网站首页
教育杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
医学杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
经济杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
金融杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
管理杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
科技杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
工业杂志
CSSCI期刊 北大期刊 CSCD期刊 统计源期刊 知网收录期刊 维普收录期刊 万方收录期刊 SCI期刊(美)
SCI杂志
中科院1区 中科院2区 中科院3区 中科院4区
全部期刊
公務(wù)員期刊網(wǎng) 精選范文 履職考核報(bào)告范文

履職考核報(bào)告精選(九篇)

前言:一篇好文章的誕生,需要你不斷地搜集資料、整理思路,本站小編為你收集了豐富的履職考核報(bào)告主題范文,僅供參考,歡迎閱讀并收藏。

履職考核報(bào)告

第1篇:履職考核報(bào)告范文

財(cái)務(wù)部崗位責(zé)任書

甲方因工作需要,聘乙方為本單位財(cái)務(wù)部主管,經(jīng)雙方平等協(xié)商,就乙方的工作職責(zé)、工作考核、薪資等方面達(dá)成共識(shí),條款如下:

一、工作職責(zé)

1、認(rèn)真管理所屬部門執(zhí)行公司各項(xiàng)管理制度和規(guī)章,貫徹落實(shí)公司決議。

2、組織財(cái)務(wù)人員學(xué)習(xí)財(cái)會(huì)法規(guī)制度,嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)財(cái)經(jīng)制度和行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。

3、依據(jù)行業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和公司的實(shí)際情況建立公司的財(cái)務(wù)核算體系。

4、建立有效的公司費(fèi)用核報(bào)制度和倉庫物資管理辦法做到合理庫存。

5、參與制定公司年度經(jīng)營計(jì)劃,嚴(yán)格控制部門費(fèi)用,并對(duì)費(fèi)用使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查,合理使用費(fèi)用開支。

6、加強(qiáng)公司現(xiàn)金管理,往來帳管理,協(xié)調(diào)督促部門對(duì)應(yīng)收賬款的追交,減少呆死壞帳。

7、大宗開支用款計(jì)劃的編制、庫房材料、設(shè)備、工具及辦公用品的清查盤點(diǎn)及建帳。

8、財(cái)務(wù)成本執(zhí)行情況的分析,財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營狀況的分析。

9、總帳、明細(xì)帳的設(shè)立,財(cái)務(wù)報(bào)表的編制及各類帳表的審核。

10、經(jīng)濟(jì)合同文本、票據(jù)、印章的保管和運(yùn)用管理。

11、編制相關(guān)統(tǒng)計(jì)日(月)報(bào)表,審核有關(guān)工資分配的原始資料。審核原始憑證并裝訂和存檔。

二、工作考核

1、不能有效管理所屬部門執(zhí)行公司既定的各項(xiàng)管理制度和規(guī)章的,按公司制度和規(guī)章負(fù)相應(yīng)責(zé)任。

2、違反財(cái)經(jīng)制度和金融票據(jù)及現(xiàn)金使用管理辦法,違規(guī)一次扣工資50元,情節(jié)嚴(yán)重的自動(dòng)離職并追究責(zé)任。

3、未能嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)費(fèi)用各類票據(jù)核報(bào)制度又未能糾正的,造成損失賠償部分50%。

4、未能對(duì)各部門費(fèi)用進(jìn)行有效監(jiān)督、檢查,又未及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告的,過失一次罰款50元。

5、未能做到本職責(zé)中第7、8、9、11條,過失一次處罰30元。

6、未能妥善管理經(jīng)濟(jì)合同文本、票據(jù)、印章、造成經(jīng)濟(jì)損失,賠償損失部分20-50%,并自動(dòng)離職直至追究責(zé)任。

三、工資、獎(jiǎng)金及相關(guān)事宜

1、甲方遵循按勞分配,多勞多得的原則和考評(píng)考核相結(jié)合的方式確定薪資。

月基本工資元/月,職務(wù)工資元/月,考核工資元/月。

2、若連續(xù)二個(gè)月或一年中累計(jì)有三個(gè)月考評(píng)不達(dá)標(biāo),給予轉(zhuǎn)崗,若不服從安排給予辭退。

3、崗位調(diào)動(dòng),工資另定。

4、財(cái)務(wù)主管實(shí)行年薪制,完成公司各類管理工作及生產(chǎn)目標(biāo),在全年不少于300工作日,年薪為元。

四、其它約定

乙方有下列情形之一,甲方將給予乙方處罰并隨時(shí)解除雙方勞動(dòng)關(guān)系。

1、嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律,不服從工作安排,經(jīng)教育無效的;

2、嚴(yán)重失職給甲方造成重大利益損失的;

3、消極怠工,時(shí)常不能保質(zhì)保量按時(shí)完成工作任務(wù)的;

4、甲方經(jīng)營狀況發(fā)生嚴(yán)重困難,確需裁減人員的;

5、乙方辭職需提前一個(gè)月通知甲方,以便甲方安排人員接其崗位。

責(zé)任書自簽字之日起實(shí)行,其它未盡事宜,雙方協(xié)商解決。

甲方(簽字):乙方(簽字):

時(shí)間:年月日時(shí)間:年月

目標(biāo)責(zé)任書

為進(jìn)一步落實(shí)學(xué)校目標(biāo)責(zé)任制管理制度,保證每一位教師努力干好自己工作,特與財(cái)務(wù)管理員簽訂目標(biāo)責(zé)任書:

一、出納員崗位職責(zé)

1、出納員必須嚴(yán)格按照中華人民共和國《現(xiàn)金管理暫行條例》所規(guī)定的范圍使用現(xiàn)金,同其他單位之間的經(jīng)濟(jì)來往應(yīng)當(dāng)盡量采取轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行結(jié)算。

2、單位現(xiàn)金收入應(yīng)于當(dāng)日送存信用社。

3、單位大額支出以支票形式支付。

4、從信用社提取現(xiàn)金,應(yīng)當(dāng)寫明用途,由校長簽字蓋章,經(jīng)信用社審核后,予以支付。

5、建立健全現(xiàn)金賬目,逐筆記載現(xiàn)金支付,賬目應(yīng)日清月結(jié),帳款相符。

6、經(jīng)費(fèi)支出需主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)簽字及有關(guān)人員驗(yàn)收簽字后,方可報(bào)銷。

二、會(huì)計(jì)崗位職責(zé)

1、遵守財(cái)經(jīng)法令法規(guī),執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度,堅(jiān)持原則,當(dāng)好校長管理財(cái)經(jīng)工作的參謀。

2、按財(cái)經(jīng)規(guī)定,做好預(yù)算、決算,杜絕不合理開支,合使用資金。

3、按會(huì)計(jì)的工作標(biāo)準(zhǔn),憑證填寫準(zhǔn)確,數(shù)字清楚無誤,手續(xù)完備齊全,月報(bào)表及時(shí)。

4、每月向校長匯報(bào)財(cái)經(jīng)支出情況,每學(xué)期向教職工公布本學(xué)期收支情況,做到賬目公開。

5、保管好賬目、資料、檔案等。

三、責(zé)任目標(biāo)

1、樹立安全防范意識(shí),確保資金安全及正常用轉(zhuǎn)。

2、會(huì)計(jì)、出納人員必須嚴(yán)格執(zhí)行學(xué)校財(cái)務(wù)制度,做好賬務(wù),做到日清月結(jié)。

3、注意防火防鼠安全,確保財(cái)務(wù)資料完整無損。

4、積極做好學(xué)校債務(wù)的管理上報(bào)工作,做到信息與債務(wù)一致。

6、做好教師工資檔案管理、住房公積金管理和醫(yī)療保險(xiǎn)等工作。

7、做好學(xué)校及總務(wù)處交辦的其它工作。

康縣云臺(tái)中學(xué)(法人代表):目標(biāo)責(zé)任人:

簽訂日期:年月日

目標(biāo)責(zé)任書范文

為了規(guī)范公司日常財(cái)務(wù)行為,發(fā)揮財(cái)務(wù)在公司經(jīng)營廣利和提高經(jīng)濟(jì)效益中的作用,便于公司各部門及員工對(duì)公司財(cái)務(wù)部工作進(jìn)行有效的監(jiān)督,維華公司及員工相關(guān)的合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》制定本責(zé)任書,具體內(nèi)容如下:

一、責(zé)任期限

本責(zé)任書自年月日起年月日止。

二、責(zé)任內(nèi)容

貫徹國家財(cái)稅政策、法規(guī),并結(jié)合公司具體情況建立規(guī)范

的財(cái)務(wù)模式,指導(dǎo)建立健全相關(guān)財(cái)務(wù)核算制度同事負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和考核,進(jìn)行成本費(fèi)用預(yù)測、計(jì)劃、控制、核算,監(jiān)督各部門降低消耗、節(jié)約費(fèi)用。

三、履職考核

l、必須樹立高度的工作責(zé)任心,自覺履行本職崗位職責(zé)及要求,

遵守公司有關(guān)規(guī)定和制度,嚴(yán)格執(zhí)行公司財(cái)務(wù)管理辦法。經(jīng)常注意各項(xiàng)單據(jù)憑證的使用結(jié)存情況,并及時(shí)辦好添印手續(xù)。認(rèn)真保管好各項(xiàng)單據(jù)憑證,印章和鑰匙,嚴(yán)守各項(xiàng)數(shù)字機(jī)密。

2、根據(jù)財(cái)務(wù)制度的規(guī)定,經(jīng)常檢查各項(xiàng)暫付款和應(yīng)收未付款,

及時(shí)催收入庫。保管好現(xiàn)金和支票,保險(xiǎn)柜內(nèi)不能存放規(guī)定之外超量的現(xiàn)金。

3、辦理各項(xiàng)收付工作時(shí)要防止一切可能發(fā)生的差錯(cuò),如有差錯(cuò)

應(yīng)及時(shí)查明原因,向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并改進(jìn)工作。當(dāng)發(fā)生不安全隱患或發(fā)生事故,應(yīng)立即向公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告,及時(shí)處理,必要時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。

4、考核按公司正??己说姆绞竭M(jìn)行。

四、考核時(shí)間

考核期限:年月日起年月日止

五、獎(jiǎng)懲

因粗心大意,造成在工作中出錯(cuò),給公司帶來不必要的損失,根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重性,公司可保留追究其各項(xiàng)責(zé)任,或扣除其工資;對(duì)工作積極認(rèn)真負(fù)責(zé),在工作中無任何差錯(cuò),公司給予一定的經(jīng)濟(jì)獎(jiǎng)勵(lì)。

六、附則

l、若簽訂責(zé)任書的責(zé)任人發(fā)生變動(dòng),則責(zé)任由續(xù)任者重新簽訂本責(zé)任書;

2、本責(zé)任書一試兩份,簽約雙方各持一份。

責(zé)任崗位:財(cái)務(wù)

第2篇:履職考核報(bào)告范文

“3、2、1、點(diǎn)火!”在震天的轟鳴聲中,神舟九號(hào)飛船搭乘二號(hào)F火箭,直沖云霄。

火箭升空時(shí)散發(fā)出的巨大光芒迅速向周圍擴(kuò)散,照亮了地處內(nèi)蒙古荒蕪戈壁灘上的酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心,也照亮了包鋼科研人員的臉龐——由包鋼稀土研究院研制的釤鈷永磁輻射環(huán)精確地為二號(hào)F火箭提供定位、導(dǎo)航服務(wù),助力飛船成功飛天。

作為內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管企業(yè)包鋼集團(tuán)的重要業(yè)務(wù)板塊,包鋼稀土永磁材料廣泛用于“”系列運(yùn)載火箭、“神舟”系列飛船及“嫦娥”探月等國家重點(diǎn)工程。稀土為包鋼集團(tuán)帶來了快速發(fā)展的資源基礎(chǔ),一如內(nèi)蒙古國資委為監(jiān)管企業(yè)所提供的基礎(chǔ)服務(wù)及發(fā)展保障。

“輕騎揚(yáng)塵馳馬快,揮鞭策馬騁蹄輕。”在國資委的監(jiān)管引領(lǐng)下,自治區(qū)國企如同一匹匹駿馬,奔馳在遼闊的草原上。2011年,內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤269. 6億元,同比增長92.1%。這一指標(biāo)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中央企業(yè)的11.5%,也高于全國地方國企平均水平的15.6%。

這還只是小的突破,令業(yè)界吃驚的速度還在后頭。包鋼集團(tuán)、內(nèi)蒙古電力集團(tuán)等10戶內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管的國有獨(dú)資、控股企業(yè)(下稱委屬國企)去年共實(shí)現(xiàn)利潤140.7億元,同比增長197%。2003年,委屬國企利潤總和僅為7億元。如同神九飛天,9年間,委屬國企利潤增加了19倍。業(yè)績大增的背后,則是企業(yè)數(shù)量的進(jìn)一步減少,不再是2003年的13戶,而是更少的10戶。

驚艷的利潤增速背后到底有著哪些故事?一增一減間又有著哪些玄機(jī)?內(nèi)蒙古委屬國企如何實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展?帶著這些疑問,本刊記者日前走進(jìn)內(nèi)蒙古國資委和委屬國企,探究其中的奧秘。

上篇 委以重任

“國家發(fā)展謀良策、資產(chǎn)增值創(chuàng)新招”(橫批“委以重任”)這是掛在內(nèi)蒙古國資委辦公區(qū)進(jìn)門位置(電梯旁)的一副對(duì)聯(lián)。國資委辦公室人員介紹說,對(duì)聯(lián)既點(diǎn)明了國資委的重任,又給國資委所有工作人員以警示和督促,可謂意義重大。

“優(yōu)異成績的取得,說明內(nèi)蒙古國資委這幾年不負(fù)使命,按照中央和自治區(qū)黨委、政府的要求,確實(shí)干了一些實(shí)實(shí)在在的工作?!眹Y委主任、黨委書記蘇和表示,內(nèi)蒙古國資委的工作,先后得到國務(wù)院國資委李榮融和王勇兩任主任的肯定評(píng)價(jià)是實(shí)至名歸。

