高中生家庭教育樹(shù)立正確的金錢觀

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【摘要】文章通過(guò)對(duì)高中生的調(diào)查，分析了高中生知覺(jué)父母金錢教育的基本情況，發(fā)現(xiàn)高中生感受父母施行金錢教育的程度偏低，高中生對(duì)母親金錢教育知覺(jué)之情形顯著高于父親。結(jié)合調(diào)研結(jié)果，分別針對(duì)父親角色、母親角色以及相關(guān)教育機(jī)構(gòu)提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

【關(guān)鍵詞】高中生；家庭金錢教育；父母差異

一、問(wèn)題提出

近年來(lái)，隨著“月光族”、“啃老族”等名詞與社會(huì)現(xiàn)象的出現(xiàn)，越發(fā)凸顯金錢管理能力、金錢教育（moneyeducation）以及父母教養(yǎng)之重要性。大量研究指出，現(xiàn)代公民需具備正確的理財(cái)素養(yǎng)，且應(yīng)從小實(shí)施理財(cái)教育。[1]每個(gè)人，無(wú)論性別、年齡或婚姻狀況等，都需管理個(gè)人或家庭的金錢。然而，從小到大，我們對(duì)金錢的概念從何而來(lái)？除了自學(xué)之外，我們對(duì)金融與理財(cái)?shù)母拍羁赡軄?lái)自學(xué)校的基礎(chǔ)金融與理財(cái)教育，或是家庭中父母在日常生活中對(duì)于金錢與消費(fèi)概念的教導(dǎo)。鑒于此，本研究試圖從“家庭”的角度切入，并從青少年子女的觀點(diǎn)，探討父母在家庭中如何進(jìn)行金錢教育。基于此，本研究之目的為：1.了解高中生知覺(jué)父母金錢教育概況。2.探討高中生知覺(jué)父親與母親金錢教育之差異情形。3.為高中生父母金錢教育提出相應(yīng)的對(duì)策建議。

二、研究設(shè)計(jì)

1、調(diào)研工具本研究旨在了解貴州省銅仁市高中生知覺(jué)父母金錢教育概況，屬于對(duì)現(xiàn)況之調(diào)查，故研究方法采用量化研究的“問(wèn)卷調(diào)查法”。調(diào)研問(wèn)卷參考相關(guān)量表編制而成，并經(jīng)內(nèi)容效度、項(xiàng)目分析與因素分析考驗(yàn)。本研究采用共同因素分析之主軸法，共抽取出四個(gè)因素，累積解釋變異量為40.06%。量表共計(jì)32題，包含四個(gè)方面：金錢溝通、金錢規(guī)范、身教示范、金錢管教。量表為李克特四點(diǎn)式量表，從“非常同意”、“同意”、“不同意”、“非常不同意”分別給予4至1分。分?jǐn)?shù)越高表示高中生感受父母金錢教育的程度越高，反之則越少。正式施測(cè)總量表之內(nèi)部一致性信度系數(shù)為0.86，分構(gòu)面之信度系數(shù)介于0.71至0.86之間。2、調(diào)研對(duì)象本研究以貴州省銅仁市為研究樣本的選擇地區(qū)。銅仁市是貴州省轄地級(jí)市，有“中國(guó)西部名城”之稱，享有“黔東門戶”之美譽(yù)。截至2014年4月，銅仁市國(guó)土面積1.8萬(wàn)平方公里，總?cè)丝?27萬(wàn)，聚居著土家、漢、苗、侗、仡佬等29個(gè)民族，少數(shù)民族占總?cè)丝诘?0.45%。[2]本研究以2016學(xué)年度銅仁市13所高中學(xué)校一、二、三年級(jí)的在學(xué)學(xué)生為母群體。因現(xiàn)在高中多元化，為求樣本的統(tǒng)一性，不考慮非普通高中學(xué)生。根據(jù)研究者的人脈網(wǎng)絡(luò)，共發(fā)放500份問(wèn)卷，剔除無(wú)效問(wèn)卷后，得有效樣本452份，男生有240人（53%），女生有212人（47%）；一年級(jí)所占人數(shù)最多（38%），其次為二年級(jí)（35%）。3、數(shù)據(jù)處理與分析本研究以IBMSPSSStatistics22.0進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以描述性統(tǒng)計(jì)分析受試者之個(gè)人與家庭背景，以及父母金錢教育之現(xiàn)況；以單一樣本t檢驗(yàn)分析“父母金錢教育”與量表之中間量尺是否有顯著差異。

