應(yīng)用型本科投資學(xué)教學(xué)改革

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摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但《投資學(xué)》教學(xué)滯后于金融市場(chǎng)發(fā)展，應(yīng)用型本科教學(xué)不同于研究型本科教學(xué)。分析應(yīng)用型本科《投資學(xué)》教學(xué)存在的問(wèn)題，根據(jù)應(yīng)用型本科學(xué)校的人才培養(yǎng)目標(biāo)與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，提出應(yīng)用型本科學(xué)?！锻顿Y學(xué)》教學(xué)改革的相應(yīng)舉措。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用型本科投資學(xué)教學(xué)改革

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)金融投資行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了深刻的影響。由于金融支付、投資理論與融資的功能可以在互聯(lián)網(wǎng)中輕易實(shí)現(xiàn)，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)壟斷地位被打破?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有便捷性、互動(dòng)性、效率高、成本低的特點(diǎn)，這深刻地改變了人們的投資理財(cái)行為，使理財(cái)方式、途徑與理財(cái)產(chǎn)品得到極大擴(kuò)展。2013年，以余額寶為代表的新型貨幣基金在不足一個(gè)月中募集超百億元客戶(hù)資金，對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)帶來(lái)前所未有的沖擊。近年來(lái)，各種新型的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品如眾籌、P2P等不斷涌現(xiàn)，人們的投資理財(cái)方式發(fā)生了很大的變化。由于《投資學(xué)》課程內(nèi)容是以銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)編寫(xiě)的，因此在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下有必要對(duì)《投資學(xué)》課程進(jìn)行教學(xué)改革。目前，大多數(shù)本科院校財(cái)經(jīng)類(lèi)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)了《投資學(xué)》課程，將其作為核心課程。我國(guó)的本科院校分為研究型大學(xué)與應(yīng)用型本科院校，研究型大學(xué)是培養(yǎng)學(xué)術(shù)研究型人才，應(yīng)用型本科院校培養(yǎng)生產(chǎn)、管理、服務(wù)等一線(xiàn)高級(jí)應(yīng)用型人才。兩類(lèi)不同的學(xué)校在培養(yǎng)目標(biāo)、課程目標(biāo)、教學(xué)的方式等教學(xué)模式上存在很大差異。但許多應(yīng)用型本科的《投資學(xué)》教學(xué)直接套用研究型大學(xué)的教學(xué)模式，忽視應(yīng)用型本科院校的教學(xué)特點(diǎn)，因此實(shí)際教學(xué)效果受到影響。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下應(yīng)用型本科《投資學(xué)》教學(xué)存在的問(wèn)題

1.教學(xué)內(nèi)容設(shè)置不太合理。應(yīng)用型本科的目標(biāo)一般為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展培養(yǎng)應(yīng)用型人才。通過(guò)走訪(fǎng)筆者學(xué)校的產(chǎn)學(xué)研合作單位，普遍反映需要招聘能在基層崗位從事實(shí)踐操作的能力并有一定理論水平的儲(chǔ)備人才。應(yīng)用型本科教學(xué)的內(nèi)容應(yīng)以夠用、實(shí)用為原則。在應(yīng)用型本科院校中，《投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容大多套用研究型大學(xué)的教學(xué)大綱，內(nèi)容普遍包括投資組合理論、資產(chǎn)定價(jià)理論（CAPM）、套利定價(jià)（APT）、風(fēng)險(xiǎn)管理、衍生證券等。這些內(nèi)容理論性太強(qiáng)，要求學(xué)生數(shù)學(xué)基礎(chǔ)要雄厚，但目前應(yīng)用型本科院校財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)學(xué)生都是文理兼招，數(shù)學(xué)水平參差不齊，教師費(fèi)了很多精力講解這些內(nèi)容，部分學(xué)生覺(jué)得很難理解，還有些學(xué)生覺(jué)得這些理論與現(xiàn)實(shí)相差太遠(yuǎn)，沒(méi)有實(shí)際用處，缺乏學(xué)習(xí)興趣，教學(xué)效果不佳。