互聯(lián)網(wǎng)金融背景下保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革研究

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摘要：在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代背景下，通過(guò)加快教學(xué)改革步伐，增加實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容，突破傳統(tǒng)單一的課堂灌輸式教學(xué)方法，建立完善的知識(shí)體系，跨學(xué)科交叉教學(xué)，對(duì)深化高校的課程改革、變革專業(yè)化的人才培養(yǎng)模式有重大的意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；保險(xiǎn)學(xué)；教學(xué)改革

一、引言

作為金融創(chuàng)新發(fā)展模式之一的互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)是依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置，將以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎及移動(dòng)支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)高新技術(shù)與傳統(tǒng)金融形態(tài)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合的結(jié)果。從互聯(lián)網(wǎng)金融的資金融通方式角度來(lái)看，包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。在我國(guó)作為互聯(lián)網(wǎng)金融重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)只有不到二十年的發(fā)展歷程，但就在這期間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)深入人心。1997年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)劃時(shí)代的開出首張電子保單，開啟了互聯(lián)網(wǎng)的大門，但彼時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)只是作為一種創(chuàng)新型的服務(wù)載體及業(yè)務(wù)銷售渠道，直至有互聯(lián)網(wǎng)金融元年之稱的2013年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)才作為金融創(chuàng)新的模式之一得到真正提速。2013年11月6日，由“三馬”(阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云、騰訊董事會(huì)主席馬化騰、中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲)共同投資成立了中國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。這是國(guó)內(nèi)成立的首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司，更是全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。2015年7月，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》并實(shí)施，其中明確規(guī)定了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式主要包括四類，分別為保險(xiǎn)中介自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司和第三方互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)。截至目前，我國(guó)專業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的公司的數(shù)量已達(dá)5家，分別是泰康在線、眾安保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)、百安保險(xiǎn)以及安心保險(xiǎn)。保險(xiǎn)學(xué)(Insurance)是專門研究與保險(xiǎn)及其活動(dòng)規(guī)律有關(guān)的社會(huì)科學(xué)。與其他學(xué)科相比，保險(xiǎn)學(xué)的課程教學(xué)具有其自身的特殊性，即除具有明顯的理論性外還具有極強(qiáng)的實(shí)踐性、應(yīng)用性和時(shí)代性特征。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以眾安保險(xiǎn)為例，其有近40%的員工是來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售，并不在各地設(shè)立經(jīng)營(yíng)實(shí)體，所有產(chǎn)品的銷售和理賠均直接通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成。互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代保險(xiǎn)行業(yè)的這些新特點(diǎn)就對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)課堂教學(xué)模式提出了新的挑戰(zhàn)——互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代所需要的人才應(yīng)當(dāng)是高素質(zhì)、寬基礎(chǔ)、懂經(jīng)濟(jì)、有專攻、能應(yīng)變的應(yīng)用型人才。這要求我國(guó)高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)課程改革與教師培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的變化，緊跟時(shí)代步伐，適時(shí)創(chuàng)新教學(xué)理念，加快推進(jìn)教學(xué)改革進(jìn)程，合理增加相關(guān)實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容，逐步改善傳統(tǒng)的灌輸式、填鴨式教學(xué)方法，結(jié)合慕課、網(wǎng)絡(luò)課堂、翻轉(zhuǎn)課堂等前沿性多媒體教學(xué)工具的應(yīng)用，明確課程教學(xué)目標(biāo)，將課堂教學(xué)與保險(xiǎn)相關(guān)實(shí)例相結(jié)合，著力培養(yǎng)既有保險(xiǎn)學(xué)理論基礎(chǔ)，同時(shí)熟悉互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境和相關(guān)政策，具備解決實(shí)際問(wèn)題能力的應(yīng)用型人才。

二、保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)過(guò)程中存在的問(wèn)題

(一)教學(xué)方法單一

目前來(lái)看，各學(xué)校對(duì)于保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)學(xué)生的日常教學(xué)大多數(shù)采用的是傳統(tǒng)教學(xué)模式，即“老師講解，學(xué)生聽記”，授課過(guò)程更多的表現(xiàn)為采用照本宣科的方式講授，以教材為基礎(chǔ)，引導(dǎo)學(xué)生按部就班地學(xué)習(xí)相關(guān)保險(xiǎn)原理、產(chǎn)品構(gòu)成等基礎(chǔ)知識(shí)。這種灌輸式的教學(xué)方式，不僅使得造成學(xué)生課堂上不能有效參與教學(xué)，更使得教學(xué)效果的實(shí)現(xiàn)大打折扣。而近來(lái)學(xué)界所提倡的教學(xué)創(chuàng)新也僅就教學(xué)工具提出相關(guān)創(chuàng)新型試驗(yàn)和改進(jìn)，如在教學(xué)過(guò)程中借助相關(guān)高科技電子設(shè)備進(jìn)行授課等。不可置否的是現(xiàn)代化教學(xué)設(shè)備雖然為教學(xué)過(guò)程帶來(lái)了一定新穎和便捷，但始終未觸及到教學(xué)方式發(fā)生質(zhì)的轉(zhuǎn)變，應(yīng)試性、灌輸式教學(xué)手段應(yīng)用的普遍性仍難以撼動(dòng)。

