銷戶申請書精選(九篇)
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第1篇：銷戶申請書范文
1、職工持相關提取憑證原件，向單位提出提取申請；
2、經(jīng)單位核實后，由單位的住房公積金專管員完整填寫《住房公積金提取申請書》，并加蓋印鑒；
3、職工（或者專管員）持提取申請書及相關提取憑證原件及復印件，到與單位相應的住房公積金管理分理處申請?zhí)崛∽》抗e金；
4、分理處對相關資料進行審核，作出準予提取或者不準予提取的決定；
5、如經(jīng)審核準予提取，那么職工就可以憑準予提取的申請書，到受委托銀行辦理提取手續(xù)了，受委托銀行依照管理中心核定的提取額度以入卡（折）方式支付；
第2篇：銷戶申請書范文
2、辦理房產(chǎn)證過戶手續(xù)要到被繼承人戶籍所在地的派出所注銷戶籍，辦理死亡證明。
3、辦理房產(chǎn)證過戶手續(xù)要到區(qū)或市公證處(原外銷商品房到市公證處)辦理繼承權公證，房產(chǎn)繼承分兩種：遺囑繼承和法定繼承。
4、辦理房屋過戶登記，申請人是繼承人或者受遺贈人。申請人應當向登記機構提交下列文件：《房地產(chǎn)登記申請書》(原件)、身份證明(復印件)、房地產(chǎn)權證書(原件)、繼承權公證文書或者遺囑公證書和接受遺贈公證書(原件)、契稅完稅憑證(原件)。
第3篇：銷戶申請書范文
甲方（網(wǎng)上銀行客戶）：________________
乙方（中國工商銀行）：____________分行
甲方自愿申請使用乙方網(wǎng)上銀行服務，為明確雙方的權利和義務，經(jīng)雙方協(xié)商，簽訂本協(xié)議。
一、甲方申請使用乙方網(wǎng)上銀行服務，必須擁有乙方的牡丹卡信用卡、貸記卡或靈通卡。
二、乙方網(wǎng)上銀行為甲方提供查詢，轉賬、btoc在線支付，外匯買賣，代繳學費、貸款等服務。
以上服務僅限于甲方本人的注冊卡和賬戶。
三、甲方申請使用乙方網(wǎng)上銀行服務，必須填寫《中國工商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務個人客戶注冊申請表》并簽名確認，同意遵守《中國工商銀行網(wǎng)上銀行章程》和《中國工商銀行個人網(wǎng)上銀行交易規(guī)則》。同時提供本人有效身份證件及相關的卡，經(jīng)乙方查驗無誤后，方可開通使用。注冊牡丹商務卡的，需提供單位授權書。
甲方須在注冊申請表上填明注冊的卡號/賬號。
注冊后下一工作日甲方可以使用網(wǎng)上銀行服務。
四、甲方在使用乙方網(wǎng)上銀行服務時，應按照乙方的規(guī)定正確操作。因操作不當而造成的損失，乙方不承擔任何責任。
五、甲方必須妥善保管本人網(wǎng)上銀行登錄密碼和支付密碼，所有使用上述密碼進行的操作均視為甲方本人所為。依據(jù)密碼等電子信息辦理的各類結算交易所發(fā)生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑證。
六、甲方遺忘或泄露上述密碼，必須持本人有效身份證件及相關的卡，到乙方營業(yè)網(wǎng)點填寫'網(wǎng)上銀行個人客戶變更事項申請書'，辦理密碼重置手續(xù)，辦妥手續(xù)之前所產(chǎn)生的一切后果由甲方承擔。
七、甲方b2c在線支付的全部款項，均授權乙方記入甲方所注冊的支付卡賬戶。
八、甲方通過乙方網(wǎng)上銀行辦理掛失手續(xù)視同臨時掛失，乙方只協(xié)助防范，不承擔任何責任。甲方在臨時掛失后需在五日內到乙方營業(yè)網(wǎng)點辦理正式書面掛失手續(xù)。網(wǎng)上掛失5日后自動失效。
九、甲方不得以與特約網(wǎng)站或其他第三人發(fā)生糾紛為理由拒絕支付應付乙方的款項
十、乙方因以下情況沒有正確執(zhí)行甲方指令的，乙方可不承擔任何責任：
（一）乙方接收到的指令信息不明、存在亂碼、不完整等；
（二）甲方賬戶存款余額不足或信用額度不足；
（三）甲方賬戶內資金被依法凍結或扣劃；
（四）不可抗力或其他不可歸因于乙方的情況。
十一、甲方要求解凍注冊卡、增加注冊卡，必須持本人有效身份證件及相關的卡，到乙方營業(yè)網(wǎng)點填寫'網(wǎng)上銀行個人客戶變更事項申請書'，辦理有關手續(xù)后于乙方下一工作日生效。甲方辦理銷戶手續(xù)也可委托他人代辦，但應向被委托人出具書面委托書。
十二、甲方不得詆毀、損害乙方聲譽或利用各種手段蓄意詐騙銀行資金，否則乙方有權單方終止對甲方提供的網(wǎng)上銀行服務，并可追究由此造成的損失。
十三、乙方可根據(jù)技術進步和業(yè)務發(fā)展的具體情況改進有關網(wǎng)上銀行的服務項目，但乙方在作出改進之前應以適當?shù)姆绞酵ㄖ追健?/p>
第4篇：銷戶申請書范文
甲方（申領人）：____________________________
乙方（發(fā)卡機構）：__________________________
甲方基于知悉并理解《中國工商銀行牡丹信用卡章程》和本合約文本，自愿申領牡丹信用卡，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，簽訂本合約
一、甲方保證向乙方提供的所有申請資料真實、可靠，并愿意配合乙方向有關部門、單位和個人調查了解甲方有關資信、財產(chǎn)和其他有關方面的情況。
二、乙方給予甲方牡丹信用卡賬戶金卡為10000元、普通卡為5000元的信用額度，透支期限自銀行記賬日起60日。
三、甲方應承擔因牡丹信用卡而發(fā)生的全部債務（包括信用額度內及超信用額度透支的本息、年費及追索費用等）。
甲方還款順序依次為利息、費用和本金。
四、甲方應在規(guī)定透支期限內償還全部債務，否則，乙方有權按約定采取依法處分抵押物／質物／質押權利、向保證人追索等措施
五、甲方用牡丹信用卡購物、消費或支取現(xiàn)金、轉賬的金額在一萬元（含）以上時，甲方同意乙方按該金額將資金從其牡丹信用卡賬戶轉入牡丹卡保證金專戶，停止計算利息，并根據(jù)有關單據(jù)從專戶中付款。
六、甲方應遵守《中國工商銀行牡丹信用卡章程》，履行本合約有關條款，并親筆在所領用的牡丹信用卡片背面簽名欄內簽上與本人有效身份證件相同的姓名（應易于辨認），熟記并妥善保管密碼，否則由此而產(chǎn)生的后果由甲方承擔。
七、除使用密碼和彩照卡外，甲方使用牡丹信用卡消費、轉賬或支取現(xiàn)金均須同時出示有效身份證件。凡使用密碼進行的交易，均視為甲方本人所為。
八、甲方不得以與特約單位發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠乙方的款項。
九、乙方應承擔以下義務：
（一）提供牡丹信用卡章程、使用說明及收費標準等有關資料；
（二）建立投訴制度，公開投訴程序和投訴電話；
（三）提供對賬服務；
（四）提供書面掛失和電話掛失服務。書面掛失為正式掛失。發(fā)卡機構對電話掛失只協(xié)助防范，不承擔任何責任。
