金融監(jiān)管體制論文精選(九篇)
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第1篇：金融監(jiān)管體制論文范文
香港金融市場建立初期,沒有中央銀行,政府對銀行業(yè)的監(jiān)管缺位,經(jīng)營環(huán)境寬松,資本自由流動,給香港帶來了大量資本,加速了香港銀行業(yè)的發(fā)展,呈現(xiàn)出一片欣欣向榮的局面。到了20世紀(jì)20年代末,美國爆發(fā)了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī),多家銀行發(fā)生擠兌、破產(chǎn)。這為香港銀行業(yè)敲響了警鐘,香港銀行業(yè)開始意識到對市場發(fā)展適度的監(jiān)控是必要的,而缺乏監(jiān)管極易造成金融發(fā)展的不穩(wěn)定,因此在銀行業(yè)行業(yè)內(nèi)部組建了自律性的監(jiān)管組織,其監(jiān)管目的主要是控制銀行業(yè)的內(nèi)部風(fēng)險,促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。這種行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管在20年代至60年代保證并促進(jìn)了銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展,60年代是香港銀行業(yè)快速膨脹時期,由于銀行業(yè)的監(jiān)管尚未建立,也為之后的銀行危機(jī)埋下了隱患。香港證券業(yè)管理首個行業(yè)監(jiān)管組織是自律性的組織―香港證券經(jīng)紀(jì)業(yè)協(xié)會。它采用會員制,運用內(nèi)部的管理機(jī)制對其會員進(jìn)行規(guī)范。在這段時期內(nèi)香港證券業(yè)是穩(wěn)步向前發(fā)展的。保險業(yè)的情況與證券業(yè)基本上是類似的,首個管理機(jī)構(gòu)是保險經(jīng)紀(jì)協(xié)會,在發(fā)展的過程中不斷吸收新的會員發(fā)展壯大。
這段時期是香港金融業(yè)發(fā)展最快的時期。自律性監(jiān)管變化靈活、監(jiān)管成本低、監(jiān)管強(qiáng)度松適應(yīng)了當(dāng)時香港經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r,促進(jìn)了香港金融業(yè)發(fā)展。
2“積極不干預(yù)”階段(20世紀(jì)60年代末～90年代末)
60年代初香港第一次爆發(fā)了銀行危機(jī),香港政府意識到完全依靠銀行內(nèi)部自我的風(fēng)險控制是不能完全有效的應(yīng)對波及范圍廣、影響強(qiáng)度大的風(fēng)險,開始著手制定香港銀行業(yè)的監(jiān)管法規(guī),60年代末《銀行業(yè)條例》頒布。在此之后,香港開始出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的萌芽,銀行、證券以及保險業(yè)開始出現(xiàn)跨領(lǐng)域產(chǎn)品。產(chǎn)品創(chuàng)新日益活躍,監(jiān)管對象日益多樣化,金融風(fēng)險日益增加,僅依靠行業(yè)內(nèi)部的自律性監(jiān)管己經(jīng)不能滿足市場發(fā)展的需要。香港政府開始制定一些法律、法規(guī)對金融業(yè)進(jìn)行約束和管理,以求控制香港金融業(yè)的風(fēng)險,實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。在這30年間,香港先后成立香港金融管理局、證券監(jiān)管委員會等官方機(jī)構(gòu)對行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管,關(guān)注各行業(yè)風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)水平。但這些監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有像英國、新加坡等國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融業(yè)進(jìn)行過多的直接監(jiān)管。證監(jiān)會、金融管理局只是在其認(rèn)為可能會出現(xiàn)大的危機(jī)的情況下,對所監(jiān)管的領(lǐng)域進(jìn)行指導(dǎo)和幫助,并協(xié)助處理一些糾紛。
這一時期香港的經(jīng)濟(jì)、金融運行狀況比較良好,政府對整個金融業(yè)的運行抱的是積極不干預(yù)”的態(tài)度,“積極”的涵義是政府會采取積極的態(tài)度,根據(jù)當(dāng)前形勢的發(fā)展,權(quán)衡輕重,仔細(xì)考慮支持和反對采取干預(yù)行動的理據(jù)。
3“小政府、大市場”階段(90年代末～至今)
90年代末,金融國際化、一體化趨勢越來越明顯,來自國際其他金融市場風(fēng)險可以通過各種渠道傳導(dǎo)至香港,給香港金融業(yè)的穩(wěn)定帶來沖擊。自律性監(jiān)管和“積極不干預(yù)”的監(jiān)管制度己經(jīng)不能滿足這一時期香港金融發(fā)展的需要。這兩種監(jiān)管體制易在金融傳導(dǎo)鏈上形成薄弱環(huán)節(jié),為金融風(fēng)險的沖擊提供了可乘之機(jī),要避免這種狀況,需要強(qiáng)化政府的管理職能,加強(qiáng)各個領(lǐng)域的合作。同時,香港最大的競爭優(yōu)勢在于自由、開放的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,一旦進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,可能會令香港失去其競爭優(yōu)勢,因此,要掌握好監(jiān)管的度,既不能過分的限制香港自由的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,又要避免產(chǎn)生監(jiān)管不足與交叉監(jiān)管的真空等問題。東南亞金融危機(jī)后,為了解決這些問題,香港政府提出了“大市場,小政府”的監(jiān)管理念。把它落實到監(jiān)管理念當(dāng)中,其含義就是金融業(yè)要堅持以市場為核心.循序漸進(jìn)的強(qiáng)化政府“管理者”的引導(dǎo)作用。
第2篇：金融監(jiān)管體制論文范文
論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管創(chuàng)新風(fēng)險防范自由主義金融理論
論文摘要：此次金融危機(jī)的事實證明歐美各國的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，危機(jī)只是暫時的，世界要發(fā)展、中國同樣要進(jìn)步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。
一、開篇立論
美國金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國不同，它是完全放開，由市場機(jī)會和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場失靈，卻因為監(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價。而中國的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機(jī)對中國即是挑戰(zhàn)同時又是難得的機(jī)遇，金融危機(jī)帶來了一次世界經(jīng)濟(jì)地位的大洗牌，快一步找到危機(jī)的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國在此次金融危機(jī)中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長遠(yuǎn)，危機(jī)只是暫時的，危機(jī)之后必會產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國目前的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。
二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性
（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。
隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營模式逐漸朝綜合化經(jīng)營模式發(fā)展我國以金融機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管對象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國頒布了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》：同年10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進(jìn)入股票市場。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺這一切舉動表明。我國分業(yè)經(jīng)營體制的松動，必然要求我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。
（二）中資、外資銀行競爭越顯不公平，期待統(tǒng)一競爭平臺。
（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國對外資金融機(jī)構(gòu)已開放金融市場和金融業(yè)務(wù),大量跨國金融集團(tuán)進(jìn)入我國市場,各子公司也必須受到中國的法律的限制實行名義上的分業(yè)經(jīng)營,隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國際化中國的分業(yè)經(jīng)營模式逐步向混業(yè)經(jīng)營進(jìn)行探索，而此時在中國的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對于那些只能從事銀行、證券、保險中的某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)來說,這種事實上的不平等將使我國金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效率進(jìn)一惡化。
（2）目前我國在服務(wù)收費、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對外資銀行還存在“超國民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國家政策性任務(wù)遠(yuǎn)低于中資銀行。這對中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競爭使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時間、市場上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。
（三）中國需要發(fā)展，金融業(yè)需要創(chuàng)新
