網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

【關(guān)鍵詞】金融；網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)；網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型；規(guī)范銷(xiāo)售

一、郵政金融網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題分析

1.網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

郵政金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，主要包括存款，匯兌，保險(xiǎn)、理財(cái)、基金、國(guó)債、綠卡、商易通等負(fù)債、中間及結(jié)算三類(lèi)業(yè)務(wù)。截至2013年，全省共有1034個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，其中：市區(qū)234個(gè)，縣城232個(gè)，農(nóng)村568個(gè)；金融網(wǎng)點(diǎn)存款余額達(dá)1113.8億元，占到陜西郵銀儲(chǔ)蓄存款總量的74%。

2.網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題

（1）網(wǎng)點(diǎn)功能與定位不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和用戶(hù)的需求。網(wǎng)點(diǎn)主要還是滿(mǎn)足客戶(hù)最基本的即存款、取款、查詢(xún)、匯款等簡(jiǎn)單交易型需求，對(duì)不同金融需求和客戶(hù)資產(chǎn)保值、增值方面缺乏研究和實(shí)踐，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率不高。

（2）網(wǎng)點(diǎn)物理分區(qū)不合理，營(yíng)銷(xiāo)氛圍不濃。VIP客戶(hù)服務(wù)區(qū)面積較小，缺少低柜服務(wù)區(qū)，自助設(shè)備數(shù)量不足，簡(jiǎn)單、低附加值業(yè)務(wù)擠占柜臺(tái)資源，造成高端客戶(hù)流失。網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)氛圍布置，宣傳品陳列不足，客戶(hù)視覺(jué)感受和服務(wù)體驗(yàn)不好。

（3）人員素質(zhì)不高和專(zhuān)業(yè)人才缺乏。網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作型人員多，缺乏產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和投資理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人才，導(dǎo)致金融產(chǎn)品與客戶(hù)能夠獲得的信息不對(duì)稱(chēng)。

（4）營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)淡薄。員工在服務(wù)客戶(hù)、識(shí)別客戶(hù)、營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)方面缺乏意識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能，習(xí)慣于簡(jiǎn)單的個(gè)人隨機(jī)性的營(yíng)銷(xiāo)，未發(fā)揮團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)資源和力量。

（5）業(yè)務(wù)流程不合理，工作效率較低。網(wǎng)點(diǎn)缺乏科學(xué)規(guī)范的銷(xiāo)售流程和銷(xiāo)售工具，雖然有部分網(wǎng)點(diǎn)和員工的銷(xiāo)售做得很好，但經(jīng)驗(yàn)和做法還不能轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和要求。

（6）網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效管理普遍簡(jiǎn)單化粗放化。網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效仍存在“平均主義”、“重業(yè)績(jī)輕服務(wù)”和“管眼前不看長(zhǎng)遠(yuǎn)”的短期結(jié)果現(xiàn)象，不能有效調(diào)動(dòng)員工的積極性和主動(dòng)性。

二、郵政金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)及作用

1.網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目標(biāo)

建立新的銷(xiāo)售流程，實(shí)現(xiàn)以產(chǎn)品為中心向以客戶(hù)為中心轉(zhuǎn)變的；完善員工銷(xiāo)售行為，實(shí)現(xiàn)從單一結(jié)果管理向注重過(guò)程管理轉(zhuǎn)變；開(kāi)發(fā)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)月報(bào)和網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售管理工具，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理向團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理轉(zhuǎn)變。

2.網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型對(duì)企業(yè)發(fā)展的作用

一是提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。二是提升產(chǎn)品銷(xiāo)售能力的有效措施。三是提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的重要途徑。

三、郵政金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略思考

1.網(wǎng)點(diǎn)硬件環(huán)境轉(zhuǎn)型

一是對(duì)舊網(wǎng)點(diǎn)改造裝修，將網(wǎng)點(diǎn)分為客戶(hù)引導(dǎo)、客戶(hù)等候、自助服務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)體驗(yàn)、理財(cái)服務(wù)、現(xiàn)金、貴賓服務(wù)7個(gè)功能區(qū)，根據(jù)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的動(dòng)線(xiàn)規(guī)劃布局。增加自助設(shè)備，滿(mǎn)易性需求，實(shí)行客戶(hù)差異化服務(wù)。二是營(yíng)造網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售氛圍，激發(fā)到訪客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)欲和購(gòu)買(mǎi)行為。

2.建立規(guī)范的銷(xiāo)售流程

一是對(duì)各崗位人員的職責(zé)分工、任職資格和衡量標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行梳理；二是規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的銷(xiāo)售流程，實(shí)施銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)六步法，運(yùn)用大堂攬客、引見(jiàn)、調(diào)查客戶(hù)需求、提供解決方案等方法，使各崗位間互相配合、客戶(hù)引見(jiàn)、交叉銷(xiāo)售，建立網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售協(xié)作流程。三是建立網(wǎng)點(diǎn)外拓營(yíng)銷(xiāo)流程：按照標(biāo)準(zhǔn)化的流程，組織客戶(hù)拜訪和跑市場(chǎng)，開(kāi)拓網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑以?xún)?nèi)的片區(qū)市場(chǎng)。

3.實(shí)施客戶(hù)分級(jí)維護(hù)

以客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模為基礎(chǔ)、綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受和生命周期等情況，把網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)劃分為高端、優(yōu)質(zhì)、潛力、大眾四個(gè)層級(jí)，并分配給網(wǎng)點(diǎn)每一位成員實(shí)行歸戶(hù)管理；針對(duì)客戶(hù)層級(jí)實(shí)施相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，形成客戶(hù)與網(wǎng)點(diǎn)的良好互動(dòng)。

4.打造四支專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍

一是建立轉(zhuǎn)型大使隊(duì)伍，負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售管理模型的固化和后續(xù)網(wǎng)點(diǎn)的復(fù)制，形成自主推動(dòng)轉(zhuǎn)型的骨干力量。二是打造經(jīng)營(yíng)業(yè)主型支行長(zhǎng)隊(duì)伍，使其在實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)階段性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，提高客戶(hù)服務(wù)水平，團(tuán)隊(duì)建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面起到?jīng)Q定性作用。三是建立營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，包括大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理。大堂經(jīng)理要通過(guò)規(guī)范化服務(wù)流程，提升客戶(hù)體驗(yàn)和創(chuàng)造營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)。理財(cái)經(jīng)理要以其要專(zhuān)業(yè)的能力成為產(chǎn)品銷(xiāo)售和客戶(hù)關(guān)系維護(hù)的靈魂人物。四是柜員要以熟練的業(yè)務(wù)操作和速度提升客戶(hù)體驗(yàn)，通過(guò)轉(zhuǎn)介和自助設(shè)備、電子銀行產(chǎn)品的推薦，提升網(wǎng)點(diǎn)效率，創(chuàng)造深挖客戶(hù)潛力的機(jī)會(huì)。

5.推行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)據(jù)管理

采用銷(xiāo)售工具和管理工具，實(shí)現(xiàn)從個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理到團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理的轉(zhuǎn)變。銷(xiāo)售工具包括洽談準(zhǔn)備表、客戶(hù)引見(jiàn)卡、工作日程表、客戶(hù)信息表、意向客戶(hù)表、金融服務(wù)指南等；管理工具包括晨會(huì)寫(xiě)字板、銷(xiāo)售進(jìn)度表、工作指導(dǎo)記錄表、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)綜合月報(bào)、網(wǎng)點(diǎn)行動(dòng)計(jì)劃表等。規(guī)范和加強(qiáng)銷(xiāo)售、管理工具和客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)的使用，有助于網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)管理、團(tuán)隊(duì)管理能力和服務(wù)水平的提高。

四、郵政金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的控制機(jī)制

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型能否達(dá)到理想的效果，需要在具體的實(shí)施過(guò)程中加強(qiáng)管理與控制。

1.實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型績(jī)效管理

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型績(jī)效遵循“量化積分、體現(xiàn)多勞多”的原則，對(duì)員工業(yè)績(jī)和行為綜合評(píng)價(jià)，注重個(gè)人業(yè)績(jī)與團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)相結(jié)合，提高員工參與銷(xiāo)售協(xié)作流程的積極性和樹(shù)立效益、競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)、合作的意識(shí)。

2.注重網(wǎng)點(diǎn)精神文化建設(shè)

在網(wǎng)點(diǎn)日常管理中，支行長(zhǎng)可通過(guò)經(jīng)驗(yàn)分享、評(píng)選每日之星、定期組織團(tuán)隊(duì)活動(dòng)、關(guān)心團(tuán)隊(duì)成員及其家庭生活等手段凝聚團(tuán)隊(duì)力量，采用物質(zhì)與精神相結(jié)合激勵(lì)方法，使網(wǎng)點(diǎn)的員工之間互相尊重、互相鼓勵(lì)，樹(shù)立團(tuán)隊(duì)意識(shí)，凝聚團(tuán)隊(duì)力量，形成團(tuán)隊(duì)文化。

五、總結(jié)

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是以客戶(hù)為中心，打造標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化、規(guī)范化的網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售服務(wù)模式，提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行的效率和服務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從交易核算型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型的轉(zhuǎn)變。

第2篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

經(jīng)營(yíng)效益的高低是金融企業(yè)的生存之本。只有經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，企業(yè)效益不斷提高，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)，員工的收入不斷增多，企業(yè)的發(fā)展才會(huì)產(chǎn)生活力與動(dòng)力。去年來(lái)，我們中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行雷州支行＊＊儲(chǔ)蓄所按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅(jiān)持以經(jīng)營(yíng)工作為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，強(qiáng)兵健將，優(yōu)化服務(wù)，打造品牌，有力地促進(jìn)了網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的健康發(fā)展。今天，借此機(jī)會(huì)，向領(lǐng)導(dǎo)和同志們匯報(bào)一下：