（五）對甲方關于賬務情況的查詢和改正要求應當在30日內給予答復；
（六）除國家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外，乙方應對甲方的資信情況保密。
十、甲方有權享受乙方提供的各項服務，有權監(jiān)督和投訴乙方的服務質量，有權向乙方索取最近3個月的對賬單。
十一、甲方應及時對賬，對不符賬務須在索取對賬單之日起10日內向乙方查詢或提出改正。
甲方在對賬單發(fā)出日后10日內仍未收到對賬單的，應及時向乙方索要對賬單，否則視同甲方已收到。
十二、甲方在申請表中所填內容有所變更時，須立即書面通知乙方。甲方未履行上述義務的，應承擔由此產(chǎn)生的經(jīng)濟損失。
十三、甲方出租或轉借牡丹卡及其賬戶的，視為違約。除限期改正外，還應向乙方支付1000元違約金，并同意乙方從其賬戶中劃收
十四、甲方遺失牡丹信用卡應及時就近向發(fā)卡機構申請書面掛失。甲方牡丹信用卡遺失后發(fā)生經(jīng)濟損失的，如有下列情況之一，乙方不承擔任何責任：
（一）凡書面掛失前及發(fā)卡機構受理書面掛失起至次日24時（含）內的經(jīng)濟損失；
（二）甲方與他人共謀欺詐或有其他不誠實行為；
（三）乙方調查情況，遭甲方拒絕的。
十五、牡丹信用卡有效期最長為兩年。甲方使用的牡丹信用卡有效期滿，如不換領新卡，應于期滿前一個月以書面形式通知乙方，否則，乙方視為甲方自愿更換新卡。到期時甲方未及時辦理換卡手續(xù)的，則已過期的卡片不能繼續(xù)使用，但本合約繼續(xù)有效。甲方不更換新卡或中途停止使用牡丹信用卡的，須還清債務，并將所領用的牡丹信用卡交回乙方，按規(guī)定辦理銷戶手續(xù)，銷戶后合約解除。
十六、牡丹信用卡的所有權屬于乙方。發(fā)生下列情況之一的，乙方無需通知甲方即可停止卡片的使用，同時可自行或授權有關單位收回其牡丹信用卡，并對甲方未清償款項進行追索：
（一）甲方違反章程、本合約及有關規(guī)定；
（二）甲方資信狀況惡化；
（三）本合約項下的擔保發(fā)生下列情形之一，而甲方又未能提供令乙方認可的擔保的：
1．擔保合約中途解除；
2．保證人喪失保證能力；
3．抵押物／質物／質押權利毀損、滅失、價值明顯下降、權屬發(fā)生爭議。
十七、乙方受理甲方銷戶申請30日后按有關業(yè)務規(guī)定為甲方辦理銷戶。銷戶時，商務卡賬戶的資金應當轉回其基本存款賬戶。
十八、本合約規(guī)定的債權債務關系不因牡丹信用卡章程所依附的法律法規(guī)和規(guī)章的修改、章程的修改、收費項目或標準的變化、利率的調整、甲方中途換領新卡、甲方持卡人人數(shù)的變化等情形而改變。
十九、本合約所依據(jù)的章程修改、收費項目或標準變化、利率調整等一經(jīng)公布，不論甲方是否得到通知，即為有效。
二十、甲乙雙方在履行本合約中發(fā)生的爭議，由雙方協(xié)商解決，協(xié)商不成提起訴訟的，由乙方所在地人民法院管轄。
二十一、本合約自乙方批準之日起生效，至甲方銷戶之次日起失效。
甲方（申領人）：____________乙方（發(fā)卡機構）：__________
有權簽字人：________________有權簽字人：________________
地址：______________________簽章：______________________
郵編：______________________地址：______________________
電話：______________________郵編：______________________
以下為商務卡申領人填寫：電話：______________________
公章：______________________乙方批準日期：______________
電話：______________________
第5篇：銷戶申請書范文
第一條為規(guī)范外匯登記、賬戶的開設和使用，加強外匯登記、外匯賬戶管理，根據(jù)國家外匯管理等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條中華人民共和國境外投資者（含港、澳、臺地區(qū)，下同）和存款人在大余境內辦理外匯登記證、在外匯指定銀行開立外匯賬戶適應本辦法。
本辦法所稱境外投資者、存款人是指在中國境內辦理了工商營業(yè)執(zhí)照、有外經(jīng)貿部門的批準文件、批準證書、批準生效的企業(yè)合同、章程、國家質量技術監(jiān)督部門頒發(fā)的《組織機構代碼》的企業(yè)法人或非法人。
本辦法所稱外匯指定銀行，是指在大余境內經(jīng)國家外匯管理局贛州中心支局批準經(jīng)營結、售匯等外匯業(yè)務的商業(yè)銀行。
本辦法所稱賬戶是指企業(yè)開設的經(jīng)常項目外匯賬戶和外匯資本金賬戶。
“經(jīng)常項目”是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿易收支、勞務收支、單方面轉移等。
“資本項目”是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負債的增減項目，包括直接投資、各類貸款、證券投資等。
第三條存款人應在注冊地開設賬戶，符合規(guī)定的經(jīng)批準后可在異地開設賬戶。
第四條存款人開設外匯賬戶實行核準制度，經(jīng)國家外匯管理局贛州中心支局授權縣人民銀行核準后由開戶銀行開設。
第五條存款人可以自主選擇銀行開設外匯賬戶，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行外匯賬戶。
第六條銀行外匯賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規(guī)，不得利用銀行賬戶進行套、逃外匯，洗錢等違法犯罪活動。
第七條外匯指定銀行應依法為存款人的銀行賬戶信息保密，除國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，外匯指定銀行有權拒絕任何單位和個人查詢。
第八條縣人民銀行是轄內銀行外匯賬戶的監(jiān)督管理部門。
第二章外匯登記證的辦理
第九條《外匯登記證》是國家外匯管理局制定頒發(fā)給外商投資企業(yè)的以反映該企業(yè)基本情況、注冊資本到位情況、外匯帳戶開戶記錄、利潤再投資記錄、利潤匯出記錄、年檢記錄和其它特別記錄事項的重要憑證，外商投資企業(yè)憑證到國家外匯管理局和外匯指定銀行申請開設外匯帳戶，辦理外匯業(yè)務。
第十條《外匯登記證》的辦理：外商投資企業(yè)在領取營業(yè)執(zhí)照后30天內，向縣人民銀行提交下列資料后可辦理《外匯登記證》：
①加蓋單位公章的申請書；
②企業(yè)法人工商營業(yè)執(zhí)照副本，非法人中外合作企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照（驗原件，留復印件）；
