市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)商業(yè)保險(xiǎn)論文

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一、我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，遠(yuǎn)不能滿足社會(huì)各方需求

人壽保險(xiǎn)、個(gè)體營(yíng)銷(xiāo)人壽保險(xiǎn)以及人壽保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)最基本的三種表現(xiàn)形式。近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)壽險(xiǎn)發(fā)展很快。中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、太保、新華人壽、泰康人壽保險(xiǎn)業(yè)都推出了個(gè)人壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。但是推銷(xiāo)形式相對(duì)比較單一，主要表現(xiàn)在個(gè)人養(yǎng)老、個(gè)人長(zhǎng)壽、重大疾病和少兒等相對(duì)簡(jiǎn)單集中的險(xiǎn)種。我國(guó)人口十幾億，占全世界的十四分之一，這種形式單一、過(guò)于集中的險(xiǎn)種很難滿足國(guó)內(nèi)民眾的需求。

(二)壽險(xiǎn)公司內(nèi)部管理不到位，制約壽險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展

我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)置方面還存一些漏洞。雖然對(duì)總機(jī)構(gòu)設(shè)置問(wèn)題不能及時(shí)獲取，但下屬公司一直處在積極和推動(dòng)環(huán)節(jié)。特別是有些保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)部門(mén)人員配備和財(cái)務(wù)核算制度不健全，有其在管理方法上運(yùn)用不當(dāng)。在壽險(xiǎn)管理中約束力不夠，內(nèi)部工作人員從簽單到歸檔一系列手續(xù)存在弊端很大。對(duì)客戶資料證件、付費(fèi)問(wèn)題差異性較大。

(三)資金流動(dòng)和使用上存在很大問(wèn)題

雖然有些人壽保險(xiǎn)投入期限比較長(zhǎng)，但是人壽保險(xiǎn)的給付性也較強(qiáng)。壽險(xiǎn)公司在保障金增值監(jiān)管方面存在很多問(wèn)題。投保人一生的有效投保得到回報(bào)期限很長(zhǎng)，一般不愿意選擇這種方式。這就導(dǎo)致人壽保險(xiǎn)公司收益率低下。還有一個(gè)原因就是表現(xiàn)在資金使用方面，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)金融投資方面的人才奇缺，專(zhuān)業(yè)性不夠強(qiáng)，這也是我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)的注意重心。

二、機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

(一)從宏觀形勢(shì)上分析

現(xiàn)代科技快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化日新月異，國(guó)際貿(mào)易風(fēng)靡全球，國(guó)際投資行業(yè)更是活躍異常。從國(guó)際形勢(shì)來(lái)分析，世界經(jīng)濟(jì)依然保持著繼續(xù)增長(zhǎng)的勢(shì)頭。從國(guó)內(nèi)形勢(shì)發(fā)展來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，讓國(guó)家有更多的財(cái)力投到基礎(chǔ)建設(shè)、教育、醫(yī)療等社會(huì)事業(yè)。保險(xiǎn)行業(yè)也要順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)。正因?yàn)閲?guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)都處于良好的發(fā)展勢(shì)頭，這就有了保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，相對(duì)而言，也就有了更加廣闊的發(fā)展市場(chǎng)。

(二)從國(guó)民方面來(lái)分析

我國(guó)近幾年，逐漸步入老齡化階段。這就是市場(chǎng)，人壽保險(xiǎn)的市場(chǎng)。老齡化加劇更是為人壽保險(xiǎn)開(kāi)拓了市場(chǎng)。還有一方面就是體現(xiàn)在國(guó)民流動(dòng)狀況上。國(guó)內(nèi)城市人口過(guò)于聚集，農(nóng)村人口開(kāi)始萎縮，城市化進(jìn)程在不斷加快。這也就加快了國(guó)民的素質(zhì)教育，也就快速提升了居民的商業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)于我國(guó)這樣的情況來(lái)解析，選擇壽險(xiǎn)也是國(guó)民的普遍選擇，具有不可替代性。

(三)國(guó)民的存儲(chǔ)額度和壽險(xiǎn)的發(fā)展成正比

據(jù)調(diào)查，2009年末，我國(guó)居民存儲(chǔ)余額已升為260772萬(wàn)億元。從國(guó)民的存款方式來(lái)分析，有44.5%的儲(chǔ)存目的是為了養(yǎng)老、教育等。而這塊市場(chǎng)在保險(xiǎn)公司那里也只是作為觀察，卻無(wú)法實(shí)施到位。而保險(xiǎn)公司也不能退縮，國(guó)民的存儲(chǔ)與保險(xiǎn)公司發(fā)展相輔相成。國(guó)民的存儲(chǔ)利益增大，也就有更多的國(guó)民最大化去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

