務(wù)外包發(fā)展的初級(jí)階段，發(fā)展程度和技術(shù)水平限制使大部分金融外包業(yè)務(wù)集中在IT業(yè)務(wù)外包上。長(zhǎng)沙的金融外包業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)積極拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，避免將投入集中在競(jìng)爭(zhēng)激烈的IT業(yè)務(wù)外包領(lǐng)域，造成產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)度和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)與其他城市金融外包服務(wù)業(yè)的溝通交流，充分發(fā)揮各自城市的地域和人才優(yōu)勢(shì)，形成金融外包產(chǎn)業(yè)規(guī)模發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

3.2 既注重開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)也注重發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，保證發(fā)包市場(chǎng)多樣性

目前，長(zhǎng)沙外包市場(chǎng)的主要目標(biāo)市場(chǎng)定位為開(kāi)拓歐美和日韓市場(chǎng)，這些國(guó)家的企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，為其提供金融服務(wù)外包的利潤(rùn)相對(duì)較高，也是國(guó)際金融服務(wù)的主要發(fā)包市場(chǎng)。但是，長(zhǎng)沙金融外包業(yè)處于起步階段，尚未形成品牌效應(yīng)，盲目爭(zhēng)奪高端市場(chǎng)可能造成行業(yè)發(fā)展成本高，資金需求量大的不利情況。因此，政府在為金融外包企業(yè)提供優(yōu)惠措施的同時(shí)，可以引導(dǎo)企業(yè)制定切合實(shí)際的發(fā)展藍(lán)圖，以國(guó)際高端市場(chǎng)為目標(biāo)，大力發(fā)展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)為基礎(chǔ)，逐步建立多層次客戶(hù)資源，保持行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性。

3.3 教產(chǎn)研結(jié)合，為金融外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供儲(chǔ)備人才庫(kù)

人才優(yōu)勢(shì)是發(fā)展金融外包產(chǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，建立起高技術(shù)含量、寬技術(shù)類(lèi)型的儲(chǔ)備人才庫(kù)，是金融外包業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展的有效保障。長(zhǎng)沙市教育資源豐富，每年為全國(guó)輸送大量高素質(zhì)人才。以發(fā)展金融外包產(chǎn)業(yè)為契機(jī)，長(zhǎng)沙市可以將儲(chǔ)備人才庫(kù)建設(shè)與高校教育改革相結(jié)合，改變高校教育與社會(huì)需求脫節(jié)的現(xiàn)狀，發(fā)展人才定制型高校教育形式，由企業(yè)提出培養(yǎng)方案，大學(xué)提供培養(yǎng)場(chǎng)所，既解決了高校畢業(yè)生就業(yè)問(wèn)題，又為金融外包業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了優(yōu)良人才儲(chǔ)備。

綜上所述，在“兩型社會(huì)”建設(shè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的大背景下，長(zhǎng)沙金融服務(wù)外包業(yè)迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇，如何為金融服務(wù)外包行業(yè)制定合理的規(guī)劃，提供良好的政策扶持，使金融外包業(yè)發(fā)展成為真正的支柱產(chǎn)業(yè)，是需要持續(xù)關(guān)注的議題。

參考文獻(xiàn)：

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[5]賀曉波，蘇薇.渤海區(qū)域內(nèi)金融外包服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展探索[J].經(jīng)濟(jì)師，2009（4）.

[6]蘇薇.借鑒國(guó)際金融外包經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包[J].經(jīng)濟(jì)師，2009（2）.

第8篇：城市金融服務(wù)范文

為貫徹落實(shí)國(guó)家、省關(guān)于深化金融改革促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)文件精神，充分發(fā)揮金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用，現(xiàn)就進(jìn)一步加快我市金融業(yè)發(fā)展提出以下意見(jiàn)：