從國際上看，我國作為一個發(fā)展中國家，我國金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國際先進(jìn)水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國際接軌的速度，才能使我國金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國際化，從國內(nèi)角度講，我國是人口眾多，勞動力密集型的發(fā)展中國家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機(jī)關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動經(jīng)濟(jì)增長，保持中國的正常運行，然而對于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達(dá)的金融市場和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國加，WTO，國外金觸機(jī)構(gòu)向國內(nèi)金市場迅速滲透，目前我國金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢下的金融競爭國際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)，是改變目前我國金融業(yè)競爭能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對立起來，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進(jìn)。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢資源。
三、對我國金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點建議
（一）增強(qiáng)國際間金融監(jiān)管合作
面對全球金融市場緊密地聯(lián)結(jié)，而各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在區(qū)域性受到國界的限制，只能在本國境內(nèi)開展活動，不可避免地必須面對國際金融市場“傳染效應(yīng)”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強(qiáng)度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國家是這其中的軟肋。而且投機(jī)性攻擊的不對稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機(jī)中投機(jī)性攻擊的成功，部分程度上和東亞國家金融體系本身的脆弱性和投機(jī)性攻擊后金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國界界限，增強(qiáng)國際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時共同防御金融風(fēng)險，建立健全的國際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國際化。
（二）對我國金融行業(yè)應(yīng)該進(jìn)行全方位統(tǒng)一監(jiān)管
目前我過實行我“一行三會”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險三大金融主業(yè)分別由一個監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時我們亟需一個健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對整個金融業(yè)來設(shè)計監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對創(chuàng)新形成的阻礙（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本
（1）我國金融監(jiān)管成本存在急劇擴(kuò)大的趨勢。由于中央的預(yù)算約束比較寬松,職能長期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計重復(fù),成本增加。三是現(xiàn)場檢查的實施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國銀行在所設(shè)海外分支行的25個國家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)(包括所有發(fā)達(dá)金融市場國家)明確提出了實施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對這種監(jiān)管差距，海外分支機(jī)構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財務(wù)報表就要有兩個版本。面對花費較大且無實際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進(jìn)行完善創(chuàng)新，減少成本支出。
（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個過渡期
完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國國情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實核心資本。同時利用這一時期，我國貨幣金融當(dāng)局可以進(jìn)行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國先進(jìn)的經(jīng)驗和立法，對我國現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進(jìn)行整合，制定出一部全面、先進(jìn)、具體并具有可操作性的金融法典，為我國金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才。
四、總結(jié)
金融監(jiān)管的國際化是擴(kuò)大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實現(xiàn)程度最終取決于我國對世界經(jīng)濟(jì)的參與程度和國際競爭力狀況，這將是一個長期過程，本文仔細(xì)討論了我國目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進(jìn)行這項課題研究的現(xiàn)實意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對其進(jìn)行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。
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第3篇：金融監(jiān)管體制論文范文
論文摘要：隨著后金融危機(jī)時代的到來，加強(qiáng)金融監(jiān)管成為全球關(guān)注的重點問題。雖然我國在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明我國監(jiān)管體系是完美的，我們必須認(rèn)真思考我國金融監(jiān)管的不足之處并進(jìn)行進(jìn)一步地優(yōu)化和完善。
2008年席卷全球的金融海嘯對很多國家沖擊很大，這讓人們意識到危機(jī)總是在周而復(fù)始地發(fā)生。危機(jī)引發(fā)變革，危機(jī)促使改進(jìn)。金融危機(jī)并不是對整個金融產(chǎn)業(yè)和金融技術(shù)的否定，而是一次反思。不可否認(rèn)，全球金融海嘯凸顯了各國金融監(jiān)督方面存在的問題，盡管中國在此次金融危機(jī)中未受重創(chuàng)，但這并不表明中國監(jiān)管體系是完美的，我們必須清醒地認(rèn)識到：高效有力的監(jiān)管是金融體系正常運行的必要條件，而我國目前的金融監(jiān)管仍存在一些問題，需要不斷地進(jìn)行優(yōu)化和完善。
一、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管模式是分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管模式，即以中國人民銀行、中國銀行監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會為主體的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管體制，各個金融監(jiān)管部門在國務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。在一定時期分業(yè)監(jiān)管的體制是符合我國基本國情的，如：可以降低商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，避免混業(yè)經(jīng)營所產(chǎn)生的利益沖突從而損害投資者利益；還可以建立一道“金融防火墻”，避免貨幣市場資金直接流入高風(fēng)險的資本市場，以維護(hù)一國的金融穩(wěn)定等等。但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時暴露出了一些問題，比如，分業(yè)經(jīng)營經(jīng)營成本過高，難以形成規(guī)模效益。
二、目前我國金融監(jiān)管暴露的問題
如今金融市場日益全球化，金融創(chuàng)新產(chǎn)品日益復(fù)雜化，傳統(tǒng)金融市場之間的界限也已經(jīng)日益淡化，跨市場金融產(chǎn)品普遍存在，跨部門的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管交叉合作變得更有必要性，我國金融監(jiān)管體系的弊端便顯露了出來：
（1）金融監(jiān)管立法完備度不夠
我國已經(jīng)頒布了《商業(yè)銀行法》、《證券法》等一系列有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，一定程度上規(guī)范了金融監(jiān)管的法律保障，但在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化和全球化方面的金融監(jiān)管法規(guī)還是空白。我們可以看到我國在實行分業(yè)監(jiān)管，立法時也只考慮本部門的利益和權(quán)限。另外，我國和其他國家的金融監(jiān)管立法理念、法律法規(guī)內(nèi)容以及執(zhí)法程序上存在差異，這可能會給我們國內(nèi)的外資金融企業(yè)和走出國門的我國金融企業(yè)帶來一些麻煩。
（2）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)度不夠
中央銀行和銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會作為我國四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，雖然各有分工、各有重點，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題。隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)交叉不斷增多，新業(yè)務(wù)的推出通常需要多個部門協(xié)調(diào)才能完成，不可避免會出現(xiàn)監(jiān)管真空、監(jiān)管重復(fù)等監(jiān)管漏洞。另外，中外金融監(jiān)管體制差別較大，各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的判斷和關(guān)注程度也不一致，再加上我國與國外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的交流不是很充分，相互之間沒有建立系統(tǒng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，這必然會導(dǎo)致金融監(jiān)管效率低下。
（3）金融監(jiān)管信息透明度不夠
