自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)精選(九篇)
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第1篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
為認(rèn)真貫徹黨的十六屆六中全會精神，加快農(nóng)村社會保險體系建設(shè)，完善救災(zāi)保障機制，提高災(zāi)區(qū)重建能力，根據(jù)《浙江省人民政府關(guān)于開展政策性農(nóng)村住房保險工作的通知》（浙政發(fā)〔*〕67號）精神，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就我市開展政策性農(nóng)村住房保險工作提出如下實施意見：
一、總體要求
堅持以“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以提高參保農(nóng)戶災(zāi)后重建家園、恢復(fù)基本生活的能力為目標(biāo)，按照“農(nóng)戶自愿參保、政府補助推動、保險公司市場運作”的原則，在全市全面開展政策性農(nóng)村住房保險工作，為建設(shè)社會主義新農(nóng)村和構(gòu)建社會主義和諧社會提供重要保障。
二、實施辦法
（一）投保人和保險標(biāo)的。投保人為本市范圍內(nèi)具有*市農(nóng)業(yè)戶籍的所有農(nóng)戶。保險標(biāo)的為農(nóng)村居民自有的生活居住房屋。
（二）保險責(zé)任。政策性農(nóng)村住房保險只保住房倒塌，不保住房受損。房屋倒塌的界定標(biāo)準(zhǔn)和裁定辦法按省有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。因自然災(zāi)害（地震災(zāi)害除外）和意外事故造成農(nóng)民保險房屋倒塌，保險公司按約定標(biāo)準(zhǔn)賠償。責(zé)任范圍由保險條款界定。
（三）保費標(biāo)準(zhǔn)。每戶農(nóng)戶每年保費10元，其中農(nóng)戶交費3元，省財政補助3元，市、縣（市）財政補助4元。
（四）賠付標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)本市農(nóng)戶住房現(xiàn)狀和“低保障、低保費、廣覆蓋”的原則，確定本市農(nóng)戶住房保險金額每間最高為3600元（即每間最高賠付3600元），每戶住房保險金額最高為18000元（即每戶最高賠付18000元）。
（五）運作方式。本市政策性農(nóng)村住房保險，由人保財險*分公司承擔(dān)經(jīng)營業(yè)務(wù)，實行“單獨建帳、獨立核算、以豐補歉、自負(fù)盈虧”，經(jīng)營費用按20％確定，每年年終向市政府報告保費收支執(zhí)行情況。
（六）時間安排。*—2009年為試行期，不斷總結(jié)，逐步完善。具體要求：今年年底前召開動員大會、完成調(diào)查摸底和分戶清冊的制定；*年1月底前，基本完成參保50％以上的任務(wù)，爭取達到80%，各縣（市）最遲不得超過*年3月底。
三、政策措施
（一）財政補助與農(nóng)戶自愿參保相結(jié)合。市及各縣（市）兩級財政補助以農(nóng)戶自愿交費參保為基礎(chǔ)，農(nóng)戶不參保，政府不補助。農(nóng)村低保戶和沒有實行集中供養(yǎng)的“五保”人員，其自交保費部分由所在地財政給予全額補助。
（二）地方財政補助與農(nóng)戶參保比例相結(jié)合。以市直（包括越城區(qū)、*經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、袍江工業(yè)區(qū)和鏡湖新區(qū)）和各縣（市）為單位，地方財政補助實行分塊負(fù)責(zé)，市直由市財政負(fù)責(zé)落實補助資金，各縣（市）財政分別落實各自補助資金。農(nóng)戶參保面必須達到50％以上，市及各縣（市）財政補助必須落實到位。
（三）中央、省及其他救災(zāi)資金補助與農(nóng)戶參保相結(jié)合。中央、省財政及其他用于恢復(fù)重建的救災(zāi)資金，優(yōu)先、從優(yōu)支持參加政策性農(nóng)村住房保險的農(nóng)戶，調(diào)動農(nóng)民參保積極性，促進農(nóng)村保險事業(yè)發(fā)展。
四、組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。各縣（市、區(qū)）政府和*經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、袍江工業(yè)區(qū)、鏡湖新區(qū)都要成立分管領(lǐng)導(dǎo)任組長的領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對政策性農(nóng)村住房保險工作的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)。民政部門要成立倒房糾紛裁定機構(gòu)，嚴(yán)格按照省里制定的界定標(biāo)準(zhǔn)和裁定辦法，及時有效地裁定糾紛。人保財險*分公司要建立健全承保理賠業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，并延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村，方便群眾參保和理賠。
第2篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
【關(guān)鍵詞】銅陵鎮(zhèn)；造林技術(shù)；樹種選擇；護林；開發(fā)利用
1.實地堪察地形
對已準(zhǔn)備造林的島嶼先行堪察：主要是島嶼的土壤條件、造林地塊、植被情況、船只靠岸地點、苗木上山路徑等對象。
（1）土壤條件：海島多為風(fēng)化土、少數(shù)為砂壤性紅壤、沙質(zhì)土，決定是否有客土條件和施肥數(shù)量。
（2）造林地塊：島嶼上部分為巖石地，不宜造林，決定苗木的數(shù)量。
（3）植被情況：存在部分本土灌木，建議不宜破壞。
（4）船只靠岸地點：因海島無碼頭，只能選擇沙灘或較平坦的巖岸，便于人員容易上下船和苗木搬運，以防人員安全和苗木浸入海水。
（5）苗木上山路徑：應(yīng)選擇平坦的路徑，便于苗木的運輸。
2.關(guān)注氣象條件，確定造林時間
造林季節(jié)應(yīng)選擇在3-5月梅雨季節(jié)，但該季節(jié)下雨時常伴隨風(fēng)大浪大，應(yīng)時刻關(guān)注天氣預(yù)報，關(guān)系到人員安全及當(dāng)年的造林質(zhì)量。因海島無碼頭，大船不可能靠岸，只能用小掛機船運送人員及苗木，有條件的應(yīng)用大船運輸?shù)脚R近島嶼，再用小船運上島；造林時間應(yīng)選擇在下透雨后且植后有連續(xù)陰雨天氣最佳，因海島造林無條件進行人工澆注定根水，植后雨量是否充沛決定了當(dāng)年的造林質(zhì)量。
3.整地、挖穴
采用穴狀整地，挖穴規(guī)格40*40*40㎝，（適度深挖半穴回土種植）充分利用地形，挖穴應(yīng)結(jié)合種植密度盡量選擇凹部，因凹部的土壤相對較疏松、土層較厚且有利雨水的儲積。對林木生長有利，密度選擇2*2m，可根據(jù)各島嶼的實地情況適度調(diào)整。坡度較大的有條件應(yīng)選擇壕溝式整地挖穴。
4.樹種選擇
選擇抗風(fēng)耐旱的品種：木麻黃或相思樹一年生的容器狀苗，直徑0.5㎝、高度為50-70㎝，苗木的裝運應(yīng)采用結(jié)實的筐、箱，便于運輸搬運，減少容器苗的破壞。苗木從苗圃到種植地需經(jīng)：起苗-上車-碼頭-大船-小船-上島-種植地多次運輸，應(yīng)加強對容器苗的保護，確保苗木的質(zhì)量。
5.造林
根據(jù)天氣預(yù)報，在種植穴充分濕透后，昌雨種植且種后連續(xù)幾天陰雨天氣。因海島土質(zhì)肥力較差，根據(jù)條件應(yīng)實施客土并加有機肥和過磷酸鈣，采用半穴種植回土，余下半穴做為儲水坑，植后應(yīng)將周邊雜草覆于種植穴，起延長種植穴保持水分的作用。
6.補植
因海島種植無法實施定根水澆注及種植后的澆水管護，成活率無保障，在種植后一段時間，天氣條件適合應(yīng)查看成活率情況再進行補植，確保當(dāng)年的造林效果。
7.存在問題
7.1各級政府對沿海防護林體系建設(shè)的的重要性認(rèn)識不足，建設(shè)經(jīng)費和用地未落實到位
各級政府對沿海防護林體系建設(shè)的重要性還認(rèn)識不足，未充分認(rèn)識開展沿海防護林體系建設(shè)，是抵御自然災(zāi)害、減輕地質(zhì)災(zāi)害的有效措施，是改善沿海地區(qū)生態(tài)狀況，優(yōu)化投資環(huán)境，促進經(jīng)濟社會持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的客觀需要，也是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容。防護林體系建設(shè)至今未納入城市建設(shè)的預(yù)算體系，其建設(shè)的經(jīng)費得不到保證，這是海島防護林建設(shè)滯后的最主要原因。
7.2多頭管理權(quán)屬爭議海洋漁業(yè)局、林業(yè)局、當(dāng)?shù)卣雀髯詾檎囝^管理現(xiàn)象，互相制約等原因造成管理不到位
由于歷史原因在建設(shè)八尺門引水工程時云霄水產(chǎn)收購站搬遷到尾渦嶼，造成權(quán)屬爭議在實際造林過程中，尾渦嶼曾出現(xiàn)云霄海洋漁業(yè)局漁政執(zhí)法大隊進行干涉和阻攔。虎嶼頭由于距離漳浦古雷鎮(zhèn)較近，村民長期以來在周邊海域從事水產(chǎn)養(yǎng)殖并上山活動形成爭議，造林過程中虎嶼頭曾出現(xiàn)漳浦古雷鎮(zhèn)政府和林業(yè)部門進行干涉和阻攔。且海島遠離陸地，海島周邊海域養(yǎng)殖戶上島活動破壞林木現(xiàn)象嚴(yán)重，自然災(zāi)害的頻繁侵襲如臺風(fēng)、干旱的破壞、上島嶼維護管理不便等，造成本來就脆弱的海島防護林建設(shè)更加困難。
7.3造林補助標(biāo)準(zhǔn)低
海島造林困難較大，誤工誤時嚴(yán)重，所需資金較多，省級補助資金遠遠不夠，沿海防護林造林補助標(biāo)準(zhǔn)低，難于有效實施本區(qū)地處沿海，海岸一帶無山體阻擋，缺少天然屏障，易遭多種自然災(zāi)害的頻繁侵襲，必須投入一定的資金建成以森林植被為主體的穩(wěn)定安全的生態(tài)屏障。
7.4防護林分布不合理，海防林體系有很大脆弱性，整體效益低下
防護林主要分布在海島（占防護林面積的65%），平原防護林嚴(yán)重不足（僅占防護林面積的35%）。多數(shù)海島防護林林相較差，不能有效發(fā)揮生態(tài)防護作用，還有待改造、提高。海防林體系有很大脆弱性，受強臺風(fēng)和病蟲侵襲，海島防護林成片受損、死亡，多數(shù)形成灌木林，整體效益低下，嚴(yán)重影響森林植被的生態(tài)安全。
8.對策
8.1提高各級政府對沿海防護林體系建設(shè)重要性的認(rèn)識
主城區(qū)由于陸海交替、氣候多變，導(dǎo)致臺風(fēng)暴雨、洪澇干旱等自然災(zāi)害頻繁發(fā)生。隨著經(jīng)濟社會快速發(fā)展和全球氣候變暖，沿海地區(qū)自然災(zāi)害發(fā)生頻率越來越高，加快構(gòu)筑沿海防護林體系建設(shè)，增強沿海地區(qū)防御自然災(zāi)害能力已成當(dāng)務(wù)之急，各級政府必須提高認(rèn)識，按照中央、省領(lǐng)導(dǎo)批示精神切實將沿海防護林體系建設(shè)工作抓緊抓好。將防護林體系建設(shè)經(jīng)費和用地納入城市建設(shè)的預(yù)算體系，林業(yè)部門必須參與土地利用等方面的規(guī)劃論證和必要的審查審批手續(xù)，明確防護林帶建設(shè)由當(dāng)?shù)亓謽I(yè)部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)負(fù)責(zé)，克服多頭管理現(xiàn)象。
8.2對島嶼的生態(tài)林及自然景觀，應(yīng)加強保護，嚴(yán)禁任何形式的開墾等破壞森林植被的行為
同時，應(yīng)將這些島嶼列入本級規(guī)劃，享受本級相應(yīng)特殊生態(tài)補償政策。加強海島植被保護，在封山育林的基礎(chǔ)上，開展林相改造和枯死松樹清理，增強山林季相，完善林種樹種結(jié)構(gòu)，建設(shè)健康森林，促進生態(tài)效益最大化，全面提高山地森林環(huán)境質(zhì)量。另外，還要加快沿海灘涂綠化，構(gòu)筑東山城區(qū)第一道生態(tài)防線。
8.3解決爭議明確行政區(qū)域，減少社會矛盾，維護社會穩(wěn)定
成立解決行政區(qū)域界定小組，林業(yè)局、海洋漁業(yè)局、國土局、當(dāng)?shù)卣炔块T應(yīng)通力合作，通過行政區(qū)域管理部門和界定管理工作者，解決縣與縣、鎮(zhèn)與鎮(zhèn)、村與村之間的行政區(qū)域，明確行政區(qū)域界，維護爭議邊界地區(qū)的和諧穩(wěn)定，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。對于未能解決的區(qū)域應(yīng)擱置爭議，采取生態(tài)優(yōu)先的原則，確保海島造林綠化的優(yōu)先進行和生態(tài)保護。
8.4政策保障措施
（1）將防護林體系建設(shè)納入城市建設(shè)的預(yù)算體系，其建設(shè)的經(jīng)費和用地列入預(yù)算。嚴(yán)格執(zhí)行省政府辦公廳文件規(guī)定，沿海防護林帶林網(wǎng)是耕地的配套基礎(chǔ)設(shè)施，所占用的耕地性質(zhì)不變、權(quán)屬不變。對因營造沿?；闪謳д加脵?quán)益者的，可采用等價置換、補償?shù)榷喾N形式處理，切實維護群眾利益。（在明確土地性質(zhì)不變的前提下，項目建設(shè)要按規(guī)劃營造沿海防護林對造林面積超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，可優(yōu)先安排一定比例的建設(shè)用地）。
（2）提高沿海防護林造林補助標(biāo)準(zhǔn)。省林業(yè)、財政部門，應(yīng)重新制訂政策，提高沿海防護林造林補助標(biāo)準(zhǔn)，特別是海島基干林帶困難地造林。
9.技術(shù)保障措施
9.1營林和經(jīng)營措施提倡根據(jù)立地條件“一地一策”
對立地條件較差的部分防護林，主要通過封山育林，并且進行補植、撫育的途徑，增加和恢復(fù)闊葉林的比重，建設(shè)健康森林，提高生態(tài)效益和景觀效果；對林相較差的低效防護林，主要通過衛(wèi)生伐和帶狀采伐、帶狀造林的方法進行改造，淘汰生態(tài)效益低、景觀差的樹種，逐步替換新的生態(tài)效益高的觀賞樹種，如東門嶼現(xiàn)已逐年用華棕、榕樹、鳳凰木等樹種替換品相較差的先鋒樹種木麻黃和相思樹，增強生態(tài)和景觀功能；對發(fā)展為生態(tài)公益林的疏林地、荒山荒地、火燒跡地等，在嚴(yán)格采取封山育林措施的同時，要及時用人工播種、人工植苗或人工促進天然更新的方式，使其盡快恢復(fù)森林植被，達到綠化、美化環(huán)境之功能；對風(fēng)口、裸巖多、土壤瘠薄且不適合栽種的海島造林困難地，提倡應(yīng)用抗逆性強的、景觀優(yōu)美的本島鄉(xiāng)土灌木樹種綠化。
9.2控制森林采伐
《森林法》規(guī)定，防護林、特用林只準(zhǔn)進行撫育和更新性質(zhì)的采伐。根據(jù)銅陵鎮(zhèn)實際，應(yīng)以撫育間伐為主，嚴(yán)禁皆伐。生態(tài)公益林的采伐權(quán)，由區(qū)林業(yè)主管部門直接審批。
第3篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
關(guān)鍵詞：農(nóng)村 最低生活保障 對策研究