一、基本情況

＊＊儲(chǔ)蓄所成立于年月，位于，是一家面向市場(chǎng)的郵政金融網(wǎng)點(diǎn)，自成立以來(lái)，我所就擔(dān)負(fù)著支持服務(wù)轄區(qū)廣大居民和客戶(hù)的社會(huì)重任，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，科學(xué)治所，從嚴(yán)治所，立足轄區(qū)，服務(wù)客戶(hù)，成為支持地方經(jīng)濟(jì)的有生力量。共有員工人，其中具有專(zhuān)科以上學(xué)歷的人。

二、主要做法

(一)加強(qiáng)培訓(xùn)，建設(shè)一流團(tuán)隊(duì)

為盡快地讓員工熟悉和掌握各類(lèi)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，我們統(tǒng)一組織員工參加新華人壽保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等單位組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；采取請(qǐng)進(jìn)來(lái)，走出去的辦法，舉辦營(yíng)業(yè)員計(jì)算機(jī)培訓(xùn)班和商務(wù)英語(yǔ)培訓(xùn)班；邀請(qǐng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和專(zhuān)家到該所講授現(xiàn)代金融知識(shí)和郵政儲(chǔ)蓄的發(fā)展趨勢(shì)，傳授公關(guān)禮儀知識(shí)。采取培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使全所員工拓寬了眼界，增長(zhǎng)了知識(shí)。在業(yè)務(wù)受理、技能操作、假鈔辨識(shí)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等方面的綜合素質(zhì)得到進(jìn)一步提高。

(二)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

當(dāng)前，金融網(wǎng)點(diǎn)間的競(jìng)爭(zhēng)，既是服務(wù)設(shè)施、服務(wù)態(tài)度的競(jìng)爭(zhēng)，又是業(yè)務(wù)種類(lèi)和工作質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。根據(jù)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，日趨白熱化的形勢(shì)，我們繼續(xù)抓好儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的同時(shí)，抓好活期比重及金融中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。認(rèn)真抓好出郵務(wù)類(lèi)、速遞物流類(lèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展，開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的金融產(chǎn)品，通過(guò)業(yè)務(wù)調(diào)整，突出抓好活期比重及金融中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，努力使網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新的突破。

(三)內(nèi)抓管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，我們?cè)趦?nèi)部管理上，建立和完善晨會(huì)制度和一系列工作管理制度，加強(qiáng)員工政治思想理論和業(yè)務(wù)操作制度的學(xué)習(xí)，用制度來(lái)規(guī)范行為，提高工作效率，同時(shí)，構(gòu)筑起金融風(fēng)險(xiǎn)防范防線(xiàn)，要求員工合規(guī)操作，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，警鐘長(zhǎng)鳴，立業(yè)建功。

(四)優(yōu)化服務(wù)，塑造郵儲(chǔ)形象

不斷提升服務(wù)水平，熱誠(chéng)提供金融服務(wù)。我們對(duì)客戶(hù)使用文明禮貌用語(yǔ)，實(shí)現(xiàn)人性化服務(wù)，如幫助客戶(hù)填寫(xiě)票據(jù)、主動(dòng)導(dǎo)儲(chǔ)、進(jìn)行理財(cái)參謀等，創(chuàng)新服務(wù)理念，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，創(chuàng)新工作作風(fēng)，急客戶(hù)之所急，幫助客戶(hù)渡過(guò)難關(guān)。積極推薦我社的信貸產(chǎn)品和理財(cái)業(yè)務(wù)。形成以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，讓客戶(hù)真正感受到我們郵儲(chǔ)銀行是老百姓自己的銀行。

第3篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型；信息技術(shù)；理財(cái)產(chǎn)品；創(chuàng)新；金融服務(wù)

2015年1月5日，總理見(jiàn)證了國(guó)內(nèi)首家獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行――深證前海微眾銀行第一筆網(wǎng)絡(luò)貸款的發(fā)放，這家銀行在不設(shè)立物理網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)的前提下，采取了純網(wǎng)絡(luò)的方式開(kāi)展傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)。這種銀行經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)變不禁讓人思考河南省農(nóng)村信用社上萬(wàn)家的銀行物理網(wǎng)點(diǎn)未來(lái)應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型與發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大潮下傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)量必然會(huì)不斷下降，同時(shí)運(yùn)營(yíng)成本也會(huì)居高不下，農(nóng)信物理網(wǎng)點(diǎn)效益下降成為必然。所以，要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)功能由原來(lái)的交易核算主導(dǎo)型向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

一、 實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，是提升企業(yè)內(nèi)在實(shí)力的必由之路

打鐵還需自身硬，提升網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)在實(shí)力是樹(shù)立良好的農(nóng)信形象的關(guān)鍵。農(nóng)信形象以網(wǎng)點(diǎn)為載體，扎根本地，立足社區(qū)，作為地方金融資源的挖掘者和當(dāng)?shù)鼐用窠鹑诜?wù)的提供者，默默奉獻(xiàn)，踐行服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民價(jià)值理念，自主地把支持地方經(jīng)濟(jì)融入到中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和日常業(yè)務(wù)拓展中，確保戰(zhàn)略定位落地生根，走出一條差異化、特色化發(fā)展道路，綜合實(shí)力不斷提升，在“金融豫軍”中獨(dú)樹(shù)一幟。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需要圍繞“滿(mǎn)足客戶(hù)需求”這一核心，才能夠最快速、最有效的實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)在實(shí)力的提升。因?yàn)椤盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)在為客戶(hù)帶來(lái)極大的便利的同時(shí)，也深刻地改變了客戶(hù)的金融決策行為。比如說(shuō)，客戶(hù)產(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)決策的時(shí)間點(diǎn)大幅前移：他們先是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行海量信息搜索，然后進(jìn)行研究比較、形成購(gòu)買(mǎi)決策后才接觸銀行完成交易。農(nóng)信網(wǎng)點(diǎn)在功能設(shè)置上如果沒(méi)有提前考慮到客戶(hù)決策時(shí)間點(diǎn)，那么可能連銷(xiāo)售的機(jī)會(huì)也沒(méi)有。所以，客戶(hù)需求變化快要求網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型必須以滿(mǎn)足客戶(hù)新需求為中心，通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)或新的支付手段，提前介入金融消費(fèi)者決策行為，才能真正把銀行帶到客戶(hù)面前。

注重客戶(hù)體驗(yàn)，調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)，變“數(shù)量?jī)?yōu)勢(shì)”為“質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)”?；ヂ?lián)網(wǎng)在帶給我方便、快捷的同時(shí)，卻無(wú)形中疏遠(yuǎn)了人與人之間的情感交流，銀行的服務(wù)更多應(yīng)該是跟客戶(hù)進(jìn)行情感上的溝通、心貼心的交流，拉近彼此間的距離，這是互聯(lián)網(wǎng)所無(wú)法比擬的。網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)越來(lái)越接地氣，越來(lái)越符合基礎(chǔ)消費(fèi)需求，更加注重客戶(hù)體驗(yàn)的細(xì)節(jié)，這樣才有銀行的生存空間。在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)仍將發(fā)揮重要的前沿陣地營(yíng)銷(xiāo)作用，是農(nóng)信開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化客戶(hù)體驗(yàn)的重要平臺(tái)。同時(shí)，今后越來(lái)越多的客戶(hù)不再滿(mǎn)足于傳統(tǒng)服務(wù)，而是追求高品質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)，這要求農(nóng)信競(jìng)爭(zhēng)方向要從拼數(shù)量向拼便捷、拼體驗(yàn)等方面轉(zhuǎn)變。從這個(gè)意義上講，未來(lái)農(nóng)信網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該多放在如何提升客戶(hù)體驗(yàn)，給客戶(hù)提供更便捷的服務(wù)等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)從“到店”到“逛店”的轉(zhuǎn)變。

二、 實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，離不開(kāi)科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新

（一）主動(dòng)利用電子信息技術(shù)，尋求農(nóng)信蛻變機(jī)遇

我們的國(guó)家現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，并倡導(dǎo)實(shí)施大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新?？梢?jiàn)轉(zhuǎn)型必須依靠創(chuàng)新，尤其是科技創(chuàng)新是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的強(qiáng)力支撐。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速擴(kuò)張與發(fā)展，河南農(nóng)信從觀望到覺(jué)醒，信息科技從無(wú)到有，從弱到強(qiáng)，從試點(diǎn)到推廣，金融電子化建設(shè)從牛車(chē)道進(jìn)入高速路，新一代IT核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線(xiàn)，管理平臺(tái)建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中等逐步完善，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等新金融服務(wù)模式也次第展開(kāi)。信息技術(shù)的作用不僅僅局限于為農(nóng)信業(yè)務(wù)提升柜臺(tái)業(yè)務(wù)替代率、緩解網(wǎng)點(diǎn)壓力，而是引領(lǐng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、開(kāi)拓市場(chǎng)的重要引擎。信息技術(shù)能夠依托網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道并存，對(duì)傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)和自助銀行進(jìn)行改造提升，不斷加強(qiáng)智能化網(wǎng)點(diǎn)和移動(dòng)終端的融合，創(chuàng)新渠道業(yè)態(tài)，比如，在自助機(jī)具布放上，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)商圈、大型社區(qū)等熱點(diǎn)區(qū)域的投放，培養(yǎng)客戶(hù)習(xí)慣使用電子渠道，提升客戶(hù)體驗(yàn)，增強(qiáng)線(xiàn)上線(xiàn)下與客戶(hù)的及時(shí)互動(dòng)，延伸服務(wù)空間和時(shí)間，全面參與并融入社區(qū)商圈、社區(qū)活動(dòng)和居民生活，通過(guò)提供便民服務(wù)、惠民服務(wù)和特色社區(qū)服務(wù)，融入社區(qū)生活，增強(qiáng)客戶(hù)黏性，提高客戶(hù)忠誠(chéng)度。

（二）狠抓業(yè)務(wù)創(chuàng)新，迅速實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新更是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。就目前來(lái)看，農(nóng)信業(yè)務(wù)品種體系尚不完善，服務(wù)水平也有待提高。突出表現(xiàn)為中間業(yè)務(wù)品種體系不夠健全，財(cái)富管理類(lèi)如理財(cái)、交易、咨詢(xún)顧問(wèn)、投資銀行等類(lèi)型業(yè)務(wù)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)步伐較慢，高凈值客戶(hù)的服務(wù)方法和手段不多，中間業(yè)務(wù)發(fā)展水平較低。在跨界競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，河南農(nóng)信必須加強(qiáng)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供一攬子多種金融產(chǎn)品綜合服務(wù)的能力，以及平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的專(zhuān)業(yè)能力。

