優(yōu)化我國(guó)住房公積金的思考

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摘要：隨著人們生活水平的不斷地提高，消費(fèi)水平隨之上升，房屋逐漸成為一種價(jià)值較高的商品，大部分人購(gòu)買房屋已不僅僅是用來(lái)居住，而大量的購(gòu)買使得房?jī)r(jià)飛速上漲，一些職工在購(gòu)買房屋時(shí)面臨著巨大的壓力，為解決這一問(wèn)題，我國(guó)便提出了住房公積金這一理念，以減輕職工的生活負(fù)擔(dān)。本文主要介紹了住房公積金在運(yùn)行中存在的問(wèn)題，以及如何對(duì)我國(guó)當(dāng)今的住房公積金結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化改革，具有一定的借鑒意義。

關(guān)鍵詞：住房；公積金；優(yōu)化方法

1前言

公積金是指在職職工工作期間，定期通過(guò)單位上交一定的費(fèi)用，這些費(fèi)用再經(jīng)由單位上交到特定的管理機(jī)構(gòu)，管理機(jī)構(gòu)對(duì)該部分費(fèi)用沒(méi)有使用權(quán)，而只有經(jīng)營(yíng)管理的職能，當(dāng)員工需要相應(yīng)的需求時(shí)，可以調(diào)用公積金對(duì)其進(jìn)行幫助。住房公積金是我國(guó)國(guó)家主持設(shè)立的一個(gè)項(xiàng)目，具有較強(qiáng)的保障性，能夠在職工購(gòu)買住房時(shí)為其提供經(jīng)濟(jì)支持，住房公積金歸職工個(gè)人所有，保障職工的利益。

2我國(guó)住房公積金中存在的問(wèn)題

2.1我國(guó)在住房公積金運(yùn)營(yíng)方面的法律法規(guī)尚不完善

為了解決職工的住房問(wèn)題，改善職工的生活水平，我國(guó)提出了住房公積金的理念，以此來(lái)幫助職工管理購(gòu)房資金，在職工需要購(gòu)買住房時(shí)為職工提供一定的資金援助。然而在住房公積金運(yùn)營(yíng)的法律法規(guī)方面，我國(guó)尚未形成完善的法律體系。目前，為住房公積金制定的法律法規(guī)最具有代表性的便是《住房公積金管理?xiàng)l例》，《住房公積金管理?xiàng)l例》對(duì)住房公積金的整體運(yùn)營(yíng)方法做出了相應(yīng)的規(guī)定，對(duì)工作內(nèi)容進(jìn)行了分工，但是在細(xì)節(jié)方面，卻存在著一定的盲區(qū)，導(dǎo)致在工作過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)一些工作人員鉆法律漏洞對(duì)住房公積金進(jìn)行隨意的調(diào)取使用，另外，法律的不完善導(dǎo)致職工在調(diào)用住房公積金時(shí)，可能會(huì)與貸款發(fā)生沖突，影響住房公積金的調(diào)用金額，從而無(wú)法有效解決職工購(gòu)買住房的資金問(wèn)題。

2.2管理住房公積金時(shí)缺乏完善的管理體制

住房公積金管理工作較為繁瑣，在管理的過(guò)程中缺乏完善的管理體制，容易產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，或者對(duì)住房公積金的使用效率造成影響。在住房公積金管理的過(guò)程中，往往需要經(jīng)過(guò)較多的環(huán)節(jié)，職工的住房公積金由其所在單位的財(cái)務(wù)部門代扣，再由財(cái)務(wù)部門進(jìn)行統(tǒng)計(jì)記錄，然后將所有職工的住房公積金上交到住房公積金管理中心，由住房公積金管理中心進(jìn)行管理，住房公積金管理中心是獨(dú)立于政府部門之外的機(jī)構(gòu)，在運(yùn)行的過(guò)程中，不受政府管理，而是由住房公積金管理中心的工作人員對(duì)住房公積金進(jìn)行日常管理。在當(dāng)今的住房公積金管理體制中另一項(xiàng)較為重要的問(wèn)題是缺乏有效的監(jiān)督，沒(méi)有有效的監(jiān)督方是管理體制中較為重大的漏洞，需要盡快解決。

