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互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生催生了電商對(duì)移動(dòng)平臺(tái)的渴望。2014年的下半年,也可以說(shuō)是微商的誕生之年,雖然是剛剛誕生,但是其影響力卻是不小。不過(guò)現(xiàn)在還是有好多人對(duì)于微商在認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)。更多的人認(rèn)為:微商就是通過(guò)微信開(kāi)個(gè)小店就成為了“微商”,并且認(rèn)為微商和淘寶差不多,甚至把他們混為一談。
事實(shí)上“,微商”并不是像大家所認(rèn)為的那樣,僅僅就是在微信上開(kāi)個(gè)小店,其實(shí)他指的是在移動(dòng)終端平臺(tái)上借助移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)進(jìn)行的一系列商業(yè)活動(dòng)。他不同于傳統(tǒng)的電商模式,如淘寶、京東等則過(guò)分依賴于平臺(tái)的作用,微商是依賴于你的客戶,以及你與客戶保持聯(lián)系的渠道。第一個(gè)提出“微商”這一概念的是微盟CEO孫濤勇,他指出這是社會(huì)化移動(dòng)社交電商模式。它是企業(yè)或者個(gè)人基于社會(huì)化媒體開(kāi)店的新型電商,主要分為兩種:基于微信公眾號(hào)的微商成為B2C微商,基于朋友圈開(kāi)店的成為C2C微商。當(dāng)然,現(xiàn)在對(duì)于他的這個(gè)概念已經(jīng)有所改變。
2、企業(yè)的著眼點(diǎn)
事實(shí)上,企業(yè)方面應(yīng)該看得出,為何如今微商這個(gè)星星之火,能發(fā)展得如此好,我們不能保證它未來(lái)幾十年會(huì)如何,但是可以肯定地說(shuō),在未來(lái)三五年,它將是企業(yè)發(fā)展不可忽視的力量。而企業(yè)不能夠面對(duì)這樣的趨勢(shì)而不做任何的改變,一個(gè)事物的興起,必然有它興起的理由,必然有值得借鑒的地方,或者說(shuō),現(xiàn)今的企業(yè),得從中發(fā)現(xiàn)什么,不能夠絲毫不做改變。在筆者看來(lái),微商之所以能發(fā)展得好,首先從客戶談起?，F(xiàn)在的社會(huì)根本不缺可以買東西的地方,實(shí)體店也好,網(wǎng)上購(gòu)物也罷(這里指的是除了微商之外的網(wǎng)店),這些在我們的生活中也是很方便的,可為什么還有微商這個(gè)漏網(wǎng)之魚(yú)呢?這就需要從消費(fèi)者關(guān)心什么方面來(lái)談。首先大家關(guān)心的就是質(zhì)量,質(zhì)量不好,什么都是空談,而微商大都是朋友圈,認(rèn)識(shí)的人,然后進(jìn)行消費(fèi),因?yàn)樾湃?信任就是質(zhì)量的保證。其次就是價(jià)格,這不用多說(shuō),由于大家的腰包里裝的錢的數(shù)量是有限的,所以大家當(dāng)然希望可以買到物美價(jià)廉的東西,也許這時(shí)候很多人要說(shuō),淘寶不是也挺便宜的?這就是好多微商得天獨(dú)厚的一點(diǎn),他們的平臺(tái)費(fèi)大多是不需要的,這樣就減少了成本,價(jià)格自然也就下來(lái)了,況且,又有幾個(gè)愛(ài)美女性,愿意在淘寶上買化妝品。而好多微商正是看中了這一點(diǎn),所以現(xiàn)在大多數(shù)的微商,走的就是品牌化妝品的道路;再者就是要從從事微商的人說(shuō)起,現(xiàn)在大多數(shù)人從事微商的原因是加入這個(gè)行業(yè)的臺(tái)階低、費(fèi)用少、成本低,這樣風(fēng)險(xiǎn)也就相對(duì)而言少一些,而且做這個(gè)的人,也有好多是把它當(dāng)成副業(yè)來(lái)做的。因而,企業(yè)需要把眼光放在這里,然后從中發(fā)現(xiàn)商機(jī),當(dāng)然也不可不去應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn),因?yàn)樵谥袊?guó)這樣一個(gè)大環(huán)境下,目前的微商還是有不少的發(fā)展余地的。
3、企業(yè)面臨的機(jī)遇
對(duì)于那些錯(cuò)過(guò)PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),微商無(wú)疑是時(shí)代給予他們的另一次崛起的機(jī)會(huì)。企業(yè)在這樣一個(gè)時(shí)代,眼睛都在盯著這一營(yíng)銷利器--互聯(lián)網(wǎng)。企業(yè)可以將目光放在微博、微信還有APP上,通過(guò)微博,他們可以聚粉,獲得更多的粉絲,而這些就是他們的目標(biāo)客戶,與此同時(shí),它還可以向微信導(dǎo)入;至于微信,企業(yè)可以將它作為客戶關(guān)系管理(CRM),這樣便于同客戶進(jìn)行溝通,了解更多客戶需要的、客戶關(guān)心的咨詢,加以對(duì)自己的產(chǎn)品改進(jìn),因?yàn)槲覀冃枰谝皇终莆湛蛻舻南敕?這樣才能不斷地改進(jìn)自己,不斷地提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),留住老客戶,吸引新客戶;APP則可以與手機(jī)或者其他的可穿戴設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)打通,并進(jìn)行實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè),在這一方面,不得不提的就是耐克的新媒體運(yùn)營(yíng),這是一個(gè)極具代表性的案例,也具有學(xué)習(xí)、借鑒的意義。
對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)而言O(shè)2O是個(gè)必須要說(shuō)的話題。如果傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行轉(zhuǎn)型,改做微商,那么他們必須要從“O2O”的線上線下的互動(dòng)模式入手,因?yàn)槿绱吮隳芙鉀Q好多消費(fèi)者的問(wèn)題,同時(shí)也為自身發(fā)展開(kāi)拓道路。說(shuō)到這兒,當(dāng)然得說(shuō)下知名服裝企業(yè)--紅領(lǐng)服飾,而到如今,紅領(lǐng)服飾個(gè)人用戶的服裝定制率已經(jīng)達(dá)到了1:15,也是一個(gè)值得仰望的數(shù)據(jù),所以說(shuō),對(duì)于微商這個(gè)行業(yè),企業(yè)必須要做的就是打通龐大的數(shù)據(jù)資源管理,如果能做到這一點(diǎn),傳統(tǒng)行業(yè)走向微商的道路將變得平坦,也是一種優(yōu)勢(shì)所在。其實(shí)對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)來(lái)說(shuō),巨大的生產(chǎn)力是其得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì),所以面對(duì)如此好的機(jī)遇,傳統(tǒng)企業(yè)也已經(jīng)在蠢蠢欲動(dòng)。
4、企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
流量問(wèn)題:社交平臺(tái)的實(shí)質(zhì)其實(shí)是流量(此處的流量指的是消費(fèi)者的流量)的入口,而解決流量的問(wèn)題是個(gè)很是急迫的事情,如何使企業(yè)的流量保持相對(duì)穩(wěn)定成了一個(gè)很關(guān)鍵的問(wèn)題,傳統(tǒng)企業(yè)不可以再像過(guò)去那樣墨守成規(guī),總是依賴廣告和SDO等的推薦,是走不長(zhǎng)遠(yuǎn)的,那樣的話,企業(yè)的流量就會(huì)發(fā)生過(guò)山車一樣的效應(yīng)。
信任問(wèn)題:在實(shí)際交易中微商依靠社交平臺(tái)天然賦予的熟人關(guān)系與用戶之間建立信任關(guān)系先付款后發(fā)貨,缺少第三方平臺(tái)保障,這便會(huì)讓人有種“小農(nóng)經(jīng)濟(jì)”的感覺(jué),拿不上臺(tái)面,沒(méi)有制度保障的任何體系是發(fā)展不長(zhǎng)遠(yuǎn)的,但是在這樣一個(gè)高速發(fā)展的時(shí)期,相關(guān)法律條文的頒布,根本趕不上其發(fā)展的速度,就像現(xiàn)在一樣,所以,如果任由此現(xiàn)狀繼續(xù)發(fā)展下去,必然走不長(zhǎng)遠(yuǎn),所以做生意這件事,還是需要相關(guān)制度來(lái)進(jìn)行硬性規(guī)定,不然總會(huì)有漏網(wǎng)之魚(yú),總會(huì)有人存著僥幸心理來(lái)以身試法。所以微商也需要發(fā)展第三方信任中介,來(lái)保證交易的安全性,雖然這也需要一定的發(fā)展時(shí)間,但我們不能就此放棄,不然就意味著微商的沒(méi)落。
傳播問(wèn)題:社交微商在交易中的口碑是依托于熟人間朋友進(jìn)行傳播,但一個(gè)好評(píng)的傳播是呈現(xiàn)梯級(jí)遞減的,一個(gè)壞評(píng)是呈放大鏡化的放大的。正如大家日常生活中所說(shuō)的那樣:好事不出門,壞事傳千里。盡管傳統(tǒng)電商的生態(tài)口碑和品牌參考標(biāo)準(zhǔn)是以消費(fèi)者的口碑為評(píng)價(jià)依據(jù),但是同樣存在一些刷單和刷好評(píng)的情況,雖然這種情況大部分的人都知道,但還是照樣有那么多的人愿意去購(gòu)買那些商品,所以說(shuō)那還是有一定的參考價(jià)值的,畢竟這已經(jīng)從口口相傳轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)了,這也是一種進(jìn)步,當(dāng)然,我們更希望的是得到真實(shí)可靠的評(píng)價(jià),所以對(duì)于微商這樣一個(gè)平臺(tái),當(dāng)然也需要一個(gè)更好的傳播機(jī)制來(lái)進(jìn)行傳播。
不法分子的亂入:古人有云,無(wú)奸不商。這句話不無(wú)道理,現(xiàn)如今那么多的事例擺在了眼前。而奸商往往能夠找到一些體制的缺陷,然后加以利用,以牟取暴利。這確實(shí)是令人發(fā)指的問(wèn)題,但我們又不得不正視這些問(wèn)題,如好多假冒偽劣產(chǎn)品在市場(chǎng)流通?，F(xiàn)如今,很多的不法分子,因自身缺乏實(shí)力、創(chuàng)造力,于是就利用微商渠道的隱蔽性,不易監(jiān)管、市場(chǎng)秩序紊亂、體制不完善、發(fā)展不成熟等特點(diǎn),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不合法的商品,從而對(duì)正規(guī)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成沖擊,這也是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)并亟需解決的問(wèn)題,現(xiàn)實(shí)生活中,有好多這樣的例子,如“泰國(guó)童顏神器”,在媒體對(duì)其曝光后,發(fā)現(xiàn)其“扒皮膏”鉛汞含量超標(biāo)一萬(wàn)多倍后,國(guó)家監(jiān)管卻始終無(wú)法將不法分子繩之以法,讓很多消費(fèi)者心生畏懼。對(duì)于海外代購(gòu),筆者也保留著自己的看法,雖說(shuō)有些東西確實(shí)是遠(yuǎn)渡重洋過(guò)來(lái)的,可是誰(shuí)又能保證那東西在國(guó)外就一定不是偽劣產(chǎn)品。
如果企業(yè)無(wú)法擺脫微商本來(lái)的特征“人人電商”,那么這個(gè)企業(yè)將無(wú)法從這條路走下去,畢竟作為一個(gè)企業(yè),不是養(yǎng)活一兩人那么簡(jiǎn)單,必須有一個(gè)嚴(yán)密的管理制度。每個(gè)人不可以作為一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體存在企業(yè)中,如果是這樣,那么這個(gè)企業(yè)要想進(jìn)一步發(fā)展,將受到很大阻礙,所以,企業(yè)一但選擇走上這條路,那么他必須得實(shí)行“零售走向經(jīng)營(yíng)人”的道路,這樣才能進(jìn)行科學(xué)的管理,才能進(jìn)行大規(guī)模:請(qǐng)記住我站域名的生產(chǎn)、發(fā)展、營(yíng)銷,以爭(zhēng)取獲得利益的最大化。這當(dāng)然也是企業(yè)不得不面對(duì)的挑
戰(zhàn),畢竟這個(gè)社會(huì)是優(yōu)勝劣汰的。 面對(duì)這樣一個(gè)時(shí)代,所有的企業(yè)都不得不從中找尋新的出口,如果選擇的發(fā)展方向是對(duì)的話,那當(dāng)然是萬(wàn)事大吉,是喜聞樂(lè)見(jiàn)的事,那么對(duì)于這些企業(yè)來(lái)說(shuō),這樣一個(gè)微商時(shí)代就是一個(gè)巨大的機(jī)遇。但是如果企業(yè)無(wú)法適應(yīng)這樣一個(gè)局勢(shì),或者說(shuō)在這樣的大環(huán)境下,沒(méi)有迎接挑戰(zhàn)的足夠籌碼,那么,按著市場(chǎng)規(guī)則,必然破產(chǎn)淘汰。不得不說(shuō),微商時(shí)代的到來(lái),是幾家歡喜幾家愁,對(duì)于實(shí)體店,難道不是一種沖擊嗎?
