互聯(lián)網(wǎng)保險營銷中的信息技術(shù)運用

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摘要：在我國國民經(jīng)濟不斷取得新突破的前提下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有著更為廣闊的應用范圍。而隨著大量網(wǎng)絡(luò)平臺成立，互聯(lián)網(wǎng)加快了發(fā)展的腳步，廠家可以擁有更快更便捷的銷售平臺，消費者也開始進入更方便更個性化的消費平臺中。保險營銷行業(yè)也不例外，為了獲得更好的營銷效果，企業(yè)應盡快建立合理可行的營銷新模式，正確使用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，保證營銷效益。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)；保險；營銷；作用

為了在激烈的競爭市場中獲得一席之地，商業(yè)保險公司利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高了自身整體的工作效率，保證新業(yè)務(wù)的發(fā)展進程。在此種情況之下，本文具體的分析了保險營銷企業(yè)通過將互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)應用于工作中，以促進之后保險營銷行業(yè)的順利發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)應用在保險營銷中的意義

(1)降低營銷成本。以往保險行業(yè)通過經(jīng)紀人與人出售保險單的方式進行營銷，這種方式的工作效率較低，且成本費用更大。據(jù)《2019年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》的數(shù)據(jù)顯示：采用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)可以節(jié)省約23%的成本費用（實體公司場地租賃、運營損耗物資等費用），且互聯(lián)網(wǎng)營銷產(chǎn)品的數(shù)量越多，節(jié)省的費用成本也越大。同時，無需經(jīng)過專業(yè)人士指導便可以購買的車險以及意外險等均可以通過電子商務(wù)平臺購買，大幅度提升了電子產(chǎn)品的銷售總額。(2)保證保險營銷的信息化管理，提升工作效率。在保險營銷工作中引入信息技術(shù)可以完善產(chǎn)品設(shè)計，保證合理定價，產(chǎn)品設(shè)計涉及較多工作環(huán)節(jié)，直接的將軟硬件平臺引入到工作環(huán)節(jié)過程中，能夠使得保險數(shù)據(jù)的信息統(tǒng)計工作更為高效準確，同時應用信息技術(shù)還能夠直接的模擬出真實交易環(huán)境，通過精算得到準確的保險費率，為產(chǎn)品的進一步優(yōu)化提供更多的客觀依據(jù)。同時，保險營銷工作引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以鋪設(shè)并擴張銷售渠道，提升內(nèi)部的管理效率，為企業(yè)樹立良好的外部形象，為客戶指定差異化與個性化的銷售模式，提高自身的競爭實力。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的使用還可以創(chuàng)新客戶營銷模式，保證保險公司將更多精力放在認為可以購買大保單的客戶身上。(3)提升保險營銷的質(zhì)量水平互聯(lián)網(wǎng)保險營銷可以實現(xiàn)全天在線，不受時間與空間的影響，可以將保險業(yè)務(wù)擴展至全球每個角落，并可以及時傳達客戶的反饋信息，在拓展保險交易范圍的基礎(chǔ)上，延長了保險產(chǎn)品的交易時間，促進保險市場面向全球化與國際化發(fā)展。同時，可以利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)的便捷性可以促進客戶與保險公司的有效溝通，互聯(lián)網(wǎng)可以隨時為客戶提供資料，無需與人提前預約便可以選擇適合自己的保險產(chǎn)品，靈活性較高，減少了投保的盲目性。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)信息可以保證營銷服務(wù)的連續(xù)性，為客戶提供一站式服務(wù)，增大了保險的附加價值，增強了客戶對保險公司的信任與依賴，更好的維護了公司形象。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險營銷現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)保險營銷情況分析（數(shù)據(jù)摘自《2019年互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》）一是互聯(lián)網(wǎng)人身險，2018年我國互聯(lián)網(wǎng)人身險保險市場的發(fā)展趨勢開始放緩，全年累計實現(xiàn)1193.2億元規(guī)模保費，同比下降13.7%。具體市場發(fā)展趨勢見下圖1所示。分析人身保險可知，規(guī)模保費排名靠前大多為銀行系列保險公司，網(wǎng)銷規(guī)模普遍提升，而其主要的表現(xiàn)形式為諸如網(wǎng)絡(luò)及手機銀行的線上服務(wù)平臺。通過這些線上服務(wù)平臺，能夠使得銀行保險公司具備著獨特的優(yōu)勢，以方便之后互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的開展。二是互聯(lián)網(wǎng)壽險，2018年互聯(lián)網(wǎng)壽險累計實現(xiàn)675.4億元，同比減少124.2億元，降幅為15.5%，其中分紅保險占比較大，成為互聯(lián)網(wǎng)人壽保險的主力險種。三是互聯(lián)網(wǎng)年金險，2018年互聯(lián)網(wǎng)年金險的發(fā)展速度開始放緩，全年累計實現(xiàn)規(guī)模保費337.8億元，同比減少123.6億元，降幅為26.8%。非養(yǎng)老年金保障與養(yǎng)老年金保障均出現(xiàn)不同程度的下降。四是互聯(lián)網(wǎng)意外險，2018年上半年開始意外傷害險的發(fā)展便逐漸的開始下降，根據(jù)全年累計數(shù)據(jù)，可以看出規(guī)模保額為57.1億元同比下降9.7%，大多為消費型保險，保險期間為一年期及以下，其中大約有24.41億元的規(guī)模保費為交通意外險，同比增長98.8%，而其中3.6億元規(guī)模保費為旅游意外險。同比增長了19%。具體情況見下圖2所示。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險總體市場情況一是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，增速開始下降。2019年上半年，開展了互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)的財務(wù)保險公司的數(shù)量一共為71家，總共保費收入為381.53億元，同比增長了16.89%，較2018年有所下降。二是互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)占產(chǎn)險公司全渠道業(yè)務(wù)的比重趨于平穩(wěn)，2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入占據(jù)產(chǎn)險公司全渠道累計保險保費收入的5.69%，相比于同期上半年的全渠道累計保險保費提升了0.27個百分點。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)財務(wù)保險保費收入整體平穩(wěn)發(fā)展，但是相比2018年的0.23個百分點較低。三是互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險市場競爭比較充分，2019年上半年，人保財險、眾安保險、人保財險、太保產(chǎn)險等公司的保險保費規(guī)模較大，市場份額占比較大。