③外經(jīng)貿部門批準企業(yè)成立的批準文件，頒發(fā)的批準證書（驗原件，留復印件）；
④企業(yè)批準生效的合同、章程；
⑤國家質量技術監(jiān)督部門頒發(fā)的《組織機構代碼證》（驗原件，留復印件）。
對符合條件的，縣人民銀行予以當即辦理；對不符合條件的，縣人民銀行予以當場指出，并應企業(yè)要求出具《審核材料補正通知書》。
第三章銀行外匯賬戶的開立
第十一條存款人以單位名稱開立賬戶，按用途分為經(jīng)常項目外匯賬戶和外匯資本金賬戶。
第十二條下列存款人，可以申請開立經(jīng)常項目外匯賬戶：境內機構經(jīng)有權管理部門核準具有進出口經(jīng)營權或有經(jīng)常項目外匯收入，以及有捐贈、援助、國際郵政匯兌等特殊來源和指定用途等外匯收入的單位、企業(yè)。
第十三條存款人申請開設經(jīng)常項目賬戶，應當出具下列證明文件：
①開戶書面申請（企業(yè)基本情況、開戶原因、開戶幣種、開戶銀行）；
②批準有進出口權的資格證書（驗原件，留存復印件）；
③工商營業(yè)執(zhí)照或社團登記證有效證明（驗原件，留存復印件）；
④組織機構代碼證（驗原件，留存復印件）；
⑤外商投資企業(yè)開戶還須提供《外商投資企業(yè)外匯登記證》及會計師事務所出具的驗資報告。
對提交材料齊全或補正材料齊全的，凡當場能辦結的，縣人民銀行按內部審核程序審簽后當即辦理；當場不能辦結的，出具《受理通知書》；材料提交不齊的，由縣人民銀行當場或五日內一次說清需補正的全部材料，并應企業(yè)要求出具《審核材料補正通知書》，人行審核批準期限為20天。
第十四條經(jīng)常項目的收支范圍。經(jīng)常項目外匯帳戶的使用范圍：收入范圍為經(jīng)常項目的外匯收入；支出范圍為經(jīng)常項目支出和經(jīng)外匯局批準的資本項目支出。
第十五條賬戶最高限額的核定。新開戶的經(jīng)常項目外匯帳戶最高限額核定不能超過10萬美元，如收到企業(yè)超過最高金額的經(jīng)常項目外匯，可以暫時予以入賬，但必須在5個工作日內辦理結匯，逾期不辦理，開戶金融機構應報縣人民銀行由其責令強制結匯。捐贈、援助、國際郵政的匯兌等特殊來源和指定用途的經(jīng)常項目外匯帳戶，其限額按特殊來源收入的100%核定。以后經(jīng)申請，縣人民銀行視企業(yè)收入每年調整一次企業(yè)外匯帳戶最高限額。
第十六條外商投資企業(yè)中的外方以現(xiàn)匯出資的企業(yè)可開立外匯資本金賬戶。
第十七條開設外匯資本金賬戶應當提交下列資料：
①加蓋單位公章的申請書（企業(yè)基本情況、開戶原因、擬開戶銀行）；
②《外商投資企業(yè)登記證》原件（驗后返還）。
對提交材料齊全或補正材料齊全的，凡當場能辦結的，縣人民銀行按內部審核程序審簽后當即辦理；當場不能辦結的，出具《受理通知書》；材料提交不齊的，由縣人民銀行當場或五日內一次說清需補正的全部材料，并應企業(yè)要求出具《審核材料補正通知書》，人行審核批準期限為20天。
第十八條外匯資本金賬戶的最高限額。資本金帳戶的最高限額為經(jīng)有關部門批準的注冊資本金中規(guī)定的外方以現(xiàn)匯出資額。注冊資本金現(xiàn)匯出資1000萬美元以下的外商投資企業(yè)原則上開立一個資本金帳戶，注冊資本現(xiàn)匯出資1000萬美元之以上的，可根據(jù)外經(jīng)貿部門核定的投資進度及驗資報告開立兩個資本金帳戶。
第十九條外匯資本金賬戶收支范圍使用范圍：收入范圍為投資者投入的外匯現(xiàn)匯資本金；支出范圍為企業(yè)經(jīng)常項目外匯支出和外匯局批準的資本支出。
第四章銀行外匯賬戶的關閉
第二十條企業(yè)自身需要或一年內沒有任何外匯收支的企業(yè)應向國家外匯管理局贛州中心支局提交下列資料關閉經(jīng)常項目賬戶：
1、加蓋單位公章的關戶申請書；
2、原開戶核準件的單位留存聯(lián)；
3、《外商投資企業(yè)外匯登記證》；
4、銀行對賬單。
第二十一條企業(yè)外匯資本金賬戶注銷所需材料：
1、加蓋單位公章的書面申請；
2、原開戶核準企業(yè)聯(lián)、銀行聯(lián)（如銀行已收檔則應當出具賬戶注銷證明）；
3、《外商投資企業(yè)外匯登記證》。
第五章銀行外匯賬戶的管理
第二十二條國家外匯管理局贛州中心支局授權縣人民銀行負責監(jiān)督、檢查銀行賬戶的開立和使用，對存款人、銀行違反管理規(guī)定的行為予以處罰。
第二十三條銀行負責所屬營業(yè)機構銀行結算賬戶開立和使用的管理，監(jiān)督和檢查其執(zhí)行本辦法的情況，糾正違規(guī)開立和使用銀行結算賬戶的行為。
第二十四條銀行應明確專人負責銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，負責對存款人開戶申請資料的審查，并按照本辦法的規(guī)定及時報送存款人開銷戶信息資料，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行賬戶管理檔案，按會計檔案進行管理。
第二十五條銀行對經(jīng)核實的各類銀行賬戶的資料變動情況，應及時報告縣人民銀行。
銀行應對存款人使用銀行賬戶的情況進行監(jiān)督，對存款人的可疑支付應按照反洗錢有關規(guī)定的程序及時報告。
第二十六條存款人應加強對預留銀行簽章的管理。單位遺失預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具書面申請、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關證明文件；更換預留公章或財務用章時，應向開戶銀行出具書面申請、原預留簽章的式樣等相關證明文件。個人遺失或更換預留個人印章或更換簽字人時，應向開戶銀行出具簽名確認的書面申請，以及原預留印章或簽字人的個人身份證件。銀行應留存相應的復印件，并憑以辦理預留銀行簽章的變更。
第六章附則
第二十七條外匯登記證、外匯業(yè)務核準件由國家外匯管理機構統(tǒng)一式樣。
第6篇：銷戶申請書范文
【關鍵詞】人民幣銀行結算賬戶 久懸賬戶 賬戶年檢
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的實施以及配套的銀行賬戶管理系統(tǒng)上線運行以來，有效地規(guī)范了銀行結算賬戶的開立、變更、撤銷和使用，規(guī)范了賬戶操作，提高了賬戶管理水平，維護了金融秩序，但基層各商業(yè)銀行為爭奪市場份額，拉客戶保存款，對單位銀行結算賬戶開戶資料的真實性、完整性和合規(guī)性的審查義務未能真正有效履行，給基層人民銀行的賬戶管理工作帶來諸多難題，亟需加以改善。
一、賬戶管理中存在的問題
（一）開戶銀行對開戶資料審核不夠嚴格
