高端投資理財方式精選(九篇)

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第1篇：高端投資理財方式范文

【關(guān)鍵詞】投資理財 P2P 交易平臺 建議

隨著經(jīng)濟生活的發(fā)展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發(fā)揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個問題，因此投資理財也逐漸成為現(xiàn)實生活中的一部分。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的。隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個人投資理財可謂熱點眾多，而以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財方式更是受到了廣泛的關(guān)注和認可。

一、“P2P”理財模式的內(nèi)涵

所謂“P2P”，即“個人對個人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式。它借助于現(xiàn)代科技最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。

P2P的借款人主體是個人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。在實際操作中，依托各類“P2P”交易平臺搭建的線下多金融擔(dān)保體系，讓投資理財安全保障更實際且更有力度。

P2P理財模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點，而且，在實現(xiàn)理財收益的同時，通過平臺的搭建，直接實現(xiàn)理財方對普通民眾生活或工作的幫助，填補大型融資機構(gòu)所不觸及的社會生活的方方面面空白，有助個人實現(xiàn)社會公益價值，使得理財模式的創(chuàng)新達到新高度。

二、“P2P”理財模式的形式

“P2P”理財技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性較強，其所有業(yè)務(wù)的操作都需通過金融交易平臺來實現(xiàn)，但是從其交易平臺是否提供擔(dān)保來說，“P2P”理財模式共有以下兩種：

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進行資金匹配，但缺點明顯，這種模式的交易平臺運營商并不參與擔(dān)保。

第二種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺先行放貸，然后交債權(quán)放到交易平臺進行分散轉(zhuǎn)讓，能明顯讓企業(yè)提高融資端的工作效率。這種模式的優(yōu)點是交易平臺運營商參與其中，能夠為投資人提供一定的擔(dān)保，缺點是容易出現(xiàn)資金池，不能使債權(quán)人資金充分發(fā)揮效益。

三、“P2P”理財平臺的模式

P2P理財模式隨著各類P2P理財平臺的發(fā)展和行業(yè)本身的演進，已經(jīng)衍生出了很多模式，如在最初的個人對個人（Peer 2 Peer），又出現(xiàn)了P2C（個人對企業(yè)，Personal（個人） to Company（公司））的網(wǎng)貸平臺。截止目前，中國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺已經(jīng)超過2000多家，平臺的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：

一是擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺作為中介，平臺不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機構(gòu)提供雙重擔(dān)保。此類平臺的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由國內(nèi)大型擔(dān)保機構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機構(gòu)會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

二是“P2P平臺下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。此種“P2P”平臺模式可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負責(zé)人自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風(fēng)險也同時被分散承擔(dān)，投資人可以通過小風(fēng)險獲得大收益。

三是大型金融集團推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺。此種業(yè)務(wù)模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會擁有行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險管控能力和先進、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺，結(jié)合數(shù)十年綜合的金融、電商及服務(wù)經(jīng)驗，通過科學(xué)、嚴謹、安全、高效的業(yè)務(wù)辦理流程，為全國金融投資者提供最專業(yè)的配資咨詢、資金匹配、風(fēng)險控制等金融信息服務(wù)。

四、“P2P”理財模式的風(fēng)險控制

自2013年以來P2P理財平臺蓬勃迅猛發(fā)展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司迅速擴容，但由于行業(yè)監(jiān)管不到位，P2P行業(yè)頻繁發(fā)生“跑路事件”，那么網(wǎng)民在選擇P2P理財平臺時候該如何考察，降低資金風(fēng)險呢？

（1）平臺風(fēng)險控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財產(chǎn)品交易平臺是否規(guī)范，是否有一套完善的風(fēng)險管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴格的信審流程，是否有一個成熟的風(fēng)險控制團隊，是否有還款風(fēng)險金，是否每一筆的債權(quán)都是非常透明化，是否每個月都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等等。

（2）運營商風(fēng)險控制。一般平臺越大，其風(fēng)險管控越嚴格，因為平臺實力強大，所以每一筆債權(quán)都是經(jīng)過嚴格審核，才會轉(zhuǎn)讓給出借人；公司的實力和規(guī)模也是衡量一個公司規(guī)范與否的重要指標；還有公司的注冊資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模等可以看出公司的實力雄厚與否。

（3）互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險控制。“P2P”理財模式與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)密切相關(guān)，是依托于互聯(lián)網(wǎng)而存在的一種理財模式，因此互聯(lián)網(wǎng)所存在的風(fēng)險也相依并存。在實際操作過程中，不僅要看交易平臺所提供的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全，進行操作所使用電腦的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全也是很重要的一個環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)病毒、程序等風(fēng)險也是該種理財模式所特有的潛在的風(fēng)險。

第2篇：高端投資理財方式范文

2007 年5月30 日，香港佳士得在維多利亞港旁的會展中心推出“瑰麗珠寶及翡翠首飾”的專場拍賣。將近3億港元的成交額和80% 以上的成交率，在整個香港佳士得春拍中相當搶眼。429 件拍品中有353 件拍出，總成交額高達294,919,000 港元。而由于收藏習(xí)慣和文化差異，國際高檔珠寶首飾的收藏與投資，恰是中國內(nèi)地愛好者和藏家頗有興趣但尚不太了解的。

這是一個普遍現(xiàn)象：人一富裕，就會愛上珠寶。大多數(shù)中國人一般購買珠寶僅僅是為了佩戴。相形之下，珠寶投資更關(guān)注其保值增值，要求珠寶具有完美無暇以及珍罕的特點。投資者不僅要掌握辨別珠寶品質(zhì)的一般常識與技巧，更要在珠寶投資理念上向國際上靠攏。

高檔珠寶不僅僅是作為首飾的裝飾美化的功能而存在，它同時也是一種貴重財產(chǎn)，一種可以進行投資運作，使貨幣保值增值的理財品種與實現(xiàn)財富盈利的手段。在國外，高檔珠寶首飾作為一種投資與理財?shù)姆绞揭呀?jīng)普遍存在。高檔珠寶是全球通行、幾乎沒有貿(mào)易壁壘的硬通貨，國外的富有個人、大公司、大銀行的投行部門、基金的投資組合中都有高檔黃金、鉆石、珠寶，是國際上公認主流投資理財方式之一。

它的投資理財優(yōu)勢具體體現(xiàn)在：

首先，珠寶首飾受貨幣通貨膨脹的影響較小，絕大多數(shù)產(chǎn)品價值跟隨著國際市場變動，可以放心地進行個人資產(chǎn)的儲藏和增值。

其次，珠寶首飾投資基本不受政治、經(jīng)濟環(huán)境因素的影響，選擇得當，幾乎不會貶值，永遠有最低限度的資金可以收回。在已知投資品種中，珠寶首飾是風(fēng)險最小、非常穩(wěn)定而又收獲很高的品種之一。

再次，珠寶首飾精品的原產(chǎn)地資源的稀少性決定了需求永遠存在，供給日益縮小，后入市者只能從原投資者中獲得轉(zhuǎn)讓的籌碼，這就保證了高端珠寶的價格是整體向上的軌跡。

第3篇：高端投資理財方式范文

“沃德財富”

“沃德財富卡”是沃德財富品牌下的一項集約化產(chǎn)品，旨在為高端零售客戶提供以財富管理為核心的差別化服務(wù)。

持有交通銀行的“沃德財富卡”，可以享受到內(nèi)容豐富的服務(wù)，主要包含5方面的內(nèi)容：第一，在營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)為高端客戶開辟專屬營業(yè)區(qū)，為客戶提供優(yōu)雅、舒適的服務(wù)環(huán)境；第二，在專屬營業(yè)區(qū)域內(nèi)為客戶提供一攬子的全面金融服務(wù)，包括開立賬戶、現(xiàn)金、結(jié)算、理財、出國金融、金融咨詢等服務(wù)。第三，交通銀行將沃德財富中心建設(shè)成為金融產(chǎn)品超市，不僅有交通銀行的理財產(chǎn)品，還可以為客戶介紹與交行合作的保險公司、基金公司、期貨公司等其他金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更直觀的產(chǎn)品對比和選擇機會；第四，為沃德財富客戶提供專屬的一對一理財服務(wù)，客戶在沃德財富中心享受到的將是精英團隊的綜合服務(wù)；第五，在提供增值服務(wù)方面，交通銀行沃德財富中心率先推出投資移民增值服務(wù)，并持續(xù)推出機場貴賓服務(wù)、高爾夫?qū)Ｏ矸?wù)、健康醫(yī)療服務(wù)，以滿足不同客戶的個性化需求。

