城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度分析

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摘要：新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的合并對于我國建立覆蓋城鄉(xiāng)全體居民的養(yǎng)老保險制度、縮小城鄉(xiāng)差距、提高福利水平具有重要意義，但城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度在并軌中依舊存在著統(tǒng)一難度大、保障水平低、監(jiān)督不規(guī)范、居民信心不足等問題，通過對相關(guān)問題進(jìn)行分析，提出相應(yīng)的的對策和建議。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險；制度并軌；制度建設(shè)

一、緒論

（一）新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險

新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險是指在2009年印發(fā)《關(guān)于開展農(nóng)村新型社會養(yǎng)老保險制度試點的指導(dǎo)意見》之后的我國的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，采取個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的方式，對已經(jīng)年滿16周歲，沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民，是在我國“老農(nóng)保”基礎(chǔ)上的補充和完善。

（二）城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險

城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險是從2010年開始實行的針對沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的城市居民的保險，采取個人繳費和政府補貼相結(jié)合的方式，個人繳費部分分為10檔，采取多繳多得的方式，政府全額支付基礎(chǔ)養(yǎng)老金，符合條件的參保人在達(dá)到規(guī)定年齡后即可領(lǐng)取養(yǎng)老金。

（三）城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險

2014年國務(wù)院常務(wù)會議后決定將“新農(nóng)?！焙汀俺蔷颖！焙喜槌青l(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，采取個人繳費、集體補助、政府補貼相結(jié)合的方式對沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險以及非國家機關(guān)、事業(yè)單位的城市和農(nóng)村居民進(jìn)行的一項保險，也采取了多繳多得的方式，由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金共同構(gòu)成。

二、社會養(yǎng)老保險制度并軌背景

（一）城鎮(zhèn)化水平逐步提高

根據(jù)中華人民共和國國家統(tǒng)計局網(wǎng)站統(tǒng)計數(shù)據(jù)整理得出，從2010年至2014年，全國總?cè)丝趶?34091萬人增長到136782萬人；城鎮(zhèn)化率也由49.95%增長到54.77%，其中2011年首次突破50%，并呈逐年增長趨勢；2010至2014年間，全國總?cè)丝诠苍黾恿?691萬人，增長率為2%；城鎮(zhèn)人口增加了7938萬人，增長率為11.86%，這說明城鎮(zhèn)人口的增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于總?cè)丝谠鲩L速度，且農(nóng)村人口不斷涌入城市是城鎮(zhèn)化水平不斷提高的重要因素。

（二）人口老齡化加劇，養(yǎng)老壓力增大

我國2014年國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，2014年末超過60周歲的人口達(dá)21242萬人，比例為15.5%，遠(yuǎn)超10%；超過65周歲的人口達(dá)13755萬人，比例為10.1%，超過7%，這些數(shù)據(jù)表明我國老齡化程度已經(jīng)非常嚴(yán)重。目前，“4-2-1”的家庭結(jié)構(gòu)加上不斷加劇的人口老齡化，年輕人身上養(yǎng)老的壓力也在不斷增大。

（三）城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險制度二元化弊端

社會養(yǎng)老保險并軌前實行的是新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，存在著一些弊端，比如：不利于城鄉(xiāng)一體化發(fā)展，城鄉(xiāng)社會養(yǎng)老保險制度二元化，使得農(nóng)村與城市分離開來，容易形成城鄉(xiāng)之間的鴻溝和差距；不利于保證社會公平，農(nóng)村和城市實行不同的制度，在繳費檔次、方式、補貼和享受的待遇方面存在很大差異。農(nóng)村戶口居民相比較于城市居民的待遇相對差一些。