一是由于開戶企業(yè)和單位向人民銀行提供的是復印件，而人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)沒有與工商、稅務、質量技術監(jiān)督等部門的信息系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，人民銀行賬戶辦理人員無法查實存款人提供的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代證的真實性，而商業(yè)銀行僅僅也是與原件比對的形式審核，很少采用回訪客戶、實地查訪等實質性審核措施，實名制要求落實的保障性不夠。二是開戶銀行向當?shù)厝嗣胥y行提供的開戶資料申請表填寫不規(guī)范、內容不全，如對于上級單位欄有的單位無就不需要填寫而該單位填充成自己的名稱。三是提供的資料不全缺少開戶的相關證明、文件的。還有資料過期或作廢的，如存款人提供的營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼過期未按規(guī)定進行檢驗的，按照《行政許可法》和《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，不在有效使用期或未按國家規(guī)定檢驗的，不屬有效證件，不得辦理人民幣結算賬戶的開戶申請。
（二）“久懸賬戶”銷戶操作難，不利于賬戶管理
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第五十六條規(guī)定，“銀行對一年未發(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶，應通知單位自發(fā)出通知之日起30日內辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉款項列入久懸未取專戶管理?！痹趯嶋H操作中，賬戶銷戶必須向當?shù)厝嗣胥y行提供“撤銷銀行結算賬戶申請書”及原開戶許可證正副本，該戶才能在人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中撤銷。但現(xiàn)實中由于企業(yè)的倒閉、單位的合并而不再使用該戶進而聯(lián)系不上存款人或是外地企業(yè)由于工作需要在當?shù)亻_立的賬戶已過有效期還在繼續(xù)使用不愿意銷戶的，都已自動進入商業(yè)銀行不動戶登記薄，進而進入人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)中的久懸賬戶管理登記薄，給開戶銀行賬戶年檢、賬務核對、賬戶管理帶來諸多不便。據(jù)統(tǒng)計，截止到2012年9月末，彭陽縣轄區(qū)開立各種賬戶共1024戶，其中久懸銀行結算賬戶43戶，占賬戶總數(shù)的4.2%。
（三）賬戶年檢工作未落到實處
按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十二條規(guī)定：“銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度，檢查開立的銀行結算賬戶的合規(guī)性，核實開戶資料的真實性；對不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結算賬戶，應予以撤銷?！辟~戶年檢作為賬戶核準后續(xù)管理的一個有效手段，但在實際的操作中，商業(yè)銀行對于有的賬戶出于利益和人情的考慮未能嚴格按照要求對開戶資料進行管理。例如：一些企業(yè)和單位的組織結構代碼證、稅務登記證、營業(yè)執(zhí)照已過期而未進行年檢的；開戶許可證賬戶名稱與開戶企業(yè)或單位所提供的印鑒不一致的而未變更或撤銷的；開戶單位出具的相關不符合開戶條件的文件、證明等材料未進行更換的；個人身份未按照規(guī)定進行在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中核查的。人民銀行也無法主動進行核準類賬戶的銷戶處理，最終導致大量“超期”賬戶及“休眠”賬戶的存在，既浪費銀行資源，又給予利用銀行結算賬戶逃廢債務、洗錢等犯罪分子以可乘之機，致使賬戶年檢的約束力得不到保證。
二、相關建議
（一）強化內部管理，規(guī)范操作
組織轄內商業(yè)銀行賬戶管理人員認真學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等管理文件，認真做好賬戶管理工作，照章辦事，依法開戶。嚴格按照申請表填寫要求完整認真的填充內容，把好審核關，仔細核對資料，確保資料的真實性、完整性。
（二）簡化“久懸戶”銷戶手續(xù)
根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》等制度的規(guī)定，存款人撤銷核準類銀行結算賬戶時應交回原開戶許可證，若存款人遺失開戶許可證，應在報刊媒體上進行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。根據(jù)上述規(guī)定，開戶銀行可將一年內未發(fā)生收付業(yè)務，且未辦理銷戶手續(xù)的備案類賬戶直接進行銷戶處理，對于可以聯(lián)系到存款人的單位和企業(yè)開戶銀行可要求其提供開戶許可證原件進行銷戶，對于聯(lián)系不上存款人的開戶銀行可在相關公開發(fā)行的報紙上登遺失公告，一方面是開戶銀行規(guī)避法律責任，另一方面是作為開戶銀行銷戶的遺失證明。銷戶余額按存款人姓名轉入開戶銀行收益性賬戶，存款人超過兩年未支取該款項的，開戶銀行可將該款項作為銀行收益。
（三）加強銀行賬戶年檢工作
第7篇：銷戶申請書范文
第一條為適應全省農(nóng)村信用社（包括合作銀行，以下簡稱信用社）業(yè)務發(fā)展需要，大力組織各項存款，加強存款管理工作，根據(jù)有關法律、法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條信用社的存款是存款人存入信用社賬戶上的貨幣，是以支付一定利息為條件的貨幣信用形式，是信用社主要的資金來源。信用社的存款業(yè)務是指信用社組織和管理存款的活動。
第三條信用社存款業(yè)務管理堅持“統(tǒng)一規(guī)范、分級管理、分工協(xié)作”的原則。
“統(tǒng)一規(guī)范”指全省信用社必須遵守國家有關法律法規(guī)和規(guī)章，按照業(yè)務管理制度、服務標準和指導性工作目標開展存款業(yè)務活動。
“分級管理”指省聯(lián)社計劃信貸部、縣級聯(lián)社負債業(yè)務部門（或負債業(yè)務崗）依據(jù)本級職能承擔相應的存款業(yè)務管理工作。
“分工協(xié)作”指各級信用社負債、信貸、結算等部門（或崗位）應根據(jù)各自的專業(yè)性質和特點，按照職責分工，相互配合，做好組織資金工作。
第二章存款管理機構的職責
第四條省聯(lián)社負債業(yè)務部是全省農(nóng)村信用社存款業(yè)務的管理部門，負有以下職能：