如果把內(nèi)蒙古國企尤其是委屬國企的表現(xiàn)放大到整個(gè)自治區(qū)范圍來看,業(yè)績九連增有力支撐了內(nèi)蒙古完成生產(chǎn)總值增速連續(xù)8年保持全國第一的“壯舉”,并成為推動(dòng)GDP進(jìn)入萬億元俱樂部的重要力量。

根據(jù)黨的十六大和國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革的部署及要求,2003年4月6日,國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)正式掛牌。之后,積極推行國有資產(chǎn)管理體制改革,同年11月國資委成立。橫向比較,這在全國省級(jí)國資委層面屬于起步較早、動(dòng)作較快的先行者。

在依法履行出資人職責(zé)、實(shí)行管人管事與管資產(chǎn)相結(jié)合的原則指導(dǎo)下,內(nèi)蒙古國資委的工作目標(biāo)明確、方向清晰——抓好國有企業(yè)、實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值,手段得力、針對(duì)性強(qiáng)——一對(duì)一的專業(yè)診斷與特色指導(dǎo),有力推動(dòng)了內(nèi)蒙古國資監(jiān)管體系的完善和國有企業(yè)的健康科學(xué)發(fā)展,優(yōu)異成績的取得只是水到渠成。

進(jìn)退之間

一系列的結(jié)構(gòu)調(diào)整,使國有經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)了較好的活力,但也隨之帶來了一些質(zhì)疑。

2005年12月28日,雪后的呼倫貝爾草原晴空萬里,分外清新美麗,神華寶日希勒能源有限公司揭牌儀式隆重舉行。

在揭牌儀式前,還有一個(gè)重要的簽字儀式不得不提。當(dāng)日上午,神華集團(tuán)公司副總經(jīng)理韓建國、呼倫貝爾市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任白杰、產(chǎn)權(quán)交易中心總裁馬志春分別代表受讓方、轉(zhuǎn)讓方和簽證方在國有產(chǎn)權(quán)交易合同文本上簽字。為加快呼倫貝爾地區(qū)的資源優(yōu)勢向經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢的轉(zhuǎn)化,把寶煤公司建設(shè)成為千萬噸級(jí)大型能源企業(yè),呼倫貝爾市經(jīng)濟(jì)委員會(huì)通過內(nèi)蒙古產(chǎn)權(quán)交易中心,把其持有的50.92%的國有股權(quán)轉(zhuǎn)讓給了神華集團(tuán)。

神華集團(tuán)總經(jīng)理張喜武在致辭中表示,重組寶日希勒煤業(yè)公司,并在呼倫貝爾建設(shè)煤、電、化、油一體化綜合發(fā)展的大型能源企業(yè),符合自治區(qū)的長遠(yuǎn)發(fā)展要求,符合呼倫貝爾人民加快發(fā)展的愿望和心聲,也符合神華集團(tuán)做大做強(qiáng)、打造輝煌的戰(zhàn)略愿景。寶日希勒煤業(yè)公司由此進(jìn)入新的發(fā)展階段,神華與呼倫貝爾市戰(zhàn)略合作的序幕真正拉開。

與央企合作,引進(jìn)中央企業(yè)對(duì)地區(qū)國有企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略性重組,是在國有企業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整中打出的第一張牌。

2004年以后,內(nèi)蒙古先后引進(jìn)神華集團(tuán)、五大發(fā)電集團(tuán)等中央和外省國有企業(yè),通過股權(quán)轉(zhuǎn)讓和增資擴(kuò)股等方式對(duì)內(nèi)蒙古能源、化工、有色、冶金等行業(yè)的11戶骨干企業(yè)進(jìn)行了重組。目前,內(nèi)蒙古已成為中央企業(yè)特別是中央能源、資源企業(yè)的一個(gè)深耕區(qū)。黨委書記、人大常委會(huì)主任曾表示:“內(nèi)蒙古的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)決定經(jīng)濟(jì)的主體要靠大企業(yè)集團(tuán)來支撐,自治區(qū)近年來經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展與中央企業(yè)的支持是分不開的?!?/p>

據(jù)介紹,2004年以后,內(nèi)蒙古開始以結(jié)構(gòu)調(diào)整為主線推進(jìn)國企改革,并為此打出了三張牌。

第二張是瘦身牌。據(jù)統(tǒng)計(jì),從“十五”后期到2007年,內(nèi)蒙古有400多戶在競爭中處于劣勢的國有企業(yè)退出市場,國有經(jīng)濟(jì)布局結(jié)構(gòu)得到了有效調(diào)整和優(yōu)化,退出企業(yè)重新煥發(fā)了生機(jī)、職工收入顯著改善。

對(duì)此,原副主席(現(xiàn)中儲(chǔ)糧總公司總經(jīng)理)趙雙連曾表示:“經(jīng)過多年不懈努力,自治區(qū)國企改革不斷深化,較好實(shí)現(xiàn)了國有企業(yè)從一般競爭性企業(yè)退出的目標(biāo),涌現(xiàn)出了鄂爾多斯羊絨集團(tuán)、伊泰集團(tuán)、東寶生物等一批成功轉(zhuǎn)制后迅速崛起的股份制企業(yè),有力促進(jìn)了自治區(qū)工業(yè)化發(fā)展,為自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來巨大的活力?!?/p>

“國資委的一系列動(dòng)作使我們的包袱甩掉了、負(fù)擔(dān)減輕了,國企真正實(shí)現(xiàn)了輕裝上陣,主業(yè)競爭力和盈利能力大為增強(qiáng)。”蒙電集團(tuán)董事托克的體會(huì)道出了委屬國企的心聲。

為培育并發(fā)展一批擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心競爭力的大公司、大集團(tuán),內(nèi)蒙古國資委打出了關(guān)鍵的企業(yè)升級(jí)牌。

包鋼42所中小學(xué)、5600多名職工,森工教育、衛(wèi)生、廣電等系統(tǒng)140個(gè)機(jī)構(gòu)、1.32萬人,蒙電中小學(xué)、醫(yī)院、電力學(xué)院等順利完成向地方的移交。企業(yè)辦社會(huì)的職能基本得到剝離。接下來最重要的一步便是主輔分離。截至目前,包鋼所屬19家輔業(yè)單位整體剝離改制,組建了西北創(chuàng)業(yè)公司,走向了市場化經(jīng)營;森工所屬140戶輔業(yè)實(shí)施分離改制……

一系列的結(jié)構(gòu)調(diào)整,使國有經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)了較好的活力,但也隨之帶來了一些質(zhì)疑。

2003年國資委成立之初,內(nèi)蒙古地方國有及國有控股企業(yè)共有1755戶,然而到2011年末,僅余750戶。八年時(shí)間,國有企業(yè)銳減1005戶,所剩企業(yè)還不到2003年的一半,力度不可謂不大。

國有企業(yè)的大量退出,引發(fā)了自治區(qū)內(nèi)外包括盟市國資辦一些人的“國企唱衰說”。蘇和告訴記者,我們絕不是“唱衰國企”,而是對(duì)國有經(jīng)濟(jì)唱興旺之歌。不過,要對(duì)國有企業(yè)在國有經(jīng)濟(jì)中的位置與作用有清醒的認(rèn)識(shí)。

一些國企的退出絕對(duì)不是一賣了之,國企數(shù)量的減少帶來了一箭三雕的效果。一、可以輕裝上陣、集中精力辦大事,增強(qiáng)國有企業(yè)的核心競爭力。二、一些國企的退出為民營經(jīng)濟(jì)留足了發(fā)展空間,社會(huì)輿論不再糾纏于國進(jìn)民退、與民爭利,為國企發(fā)展創(chuàng)造了好的發(fā)展環(huán)境,三、一些退出企業(yè)改制后取得較快發(fā)展,其中的國有股份隨著企業(yè)的做大做強(qiáng),資產(chǎn)總額在快速增加。

因此,國有企業(yè)不是越多越好,也不一定要每個(gè)領(lǐng)域都有。關(guān)鍵要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),讓國有企業(yè)成為事關(guān)全局發(fā)展的基礎(chǔ)性骨干企業(yè),在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮支撐、帶動(dòng)和引領(lǐng)作用。國有經(jīng)濟(jì)和民營經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展才是我們真正需要的。

建章立制

重大事項(xiàng)報(bào)告制度為內(nèi)蒙古國資委贏得了榮譽(yù)。這也有了后來不少省國資委前來考察取經(jīng)或索要報(bào)告學(xué)習(xí)情形的出現(xiàn)。

“制度建設(shè)應(yīng)該突出延續(xù)性、穩(wěn)定性,內(nèi)蒙古國資委也是這么做的?!睆膬?nèi)蒙古國資委成立伊始就是主要領(lǐng)導(dǎo),到2005年1月全面掌舵,九年來,蘇和全面見證、推動(dòng)了內(nèi)蒙古國有經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展。這在一定程度上避免了因主要領(lǐng)導(dǎo)的頻繁更換帶來的監(jiān)管思路較大改變、行為短期化等弊病,客觀上為內(nèi)蒙古國資監(jiān)管體系的持續(xù)性、穩(wěn)定性、系統(tǒng)性建設(shè)提供了有利條件。

面對(duì)新成立的國資委,如何履行出資人職責(zé),確保國有資產(chǎn)保值增值,說白了如何監(jiān)管好國有企業(yè),成為擺在內(nèi)蒙古國資委面前的一道課題。

在摸著石頭過河的背景下,根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)和企業(yè)特色,內(nèi)蒙古國資委闖出了一條適合監(jiān)管企業(yè)發(fā)展的國資監(jiān)管之路體系。九年來,已經(jīng)出臺(tái)了近百個(gè)規(guī)范性文件。

內(nèi)蒙古國資委政策法規(guī)處處長賈全根坦言,由于國資委是個(gè)新鮮事物,成立初期必然要面對(duì)從零起家的現(xiàn)實(shí):對(duì)于國資監(jiān)管體系,由于沒有現(xiàn)成的制度借鑒,更沒有健全的制度作支撐,只能一邊工作,一邊建章立制。對(duì)于工作中急需解決的問題,國資委必須及時(shí)出臺(tái)有關(guān)辦法加以規(guī)范解決。辦法雖然可能比較粗線條,但有總勝于無,工作中及時(shí)修正逐步完善。

就在邊干邊學(xué)中,為國資委贏得保障和維護(hù)國有資產(chǎn)安全管理實(shí)效的內(nèi)蒙古國資委監(jiān)管企業(yè)重大事項(xiàng)報(bào)告及備案制度(以下簡稱“重大事項(xiàng)報(bào)告制度”)出臺(tái)了。重大事項(xiàng)報(bào)告制度,作為內(nèi)蒙古國資委分量較重的國資監(jiān)管規(guī)范性文件,出臺(tái)于2004年7月,在全國國資系統(tǒng)中是比較早的。

重大事項(xiàng)報(bào)告制度注重企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)以及決策風(fēng)險(xiǎn)防范,規(guī)定了對(duì)于企業(yè)的重大事項(xiàng)國資委分別享有知情權(quán)、備案權(quán)、核定權(quán)。“這也使得企業(yè)重大事項(xiàng),由于有了國資委的參與,避免了過去企業(yè)內(nèi)部人控制、國資委作為出資人不知情局面的出現(xiàn),更避免了企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)之后,由于國資委介入晚,問題難處理、損失由小變大等情形的惡化。”賈全根表示。

重大事項(xiàng)報(bào)告制度之外,在成立的前兩年時(shí)間里,內(nèi)蒙古國資委集中出臺(tái)了若干指導(dǎo)國資監(jiān)管和國企改革發(fā)展的規(guī)范性文件,涉及規(guī)范股份制審批、國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)、工資總額管理、財(cái)務(wù)決算審計(jì)、法律意見書、公司章程審批等領(lǐng)域。截止到目前,內(nèi)蒙古國資委已出臺(tái)近百部規(guī)范性文件。

“對(duì)企業(yè)影響最大的制度,除了重大事項(xiàng)報(bào)告之外,還不得不說是企業(yè)經(jīng)營業(yè)績考核與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)履職情況考核。二合一的考核,同樣具有鮮明的內(nèi)蒙古特色。每年考核結(jié)束后,國資委領(lǐng)導(dǎo)都會(huì)就過去一年出資企業(yè)經(jīng)營業(yè)績和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)履職情況對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行面對(duì)面反饋,既肯定成績,又實(shí)事求是功過分明指出存在的問題,提出改進(jìn)建議。這樣一來,企業(yè)就會(huì)感覺改進(jìn)努力的方向明確?!?/p>

內(nèi)蒙古國資委業(yè)績考核與綜合處處長張世宏告訴記者,年度考核與任期考核相結(jié)合、結(jié)果考核與過程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、業(yè)績考核與薪酬獎(jiǎng)懲緊密掛鉤的考核體系,改變了企業(yè)長期以來“有任命沒有任期、有職務(wù)沒有考核、薪酬同業(yè)績不掛鉤”和企業(yè)自定薪酬的混亂局面。國資委通過對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在不在工作狀態(tài)進(jìn)行考核,并且規(guī)定領(lǐng)導(dǎo)薪酬與業(yè)績掛鉤,業(yè)績升,薪酬升,業(yè)績降,薪酬降。這就給企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)以壓力,督促他們盡心盡力搞好國有企業(yè)。

當(dāng)然,在建章立制的過程中,內(nèi)蒙古國資委最初的監(jiān)管之路并非一馬平川,而是充滿了質(zhì)疑與不理解。

“企業(yè)自己管好自己就成了”、“國資委管那么多,手伸那么長,有什么用”、“會(huì)不會(huì)干擾企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營”等問題或撲面而來,或被私下議論。種種委屈與苦衷,只有國資委內(nèi)部人員才能切實(shí)體會(huì)。

蘇和坦言,抱怨沒有用,解決問題的關(guān)鍵在于引導(dǎo)。國資委的工作在于履行出資人職責(zé),確保國有資產(chǎn)保值增值,必須做到不缺位、不越位、不干涉企業(yè)具體經(jīng)營活動(dòng)。當(dāng)然,我們必須看到企業(yè)的這些觀念根深蒂固非一日之功,新觀念入腦需要大量的說服工作,最好讓事實(shí)教育大家。9年來,國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額,從2003年國資委成立之初的849億元增長為2011年末的1984億元,增長了133.7%就是一個(gè)例子。年平均增長11.2%的速度遠(yuǎn)超中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。

通過建章立制并很好地執(zhí)行,企業(yè)有效規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn),國資委為國企改革發(fā)展起到了保駕護(hù)航作用。事實(shí)上,只有國有資產(chǎn)保值增值,國有企業(yè)才可持續(xù)進(jìn)步,否則怎么說國企健康發(fā)展?