實(shí)體店雖然一貫秉持著自身的優(yōu)點(diǎn),可是那又如何?經(jīng)營(yíng)的不善,利潤(rùn)低是一回事,如果破產(chǎn),或者說(shuō)自己做不下去,那豈不是讓人惋惜。所以實(shí)體店是不是得發(fā)揚(yáng)好自身的優(yōu)點(diǎn)--便于和用戶進(jìn)行面對(duì)面交流和進(jìn)行優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)與指導(dǎo),以吸引更多的客戶。
基于此,企業(yè)需要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改善提高:
第一,完善的交易平臺(tái)。不過(guò)這個(gè)平臺(tái)是針對(duì)那些通過(guò)朋友圈賣東西而提出的要求。擁有一套完整的交易平臺(tái),可以大大減少消費(fèi)者的后顧之憂。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；沖擊影響；銀行轉(zhuǎn)型
中圖分類號(hào)：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1005-913X（2014）07-0171-03
A study of Commercial Bank Transition in the Wave of Internet Finance
Chen Chao, Han Zhongyang
（Nanjing Agricultural University, Nanjing 210095)
Abstract: 2013 is honored as the first year of Chinese Internet finance. This year, different kinds of Internet financial platforms and products came out, giving banks new threats and thinking. This paper put forward the transition strategy in the wave of Internet finance: carrying out the business mix, create a universal Bank; Grasping the rich people, focus on developing wealth management business; Combining physical network with virtual channel, build multi-channel business model; Building the commercial banks' own electronic commerce platform; Cultivating comprehensive financial talents.
Key words: Internet finance; influence; bank transition
一、引言
進(jìn)入21世紀(jì)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)獲得長(zhǎng)足發(fā)展。技術(shù)層面上，搜索引擎、數(shù)據(jù)挖掘以及云計(jì)算等方面的突破，使得在信息爆炸的情況下高效處理海量信息成為可能，進(jìn)而加速了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會(huì)生活各領(lǐng)域的應(yīng)用；平臺(tái)層面上，各種購(gòu)物網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等層出不窮，為廣大網(wǎng)民提供了豐富的服務(wù)，也為進(jìn)一步的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新提供了土壤；消費(fèi)層面上，網(wǎng)民數(shù)由2002年的5910萬(wàn)人上升到2012年的5.64億人，復(fù)合增長(zhǎng)率為25.3%?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率由2002年的4.6%上升至2012年的42.1%。同時(shí)，龐大的網(wǎng)民也逐漸形成在互聯(lián)網(wǎng)上從事金融消費(fèi)的習(xí)慣。而在金融系統(tǒng)方面，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與金融改革的深入，當(dāng)前的金融需求呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)已無(wú)法充分滿足不同人群的需求。在這樣的大背景下，2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念橫空出世，給予金融界出乎意料的影響。以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具，在上市后短短一周之內(nèi)，用戶數(shù)量突破100萬(wàn)，至今已突破1000萬(wàn)規(guī)模?；ヂ?lián)網(wǎng)金融熱持續(xù)升溫，在帶來(lái)各種創(chuàng)新的同時(shí)，也給處在轉(zhuǎn)型期的商業(yè)銀行新的難題和思考。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、模式及特點(diǎn)
金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并不是新鮮事物。網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行等互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)形態(tài)早已出現(xiàn)并對(duì)人們的生活產(chǎn)生重大影響。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)名詞，在國(guó)內(nèi)的誕生卻很晚。2012年6月的金融40人論壇上，謝平首先提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個(gè)概念，引發(fā)了金融界的廣泛關(guān)注。隨后，謝平在其文章《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中，進(jìn)一步闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。謝平認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，“可能出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場(chǎng)直接融資的第三種金融融資模式，稱為互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場(chǎng)或互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。在謝平的論述中，可見(jiàn)其認(rèn)為的互聯(lián)網(wǎng)金融模式更多的是一種網(wǎng)絡(luò)化的直接融資模式。隨著相關(guān)金融模式的出現(xiàn)和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也包含了間接融資模式。因此，黃旭等人則認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)金融是使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金融通的行為總和。”本文也將以此作為互聯(lián)網(wǎng)金融的定義。
相較于已有的例如網(wǎng)上銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，近幾年還誕生了如下新模式：1.網(wǎng)絡(luò)借貸模式。該模式利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，使得資金由出資人直接流向需求方。該模式細(xì)分下來(lái)又有如下幾個(gè)形式：（1）交易平臺(tái)借貸模式。阿里金融提供的小微貸款是這種模式的代表。在這類平臺(tái)上匯聚了客戶之前在相關(guān)商業(yè)平臺(tái)上的數(shù)據(jù)信息，運(yùn)用平臺(tái)自己研發(fā)的信用評(píng)估模型，對(duì)客戶的信用和還款能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，高效、低成本的將款額貸給客戶。很好地緩解了我國(guó)小企業(yè)融資難的問(wèn)題。（2）P2P模式。該模式以Lending Club、拍拍貸為代表，是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融直接融資。這種模式的特點(diǎn)在于平臺(tái)不參與擔(dān)保，只制定交易規(guī)則，提供信息匹配，收取一定的手續(xù)費(fèi)。貸款人通過(guò)具有資質(zhì)的網(wǎng)站作為中介平臺(tái)，將資金發(fā)放給借款人。（3）眾籌模式。所謂眾籌是指企業(yè)通過(guò)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向多個(gè)投資者募集款項(xiàng)。該類平臺(tái)在國(guó)內(nèi)起步較晚，且受監(jiān)管限制較多，在國(guó)內(nèi)發(fā)展還存在諸多不足。典型的代表是追夢(mèng)網(wǎng)、好夢(mèng)網(wǎng)。2.網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)。主要由金融機(jī)構(gòu)自由理財(cái)平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)第三方理財(cái)平臺(tái)組成。尤為值得一提的是互聯(lián)網(wǎng)第三方理財(cái)平臺(tái)。目前，以阿里、百度、騰訊為代表的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，接入基金公司的相關(guān)產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品以簡(jiǎn)單易懂的方式推向市場(chǎng)。其平臺(tái)本身所具有的用戶粘性，使得其理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展有著極大的潛力。以余額寶為代表的余額理財(cái)產(chǎn)品，在短短半年時(shí)間內(nèi)，成長(zhǎng)狀態(tài)勢(shì)如破竹，使得其合作基金天宏增利寶成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大基金。這類互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)使得銀行感受到了嚴(yán)重的威脅。
