中小企業(yè)財(cái)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇探析

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1當(dāng)前中小企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析

1.1中小企業(yè)融資困難，發(fā)展所需的資金難以得到及時(shí)的滿足

是目前中小企業(yè)尋求發(fā)展遇到最嚴(yán)峻的問題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下企業(yè)數(shù)量眾多，有超過八成的中小企業(yè)都在融資方面遇到了困難。融資困難是限制中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素，也正因?yàn)橹行∑髽I(yè)的規(guī)模和資金實(shí)力問題，在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)融資都顯得非常棘手。融資困難首先是因?yàn)槭袌?chǎng)不景氣，銀行的金融機(jī)構(gòu)“惜貸”，企業(yè)能夠獲得的資金比較少，造成了一定的融資困難。銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)環(huán)境下，為了自身的穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)貸款項(xiàng)目和擔(dān)保項(xiàng)目都非常謹(jǐn)慎，對(duì)于申請(qǐng)貸款的企業(yè)的審核也更加嚴(yán)格，這不僅增加了中小企業(yè)在融資過程中的投資成本，也讓中小企業(yè)的融資過程更加漫長(zhǎng)，中小企業(yè)因?yàn)樽陨硪?guī)模限制亟待發(fā)展，但也是因?yàn)橐?guī)模不足融資更加困難。其次是因?yàn)殂y行貸款的對(duì)象，往往忽略了有潛力的中小企業(yè)。銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)于大企業(yè)大集團(tuán)是比較放心的，因?yàn)橘Y金實(shí)力比較可靠，貸款擔(dān)保也面臨著更小的風(fēng)險(xiǎn)。相反的一些中小型企業(yè)有廣闊的發(fā)展前景，但是資金實(shí)力過于單薄，希望通過融資進(jìn)行發(fā)展時(shí)，銀行和擔(dān)保企業(yè)卻過于謹(jǐn)慎的認(rèn)為貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，少貸或不貸。最后因?yàn)榻鹑谖C(jī)的影響，大批貸款項(xiàng)目收款不完全，很多企業(yè)倒閉產(chǎn)生很多壞賬，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)也受到了巨大的損失，信心較低資金周轉(zhuǎn)不靈，貸款需求整體增加，銀行為了保證自身的安全也會(huì)降低對(duì)中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。

1.2生產(chǎn)要素成本增加，中小企業(yè)的議價(jià)能力下降

中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨的一個(gè)巨大問題，就是經(jīng)營(yíng)的成本在不斷上升，受到管理水平、勞動(dòng)成本、市場(chǎng)匯率、人民幣匯率和進(jìn)出口政策的影響，生產(chǎn)要素成本正在急劇上升，勞資關(guān)系競(jìng)爭(zhēng)，只能采取裁員來減輕負(fù)擔(dān)，但同時(shí)生產(chǎn)能力下降，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不具備議價(jià)能力，只能跟著市場(chǎng)大流走，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)被嚴(yán)重壓縮。

1.3拓展市場(chǎng)的難度增加，中小企業(yè)發(fā)展較為乏力

金融危機(jī)的全球化影響使得中小企業(yè)的市場(chǎng)擴(kuò)展受到極大的影響，外向型的企業(yè)出現(xiàn)了嚴(yán)重的市場(chǎng)萎縮，銷售量減少的情況。中小型企業(yè)本身基礎(chǔ)與發(fā)展起步階段，對(duì)于自身市場(chǎng)前景信心不足，短期內(nèi)的發(fā)展都是持比較消極的態(tài)度，再加上市場(chǎng)環(huán)境的限制，成本增加，市場(chǎng)動(dòng)蕩嚴(yán)重，極大的打擊了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信心。在比較低沉的市場(chǎng)環(huán)境下，中小企業(yè)考慮到償還貸款能力，對(duì)市場(chǎng)分析不足，過于保守的態(tài)度很難再開拓新的市場(chǎng)。2.4中小企業(yè)缺少政府政策的支持。中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，政府和市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)保住中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)受到規(guī)模限制，貸款能力不高，但是企業(yè)擁有良好的發(fā)展前景，針對(duì)這種情況，政府應(yīng)當(dāng)給予一定的支持，幫助中小企業(yè)增強(qiáng)抵抗信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

