大數(shù)據(jù)下的資金管理方案優(yōu)化對策

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摘要：在企業(yè)的經(jīng)營管理過程中，資金所占的地位是至關(guān)重要的，它是整個企業(yè)持續(xù)運轉(zhuǎn)的源泉，資金管理工作是現(xiàn)代化企業(yè)經(jīng)營管理工作的核心。在大數(shù)據(jù)時代背景下，企業(yè)資金管理工作中應(yīng)該利用大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)不斷創(chuàng)新和完善資金管理工作，針對資金管理工作中所存在的問題，要及時進(jìn)行解決和調(diào)整，以制定出符合現(xiàn)代化企業(yè)的資金管理方案。本文中首先提出了資金管理的重要性、作用以及意義，其次從幾個方面提出了資金管理工作中存在的問題，最后從6個方面論述了在大數(shù)據(jù)時代下資金管理優(yōu)化的路徑：樹立資金管理觀念、加強資金安排、提高資金使用率、提高資金管理能力、提高資金管理信息化水平和提高資金管理人員綜合素質(zhì)水平，為現(xiàn)代化企業(yè)資金管理工作提供可靠的理論參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代；資金管理；存在問題；優(yōu)化路徑

隨著全球一體化進(jìn)程的不斷加快以及科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)，現(xiàn)代化企業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持。在企業(yè)中進(jìn)行資金管理工作，將資源進(jìn)行最優(yōu)化的配置，不斷優(yōu)化資金管理方案，對企業(yè)的發(fā)展以及投資管理決策起著重要的推動作用，同時也是實現(xiàn)企業(yè)升級轉(zhuǎn)型的有效手段。

1資金管理的重要性、作用和意義

現(xiàn)代化企業(yè)的經(jīng)營和管理自始至終都有資金的參與，所以資金管理工作不容忽視。隨著市場競爭的日益激烈，企業(yè)對資金的需求也尤為強烈。資金管理工作是否有效和科學(xué)，對企業(yè)是否能持續(xù)和穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要。市場競爭和行業(yè)競爭，使得企業(yè)不得不加大自身的生產(chǎn)經(jīng)營工作和對外投資管理工作，這個發(fā)展和擴張的過程無疑與資金息息相關(guān)，只有大量的資金投入才能為企業(yè)的發(fā)展鋪路。資金在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的重要性作用，決定了資金管理工作的重要性，科學(xué)、合理、有效地進(jìn)行資金管理，發(fā)揮資金的最大化效用，使有效的資源得到最優(yōu)化的配置，避免資金的閑置，提高資金的利用效率，將資金的時間價值發(fā)揮出來，實現(xiàn)資金的保值和升值。所以，對資金管理方案進(jìn)行優(yōu)化，不僅是現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部管理的需要，同時也是企業(yè)降低經(jīng)營風(fēng)險的有效手段，合理科學(xué)地使用資金，是企業(yè)走可持續(xù)發(fā)展道路的助推器。資金管理工作貫穿于企業(yè)的各個生產(chǎn)經(jīng)營管理環(huán)節(jié)，它如影隨形地伴隨著企業(yè)的每一項工作的開展，資金管理工作的成效，與企業(yè)的生死存亡息息相關(guān)。企業(yè)在建立初期，要對資金進(jìn)行籌集；企業(yè)在發(fā)展中期，需要有資金的支持；企業(yè)在業(yè)務(wù)擴展階段，更需要大量的資金做后盾；企業(yè)在獲利后，更需要對資金進(jìn)行有效地分配和使用，以推動企業(yè)向著更高的發(fā)展方向邁進(jìn)。在市場競爭日益激烈的前提下，企業(yè)應(yīng)該對資金管理進(jìn)行不斷地創(chuàng)新和優(yōu)化，這是提高其自身競爭力的必要手段，也是進(jìn)行內(nèi)部管理工作創(chuàng)新的重要組成部分。在大數(shù)據(jù)時代下同樣如此，通過利用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)，創(chuàng)新資金管理方案，提高資金的使用效率，實現(xiàn)資源的合理配置，最終提高企業(yè)經(jīng)濟效益。