“交銀理財”

一個交銀理財綜合賬戶，可以將您名下的存款、貸款、基金、國債等金融新產(chǎn)品進行一站式綜合管理。一張交銀理財卡，可以讓您享受到專柜現(xiàn)金服務(wù)、電話綁定及優(yōu)先人工語音服務(wù)、專屬歡迎網(wǎng)頁和理財專訊服務(wù)等專享服務(wù)。

“得利寶”•七彩理財系列

交通銀行“得利寶”•七彩系列個人理財產(chǎn)品以赤橙黃綠青藍紫七種顏色掛鉤不同標的，以創(chuàng)新型的保本方式和較高的預(yù)期收益率贏得了市場的青睞：“紅”系列與匯率市場掛鉤，為境內(nèi)客戶參與國際匯市交易搭建平臺；“橙”系列掛鉤股票，已發(fā)行的“歡橙――每日計息型”理財產(chǎn)品掛鉤三只2008年北京奧運會贊助商股票，100%確保本金安全的同時分享奧運盛事成果；“黃”系列連接標的為國內(nèi)投資者無法直接購買的著名海外優(yōu)質(zhì)基金，投資人可通過投資此系列產(chǎn)品一次性獲享多家專業(yè)投資機構(gòu)的投資經(jīng)驗與智慧，節(jié)省高額申購贖回費用；“綠”系列為我行長期循環(huán)發(fā)售的“通寶天天盈”個人外匯投資理財產(chǎn)品；“青”系列是交通銀行今年新推出的掛鉤農(nóng)產(chǎn)品指數(shù)的理財產(chǎn)品；“藍”系列是首只銀行、信托公司、擔(dān)保公司合作的創(chuàng)新型信托產(chǎn)品；“紫”系列的連接標的為股票指數(shù)，在股市上漲最為強勁之時，幫助客戶輕松分享經(jīng)濟快速增長帶來的高收益。

“滿金寶”外匯保證金交易產(chǎn)品

第4篇：高端投資理財方式范文

美酒不僅僅供人品嘗，其所具有的豐富、獨特的投資收藏價值，也被越來越多的人們所認識。美酒收藏是一件雅事，而理財市場也出現(xiàn)了國內(nèi)首款以定制級白酒為收益選擇權(quán)的理財新品。

這款產(chǎn)品由中國民生銀行攜手瀘州老窖集團共同推出，名為“國窖1573高端定制白酒收益選擇權(quán)理財產(chǎn)品”，面向北京、上海、廣州、佛山、東莞、深圳、成都、南京、重慶等城市的財富管理客戶限量發(fā)行。

民生銀行總行零售銀行部宋楊女士告訴筆者，該產(chǎn)品采用了“認藏+理財”的投資模式，即投資期滿后可以收回本金、獲得回報，另外還有藏酒投資的機會。

那么，這究竟是怎樣一種投資方式?據(jù)民生銀行產(chǎn)品負責(zé)人介紹。2009年國窖1573定制酒一壇為1.8升，售價為2.5萬元，每人限購10壇，投資金額為25萬元，投資期限為12個月。認購期滿后，投資者在贖回本金的同時，可獲得認購總額4％的現(xiàn)金增值紅利，即1萬元的收益。同時，投資者將獲得瀘州老窖2009國窖1573定制酒的優(yōu)先選購權(quán)，可認藏國窖1573定制期酒，并享受定制酒附加增值服務(wù)。

這款產(chǎn)品的收益究竟來自于什么地方?記者采訪了某外資銀行私人投資顧問。他認為，銀行首先成立這樣一種“酒類基金”來募集資金，然后將募集到的資金部分以高于4％的利率轉(zhuǎn)貸給酒廠，部分用于其它途徑以求資金升值，酒廠從中得到融資，4％的收益就是對投資者的讓利。

那么，酒廠為什么不是直接以公司名義向銀行申請貸款呢?一位不愿透露姓名的銀行信貸部人士表示：“應(yīng)該說酒類企業(yè)的融資不是很理想。而通過這種融資方式，酒類企業(yè)可以把募集的資金當作期酒銷售的資金回籠，因此資金的使用不受監(jiān)管。”

這種投資模式，在理財市場并不是新鮮事。早在去年，紅酒理財產(chǎn)品就已經(jīng)開始使用這種設(shè)計理念，當時工行、中信銀行分別推出這類產(chǎn)品。近期，招商銀行也發(fā)售了葡萄酒期酒投資理財產(chǎn)品。所謂“期酒”，指在葡萄酒尚處于窖藏期時，就以理財產(chǎn)品的方式向投資者發(fā)售。當葡萄酒成熟裝瓶后，投資者可根據(jù)喜好，選擇直接消費所購買的葡萄酒，或持有理財品到期贖回資金，可獲得7.5％的預(yù)期收益。

無論紅酒還是白酒理財產(chǎn)品。設(shè)計模式大同小異。產(chǎn)品給出既定的收益率，那么投資者實際上是購買了產(chǎn)品的受益權(quán)。

從近幾年的市場交易情況來看，名酒升值的空間相當大。2008年800壇瀘州老窖限量定制酒定制價為3萬元／壇，2009年版國窖1573定制酒已升值至4萬元／壇。從1999年到現(xiàn)在近10年的時間，一般的名酒升值都在5到7倍之間，而有些酒中珍品的價值則上升了不止10倍。2009年1月，在重慶的一場名酒拍賣會上，一瓶1985年出廠的五糧液最后以2.2萬元的高價落槌，而當時購買價格為3.75元，22年后，價格翻了5866倍。近期，榮寶第64期藝術(shù)品拍賣會上，一瓶1959年出廠的茅臺酒拍出了25.5萬元的天價。

第5篇：高端投資理財方式范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；中高端客戶；理財業(yè)務(wù)；現(xiàn)狀；發(fā)展

隨著中國加入WTO，個人銀行業(yè)務(wù)在推動商業(yè)銀行全面發(fā)展過程中重要地位得到了進一步的凸顯。商業(yè)銀行對于個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題的關(guān)注也由此顯著發(fā)展。截止2012年為止，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計資料數(shù)據(jù)顯示：在銀行自身的整體性發(fā)展過程當中，個人金融業(yè)務(wù)所對應(yīng)的利潤貢獻度就占到了總體利潤貢獻度的40%比例以上。商業(yè)銀行在從事經(jīng)營管理過程中的中心理念就在于“以客戶為中心”。從這一角度上來說，對于大眾客戶、低端客戶、中高端客戶以及頂級客戶而言，與之相對應(yīng)的理財服務(wù)需求也有著一定的差異性，這一點同樣需要在發(fā)展理財業(yè)務(wù)的過程中加以特別關(guān)注。本文試針對以上問題做詳細分析與說明，以期為銀行金融的發(fā)展提供借鑒。

一、我國商業(yè)銀行中高端客戶理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀分析

各商業(yè)銀行最初推出的人民幣理財產(chǎn)品盡管在內(nèi)容、形式以及收益方面不完全相同，但卻存在以下幾個方面的共性，這可以說也正是我國現(xiàn)階段各大商業(yè)銀行面向中高端客戶提供理財業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀：首先，理財業(yè)務(wù)所對應(yīng)的預(yù)期收益率水平較高。同商業(yè)銀行自身所規(guī)定的儲蓄存款利率相比，同等存期下，不同檔次理財產(chǎn)業(yè)的預(yù)期收益率明顯較高（且多高出