一、當(dāng)前內(nèi)蒙古農(nóng)村低保制度建設(shè)現(xiàn)狀和存在的問題
農(nóng)村最低生活保障制度是國家和社會為保障收人難以維持最基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的一種社會救濟制度。建立農(nóng)村最低生活保障制度既能及時有效地保障農(nóng)民群眾的基本生活權(quán)益，促進農(nóng)村社會經(jīng)濟穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展，也是能否盡快建立與完善農(nóng)村保障制度的關(guān)鍵。
(一)內(nèi)蒙古農(nóng)村低保制度建設(shè)現(xiàn)狀
農(nóng)村貧困是一個眾所周知的事實。的農(nóng)村貧困，不單是農(nóng)民收入低、旗縣財政底子薄、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，它還包括了農(nóng)民現(xiàn)有知識和文化的短缺、法制信息的閉塞、教育和科學(xué)的落后、衛(wèi)生和保障的低下等一系列問題。內(nèi)蒙古屬于經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，總?cè)丝?384.4萬人，其中農(nóng)牧民1382.1萬人。據(jù)初步統(tǒng)計，全區(qū)有貧困人口150萬人，其中絕對貧困人口80萬人。從全區(qū)101個旗縣來看，有國貧旗縣31個，區(qū)貧旗縣29個。在農(nóng)村，傳統(tǒng)的社會救濟是對五保戶、特困戶實行不定期、不定量的臨時救濟，這雖然在一定程度上緩解了他們的困難，但這種方式有一定的隨意、臨時性。特別是對優(yōu)撫對象的老弱病殘和無勞動能力的人，一年一度的年關(guān)臨時送溫暖難以解決他們長期生活困難問題。為此，自治區(qū)黨委、政府高度重視解決農(nóng)村困難群眾的基本生活問題，把為農(nóng)村牧區(qū)特殊困難群眾解困工作納入全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo)，決定從2006年在全區(qū)全面實行農(nóng)村牧區(qū)最低生活保障制度，逐步建立和完善覆蓋城鄉(xiāng)困難群眾的社會保障體系。2006年全區(qū)共支出農(nóng)村牧區(qū)低保補助資金1.7億元，保障農(nóng)牧民困難群眾42.75萬人，年人均救助標(biāo)準(zhǔn)達397元，有37個經(jīng)濟條件較好的旗縣區(qū)實行了分類施保。全區(qū)農(nóng)村牧區(qū)低保補助資金社會化發(fā)放率已達到80％，保證了農(nóng)村牧區(qū)低保對象及時、足額領(lǐng)到了低保金，保障了農(nóng)村牧區(qū)困難群眾的基本生活，促進了自治區(qū)經(jīng)濟和社會和諧發(fā)展。
(二)存在的主要問題
1 農(nóng)村家庭收入具體計算方法尚需規(guī)范
各地在審查、審核困難家庭的收入計算雖有統(tǒng)計局提供的計算農(nóng)村家庭收入辦法，但在實際執(zhí)行時把握和確切計算還有難度，如什么收入應(yīng)納入計算范圍，什么收入可以不予計算，目前還缺乏統(tǒng)一規(guī)定，各地在執(zhí)行的過程中存在著差異。具體表現(xiàn)：一是收入難以貨幣化。由于農(nóng)村居民收入中糧食等實物收入占相當(dāng)比重，在價值轉(zhuǎn)化過程中，存在較大隨意性。二是收入的不穩(wěn)定性。除農(nóng)作物收成的季節(jié)性及受自然災(zāi)害的影響較大等因素外，外出務(wù)工人員的增加，也增大了收入的不穩(wěn)定性。三是由于我國對居民收入監(jiān)控體系不完善，隱性收入難以核定，特別是農(nóng)牧民的隱性收入不愿如實反映，給家庭收入的核定帶來了困難。
2 農(nóng)村低保對象界定標(biāo)準(zhǔn)上的困難
在農(nóng)村低保制度對象確定上，自治區(qū)規(guī)定凡常年居住在當(dāng)?shù)?、且具有?dāng)?shù)貞艨冢夏甓燃彝ナ杖氲陀趹艏谄炜h當(dāng)年農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村居民，均可以納入當(dāng)?shù)剞r(nóng)村最低生活保障范圍。但和城鎮(zhèn)居民相比，農(nóng)村居民家庭收入有其自身特點，使得在收入界定上存在一定困難，導(dǎo)致對低保對象審核困難，難以嚴(yán)格界定。在當(dāng)前，一些國家級貧困旗縣、自治區(qū)級貧困旗縣、偏遠山區(qū)農(nóng)村尚未解決溫飽問題，正常勞動力家庭、在正常的年份所獲收入都只能勉強維系基本農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活的需要，如果遇到自然災(zāi)害、家中有人生病、有孩子上學(xué)，那就會入不敷出，生活相當(dāng)困難。個別地方還存在人戶分離，把年老父母與子女分開，單獨由父母申請低保，而把應(yīng)由子女承擔(dān)的贍養(yǎng)義務(wù)推給政府。農(nóng)村"32保戶”和特困戶是否納入農(nóng)村低保范圍，全國還未有統(tǒng)一的政策，為低保對象確定增加了一定困難。
3 低保資金難以落實到位
目前農(nóng)村低保制度主要是各省市、自治區(qū)根據(jù)實際的情況主動建立的，低保資金也主要由自治區(qū)及盟市、旗縣財政負(fù)擔(dān)，中央沒有承擔(dān)任何的支出職責(zé)。對于這樣經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)來說，資金供給保障上顯得捉襟見肘。主觀上，部分基層政府部門對農(nóng)村低保工作的重要性認(rèn)識不到位，安排農(nóng)村低保資金不足，甚至造成低保資金的擠占挪用；客觀上，農(nóng)村低保資金來源渠道單一，完全依賴財政投人。不少困難旗縣的財政入不敷出，尚屬吃飯財政，人均財力很低，難以調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu)，依靠財政解決城市低保問題已勉為其難，對面更廣、量更大的農(nóng)村低保，供需矛盾突出，資金缺口難以彌補，這是制約農(nóng)村低保工作整體推進的一個客觀問題。
4 管理體制難以適應(yīng)形勢的變遷
在戶籍制度改革、人口流動頻繁的新形勢下，農(nóng)村低保工作的管理難度進一步加大，由于農(nóng)村牧區(qū)居民居住地相對分散，而基層民政部門人員配備較少，工作手段落后，僅由鄉(xiāng)村兩級逐一調(diào)查核實低保對象的工作量較大，導(dǎo)致低保工作程序的粗放。由于工作程序規(guī)定上的不細致，基層工作監(jiān)督機制不健全以及農(nóng)村低保工作監(jiān)督客觀的難度，又助長了基層工作的粗放化，由此導(dǎo)致了申請資格審查、確定保障對象、執(zhí)行保障標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)放保障資金、進行動態(tài)管理、保存工作文件和落實優(yōu)惠等各個環(huán)節(jié)的隨意性，甚至導(dǎo)致一些違規(guī)事件出現(xiàn)，如低保資金的擠占挪用。
5 農(nóng)村低保制度與相關(guān)制度的配套銜接問題
低保制度本身只能保障居民最基本的生活需求，缺乏相關(guān)配套的救助措施和優(yōu)惠政策，保障對象是很難擺脫貧困的，即使暫時擺脫貧困，也會因為多方面原因而重返貧困，農(nóng)村牧區(qū)因病返貧、因?qū)W返貧等頻繁發(fā)生。如在生產(chǎn)、就業(yè)、就學(xué)、就醫(yī)、住房、減免義務(wù)工、從事個體經(jīng)營等方面給予必要的照顧和政策扶持，并減少或免除政府收費以及對患大病的農(nóng)村“五保戶”和貧困農(nóng)民家庭實施醫(yī)療救助等。
6 農(nóng)村低保法規(guī)制度建設(shè)不完善
在社會保障的法律制度建設(shè)方面，農(nóng)村遠落后于城市，隨著1999年9月《城市居民最低生活保障條例》的出臺，城市居民最低生活保障權(quán)利以法律的形式得到保障，但對農(nóng)村低保國家沒有出臺統(tǒng)一的法規(guī)和政策。雖然我區(qū)的農(nóng)牧民最低生活保障已初步納入規(guī)范化軌道，但尚未從立法上保障廣大農(nóng)民作為國家公民所應(yīng)享有的受保障權(quán)利，只是根據(jù)自治區(qū)政府制定的相關(guān)政策開展的，農(nóng)村低保需要進一步建立和完善法規(guī)制度。
二、進一步完善農(nóng)村低保制度的對策
在目前我國的農(nóng)村社會保障體制尚未建立，而國家財政又無資金投入的情況下，將城鄉(xiāng)低保工作納入法制化管理軌道，在全區(qū)范圍內(nèi)實行農(nóng)村最低社會保障制度，進一步完善農(nóng)村低保制度是非常必要的。
(一)探索和完善農(nóng)村特困家庭收入的計算辦法，嚴(yán)格界定低保對象，增強政策的可操作性
針對農(nóng)村牧區(qū)低保實施中家庭收入難以核定問題，
自治區(qū)政府相關(guān)部門要組織專家和工作人員，深入農(nóng)村牧區(qū)，積極開展專題調(diào)研，結(jié)合實際探索制定農(nóng)牧民家庭收入核定的措施和辦法。嚴(yán)格低保對象的范圍，經(jīng)過認(rèn)真核實和調(diào)查，將符合條件的特困群眾全部納入保障范圍。要在全面調(diào)查了解掌握貧困家庭的成員結(jié)構(gòu)、收入水平、生活費支出、致貧原因等情況的基礎(chǔ)上，結(jié)合最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的確定，分類別、分情況制定出屬于保障對象的條件與范圍，嚴(yán)格按審批程序進行。對于突發(fā)性自然災(zāi)害造成困難的群眾，在當(dāng)年將按照現(xiàn)行的救災(zāi)救濟制度，通過救災(zāi)資金給予臨時救助和救濟，次年在低保動態(tài)管理中，按政策統(tǒng)一評定低保對象。
(二)科學(xué)確定農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)
確定農(nóng)村最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的基本要求是，既要能保障農(nóng)村牧區(qū)貧困人口的最低生活，又要能防止保障標(biāo)準(zhǔn)過高而形成養(yǎng)懶漢的傾向。其主要考慮因素，一是維持農(nóng)牧民最基本生活的物質(zhì)需要。各地要在認(rèn)真調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，準(zhǔn)確測算出貧困對象年人均消費水平和人均基本生活費支出。二是農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平。主要考慮當(dāng)?shù)氐娜司鶉裆a(chǎn)總值、農(nóng)民人均純收入等指標(biāo)。三是地方財政的承受能力。四是物價上漲指數(shù)。由于以上因素是不斷變化的，保障標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)隨著這些因素的變化而每年調(diào)整一次。各地也應(yīng)在綜合考慮以上因素的基礎(chǔ)上，確定一個科學(xué)可行的最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)的參照系數(shù)。
(三)合理籌集農(nóng)村最低生活保障資金
在實際工作中，保障資金可由自治區(qū)和地方各級政府合理分擔(dān)，社會捐贈和社會互助等作補充。各級政府應(yīng)將農(nóng)村最低生活保障資金列入財政預(yù)算。自治區(qū)要加強監(jiān)督和檢查，繼續(xù)抓好地方負(fù)擔(dān)的資金的落實，確保地方低保資金如數(shù)進入專戶，保證低保金及時足額發(fā)放。同時，要根據(jù)低保資金管理有關(guān)規(guī)定，進一步研究和完善自治區(qū)低保資金獎勵和約束辦法，建立農(nóng)村低保資金投入長效機制。要積極采取措施，爭取中央的財政或政策支持。解決這一問題的根本出路在于征收社會保障稅，建立社會最低生活保障專項基金。
(四)完善農(nóng)村低保管理體制
借鑒城市低保管理工作的成功經(jīng)驗，農(nóng)村低保工作可實行政府統(tǒng)一協(xié)調(diào)、民政統(tǒng)一歸口管理、部門盡責(zé)聯(lián)動的管理模式。一是加強基層管理結(jié)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)農(nóng)村低保信息網(wǎng)絡(luò)化；二是堅持工作中心下移，夯實低保工作基礎(chǔ)，實現(xiàn)農(nóng)村低保管理規(guī)范化；三是嚴(yán)格貫徹屬地管理原則，即以戶口所在地作為低保救助管理的基本單元，無論困難人員在何地，工作單位歸屬何處，都必須納入戶口所在地的街道或鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理，實現(xiàn)農(nóng)村低保管理屬地化。
(五)落實農(nóng)村低保配套措施
各級民政部門加強同財政、勞動保障、工商、稅務(wù)、教育、衛(wèi)生、房管及水、電等部門的溝通與協(xié)調(diào)，探索實行住房救助、醫(yī)療救助和教育救助等辦法和措施，使全區(qū)的低保工作真正形成部門齊抓共管、社會互助互濟的良好社會氛圍。努力做到農(nóng)村最低生活保障方式靈活多樣，既可發(fā)放救濟金，又可發(fā)放實物，亦可給予優(yōu)惠政策，實現(xiàn)多方扶貧和救助，讓改革開放取得的成果惠及農(nóng)牧民，切實解決農(nóng)村牧區(qū)特困人口的生活困難，收到良好的社會救助效果。
第4篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
[關(guān)鍵詞] 免責(zé)條款;明確說明;無效
保險合同作為一種特殊的商事合同，既具有一般民事合同的共性，又具有作為商事合同的特殊性。作為一種特殊的商事合同，不僅反映在諸如最大誠實信用原則、財產(chǎn)保險的補償性原則、保險利益原則、近因原則等特殊原則的適用，也反映保險行業(yè)本身的一些特殊性，即保險風(fēng)險的不確定性，從而使得保險合同獨具射幸性①。通常認(rèn)為保險合同是由投保單、保險單或保險憑證、保險條款、保險協(xié)議或批單等組成，但作為保險合同重要組成部分的保險條款又通常以格式條款形式出現(xiàn)，這使得保險合同又具有附合性特征。為保護投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益，各國法律通常對保險人免除自己賠償或給付責(zé)任的情形，都做出了一些限制性的規(guī)定。2010年新修訂的《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)對此也做了相應(yīng)的規(guī)定。
如何準(zhǔn)確理解保險合同中免責(zé)條款的含義，準(zhǔn)確適用保險法的相關(guān)規(guī)定，對于正確維護保險秩序、平衡保險合同雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益有著特殊的意義。
一、保險合同免責(zé)條款的概念
保險人作為專業(yè)的風(fēng)險經(jīng)營單位，其產(chǎn)品開發(fā)、設(shè)計的核心內(nèi)容在于如何為社會公眾提供風(fēng)險保障的同時合理規(guī)避自身的風(fēng)險。保險人合理規(guī)避自身風(fēng)險的方式很多，如通過對各種風(fēng)險的甄別，選擇設(shè)計合理的承保風(fēng)險范圍，通過設(shè)計責(zé)任免除條款、通過特別約定及免賠額(率)的設(shè)定等要求被保險人承擔(dān)一定的風(fēng)險管理的義務(wù)、通過合理確定保險金額、賠償責(zé)任限額確定保險人自身最大風(fēng)險承擔(dān)范圍。這些措施對于維護保險人自身的健康運營是十分必要的。我國《保險法》也賦予了保險人許多法定的免責(zé)情形。