目前我國“一行三會”模式下的監(jiān)管信息還處于分割狀態(tài)，不能實現(xiàn)監(jiān)管信息共享，這導(dǎo)致了我國金融市場上信息的嚴(yán)重不對稱。我們知道信息及時公開并被公眾知曉，對于存款人和投資人等利益相關(guān)者得到利益維護(hù)起著至關(guān)重要的作用，這將有助于增強(qiáng)金融系統(tǒng)的安全性，并在一定程度上促進(jìn)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。而我國金融監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和金融監(jiān)管狀況的透明度還不夠，甚至在信息披露方面出現(xiàn)如信息失真、假賬等現(xiàn)象，不健全的信息披露機(jī)制很容易助長一些投機(jī)行為的發(fā)生。
（4）金融監(jiān)管人員專業(yè)水平不夠
在后金融危機(jī)時代以及金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管水平對監(jiān)管人員的素質(zhì)要求也越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實執(zhí)行的根本保證。但是，目前我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的一些監(jiān)管人員，在知識水平、知識結(jié)構(gòu)和監(jiān)管手段等方面，與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，還存在著一定的差距。
三、我國金融監(jiān)管優(yōu)化和完善的對策
（1）完善金融監(jiān)管法律法規(guī)
我們必須優(yōu)化完善我國的金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，為金融協(xié)調(diào)監(jiān)管創(chuàng)造更好的法制環(huán)境。一要加大金融立法的力度和執(zhí)行強(qiáng)度，確保各種金融立法被準(zhǔn)確執(zhí)行和落實。建議制定《金融監(jiān)管法》，對新成立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)能、與中國人民銀行及財政部門的關(guān)系等問題進(jìn)行全面規(guī)定，從而切實解決當(dāng)前我國金融監(jiān)管過程中出現(xiàn)的無法可依、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等一系列問題，實現(xiàn)依法監(jiān)管。二要修訂完善已有的法律法規(guī)?？赏ㄟ^系統(tǒng)全面的規(guī)劃，使各個監(jiān)管部門的權(quán)責(zé)得到具體明確的分配，消除監(jiān)管空白、監(jiān)管重疊等現(xiàn)象。三要健全完善科學(xué)合理的金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度，明確取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)等法規(guī)制度，從而提高金融監(jiān)管的有效性和高效率，促進(jìn)我國金融業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
（2）完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制
各金融機(jī)構(gòu)間相互協(xié)作對于完善我國金融監(jiān)管體系是至關(guān)重要的。一要完善三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行及政府有關(guān)職能部門之間的協(xié)調(diào)合作，打破銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會涇渭分明的格局，建議由央行牽頭，財政部、發(fā)改委、審計署等部門綜合調(diào)控并進(jìn)，并界定各機(jī)構(gòu)的職責(zé)，理順各機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，以避免出現(xiàn)監(jiān)管重疊或真空現(xiàn)象。二要建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與金融同業(yè)協(xié)會和其他社會中介機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)合作，以克服監(jiān)管機(jī)構(gòu)人力、物力、財力等方面的有限性。三要加強(qiáng)金融監(jiān)管的國際合作。隨著金融的全球化、金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)的風(fēng)險越來越大，國際金融監(jiān)管受到極大的挑戰(zhàn)，我國必須積極參與國際金融組織的活動，加強(qiáng)國際金融政策協(xié)調(diào)，增強(qiáng)國際金融監(jiān)管合作，盡快提高我國金融監(jiān)管水平。
（3）健全完善金融信息披露制度
公開監(jiān)督是金融監(jiān)管中的重要組成部分，因此金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要適當(dāng)?shù)嘏镀湔咝畔?，從而加?qiáng)金融監(jiān)管的信息透明度，如規(guī)定必須定期匯報金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等，讓公眾參與監(jiān)督，及時了解金融機(jī)構(gòu)的運行狀況，逐步形成多層次、多元化的信息披露體系，不斷充實信息披露的內(nèi)容，使金融監(jiān)管變得更加透明。針對當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)在信息披露方面所表現(xiàn)的如信息失真、假賬等現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善政策，做好金融機(jī)構(gòu)信息披露工作，進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。
（4）完善金融監(jiān)管人才培養(yǎng)機(jī)制
我國金融監(jiān)管水平要不斷地提升，培養(yǎng)高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。高素質(zhì)綜合性監(jiān)管人才是要能掌握最新的科學(xué)知識、最新的技術(shù)手段、最先進(jìn)的監(jiān)管方法、最新的信息渠道和具有果斷處理問題的能力和良好的職業(yè)道德。因此，我國需要不斷地完善人才培養(yǎng)機(jī)制，建議根據(jù)國際現(xiàn)代企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)驗，對現(xiàn)有的監(jiān)管人員進(jìn)行各種形式的培訓(xùn)，也可派到國外銀行或其他金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局學(xué)習(xí)國際監(jiān)管知識技能，提高人員的監(jiān)管能力和水平。另外，可以選拔一些熟悉金融業(yè)務(wù)和外語、法律、計算機(jī)等知識與技能的人才充實監(jiān)管隊伍，從而提高和改善金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，切實提高金融監(jiān)管效能，以滿足推行統(tǒng)一金融監(jiān)管體制對監(jiān)管人才的要求。
參考文獻(xiàn)：
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第4篇：金融監(jiān)管體制論文范文
關(guān)鍵詞:金融監(jiān)管模式;改革;啟示
一英國金融監(jiān)管模式的改革
金融監(jiān)管模式是指一國關(guān)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管法規(guī)的結(jié)構(gòu)性體制安排20世紀(jì)末,一些發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融形勢發(fā)展的需要,先后對金融監(jiān)管模式作了重大改革,尤以英國最為典型,其改革對全球金融業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響
1.改革前的分業(yè)監(jiān)管體制自20世紀(jì)80年代以來,以新型化多樣化電子化為特征的金融創(chuàng)新,改變了英國傳統(tǒng)的金融運作模式發(fā)生在銀行業(yè)保險業(yè)證券投資業(yè)之間的業(yè)務(wù)彼此滲透,使英國金融業(yè)多元化混業(yè)經(jīng)營的趨勢加強(qiáng)越來越多的非金融機(jī)構(gòu)也開始經(jīng)營金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù),混業(yè)經(jīng)營的日益發(fā)展,使英國成為全球金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營程度最高的國家之一論文
然而,直到1998年之前,英國實行的仍然是以政府監(jiān)管和自律組織自律相結(jié)合的分業(yè)監(jiān)管體制在分業(yè)監(jiān)管時期監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別行使對銀行業(yè)保險業(yè)證券投資業(yè)房屋協(xié)會等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能,同時自律組織發(fā)揮了較大作用,三個證券自律組織分別負(fù)責(zé)證券公司基金管理公司和投資咨詢機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為監(jiān)管和審慎監(jiān)管在英國分業(yè)監(jiān)管使得一個金融機(jī)構(gòu)同時受幾個監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時監(jiān)管的現(xiàn)象大量存在,不僅成本增加,效率降低,監(jiān)管者與被監(jiān)管者間容易產(chǎn)生爭議,分業(yè)監(jiān)管體制的弊端顯現(xiàn)無余隨著20世紀(jì)90年代中期以后分業(yè)監(jiān)管有效性的降低,特別是在巴林銀行事件后,英國國內(nèi)要求改革金融監(jiān)管體制的呼聲日益高漲在這種情況下,英國朝野上下對改革金融監(jiān)管模式有了較為統(tǒng)一的認(rèn)識
2.英國金融監(jiān)管體系的改革主要內(nèi)容有:
第一,成立新的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),決定由10家機(jī)構(gòu)合并,組成單一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)這10家機(jī)構(gòu)包括證券與投資管理局(SIB)證券期貨協(xié)會(SFA)私人投資監(jiān)管局(PIA)投資監(jiān)管組織(IMRO)格蘭銀行的審慎監(jiān)管司(SSBE)注冊互助委員會(RFC)房屋協(xié)會委員會(BSC)互助合作委員會(FSC)由貿(mào)易工業(yè)部劃轉(zhuǎn)到財政部的保險監(jiān)管司以及倫敦交易所的英國發(fā)行上市監(jiān)管部(UKLA)1997年10月,證券投資局更名為金融監(jiān)管局(FSA),1998年起,英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職責(zé)移交給FSA,FSA依法行使監(jiān)管權(quán)力FSA雖然要全面負(fù)責(zé)對擁有一百多萬員工的英國金融業(yè)的監(jiān)管,但其機(jī)構(gòu)并不龐大,現(xiàn)有雇員僅二千多人,這主要依靠其先進(jìn)的監(jiān)管手段,因此使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)降低了成本,效率卻反而有所增加