0.5～1.0倍）。以建設(shè)銀行為例，一年期活期儲蓄存款的基準利率為3.5%，但建設(shè)銀行所推出相關(guān)理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率都在5%以上，收益客觀。再以民生銀行為例，其所推出的“民生財富人民幣非凡理財”第九期產(chǎn)品為例，其最高年度預(yù)期收益率能夠達到6%以上，這一收益率達到了同期儲蓄存款基準利率的1.9倍以上，由此成為了整個理財市場的關(guān)注熱點所在；其次，理財業(yè)務(wù)均設(shè)置有最低購買限額。一般來說，商業(yè)銀行所推出各類理財產(chǎn)品的最低購買限額都在10000元以上。這使得理財業(yè)務(wù)的客戶對象直接定義在中端及高端客戶之中。與此同時，對于中小商業(yè)銀行而言，其所面向社會大眾發(fā)售的理財產(chǎn)品均要求一定程度上的定期儲蓄配比，該比例推薦數(shù)值在20%～40%范圍之內(nèi)，以此保障銀行方面以及客戶方面收益分配的合理性；再次，理財服務(wù)產(chǎn)品側(cè)重于對商業(yè)銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的推銷且絕大部分均屬于結(jié)算性理財產(chǎn)品。在近幾年的發(fā)展過程當中，各大商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)了在范圍上、在品種上的多元化發(fā)展。最為集中的一點表現(xiàn)就在于：傳統(tǒng)意義上僅僅以儲蓄業(yè)務(wù)為主的理財業(yè)務(wù)開始逐步向著以儲蓄為中心，資產(chǎn)、負債以及中間業(yè)務(wù)集中性發(fā)展的理財業(yè)務(wù)方向邁進。部分處于競爭階段的商業(yè)銀行更是可以通過開展個性化理財服務(wù)的方式，提高對中高端客戶的吸引力度。

二、我國商業(yè)銀行中高端客戶理財業(yè)務(wù)的發(fā)展策略分析

（1）加快對理財中心的建設(shè)工作。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計資料數(shù)據(jù)顯示，在我國現(xiàn)代經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展與推進的過程當中，全國范圍內(nèi)的中高等收入群規(guī)模也不斷的擴大。對于各大商業(yè)銀行而言，理財業(yè)務(wù)的開展在很大程度上直接取決于理財中心的建設(shè)。更加關(guān)鍵的一點是：建設(shè)銀行要想面向中高端客戶，展示銀行自身的積極形象，要想獲取這部分客戶的信任與好感，就需要通過構(gòu)建理財中心的方式，為達成上述目的提供必要的場所與環(huán)境支持。在此過程中，首先需要做好對下屬網(wǎng)點客戶經(jīng)理數(shù)量的擴展，確保公關(guān)團隊編制的合理擴大，以實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)的“一對一”對應(yīng)式發(fā)展為目標。與此同時，建設(shè)銀行方面還應(yīng)當積極培養(yǎng)一批高素質(zhì)的理財顧問工作隊伍，集中針對客戶經(jīng)理進行系統(tǒng)培訓(xùn)與教育。在教育一段時間之后，需要通過考試的方式，考核客戶經(jīng)理在理財業(yè)務(wù)方面的基本技能。在考試成績通過之后，才可任職于相關(guān)的工作崗位，借助于此種方式提高面向中高端客戶提供理財服務(wù)的員工素質(zhì)。（2）逐步加快對商業(yè)銀行中高端個人理財產(chǎn)品以及理財服務(wù)的創(chuàng)新工作。創(chuàng)新是產(chǎn)品生存與發(fā)展的根基，這對于金融市場理財產(chǎn)品的發(fā)展而言同樣如此。從現(xiàn)階段商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢上來看，零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展與創(chuàng)新的主要方向就在于提高產(chǎn)品的科技含量，體現(xiàn)理財產(chǎn)品的前瞻性。在新理財業(yè)務(wù)與服務(wù)面向市場推出之前，需要立足于中高端客戶金融資產(chǎn)在結(jié)構(gòu)以及客戶群體方面的特征，制定相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，確保市場定位的有效性。其中，需要遵循的最基本原則在于：對于收入相對穩(wěn)定，但預(yù)估風(fēng)險承受能力較低的中高端客戶，理財產(chǎn)品應(yīng)當確保收益的固定性，或者是采取保本+收益的方式。對于收入較高，且預(yù)估風(fēng)險承受能力較高的中高端客戶，理財產(chǎn)品需要設(shè)計為高收益性的產(chǎn)品，以此提高雙方在同期內(nèi)的收益水平。還需要特別注意的一點是：商業(yè)銀行需要做好品牌建設(shè)工作，通過社會宣傳的方式，提高理財產(chǎn)品，乃至整個品牌的社會信任度，在做好營銷工作的同時，注重對品牌形象的維護工作，從而實現(xiàn)對整個品牌內(nèi)涵的有效提升與豐富。（3）在面向中高端客戶提供理財服務(wù)的過程當中，需要積極實施差別化的定價策略。商業(yè)銀行所對應(yīng)的定價導(dǎo)向按照導(dǎo)向?qū)傩缘牟町愋?，基本可以分為成本?dǎo)向、需求導(dǎo)向以及競爭導(dǎo)向這三個方面。由于商業(yè)銀行所對應(yīng)的理財業(yè)務(wù)具備一定程度上的無形性特征，因此，在商業(yè)銀行針對理財產(chǎn)品進行定價的過程當中，并非將理財產(chǎn)品成本作為唯一衡量價格的因素，還需要考慮到潛在中高端客戶對于產(chǎn)品價值的認知與評價程度。從這一角度上來說，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的定價方法需要采取以需求為導(dǎo)向的定價方式，通過差異化的定價，實現(xiàn)對潛在收益的有效挖掘。在此過程中，建議商業(yè)銀行面向中高端客戶提供包括利率優(yōu)惠、信用卡年費優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠在內(nèi)等多種價格性優(yōu)惠措施。與此同時，還可面向這部分中高端客戶提供針對性的增值服務(wù)，將增值服務(wù)擴大至餐飲、住宿、購物、運動以及旅游等多個方面。（4）中高端客戶理財業(yè)務(wù)發(fā)展中需要進一步實現(xiàn)對客戶關(guān)系管理的強化。商業(yè)銀行方面需要借助于現(xiàn)階段既有的個人優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，展開對理財產(chǎn)品的合理細分，達到規(guī)范并明確個人理財業(yè)務(wù)市場定位的重要目的，按照此種方式，可實現(xiàn)對人力、財力、物力資源的有效分配。特別是在針對中高端客戶進行關(guān)系管理的過程當中，需要體現(xiàn)管理以及服務(wù)的差別化特征。一方面，商業(yè)銀行需要區(qū)分出中高端客戶群體當中貢獻率不同的客戶群體，分別在金融產(chǎn)品期限以及利率指標中給予不同程度的優(yōu)化，防止客戶對理財產(chǎn)品的忠誠度有所降低；另一方面，需要面向中高端客戶進行給予部分費用的優(yōu)惠。

三、結(jié)語

伴隨著現(xiàn)代改革開放進程的不斷發(fā)展，居民收入的增長趨勢不斷顯著，由此也使得個人性金融資產(chǎn)的規(guī)模逐步擴大與發(fā)展。特別是在全球經(jīng)濟一體化趨勢的影響下，金融市場的發(fā)展使得居民在投資方面的意愿日漸強烈。銀行作為金融市場的參與主體，需要通過發(fā)展理財業(yè)務(wù)的方式，確保不同層次銀行客戶的理財需求能夠得到有效的滿足?？偠灾?，本文針對有關(guān)我國商業(yè)銀行中高端客戶理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程中所涉及到的相關(guān)問題做出了簡要分析與說明，希望能夠為今后相關(guān)研究與實踐工作的開展提供一定的參考與幫助。

參 考 文 獻

[1]劉波，曾斌.服務(wù)品質(zhì)與顧客忠誠度相關(guān)分析——基于銀行理財業(yè)務(wù)角度[J].金融與經(jīng)濟.2009（11）：78～80

[2]馬丁，郭文輝.滬寧銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)驗對山西銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的思考[J].山西高等學(xué)校社會科學(xué)學(xué)報.2006，18（6）：88～90

[3]喬晉聲，徐小育.美國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的經(jīng)驗及對國內(nèi)銀行的啟示[J].金融論壇.2006，11（10）：53～60

[4]孫杰，馮慧群.個人投資理財?shù)膸c建議和策略[J].企業(yè)導(dǎo)報.

2010（9）

第6篇：高端投資理財方式范文

網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話銀行和第三方支付平臺,各種電子支付手段將人們從銀行柜臺前的長隊中解放出來。如果巧妙利用,我們或許可以讓銀行到“家門口”24小時待命。

菲太:Miss楊,看你經(jīng)常出差,但從不耽誤繳費,你是怎么做到的?起早去銀行排隊么?

