區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略探討

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摘要：在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大形勢(shì)發(fā)生了變化，各個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，而金融行業(yè)作為引領(lǐng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)，在實(shí)際發(fā)展中也面臨著來(lái)自各個(gè)方面的威脅，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了嚴(yán)重的不利影響。對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范，不斷推動(dòng)金融行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展，成為人們關(guān)注的重要問題?；诖?，本文針對(duì)這方面的內(nèi)容進(jìn)行了分析與探究，并提出一系列區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防范的策略。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；區(qū)域性金融；金融行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)防范；策略

區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防范是一項(xiàng)重要的工作，不僅關(guān)系國(guó)家經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展，社會(huì)的穩(wěn)定運(yùn)行，同時(shí)關(guān)系各行各業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)以及發(fā)展水平等，所以對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范意義重大。那么要想科學(xué)防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)當(dāng)對(duì)區(qū)域金融存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)總結(jié)，并制定應(yīng)對(duì)策略，才可以使風(fēng)險(xiǎn)得以規(guī)范管理。

一、金融新常態(tài)與金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

1.金融新常態(tài)的特征第一，金融發(fā)展速度新常態(tài)。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸進(jìn)入到新常態(tài)中，帶動(dòng)了我國(guó)金融行業(yè)的新常態(tài)化發(fā)展，金融行業(yè)與我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)從高速向中低速增長(zhǎng)相適應(yīng)，其也從高速增長(zhǎng)開始逐漸向中低速增長(zhǎng)回歸，不管是商業(yè)銀行信貸投放規(guī)模、貨幣供應(yīng)量還是商業(yè)銀行的整體利潤(rùn)增幅，增長(zhǎng)水平都將會(huì)回歸到適度。第二，金融創(chuàng)新新常態(tài)。在新常態(tài)下，創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)是促進(jìn)金融業(yè)快速發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，具體來(lái)看，金融創(chuàng)新主要指的是通過科技創(chuàng)新的運(yùn)用不斷提升經(jīng)濟(jì)效益；對(duì)金融組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新，不斷提升差異化競(jìng)爭(zhēng)；推動(dòng)金融工具和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，對(duì)金融市場(chǎng)層次進(jìn)行提升，推動(dòng)金融產(chǎn)品的豐富。第三，金融風(fēng)險(xiǎn)防控創(chuàng)新。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制和積累也產(chǎn)生了一定的變化，諸多隱性風(fēng)險(xiǎn)開始凸顯，雖然從總體上能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，但是要想對(duì)高泡沫化和高杠桿化為特征的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解并不是一項(xiàng)簡(jiǎn)單的事情，需要一定的時(shí)間。而金融風(fēng)險(xiǎn)的管控則需要對(duì)癥下藥、標(biāo)本兼治，構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)范體系。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源第一，從國(guó)際大環(huán)境角度來(lái)看，世界經(jīng)濟(jì)依然處于國(guó)際金融危機(jī)后的調(diào)整過程中，國(guó)際金融市場(chǎng)具有較大的波動(dòng)性，國(guó)際大宗商品價(jià)格不斷波動(dòng)，加之非經(jīng)濟(jì)因素的影響，推動(dòng)了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，如何順勢(shì)而為、趨利避害對(duì)各種類型的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范成了我們應(yīng)當(dāng)深入探究的問題。第二，從國(guó)內(nèi)方面來(lái)看，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行依然面臨較多的困難和挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大的下行壓力，結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛不斷呈現(xiàn)，企業(yè)也面臨著更多的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，部分系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)凸顯。對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控和防范，將會(huì)成為新常態(tài)下我國(guó)金融創(chuàng)新和發(fā)展的重要方向。整體來(lái)看，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)通常指的是由部分或者個(gè)別機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)在該區(qū)域內(nèi)擴(kuò)散和傳播引起的，或者是由其他經(jīng)濟(jì)聯(lián)系較為緊密的區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)向本區(qū)域中擴(kuò)散或者傳播而引起的關(guān)聯(lián)性金融風(fēng)險(xiǎn)。就我國(guó)當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在地方政府債務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)等區(qū)域中，對(duì)這些區(qū)域中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防十分關(guān)鍵。