（一）負責制定、修改本系統(tǒng)存款業(yè)務管理辦法并組織實施和監(jiān)督管理；
（二）組織建立大客戶信息網(wǎng)絡，抓好系統(tǒng)行業(yè)資金的牽頭營銷工作；
（三）開展存款工作的調查分析，預測變化趨勢，制定存款工作發(fā)展目標，對網(wǎng)點規(guī)范和規(guī)劃提出具體方案并督促實施；
（四）負責制定并下達年度存款計劃，并對全省存款工作進行檢查考核和統(tǒng)計分析；
（五）負責存款客戶體系的建立和人員管理；
（六）組織存款及中間業(yè)務新品種的開發(fā)和推廣。
第五條昆明、曲靖聯(lián)社，州、市辦事處負責督促轄內信用社貫徹落實省聯(lián)社的存款工作部署，負責存款的統(tǒng)計、稽核工作。
第六條縣級聯(lián)社必須明確負債業(yè)務的管理部門，并承擔以下工作職責：
（一）根據(jù)省聯(lián)社的統(tǒng)一管理辦法和存款目標，制定本級存款等綜合業(yè)務考核辦法并組織實施和監(jiān)督管理；
（二）建立健全轄區(qū)內客戶信息網(wǎng)絡，抓好大客戶的營銷與維護工作；
（三）開展轄內存款工作的調查分析，預測變化趨勢，制定存款工作計劃和目標，擬定階段性存款工作方案并組織實施；
（四）按照省聯(lián)社的統(tǒng)一部署規(guī)范儲蓄網(wǎng)點，指導轄內網(wǎng)點的布局并強化管理；
（五）負責所轄客戶經(jīng)理的管理考核；
（六）組織中間業(yè)務新產(chǎn)品的推廣和營銷;
（七）省聯(lián)社下達的其他工作任務。
第七條信用社儲蓄門柜等基層網(wǎng)點負責為存款客戶辦理開戶、存款及結算等具體操作業(yè)務。
第三章個人存款業(yè)務管理
第八條個人存款賬戶分為個人結算賬戶和個人儲蓄存款賬戶。
第九條信用社的個人儲蓄存款賬戶是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入信用社儲蓄機構，儲蓄機構開具的作為存款憑證的存折或者存單。個人憑存折或存單可以支取本金和利息，但不能辦理支付結算。
第十條信用社個人結算賬戶是指自然人因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業(yè)務的存款賬戶。
有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：
（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的；
（二）辦理匯兌等結算業(yè)務的。
自然人可根據(jù)需要申請開立個人結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇并向開戶銀行申請確認為個人結算賬戶。
第十一條儲蓄存款的種類。信用社人民幣儲蓄存款主要按存期長短劃分，可分為活期儲蓄存款、整存整取儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款和經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦的其他種類的儲蓄存款。
第十二條經(jīng)外匯管理部門批準，符合條件的儲蓄機構可以辦理下列外幣儲蓄業(yè)務：
（一）活期儲蓄存款；
（二）整存整取定期儲蓄存款；
（三）經(jīng)批準開辦的其他種類的外幣儲蓄業(yè)務。
個人外幣存款的利率、檔次及其利息支付辦法，按中國人民銀行總行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。
第十三條信用社辦理儲蓄業(yè)務必須遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。
第十四條儲蓄網(wǎng)點的設置，要遵循“統(tǒng)一規(guī)劃、合理布局、方便群眾、講求實效、確保安全”的原則。儲蓄網(wǎng)點的設置必須同時具備三個條件：
（一）有機構名稱、組織機構和營業(yè)場所；
（二）熟悉儲蓄業(yè)務的工作人員不少于四人，保證營業(yè)時間內雙人臨柜；
（三）逐步達到必要的安全防范措施。
儲蓄代辦網(wǎng)點是信用社委托企事業(yè)、機關、學校等單位辦理儲蓄業(yè)務的機構，代辦業(yè)務的開辦、管理等必須嚴格按有關規(guī)定執(zhí)行。
第十五條信用社儲蓄機構（以下簡稱儲蓄機構）應按照規(guī)定時間營業(yè)并公示，不得擅自停業(yè)或縮短營業(yè)時間。
第十六條儲蓄機構應當保證儲蓄存款本金和利息的支出，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。
第十七條儲蓄機構辦理定期儲蓄存款時，根據(jù)儲戶的意愿，可以同時為儲戶辦理到期自動轉存業(yè)務。
第十八條經(jīng)有關部門批準，儲蓄機構可以辦理下列金融業(yè)務：
（一）發(fā)售和兌付以居民個人為發(fā)行對象的國庫券、金融債券（建議刪除）、企業(yè)債券等有價證券；
（二）個人定期儲蓄存款存單小額質押貸款業(yè)務；
（三）其他金融業(yè)務。
第十九條儲蓄機構可以辦理工資、代售保險和代收房租、水電費等中間業(yè)務。
第二十條儲蓄機構在為客戶開立個人存款賬戶時，應當要求客戶出示本人身份證件，使用實名。不允許辦理他人開戶的業(yè)務。
下列身份證件為實名證件：
（一）居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證；
（二）居住在境內的16周歲以下和60周歲以上的中國公民，為戶口簿；
（三）中國人民軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；
（四）香港、澳門居民，為港澳居民往來內地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；
（五）外國公民，為護照。
以上未作規(guī)定的人員，依照有關法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條儲蓄機構必須掛牌公告經(jīng)中國人民銀行公布的儲蓄存款利率，不得擅自變動。
未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率支付利息。
逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率支付利息。
活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整，按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。
第二十二條儲戶認為儲蓄存款利息支付有錯誤時，有權向經(jīng)辦的儲蓄機構申請復核；經(jīng)辦的儲蓄機構應當及時受理、復核。