Miss楊:菲太,我可是超級懶蟲。為了省時間我都在網(wǎng)上繳費、充值。

電子支付成為可以替代到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)的重要手段,主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行和第三方支付平臺。

››› 網(wǎng)上銀行

銀行利用Internet技術(shù),向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目。開通網(wǎng)上銀行,人們就可以在自己電腦前完成銀行業(yè)務(wù)。

››› 手機銀行

又稱移動銀行,是利用已經(jīng)入網(wǎng)的手機,通過短信、WAP或3G網(wǎng)絡(luò)辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)。

››› 電話銀行

用戶通過致電銀行客服,辦理相關(guān)個人業(yè)務(wù)。

››› 第三方支付平臺

同各大銀行簽約、具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺,除可以完成網(wǎng)購支付的傳統(tǒng)功能,還可以完成繳費、信用卡還款等常用個人金融功能。

雖然各種電子支付手段涉及的業(yè)務(wù)項目較多,但尚未實現(xiàn)“全能”。要想玩轉(zhuǎn)電子支付,還需要對各種電子支付手段功能有全面的了解,巧妙搭配。

網(wǎng)上銀行篇

網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”,因為它不受時間、空間限制,能夠在任何時間(Anytime)、任何地點(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù)。

各大銀行均已開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),主要業(yè)務(wù)包括:賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、支付繳費、信用卡業(yè)務(wù)、投資理財業(yè)務(wù)。由于各家銀行業(yè)務(wù)特點,人們可以根據(jù)其業(yè)務(wù)特點選擇開通。(見圖1)

Miss楊提醒:

1. 開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),一般均需要帶本人身份證到銀行柜臺辦理。部分可以網(wǎng)上直接開通,但賬戶權(quán)限有限,需謹慎開通。

2. 若無技術(shù)問題,網(wǎng)上銀行基本實現(xiàn)24小時服務(wù),部分網(wǎng)銀功能需要到柜成開通。

3. 在解決網(wǎng)上銀行相關(guān)維修問題時,部分銀行要求到業(yè)務(wù)開通銀行辦理。人們開通時需考慮后期維修便利。

在選擇適合自己的銀行后,人們還需要在使用中重視“使用權(quán)限”限制。開通網(wǎng)上銀行種類不同,其支付金額、范圍均有不同。部分網(wǎng)上支付功能的最高支付金額需要個人在開通后自行修改或提出變動申請。

電話/手機銀行篇

除了利用電腦上網(wǎng)辦理個人金融業(yè)務(wù)外,電子支付還將電話及手機變?yōu)殂y行的另一種“虛擬柜臺”。電話、手機銀行的業(yè)務(wù)范圍與網(wǎng)上銀行大致相同,僅在其操作方法、終端上不同。因此衍生的收費結(jié)構(gòu)也會有明顯不同,詳見圖2。

Suggestion

1. 匯豐銀行網(wǎng)上銀行暫不能網(wǎng)上申購理財產(chǎn)品,僅限對已經(jīng)在柜臺購買的本行理財產(chǎn)品進行查詢。

2. 開通網(wǎng)銀時,人們需對相關(guān)業(yè)務(wù)否開通、開通范圍及費率進行確認。

3. 部分網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款費率比柜臺辦理的費率略低。但不同安全級別的網(wǎng)銀客戶,其業(yè)務(wù)權(quán)限及額度受銀行 規(guī)定限制。

4. 由于處于推廣期,自助繳費業(yè)務(wù)涵蓋地區(qū)及項目有限,需在辦理前確認。

5. 網(wǎng)銀主要功能包括:賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、個人匯款、在線繳費、代繳學(xué)費、委托代扣、個人理財、外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、國債買賣、基金、網(wǎng)上保險、貸款、購物等。

Tips

人們可結(jié)合各個電子支付特點,巧妙搭配。在電子支付使用中,有些容易引發(fā)操作“硬傷”的使用細節(jié),人們要注意:

➊ 支付方式要與所辦業(yè)務(wù)兼容。

特別是在涉及信用記錄的信用卡還款,雖然有便利的電子支付手段,但大多數(shù)銀行僅支持本行內(nèi)部還款?？缧谢虍惓沁€款都要收取一定手續(xù)費。

➋ 權(quán)限額度限制。

電子支付業(yè)務(wù)會根據(jù)支付手段、客戶類型不同而有不同級別的支付權(quán)限或數(shù)額限制。在開通相關(guān)賬戶前需要確定權(quán)限及額度符合個人需求。如,中國工商銀行網(wǎng)上銀行客戶,購買U盾的客戶不受交易額度限制,使用免費電子口令卡的客戶則有交易金額限制。

➌ 確認業(yè)務(wù)費率與實現(xiàn)時間。

在使用不同電子支付手段辦理個人業(yè)務(wù)時,其費率及承諾完成時間會有差異(特別是跨行及跨地區(qū)業(yè)務(wù)),避免影響業(yè)務(wù)辦理(部分網(wǎng)銀跨行還信用卡不能保證即時到賬)。

第三方支付篇

“第三方支付”是指和產(chǎn)品所在國家以及國內(nèi)、外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。其運作原理如下:

第三方支付機構(gòu)跳出銀行限制,針對客戶在個人金融支付和電子商務(wù)需求有了更多服務(wù)項目――其支付、充值功能已經(jīng)從網(wǎng)絡(luò)購物,拓展到手機充值、日常繳費、信用卡還款、銀行轉(zhuǎn)賬、保險續(xù)費、提現(xiàn)(利用銀行卡)及商旅預(yù)定等增值服務(wù)領(lǐng)域。由于其主要盈利來自于銀行、商戶的返點收入,其提供的主要服務(wù)均為暫時免費。但不同的第三方機構(gòu)各有側(cè)重及優(yōu)勢:

網(wǎng)站背景,如支付寶(阿里巴巴)、百付寶(百度)、安付通(易趣)、財付通(騰訊),知名網(wǎng)站對其機構(gòu)信譽、服務(wù)有一定保障;銀行背景下的銀聯(lián)電子支付(銀聯(lián)),由于占有國內(nèi)銀行卡資源,具有先天優(yōu)勢;完全獨立的第三方支付機構(gòu)快錢則可以在最少的框架限制下,發(fā)展商旅預(yù)定等服務(wù)。而最大線下電子支付拉卡拉(聯(lián)想),其智能支付終端分布在社區(qū)便利店中,人們可以直接利用銀行卡等操作。其終端分布在18個省,30個城市,簽約網(wǎng)點2萬個。

為了贏得更多客戶,電子支付機構(gòu)會不定期聯(lián)系商戶進行消費優(yōu)惠活動。不過,即便有多重優(yōu)惠,人們還是要在開通時刻仔細考量開通成本和使用效率。

不排隊的理財

作為家中的CFO,菲太在得到Miss楊的“真?zhèn)鳌焙?不僅家庭理財觀念和手法“煥然一新”,更是逐漸從菲特手中奪回家庭電腦使用大權(quán)。這個周末,菲特本來計劃好好研究幾支股票,可菲太正抱著肥貓在電腦前挑選新貓窩,郁悶的菲特忽然想到一計。

菲特:老婆,趕緊拿外套。我看到一款不錯的理財產(chǎn)品,咱們得去趟銀行,要是晚了恐怕還得排隊。

菲太:菲特先生,還要排隊?你這個“股神”O(jiān)UT啦。我到網(wǎng)上幫你買吧。

人們可以通過網(wǎng)上銀行、電話或手機銀行購買部分銀行理財產(chǎn)品。當前在網(wǎng)上銀行可購買的理財產(chǎn)品幾乎包含人們?nèi)粘＝佑|的所有種類,存款、保險、國債、基金、黃金、債券、外匯、期貨等。其主要購買流程如下:

購買流程 Miss楊提醒

Step1.登錄個人賬戶 ››› 不同類型賬戶會有一定購買權(quán)限

Step2.風(fēng)險測試 ››› 第一次使用網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品時使用

Step3.選購產(chǎn)品及額度 ››› 產(chǎn)品限本行銷售范圍,部分產(chǎn)品不可以在網(wǎng)上直接購買,需到 柜臺辦理手續(xù)