好在我們已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了自身短板，突破藩籬春雷起，轉(zhuǎn)換競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，變“價(jià)格戰(zhàn)”為“服務(wù)嵌入”。2015年8月21鄭州市市郊聯(lián)社開(kāi)始以金融產(chǎn)品創(chuàng)新為切入點(diǎn)，全面實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，努力提升普惠金融服務(wù)功能。2015年8月21日，在省聯(lián)社和鄭州市辦大力支持下，該聯(lián)社成功推出了首款理財(cái)產(chǎn)品―金燕財(cái)富系列和金燕共贏系列。系列產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，面向個(gè)人、機(jī)構(gòu)共同發(fā)售，首次發(fā)售規(guī)模為1000萬(wàn)元人民幣，年化最高收益率為對(duì)公5.2%、對(duì)個(gè)人5.3%，期限均為31天。該理財(cái)產(chǎn)品為全省農(nóng)信社開(kāi)創(chuàng)了理財(cái)業(yè)務(wù)的先河。理財(cái)產(chǎn)品的成功發(fā)售，是該聯(lián)社積極探索金融產(chǎn)品創(chuàng)新的一次成功之舉，標(biāo)志著該聯(lián)社在深入推進(jìn)“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”工程建設(shè)、加快產(chǎn)品研發(fā)方面，用改革取得了新突破、用創(chuàng)新帶來(lái)了新能量，進(jìn)而步入新的跨越式發(fā)展。對(duì)滿(mǎn)足中高端客戶(hù)的理財(cái)需求、豐富業(yè)務(wù)種類(lèi)、實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力等具有重大意義。

雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)利在長(zhǎng)久的價(jià)值工程，也是一項(xiàng)涉及面廣的系統(tǒng)工程，難以一蹴而就。正如農(nóng)信良好形象的樹(shù)立同樣需要長(zhǎng)期的積累和沉淀。“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索” 只要全體農(nóng)信人緊緊圍繞“創(chuàng)新產(chǎn)品、提升服務(wù)、樹(shù)立形象”的目標(biāo)，堅(jiān)持“便民、利民、惠民”的宗旨上下齊心，狠抓轉(zhuǎn)型升級(jí)，持之以恒、久久為功，農(nóng)信社的金字招牌必將樹(shù)立起來(lái)！

[參考文獻(xiàn)]

[1]王淑云.農(nóng)村信用社改革模式探析―以河南省為例[J].金融理論與實(shí)踐，2012（4）：51-52.

第4篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

（一）商業(yè)銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)柜面服務(wù)痛點(diǎn)

1.排隊(duì)。根據(jù)中國(guó)質(zhì)量協(xié)會(huì)2016年《銀行業(yè)客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查報(bào)告》顯示，2016年銀行客戶(hù)總體滿(mǎn)意度較去年相比下降2.2分，其中最主要因素為“排隊(duì)等候時(shí)間長(zhǎng)”。

2.填單。銀行柜面除排隊(duì)外，辦理銀行業(yè)務(wù)需要填寫(xiě)繁瑣的單據(jù)也時(shí)常為客戶(hù)所詬病。同時(shí)，“填寫(xiě)繁瑣的表單”也嚴(yán)重影響銀行柜面業(yè)務(wù)辦理效率，進(jìn)一步加劇網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象。

（二）商業(yè)銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)柜面風(fēng)控要點(diǎn)

銀行柜面業(yè)務(wù)辦理以“風(fēng)險(xiǎn)控制”為基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上需要提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升客戶(hù)體驗(yàn)?？蛻?hù)至銀行辦理業(yè)務(wù)，柜面風(fēng)險(xiǎn)控制核心要點(diǎn)主要包括兩點(diǎn)：一是核實(shí)客戶(hù)身份；二是確保客戶(hù)真實(shí)意愿。

1.核實(shí)客戶(hù)身份。傳統(tǒng)商業(yè)銀行柜面“核實(shí)客戶(hù)身份”方式主要為：客戶(hù)攜帶證件至網(wǎng)點(diǎn)，柜員對(duì)證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并且柜員人工核對(duì)客戶(hù)證件和本人是否一致。

2.確?？蛻?hù)真實(shí)意愿。傳統(tǒng)商業(yè)銀行柜面“確?？蛻?hù)真實(shí)意愿”方式主要為：簡(jiǎn)單對(duì)話(huà)確認(rèn)客戶(hù)需求，業(yè)務(wù)辦理完畢客戶(hù)簽字或者指紋，確保客戶(hù)真實(shí)意愿。

二、先進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)調(diào)研及未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向

（一）先進(jìn)銀行柜面業(yè)務(wù)調(diào)研

1.民生銀行。

（1）辦理業(yè)務(wù)。

開(kāi)卡+簽約手機(jī)銀行+Apple Pay。

（2）風(fēng)險(xiǎn)控制。

通過(guò)“移動(dòng)智能柜員機(jī)”讀取身份信息，并且進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，核實(shí)客戶(hù)身份；進(jìn)行臉部識(shí)別，并拍照留存客戶(hù)圖像，同時(shí)進(jìn)行人工審核，確?？蛻?hù)真實(shí)意愿。

（3）業(yè)務(wù)流程。

第一步，全流程均無(wú)需客戶(hù)填表、簽字。銀行大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶(hù)通過(guò)“移動(dòng)智能柜員機(jī)”采集身份信息（讀取身份證）、臉部識(shí)別、輸入手機(jī)號(hào)碼、輸入短信驗(yàn)證碼、選擇職業(yè)、采集指紋、設(shè)置密碼等流程辦理借記卡開(kāi)卡，同時(shí)簽約手機(jī)銀行。

第二步，通過(guò)PAD終端登?手機(jī)銀行（登錄密碼默認(rèn)借記卡取款密碼），登錄手機(jī)銀行后，大堂經(jīng)理指導(dǎo)客戶(hù)修改登錄密碼、加掛借記卡，并開(kāi)通“跨行通”（即為網(wǎng)銀互聯(lián)“資金歸集”）。

第三步，開(kāi)通Apple Pay。

客戶(hù)經(jīng)理簡(jiǎn)單推薦Apple Pay“云閃付”業(yè)務(wù)，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是否有意愿。如客戶(hù)有意愿開(kāi)通Apple Pay，銀行客戶(hù)經(jīng)理直接使用客戶(hù)手機(jī)直接幫助客戶(hù)開(kāi)通。期間客戶(hù)無(wú)需任何填單或者簽字流程。

2.招商銀行。

（1）辦理業(yè)務(wù)。

手機(jī)銀行登錄密碼修改（已擁有招行銀行借記卡、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行）。

（2）風(fēng)險(xiǎn)控制。

客戶(hù)需要提交身份證、借記卡，高柜柜員按照傳統(tǒng)方式通過(guò)“聯(lián)網(wǎng)核查+人工核驗(yàn)”方式核實(shí)客戶(hù)身份；客戶(hù)通過(guò)柜臺(tái)電子顯示屏核對(duì)信息，并簽名確認(rèn)，確?？蛻?hù)真實(shí)意愿。

（3）業(yè)務(wù)流程。

客戶(hù)排號(hào)機(jī)取號(hào)后，被引導(dǎo)至高柜柜臺(tái)，提交身份證、借記卡，柜員核實(shí)客戶(hù)身份后，為客戶(hù)辦理手機(jī)銀行登錄密碼修改業(yè)務(wù)，并提示客戶(hù)通過(guò)柜臺(tái)電子簽名液晶屏確認(rèn)客戶(hù)信息及業(yè)務(wù)辦理項(xiàng)目，客戶(hù)通過(guò)電子屏進(jìn)行簽名確認(rèn)。整個(gè)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程無(wú)需客戶(hù)填寫(xiě)表單，但需要客戶(hù)通過(guò)電子屏簽字確認(rèn)，無(wú)紙質(zhì)簽字。

（二）未來(lái)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向

1.無(wú)紙化流程?？蛻?hù)至銀行辦理業(yè)務(wù)，傳統(tǒng)流程第一步即為填寫(xiě)紙質(zhì)表單。紙質(zhì)表單的作用只是方便柜員按照客戶(hù)填寫(xiě)表單進(jìn)行操作，對(duì)柜面“核實(shí)客戶(hù)身份”和“確保真實(shí)意愿”均無(wú)實(shí)際意義。伴隨信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)入“客戶(hù)體驗(yàn)”時(shí)代，因此，多數(shù)銀行為提升客戶(hù)體驗(yàn)，正在逐步實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)“簽單”或“免填單”。如工行近八成個(gè)人業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)簽單或者免填單服務(wù)，只是針對(duì)匯款、業(yè)務(wù)等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為降低柜員錯(cuò)誤率和操作風(fēng)險(xiǎn)，要求客戶(hù)電子填單或者自助操作。

2.業(yè)務(wù)智能化。網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)智能化升級(jí)的目的不是取代物理網(wǎng)點(diǎn)和銀行工作人員，而是提升客戶(hù)體驗(yàn)和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)智能化主要是通過(guò)自助設(shè)備、電子銀行等方式對(duì)柜面業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，如指紋簽單替代紙質(zhì)簽單、系統(tǒng)臉部識(shí)別部分替代人工識(shí)別等。網(wǎng)點(diǎn)智能化不僅可以提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)體驗(yàn)，解決網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問(wèn)題，還可以解放柜面寶貴的人工資源，轉(zhuǎn)變柜面員工角色，由冰冷的“操作型”柜員轉(zhuǎn)變?yōu)橛H切的“營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)型”人員，在銀行網(wǎng)點(diǎn)大堂營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)人員指導(dǎo)客戶(hù)自助辦理業(yè)務(wù)的同時(shí)，可以創(chuàng)造更多營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)。