對于什么是保險合同免責(zé)條款，人們的認(rèn)識并不完全一致。我國《保險法》第17條只是籠統(tǒng)提到“保險合同中免除保險人責(zé)任的條款”。保險人限定自身風(fēng)險的方式有很多種，大體上有三種理解:一種是最廣義的理解，即凡是保險人限制自身承保風(fēng)險與賠償責(zé)任范圍、賠償限額的，都屬于免責(zé)條款，包括承保范圍、保險標(biāo)的限定，保險金額、保險期限、免賠額(率)的設(shè)定，條件與保證的設(shè)定，保險人在特別約定欄的約定等，都屬于免責(zé)條款。一種是較為狹義的理解，認(rèn)為免責(zé)條款通常僅僅是指在保險條款中以“責(zé)任免除”或“免責(zé)條款”名義出現(xiàn)的條款。第三種則是一種較為折中的理解，認(rèn)為免責(zé)條款是指保險合同中載明的保險人不負(fù)責(zé)賠償或者給付保險金責(zé)任的條款。該條款不僅僅指保險合同中“責(zé)任免除”中的條款，還包括散落于各章節(jié)的限制或免除保險責(zé)任的條款。但是不包括保證與條件條款、承保風(fēng)險與承保標(biāo)的等條款。②我們認(rèn)為，正確理解保險合同的免責(zé)條款，應(yīng)重點考慮如下因素:(一)法律要求保險人對免責(zé)條款進行明確說明的立法目的與文義法律之所以規(guī)定保險人對免責(zé)條款進行明確說明，旨在防止保險人利用格式條款的擬定權(quán)，排除自身的主要義務(wù)，加重投保人或被保險人的義務(wù)或排除其依法享有的權(quán)利?；谏鲜隼斫猓覀冋J(rèn)為免責(zé)條款應(yīng)該理解成保險人在保險合同中約定的對屬于承保風(fēng)險范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故免除自身承擔(dān)賠償責(zé)任的條款③。不應(yīng)包括保險人不排除自身保險責(zé)任的承擔(dān)，但限制自身賠償金額范圍的條款，典型的如免賠額(率)的設(shè)定，也不包括對于自身承保風(fēng)險因素、保險標(biāo)的、保險金額等所做的限制。
(二)應(yīng)注意法定免責(zé)條款與約定免責(zé)條款之分法定的免責(zé)條款是指保險合同中約定的免責(zé)條款，其實質(zhì)來源于《保險法》或其他相關(guān)法律法規(guī)的直接規(guī)定。如我國《保險法》第16條、第21條、第27條、第43條、第44條、第45條、第48條、第49條、第52條、第61條等都明確規(guī)定了保險人可以不承擔(dān)給付保險賠償金的義務(wù)。上述法律規(guī)定的內(nèi)容， 2009版新版財產(chǎn)險條款將絕大部份內(nèi)容都規(guī)定于“投保人、被保險人義務(wù)”一節(jié)中，并約定了保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任的情形。如2009版行業(yè)示范版《財產(chǎn)一切險》條款第19條規(guī)定:“訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知，并如實填寫投保單。投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費?！鄙鲜雒庳?zé)情形的約定，雖然體現(xiàn)在保險合同中，但其實質(zhì)卻是基于《保險法》第16條規(guī)定的內(nèi)容。這種免責(zé)情形，屬于典型的法定免責(zé)情形。
約定的免責(zé)條款則是指保險人于法定免責(zé)情形外在保險條款中約定的免除自身承擔(dān)賠償責(zé)任的條款。
這些免責(zé)條款設(shè)定的原因大體有如下幾種情形:1.與承保風(fēng)險本質(zhì)相違背。如保險承保風(fēng)險的最大特征之一便是風(fēng)險在保險期限內(nèi)是否發(fā)生、何時發(fā)生、發(fā)生后是否造成損失及造成多大損失的不確定性。如果是保險標(biāo)的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣變化、正常水位變化或其他漸變原因造成的損失與費用，保險人通常約定不負(fù)責(zé)賠償保險金。
2.巨災(zāi)風(fēng)險。該風(fēng)險，往往造成的損失特別巨大，需要特別的承保方案解決，一般條款費率精算時并未將其考慮在內(nèi)，需要通過約定將其排除。常見的如地震、海嘯等地質(zhì)災(zāi)害及其次生災(zāi)害，戰(zhàn)爭、放射性污染等。
3.基于公共政策的考量。保險合同與賭博的最大區(qū)別在于保險合同要求投保人、被保險人對于保險標(biāo)的具有可保利益，而且要排除投保人、被保險人對于保險事故發(fā)生的逆選擇。故絕大多數(shù)保險條款都將被保險人的故意行為或重大過失行為列為除外責(zé)任。此種情形多半也是基于法律的規(guī)定，只是保險人在運用法律此項規(guī)定時，不時有加重投保人、被保險人責(zé)任或排除其依法享有的權(quán)利的情形，下文另有專節(jié)論述。
4.基于與其他條款承保風(fēng)險的劃分。有些免責(zé)條款的設(shè)定，往往是其他保險條款承保的風(fēng)險。仍以上述2009版《財產(chǎn)一切險》條款為例，其除外責(zé)任中的“設(shè)計錯誤、原材料缺陷或工藝不善造成保險標(biāo)的本身的損失”、“被保險人及其雇員的操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成作的機械或電氣設(shè)備的損失”等，則正是20095.保險人基于限制自身風(fēng)險的考慮。如保險人通常會在保險條款中約定一般的財產(chǎn)損失保險(營業(yè)中斷保險除外)只負(fù)責(zé)賠償保險標(biāo)的造成的直接物質(zhì)損失，而對于由此造成的各種間接損失不予以賠償?shù)募s定。
法定免責(zé)條款與約定免責(zé)條款二者之間的關(guān)系，應(yīng)注意約定免責(zé)條款不得高于法律的要求。即如果法律規(guī)定了法定的免責(zé)情形，保險人不得另行約定高于法定標(biāo)準(zhǔn)且對投保人或被保險人更為不利的約定;另一方面，法律只規(guī)定保險人在某種情形下只享有某些權(quán)利，而沒有規(guī)定保險人享有拒賠的權(quán)利，則保險人不應(yīng)高于法律的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)而另行制定對投保險人、被保險人更為不利的免責(zé)條款，典型的如《保險法》第51條規(guī)定的被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動保護等方面的規(guī)定，維護保險標(biāo)的的安全。如果投保人、被保險人未履行其對保險標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)增加保險費或者解除合同。而在2009版之前的財產(chǎn)保險合同中，保險人對于投保人、被保險人對此項義務(wù)的違反，卻都規(guī)定了保險人可以拒賠的權(quán)利。
二、免責(zé)條款的提示與明確說明義務(wù)我國《保險法》從保護投保人、被保險人、受益人的角度出發(fā)，規(guī)定了極具中國特色的保險人對于保險條款的說明義務(wù)及對免責(zé)條款的提示與說明義務(wù)?！侗ｋU法》第17條規(guī)定:“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！痹摋l規(guī)定連同《保險法》第19條的規(guī)定、第30條的規(guī)定①，并稱為投保人、被保險人、受益人對抗保險人的三大法寶，成為司法實踐中保險人敗訴的主要原因。
《保險法》對保險人的免責(zé)條款提出“提示與明確說明”的義務(wù)，并規(guī)定了嚴(yán)厲的法律后果，即未作提示或者明確說明義務(wù)的免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。正確適用本條規(guī)定，需要解決如下幾個問題:(一)什么樣的免責(zé)條款需要保險人履行明確說明義務(wù)對于免責(zé)條款的明確說明義務(wù)，首先應(yīng)準(zhǔn)確界定免責(zé)條款范圍。因為雖然各國立法均規(guī)定了保險人的說明義務(wù)，但如我國規(guī)定明確說明義務(wù)且規(guī)定一旦違反義務(wù)將產(chǎn)生免責(zé)條款無效的，則并不多。在以往的司法實踐中，法院對此項原則也是從嚴(yán)掌握，認(rèn)為保險人在投保單中書面提醒客戶注意閱讀保險條款，投保人在投保單上簽字的，不能認(rèn)定保險人已盡到明確說明義務(wù)。有法官明確指出:“目前司法實踐中，由于對什么是責(zé)任免除條款沒有明確界定，導(dǎo)致保險人對明確說明的對象和內(nèi)容無所適從，并且一旦產(chǎn)生爭議，往往做出對投保人或被保險人有利的解釋”。②筆者曾收集近千份保險糾紛判決書進行統(tǒng)計，只要被保險人抗辯理由中提出保險人未履行明確說明義務(wù)主張的，保險人基本上都無法完成舉證責(zé)任。近年來，保險公司通過在投保單上印制“投保人聲明”的方式，強調(diào)保險人對條款進行了說明，對免責(zé)條款進行了明確說明，然后由投保人簽字確認(rèn)，也被很多法院認(rèn)為屬于格式條款一部分而不被采信。因此，我們認(rèn)為，對于需明確說明的免責(zé)條款的范圍，宜從嚴(yán)掌握。其次，我們認(rèn)為法定免責(zé)事由不應(yīng)當(dāng)屬于明確說明的范圍。因為從法諺我們得知，法律的頒布即認(rèn)為所有的人應(yīng)該知道法律的規(guī)定。
(二)明確說明義務(wù)的判斷標(biāo)準(zhǔn)
《保險法》規(guī)定保險人應(yīng)通過口頭或書面方式向投保人對免責(zé)條款作出明確說明。保險人履行明確說明的判斷標(biāo)準(zhǔn)有二種方式:一種是形式上的判斷標(biāo)準(zhǔn)，即只要有證據(jù)證明保險人履行了明確說明義務(wù)，則認(rèn)為保險人完成了法律規(guī)定的義務(wù);一種是實質(zhì)上的判斷標(biāo)準(zhǔn)，即保險人不僅僅要證明自己在形式上完成了明確說明義務(wù)，而且投保人真的明白了全部免責(zé)條款的意義。最高人民法院研究室關(guān)于對《保險法》第17條規(guī)定的“明確說明”應(yīng)如何理解問題的答復(fù)2000年1月24日(法研[2000]5號)規(guī)定，“這里所規(guī)定的‘明確說明’，是指保險人在與投保人簽訂保險合同之前或者簽訂保險合同之時，對于保險合同中所約定的免責(zé)條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭形式向投保人或其人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。”采用的是實質(zhì)性判斷標(biāo)準(zhǔn)。此項判斷標(biāo)準(zhǔn)顯然過于嚴(yán)厲，且實踐中很難判斷證明，此種解釋顯屬不當(dāng)。最高人民法院《保險法》修訂前公布的《保險法》司法解釋征求意見稿中也采納了上述觀點。在全國相關(guān)省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院制定的相關(guān)保險法的司法解釋性文件中，廣東省高級人民法院粵高法2008第10號文，《關(guān)于審理保險糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定則較為科學(xué)，如該《指導(dǎo)意見》第1條第8款規(guī)定，保險合同約定的免賠率、免賠額、等待期、保證條款以及約定當(dāng)投保人或被保險人不履行義務(wù)時，保險人全部或部分免除賠付責(zé)任的條款不屬于《保險法》第18條規(guī)定的“保險人責(zé)任免除條款”。第9款規(guī)定保險人責(zé)任免除條款內(nèi)容明確、具體，沒有歧義，并已經(jīng)使用黑體字等醒目字體或以專門章節(jié)予以標(biāo)識、提示，且投保人或被保險人以書面明示知悉條款內(nèi)容的，應(yīng)認(rèn)定保險人履行了責(zé)任免除條款的說明義務(wù)，航空意外險等手撕式保單不需要投保人填寫投保書的除外。投保人或被保險人就同一險種再次或多次投保，被保險人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張保險人責(zé)任免除條款無效的，不予支持。
廣東省高級人民法院這種觀點，較好界定了免責(zé)條款的范圍，且這種判斷標(biāo)準(zhǔn)較好地平衡保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，值得借鑒。
三、免責(zé)條款無效的判斷
在《保險法》修訂前，曾有地方人民法院在判決某些保險合同中的免責(zé)條款無效時，曾援引《中華人民共和國合同法》第39條的規(guī)定進行判決。修訂后的《保險法》第19條借鑒《合同法》的規(guī)定，規(guī)定采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效:“免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的;排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的?！贝藯l規(guī)定對于有效制衡保險人作為格式條款的主要提供者濫用權(quán)利無疑會起到良好的作用。但是，司法實踐中如果把握不當(dāng)，則同樣會被濫用。
(一)何謂保險人依法應(yīng)承擔(dān)的主要義務(wù)我國《保險法》規(guī)定了保險人的許多義務(wù)，如果僅僅從涉及保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的角度看，保險人的主要義務(wù)有: (1)保險合同成立后及時向投保人簽發(fā)保險單或保險憑證; (2)按照約定的時間承擔(dān)保險責(zé)任; (3)行使合同解除權(quán)應(yīng)符合法律的限制性規(guī)定; (4)對保險合同的說明義務(wù)及對免責(zé)條款的提示與明確說明義務(wù); (5)保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后及時核定的義務(wù);(6)先行給付保險賠償金的義務(wù); (7)及時履行賠償或給付保險賠償金的義務(wù); (8)及時降低保險費并退費的義務(wù); (9)承擔(dān)為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費用的義務(wù); (10)承擔(dān)必要的、合理的施救費用的義務(wù); (11)未及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)時賠償被保險人或受益人因此而受到的損失的義務(wù)。