對(duì)于目前互聯(lián)網(wǎng)金融的一些熱點(diǎn)話(huà)題，如比特幣、P2P、余額寶等內(nèi)容，學(xué)生非常感興趣，課后多與教師交流相關(guān)內(nèi)容，但教學(xué)卻鮮有涉及，這進(jìn)一步使學(xué)生感覺(jué)教學(xué)內(nèi)容與現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，影響學(xué)習(xí)的積極性。2.缺乏應(yīng)用型本科的教材。筆者通過(guò)各種教學(xué)研討會(huì)與同行交流，了解目前國(guó)內(nèi)應(yīng)用型本科院校中以博迪的《投資學(xué)》作為首選教材的高校很多，還有許多高校采用汪昌云編寫(xiě)的《投資學(xué)》，或朱夢(mèng)楠編寫(xiě)的《投資學(xué)》作為教材。筆者學(xué)校采用博迪的《投資學(xué)》作為教材，但從教學(xué)實(shí)踐來(lái)看效果并不很好。雖然博迪編寫(xiě)的《投資學(xué)》中的一些基礎(chǔ)投資理論具有普遍的適用性，但教材內(nèi)容根據(jù)美國(guó)金融市場(chǎng)編寫(xiě)。由于中國(guó)金融市場(chǎng)與美國(guó)金融市場(chǎng)有很大的差異，學(xué)生對(duì)一些內(nèi)容感覺(jué)不理解甚至困惑。例如，博迪教材主要介紹美國(guó)的證券市場(chǎng)，其中納斯達(dá)克市場(chǎng)是交易商市場(chǎng)，紐約證券交易所是專(zhuān)家做市商市場(chǎng)，這兩種市場(chǎng)與中國(guó)目前的證券市場(chǎng)的交易制度存在很大差異。由于大部分學(xué)生以后將會(huì)在國(guó)內(nèi)就業(yè)，教師應(yīng)該采用國(guó)內(nèi)的學(xué)者編寫(xiě)教材。但目前國(guó)內(nèi)教材，如汪昌云編寫(xiě)的《投資學(xué)》主要針對(duì)研究型大學(xué)編寫(xiě)，主要強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)術(shù)研究能力與理論創(chuàng)新能力，對(duì)應(yīng)用型本科學(xué)校并不完全適用。由于一些學(xué)校要求教師采用知名出版社出版的國(guó)家規(guī)劃教材，不支持教師自己編寫(xiě)的教材，而且教師編寫(xiě)的教材也不算科研工作量，在職稱(chēng)評(píng)審的時(shí)候也不起作用，因而教師沒(méi)有動(dòng)力編寫(xiě)教材，只好使用并不合適的國(guó)內(nèi)外知名教材。3.重理論教學(xué)輕實(shí)踐教學(xué)。由于《投資學(xué)》沒(méi)有開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的實(shí)踐教學(xué)課程，受課時(shí)限制，應(yīng)用型本科學(xué)校的教學(xué)內(nèi)容基本上都是理論教學(xué)，缺乏實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)，沒(méi)有體現(xiàn)出應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)。雖然一些學(xué)校也有實(shí)訓(xùn)教室，但沒(méi)有得到有效利用，主要原因是投資學(xué)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)主要針對(duì)證券投資，一些應(yīng)用型本科學(xué)校教師缺乏證券投資的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺乏證券投資模擬實(shí)踐方面的系統(tǒng)培訓(xùn)，對(duì)證券投資的模擬軟件也不熟悉。缺乏實(shí)際投資經(jīng)驗(yàn)的教師在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)金融APP也不了解，實(shí)訓(xùn)教學(xué)工作難以有效開(kāi)展。還有些應(yīng)用型本科高校雖然在培養(yǎng)計(jì)劃中安排了相關(guān)實(shí)踐教學(xué)，但主要是在校內(nèi)進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，缺乏校外實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)。學(xué)生的校外實(shí)訓(xùn)或?qū)嵙?xí)一般放在大四第一個(gè)學(xué)期，大多數(shù)實(shí)習(xí)單位由學(xué)生自己聯(lián)系，有些學(xué)生根本沒(méi)有到對(duì)口公司進(jìn)行實(shí)習(xí)，而是利用各種關(guān)系隨便找家公司實(shí)習(xí)，完成所謂的實(shí)習(xí)任務(wù)，學(xué)校對(duì)之也放任自流，難以產(chǎn)生實(shí)際效果。其他類(lèi)型的校外實(shí)訓(xùn)，如參觀(guān)證券公司、交易所，聘請(qǐng)校外專(zhuān)家，如證券公司經(jīng)理、基金公司經(jīng)紀(jì)人做講座等實(shí)訓(xùn)活動(dòng)沒(méi)能很好地開(kāi)展。