一、切實(shí)增強(qiáng)加快金融業(yè)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的發(fā)展水平是衡量一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志。近年來(lái)，我市金融業(yè)發(fā)展環(huán)境日趨完善，金融市場(chǎng)活躍，金融創(chuàng)新能力和服務(wù)水平明顯提高,風(fēng)險(xiǎn)防控能力顯著增強(qiáng)。但金融業(yè)發(fā)展仍存在服務(wù)體系不健全、集聚發(fā)展能力不強(qiáng)、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資方式單一、中小企業(yè)融資難、資本市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后等問(wèn)題，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用亟待加強(qiáng)。各部門(mén)、各鎮(zhèn)區(qū)要認(rèn)清形勢(shì)，正視問(wèn)題，切實(shí)增強(qiáng)加快我市金融業(yè)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以改革為動(dòng)力，努力改善金融環(huán)境，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定，推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快建設(shè)金融結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相適應(yīng)，滿(mǎn)足城市金融需求，競(jìng)爭(zhēng)適度有序、運(yùn)行穩(wěn)健規(guī)范的多層次金融服務(wù)體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

二、明確金融業(yè)發(fā)展的目標(biāo)

到2010年，全市金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值和服務(wù)業(yè)增加值比重達(dá)到全省平均水平；銀行業(yè)存貸比達(dá)到60%，不良貸款率降至6%以下；全市保費(fèi)總收入達(dá)到50億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到3%以上，保險(xiǎn)密度超過(guò)1850元/人；上市企業(yè)數(shù)量和直接融資規(guī)模不斷增加，資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

三、鼓勵(lì)發(fā)展各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)

大力吸引股份制銀行、外資銀行及國(guó)內(nèi)外知名投資咨詢(xún)、資產(chǎn)評(píng)估、產(chǎn)權(quán)交易、風(fēng)險(xiǎn)投資、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律、擔(dān)保、保險(xiǎn)等中介服務(wù)組織進(jìn)駐*。積極培育地方法人金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)社會(huì)資金探索興辦融資租賃公司、住宅金融公司、汽車(chē)金融公司、企業(yè)財(cái)務(wù)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，力爭(zhēng)國(guó)家和省批準(zhǔn)在我市進(jìn)行村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)；穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度和管理體制改革，確保央行專(zhuān)項(xiàng)票據(jù)兌付，加快向農(nóng)村合作銀行過(guò)渡。

四、提升金融服務(wù)水平

積極推進(jìn)東區(qū)、小欖、*區(qū)中心商務(wù)區(qū)建設(shè)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)及各類(lèi)中介服務(wù)組織向中心商務(wù)區(qū)集中，發(fā)揮金融產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展面向中小企業(yè)、外貿(mào)出口、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融創(chuàng)新活動(dòng)，進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品；支持銀行機(jī)構(gòu)面向村鎮(zhèn)和社區(qū)增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)窗口，大力推廣自助銀行、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代銀行服務(wù)方式，切實(shí)提高銀行業(yè)服務(wù)效率。支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)合作，以信用擔(dān)保方式開(kāi)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)；建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，探索建立再擔(dān)保機(jī)制，分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)能力，緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

五、推進(jìn)政府投融資體制改革

在公路、橋梁、公交、供排水等領(lǐng)域引入bt（建設(shè)-移交）、bot（建設(shè)-運(yùn)營(yíng)-移交）、boot（建設(shè)-擁有-運(yùn)營(yíng)-移交）、ppp（公私合作）等新型項(xiàng)目融資方式；積極探索發(fā)行地方建設(shè)債券、短期及中期融資券、項(xiàng)目債券及資產(chǎn)證券化等新型融資手段，籌集城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金。加強(qiáng)對(duì)政府財(cái)政性資金建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)、概算、預(yù)算和資金運(yùn)作管理，提高資金使用效率；做好城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款管理工作，確保資金的有效使用。

六、大力利用和發(fā)展資本市場(chǎng)

貫徹落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)展資本市場(chǎng)推動(dòng)企業(yè)上市的意見(jiàn)》（中府〔*〕63號(hào)），加大對(duì)企業(yè)上市的扶持力度，不斷充實(shí)上市后備企業(yè)資源庫(kù)，確保企業(yè)上市綠色通道的暢通，加快優(yōu)質(zhì)企業(yè)改制上市的進(jìn)程；支持已上市公司做大做強(qiáng)，增強(qiáng)其再融資能力。在市服務(wù)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金中設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，吸引國(guó)內(nèi)外創(chuàng)業(yè)投資資金和優(yōu)秀管理團(tuán)隊(duì)來(lái)我市開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)務(wù)，為我市具有發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g(shù)企業(yè)拓寬直接融資渠道。支持*開(kāi)發(fā)區(qū)股權(quán)交易代辦試點(diǎn)工作，整合社會(huì)資源,加快產(chǎn)權(quán)交易服務(wù)體系建設(shè),為我市企業(yè)兼并重組和創(chuàng)業(yè)資本進(jìn)入與退出提供平臺(tái)。