第二十三條取得儲蓄存款利息所得的個人，應當繳納個人所得稅。
對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅，適用20%的比例稅率。
對個人取得的教育儲蓄存款利息所得以及國務院財政部門確定的其他專項儲蓄存款或儲蓄專項基金存款的利息所得，免征個人所得稅。
對儲蓄存款利息所得，按照每次取得的利息所得額計征個人所得稅。并以結付利息的儲蓄機構為扣繳義務人，實行代扣代繳?？劾U義務人代扣稅款，應當在給儲戶的利息結付單上注明。
扣繳義務人每月所扣的稅款，應當在次月7日內繳入中央國庫，并向當?shù)刂鞴芏悇諜C關報送代扣代繳稅款報告表。
第二十四條未到期的定期儲蓄存款,儲戶提前支取的,必須持存單和存款人的身份證明（原件）辦理;代儲戶支取的,代支取人需持身份證明（原件）和持儲戶本人身份證明（原件）。審查無誤后復印存檔。證件不完整的，儲蓄機構不能受理。
第二十五條儲戶遺失存單、存折或者預留印鑒、印章的，必須立即持本人身份證明，并提供儲戶的姓名、開戶時間、儲蓄種類、金額、賬號及住址等有關情況，向其開戶的儲蓄機構書面申請掛失。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或者電函形式申請掛失，但必須在三天內補辦書面申請掛失手續(xù)。
儲蓄機構受理掛失后，必須立即停止支付該儲蓄存款；受理掛失前該儲蓄存款已被他人按規(guī)定手續(xù)支取的，儲蓄機構不負賠償責任。
第二十六條儲蓄機構及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。開戶時應督促儲戶設置賬戶密碼并由本人妥善保管。
儲蓄機構不得代任何單位和個人查詢、凍結或者劃撥儲蓄存款，國家法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第二十七條儲蓄存款的所有權發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或者調解書辦理過戶手續(xù)。
第四章單位存款業(yè)務的管理
第二十八條信用社的單位存款是指企業(yè)、事業(yè)、機關、部隊和社會團體在信用社辦理的人民幣存款。
第二十九條單位存款的種類。
（一）單位存款通常按用途可分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶.
（二）基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。信用社可以為下列存款人開立基本存款賬戶：
1．企業(yè)法人；
2．非企業(yè)法人；
3．機關、事業(yè)法人；
4．團級（含）以上軍隊、武警部隊及分散執(zhí)勤的支（分）隊；
5．社會團體；
6．民辦非企業(yè)組織；
7．異地常設機構；
8．外國駐華機構；
9．個體工商戶；
10．居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會；
11．單位設立的獨立核算的附屬機構；
12．其他組織。
一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。
專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。對下列資金的管理與使用，信用社可以為其開立專用存款賬戶：
1．基本建設資金；
2．更新改造資金；
3．財政預算外資金；
4．糧、棉、油收購資金；
5．證券交易結算資金；
6．期貨交易保證金；
7．信托基金；
8．金融機構存放同業(yè)資金；
9．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；
10．單位銀行卡備用金；
11．住房基金；
12．社會保障基金；
13．收入?yún)R繳資金業(yè)務支出資金；
14．黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費；
15．其他需要專項管理和使用的資金。
臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，信用社可以為其開立臨時存款賬戶．
2．異地臨時經(jīng)營活動；
（二）單位存款按存期劃分，還可分為單位活期存款、單位定期存款、專戶存款、通知存款和協(xié)定存款等。
第三十條單位存款賬戶的開立。
（一）存款人申請開立基本存款賬戶，應填制開戶申請書，提供相關證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)信用社審核同意，并憑中國人民銀行當?shù)胤种C構核發(fā)的開戶許可證開立賬戶。
（二）存款人申請開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，應填制開戶申請書，提供相關證件，并交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)信用社審核同意后開立賬戶。
第三十一條存款人有下列情形之一的,信用社可以為其開立異地結算賬戶:
1．營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域（跨省、市、縣）需要開立基本存款賬戶的；
2．辦理異地借款和其他結算需要開立一般存款賬戶的；
3．存款人因附屬的非獨立核算單位或派出機構發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務支出需要開立專用存款賬戶的；
第三十二條單位存款的變更與掛失。
（一）因存款單位人動，需要更換單位法定代表人章（或單位負責人章）或財會人員印章時，必須持單位公函及經(jīng)辦人身份證件向存款所在金融機構辦理更換印鑒手續(xù)，如為單位定期存款，應同時出示金融機構為其開具的證實書。
（二）存款單位機構合并或分立，其定期存款需要過戶或分戶，必須持原單位公函、工商部門的變更、注銷或設立登記證明及新印鑒等有關證件向存款所在信用社辦理過戶或分戶手續(xù)，由信用社換發(fā)新證實書。
（三）存款單位的密碼失密或印鑒遺失、損毀，必須持單位公函（具有單位法定代表人簽字），可向信用社申請掛失。信用社受理掛失后，掛失生效。如存款在掛失生效前已被人按規(guī)定手續(xù)支取，信用社不負賠償責任。
第三十三條賬戶的撤銷。
存款人撤銷賬戶，必須與開戶信用社核對賬戶余額，經(jīng)開戶信用社審閱同意后，辦理銷戶手續(xù)。存款人銷戶時，應交回各種重要空白憑證和開戶許可證。
開戶信用社對一年（按對月對日計算）未發(fā)生收付活動的賬戶，應通知存款人自發(fā)出通知起30日內來信用社辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶。
