數(shù)據(jù)挖掘的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險治理

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摘要：隨著信息化技術(shù)水平的不斷提升，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)量正在逐年增加，為了更好地實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險的有效管理，需要基于當前的數(shù)據(jù)挖掘方式進行服務理念的優(yōu)化，創(chuàng)新經(jīng)營模式，改變原有的產(chǎn)品營銷形式，促進我國金融行業(yè)向著普惠化、市場化發(fā)展，充分挖掘我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所具有的發(fā)展?jié)摿?，開辟全新的小企業(yè)融資渠道。能夠在短期內(nèi)幫助我國中小企業(yè)擺脫原有的融資困境，在互聯(lián)網(wǎng)影響下，金融平臺的成長有著獨立的經(jīng)營特色，因此需要快速改革傳統(tǒng)的金融機構(gòu)，助力我國經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：數(shù)據(jù)挖掘互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險治理

1互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險管理存在的問題

(1)內(nèi)部問題。結(jié)合當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務開展的實際情況看，缺乏整體的風險意識，在進行平臺業(yè)務開展的過程中，大多都是受到工作人員工作經(jīng)驗和直觀感覺的影響，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融在短時間內(nèi)就開始成為我國的主要金融發(fā)展形式，但專業(yè)性的工作人員數(shù)量不足，企業(yè)在招人和用人的過程中，只好降低標準，很多工作人員沒有接受過專業(yè)的培訓，就直接上崗。這些員工在工作的開展過程中結(jié)合以往的工作經(jīng)驗進行操作，很多企業(yè)都是采用業(yè)績審核的人才管理模式，從而讓工作人員為了沖業(yè)績而降低對借款人的審核標準，為企業(yè)的全面發(fā)展帶來了隱患。在進行客戶真實信息審核的過程中，也很容易出現(xiàn)漏洞，風險管理工作開展過程中，員工的團隊意識不強，企業(yè)的工作人員整體素質(zhì)存在著較大的差異，企業(yè)整體結(jié)構(gòu)不合理，雖然是屬于國家認可的風險管理團隊，但是由于人才綜合素養(yǎng)不足，對于風險控制的意識較為薄弱，只有少數(shù)工作人員是來自銀行和保險行業(yè)的骨干，大多數(shù)都是沒有從業(yè)經(jīng)驗的閑雜人等，只是接受適當?shù)闹笇L試著進行風險管理，這種管理模式，不僅加大了我國金融平臺的風險，員工的工作效率也得不到提升?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的建立需要互聯(lián)網(wǎng)人才進行管理，當前我國的網(wǎng)絡信息技術(shù)人員整體水平較低，缺乏專業(yè)性，所掌握的應用技能只限于對計算機的操作，對金融知識和金融風險的掌管力度不足，無法在風險管理的過程中，充分發(fā)揮出自身所具有的應用價值，風險管理是各個環(huán)節(jié)相互連接所形成的管理體系，當前我國的風險管理體系缺乏嚴謹性，各部門之間沒有形成良好的配合，沒有將工作內(nèi)容深入到系統(tǒng)中，從而導致風險跟蹤力度小，信息反饋不及時等問題的發(fā)生。