這是由于有些學(xué)校根本沒(méi)有與校外對(duì)口企業(yè)建立產(chǎn)學(xué)研合作基地，實(shí)訓(xùn)活動(dòng)難以開(kāi)展。另一些學(xué)校由于辦事流程過(guò)于煩瑣，如需提前批準(zhǔn)，走OA流程等，實(shí)訓(xùn)活動(dòng)難以經(jīng)常開(kāi)展。4.教學(xué)方法沒(méi)有緊跟時(shí)代。大多數(shù)應(yīng)用型本科學(xué)校的《投資學(xué)》教學(xué)方法比較單一，基本采用“粉筆+黑板+PPT”的方式，雖然多媒體教學(xué)穿插許多圖片、音頻、視頻等內(nèi)容，但在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，人人都可隨時(shí)上網(wǎng)，這種方式很難吸引伴隨互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展長(zhǎng)大的大學(xué)生。一些學(xué)校開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)輔助教學(xué)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上傳了大量教學(xué)的材料，但網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的互動(dòng)性較差，利用率較低。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)在很多領(lǐng)域都得到廣泛應(yīng)用，但運(yùn)用手機(jī)參與教學(xué)還沒(méi)能有效地開(kāi)展，沒(méi)能跟上時(shí)代的節(jié)奏?！锻顿Y學(xué)》的重要教學(xué)方法是案例教學(xué)，由于教學(xué)內(nèi)容沒(méi)有將互聯(lián)網(wǎng)金融投資的內(nèi)容納入其中，因而案例教學(xué)缺少互聯(lián)網(wǎng)金融投資的相關(guān)案例，教學(xué)案例庫(kù)的案例陳舊。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代不但需要經(jīng)典的傳統(tǒng)案例，還迫切需要最新的互聯(lián)網(wǎng)金融案例，最好能有教師自身經(jīng)歷的案例，這樣可充分激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣與熱情?！锻顿Y學(xué)》實(shí)踐教學(xué)的重要方法是體驗(yàn)式教學(xué)，即開(kāi)展有關(guān)模擬交易實(shí)訓(xùn)。傳統(tǒng)的模擬交易教學(xué)主要是股票模擬交易，這需要學(xué)校購(gòu)買(mǎi)相關(guān)軟件、培訓(xùn)師資，受到一定制約。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，許多風(fēng)險(xiǎn)小、門(mén)檻低的產(chǎn)品為老師與學(xué)生進(jìn)行實(shí)盤(pán)操作提供了可能，如余額寶等產(chǎn)品，但目前這類(lèi)體驗(yàn)式教學(xué)基本還處于空白狀態(tài)。

三、應(yīng)用型本科《投資學(xué)》教學(xué)改革對(duì)策與建議

1.更新教學(xué)內(nèi)容，增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品教學(xué)。目前互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，各種新產(chǎn)品層出不窮，而《投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容嚴(yán)重滯后于金融市場(chǎng)發(fā)展，尤其是博迪編寫(xiě)的《投資學(xué)》與中國(guó)現(xiàn)實(shí)金融市場(chǎng)相差甚遠(yuǎn)。因此，在教學(xué)中有必要增加關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的教學(xué)內(nèi)容。由于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品包括網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等，需要將這些產(chǎn)品進(jìn)行有效分類(lèi)。例如，講解基金產(chǎn)品時(shí)，可以把余額寶的運(yùn)作原理加以詳細(xì)介紹，增加專(zhuān)門(mén)章節(jié)進(jìn)行講解。對(duì)于期權(quán)、期貨等衍生金融產(chǎn)品的教學(xué)可以放在《金融工程》等相關(guān)課程進(jìn)行詳細(xì)講解，有效市場(chǎng)、行為金融等內(nèi)容調(diào)整到《行為金融》課程學(xué)習(xí)。2.豐富教學(xué)資源，編寫(xiě)應(yīng)用型本科的教材。由于互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財(cái)是新生事物，相關(guān)經(jīng)典案例不是很多，需要編寫(xiě)教學(xué)案例庫(kù)豐富教學(xué)資源，利用網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)、慕課等現(xiàn)代教學(xué)手段吸引學(xué)生注意，提高教學(xué)效果。