三、我國(guó)人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略策略

(一)開(kāi)發(fā)多種存儲(chǔ)方式的壽險(xiǎn)

國(guó)民有一半的存款用在養(yǎng)老、教育等方面。所以，即便現(xiàn)在保險(xiǎn)公司有能力、有辦法應(yīng)用這方面情況，能切實(shí)讓民眾感覺(jué)到這對(duì)于他們是有利的，才可能有機(jī)會(huì)得到這塊市場(chǎng)，讓保險(xiǎn)公司市場(chǎng)和利益共同擴(kuò)大化。其實(shí)民眾的想法很簡(jiǎn)單，就是“付出與回報(bào)”，既然付出了就應(yīng)該得到回報(bào)。如果在投保期間沒(méi)有發(fā)生危險(xiǎn)，一般人就會(huì)認(rèn)為這就是“無(wú)用功”，只買(mǎi)不賺的買(mǎi)賣(mài)誰(shuí)都不愿意做。而他們一般都不考慮什么“大數(shù)法則”。如果保險(xiǎn)公司能相對(duì)改變發(fā)展策略，能讓居民普遍接受，這樣才能有開(kāi)發(fā)發(fā)展這塊市場(chǎng)的機(jī)會(huì)。

(二)開(kāi)發(fā)“給付性”險(xiǎn)種的可實(shí)施性

“通貨膨脹”是近幾年經(jīng)濟(jì)發(fā)展的噩夢(mèng)。“給付性”險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)一般與投資活動(dòng)綜合在一起。為了安定人們那顆恐慌的心，壽險(xiǎn)公司對(duì)投保人有最低的保障制約。壽險(xiǎn)公司一般不得低于簽單時(shí)約定給付標(biāo)準(zhǔn)。投保金額有一定標(biāo)準(zhǔn)，如果能讓投保人在一定期限內(nèi)得到應(yīng)得的那份“利息”和“利潤(rùn)”，這就足以說(shuō)明保險(xiǎn)公司可以被投保人所接受和推廣了。

(三)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)

我國(guó)人口眾多，近期調(diào)查表明，國(guó)內(nèi)居民最關(guān)心的事情就是醫(yī)療保障問(wèn)題。這就對(duì)當(dāng)今社會(huì)來(lái)說(shuō)，也是一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利性的體現(xiàn)。相對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，這是業(yè)務(wù)推廣利好機(jī)會(huì)。

(四)建立健全保障壽險(xiǎn)功能

從舊中國(guó)發(fā)展到今天，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于在摸索經(jīng)驗(yàn)的發(fā)展中。從前的壽險(xiǎn)公司在國(guó)內(nèi)并不多，服務(wù)體系不完善，業(yè)務(wù)范圍也很小，更沒(méi)有能力去開(kāi)發(fā)新市場(chǎng)，大部分國(guó)民都不知道或并不了解壽險(xiǎn)存在的價(jià)值和意義。但現(xiàn)在由于人們不斷對(duì)投保的了解和認(rèn)識(shí)，在中國(guó)市場(chǎng)上出現(xiàn)了多種不同形式的壽險(xiǎn)。競(jìng)爭(zhēng)力急劇加大，有競(jìng)爭(zhēng)就有淘汰，同時(shí)也會(huì)有所發(fā)展。有位成功商業(yè)家曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，“今天商業(yè)的成功理念就是接軌全球的售后服務(wù)”，這樣的趨勢(shì)才是發(fā)展的重點(diǎn)。所以，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該更好的完善服務(wù)體系，更好的適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系的發(fā)展，才能引導(dǎo)保險(xiǎn)公司不斷走向成功。

(五)標(biāo)準(zhǔn)化，制度化壽險(xiǎn)內(nèi)部管理機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)化，制度化壽險(xiǎn)內(nèi)部管理機(jī)制這是我國(guó)壽險(xiǎn)公司發(fā)展的客觀要求。我國(guó)應(yīng)該借鑒國(guó)外壽險(xiǎn)公司管理方法，根據(jù)國(guó)內(nèi)國(guó)情，研制出適合我國(guó)壽險(xiǎn)公司發(fā)展的一套管理方法。能有效的管理公司的內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)，使我國(guó)壽險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)能夠標(biāo)準(zhǔn)化，一切依法行事，有理可循。同時(shí)，需要強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，提升從業(yè)者的素質(zhì)。