三、互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在保險營銷中的應用

（一）完善網(wǎng)站建設(shè)，建立完善的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營體系保險企業(yè)應在結(jié)合自身發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上利用計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)全面改造傳統(tǒng)的保險產(chǎn)業(yè)，側(cè)重改進服務(wù)的形式與內(nèi)容，建立網(wǎng)絡(luò)化的經(jīng)營體系。首先，需要的企業(yè)網(wǎng)站建設(shè)過程中秉承著個性化的特點，從而能夠直接的為消費者提供瀏覽信息，便于消費在之后的保險產(chǎn)品的選擇過程中有著合理的依據(jù)。此外，還必須進一步的簡化互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的辦理流程，幫助消費者進行操作，同時在保險業(yè)務(wù)流程進行過程中，還必須將產(chǎn)品有關(guān)知識、索賠流程、防災防損等保險業(yè)務(wù)支持以轉(zhuǎn)讓的形式列舉出來，進一步的模擬真實場景，從而為消費者提供體驗式學習。保險企業(yè)也應根據(jù)自身情況強調(diào)實用價值，提供直接的將保險公司、業(yè)務(wù)員、個人客戶等多個角色以專欄或是畫面目錄的方式體現(xiàn)出來，從而清晰描繪復雜保險領(lǐng)域的相關(guān)信息。期間，還可以結(jié)合包括團購網(wǎng)站及金融理財在內(nèi)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺進行合作，在網(wǎng)站中植入鏈接，以便客戶隨時打開。其次，開立網(wǎng)上保險超市，通過貨架式擺放的方式針對個別優(yōu)惠產(chǎn)品進行專業(yè)營銷，根據(jù)不同品牌的差異化提供專業(yè)保險產(chǎn)品，保證價格的可比性，并設(shè)定簡單明晰的保障條款。再次，與其他網(wǎng)站聯(lián)合，建立一站式網(wǎng)上銷售平臺，提供給客戶更多的便利以及優(yōu)惠，比如說可以在車險網(wǎng)站頁面中直接的設(shè)置出計算器，以幫助客戶自主查詢，了解理賠程序。最后，嘗試建立保險自助設(shè)備服務(wù)區(qū)，做到為客戶著想，通過將具備有廣闊覆蓋面積，但是成本低廉，效果快捷高效的電子服務(wù)模式引入到其中，從而促進客戶的理解。比如說可以直接的將保險自助設(shè)備服務(wù)區(qū)建立于理財保險產(chǎn)品宣傳頁面中客戶可以24小時查詢信息。采用這種技術(shù)雖然前期需要一定的成本投入，但后期會節(jié)約大量人力與物力成本，增大了工作效率，符合保險行業(yè)未來的發(fā)展要求。

（二）采用社會化網(wǎng)絡(luò)保險營銷模式針對傳統(tǒng)保險營銷的弊端，公司可以推出全新的營銷模式，保證互動性與精準化，在虛擬網(wǎng)絡(luò)中設(shè)定小型社會。通過這種模型的建立可以保證精準化推送保險產(chǎn)品與服務(wù)，及時了解客戶的反饋需求，避免導致營銷浪費問題，符合市場的發(fā)展趨勢。同時，還必須保證保險產(chǎn)品有著較高的可體驗性，而達到這一目的，可以直接的在保險產(chǎn)品營銷過程中，直接的在保險產(chǎn)品營銷平臺設(shè)計過程中設(shè)計出理財游戲及車險保費計算工具等多個模塊，此外在產(chǎn)品營銷平臺上還可以循環(huán)展示出具備有獨特保險產(chǎn)品特點的微電影，使客戶在享受自助娛樂的過程中獲得產(chǎn)品的認同感。在具體應用過程中，保險公司應開展社交網(wǎng)站營銷模式，當前大多保險企業(yè)產(chǎn)品營銷策略依然停留于品牌視覺認知方面，沒有考慮客戶的真實喜好，也沒有充分利用社會化媒體特點進行個性化營銷。因此，品牌應設(shè)計營銷內(nèi)容，抓住客戶的消費心理。期間可以與第三方信息平臺合作，同能夠提供軟硬件技術(shù)支撐以及平臺后續(xù)維護服務(wù)的多個公司進行合作，充分的利用該公司所具備的良好的平臺搭建以及專業(yè)信息系統(tǒng)設(shè)計等多項能力，從而設(shè)計開放性的專業(yè)保險商務(wù)平臺。直接的將保險產(chǎn)品行業(yè)內(nèi)部資訊及信息，通過該專業(yè)保險商務(wù)平臺展示出來，從而能夠?qū)⒏鱾€不同保險公司行業(yè)進行比較，進而給出專業(yè)的投資組合方案，避免出現(xiàn)網(wǎng)站重復建設(shè)問題。