精細(xì)服務(wù)

“內(nèi)蒙古國資委出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)雖然只有10戶,然而分屬于鋼鐵、稀土、電力、民航、地方鐵路、信托、證券、森工、糧食等10個(gè)不同行業(yè),企業(yè)個(gè)性化特征突出,對(duì)監(jiān)管的要求較高?!?/p>

作為全國煤炭第一大省,內(nèi)蒙古委屬國企并沒有煤,這不能不說是一個(gè)尷尬。“在國資委的大力幫助下,自治區(qū)為包鋼在鄂爾多斯和錫盟配置了兩個(gè)10億噸煤田,極大地增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展的資源基礎(chǔ)?!卑摷瘓F(tuán)宣傳部部長彭德亮告訴記者。

簡單的話語背后,則是內(nèi)蒙古國資委的不懈努力。據(jù)悉,去年5月11日和6月19日,內(nèi)蒙古國資委兩度出馬,分赴錫盟和鄂爾多斯市,協(xié)調(diào)兩地落實(shí)為包鋼集團(tuán)配置煤炭資源的問題。

2011年1月29日,內(nèi)蒙古國資委提出的“關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)蒙古電網(wǎng)外送通道建設(shè)的建議”提案被確定為自治區(qū)人大代表團(tuán)向全國人代會(huì)提交議案的首選內(nèi)容。 4月21日,內(nèi)蒙古國資委組團(tuán)赴長沙,與湖南省國資委、華菱集團(tuán)就自治區(qū)受讓華菱集團(tuán)所持內(nèi)蒙古華宸信托公司股權(quán)事宜進(jìn)行進(jìn)一步洽談和溝通,如今內(nèi)蒙古國資委已是華宸信托第一大股東。

以上只是內(nèi)蒙古國資委服務(wù)出資監(jiān)管企業(yè)的幾個(gè)例子。在內(nèi)蒙古國資委主要領(lǐng)導(dǎo)看來,國資委的工作不僅要監(jiān)管、引導(dǎo)、規(guī)范,還要服務(wù)、指導(dǎo)、幫助。只有出資監(jiān)管企業(yè)健康持續(xù)發(fā)展,國有資產(chǎn)保值增值才是有源之水。因此,在國資委層面提供力所能及的幫助和指導(dǎo)至關(guān)重要。國資委要履行出資人職責(zé),幫助企業(yè)防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也是份內(nèi)之事。對(duì)于企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的閃失,國資委會(huì)果斷地亮黃牌警告,要求改正、中止、撤回、不再合作,避免出現(xiàn)重大損失。對(duì)于重大決策,國資委要求企業(yè)要組織專家評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和市場前景,沒把握的事情不干,沒良好市場前景的業(yè)務(wù)不做。

內(nèi)蒙古國資委之所以能做到有針對(duì)性的幫助指導(dǎo),來源于對(duì)企業(yè)經(jīng)營情況的全面、細(xì)致掌握。

“森工集團(tuán)林業(yè)職工工資較低、生活困難;與河北新奧集團(tuán)合作生產(chǎn)核磁共振設(shè)備,稀土交易中心擬放在包鋼;打造電價(jià)洼地引領(lǐng)和帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)和新工業(yè)項(xiàng)目的落地,內(nèi)蒙電力為內(nèi)蒙古社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)大能源支撐……”大到企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,中到企業(yè)存在問題,小到企業(yè)優(yōu)勢產(chǎn)品,蘇和幾乎脫口而出。事實(shí)上,正是這種對(duì)企業(yè)經(jīng)營情況的如數(shù)家珍,讓內(nèi)蒙古國資委有條件和能力實(shí)施針對(duì)性強(qiáng)的精細(xì)化服務(wù),并受到多方一致好評(píng)。

對(duì)于上一年度經(jīng)營業(yè)績和領(lǐng)導(dǎo)班子履職情況考核,區(qū)別于通常慣用的企業(yè)報(bào)材料與打分的模式,內(nèi)蒙古國資委的特色在于會(huì)同黨委組織部成立幾個(gè)考核組,由委領(lǐng)導(dǎo)和組織部同志分別帶隊(duì)深入企業(yè)進(jìn)行考核,國資委黨委認(rèn)真聽取和研究考核情況,綜合多方面因素形成每一戶企業(yè)的年度經(jīng)營業(yè)績和領(lǐng)導(dǎo)班子履職考核報(bào)告。這在全國國資系統(tǒng)也是較早探索和實(shí)踐的省區(qū)之一。

“在業(yè)績考核上,內(nèi)蒙古國資委實(shí)現(xiàn)考核與整改相結(jié)合,不單純?yōu)榱丝己硕己恕睆埵篮瓯硎荆灾螀^(qū)國資委深入每一戶企業(yè)現(xiàn)場考核,對(duì)影響經(jīng)營業(yè)績的主客觀因素進(jìn)行全面分析,對(duì)企業(yè)存在的突出問題進(jìn)行深入研究,有針對(duì)性地提出改進(jìn)建議。

“由于改進(jìn)建議針對(duì)性強(qiáng)、對(duì)企業(yè)有重大指導(dǎo)幫助,以至于不少企業(yè)負(fù)責(zé)人表示相當(dāng)期待國資委的考核,希望通過考核找到自身不足和下一步工作方向,提升經(jīng)營業(yè)績和管理水平。對(duì)于考核中存在的問題,國資委督促企業(yè)整改,并在以后的工作中跟蹤整改落實(shí)情況,促進(jìn)企業(yè)良性發(fā)展?!睆埵篮晏寡?。

為了突出考核的科學(xué)性、公平性和導(dǎo)向性、更好地引導(dǎo)、服務(wù)監(jiān)管企業(yè),內(nèi)蒙古國資委做了一些嘗試和探索。對(duì)于監(jiān)管企業(yè)考核中利潤所占比重,因企業(yè)承擔(dān)公益任務(wù)多少、政策環(huán)境等不同,國資委及時(shí)調(diào)整權(quán)重,實(shí)現(xiàn)了公平考核。在考核中,內(nèi)蒙古國資委還將體現(xiàn)科學(xué)發(fā)展要求的技術(shù)創(chuàng)新、節(jié)能減排、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)等考核內(nèi)容率先納入企業(yè)業(yè)績考核目標(biāo)范疇,較好地發(fā)揮了引導(dǎo)監(jiān)管企業(yè)科學(xué)發(fā)展的導(dǎo)向和促進(jìn)作用。這些創(chuàng)造性的超前做法得到了國務(wù)院國資委的充分肯定。

除了直接的幫助指導(dǎo)之外,內(nèi)蒙古國資委還通過“企業(yè)管理年”活動(dòng),推進(jìn)企業(yè)現(xiàn)代管理水平的提升。從2007年開始,內(nèi)蒙古國資委在出資監(jiān)管企業(yè)連續(xù)三年組織開展了以“加強(qiáng)管理、控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本、提高效益”為主題的“企業(yè)管理年”活動(dòng)。三年后,監(jiān)管企業(yè)總資產(chǎn)增長了18.25%,主營業(yè)務(wù)收入增長了17%。此外,內(nèi)蒙古國資委還積極組織出資監(jiān)管企業(yè)實(shí)施“草原英才”計(jì)劃,開展企業(yè)經(jīng)營管理者素質(zhì)提升工程,實(shí)施優(yōu)秀經(jīng)營管理者百人計(jì)劃,加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。

與央企合作,借助央企積極發(fā)展同樣是內(nèi)蒙古國資委積極推動(dòng)的服務(wù)舉措?!秶鴦?wù)院關(guān)于促進(jìn)內(nèi)蒙古又好又快意見》出臺(tái)后,內(nèi)蒙古國資委與國務(wù)院國資委及一些中央企業(yè)充分溝通,達(dá)成合作備忘錄或合作意向,借助央企的資金、人才、技術(shù)優(yōu)勢推動(dòng)內(nèi)蒙古國有企業(yè)的快速發(fā)展。

所謂有失必有得,出資監(jiān)管控股、參股企業(yè)數(shù)量貌似不多,但企業(yè)發(fā)展壯大、發(fā)展質(zhì)量在這里變成了優(yōu)勢。內(nèi)蒙古國資委從主任到處長再到普通工作人員對(duì)所監(jiān)管企業(yè)非常熟悉,有充足的時(shí)間和精力對(duì)出資監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行一對(duì)一的指導(dǎo)與幫助,并突出效果和針對(duì)性。記者在企業(yè)走訪中了解到,事實(shí)上也正是這種針對(duì)性的指導(dǎo),幫助內(nèi)蒙古委屬國企迅速做大做強(qiáng)。

曲線破局

“國有企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中具有控制力、引領(lǐng)力、帶動(dòng)力。建立國資全覆蓋的格局,或者推行大國資模式,對(duì)于發(fā)揮國有企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的頂梁柱作用至關(guān)重要?!?/p>

“兩年前,內(nèi)蒙古國資委與自治區(qū)黨委組織部共同召開了‘加強(qiáng)自治區(qū)國有資產(chǎn)監(jiān)管工作’務(wù)虛研討會(huì),研究探討了進(jìn)一步加強(qiáng)自治區(qū)本級(jí)國資監(jiān)管工作,實(shí)現(xiàn)自治區(qū)本級(jí)國資監(jiān)管范圍全面覆蓋,穩(wěn)步實(shí)施‘大國資’監(jiān)管模式的新思路?!眱?nèi)蒙古國資委規(guī)劃發(fā)展處處長丁禮冰告訴記者。之所以是“務(wù)虛”,是充分考慮了內(nèi)蒙古的實(shí)際。

面對(duì)其他省份陸續(xù)推行的大國資監(jiān)管,在監(jiān)管方面尋求新突破,無疑是內(nèi)蒙古國資委應(yīng)努力推進(jìn)的工作任務(wù)之一。

接下來,內(nèi)蒙古國資委將重點(diǎn)推動(dòng)《企業(yè)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理暫行條例》的出臺(tái),為深化國資監(jiān)管體制改革、依法推進(jìn)國資監(jiān)管體系建設(shè)提供保障。

內(nèi)蒙古國資委披露的最新數(shù)據(jù)顯示,截止到2011年末,內(nèi)蒙古全區(qū)地方規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)(獨(dú)立核算,包括自治區(qū)本級(jí)和盟市旗縣所屬國有企業(yè))總資產(chǎn)達(dá)到4828億元。其中,自治區(qū)國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額1984億元,占41.1%;自治區(qū)本級(jí)非國資委監(jiān)管企業(yè)資產(chǎn)總額650億元,占13.5%;盟市、旗縣級(jí)企業(yè)資產(chǎn)總額2194億元,占45.4%。自治區(qū)其他國有資產(chǎn)納入國資委監(jiān)管系統(tǒng)迫在眉睫。

客觀來說,國資委設(shè)立9年來,無論在中央還是地方,國有資產(chǎn)的集中統(tǒng)一監(jiān)管都取得了良好效果。將更多的國有資產(chǎn)納入到國資監(jiān)管體系、實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值,適應(yīng)國資監(jiān)管工作更加科學(xué)規(guī)范的要求無疑是當(dāng)務(wù)之急,但又不能操之過急。

根據(jù)《企業(yè)國有資產(chǎn)法》第11條規(guī)定,國有資產(chǎn)監(jiān)管權(quán)限來自于同級(jí)政府的授權(quán),國資委并非唯一國資監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這就給地方國資委推動(dòng)大國資監(jiān)管工作帶來了困惑和負(fù)面作用。雖然國資委更專業(yè)、更關(guān)心國資安全和國有資產(chǎn)保值增值,然而一下子將所有國企納入國資委旗下監(jiān)管并不現(xiàn)實(shí)。

“加大國資監(jiān)管覆蓋范圍,絕非爭權(quán)奪利而為之。個(gè)中委屈,只有自己真切感受得到。國資委承受了來自方方面面的壓力,開展國有資產(chǎn)保值增值這項(xiàng)工作富有探索性和挑戰(zhàn)性?!辟Z全根告訴記者。為此,內(nèi)蒙古國資委用立法推動(dòng)國有資產(chǎn)集中統(tǒng)一監(jiān)管。

內(nèi)蒙古國資委認(rèn)為,有總比無好,監(jiān)管范圍大比監(jiān)管范圍小好。一個(gè)監(jiān)管部門統(tǒng)籌考慮,為黨委和政府謀劃好國有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局,做好參謀助手,有利于國有經(jīng)濟(jì)布局、資源優(yōu)化配置及監(jiān)管效率提高。國資監(jiān)管全覆蓋或者大國資模式,已成為加強(qiáng)國資監(jiān)管的必然要求,也必定任重道遠(yuǎn)。為尋求國資監(jiān)管局面的新突破,內(nèi)蒙古國資委加強(qiáng)了向國務(wù)院國資委的學(xué)習(xí)以及與其他省市國資委的交流。

推動(dòng)自治區(qū)本級(jí)國資監(jiān)管全覆蓋任務(wù)之外,推動(dòng)盟市建立健全國資監(jiān)管機(jī)構(gòu)同樣意義重大。丁禮冰告訴記者,盡管盟市規(guī)模以上國有及國有控股企業(yè)資產(chǎn)總額超過自治區(qū)國資委出資監(jiān)管企業(yè),盟市國資監(jiān)管體系建設(shè)仍很欠缺。12個(gè)盟市中只有包頭、鄂爾多斯設(shè)置了獨(dú)立建制的國資委,其他10個(gè)盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管權(quán)仍歸于當(dāng)?shù)刎?cái)政局或經(jīng)信委。當(dāng)然這種局面的形成有其歷史原因。隨著“九五”、“十五”時(shí)期國有企業(yè)抓大放小改革力度加大,很多盟市的國企數(shù)量大幅下降,有些盟市基本沒有國有企業(yè)了,并形成“沒有國有企業(yè)了,管國企的部門應(yīng)該弱化”的認(rèn)識(shí)誤區(qū)。