2.3住房公積金覆蓋范圍較小，使用率較低

雖然我國(guó)一直在推進(jìn)住房公積金的普及使用，但由于各種客觀條件的制約，要在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行該項(xiàng)政策仍存在較大的困難。在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，由于消費(fèi)水平較低，資金流動(dòng)較為緩慢，人們的收入大多也較少，當(dāng)?shù)氐淖》抗e金工作由于難以吸收到足夠的資金而無(wú)法投入運(yùn)行。而在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，便沒(méi)有這類問(wèn)題，人們的觀念也比較先進(jìn)，愿意繳納住房公積金，為日后的購(gòu)房提供一重保障。但是，在城市中，依舊存在問(wèn)題，部分外來(lái)人員要在當(dāng)?shù)剞k理住房公積金的各項(xiàng)手續(xù)時(shí)，要比本地人員提供更多的手續(xù)，因此城市中大部分外來(lái)人員很難享受到住房公積金帶來(lái)的好處。當(dāng)今的住房公積金使用效率也較低，在住房公積金使用的過(guò)程中，往往需要辦理較多的手續(xù)，需要較多的證明，而且只有申請(qǐng)辦理的職工達(dá)到一定的要求，才可以獲得住房公積金的援助，繳納住房公積金的職工只有在辦理購(gòu)房貸款后或者自身退休離職以及在死亡銷戶后，才能將其繳納的住房公積金提取出來(lái)，因此在部分職工繳納完住房公積金之后，需要將錢用于購(gòu)房之外的事情，會(huì)受到較大的限制，而購(gòu)房是一件較為長(zhǎng)遠(yuǎn)的事情，因此會(huì)出現(xiàn)大量住房公積金無(wú)法提取使用的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響住房公積金的使用效率。

3優(yōu)化我國(guó)住房公積金的方法

3.1健全住房公積金制度

要為我國(guó)人民提供有效的住房保障，健全住房公積金制度是首要工作，只有住房公積金制度更加完善，職工才能更加信任和依靠住房公積金制度，才會(huì)投入成本支持住房公積金。要健全住房公積金制度，就要解決住房公積金制度中存在的問(wèn)題，首先是改變住房公積金管理中心內(nèi)部管理工作的方式，避免出現(xiàn)由一人做決定的現(xiàn)象，可以通過(guò)在住房公積金管理中心內(nèi)部設(shè)立一個(gè)獨(dú)立的部門對(duì)所有工作進(jìn)行規(guī)劃，由各業(yè)務(wù)部門推選出代表加入到這個(gè)規(guī)劃部門中，共同商議如何進(jìn)行下一步的工作，然后將規(guī)劃下發(fā)到每個(gè)人員的手中，進(jìn)行投票表決，如果有意見可以當(dāng)場(chǎng)提出，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。其次，還要嚴(yán)格監(jiān)管工作，對(duì)各個(gè)工作環(huán)節(jié)都配備監(jiān)督人員進(jìn)行監(jiān)督，避免出現(xiàn)由于內(nèi)部人員的工作作風(fēng)影響到職工個(gè)人的利益的問(wèn)題。

3.2推動(dòng)住房公積金在全國(guó)范圍內(nèi)的實(shí)施

目前住房公積金制度只在我國(guó)一些經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)存在，在偏遠(yuǎn)地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)等客觀因素，實(shí)行起來(lái)較為困難。這種情況下，可以采用一些較為現(xiàn)代化的手段對(duì)住房公積金進(jìn)行推廣。現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)幾乎可以覆蓋全國(guó)，可以構(gòu)建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)住房公積金平臺(tái)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，人們可以享受到住房公積金帶來(lái)的好處。在平臺(tái)上，可以直接注冊(cè)，如果地區(qū)較為偏遠(yuǎn)或者單位沒(méi)有與住房公積金中心進(jìn)行合作，職工個(gè)人可以通過(guò)平臺(tái)來(lái)繳納住房公積金，為自己以后的購(gòu)房提供保障。此外，還需要加強(qiáng)住房公積金的宣傳，提高人們對(duì)住房公積金的認(rèn)知程度，人們對(duì)其了解越深，越能知其優(yōu)點(diǎn)，這樣才能更加主動(dòng)地使用住房公積金。

3.3放寬住房公積金的標(biāo)準(zhǔn)提高使用率

住房公積金存在較多的使用限制，導(dǎo)致部分職工有住房公積金卻難以有效的使用，直接影響職工使用住房公積金的效率。在住房公積金的管理工作的，應(yīng)減少對(duì)住房公積金的限制，如果能夠減少使用住房公積金的限制，便能吸引更多的人將資金投入到住房公積金中，在需要的時(shí)候能及時(shí)取出，同時(shí)還能為日后的購(gòu)房需求提供保障。

4結(jié)束語(yǔ)

住房公積金與當(dāng)今人們的生活息息相關(guān)，能夠?yàn)槿藗冑?gòu)買住房提供有效的經(jīng)濟(jì)援助，對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化改進(jìn)，能夠?yàn)槿藗儙?lái)更大的收益，值得推廣發(fā)展。

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作者：倪雅楠 單位：黑龍江省黑河市住房公積金管理中心