金融創(chuàng)新條件下金融風險管理對策
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經(jīng)濟全球化的發(fā)展使得世界范圍內的金融市場有著剪不斷的聯(lián)系，一個地區(qū)和國家的金融風險都可能對全世界的經(jīng)濟金融市場造成很大的影響。目前來看，隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的金融市場逐漸趨于成熟，這樣將會在很大程度上促進我國金融市場的發(fā)展以及進步。但是現(xiàn)今我國的金融機構在進行產品創(chuàng)新的時候也不能忽略存在的風險，所以必須要做好金融創(chuàng)新過程中的風險管理，以此來促進我國金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
一、新時期金融創(chuàng)新活動的特點
(一)理財業(yè)務特點明顯。
在我國經(jīng)濟不斷發(fā)展的同時，人們的生活水平得到了很大的提升。這樣人們的理財觀念也發(fā)生了很大的變化，傾向于尋找高收益的理財方式，傳統(tǒng)的方式已經(jīng)不能滿足人們的需求。這樣導致商業(yè)銀行也逐漸開始推出了各種新型的理財產品，以此來提升自身的競爭力，使其能夠在競爭激烈的市場中站穩(wěn)腳跟。
(二)金融機構同質化。
現(xiàn)今，對于我國國內的一些金融機構來說，其中很多機構原本都存在一些業(yè)務界限，但是近年來在金融行業(yè)的不斷發(fā)展下，各個金融機構所推出的金融產品的界限都逐漸開始淡化，很多行業(yè)之間的業(yè)務都出現(xiàn)了重疊的狀況，這使得各種業(yè)務都向著綜合化方向發(fā)展，也增加了各個金融機構之間的競爭性。
(三)金融創(chuàng)新要具有獨特性。
目前我國的金融創(chuàng)新比較活躍，但是由于金融機構紛繁復雜，金融產品復雜多樣，各個機構之間的產品大同小異，導致在市場中存在著大量的同質化產品。各個金融產品缺乏深度和廣度的發(fā)展，所以各個金融機構要研發(fā)具有獨特特點的金融產品，增加金融產品的競爭力。
(一)金融創(chuàng)新條件下的風險。
1．金融資產在一定程度上導致資產證券化，加劇金融風險。對于新時期，我國的金融發(fā)生了很大程度上的創(chuàng)新，證券化有效提升了資產的流動性。并且提升了金融產品的標準化，也在一定程度上防范了金融風險。但是目前來看，對于資產證券化也存在很大的問題，其證券化主要是一些比較好的資產，能夠通過時間差來進行不良資產的置換。然而在這個過程中，會出現(xiàn)一些信譽受損的風險，若是出現(xiàn)證券化那么將會導致貨幣當局資產負債表的控制力，影響到貨幣政策的執(zhí)行效力。
2．金融創(chuàng)新增加了金融行業(yè)的經(jīng)營風險。對于金融創(chuàng)新來說，將會導致金融產品的同質化，這樣將會提升金融機構之間的競爭能力，縮小存貸利差，激烈的競爭使得各個金融機構之間不得不從事高風險的金融業(yè)務，使得金融機構信用等級下降，增加金融機構經(jīng)營風險。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，外資的大量涌入影響一國的匯率和銀行的流動性。金融創(chuàng)新也導致一些金融風險甚至會影響全球的資本市場，這不僅影響著全球經(jīng)濟的穩(wěn)定性，也加大了金融體系的脆弱性。
3．金融創(chuàng)新影響投機市場，加大了風險的破壞性。金融創(chuàng)新為金融市場提供了安全的工具，但是也存在大量的投機行為。避險者可以通過投機者將風險轉移，高流動性的衍生產品市場具有一定的杠桿作用，對金融市場具有一定的破壞性和波動性。因為如果出現(xiàn)投機失敗的情況，不僅不能避險，還能嚴重沖擊和破壞金融市場。
(二)金融創(chuàng)新與金融風險管理的關系。