三、中小銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型建議

（一）簡(jiǎn)化客戶(hù)填單，提升業(yè)務(wù)辦理效率

當(dāng)前中小銀行基本所有零售業(yè)務(wù)均需要客戶(hù)填寫(xiě)繁瑣表單，除個(gè)人開(kāi)戶(hù)外，大多客戶(hù)填寫(xiě)表單客戶(hù)信息均可從系統(tǒng)直接刷卡獲取，因此，建議中小銀行取消可以直接從系統(tǒng)獲取客戶(hù)信息零售表單，如零售業(yè)務(wù)服務(wù)申請(qǐng)表或電子銀行服務(wù)申請(qǐng)表，另因中小銀行無(wú)電子簽單或者指紋簽單、臉部識(shí)別系統(tǒng)，需要暫時(shí)保留客戶(hù)紙質(zhì)簽字確認(rèn)單回執(zhí)、聯(lián)網(wǎng)核查、人工核身等傳統(tǒng)風(fēng)控流程。

（二）加快網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，提升客戶(hù)體驗(yàn)

當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)移動(dòng)智能柜員機(jī)、柜面清、IPAD終端等智能設(shè)備正在逐步替代高柜柜臺(tái)。網(wǎng)點(diǎn)智能化推動(dòng)柜面業(yè)務(wù)辦理模式由傳統(tǒng)“復(fù)雜繁瑣”式向“簡(jiǎn)單快捷”式轉(zhuǎn)變，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率和客戶(hù)體驗(yàn)。中小銀行目前還處于傳統(tǒng)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)階段，網(wǎng)點(diǎn)智能化較為落后，客戶(hù)至網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)依然是傳統(tǒng)的填單、高柜柜臺(tái)辦理、簽字確認(rèn)等繁瑣流程。建議中小銀行加快網(wǎng)點(diǎn)智能化改造，推進(jìn)智慧網(wǎng)點(diǎn)、輕型網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理流程（客戶(hù)免填單、指紋確認(rèn)等），提升客戶(hù)體驗(yàn)。

第5篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 網(wǎng)點(diǎn) 轉(zhuǎn)型

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，傳統(tǒng)金融受到了很大沖擊，商業(yè)銀行的不良貸款率攀升，經(jīng)營(yíng)效率下降。根據(jù)2016年上市銀行的年報(bào)，12家上市銀行的不良貸款率達(dá)到1.5%以上，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行達(dá)到2.39%，資產(chǎn)質(zhì)量下降；2016年前三個(gè)季度凈資產(chǎn)收益率除寧波銀行外，其余銀行均出現(xiàn)不同程度下降，銀行盈利能力總體呈下降趨勢(shì)。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，金融消費(fèi)需求和模式的變化，利率市場(chǎng)化，以及銀行盈利能力下降的壓力，商業(yè)銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)亟待轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。

物理網(wǎng)點(diǎn)是商業(yè)銀行服務(wù)客戶(hù)的主要的、傳統(tǒng)的渠道，也是銀行的成本中心、營(yíng)銷(xiāo)前沿和宣傳陣地。從傳統(tǒng)意義上來(lái)看，商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)承載著三項(xiàng)功能：一是交易結(jié)算功能。商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要為個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)辦理日常的交易結(jié)算業(yè)務(wù)，例如開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)、存取款、貸款、票據(jù)結(jié)算、外幣兌換等等。隨著金融互聯(lián)網(wǎng)化，很多交易功能已經(jīng)逐步從銀行網(wǎng)點(diǎn)剝離，而越來(lái)越多地采用電子銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道辦理；二是產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)功能。銀行的柜員和客戶(hù)經(jīng)理直接面對(duì)客戶(hù)，是銀行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的前沿，也是銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的保證。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，銀行標(biāo)準(zhǔn)化、大眾化的產(chǎn)品逐漸被分流到電子渠道、網(wǎng)絡(luò)渠道和移動(dòng)終端渠道，而非標(biāo)準(zhǔn)化、個(gè)性化的銀行產(chǎn)品還需要網(wǎng)點(diǎn)的專(zhuān)業(yè)人員利用其專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能進(jìn)行面對(duì)面的講解和營(yíng)銷(xiāo)；三是CI（企業(yè)形象）和產(chǎn)品宣傳功能。銀行網(wǎng)點(diǎn)承載著宣傳企業(yè)形象和銀行產(chǎn)品的功能，通過(guò)視頻播放向客戶(hù)展示銀行經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)文化和銀行產(chǎn)品。隨著技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越多的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)始向智能化方向發(fā)展，為客戶(hù)提供現(xiàn)實(shí)的和虛擬的金融場(chǎng)景體驗(yàn)。

從我國(guó)銀行發(fā)展的歷史看，銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型大致經(jīng)歷了四個(gè)階段：第一個(gè)階段的轉(zhuǎn)型以?xún)?yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的地理分布為主要內(nèi)容，目的是使銀行網(wǎng)點(diǎn)布局覆蓋更加合理；第二個(gè)階段的轉(zhuǎn)型以完善網(wǎng)點(diǎn)功能、提高服務(wù)效率為主要內(nèi)容，通過(guò)改善業(yè)務(wù)處理流程、增加網(wǎng)點(diǎn)配置，提高服務(wù)質(zhì)量，給客戶(hù)帶來(lái)最大效用滿(mǎn)足；第三個(gè)階段的轉(zhuǎn)型是以提高網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)能力為主要內(nèi)容，通過(guò)提升銀行網(wǎng)點(diǎn)自身軟硬件服務(wù)能力，加強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)，提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。前三個(gè)階段的轉(zhuǎn)型基本上將視角聚焦于銀行內(nèi)部，注重銀行業(yè)務(wù)和功能的調(diào)整。而未來(lái)的第四階段網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型將會(huì)把視角轉(zhuǎn)向銀行外部，其目標(biāo)是利用金融科技手段，以客戶(hù)為中心，增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化的金融服務(wù)需求，打造智能型銀行網(wǎng)點(diǎn)，重塑銀行傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)渠道的優(yōu)勢(shì)和價(jià)值。

按照目前的發(fā)展趨勢(shì)，未來(lái)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型應(yīng)該遵循小投入、大產(chǎn)出、輕型化、重體驗(yàn)的原則，打造智能型銀行網(wǎng)點(diǎn)。

首先是運(yùn)營(yíng)模式智能化。銀行網(wǎng)點(diǎn)不僅要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局進(jìn)行改造，更多設(shè)置和使用智能機(jī)具，而且要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)流程進(jìn)行再造、簡(jiǎn)化和升級(jí)。目前，很多銀行的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)都分流到電子渠道和網(wǎng)絡(luò)渠道，部分銀行的業(yè)務(wù)替代率已經(jīng)超過(guò)90%。未來(lái)，銀行的柜臺(tái)人員將會(huì)大幅度減少，但不是消失，更多的人員將轉(zhuǎn)向客戶(hù)服務(wù)和銷(xiāo)售崗位，為客戶(hù)提供顧問(wèn)式的服務(wù)，提升客戶(hù)體驗(yàn)和客戶(hù)滿(mǎn)意度。

其次是業(yè)務(wù)向交易型銀行轉(zhuǎn)化。所謂交易型銀行就是指在資本市場(chǎng)以及場(chǎng)外資產(chǎn)和衍生品交易市場(chǎng)里起中間商作用的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)充分發(fā)揮中間商的作用，可以在資本耗用和營(yíng)運(yùn)成本較低的情況下實(shí)現(xiàn)較高的收益①。銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)基于交易類(lèi)的業(yè)務(wù)，為個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)其提供支付結(jié)算、財(cái)富管理、融資、L險(xiǎn)管理等綜合性金融服務(wù)，銀行不再耗費(fèi)資本進(jìn)行大量存款管理和投資，而是注重資本的流動(dòng)性。

再次是業(yè)態(tài)向輕型化轉(zhuǎn)型。這里的“輕”指的是輕資產(chǎn)、輕人員、輕成本。我國(guó)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式是賺取存貸款利差，利息收入占營(yíng)業(yè)收入比重很大，重資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式也帶來(lái)了較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。在宏觀經(jīng)濟(jì)下行的情況下，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)了下滑。而輕資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式旨在用更少的資本來(lái)獲得較好的收入增長(zhǎng)，同時(shí)，更注重非利息收入的貢獻(xiàn)。目前，一些銀行選擇客戶(hù)群體穩(wěn)定、客戶(hù)結(jié)構(gòu)單一的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展理財(cái)便利店改造，并對(duì)這類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)的人員配置、服務(wù)模式和績(jī)效考核等進(jìn)行了大膽的探索。

最后是從客戶(hù)服務(wù)中心向客戶(hù)體驗(yàn)中心轉(zhuǎn)化。增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)是銀行網(wǎng)點(diǎn)再造和轉(zhuǎn)型的立足點(diǎn)，要努力將銀行網(wǎng)點(diǎn)打造成客戶(hù)的社交平臺(tái)和客戶(hù)的聯(lián)系紐帶，提升網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)的粘性和忠誠(chéng)度。國(guó)外一些銀行的網(wǎng)點(diǎn)正呈現(xiàn)出門(mén)店化、社交化、開(kāi)放式的形態(tài)。例如，Capital銀行的特色“門(mén)店”的裝潢布置很像星巴克，整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)就是通過(guò)一臺(tái)筆記本電腦和一部電話(huà)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，客戶(hù)可以自助辦理業(yè)務(wù)，如需進(jìn)一步幫助，可撥打客服人員電話(huà)。網(wǎng)點(diǎn)員工主要充當(dāng)服務(wù)生為客戶(hù)提供咖啡等飲品，而非實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，通過(guò)對(duì)客戶(hù)的貼心服務(wù)和溝通交流與客戶(hù)建立更緊密的聯(lián)系。這些做法很值得我們中國(guó)商業(yè)銀行參考和學(xué)習(xí)。

注釋

①牛錫明，《探索交易型銀行發(fā)展模式》。

參考文獻(xiàn)

[1]牛錫明.探索交易型銀行發(fā)展模式[N].第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào). 2015- 10-29 （A05）.