(二)學(xué)科交叉程度弱

當(dāng)下，我國(guó)的保險(xiǎn)學(xué)課程內(nèi)容多局限于狹義范疇內(nèi)的保險(xiǎn)領(lǐng)域，在專業(yè)課的設(shè)置上，也僅僅是結(jié)合了人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)等課程，難以與其他學(xué)科形成交叉教學(xué)。實(shí)際上，保險(xiǎn)學(xué)是一門極具實(shí)用性的社會(huì)學(xué)科，它所觸及和適用的領(lǐng)域遠(yuǎn)不止于其概念本身，證券學(xué)、銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)等學(xué)科均與之有所交叉，而在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的時(shí)代背景下，甚至已經(jīng)涉及到了電子商務(wù)等課程之中。反觀我國(guó)高校的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)實(shí)踐，一方面保險(xiǎn)學(xué)的教材內(nèi)容與其他學(xué)科的交叉明顯不足，另一方面，保險(xiǎn)學(xué)教師自身的知識(shí)面、授課能力也都有待提升。

(三)內(nèi)容缺乏實(shí)踐性

近年來(lái)隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，險(xiǎn)種層出不窮，創(chuàng)新不斷，有關(guān)保險(xiǎn)法律法規(guī)及規(guī)章也發(fā)生了較大變化?；诒ｋU(xiǎn)學(xué)自身的實(shí)踐性及應(yīng)用性，先進(jìn)國(guó)家的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)越來(lái)越注重和強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)，普遍采用模擬保險(xiǎn)實(shí)際案例的教學(xué)方法，其中最具代表性的是哈佛商學(xué)院的保險(xiǎn)案例模擬教學(xué)方法。這種教學(xué)方法通過(guò)對(duì)典型案例的重塑與講解，在加強(qiáng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)原理及基本理論學(xué)習(xí)的同時(shí)，更進(jìn)一步幫助學(xué)生培養(yǎng)獨(dú)立分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。相比較而言，我國(guó)保險(xiǎn)學(xué)教材更新速度落后于保險(xiǎn)實(shí)踐且教學(xué)內(nèi)容也無(wú)法跟上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展。

三、對(duì)保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)改革的思考

(一)結(jié)合實(shí)踐，培養(yǎng)應(yīng)用型人才

受制于課時(shí)數(shù)量、教師教學(xué)能力及社會(huì)資源等諸多原因，保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)與相關(guān)實(shí)務(wù)嚴(yán)重脫節(jié)，并存在忽視對(duì)學(xué)生的應(yīng)用能力的培養(yǎng)和拔高。互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深化的時(shí)代背景要求各高校保險(xiǎn)專業(yè)盡快培養(yǎng)出既擁有豐富、深厚的保險(xiǎn)理論功底，又能靈活運(yùn)用保險(xiǎn)知識(shí)應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)相關(guān)實(shí)務(wù)的應(yīng)用型專門人才。筆者認(rèn)為，應(yīng)用型人才的培養(yǎng)教學(xué)方法改進(jìn)需從以下方面入手：首先，充分發(fā)揮學(xué)校所在地的人脈資源優(yōu)勢(shì)和地緣優(yōu)勢(shì)，邀請(qǐng)保險(xiǎn)資深人士來(lái)校開展保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專題系列講座，介紹業(yè)界最新的保險(xiǎn)品種、產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新產(chǎn)品等，可以讓學(xué)生深切感受到成為一名合格的保險(xiǎn)從業(yè)人員需要應(yīng)對(duì)的困難和處理的問(wèn)題，使得學(xué)生能夠發(fā)揮長(zhǎng)處并知其不足，合理規(guī)劃未來(lái)的工作發(fā)展方向及擇業(yè)做好充分準(zhǔn)備。如筆者所在的安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院，就曾經(jīng)聘請(qǐng)了蚌埠醫(yī)學(xué)院的醫(yī)學(xué)教授為保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)這門課進(jìn)行授課，由于針對(duì)性強(qiáng)，開闊了學(xué)生的視野，受到了學(xué)生們的一致好評(píng)。其次，合理配置實(shí)踐性課程內(nèi)容。在保險(xiǎn)應(yīng)用型人才的培養(yǎng)過(guò)程中應(yīng)更加注重引入相關(guān)實(shí)踐性教學(xué)內(nèi)容，并為學(xué)生進(jìn)入保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)創(chuàng)造相應(yīng)機(jī)會(huì)，使學(xué)生通過(guò)實(shí)踐充分認(rèn)識(shí)自身的優(yōu)劣勢(shì)。鼓勵(lì)學(xué)生參加保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)從業(yè)考試，如保險(xiǎn)從業(yè)資格證和精算師資格證的考試等，以參加考試為途徑，促使學(xué)生對(duì)所學(xué)的知識(shí)加以強(qiáng)化和鞏固。