七、充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)社會(huì)“穩(wěn)定器”作用

貫徹落實(shí)《關(guān)于加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》（中府〔*〕116號(hào)），著力優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，規(guī)范和培育保險(xiǎn)市場(chǎng)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與“平安*”和新農(nóng)村建設(shè)，重點(diǎn)扶持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和各類(lèi)責(zé)任保險(xiǎn)，將責(zé)任保險(xiǎn)納入政府公共安全建設(shè)范疇，提升安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應(yīng)急管理水平。大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老、企業(yè)年金、意外和健康保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系。

八、進(jìn)一步完善金融生態(tài)環(huán)境

支持人民銀行建立健全企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，完善社會(huì)信用體系。堅(jiān)決打擊各類(lèi)金融違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融穩(wěn)定和金融企業(yè)的合法權(quán)益；嚴(yán)厲打擊各類(lèi)逃廢銀行債務(wù)及保險(xiǎn)詐騙犯罪行為；進(jìn)一步加大金融案件執(zhí)行力度和抵貸資產(chǎn)的變現(xiàn)力度，維護(hù)金融債權(quán)的嚴(yán)肅性和安全性。妥善解決我市金融業(yè)歷史遺留問(wèn)題，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。

九、加強(qiáng)對(duì)金融工作的組織協(xié)調(diào)

加強(qiáng)市金融穩(wěn)定與發(fā)展聯(lián)席會(huì)議的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)力度，完善聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，密切部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)之間的聯(lián)系，妥善處理經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中與金融業(yè)相關(guān)的問(wèn)題。建立健全金融突發(fā)事件應(yīng)急、金融監(jiān)管信息共享、金融重大事項(xiàng)報(bào)告、金融穩(wěn)定工作評(píng)估等制度，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)金融系統(tǒng)廉政建設(shè)，深入開(kāi)展治理商業(yè)賄賂工作；充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)自律、協(xié)調(diào)、維權(quán)、宣傳和服務(wù)職能，促進(jìn)金融各行業(yè)協(xié)會(huì)工作向?qū)I(yè)化、法制化、規(guī)范化方向發(fā)展。

十、加大對(duì)金融業(yè)發(fā)展的政策支持力度

（一）在市服務(wù)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金中統(tǒng)籌安排金融業(yè)發(fā)展資金，用于落實(shí)市委、市政府對(duì)金融業(yè)的各項(xiàng)支持政策。具體實(shí)施細(xì)則由市金融辦會(huì)同有關(guān)部門(mén)制定。

（二）在工業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金中統(tǒng)籌安排擔(dān)保業(yè)發(fā)展資金，用于信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)我市中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

（三）對(duì)新進(jìn)駐我市的市級(jí)銀行機(jī)構(gòu)，給予最高不超過(guò)200萬(wàn)的一次性獎(jiǎng)勵(lì)。

（四）金融機(jī)構(gòu)及各類(lèi)金融中介機(jī)構(gòu)在中心商務(wù)區(qū)新建或購(gòu)置自用辦公用房的，按不高于600元/平方米的標(biāo)準(zhǔn)給予一次性補(bǔ)貼（補(bǔ)貼額度最高不超過(guò)300萬(wàn)元）；租賃自用辦公用房的，連續(xù)三年給予年租金30%的補(bǔ)貼。

（五）對(duì)在村鎮(zhèn)和社區(qū)新增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的銀行機(jī)構(gòu)，按《*市服務(wù)業(yè)發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)資金管理暫行辦法》的規(guī)定給予貼息。

第9篇：城市金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村 金融生態(tài) 生態(tài)系統(tǒng) 金融監(jiān)管