二、新常態(tài)下區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)形式

1.產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)近年來(lái)，我國(guó)很多行業(yè)都出現(xiàn)了供過于求的現(xiàn)象，尤其是平板玻璃、電解鋁、鋼鐵以及水泥等行業(yè)存在更為顯著的產(chǎn)能過?，F(xiàn)象。產(chǎn)能過剩已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要矛盾，也是重要的金融風(fēng)險(xiǎn)策源地。產(chǎn)能過剩不僅對(duì)金融體系運(yùn)行產(chǎn)生的重要不利影響，而且對(duì)于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整也帶來(lái)了諸多影響：第一，導(dǎo)致社會(huì)投資效率降低，對(duì)于經(jīng)濟(jì)活力產(chǎn)生了影響。第二，銀行業(yè)對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)提供貸款，成了不良貸款的重要影響區(qū)域。第三，產(chǎn)能過剩導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷增加、盈利能力下降、經(jīng)營(yíng)環(huán)境被惡化，并且加劇了企業(yè)債務(wù)違約以及資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，這為金融系統(tǒng)帶來(lái)了較大的風(fēng)險(xiǎn)。雖然我國(guó)政府為了對(duì)產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解，采取了多種措施，加強(qiáng)了綜合治理，比如對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)進(jìn)行淘汰、采用市場(chǎng)化手段推動(dòng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)升級(jí)或者轉(zhuǎn)型，但仍然不能徹底解除產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)。

2.地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)首先，過分對(duì)融資平臺(tái)進(jìn)行依賴。融資平臺(tái)以項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)、土地抵押等形式來(lái)對(duì)資金進(jìn)行籌措，很多資金都是向金融機(jī)構(gòu)的借款，多數(shù)地方融資平臺(tái)與地方政府債權(quán)利的關(guān)系不明確，且他們的法人治理結(jié)構(gòu)并不完善，這會(huì)導(dǎo)致債務(wù)信息沒有透明性。其次，過分依賴“土地財(cái)政”。當(dāng)前我國(guó)很多地區(qū)都形成了直接依賴土地出讓收入償還地方債的局面，如果房地產(chǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生較大的波動(dòng)，地方政府的土地出讓收入減少，那么對(duì)應(yīng)的稅費(fèi)收入也會(huì)出現(xiàn)減少的現(xiàn)象，這樣就會(huì)導(dǎo)致地方債不能兌現(xiàn)。最后，過分對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款進(jìn)行依賴。地方債資金的來(lái)源渠道主要是銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，與銀行等金融體系風(fēng)險(xiǎn)存在較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，而兌付危機(jī)和債務(wù)違約會(huì)導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的增加。而且影子銀行的存在也導(dǎo)致地方債構(gòu)成更為復(fù)雜，很難對(duì)其進(jìn)行系統(tǒng)化、準(zhǔn)確化地監(jiān)管。

3.房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)近年來(lái)得到了深度調(diào)整，樓市告別了快速增長(zhǎng)期，逐步開始回歸理性。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)將會(huì)出現(xiàn)三個(gè)方面的新常態(tài)特征，即有漲有跌、區(qū)域分化和增速放緩。消費(fèi)結(jié)構(gòu)的升級(jí)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨于穩(wěn)定以及城鎮(zhèn)化發(fā)展，將會(huì)為房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展提供更為寬廣的發(fā)展空間。雖然我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)崩盤產(chǎn)生較大的影響，但是主要房地產(chǎn)指標(biāo)下滑、處于持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)區(qū)間以及國(guó)內(nèi)很多城市房地產(chǎn)市場(chǎng)存在價(jià)滯量縮的現(xiàn)象，也將會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展帶來(lái)較大影響，這一問題應(yīng)當(dāng)?shù)玫街匾暋?/p>