豐富教學(xué)案例庫(kù)，可以從三方面進(jìn)行：一是任課教師通過(guò)自身實(shí)盤(pán)交易，參與各種金融投資，尤其是各種網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品要編寫(xiě)實(shí)戰(zhàn)案例教學(xué)庫(kù)；二是教師要密切關(guān)注金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，尋找最新的金融投資成功或失敗的案例；三是建立學(xué)生交易的案例庫(kù)，要求學(xué)生分享自己的投資經(jīng)歷，適當(dāng)引導(dǎo)學(xué)生投資低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品交易。除了編寫(xiě)案例庫(kù)以外，還需要編寫(xiě)針對(duì)應(yīng)用型本科的教材。為體現(xiàn)應(yīng)用型本科大學(xué)培養(yǎng)應(yīng)用型高級(jí)人才的目標(biāo)，教材的編寫(xiě)應(yīng)由教育主管部門(mén)牽頭，聯(lián)合資深的本科教學(xué)教師、行業(yè)專(zhuān)家、證券行業(yè)高級(jí)從業(yè)人員共同參與編寫(xiě)。教材編寫(xiě)組首先需要對(duì)用人單位進(jìn)行調(diào)研，了解其對(duì)人才素質(zhì)的需求，然后根據(jù)應(yīng)用型本科學(xué)校學(xué)生的素質(zhì)制定教學(xué)大綱，根據(jù)大綱選取相應(yīng)內(nèi)容。對(duì)于學(xué)術(shù)性與理論性過(guò)強(qiáng)的內(nèi)容應(yīng)進(jìn)行修改，將其進(jìn)行適當(dāng)介紹，補(bǔ)充適合應(yīng)用型本科學(xué)生的操作性、實(shí)踐性知識(shí)，特別應(yīng)增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的教學(xué)內(nèi)容。3.改進(jìn)教學(xué)方法，增加實(shí)訓(xùn)教學(xué)比重。一是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為課外教學(xué)手段，由于課堂教學(xué)時(shí)間有限，學(xué)生和科任教師溝通交流的機(jī)會(huì)較少。充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立課程網(wǎng)站，通過(guò)QQ群、微信群和電子郵箱等網(wǎng)絡(luò)通信手段進(jìn)行網(wǎng)上交流和學(xué)習(xí)，拓展學(xué)生視野，及時(shí)為學(xué)生解惑，彌補(bǔ)課堂教學(xué)的不足。二是運(yùn)用金融APP教學(xué)?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)使各種金融APP大規(guī)模涌現(xiàn)。教師可以通過(guò)課堂教學(xué)教授操作APP方法，使學(xué)生更加全面深刻地了解投資原理。三是鼓勵(lì)學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)模擬炒股或低風(fēng)險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易，通過(guò)學(xué)生的模擬實(shí)踐加深對(duì)理論知識(shí)的理解程度，引起學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的關(guān)注，增強(qiáng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的動(dòng)力。四是開(kāi)展校外實(shí)訓(xùn)教學(xué)，校外實(shí)訓(xùn)教學(xué)一方面可以聘請(qǐng)行業(yè)專(zhuān)家定期到學(xué)校開(kāi)展講座，另一方面可以建立產(chǎn)學(xué)研教學(xué)基地，定期組織學(xué)生到證券公司、基金公司進(jìn)行短期觀(guān)摩實(shí)習(xí)。4.豐富考核方式。教學(xué)模式的改變要求教學(xué)評(píng)價(jià)的多樣化。改革傳統(tǒng)的平時(shí)成績(jī)加期末成績(jī)的考核方式，學(xué)生最終成績(jī)由平時(shí)成績(jī)、實(shí)訓(xùn)成績(jī)與期末成績(jī)共同組成，適當(dāng)增加實(shí)訓(xùn)成績(jī)的權(quán)重。平時(shí)成績(jī)除了考勤作業(yè)外，還包括提交小組投資分析報(bào)告，這既是理論也是實(shí)訓(xùn)考試的內(nèi)容；實(shí)訓(xùn)成績(jī)還應(yīng)加入模擬炒股排名、小組討論的評(píng)定、模擬投資交易的收益等各種方式。這樣的方式不僅可以對(duì)學(xué)生進(jìn)行多方位的考查，也可以增強(qiáng)學(xué)生對(duì)學(xué)習(xí)的激情，化被動(dòng)為主動(dòng)。

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作者：王立新 單位：北京師范大學(xué)珠海分校國(guó)際商學(xué)部