第二,制定新的金融監(jiān)管法律英國曾實施過較長時期的自律式監(jiān)管體制,改革放棄了倫敦金融市場行業(yè)自律管理體系,重建全行業(yè)的金融服務(wù)監(jiān)管體系;2000年6月,英國女王正式批準(zhǔn)了《2000年金融服務(wù)和市場法》這是英國自建國以來最重要的一部關(guān)于金融服務(wù)的法律,它于2001年12月1日正式實施后,取代了此前制定的一系列用于監(jiān)管金融業(yè)的法律法規(guī),堪稱英國金融業(yè)的一部“基本法”該法明確了新成立的FSA和被監(jiān)管者的權(quán)力責(zé)任及義務(wù),統(tǒng)一了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范了金融市場的運作
第三,制定新的金融監(jiān)管規(guī)則根據(jù)英國《2000年金融服務(wù)和市場法》的授權(quán),FSA已經(jīng)制定并公布了一整套宏觀的適用于整個金融市場被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管條例,主要內(nèi)容有:(1)被監(jiān)管者經(jīng)營業(yè)務(wù)一定要誠實;(2)被監(jiān)管者一定要盡職細(xì)心地以應(yīng)有的技能開展業(yè)務(wù);(3)被監(jiān)管者在適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理機(jī)制下,一定要負(fù)責(zé)和有效地采取適當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎態(tài)度組織和管理其業(yè)務(wù);(4)被監(jiān)管者一定要保持適當(dāng)?shù)慕鹑谫Y源和財力以應(yīng)付可能的危機(jī);(5)被監(jiān)管者一定要遵守相應(yīng)的市場行為準(zhǔn)則標(biāo)準(zhǔn);(6)被監(jiān)管者一定要公平對待其客戶,并對客戶的利益給予應(yīng)有的考慮和重視;(7)被監(jiān)管者一定要對其客戶的信息需求給予應(yīng)有的重視,提供給客戶的信息應(yīng)該明了公平不能誤導(dǎo);(8)當(dāng)被監(jiān)管者對其客戶的資產(chǎn)負(fù)有責(zé)任時,一定要做出適當(dāng)?shù)陌才乓员Ｗo(hù)這些客戶的資產(chǎn);(9)被監(jiān)管者必須以公開及合作的態(tài)度接受法的監(jiān)管,及時向FSA通報必須報告的情況
第四,確立新的金融監(jiān)管理念FSA成立之初就表示將要采取嶄新的監(jiān)管方式,FSA負(fù)責(zé)人也十分強(qiáng)調(diào)FSA管理的“嶄新性”與昔日英格蘭銀行證券與投資管理局等9個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同的是,FSA在監(jiān)管別強(qiáng)調(diào)以下環(huán)節(jié):節(jié)約有效地使用資源進(jìn)行金融監(jiān)管;管理層是否盡職盡責(zé);加強(qiáng)金融監(jiān)管的同時盡可能不壓抑金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活力;鼓勵被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)之間開展有序的金融競爭;保持英國金融業(yè)的競爭力及其金融服務(wù)和金融市場的國際化特征另外,在監(jiān)管目標(biāo)方面,FSA將通過積極關(guān)注金融發(fā)展動態(tài),實現(xiàn)瞻前監(jiān)管,幫助客戶達(dá)成公平而合理的交易第五,建立新的金融監(jiān)管制衡機(jī)制由于在新監(jiān)管體制下,FSA擁有的權(quán)力非常之大因此,英國成立了專門的金融監(jiān)管制約機(jī)構(gòu)“金融服務(wù)和市場特別法庭”(FSMT),并于2001年12月1日與FSA同時開始運作該法庭主要審理發(fā)生在FSA與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間且經(jīng)雙方協(xié)商難以解決的問題根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定,該法庭對金融監(jiān)管案件的審理采取閉門(對公眾保密)審理公開審理兩種方式,并以公開審理為主“金融服務(wù)和市場特別法庭”的成立,無疑能夠促使FSA認(rèn)真進(jìn)行監(jiān)管,有助于提高英國金融監(jiān)管甚至整個金融業(yè)的法制水平此外,鑒于貨幣政策與金融監(jiān)管之間的密切聯(lián)系及相互影響,監(jiān)管職能從英格蘭銀行分離出去后,法律規(guī)定英格蘭銀行與FSA負(fù)責(zé)人交叉參加對方的理事會,實行互相介入,以保證二者之間的有效協(xié)調(diào)這種安排能保證FSA負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管與英格蘭銀行負(fù)責(zé)的貨幣政策,在重大的宏觀層面上的決策能夠保持較強(qiáng)的互通性
到2001年12月,金融服務(wù)與市場法的正式生效,標(biāo)志著歷時4年的金融體系改革基本完成
二新形勢下金融監(jiān)管創(chuàng)新的啟示
目前我國金融監(jiān)管體制為金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的模式2003年4月28日銀監(jiān)會的掛牌成立為一度關(guān)于央行拆分的爭論畫上了句號,我國由此成就了“一行三會”的金融監(jiān)管新格局隨著,《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》通過生效,我國分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的管理體制將進(jìn)一步完善確立
伴隨著新形勢下金融監(jiān)管體制的不斷創(chuàng)新,我國金融監(jiān)管從無到有發(fā)展很快,但是畢竟歷史短暫,目前的監(jiān)管遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)金融業(yè)迅速發(fā)展確保國家經(jīng)濟(jì)安全的需要,甚至已出現(xiàn)了一定程度的“監(jiān)管抑制”,與發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管水平更是不能同日而語特別是在加入WTO后,我國在融入國際社會的道路上又向前大大邁進(jìn)一步,以“分業(yè)”為背景的中國金融業(yè)將直面以“混業(yè)”為背景的金融集團(tuán),今后中國的金融業(yè)將更加國際化,金融風(fēng)險防范的任務(wù)更重借鑒英國等發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管改革的經(jīng)驗,筆者對新形勢下金融監(jiān)管創(chuàng)新總結(jié)出以下幾點啟示:
1.金融分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管已成為非主流的趨勢20世紀(jì)80年代后期以來,世界金融業(yè)發(fā)展的一個重要特點就是銀行保險證券的界限逐漸模糊,出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營的趨勢,金融分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管已經(jīng)成為了非主流的趨勢
對我國而言,雖然目前仍是一分業(yè)經(jīng)營為主,但隨著我國經(jīng)濟(jì)金融對外開放程度的加深,中國金融業(yè)走向綜合經(jīng)營成為金融改革開放的必然結(jié)果和現(xiàn)實選擇實際上我國金融業(yè)也已經(jīng)出現(xiàn)了混合經(jīng)營的苗頭,金融保險證券業(yè)務(wù)已經(jīng)不同程度交叉,金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營成為了大勢所趨在新的形勢下我國的金融監(jiān)管體制怎么樣適合金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營趨勢已成為完善金融監(jiān)管職能的首要任務(wù)
2.營造金融混業(yè)經(jīng)營的法律環(huán)境實行效能監(jiān)管金融業(yè)的任何變革和創(chuàng)新都離不開法律制度的革新法律環(huán)境的營造因此如何營造中國的金融混業(yè)經(jīng)營法律環(huán)境是一個重要問題隨著金融市場的發(fā)展已經(jīng)有越來越多的交叉經(jīng)營業(yè)務(wù)出現(xiàn)即在分業(yè)監(jiān)管的體制下正在滋生混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實,從而金融監(jiān)管及金融法律法規(guī)提出了新的挑戰(zhàn)加入WTO后,我國的銀行市場開放將是全方位的金融市場國際化發(fā)展趨勢日益明顯,在金融開放的條件下外資銀行機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)入,不僅會改變中國現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu),還會使現(xiàn)有的金融運行規(guī)則發(fā)生變化2003年12月底對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國人民銀行法》的修改和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管法》的出臺,以及2003年4月28日銀監(jiān)會的掛牌成立無疑都是中國政府對金融領(lǐng)域的有效改革創(chuàng)新新修改的商業(yè)銀行法增加了對商業(yè)銀行加強(qiáng)監(jiān)管的內(nèi)容,同時對有關(guān)條出修改,以適應(yīng)當(dāng)前商業(yè)銀行改革與發(fā)展的實際需要
“一行三會”的金融監(jiān)管新格局無疑是中國金融監(jiān)管體制的又一次重大變革然而在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管過程中大多采取了機(jī)構(gòu)性監(jiān)管,實行業(yè)務(wù)審批制方式進(jìn)行管理這樣當(dāng)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉時,一項新業(yè)務(wù)的推出需要經(jīng)過多個部門長時間的協(xié)調(diào)才能完成,比如開展股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),需要在銀行監(jiān)管部門和證券監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào),而不同部門對于同一業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制和管理意向存在較大差異,就會產(chǎn)生較高的協(xié)調(diào)成本此外有的新業(yè)務(wù)成為交叉性業(yè)務(wù),如儲蓄保險同時具有儲蓄功能和保險功能對于這些新業(yè)務(wù),既可能導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù),也可能出現(xiàn)監(jiān)管缺位因此在我國金融監(jiān)管逐步由分業(yè)監(jiān)管走向混業(yè)監(jiān)管的過程中我們應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)借鑒英國先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗實施金融效能監(jiān)管以提高監(jiān)管效率降低監(jiān)管成本避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管缺位,努力精簡監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人員配置,“一行三會”既要各盡其責(zé)各行其是也要相互配合提高效率,使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)運作不但降低了成本,效率反而有所增加于是我國完善金融監(jiān)管所思考的問題不是如何跟上全球金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管的浪潮而是如何在自有體制下改革和完善我們自己的分業(yè)監(jiān)管模式,提高效率現(xiàn)階段內(nèi)如何做到效能監(jiān)管便成為了我國金融監(jiān)管體制改革過程中首要思考的新課題