不過,內(nèi)蒙古國資委從專業(yè)監(jiān)管角度出發(fā),指出“沒有國有企業(yè)了,不等于沒有國有資產(chǎn)了。國企數(shù)量雖然下降了,隨著盤子做大,國有資產(chǎn)總額卻上升了。”經(jīng)過充分調(diào)研,內(nèi)蒙古國資委形成了《關(guān)于加強(qiáng)盟市國有資產(chǎn)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見》。2011年4月12日,自治區(qū)政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了自治區(qū)國資委《關(guān)于加強(qiáng)盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管工作指導(dǎo)意見的通知》,就進(jìn)一步加強(qiáng)盟市國有資產(chǎn)監(jiān)管工作提出了指導(dǎo)意見和要求。

第3篇:履職考核報(bào)告范文

年10月15日省市銀監(jiān)局成立,標(biāo)志著省市銀行業(yè)監(jiān)管跨入一個(gè)新的歷史階段。年初,省市銀監(jiān)局制定了《關(guān)于省市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的若干指導(dǎo)意見》,各項(xiàng)監(jiān)管工作明顯加強(qiáng),銀行業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)繼續(xù)保持持續(xù)、穩(wěn)定增長。至年,是省市銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管極具變化和挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期。為了對(duì)未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的方向、目標(biāo)及措施做出統(tǒng)籌規(guī)劃和部署,省市銀監(jiān)局特制定《-年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管五年規(guī)劃》(以下稱“本規(guī)劃”)。本規(guī)劃是轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管工作全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要指南。

第一部分環(huán)境分析

改革開放20多年來,省市銀行業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍,初步建成了機(jī)構(gòu)種類齊全、服務(wù)功能比較完善、對(duì)外開放程度較高、金融監(jiān)管比較規(guī)范、具有可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代銀行業(yè)體系,形成了自身獨(dú)特的優(yōu)勢。

機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。截至年末,省市市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)66家,銀行類服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)1131個(gè),并且種類齊全。各項(xiàng)存、貸款余額分別達(dá)到8115億元和6548億元,位居全國大中城市第四位。共有營業(yè)性外資銀行機(jī)構(gòu)31家,數(shù)量列全國第二,其資銀行19家,成為港資銀行在內(nèi)地設(shè)立機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)最集中的城市。

銀行業(yè)經(jīng)營管理進(jìn)一步改善。年末,省市市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)本外幣不良貸款余額為552億元,不良貸款率為8.73%,進(jìn)入了全國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量先進(jìn)地區(qū)的行列。內(nèi)控機(jī)制逐步完善,經(jīng)營效益不斷提高。與全國其他地區(qū)相比,省市銀行業(yè)總體形勢較好,金融風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。

改革創(chuàng)新繼續(xù)向前推進(jìn)。省市作為全國金融改革的“排頭兵”和“試驗(yàn)田”,積極借鑒國外和香港的成功經(jīng)驗(yàn),在金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、內(nèi)部管理和金融監(jiān)管等方面進(jìn)行了一系列創(chuàng)新,較好地發(fā)揮了改革開放的示范作用。

銀行業(yè)監(jiān)管水平不斷提高。省市銀監(jiān)局成立以來,按照銀監(jiān)會(huì)提出的“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”新監(jiān)管理念,結(jié)合省市實(shí)際,構(gòu)建了監(jiān)管規(guī)程、監(jiān)管白皮書、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法、可持續(xù)發(fā)展指導(dǎo)意見以及包括本規(guī)劃在內(nèi)的五大工程的監(jiān)管框架,堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀,突出依法、規(guī)范、審慎、持續(xù)、有效監(jiān)管,切實(shí)加大了監(jiān)管力度,取得明顯成效。

當(dāng)前,銀行業(yè)已成為省市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱和第三產(chǎn)業(yè)龍頭,有力地促進(jìn)了省市經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、快速發(fā)展。這些來之不易的成就,為省市銀行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

但是,省市銀行業(yè)在發(fā)展與監(jiān)管工作中尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)和亟待解決的問題,突出表現(xiàn)為:

法人治理結(jié)構(gòu)存在缺陷,內(nèi)部制衡機(jī)制不健全,內(nèi)控薄弱,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患;缺乏科學(xué)的發(fā)展觀,片面追求規(guī)模增長,資產(chǎn)規(guī)模與效益的增長不匹配,非理性、低水平競爭問題突出;不良貸款余額和比率仍然偏高,而且暴露不充分,少數(shù)銀行的經(jīng)營包袱沉重,核銷力度不足,缺少發(fā)展后勁;部分法人機(jī)構(gòu)資本充足率嚴(yán)重不足,并且計(jì)算不實(shí),潛伏較大的風(fēng)險(xiǎn);信用制度建設(shè)相對(duì)滯后,有關(guān)法律法規(guī)尚不健全,企業(yè)逃廢銀行債權(quán)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,銀行的合法權(quán)益亟待保護(hù);銀行業(yè)監(jiān)管的理念和機(jī)制轉(zhuǎn)變還沒有完全到位,監(jiān)管的技術(shù)手段還不完善,監(jiān)管的專業(yè)化水平還不能適應(yīng)監(jiān)管職能轉(zhuǎn)化的要求。這些問題不解決,將影響省市銀行業(yè)未來的穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。

展望未來五年,省市銀行業(yè)面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn):

金融全球化趨勢日益明顯。金融全球化為金融機(jī)構(gòu)在全球范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)和展開競爭提供了機(jī)遇,也加快了資本的流動(dòng),加劇了經(jīng)濟(jì)金融的波動(dòng),金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。中國作為發(fā)展中國家,由于管理體制的不完善,比發(fā)達(dá)國家將承受更大的競爭壓力,省市的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可避免將受到更大的沖擊。

在經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展的同時(shí),銀行業(yè)監(jiān)管呈現(xiàn)趨同化和國際化的趨勢?!队行сy行監(jiān)管核心原則》明確了有效銀行監(jiān)管體系應(yīng)達(dá)到的各項(xiàng)基本要求,成為指導(dǎo)各國銀行監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn),各國的銀行業(yè)監(jiān)管框架逐步趨向一致。同時(shí),各國銀行監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方法趨同,資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制等審慎監(jiān)管要求已成為各國銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)和普遍要求。中國銀監(jiān)會(huì)也制定了提高監(jiān)管有效性的行動(dòng)計(jì)劃。省市作為全國改革開放的前沿,國際化程度相對(duì)較高,應(yīng)在監(jiān)管的現(xiàn)代化和國際化方面進(jìn)行有益嘗試。

在國內(nèi),經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入平穩(wěn)期。年以來,中國宏觀調(diào)控取得明顯成效,為銀行業(yè)發(fā)展提供了相對(duì)穩(wěn)定的宏觀環(huán)境。未來五年,中國經(jīng)濟(jì)預(yù)計(jì)將步入相對(duì)平穩(wěn)的發(fā)展期,年均GDP增長將保持在7%以上,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性調(diào)整加快。在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的契機(jī),優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),取得業(yè)務(wù)發(fā)展的突破。

對(duì)外資銀行的全面開放,將加劇我國銀行業(yè)競爭。年末,已有19個(gè)國家和地區(qū)的62家國際性銀行在我國內(nèi)地22個(gè)城市設(shè)立了204家營業(yè)性機(jī)構(gòu)。到2006年末后,我國銀行業(yè)也將根據(jù)WTO承諾,完全對(duì)外資銀行開放。這就要求我國銀行業(yè)必須按照國際慣例辦事,國內(nèi)銀行業(yè)只有增強(qiáng)自身實(shí)力,才能適應(yīng)對(duì)外開放與競爭。

利率、匯率改革進(jìn)度加快。近年來,我國利率市場化改革加快,人民幣貸款利率和外幣存貸款利率逐步放開。匯率制度的改革已提上議事日程,預(yù)計(jì)人民幣匯率的浮動(dòng)范圍也將擴(kuò)大。在利率、匯率隨供求變化上下波動(dòng)的情況下,市場風(fēng)險(xiǎn)將不斷顯現(xiàn)和增長,銀行業(yè)競爭也將加劇,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)需要適應(yīng)自身成本管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,建立合理的定價(jià)管理模式,采取有效的避險(xiǎn)手段,防范利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)。

金融創(chuàng)新不斷發(fā)展,綜合化經(jīng)營趨勢日益明顯。目前,我國仍采取分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的政策。但是隨著外資銀行的全面進(jìn)入和國內(nèi)銀行業(yè)兼并重組的推進(jìn),金融機(jī)構(gòu)的合作和創(chuàng)新將不斷深入,銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)的資金往來日益密切,貨幣市場與資本市場的聯(lián)動(dòng)性不斷增強(qiáng),綜合化經(jīng)營成為發(fā)展趨勢。國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)資本市場改革開放和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》及有關(guān)具體措施的推出,將進(jìn)一步促進(jìn)資本市場的發(fā)展,企業(yè)直接融資將會(huì)增強(qiáng),證券業(yè)的發(fā)展將會(huì)加快居民儲(chǔ)蓄存款的分流,銀行業(yè)面臨資金“脫媒”的挑戰(zhàn)。在這種情況下,銀行業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新步伐將不斷加快,中間業(yè)務(wù)也將有廣闊的市場前景并得到較快發(fā)展,銀行業(yè)監(jiān)管創(chuàng)新以及各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)需提高到一個(gè)新的水平。

信息技術(shù)的發(fā)展使銀行業(yè)電子化水平上新臺(tái)階。信息技術(shù)的發(fā)展日益成為銀行業(yè)變革的推動(dòng)力量,并滲透到經(jīng)營管理的各個(gè)層面,成為銀行業(yè)核心競爭力的要素。在拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域、提高金融服務(wù)質(zhì)量、降低金融服務(wù)成本方面,信息技術(shù)都將給銀行業(yè)帶來革命性變化,并對(duì)實(shí)現(xiàn)“扁平化”管理架構(gòu)、控制各類風(fēng)險(xiǎn)等改革措施起到巨大的支持和推動(dòng)作用。

金融體制的改革進(jìn)程加快。國有銀行的股份制改造全面展開,為國有銀行完善公司法人治理結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營鋪平了道路,同時(shí)也增強(qiáng)了國有銀行的整體實(shí)力,減輕了歷史包袱。為謀求自身的生存與發(fā)展,股份制商業(yè)銀行、農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機(jī)構(gòu)的改革將通過改制、兼并重組、引入戰(zhàn)略投資者等方式進(jìn)行。省市銀行業(yè)也要在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、鞏固改革成果的基礎(chǔ)上,抓住時(shí)機(jī),在更大范圍、更深層次上加快改革發(fā)展的步伐。

省市經(jīng)濟(jì)仍將持續(xù)快速增長。近兩年,省市經(jīng)濟(jì)保持了較快發(fā)展勢頭,年GDP增長19.2%,年又增長17.3%。未來五年,省市經(jīng)濟(jì)增長預(yù)計(jì)有所放緩,但仍可保持在13%-16%左右。經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長有助于省市銀行業(yè)的健康發(fā)展。

CEPA協(xié)議的簽署及實(shí)施為省市帶來新的發(fā)展機(jī)遇。CEPA將加速省市及珠三角地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,為深港經(jīng)濟(jì)注入新的活力,在帶動(dòng)珠三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),將加快深港經(jīng)濟(jì)的同城化和促進(jìn)“大珠三角”經(jīng)濟(jì)圈的形成。CEPA對(duì)于解決深港金融業(yè)發(fā)展瓶頸,實(shí)現(xiàn)更高層次的合作提供了難得的歷史機(jī)遇,有利于提升省市城市綜合競爭力,從而帶動(dòng)省市銀行業(yè)發(fā)展。

政府對(duì)金融業(yè)的扶持,有利于銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。省市圍繞建設(shè)國際化城市的定位,提出了建設(shè)區(qū)域性金融中心城市的目標(biāo),并把金融作為三大支柱產(chǎn)業(yè)之一,出臺(tái)了扶持金融業(yè)發(fā)展的有關(guān)優(yōu)惠政策。這種產(chǎn)業(yè)政策為銀行業(yè)發(fā)展提供了重要的政策支持。

總之,未來五年是銀行業(yè)發(fā)展改革至關(guān)重要的時(shí)期,同時(shí)也是銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)重要轉(zhuǎn)折的時(shí)期。面對(duì)國際、國內(nèi)形勢的深刻變化,以及由此產(chǎn)生的機(jī)遇與挑戰(zhàn),省市銀行業(yè)要樹立科學(xué)的發(fā)展觀,省市銀行業(yè)監(jiān)管要上一個(gè)新臺(tái)階,只有未雨綢繆,加強(qiáng)規(guī)劃,才能科學(xué)地引導(dǎo)銀行業(yè)的發(fā)展,確保轄區(qū)銀行業(yè)的健康、平穩(wěn)運(yùn)行。

第二部分指導(dǎo)思想與目標(biāo)

(一)指導(dǎo)思想

未來五年省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的指導(dǎo)思想是:全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念,不斷推進(jìn)銀行業(yè)完善內(nèi)控機(jī)制、提高資產(chǎn)質(zhì)量、加大金融創(chuàng)新,深化金融改革、提升競爭力,實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量、規(guī)模的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。

(二)總體目標(biāo)

省市銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管的總體目標(biāo)是:

促使轄區(qū)銀行業(yè)建立安全、高效、穩(wěn)健的運(yùn)行機(jī)制,成為資本充足、治理結(jié)構(gòu)合理、內(nèi)控嚴(yán)密、經(jīng)營穩(wěn)健、資產(chǎn)優(yōu)良、服務(wù)和效益俱佳、在國內(nèi)具有較強(qiáng)競爭力的金融機(jī)構(gòu)。

嚴(yán)格審慎監(jiān)管,提高有效監(jiān)管能力,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的規(guī)范化、專業(yè)化,為轄區(qū)銀行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)公開、公平、有序和誠信的競爭發(fā)展環(huán)境。

(三)具體目標(biāo)

本規(guī)劃的總體目標(biāo)分解為以下五個(gè)具體目標(biāo):

1、機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)