金融生態(tài)系統(tǒng)是指在一定的時(shí)間和空間范圍內(nèi)，各種金融要素（金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融工具、金融服務(wù)、金融法規(guī)等）為了更好的生存和長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，與其生存環(huán)境之間，以及金融要素之間密切關(guān)聯(lián)、互相制約、相互作用，彼此通過(guò)貨幣資金的融通、利率和匯率的調(diào)整、風(fēng)險(xiǎn)的度量和化解、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)與受益的轉(zhuǎn)換等行為，形成一個(gè)不可分割的統(tǒng)一整體。

農(nóng)村金融生態(tài)的特點(diǎn)

（一）動(dòng)態(tài)性

農(nóng)村金融生態(tài)不是固定不變的，它和自然生態(tài)一樣，也在不斷進(jìn)行著新陳代謝，逐步完善。在這個(gè)系統(tǒng)工程中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)決定農(nóng)村金融，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為農(nóng)村金融提供物質(zhì)資源作為其前進(jìn)的動(dòng)力。同時(shí)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展又會(huì)對(duì)農(nóng)村金融提出各種需求，促使農(nóng)村金融不斷進(jìn)行創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)村金融逐步提高服務(wù)質(zhì)量。從另一個(gè)視角看，農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又具有反作用，通過(guò)農(nóng)村金融體系的完善、金融工具和金融產(chǎn)品的推陳出新、金融服務(wù)的逐步深入，資源配置和使用效率的不斷提高，農(nóng)村金融更好地促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種互相影響、互相作用的關(guān)系，促使農(nóng)村金融生態(tài)持續(xù)穩(wěn)定健康地向前發(fā)展。

（二）差異性

一方面，由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有高有低，另一方面對(duì)農(nóng)村政策的理解程度和執(zhí)行水平也參差不齊，加之金融要素發(fā)育水平也存在著差別，此外，目前的分權(quán)體制下，地方行為存在著差異，其中囊括考核指標(biāo)的差異。這種狀況會(huì)引起地區(qū)之間的差異，地區(qū)的差異又會(huì)造成農(nóng)村金融生態(tài)狀況的差別。因此，在客觀上農(nóng)村金融生態(tài)存在著地區(qū)的差異性。

（三）邊緣性和脆弱性

農(nóng)村金融生態(tài)和城市金融生態(tài)都是金融生態(tài)的組成部分，與城市金融生態(tài)相比，農(nóng)村金融生態(tài)具有邊緣性和脆弱性。一方面，農(nóng)村金融的有效需求得不到滿(mǎn)足，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)農(nóng)村金融的多樣化需求要求越來(lái)越高，但其中的某些需求得不到滿(mǎn)足。另一方面，農(nóng)村金融供給不足，體制內(nèi)金融資源供給渠道不斷減少甚至農(nóng)村資金外流。實(shí)行金融改革后，正規(guī)銀行金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村地區(qū)大量撤離，逐漸淡出農(nóng)村金融市場(chǎng)。農(nóng)信社由于種種原因不能完全滿(mǎn)足農(nóng)村分散性、多元化的金融需求。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性金融功能有限。郵政儲(chǔ)蓄成為了農(nóng)村資金向城市轉(zhuǎn)移的“抽水機(jī)”。

農(nóng)村金融生態(tài)的缺陷表征

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退出農(nóng)村、農(nóng)村金融資源外流和縣域金融萎縮等現(xiàn)象，表明了我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)出現(xiàn)了缺陷。缺陷的金融生態(tài)系統(tǒng)的具體表現(xiàn)為：金融生態(tài)系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)和固有功能的破壞或喪失、金融主體多樣性下降、穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力減弱、系統(tǒng)生產(chǎn)能力下降等。