金融管理平臺在我國的發(fā)展時間較短，相關(guān)的管理制度不健全，在進行平臺業(yè)務開展的過程中沒有相應的工作標準作為約束，嚴重缺失管理目標。(2)外部問題。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺雖然在我國得到了快速的發(fā)展，但其成立的時間較短，國家政府所出臺的相關(guān)法律不完善，只借助傳統(tǒng)的金融業(yè)法律作為約束，與當代的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務存在著不相符的問題，可參考的法律依據(jù)存在不足，很多條款都是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期進行制定的，有著一定的立法規(guī)范性不足、規(guī)范碎片化等問題，無法滿足現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建立的基本要求。政府對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的重視不足，監(jiān)管力度不到位，政府對金融業(yè)的監(jiān)管責任主要是保證互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展，通過不同網(wǎng)絡金融平臺之間的公平競爭，制定出合理的市場監(jiān)管機制。但當前我國的政府相關(guān)部門沒有起到監(jiān)管的作用，當前的市場經(jīng)濟環(huán)境處于雜亂無序的狀態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序得不到完善，所出臺的相關(guān)政策沒有得到有效實施。在我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務開展的過程中，社會的監(jiān)督力度不足，社會監(jiān)管內(nèi)容沒有得到有效匯集，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域沒有充分發(fā)揮出社會監(jiān)管的重要價值，為了更好地實現(xiàn)社會監(jiān)督，在社會成立了第三方監(jiān)督機構(gòu)，承擔好專業(yè)的監(jiān)督責任，但相關(guān)工作人員和金融平臺的主要參與者，并沒有對平臺業(yè)務進行全面監(jiān)督，監(jiān)督人員的整體素質(zhì)和金融知識水平參差不齊，在監(jiān)督開展過程中，沒有制訂出合理的監(jiān)管方案。行業(yè)協(xié)會具有一定的權(quán)威性，同行業(yè)的法人和自然人會自動組織參與到行業(yè)協(xié)會，行為協(xié)會的內(nèi)部工作開展需要與政府之間建立良好的溝通和交流，解決企業(yè)所做不到的市場發(fā)展問題，能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺的建立起到引導和監(jiān)督的作用，但是當前我國的行業(yè)協(xié)會職能不健全，會員的數(shù)量較少，不能在一定的區(qū)域范圍內(nèi)充分發(fā)揮出行業(yè)協(xié)會所具有的作用價值。當前我國的金融市場存在著無序競爭的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的建立門檻較低，其數(shù)量正處于飛速增長的狀態(tài)，一些金融平臺為了創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益，會采用不正當?shù)氖侄?，這種短期效益不利于行業(yè)的健康發(fā)展，嚴重損害了企業(yè)的經(jīng)濟效益，無序的競爭環(huán)境會導致行業(yè)利潤率的下降，從而形成互聯(lián)網(wǎng)金融平臺經(jīng)營風險。