[2]李慶萍.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型研究[J].農(nóng)村金融研究.2010（01）.

第6篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

關(guān)鍵詞：城市銀行 網(wǎng)點(diǎn) 轉(zhuǎn)型

城市商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型主要是指將原來(lái)的核算交易主導(dǎo)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)主導(dǎo)業(yè)務(wù)，將服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)模式統(tǒng)一合并，增強(qiáng)用戶(hù)的體驗(yàn)效果，讓用戶(hù)感覺(jué)到在所有的銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)是一致的，沒(méi)有太大的差別，銀行網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售能力大幅提升，客戶(hù)的滿(mǎn)意度也逐漸升高。做好商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的作用，當(dāng)前數(shù)字化銀行逐漸占據(jù)金融市場(chǎng)的一部分比例，這種銀行更加便捷，用戶(hù)體驗(yàn)更強(qiáng)，因此，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)必須進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

一、合理定位，發(fā)展網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)

目前，商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的分類(lèi)主要包括：本級(jí)、分理處、儲(chǔ)蓄所三類(lèi)，這三種銀行網(wǎng)點(diǎn)的作用是不同的，因此，在進(jìn)行商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，一定要區(qū)別對(duì)待，發(fā)揮出每種網(wǎng)點(diǎn)的特色。

本級(jí)銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)施、人員配備都比較精良，能夠?yàn)楦鱾€(gè)層面的客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)，辦理相關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)；能夠?yàn)楦邇糁档目蛻?hù)提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)。在進(jìn)行本級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意改變重業(yè)務(wù)輕營(yíng)銷(xiāo)的經(jīng)營(yíng)模式，網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式應(yīng)當(dāng)具備兩條主線(xiàn)，分別是營(yíng)銷(xiāo)線(xiàn)和業(yè)務(wù)線(xiàn)，本級(jí)網(wǎng)點(diǎn)的人員配備應(yīng)當(dāng)增設(shè)一名客戶(hù)經(jīng)理，客戶(hù)經(jīng)理主要負(fù)責(zé)理財(cái)、網(wǎng)銀、信用卡等業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)管理以及小額無(wú)貸戶(hù)的管理維護(hù)工作。

分理處銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)是按照客戶(hù)、業(yè)務(wù)等要求去定位咨詢(xún)引導(dǎo)區(qū)、柜面服務(wù)區(qū)及自助服務(wù)區(qū)等區(qū)塊。該類(lèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化自身的營(yíng)銷(xiāo)功能，讓網(wǎng)點(diǎn)的柜組長(zhǎng)同時(shí)擔(dān)任大堂經(jīng)理和客戶(hù)經(jīng)理的部分職能，該崗位的人員能夠受理流程較長(zhǎng)、辦理難度較大的金融業(yè)務(wù)，例如理財(cái)、貸款等非現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

儲(chǔ)蓄所網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)一般相對(duì)簡(jiǎn)單，主要是小額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，該類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)重視增加電子銀行的替代率，如果客戶(hù)的業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單，可以提示其選擇自助銀行，自行辦理業(yè)務(wù)，營(yíng)銷(xiāo)的重點(diǎn)主要是增加電子銀行業(yè)務(wù)，增加新產(chǎn)品的推出力度，減輕柜臺(tái)業(yè)務(wù)的數(shù)量和壓力。

二、根據(jù)客戶(hù)需求，提升服務(wù)質(zhì)量

銀行的網(wǎng)點(diǎn)主要以業(yè)務(wù)辦理為主，業(yè)務(wù)辦理的質(zhì)量將直接影響到網(wǎng)點(diǎn)的聲譽(yù)和效益，提高網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)質(zhì)量，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展至關(guān)重要。網(wǎng)點(diǎn)大堂是業(yè)務(wù)辦理最為集中的區(qū)域，大堂的轉(zhuǎn)型也是網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型，主要的轉(zhuǎn)型方向就是增強(qiáng)大堂經(jīng)理的職責(zé)，充分挖掘和發(fā)揮大堂經(jīng)理的作用，大堂經(jīng)理的作用可以從以下幾個(gè)方面展開(kāi)：

（一）對(duì)不同業(yè)務(wù)進(jìn)行分流

為客戶(hù)提供舒適的服務(wù)，引導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行自主業(yè)務(wù)辦理，增加自助設(shè)備、電子銀行等設(shè)備的利用效率，減輕柜臺(tái)的壓力。

（二）按照需求服務(wù)客戶(hù)

對(duì)客戶(hù)的需求進(jìn)行掌握，將客戶(hù)引導(dǎo)至相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)辦理區(qū)域。

（三）維持網(wǎng)點(diǎn)的正常秩序

為客戶(hù)營(yíng)造良好的業(yè)務(wù)辦理環(huán)境，使網(wǎng)點(diǎn)的秩序維持在正常的水平，提升客戶(hù)的服務(wù)體驗(yàn)，接受客戶(hù)的意見(jiàn)和要求，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的突發(fā)狀況進(jìn)行解決。

（四）幫助客戶(hù)操作

對(duì)于流程較多、辦理難度較大的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理應(yīng)當(dāng)幫助客戶(hù)進(jìn)行辦理，例如業(yè)務(wù)單據(jù)的填寫(xiě)、業(yè)務(wù)流程的引導(dǎo)等，但是不能直接替代客戶(hù)在自助機(jī)器上進(jìn)行辦理，同時(shí)，要善于把握客戶(hù)的心理，理解客戶(hù)的需求，并有針對(duì)性的提高服務(wù)的質(zhì)量，增加工作的效率。

三、合理發(fā)揮前后臺(tái)功能

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型也要包括前后臺(tái)運(yùn)行機(jī)制的改變，后臺(tái)雖然不是銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)所，但是它為網(wǎng)點(diǎn)的正常運(yùn)行提供了強(qiáng)有力的支持，是網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)的保障，能夠最大限度的滿(mǎn)足前臺(tái)發(fā)展的需要。前臺(tái)是業(yè)務(wù)辦理的重點(diǎn)區(qū)域，在這一區(qū)域的轉(zhuǎn)型中，應(yīng)當(dāng)注重對(duì)功能、人員進(jìn)行合理優(yōu)化，將非即時(shí)性、不需面對(duì)客戶(hù)辦理的業(yè)務(wù)集中到后臺(tái)辦理，增強(qiáng)前臺(tái)工作的效率，減少網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)的成本。

目前，網(wǎng)點(diǎn)后臺(tái)的功能還能進(jìn)行進(jìn)一步的延伸，例如可以將單位的銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)審批流程轉(zhuǎn)移到后臺(tái)處理，由網(wǎng)點(diǎn)受理開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)資料后，后臺(tái)統(tǒng)一管理審批，讓前后臺(tái)的業(yè)務(wù)辦理過(guò)程更加規(guī)范和成熟，同時(shí)，一些代收代付、匯劃來(lái)賬等業(yè)務(wù)也可以在后臺(tái)進(jìn)行集中批量處理，這樣能夠有效的減少前臺(tái)柜員的工作壓力，避免大堂出現(xiàn)擁擠的現(xiàn)象，提高業(yè)務(wù)辦理的效率，增強(qiáng)客戶(hù)的體驗(yàn)效果。

四、結(jié)束語(yǔ)

商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行進(jìn)行改革的基礎(chǔ)，它能增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，增加銀行的效益，增強(qiáng)客戶(hù)的體驗(yàn)，拉近銀行與客戶(hù)的距離，因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)?shù)玫阶銐虻闹匾暎饕霓D(zhuǎn)型方式是按照不同網(wǎng)點(diǎn)的職能，進(jìn)行有針對(duì)性的轉(zhuǎn)型，增加大堂經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的職責(zé)，提供更加人性化的服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)的每一位工作人員應(yīng)當(dāng)端正自己的工作態(tài)度，不斷提高自身的業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平，以良好的精神風(fēng)貌和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)奉獻(xiàn)于客戶(hù)。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

關(guān)鍵詞：銀行內(nèi)部管理網(wǎng)點(diǎn)整合

中圖分類(lèi)號(hào)：830.49 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：C文章編號(hào)：1006-1770(2006)01-0046-03

一、 經(jīng)營(yíng)理念決定經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置

銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)不僅是服務(wù)客戶(hù)的窗口，而且是參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要資源。如何有效配置經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)資源，提升網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力，與銀行經(jīng)營(yíng)管理層的經(jīng)營(yíng)理念有著直接的關(guān)系。

上個(gè)世紀(jì)八十年代末、九十年代初，銀行經(jīng)營(yíng)管理層的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、集約化經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，為搶占市場(chǎng)份額，曾不計(jì)成本、不講效益，盡可能多地在城市主要街道市口、居民小區(qū)、甚至大企業(yè)（公司）、高等院校內(nèi)部設(shè)立經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或設(shè)立單一功能的聯(lián)（代）辦儲(chǔ)蓄所。這種靠外延廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，雖然一度對(duì)吸收存款，做大負(fù)債業(yè)務(wù)起到過(guò)一定的積極作用，但是成本高、效益差、風(fēng)險(xiǎn)隱患多等弊端也逐漸凸現(xiàn)。隨著金融改革的深入，金融監(jiān)管的加強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)管理層眼界的開(kāi)闊，以及電子化發(fā)展的快速推進(jìn)，各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生了重大變化，尤其是眾多股份制商業(yè)銀行的組建及經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置模式、經(jīng)營(yíng)理念的出新，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念帶來(lái)了巨大的沖擊。過(guò)去那種廣設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、依靠外延擴(kuò)張型經(jīng)營(yíng)沖動(dòng)已回歸理性。各行在加強(qiáng)成本管理、強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)合理布局、加快自助服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面都有了比較清醒的認(rèn)識(shí)，并形成了清晰的理念，可歸納為以下幾點(diǎn)：

1、一家銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)布局在一個(gè)城市要形成網(wǎng)絡(luò)，不僅要方便客戶(hù)，而且要有一定的業(yè)務(wù)覆蓋面并能產(chǎn)生幅射帶動(dòng)效應(yīng)。