招商銀行、省市發(fā)展銀行要成為資本充足、管理規(guī)范、創(chuàng)新能力強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)效益好的具有知名品牌的現(xiàn)代化銀行;市商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)展成為立足省市,走向珠三角,面向全國的一流城市商業(yè)銀行;市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)改制為規(guī)范運(yùn)作的一流股份制農(nóng)村商業(yè)銀行。國有和股份制非法人銀行機(jī)構(gòu)要成為在全國各自系統(tǒng)內(nèi)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、競爭能力、經(jīng)營效益居前的分支機(jī)構(gòu)。政策性銀行機(jī)構(gòu)(含資產(chǎn)管理公司、郵政儲(chǔ)匯局)創(chuàng)新應(yīng)走在全國前列,辦出省市特色。外資銀行創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績繼續(xù)全國領(lǐng)先,多數(shù)港資銀行成為主報(bào)告行。非銀行金融機(jī)構(gòu)管理水平、創(chuàng)新能力和經(jīng)營業(yè)績應(yīng)做到全國領(lǐng)先。

2、經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)

規(guī)劃期內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有切合自身實(shí)際的經(jīng)營理念以及明確的發(fā)展戰(zhàn)略,提高核心競爭力,依法、高效、可持續(xù)發(fā)展;公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制應(yīng)健全、合理、有效;應(yīng)有高素質(zhì)的高級(jí)管理人員和合格的金融從業(yè)員工;不斷擴(kuò)大在金融市場上的份額、地位和影響力,具有較強(qiáng)競爭能力;建立有特色的組織架構(gòu)、管理體制、產(chǎn)品體系等,在各自同業(yè)系統(tǒng)和全國保持金融創(chuàng)新領(lǐng)先地位。

規(guī)劃期末,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)上保持8%以上,核心資本充足率保持4%以上;不良貸款率保持4%以下,不良貸款撥備覆蓋率達(dá)到100%;總資產(chǎn)凈回報(bào)率應(yīng)達(dá)到國際良好水準(zhǔn),爭取達(dá)到1.2%;股本凈回報(bào)率達(dá)到15%;成本收入比率控制在35-45%之內(nèi);單一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款和貸款年增長率不應(yīng)高于全市同行業(yè)平均增長水平之上的50%;中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入比重應(yīng)逐年有所提高,到年力爭達(dá)到18%。

3、監(jiān)管發(fā)展目標(biāo)

要堅(jiān)持依法監(jiān)管、規(guī)范監(jiān)管、審慎監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管,推進(jìn)有效銀行監(jiān)管能力明顯提高。監(jiān)管方式要向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主兼顧合規(guī)監(jiān)管轉(zhuǎn)變,向注重對(duì)轄區(qū)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變,向注重公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的監(jiān)管轉(zhuǎn)變,向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。要建立完善、健全的監(jiān)管信息系統(tǒng)等技術(shù)平臺(tái)。要有嚴(yán)格的崗位職責(zé)和考核,形成有效的激勵(lì)機(jī)制,打造一支學(xué)習(xí)型、專家型、務(wù)實(shí)型、開拓型的監(jiān)管隊(duì)伍。

4、環(huán)境發(fā)展目標(biāo)

在轄區(qū)努力實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)無惡性競爭,金融秩序良好;推動(dòng)社會(huì)誠信建設(shè)明顯改善;建立健全信息共享機(jī)制,及時(shí)披露并處置風(fēng)險(xiǎn);增強(qiáng)轄區(qū)公眾對(duì)金融的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),保持對(duì)銀行業(yè)充足的信心。

5、年度發(fā)展目標(biāo)

資本充足率。轄區(qū)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從年起應(yīng)嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定加強(qiáng)資本管理,并逐步形成完善的資本補(bǔ)充、約束機(jī)制,到2007年末,全部法人銀行機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)在任何時(shí)點(diǎn)上保持8%以上,核心資本充足率保持4%以上。

公司治理與內(nèi)控機(jī)制。年各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步健全股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的組織架構(gòu),2006年要達(dá)到規(guī)范化、制度化。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷完善內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。到年要真正建立和培育起組織健全、運(yùn)行穩(wěn)定、制度完善、管理有效的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制。

總資產(chǎn)凈回報(bào)率。年度要達(dá)到0.6%,以后逐年有所提高,到2007年應(yīng)達(dá)到國際良好水準(zhǔn)。

不良貸款。規(guī)劃期內(nèi)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格控制產(chǎn)生新的不良貸款,確保新發(fā)生不良貸款率控制在0.1%以內(nèi)。不良貸款余額整體上保持持續(xù)下降,到年將不良貸款比率持續(xù)控制在4%以下。

撥備。年末不良貸款撥備覆蓋率應(yīng)達(dá)到60%,以后各年應(yīng)繼續(xù)有所增長,到年末應(yīng)達(dá)到100%。年開始,各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照五級(jí)分類的要求,對(duì)表外資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類并計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。根據(jù)《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法》,在對(duì)年末各國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,以后每年被評(píng)為3級(jí)以下的銀行應(yīng)力爭提高一個(gè)檔次,到年力爭消除4+級(jí)及以下等級(jí)銀行。

第三部分整體規(guī)劃

(一)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)劃

1、資本監(jiān)管規(guī)劃

資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容。規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局將加大資本充足率管理辦法實(shí)施力度,督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)確評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,提高五級(jí)分類的真實(shí)性,按照審慎會(huì)計(jì)原則提足貸款損失準(zhǔn)備,做實(shí)資本基礎(chǔ),逐步達(dá)到資本充足率監(jiān)管目標(biāo)。

督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立多渠道資本補(bǔ)充機(jī)制。鼓勵(lì)各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過多種渠道籌集資本金,通過股東注資、發(fā)行股票、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和發(fā)行可轉(zhuǎn)債等方式改善資本結(jié)構(gòu),增強(qiáng)資本實(shí)力。督促法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)增強(qiáng)盈利能力,從當(dāng)期利潤中進(jìn)行資本積累,從內(nèi)部補(bǔ)充資本,對(duì)資本不足機(jī)構(gòu)的利潤分配進(jìn)行限制。為法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行長期次級(jí)債券補(bǔ)充附屬資本創(chuàng)造條件。鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù),適當(dāng)控制高風(fēng)險(xiǎn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù),以減輕資本壓力。支持商業(yè)銀行探索通過資產(chǎn)證券化、轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)、信用衍生工具等方式,降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),提高資本充足率。

督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立資本約束機(jī)制。促進(jìn)商業(yè)銀行通過壓縮風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)減緩資產(chǎn)擴(kuò)張對(duì)資本的要求,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋,提高貸款質(zhì)量,縮小準(zhǔn)備金缺口,降低總體風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。引導(dǎo)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)信貸資源和財(cái)務(wù)資源進(jìn)行有效配置,建立資本約束資產(chǎn)、防止盲目擴(kuò)張的機(jī)制。鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)引入經(jīng)濟(jì)資本和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率等新的管理理念,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,將資本監(jiān)管的要求與自身風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)結(jié)合,為資本充足率的長期持續(xù)穩(wěn)定奠定基礎(chǔ)。促進(jìn)商業(yè)銀行建立以經(jīng)濟(jì)資本分配為基礎(chǔ)、以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率指標(biāo)為紐帶,集信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)為一體的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

建立資本不足糾正機(jī)制。省市銀監(jiān)局通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查,及時(shí)了解法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,評(píng)估其資本充足狀況,實(shí)施分類監(jiān)管措施。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的機(jī)構(gòu),及時(shí)給予風(fēng)險(xiǎn)提示,并跟蹤風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展態(tài)勢,督促采取措施改善風(fēng)險(xiǎn)狀況或減少風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。對(duì)資本未達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu),實(shí)行限制性監(jiān)管措施,要求調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、壓縮資產(chǎn)規(guī)模、出售風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)等,限制其業(yè)務(wù)發(fā)展,并在機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面予以限制。

逐步推進(jìn)資本監(jiān)管方式創(chuàng)新。根據(jù)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況,按照新資本協(xié)議要求,對(duì)法人銀行機(jī)構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部評(píng)級(jí)法進(jìn)行監(jiān)管。

2、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要強(qiáng)化資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管,督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)提高資產(chǎn)質(zhì)量,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

深化和健全資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度。從年開始,包括市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類,全面、準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,鼓勵(lì)有條件的銀行機(jī)構(gòu)逐漸增加分類檔次。

對(duì)各類機(jī)構(gòu)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況實(shí)施專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。配合五級(jí)分類的實(shí)施,年和2006年,分別安排對(duì)各類機(jī)構(gòu)五級(jí)分類情況的現(xiàn)場檢查,全面深入了解省市銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量現(xiàn)狀,跟蹤監(jiān)測貸款分類準(zhǔn)確性的偏離度和貸款分類形態(tài)的動(dòng)態(tài)變化,充分揭示各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn),并著重解決五級(jí)分類不準(zhǔn)確、分類操作流程與管理不規(guī)范等問題,提高五級(jí)分類的真實(shí)性和規(guī)范化。

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)測分析,提高資產(chǎn)監(jiān)測分析質(zhì)量。對(duì)集團(tuán)公司貸款、關(guān)聯(lián)客戶貸款、大額貸款進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。對(duì)存量不良資產(chǎn)進(jìn)行分類管理,對(duì)大額不良貸款逐筆、實(shí)時(shí)監(jiān)控。鼓勵(lì)和督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新手段,大力處置不良資產(chǎn),加強(qiáng)對(duì)已核銷貸款的追收力度。嚴(yán)格控制新增不良資產(chǎn),建立對(duì)新增不良資產(chǎn)的責(zé)任追究制度。

促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和組織體系,建立以資產(chǎn)安全和利潤最大化為核心的業(yè)績考評(píng)體系。各機(jī)構(gòu)要明晰各級(jí)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職能,逐步建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的應(yīng)用體系,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。督促各機(jī)構(gòu)建立健全對(duì)關(guān)系人貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款方面的信貸管理及風(fēng)險(xiǎn)防范制度。督促各機(jī)構(gòu)改進(jìn)集團(tuán)客戶信貸管理,制定對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理的具體辦法。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立對(duì)中小企業(yè)和民營企業(yè)的授信評(píng)級(jí)和信貸準(zhǔn)入制度,進(jìn)一步改善對(duì)中小企業(yè)和民營企業(yè)的信貸服務(wù)。促進(jìn)各機(jī)構(gòu)建立集數(shù)據(jù)匯集、統(tǒng)計(jì)分析與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控為一體的資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的歷史存儲(chǔ)與集中管理。加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)以及行業(yè)動(dòng)態(tài)等信息的收集與,為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)部門提供有效的風(fēng)險(xiǎn)指引和信息平臺(tái)。

嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢債行為,建立逃廢債企業(yè)黑名單制度,引導(dǎo)行業(yè)自律組織、借助媒體、協(xié)同有關(guān)部門對(duì)長期拖欠銀行貸款和逃避懸空債務(wù)的企業(yè)進(jìn)行公開曝光,維護(hù)金融債權(quán)。

3、內(nèi)部控制監(jiān)管規(guī)劃

內(nèi)部控制是銀行業(yè)經(jīng)營管理的核心。省市銀監(jiān)局將把內(nèi)部控制監(jiān)管作為現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)和重要內(nèi)容,并促進(jìn)各機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)營環(huán)境的內(nèi)控體系。在2007年前對(duì)轄區(qū)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制進(jìn)行一次專項(xiàng)現(xiàn)場檢查,提出整改意見和建議,并對(duì)整改意見落實(shí)情況持續(xù)跟蹤。

促進(jìn)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)運(yùn)作機(jī)制,建立對(duì)高級(jí)管理層授權(quán)經(jīng)營的目標(biāo)問責(zé)制度,明確劃分股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層各自的權(quán)力、責(zé)任和義務(wù),形成相互制衡關(guān)系。

促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制的組織建設(shè),按照內(nèi)部控制政策決策、制度建設(shè)、組織實(shí)施、監(jiān)督評(píng)價(jià)四個(gè)環(huán)節(jié),建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰、信息渠道通暢的內(nèi)部控制管理組織體系。

督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立相對(duì)獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)稽核體系,加強(qiáng)稽核獨(dú)立性,提高稽核質(zhì)量。把對(duì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部稽核的評(píng)價(jià),作為內(nèi)部控制監(jiān)管的重要內(nèi)容,并借助內(nèi)部稽核提升銀行監(jiān)管效率。

加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的指導(dǎo)。促進(jìn)商業(yè)銀行制定全面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、報(bào)告程序,借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段,逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng),并進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和定期評(píng)估,建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)。要嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》,對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的充分性、合規(guī)性和有效性進(jìn)行評(píng)價(jià),促使銀行業(yè)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè),提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平,增強(qiáng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息的真實(shí)性、完整性和及時(shí)性,促進(jìn)各級(jí)管理者和員工強(qiáng)化內(nèi)部控制意識(shí),嚴(yán)格貫徹落實(shí)各項(xiàng)內(nèi)部控制措施,確保內(nèi)部控制體系有效運(yùn)行。

4、市場準(zhǔn)入監(jiān)管規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局將逐步完善銀行業(yè)新機(jī)構(gòu)、新業(yè)務(wù)、新品種的市場準(zhǔn)入評(píng)價(jià),統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范程序,促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)市場準(zhǔn)入與自身經(jīng)營管理水平相匹配,與轄區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)。

加大引進(jìn)新機(jī)構(gòu)的力度,進(jìn)一步完善省市銀行業(yè)金融體系。年應(yīng)完成市農(nóng)聯(lián)社改制成市農(nóng)村商業(yè)銀行。推進(jìn)市郵政儲(chǔ)匯局實(shí)行分賬核算,為改制為郵政儲(chǔ)蓄銀行做好準(zhǔn)備。積極引進(jìn)各類外資銀行機(jī)構(gòu),鼓勵(lì)外資銀行設(shè)立支行、自助銀行、自動(dòng)柜員機(jī)。鼓勵(lì)業(yè)績優(yōu)良、管理規(guī)范的集團(tuán)公司設(shè)立財(cái)務(wù)公司。鼓勵(lì)設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司和汽車金融公司。支持有條件的商業(yè)銀行設(shè)立基金公司。鼓勵(lì)國內(nèi)銀行調(diào)整分支機(jī)構(gòu)布局,并根據(jù)實(shí)際需要適度增加營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),并完善網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能。