2數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風險治理中的應用

(1)融資領(lǐng)域。數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的融資領(lǐng)域中得到了廣泛應用，為支付平臺提供了良好的發(fā)展環(huán)境，例如我們所使用的支付寶、余額寶就屬于一種常見的融資方式，能夠改變傳統(tǒng)的融資環(huán)境，為融資提供便利，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)融資形式具有較高的門檻，并且會直接限制用戶的使用金額，對用戶獲取資金有著不利影響。這種發(fā)展形勢造成了我國金融行業(yè)資金周轉(zhuǎn)的整體效率不高，使用率較低，數(shù)據(jù)挖掘在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺中的應用，能夠為行業(yè)的有效開展奠定一個良好的基礎(chǔ)，豐富了傳統(tǒng)的融資渠道，當前我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺常用的融資模式主要有電子商務和供應鏈。電子商務融資模式。當前我國的電子商務平臺建立，需要以充足的數(shù)據(jù)內(nèi)容作為基礎(chǔ)，保證電子商務平臺的有效開展，結(jié)合當前市場發(fā)展條件看，購物平臺是重要的電子商務平臺形式之一，在進行平臺業(yè)務處理的過程中會產(chǎn)生大量的交易數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)具有一定的應用價值，通過數(shù)據(jù)挖掘?qū)?shù)據(jù)內(nèi)容的詳細分析和整理，以此掌握當下我國消費群體的基本動態(tài)信息，通過計算和分析預測出未來可能產(chǎn)生的消費趨勢，以此獲得企業(yè)的發(fā)展機會。同時，數(shù)據(jù)信息還可以作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺價值評估的基本依據(jù)，結(jié)合評估結(jié)果，企業(yè)進行適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品改革，有效地規(guī)避市場信貸所具有的經(jīng)濟風險，常見的購物平臺客戶信息主要包含產(chǎn)品廠商的信息和消費者客戶的信息，通過對不同信息的分類和整理，設(shè)置不同的分類項目，對產(chǎn)品的主要性能進行評估，了解消費客戶的消費習慣，明確客戶的整體消費水平。供應鏈融資模式。工業(yè)鏈融資模式，與電子商務平臺融資模式之間存在著較大的差異性，供應鏈融資模式并不適用于實力較弱的企業(yè)，供應鏈融資模式的主要形式是以擔保作為基礎(chǔ)的，供應鏈融資模式具有融資金額較少、風險較低、融資時間較短、效率較高、融資成本較低、融資過程較為簡便等特點。通過數(shù)據(jù)信息的挖掘保證有價值的信息在供應鏈融資模式中進行有效的應用，合理地避免借貸問題的發(fā)生，供應鏈融資模式能夠全面提高企業(yè)的經(jīng)濟效益，借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺所具有的數(shù)據(jù)內(nèi)容，合理掌握供應商的基本現(xiàn)狀，開展有效融資，合理規(guī)避融資風險。(2)金融保險領(lǐng)域。為了促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的快速發(fā)展，全面提高人們的生活質(zhì)量，需要注重保險行業(yè)工作的有效推進，數(shù)據(jù)挖掘在金融保險領(lǐng)域中的有效應用，能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)造更高的經(jīng)濟效益，保護人們的生命財產(chǎn)安全。我國的保險行業(yè)起步較晚，處于落后的發(fā)展狀態(tài)，人們對于保險業(yè)的觀念意識不強，隨著大數(shù)據(jù)時代的不斷推進，受到國際保險行業(yè)的發(fā)展啟發(fā)，我國的保險行業(yè)迎來了全新的發(fā)展機遇，同時也面臨著一系列的發(fā)展挑戰(zhàn)，因此需要借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做好大數(shù)據(jù)信息的挖掘，全面推動我國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了實現(xiàn)這一發(fā)展目標需要通過網(wǎng)絡等多種開放式途徑，獲取更多的用戶信息，不斷擴大金融保險客戶群體，保險業(yè)通過對用戶信息的準確分析，能夠精準地掌握潛在用戶所具有的經(jīng)濟能力和實際業(yè)務需求。在進行金融業(yè)務開展的過程中，需要做到有的放矢，全面提高業(yè)務的成交概率，大數(shù)據(jù)挖掘在保險行業(yè)中的應用，能夠?qū)σ恍└唢L險用戶實際信息進行調(diào)查，通過合理的資產(chǎn)評估體系了解用戶的消費能力，制定出具有針對性的金融保險決策，有效地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展過程中可能形成的經(jīng)濟風險，避免“騙保”等欺詐事件的發(fā)生。在進行保險服務工作開展之前需要通過大數(shù)據(jù)挖掘，仔細地分析用戶所具有的應用水平，以及能夠承擔的理賠情況，避免在事件理賠過程中承擔不必要的經(jīng)濟損失，保證金融定價的科學性。

3結(jié)語

綜上所述，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的持續(xù)發(fā)展，金融行業(yè)改變了傳統(tǒng)的發(fā)展形式，在大數(shù)據(jù)的環(huán)境下，需要建立互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，有效規(guī)范我國激烈的市場競爭，因此，相關(guān)技術(shù)研發(fā)人員需要充分了解數(shù)據(jù)挖掘?qū)ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺順利開展的重要作用，以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，促進金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)新傳統(tǒng)的市場商業(yè)模式，金融行業(yè)為了更好地適應未來的市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢，需要制定出合理的措施，有效解決互聯(lián)網(wǎng)的風險性，數(shù)據(jù)挖掘工作在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展過程中的應用需要遵循循序漸進的原則，仔細地分析數(shù)據(jù)挖掘在我國融資領(lǐng)域和金融保險領(lǐng)域的應用價值，并制訂出合理的應用方案來減少風險的產(chǎn)生概率。

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作者：巫迪 單位：對外經(jīng)濟貿(mào)易大學統(tǒng)計學院