2、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的功能要齊全，網(wǎng)點(diǎn)要成為能為客戶(hù)提供對(duì)公對(duì)私、本幣外幣、存款貸款、中間業(yè)務(wù)及以電子化為載體的電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等各類(lèi)服務(wù)的金融“超市”，或成為把某項(xiàng)業(yè)務(wù)做大做強(qiáng)的“特色銀行”。

3、為滿(mǎn)足客戶(hù)需要，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)除必須有足夠的“窗口”為廣大散戶(hù)和VIP客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)柜面服務(wù)外，還要有一批與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)、熟悉銀行產(chǎn)品、有營(yíng)銷(xiāo)技巧的客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理，以此實(shí)現(xiàn)由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約化經(jīng)營(yíng)，由傳統(tǒng)的單一柜面“微笑服務(wù)”向多元化、人性化服務(wù)方式轉(zhuǎn)變。

4、經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的形象是銀行的無(wú)形資產(chǎn)，“酒香不怕巷子深”的時(shí)代已一去不復(fù)返了。今天銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，不僅要有寬暢明亮的營(yíng)業(yè)大廳，統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的裝修和便民的服務(wù)設(shè)施，而且要有星級(jí)酒店的服務(wù)水準(zhǔn)，使客戶(hù)享有“賓至如歸”的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和“養(yǎng)眼”的視覺(jué)享受。

5、在行式、離行式自助服務(wù)銀行（區(qū)）是人工經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的補(bǔ)充，電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新的金融自助工具是銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要組成部分。無(wú)論在行式還是離行式自助服務(wù)銀行（區(qū)）都應(yīng)配有存、取款機(jī)、以及查詢(xún)等多種自助設(shè)備，才能滿(mǎn)足客戶(hù)多種自我服務(wù)的需求。同時(shí)，以電子化為載體的自助服務(wù)不僅操作要方便，而且一定要安全、可靠，讓客戶(hù)無(wú)后顧之憂(yōu)。

基于以上認(rèn)識(shí)，各家商業(yè)銀行近年來(lái)在經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整、開(kāi)發(fā)推出新型金融服務(wù)工具方面，開(kāi)始了新一輪資源整合和更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

二、同業(yè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置給我們的啟示

近期筆者對(duì)同城商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置及有關(guān)情況作了初步了解，截止2005年9月30日，存款余額超過(guò)200億元商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)及存款情況見(jiàn)表。

通過(guò)上表對(duì)比，可以看出：工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行雖然人工網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量多，但是網(wǎng)均存款很少，均在5億元以下，農(nóng)行網(wǎng)均存款僅為2.8億元。而招行、民生、浦發(fā)、華夏等4家股份制商業(yè)銀行雖然網(wǎng)點(diǎn)不多，但是網(wǎng)均存款均達(dá)15億元以上，招行甚至超過(guò)了20億元，達(dá)到24.7億元。城市商行也相類(lèi)似，數(shù)量偏多，人員配備少，網(wǎng)點(diǎn)功能單一，制度制約機(jī)制薄弱，網(wǎng)均存款較少，與股份制商業(yè)銀行，尤其是與招行等4家行相比，有很大的差距。除網(wǎng)均存款上的差距外，

筆者還了解到，股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量雖不多，但都實(shí)行綜合性經(jīng)營(yíng)，其特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)功能齊全、人員配備充足，一般經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)員工數(shù)都在20人以上。崗位配置為：正、副支行行長(zhǎng)2-3人，分工明確，有的側(cè)重外部營(yíng)銷(xiāo)，有的側(cè)重內(nèi)部管理。高、低柜柜面窗口8-10個(gè)不等，配備綜合柜員10-12人左右。另配備客戶(hù)經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理8-10人左右，專(zhuān)司公、私業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)和新品推廣工作。這種人力資源的合理配置，使經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)既可經(jīng)營(yíng)對(duì)公、對(duì)私、本外幣業(yè)務(wù)，又可從事票據(jù)、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等授信業(yè)務(wù)，還可以辦理諸如保險(xiǎn)、有價(jià)債券等中間業(yè)務(wù)，這種全功能的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)各種業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，形成了團(tuán)隊(duì)合力的放大效應(yīng)，對(duì)客戶(hù)具有強(qiáng)有力的吸引。筆者同時(shí)了解到，民生、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行的人工經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量雖不多，但自助銀行（區(qū)）為數(shù)不少，電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展得非?；钴S。這種以現(xiàn)代化通訊技術(shù)和電子化平臺(tái)為載體的新型服務(wù)工具的使用和推廣，與傳統(tǒng)的人工網(wǎng)點(diǎn)的柜面服務(wù)形成了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，相得益彰。新型服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變吸引了廣大有潛質(zhì)的中青年客戶(hù)和貢獻(xiàn)率較高的VIP大客戶(hù)。

三、整合經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)資源，加速銀行新型服務(wù)方式轉(zhuǎn)變

為實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型，就經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置這一具體問(wèn)題而言，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和辦精品網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展目標(biāo)要求，加快經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)布局的重新整合和新型金融服務(wù)工具的開(kāi)發(fā)、推廣工作。

一是更新經(jīng)營(yíng)理念。各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層一定要跳出傳統(tǒng)的柜面“文明用語(yǔ)”、“微笑服務(wù)”等被動(dòng)模式的經(jīng)營(yíng)理念束縛，充分認(rèn)識(shí)在同業(yè)愈演愈烈的競(jìng)爭(zhēng)中，要想求得速度、質(zhì)量、效益的三者和諧健康發(fā)展，必須要更新經(jīng)營(yíng)理念，加快服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。一定要整合現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)資源，實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)；一定要從過(guò)去靠外延型的單一服務(wù)模式，向大力發(fā)展無(wú)柜臺(tái)的自助服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，加速電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)，大力推進(jìn)知識(shí)服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、誠(chéng)信服務(wù)、個(gè)、親情服務(wù)、綜合服務(wù)、通過(guò)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變贏得市場(chǎng)，贏得競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

二是整合網(wǎng)點(diǎn)資源。在充分市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有人工經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)重新規(guī)劃，整合資源。如把3-4個(gè)營(yíng)業(yè)面積小、形象不佳、人員較少、功能單一、無(wú)發(fā)展?jié)摿Φ男≈型ㄟ^(guò)重新整合，組建成具有形象好、綜合的大支行，提高單一經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)資源整合一是節(jié)省資源、降低成本；二是完善經(jīng)營(yíng)功能，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提高網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)貢獻(xiàn)率；三是改變網(wǎng)點(diǎn)形象，更好吸引客戶(hù)，提升無(wú)形資產(chǎn)；四是集中管理，有利于內(nèi)控建設(shè)，降低風(fēng)險(xiǎn)。

三是加速新品開(kāi)發(fā)。銀行服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變是商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)重要內(nèi)容。在服務(wù)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，在對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)資源重組的同時(shí)，要以自助服務(wù)銀行（區(qū)）來(lái)替補(bǔ)人工經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)整合后的空缺。要加強(qiáng)以電子化為載體的自助金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣速度，并加大安全使用金融新產(chǎn)品的宣傳和管理，以新型服務(wù)工具的推出、新型服務(wù)模式的推廣占領(lǐng)市場(chǎng)，贏得客戶(hù)，不斷提升銀行的經(jīng)營(yíng)水平和經(jīng)營(yíng)效益。

第8篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

當(dāng)前基層網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的現(xiàn)狀和存在的突出問(wèn)題

（一）基層網(wǎng)點(diǎn)功能單一，市場(chǎng)定位不夠清晰

農(nóng)業(yè)銀行在向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，隨著市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)層次和信貸審批層次的不斷提升，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)自身的功能和定位出現(xiàn)了模糊認(rèn)識(shí)，大部分基層網(wǎng)點(diǎn)的功能趨于單一化，只是在履行著單純的“存取款機(jī)”和“交易結(jié)算中心”的職能，并沒(méi)有成長(zhǎng)為最基礎(chǔ)的營(yíng)銷(xiāo)中心和利潤(rùn)中心。能夠基本達(dá)到“客戶(hù)分層、功能分區(qū)、業(yè)務(wù)分流”標(biāo)準(zhǔn)的綜合性網(wǎng)點(diǎn)少之甚少。筆者通過(guò)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大部分基層網(wǎng)點(diǎn)都把主要精力放在了組織存款上。

（二）基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的客戶(hù)結(jié)構(gòu)不合理

伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、產(chǎn)品功能和服務(wù)水平的不斷提升，農(nóng)行服務(wù)的客戶(hù)群體迅速膨脹。但由于缺乏有效的客戶(hù)價(jià)值識(shí)別和具體的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，在中高端客戶(hù)不斷增加的同時(shí)，低效客戶(hù)也大量涌入。調(diào)查結(jié)果顯示，部分業(yè)務(wù)，如養(yǎng)老金、代收話(huà)費(fèi)和水電費(fèi)等業(yè)務(wù)，是進(jìn)入大量低效客戶(hù)，造成網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)嚴(yán)重的重要因素。例如不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，由于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)規(guī)模有限，柜面業(yè)務(wù)更多面對(duì)個(gè)人客戶(hù)，客觀地說(shuō)，這樣的客戶(hù)結(jié)構(gòu)，除增加大量業(yè)務(wù)量以外，并沒(méi)有帶來(lái)實(shí)質(zhì)意義上的發(fā)展。

（三）基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量增大，員工對(duì)新生業(yè)務(wù)不熟悉

近十年以來(lái)，隨著農(nóng)行撤點(diǎn)減員力度的不斷加大，基層網(wǎng)點(diǎn)急劇收縮，但服務(wù)的客戶(hù)群體卻越來(lái)越龐大，業(yè)務(wù)量成倍增長(zhǎng)。與此同時(shí)，隨著客戶(hù)金融意識(shí)的增強(qiáng)和金融需求的提升，基層農(nóng)行提供的金融服務(wù)不斷升級(jí)，業(yè)務(wù)辦理的復(fù)雜程度明顯提高。但受主客觀條件限制，基層網(wǎng)點(diǎn)所能夠提供的金融供給增長(zhǎng)潛力有限，難以滿(mǎn)足日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。比如辦理一筆西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)，由于部分網(wǎng)點(diǎn)平時(shí)接觸較少，初期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)效果又不明顯，直到真正辦理業(yè)務(wù)時(shí)候臨時(shí)抱佛腳，往往這樣一筆業(yè)務(wù)要辦上半個(gè)多小時(shí)，這是造成部分基層網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象嚴(yán)重，一些臨柜人員長(zhǎng)期超負(fù)荷工作的重要原因。