1.5中小企業(yè)自身缺乏科學(xué)管理

中小企業(yè)缺少相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，管理水平也不高，缺少相關(guān)科學(xué)的決策，因而導(dǎo)致了經(jīng)營(yíng)上的失誤，也造成企業(yè)發(fā)展受到影響。中小企業(yè)在對(duì)于固定資產(chǎn)的投資決策時(shí)，缺少相關(guān)的調(diào)查和分析，對(duì)于掌握的經(jīng)濟(jì)信息也不夠全面，投資決策失誤導(dǎo)致了回籠困難，也為企業(yè)帶來了一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

2中小企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的措施

2.1科學(xué)預(yù)測(cè)市場(chǎng)需求和市場(chǎng)變化

中小企業(yè)想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得良好的收益，首先要找準(zhǔn)方向，然后盡量規(guī)避掉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，才能實(shí)現(xiàn)利益的最大化。中小企業(yè)要能夠?qū)κ袌?chǎng)環(huán)境進(jìn)行全面的分析和預(yù)測(cè)，準(zhǔn)確的評(píng)估市場(chǎng)需求，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)于市場(chǎng)中可能影響到企業(yè)發(fā)展的變化采取相應(yīng)的措施，盡可能的降低影響。中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和管理受到市場(chǎng)環(huán)境的影響，除了經(jīng)濟(jì)因素外，法律政策、社會(huì)文化和資源條件等都會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和生產(chǎn)產(chǎn)生影響。所以中小企業(yè)在財(cái)務(wù)管理和經(jīng)營(yíng)方面，要提高對(duì)市場(chǎng)的掌控能力，根據(jù)市場(chǎng)變化及時(shí)的調(diào)整，才能更好的在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中找到發(fā)展的機(jī)遇。

2.2中小企業(yè)要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

中小企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較多，負(fù)債控制非常重要。中小企業(yè)要優(yōu)化自身的資本結(jié)構(gòu)，適當(dāng)?shù)钠胶庳?fù)債比例，調(diào)整財(cái)務(wù)方面的壓力，合理的利用貸款和債權(quán)的形式來分散一部分風(fēng)險(xiǎn)，以組合的形式提高融資能力，增加財(cái)力基礎(chǔ)，做好應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。

3中小企業(yè)在市場(chǎng)環(huán)境中的機(jī)遇

3.1柔性理財(cái)

市場(chǎng)環(huán)境的變化也出現(xiàn)了很多全新的管理模式，對(duì)于中小企業(yè)來說發(fā)展的腳步很快，所以及時(shí)的更新管理理念可以更好的適應(yīng)發(fā)展環(huán)境。柔性管理則是一種順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的管理模式，通過非強(qiáng)制的方式讓資產(chǎn)分配更加靈活，以此來?yè)Q取應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的彈性抵抗能力。合理利用柔性財(cái)務(wù)管理模式，可以讓企業(yè)擁有更強(qiáng)大的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在市場(chǎng)中也更容易抓住發(fā)展的機(jī)會(huì)。

3.2國(guó)家政策的不斷完善

國(guó)家對(duì)于中小企業(yè)的扶持力度可以說還是比較大的，但是政策方面還有待進(jìn)一步落實(shí)。中小企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，國(guó)家也在通過宏觀調(diào)控等方式幫助中小企業(yè)增強(qiáng)實(shí)力，一系列的優(yōu)惠政策和有利于中小企業(yè)發(fā)展的信貸體系，都讓中小企業(yè)具有更強(qiáng)的發(fā)展動(dòng)力。中小企業(yè)一定要配合政府政策，制定最符合自身發(fā)展需求的計(jì)劃，確保自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力在市場(chǎng)中占據(jù)先機(jī)。

3.3人才培養(yǎng)優(yōu)勢(shì)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，專業(yè)人才也就越多。面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，人們希望用更加專業(yè)更加全面的知識(shí)來武裝自己，這就使得中小企業(yè)可以通過聘用專業(yè)人才來提升自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。創(chuàng)新和專業(yè)的結(jié)合，能夠幫助中小企業(yè)在市場(chǎng)中獲得更大的優(yōu)勢(shì)。所以中小企業(yè)要積極的招賢納士，留住優(yōu)秀的人才，不斷積累經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)高效的現(xiàn)代化企業(yè)發(fā)展。

作者：劉芳 單位：博道長(zhǎng)和石油有限公司