Step4.簽訂網(wǎng)上協(xié)議 ››› 認真閱讀協(xié)議并及時保存

Step5.支付 ››› 完成支付即完成本次購買

Suggestion

1.若是第一次通過本賬戶購買理財產(chǎn)品,投資者還需要到柜臺簽訂相關(guān)網(wǎng)上交易開通申請表。

2.購買基金、國債等產(chǎn)品仍需要到柜臺開設(shè)專門賬戶后,方可通過網(wǎng)銀購買產(chǎn)品,并在網(wǎng)銀完成其他交易操作。

雖然購買程序變得更加便捷,人們需要謹記“投資有風(fēng)險,購買需謹慎”。部分網(wǎng)上銀行還開通了申請貸款業(yè)務(wù),但并不代表放款條件的放寬。其資格審核程序仍遵照傳統(tǒng)銀行貸款審核標準,只在貸款申請、發(fā)放環(huán)節(jié)使用網(wǎng)上銀行。電子支付只是投資理財生活中的新工具。靈活、合理應(yīng)用才可以享受便利的同時贏得收益。投資的關(guān)鍵還是在產(chǎn)品設(shè)計與個人需求,不能“貪圖”購買方式的便捷。

Tips

線下支付終端要點

➊ 確定到賬時間。在銀行柜臺系統(tǒng)辦理各項支付業(yè)務(wù)基本可以實現(xiàn)即時到賬,或工作日到賬。但在第三方支付平臺支付大多標為“T+2”或“T+3”,即承諾2日或3日內(nèi)到賬。

➋ 理清費率。由于電子支付手段還在推廣階段,經(jīng)常以“推廣期買會免費”的名義,吸引客戶使用。但是這世界上“免費的午餐”越來越少,辦理業(yè)務(wù)時要確認相應(yīng)費率。

➌ 適當分散支付手段。電子支付依賴網(wǎng)絡(luò)、手機等硬件條件,并存在多次登錄錯誤后賬戶凍結(jié)風(fēng)險,解凍則需要到柜臺辦理。為避免影響個人使用,人們可以選擇搭配使用不同電子支付手段,并保存好個人登錄信息。

➍ 個人電子賬戶維護。個人電子賬戶除設(shè)立基本密碼外還設(shè)有外置移動密鑰(如工行的U盾)。在辦理業(yè)務(wù)時,需要保證私人密鑰正常使用。若出現(xiàn)問題或遺失需到柜臺辦理重置。

空中財富管家夢

菲太:多謝你,Miss楊。抽空陪我來簽開通網(wǎng)上交易協(xié)議。不知道銀行財富中心的服務(wù)能不能在網(wǎng)上操作,如果可以,那就方便多了。

Miss楊:客氣啦。不過,你所設(shè)想的很像“遠程銀行”業(yè)務(wù)。

“遠程銀行”是客戶通過致電銀行,既可辦理所有業(yè)務(wù)?？蛻糁恍枰陂_通“遠程銀行”后,致電客服,用口述的方式提出業(yè)務(wù)需求。這個“空中”銀行就會根據(jù)客戶的具體需求,辦理業(yè)務(wù)――從遠程交易、遠程助理、空中理財、空中貸款、空中直銷到空中商旅服務(wù)均可。雖然招商銀行已經(jīng)啟動“遠程銀行”業(yè)務(wù),由于仍處初期,其部分業(yè)務(wù)尚未完全展開。

Suggestion 電子支付安全使用手冊

雖然有電子口令卡、U盾、動態(tài)密碼等技術(shù)手段維護電子支付的安全,但人們也要重視對個人重要信息的保密,并認真甄別那些要求你支付現(xiàn)金、輸入賬號、身份證號碼或密碼等來源不明信息。

››› 基礎(chǔ)安全

1.個人身份證不外借給陌生人

2.堅持從官方網(wǎng)址進入賬戶,避免登錄假冒網(wǎng)站

3.密碼設(shè)置既要有規(guī)律又不可單一,這樣既方便使用也保證了安全

4.接到不明身份的電話、短信及電郵支付要求,需要致電客服確認,及時舉報。

››› 操作安全

1.在使用智能終端或網(wǎng)銀系統(tǒng)時,一旦遇到無法解決問題,應(yīng)及時咨詢現(xiàn)場工作人員,或致電客服。

2.操作終端機器前認真閱讀操作說明,確認機器運行正常、有打印紙。

3.耐心等待打印單據(jù)。金融業(yè)務(wù)單據(jù)中不但有大量個人信息,也是證明繳費完成的重要憑據(jù)。由于機器、網(wǎng)速等原因,人們需要耐心等待,減少不必要的風(fēng)險。

››› 信譽安全

1.重視維護個人信用記錄,以便獲得更多服務(wù)權(quán)限。

2.理性購買理財產(chǎn)品,避免不必要財產(chǎn)損失

3.合理分配并控制消費時間及額度

Tips

遠程銀行可以提供哪些服務(wù)?

遠程銀行是將銀行網(wǎng)點搬到“空中”,通過遠程服務(wù)平臺,由遠程理財專家為客戶提供一站式銀行服務(wù)。招商銀行的遠程銀行目前主要提供:遠程交易、遠程助理、空中理財、空中貸款、空中直銷、空中商旅服務(wù)。

➊遠程交易:提供全面的遠程在線人工交易服務(wù),可以隨時隨地通過遠程銀行完成各項非現(xiàn)金銀行交易服務(wù)。

➋遠程私人助理:該服務(wù)是為高端客戶特設(shè)的,突破時間與空間界限,實現(xiàn)一對一、全天候、個性化服務(wù),確?？蛻粜枨蟀俜职夙憫?yīng),提供投資理財、銀行資訊、商旅出行、藝術(shù)鑒賞等全方位的遠程高端金融服務(wù)。

➌空中理財:通過顧問式服務(wù),借助銀行強大的投資產(chǎn)品平臺,為客戶提供專業(yè)理財診斷、投資配置方案,并協(xié)助客戶完成所有投資理財?shù)慕灰住?/p>

第7篇：高端投資理財方式范文

文君酒的"洋酒"推廣模式

2008年下半年，被軒尼詩收購之后改頭換面的文君酒出現(xiàn)在深圳的夜場，讓很多人意想不到的是，一個曾經(jīng)賣十多塊錢的酒，再次出現(xiàn)的時候，身價已經(jīng)是2000多元。對此，很多業(yè)內(nèi)人士表示不解：作為一款低檔酒，如果要提升檔次，至少也應(yīng)該象某些低檔酒企業(yè)推高檔酒那樣，換一個"馬甲"，讓消費者在心理上容易接受。但軒尼詩并沒有這么做，而是沿用了之前的品名，價格卻是天壤之別。

在香檳、白蘭地、伏特加等洋酒為主的產(chǎn)品系列中，文君酒是軒尼詩唯一的一款白酒，同時，也是軒尼詩在深圳夜場有意重點推廣的品牌，軒尼詩從夜場的氛圍、陳列、促銷等各方面來營造文君酒在夜場的消費價值感，給消費者帶來強烈的視覺沖擊。

對軒尼詩在夜場推廣文君酒，業(yè)內(nèi)主要關(guān)注三點：一是通常以洋酒、葡萄酒、啤酒為主的夜場渠道，對白酒推廣的價值到底有多大；二是從一個低檔酒直接升級成高檔酒，消費者接受的程度如何？在大家的傳統(tǒng)意識里，從高端向低端延伸比較容易，而從低端產(chǎn)品直接升級成高端酒，消費者能否接受是業(yè)內(nèi)比較關(guān)注的一個問題；三是這種特殊的推廣模式究竟需要多長的培育期，軒尼詩對文君酒（或者說白酒）有什么戰(zhàn)略企圖，也是大家比較關(guān)注的問題。深圳銀基貿(mào)易有限公司前營運總監(jiān)廖建勇認為，雖然夜場推廣白酒短期內(nèi)難以取得較好的銷量，但是，軒尼詩正在進行一種大膽的嘗試。

可以看出軒尼詩為這種嘗試做了充足的準備。首先，文君酒從產(chǎn)品包裝上已經(jīng)改頭換面，淡化了白酒的特征，增加了很多時尚的元素，從產(chǎn)品的觀感上向夜場消費群體的審美取向靠近。另外，軒尼詩在運作夜場渠道上十分專業(yè)，從營造產(chǎn)品銷售氛圍，到各種展示設(shè)置、產(chǎn)品促銷、贈品的獨具匠心，讓文君酒看起來有很高的價值感。