加強(qiáng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入前的審慎性評(píng)估,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合理競爭。完善引進(jìn)機(jī)構(gòu)前的綜合評(píng)估工作,對(duì)所在機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制的有效性、信息管理系統(tǒng)的健全性、公司治理結(jié)構(gòu)的完善性和業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性進(jìn)行綜合評(píng)估,根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否引進(jìn)該機(jī)構(gòu),保證引進(jìn)機(jī)構(gòu)的質(zhì)量。加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)遷址管理,對(duì)擬遷址的機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)總量狀況、金融機(jī)構(gòu)容量及各類銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況的考察,指導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行有效的機(jī)構(gòu)布局。

積極支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)方面大膽創(chuàng)新,鼓勵(lì)大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,嘗試開展高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)品種。加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品開發(fā)的指導(dǎo),引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時(shí),科學(xué)量化風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià),合理平衡收益。加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)收費(fèi)的引導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督,為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)大力開展金融創(chuàng)新提供寬松的政策環(huán)境和有序的競爭環(huán)境。

完善高級(jí)管理人員任職資格管理工作。加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員任職監(jiān)督,完善對(duì)高級(jí)管理人員經(jīng)營理念、管理能力、職業(yè)操守的動(dòng)態(tài)考核,并綜合日常監(jiān)管情況對(duì)高級(jí)管理人員進(jìn)行年度履職評(píng)價(jià),對(duì)不具備相應(yīng)管理能力的高級(jí)管理人員及時(shí)取消任職資格。

市場準(zhǔn)入管理與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查結(jié)果相結(jié)合。把對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管情況和現(xiàn)場檢查結(jié)果,作為審查審批機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員任職資格的重要參考依據(jù)。對(duì)內(nèi)控薄弱、違規(guī)問題較多、出現(xiàn)重大案件、嚴(yán)重違規(guī)、重要監(jiān)管指標(biāo)惡化等情況的銀行業(yè)機(jī)構(gòu),在市場準(zhǔn)入方面采取限制措施。

繼續(xù)推進(jìn)市場化的風(fēng)險(xiǎn)處置工作,積極探索建立對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)市場化的退出機(jī)制。

5、現(xiàn)場檢查規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局將定期修改和完善《監(jiān)管工作規(guī)程》,確?,F(xiàn)場檢查各項(xiàng)工作的制度和實(shí)際情況相適應(yīng),制定和完善現(xiàn)場檢查的制度與規(guī)則,完善檢查程序。

加大現(xiàn)場檢查力度,增強(qiáng)現(xiàn)場檢查工作的針對(duì)性和計(jì)劃性。按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)果,妥善安排對(duì)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的檢查頻率、檢查范圍、檢查內(nèi)容和檢查方式。現(xiàn)場檢查要抓住被檢查機(jī)構(gòu)的突出問題、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié),變被動(dòng)為主動(dòng),提高現(xiàn)場檢查效率。

逐步改進(jìn)現(xiàn)場檢查手段。加快現(xiàn)場檢查電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化的建設(shè)。2006年,初步建立現(xiàn)場檢查輔助系統(tǒng),積極推行計(jì)算機(jī)輔助監(jiān)管。大力推廣和完善檢查抽樣、內(nèi)控測評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等監(jiān)管檢查方法。

加強(qiáng)落實(shí)現(xiàn)場檢查整改意見。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題和現(xiàn)場檢查意見,要及時(shí)反饋給銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的總行或董事會(huì),并加強(qiáng)跟蹤檢查,督促整改意見落實(shí)。

6、非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)劃

非現(xiàn)場監(jiān)管是持續(xù)監(jiān)管的重要手段和方法。規(guī)劃期內(nèi),省市銀監(jiān)局要進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管,切實(shí)發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。

完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和技術(shù)手段,提高監(jiān)管信息處理的自動(dòng)化程度。將表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等納入非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系。利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集網(wǎng)絡(luò)化,對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利增長等情況進(jìn)行歷史趨勢分析、同行業(yè)比較分析、結(jié)構(gòu)分析,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)核對(duì)、匯總、對(duì)比分析、查詢、報(bào)表管理、上報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警自動(dòng)化。

年要進(jìn)一步完善外資銀行非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng),要在總結(jié)現(xiàn)有非現(xiàn)場監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)制定國內(nèi)其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng),并進(jìn)行試點(diǎn)。2006年,初步建成國內(nèi)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)庫和監(jiān)管信息系統(tǒng)。2007年對(duì)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步規(guī)范。2008年要全面實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管工作的信息化、網(wǎng)絡(luò)化。

進(jìn)一步完善《省市市國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法》,按照不同的評(píng)級(jí)體系對(duì)國內(nèi)法人、非法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)要堅(jiān)持定性與定量相結(jié)合,高度重視定性的科學(xué)性和客觀性。至2007年,每年評(píng)級(jí)一次。2007年后,要根據(jù)情況變化,動(dòng)態(tài)調(diào)整評(píng)級(jí)結(jié)果。從年開始,要利用包括外資法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(CAMELS)、對(duì)外國銀行分行并表監(jiān)測體系/母行支持度評(píng)價(jià)體系(SOSA)以及單家風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系(ROCA)在內(nèi)的外資銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架對(duì)外資銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息共享制度。非現(xiàn)場監(jiān)管信息實(shí)施統(tǒng)一采集、集中處理,統(tǒng)一規(guī)定信息采集的內(nèi)容、形式和要求,將機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、高級(jí)管理人員、市場退出、監(jiān)管報(bào)表等資料錄入非現(xiàn)場監(jiān)管信息平臺(tái),實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場監(jiān)管信息的集中管理和資源共享。

加強(qiáng)現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的分工與協(xié)作,合理安排現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管人員,使之更加專業(yè)化。現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管人員應(yīng)適當(dāng)交叉,有效協(xié)調(diào)合作。非現(xiàn)場監(jiān)管要為現(xiàn)場檢查提供信息支持,現(xiàn)場檢查要進(jìn)一步深化、驗(yàn)證和落實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管意見和結(jié)論。

建立非現(xiàn)場監(jiān)管考核激勵(lì)制度,促進(jìn)非現(xiàn)場人員全身心投入非現(xiàn)場監(jiān)管工作,并將非現(xiàn)場監(jiān)管工作與考核掛鉤,提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量。

7、透明度建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局要積極推進(jìn)政務(wù)公開,實(shí)現(xiàn)辦事程序公開,加強(qiáng)透明度建設(shè)。

完善行政許可事項(xiàng)的透明度。向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開辦事制度、監(jiān)管程序,促進(jìn)監(jiān)管業(yè)務(wù)工作制度化、程序化、規(guī)范化。公開銀行業(yè)機(jī)構(gòu)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的報(bào)送資料、工作流程,明確審批業(yè)務(wù)的工作時(shí)限。

增強(qiáng)監(jiān)管結(jié)果的透明度。推行監(jiān)管結(jié)果公告制度,定期公布監(jiān)管工作信息。對(duì)有關(guān)的現(xiàn)場檢查結(jié)果,將根據(jù)情況通報(bào)其上級(jí)行或董事會(huì)。每年編制監(jiān)管報(bào)告“白皮書”,在銀行業(yè)內(nèi)部公布。

依法定期公布監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息。定期公布銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、不良貸款、中間業(yè)務(wù)收入、盈利狀況等重要經(jīng)營指標(biāo),實(shí)行重大違法違規(guī)問題查處情況公開披露,保障包括存款人在內(nèi)的社會(huì)公眾的知情權(quán),增強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營的外部約束。

完善監(jiān)管審慎會(huì)談制度,建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)互通信息的渠道。由監(jiān)管機(jī)構(gòu)與被監(jiān)管對(duì)象或社會(huì)中介等舉行監(jiān)管雙邊會(huì)談,相互通報(bào)情況,交流信息。

要進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)透明度建設(shè),完善信息披露的程序和方法,明確重大事項(xiàng)披露的基本要求,促進(jìn)轄區(qū)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu),特別是法人機(jī)構(gòu)按照信息披露規(guī)定,逐步對(duì)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)狀況和年度重大事項(xiàng)等內(nèi)容進(jìn)行公開披露。

8、監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)規(guī)劃

省市銀監(jiān)局的監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)要為提高監(jiān)管工作的水平服務(wù),為員工個(gè)人發(fā)展服務(wù),堅(jiān)持“以人為本”的理念,為優(yōu)秀人才脫穎而出創(chuàng)造良好氛圍和條件。

建立職位分類制度,加大培訓(xùn)力度。對(duì)監(jiān)管人員、綜合人員和輔助人員,按照不同職位的職責(zé)任務(wù)、工作內(nèi)容,制定出不同的培訓(xùn)計(jì)劃和培養(yǎng)發(fā)展方向。加大人才培訓(xùn)力度,每年要集中一段時(shí)間學(xué)習(xí),采用培訓(xùn)考察、講座授課、掛職鍛煉、輪崗交流、受訓(xùn)人員對(duì)內(nèi)部相關(guān)人員再培訓(xùn)等方式,培養(yǎng)“學(xué)習(xí)型、專家型、務(wù)實(shí)型、開拓型”的監(jiān)管人才隊(duì)伍。

建立健全有效的考核激勵(lì)機(jī)制。年完善《省市銀監(jiān)局年度績效考核暫行辦法》,逐步形成以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導(dǎo)向,以能力和業(yè)績?yōu)橹攸c(diǎn)的考核評(píng)價(jià)機(jī)制,建立人員職務(wù)職級(jí)正常的晉升途徑,促進(jìn)監(jiān)管隊(duì)伍的職業(yè)化。

進(jìn)一步加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè),嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”,堅(jiān)持述職、述廉、述學(xué)相結(jié)合,防范監(jiān)管人員的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。

(二)銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

1、公司治理規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)努力創(chuàng)造條件,實(shí)現(xiàn)投資主體多元化,并積極引入境內(nèi)外合格戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

應(yīng)充分發(fā)揮股東大會(huì)作為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的作用,要探索提高股東大會(huì)議事質(zhì)量的途徑和方法。應(yīng)提高董事會(huì)的決策水平、決策效率和決策權(quán)威,確保董事會(huì)決策程序的合法性和規(guī)范化,要設(shè)立對(duì)董事會(huì)直接負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)、薪酬和提名等專門委員會(huì)。董事會(huì)應(yīng)樹立科學(xué)的發(fā)展觀,處理好資本、質(zhì)量、效益、管理和規(guī)模之間的平衡關(guān)系,制定銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略。應(yīng)完善獨(dú)立董事制度,充分發(fā)揮獨(dú)立董事維護(hù)股東特別是中小股東權(quán)益的作用。應(yīng)提高監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督權(quán)威,監(jiān)事會(huì)應(yīng)確保公司的經(jīng)營管理活動(dòng)符合法律法規(guī)和公司利益最大化的要求,督促高級(jí)管理人員履行誠信、勤勉的義務(wù)。

應(yīng)提高公司經(jīng)營層的管理水平,統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán),加強(qiáng)總部的管理能力和控制效率,加強(qiáng)公司整體經(jīng)營活動(dòng)的統(tǒng)籌規(guī)劃和分類指導(dǎo)。應(yīng)對(duì)各級(jí)機(jī)構(gòu)和經(jīng)營者建立公正、公開、公平的績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和程序,有條件的機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率掛鉤的薪酬激勵(lì)機(jī)制,充分發(fā)揮各級(jí)經(jīng)營者的積極性和創(chuàng)造性。

年市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)按要求改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,并建立規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)。規(guī)劃期內(nèi),省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資法人銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層各司其職、相互制衡、協(xié)調(diào)有序的組織架構(gòu),逐步健全自我管理機(jī)制和內(nèi)部制衡機(jī)制。力爭到2006年,所有的法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須建立起規(guī)范和有效的公司治理機(jī)制。

2、資本運(yùn)作規(guī)劃

各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過積極的資本運(yùn)作,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)運(yùn)作和資本運(yùn)作的協(xié)調(diào)發(fā)展,不斷壯大自身實(shí)力。

規(guī)劃期內(nèi),市農(nóng)聯(lián)社和非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步改善股權(quán)結(jié)構(gòu),深化股份制改革。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社還應(yīng)創(chuàng)造條件,力爭上市。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)建立長期籌資的策略,通過配股、增發(fā)、發(fā)行債券等方式進(jìn)行再融資,形成良好的資本補(bǔ)充渠道,確保資本充足率水平與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相適應(yīng),并按照發(fā)展的要求,爭取在適當(dāng)時(shí)機(jī)發(fā)行外資股份,實(shí)現(xiàn)境外上市。各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)有選擇地引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,進(jìn)一步壯大資本實(shí)力。

各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的資本狀況和發(fā)展規(guī)劃,有步驟地統(tǒng)籌同業(yè)購并。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)采取多種形式、多元渠道同業(yè)購并。市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)推進(jìn)珠江三角洲特別是省市周邊地區(qū)中小城市同業(yè)購并。非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在政策范圍內(nèi)創(chuàng)造條件積極進(jìn)行并購和設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。年省市建設(shè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和省市金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引進(jìn)新投資者,完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。

招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)在政策允許范圍內(nèi),可考慮采取適當(dāng)方式為客戶提供證券、保險(xiǎn)等綜合服務(wù)。非銀行金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)在其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)積極向證券、保險(xiǎn)等行業(yè)滲透。規(guī)劃期末,有條件的法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可考慮選擇合適的金融控股模式,建立金融控股集團(tuán),實(shí)現(xiàn)綜合化經(jīng)營。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過戰(zhàn)略聯(lián)盟的方式,與其他金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)組織建立廣泛、穩(wěn)固的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,并通過內(nèi)外資源的有效整合,彌補(bǔ)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在服務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和管理能力等方面的不足,培育和強(qiáng)化競爭能力,提高市場占有率。

3、管理體制規(guī)劃

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)改善和強(qiáng)化法人管理,加強(qiáng)總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管理、服務(wù)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督的職能,強(qiáng)化業(yè)務(wù)處理的集中管理,逐步建立垂直化和扁平化的組織結(jié)構(gòu)。