我國《保險法》對于保險人承保范圍的義務(wù)沒有做出明確的規(guī)定，是明顯的立法疏漏。保險人作為國家特許的風(fēng)險經(jīng)營單位，對于承保風(fēng)險的選擇應(yīng)該受到一定程度的限制。對比我國臺灣地區(qū)的“保險法”的規(guī)定，則可以更加清楚:我國現(xiàn)行臺灣地區(qū)“保險法”在第一章總則第四節(jié)中明確規(guī)定了保險人的責(zé)任，“保險人對于由不可預(yù)料或不可抗力之事故所致之損害，負(fù)賠償責(zé)任。但保險契約內(nèi)有明文限制者，不在此限。”“保險人對于由要保人或被保險人之過失所致之損害，負(fù)賠償責(zé)任。但出于要保人或被保險人之故意者，不在此限?！雹龠@里明確了保險人承保的范圍必須包含自然災(zāi)害及意外事故，當(dāng)然具體哪些自然災(zāi)害與意外事故屬于承保范圍，可以在合同中另有約定，但不能全部排除對自然災(zāi)害或意外事故的承保。同時對于投保人或被保險人的過失所致?lián)p害也必須負(fù)責(zé)賠償，只是對于投保人或被保險人的故意行為可以除外。另外，基于公共政策的考量，臺灣地區(qū)“保險法”還規(guī)定了一些保險人必須承擔(dān)賠償責(zé)任的情形，如第30條規(guī)定保險人對于因履行道德上之義務(wù)所致之損害，應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。同時還明確了責(zé)任險侵權(quán)責(zé)任賠償范圍包括了被保險人自身的侵權(quán)責(zé)任、替代責(zé)任及被保險人動物(物件)致人損害責(zé)任。
我國現(xiàn)行《保險法》由于沒有明確規(guī)定保險人的承保責(zé)任范圍，使得很多實質(zhì)性免責(zé)條款在認(rèn)定其效力上產(chǎn)生了一定的難度。實務(wù)中保險合同中的免責(zé)條款違反上述規(guī)定的，主要以二種方式表現(xiàn):一是通過合同約定，間接免除了保險人依法承擔(dān)的主要義務(wù)，典型的如我國現(xiàn)行的車輛損失條款，顧名思義，車輛損失條款通常在保險責(zé)任一節(jié)中會約定如下:“在保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人按照本保險合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償: (1)碰撞、傾覆; (2)火災(zāi)、爆炸，按照保險合同約定為非營運企業(yè)或機關(guān)車輛的自燃; (3)外界物體倒塌或墜落、保險車輛行駛中平行墜落; (4)雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡; (5)載運保險車輛的渡船遭受本條第(四)項所列自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)穗S船照料者)。保險車輛發(fā)生道路交通事故，保險人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任?！贝藯l約定，表面上看沒有問題，實際上卻使車輛損失險的賠償責(zé)任變換成了車輛損失責(zé)任險，將法律賦予的保險人的代位求償權(quán)轉(zhuǎn)變成了被保險人的義務(wù)，從而也免除了保險人的主要義務(wù)。
實務(wù)中此類條款的第二種表現(xiàn)方式，則是完全排除了某類承保風(fēng)險的承保。如現(xiàn)行《建設(shè)工程一切險條款》，其第一部分物質(zhì)損失部分的保險責(zé)任為保險合同責(zé)任免除以外的任何自然災(zāi)害或意外事故，但是在第二部分第三者責(zé)任保險部分的保險責(zé)任則僅僅變成了在保險期間內(nèi)，因發(fā)生與本保險合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，完全排除了自然災(zāi)害造成的第三者賠償責(zé)任。如果按照上述我國臺灣地區(qū)“保險法”的相關(guān)規(guī)定，本條規(guī)定則可能涉嫌排除了保險人的主要義務(wù)。
(二)何謂加重了被保險人、投保人的責(zé)任、排除了投保人、被保險人依法享有的權(quán)利的情形被保險人、投保人責(zé)任的加重與其依法享有的權(quán)利被排除這二者之間通常具備一定的關(guān)聯(lián)性。如何判斷保險合同的免責(zé)條款加重了投保人、被保險人的責(zé)任或排除了投保人、被保險人依法享有的權(quán)利，我們認(rèn)為，最主要的判斷依據(jù)有二個:一是法律(主要是《保險法》)對投保人、被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任作了明確的規(guī)定，并明確了相應(yīng)的法律后果，則保險人在制定免責(zé)條款時，不應(yīng)超過法律規(guī)定的限度;一是法律(主要是《保險法》)對投保人、被保險人依法應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任雖然沒有作出明確的規(guī)定，但根據(jù)誠實信用原則，保險人設(shè)置的免責(zé)條款明顯對被保險人或受益人在索賠時設(shè)置過高的義務(wù)，且做出了對其不利的后果(主要是免責(zé))的約定。第一種情形常見的情況，主要是對被保險人、受益人的不履行義務(wù)的后果超越了法律的規(guī)定。如被保險人的安全生產(chǎn)保障義務(wù)，無論是修訂前或修訂后的《保險法》，均只規(guī)定如果投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的安全應(yīng)盡責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除合同。但是， 2009版之前的《企業(yè)財產(chǎn)綜合險條款》均規(guī)定，“被保險人如果不履行第20條至第24條約定的各項義務(wù)，保險人有權(quán)拒絕賠償，或從解約通知書送達15日后終止保險合同。”法律規(guī)定投保人、被保險人未履行上述義務(wù)的后果，僅僅是保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同，但保險合同的免責(zé)條款卻增加了“拒絕賠償”的權(quán)利，這顯然是排除了投保人、被保險人依法享有的權(quán)利。類似情形在相關(guān)的保險免責(zé)條款中還是存在挺多。又如，修訂后的《保險法》對投保人、被保險人因為重大過失而導(dǎo)致保險人享有拒賠權(quán)利的情形只有3種，分別在《保險法》第16條第5款、第21條、第61條第3款，但即便是2009版的財產(chǎn)險條款，保險人無一例外將投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為界定為除外責(zé)任。這顯然也是排除了投保人、被保險人依法享有的權(quán)利的情形。
為了準(zhǔn)確及時核定保險事故發(fā)生的性質(zhì)、原因、損失程度等，《保險法》要求投保人、被保險人、受益人應(yīng)在保險事故發(fā)生后按照保險合同約定提交其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。法律對此界定的界線是其能提供的有關(guān)證明與資料。但哪些屬于其能提供的，哪些屬于其不能提供，法律沒有也不可能加以規(guī)定。這就要求保險人要根據(jù)誠實信用原則的要求，合理地設(shè)計提供證明與資料的范圍與形式。提供有關(guān)證明與資料的目的，是便于核實、確認(rèn)保險事故發(fā)生的性質(zhì)、原因與損失程度。如果能夠達到這個要求，且是其可能提供的，則應(yīng)該視作投保人、被保險人、受益人履行了自己的相應(yīng)任務(wù)，而不能再增加其他額外的過高要求。如最高人民法院公報中公布的“李思佳訴西陵人保公司人身保險合同糾紛案”①，法院就被保險人索賠時是否必須提供醫(yī)療費用票據(jù)的原件時，就認(rèn)為在處理人身保險賠償事宜時，只要被保險人提供的有關(guān)證明和資料能夠確認(rèn)保險事故及相關(guān)費用已經(jīng)發(fā)生，保險公司就應(yīng)按照保險合同履行給付保險金的義務(wù)，而不應(yīng)以被保險人是否出具相關(guān)費用單據(jù)原件為必備條件。這實質(zhì)上就是認(rèn)為根據(jù)誠實信用原則保險人要求被保險人、受益人索賠時必須提供相關(guān)單證的原件，否則不予以賠償?shù)囊?guī)定加重了被保險人、受益人的負(fù)擔(dān)，屬于無效免責(zé)條款。
四、反思與結(jié)論
(一)人民法院在審理保險合同免責(zé)條款糾紛時，應(yīng)充分考慮保險合同作為商事合同的特性，依法合理地確定保險人對保險合同免責(zé)條款明確說明的范圍、合理確定保險合同免責(zé)條款的效力。人民法院在審理此類案件時應(yīng)注重二個方面的平衡:一是注重平衡保險合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)。在判定保險人是否履行了對免責(zé)條款的明確說明義務(wù)時，在舉證責(zé)任證明方式上，只要保險人能提供投保人簽字確認(rèn)的對保險合同免責(zé)條款均理解、保險人履行了明確說明義務(wù)的證據(jù)，原則上應(yīng)該認(rèn)定保險人履行了其明確說明義務(wù)。而不能再以此種聲明屬于格式條款而認(rèn)定其無效。因為無論是保險法還是合同法，都沒有排除投保人對保險合同條款的基本審核義務(wù)，且如果要求保險人與投保人每簽訂一份保險合同都要保留較高要求的證據(jù)材料，也不符合商事交易的慣例與交易便捷原則。二是要注意保護投保人、被保險人、受益人利益的同時與防范保險欺詐的平衡。如果一味加重保險人的義務(wù)，降低甚至免除投保人簽訂合同時起碼的注意義務(wù)，有時也會無形之中為保險欺詐提供方便之門。這是不能不引起司法機關(guān)重視的事情。
(二)監(jiān)管部門在審核條款、保險人在起草條款時應(yīng)自覺遵守法律的相關(guān)規(guī)定。我國保險法要求監(jiān)管機關(guān)在履行監(jiān)管職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)遵循保護社會公共利益和防止不正當(dāng)競爭的原則，審核應(yīng)報其審批的保險條款。
我國保險法也要求保險人在從事保險活動時遵循誠實信用原則、公平原則確定各方的權(quán)利義務(wù)。不可否認(rèn)，現(xiàn)行保險條款，包括其中的免責(zé)條款，仍含有一定的不合法或不合理的條款，保險人應(yīng)在監(jiān)管機關(guān)的指導(dǎo)下，自覺地實時修訂。同時，對人民法院的權(quán)威判決，應(yīng)引起充分的重視，對最高人民法院公布的相關(guān)保險案例中提出的一些理念、觀點應(yīng)及時對保險條款的相關(guān)規(guī)定進行修訂，而不應(yīng)像現(xiàn)在某些公司一樣，一方面不斷地敗訴，抱怨法官“不懂”保險，另一方面拒不修改條款，陷入一種惡性循環(huán)。
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第5篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
關(guān)鍵詞： 高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生 認(rèn)定工作 五項原則
一、家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定的相關(guān)理論和資助政策
高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生是社會貧困群體的一個組成部分，其“貧困”程度的界定應(yīng)當(dāng)以社會貧困程度的界定為基本依據(jù)。由于“貧困”的定義受到一國國情、文化背景、社會發(fā)展程度及社會制度等多方面因素的影響，因此“貧困”是一個具有發(fā)展性、歷史性和地域性的概念。從經(jīng)濟學(xué)角度看，貧困是一個人或一個家庭依靠勞動所得和其合法收入無法維持其基本生存的一種狀態(tài)。從社會學(xué)角度看，貧困是機會和能力的剝奪，即貧困者無法享受的物質(zhì)生活和精神文化生活，其經(jīng)濟收入和個人發(fā)展、享受的權(quán)力被社會剝奪。我國教育部在對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)定的有關(guān)文件中將之解釋為“在國家招收的普通本科生、專科生中，由于家庭經(jīng)濟困難，支付教育費用困難，或無力支付教育費用的學(xué)生”[1]。在這個前提下，許多高校將家庭經(jīng)濟困難學(xué)生劃分為若干等次。一般的劃分等次是按照家庭經(jīng)濟困難程度由低到高將家庭經(jīng)濟學(xué)生劃分為“一般困難學(xué)生”、“困難學(xué)生”和“特殊困難學(xué)生”。具體劃分標(biāo)準(zhǔn)如下。
（一）一般困難。
指有下列情況之一者：
1.父母親有一方因下崗（失業(yè)）造成家庭經(jīng)濟困難的。
2.父母親有一方因殘疾而喪失部分勞動能力，或家庭成員因患重大疾病需支付大額醫(yī)療費用而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難的。
3.家庭成員中有兩個及兩個以上子女正在接受全日制非義務(wù)教育而造成家庭經(jīng)濟困難的。
4.因突發(fā)性變故或遭遇不可抗力及自然災(zāi)害導(dǎo)致家庭財產(chǎn)重大損失的。
5.父母親有一方亡故或父母親離異而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難的。
6.其他原因?qū)е录彝ソ?jīng)濟困難的。
（二）困難。
指有以下情況之一者：
1.父母親雙方均下崗（失業(yè)）造成家庭經(jīng)濟困難的。
2.父母親雙方均殘疾而喪失部分勞動能力的，或一方長期患病需支付大額醫(yī)療費用而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難的。
3.學(xué)生家庭所在地發(fā)生重大自然災(zāi)害或突發(fā)性災(zāi)害而造成家庭經(jīng)濟困難的。
4.家庭經(jīng)濟收入明顯低于家庭所在地城鄉(xiāng)居民人均收入的。
5.其他原因?qū)е录彝ソ?jīng)濟困難的。
（三）特殊困難。
指有下列情況之一者：
1.父母親雙亡的學(xué)生。
2.父母親雙方均喪失勞動能力或父母親一方長期患重大疾?。ㄈ绨┌Y、白血病、尿毒癥等）需支付大額醫(yī)療費用的。
3.家庭享受當(dāng)?shù)刈畹蜕畋Ｕ洗龅摹?/p>
4.其他原因?qū)е录彝ソ?jīng)濟困難的。
二、高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定應(yīng)遵循的五項原則
教育部、財政部《關(guān)于認(rèn)真做好高等學(xué)校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作的指導(dǎo)意見》，對工作原則、工作組織、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定程序和再認(rèn)定都做了比較詳細的規(guī)定。其中“意見”和“方法”的主要規(guī)定可概括為五原則。
（一）信息公開的原則。
國家資助政策公開，讓全體大學(xué)生充分了解資助政策體系；高校認(rèn)定家庭經(jīng)濟困難學(xué)生工作方法和程序公開；高校工作組織和評議人員名單公開；被資助大學(xué)生名單及其資助金額公開。
（二）家庭所在地出具證明的原則。
家庭經(jīng)濟困難學(xué)生首先要得到學(xué)生所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)或街道的認(rèn)可，認(rèn)定其家庭家庭經(jīng)濟困難，并出具書面證明。
（三）群眾評議的原則。
由學(xué)生輔導(dǎo)員、班主任和學(xué)生代表組成的認(rèn)定評議小組，負(fù)責(zé)認(rèn)定的民主評議工作，提出家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的名單，報審。
（四）再認(rèn)定原則。