三、城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度實施中問題

（一）全國統(tǒng)一難度大

我國城市與農(nóng)村之間、城市與城市之間、東部與西部之間的經(jīng)濟(jì)差異比較大，而建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度是需要依靠財政來支持，但經(jīng)濟(jì)差距會導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的地方政府對此項政策實施不積極。此外，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的繳費上，國家只給付有限的一部分資金，剩下部分是要由城鄉(xiāng)居民個人來承擔(dān)的，城鄉(xiāng)居民的經(jīng)濟(jì)水平存在差距，農(nóng)村居民想要適應(yīng)城市的消費水平還是存在著一定難度。

（二）保障水平較低

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金來源于財政轉(zhuǎn)移支付，最根本的目的是想要保障生活困難的群體能過上基本生活，從而提升我國的福利水平。但是我國沒有參加養(yǎng)老保險的居民不可領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老保險金，實際上這部分居民就是因為生活水平較低才無法繳納養(yǎng)老保險的費用。而我國這一規(guī)定就導(dǎo)致真正生活水平低下的居民無法享受到基本的養(yǎng)老保險，通過財政轉(zhuǎn)移補貼的還是一些中等收入的群體，這就無法保障全體社會成員的基本生活水平。并且我國的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由原來的每月55元調(diào)整到每月70元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的調(diào)整水平并沒有適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)增長的速度以及物價水平的變化。

（三）監(jiān)督不規(guī)范

《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的意見》中，雖然對兩種制度的并軌做出了說明，但是在很多具體實施的細(xì)節(jié)上并沒有做出明確的規(guī)定。各地的經(jīng)濟(jì)狀況以及實施方案都存在著一定的差異，缺乏統(tǒng)一的規(guī)定管理監(jiān)督就會導(dǎo)致各地的政策落實情況標(biāo)準(zhǔn)不一致，執(zhí)行不規(guī)范不徹底，甚至形式化。這就使城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的作用得不到發(fā)揮，且缺乏科學(xué)合理的監(jiān)督體系還有可能會帶來一些貪污腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，讓城鄉(xiāng)居民得不到真正的物質(zhì)保障，從而使并軌達(dá)不到應(yīng)有的效果。

（四）政策宣傳不夠，居民信心不足

我國很大一部分居民缺乏養(yǎng)老意識，對養(yǎng)老保險缺乏了解。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的實施雖然提高了城鄉(xiāng)居享受養(yǎng)老的公平性，但是由于部分居民對此項政策并不了解，所以參保意愿并不強烈，這就要歸因于制度的宣傳力度不到位。在當(dāng)代社會，生活節(jié)奏很快，消費水平也在不斷增長，人們更多地追求當(dāng)前的利益，而對于養(yǎng)老保險這種長遠(yuǎn)利益的追求并不積極，甚至很多人不以為然。

四、完善城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度對策

（一）加大政策宣傳力度

各級政府及相關(guān)部門應(yīng)該加大對制度并軌以及養(yǎng)老保險作用的宣傳力度，充分利用網(wǎng)絡(luò)、報紙、廣播、電視等多媒體平臺，潛移默化地改變?nèi)藗儗τ陴B(yǎng)老保險的看法，幫助城鄉(xiāng)居民重拾對于養(yǎng)老保險的信心。政府還可以用講座或是知識宣傳等方式，讓居民們認(rèn)識到養(yǎng)老保險對于他們以后老年生活的重要性，轉(zhuǎn)變他們只追求眼前利益的觀念，加深他們對制度并軌的理解；可以設(shè)立咨詢投訴熱線，對于居民們提出的關(guān)于養(yǎng)老保險的問題及時予以解答，對參保過程中存在的不文明現(xiàn)象及時進(jìn)行處理，增強城鄉(xiāng)居民參保的積極性。