規(guī)劃期內(nèi),各法人銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照橫向協(xié)調(diào)、功能集約的要求,調(diào)整和重組總行職能部門。應(yīng)在精簡高效的基礎(chǔ)上,平衡管理幅度與管理層次,形成扁平式的高效運(yùn)行架構(gòu)。應(yīng)逐步形成總行對(duì)分支行主要業(yè)務(wù)線的垂直集中管理,總行建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理、市場營銷、財(cái)務(wù)管理、貸款審批等中心,這些中心對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施垂直集中管理。應(yīng)設(shè)立垂直管理的風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部審計(jì)稽核部門,直接對(duì)董事會(huì)的專門委員會(huì)負(fù)責(zé)。

各商業(yè)銀行分行應(yīng)適應(yīng)省市本地市場發(fā)展的趨勢,在規(guī)劃期內(nèi)盡可能進(jìn)行業(yè)務(wù)整合,逐步集中支行的批發(fā)性業(yè)務(wù)、零售客戶的后臺(tái)業(yè)務(wù)和部分服務(wù)職能,在分行建立統(tǒng)一的貸款審批、部分功能的業(yè)務(wù)處理、財(cái)務(wù)核算、區(qū)域營銷、技術(shù)服務(wù)和安全保衛(wèi)等中心,逐步將支行轉(zhuǎn)變?yōu)榱闶蹣I(yè)務(wù)的操作前臺(tái)和營銷前臺(tái)。

各法人銀行機(jī)構(gòu)在理順總分支機(jī)構(gòu)關(guān)系的基礎(chǔ)上,明確各級(jí)經(jīng)營者的職權(quán)和經(jīng)營目標(biāo),并實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。應(yīng)實(shí)現(xiàn)各類管理信息的集成化,理順上下級(jí)的信息交流與反饋關(guān)系,形成暢通的報(bào)告渠道。

4、內(nèi)部控制規(guī)劃

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全與其經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的內(nèi)部控制體系,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正,確保經(jīng)營管理目標(biāo)的實(shí)施和實(shí)現(xiàn)。

各法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到自身對(duì)內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制應(yīng)滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體員工參與,任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有據(jù)可查。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn),銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理,尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù),均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)相對(duì)獨(dú)立,并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。

應(yīng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序,并在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求,避免因管理層的變更而影響其連續(xù)性和穩(wěn)定性。

應(yīng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé),建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)和人事等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定。

應(yīng)根據(jù)不同的工作崗位及其性質(zhì),賦予其相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限,各個(gè)崗位應(yīng)當(dāng)有正式的崗位職責(zé)說明和清晰的報(bào)告關(guān)系。應(yīng)建立健全關(guān)鍵崗位的人員輪換和強(qiáng)制休假制度。

應(yīng)充分利用計(jì)算機(jī)程序監(jiān)控等現(xiàn)代化手段,鎖定分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)權(quán)限,對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施有效的管理和控制。

應(yīng)有專門的機(jī)構(gòu)或人員負(fù)責(zé)對(duì)法律法規(guī)、外部監(jiān)管的要求等進(jìn)行跟蹤分析,將其結(jié)果作為制訂控制目標(biāo)和控制方案的重要依據(jù)。應(yīng)及時(shí)更新法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求等信息,并將這些信息傳達(dá)給相關(guān)管理人員和操作人員。

應(yīng)建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序,對(duì)可能發(fā)生的意外事件和各類緊急情況,及時(shí)做出應(yīng)急響應(yīng),以預(yù)防或減少可能造成的損失,確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。應(yīng)當(dāng)定期檢查、維護(hù)應(yīng)急的設(shè)施、設(shè)備和系統(tǒng),確保其處于適用狀態(tài),并應(yīng)定期測試其應(yīng)急預(yù)案。

應(yīng)保證董事會(huì)和高級(jí)管理層能夠及時(shí)了解經(jīng)營管理信息以及其他重要風(fēng)險(xiǎn)信息。保證各級(jí)管理層及時(shí)獲得國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)、金融動(dòng)態(tài)信息和轄內(nèi)經(jīng)營管理信息。保證所有員工充分了解既定經(jīng)營目標(biāo)的相關(guān)信息,以及涉及其責(zé)任和義務(wù)的政策、規(guī)章制度、操作規(guī)程。

應(yīng)設(shè)立垂直管理、具有充分獨(dú)立性的內(nèi)部審計(jì)稽核部門,配備具有相應(yīng)資質(zhì)和能力的稽核人員,并應(yīng)保證稽核人員有權(quán)獲得所有經(jīng)營管理信息。內(nèi)部審計(jì)稽核部門應(yīng)當(dāng)合理確定審計(jì)頻率和審計(jì)覆蓋率,要及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提交稽核報(bào)告。

應(yīng)建立有效的內(nèi)部控制的反饋和糾正機(jī)制。應(yīng)采取通過各職能部門的專項(xiàng)檢查和內(nèi)部審計(jì)稽核部門的經(jīng)常性評(píng)價(jià)等措施,定期或不定期地對(duì)內(nèi)部控制狀況進(jìn)行監(jiān)督,并根據(jù)內(nèi)部監(jiān)督結(jié)果、外部監(jiān)管評(píng)價(jià)和其他組織的建議,提出內(nèi)部控制的整改意見和糾正措施,并督促有關(guān)的職能部門和轄屬機(jī)構(gòu)落實(shí)。

5、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照審慎、效率和有效監(jiān)督的原則,逐步理順風(fēng)險(xiǎn)控制的組織架構(gòu)和管理流程,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)水平,提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系,對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。要建立反應(yīng)靈敏、過程連續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng),使事后發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變成事前監(jiān)測,事后糾正轉(zhuǎn)變成事前預(yù)警。要進(jìn)一步完善授權(quán)授信管理體制,加大力度推進(jìn)垂直管理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系的建設(shè)。要按照行業(yè)、地區(qū)和客戶等層次建立動(dòng)態(tài)信息庫,定期給予目標(biāo)市場指引,增強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要優(yōu)化審貸運(yùn)行模式,完善集體審貸制度,逐步推進(jìn)專家審貸制度,提高審批效率和質(zhì)量。要建立健全信用評(píng)級(jí)體系,提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。要提高對(duì)信貸資料真實(shí)性審查的水平,重視現(xiàn)金流的測算,審慎確定客戶授信金額、期限和方式。要進(jìn)一步加大貸后檢查的力度,對(duì)貸后檢查制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控和審計(jì)稽核。要建立健全審慎的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的計(jì)提制度,動(dòng)態(tài)掌握各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和真實(shí)價(jià)值。

招商銀行應(yīng)在年對(duì)客戶信用評(píng)級(jí)模型進(jìn)行試運(yùn)行,并不斷進(jìn)行完善和擴(kuò)展,力爭在年按新資本協(xié)議中內(nèi)部評(píng)級(jí)法的要求量化信用風(fēng)險(xiǎn)。省市發(fā)展銀行、市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)力爭在規(guī)劃期末建立客戶信用評(píng)級(jí)體系,構(gòu)筑適用的數(shù)據(jù)庫并引入計(jì)量模型,科學(xué)測算違約概率,做好量化信用風(fēng)險(xiǎn)的前期工作。

應(yīng)按照《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求,建立健全市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要靈活運(yùn)用敏感度、風(fēng)險(xiǎn)值、情景模擬、壓力測試等風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段,對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的度量。在此基礎(chǔ)上,逐步由通過各項(xiàng)比例指標(biāo)管控市場風(fēng)險(xiǎn)過渡到以風(fēng)險(xiǎn)敞口限額為主要控制指標(biāo)的管理模式,并相應(yīng)完善市場風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。要在政策允許和市場趨于成熟的前提下,全方位參與金融市場運(yùn)作,熟練掌握和運(yùn)用各種表外金融工具和金融產(chǎn)品,使市場風(fēng)險(xiǎn)管理手段覆蓋本外幣、表內(nèi)外、簡單的產(chǎn)品和復(fù)雜的衍生產(chǎn)品、交易賬戶和銀行賬戶。要以資產(chǎn)負(fù)債管理系統(tǒng)建設(shè)為基礎(chǔ),以內(nèi)部資金定價(jià)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)資本分配為手段,全面提升市場風(fēng)險(xiǎn)管理水平。招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)于2006年底前,市商業(yè)銀行和市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)于2007年底前分別達(dá)到《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)相應(yīng)完善市場風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

應(yīng)建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要提升審計(jì)稽核理念,通過非現(xiàn)場稽核、內(nèi)部控制評(píng)價(jià)、運(yùn)用現(xiàn)代化工具審計(jì),加大對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的審計(jì)稽核力度。要通過建立健全質(zhì)量認(rèn)證體系、優(yōu)化法律事務(wù)的工作體制、建立健全監(jiān)察保衛(wèi)體系等措施,進(jìn)一步提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在業(yè)務(wù)運(yùn)營過程中,要注意和防止出現(xiàn)政策風(fēng)險(xiǎn)。

應(yīng)建立健全程序嚴(yán)密、制度完備的資產(chǎn)保全體系。應(yīng)創(chuàng)新不良資產(chǎn)的處置手段,有條件的機(jī)構(gòu)要探索資產(chǎn)管理公司運(yùn)作模式。應(yīng)建立健全呆帳認(rèn)定和核銷的機(jī)制,加大對(duì)不良資產(chǎn)的核銷力度。應(yīng)建立健全界限明確、認(rèn)定科學(xué)的責(zé)任追究制度,對(duì)不良資產(chǎn)的責(zé)任人要按照制度進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

6、市場營銷規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi),各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極倡導(dǎo)以客戶為中心的營銷理念,加強(qiáng)關(guān)系營銷和品牌營銷,樹立良好的市場形象。

各商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶、業(yè)務(wù)、區(qū)域和行業(yè)等進(jìn)行市場細(xì)分和市場定位。應(yīng)進(jìn)一步確立零售銀行業(yè)務(wù)、公司銀行業(yè)務(wù)、同業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行等業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。應(yīng)塑造多層次的品牌體系,為客戶提供分層服務(wù),為形成核心競爭力奠定基礎(chǔ)。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),完善產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制,將創(chuàng)新建議及時(shí)轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品與服務(wù),逐步改善收入結(jié)構(gòu)。應(yīng)建立產(chǎn)品和服務(wù)體系的量本利核算系統(tǒng),針對(duì)每一項(xiàng)新產(chǎn)品和服務(wù),深入研究其合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性、技術(shù)可行性、成本效益和投放市場的發(fā)展前景等,擬定完整的可行性研究報(bào)告,制定各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的推廣、維護(hù)和淘汰策略。

應(yīng)建立資源共享機(jī)制,實(shí)行多級(jí)營銷和梯度分工,形成總行與分行、分行與分行、分行與支行的有機(jī)聯(lián)動(dòng),避免出現(xiàn)內(nèi)耗,形成整體營銷優(yōu)勢。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式,與其他金融機(jī)構(gòu)相互配合,共同開發(fā)、分享客戶資源,共同為客戶提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)理性對(duì)待市場,制定公平合理的收費(fèi)政策,積極培育有償服務(wù)的金融消費(fèi)環(huán)境,不得出現(xiàn)任意確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、少收費(fèi)、無償服務(wù)、墊付資金等不正?,F(xiàn)象。

應(yīng)充分發(fā)揮省市毗鄰港澳的優(yōu)勢,利用CEPA協(xié)議的機(jī)遇和開辦離岸金融業(yè)務(wù)的有利條件,積極向港澳市場和國際金融市場推進(jìn),提高銀行業(yè)的國際化水平。

應(yīng)有選擇地引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者,借鑒和移植國際戰(zhàn)略伙伴的先進(jìn)技術(shù)和名牌產(chǎn)品,迅速提升市場競爭能力。

7、財(cái)務(wù)管理規(guī)劃

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的財(cái)務(wù)管理規(guī)劃,按照公司發(fā)展戰(zhàn)略的階段性要求確定財(cái)務(wù)管理目標(biāo),優(yōu)化資源配置和流程管理。

規(guī)劃期內(nèi),有條件的法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)總監(jiān)制度。各商業(yè)銀行還應(yīng)改進(jìn)財(cái)務(wù)管理體制,強(qiáng)化財(cái)務(wù)集中管理,逐步推行財(cái)務(wù)主管委派制,對(duì)委派人員實(shí)行競聘制、任期制和交流制。

各商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,提高計(jì)劃管理和財(cái)務(wù)預(yù)測水平,對(duì)總部和各分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控和評(píng)估,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債管理信息化。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞價(jià)值管理,進(jìn)一步提高理財(cái)水平。要做好營運(yùn)資本管理,強(qiáng)化各類投資管理,進(jìn)一步提高投資決策的科學(xué)性。要加強(qiáng)資金頭寸的調(diào)度,進(jìn)一步提高資金運(yùn)作效益。要選擇合適的股利分配政策,平衡公司發(fā)展和股東回報(bào)的關(guān)系。

應(yīng)強(qiáng)化成本管理,推行全面預(yù)算,建立責(zé)任會(huì)計(jì)制度。要建立健全內(nèi)部轉(zhuǎn)讓定價(jià)模式,提高成本分配管理水平,提升成本控制能力。要建立健全相應(yīng)的責(zé)任中心,推行全面預(yù)算和財(cái)務(wù)控制。要逐步實(shí)行全體員工參與成本管理。

應(yīng)建立健全科學(xué)有效的考核和激勵(lì)制度。要建立完善的以預(yù)算管理為基礎(chǔ)的制度和管理平臺(tái),逐步推行現(xiàn)代化的績效評(píng)估和薪酬分配制度。

應(yīng)加強(qiáng)財(cái)務(wù)報(bào)告管理,維護(hù)和提高財(cái)務(wù)管理信息的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。

應(yīng)制定合理的稅務(wù)安排策略,提升稅務(wù)安排能力,以適應(yīng)發(fā)展和管理要求。

8、信息系統(tǒng)規(guī)劃

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)成立信息系統(tǒng)管理機(jī)構(gòu),對(duì)全公司業(yè)務(wù)發(fā)展和信息處理進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理。