一是家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的名單實時動態(tài)管理；二是學(xué)生輔導(dǎo)員、班主任要慎重把握家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作的準(zhǔn)確性，切實掌握學(xué)生的消費水平，認(rèn)真做好新年度家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的重新認(rèn)定工作。
（五）與教育相結(jié)合的原則。
在家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作中應(yīng)該對全體學(xué)生進行誠信教育、心理教育和勵志教育。教育學(xué)生：家庭較富裕的不要申請；家庭困難的要勇于申請；家庭經(jīng)濟困難學(xué)生要勵志成才[2]。
三、高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作的困難
盡管各級政府和高校都已經(jīng)就如何做好家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)定工作給予了指導(dǎo)性的意見和實施細則，然而進入操作層面，卻面臨眾多困難。
（一）學(xué)生家庭收入信息及其可支付信息難以核實。
面對《高等學(xué)校學(xué)生及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》提供的家庭收入信息和影響支付學(xué)生費用費用的信息，某些數(shù)據(jù)是不可靠的，原因可能是學(xué)生來自全國各地，提供的信息難以核實；某些學(xué)生未能準(zhǔn)確上報自己家庭經(jīng)濟情況。
（二）學(xué)生家庭所在地提供的“貧困證明”的困難程度難以確認(rèn)。
既然難以從《高等學(xué)校學(xué)生及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》斷定學(xué)生是否難以支付學(xué)習(xí)和生活費用，是否可以依靠“貧困證明”斷定呢？答案顯然不是一定的。事實上，工作不可能如此簡單――僅憑一紙證明，不可能把全部工作交給學(xué)生家鄉(xiāng)。即使“貧困證明”全部可信，也要分出輕重緩急，這是比較困難的。
（三）學(xué)生消費情況難以掌握。
既然《高等學(xué)校學(xué)生及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》和“貧困證明”僅供參考，就必須補以學(xué)生消費情況調(diào)查表，對《高等學(xué)校學(xué)生及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》和“貧困證明”加以驗證。消費情況信息，對于新生是沒有的，對于老生也是難以掌握的。某些高校可以統(tǒng)計校園卡食堂就餐消費情況，但這不夠，輔導(dǎo)員和班主任必須全面了解學(xué)生的耐用品消費、日常衣著消費和日常娛樂消費等。
（四）學(xué)生家庭的資產(chǎn)難以確切了解。
對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)定，學(xué)生家庭的資產(chǎn)情況，如住房情況，是否有機動車，以及是否有空調(diào)等，是主要佐證?！陡叩葘W(xué)校學(xué)生及家庭經(jīng)濟情況調(diào)查表》可設(shè)計欄目，但所填寫的內(nèi)容也是難以核實的[2]。
四、家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)定及管理方法的改進措施
（一）做好國家助學(xué)金工作和相關(guān)政策的宣傳工作。
在新生入學(xué)之際將家庭經(jīng)濟困難這一概念作出明確的界定。同時，在新生入學(xué)時就開始了解學(xué)生的家庭狀況，因為剛?cè)雽W(xué)時學(xué)生反映的家庭經(jīng)濟狀況比后期得到的相關(guān)信息要真實得多。國家助學(xué)金工作人員要掌握每個學(xué)生的家庭經(jīng)濟狀況，做好家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定的基礎(chǔ)性工作，這樣才能把國家助學(xué)工作落到實處。
（二）照顧地區(qū)差異，靈活確定家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
由于我國地域遼闊，各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展和消費水平并不平衡，因此對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的界定不能使用一個標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，可以將所有的學(xué)生統(tǒng)一評比，優(yōu)先考慮偏遠及貧困地區(qū)的學(xué)生，相同條件下，偏遠及貧困地區(qū)的學(xué)生盡量提高一個等級。
（三）資料審核與個人訪談相結(jié)合，努力確保公平公正。
進一步完善家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)證方法與程序，逐步促使家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定辦法多樣化。資料審查只是對學(xué)生提交資料的篩選，因為假證明太多，材料只能作為一方面進行考察，更重要的一方面是與學(xué)生進行面對面談話，因為很多信息并不能靠一張調(diào)查表獲得。此外，對進行家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)證工作的評議小組成員還要進行必要的相關(guān)培訓(xùn)，使得他們具有完成工作的能力；在進行家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)證工作時可以采取一些科學(xué)的方法處理，比如綜合考慮學(xué)生的具體情況，不單單是看學(xué)生的家庭經(jīng)濟狀況，而是從各個方面入手，處理相關(guān)信息。
（四）認(rèn)真調(diào)查學(xué)生家庭情況，確保信息詳細真實。
在進行家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)證時要大量收集申報家庭及困難學(xué)生的一些相關(guān)信息，在學(xué)生出示的家庭經(jīng)濟困難證明的真實性上做好審查工作，必要的時候還可采取家訪的方式。從政策層面出發(fā)，盡量取得地方主管部門的配合。對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的審核，地方主管部門比高校更有發(fā)言權(quán)，因此，當(dāng)?shù)孛裾块T出具的證明才成為家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定的重要憑證。所以，對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生家庭情況證明的審核應(yīng)該從源頭抓起。其實，可以通過制定相關(guān)政策，讓地方民政部門出具證明的成本提高。更有效的手段是需要國家采取相關(guān)嚴(yán)格的措施，要求相關(guān)部門在出具家庭經(jīng)濟困難證明時要認(rèn)真把關(guān)，不能憑關(guān)系隨便辦理，對于那些的經(jīng)辦人一經(jīng)發(fā)現(xiàn)要嚴(yán)懲不貸。
（五）建立動態(tài)的家庭經(jīng)濟困難學(xué)生檔案。
在對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的管理過程中，要把家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的誠信記入學(xué)生學(xué)籍檔案，在此過程中學(xué)生個人信息還要及時進行更新，有些學(xué)生剛進入大學(xué)時家庭經(jīng)濟狀況不是很好，需要資助，但是在以后的一年或者是幾年后其家庭經(jīng)濟狀況明顯好轉(zhuǎn)，不再需要相關(guān)的經(jīng)濟資助，那么這樣的資助機會就可以留給其他需要資助的學(xué)生。相反，有些學(xué)生在剛進入學(xué)校時家庭經(jīng)濟狀況良好，但是在就讀期間其家庭經(jīng)濟狀況有一般轉(zhuǎn)變?yōu)槔щy，那么我們就可以重新考慮其家庭經(jīng)濟困難的認(rèn)定。要做到經(jīng)常了解學(xué)生的家庭狀況，以便更好地完成家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)定工作。與此同時，對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生還應(yīng)該實行動態(tài)管理，簡言之就是取消“一定終身制的做法”。這樣不僅可以給家庭遇到突發(fā)事故的學(xué)生享受到家庭經(jīng)濟困難學(xué)生待遇的機會，而且可以把那種家庭經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)的學(xué)生移出家庭經(jīng)濟困難學(xué)生庫，更可以及時把那些“偽家庭經(jīng)濟困難學(xué)生”剔除。具體做法是，每年或每學(xué)期可根據(jù)學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況的變化、學(xué)生在校期間的消費水平和同學(xué)的民主評議的等對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生資格是否保留和家庭經(jīng)濟困難等級進行適度調(diào)整，主要可分為提高檔次、降低檔次和撤銷檔次三種情況。
（六）建立合理的監(jiān)督機制，加大違規(guī)處罰力度。
由于各種原因，家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作無法做到萬無一失，每年總會有“偽家庭經(jīng)濟困難學(xué)生”混進家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的隊伍。因此，加強對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的后期管理顯得尤為重要，在后期管理過程中要不斷完善認(rèn)定工作，真正做到家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定“公平、公正、公開”。具體做法是建立合理的監(jiān)督管理機制，加大處罰力度。在國家助學(xué)金發(fā)放以后，教師要通過回訪、座談、學(xué)生監(jiān)督檢舉等多種形式對助學(xué)金的使用進行監(jiān)督。一旦發(fā)現(xiàn)有用助學(xué)金進行奢侈消費的必須嚴(yán)格處罰，不僅要追回已經(jīng)領(lǐng)取的助學(xué)金，還要對其進行違規(guī)處罰。另一方面，這種行為和學(xué)生作弊行為有相似之處，可以按照學(xué)校相關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的處分。更多的是，家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的后期管理工作不能只靠教師在辦公室完成，不管采取哪一種方法都離不開班級學(xué)生的參與及配合，教師應(yīng)深入學(xué)生群體獲得第一手資料[3]。
（七）加強對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的誠信教育，從思想上杜絕不誠信的行為發(fā)生。
誠信問題一直以來都是公眾討論的一個焦點，加強大學(xué)生的誠信教育對當(dāng)代大學(xué)生來說舉足輕重。然而，要做好大學(xué)生的誠信教育，首先要改變傳統(tǒng)教育中重智輕德的現(xiàn)象，提高誠信教育在學(xué)校教育中應(yīng)有的地位，把誠信教育納入學(xué)校德智教育體系，努力宣傳教育德育的重要性，力爭把誠信教育滲透到學(xué)校教育的各個方面，滲透到學(xué)生的學(xué)習(xí)、工作、生活中，真正做到教書與育人相結(jié)合。另外，在開展誠信教育的同時，不僅要注意教育方法的多樣化，還要充分整合和利用學(xué)?，F(xiàn)有的教育資源，利用各種載體及媒體，開展形式多樣的教育實踐活動。讓大學(xué)生走出校門，深入社會，組織學(xué)生實踐，在實踐中體驗誠信帶來的快樂。
（八）高校老師要注重關(guān)心家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的心理問題。
隨著社會的發(fā)展，心理問題逐漸演變成一個熱點問題，而大學(xué)生因心理問題引發(fā)的各種事件越來越多，而家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的認(rèn)證在某種程度上會給困難學(xué)生帶來一定的心理壓力。雖然對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的資助解決了物質(zhì)上的問題，但同時會給他們帶來心理上的問題，甚至?xí)心撤N程度上的自卑，這些都是潛在的需要我們重視的問題。高校老師要經(jīng)常與家庭經(jīng)濟困難學(xué)生交流，鼓勵他們自立自強，以積極的態(tài)度對待“困難學(xué)生”這個稱謂，把重心放在學(xué)習(xí)生活方面，用健康的心態(tài)接受美好的大學(xué)生活[4]。
五、結(jié)語
為了更好地幫助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生，高?？梢越M建一支專門幫助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的隊伍，這支隊伍可以由老師組成，也可以由學(xué)生組成。老師組成的隊伍可以以一種長者的身份給予家庭經(jīng)濟困難學(xué)生勉勵與關(guān)懷，而由學(xué)生組成的隊伍，則可以讓家庭經(jīng)濟困難學(xué)生在同齡人的生活圈中增進交流，從而獲得更多的自信，培養(yǎng)自己正確的價值觀、人生觀。更重要的是，要引導(dǎo)家庭經(jīng)濟困難學(xué)生正確地合理使用資助金，杜絕家庭經(jīng)濟困難學(xué)生大學(xué)生鋪張浪費、隨意花銷資助金。高校中某些學(xué)生在被認(rèn)定為家庭經(jīng)濟困難學(xué)生后養(yǎng)成依賴助學(xué)金的壞習(xí)慣；某些學(xué)生不能很好地使用助學(xué)金，用原本來完成學(xué)業(yè)的資金辦一些完全不必要的事情。
家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作直接關(guān)系到國家政策的落實，這項工作關(guān)系到千萬個家庭，也關(guān)系到學(xué)校與教育的使命，更關(guān)系到社會的穩(wěn)定與國家的未來。希望本文能對高校家庭經(jīng)濟困難工作有所幫助。
參考文獻：
[1]余華平，郭梅.關(guān)于高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作的思考[J].長江大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2012（4）：155-157.
[2]胡全侖，宋亞飛.論高校經(jīng)濟困難學(xué)生認(rèn)定工作的規(guī)定與實踐[J].教書育人，2011（5）：30-31.
[3]王小健.關(guān)于高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生資助工作的若干思考[J].學(xué)校黨建與思想教育，2009（3）：71-72.