（四）基層網(wǎng)點(diǎn)人員想對(duì)短缺，人員結(jié)構(gòu)不合理

一方面，農(nóng)行員工總量多，但就單一網(wǎng)點(diǎn)而言，還是缺人。柜員生病、請(qǐng)假、懷孕、生育、被上級(jí)行抽調(diào)，已成為基層分理處負(fù)責(zé)人最不愿碰到的日常管理問(wèn)題。另一方面，基層網(wǎng)點(diǎn)員工結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整。由于多年來(lái)的撤點(diǎn)減員，再加之多年來(lái)招收新人的力度不夠，致使基層員工年齡結(jié)構(gòu)和知識(shí)結(jié)構(gòu)一直沒(méi)有得到有效改善，服務(wù)能力和對(duì)外形象提升較慢。與其他銀行的柜面風(fēng)景不同，農(nóng)行柜員年齡都偏大，加快改善基層網(wǎng)點(diǎn)的知識(shí)結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)，已成為提升網(wǎng)點(diǎn)功能，提高服務(wù)水平的當(dāng)務(wù)之急。

（五）網(wǎng)點(diǎn)布局形象有待提升，業(yè)務(wù)流程和轉(zhuǎn)授權(quán)亟需改進(jìn)

一方面，由于歷史因素的影響，基層網(wǎng)點(diǎn)所處區(qū)域位置不佳、布局不合理、營(yíng)業(yè)面積狹小、裝修不規(guī)范、標(biāo)識(shí)不統(tǒng)一等問(wèn)題，在農(nóng)行部分基層網(wǎng)點(diǎn)還不同程度地存在，已經(jīng)和正在影響著網(wǎng)點(diǎn)形象提升和業(yè)務(wù)的發(fā)展。另一方面，現(xiàn)行的部分業(yè)務(wù)制度陳舊，手續(xù)過(guò)于繁瑣，簽字多、環(huán)節(jié)多、時(shí)間長(zhǎng)，客戶(hù)望而卻步，對(duì)農(nóng)行意見(jiàn)較大。不少政策不能與時(shí)俱進(jìn)，相當(dāng)制約農(nóng)行發(fā)展，就這點(diǎn)，在激烈競(jìng)爭(zhēng)的當(dāng)今社會(huì)，農(nóng)行已經(jīng)輸在起跑線(xiàn)上了，同時(shí)，上級(jí)行對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)授權(quán)限相對(duì)較小，而且管理鏈條過(guò)長(zhǎng)，也是制約資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素。

加快基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和功能建設(shè)的對(duì)策

（一）完善管理體系，制定發(fā)展規(guī)劃，強(qiáng)力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和功能建設(shè)

一是整合資源。借鑒他行成功經(jīng)驗(yàn)，成立專(zhuān)門(mén)的渠道管理部。由渠道管理部從宏觀和全局出發(fā)，統(tǒng)籌考慮基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)規(guī)劃，謀劃?rùn)C(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)功能和業(yè)務(wù)流程，整合營(yíng)銷(xiāo)渠道，提升網(wǎng)點(diǎn)形象，提高基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的沖擊力。二是制定發(fā)展規(guī)劃。根據(jù)目前機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的布局、分類(lèi)和功能等現(xiàn)狀，結(jié)合“面向三農(nóng)、商業(yè)運(yùn)作”的市場(chǎng)定位，立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，分別城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，綜合機(jī)構(gòu)、特色網(wǎng)點(diǎn)等，明確基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略、定位和目標(biāo)，統(tǒng)籌推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和功能建設(shè)。三是加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和功能建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程。很多工作體現(xiàn)在基層，但又不是基層所能左右的，也不是哪一個(gè)部門(mén)能夠做到的，有些問(wèn)題是牽一發(fā)而動(dòng)全身。因此，必須跳出網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型看網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，跳出功能建設(shè)看功能建設(shè)，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，從源頭上解決制約網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的根本性問(wèn)題，強(qiáng)力推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和功能建設(shè)。

（二）明確基層網(wǎng)點(diǎn)定位，加快客戶(hù)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

一是強(qiáng)化自助渠道和電子渠道建設(shè)，有效分流柜面業(yè)務(wù)。按照“先在行后離行”的原則，加大自助設(shè)備的投放力度，加快建設(shè)一批自助服務(wù)銀行。二是靈活運(yùn)用價(jià)格手段，調(diào)節(jié)客戶(hù)需求，達(dá)到清理低效業(yè)務(wù)，引導(dǎo)客戶(hù)向非柜臺(tái)渠道分流的目的。三是加大對(duì)中高端客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)力度。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務(wù)理念，使網(wǎng)點(diǎn)由過(guò)去簡(jiǎn)單低層次的微笑服務(wù)、滿(mǎn)意服務(wù)，轉(zhuǎn)向高層次、高附加值的增值服務(wù)。堅(jiān)持以理財(cái)業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，加快構(gòu)建“理財(cái)中心、理財(cái)室和理財(cái)專(zhuān)柜”三級(jí)理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，為客戶(hù)提供“一攬子”服務(wù)方案，全方位滿(mǎn)足中高端客戶(hù)需求。

（三）改進(jìn)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的考核評(píng)價(jià)辦法

考核評(píng)價(jià)政策是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的指揮棒。針對(duì)當(dāng)前基層網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，在考核中應(yīng)當(dāng)做到“四個(gè)突出”。一是突出零售業(yè)務(wù)的考核?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)是零售業(yè)務(wù)發(fā)展主戰(zhàn)場(chǎng)，是營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶(hù)的主力軍。應(yīng)當(dāng)通過(guò)改進(jìn)考核評(píng)價(jià)政策，引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)自覺(jué)把經(jīng)營(yíng)重心轉(zhuǎn)移到零售業(yè)務(wù)發(fā)展上。二是突出營(yíng)銷(xiāo)職能的考核?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)既有營(yíng)銷(xiāo)職能，也有為客戶(hù)提供交易結(jié)算服務(wù)的職能。應(yīng)通過(guò)改進(jìn)考核評(píng)價(jià)政策，加大對(duì)營(yíng)銷(xiāo)職能的考核力度，引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)加快由“交易結(jié)算型”向“營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)型”轉(zhuǎn)變。三是突出對(duì)中高端客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的考核。中高端客戶(hù)是我們的目標(biāo)客戶(hù)，應(yīng)通過(guò)改進(jìn)考核評(píng)價(jià)政策，引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)把營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)放在中高端客戶(hù)上，自覺(jué)調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)。四是突出對(duì)綜合營(yíng)銷(xiāo)的考核。針對(duì)部分網(wǎng)點(diǎn)只注重營(yíng)銷(xiāo)存款，而忽視了資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)點(diǎn)功能不斷削弱的問(wèn)題，應(yīng)通過(guò)改進(jìn)考核評(píng)價(jià)政策，引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)積極拓展資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。

（四）完善轉(zhuǎn)型配套措施，切實(shí)提高網(wǎng)點(diǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

一是按照“適度傾斜、優(yōu)先配置”的原則，完善基層網(wǎng)點(diǎn)資源配置辦法。加快調(diào)整人力資源結(jié)構(gòu)，建立一支適合基層網(wǎng)點(diǎn)科學(xué)發(fā)展的員工隊(duì)伍。針對(duì)目前基層網(wǎng)點(diǎn)員工的年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)和各門(mén)類(lèi)專(zhuān)業(yè)人員現(xiàn)狀，應(yīng)按照市場(chǎng)化、合同制用工方式，招聘一批適合基層網(wǎng)點(diǎn)工作需要的青年員工，補(bǔ)充到基層網(wǎng)點(diǎn)，逐步形成穩(wěn)定有序的人力資源梯次結(jié)構(gòu)。同時(shí)，應(yīng)立足激活存量人力資源，把培訓(xùn)作為重要的資本投入，通過(guò)建立全方位、廣覆蓋的培訓(xùn)體系，健全培訓(xùn)相關(guān)制度，提高全員綜合素質(zhì)。

（五）加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，有效提升對(duì)目標(biāo)客戶(hù)的金融服務(wù)供給能力

第9篇：網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型范文

關(guān)鍵詞：國(guó)內(nèi)銀行；網(wǎng)點(diǎn)，；零售業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)型再造

以傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展信貸為業(yè)務(wù)發(fā)展的公司，在國(guó)內(nèi)銀行行業(yè)一直是翹楚的業(yè)務(wù)，但隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的活躍，各銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)增加，優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶(hù)的減少等原因，銀行業(yè)務(wù)的范圍逐漸縮小。國(guó)家在2005年時(shí)出臺(tái)了一項(xiàng)措施，企業(yè)可以直接進(jìn)入融資渠道，有利于企業(yè)的資本的減少，而且還能將公司的邊際收益也大幅度的減少。隨著國(guó)家政策全面實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)，中國(guó)富裕的人民越來(lái)越多。在2003年時(shí)，我國(guó)富裕的人有23萬(wàn)，但到了2015年時(shí)，我國(guó)富裕人民有50萬(wàn)，足足生長(zhǎng)了一倍還多。富裕的人越來(lái)越多，對(duì)居民個(gè)人主要的銀行零售業(yè)務(wù)逐年增加，帶動(dòng)了業(yè)務(wù)的巨大發(fā)展。