（二）提高基金保值增值水平

我國目前的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險基金的投資渠道很狹窄，為了降低風(fēng)險，保證穩(wěn)定的收益，基本只是單一存到銀行或是購買國債。雖然在《關(guān)于建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的意見》中提出要按國家規(guī)定投資運營，但在落實過程中并沒有具體的文件對此做出相關(guān)規(guī)定。針對當(dāng)前的情況，首先就要繼續(xù)重視發(fā)展經(jīng)濟(jì)，只有經(jīng)濟(jì)水平的提高才能推動福利水平的提高。其次，政府可以大力發(fā)展慈善事業(yè)以及福利彩票等事業(yè)，拓寬基金投資的渠道以及基金的來源渠道。最重要的是，要完善國家關(guān)于基金投資運營的統(tǒng)一規(guī)定，讓全國各地的基金運營受到統(tǒng)一的管理和監(jiān)督，減少甚至避免基金投資過程中出現(xiàn)的不法現(xiàn)象，從而增強我國養(yǎng)老保險基金的保值增值能力，提供更高水平的養(yǎng)老保險。

（三）繼續(xù)擴(kuò)大養(yǎng)老金覆蓋面

我國基礎(chǔ)養(yǎng)老金的領(lǐng)取存在著前提條件—沒有參加養(yǎng)老保險的居民不可以領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，這就導(dǎo)致一部分生活困難的老年人難以得到養(yǎng)老的保障。在制度并軌的階段，可以考慮取消領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金的門檻，讓無法負(fù)擔(dān)養(yǎng)老保險費用的老年人獲得基礎(chǔ)養(yǎng)老保險金的補助，真正幫助他們得以生活，提升我國福利水平，滿足真正處于貧困的居民的基本生活要求。同時，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的水平應(yīng)該跟上中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，要跟上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和物價的變化，讓基礎(chǔ)養(yǎng)老金能夠滿足社會發(fā)展情況下的基本生活需要，從而提升參保人的滿意度以及對養(yǎng)老保險的信心。

（四）加快信息平臺的建設(shè)

信息平臺的建設(shè)可以讓城鄉(xiāng)居民足不出戶就能通過互聯(lián)網(wǎng)了解政策的變動以及相關(guān)規(guī)定，政府可以通過信息平臺對政策做出更加全面的解釋，幫助居民更好地了解相關(guān)政策。信息化平臺也需要繼續(xù)完善，讓居民可以通過這一平臺參保，繳納保費，查詢相關(guān)個人信息及業(yè)務(wù)辦理情況等，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的作用，讓居民參保更方便更及時，這就有助于提高居民參保的積極性，使參保人數(shù)增加，幫助政策更好地發(fā)揮作用。

（五）建立嚴(yán)格的監(jiān)督機制

對于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度的監(jiān)管，首先需要中央明確監(jiān)管機構(gòu)，由該機構(gòu)統(tǒng)一規(guī)范和管理監(jiān)督，要對各地的實行情況進(jìn)行了解，制定出具體的政策，對制度的并軌以及推行做出具體規(guī)定。在此基礎(chǔ)上，各級政府也需要確立自己的監(jiān)管機構(gòu)或是部門，明確劃分好責(zé)權(quán)，對執(zhí)行政策的全過程進(jìn)行實時的監(jiān)督，對出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時處理。還要加強社會監(jiān)督，各級政府要做好政務(wù)公開工作，讓城鄉(xiāng)居民都可以對當(dāng)?shù)卣恼呗鋵嵾^程進(jìn)行監(jiān)督，提升政府公信力，增強制度實行的規(guī)范性。居民可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、電視等渠道全面對政府進(jìn)行監(jiān)督，保障自身的合法權(quán)益。

五、結(jié)語

城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度的建立，改變了舊農(nóng)保中政府不投入的情況，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民公平享受養(yǎng)老保險待遇的目標(biāo)，成為了我國“全覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”的社會保障體系的重要支柱。雖然在兩項制度并軌的過程中存在著一系列的問題，但是我國制度并軌推行過程還是較為順利的。我們應(yīng)繼續(xù)深入探索研究制度并軌及發(fā)展過程中存在的問題，并尋找解決對策，從而推動我國社會保障事業(yè)的發(fā)展和進(jìn)一步完善。

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作者：杭雨馨