第6篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
［關(guān)鍵詞］存貨管理 存貨管理風(fēng)險 風(fēng)險控制
一、存貨管理風(fēng)險的概念及特性
1.存貨管理概念的界定。一般來說，企業(yè)對存貨的管理是沿著兩條線展開的，一是從實體運動的角度出發(fā)，對存貨實物進行管理；二是從價值運動的角度出發(fā)，對存貨價值進行管理。因此，在研究存貨管理風(fēng)險之前，有必要對存貨管理的概念進行界定：本文所討論的存貨管理特指存貨價值的管理。
2.存貨管理風(fēng)險的概念。什么是風(fēng)險，不同的研究視角會給出不同的答案。在管理學(xué)領(lǐng)域，人們通常將風(fēng)險定義為“以一定的發(fā)生概率存在的遭受損失的可能性”。我們可以這樣來定義存貨管理風(fēng)險：它是指企業(yè)在進行存貨管理過程中，由于自然、社會、政治、經(jīng)濟、技術(shù)、以及企業(yè)自身等各方面原因所導(dǎo)致的，可能發(fā)生的損失。
3.存貨管理風(fēng)險的特性。存貨管理風(fēng)險具有以下特性：①客觀性。由于導(dǎo)致存貨管理風(fēng)險的自然、社會政治、經(jīng)濟技術(shù)等原因的客觀存在，由此使得存貨管理風(fēng)險也具備了客觀性，即不以人們的意志為轉(zhuǎn)移；②潛在性。存貨管理風(fēng)險是 “可能發(fā)生的損失”，而不是已經(jīng)存在的客觀結(jié)果或既定事實，即其發(fā)生的概率大于零而小于1；③不確定性。雖然存貨管理風(fēng)險是客觀存在的，但發(fā)生的時間、空間和形式卻是不確定的；④復(fù)雜性。存貨管理風(fēng)險的成因、表現(xiàn)形式、影響力和作用力是復(fù)雜的，由此使存貨管理風(fēng)險呈現(xiàn)出復(fù)雜的形態(tài)；⑤相對性。即存貨管理風(fēng)險不是一成不變的，它會隨著一定條件的變化而轉(zhuǎn)化。
二、存貨管理風(fēng)險的類型
企業(yè)的存貨可能會由于價格上漲導(dǎo)致采購成本增加；也可能會破損、冷背過時、腐爛變質(zhì)；還可能發(fā)生盜竊、挪用；等等。所有這些都會是企業(yè)蒙受損失，形成存貨管理風(fēng)險。經(jīng)過分析總結(jié)，筆者將企業(yè)存貨管理風(fēng)險概括為以下四種主要類型：
1.購置風(fēng)險。企業(yè)在采購存貨時，可能面臨存貨價格上漲或下降，由此導(dǎo)致采購成本的增加或減少。購置風(fēng)險即指由于存貨價格上漲導(dǎo)致采購成本增加而形成的風(fēng)險。
2.儲備風(fēng)險。企業(yè)通常應(yīng)儲備一定數(shù)量的存貨，以滿足生產(chǎn)和銷售的需要，但儲備存貨卻會給企業(yè)帶來儲備風(fēng)險。儲備風(fēng)險通常來自兩個方面：一是存貨儲備過多造成占用資金過多，從而失去這些資金的機會成本；二是存貨破損、冷背過時、陳舊、腐爛變質(zhì)等導(dǎo)致價值減損而形成的風(fēng)險。
3.短缺風(fēng)險。過多的存貨儲備會使企業(yè)承擔(dān)儲備風(fēng)險，而儲備不足同樣會引起風(fēng)險，這就是短缺風(fēng)險。短缺風(fēng)險是指企業(yè)由于存貨供應(yīng)中斷而造成損失。短缺風(fēng)險主要來自三個方面：一是企業(yè)由于原材料、燃料等的短缺，造成停工待料和未按期完成生產(chǎn)任務(wù)，或緊急采購代用材料所發(fā)生額外支出的損失而形成的風(fēng)險；二是企業(yè)由于產(chǎn)成品和庫存商品的短缺，造成延遲供貨而向客戶賠償?shù)膿p失而形成的風(fēng)險；三是企業(yè)未能按合同供貨形成的商益損失，或喪失銷售機會從而喪失獲利機會引起的機會損失所形成的風(fēng)險。
4.盜失風(fēng)險。盜失風(fēng)險是指存貨被盜竊、挪用或因災(zāi)害、意外事故造成的損失，主要來自兩個方面：一是由于企業(yè)管理不善，導(dǎo)致存貨在采購、儲備、發(fā)放使用等各環(huán)節(jié)被盜竊、挪用造成損失而形成的風(fēng)險；二是由于發(fā)生自然災(zāi)害或非自然災(zāi)害，以及其他意外事故，造成存貨價值減損而形成的風(fēng)險。
三、存貨管理風(fēng)險的控制措施
存貨管理風(fēng)險雖然是客觀存在的，但我們可以通過采取合理的措施對其進行有效控制，從而達到既能滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營對存貨的需要，又能將存貨管理風(fēng)險降至最低的目的?？刂拼尕浌芾盹L(fēng)險的基本思路是：在加強存貨日常管理的基礎(chǔ)上，運用ABC分析法，將存貨分為重要存貨、一般存貨和不重要存貨三類，進而對重要存貨采用經(jīng)濟訂貨量模型進行管理和控制。
1.加強存貨的日常管理
存貨的日常管理雖然是基礎(chǔ)工作，但也是控制存貨管理風(fēng)險不可忽視的重要工作。日常管理抓得好，可以有效地控制儲備風(fēng)險、短缺風(fēng)險和盜失風(fēng)險。存貨的日常管理通常包括三個方面：
（1）對存貨的統(tǒng)一管理。通常企業(yè)應(yīng)由財務(wù)部門對存貨資金實行集中、統(tǒng)一管理，以實現(xiàn)資金使用的綜合平衡，加速資金周轉(zhuǎn)，資金統(tǒng)一管理的主要內(nèi)容包括：①根據(jù)國家財經(jīng)法規(guī)、制度和企業(yè)實際情況制定企業(yè)存貨管理的有關(guān)制度；②對各種存貨資金占用量進行測算，匯總編制存貨資金占用計劃；③將有關(guān)計劃指標(biāo)進行分解，落實到有關(guān)部門和個人；④對各部門資金運用情況進行檢查分析和考核。
（2）對存貨的歸口管理。對存貨實行歸口管理的基本原則是，使用資金與管理資金相結(jié)合，物資管理和資金管理相結(jié)合。各項存貨歸口管理的基本做法是：①原材料、燃料、包裝物等儲備資金歸供應(yīng)部門管理；②在產(chǎn)品和自制半成品等生產(chǎn)資金歸生產(chǎn)部門管理；③產(chǎn)成品資金歸銷售部門管理；④修理備用件資金歸設(shè)備動力部門管理。
（3）對存貨的分級管理。各歸口管理部門要根據(jù)具體情況對資金指標(biāo)計劃進行進一步分解，分配給各所屬有關(guān)單位和個人，做到層層分解、層層落實，實現(xiàn)存貨資金的分級管理。具體計劃指標(biāo)的分解方法為：①原材料資金計劃指標(biāo)分配給供應(yīng)計劃、材料采購、倉庫保管、整理準(zhǔn)備各業(yè)務(wù)組管理；②在產(chǎn)品資金計劃指標(biāo)分配給各車間、半成品庫管理；③產(chǎn)成品資金計劃指標(biāo)分配給銷售、倉庫保管、產(chǎn)成品發(fā)運各業(yè)務(wù)組管理。
2.利用ABC分析法對存貨進行科學(xué)分類
如果對所有存貨都采取同樣的控制方法，則既不利于突出重點，也不能有效進行存貨管理風(fēng)險的控制。因此我們有必要對存貨進行科學(xué)分類，以便針對不同存貨采取不同控制措施。ABC分析法正好可以解決這一問題，該法由意大利經(jīng)濟學(xué)家巴雷特首創(chuàng)，其基本思路是：按照一定標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)的存貨進行分類，從而選出需要重點控制和管理的存貨，進而對其實施重點管理方法。運用ABC分析法進行存貨分類的一般步驟包括：（1）計算存貨在一定期間內(nèi)（一般為一年）的耗用總額。為減少工作量，可以這樣計算，主要的存貨按品種計算，一般的存貨按類別計算；（2）計算每一種存貨資金占用額占全部存貨資金占用額的比重，并按大小順序排列，編制成表格；（3）根據(jù)事先測定好的標(biāo)準(zhǔn)，把存貨劃分為A、B、C三類，A類為重要存貨，B類為一般存貨，C類為不重要存貨。根據(jù)普遍經(jīng)驗，A類存貨種類占存貨種類總數(shù)的5%～10%，但其資金占存貨資金總額的60%～75%；B類存貨種類占存貨種類總數(shù)的20%～30%，其資金占存貨資金總額的20%～30%；C類存貨種類占存貨種類總數(shù)的60%～75%，但其資金只占存貨資金總額的5%～10%。
3.利用經(jīng)濟訂貨量模型對重要存貨進行重點控制
在對存貨進行ABC分類的基礎(chǔ)上，我們便可以對其中的A類存貨采取科學(xué)手段加以重點控制，最常用的方法是利用經(jīng)濟訂貨量模型確定存貨的合理訂貨批量和訂貨時間，以使存貨的總成本最小化。這一方法可以有效地控制存貨管理的購置風(fēng)險、儲備風(fēng)險和短缺風(fēng)險。
（1）利用經(jīng)濟訂貨量基本模型確定每次最佳訂貨批量和每年最佳訂貨次數(shù)。
每次最佳訂貨批量和每年最佳訂貨次數(shù)的公式如下：
其中：Q――每次最佳訂貨批量；
N――每年最佳訂貨次數(shù)；
K――每次訂貨的變動成本；
D――存貨的年需要量；
Kc――存貨的單位儲存變動成本。
（2）利用經(jīng)濟訂貨量改進模型確定再訂貨點。
再訂貨點的公式如下：
其中：R――再訂貨點；
L――交貨時間；
d――存貨日平均需要量；
B――存貨的保險儲備量。
參考文獻：
第7篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
森林火災(zāi)保險作為一項重要的損失補償機制，很早便受到人們的關(guān)注并予以實施。但由于辦理手續(xù)繁雜、費率過高、管理粗放和極易上升至巨災(zāi)等特點，使得森林保險的承保效應(yīng)并不理想，乃至于其研究及實施一度停滯。近些年森林巨災(zāi)頻發(fā)，保險公司隨時面臨著導(dǎo)致公司償付能力不足的高風(fēng)險，森林火災(zāi)巨災(zāi)損失評估的研究成為一個焦點。多數(shù)歷史研究都是根據(jù)森林的經(jīng)濟、生態(tài)、和社會效益將森林火災(zāi)損失劃分為相應(yīng)的經(jīng)濟價值損失，并以此為基礎(chǔ)進行細分，結(jié)合資產(chǎn)評估學(xué)、經(jīng)濟學(xué)等理論基礎(chǔ)，分別采用重置成本法、歷史成本調(diào)整法、收獲現(xiàn)值法和木材加倒算等方法進行損失評估。但當(dāng)前我國的森林保險賠付標(biāo)準(zhǔn)是培育樹木的物化成本，這使得當(dāng)前森林火災(zāi)損失評估研究與保險公司實務(wù)操作難以形成一致的標(biāo)準(zhǔn)和方法，難以解決當(dāng)前政府及保險公司同時面臨的森林保險定價不準(zhǔn)的困境。
目前，無論是我國的巨災(zāi)保險還是森林保險都處于起步階段，數(shù)據(jù)不透明不完整，研究薄弱，無法準(zhǔn)確度量巨災(zāi)損失，關(guān)于森林火災(zāi)巨災(zāi)保險的研究更是一片空白。為此，本文結(jié)合森林火災(zāi)損失的保險數(shù)據(jù)和社會經(jīng)濟數(shù)據(jù)，識別保險損失和社會經(jīng)濟損失的巨災(zāi)風(fēng)險，采用基于“災(zāi)害系統(tǒng)論”劃分標(biāo)準(zhǔn)的定義方法及極值理論思想(POT)得出森林災(zāi)害巨災(zāi)定義。進而基于非壽險精算理論基礎(chǔ)對森林火災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險做出損失評估，為保險公司和政府部門提供了一個較為完整的流程以及參考模型的輸出結(jié)果。
1 森林火災(zāi)保險巨災(zāi)定義的界定
無論是從幾十年的社會損失數(shù)據(jù)觀測還是從保險公司自開展森林保險以來的賠付數(shù)據(jù)出發(fā)，都可以看出高頻率、高破壞性森林火災(zāi)的發(fā)生造成大量直接經(jīng)濟損失，嚴(yán)重威脅著保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營。通過對相關(guān)領(lǐng)域的巨災(zāi)定義研究回顧及總結(jié)，可以發(fā)現(xiàn)國外的研究者一般將巨災(zāi)風(fēng)險定義為導(dǎo)致重大損失的極端小概率事件，如洪水、地震、干旱等自然災(zāi)害。國內(nèi)對于巨災(zāi)風(fēng)險的研究也多沿襲美國保險服務(wù)局(ISO)按照1998年價格給出的定義，將巨災(zāi)風(fēng)險視為“導(dǎo)致財產(chǎn)直接保險損失超過2500萬美元并影響到大范圍保險人和被保險人的事件，通常指突發(fā)性、無法預(yù)料、無法避免的并且嚴(yán)重的災(zāi)害事故”。從保險公司的角度看，導(dǎo)致保險公司賠款過多超過其一般償付能力的風(fēng)險為巨災(zāi)風(fēng)險。業(yè)界較為統(tǒng)一的看法為一次受災(zāi)的賠款相當(dāng)于當(dāng)年保費收入150%~200%的，即可確定為巨災(zāi)風(fēng)險。以此為參考，本文基于“災(zāi)害系統(tǒng)論”劃分標(biāo)準(zhǔn)的定義方法，基于森林火災(zāi)發(fā)生的概率及損失對巨災(zāi)定義進行刻畫。
1.1 保險數(shù)據(jù)下巨災(zāi)定義的確定
1.1.1 數(shù)據(jù)來源
由于保險公司的森林火災(zāi)損失經(jīng)驗較為完整，與社會數(shù)據(jù)相比，對保險數(shù)據(jù)的處理較為簡單。用國內(nèi)某大型財險公司2008~2012年森林保險火災(zāi)承保數(shù)據(jù)及理賠數(shù)據(jù)，結(jié)合案發(fā)時間、地點、起因等多種因素向前追溯造成理賠的災(zāi)害事件進行事件劃分并確保劃分的合理性，由此可以統(tǒng)計出這些理賠對應(yīng)的每次災(zāi)害所造成的總損失。最終確定2225起火災(zāi)理賠事件作為數(shù)據(jù)來源。
1.1.2 方法概述
將整理出的災(zāi)害事件通過蒙特卡羅模擬擴大損失樣本空間，進而做出森林火災(zāi)保險損失最優(yōu)的分布擬合結(jié)果，選取99.5%等相應(yīng)分位點對應(yīng)的損失作為森林火災(zāi)達到巨災(zāi)程度的參考標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)過統(tǒng)計軟件分析，森林單次災(zāi)害事件的保險損失服從Burr分布(圖1)，選取指定的99.5%~99.9%分位點時，對應(yīng)的最大可能損失金額為138萬~275萬(表1)。
1.2 社會數(shù)據(jù)下巨災(zāi)定義的界定
社會數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢代表保險公司未來面對的風(fēng)險情況，分析社會數(shù)據(jù)是對上述保險數(shù)據(jù)分析的必要補充。但由于保險公司按照物化成本進行承保，森林的直接社會經(jīng)濟損失與保險損失并沒有直接可比性。故首先對森林社會損失面積進行分析，進而轉(zhuǎn)化成森林火災(zāi)社會損失物化成本與保險損失數(shù)據(jù)進行直接比較。
1.2.1 數(shù)據(jù)來源
由于森林火災(zāi)頻發(fā)，多個領(lǐng)域?qū)ζ溥M行統(tǒng)計，本文從國家林業(yè)局網(wǎng)站的新聞記錄、林業(yè)科學(xué)數(shù)據(jù)中心、《中國森林火災(zāi)典型案例》、《2006森林火災(zāi)撲救典型戰(zhàn)例評析》中篩選出1963~2012年間251起損失面積大于100公頃的重特大火災(zāi)，作為森林火災(zāi)巨災(zāi)損失評估的來源。
1.2.2 方法