2資金管理存在的問題

現(xiàn)代化企業(yè)在進(jìn)行資金管理工作中，由于對資金管理力度不夠而導(dǎo)致的資金鏈斷裂、成本投入增加等問題比比皆是，有的企業(yè)在融資完成后，對資金的安排并未按照預(yù)期，資金在賬戶中的沉積，都是對資金和資源的一種浪費。另外，資金管理工作的獨立性，未與企業(yè)的經(jīng)營管理方向保持一致，這是資金管理觀念落后的一種體現(xiàn)，即使資金管理工作做得再好，對企業(yè)的發(fā)展也會產(chǎn)生一定的影響。雖然在大數(shù)據(jù)時代下，企業(yè)中的資金管理工作有了大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持，工作效率有所提高，但是由于受到傳統(tǒng)思想觀念的根深蒂固，對大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用往往徒有虛表、形式主義嚴(yán)重，并沒有真正地將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到管理工作中。以下對現(xiàn)階段資金管理工作中存在的問題作了相關(guān)論述，相關(guān)工作者應(yīng)該正視工作中存在的問題，及時提出解決對策和方案，以便于更好地推動資金管理工作的開展。

2.1資金管理制度不完善

沒有規(guī)矩不成方圓，資金管理工作中更需要制定完善的管理制度，這是工作進(jìn)行的前提依據(jù)，只有制度約束的資金管理工作，才能推動企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。目前，有的企業(yè)中雖然制定了相應(yīng)的資金管理制度，但往往制度不夠完善和全面，口頭形式嚴(yán)重，所以資金管理工作的有效性不高，資金管理工作沒有一定標(biāo)準(zhǔn)，存在較大的隨意性，這對企業(yè)的發(fā)展非常不利。

2.2資金管理人員專業(yè)水平不高

現(xiàn)階段企業(yè)中的資金管理人員，由于受傳統(tǒng)思想觀念的影響，對于新知識的接受能力較差，甚至從心底產(chǎn)生抵觸情緒，不愿意接受新知識和新技術(shù)，這是管理人員綜合素質(zhì)能力較低的表現(xiàn)。資金管理人員認(rèn)為只要將日常的資金管理事務(wù)處理好，就能夠萬事大吉，學(xué)習(xí)新知識和新技術(shù)沒有用，與時展的要求嚴(yán)重不符，企業(yè)的資金管理工作水平停滯，最終將會影響企業(yè)的發(fā)展。

2.3籌資方式單一

現(xiàn)階段企業(yè)籌資方式單一也是資金管理工作中所存在的問題?，F(xiàn)代企業(yè)在發(fā)展過程中，應(yīng)該根據(jù)企業(yè)經(jīng)營的模式進(jìn)行籌資渠道的多方位選擇，僅僅依靠內(nèi)部籌資來提高企業(yè)的生產(chǎn)和運營是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的；而主要依靠外部籌資，根據(jù)外部籌集資金風(fēng)險大、成本高、保密度低等特點，對企業(yè)的發(fā)展也會產(chǎn)生一定的影響，所以在外部籌資選擇中也必須要謹(jǐn)慎。現(xiàn)代化企業(yè)要根據(jù)當(dāng)前市場經(jīng)濟體制，利用經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢，對自身的發(fā)展?jié)摿M(jìn)行挖掘，同時要結(jié)合企業(yè)自身的實際情況去選擇籌集資金的渠道，要進(jìn)行多方位、多渠道的選擇，切勿選擇單一的籌資方式，合理優(yōu)化的配置資金，以推動企業(yè)的健康發(fā)展。

2.4信息化管理落后

現(xiàn)階段，雖然企業(yè)在財務(wù)信息化管理上的工作取得了一定的成效，但是由于財務(wù)管理系統(tǒng)自身的特性，使其與其他管理系統(tǒng)有很大的差別，缺少相對獨立的資金管理體系。企業(yè)各項信息數(shù)據(jù)無法得到及時地共享，對于企業(yè)管理決策者而言，滯后的信息數(shù)據(jù)無法形成及時地決策，同時企業(yè)的實際財務(wù)情況也無法體現(xiàn)，長此以往影響企業(yè)的發(fā)展。