廖建勇認為，夜場推廣白酒，軒尼詩不是第一個，之前也有很多白酒嘗試運作夜場渠道，但是都沒有在面上取得突破。因為夜場的消費傳統(tǒng)是以年輕人為主，崇尚時尚，追求大膽、個性，而代表舶來文化的洋酒、葡萄酒、啤酒恰好迎合了年輕人的這一特點，所以代表傳統(tǒng)、甚至保守文化的白酒在這一渠道是有碰釘子的風(fēng)險的。一方面是因為品牌影響力不夠，一方面是因為沒有形成較好的銷量，所以都沒有引起行業(yè)的重視，但是并不代表這一渠道沒有機會，尤其是在市場培育了一段時期之后。而作為強勢運營商的軒尼詩嘗試進入這樣一個渠道，一定是有備而來，應(yīng)該引起行業(yè)的關(guān)注。

廖建勇認為，白酒運作這樣一個渠道不是沒有可能，從本質(zhì)上講，白酒和伏特加、白蘭地等洋酒同屬于蒸餾酒，從產(chǎn)品品質(zhì)上講沒有絕對的區(qū)別，關(guān)鍵是白酒企業(yè)要深刻洞悉消費者心態(tài)，敢于在產(chǎn)品上、文化上、運作模式上創(chuàng)新，從而為進入這一渠道做積極的準備。白酒企業(yè)不僅僅是和同行競爭，也是在和洋酒、葡萄酒等替代性產(chǎn)品競爭，夜場的消費者以年輕人為主，抓住這一群體，就等于抓住了未來的市場。

"期酒"運作模式

2009年6月6日，定位在張裕四大酒莊最高端的張裕愛斐堡酒莊正式宣布開業(yè)，向業(yè)內(nèi)展示張裕高端葡萄酒的同時，首次在國內(nèi)葡萄酒行業(yè)高調(diào)引入"期酒"營銷模式。

張裕的這種"期酒"概念，是對歐洲成熟葡萄酒運作模式的借鑒。在一些歐洲國家，市場和管理的成熟，導(dǎo)致葡萄酒的營銷方式也非常獨特：葡萄酒銷售不是通過企業(yè)和經(jīng)銷商的推廣，而是依靠顧客長期的自覺消費，顧客買回去的葡萄酒堆在自己的酒窖里面，酒莊不斷和這些消費者溝通，確定這些銷出去的酒所剩下的數(shù)量，然后定期公布。這就相當于限量版的概念，隨著時間的推移，瓶數(shù)越少，顧客所存的酒的價格就越高。通過這種方式在一些高端人群中形成一種消費意識：葡萄酒是一種消費品，同時也是一種收藏品，顧客最終體驗的是一種品牌效應(yīng)，"擁有"就成了一種身份的象征。而"期酒"概念的推出，使得顧客的品牌體驗又提升了一個層次。

在張裕推出"期酒"概念不久，中糧君頂酒莊有限公司分別與中國工商銀行、中海信托和中信銀行、國投信托聯(lián)合，推出了兩款期酒概念理財產(chǎn)品"君頂酒莊收益權(quán)信托理財產(chǎn)品"和"2006年份期酒認藏消費+投資理財項目方案"，這是國內(nèi)首次推出該類型的理財產(chǎn)品，也是商業(yè)銀行將實物消費與投資理財相結(jié)合的創(chuàng)新嘗試。

而所謂"期酒"概念的理財產(chǎn)品是指在葡萄酒尚處于窖藏期未成熟時以理財產(chǎn)品的方式向投資者發(fā)售，在葡萄酒成熟裝瓶后，投資者可根據(jù)自身喜好，選擇直接消費所購葡萄酒，或持有理財產(chǎn)品至到期贖回資金。

應(yīng)該說，"期酒理財"是專業(yè)銀行與著名酒莊合作以后所提供的一種個性化投資和消費方式。一方面，國內(nèi)消費者投資意識增強，而普通理財產(chǎn)品受國際金融環(huán)境影響又遭遇"寒流"，銀行便需推出收益相對穩(wěn)定的新概念理財產(chǎn)品以滿足消費者需求，活化自身金融產(chǎn)品項目；另一方面，"期酒"作為國內(nèi)市場的新鮮事物，生產(chǎn)企業(yè)需要通過全新的銷售模式以增強產(chǎn)品的知名度和影響力，進而調(diào)動消費者購買積極性，培養(yǎng)并鞏固高端人群；第三，銀行和酒莊聯(lián)合，除可向消費者提供投資收益外，還可代消費者進行嚴格的專業(yè)化保管，以降低購買者的保管成本。在高端葡萄酒的銷售推廣方面，"期酒理財"可說是一種新的嘗試。高端酒一直是近幾年酒類企業(yè)推廣的重點，從品牌提升、價值創(chuàng)造等方面都具有重要意義，但其推廣模式也日漸單一，從張裕的期酒到中糧君頂酒莊的期酒理財，都在高端酒推廣上邁出了一大步，對于其他酒種同樣具有借鑒意義。

煙酒在線的網(wǎng)上"B2C"模式

市場費用越來越高，利潤越來越薄，營銷模式越來越不靈。在這種環(huán)境下廠商該如何賣酒？這似乎已經(jīng)成為酒類產(chǎn)業(yè)的一個死穴。

2006年9月，由廣州金瀘酒業(yè)有限公司、廣州英迅科技有限公司投資的煙酒在線網(wǎng)站宣布打造煙酒在線會員俱樂部，用互聯(lián)網(wǎng)的"B2C"銷售改造傳統(tǒng)的酒水銷售模式。消費者只要登錄煙酒在線網(wǎng)站就可以注冊成為會員，公司設(shè)有10條熱線，撥打會員熱線也可以加盟為會員，享受會員服務(wù)并累計積分。

煙酒在線的CEO黃文雄表示，廣東酒水行業(yè)市場容量很大，但是目前酒水銷售仍然采用比較傳統(tǒng)的、批發(fā)、零售的模式。"一方面是終端高昂的賄賂營銷費用，另一方面是消費者品嘗不到希望消費的酒水，甚至被高價強迫消費，廠商在激烈的競爭中肉搏，消費者希望消費質(zhì)優(yōu)、保真、服務(wù)滿意的產(chǎn)品。市場期待酒水銷售'藍海'模式出現(xiàn)"，而煙酒在線希望可以解決這個問題。

據(jù)悉，煙酒在線網(wǎng)站會員已經(jīng)上千，大部分是經(jīng)營管理者、政府公務(wù)員、白領(lǐng)等高端客戶。煙酒在線的高層表示，五糧液、茅臺、軒尼詩李查、人頭馬路易十三、新馬爹利XO等都是熱銷產(chǎn)品。俱樂部24小時服務(wù)，在廣州越秀、荔灣、海珠、天河區(qū)一小時內(nèi)送貨上門，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，公司將不斷擴大配送范圍，同時組織會員參加專題活動，提高對高檔煙酒鑒賞能力。

作為一種全新的酒水銷售模式，煙酒在線誕生后面臨幾個難題，如怎樣提高知名度和信譽度，如何取得消費者的信賴，如何找到并發(fā)展客戶群和會員等。為了解決這些問題，煙酒在線首先采用了和攜程創(chuàng)立之初類似的辦法，在一些高檔會所、樓盤搞活動或者開業(yè)之時進行推介并派發(fā)會員卡。同時利用自己社會資源豐富的優(yōu)勢，抓好EMBA同學(xué)圈、房地產(chǎn)圈、高爾夫圈等高端消費圈，利用口碑傳播，發(fā)展了一批高端會員。由于網(wǎng)上購酒渠道費用少，可以將價格直接讓利于消費者，同時"私人煙酒管家"讓消費者享受到尊貴的服務(wù)，滿足了高端消費者的需求。其次，煙酒在線和行業(yè)協(xié)會、專業(yè)媒體接觸，很快對酒水供銷渠道有了了解，并建立穩(wěn)定的供應(yīng)商渠道。