當(dāng)前統(tǒng)計資料對森林火災(zāi)的記錄多限于重特大森林火災(zāi)。我國《森林防火條例》按照受害森林面積和傷亡人數(shù)，森林火災(zāi)分為一般森林火災(zāi)、較大森林火災(zāi)、重大森林火災(zāi)和特別重大森林火災(zāi)。重大森林火災(zāi)為受害森林面積在100公頃以上1000公頃以下的，或者死亡10人以上30人以下的，或者重傷50人以上100 人以下的;特別重大森林火災(zāi)指受害森林面積在1000公頃以上的，或者死亡30人以上的，或者重傷100人以上的。因此選取μ=100公頃即1500畝作為觸發(fā)重特大火災(zāi)的損失值，從而可以得到森林火災(zāi)重特大事件損失分布F104Y4138.jpg。
為了獲得森林火災(zāi)事件社會經(jīng)濟損失的總體分布，借鑒極值理論中的超越閥值理論(Peak-over-Threshold)方法的思想，基于條件分布F104Y4138.jpg得到社會損失的總體分布F104Y4139.jpg上的損失值。具體過程是，首先統(tǒng)計出1963~2012年的森林重特大火災(zāi)事件損失面積值X，對重特大事件觸發(fā)點之后的損失面積x-μ擬合分布，得出其最優(yōu)分布擬合結(jié)果作為x>μ的條件分布F104Y4138.jpg即重特大火災(zāi)條件分布。進而統(tǒng)計出《林業(yè)統(tǒng)計年鑒》歷年的重特大火災(zāi)事件占比(重特大火災(zāi)次數(shù)/所有火災(zāi)次數(shù))作為條件概率。在將重特大森林火災(zāi)損失分布F104Y4138.jpg轉(zhuǎn)化到總體森林損失分布時，注意到重特大火災(zāi)的界定有雙重標(biāo)準(zhǔn)：死亡人數(shù)或損失面積達到某一水平。于是本項目對人口傷亡嚴(yán)重但損失面積不大的重特大火災(zāi)進行剔除，因此條件概率為β=[(重特大火災(zāi)次數(shù)/所有火災(zāi)次數(shù))×(重特大火災(zāi)數(shù)據(jù)中損失面積大于100公頃的個數(shù)/重特大火災(zāi)數(shù))]。則重特大事件觸發(fā)點μ為整體損失分布 F104Y4139.jpg上1-β的分位點。最后根據(jù)：
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為了將損失面積值轉(zhuǎn)化至可參考的損失金額值，根據(jù)實際情況附加系數(shù)及假設(shè)，將社會損失面積數(shù)據(jù)調(diào)整到用物化成本衡量的損失金額數(shù)據(jù)：損失金額=損失面積× 投保率×450。其中，450元是根據(jù)歷年承保記錄計算出的單位保額;并且，參考保險公司森林保險的損失賠償認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及森林火災(zāi)自身的特性，假設(shè)森林火災(zāi)的受災(zāi)面積為損失面積，即損失率為100%;投保率是反映社會損失與保險損失差異的重要因素，根據(jù)現(xiàn)有承保數(shù)據(jù)判斷，一些森林火災(zāi)高風(fēng)險地區(qū)尚未投保或承保數(shù)量極少，隨著森林保險的發(fā)展，投保率必然呈現(xiàn)上升態(tài)勢，對該業(yè)務(wù)的經(jīng)營有顯著的影響。但由于森林保險現(xiàn)處于起步階段，缺乏對投保率的統(tǒng)計，無法對森林保險發(fā)展成熟后穩(wěn)定的投保率進行準(zhǔn)確預(yù)估。以下結(jié)果將通過不同投保率情景假設(shè)(50%~100%)闡述問題，觀察不同投保率下?lián)p失水平的變化，便于保險公司以發(fā)展的角度看待自身所面對的森林火災(zāi)損失。
基于上述分析得出，通過統(tǒng)計軟件社會重特大火災(zāi)條件分布F104Y4138.jpg擬合結(jié)果為Pareto2分布(圖2)。整體分布 F104Y4139.jpg的99.5%分位點對應(yīng)條件分布F104Y4138.jpg的21.7%分位點，損失額為139萬元。在不同投保率假設(shè)下的損失情況如表2所示，隨著森林險承保規(guī)模不斷擴大，保險公司面臨的森林火災(zāi)損失金額也不斷上升。
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1.3 森林火災(zāi)巨災(zāi)定義
對比保險數(shù)據(jù)及社會數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，在森林火災(zāi)社會損失分布和保險損失分布上，隨著風(fēng)險水平(分位數(shù))的提高，社會損失規(guī)模擴大的程度遠遠高于保險損失規(guī)模的變化。因此本文確定以下兩種森林火災(zāi)巨災(zāi)定義來反映由于承保范圍有限導(dǎo)致社會數(shù)據(jù)及保險數(shù)據(jù)之間的差異。
定義1：異常嚴(yán)重的小概率火災(zāi)事件發(fā)生導(dǎo)致大量索賠，造成直接保險損失超過138萬元的事件為森林火災(zāi)巨災(zāi)。此定義基于保險數(shù)據(jù)損失分布99.5%的分位點，這一巨災(zāi)水平的森林火災(zāi)事件保險損失(138萬元)與社會損失(139萬元)十分接近，沒有明顯差異。表明在這個定義下森林火災(zāi)巨災(zāi)發(fā)生的概率在社會和保險兩種度量角度上基本一致。
定義2：異常嚴(yán)重的小概率火災(zāi)事件發(fā)生導(dǎo)致大量索賠，造成直接保險損失超過276萬元的事件為森林火災(zāi)巨災(zāi)。此定義基于保險數(shù)據(jù)損失分布的99.9%分位點，與定義1不同，在這一分位點下，無論是社會完全損失(2800萬元)，還是投保率降低到50%的損失(1400萬元)，都遠遠大于實際保險損失的 276萬元。這說明由于承保范圍有限等原因，保險公司在對巨災(zāi)社會損失的經(jīng)濟補償中所起的作用及承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任被限定在了一定水平。因此，在這個巨災(zāi)定義的基礎(chǔ)上，保險公司在將來擴大承保、放開保額、巨災(zāi)定價以及建立巨災(zāi)儲備時一定要充分估計所面對的巨額潛在風(fēng)險，否則巨災(zāi)一旦發(fā)生，保險公司將面臨嚴(yán)重償付能力不足問題甚至破產(chǎn)的威脅。
2 森林火災(zāi)巨災(zāi)損失評估
考慮到社會數(shù)據(jù)及保險數(shù)據(jù)的差異性，在上述巨災(zāi)定義的基礎(chǔ)之上，本文分別對保險損失數(shù)據(jù)與社會損失數(shù)據(jù)進行了巨災(zāi)損失評估?；诒ｋU數(shù)據(jù)的超越概率曲線代表當(dāng)前森林火災(zāi)保險所面臨的巨災(zāi)風(fēng)險;基于社會數(shù)據(jù)的超越概率曲線反映隨著森林保險規(guī)模的擴大，森林火災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險在未來的暴露趨勢。最后，通過將社會數(shù)據(jù)與保險數(shù)據(jù)進行有效連接為保險公司巨災(zāi)風(fēng)險管理提供了可參考的思路。
2.1 基于保險數(shù)據(jù)的損失評估
保險損失數(shù)據(jù)的來源基于某保險公司自開展森林保險以來對所有理賠案件的已決賠款及未決賠款的記錄，因此可以使用整體損失分布繪制整體的超越概率曲線，不用假設(shè)損失情況及保額，準(zhǔn)確性較高，充分代表了保險公司所面臨的森林火災(zāi)風(fēng)險現(xiàn)狀。
通過統(tǒng)計軟件可得出森林火災(zāi)事件的保險損失服從Burr分布，其整體的超越概率曲線(圖3)容易獲得為1-CDF(Burr)。為了清楚地看到其尾部損失的情況，將尾部的保險損失通過圖4放大。在超越概率曲線上分別取不同的超越概率(表3)，當(dāng)超越概率較高時，損失呈現(xiàn)出緩慢增加的趨勢，隨著超越概率下降損失上升的趨勢也增加。由于保險損失屬于截斷數(shù)據(jù)，其上升趨勢整體比較平穩(wěn)。相較于社會損失超越概率曲線，本文認(rèn)為使用保險數(shù)據(jù)超越概率曲線進行森林火災(zāi)巨災(zāi)評估對保險公司具有更為直接的意義。
2.2 基于社會數(shù)據(jù)的損失評估
社會數(shù)據(jù)應(yīng)作為保險數(shù)據(jù)損失分析的重要補充，以實現(xiàn)更完整的森林火災(zāi)巨災(zāi)損失評估。由于目前社會損失數(shù)據(jù)的統(tǒng)計資料僅限于重特大森林火災(zāi)，無法得到一個精確的整體損失分布，因此也不能得到相應(yīng)的整體超越概率曲線?？紤]對于巨災(zāi)損失評估，只要能得到精確的尾部超越概率曲線便可以對巨災(zāi)風(fēng)險管理起到重要作用，本部分依據(jù)前述使用的極值理論思想，通過在得出的尾部巨災(zāi)損失分布Pareto2分布上進行蒙特卡羅模擬得到大量的損失及對應(yīng)的發(fā)生概率，通過條件分布的理論將尾部損失分布上的點調(diào)整到整體損失分布上，隨后求出模擬損失在整體分布上相應(yīng)的超越概率，對超過巨災(zāi)水平的損失值及超越概率做出散點圖進行趨勢回歸便可以得出選定巨災(zāi)水平下的超越概率曲線。采用上述方法得到的社會數(shù)據(jù)的超越概率曲線為冪函數(shù)的形式(圖5)，表達式為：
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根據(jù)超越概率曲線，在超越概率P=0.002-0.007的水平上，可以得出不同投保率情景下對應(yīng)的巨災(zāi)損失值(表5)。整體而言，其與保險損失超越概率曲線的變化趨勢一致，當(dāng)超越概率較高時，損失呈現(xiàn)出緩慢增加的趨勢，當(dāng)超越概率降低到一定程度后，損失表現(xiàn)出快速增加的趨勢，明顯超過保險損失的上升速度。另外，假設(shè)的投保率越低，不同損失水平下的超越概率越易被低估。例如，133萬元損失在60%投保率下的超越概率為0.004，在50%投保率下的超越概率小于0.004，此時，保險公司極易低估自身面臨的巨災(zāi)風(fēng)險，造成巨災(zāi)儲備不足而影響其經(jīng)營的穩(wěn)定性。
2.3 保險數(shù)據(jù)及社會數(shù)據(jù)的連接
結(jié)合上述分析分別對保險損失及調(diào)整的社會損失進行比較可以觀察出二者風(fēng)險變化趨勢及關(guān)系，但只有將兩者有效地結(jié)合起來，考慮承保的實際情況，利用社會數(shù)據(jù)的結(jié)果對保險數(shù)據(jù)的結(jié)果進行調(diào)整才能更好地實現(xiàn)損失評估及預(yù)測目的。
保險損失分布及社會損失分布之間的差異源于投保率、免賠率及承保標(biāo)準(zhǔn)等保險因素。本文以投保率為例，假設(shè)在不同承保水平的情景下，動態(tài)地觀測保險公司可能面對的超越概率曲線及風(fēng)險差異，并且與森林火災(zāi)社會經(jīng)濟損失分布分別進行比較。通過在當(dāng)前的保險數(shù)據(jù)上擴大20%、50%、70%及100%的承保規(guī)模，確定相應(yīng)投保率下的保險損失分布，將四個損失分布分別與社會損失分布進行差異比較。在通過F-檢驗雙樣本方差分析(表6)對分布的波動性進行判斷后可以看出，隨著投保率上升，F(xiàn)值不斷減小，P(F≤f)值逐漸趨近于0，保險損失分布與社會損失分布尾部巨災(zāi)水平的差異逐漸減小，擬合度上升。類似的，附加不同免賠率等條件后保險損失分布與社會損失分布的擬合度也會發(fā)生變化。
因此，在進行森林火災(zāi)巨災(zāi)研究時，只有將社會數(shù)據(jù)及保險數(shù)據(jù)研究有效地結(jié)合起來進行考察，才能更為準(zhǔn)確的體現(xiàn)目前保險在森林火災(zāi)損失經(jīng)濟補償中所起的作用，同時有利于保險公司有效結(jié)合社會損失的發(fā)展模式對相應(yīng)損失水平的保險損失進行評估及趨勢預(yù)測。
3 結(jié)論與建議
根據(jù)以上研究，本文得出以下結(jié)論并提出相關(guān)建議：
(1)加大對森林火災(zāi)巨災(zāi)風(fēng)險的重視程度。森林巨災(zāi)的發(fā)生對社會所帶來的損失是全方位的，包括生命、財產(chǎn)及災(zāi)后重建等損失。一旦巨災(zāi)發(fā)生，保險公司勢必要面臨巨額賠付，導(dǎo)致的嚴(yán)重后果不容忽視。因此保險公司應(yīng)從巨災(zāi)風(fēng)險識別到準(zhǔn)確評估巨災(zāi)風(fēng)險設(shè)計有效的方法，控制超賠風(fēng)險，保證公司的穩(wěn)定經(jīng)營與發(fā)展。
第8篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
[關(guān)鍵詞]農(nóng)村生活保障；絕對貧困；相對貧困；合理界定；低保對象；低保標(biāo)準(zhǔn)；保障制度體系
農(nóng)村最低生活保障制度是國家和社會為保障收入難以維持最基本生活的農(nóng)村貧困人口而建立的社會救濟制度。我國是一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占全國人口的80%左右，建立農(nóng)村困難群眾的低保制度，有著重要而深遠的意義。
一、對川中某市低保的調(diào)查分析
該市是四川西部成都平原一個經(jīng)濟較為發(fā)達的中等城市，從2000年開始在全省率先開展農(nóng)村居民最低生活保障制度，目前6個縣市區(qū)先后建立和實施了該制度。到2005年9月，農(nóng)村居民享受最低生活保障的戶數(shù)達2.66萬戶，人數(shù)達5.48萬人。從該市實施情況來看，目前存在的主要問題：（1）城鄉(xiāng)“低?！睒?biāo)準(zhǔn)差距較大。農(nóng)村居民“低保”標(biāo)準(zhǔn)僅為城市的40%，月均補差為城市的20%，城市居民低保標(biāo)準(zhǔn)最高線為年均1992元/人，低線標(biāo)準(zhǔn)為1560元/人，月均補差為59.25元/人。農(nóng)村居民低保標(biāo)準(zhǔn)一類為年人均800元，二類為年人均720元，三類為年人均600元，人平補差月最高為20.33元/人，月最低僅10.10元/人，全市農(nóng)村“低保”人均月補差僅有10.98元。這點錢只能買少量生活必須品，解決群眾困難的作用十分有限，現(xiàn)行低保政策與實行農(nóng)村低保的初衷距離存在不小差距。（2）農(nóng)村居民低保標(biāo)準(zhǔn)低。2004年，該市314.3萬農(nóng)業(yè)人口中，實際收入水平低于國家扶貧辦核定的年人均純收入627元特困戶標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)戶1135戶，農(nóng)村居民68136人。按目前該市農(nóng)村低保標(biāo)準(zhǔn)，全市70.58%的低保戶，人口享受的低保標(biāo)準(zhǔn)低于年人均純收入627元的絕對貧困標(biāo)準(zhǔn)，僅按627元標(biāo)準(zhǔn)，已保戶數(shù)僅占應(yīng)保數(shù)的83.38%，而應(yīng)保數(shù)僅占該保人數(shù)的79.41%.（3）農(nóng)村低保資金投入不足。農(nóng)村低保尚處于地方試點階段，中央和省財政的轉(zhuǎn)移支付力度很小，根據(jù)對該市的調(diào)查報告得知，該市、縣（市、區(qū)）財政安排的農(nóng)村低保資金投入僅700余萬元，占財政支出的比例較低。近年來稅收體制調(diào)整后，縣市區(qū)級財政收入增長慢于支出增長，嚴(yán)重制約了對農(nóng)村低保資金投入的增長，使農(nóng)村低保仍然處于低標(biāo)準(zhǔn)的水平。一些丘陵縣債務(wù)沉重、工商稅收不足，農(nóng)業(yè)稅免征后，財政更加困難，對低保投入就更難確保長期落實到位。（4）農(nóng)村最低生活保障對象確定難。雖然該市制定了《農(nóng)村居民最低生活保障制度暫行辦法》，但在實際操作中仍存在以下問題：一是對低收入家庭的房產(chǎn)、儲蓄、有價證券、隱性收入等難以合理核定；二是有勞動能力的保障對象的隱性收入核算難；三是農(nóng)戶外出務(wù)工收入或臨時性收入計算難；四是確定農(nóng)戶具有法定贍養(yǎng)、撫養(yǎng)關(guān)系且在一起共同生活的全體人員收入難；五是因危房基本改建導(dǎo)致生活困難的人員是否列入保障對象不明確。