互聯(lián)網(wǎng)金融受到如此大的關(guān)注，其本身相較其他金融形式，又有何創(chuàng)新？首先，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的特征，就是拿互聯(lián)網(wǎng)精神做金融。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在其誕生至今約五十多年的歷史里，深刻地改變了這個(gè)社會(huì)：它使得遠(yuǎn)距離的信息傳遞變得高效低成本，使得人們足不出戶就可實(shí)現(xiàn)購(gòu)物，使得現(xiàn)實(shí)生活中的管理由原本垂直化的模式轉(zhuǎn)為扁平化的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)精神，是開(kāi)放化，平民化，平等化；而傳統(tǒng)金融的精神，是精英化，神秘化，高端化。用互聯(lián)網(wǎng)精神做金融，可以有效降低融資成本，提高融資效率，為不同需求尤其被傳統(tǒng)金融服務(wù)忽視的人群提供服務(wù)，以用戶為中心設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，一舉打破傳統(tǒng)金融業(yè)高門檻的限制，將金融推向新的形態(tài)。其次，運(yùn)用大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這個(gè)概念，從提出伊始便與大數(shù)據(jù)這個(gè)新概念緊密相連。前文中提到，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對(duì)象，主要是被線下金融忽視的那部分，以及為用戶設(shè)計(jì)不同需求的產(chǎn)品。要達(dá)到以上兩個(gè)目的，就必須精確把握風(fēng)險(xiǎn)控制和用戶需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)云首先由電商等非“官方”金融機(jī)構(gòu)挑起，而電商等平臺(tái)掌握著海量的消費(fèi)者消費(fèi)行為數(shù)據(jù)。隨著云計(jì)算和行為分析理論的發(fā)展，使得大數(shù)據(jù)獲得充分的運(yùn)用。在對(duì)小微企業(yè)貸款方面，相關(guān)金融平臺(tái)通過(guò)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，輸入借款方以往的信用紀(jì)錄，可以較好地評(píng)價(jià)借款者的信用水平和還款能力，進(jìn)而較好地解決了銀行業(yè)一直難以有效應(yīng)對(duì)的信用風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)難題；通過(guò)對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)行為的分析，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)又可以有效分析不同類型的用戶需求及風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶制定合適的金融產(chǎn)品，完全顛覆了傳統(tǒng)銀行業(yè)以產(chǎn)品為中心的設(shè)計(jì)理念。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)人群，又是其重要的特征之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，充分運(yùn)用長(zhǎng)尾效應(yīng)，將服務(wù)人群定義為客戶“二八定律”中的“八”，即小微企業(yè)以及廣大低收入的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)人群。而這部分客戶群尤其是小微企業(yè)是傳統(tǒng)銀行服務(wù)中比較疏忽的，因?yàn)槠浒l(fā)展的不確定性嚴(yán)重影響其信用評(píng)價(jià)。有數(shù)據(jù)顯示，65%的中小企業(yè)發(fā)展資金來(lái)自自有資金，緊張的資金嚴(yán)重制約其發(fā)展。同時(shí)，銀行5萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品起步線也阻礙了相當(dāng)多的低收入者享受更好的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，秉承互聯(lián)網(wǎng)精神與藍(lán)海戰(zhàn)略，收獲了海量的客戶，大有與銀行分庭抗禮之勢(shì)。最后，高效低成本的交易方式也是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征。依靠信息技術(shù)的長(zhǎng)足發(fā)展，電子化的交易方式，尤其是第三方支付的廣泛應(yīng)用，使得原本繁瑣的金融交易變得簡(jiǎn)單、低成本，吸引更多的人群前來(lái)體驗(yàn)和購(gòu)買金融產(chǎn)品。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)深刻影響中國(guó)金融改革
互聯(lián)網(wǎng)金融這個(gè)名詞，由中國(guó)首創(chuàng)，國(guó)外并沒(méi)有所謂“INTERNET FINANCE”這類說(shuō)法。國(guó)外對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)融資沒(méi)有剛性需求。以美國(guó)為例，其發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，能夠?yàn)椴煌枨蟮目蛻糁贫ń鹑诋a(chǎn)品。而在中國(guó)，銀行理財(cái)產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻較高，傳統(tǒng)金融業(yè)不重視中小企業(yè)的資金需求，導(dǎo)致中國(guó)的資金配置不盡如人意。在這樣的背景下，才導(dǎo)致快捷、高收益、重視用戶體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大行其道，其擴(kuò)張速度令人驚愕。這種現(xiàn)象，中國(guó)的商業(yè)銀行需要深入思考，改變自己以往的盈利模式和服務(wù)作風(fēng)，積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與銀行爭(zhēng)奪客戶，加速銀行存款流失
首先，目前互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)推出的余額理財(cái)產(chǎn)品，最直接的爭(zhēng)奪人群是那些買不起銀行理財(cái)產(chǎn)品的平民大眾。而這類人群，卻又是銀行活期存款的主力。在融資門檻方面，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品投資門檻極低，例如余額寶的1元投資起點(diǎn)便是極其貼近“草根”的設(shè)定。在便捷性方面，其快速存取，多支付功能的特點(diǎn)也讓其相較銀行理財(cái)產(chǎn)品有著相對(duì)優(yōu)勢(shì)。而高收益性，又使得其相較銀行活期存款有著較大優(yōu)勢(shì)。因此，此類網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品對(duì)于平民有著極大的誘惑。銀行客戶的減少不僅會(huì)減少存款，同時(shí)類余額寶產(chǎn)品將資金托管進(jìn)銀行賬戶，也會(huì)推高銀行負(fù)債成本，給銀行帶來(lái)新的難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還將目光投向?qū)Y金緊缺的小微企業(yè)，憑借著大數(shù)據(jù)和高效的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型，提高了貸款的效率并降低了壞賬的比率，有效地資助了中小企業(yè)的成長(zhǎng)。顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是在打一場(chǎng)“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)爭(zhēng)。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融加速我國(guó)金融脫媒
金融脫媒，簡(jiǎn)而言之就是“資產(chǎn)繞過(guò)銀行而直接通過(guò)其他金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)進(jìn)行配置的現(xiàn)象”。目前，隨著我國(guó)金融改革的深入，資本市場(chǎng)的迅速成長(zhǎng)，利率市場(chǎng)的進(jìn)程加速，我國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒的現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，又將配合以上局勢(shì)，進(jìn)一步分流銀行客戶，擴(kuò)大民間直接融資的規(guī)模。正如上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在渠道、收益性、便捷性、準(zhǔn)入門檻等方面對(duì)銀行現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢(shì)，因而更受到平民的歡迎。最可怕的，并不是它們本身的優(yōu)勢(shì)，而是它們發(fā)展的速度，例如P2P，誕生于2006年，但是現(xiàn)在就有了300家P2P平臺(tái)，生長(zhǎng)速度可以用“野蠻”來(lái)形容。而現(xiàn)在，銀行也在積極布局應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化，人民幣國(guó)際化等局面的轉(zhuǎn)型。問(wèn)題在于，轉(zhuǎn)型的速度是否能跑過(guò)金融脫媒的速度？美國(guó)于20世紀(jì)80年代后期，放開(kāi)對(duì)金融的管制，加速金融脫媒，此后的37年內(nèi)倒閉了上百家商業(yè)銀行。因此，日益逼迫的金融脫媒，成為銀行必須全力解決的難題。
（四）用戶粘性將進(jìn)一步擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)范圍