(二)尋求“理論教學(xué)”與“案例教學(xué)”的結(jié)合

因保險(xiǎn)學(xué)傳統(tǒng)教學(xué)觀念根深蒂固，單一且枯燥的說(shuō)教式、灌輸式、填鴨式教學(xué)方法盛行，實(shí)務(wù)型、案例型、研討式、模擬式的教學(xué)形式難得一見。這種被動(dòng)式的教學(xué)方式嚴(yán)重降低了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。筆者認(rèn)為，通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)的理論教學(xué)適當(dāng)融入案例教學(xué)的方法，往往能夠使得教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)取得事半功倍的效果。首先，融入案例教學(xué)有益于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。通過(guò)調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)較多學(xué)生反映保險(xiǎn)學(xué)的教材內(nèi)容難以理解，只是單純的進(jìn)行理論學(xué)習(xí)，對(duì)自己的學(xué)習(xí)和生活益處不大，因此導(dǎo)致學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性明顯不足。先進(jìn)國(guó)家的保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)方式表明，在相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的講解過(guò)程中適當(dāng)引入保險(xiǎn)典型案例能使學(xué)生認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)于人們生活中的巨大影響力，并且可以讓學(xué)生在感觸保險(xiǎn)社會(huì)作用的同時(shí)潛移默化地改變傳統(tǒng)的學(xué)習(xí)方法，告別對(duì)書本的陌生感進(jìn)而激發(fā)學(xué)習(xí)興趣。其次，案例的融入能夠加強(qiáng)學(xué)生對(duì)知識(shí)點(diǎn)的牢固掌握。事實(shí)上，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)學(xué)教材中的相關(guān)專業(yè)術(shù)語(yǔ)及保險(xiǎn)理論確實(shí)晦澀難懂，不少學(xué)生是通過(guò)死記硬背的方式來(lái)應(yīng)付考試，一旦需要在事務(wù)中運(yùn)用所學(xué)相關(guān)知識(shí)，就感覺其舉步維艱，而案例教學(xué)的融入則能使學(xué)生將所學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)與保險(xiǎn)實(shí)務(wù)緊密結(jié)合，以達(dá)到學(xué)以致用的目的。

(三)注重跨學(xué)科交叉教學(xué)，促進(jìn)知識(shí)體系的完善

首先，需注重相關(guān)學(xué)科的建設(shè)。保險(xiǎn)學(xué)的教學(xué)過(guò)程不應(yīng)只局限于保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的講解與傳授，應(yīng)適度將證券投資、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的內(nèi)容融入到日常保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中。為此，可以借鑒國(guó)外很多高?？鐚W(xué)科選課的方式，鼓勵(lì)學(xué)生在大一、大二的基礎(chǔ)性教育階段，多選修自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)、法學(xué)、寫作、數(shù)學(xué)等學(xué)科。到了高年級(jí)再進(jìn)入到比較精專的保險(xiǎn)領(lǐng)域。同時(shí)要加強(qiáng)法學(xué)和寫作等學(xué)科的基礎(chǔ)教育，加大數(shù)學(xué)課程的安排，為學(xué)生向保險(xiǎn)精算方向發(fā)展打好基礎(chǔ)。在制定保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生培養(yǎng)計(jì)劃時(shí)，學(xué)校應(yīng)同時(shí)注重其他學(xué)科的建設(shè)，如財(cái)務(wù)管理、固定收益證券、壽險(xiǎn)精算、電子商務(wù)等課程應(yīng)與保險(xiǎn)學(xué)的結(jié)合授課，此舉能使學(xué)生形成一套架構(gòu)完整的學(xué)科體系，提升學(xué)生的專業(yè)知識(shí)面并拓寬眼界，真正培養(yǎng)出社會(huì)急需的高素質(zhì)專業(yè)型人才。其次，應(yīng)鼓勵(lì)學(xué)生多參與保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)。在實(shí)際教學(xué)中，學(xué)校應(yīng)加大與相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作力度，建立教學(xué)實(shí)驗(yàn)基地，組織學(xué)生在教師的引導(dǎo)下積極開展多種形式的實(shí)踐活動(dòng)，如在保險(xiǎn)公司相關(guān)崗位實(shí)習(xí)、在實(shí)驗(yàn)中心上機(jī)操作、保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)考察、聘請(qǐng)業(yè)界專業(yè)人員來(lái)校講座等。四、結(jié)語(yǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代保險(xiǎn)學(xué)科的創(chuàng)新和改革，是高等教育理論和實(shí)踐中一個(gè)極其重要的問(wèn)題，保險(xiǎn)學(xué)在學(xué)科建設(shè)、培養(yǎng)模式等方面的改革與創(chuàng)新，對(duì)深化高校的課程改革、變革專業(yè)化的人才培養(yǎng)模式有重大的意義。

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作者:蔣曉妍 單位:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院