第8篇：高端投資理財方式范文

文/周彤

市場真是變幻無常，一夜之間人民幣理財就從昔日的明星寶座上面“摔”了下來。有消息報道說，不少銀行都放棄了近期推出人民幣理財產(chǎn)品的計劃，至于未來推出的時間表也沒有明確。很難想像，人民幣理財在此之前曾經(jīng)是那樣的火暴。相信所有人都對去年年末一直延伸到今年年初的人民幣理財風(fēng)潮印象深刻：銀行爭先恐后地推出、投資者趨之若鶩地購買、收益率不斷地攀升……讓人產(chǎn)生這股風(fēng)潮會一直火下去的感覺。

但現(xiàn)在人民幣理財?shù)木皼r證明這只是一種“錯覺”而已。即使人民幣理財風(fēng)險再小也是有風(fēng)險的，那究竟是誰摘去了人民幣理財?shù)墓猸h(huán)？

央行無疑是使人民幣理財命運發(fā)生180度轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵人物。3月16日，央行頒布了新一輪的經(jīng)濟調(diào)整措施，讓老百姓討論最多的莫過于房貸利率的上調(diào)了。但實際上另一項措施――超額存款準備金利率的下調(diào)對資本市場的影響一點都不小。這間接影響到了人民幣理財?shù)氖找媛省?/p>

3月17日前后，整個銀行間市場的利率水平發(fā)生了巨大變動。以往，各家銀行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的通常做法都是先建立債券池，然后再賣給投資者，但是現(xiàn)在銀行間債券市場上沒有合適的品種來建立債券池，整個貨幣市場的收益率也不高。準備金利率的下調(diào)，使銀行發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品的成本也跟著上升，收益率自然大大縮水。而收益率本來就是人民幣理財?shù)囊淮筚u點，但現(xiàn)在不少人民幣理財?shù)氖找媛手荒芫S持在2%左右，這與定期儲蓄比較優(yōu)勢盡失，難怪人民幣理財暫時“火”不起來了。未來人民幣理財可能在流動性方面再做產(chǎn)品創(chuàng)新，短期的人民幣理財產(chǎn)品將應(yīng)運而生。

理性眼光看基金“封轉(zhuǎn)開”

文/李一平

最近基金“封轉(zhuǎn)開”似乎又成為了熱點話題。實際上這也不是什么新鮮事兒了，封閉式基金到期轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放式基金，一直都是投資者所關(guān)注的。

自從封閉式基金被邊緣化之后，封閉式基金的折價率就一直呈現(xiàn)出向下剛性的特點，即市場向好時，價格的上漲很難超越凈值增長率；而市場向壞時，價格的下跌很難低于凈值下滑率。所以，封閉式基金的折價率水平一直不斷加深，從平均30%的高折價率上升到35%，從一只封閉式基金的折價率高達40%，到一批封閉式基金的折價水平都超過40%。在高折價水平的背景下，《基金法》的出臺和一批基金將在2006年至2008年到期，將封閉式基金“封轉(zhuǎn)開”提上了日程，并由此賦予封閉式基金投資價值。

另外《基金法》也賦予了持有人更多的話語權(quán)，使“封轉(zhuǎn)開”可能從持有人“倒逼”基金公司開始實施；一批基金將在2006年至2008年到期，使基金管理公司存在較強的主動實施“封轉(zhuǎn)開”的動力。同時LOF和ETF基金的大量發(fā)行上市，也為“封轉(zhuǎn)開”提供了可借鑒的方案?！胺廪D(zhuǎn)開”的必要性和可操作性均明顯增強。

但在面臨“封轉(zhuǎn)開”的投資誘惑時，我們需要保持冷靜，理性分析市場的情況。目前“封轉(zhuǎn)開”需要過“四道關(guān)”,即10%持有人召集、50%持有人參會、參會人三分之二通過以及證監(jiān)會核準。另外，從操作層面上來看，由于封閉式基金和開放式基金交易方式不同，要實現(xiàn)封轉(zhuǎn)開，在相關(guān)資料、交易方式及交易場所的對接方面還存在著一定的障礙。

應(yīng)該承認，目前市場上折價率很高的封閉式基金本身具有長期投資價值，但封閉和開放不能相互取代，封閉有封閉的好處，開放有開放的特點。由于市場上對“封轉(zhuǎn)開”預(yù)期的炒作，使一些投資者頭腦發(fā)熱，陷入盲目投資的誤區(qū)，豪賭“封轉(zhuǎn)開”，其實，這是不理智的。

“人”造的理財服務(wù)

文/錦城

某外資銀行的客戶經(jīng)理曾說，四大國有商業(yè)銀行的高端客戶正在漸漸地流向國內(nèi)股份制商業(yè)銀行，而股份制商業(yè)銀行也面臨著高端客戶向國際知名外資銀行流失的沖擊。究其原因，無外乎是銀行的產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)所導(dǎo)致的。國內(nèi)銀行的金融產(chǎn)品與外資銀行相比，受到國家政策和產(chǎn)品設(shè)計等原因?qū)е铝恕跋忍觳蛔恪薄姆?wù)角度講，在筆者體驗了眾多中外銀行的貴賓理財服務(wù)后，感覺國內(nèi)銀行與外資銀行相比在貴賓客戶服務(wù)的細致程度上略遜一籌，尤其體現(xiàn)在理財客戶經(jīng)理的溝通和知識面上。

以筆者曾辦理過業(yè)務(wù)的花旗銀行為例，北京分行的貴賓理財接待室純木色的外裝修，空間不大，但簡潔溫馨，與國內(nèi)銀行豪華的“理財中心”或“財富中心”相比，可以說得上是“簡陋”。但在等待財富管理人員的過程中，房間內(nèi)因為沒有人，二樓貴賓層的室內(nèi)保潔人員竟然主動微笑地問是否需要咖啡，然后就熱情地為筆者送上了一杯咖啡，并告訴筆者財富管理人員馬上過來。難道花旗的客戶服務(wù)理念都已經(jīng)深入到一個與銀行業(yè)務(wù)毫不相關(guān)的保潔人員級別了嗎？到了財富管理師這一層，他們的專業(yè)性和溝通能力更是讓人感覺細致入微。

總結(jié)下來，客戶服務(wù)主任的熱情和執(zhí)著，客戶經(jīng)理的親切及廣泛的知識面，財富管理師的專業(yè)和權(quán)威，這些都給筆者留下了深刻的印象，相比國內(nèi)銀行的某些理財人員的水準和服務(wù)，不可同日而語。對于國內(nèi)銀行紛紛打造的豪華貴賓理財中心，很多高端客戶似乎并不愿“享受”，仍然對外資銀行青睞有加，轉(zhuǎn)投其懷，個中原因，恐怕不是“硬件”與國際不接軌，而是“軟件”與國際相比差距太大了，似乎該下大功夫改造的是“人”。

看穿投連險

文/郝演蘇

保險，首先提倡的是保障功能。當我們買保險的時候，首先要看這種產(chǎn)品的保障倍數(shù)。目前保障倍數(shù)最大的是意外險，你每年可能只交幾百塊錢的保費，但是得到的補償金額卻非常高，所以，它的保障倍數(shù)很大。其次是人壽保險，人壽保險在剛剛購買時，保障倍數(shù)是很高的。但是投連險的保障倍數(shù)則相當?shù)汀?/p>

第9篇：高端投資理財方式范文

[關(guān)鍵詞]城鎮(zhèn)居民 低利率 投資 理財

一、前言

摩根大通的報告中曾預(yù)期2009年中國基準貸款利率和基準存款利率進一步削減135基點,而一年期貸款利率將下降至3.96%,一年期存款利率將降低至0.90%,這是從1989年以來的最低記錄。俗話說“當家容易,理財難”。老百姓如果在日常的生活中,缺乏一種正確的理財觀念,往往會造成家庭資產(chǎn)的無形流失。那么,在投資渠道日趨多元化的今天,如何才能使自己的資產(chǎn)有效增值,應(yīng)遵循哪些原則從而獲得更多的收入,得到更多的保障,是一個值得我們深入探討的問題。

很多人認為,普通家庭收入低,無財可理.其實理財并非是有錢人的專利。因為理財?shù)幕灸康氖且_到一生的收支平衡,每個人都想過好一點的日子,但對絕大多數(shù)人來說,因為收入有限,高品質(zhì)的生活需要很難全部得到滿足,只有通過有計劃的安排,依靠科學(xué)的理財規(guī)劃才能逐步實現(xiàn),所以理財就顯得更為重要。