前文所說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)憑借低門檻和良好的用戶體驗(yàn)，籠絡(luò)了海量的忠誠(chéng)客戶。以阿里巴巴為例，其在電商市場(chǎng)獲得的數(shù)目驚人的粉絲，才使得其衍生金融平臺(tái)上推出的金融產(chǎn)品倍受青睞。而現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)不僅僅滿足于推出幾款金融產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單。它們是謀劃更多的布局，推出更多的金融服務(wù)。在一年多前，人們還需借助銀行服務(wù)實(shí)現(xiàn)繳納水電費(fèi)、餐飲支付、汽車?yán)U納違章罰款這些商業(yè)活動(dòng)，人們對(duì)于第三方支付的用途似乎也只是購(gòu)物那么簡(jiǎn)單，但是現(xiàn)在人們可以通過(guò)支付寶等支付工具對(duì)以上服務(wù)進(jìn)行支付，甚至還可以用來(lái)打出租車。這類圍繞客戶需求的服務(wù)布局，逐步滲透到人們生活的方方面面，將會(huì)使得人們?cè)絹?lái)越減少對(duì)銀行服務(wù)的需求。可以肯定的是，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還會(huì)推出對(duì)銀行更具殺傷力的金融服務(wù)，與銀行在爭(zhēng)奪客戶資源方面白熱化。而部分銀行對(duì)于這種用戶粘性的殺傷力似乎仍未覺(jué)醒。如果依舊放任互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在這些“不起眼”的領(lǐng)域占領(lǐng)陣地，那么四面楚歌的局面就不會(huì)太遙遠(yuǎn)。
四、商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之道
（一）開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)，打造全能型銀行
所謂全能型銀行就是能夠從事所有金融業(yè)務(wù)的銀行。打造中國(guó)的商業(yè)銀行，首先要建設(shè)合適的公司治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)管理結(jié)構(gòu)。建設(shè)一個(gè)包含投行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，并不是簡(jiǎn)單的組合，而是要做好頂層設(shè)計(jì)，同時(shí)利用并購(gòu)、入股等手段逐步發(fā)展。其次，要明確新的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。銀行的個(gè)人零售業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)是主要的幾個(gè)項(xiàng)目。最后，大力實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，參與全球范圍的資本配置，服務(wù)好有海外業(yè)務(wù)的本土企業(yè)。建設(shè)全能銀行的原因如下：利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融都使得銀行原有的賺取存貸利差的盈利方式面臨嚴(yán)重危機(jī)，因此銀行必須尋覓新的盈利模式。打造全能銀行就是重要的一個(gè)模式。建設(shè)全能銀行，有以下幾個(gè)作用：首先，能夠有效應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的擴(kuò)張。固然現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)市場(chǎng)是小微金融服務(wù)，但是資本的逐利性還是會(huì)使其向更高端的金融領(lǐng)域擴(kuò)張。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成全能型銀行，可以憑借其原有的基礎(chǔ)搶攤更多的領(lǐng)域，先于互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)一步占領(lǐng)市場(chǎng)。其次，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府、企業(yè)和居民產(chǎn)生多樣化的金融需求。前文指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)大行其道的重要原因，就是我國(guó)長(zhǎng)久以來(lái)并不能為不同需求的客戶制定合適的金融產(chǎn)品。因此，建設(shè)全能銀行，可以設(shè)計(jì)出具有針對(duì)性的產(chǎn)品，為不同需求的人群提供更全面、更貼心的服務(wù)。同時(shí)，其一站式的服務(wù)也增加了服務(wù)的便捷性，這樣又會(huì)增加客戶對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的滿意感。最后，全能型銀行也有利于形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。更廣泛的金融產(chǎn)品上和更多的業(yè)務(wù)量可以使得銀行將成本有效分?jǐn)?，降低成本以及風(fēng)險(xiǎn)。而低成本也是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速成長(zhǎng)的重要原因。
（二）把握富裕人群，重點(diǎn)發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)
財(cái)富管理，以及私人銀行業(yè)務(wù)，其目標(biāo)人群是高端客戶，是“二八原則”中的“二”。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型至全能銀行可能尚須時(shí)日，而財(cái)富管理則是商行目前最不容有閃失的業(yè)務(wù)。把握住這些高端人群，制定互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)所不能提供的復(fù)雜個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，才能穩(wěn)住陣腳，擴(kuò)大盈利。據(jù)美國(guó)的研究現(xiàn)實(shí)，專業(yè)的財(cái)富管理人員能使得客戶流失率降低三成。而在中國(guó)發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，也擁有廣闊的前景。據(jù)瑞信研究院研究報(bào)告稱，到2015年，中國(guó)將成為僅次于美國(guó)的全球第二大財(cái)富來(lái)源地。同時(shí)，中國(guó)快速成長(zhǎng)的資本市場(chǎng)也為財(cái)富管理提供了充分的金融要素。而發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，也要充分融入互聯(lián)網(wǎng)金融基因，即重視客戶體驗(yàn)、打造個(gè)性金融服務(wù)。因此，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，首先要在理念上，以客戶為中心，而不是一直以來(lái)的以兜售產(chǎn)品為主的理念。以客戶為中心，就需要分析客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好，以此為依據(jù)制定合適的投資組合。同時(shí)，商業(yè)銀行要和券商、基金等機(jī)構(gòu)展開(kāi)充分的合作，開(kāi)發(fā)跨期限、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域的金融產(chǎn)品，提升產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力。最后，銀行還可以與電商進(jìn)行合作，利用電商的海量數(shù)據(jù)，挖掘潛在的新客戶。
（三）物理網(wǎng)點(diǎn)與網(wǎng)絡(luò)渠道相結(jié)合，建設(shè)多渠道經(jīng)營(yíng)模式
互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，其中一個(gè)很重要的基礎(chǔ)就是越來(lái)越多的消費(fèi)者偏好通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)完成各項(xiàng)消費(fèi)活動(dòng)。同時(shí)，傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量呈下降趨勢(shì)。在營(yíng)業(yè)收入持續(xù)低迷的狀態(tài)下，不可避免的會(huì)面臨成本壓力。而根據(jù)國(guó)外銀行的經(jīng)驗(yàn)，多渠道經(jīng)營(yíng)模式可以增加營(yíng)業(yè)收入，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營(yíng)成本，打造良好的品牌形象。因此，開(kāi)展多渠道經(jīng)營(yíng)，將物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)渠道有機(jī)結(jié)合，是商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型手段之一。建設(shè)多渠道經(jīng)營(yíng)模式，首先要制定合理的多渠道管理機(jī)制，對(duì)進(jìn)行全行一體化管理，樹(shù)立一體化的渠道經(jīng)營(yíng)理念。為了實(shí)現(xiàn)不同渠道之間信息的順暢傳遞，要打破部門之間相對(duì)分割獨(dú)立的現(xiàn)狀，做到物理網(wǎng)點(diǎn)與其他業(yè)務(wù)渠道的服務(wù)對(duì)接和統(tǒng)一。要繼續(xù)保持網(wǎng)點(diǎn)在與客戶交流方面的優(yōu)勢(shì)，還需通過(guò)其他服務(wù)渠道擴(kuò)大服務(wù)范圍。其次，還要準(zhǔn)確把握用戶需求，注重客戶體驗(yàn)。銀行要運(yùn)用手中的大數(shù)據(jù)，分析客戶的需求，制定差異化的渠道營(yíng)銷方案。同時(shí)，銀行在業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面要做到高效簡(jiǎn)潔，減少業(yè)務(wù)審核環(huán)節(jié)，順暢前后臺(tái)的銜接，提高服務(wù)效率。
（四）建設(shè)商業(yè)銀行自己的電商平臺(tái)