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)把握國際先進(jìn)的金融業(yè)務(wù)和技術(shù)發(fā)展方向,運(yùn)用信息技術(shù)的創(chuàng)新來改造金融業(yè)務(wù)運(yùn)作模式和流程,應(yīng)逐步建成全方位、全天候支持客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)處理和管理決策有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代銀行業(yè)信息系統(tǒng)。

構(gòu)建新信息系統(tǒng)應(yīng)采納主流和標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù),遵循業(yè)界標(biāo)準(zhǔn),保持系統(tǒng)架構(gòu)的開放性和通用性。要保證系統(tǒng)適用性的同時(shí),盡可能提高系統(tǒng)的使用效率,降低運(yùn)行成本。

應(yīng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)的安全防范工作,建立信息系統(tǒng)的安全工作機(jī)制,實(shí)現(xiàn)工作方式由被動(dòng)型的事后處理向主動(dòng)型的事前預(yù)防和事中監(jiān)控轉(zhuǎn)變,有效控制信息系統(tǒng)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)長期穩(wěn)定運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展。

應(yīng)在對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合的基礎(chǔ)上,努力建成為客戶提供“一站式”服務(wù)的金融電子門戶。要進(jìn)一步整合金融服務(wù)渠道,提升金融個(gè)性化服務(wù)水平,并使信息系統(tǒng)可以適應(yīng)綜合化經(jīng)營的需要。

應(yīng)改革信息技術(shù)工作體制,使信息技術(shù)部門與業(yè)務(wù)部門之間形成協(xié)作關(guān)系,加強(qiáng)技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員的緊密聯(lián)系,促使業(yè)務(wù)管理與信息技術(shù)交融發(fā)展、良性互動(dòng)。應(yīng)在統(tǒng)一規(guī)劃和確保安全的條件下,探索信息系統(tǒng)的外包模式。

應(yīng)加大信息化建設(shè)的資源投入,進(jìn)一步向信息系統(tǒng)建設(shè)方面傾斜,從人力、物力和財(cái)力等方面為信息系統(tǒng)的建設(shè)提供足夠的資源支持。應(yīng)實(shí)現(xiàn)信息資源的共享互通,全面提升信息系統(tǒng)的效率。

9、機(jī)構(gòu)布局規(guī)劃

各商業(yè)銀行應(yīng)積極探索機(jī)構(gòu)的設(shè)置和管理模式,建立資本約束機(jī)制,促進(jìn)分支機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)效益、質(zhì)量和規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展。

規(guī)劃期內(nèi),招商銀行和省市發(fā)展銀行應(yīng)逐步按經(jīng)濟(jì)區(qū)域和管理幅度設(shè)置機(jī)構(gòu),力爭在全國經(jīng)濟(jì)總量大的主要城市完成機(jī)構(gòu)布局;應(yīng)不失時(shí)機(jī)地抓住中西部開發(fā)的機(jī)遇,有選擇地設(shè)置機(jī)構(gòu);應(yīng)利用CEPA協(xié)議的機(jī)遇,積極進(jìn)入香港金融市場;應(yīng)進(jìn)一步加大力度在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。市商業(yè)銀行、市農(nóng)聯(lián)社應(yīng)在政策允許范圍內(nèi)跨區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。

各商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益、資源互補(bǔ)的原則,優(yōu)化同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布局。要對(duì)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)功能的定位進(jìn)行分析,實(shí)行差異化服務(wù)。要提高網(wǎng)點(diǎn)的輻射力和影響力,適度控制單點(diǎn)營業(yè)辦公面積,完善服務(wù)功能,增強(qiáng)市場競爭力。對(duì)質(zhì)量不高、長期虧損的網(wǎng)點(diǎn),堅(jiān)決進(jìn)行撤并、遷移,要逐步加大對(duì)寶安、龍崗兩區(qū)及部分社區(qū)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置力度,確保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局保持最優(yōu)組合。

應(yīng)根據(jù)客戶的具體要求,大力引進(jìn)現(xiàn)代電子信息技術(shù),推出具有個(gè)性、特色的金融服務(wù)產(chǎn)品,發(fā)展家庭銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、流動(dòng)銀行等新興現(xiàn)代化金融業(yè)務(wù),打破營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)空約束。

為保證分支機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營,各商業(yè)銀行上級(jí)行要按制度輔導(dǎo)下屬機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理,在新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的籌建和開業(yè)初期應(yīng)組織輔導(dǎo)小組實(shí)施輔導(dǎo)工作。

10、人力資源規(guī)劃

各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的人力資源管理應(yīng)立足于為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的整體發(fā)展服務(wù)、為員工個(gè)人發(fā)展服務(wù)。

應(yīng)建立和完善與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的、與國際慣例接軌的人力資源管理機(jī)制,包括引進(jìn)吸納機(jī)制、流動(dòng)配置機(jī)制、考核激勵(lì)機(jī)制、監(jiān)督約束機(jī)制和開發(fā)培訓(xùn)機(jī)制。要加強(qiáng)人力資源的市場化管理,建立人才招聘、選拔、使用、淘汰的市場化機(jī)制。

應(yīng)建立和完善符合市場化要求的分配激勵(lì)機(jī)制,實(shí)行現(xiàn)金分配與股權(quán)等非現(xiàn)金分配、短期分配與長期分配的有機(jī)結(jié)合,應(yīng)積極探索經(jīng)營者與職工的持股制度。各級(jí)管理者要敢于和善于應(yīng)用激勵(lì)機(jī)制,加強(qiáng)與員工的溝通,關(guān)心員工,培養(yǎng)員工成長,不斷提高人力資源管理水平。

應(yīng)提高人才評(píng)價(jià)體系的科學(xué)性,加強(qiáng)崗位交流,實(shí)行崗位任期制,激活人力資源存量,實(shí)現(xiàn)人盡其才。在管理者“能下”上加大力度,在一般人員“能出”上取得突破,促使業(yè)務(wù)水平和管理能力達(dá)不到要求、業(yè)績較差的員工及時(shí)退出,實(shí)現(xiàn)人才流動(dòng)的良性循環(huán)。

應(yīng)建立科學(xué)的培訓(xùn)體系,分層次、分類別、多形式、有針對(duì)性地加強(qiáng)執(zhí)業(yè)培訓(xùn),保證培訓(xùn)時(shí)間,保證培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)的有效投入和穩(wěn)定增長,加強(qiáng)培訓(xùn)質(zhì)量評(píng)估,注重培訓(xùn)的實(shí)際效果。

11、企業(yè)文化規(guī)劃

規(guī)劃期內(nèi),銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)各自統(tǒng)一價(jià)值觀念,在內(nèi)部營造一種文化氛圍和行為秩序,通過構(gòu)造各具特色的企業(yè)文化體系,打造和提升自身核心競爭力,推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展。

銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建設(shè)以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品為載體的物質(zhì)文化,以客戶為中心,不斷提供滿足客戶需求的服務(wù)和產(chǎn)品,通過營銷使優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品的品牌深入人心。

應(yīng)建設(shè)以開拓創(chuàng)新為重點(diǎn)的精神文化,大力提倡奮發(fā)學(xué)習(xí)、開拓進(jìn)取、爭先創(chuàng)新的精神。

應(yīng)建設(shè)以科學(xué)發(fā)展觀為宗旨的風(fēng)險(xiǎn)文化,堅(jiān)持質(zhì)量是發(fā)展的第一主題,堅(jiān)持資本、質(zhì)量、效益、內(nèi)部管理和規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展。

應(yīng)建設(shè)以誠信為重點(diǎn)的行為文化,引導(dǎo)員工恪守職責(zé)、承擔(dān)責(zé)任、履行義務(wù)、遵守承諾,將誠信的服務(wù)理念貫徹到工作中去。

應(yīng)建設(shè)以統(tǒng)一通暢為重點(diǎn)的制度文化,真正做到有章可循、按章辦事、違章辦不成事。

應(yīng)建設(shè)以員工人生價(jià)值最大化為重點(diǎn)的人本文化,把企業(yè)的發(fā)展與員工的職業(yè)生涯發(fā)展融為一體,為員工的發(fā)展提供機(jī)會(huì),提高員工隊(duì)伍的忠誠度和凝聚力。

(三)銀行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管環(huán)境規(guī)劃

1、加強(qiáng)與市政府等部門的溝通

積極配合市政府落實(shí)鼓勵(lì)金融業(yè)發(fā)展的政策措施,大力促進(jìn)區(qū)域性金融中心建設(shè)。加強(qiáng)與市政府的溝通,做好市屬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)。配合市政府完成地方中小法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的增資擴(kuò)股工作。加強(qiáng)與國土、工商、海關(guān)、稅務(wù)、金融辦等部門的溝通,共同推進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營環(huán)境的有效改善。加強(qiáng)與法院等司法部門的協(xié)調(diào),提高不良資產(chǎn)處置效率,減輕處理不良資產(chǎn)的負(fù)擔(dān),為銀行業(yè)機(jī)構(gòu)清收不良資產(chǎn)提供良好的外部環(huán)境。

2、加強(qiáng)與相關(guān)金融部門的協(xié)調(diào)

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)確立的有關(guān)制度框架,與人民銀行建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置制度安排和協(xié)調(diào)機(jī)制。

加強(qiáng)同證券、保險(xiǎn)等監(jiān)管部門的協(xié)調(diào),建立聯(lián)席會(huì)議工作機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。定期就重大監(jiān)管事項(xiàng)、跨行業(yè)監(jiān)管等問題進(jìn)行磋商,交流監(jiān)管信息,加強(qiáng)政策溝通和協(xié)調(diào),解決分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管中存在的問題,支持銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)依法拓展業(yè)務(wù),加快金融創(chuàng)新,控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

3、加強(qiáng)與境外銀行業(yè)的交流與合作

積極推進(jìn)與境外銀行業(yè)在人員、信息、技術(shù)、服務(wù)和金融創(chuàng)新等方面的聯(lián)系合作。應(yīng)推動(dòng)深港兩地銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立長期、穩(wěn)定的合作機(jī)制。要選派人員到香港培訓(xùn),學(xué)習(xí)香港先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)信息交流。要穩(wěn)步推進(jìn)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)跨境發(fā)展。

4、建立與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系

與監(jiān)管對(duì)象定期舉行會(huì)談,互通信息。參加銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的有關(guān)會(huì)議。及時(shí)將監(jiān)管意見和風(fēng)險(xiǎn)情況通報(bào)被監(jiān)管銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的總行或董事會(huì)。

5、強(qiáng)化行業(yè)自律組織的作用

加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督,促進(jìn)協(xié)會(huì)規(guī)范健康發(fā)展,充分發(fā)揮銀行同業(yè)公會(huì)在行業(yè)自律、規(guī)范金融市場秩序方面的積極作用。

同業(yè)公會(huì)應(yīng)秉承“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的宗旨,抓好自律公約、執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和誠信體系、信用制度建設(shè),健全行業(yè)規(guī)范,強(qiáng)化行業(yè)協(xié)調(diào)和行為管理作用,增強(qiáng)行業(yè)自律的權(quán)威性和公信力,通過行業(yè)自律維護(hù)銀行業(yè)的利益,反映行業(yè)呼聲,規(guī)范市場行為和市場秩序。

6、積極發(fā)揮社會(huì)輿論的監(jiān)督作用

與各媒體建立良好互動(dòng)關(guān)系,通過媒體建立監(jiān)管部門與社會(huì)公眾之間相互溝通的渠道,發(fā)揮各媒體輿論監(jiān)督的作用。

7、培育理性的金融消費(fèi)者群體

通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的現(xiàn)代金融知識(shí)、金融服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的宣傳與教育,增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解,切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。

第四部分組織與實(shí)施

實(shí)現(xiàn)本規(guī)劃確定的目標(biāo)和任務(wù),需要各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局和同業(yè)公會(huì)的積極配合和共同努力,建立行之有效的實(shí)施保障機(jī)制。

(一)宣傳推動(dòng)

省市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本規(guī)劃的宣傳、推動(dòng)、組織和協(xié)調(diào)。各監(jiān)管處應(yīng)按照監(jiān)管范圍對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施本規(guī)劃進(jìn)行指導(dǎo)。要對(duì)本規(guī)劃的要點(diǎn)和內(nèi)容進(jìn)行解釋說明,對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員進(jìn)行輔導(dǎo),使本規(guī)劃能夠得到廣泛的傳播和充分的理解,并轉(zhuǎn)化為省市銀行業(yè)經(jīng)營者及監(jiān)管者行動(dòng)的指南。

(二)貫徹落實(shí)

各監(jiān)管處、同業(yè)公會(huì)要根據(jù)自身職責(zé),積極推動(dòng)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)本規(guī)劃的實(shí)施工作。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)將自身發(fā)展計(jì)劃同本規(guī)劃結(jié)合起來,制定有針對(duì)性的具體實(shí)施方案。要講求實(shí)效,貫徹落實(shí)好本規(guī)劃的內(nèi)容和精神,創(chuàng)新實(shí)施機(jī)制,提高本規(guī)劃的實(shí)施水平,保證整體實(shí)施效果。

(三)跟蹤分析

加強(qiáng)對(duì)本規(guī)劃實(shí)施的跟蹤分析,建立銀行業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)席會(huì)議制度,定期通報(bào)本規(guī)劃實(shí)施的進(jìn)度、工作重點(diǎn)及突出的問題,交流工作經(jīng)驗(yàn),并對(duì)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)提出工作新要求。要進(jìn)行專題研討和調(diào)查研究,針對(duì)執(zhí)行中出現(xiàn)的偏差,采取提示和糾正措施。

(四)調(diào)整修訂

省市銀監(jiān)局應(yīng)隨著轄區(qū)銀行業(yè)內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境和條件的變化,根據(jù)實(shí)施中的新情況、新問題及時(shí)進(jìn)行后評(píng)價(jià),對(duì)本規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整和修訂。

免责声明

本站为第三方开放式学习交流平台,所有内容均为用户上传,仅供参考,不代表本站立场。若内容不实请联系在线客服删除,服务时间:8:00~21:00。

AI写作,高效原创

在线指导,快速准确,满意为止

立即体验
文秘服务 AI帮写作 润色服务 论文发表