（一）農(nóng)村金融生態(tài)主體多樣性和數(shù)量減少

我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的主體主要有正規(guī)、準(zhǔn)正規(guī)和非正規(guī)金融。正規(guī)金融包括四大國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村合作基金會(huì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，準(zhǔn)正規(guī)金融指一小部分當(dāng)鋪等，非正規(guī)金融指高利貸、各種會(huì)合、私人錢(qián)莊等。就業(yè)務(wù)上說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村金融主要業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)信貸，農(nóng)業(yè)擔(dān)保和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)尚未開(kāi)展，然而在農(nóng)村即便開(kāi)展農(nóng)業(yè)信貸的金融主體也在不斷減少。在正規(guī)金融撤離的真空下，非正規(guī)金融雖得到迅猛發(fā)展，但游離于正規(guī)金融體制之外，無(wú)法獲取正規(guī)金融制度所提供的服務(wù)，因而融資能力有限、風(fēng)險(xiǎn)較大。這樣，我國(guó)農(nóng)村金融主體已經(jīng)存在較為嚴(yán)重的缺失現(xiàn)象。

（二）農(nóng)村金融信息流動(dòng)出現(xiàn)障礙和梗阻

農(nóng)村金融市場(chǎng)是一個(gè)分散、小額零售、個(gè)性化的市場(chǎng)，信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題一直存在。而農(nóng)村金融生態(tài)退化，資金供求關(guān)系破壞，信息流動(dòng)及傳遞效率會(huì)隨之降低。至2006年底，我國(guó)農(nóng)村“高利貸”高達(dá)1.7萬(wàn)億元左右，農(nóng)民更多趨向于尋求民間借貸而不是銀行。其中占很大比例的原因就是信息流通不順暢，造成農(nóng)民對(duì)正規(guī)金融組織理解不夠、經(jīng)驗(yàn)缺乏，盡管現(xiàn)在他們對(duì)正規(guī)金融組織的服務(wù)評(píng)價(jià)有了重大轉(zhuǎn)變，但其心理長(zhǎng)期形成的“貸款難”思想不僅沒(méi)有改變，反而呈加劇化趨勢(shì)。

（三）農(nóng)村資金循環(huán)鏈條出現(xiàn)問(wèn)題

從理論上講，農(nóng)村金融的職能是通過(guò)信用手段籌集農(nóng)村貨幣資金，優(yōu)化配置農(nóng)村金融資源，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資金良性循環(huán)。然而，目前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主體功能異化，一方面，大量資金從農(nóng)村流入了城市，另一方面，農(nóng)民又很難從銀行和信用社獲得貸款，導(dǎo)致農(nóng)村資金循環(huán)鏈條不能良性循環(huán)。

（四）農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)生產(chǎn)能力和服務(wù)功能下降

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村居民、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對(duì)農(nóng)村金融體系提供的服務(wù)要求越來(lái)越高。然而，我國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)儲(chǔ)蓄居民、企業(yè)和生產(chǎn)領(lǐng)域提供的金融服務(wù)卻相對(duì)減少，進(jìn)而阻礙了創(chuàng)造性活動(dòng)，制約了地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前業(yè)務(wù)單一，大多數(shù)仍沿用傳統(tǒng)的金融服務(wù)手段，以傳統(tǒng)的存、貸、匯為主，業(yè)務(wù)品種缺乏。與城市金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品日新月異、產(chǎn)品種類(lèi)日益豐富相比，農(nóng)村金融服務(wù)嚴(yán)重缺失。新興的中間業(yè)務(wù)在農(nóng)村根本沒(méi)有普及，最顯著的就是農(nóng)村金融結(jié)算明顯滯后于城鎮(zhèn)，已不能完全滿(mǎn)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。農(nóng)業(yè)擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)也遲遲未能開(kāi)展，農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)整體的生產(chǎn)能力和服務(wù)能力在下降。

（五）農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)穩(wěn)定性下降

改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)村金融由于歷史、制度等原因在為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供強(qiáng)大金融支持的同時(shí)，其金融風(fēng)險(xiǎn)也在加速積累，農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)整體的穩(wěn)定性在不斷下降。單一的負(fù)債結(jié)構(gòu)在一定程度上限制了我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，不但加大了其利息負(fù)擔(dān)，而且造成農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)存款負(fù)債過(guò)度依賴(lài)。一旦存款出現(xiàn)波動(dòng)，對(duì)資產(chǎn)的調(diào)整往往處于被動(dòng)狀態(tài)，從而增加了農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)的改善建議