電商平臺(tái)可以做金融服務(wù)，而銀行也可以反過(guò)來(lái)發(fā)展電商業(yè)務(wù)，與電商平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)上開(kāi)展“白刃戰(zhàn)”。電商市場(chǎng)早已是阿里、京東的天下，銀行似無(wú)競(jìng)爭(zhēng)的可能。但是，銀行也擁有大量未挖掘的客戶數(shù)據(jù)資源，不輸于電商平臺(tái)的用戶粘性，明顯的風(fēng)控優(yōu)勢(shì)和良好的信譽(yù)，這一切都為銀行打造自己的電商平臺(tái)奠定了基礎(chǔ)。電商做互聯(lián)網(wǎng)金融，缺乏金融“基因”是其短板；而銀行做電商，卻可以將金融服務(wù)作為自己的核心業(yè)務(wù)，采取差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略，再步步為營(yíng)逐步蠶食電商業(yè)務(wù)。以工行“融e購(gòu)”為例，其線上開(kāi)通后，入住8家企業(yè)，銷售商品包含了數(shù)碼家電，服裝鞋帽、汽車、理財(cái)產(chǎn)品及貴金屬等商品。它實(shí)現(xiàn)了交易融合，并且把訂單融資、供應(yīng)鏈融資、消費(fèi)貸款等金融工具無(wú)縫地嵌入了整個(gè)平臺(tái)中，突顯出了自己的特色。在接下來(lái)的發(fā)展中，商行電商平臺(tái)可以將物流、信息流與資金流有機(jī)統(tǒng)一，建設(shè)消費(fèi)采購(gòu)平臺(tái)、銷售推廣平臺(tái)、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺(tái)。
（五）培養(yǎng)全面復(fù)合型金融人才
無(wú)論是建設(shè)全能銀行，還是打造自己的電商平臺(tái)，都對(duì)銀行隊(duì)伍的建設(shè)提出了更高的要求。銀行擁有大量金融專業(yè)人才，這是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)所無(wú)法企及的。努力開(kāi)發(fā)這種寶貴的智力資源是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的手段之一?，F(xiàn)今的商業(yè)銀行員工，大多從事信貸等“粗放”型業(yè)務(wù)，且知識(shí)結(jié)構(gòu)較為單一，缺乏計(jì)算機(jī)和金融雙料人才。而建設(shè)全能銀行，需要更多懂得證券、保險(xiǎn)、高端理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的人才；打造自己的電商平臺(tái)，又需要熟悉金融知識(shí)、營(yíng)銷知識(shí)以及懂得計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人才。因此，在接下來(lái)的招聘和培訓(xùn)中，商業(yè)銀行可以增加對(duì)理工類尤其是計(jì)算機(jī)類專業(yè)人才的招聘。同時(shí)，還應(yīng)該在對(duì)以往人員的培訓(xùn)中增加網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)等培訓(xùn)內(nèi)容。這樣，才能打造一支具備金融思維和互聯(lián)網(wǎng)思維的人才隊(duì)伍，積極應(yīng)對(duì)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)。
參考文獻(xiàn)：
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摘要：截止2014年，我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)連續(xù)6年產(chǎn)銷量世界第一，持續(xù)達(dá)到1000萬(wàn)輛以上，其中新能源汽車是8萬(wàn)輛。中國(guó)高速發(fā)展30年后所面臨的環(huán)境問(wèn)題也越來(lái)越突出，國(guó)家首腦也多次提出“APEC藍(lán)”的環(huán)保概念。所以在新動(dòng)力能源，新互聯(lián)網(wǎng)模式，復(fù)雜的世界能源格局的新時(shí)代中，我國(guó)如何能克服壁壘和挖掘潛力，在我國(guó)汽車行業(yè)起步晚、底子薄的現(xiàn)實(shí)中促使中國(guó)汽車行業(yè)順應(yīng)潮流，甚至實(shí)現(xiàn)彎道超車就具有重大意義。
關(guān)鍵詞：新能源汽車；行業(yè)壁壘；潛力
汽車行業(yè)不僅產(chǎn)業(yè)鏈廣、就業(yè)面大、更重要的是，它是一個(gè)國(guó)家重工業(yè)發(fā)展的重要的指標(biāo)。能充分體現(xiàn)一國(guó)機(jī)械、電子、工藝設(shè)計(jì)、精細(xì)化制造等許多學(xué)科的發(fā)展水平。而且對(duì)于一個(gè)國(guó)家的戰(zhàn)略意義重大，一些知名車企所具備的軍工背景，本身就是一個(gè)很好的說(shuō)明，在戰(zhàn)時(shí)，甚至可以迅速轉(zhuǎn)移至軍事用途。
我國(guó)汽車行業(yè)發(fā)展雖然較晚，但是進(jìn)入新千年后，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其是城市居民乘用車市場(chǎng)的迅速崛起，近年我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入年產(chǎn)銷均達(dá)千萬(wàn)輛的市場(chǎng)規(guī)模。但是與巨大市場(chǎng)形成對(duì)比的是，我國(guó)尚沒(méi)有具備國(guó)際知名度的乘用車品牌。與老牌工業(yè)強(qiáng)國(guó)的德國(guó)、美國(guó)、日本相比，我國(guó)工業(yè)起步較晚而導(dǎo)致的我國(guó)在汽車制造業(yè)得差距也是很大。然而隨著新時(shí)代環(huán)保概念，節(jié)能減排，新能源新材料潮流的來(lái)臨，我國(guó)汽車行業(yè)又看到了一道曙光。從國(guó)際政治環(huán)境上，京都議定書(shū)的議題提出以來(lái)，雖然在國(guó)家間廣泛的執(zhí)行上仍是困境重重，但能看到各國(guó)政府對(duì)能源排放的政策性要求標(biāo)準(zhǔn)都得到了進(jìn)步細(xì)化和執(zhí)行；從國(guó)際輿論上，地球村對(duì)于環(huán)境污染，碳排放超標(biāo)導(dǎo)致的溫度升高，海平面上升及氣候變化也達(dá)到前所未有的關(guān)注。于是，新千年以來(lái)，以清潔能源為前提的全電動(dòng)汽車、油電混合動(dòng)力汽車、天然氣汽車甚至有提出的核動(dòng)力芯片動(dòng)力汽車的概念逐漸紛至沓來(lái)，相應(yīng)的實(shí)際產(chǎn)品也逐漸推出。
實(shí)際上縱觀國(guó)際，各國(guó)其實(shí)都對(duì)新能源汽車投以了很大的熱情，各國(guó)都是以財(cái)政補(bǔ)貼的方式為主引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，甚至方式還有免交行駛稅、少繳納保險(xiǎn)、享受免費(fèi)停車、允許使用公交車道等特權(quán)、專項(xiàng)補(bǔ)助金優(yōu)惠等，以期待在新能源時(shí)代大潮中有一席之地。相應(yīng)的，我國(guó)對(duì)于新能源的發(fā)展給予了全面的支持，對(duì)于汽車行業(yè)新能源車型的補(bǔ)貼更是從中央到地方政府都不遺余力。體現(xiàn)在，從中央到地方出臺(tái)了眾多新能源汽車保護(hù)政策，在中央的財(cái)政支持包括，生產(chǎn)方的返稅補(bǔ)貼、銷售方的稅費(fèi)減免，和購(gòu)買方的價(jià)格補(bǔ)貼、購(gòu)置稅減免等等。而各省市政府的支持政策更是舉不勝舉種類繁多。甚至在2014年11月隨著國(guó)際油價(jià)的大幅下降，我國(guó)成品油消費(fèi)稅卻連續(xù)3次上調(diào)，截止2015年3月初，附著在成品油上的各類稅費(fèi)，已經(jīng)占到成品油價(jià)格的45%以上。動(dòng)作之大，力度之強(qiáng)，也體現(xiàn)著我國(guó)在能源資源供應(yīng)條件和環(huán)境的雙重要求下，鼓勵(lì)引導(dǎo)環(huán)保型消費(fèi)能源改革的思路。對(duì)個(gè)人，消費(fèi)者購(gòu)買新能源汽車，不但能享受中央和地方兩項(xiàng)補(bǔ)貼款，在某些地區(qū)還享受其它鼓勵(lì)政策。如前期北京設(shè)立了新能源汽車專用搖號(hào)，搖中號(hào)牌的機(jī)會(huì)較大；在上海購(gòu)買指定新能源車可享受免費(fèi)滬牌的鼓勵(lì)政策。這些實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠對(duì)于購(gòu)車人而言還是有一定的吸引力。對(duì)行業(yè)引導(dǎo)上，主要推行以公帶私的方式，政府機(jī)關(guān)、國(guó)企、事業(yè)單位、城市公交都有新能源汽車使用的要求，并大力推廣充電樁的建設(shè)，從國(guó)家電網(wǎng)的鋪就準(zhǔn)備，設(shè)備器材的技術(shù)要求，到對(duì)民間資本充電服務(wù)、電動(dòng)車租賃市場(chǎng)的引入，都是代表著國(guó)家在實(shí)踐新能源汽車的努力。
但是在各國(guó)種種扶持政策下，我們看見(jiàn)新能源汽車仍并沒(méi)有形成井噴之勢(shì)，甚至在2014-2015年度隨著國(guó)際油價(jià)的持續(xù)走跌，創(chuàng)2009年以來(lái)新低，美國(guó)汽油價(jià)格下降了33%。所以在2015年1月底特律舉行的北美車展上，消費(fèi)者重新將目光轉(zhuǎn)向了皮卡，多功能車和SUV等油耗偏高的車型。所以現(xiàn)實(shí)仍是，在經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，或者國(guó)際油價(jià)變化的環(huán)境下，美國(guó)消費(fèi)者仍是傾向于傳統(tǒng)能源汽車。而美國(guó)卻仍是新能源汽車接受度最高的地區(qū)，因?yàn)閺?013年的數(shù)據(jù)來(lái)看，全球電動(dòng)汽車市場(chǎng)三年累計(jì)銷量已達(dá)到50萬(wàn)輛。美國(guó)以20萬(wàn)輛的銷售量居首，并且自2010年開(kāi)始數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)以來(lái)，美國(guó)的電動(dòng)汽車銷售量已經(jīng)占到了全球總銷量的大約45%。比較之下，其他國(guó)家的新能源汽車使用情況就更可想而知了。那么為什么新能源汽車在各國(guó)大力發(fā)展了十幾年后，仍然未能形成主流之勢(shì)呢，從其產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)看，筆者認(rèn)為有以下幾點(diǎn)，1、技術(shù)安全性：純電動(dòng)汽車頻繁發(fā)生過(guò)電動(dòng)公交車自燃的先例，多個(gè)車企也在其碰撞情況下起火的情況做過(guò)多項(xiàng)測(cè)試，說(shuō)明在高電流電壓的封閉環(huán)境下，車主的確會(huì)更恐懼也更危險(xiǎn)。即使其他燃料電池的新能源汽車，其安全考量也包括在充電和運(yùn)行中，可能出現(xiàn)交通意外事故如碰撞、翻車等危險(xiǎn)時(shí)候，造成動(dòng)力系統(tǒng)的短路、漏電、熱沖擊、甚至燃燒爆炸，由此可能造成的機(jī)械傷害、電傷害、化學(xué)傷害等連發(fā)性事故和二次傷害。而且，在充電過(guò)程中，如遇雨雪雷電等極端天氣，暴露在外的高壓充電裝置，能否安全讓人使用也同樣值得關(guān)注。2、充電時(shí)間及續(xù)航能力等影響的行駛性能：以當(dāng)前最為高端的電動(dòng)汽車特斯拉為例，其采用的專用充電技術(shù)，即使采用超快速充電模式，最快的充電時(shí)間也是要多余20分鐘，然而再提升充電時(shí)間卻又面臨電池和安全性的限制。