我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)化

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摘要:我國社會已進(jìn)入老齡化階段，人口老齡化背景下經(jīng)濟(jì)社會面臨著非常巨大的壓力。對于職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響，表現(xiàn)為退休職工人數(shù)增加導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加，勞動力減少導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)征繳來源減少等。本文就對人口老齡化背景下我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)化做分析研究。

關(guān)鍵詞:人口老齡化醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)化

一、人口老齡化的現(xiàn)狀和特點(diǎn)

人口老齡化表現(xiàn)為老年人口的增長速度，比其他年齡人群增長速度快。我國在新中國成立后，第一次生育高峰的人群已經(jīng)進(jìn)入老年階段，近幾年包括未來一段時(shí)期，老齡化趨勢將日益明顯。2014年12月的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國人口老齡化的速度比全國總?cè)丝诘脑鲩L速度快，65周歲以上的人口占全國總?cè)丝诘陌俜种ｎA(yù)計(jì)到2030年，我國65歲以上的人口將會達(dá)到2.8億，占全國總?cè)丝诘陌俜种Ｎ覈前l(fā)展中國家，人口老齡化背景下的社會經(jīng)濟(jì)水平無法與發(fā)達(dá)國家相比，當(dāng)前的低生育率更加加劇了人口老齡化的程度和規(guī)模，給社會養(yǎng)老、醫(yī)療支出等帶來很大沖擊，未富先老的局面直接影響我國未來經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性。

二、人口老齡化背景下我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在的問題分析

(一)制度的公平和效率有待提高

我國的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，包括職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，城鄉(xiāng)之間制度分設(shè)和管理分割的矛盾長久存在。舉例來說，農(nóng)村戶籍的參保者，在與企業(yè)存在雇傭關(guān)系時(shí)參加了職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但是與企業(yè)解除勞動關(guān)系后，就只能參加戶籍所在地的新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)的支付比例明顯降低。另外，農(nóng)村人口到城市打工，參加職工醫(yī)療保險(xiǎn)年限與新農(nóng)合不能累計(jì)，顯然不夠公平。制度和管理的分設(shè)，直接造成資源的分散和浪費(fèi)，也造成參保者身份轉(zhuǎn)換時(shí)的諸多不便，醫(yī)療保險(xiǎn)的管理和醫(yī)療基金的使用效率有待提高。

(二)繳費(fèi)賬戶減少和醫(yī)療保險(xiǎn)支出增加的矛盾

職工醫(yī)療保險(xiǎn)的繳費(fèi)賬戶主體是在職人員，退休后不再需要繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。人口老齡化背景下，勞動力大大減少，也就意味著繳費(fèi)賬戶大大減少。而隨著生活水平的提高，人口的平均壽命在逐步提高，但是老年人也是各種慢性病的高發(fā)人群，退休人員在職期間繳納的醫(yī)療費(fèi)用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于退休后發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。初步估算，當(dāng)前的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，將會使得醫(yī)療保險(xiǎn)基金在未來八十年內(nèi)累計(jì)赤字超多500萬億元，基金赤字風(fēng)險(xiǎn)極為嚴(yán)重。并且在職職工繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，除了用于自身治病買藥外，還要給退休人員的醫(yī)療費(fèi)用支出買單，這顯然是不夠合理的。

(三)參保賬戶無法區(qū)分醫(yī)療需求的不同

個(gè)人參保賬戶的資金籌集渠道就是每個(gè)月從勞動者工資中扣繳一定比例的金額，且職工個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶只能?？顚Ｓ?。人口老齡化背景下，許多統(tǒng)籌地區(qū)的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金出現(xiàn)入不敷出的情況，但是個(gè)人賬戶基金卻大量閑置。對于醫(yī)療需求不同的人群，個(gè)人參保賬戶無法區(qū)別對待，實(shí)際上醫(yī)療需求高的人和無實(shí)際醫(yī)療需求的人，在個(gè)人賬戶資金管理方面沒有制度上的不同。

