長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立原則構(gòu)想

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摘要：通過對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展較為成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家———美國(guó)、德國(guó)、日本以及我國(guó)臺(tái)灣、青島等地長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系的實(shí)踐分析，結(jié)合我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，建議我國(guó)構(gòu)建以“政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦、社會(huì)化參與”為特色的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)模式，始終堅(jiān)持“跟從社保、市場(chǎng)化運(yùn)作、社會(huì)化參與”三原則。

關(guān)鍵詞：老齡化；長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn)；商業(yè)健康保險(xiǎn)

數(shù)據(jù)顯示，2010年我國(guó)60歲以上老年人為1.78億人，占人口總量的13.26%；80歲以上老年人有0.21億人，占人口總量的1.57%。到2050年，我國(guó)80歲以上老年人將達(dá)到0.94億人，占比將高達(dá)7.08%。人口老齡化的加速對(duì)現(xiàn)有社會(huì)資源的合理、有效配置提出了更高要求。尤其是老年人器官功能衰退，機(jī)體抗病能力明顯減弱，患慢性病或多種復(fù)雜并發(fā)癥的可能性增大，而高齡老年人身心功能退化現(xiàn)象則更為嚴(yán)重[1]。根據(jù)全國(guó)老齡辦和中國(guó)老齡科學(xué)研究中心開展的“全國(guó)老年人狀況研究”，2010年全國(guó)城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人約有3300萬(wàn)人，其中完全失能老年人1080萬(wàn)人[2]。預(yù)計(jì)到2015年，我國(guó)部分失能和完全失能老年人將達(dá)4000萬(wàn)人，其中完全失能老年人將超過1200萬(wàn)人[2]。高齡、失能老年人數(shù)量的大幅增長(zhǎng)，對(duì)護(hù)理服務(wù)方面的需求壓力將會(huì)越來越大。據(jù)測(cè)算，到2050年，我國(guó)需要長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)的老年人將達(dá)到1.08億人，長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用將達(dá)到3.5萬(wàn)億元[3]。但由于我國(guó)家庭規(guī)模的日趨小型化，家庭照護(hù)能力不足；加上養(yǎng)老機(jī)構(gòu)社會(huì)化發(fā)展的滯后，我國(guó)老年人護(hù)理服務(wù)供給嚴(yán)重不足、供需矛盾日益突出，導(dǎo)致老年人尤其是失能、高齡老年人的基本日常生活難以維系、生活品質(zhì)不斷下降。老年人長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為養(yǎng)老服務(wù)體系和健康服務(wù)體系的重要內(nèi)容，在個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)資源有限的約束下，能利用社會(huì)照料資源改善老年人護(hù)理服務(wù)供給，滿足其照護(hù)需求[4]。本文在總結(jié)國(guó)內(nèi)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況，提出建立“政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦、社會(huì)化參與”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)運(yùn)行模式，以期為我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的發(fā)展完善提供參考。

一、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的概念

世界衛(wèi)生組織（WHO）將長(zhǎng)期護(hù)理（LongTermCare，LTC）定義為“由非正規(guī)照料者（家庭、朋友或鄰居）和專業(yè)人員（衛(wèi)生和社會(huì)服務(wù)）進(jìn)行的照料活動(dòng)體系，以保證那些不具備完全自我照料能力的居民能繼續(xù)得到其個(gè)人喜歡的以及較高的生活質(zhì)量，獲得最大可能的獨(dú)立程度、自主、參與、個(gè)人滿足及人格尊嚴(yán)”。這也是目前學(xué)術(shù)界廣為接受和認(rèn)可的一個(gè)界定。而長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)(LongTermCareInsurance,LTCI)是指被保險(xiǎn)人因?yàn)槟昀稀?yán)重或慢性疾病以及意外傷害，失去部分或全部日常生活能力，生活無法自理，需要接受專業(yè)護(hù)理機(jī)構(gòu)服務(wù)或者在家中接受護(hù)理，對(duì)由此產(chǎn)生的服務(wù)費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)。其特點(diǎn)在于保險(xiǎn)金給付有持續(xù)期，一般從三年到終生不等[5]。