三、新常態(tài)下區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)防范的策略

1.淘汰落后產(chǎn)能，大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)新常態(tài)下區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式之一，要想對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解，就必須淘汰落后產(chǎn)能和產(chǎn)能過剩企業(yè)，大力發(fā)展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，提升現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展有效性，并積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)點(diǎn)，對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期的低迷態(tài)勢(shì)進(jìn)行科學(xué)改善。要堅(jiān)持采用梳堵相結(jié)合的治理方式，不僅要對(duì)過剩產(chǎn)能進(jìn)行淘汰，而且還要采用市場(chǎng)化的手段對(duì)企業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)，使其實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型與升級(jí)。比如可以對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)實(shí)施差別化的政策，針對(duì)那些效益高、市場(chǎng)潛力大、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的企業(yè)要提升支持力度。并對(duì)民生改善的項(xiàng)目進(jìn)行支持，有效發(fā)展消費(fèi)金融、綠色金融以及科技金融等，推動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另外，還要對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等提升資金支持力度。

2.對(duì)地方政府性債務(wù)管理機(jī)制進(jìn)行規(guī)范，做好總量風(fēng)險(xiǎn)控制和管理堅(jiān)持采用長(zhǎng)效機(jī)制和短期應(yīng)對(duì)措施相結(jié)合，根據(jù)國(guó)家政策對(duì)地方政府融資平臺(tái)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋，并對(duì)信貸總量進(jìn)行科學(xué)控制，對(duì)到期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解，對(duì)貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行合理優(yōu)化，不斷提升有效資產(chǎn)的抵押。同時(shí)還要依據(jù)實(shí)際情況提升貸款清收力度，構(gòu)建科學(xué)化的預(yù)警體系，合理設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行感知和預(yù)防。另外，還要對(duì)地方政府購(gòu)買服務(wù)的行為進(jìn)行約束和規(guī)范，盡量規(guī)避出現(xiàn)以政府購(gòu)買服務(wù)的名義對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施開展建設(shè)的現(xiàn)象。且各個(gè)地區(qū)政府還要提升土地儲(chǔ)備專項(xiàng)債券發(fā)行的力度，有效開展PPP項(xiàng)目資產(chǎn)證券化融資工作。

3.做好宏觀審慎監(jiān)管，不斷提升地方風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)預(yù)警能力首先，評(píng)估、監(jiān)測(cè)和識(shí)別區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，圍繞監(jiān)管體系建設(shè)、機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展兩條線，推動(dòng)監(jiān)管效能提升與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的全面融合，不斷提升宏觀審慎監(jiān)管的有效性，對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解和防范。其次，合理開展金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作，找出外生性和內(nèi)生性金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，并合理制定風(fēng)險(xiǎn)化解和防范措施。最后，提升金融系統(tǒng)應(yīng)急管理工作，做好應(yīng)急預(yù)案的設(shè)定，不斷提升金融體系應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力。另外，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度不斷提升，政府還要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，不斷提升“一行三會(huì)”金融法規(guī)的修訂和補(bǔ)充工作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的覆蓋面是較廣的，涉及證券、保險(xiǎn)以及銀行等多個(gè)領(lǐng)域，對(duì)傳統(tǒng)金融造成了一定的沖擊，且其在發(fā)展中還面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)對(duì)這方面的法律規(guī)范進(jìn)行健全，并加強(qiáng)監(jiān)管，推動(dòng)各個(gè)金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)定有序開展，并構(gòu)建科學(xué)的協(xié)調(diào)和溝通機(jī)制。結(jié)語(yǔ)新常態(tài)下區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的特征更為鮮明，對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展帶來(lái)了諸多不利影響，因此對(duì)其預(yù)防和監(jiān)管意義重大。本文對(duì)我國(guó)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了總結(jié)，提出幾個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)形式，如產(chǎn)能過剩風(fēng)險(xiǎn)、地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提出了一系列風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，希望能夠?yàn)槲覈?guó)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范帶來(lái)有利作用。

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作者：陳希 單位：南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院