3在大數(shù)據(jù)時代下資金管理優(yōu)化的路徑

3.1樹立科學(xué)的資金管理觀念

現(xiàn)代化企業(yè)在進(jìn)行資金管理工作時，前提條件是必須要制定一套完善的資金管理體系和方法，同時要不斷樹立全員的資金管理觀念，從自身的崗位工作做起，提高資金的使用效率。在對資金進(jìn)行使用的過程中，要利用先進(jìn)化的技術(shù)手段以及高效的途徑，進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn)，調(diào)周轉(zhuǎn)率，使有限的資金發(fā)揮無限的價值，使投資更具針對性和有效性。對于企業(yè)內(nèi)部資金的使用，要結(jié)合企業(yè)的實際發(fā)展和市場的需求，不能盲目和隨意，資金的使用過程中同樣要注意規(guī)避風(fēng)險，將資金管理的使用風(fēng)險降到最低。與此同時，現(xiàn)金流作為資金管理的重要組成內(nèi)容，必須要對其進(jìn)行重視，對于現(xiàn)金流的情況要進(jìn)行嚴(yán)格地控制和分析，加強對現(xiàn)金流的管理，對資金進(jìn)行科學(xué)地預(yù)算，將資金風(fēng)險發(fā)生的概率降到最低，這對企業(yè)投資和決策活動的意義非常重大。

3.2加強資金的合理安排

在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，要對資金進(jìn)行合理地運用，發(fā)揮其最大化的價值。以下從資金存量、資金流動、大額資金、債務(wù)資金四個方面闡述了如何合理地安排和利用資金：第一，對資金的存量進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督和控制，其中要建立完善的資金存量系統(tǒng)，系統(tǒng)的建設(shè)可以幫助企業(yè)對資金使用的情況進(jìn)行詳細(xì)地查詢，對資金進(jìn)行全方位的動態(tài)式管理，并與企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、預(yù)決算等方面進(jìn)行相關(guān)的結(jié)合，為企業(yè)各項工作的開展和推進(jìn)提供可靠的信息；第二，利用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)對企業(yè)資金的流動情況進(jìn)行監(jiān)督和控制，同時建立資金流動情況的實時監(jiān)督機制，對支出的資金進(jìn)行嚴(yán)格審核，將企業(yè)資金風(fēng)險降到最低；第三，重點監(jiān)控企業(yè)的大額資金，對企業(yè)大額資金的收支情況，要嚴(yán)格檢驗相關(guān)單據(jù)和會計憑證，以保障相關(guān)信息內(nèi)容的真實性和可靠性；第四，要對債務(wù)資金進(jìn)行相關(guān)的監(jiān)控，利用大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)，對企業(yè)中的債務(wù)資金進(jìn)行相關(guān)的統(tǒng)計和管理，并對債務(wù)資金的走向進(jìn)行嚴(yán)格分析，也可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立資金管理系統(tǒng)，將企業(yè)資金支付的流向情況做系統(tǒng)化整理。

3.3提高資金的使用效率

在大數(shù)據(jù)時代下，通過運用大數(shù)據(jù)技術(shù)來提高資金的使用效率。首先，企業(yè)的發(fā)展方式主要為產(chǎn)業(yè)鏈，其中以核心產(chǎn)業(yè)為重點，向上下游延伸。內(nèi)部成員主要出于產(chǎn)業(yè)鏈之上，為有效防止資金的外流，一般企業(yè)會優(yōu)先選擇與內(nèi)部企業(yè)進(jìn)行交易，從而滿足內(nèi)部結(jié)算需求。因此，企業(yè)的一個完善資金的結(jié)算平臺建設(shè)，實現(xiàn)企業(yè)的結(jié)算方式網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，減少跨行及跨系統(tǒng)結(jié)算的資金支出，節(jié)約企業(yè)的財務(wù)成本支出。借助大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建企業(yè)資金管理系統(tǒng)，開設(shè)企業(yè)結(jié)算賬戶，確保企業(yè)擁有基本的賬戶與必要的貸款賬戶，實現(xiàn)對企業(yè)資金的每日收集、結(jié)算及核實，最大程度地完成企業(yè)沉淀資金的集中化處理。其次，企業(yè)資金集中系統(tǒng)的建設(shè)，可充分利用企業(yè)的集中資金進(jìn)行短期的金融投資，借助投資短期理財產(chǎn)品的方式，進(jìn)一步降低企業(yè)資金管理的成本。通過對企業(yè)沉淀資金的集中處理，減少企業(yè)資金沉淀產(chǎn)生的財務(wù)成本浪費。