三、研究結(jié)果與分析

1、高中生知覺(jué)父母金錢教育的現(xiàn)狀根據(jù)表1，銅仁市高中生對(duì)“父母金錢教育”知覺(jué)之平均得分，母親為2.9，父親為2.81，在四點(diǎn)式量表中接近“同意”選項(xiàng)，且皆顯著低于四點(diǎn)式量表的中間量尺?？芍~仁市高中生感受父母施行金錢教育的程度偏低。具體而言，無(wú)論是父親或母親，僅“身教示范”顯著高于理論中點(diǎn)，“金錢溝通”與“金錢規(guī)范”皆顯著低于理論中點(diǎn)，顯示高中生能感受到父親和母親在金錢方面之身教示范，但較無(wú)法感受到父母和自己溝通討論金錢議題，以及對(duì)自己在金錢方面之規(guī)范。2、高中生知覺(jué)父親與母親金錢教育的差異情形本研究進(jìn)一步將各題項(xiàng)選擇“非常不同意”與“不同意”合并為“不同意”，“非常同意”與“同意”合并為“同意”，并將父親和母親之?dāng)?shù)據(jù)分別統(tǒng)計(jì)分析。首先，在“金錢溝通”方面，有高達(dá)八成以上之高中生皆感受父母和自己討論“有關(guān)金錢信用的話題”。而在討論金錢的意義與價(jià)值方面，子女感受到的金錢教育，父母皆達(dá)七成以上。然而，值得注意的是，在“規(guī)定子女要記賬、做預(yù)算”方面，有超過(guò)五成的高中生表示“不同意”。以上顯示，父母親皆重視子女關(guān)于金錢信用的議題，但僅有約三至四成的父母親會(huì)要求子女記賬與做預(yù)算，顯示高中生的父母對(duì)于子女金錢觀念的建立高于執(zhí)行面。其次，在“金錢規(guī)范”方面，“父親或母親會(huì)告訴我家里的經(jīng)濟(jì)收入狀況”，選擇“不同意”者，父親有60.1%，母親有53%。而“父親或母親會(huì)告訴我家里的經(jīng)濟(jì)支出狀況”，選擇“不同意”者，父親為50.2%。在“父親或母親會(huì)教我養(yǎng)成節(jié)省的習(xí)慣”，子女認(rèn)同的感受程度，父親為86.5%，母親為91.5%。而“父親或母親只會(huì)購(gòu)買所需的用品或按照清單購(gòu)買”皆以“不同意”者占多數(shù)。再次，在“身教示范”方面，“當(dāng)父親或母親有金錢的問(wèn)題時(shí)，會(huì)找正確的管道解決”，選擇“同意”者，父親為93.5%、母親為95.5%；“父親或母親購(gòu)物時(shí)，在金額上會(huì)量力而為”，選擇“同意”者，父親為90.5%、母親為92.4%；“父親或母親不會(huì)跟別人比較，而購(gòu)買昂貴的精品”，選擇“同意”者，父親為85.1%、母親為85.9%，“父親或母親沒(méi)有因借貸問(wèn)題，而有償還不出的情況”，選擇“同意”者，父親為80.1%、母親為82.5%。而“父母不會(huì)以禮物或金錢，代替關(guān)心或是彌補(bǔ)不能陪伴的遺憾”以及“父母曾帶我去金融機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄”這兩項(xiàng)，“同意”所占的比例僅六、七成。上述結(jié)果顯示，子女感受到父母在金錢教育上的身教示范皆有八成以上。父母在解決及處理金錢問(wèn)題上，子女能感受到父母以身作則，但有些父母可能因工作等因素，無(wú)法常陪伴孩子，故還是會(huì)以物質(zhì)的供給來(lái)彌補(bǔ)對(duì)孩子的愧疚與缺憾。另一方面，在儲(chǔ)蓄方面的教導(dǎo)示范也偏低。最后，在“金錢管教”方面，同意“當(dāng)我犯錯(cuò)時(shí)，父母親不會(huì)用扣我的零用金當(dāng)作處罰，而是用其他方式代替”所占最多。在“表現(xiàn)良好”及“幫忙家務(wù)”時(shí)父母不會(huì)給予零用金作為獎(jiǎng)勵(lì)者約達(dá)七成，但在“成績(jī)進(jìn)步”的獎(jiǎng)勵(lì)，僅六成的父母不會(huì)利用零用金作為獎(jiǎng)勵(lì)。由此可知，父母會(huì)以金錢來(lái)激勵(lì)子女努力讀書的比例，還是較“行為表現(xiàn)”與“協(xié)助家務(wù)”來(lái)得多?？梢?jiàn)，高中生對(duì)母親金錢教育知覺(jué)之情形顯著高于父親，顯示高中生對(duì)父母金錢教育之感受程度，母親較父親來(lái)得高。這是因?yàn)楫?dāng)前社會(huì)主要家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源還是以父親為主，因此教育子女的重?fù)?dān)以及金錢觀的傳遞與教導(dǎo)多半以母親為主，故本研究推測(cè)這可能是造成子女對(duì)母親金錢教育感受程度較高之原因。再者，從金錢教育的四個(gè)分維度來(lái)看，母親較常與子女討論金錢議題，對(duì)于子女的金錢使用上會(huì)給予規(guī)范與建議，且會(huì)以身作則。但值得注意的是，在“金錢管教”這部分則是父親高于母親，顯示父親較常以金錢作為管教子女的方式，亦即以金錢獎(jiǎng)勵(lì)或處罰子女，或是以金錢或物質(zhì)補(bǔ)償對(duì)子女的關(guān)愛(ài)。