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第5篇：金融監(jiān)管體制論文范文
論文關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管革新
論文摘要：全球化的經(jīng)濟(jì)金融為各國經(jīng)濟(jì)、投資者與儲蓄者帶來很大的收益，同時它也改變了市場結(jié)構(gòu)，為市場參與者和決策者帶來了新的風(fēng)險。我國將在更大范圍和程度上參與經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程，金融業(yè)將進(jìn)一步融入國際金融體系中，現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的內(nèi)外矛盾日益突現(xiàn)，我們應(yīng)正視金融監(jiān)管的現(xiàn)實差距和問題，推進(jìn)金融監(jiān)管的制度創(chuàng)新，努力戰(zhàn)勝全球化的挑戰(zhàn)。
一、理念革新
一是明確區(qū)域金融監(jiān)管目標(biāo)。以創(chuàng)建金融安全區(qū)為契機(jī)，建立涵蓋各類金融機(jī)構(gòu)的具有區(qū)域特征的高效有力的金融監(jiān)管模式，切實防范和化解金融風(fēng)險。二是完善區(qū)域金融監(jiān)管規(guī)劃。將金融監(jiān)管放在整個金融改革發(fā)展的大局中統(tǒng)籌把握，根據(jù)監(jiān)管面臨的主要矛盾和困難，突出金融環(huán)境建設(shè)，處理好銀行與政府和企業(yè)、經(jīng)營效益與政策優(yōu)惠、軟件建設(shè)與硬件建設(shè)等關(guān)系，不斷提升監(jiān)管水平。三是嚴(yán)格控制區(qū)域金融機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)模。根據(jù)授權(quán)和職能范圍，對金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)及網(wǎng)點數(shù)量進(jìn)行合理設(shè)計布局，使其與區(qū)域經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展水平相適應(yīng)。
二、建立有效的金融監(jiān)管組織體系
我國于1998年進(jìn)行金融監(jiān)管體制改革，形成了中國人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制，這種體制適應(yīng)了我國分業(yè)經(jīng)營的金融體制結(jié)構(gòu)。但隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營的模式逐漸顯現(xiàn)出不相適應(yīng)的方面，突出表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)項目過于集中、券商融資渠道不暢、保險資金投資效益低下。于是管理層逐漸放松了管制，如允許券商進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場，允許保險基金以購買投資基金形式進(jìn)入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等，呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營趨勢。同時，一些金融機(jī)構(gòu)開始仿效國外同行，以控股的方式實現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張，如光大集團(tuán)和中信集團(tuán)集銀行、證券、保險業(yè)務(wù)于一身，構(gòu)造了一個符合國際潮流的金融集團(tuán)的雛形。另一方面，我國加入世貿(mào)組織后，隨著外資金融機(jī)構(gòu)的大量涌入，國外金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢必將給予我國的金融業(yè)帶來沖擊和挑戰(zhàn)。因此，我們應(yīng)借鑒國外先進(jìn)的經(jīng)驗對我國金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)改革，以適應(yīng)已經(jīng)變化的經(jīng)濟(jì)、金融形勢。
比較發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管模式，我們認(rèn)為可以借鑒美國綜合監(jiān)管與分業(yè)監(jiān)管相結(jié)合的模式，成立國家金融監(jiān)管局作為監(jiān)管的權(quán)威機(jī)構(gòu)，通過對金融控股公司的監(jiān)管實現(xiàn)對銀行、證券、保險業(yè)務(wù)的全面監(jiān)管，原專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然負(fù)責(zé)各自領(lǐng)域的監(jiān)管。國家金融監(jiān)管局的主要任務(wù)是針對金融監(jiān)管的真空及時采取相應(yīng)措施，劃分各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的利益沖突以及劃分監(jiān)管歸屬等。
這種新的金融監(jiān)管組織體制模式既能滿足實行混業(yè)經(jīng)營后金融業(yè)發(fā)展對監(jiān)管體制的要求，也能適應(yīng)現(xiàn)階段分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營過渡期對監(jiān)管的要求，因此是一種較為理想的選擇。
三、功能革新
1．規(guī)范監(jiān)管內(nèi)容，實施有效的金融風(fēng)險監(jiān)管。（1）風(fēng)險預(yù)防管理。對各類金融機(jī)構(gòu)的資本定義與構(gòu)成作出規(guī)定，制定出資本充足性比率要求，采取分段考核、分層次管理、逐步過渡的辦法，限期達(dá)到目標(biāo)；正確劃分銀行資產(chǎn)的風(fēng)險種類，制定能夠客觀反映金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險狀況的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重和換算系數(shù)；建立金融機(jī)構(gòu)清償能力監(jiān)察制度，在合理區(qū)分資產(chǎn)流動性程度的基礎(chǔ)上制定合理的流動資產(chǎn)比率；完善風(fēng)險準(zhǔn)備金制度，從提高呆賬準(zhǔn)備金比例和簡化報批手續(xù)入手。（2）風(fēng)險轉(zhuǎn)移管理。應(yīng)當(dāng)建立我國的存款保險制度。對保險的條件、程序、辦法制訂規(guī)章，根據(jù)資本充足性、資產(chǎn)流動性和風(fēng)險資產(chǎn)比率制訂保險費率；對受保的本幣、外幣最高限額給出量化指標(biāo)。（3）風(fēng)險吸收管理。風(fēng)險吸收就是事后救濟(jì)，指監(jiān)管當(dāng)局的最后援助貸款和搶救行動。當(dāng)一個遵循穩(wěn)健經(jīng)營原則的銀行出現(xiàn)清償能力危機(jī)時，中央銀行從保護(hù)存款人利益出發(fā)或基于整個金融體系的安全考慮選擇適當(dāng)?shù)姆绞?，承?dān)最后貸款和遷就行為。中央銀行提供低利率貸款，由中央銀行全面接管清理，由中央銀行牽頭組織一個或多個實力雄厚、穩(wěn)健的金融機(jī)構(gòu)，實行兼并、消化破產(chǎn)金融機(jī)構(gòu)的全部債務(wù)等等。通過最后援助和搶救，實現(xiàn)金融業(yè)的平穩(wěn)運行。2．改進(jìn)監(jiān)管方式，強(qiáng)化信息傳導(dǎo)功能建設(shè)，實現(xiàn)監(jiān)管信息資源共享。（1）完善非現(xiàn)場監(jiān)管的風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)。根據(jù)審慎性監(jiān)管的要求，可建立一套完整的風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)體系，包括科學(xué)的風(fēng)險考核指標(biāo)、規(guī)范化的財務(wù)報表統(tǒng)計分析指標(biāo)，以及金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的預(yù)警指標(biāo)。并運用計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等先進(jìn)手段，加強(qiáng)監(jiān)管信息的收集、歸類、分析和判斷。（2）完善非現(xiàn)場監(jiān)管的系統(tǒng)化建設(shè)。實施并表監(jiān)管，對所轄地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和附屬公司的業(yè)務(wù)實施并表監(jiān)管，明確應(yīng)報送的報表及項目、數(shù)據(jù)的填報口徑，特別是對某些報表及項目的合并，更應(yīng)有明確的界定和標(biāo)準(zhǔn)；建立全國統(tǒng)一的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。按照“統(tǒng)一數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)一編碼和格式、統(tǒng)一軟件開發(fā)，實現(xiàn)信息共享”的基本原則，實現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員信息的全國共享，實現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)抱括法人和非法人機(jī)構(gòu)）進(jìn)行風(fēng)險評估和預(yù)警，逐步提高人民銀行對各類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險評判水平。（3）健全分析報告制度。監(jiān)管部門對各種指標(biāo)和相關(guān)行為信號進(jìn)行綜合分析，提出近期重點檢查指標(biāo)，就有關(guān)風(fēng)險進(jìn)行定期和不定期討論，責(zé)成監(jiān)管人員進(jìn)一步分析、核實，并定期就區(qū)域金融風(fēng)險情況提交金融風(fēng)險報告。（4）建立金融機(jī)構(gòu)信用評級制度。中央銀行可以從資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、資產(chǎn)流動性等方面進(jìn)行考查，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況進(jìn)行定期測算評級，定期公布，以強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)對其經(jīng)營和風(fēng)險程度的識別和管理，增強(qiáng)自我約束力。建立金融監(jiān)管信息傳導(dǎo)機(jī)制。通過金融系統(tǒng)行長主任）聯(lián)席會、信用社主任例會、金融監(jiān)管質(zhì)詢制度，全面通報監(jiān)管工作動態(tài)，發(fā)出監(jiān)管信息。同時，要求金融機(jī)構(gòu)就監(jiān)管過程中提出的某些質(zhì)疑進(jìn)行合理解答，依此促進(jìn)信息資源的合理配置和有效利用。