一、銀行零售業(yè)務(wù)與渠道管理

零售業(yè)務(wù)最開(kāi)始是來(lái)自商業(yè)領(lǐng)域。在《袖珍工商管理大百科全書(shū)》中寫(xiě)道，零售是為個(gè)人所服務(wù)的。在我們生活中存在著各種零售的形式，比如說(shuō)百貨公司、大型超市、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等，開(kāi)展零售產(chǎn)業(yè)主要靠地理位置、產(chǎn)品的選擇、零售的品牌、店內(nèi)設(shè)計(jì)等方面決定的。經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展，經(jīng)營(yíng)效率的不斷提高，經(jīng)營(yíng)管理的不斷完善，逐漸成為一個(gè)國(guó)際化的產(chǎn)業(yè)。

銀行中的零售業(yè)務(wù)主要指的是面對(duì)個(gè)人客戶(hù)開(kāi)展的銀行業(yè)務(wù)。但隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，銀行零售業(yè)不單單是對(duì)個(gè)人所開(kāi)展的業(yè)務(wù)，增加了對(duì)家庭、中小企業(yè)所提供的服務(wù)。銀行的零售業(yè)務(wù)不僅提供傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)還有負(fù)債銀行的零售業(yè)務(wù)有四大板塊。

（一）信用卡業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)集中負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)相結(jié)合的方式，向個(gè)人、單位發(fā)放。根據(jù)個(gè)人信息在銀行的信用價(jià)值，決定放款的信用額度。此業(yè)務(wù)還分許多種卡，有借記卡、貸記卡等，支持存錢(qián)、取款、轉(zhuǎn)賬等項(xiàng)目業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。

（二）零售貸款業(yè)務(wù)：屬于一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)，主要面向的對(duì)象為個(gè)人或者是中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。承接住房貸款、汽車(chē)貸款等服務(wù)。

（三）貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)：通常是銀行面向高收入階層，根據(jù)金融知識(shí)的運(yùn)用，對(duì)客戶(hù)的的人不斷增多，市場(chǎng)也隨之?dāng)U大。

（四）個(gè)人中間業(yè)務(wù)：銀行在中間承擔(dān)的職責(zé)，為個(gè)人客戶(hù)辦理委托待辦的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。各個(gè)行業(yè)為了競(jìng)爭(zhēng)不斷的擴(kuò)展市場(chǎng)，但業(yè)務(wù)還不夠全面，而且我國(guó)銀行跟國(guó)外銀行相比還有很大的不足，在該項(xiàng)目的收入也比較低。

我們要從消費(fèi)者的方面考慮，對(duì)價(jià)格與市場(chǎng)有相應(yīng)的考慮。渠道戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括對(duì)合作伙伴的激勵(lì)、沖突的管理，讓渠道管理在市場(chǎng)中占據(jù)重要地位。要一個(gè)企業(yè)通過(guò)多個(gè)渠道的方式來(lái)保證市場(chǎng)的流通。在達(dá)到市場(chǎng)流通的目標(biāo)時(shí)，流入國(guó)際市場(chǎng)，使渠道管理更加的復(fù)雜。

二、零售銀行銷(xiāo)售理論研究綜述

（一）國(guó)內(nèi)外理論研究

零售銀行的資產(chǎn)管理開(kāi)始由英國(guó)商業(yè)銀行的商業(yè)貸款所發(fā)展，在第二次工業(yè)革命之后，銀行自身的業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)展，管理商業(yè)銀行的政策也不斷改變。

（1）真實(shí)票據(jù)論

來(lái)源于十八世紀(jì)發(fā)表的《國(guó)富論》中所闡釋的。在英國(guó)的第一次革命中，大小規(guī)模的手工業(yè)開(kāi)始向機(jī)械工業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)變，手工場(chǎng)開(kāi)始向工廠制度所轉(zhuǎn)變，經(jīng)過(guò)不斷的發(fā)展，形成了現(xiàn)在的銀行經(jīng)營(yíng)管理理論。為了保證資金流動(dòng)的通暢性，銀行采取真實(shí)票據(jù)的方式讓企業(yè)作為抵押。當(dāng)企業(yè)沒(méi)有能力可以?xún)斶€貸款時(shí)，銀行通過(guò)票據(jù)，收回企業(yè)資金，保障銀行的利益。商業(yè)銀行在自己銀行承受的范圍之內(nèi)，對(duì)長(zhǎng)期貸款的額度進(jìn)行了限制。由于長(zhǎng)期性貸款不利于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行更偏向于發(fā)展短期性貸款業(yè)務(wù)。因?yàn)楫?dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)、政治等因素的影響，銀行在擴(kuò)展業(yè)務(wù)上受到了很大的阻礙，損失了許多經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)，不利于銀行的發(fā)展。

（2）轉(zhuǎn)換能力理論

在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)蕭條的情況下，銀行出現(xiàn)一次危機(jī)，銀行資金的可轉(zhuǎn)換性成為問(wèn)題發(fā)展的重要原因。商業(yè)銀行在資金的流通速度上發(fā)展緩慢，不適合短期自?xún)斝再J款。但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)的開(kāi)闊，擴(kuò)大了銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加商業(yè)銀行在資金上的流動(dòng)性，也增強(qiáng)了盈利的能力。

（3）預(yù)期收入理論

在經(jīng)過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)和兩次的世界大戰(zhàn)之后，追求利益的最大化成為商業(yè)銀行發(fā)展的最新目標(biāo)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍的不斷擴(kuò)張，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不嘣齠啵對(duì)于資產(chǎn)的償還進(jìn)行了很大的改革。認(rèn)為把借款的人收入作為償還貸款的主要標(biāo)準(zhǔn)，其次考慮盈利性、流動(dòng)性和安全性。

貸款的期限不再是控制銀行信貸的一個(gè)理由，商業(yè)銀行的流動(dòng)性決定了未來(lái)收入，只有客戶(hù)的未來(lái)收入具有一定的流動(dòng)性和穩(wěn)定性，那表明這么客戶(hù)將有可能會(huì)有效的償還貸款，銀行就可以給個(gè)人發(fā)放貸款，增加了銀行的安全性和穩(wěn)定性。

預(yù)期收入不是將商業(yè)貸款論和轉(zhuǎn)換理論所拋棄，而是用另一種方式將流動(dòng)性更加的平衡。貸款人講每次收入的一部分償還貸款，既增加了貸款的安全性，又增加了流動(dòng)性。對(duì)于未來(lái)做資金計(jì)劃的更加有把握，打開(kāi)了零售業(yè)務(wù)，為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)起了促進(jìn)的作用。

（4）負(fù)債管理論

商業(yè)銀行受到利率的管理，資金的流動(dòng)性較差，在這種情況下，商業(yè)零售銀行誕生了負(fù)債管理理論，主要依靠商業(yè)銀行吸收客戶(hù)的存款。雖然傳統(tǒng)業(yè)務(wù)保證了資金的流動(dòng)性和穩(wěn)定性，但商業(yè)銀行的盈利性不高。商業(yè)銀行就采取主動(dòng)向外借款的方式，增加資產(chǎn)的流動(dòng)，不僅提高了商業(yè)銀行的盈利率，而且還提高了各商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。

銀行的銷(xiāo)售理論不再局限于資金貸款等業(yè)務(wù)，而是更加主動(dòng)理財(cái)，用符合客戶(hù)的金融理財(cái)產(chǎn)品來(lái)打動(dòng)客戶(hù)。把客戶(hù)的需求放在了第一位，根據(jù)客戶(hù)的要求，貼心周到的服務(wù)，把多種多樣的金融產(chǎn)品提供給客戶(hù)，以求達(dá)到客戶(hù)的滿(mǎn)意。

（二）、“新網(wǎng)點(diǎn)主義”和“網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型”思想綜述

“新網(wǎng)點(diǎn)主義”由中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司所引進(jìn)到國(guó)內(nèi)，根據(jù)不同客戶(hù)的不同特點(diǎn)，把營(yíng)業(yè)地點(diǎn)改造成多方位的綜合門(mén)戶(hù)。跟隨世界銀行發(fā)展的趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的實(shí)際情況，為改進(jìn)我國(guó)銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提出的一項(xiàng)重要思想。這是一次從傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄向個(gè)人金融的轉(zhuǎn)變，客戶(hù)也由次要變成主要，服務(wù)也由同等服務(wù)變?yōu)椴町惙?wù)。對(duì)傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的改造和定位是世界發(fā)展的趨勢(shì)。世界銀行也由單一響多種經(jīng)營(yíng)的方式轉(zhuǎn)變，銀行也開(kāi)始跟一些商店開(kāi)始合作，在銀行中買(mǎi)手機(jī)通訊等產(chǎn)品。

網(wǎng)點(diǎn)職員的技能主要是以處理操作為主，員工的的能力有待提高，員工對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解不夠，我們要將員工培養(yǎng)更加專(zhuān)業(yè)化，牢牢的掌握儲(chǔ)蓄卡、信用卡等知識(shí)，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)增加客戶(hù)優(yōu)質(zhì)化的體驗(yàn)。但截至目前來(lái)看，網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售人員大大的不能滿(mǎn)足客戶(hù)，需要增加一些人員，提高一些質(zhì)量，為客戶(hù)提供一個(gè)優(yōu)質(zhì)化的服務(wù)。

網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)布局太過(guò)零散，不夠集中，使得地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足，不利于銀行的快速發(fā)展。應(yīng)該主動(dòng)貼近地方政府的建設(shè)，跟進(jìn)建設(shè)化進(jìn)程。根據(jù)一些數(shù)據(jù)結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行人員上的調(diào)動(dòng)，然后進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)的選擇有了很大的難度。但現(xiàn)實(shí)情況下是，銀行網(wǎng)點(diǎn)的布局主要是依靠經(jīng)驗(yàn)，缺少對(duì)數(shù)據(jù)的分析。

三、結(jié)論

銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型是一個(gè)長(zhǎng)久的問(wèn)題，這一問(wèn)題的成功包含著國(guó)內(nèi)銀行的布局。銀行網(wǎng)點(diǎn)是國(guó)內(nèi)銀行的重要組成部分，網(wǎng)點(diǎn)包含著銀行大多數(shù)的經(jīng)營(yíng)管理等問(wèn)題，只有對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的管理進(jìn)行改革，從而推動(dòng)銀行的發(fā)展。

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