四、研究建議

金錢教育是培育孩子理財(cái)、投資等金融財(cái)務(wù)觀念的基礎(chǔ)。本研究從高中生的視角來(lái)看家庭中施行金錢教育的情形，發(fā)現(xiàn)父母在家中教導(dǎo)金錢教育的情況偏低，且父親在這方面投入情況較母親低。以下根據(jù)本研究之發(fā)現(xiàn)，針對(duì)父母、學(xué)校與教育相關(guān)單位，以及后續(xù)研究提出建議。一是給父親的建議。本研究發(fā)現(xiàn)子女感受父親施行金錢教育的程度明顯低于母親，且父親較常以金錢作為獎(jiǎng)勵(lì)或處罰子女的方式。故建議父親多與子女分享金融議題、消費(fèi)與預(yù)算收支等概念，利用輕松的談話方式引起子女的好奇心并適時(shí)導(dǎo)正子女的金錢觀念，不要讓孩子有父親是提款機(jī)的形象，不了解父母賺錢的辛勞，對(duì)金錢產(chǎn)生錯(cuò)誤的價(jià)值觀。再者，父親也要避免以金錢獎(jiǎng)勵(lì)子女本身應(yīng)盡的本分，或是以金錢或零用錢作為關(guān)愛(ài)子女的替代品。應(yīng)以口頭稱贊或?qū)嶋H行動(dòng)肯定與關(guān)心子女。二是給母親的建議。本研究發(fā)現(xiàn)子女對(duì)于母親施行金錢教育的感受程度高于父親，故建議母親可與子女討論金融消費(fèi)、儲(chǔ)蓄與預(yù)算規(guī)劃，建立子女正確的金錢觀。再者，值得關(guān)注的是，本研究發(fā)現(xiàn)教育程度較低的母親會(huì)使用金錢作為獎(jiǎng)賞與處罰，或是表達(dá)對(duì)子女的關(guān)心，故建議母親宜調(diào)整這方面的管教方，勿以金錢獎(jiǎng)賞子女本分內(nèi)應(yīng)盡的責(zé)任與義務(wù)，例如：參與家務(wù)工作、學(xué)業(yè)成績(jī)進(jìn)步等。三是給相關(guān)教育單位的建議。本研究發(fā)現(xiàn)，父母對(duì)子女的金錢教育仍顯不足，建議教育相關(guān)單位宜對(duì)父母推廣家庭金融基礎(chǔ)教育之重要性。學(xué)?？赏高^(guò)家長(zhǎng)座談會(huì)等機(jī)會(huì)，辦理家庭資源管理與金錢教育方面之課程與講座，提供多元的資源與管道讓父母學(xué)習(xí)如何對(duì)子女進(jìn)行金融教育。另一方面，學(xué)校亦可結(jié)合民間的金融教育推廣協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)等資源來(lái)對(duì)家長(zhǎng)推廣金融教育。

【參考文獻(xiàn)】

[1]戴金花.我國(guó)中小學(xué)理財(cái)教育的缺失及對(duì)策[J].當(dāng)代教育科學(xué)，2010(2).

[2]李梵予.西部地區(qū)高中學(xué)生休閑運(yùn)動(dòng)參與動(dòng)機(jī)的調(diào)查研究——以貴州省銅仁市高中學(xué)生為案例[J].中國(guó)校外教育，2016(10).

作者:趙準(zhǔn) 單位:貴州省銅仁市第一中學(xué)