第6篇：金融監(jiān)管體制論文范文
論文關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 金融安全 功能性監(jiān)管
一、序言
“金融監(jiān)管指一個國家或地區(qū)的中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)國家的法律法規(guī)的授權(quán)對金融業(yè)實施監(jiān)督管理。” “金融監(jiān)管分為廣義和狹義兩種,廣義上金融監(jiān)管的對象和內(nèi)容十分寬泛和復(fù)雜,涉及金融交易的內(nèi)容、途徑、市場、行為以及各種相關(guān)服務(wù),而狹義上的金融監(jiān)管,側(cè)重指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)對包括金融機(jī)構(gòu)及其所從事的各項業(yè)務(wù)活動在內(nèi)整個金融業(yè)所實施的監(jiān)督管理?！?本文所討論的金融監(jiān)管限在狹義意義上來討論。
二、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀與問題
我國目前實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的單一體制。即中國人民銀行,證監(jiān)會、銀監(jiān)會以及保監(jiān)會分別主要負(fù)責(zé)貨幣政策、證劵期貨業(yè)監(jiān)管、銀行業(yè)監(jiān)管和保險業(yè)監(jiān)管。這種分業(yè)監(jiān)管的體制在以往的確取得了一定成效,有利于專業(yè)化水平的提高和化解風(fēng)險,但存在如下一些問題:
(一)分業(yè)監(jiān)管不適應(yīng)現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營監(jiān)管的模式
“作為20世紀(jì)70年代以來金融自由化的結(jié)果,混業(yè)經(jīng)營成為主要經(jīng)濟(jì)體金融業(yè)和國際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)模式和趨勢?！?因此在如今金融業(yè)市場分業(yè)監(jiān)管的模式不能解決金融各個行業(yè)交錯復(fù)雜產(chǎn)生的各種狀況。且混業(yè)模式下的經(jīng)營,金融機(jī)構(gòu)之間的界限越來越模糊,一個機(jī)構(gòu)可能經(jīng)營多種業(yè)務(wù),涉及多個行業(yè),這就可能造成重復(fù)監(jiān)管,監(jiān)管沖突的問題比如銀行業(yè)從事保險業(yè)務(wù),商業(yè)銀行和保險公司都開展基金管理業(yè)務(wù)等等,這就容易出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)或重復(fù)監(jiān)管的情況。 從目前我過的監(jiān)管體系來看,一行三會各成體系,各有標(biāo)準(zhǔn)和目標(biāo),各部門之間容易沖突,監(jiān)管對象要承受各個監(jiān)管部門的壓力,交易成本增加,不利于交易有效率的進(jìn)行,長期如此,對整個金融市場的運行非常不利。
(二)機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐漸暴露出問題
機(jī)構(gòu)監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局對金融業(yè)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的制度安排。這與我國的問責(zé)制有很大的關(guān)系,每個機(jī)構(gòu)分配了具體的任務(wù),明確職責(zé),我國的行政機(jī)關(guān)大多都是這樣的模式,而對于如今的金融市場卻不太適合。單一機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式適應(yīng)于金融業(yè)發(fā)展的初期階段,金融品種少,業(yè)務(wù)量小,這樣的監(jiān)管有利于明確職責(zé),提高效率。但在金融發(fā)展水平較高的階段,金融品種豐富,每個品種所涉及的行業(yè)不止一個,金融風(fēng)險較高,機(jī)構(gòu)監(jiān)管將不能滿足這樣的需求,特別是我國正處于金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,市場比較寬松,金融業(yè)得到了很大的發(fā)展,機(jī)構(gòu)監(jiān)管已不能適應(yīng)我國目前金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀。
(三)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的協(xié)調(diào)
我國當(dāng)前各個監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)監(jiān)管事務(wù)主要是通過“聯(lián)系會議制度”,僅僅是為了便于溝通信息,而沒有建立實質(zhì)的聯(lián)合監(jiān)管,這也是很多學(xué)者都談到的一個問題,筆者認(rèn)為,這與我國分業(yè)監(jiān)管的體制有關(guān),各個部門之間的職責(zé)劃分明確,如銀監(jiān)會監(jiān)管的事務(wù)涉及到保監(jiān)會,會對保監(jiān)會造成不利的影響,但并不在銀監(jiān)會職責(zé)范圍內(nèi),即使問責(zé)也問不到銀監(jiān)會。似“九龍治水”,不利于整個金融市場的發(fā)展。
三、我國金融監(jiān)管完善建議
(一)我國金融監(jiān)管應(yīng)堅持的理念
1.金融監(jiān)管建設(shè)應(yīng)服務(wù)于金融活動
我國經(jīng)歷由計劃經(jīng)濟(jì)到市場經(jīng)濟(jì)的時代,以前經(jīng)濟(jì)問題是由政府一手主導(dǎo),計劃操作,如今市場經(jīng)濟(jì)下,在金融監(jiān)管這一塊應(yīng)尊重市場本位的前提,再去談監(jiān)管,監(jiān)管的目的是為了創(chuàng)造一個合理、公平的競爭環(huán)境,維持穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)秩序,相對應(yīng)的金融監(jiān)管的法律應(yīng)堅持這樣的理念,為了更良好的競爭環(huán)境,為了更好的服務(wù)于金融活動,而不應(yīng)以傳統(tǒng)家長制的作風(fēng)來一手操辦。金融監(jiān)管應(yīng)以市場為基礎(chǔ),運用市場機(jī)制規(guī)范金融活動。
2.金融監(jiān)管應(yīng)兼顧公平
英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家Michael Tavlor提出了著名的“雙峰”理論(Twin-peaks):“認(rèn)為金融監(jiān)管存在兩個并行的日標(biāo):一是審慎監(jiān)管目標(biāo);二是保護(hù)消費者權(quán)利的目標(biāo)。 這里的消費者即投資者,其實保護(hù)投資者的利益也一直以來是金融活動堅持的原則,而在我國金融活動中這一理念并沒有得到最佳踐行,不利于營造一個相對公平合理的環(huán)境,保護(hù)弱勢群體利益。且金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表著一種公權(quán)力,相對于其他的私權(quán)力,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更有力量和權(quán)利,更有條件去做到兼顧公平,在金融監(jiān)管活動中應(yīng)領(lǐng)頭引入兼顧公平的理念,保護(hù)弱勢群體的利益。
3.以金融安全促金融效率
金融安全是金融監(jiān)管的初衷和最重要目標(biāo)。但金融安全與金融效率長久以來呈矛盾狀態(tài)。例如金融危機(jī)的治理會陷入一種循環(huán),即“金融危機(jī)—強(qiáng)化金融安全,加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī),經(jīng)濟(jì)發(fā)展—強(qiáng)化金融效率,放松管制一經(jīng)濟(jì)繁榮,盛極而衰一金融危機(jī)—新一輪強(qiáng)化金融安全,加強(qiáng)監(jiān)管—克服危機(jī)一新一輪強(qiáng)化金融效率,放松管制……” 如邢會強(qiáng)教授提出的三足理論:在金融安全與金融效率中加入消費者保護(hù)形成三足鼎立的局面來相互牽制,相互制衡,這樣才能找到一種平衡點。筆者認(rèn)為,金融效率與金融安全是相輔相成的,當(dāng)然這種金融安全目的是為了金融活動更有序的進(jìn)行,維持良好的金融秩序。從而借金融安全來提高金融效率,良性競爭會更有效率。
(二)金融監(jiān)管完善具體建議
1.金融監(jiān)管以市場為導(dǎo)向
金融監(jiān)管應(yīng)為金融市場服務(wù),我國的金融監(jiān)管融入了過多的行政化的色彩,我國的金融市場正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的階段,用單純的行政手段來駕馭必然是不可行的,金融監(jiān)管應(yīng)該以市場導(dǎo)向作為出發(fā)點,為金融市場更好的發(fā)展提供環(huán)境和條件,并且要維持好金融安全。如美國的次貸危機(jī),是金融監(jiān)管的缺位,因此完全以市場自身來調(diào)節(jié)亦是不可行的,這就需要政府以市場為基礎(chǔ),把有形的手于無形的手相結(jié)合,使金融市場有序持續(xù)的發(fā)展,尊重金融行業(yè)本身市場規(guī)律,不能把金融監(jiān)管當(dāng)成單純的行政事務(wù)來完全,要融入市場,服務(wù)市場,盡量不要采取強(qiáng)行命令性的要求,由于金融行業(yè)的特性,應(yīng)給予相對寬松的環(huán)境來發(fā)展金融,把握好底線來維持金融安全,這不僅僅只牽涉到金融行業(yè),還會波及到國民經(jīng)濟(jì)以及社會的穩(wěn)定,如有些學(xué)者提出過的適度監(jiān)管原則,即金融監(jiān)管主體必須以保證金融市場調(diào)節(jié)的基本自然生態(tài)為前提,尊重金融市場的規(guī)律,運用有效的監(jiān)管措施增進(jìn)金融效率,以此促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
2.分業(yè)監(jiān)管模式向功能性監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變