同時(shí)，其續(xù)航能力也是有限，航行距離會(huì)受到速度，天氣等因素的影響。大大降低用戶體驗(yàn)。3、電池等關(guān)鍵部件的高額價(jià)格及零部件維護(hù)成本：由于產(chǎn)品性能所限，就導(dǎo)致產(chǎn)量用戶較少，也就提高單位產(chǎn)品成本；又因?yàn)閮r(jià)格高，技術(shù)存在實(shí)用性壁壘導(dǎo)致用戶疏遠(yuǎn)，這種悖論的結(jié)果就是電池技術(shù)落后，同時(shí)更換電池價(jià)格和維護(hù)的費(fèi)用極高。以北京為08年奧運(yùn)購(gòu)置的批次新能源公交為例，車價(jià)比傳統(tǒng)能源車高出很多，同時(shí)由于路線長(zhǎng)，導(dǎo)致?lián)Q置和充電時(shí)間超長(zhǎng)，加裝備用電池還會(huì)由于重量原因更縮短續(xù)航距離。同時(shí)，大型電池折舊極大，第二年耗損達(dá)到30%。其后果是大量車輛和電池出于維護(hù)成本而被迫停用。4、配套設(shè)備的大量建設(shè)：雖然國(guó)家電網(wǎng)首次向社會(huì)資本開(kāi)放自己的壟斷行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提出允許個(gè)人在自有車位，經(jīng)小區(qū)物業(yè)同意，可以市場(chǎng)電價(jià)，實(shí)行車位自建充電樁的充電。但真正的電動(dòng)車用戶除了少數(shù)有自家充電樁外，大部分還是4S充電，因?yàn)榧词乖诒本┻@種規(guī)模城市，充電樁的建設(shè)意愿和技術(shù)安全仍很不樂(lè)觀。民間資本進(jìn)入行業(yè)，仍存在充電樁技術(shù)尚不成熟，牽涉多方利益，投入大，見(jiàn)效慢，盈利模式不明朗的困境。
然而中國(guó)在面臨這些行業(yè)普遍問(wèn)題時(shí)，卻是有特定優(yōu)勢(shì)的：1、我國(guó)是一個(gè)中央政策指向性的國(guó)家，國(guó)家意愿在人力物力上的支持，很多時(shí)候?qū)⑵鸬經(jīng)Q定性的作用。所以在現(xiàn)有的生產(chǎn)、銷售、購(gòu)買環(huán)節(jié)扶持的基礎(chǔ)上，推行進(jìn)口車純電力車免稅；購(gòu)置補(bǔ)貼（減免購(gòu)置稅及消費(fèi)稅）；國(guó)家電網(wǎng)進(jìn)入及用電補(bǔ)貼；燃油稅引導(dǎo)舊汽車行業(yè)的更新；引入民間社會(huì)資本從租賃業(yè)務(wù)起步等方面，是外國(guó)政府很難達(dá)到的力度。需要注意的是各級(jí)補(bǔ)貼下可能形成的行業(yè)資源陷阱。2、我國(guó)龐大的技術(shù)人才儲(chǔ)備，在全國(guó)超大規(guī)模人口基數(shù)上，受高等教育人數(shù)也是其他國(guó)家無(wú)法匹敵的，特定專業(yè)技術(shù)人才數(shù)量甚至可以超過(guò)歐洲很多國(guó)家的國(guó)民總數(shù)，這點(diǎn)也是近30年我國(guó)各行業(yè)快速發(fā)展的強(qiáng)大基石。3、近年中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的特定時(shí)期，2014年中國(guó)GDP再次下降至7.4%，很多重工業(yè)存在嚴(yán)重產(chǎn)能過(guò)剩，人民幣升值以來(lái)以及國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的要求，很多原本出口加工行業(yè)擠出效應(yīng)，需要新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)和創(chuàng)新點(diǎn)。同時(shí)，前期依靠大規(guī)模的基礎(chǔ)建設(shè)，房地產(chǎn)投資浪潮已經(jīng)退去，大量銀行等金融資本的投放出口要以國(guó)內(nèi)消費(fèi)品為切入點(diǎn)，而汽車等價(jià)值較高的商品無(wú)疑將是重點(diǎn)，在金融服務(wù)，行業(yè)融資租賃等方面將形成優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致資本對(duì)整個(gè)行業(yè)的流入。資本逐利將會(huì)帶動(dòng)新的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)發(fā)展。4、新千年以來(lái)，我國(guó)基于網(wǎng)絡(luò)安全和輿論控制、以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)高瞻遠(yuǎn)矚的規(guī)劃，使得近年我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有了高速騰飛，國(guó)民計(jì)算機(jī)水平也得到長(zhǎng)足的發(fā)展，相當(dāng)多以用戶體驗(yàn)為出發(fā)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用創(chuàng)新不斷，這極大的符合了當(dāng)前世界對(duì)智能汽車，甚至無(wú)人駕駛技術(shù)應(yīng)用的趨勢(shì)，如果我國(guó)汽車行業(yè)在深入結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，大力挖掘汽車使用性能，也將會(huì)為我國(guó)汽車行業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的潛力。
曾經(jīng)信息化給時(shí)代帶來(lái)的巨大變革，越來(lái)越多事實(shí)證明唯有具備創(chuàng)新思維和開(kāi)拓意識(shí)的企業(yè)，才能在新時(shí)代的大潮中求生。我們看見(jiàn)諾基亞、柯達(dá)這種曾經(jīng)業(yè)界的翹楚，都面臨被收購(gòu)或者勉強(qiáng)轉(zhuǎn)型的境地；曾經(jīng)的日常零售和家電銷售霸主，也在短短的時(shí)間內(nèi)面臨電子商務(wù)的嚴(yán)重沖擊，更有一些曾經(jīng)耳熟能詳?shù)钠放?，早已不知不覺(jué)的消失在世人的視野中。在變化如此迅速的時(shí)代，作為國(guó)家戰(zhàn)略行業(yè)的汽車行業(yè)，如何能在這樣的一個(gè)新技術(shù)日新月異的大環(huán)境下，依托我國(guó)巨大的市場(chǎng)和尚有優(yōu)勢(shì)的人口紅利，在新時(shí)代下，從新能源技術(shù)入手，依托汽車性能研發(fā)，而不僅僅是低價(jià)策略與別人競(jìng)爭(zhēng)。甚至可以另辟蹊徑從汽車服務(wù)上下手，在國(guó)際市場(chǎng)上做大做強(qiáng)，逆流而上值得國(guó)人關(guān)注。（作者單位：中國(guó)國(guó)際期貨有限公司）
參考文獻(xiàn)：
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咸豐十年，也就是公元1860年，英法聯(lián)軍攻進(jìn)了北京城，燒毀了圓明園，嚇跑了清朝皇帝，史稱“庚申之變”。那年，一位親歷了這場(chǎng)劇變的官紳，將其耳聞目睹之事加以記錄，寫成了一本《庚申夷氛紀(jì)略》，署名“贅漫野叟”，可惜此人姓名籍貫、生平事跡目前已無(wú)從稽考。
作者自述為一“風(fēng)塵末吏”，道光、咸豐年間分別在江浙沿海和京城居住過(guò)，還親歷過(guò)二十年前第一次鎮(zhèn)海淪陷的一幕。在這本書(shū)的寫作過(guò)程中，作者還參閱 了《海島遺志》、《瓜亞風(fēng)土拾遺》、《海錄》、《海國(guó)見(jiàn)聞錄》、《西域考古錄》、《澳門紀(jì)略》等書(shū)籍。能找到并且愿意讀這么多介紹海外風(fēng)土的圖書(shū)，這在 19世紀(jì)中期的士大夫階層中是不多見(jiàn)的。
一個(gè)目睹了中國(guó)近代史上這兩次重大戰(zhàn)爭(zhēng)，并且頗通“夷情”的清代士大夫，到底怎樣看待當(dāng)時(shí)發(fā)生的這一切，怎樣看待逐步展現(xiàn)在國(guó)人眼前的這個(gè)新世界呢？
在這本書(shū)的開(kāi)篇，作者寫道：“我國(guó)家……比隆三代，遠(yuǎn)邁漢唐。四夷臣服，寰海鏡清，方隅砥平，承平二百余年，金甌無(wú)少欠缺，古未曾有”。 這番話乍看好像是當(dāng)時(shí)人寫作的開(kāi)篇套話，其實(shí)稍加思考，便可從中看出包括作者在內(nèi)，當(dāng)時(shí)官員士大夫階層的一些心態(tài)來(lái)。他說(shuō)“國(guó)家承平二百余年，金甌無(wú)少欠 缺” （金甌就是國(guó)土、河山），難道他忘了第一次以后，清廷割地賠款通商之事了嗎？沒(méi)有，作者在后文中多次提到了“林則徐禁煙肇禍”，但接下來(lái)作者又特 別強(qiáng)調(diào)了“庚申變亂，亦開(kāi)辟未聞”，再一次無(wú)視第一次。這只能說(shuō)明清朝作為農(nóng)耕立國(guó)的大陸國(guó)家，國(guó)人普遍缺乏起碼的海洋國(guó)土觀念，朝野上下都沒(méi)怎 么把香港島作為領(lǐng)土來(lái)看待，當(dāng)然就沒(méi)把香港島的割讓很當(dāng)回事。在很多人看來(lái)，第一次的戰(zhàn)敗，僅僅是一次暫時(shí)的、局部的、普通的邊患，朝廷不過(guò)賞賜 了一些銀兩，開(kāi)辟了幾個(gè)港口，恩準(zhǔn)夷人通商就擺平了這件事情，至于香港一小小荒島，留之無(wú)益，賜予夷人，也很顯得大清的慷慨大度。所以說(shuō)“金甌無(wú)少欠 缺”。
但這次不一樣，夷人居然打進(jìn)了京城，皇嚇跑路了，作者發(fā)現(xiàn)事態(tài)很嚴(yán)重。
英法聯(lián)軍入城后，“英國(guó)酋長(zhǎng)赴禮部見(jiàn)恭親王互換和約，自予門前經(jīng)過(guò)，因得見(jiàn)之”。作者近距離地觀看了英軍“陳兵列隊(duì)，魚(yú)貫而行”的場(chǎng)面，為后人留下了一幅幅 生動(dòng)的歷史特寫，并又結(jié)合自己的理解，對(duì)西人服飾體貌加以解釋說(shuō)明。他提到英人軍容嚴(yán)整，紀(jì)律森然，“步武整齊，不聞號(hào)令，但聞人馬行聲”。他將自己所見(jiàn) 英人分為黑夷、白夷，“黑夷古謂之昆侖奴，面色如蟹殼”，“以大幅稠布纏首”， 作者在這里所謂的“黑夷”，其實(shí)是印度人，印度人多數(shù)臉色黝黑，作者不能分辨，將他們與非洲黑色人種混為一談。他對(duì)白人何以謂白也大惑不解：“白夷徒有其 名，其色或黃，或灰，或青，或赤，都無(wú)白者?！?/p>
以上是描述他親眼所見(jiàn)的英軍隊(duì)伍，然后他又談到了法國(guó) 人、俄國(guó)人與英國(guó)人的不同，不過(guò)他的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)頗為滑稽，他認(rèn)為：“若帽前橫施一檐，以遮日光，喜戴眼鏡，且喜吸煙，……此則法俄諸夷之種類矣”。以軍帽樣 式來(lái)區(qū)分也就罷了，但以是否喜歡戴眼鏡、吸煙來(lái)區(qū)分這些民族，就顯示了當(dāng)時(shí)中國(guó)人對(duì)于外國(guó)的極端不了解，而且一句“此則法俄諸夷之種類矣”，更是說(shuō)明了以 作者的國(guó)際知識(shí)水平，他對(duì)歐洲諸國(guó)還無(wú)法具體區(qū)分，只能泛泛談之，一筆帶過(guò)。作者還注意到英軍隊(duì)伍中有美貌婦人，對(duì)此他也頗感詫異，“但不知軍中安用婦人，不慮兵氣之不揚(yáng)乎？”婦人乃陰物，陰氣一重，陽(yáng)氣不盛，戰(zhàn)爭(zhēng)必?cái)o(wú)疑。