（三）在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上建立良好行銷管理模式為了與時展相適應，以保證主體間的協(xié)作管理效果，保險市場中的各個主體應利用大量資源建立以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的管理體系，在結(jié)構(gòu)較為緊密，規(guī)模較為龐大的管理體系當中，直接的鏈接保險公司分支機構(gòu)以及各個基層服務(wù)人員，從而使得分支機構(gòu)以及服務(wù)人員能夠在不同地理位置進行交流及合作，以保證服務(wù)人員做好培訓工作，保證保險經(jīng)營的一慣性。同時，當現(xiàn)場或者是基層的服務(wù)人員面臨著高級技術(shù)方面的問題，能夠以在線視頻或是語音通話的方式獲得相關(guān)意見，得出如現(xiàn)場請來核保與核賠人同樣的專業(yè)意見，緩解了偏遠地區(qū)技術(shù)力量薄弱問題。另外，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用還可以實現(xiàn)前線業(yè)務(wù)營銷與后線技術(shù)處理的分離，在同時處理財務(wù)處理與核查程序的基礎(chǔ)上，保證各個管理部門將主要精力放于提升員工專業(yè)技能方面，獨立考核前線與后線績效情況，實現(xiàn)共同提升。

（四）結(jié)合大數(shù)據(jù)與云計算技術(shù)提供全新客戶管理模式在保險經(jīng)營工作中應用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以帶來更多的資訊便利，保證客戶信息不再局限于文字描述，大多通過多媒體資料進行展示。數(shù)據(jù)庫存在海量信息，為了充分挖掘潛在價值，應進行深度加工，提煉并發(fā)現(xiàn)有價值的信息。期間還應結(jié)合采用云計算技術(shù)，簡化客戶端程度的運行流程，提升計算能力。由此看出，結(jié)合云計算技術(shù)與大數(shù)據(jù)技術(shù)可以全面提升保險營銷的計算速度，挖掘客戶的潛在需求，為新型產(chǎn)品的制定提供更多依據(jù)。

（五）可用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變革市場信息搜集方式一是面向客戶的保險市場調(diào)查，引入互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)針對性的開發(fā)適應市場需求的產(chǎn)品服務(wù)，為客戶提供個性化服務(wù)。二是面向同行的競爭情報收集，及時了解保險同行的發(fā)展情況，做到知己知彼，客觀分析競爭信息，為決策者提供可操作性較強的情報，保證其作出正確決策。保險企業(yè)應針對自身的階段性發(fā)展需求，有目的的做好市場信息的收集工作，作為此后的客觀依據(jù)。互聯(lián)網(wǎng)收集信息的方法很多，包括專業(yè)化網(wǎng)站查找信息、政府部門非盈利組織信息等方面，可以直接利用搜索引擎搜索關(guān)鍵字，了解當前的實際發(fā)展情況。

（六）保險營銷中應用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)物聯(lián)網(wǎng)可以利用紅外感應器、全球定位系統(tǒng)以及激光掃描器等信息傳感設(shè)備，將設(shè)備與互聯(lián)網(wǎng)相連接，保證智能化識別、定位、跟蹤以及監(jiān)控物品信息，總能夠在任何物品之間進行信息的交換。而應用物聯(lián)網(wǎng)還能夠進一步的變革風險控制狀況，此外還能夠?qū)崟r的監(jiān)控投標以及報表狀況，以促進風險控制人員快速識別風險因子的變化情況，提升保險公司的預警能力。同時，還可以利用高速互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)為客戶無線終端發(fā)送預警信息，并提供改進建議，保證客戶對保險公司的忠誠度與認同度，降低賠付比例。

四、結(jié)束語

隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，保險行業(yè)與網(wǎng)絡(luò)市場也開始緊密聯(lián)系。當前我國保險互聯(lián)網(wǎng)信息的使用時間較短，網(wǎng)絡(luò)安全性還有待得到進一步加強。但必須承認的是，在未來的發(fā)展方向中，網(wǎng)絡(luò)保險銷售模式必定是保險營銷行業(yè)的主導發(fā)展力量。

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作者：余依璇 單位： 廣州市財經(jīng)職業(yè)學校