開戶信用社對基本存款賬戶的撤銷，一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶的開立或撤銷，應于開立或撤銷之日起7日內向中國人民銀行當?shù)胤种C構申報。
第三十四條開戶信用社負責對開立、撤銷的賬戶進行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立賬戶管理檔案，定期與存款人對賬。
第三十五條信用社不得對未持有開戶許可證或已開立基本賬戶的存款人開立基本賬戶，不得強拉客戶在本信用社開立賬戶，不得超出規(guī)定的業(yè)務范圍，為存款人開立賬戶。
第三十六條單位定期存款的期限分三個月、半年、一年三個檔次。起存金額為1萬元，多存不限。
存款單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。支取定期存款時，須出具證實書并提供預留印鑒，存款所在信用社審核無誤后為其辦理支取手續(xù)，同時收回證實書。
第三十七條單位定期存款在存期內按存款存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息，遇利率調整，不分段計息。
單位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息；部分提前支取的，提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分如不低于起存金額由信用社按原存期開具新的證實書，按原存款開戶日掛牌公告的同檔次定期存款利率計息；不足起存金額的予以銷戶。
單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
第三十八條單位活期存款按結息日掛牌公告的活期存款利率計算，遇利率調整不分段計息。
第三十九條信用社開辦單位通知存款須經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，并遵守通知存款章程。通知存款按支取日掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計息。
第四十條信用社開辦協(xié)定存款須經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，并遵守經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準的通知存款章程。協(xié)定存款利率應中國人民銀行確定的利率。
第四十一條信用社應依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權，不代任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人賬戶內的存款。國家法律規(guī)定和國務院授權監(jiān)督的項目除外。
第五章存款目標管理
第四十二條省聯(lián)社負債業(yè)務管理部根據(jù)各縣級聯(lián)社存款現(xiàn)狀及發(fā)展目標，結合宏觀經(jīng)濟形勢和各地經(jīng)濟發(fā)展趨勢等情況，于每年1月底前編制好本年度存款計劃，報經(jīng)分管主任審閱，經(jīng)理事長辦公會審定后，下達執(zhí)行。
第四十三條年度存款指標下達后，省聯(lián)社負債業(yè)務管理部應督促各縣級聯(lián)社根據(jù)年度計劃目標和工作方案，抓好組織落實，加大存款尤其是機構存款的營銷力度，確保年度工作目標的完成。
第四十四條縣級聯(lián)社應按規(guī)定時間向省聯(lián)社負債業(yè)務管理部定期報送存款計劃執(zhí)行情況報表及分析材料，總結經(jīng)驗教訓，及時解決工作中存在的新情況新問題。
第四十五條省聯(lián)社負債業(yè)務管理部應定期匯總全省存款統(tǒng)計數(shù)據(jù)，分析存款結構變化情況，預測存款變化趨勢，提出改進工作的措施并及時向省聯(lián)社主要領導和分管領導匯報。
第四十六條存款目標考核。省聯(lián)社對全省農(nóng)村信用社存款完成情況納入省聯(lián)社“績效考核考評”范圍。負債業(yè)務管理部設計考核方案，經(jīng)分管主任審閱，理事長辦公會審議通過后執(zhí)行。
第六章事后監(jiān)督與檢查
第四十七條信用社應建立健全事后監(jiān)督工作體系，對所有前臺發(fā)生的會計、出納、儲蓄業(yè)務進行逐筆監(jiān)督管理，嚴格防范案件和差錯的發(fā)生。
第四十八條各級聯(lián)社（合作銀行）應定期或不定期對下級存款業(yè)務進行檢查，對違規(guī)行為，嚴格按《z省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》進行處理；觸犯法律的，依法追究法律責任。
第七章附則
第8篇：銷戶申請書范文
儀隴農(nóng)商銀行：
為確保我行20**年上半年存款風險滾動式排查工作的順利實施，切實維護客戶存款資金安全，排查可能存在的案件風險隱患，確保資金用途及去向與客戶真實意愿一致，根據(jù)《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式排查制度的指導意見》、《儀隴農(nóng)商銀行存款風險滾動式檢查制度實施細則》的規(guī)定，結合我支行實際，對我支行20**年12月1日至20**年5月31日的單位賬戶的開銷戶資料、賬戶信息變更資料、賬戶使用情況、賬戶對賬情況、大額資金熱線查證記錄、反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的提交及《可疑預警交易甄別情況》的記錄、敏感交易系統(tǒng)監(jiān)測的業(yè)務進行了重點排查，現(xiàn)將排查情況報告如下：
一、高度重視，加強組織領導。
根據(jù)此次存款風險滾動式排查工作要求，我支行明確由負責人李波牽頭，會計李婷負責，其他員工配合，結合實際對存款相關業(yè)務進行了全面排查。
二、認真開展自查。
本次共有5人參加了風險排查，共核實開戶單位16戶，查閱各類憑證、賬戶資料；查閱大額資金交易及查證登記簿。
（一）內控制度執(zhí)行情況。
按照人民銀行和總行的要求，我支行安裝了公民身份核查系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)等防控系統(tǒng)，加強了客戶身份核查工作，加大了對大額和可疑交易進行登記、監(jiān)測、分析的力度，進一步提高了我支行存款風險排查的工作質量。
（二）賬戶管理情況。