3.4提升資金的管理能力

在大數(shù)據(jù)時代下，資金管理能力的提升，包括以下兩個方面：第一，提高資金的管理能力，必須要實施動態(tài)、多方位、多層次的資金查詢系統(tǒng)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，在保證資金信息充分安全的前提下，明確各個部門的資金信息，提高資金的管理能力，提高資金的使用效率；第二，建立并完善企業(yè)資金預(yù)算管理信息化系統(tǒng)，在系統(tǒng)建立的過程中，要借鑒同行業(yè)中的先進(jìn)管理經(jīng)驗，并結(jié)合企業(yè)自身的實際情況，建立符合企業(yè)發(fā)展的資金預(yù)算管理信息化系統(tǒng)。在大數(shù)據(jù)背景下企業(yè)提升自己的管理能力，要能夠?qū)⑿畔⒒鳛橹攸c的關(guān)注內(nèi)容，同時企業(yè)中應(yīng)樹立信息化的管理觀念，并利用大數(shù)據(jù)的先進(jìn)技術(shù)，發(fā)揮資金管理在企業(yè)財務(wù)管理中的重要作用，以此來提高資金管理工作的準(zhǔn)確性和高效性，提高企業(yè)的市場競爭力。

3.5提高資金管理信息化水平

在大數(shù)據(jù)時代下，企業(yè)的發(fā)展必須要符合時展的趨勢，建立完善的信息化系統(tǒng)，對于企業(yè)資金管理工作而言，如何提高資金管理的信息化水平，是現(xiàn)代化企業(yè)必須要考慮的問題。只有通過信息化的先進(jìn)手段，對資金管理工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格地監(jiān)督和控制，做到早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早解決。如何提高企業(yè)資金管理的信息化水平，從以下兩方面著手：第一，將資金管理的各個流程和管理進(jìn)行梳理，并采用自動化的管理系統(tǒng)；第二，實現(xiàn)資金管理自動化系統(tǒng)中各模塊之間的共享，企業(yè)中通過各模塊對信息數(shù)據(jù)進(jìn)行獲取，從而提高資金的使用率，降低了資金的風(fēng)險，而企業(yè)決策者通過及時的信息數(shù)據(jù)，可以提高決策的高效性和科學(xué)性。

3.6重視培養(yǎng)人員的工作水平和積極性，不斷提高業(yè)務(wù)能力

在工作的過程中，崗位工作人員發(fā)揮著重要的作用。企業(yè)中如何提高資金管理水平，與相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)有著密切的聯(lián)系。所以對于企業(yè)而言應(yīng)該定期對從事資金管理的相關(guān)人員進(jìn)行專業(yè)知識、工作技能等方面的培訓(xùn)，以提升其綜合素質(zhì)水平，開展部門之間的交流會等，以提高團隊協(xié)作力，營造互幫互助的環(huán)境，提高工作人員的歸屬感，最終提高資金管理人員的工作水平，提高其綜合業(yè)務(wù)能力。與此同時，還要制定相應(yīng)的獎罰措施，對于資金管理工作中成績突出的人員，要給予一定的物質(zhì)獎勵或精神獎勵；而對于在資金管理工作中拖沓、散漫的工作人員，要給予及時的警告，嚴(yán)重地要給予相應(yīng)的處罰，為資金管理工作創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，提高資金管理人員的工作積極性和主動性。

4結(jié)語

總之，在大數(shù)據(jù)時代下，企業(yè)資金管理中存在的問題頗多，企業(yè)應(yīng)該不時調(diào)整資源的管理方式以及制定優(yōu)化的制度，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立資金管理系統(tǒng)，合理、科學(xué)地開展資金管理的相關(guān)工作，嚴(yán)格控制和監(jiān)督資金的流向，以此來降低資金的風(fēng)險率，提高使用率。要借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，將企業(yè)資金管理工作進(jìn)行不斷完善和創(chuàng)新，以符合時展的需要，提高企業(yè)的資金管理能力，提高企業(yè)的核心競爭力以及社會形象。

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作者：陳人嘉 單位：國網(wǎng)吉林省電力有限公司吉林供電公司