1．金融創(chuàng)新帶來新的金融風險。在金融市場中，為了消除或是預防各種風險，往往需要進行有效的風險管理，分析引發(fā)風險的因素，評價風險的大小以及可能性。金融行業(yè)本來就是高風險行業(yè)，人們?yōu)榱双@得高收益往往愿意冒很大的風險。在金融市場中，有的能獲益，有的就會損失，各種損失和收益在總量上并沒有變化。不斷的金融創(chuàng)新不僅降低了金融產品微觀方面的風險，也將風險轉移到風險偏好者身上。
2．風險管理和風險創(chuàng)新不斷博弈。風險管理和風險創(chuàng)新之間不斷相互促進，隨著金融市場的不斷發(fā)展，增加了各種風險的因素，這就需要借助風險管理來維護金融市場的安全和穩(wěn)定。目前來看，很多的金融機構都不斷推出了新的金融產品，以此來規(guī)避監(jiān)管，同時金融監(jiān)管也在不斷隨著金融的創(chuàng)新不斷完善，這樣也促使金融機構不斷進行金融產品的創(chuàng)新。
三、提高金融風險管理水平推進金融創(chuàng)新的對策
(一)加強金融創(chuàng)新的內部自我管理。
金融創(chuàng)新衍生工具對整個金融市場影響是巨大的，金融主體難以估計在危機爆發(fā)時產生的影響。金融危機嚴重影響著金融創(chuàng)新，在實施金融創(chuàng)新的時候，必須要做好對金融風險的有效預估，從而來將風險意識直接融入到相關的金融創(chuàng)新中，并且在進行金融創(chuàng)新的同時，必須要結合實際的情況，從而來充分制定出一個可續(xù)合理的措施做好對金融風險的防范以及預測。并且采取有效的措施對金融風險加以控制和防范。金融機構在業(yè)務以及金融產品創(chuàng)新時，要充分根據(jù)市場情況進行調查和分析，嚴格遵循市場的發(fā)展規(guī)律，促進金融市場的有序發(fā)展。
(二)規(guī)范金融市場秩序，加強市場約束。
金融機構在金融市場中的發(fā)展，必須要由政府來進行相應的監(jiān)管，在我國市場經(jīng)濟體制不斷發(fā)展以及完善的過程中，政府必須要對各個參與者來進行監(jiān)督，現(xiàn)今各個市場主體逐漸開始意識到了約束性。對于金融市場，必須要規(guī)范自身的市場順序，只有這樣才能有效加強對金融債券的管理，以此來做好市場信息的披露，并且提升市場主體的風險意識、市場信用以及一些信用意識，從而來充分發(fā)揮市場的監(jiān)管作用。做好金融市場的管理以及監(jiān)控，這樣能夠在根本上做好對金融風險的防范，同時也能夠對各項風險進行有效的管理。
(三)改善金融監(jiān)管，增強監(jiān)管力度。
在新時期金融監(jiān)管也要有新的發(fā)展，進行必要的創(chuàng)新，改變傳統(tǒng)的理念、方式和措施。隨著證券、保險和信托等金融主體的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)的以銀行為主體的金融市場，并且隨著金融市場的不斷發(fā)展，金融機構也在不斷發(fā)生著變化。在新時期金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理，不僅要改善管理理念，還要改善管理方式和措施。金融監(jiān)管不僅要保護金融機構的運行，同時還要做好對金融機構運行的合法維護，做好對整個金融體系的有效監(jiān)管，最終要為了我國金融市場的穩(wěn)定運行，做好金融創(chuàng)新管理工作。
四、結語
我國的金融機構，要不斷推行金融創(chuàng)新，這樣將會在很大的程度上豐富我國金融市場的產品，并且能夠最終活躍我國的金融市場。同時在金融創(chuàng)新的過程中必須要做好相關的金融風險管理，以此來提升對金融風險的抵御能力，最終要充分做好金融產品的創(chuàng)新工作，保證金融市場的動力與活力，不斷提升金融產品的綜合實力和競爭力。
作者：宮超