二、國(guó)外長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

20世紀(jì)70年代以來，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在國(guó)外得到了長(zhǎng)足發(fā)展，部分發(fā)達(dá)國(guó)家已建立較為完善的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)體系，主要采用兩種方式———社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)行長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)的國(guó)家主要有以色列（1986年）、德國(guó)（1995年）、日本（2000年）以及韓國(guó)（2008年）；法國(guó)、美國(guó)則推行了長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)[6]。

（一）美國(guó)實(shí)踐：以稅優(yōu)政策引導(dǎo)的商業(yè)保險(xiǎn)

美國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)最早出現(xiàn)于1975年，投保人自愿參加，可以個(gè)人或團(tuán)體名義投保，主要采用現(xiàn)金給付方式直接對(duì)長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。為鼓勵(lì)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，美國(guó)1996年出臺(tái)的聯(lián)邦健康保險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移與說明責(zé)任法案(HIPAA)，對(duì)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人和企業(yè)規(guī)定了稅收優(yōu)惠政策：符合稅收優(yōu)惠資格的長(zhǎng)期護(hù)理保單，其個(gè)人繳納的保費(fèi)可列入醫(yī)療費(fèi)用稅前抵扣；企業(yè)或雇主為雇員繳納的長(zhǎng)期護(hù)理保費(fèi)以及雇主直接支付的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用給付可以稅收抵扣，個(gè)人獲得的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)給付也可給予免稅待遇。經(jīng)過近40年的發(fā)展，美國(guó)目前大概有10%的55歲以上老年人購(gòu)買了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)已成為起步最晚,但最受歡迎、發(fā)展最快,也最為重要的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,而且隨著護(hù)理種類的不斷增加,能充分滿足社會(huì)各階層的保障需要[7]。

（二）德、日實(shí)踐：跟從社會(huì)保險(xiǎn)原則

1.德國(guó)實(shí)踐：全面跟從社保原則。1994年，德國(guó)頒布《護(hù)理保險(xiǎn)法》，明確長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)實(shí)行“護(hù)理保險(xiǎn)跟從醫(yī)療保險(xiǎn)”原則，所有醫(yī)療保險(xiǎn)參保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn)。護(hù)理保險(xiǎn)保費(fèi)按雇員工資總收入的1.7%強(qiáng)制性征收，雇員和雇主各負(fù)擔(dān)一半；退休人員只支付一半保費(fèi)，另一半由其養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支付[8]。德國(guó)護(hù)理保險(xiǎn)承擔(dān)被保險(xiǎn)人因失能或半失能而需要接受個(gè)人護(hù)理服務(wù)所產(chǎn)生的費(fèi)用，其遵循居家護(hù)理優(yōu)先原則，被保險(xiǎn)人可以選擇家庭護(hù)理或全住院護(hù)理。在支付方式上，家庭護(hù)理和全住院護(hù)理給付比例不同，護(hù)理等級(jí)越高保險(xiǎn)金給付越高，在同等護(hù)理級(jí)別下，全住院護(hù)理高于居家護(hù)理。但相對(duì)于全住院護(hù)理，家庭護(hù)理所獲優(yōu)惠更多，除了能正常獲取長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金給付外，還可申請(qǐng)長(zhǎng)期護(hù)理津貼。為鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理法案規(guī)定聯(lián)邦政府、州政府、付款人都不得限制供應(yīng)商數(shù)量。這一政策促進(jìn)了營(yíng)利性護(hù)理機(jī)構(gòu)的發(fā)展，2009年61.5%的家庭護(hù)理服務(wù)供應(yīng)商和39.9%的護(hù)理院供應(yīng)商為營(yíng)利性組織[9]。引入長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)供應(yīng)商之間市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制后，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金作為服務(wù)的付款方，與大量服務(wù)供應(yīng)商進(jìn)行談判，努力實(shí)現(xiàn)最低費(fèi)率，鼓勵(lì)成員選擇最具競(jìng)爭(zhēng)力的護(hù)理機(jī)構(gòu)，在規(guī)定的成員受益框架內(nèi)盡可能降低基金成本，使其控制在基金預(yù)算范圍內(nèi)。2.日本實(shí)踐：部分跟從社保原則。2000年4月1日，日本開始實(shí)施《護(hù)理保險(xiǎn)法》。與德國(guó)類似，日本長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)也屬于具有強(qiáng)制性的社會(huì)保險(xiǎn)，但只要求40歲及以上的公民參保。65歲以上被保險(xiǎn)人根據(jù)收入繳納不同數(shù)額的保費(fèi)，40～65歲的被保險(xiǎn)人保費(fèi)為收入的1.13%，雇主承擔(dān)50%。長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用由護(hù)理服務(wù)接受者支付10%，其余的90%則來自長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)基金。在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金支付上，日本根據(jù)公民身體差異分為6個(gè)等級(jí)支付護(hù)理費(fèi)，等級(jí)越高所獲的資金補(bǔ)償及享受的護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)越高。2005年，日本修訂了護(hù)理保險(xiǎn)制度,允許民間營(yíng)利企業(yè)進(jìn)入老年護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)，試圖通過適度發(fā)揮競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用，提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量,減少護(hù)理資源的浪費(fèi)。到2008年，日本各種居家服務(wù)供給者數(shù)量從165665家增加到345990家；到2010年，得到護(hù)理認(rèn)定的人數(shù)從218萬(wàn)人增至450萬(wàn)人，其中97%為65歲以上老年人，占老年人總量的16.4%。