“功能性監(jiān)管是指從對特定金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)向特定金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管,是監(jiān)管部門職能性、功能性監(jiān)管方式的改變。” 這種監(jiān)管方式以美國為代表,比較適合于混業(yè)經(jīng)營的金融模式,是金融水平發(fā)展到較高的水平,比較常適用的一種方式,它的好處在于“能夠有效解決混業(yè)經(jīng)營、金集團(tuán)化條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題,能針對金融業(yè)務(wù)的互相交叉現(xiàn)象層出不窮的趨勢,實施跨業(yè)務(wù)、跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的監(jiān)管?！?我國金融行業(yè)正呈現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢,分業(yè)監(jiān)管的方式逐漸不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的各種新問題,這對于金融創(chuàng)新、金融交易的的效率問題是個比較大的障礙。由此,可逐步推進(jìn)分業(yè)監(jiān)管向功能監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變。
3.建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間良好的協(xié)調(diào)機(jī)制
由于機(jī)構(gòu)監(jiān)管的方式,各個機(jī)構(gòu)各自為營,未形成系統(tǒng)的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制,這對于現(xiàn)在界限越來越模糊的金融行業(yè)現(xiàn)狀,辦一項金融業(yè)務(wù)常會關(guān)聯(lián)到幾個機(jī)構(gòu),需每個機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn),步驟復(fù)雜,過程較長,不適應(yīng)金融行業(yè)的快速發(fā)展的步伐,這就需要建立系統(tǒng)的協(xié)調(diào)機(jī)制。首先,要實現(xiàn)信息的共享,一行三會需要建立一個共同的監(jiān)管信息平臺,這樣可以提高監(jiān)管的效率,降低成本。其次,可建立聯(lián)合的監(jiān)管機(jī)構(gòu),類似于現(xiàn)在一些行政部門聯(lián)合辦理業(yè)務(wù)的平臺,只需要在一個窗口或者一個地點就可以找到各個相關(guān)的辦事部門,這種方式目前在國內(nèi)一些地方試點并在推行,尤其是對于金融行業(yè),筆者認(rèn)為這更是有必要的,金融行業(yè)信息變化迅速,一個重要的信息可能決定是否盈利虧損,因此其非常追求效率,因為這直接關(guān)系到利益,像這樣的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)構(gòu),可以在金融行業(yè)中試行?！袄缫獯罄谥醒脬y行、股票和資本市場監(jiān)管委員會、國家壟斷局等相互獨立的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間建立“常設(shè)協(xié)調(diào)委員會”以最大度保護(hù)投資者的利益,克服監(jiān)管分散的缺陷?！?/p>
第7篇：金融監(jiān)管體制論文范文
論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報告》中指出，要切實加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國金融安全，提出了自己的建議。
1我國金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問題
（1）1983年,工商銀行作為國有商業(yè)銀行從中國人民銀行中分離出來,實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時,人民銀行作為超級中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時的專業(yè)銀行雖然對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實上成為一種混業(yè)經(jīng)營模式。1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。
（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場和保險業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國證監(jiān)會成立；1998年11月18日,中國保監(jiān)會成立,進(jìn)一步把對證券、保險市場的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來；2003年初銀監(jiān)會的成立,使中國金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國“一行三會”的金融監(jiān)管體制。
由于我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時間短，監(jiān)管經(jīng)驗少，對市場的風(fēng)險控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨立行使監(jiān)管職能的同時，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險。
2建立與完善金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)
考慮到一些金融市場不夠發(fā)達(dá)國家的情況，巴塞爾委員會有針對性地提出了一些建議。這些建議中有一點特別值得注意，即在金融市場不夠發(fā)達(dá)的國家，由于市場約束作用微弱，公開信息披露并不能促進(jìn)市場監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開信息披露的不足。
（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報送有關(guān)報表、報告，對于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對有關(guān)報告、報表以及其他信息的真實性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。
（2）加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險識別、預(yù)警和評估方法體系。實現(xiàn)對金融風(fēng)險的動態(tài)分析和綜合評估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險預(yù)警信號，確定動態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。
（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動態(tài)觀察與分析監(jiān)管對象經(jīng)營活動的合規(guī)性和風(fēng)險情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。
3學(xué)習(xí)國外立法經(jīng)驗，改進(jìn)風(fēng)險監(jiān)管法規(guī)，切實提高立法質(zhì)量
我國的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來一段時間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場退出、存款保險等方面推動中國的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對性，強(qiáng)化操作性，切實提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實踐，采用國際最佳做法，充分利用國際社會的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗，加強(qiáng)和改善我國銀行業(yè)的信用風(fēng)險管理、利率風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理和操作風(fēng)險管理。同時，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國的信息披露制度,保證監(jiān)管部門對金融市場實行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個真正公開、公平、公正、安全的金融市場。
（1）實行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會、商品交易委員會等)相互配合，共同識別單個金融實體的風(fēng)險以及整個金融持股公司的整體風(fēng)險。同時著力提高金融監(jiān)管的專業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時交流和有效溝通。
功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象已經(jīng)越來越普遍、甚至成為一種趨勢，尤其是通過并購產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。
第8篇：金融監(jiān)管體制論文范文
論文摘要：本文從社會誠信基礎(chǔ)、監(jiān)管信息系統(tǒng)、監(jiān)管重點三個方面論述了中國金融監(jiān)管存在的問題，并提出根據(jù)國情構(gòu)建中國特色有效銀行監(jiān)管框架，從而有效地防范金融風(fēng)險。
一、西方銀行監(jiān)管模式不斷發(fā)展，促進(jìn)了金觸全球化銀行監(jiān)管發(fā)展
發(fā)達(dá)國家在經(jīng)歷了20世紀(jì)80年代的金融危機(jī)后，在最近的二十年內(nèi)，其有效的金融監(jiān)管模式、體系和市場約束降低了風(fēng)險并抑制危機(jī)的蔓延，逐步建立起完善的金融監(jiān)管制度。西方銀行監(jiān)管模式和體系建立在社會誠信基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)銀行監(jiān)管的法治，金融監(jiān)管是在一系列的市場經(jīng)濟(jì)制度框架之內(nèi)，同時西方銀行監(jiān)管都是以計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，擁有先進(jìn)、高效、安全和功能完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。而且系統(tǒng)內(nèi)不同部門之間收集信息數(shù)據(jù)互補(bǔ)性很高，并采用各種復(fù)雜數(shù)學(xué)模型及其統(tǒng)計方法對金融監(jiān)管進(jìn)行科學(xué)的分析和評價，提高了金融監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性。
二、中國銀行業(yè)監(jiān)管存在的問題
(一)社會誠信基礎(chǔ)薄弱
目前我國監(jiān)管部門所采用的尖端手段要發(fā)揮效力，潛在的假設(shè)基礎(chǔ)是:被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的會計數(shù)據(jù)、原始憑證和有關(guān)資料是準(zhǔn)確無誤的，真實地反映了被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營業(yè)務(wù)活動。但是在我國目前的社會經(jīng)濟(jì)狀況下，社會的誠信基礎(chǔ)薄弱，財務(wù)信息真實的前提條件遠(yuǎn)未充分具備，使銀行監(jiān)管機(jī)制效力在實踐上很有限。由于目前尚無有效的方法杜絕嚴(yán)重的會計作假和信息失真，實際上監(jiān)管當(dāng)局也是默然的被動的接受這一前提條件。
(二)監(jiān)管信息系統(tǒng)存在的嚴(yán)重問題