我支行嚴格按照《儀隴農(nóng)商銀行關于開展人民幣單位結算賬戶年檢的通知》要求，在組織認真員工學習《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法實施細則》、《人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務處理辦法》、《反洗錢法》等制度辦法的基礎上，循序漸進對所有賬戶進行全面、徹底的清理，對我支行SC6000Z系統(tǒng)中客戶信息及預留印鑒卡信息進行核對、維護更新，與人民幣銀行結算賬戶管理系統(tǒng)中相關信息和留存賬戶資料中的客戶信息核對一致，確保了我行開立的賬戶合規(guī)合法，保存的客戶身份資料及交易信息準確、連續(xù)、有效和完整。20**年12月1日至20**年5月31日我支行新增單位客戶3戶，變更賬戶信息3戶，撤銷賬戶0戶。截止20**年5月31日，我行對公存款共16戶，其中基本賬戶12戶，專用賬戶3戶，一般賬戶1戶，所有賬戶開戶資料齊全，按規(guī)定頻率進行對賬且對賬范圍全面。在為單位開立賬戶時均進行了企業(yè)身份認證和法人身份認證，辦理的結算業(yè)務逐筆對客戶預留印鑒的真實性進行了驗證，沒有發(fā)現(xiàn)違規(guī)辦理業(yè)務的問題；我行按月與開戶企業(yè)核對賬戶余額、資金往來情況，并由開戶單位在對賬回執(zhí)上蓋章確認，收回率達到了100%。
（三）大額存款進出情況。
我行在20**年12月1日至20**年5月31日期間單筆20萬元以上存款3筆，金額126.20萬元,單筆金額20萬元以上取款5筆，金額304.86萬元，單筆50萬元以上轉賬支付6筆，金額482.14萬元，經(jīng)自查，以上業(yè)務資料齊全，沒有為不明身份的人辦理業(yè)務。通過電話和實地走訪部分客戶核對余額和發(fā)生額，未發(fā)現(xiàn)有客戶資金用途及去向與客戶真實意愿不一致的情況。未發(fā)現(xiàn)賬戶所有者與無業(yè)務往來者劃轉大額款項問題，未發(fā)現(xiàn)他行匯入資金用途缺失問題。
第9篇：銷戶申請書范文
一、加強組織領導，強化崗位職能
為了進一步強化反洗錢工作力度，全面推進反洗錢工作，實行領導總負責，崗位人員具體工作的指導方針，特成立反洗錢工作領導小組：
組長：×××
副組長：×××
成員：×××、×××
聯(lián)絡員：×××、×××、×××、×××
二、加強學習，認真履職，將反洗錢工作落到實處
根據(jù)《城郊聯(lián)社××××年反洗錢工作安排》（呼城郊信聯(lián)發(fā)[××××]69號），結合《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中的有關規(guī)定，及時、準確、完整無誤地收集交易信息，并按照可疑交易相關規(guī)定進行分析和報送。
3月26日聯(lián)社舉辦了反洗錢培訓班，講授了當前國內反洗錢形勢和任務，傳授了反洗錢工作的操作技術和方法，并從理論上講解了反洗錢工作的必要性。參加培訓人員要繼續(xù)學習，深刻領會，并將培訓內容、操作技術和方法傳授給其他職工，共同提高、掌握反洗錢基礎知識和基本技能，提高識別可疑交易的能力，履行好這一項重要職責。
三、規(guī)范業(yè)務，嚴把責任關
（一）認真執(zhí)行《人民幣銀行結算帳戶管理規(guī)定》，以“了解你的客戶”原則開立各類銀行結算帳戶，并嚴格按照規(guī)定使用和辦理結算業(yè)務。對于已經(jīng)開立的未在人民銀行辦理開戶手續(xù)的結算帳戶，必須于4月底前補辦開戶手續(xù)，收集開戶信息資料上交總社統(tǒng)一辦理。對不能提供開戶信息資料的企事業(yè)單位、個體工商戶，必須在規(guī)定時間內辦理銷戶手續(xù)，填寫“銷戶申請書”并加蓋單位公章（以前在人民銀行辦理過開戶手續(xù)，由于營業(yè)執(zhí)照等原因無法重新辦理開戶手續(xù)的單位，還必須將已作廢的開戶許可證收回，無法收回的，由單位出具證明）。對于無法聯(lián)系的或長期不動的帳戶，各分社也要于4月底前進行清理注銷，統(tǒng)一進入不動戶（集中戶）管理，清理時各分社要將清理帳戶的單位名稱、帳號結余金額填列名單，一份留存?zhèn)洳?，一份上交總社管理?/p>
（二）按照《個人銀行結算帳戶管理辦法》為個人開立銀行結算帳戶，并辦理結算業(yè)務。對已開立的個人銀行結算帳戶限4月底前補辦相關開戶手續(xù)，簽訂協(xié)議書，做到一戶一檔管理。對在4月底前不能提供相關材料的個人銀行結算帳戶一律轉為一般儲蓄存款帳戶管理，并停止辦理轉帳業(yè)務。
（三）按照《儲蓄管理條例》為居民開立儲蓄存款帳戶，嚴格執(zhí)行“實名制”的有關規(guī)定，并按要求將存款人的身份證號碼、電話等個人信息記錄在傳票上面。儲蓄帳戶只能辦理現(xiàn)金存取業(yè)務，不得辦理轉帳結算業(yè)務。對個人當時存入的儲蓄存款24小時之內辦理支取的新開戶，必須到原存入網(wǎng)點辦理，不得通兌。
（四）建立客戶身份登記制度，在為客戶辦理開戶時要嚴格審查客戶提供的證明材料、證明文件等，做到信息的真實、完整、可靠。
（五）對于單位和個人銀行結算帳戶的有關信息、審批手續(xù)及開戶申請、協(xié)議書等要一戶一檔進行保管，并保證帳戶管理資料的完整性和合規(guī)性。
（六）大額現(xiàn)金按規(guī)定審批報備，按照《信用社現(xiàn)金管理辦法》中的審批權限執(zhí)行，不得有漏審批或無審批現(xiàn)象發(fā)生。對于5萬元以上（含5萬元）的現(xiàn)金支取必須認真登記并完整記錄身份證信息，月末隨月計表一并報回總社，總社匯總后于月后5日前上報聯(lián)社財務計劃部，報備的大額現(xiàn)金業(yè)務要及時、完整、不得出現(xiàn)漏報或誤報。
（七）大額現(xiàn)金交易按時上報：
1．對企事業(yè)單位、個體工商戶存款帳戶一次性提取現(xiàn)金30萬元以上（含30萬元）的，對該筆存款的支取時間、單位名稱、支取金額、用途、審批人等信息要進行詳細記載，并于月末隨月計表報回總社，總社匯總后于月后8日前上報聯(lián)社財務計劃部（該筆現(xiàn)金業(yè)務支取時必須提前向“人民銀行金銀貨幣處”審批，經(jīng)批準后方可辦理現(xiàn)金支付手續(xù)）。
2．對于個人存入金額單筆在20萬元以上（含20萬元）的存款業(yè)務，對存入時間、存款人姓名、金額、身份證號碼等要進行記載，并于月末隨月計表上報總社，總社匯總后于8日前上報聯(lián)社財務計劃部。
3．對個人一次性支取50萬元以上（含50萬元）的大額現(xiàn)金或一日數(shù)次累計支取超過50萬元以上（含50萬元）的，各分社、柜組要單獨登記，并于晚上隨款車報回總社，總社匯集后于次日上午上報聯(lián)社財務計劃部。
（八）對于臨時存款帳戶和專用存款帳戶在使用現(xiàn)金時，必須提前向人民銀行金銀貨幣處報批，嚴禁隨意為臨時存款戶、專用存款戶和一般存款戶提取現(xiàn)金。
四、切實做好反洗錢的宣傳工作
每年5月、11月是人民銀行規(guī)定的反洗錢宣傳月，屆時我社將統(tǒng)一懸掛反洗錢橫幅和張貼宣傳標語，柜臺一線人員要做好發(fā)放宣傳資料工作和向社會宣傳反洗錢工作，使大家認識反洗錢對社會的危害性，自覺遵守和配合金融機構的反洗錢工作。