三、我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)

（一）我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)實(shí)踐：由政府補(bǔ)助的福利政策向社會(huì)保險(xiǎn)過渡

2007年，我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)提出“長(zhǎng)期照顧十年計(jì)劃”，對(duì)老年人護(hù)理給予政策性補(bǔ)助。主要協(xié)助老年人日常生活，并明確界定了老年人三種居住方式（居家、小區(qū)及養(yǎng)老機(jī)構(gòu)）的協(xié)助項(xiàng)目、協(xié)助模式、補(bǔ)助內(nèi)容及金額。政府按失能時(shí)家庭總收入作為給付標(biāo)準(zhǔn)，以現(xiàn)金方式償付。同時(shí)，補(bǔ)助或委托辦理老人服務(wù)及照顧辦法規(guī)定，政府對(duì)企業(yè)法人、公益社團(tuán)法人經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期護(hù)理業(yè)務(wù)給予一定的財(cái)務(wù)補(bǔ)助，各級(jí)政府委托民間經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期護(hù)理業(yè)務(wù)也以此為限。因此，臺(tái)灣長(zhǎng)期護(hù)理制度也被稱為補(bǔ)助型計(jì)劃。2012年，臺(tái)灣地區(qū)共有護(hù)理機(jī)構(gòu)999所，90%為私立小型機(jī)構(gòu)，政府主導(dǎo)的公立或公設(shè)民營(yíng)的護(hù)理機(jī)構(gòu)僅14所?？傮w來看，護(hù)理機(jī)構(gòu)定價(jià)較高，每月入住費(fèi)用從2.5萬(wàn)至4萬(wàn)新臺(tái)幣不等。按臺(tái)灣長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，即便是低收入且中度、重度失能者，每月領(lǐng)取的政府長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)補(bǔ)貼也不足以支付在護(hù)理機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用。

（二）青島市限于長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理的社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)踐