1.缺乏總體規(guī)劃。我國的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的發(fā)展由于沒有總體規(guī)劃，使得已有的各系統(tǒng)孤立存在，使用的技術(shù)手段參差不齊，開發(fā)的平臺各種各樣，因此很難使得系統(tǒng)之間的信息共享，形成了一個個監(jiān)管信息孤立，無法有效的實現(xiàn)整個系統(tǒng)的集成。
2.數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性差，真實性得不到有效保證。目前我國金融監(jiān)管的數(shù)據(jù)采集還處于分散的狀態(tài)，誰使用誰采集。由于信息是多頭采集，各部門之間沒有進(jìn)行積極而有效的溝通，因此使得數(shù)據(jù)在口徑、報送時間不一致使得各系統(tǒng)的信息無法共享，這也很難保證真實性。
3.缺乏科學(xué)的分析方法和手段。目前正在運行的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是進(jìn)行簡單的分析處理功能，無法對金融風(fēng)險進(jìn)行有效的評價，使得一些潛在的金融風(fēng)險無法通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管仍停留在監(jiān)管人員自身素質(zhì)和直覺判斷。
(三)監(jiān)管重點不突出
1.重市場準(zhǔn)入管理，輕持續(xù)性監(jiān)管。我國銀行業(yè)監(jiān)管過分注重市場準(zhǔn)人監(jiān)管，而風(fēng)險監(jiān)管尚處于探索階段，對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管不足。對當(dāng)前銀行業(yè)普遍開展的“銀證通”、“一柜通”等金融創(chuàng)新如何進(jìn)行全方位的監(jiān)管，如何與其它監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，都缺乏深人研究并形成有效的監(jiān)管制度。我國金融機(jī)構(gòu)的市場退出監(jiān)管幾乎是空白。如，中農(nóng)信、海發(fā)行等金融機(jī)構(gòu)市場退出，最終都是通過中央銀行的再貸款實現(xiàn)的，這不僅弱化了中央銀行基礎(chǔ)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，削弱了市場懲戒約束機(jī)制，而且容易形成道德風(fēng)險，最終會形成較大的經(jīng)營風(fēng)險，使得金融機(jī)構(gòu)覺得“大而不倒”，無法確保監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的有效性。
2.重合規(guī)性監(jiān)管，輕風(fēng)險性監(jiān)管。當(dāng)前管理當(dāng)局側(cè)重于商業(yè)銀行執(zhí)行法規(guī)政策所實施的監(jiān)管，但隨著銀行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，側(cè)重于合規(guī)性的監(jiān)管的缺點就不斷暴露，由于這種方法市場靈敏度較低無法全面反映商業(yè)銀行的風(fēng)險。而在風(fēng)險性監(jiān)管上存在著風(fēng)險識別嚴(yán)重滯后，無法準(zhǔn)確度量銀行風(fēng)險等問題。隨著我國加人了WTO融人了全球金融的一體化，銀行的業(yè)務(wù)多樣化，監(jiān)管的難度急劇擴(kuò)大，監(jiān)管部門在對風(fēng)險、危機(jī)的認(rèn)識和處置嚴(yán)重滯后，迫切需要建立新的監(jiān)管方法和監(jiān)管程序以提高監(jiān)管質(zhì)量，以盡早地識別銀行財務(wù)狀況的惡化和有問題的銀行。只有以全面提高監(jiān)管當(dāng)局人員的監(jiān)管水平為前提，結(jié)合中國的國情，銀行監(jiān)管應(yīng)以風(fēng)險監(jiān)管為主，合規(guī)監(jiān)管為輔。
3.重外部監(jiān)管，輕內(nèi)部控制。我國商業(yè)銀行一級法人治理機(jī)制不健全，特別是國有獨資的商業(yè)銀行行政機(jī)關(guān)色彩濃厚，機(jī)構(gòu)層次過多，從總行、一級分行、二級分行、支行、分理處直到儲蓄所，網(wǎng)點布及全國各地，法人治理半徑小而管理縱深，管理模型呈現(xiàn)垂直型。董事會、監(jiān)事會無法有效控制下面分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動。商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制有待完善，商業(yè)銀行賬務(wù)信息管理和賬務(wù)處理過于分散，會計核算與會計監(jiān)督、會計報表生成過于下延。內(nèi)部稽核機(jī)制在現(xiàn)有的技術(shù)手段和會計核算與會計監(jiān)督體系下無法確保系統(tǒng)內(nèi)部經(jīng)營和財務(wù)信息準(zhǔn)確無誤。商業(yè)銀行內(nèi)部稽核是整個監(jiān)管機(jī)制的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行不能自律，作為外部監(jiān)管部門，銀監(jiān)局對商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)制要發(fā)揮效力就失去了最基本的客觀前提條件。
三、構(gòu)建中國特色有效銀行監(jiān)管框架
(一)加快商業(yè)銀行(尤其是國有商業(yè)銀行)改革步伐，按現(xiàn)代企業(yè)制度要求積極推進(jìn)改革
積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行綜合改革，以市場經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，以產(chǎn)權(quán)制度為改革突破口實行現(xiàn)代企業(yè)制度，努力把國有商業(yè)銀行辦成真正的銀行，從根本上說，只有取消國有商業(yè)銀行的行政級別，國有商業(yè)銀行才能實現(xiàn)現(xiàn)代企業(yè)制度，只有改革商業(yè)銀行的行政級別，才能真正實現(xiàn)以降低成本，提高效益為中心的經(jīng)營活動。如果商業(yè)銀行的機(jī)制不改變，實施銀行有效監(jiān)管、提高監(jiān)管效率也只是一句空話。
(二)以法人監(jiān)管為基礎(chǔ)，改革銀行監(jiān)管運作模式，提高監(jiān)管效率
金融監(jiān)管的重心和準(zhǔn)則就是對存款人負(fù)責(zé)，預(yù)防金融風(fēng)險對社會穩(wěn)定的沖擊，這里的基本準(zhǔn)則就是法人監(jiān)管，其他的監(jiān)管均為法人監(jiān)管服務(wù)，所有信息都是為法人監(jiān)管而做。只有這樣，才能有效提高監(jiān)管效率，也有利于節(jié)省人、物、財力。
(三)建立具有中國特色的存款保險制度以維護(hù)金融體系的穩(wěn)定
在目前體制下，唯有組建存款保險公司，實施存款保險，可以使小金融機(jī)構(gòu)在平等的條件和大型金融機(jī)構(gòu)展開公平競爭，可以有效地解決中小金融機(jī)構(gòu)的支付困難，從而確保社會穩(wěn)定。
(四)監(jiān)管手段的改進(jìn)與完善:存款利率控制和強(qiáng)化市場紀(jì)律
一是將存款利率控制作為資本充足率的輔助監(jiān)管手段。二是強(qiáng)化市場約束，解決信息不對稱性，保證信息的可靠性、透明度。
第9篇：金融監(jiān)管體制論文范文
【 論文 關(guān)鍵詞】 跨國銀行 法律 監(jiān)管 自律管理
【論文摘要】 當(dāng)今， 金融 國際化、全球化的趨勢不斷 發(fā)展 ，資本的全球化自由流動趨勢繼續(xù)加強(qiáng)，金融業(yè)國際化的迅猛發(fā)展對世界 經(jīng)濟(jì) 、貿(mào)易和金融的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的積極作用?？鐕y行作為金融全球化的中堅力量，越來越成為世界經(jīng)濟(jì)與市場交易的重要組成部分。
跨國銀行監(jiān)管體制是指為了特定的社會經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對跨國銀行的活動依法進(jìn)行必要的監(jiān)督與管制的組織機(jī)構(gòu)及權(quán)限劃分?？鐕y行監(jiān)管體制是市場經(jīng)濟(jì)管制的制度安排，是金融監(jiān)管體制的核心，是銀行監(jiān)管體制的重要組成部分。我們基本可以將跨國銀行的監(jiān)管體制劃分為兩個基本類型，即一元監(jiān)管體制與多元監(jiān)管體制。一元監(jiān)管體制是指由國家的一個法定機(jī)構(gòu)專享對跨國銀行的監(jiān)管權(quán)，并制定和實施相關(guān)的監(jiān)管政策，統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管活動，其中，英國是推選一元監(jiān)管體制最為典型的國家。英國《銀行法》將銀行監(jiān)管權(quán)高度集中在中央銀行—英格蘭銀行手中. 多元制是指兩個以上的機(jī)構(gòu)享有對跨國銀行的監(jiān)管權(quán)，共同執(zhí)行監(jiān)管政策。
就我國的跨國銀行監(jiān)管體制而言，屬于一元監(jiān)管體制。2003年，我國成立銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。如前所述，從整體上看，一元監(jiān)管體制需要較好的運行環(huán)境，即必須具備以下條件：(1)市場體系比較完善統(tǒng)一；(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較平衡；(3)居民人口不太多；(4)監(jiān)管人員素質(zhì)比較高。與上述條件相比，我國是個人口大國，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，市場體系不完善，不適合實行單一監(jiān)管體制。然而，我國卻采用了單一監(jiān)管體制?？雌饋?，我國的銀行監(jiān)管體制實踐與理論并不完全吻合。關(guān)于這一問題，我們必須從幾個方面理解：首先，我國是個單一制國家，在跨國銀行監(jiān)管上，只能實行一級監(jiān)管體制，而不可能實行兩級監(jiān)管。這是我國國家結(jié)構(gòu)的基本要求。其次，我國是個大國，市場體制尚不健全，統(tǒng)一監(jiān)管是銀行業(yè)穩(wěn)定運行的重要保障，因此，一元監(jiān)管體制有利于維護(hù)銀行業(yè)的秩序，而且所產(chǎn)生的體制成本相對較低。第三，雖然我國實行一元監(jiān)管體制，但中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)下設(shè)了眾多的分支機(jī)構(gòu)。這些分支機(jī)構(gòu)根據(jù)其授權(quán)委托在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實施監(jiān)管，滿足了人口大國對銀行監(jiān)管的需求。從總體上講，我國的跨國銀行監(jiān)管體制基本上適合
第三，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銀行業(yè)的自律管理。雖然自律管理不是監(jiān)管體制正式的制度安排，但自律組織是監(jiān)管的傳導(dǎo)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管運行的協(xié)助機(jī)構(gòu)，自律管理不但可以減輕中央銀行和銀監(jiān)會的監(jiān)管壓力，彌補(bǔ)監(jiān)管的不足，而且可以對銀行業(yè)穩(wěn)定發(fā)揮中央銀行和銀監(jiān)會監(jiān)管無法實現(xiàn)的作用。某種程度上講，自律性約束是 金融 風(fēng)險監(jiān)管成敗的關(guān)鍵。目前我國銀行自律作用還沒有很好地發(fā)揮出來，兩個銀行法對此都沒有明確的規(guī)定，自律制度不僅缺乏正式的制度安排，而且急需進(jìn)一步完善。