二、善用投資組合,講求投資技巧

伴隨著我國經(jīng)濟的快速增長和居民收入的穩(wěn)步提升,人們對投資理財?shù)男枨笕找鎻娏?。基金、分紅型保險、銀行理財產(chǎn)品、債券、股票、房地產(chǎn)、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶等,均已成為人們投資理財?shù)倪x擇。但是無論是世界經(jīng)濟還是中國經(jīng)濟,下半年都充滿著變數(shù)。對實業(yè)經(jīng)濟來說,機遇少,挑戰(zhàn)多。但對居民理財,難言機遇與挑戰(zhàn)多少,因為理財方案很多,可選品種很多。在經(jīng)濟走勢起伏的大背景下,幾乎所有理財產(chǎn)品都有著良好的表現(xiàn)機會,當然也伴隨著陷阱。

1、股票

目前中國宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)增長,城鎮(zhèn)居民對宏觀經(jīng)濟環(huán)境具有較強的信心,但當前消費者物價指數(shù)(CPI)處于較高水平,證券市場持續(xù)調(diào)整且跌幅較大,連續(xù)性的下跌對投資者的投資意愿具有較大負面影響,同時,部分行業(yè)出口增長放緩以及信貸從緊也引發(fā)了投資者對投資前景的擔(dān)憂。這些因素都對城市居民的投資理財意愿產(chǎn)生了較大影響,居民的投資理財行為在未來將會趨于保守,城鎮(zhèn)居民對各種理財類產(chǎn)品的投資意愿發(fā)生了較大變化。未來購買股票的熱情大大降低,其中,投資股票的比例從32%降到17%,對黃金的投資意愿出現(xiàn)大幅上升,投資比例從5%提升到7%。

2、債券

債券市場與股市不同,95%以上的交易在銀行間市場發(fā)生,個人直接投資債券目前主要是通過銀行柜臺購買國債的方式進行,并采取持有收息的方式。因而,通過投資債券型基金間接配置債券資產(chǎn),對個人投資者而言比較便捷。從品種選擇來看,債券基金可選擇的債券品種很多,并通過專業(yè)理財?shù)膬?yōu)勢,通過組合控制風(fēng)險,增強收益。債券投資的目標應(yīng)該是為投資者創(chuàng)造相對平穩(wěn)的長期收益,應(yīng)堅持在合理的收益區(qū)間內(nèi)每年為投資者實現(xiàn)賺錢的目標,而不是業(yè)績的大幅波動。

3、銀行理財

銀行理財短期是有效的,特別在股市低迷的時候。追求高收益的投資者,只能作為不得已的下策。由于總體收益還是不錯的,風(fēng)險小,下半年任何時候都可以介入。

4、匯市、金市

今年下半年由于各國刺激經(jīng)濟手段各異,匯市動蕩起伏肯定比較大,機遇與挑戰(zhàn)會相當有刺激性。短期、超短期可選美元博一把,搞投機,但中期還是應(yīng)關(guān)注歐元、日元等。國際上黃金已處于歷史高位。由于人民幣升值,國內(nèi)黃金離歷史高位差10%以上。投資黃金從長期看可以保本和小賺,至少不會虧損,但大賺可能性很小,除非你手中握的是美元。

5、期貨

世界經(jīng)濟的低迷也為各種商品期貨帶來了機會。只要經(jīng)濟稍微有好轉(zhuǎn),遠期價格就會看漲,做多的風(fēng)險也就降臨了。經(jīng)濟徘徊了3～5年的格局的變化可能性極小,商品期貨總體上會在低位,只有農(nóng)產(chǎn)品可能是例外。

家庭投資者可根據(jù)自身情況來選擇理財品種,進而構(gòu)建投資組合。投資者可以將個人投資分成兩部分,第一部分側(cè)重收益,投資于股票型基金或平衡型基金;第二部分則側(cè)重安全,投資于貨幣市場基金、短債基金和活期存款。各類投資的比重要根據(jù)自身具體情況而定,配置于第一部分的資產(chǎn)比重主要取決于個人風(fēng)險偏好和理財目標,如果能夠承受一定風(fēng)險且短期內(nèi)無較大資金支出計劃的,則可提高該部分的配置,但建議該部分比重不要超過50%。第二部分投資建議以貨幣市場基金為主,目前貨幣市場基金贖回方便,良好的流動性足以應(yīng)付那些不是急需的日常支出?！耙央u蛋集中放在優(yōu)質(zhì)的籃子中”是著名的經(jīng)濟學(xué)家凱恩斯曾經(jīng)提出的一種投資理念。這樣做可能會使有限的資金產(chǎn)生的收益最大化。但是我們也要注意,理財時“不要將雞蛋放在一個籃子里,但也不要放在太多的籃子里?！?/p>

三、保持良好心態(tài)是居民投資理財?shù)闹匾獥l件

1、不追求一夜暴富,主張投資理財產(chǎn)品收益的細水長流

即關(guān)注凈值保持穩(wěn)定且持續(xù)增長,而又具有良好分紅習(xí)慣的產(chǎn)品,只有這樣,才能跟上產(chǎn)品成長的步伐,把握理財產(chǎn)品運作的節(jié)拍,從而使投資資金有條不紊地進行,而不會因為急功近利而不斷進行基金產(chǎn)品的頻繁操作。

2、從人生所處階段布局理財產(chǎn)品

不同的人生階段,對產(chǎn)品的需求及所能夠承受的風(fēng)險程度是不同的。童年、少年時期可由父母為自己的成長辦一份定投。而在青年和壯年時期,符合自主投資的條件,可以逐步接觸股票型基金,而在中年和老年時期,相比青年和壯年,應(yīng)當在投資上保守一些,選擇低風(fēng)險的債券型基金及貨幣市場基金,是不錯的選擇。因此,無論是在任何時期的投資者,均能夠找到自己的投資定位。因此,考慮人生規(guī)劃,就能夠做出基金產(chǎn)品投資的長期規(guī)劃,而不是將基金產(chǎn)品作為一種短期行為,進行短期的投資操作。

3、發(fā)揮自己的投資個性

不同的投資者具有不同的投資興趣和偏好,而不同的理財產(chǎn)品更是具有不同的風(fēng)險收益特征。居民在進行理財產(chǎn)品的選擇和投資時,應(yīng)當充分考慮到基金產(chǎn)品的個性化投資特點,并與自身的投資性格結(jié)合起來,從而伴隨產(chǎn)品的成長。不會因為配置了與自身投資性格不符的產(chǎn)品,而面臨被動調(diào)整或者轉(zhuǎn)換的尷尬。

4、正確進行產(chǎn)品的投資定位

投資理財產(chǎn)品為生計還是增加財產(chǎn)性收入?？梢哉f,表現(xiàn)出來的心態(tài)是截然不同的。為了生計而投資,將會帶有極大的功利性,從而難以樹立平和的投資心態(tài)。而將其作為一種理財工具,投資者將會轉(zhuǎn)移對其關(guān)注的精力,反而能夠取得良好的投資業(yè)績。因此,將日常工作和理財區(qū)別開來,對于投資者來講是非常重要的。

5、把握所持產(chǎn)品長期成長規(guī)律

證券市場長期看好,對投資指數(shù)型產(chǎn)品是非常有利的。而只要市場環(huán)境持續(xù)向好,投資者就可以選擇優(yōu)質(zhì)的股票型基金作為投資對象。而對于債券型基金,尤其是貨幣市場基金配置資產(chǎn)的特點決定了其收益的有限性和穩(wěn)定性,因此,在采取長投策略時應(yīng)當加以注意。

總的來說,老百姓可以用以下思路構(gòu)建家庭財產(chǎn)。有條件(相關(guān)知識、時間、資金量等)而且較高風(fēng)險承受能力的人,選擇持有成長性好,有投資價值的股票或者股票型基金;厭惡風(fēng)險,資金量少,或不愿親自去股市的人可以選擇債券型或打新股理財產(chǎn)品,配置適宜的基金組合;長期不用的資金也可以購買黃金白銀等貴重金屬;不動產(chǎn)的投資要因人而異,量力而行,其投入不建議占家庭資產(chǎn)較大比例;如果還有條件和機會,可以持有公司的產(chǎn)權(quán);最后,如果你家庭資金充足,并具有相關(guān)的專業(yè)知識和渠道,不凡投資一些字畫等收藏品,或者一些高端消費品,畢竟這些保值能力更高。

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