2012年7月，青島市《關(guān)于建立長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度的意見（試行）》，凡參加城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人，均為長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)的保障對(duì)象。用人單位和個(gè)人都不需另行繳費(fèi)，職工醫(yī)保按記入個(gè)人賬戶百分比的0.4個(gè)百分點(diǎn)，從統(tǒng)籌基金中劃轉(zhuǎn)護(hù)理保險(xiǎn)基金；居民醫(yī)保以上年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為基數(shù)，按0.2%的比例從醫(yī)保統(tǒng)籌金劃轉(zhuǎn)護(hù)理保險(xiǎn)基金，市財(cái)政從福彩公益金每年劃入2000萬(wàn)元，補(bǔ)助居民護(hù)理保險(xiǎn)基金（2012年市財(cái)政從福彩公益金中分年度另外劃撥1億元作為啟動(dòng)資金）。參保人因傷病失去自理能力、需長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理的，由定點(diǎn)護(hù)理機(jī)構(gòu)提供醫(yī)療護(hù)理服務(wù)產(chǎn)生的費(fèi)用（生活護(hù)理費(fèi)用暫不納入支付范圍）納入護(hù)理保險(xiǎn)支付。符合條件的參保人可靈活選擇護(hù)理方式：居家護(hù)理和老年機(jī)構(gòu)護(hù)理日包干標(biāo)準(zhǔn)60元，統(tǒng)籌支付96%，個(gè)人負(fù)擔(dān)4%；二級(jí)、三級(jí)醫(yī)院專護(hù)病房日包干標(biāo)準(zhǔn)分別為170元、200元，統(tǒng)籌支付90%，個(gè)人負(fù)擔(dān)10%。截至2013年6月底，長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)結(jié)算費(fèi)用21119人次，統(tǒng)籌支付1.44億元。具備醫(yī)療護(hù)理資質(zhì)的定點(diǎn)機(jī)構(gòu)已由政策啟動(dòng)時(shí)134家發(fā)展到379家。同時(shí)，由于規(guī)定不具備醫(yī)護(hù)資質(zhì)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)可以與就近具備相應(yīng)資質(zhì)的定點(diǎn)機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議，由其為入住的失能老年人提供醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，促進(jìn)了養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的社會(huì)化發(fā)展，僅2013年上半年就新增養(yǎng)老床位2300多張。但青島市實(shí)踐存在的問題在于保障人群范圍較窄（僅限于醫(yī)療護(hù)理）、經(jīng)辦管理人員不足。

四、啟示

（一）發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)需要做好頂層制度設(shè)計(jì)

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是完善民生社會(huì)保障的重要內(nèi)容，涉及的機(jī)構(gòu)部門眾多，保險(xiǎn)對(duì)象失能程度以及費(fèi)用支付的資格認(rèn)定、護(hù)理方式等都較為復(fù)雜。對(duì)此，需要從法律和制度層面進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。國(guó)內(nèi)外實(shí)踐表明，做好相關(guān)法規(guī)制度方面的頂層設(shè)計(jì)，是順利實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)性前提。同時(shí)，制度設(shè)計(jì)要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際。德國(guó)、日本的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度采用跟從社保原則，與其經(jīng)濟(jì)發(fā)展均達(dá)到較高水平、社會(huì)保障體制健全、社會(huì)保障管理運(yùn)行也達(dá)到較高水平有直接關(guān)系。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)從政府補(bǔ)助的福利政策向社會(huì)保險(xiǎn)過渡，同樣也建立在社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件基礎(chǔ)上。美國(guó)的社會(huì)保障制度更加重視市場(chǎng)化力量，因此選擇了長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)。與此同時(shí)，為鼓勵(lì)發(fā)展長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)保險(xiǎn)，美國(guó)制定了相應(yīng)的稅收優(yōu)惠政策。

（二）跟從社會(huì)保險(xiǎn)原則并不排斥商業(yè)保險(xiǎn)