親眼看到婦人公然行于軍陣 中，作者的驚怪是可以理解的。那么，聽(tīng)說(shuō)英國(guó)女王后，他的反應(yīng)又會(huì)是怎樣的呢？“英之國(guó)王皆女主,進(jìn)御男夷,不一而足。生男則出贅,生女留以嗣位”。瞧， 英國(guó)女王男洋人娶了一個(gè)又一個(gè)，還不知滿足，生了兒子就攆出去當(dāng)?shù)共彘T女婿，生了女兒就繼承王位。真是夠荒無(wú)道的啊。
中國(guó)人對(duì)西洋人一般呼之謂“夷”，這個(gè)稱呼幾乎算是一種客觀描述――在過(guò)去的中國(guó)人看來(lái)，我們居于天下的中央，四海之內(nèi)，非服我王化者，都是夷人。因此，這 種稱呼法，也未必帶有強(qiáng)烈的貶義，中國(guó)四鄰諸邦對(duì)此稱呼也基本沒(méi)有異義。這次，《》中獨(dú)列一條，禁止中國(guó)官民人等再用“夷人”稱呼西洋人。作者也 注意到這一點(diǎn)，并記述了一件禍從口出的時(shí)聞：“日前崇文門外三轉(zhuǎn)橋地方，有一傻子，立于門前，見(jiàn)夷人經(jīng)過(guò)，拍手大笑曰：‘鬼子來(lái)也。’夷眾立將此傻子毒 毆，傷重垂斃，復(fù)入其家，舉室盡被毆傷，毀壞什物”。作者最后悲憤而又無(wú)可奈何地告誡讀者：“強(qiáng)梁至此，可不避其忌諱耶”？
作者也讀過(guò)一些介紹西洋歷史、地理的書(shū)籍，因此形成了自己的一套對(duì)世界的看法。
“英所不能制者，惟荷蘭西耳?！焙商m西就是法國(guó)，在作者的視野里，英法為西洋最強(qiáng)之國(guó)，這符合當(dāng)時(shí)實(shí)際情況。但當(dāng)時(shí)中國(guó)人對(duì)于世界的印象本身就是模糊的，介紹 外國(guó)地理的書(shū)籍，往往摻雜了著者大量的想象和臆斷，其記載或語(yǔ)焉不詳，或謬誤百出，本書(shū)作者讀了這些書(shū)籍，自然對(duì)外面世界的印象也是稀里糊涂的。例如，對(duì) 于撒哈拉以南的黑非洲，當(dāng)時(shí)的歐洲人也都還沒(méi)搞得十分明白，中國(guó)人更是茫然不知了，但是作者以訛傳訛，以小說(shuō)家的筆法演義了一段簡(jiǎn)單而錯(cuò)謬百出的英國(guó)非洲 殖民史：“黑夷即烏鬼國(guó)，種類甚繁，凡百余種，性蠢愚而極貧，英以金貸之，久而責(zé)償，黑夷莫措，即賣身而為之奴”。貧窮而愚蠢的非洲黑人借了英國(guó)人的錢， 無(wú)力償還，只好買身為奴了。
在諸多論述知識(shí)分子的語(yǔ)言里，清末學(xué)人金松岑的這一論斷提示了一個(gè)新穎的視角：將國(guó)家喻為身體，把知識(shí)分子喻為重要的器官。肝腎不健康，人體就有問(wèn)題了。
今日的中國(guó)，積累了巨大的經(jīng)濟(jì)成就，方方面面取得了不小的成就，這是有目共睹的。在發(fā)展的過(guò)程中，知識(shí)分子以其才智見(jiàn)識(shí)，發(fā)揮了不可估量的推動(dòng)作用。
今日的中國(guó)，問(wèn)題纏身，這也是朝野上下的共識(shí)。在這些問(wèn)題形成的過(guò)程中，也有一部分知識(shí)分子起到了負(fù)面作用。我們理解知識(shí)分子的苦衷，尤其是那些學(xué)院派，他們作為職業(yè)的知識(shí)生產(chǎn)者，與流水線上的工人一樣，要應(yīng)付僵化的考核；他們逃脫不了高房?jī)r(jià)、子女教育等負(fù)擔(dān)，生活的煩惱不會(huì)因?yàn)槎嘧x些書(shū)就減少。但是，我們還是要談?wù)撝R(shí)分子的責(zé)任和義務(wù)，表達(dá)我們對(duì)知識(shí)分子群體責(zé)任缺位的批評(píng)。
之所以知識(shí)分子的責(zé)任，而不是工人、農(nóng)民的責(zé)任，能夠成為一個(gè)永恒的話題，是職業(yè)的特殊屬性決定的。王小波說(shuō)過(guò)：一個(gè)人只擁有此生此世是不夠的，他還應(yīng)該擁有詩(shī)意的世界。知識(shí)分子掌握文化知識(shí)，對(duì)世態(tài)變遷、人生百味了解更多，對(duì)其他階層的境遇會(huì)有更多的理解，天然地比其他人群更具超越性。每個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)良好的社會(huì)都需要一群人，不僅關(guān)心自身和自己所處階層利益，同時(shí)也關(guān)注公共利益，這是知識(shí)分子理應(yīng)承擔(dān)的角色。此謂責(zé)任。
古有傳說(shuō)，倉(cāng)頡造字鬼神哭。今天我們慣于談?wù)撛捳Z(yǔ)權(quán)，這說(shuō)明，掌握了知識(shí)就掌握了文化上的權(quán)力，但凡權(quán)力，總涉及公共性的問(wèn)題，權(quán)力需要為公共利益服務(wù)，而不僅是為個(gè)人和小團(tuán)體服務(wù)。此謂義務(wù)。
沒(méi)有反思能力的社會(huì)是沒(méi)有希望的，這個(gè)能力首先應(yīng)該從讀書(shū)人身上體現(xiàn)出來(lái)。知識(shí)分子理應(yīng)有這樣的使命感：尋回責(zé)任意識(shí)，反諸內(nèi)心，破除迷霧，激發(fā)共鳴，切實(shí)推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)步。
在權(quán)力和資本的席卷中，知識(shí)分子是社會(huì)的守夜人。知識(shí)分子反思自我的能力尚存，這個(gè)社會(huì)的自我救贖就有希望。
出版社： 中信出版社
譯者： 曾佳寧
中國(guó)的經(jīng)濟(jì)已經(jīng)到了一個(gè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)頭，而創(chuàng)新已經(jīng)成為了轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。中國(guó)制造轉(zhuǎn)型為中國(guó)創(chuàng)造的話題已經(jīng)持續(xù)了很長(zhǎng)的一段時(shí)間，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家也成為朝野上下的共識(shí)。但是創(chuàng)新仍然是中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的一個(gè)老大難問(wèn)題。富士康能夠成為蘋果產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)，可以制造iPhone、iPad這樣的精密電子設(shè)備，但在轉(zhuǎn)型升級(jí)的路上卻屢屢受挫。創(chuàng)新并不是那么容易的，那么在美國(guó)的情況如何呢？
本書(shū)作者與“創(chuàng)新大師”克萊頓?克里斯坦森合作完成了一項(xiàng)歷時(shí)八年的研究，調(diào)查了杰夫?貝佐斯等研發(fā)出革命性新產(chǎn)品和服務(wù)的首創(chuàng)者，試圖追蹤創(chuàng)新商業(yè)思想的來(lái)源。
作者的目標(biāo)并不在于調(diào)查每一個(gè)公司的策略，而是深入創(chuàng)新者的思想，探索他們的思考方式。他們研究了這些創(chuàng)新者職業(yè)生涯中最有價(jià)值的創(chuàng)新性商業(yè)構(gòu)想的產(chǎn)生過(guò)程，并在此基礎(chǔ)上，總結(jié)出了五項(xiàng)發(fā)現(xiàn)技能：聯(lián)想、發(fā)問(wèn)、觀察、實(shí)驗(yàn)、建立人脈；只要掌握它們，就能把創(chuàng)新者的基因植入體內(nèi)。
很多人也許認(rèn)為，創(chuàng)新的基因也許只有像喬布斯一樣的天才才能擁有，正如之前有學(xué)者研究領(lǐng)導(dǎo)力的基因一樣，基因遺傳固然能夠影響人與人之間的性格、思維之間的差異，但是大多數(shù)能力可以通過(guò)后天習(xí)得。作者在文中認(rèn)為，“人的創(chuàng)新思維能力有三分之一來(lái)自遺傳，但各種創(chuàng)新技能中還有三分之二是通過(guò)學(xué)習(xí)得來(lái)的”。
十二歲在京師就塾師，不肯專心誦讀，每潛出與群兒戲，制大小旗幟，付群兒持立四面，自己為大將，居中調(diào)度，左旋右轉(zhuǎn)，略如戰(zhàn)陣之勢(shì)。
《王陽(yáng)明先生出身靖亂錄》乃小說(shuō)，所言未必完全可以信據(jù)，但證以黃綰《陽(yáng)明先生行狀》：“性豪邁不羈，喜任俠”;“少喜任俠，長(zhǎng)好詞章、仙、釋”;湛若水《陽(yáng)明先生墓志銘》：“初溺于任俠之習(xí)，再溺于騎射之習(xí)”;“長(zhǎng)而任俠，未脫舊習(xí)，馳馬試劍，古人出入”?？芍?yáng)明少年時(shí)代便已顯露出豪邁氣象。
豪邁氣象的具體表現(xiàn)是什么呢？歸納起來(lái)便是“任俠”與“尚武”。陽(yáng)明一生常以“狂者”自居，十分反感最為亂德的“鄉(xiāng)愿”，不僅以自己的詩(shī)文開(kāi)啟了一個(gè)真性情的世界，而且更是孟子意義上的“真豪杰”。陽(yáng)明的門下絕少出謹(jǐn)小慎微的“陋儒”或“腐儒”，反而涌現(xiàn)出不少“狂狷”或“狂禪”式的人物，氣魄之大者簡(jiǎn)直當(dāng)下就想扭轉(zhuǎn)乾坤，顯然與他“任俠不羈”的人格氣象的影響沾溉密切相關(guān)。
黃綰、湛若水是與陽(yáng)明同時(shí)代的人物，相互之間的交往極為密契，他們不約而同地都以“任俠”來(lái)概括陽(yáng)明的個(gè)性特點(diǎn)，顯然當(dāng)是深中肯綮之言?？勺C在明代學(xué)者眼中，陽(yáng)明不僅有俠氣，乃真豪杰，而且好交游，能聚人氣，頗有上古時(shí)代養(yǎng)士交友的“任俠”風(fēng)范。陽(yáng)明龍場(chǎng)悟道后時(shí)常聚眾講學(xué)，形成規(guī)模宏大的學(xué)術(shù)團(tuán)體，影響震動(dòng)朝野上下，的確也與他早年便已初露端倪的“豪邁”性格密切相關(guān)。
“俠”的存在當(dāng)可追溯至先秦，主要源于商、周時(shí)期的武士階層。他們大多文武兼資，即孔子所說(shuō)：“有文事者，必有武備”?？梢?jiàn)離開(kāi)了“尚武”精神，便根本談不上“任俠”。先秦俠士“行雖不軌于正義，然其言必信，其行必果，已諾必誠(chéng)，不愛(ài)其軀，赴士之i困，既已存亡生死矣，而不矜其能，羞伐其德，蓋亦有足多者”。足證“俠”一方面“尚武”，能振人危急，敢于慷慨赴死;一方面又頗為“仗義”，將武士道德發(fā)揮至極致，大有“志美行厲”的真精神。湛若水說(shuō)陽(yáng)明“馳馬試劍，古人出入”，顯然是指他的“任俠”既得力于古人，又重開(kāi)了時(shí)代的文化風(fēng)氣。