三、人口老齡化背景下對我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)化的幾點(diǎn)建議

(一)構(gòu)建多層次的醫(yī)療保障體系，增強(qiáng)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

我國現(xiàn)行的醫(yī)療保障體系，是以職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，以商業(yè)健康保險(xiǎn)作補(bǔ)充，以醫(yī)療救助為依托。人口老齡化速度的加快，建議在醫(yī)療保障體系中建立長期的護(hù)理保險(xiǎn)制度。因?yàn)槲覈蚰昀匣疾』騻麣埖仍?，無法自理的參保人口數(shù)量逐年增加，醫(yī)療護(hù)理和康復(fù)所花的費(fèi)用也越來越多?，F(xiàn)階段，我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金由個(gè)人支配，參保者直接用這筆資金購買藥品等形式，并沒有發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢。建議從個(gè)人賬戶中按一定比例劃撥為門診統(tǒng)籌資金，參保者在門診發(fā)生診療費(fèi)用時(shí)，可以由這筆資金支付，這樣大大拓展了個(gè)人賬戶的功能。同時(shí)要整合城鄉(xiāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，確保城鄉(xiāng)居民享受公平就醫(yī)權(quán)益。

(二)優(yōu)化資金籌措機(jī)制，適當(dāng)延長退休年齡和退休人員繳納保險(xiǎn)費(fèi)用

人口老齡化背景下，醫(yī)療基金赤字風(fēng)險(xiǎn)不可輕視。在醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌措上，要以權(quán)力和義務(wù)對等為原則，適當(dāng)調(diào)整統(tǒng)籌區(qū)域內(nèi)的實(shí)際最低繳費(fèi)年限。我國將要在2022年正式實(shí)施延遲退休方案，對職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度而言，這一做法體現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)制度的代際利益平衡。我國退休人員不繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的政策，是在職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度轉(zhuǎn)型的特殊時(shí)代制定的，現(xiàn)在人口老齡化背景下，研究退休人員繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用是優(yōu)化資金籌措的一條重要途徑?？傊?，要均衡政府、企業(yè)和個(gè)人的負(fù)擔(dān)，杜絕投機(jī)參保，建立相對公平和穩(wěn)定持續(xù)的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)籌資機(jī)制。

(三)建立多元便捷的服務(wù)方式，利用大數(shù)據(jù)提高醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的精準(zhǔn)性

優(yōu)化和簡化業(yè)務(wù)流程，方便參保者就近辦理業(yè)務(wù)。運(yùn)用多媒體技術(shù)，實(shí)施智慧醫(yī)保，使參保者在移動終端就可以及時(shí)了解醫(yī)保政策和查詢個(gè)人醫(yī)保賬戶信息。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的住院費(fèi)用和藥費(fèi)占比等數(shù)據(jù)進(jìn)行收集和分析，對人員信息和繳費(fèi)情況進(jìn)行判斷，定期公開不同等級定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)普通疾病住院費(fèi)平均數(shù)據(jù)，有利于引導(dǎo)參保者結(jié)合自身?xiàng)l件和病情選擇醫(yī)院，也為納入定點(diǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供了公平競爭環(huán)境，必將大大提高服務(wù)效率和管理水平。

四、結(jié)束語

人口老齡化背景下，職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)化需要更高程度的社會參與和支持。隨著參保者多樣化的訴求增多，醫(yī)療保障機(jī)構(gòu)不但要保證基金的安全，更要重視對參保者的服務(wù)，要建立健全方便參保、方便繳費(fèi)、方便就醫(yī)、方便結(jié)算的保險(xiǎn)制度和服務(wù)平臺。要充分應(yīng)用好政策調(diào)控和監(jiān)管手段，有效平衡醫(yī)、保、患三方面的利益關(guān)系，切實(shí)解決人口老齡化背景下我國職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度所面臨的嚴(yán)峻考驗(yàn)，共享現(xiàn)代醫(yī)療保障制度的核心價(jià)值理念，增進(jìn)民生福祉，促進(jìn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者：楊敏 單位：河北省東光縣人力資源和社會保障局