良好的機(jī)制設(shè)計(jì)可將社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合，提供廣覆蓋、?；九c有差異、多層次的長(zhǎng)期護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)融資；商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可通過經(jīng)辦社會(huì)保險(xiǎn)的方式，提高服務(wù)質(zhì)量、降低管理成本。德國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)采取的是社會(huì)保險(xiǎn)模式，但準(zhǔn)確地講，是社會(huì)保險(xiǎn)與強(qiáng)制性商業(yè)保險(xiǎn)的組合模式。收入水平低于強(qiáng)制醫(yī)療門檻的居民必須加入長(zhǎng)期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)體系，而高收入者則可自主選擇加入社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃或是購(gòu)買受益水平更高的商業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃。我國(guó)青島在長(zhǎng)期醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)制度中，明確了委托第三方經(jīng)辦監(jiān)管的管理原則，通過政府招標(biāo)確定商業(yè)保險(xiǎn)公司，參與護(hù)理保險(xiǎn)基金的管理、運(yùn)營(yíng)、支付等工作，但目前還未引入第三方經(jīng)辦，經(jīng)辦管理人員不足的問題逐步突出，引進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)制的呼聲日漸高漲。

（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制是維持制度持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵

在人口老齡化快速推進(jìn)、失能老年人迅速增加的背景下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的可持續(xù)運(yùn)行面臨巨大挑戰(zhàn)。德國(guó)引入長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)供應(yīng)商的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制后，有效控制了基金運(yùn)營(yíng)成本。日本在制度實(shí)施5年后引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，允許民間營(yíng)利性企業(yè)進(jìn)入老年護(hù)理服務(wù)市場(chǎng)，試圖提高護(hù)理服務(wù)質(zhì)量,減少護(hù)理資源浪費(fèi)。

五、我國(guó)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度的原則設(shè)想

（一）跟從社保原則

我國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)采用“政府主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)辦、社會(huì)化參與”模式。政府主導(dǎo)———負(fù)責(zé)制度設(shè)計(jì)、提供政策資金支持和履行監(jiān)管職能；商業(yè)化保險(xiǎn)經(jīng)辦———通過個(gè)人自主選擇、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之間及服務(wù)提供商之間的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，提高制度運(yùn)行效率；社會(huì)化參與———實(shí)現(xiàn)資金來源與護(hù)理服務(wù)社會(huì)供給多元化，保障制度可持續(xù)發(fā)展。在這一過程中應(yīng)堅(jiān)持跟從社保原則。一是長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)相對(duì)復(fù)雜，涉及風(fēng)險(xiǎn)因素多、資格認(rèn)定工作繁雜、支付方式多樣、道德風(fēng)險(xiǎn)較大，營(yíng)銷相對(duì)困難，難以由商業(yè)保險(xiǎn)單獨(dú)提供。國(guó)內(nèi)自2004年開始開發(fā)這類商業(yè)險(xiǎn)種后，截至目前的保費(fèi)收入幾近于零。美國(guó)制定了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠政策且發(fā)展近40年后，55歲以上老年人的保險(xiǎn)覆蓋率也僅為10%。二是在商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)尚不發(fā)達(dá)、老齡化程度迅速加深、中重度失能老人占比較高的現(xiàn)實(shí)狀況下，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)采取社會(huì)保險(xiǎn)的形式，可以迅速惠及廣大民眾。