明代，一般儒士整日埋頭章句注疏，學(xué)問(wèn)僅可誑己誑人，毫無(wú)個(gè)人真實(shí)見(jiàn)地。更嚴(yán)重者則為汲汲于科考及第，馳騁于功名利祿，平日只知粉飾太平，危難則救國(guó)乏術(shù)。陽(yáng)明強(qiáng)調(diào)“飾非以欺其上者，不忠;矯辭以誣于世者，;不忠，亦所以為不孝”，實(shí)際即是針砭時(shí)弊的嚴(yán)厲批評(píng)。而他本人則為中國(guó)古代罕見(jiàn)的文武兼資的全才，真正做到了立德、立功、立言三不朽，無(wú)論“儒雅”或“豪邁”在他身上都有集中反映，顯示了早期中國(guó)“文士”與“武士”合為一體的精神氣象。無(wú)怪乎時(shí)人以為他有似“體兼儒俠”的孔門弟子子路。而他的確也以自己的“身教”，打破了“儒”與“俠”的界劃，顯示了大雄無(wú)畏的人格風(fēng)姿，重塑了華夏民族新的文化精神。
陽(yáng)明十四歲就開(kāi)始讀《孫子兵法》、《六韜》，十分熟稔兵法。十五歲隨父親出游居庸三關(guān)，考察北方地理戰(zhàn)略環(huán)境，慨然有經(jīng)略四方之志?！赌曜V》介紹他的考察情景說(shuō)：“諸夷種落，悉聞備御策;逐胡兒騎射，胡人不敢犯，經(jīng)月始返。”又說(shuō)他曾夢(mèng)謁伏波將軍廟，夢(mèng)中尚慷慨賦詩(shī)云：
卷甲歸來(lái)馬伏波，早年兵法鬢毛皤;
中國(guó)人賞石的傳統(tǒng)早在東漢時(shí)期就很流行。到了社會(huì)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的隋唐時(shí)期當(dāng)然更不在話下了。而宋時(shí)，因?yàn)樗位兆诘?花石綱"之舉，不僅自己成為全國(guó)最大的藏石家，而且由于有他的倡導(dǎo)，朝野上下?tīng)?zhēng)相效仿，搜求奇石以供賞玩，竟成為時(shí)尚。明以后，玩石已然蔚為大觀。
中國(guó)地大石博，賞石玩石有著廣闊的空間。據(jù)宋人杜紹的賞石專著《云林石譜》記載，當(dāng)時(shí)可供賞玩的品種就有116種之多。其劃分也有多種，如有硯石之玩、供石之玩、印石之玩，還有玉石之玩、礦石之玩、園林盆景石之玩，等等。其實(shí)嚴(yán)格追究的話，玉石、硯石、印石這種經(jīng)過(guò)人工雕琢的工藝美術(shù)品當(dāng)與既可觀又可持的自然奇石區(qū)別開(kāi)來(lái)。自然奇石是自然雕琢而成的石質(zhì)品，有獨(dú)特的形態(tài)、色質(zhì)、紋理，甚至聲音，它們是大自然的藝術(shù)品，其奇異處往往令人叫絕。
筆者曾見(jiàn)過(guò)一枚出自我國(guó)東海的水晶體石，未經(jīng)雕琢，其形狀就像一尾魚(yú)，令人叫絕的是"魚(yú)眼"，眼眶橢圓，眼瞳黑色，整個(gè)眼為一水膽。水還能移動(dòng)，水一移動(dòng)，那眼仿佛是活了一般。
天下奇石甚多，但首推四大名石：靈璧石、太湖石、英德石和昆山石。既可擺供又可把玩。它們分別出自安徽靈璧縣、江蘇太湖、廣東英德縣和江蘇昆山市。
靈璧石有天下第一名石之稱，在《云林石譜》中被放在首位。靈璧石的形成是由海藻沉積物經(jīng)幾億年滄海桑田運(yùn)動(dòng)作用的結(jié)果，而開(kāi)發(fā)歷史也有三四千年。靈璧石有大有小，大者高達(dá)數(shù)丈，置于庭院，宛如小山；小者裝點(diǎn)盆景，擱置幾案，氣韻蒼古。靈璧石為天然成型，每一塊都是獨(dú)一無(wú)二的作品，不可再生復(fù)制。其色有黑、灰、褐黃，也有白、紅五彩各色。靈璧石最受褒獎(jiǎng)的是它的音質(zhì)，無(wú)論是用小棒輕擊，還是用手指敲扣，都可以發(fā)出青銅之聲。因此如果是靈璧古石，就都稱得上是舉世之寶了。
太湖石較為人知，因?yàn)樗粡V泛運(yùn)用于園林造景中。太湖石是產(chǎn)于太湖中的石灰?guī)r石，經(jīng)過(guò)千萬(wàn)年水浪的沖擊和風(fēng)化溶蝕而成。其質(zhì)地堅(jiān)硬，哪怕浸潤(rùn)也不枯朽。太湖石有四大特色，即人們熟知的"瘦、透、漏、皺"，這是北宋書(shū)畫(huà)大家米芾總結(jié)的。所謂"瘦"，是指石身苗條修長(zhǎng)，嶙峋兀立；"皺"指石上的紋理，而"透"和"漏"，專指石身上橫向和縱向的洞孔。當(dāng)亭亭玉立、洞洞相連的太湖石立于園林中，與亭臺(tái)樓閣、小橋流水相映襯時(shí)，即使身處北方也能體驗(yàn)到江南情趣。
英德石又叫英石，在奇石世界中，無(wú)論古今都占有重要位置。它與靈璧石同屬于沉積巖石中的石灰?guī)r，但硬度不及靈璧。英石有水石和旱石兩種，水石是從倒生于溪河的巖穴壁石上用錐鑿取，旱衛(wèi)即鑿自于石山。英石一半為中小型塊，但卻有峰巒壁立、紋皺奇順之態(tài)，大者充園囿中假山之用，小者或剖而分之，或粘而合之，作幾上假山及案頭硯山。英石的顏色也有多種，白的、黑的，淡青、灰黑、淺綠中，以黑者為貴。由于當(dāng)?shù)貛r溶地貌發(fā)育好，雨水也充沛，山石很容易就被溶蝕風(fēng)化，因此英石的表面也很像太湖石，也具有"瘦皺漏透"的特點(diǎn)，但英石鋒棱突兀，色彩鮮明，給人以動(dòng)感。質(zhì)地優(yōu)良的英石，用手指扣，還會(huì)發(fā)出悅耳的金屬聲，這又使它與靈璧相似。
四大名石中，昆石最為小巧玲瓏，潔白晶瑩，而且產(chǎn)量極少。產(chǎn)石的玉峰山高僅82米，方圓不過(guò)幾公里，經(jīng)過(guò)上千年的不斷采挖，現(xiàn)在在山的石表上已很難看見(jiàn)石坯了。
據(jù)說(shuō)，北宋蘇軾官翰林學(xué)士時(shí)，其幕下士曾以“柳郎中詞只合十八七女郎，執(zhí)紅牙板，歌‘楊柳岸曉風(fēng)殘?jiān)隆?；學(xué)士詞須關(guān)西大漢，銅琵琶，鐵綽板，唱‘大江東去’”來(lái)概括柳永、蘇軾詞作的不同風(fēng)格。那么，我們能不能舉出一些最能代表秦文化、楚文化和漢文化不同風(fēng)格的事物來(lái)呢？
“文化”一詞的內(nèi)涵是極為豐富的，因此，對(duì)它的使用，必須十分嚴(yán)謹(jǐn)而慎重。
說(shuō)到“秦文化”，必須認(rèn)識(shí)，其意義是多重疊合的。它本是中國(guó)歷史上春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的一種區(qū)域文化，其分布的腹地、范圍大致上是今中國(guó)西北部的陜西、甘肅一帶。它為秦人(秦族)所有，存在于西部的諸侯國(guó)秦國(guó)的領(lǐng)地內(nèi)。它又有一個(gè)很長(zhǎng)的發(fā)展歷史，經(jīng)過(guò)許多世紀(jì)，達(dá)到頂峰，有一個(gè)極短的歷史時(shí)期內(nèi)成為以政治統(tǒng)一為背景的全國(guó)性的文化——這就是秦朝文化。
春秋、戰(zhàn)國(guó)期間秦國(guó)的占領(lǐng)范圍不斷擴(kuò)大(到公元前3世紀(jì)初，已拓取今四川大部、湖北西部等地)。隨著秦的軍事征服、勢(shì)力擴(kuò)張、人員遷動(dòng)，秦文化所影響和覆蓋的地區(qū)不斷擴(kuò)大。在這樣一個(gè)很長(zhǎng)的歷史過(guò)程中，秦文化對(duì)其他文化也有吸收，內(nèi)容是越來(lái)越豐富的。
到秦朝完成統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全中國(guó)的統(tǒng)治，進(jìn)而又采取許多措施鞏固和發(fā)展統(tǒng)一，包括實(shí)行一系列的政策，有意識(shí)地統(tǒng)一思想、文化，以至于“車同軌，書(shū)同文，行同倫”?！妒酚洝ざY書(shū)》指出：“至秦有天下，悉內(nèi)六國(guó)禮儀，采擇其善，雖不合圣制，其尊君抑臣，朝廷濟(jì)濟(jì)，依古以來(lái)”[2]，這是說(shuō)，秦朝對(duì)六國(guó)文化是加以吸收而能予以兼容的。但是，秦朝在政治文化方面，確定的原則是不師古，不崇經(jīng)，以法為治，以吏為師。推行這些政策的極致，就是實(shí)行“焚書(shū)坑儒”的野蠻舉措，予文化以嚴(yán)重的摧殘，對(duì)思想和學(xué)術(shù)自由更是沉重的打擊。因此，秦文化對(duì)于中原傳統(tǒng)文化又并非主要是“依古以來(lái)典法行之”。
由于秦朝統(tǒng)治的時(shí)間很短，其目的在于統(tǒng)一思想文化的政策并未來(lái)得及完全實(shí)施，亦未取得預(yù)期的成效。與此同時(shí)，秦文化也未能在政治統(tǒng)一的新的歷史條件下，對(duì)其他文化予以充分吸收和消化。因此，在秦朝統(tǒng)一的短時(shí)期內(nèi)，秦文化并沒(méi)有和東方六國(guó)文化融為一體，其作為全中國(guó)的主導(dǎo)文化的地位，也沒(méi)有來(lái)得及完全得以確立。在原屬東方六國(guó)的廣大地區(qū)內(nèi)，各區(qū)域文化繼續(xù)表現(xiàn)著它們的特色和活力。
隨著秦政權(quán)的被，秦文化所依倚的政治支柱倒折了，秦文化也由文化融合的主體變?yōu)榭腕w，其作為全中國(guó)統(tǒng)治文化的短暫時(shí)期也就宣告結(jié)束。不過(guò)，在代之而起的漢代，秦文化的要素繼續(xù)存在，而且還保持著強(qiáng)有力的影響?！白郧匾院?，朝野上下，所行者，皆秦之制也”[3]。秦文化奠定了大一統(tǒng)國(guó)家形態(tài)和大一統(tǒng)國(guó)家觀念的基礎(chǔ)，也就是奠定了中央集權(quán)政治制度的基礎(chǔ)。秦文化在中國(guó)歷史上最有建樹(shù)、對(duì)后世逐步發(fā)展起來(lái)的中國(guó)傳統(tǒng)文化影響最為深遠(yuǎn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)是它的政治文化、制度文化。
戰(zhàn)國(guó)以至于秦漢時(shí)期，經(jīng)常有人注意并描述秦文化的一些特點(diǎn)。如魏國(guó)的信陵君說(shuō)：“秦與戎翟同俗，有虎狼之心，貪戾好利無(wú)信，不識(shí)禮儀德行”[4]。西漢初年，賈誼痛說(shuō)“秦俗日敗”，指出：商鞅變法以來(lái)，秦國(guó)一直是“并行于進(jìn)取”，雖然“功成求得”，但卻出現(xiàn)了社會(huì)道德水準(zhǔn)嚴(yán)重下降的惡果，秦始皇又“廢先王之道，燔百家之言，以愚黔首”，更把秦朝推向滅亡。《淮南子·要略》說(shuō)：“秦人之俗，貪狠強(qiáng)力，寡義而趨勢(shì)利”，司馬遷也說(shuō)：“今秦雜戎翟之俗，先暴戾，后仁義”[5]。這里所說(shuō)的“俗”，部分地有我們所說(shuō)的“文化”的含義。以上言論，雖然包含了對(duì)秦國(guó)或秦人的敵對(duì)心理，但卻也揭示了秦文化的一些基本特征，如秦人因其長(zhǎng)期生活的環(huán)境的影響，在性格上受戎翟即西北少數(shù)民族的影響，傾向于強(qiáng)悍好斗，為了達(dá)到目的，可以狠下決心，不惜一切。秦文化注重實(shí)效、功利，質(zhì)樸而率直，不事虛浮，追求大和多，不停地拓展，主動(dòng)性極強(qiáng)，為了實(shí)現(xiàn)某一目標(biāo)，定會(huì)一往直前，不容任何困難和力量的阻擋。秦文化的這些特點(diǎn)，似已得到當(dāng)今學(xué)者的普遍確認(rèn)。
漢文化，是取代秦文化而在全中國(guó)占主導(dǎo)地位的文化。它是西漢皇朝的政治統(tǒng)治在全中國(guó)確立的過(guò)程中初步形成，然后又隨兩漢(前206—220)的歷史進(jìn)程進(jìn)一步發(fā)展起來(lái)的。