（二）市場(chǎng)化運(yùn)作原則

參照大病保險(xiǎn)經(jīng)辦模式，通過政府購(gòu)買服務(wù)的方式選擇2～3家有實(shí)力的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，具體經(jīng)辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的基金運(yùn)營(yíng)、管理、支付服務(wù)工作，使政府有效擺脫事務(wù)性工作，專司制度設(shè)計(jì)與監(jiān)督執(zhí)行，促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的健康發(fā)展。具體來講，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作有以下好處：一是降低基金運(yùn)營(yíng)成本、提升服務(wù)質(zhì)量；二是合理控制基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；三是保障經(jīng)辦機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期高效運(yùn)轉(zhuǎn)；四是促進(jìn)形成護(hù)理服務(wù)供應(yīng)商之間的競(jìng)爭(zhēng)，保障合理的服務(wù)價(jià)格及品質(zhì)。當(dāng)然，在這一過程中，政府還可引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資興辦社會(huì)化養(yǎng)老護(hù)理機(jī)構(gòu)，為社會(huì)提供高端醫(yī)療護(hù)理服務(wù)或承包經(jīng)營(yíng)現(xiàn)有護(hù)理機(jī)構(gòu)，滿足多元化護(hù)理需求，提升服務(wù)質(zhì)量；同時(shí)，鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人主動(dòng)提前預(yù)防失能風(fēng)險(xiǎn)，緩解因意外傷害引發(fā)的老年人失能，發(fā)展意外傷害醫(yī)療護(hù)理保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理商業(yè)團(tuán)體保險(xiǎn)。

（三）社會(huì)化參與原則

長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的一部分，既要依靠各級(jí)政府，充分發(fā)揮政府主導(dǎo)和引領(lǐng)作用，又要堅(jiān)持社會(huì)化的發(fā)展方向，有效整合各方資源。政府應(yīng)擔(dān)負(fù)起做好頂層設(shè)計(jì)、推動(dòng)社保立法、合理配置資源、維護(hù)制度統(tǒng)一的重大責(zé)任。同時(shí)，充分調(diào)動(dòng)企業(yè)、社會(huì)團(tuán)體與個(gè)人及家庭的積極性，不僅要讓其承擔(dān)繳費(fèi)等相應(yīng)的責(zé)任與義務(wù)，而且要讓代表不同群體利益的工會(huì)、雇主組織、殘聯(lián)等參與制度設(shè)計(jì)、監(jiān)督制度運(yùn)行[10]。只有動(dòng)員社會(huì)各方力量參與，充分發(fā)揮社區(qū)居民、社會(huì)組織在養(yǎng)老服務(wù)中的協(xié)同作用，才能形成長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度更廣泛的社會(huì)基礎(chǔ)，促進(jìn)其健康有序的運(yùn)轉(zhuǎn)。首先，要完善各項(xiàng)配套政策。通過構(gòu)建社會(huì)整合機(jī)制，最大限度地整合社會(huì)護(hù)理資源，形成區(qū)域養(yǎng)老服務(wù)共享；建立居民參與社區(qū)共治機(jī)制，完善多元共建機(jī)制，打造舒適宜居的社區(qū)生活環(huán)境和活動(dòng)空間，加快社會(huì)福利和居家養(yǎng)老場(chǎng)所的建設(shè)；構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)人才培養(yǎng)機(jī)制，形成專業(yè)社工制度，支持養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)吸納下崗失業(yè)人員就業(yè)，壯大養(yǎng)老服務(wù)隊(duì)伍，提高護(hù)理服務(wù)專業(yè)化水平；強(qiáng)化對(duì)社會(huì)力量投資建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)的監(jiān)管，保證服務(wù)質(zhì)量。其次，要引導(dǎo)社會(huì)資本進(jìn)入養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)業(yè)市場(chǎng)。落實(shí)和完善有關(guān)優(yōu)惠政策，降低準(zhǔn)入門檻，簡(jiǎn)化登記手續(xù)，規(guī)范管理程序，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，促進(jìn)社會(huì)力量興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)模化、品牌化、連鎖化運(yùn)營(yíng)。最后，要加大推進(jìn)公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)改革。積極支持“公建民營(yíng)”、“民辦公助”等多種方式興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，優(yōu)化其設(shè)施設(shè)備配置，逐步為老年人提供生活照料、康復(fù)護(hù)理、精神慰藉、文體娛樂等功能。同時(shí)，鼓勵(lì)慈善組織參與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，調(diào)動(dòng)慈善組織參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)建設(shè)的積極性，促進(jìn)政府將部分養(yǎng)老工作職能轉(zhuǎn)移給慈善公益組織。

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作者:鄭軍 劉亞孔