上述的個案，也是全國普遍存在的問題。從目前全國大多數(shù)實施的來看，還存在幾個突出的問題：（1）農(nóng)村低保覆蓋的面太小。據(jù)統(tǒng)計，截至2004年我國有2610萬農(nóng)村人口年人均收入不足668元，生活在絕對貧困線以下，還有4977萬農(nóng)村人口年人均收入不足924元，屬于相對貧困。[1]目前已有581.3萬農(nóng)村居民享受最低生活保障，約占農(nóng)業(yè)人口0.6%，與全國實際特貧人口3000萬人相比，差距仍然很大。[2]（2）農(nóng)村基層負(fù)擔(dān)重。中央財政在農(nóng)村最低生活保障上投入少，各地實際采取的都是地方財政和鄉(xiāng)村集體共同負(fù)擔(dān)的辦法，具體分擔(dān)比例視當(dāng)?shù)亟?jīng)濟情況而定，鄉(xiāng)村經(jīng)濟條件好則分擔(dān)比例大一些，鄉(xiāng)村經(jīng)濟比較差的則由縣級財政負(fù)擔(dān)大頭，基層的負(fù)擔(dān)重。因此，需要在深入調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，更加系統(tǒng)科學(xué)地構(gòu)建我國農(nóng)村居民最低生活保障制度體系。
二、建立和完善農(nóng)村居民最低生活保障制度
建立農(nóng)村最低生活保障制度，是消除城鄉(xiāng)差別、構(gòu)建和諧社會的重要舉措，是貫徹“建設(shè)社會主義新農(nóng)村”重要思想的根本體現(xiàn)，是實現(xiàn)農(nóng)民國民待遇和社會公平的基本要求。讓人高興的是2004年農(nóng)村家庭得到最低生活保障的多達228.7萬戶，比上年同期增長39.4%；[3]截止2005年10月，全國有15個省，2000多個縣市建立了農(nóng)村最低生活保障制度，[2]但是，還需要不斷對這一制度進行補充和完善。
1、合理界定低保對象。享受最低生活保障待遇的，只能是那些生活水平低于或等于國家公布的最低生活水平的人群，一般是以家庭人均年收入指標(biāo)為標(biāo)準(zhǔn)來界定低保對象。具體來講：（1）家庭成員均無勞動能力或基本喪失勞動能力的無勞戶，如沒有依靠、沒有生活來源的老年人、殘疾人、未成年人等；（2）因災(zāi)、因病及殘疾致貧的家庭；（3）由突發(fā)性自然災(zāi)害造成生活一時困難或因農(nóng)產(chǎn)品市場的激烈競爭生產(chǎn)經(jīng)營不善而面臨困境的農(nóng)村居民；（4）有一定的收入來源，但是生活水平低于或等于國家規(guī)定的最低生活水平標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村居民。農(nóng)村低保對象界定標(biāo)準(zhǔn)上確有一定困難，如收入難以貨幣化、收入的不穩(wěn)定性等因素，因此在界定時，農(nóng)村最低生活保障對象要以通過最大努力，仍達不到最低生活保障線為衡量標(biāo)準(zhǔn)，在較為全面調(diào)查了解掌握貧困家庭的成員結(jié)構(gòu)、收入狀況、生活費列出、致貧原因等情況的基礎(chǔ)上，結(jié)合最低生活保障線標(biāo)準(zhǔn)的確定，分類別、分情況制定出屬于保障對象的條件與范圍，防止“搭便車”的行為。
2、科學(xué)確定低保標(biāo)準(zhǔn)。要發(fā)揮最低保障制度應(yīng)有的功能，重要的在于要科學(xué)制定最低生活標(biāo)準(zhǔn)。世界各國大都以恩格爾定律為依據(jù)制定各自的最低生活標(biāo)準(zhǔn)。在確定時要考慮以下幾方面：（1）力爭低標(biāo)準(zhǔn)、廣覆蓋，既發(fā)揮效益，實現(xiàn)滿足困難群眾最基本的生活需要這一低保制度功能，又體現(xiàn)社會公平與公正。（2）根據(jù)地域和發(fā)展的不平衡，允許存在層次性和差別性。（3）對于一些情況特殊的低保對象，如孤寡老人和孤兒以及單親家庭可以考慮適當(dāng)提高標(biāo)準(zhǔn)10～20%.（4）優(yōu)撫對象的生活困難不應(yīng)該在低保制度中解決，而應(yīng)該參照低保制度的保障方式重新設(shè)計國家補助制度，標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該高于最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)。
3、建立較為完善的低保資金保障和籌措制度。資金的保障與籌措是建立低保制度的核心問題。鑒于此，應(yīng)及時調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu)，加大中央財政投入力度，完善財政撥款制度，將低保資金列入中央和地方各級財政的預(yù)、決算，做到“年度預(yù)算、定期撥付、年終決算、結(jié)余流轉(zhuǎn)”。根據(jù)實際情況相對明確中央和省、市、縣、鄉(xiāng)各級財政和村集體分擔(dān)的比例，并以社會捐贈和社會互助等作補充。一般中央財政應(yīng)負(fù)擔(dān)50%，特別困難的地方中央的負(fù)擔(dān)比例還可以再提高，余下的部分，鄉(xiāng)村經(jīng)濟條件差的省與地、縣、鄉(xiāng)三級負(fù)擔(dān)，負(fù)擔(dān)比例可為2∶4∶4；鄉(xiāng)村經(jīng)濟條件一般的縣、鄉(xiāng)、村三級負(fù)擔(dān)比例各為三分之一或3∶3∶4.并且各級政府應(yīng)建立低保專門帳戶，專賬要按已定好的分?jǐn)偙壤龊檬杖胭~，中央、省、市、區(qū)（縣）各多少。同時，建議將個人所得稅作為支持最低生活保障制度的主要財源。在發(fā)達國家，個人所得稅約占整個財政收入的30%左右，而主要用于社會保障的公共支出約占財政支出的20～30%.另外還可適當(dāng)開展社會捐贈活動，充分發(fā)揮民間慈善團體的作用。
4、完善低保管理體制。建立政府統(tǒng)一協(xié)調(diào)、民政部門歸口管理、相關(guān)部門聯(lián)動的管理模式。對基層管理機構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)要加強建設(shè)，要將工作重心下移，夯實基層工作基礎(chǔ)，現(xiàn)在基層單位專項負(fù)責(zé)的人很少或沒有，不利于工作的開展。在管理上堅持屬地管理原則，以戶口所在地作為低保救助管理的基本單元，不論貧困人員住在何地，都要納人戶口所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)統(tǒng)一管理。同時加強檢查和督促，確保低保金及時足額發(fā)放。
5、實施相應(yīng)的配套改革。建立低保制度是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，應(yīng)有相應(yīng)的改革措施與之配套。（1）完善政策法規(guī)，實現(xiàn)最低生活保障的法制化、規(guī)范化管理。（2）制定與之配套的優(yōu)惠政策。如對已享受低保救濟但生活仍較困難的村民，可對其子女教育費用等實行減免政策；對有勞動能力的農(nóng)村經(jīng)營者實行減免稅金等優(yōu)惠政策。（3）積極調(diào)整和優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，加強農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和組織農(nóng)村勞務(wù)輸出，努力增加農(nóng)民收入，從根本上消除農(nóng)村居民的貧困問題。（4）營造良好的氛圍環(huán)境。政府應(yīng)高度重視，管理部門要加強同財政、勞動保障、工商、稅務(wù)、教育、衛(wèi)生等部門的溝通與協(xié)調(diào)，探索實行醫(yī)療救助和教育救助等辦法與措施，做好低保工作；社會各界要用理解和愛心，積極認(rèn)同和參與，鼓勵社會組織和個人為農(nóng)村低保提供捐贈和資助，真正形成部門齊抓共管、社會互助互濟的良好社會氛圍。
參考文獻：
[1]高尚全再分配要著力解決困難群體的社會保障問題[EB/OL]人民網(wǎng)，2005-09-20.
第9篇：自然災(zāi)害的界定標(biāo)準(zhǔn)范文
第一條 目的
為規(guī)范公司效期、滯銷商品管理，避免造成庫存積壓及經(jīng)濟損失，特制定本制度。
第二條 適用范圍
本制度適用于公司所有經(jīng)營商品的管理。
第三條 名詞解釋
(一) 有效期：指商品在一定的貯存條件下，能夠保持其質(zhì)量的期限。
(二) 近效期：據(jù)商品總有效期，剩余有效期不足一定時間標(biāo)準(zhǔn)的商品，具體標(biāo)準(zhǔn)參見十一條規(guī)定。
(三) 過效期：有效期在1個月以內(nèi)的商品為準(zhǔn)過效期商品，超過有效期的商品為過效期商品。
(四) 滯銷商品：指一定時間段內(nèi)無銷量或銷量小于該期間段內(nèi)商品庫存總量20％的品種（季節(jié)性品種和醫(yī)療機構(gòu)所用的急救品種除外，季節(jié)性品種如：凍瘡膏、霍香正氣水等，急救品種如：碘解磷定注射液、阿托品注射液等。）
(五) 報損商品：指由于商品過期、包裝破損等原因造成商品質(zhì)量不合格或不合法，不能滿足規(guī)定要求而不能正常銷售的商品。
第二章 管理機構(gòu)與職責(zé)
第四條 商品信息部職責(zé)
商品信息部是公司效期商品歸口管理部門，主要職責(zé)如下：
(一) 定期匯總、統(tǒng)計公司效期、滯銷商品情況，組織制定效期、滯銷商品處理意見；
(二) 對不可退換的近效期商品銷售，制定促銷方案，并報分管副總、總經(jīng)理審批后提交門管部實施；
(三) 對不可退換貨的近效期商品，負(fù)責(zé)門店間的庫存調(diào)劑、調(diào)撥工作。
第五條 門管部職責(zé)
跟蹤門店滯銷商品、近效期商品銷售情況，督促門店開展近效期、滯銷商品陳列、銷售；
第六條 門店職責(zé)
(一) 定期開展效期、滯銷商品清查，提交效期商品、滯銷商品清單；
(二) 按要求進行效期商品、滯銷商品退倉，進行效期商品、滯銷商品催銷。
第七條 其它部門職責(zé)
(一) 采購部：合理控制庫存，聯(lián)系供應(yīng)商辦理滯銷商品、近效期商品退換貨或促銷事宜。
(二) 倉儲部：控制效期商品入庫，對庫存效期商品進行養(yǎng)護；按要求提交效期商品、滯銷商品清單；按要求進行效期、滯銷商品處理；
(三) 質(zhì)管部：監(jiān)督全公司門店、倉儲部效期商品處理情況。
第三章 滯銷商品管理
第八條 滯銷商品界定
滯銷商品─分為A、B兩個等級：
A級：入庫60天內(nèi)無銷售，或120天內(nèi)銷量達不到50% 的代銷品種。
B級：入庫30天內(nèi)無銷售，或90天內(nèi)銷量 達不到50% 的代銷品種。
商品信息部、采購部應(yīng)重點關(guān)注A級滯銷商品。
第九條 滯銷商品上報
倉儲部、門店每月30日前應(yīng)將符合滯銷標(biāo)準(zhǔn)的商品進行梳理，確定滯銷商品品種，并在30日前以書面或電子文檔形式報送商品信息部及采購部，內(nèi)容包括；品名、規(guī)格、劑型、產(chǎn)地、供應(yīng)商、數(shù)量、含稅進價、批號、效期、入庫日期。
第十條 滯銷商品處理
商品信息部接到倉儲部滯銷商品報表后，應(yīng)在5日內(nèi)逐品規(guī)核實、確定，并會同采購部制定解決辦法，填寫處理意見，兩日內(nèi)報總經(jīng)理批復(fù)。
(一) 退倉處理
需退供應(yīng)商的商品，商品信息部應(yīng)于采購副總批復(fù)當(dāng)日通知各門店辦理商品退倉，通知中應(yīng)明確退倉商品信息及截止日期。各門店應(yīng)在退倉截止日期前將退倉商品退回倉儲部，過期不予辦理。
(二) 促銷處理
需要內(nèi)部處理的滯銷商品，由商品信息部會同企劃部、門管部、采購部制定滯銷商品促銷政策，經(jīng)批準(zhǔn)后下發(fā)實施。
商品信息部應(yīng)根據(jù)不同門店同類商品銷售情況，對門店滯銷商品庫存情況進行店間調(diào)撥。
第四章 效期商品管理
第十一條 商品效期格式
具體以商品上的標(biāo)識為準(zhǔn)：如果標(biāo)示“有效期至：×年×月”應(yīng)計算出具體日期。書寫方式有“月-日-年”“日-月-年”“年-月-日”等不同形式。
第十二條 退貨標(biāo)示
在海典系統(tǒng)中標(biāo)注各類商品退貨標(biāo)識，分為“可退可換”、“可退”、“可換”有這些標(biāo)示的商品是在有效期內(nèi)可以退貨或換貨的；標(biāo)示為“不可退換”是不可以退貨或換貨的商品。
第十三條 商品效期界定
(一) 近效期
有效期為12個月的商品的近效期是指距有效截止日期不足4月。
有效期為18個月及以上的商品的近效期是指距有效截止日期不足6月。
(二) 預(yù)警效期
有效期為12個月的商品的預(yù)警效期是指距有效截止日期不足6月。
有效期為18個月及以上的商品的預(yù)警效期是指距有效截止日期不足9月。
倉儲部所有商品的預(yù)警效期是指距有效截止日期不足12月。
第十四條 商品購進要求
采購人員在購進商品時，應(yīng)根據(jù)市場需求、平均月銷量及商品的有效期限，確定合理的購進數(shù)量，購進商品的效期控制標(biāo)準(zhǔn)為：
(一) 購進藥品時，藥品總有效期在1年(含)以內(nèi)的，離失效期不得低于八個月?？傆行谠?8個月(含)以上的，剩余的有效期限不低于總有效期的2/3。
(二) 一般情況下，有效期不足12個月的藥品不得購進，不得驗收、入庫。無效期的藥品，到貨時應(yīng)予以拒收。如特殊情況需要，低于標(biāo)準(zhǔn)驗收近效期藥品，必須經(jīng)采購副總經(jīng)理簽字批準(zhǔn)同意后方可辦理入庫手續(xù)；如雙方達成代銷協(xié)議，銷售多少，結(jié)算多少的，驗收員按照協(xié)議驗收。
第十五條 效期藥品的儲存與養(yǎng)護
凡庫存的近效期藥品應(yīng)有明顯的“近效期藥品”標(biāo)志，門店效期商品可在標(biāo)價簽上做出特殊標(biāo)識，門店自行確定標(biāo)識。
倉庫藥品過期失效后，倉儲部養(yǎng)護員立即填寫藥品復(fù)檢通知單，并掛“暫停發(fā)貨”牌，報質(zhì)管部，由質(zhì)管部核查核實后填寫《藥品停售通知單》、通知保管人員將其存放入不合格藥品庫。保管員按“不合格藥品的管理制度”及時報損處理。
第十六條 效期商品上報
(一) 倉儲部每月28號、門店每月30號按規(guī)定格式上交《效期商品清查明細表》至質(zhì)管部、商品信息部。門店按照本制度第五條界定的近效期上報，倉儲部應(yīng)對所有剩余有效期達到12個月的庫存商品進行清理并上報。質(zhì)管部對門店上報效期商品進行抽查、核實。
(二) 商品信息部會同采購部、門管部在每月5日前對上報的效期商品制定處理方案并回復(fù)倉儲部與門店，調(diào)撥調(diào)撥的效期商品按調(diào)撥流程處理。對于不能退換的效期商品，應(yīng)爭取廠家資源實施促銷方案及獎勵。
第十七條 效期商品的退換
(一) 門店未經(jīng)許可，不得私自退回效期、預(yù)警商品。對于可退換商品，門店應(yīng)當(dāng)按照商品信息部下發(fā)的商品退回通知即時將商品退回，逾期門店自行解決。門店退回商品當(dāng)天收到貨48小時內(nèi)驗收完畢并入退貨庫。
(二) 公司調(diào)撥至門店的近效期6～2個月的不可退商品，由門店努力銷售，到準(zhǔn)過效期退回公司，由倉儲部做報損審批，財務(wù)部清點數(shù)量后，質(zhì)管部負(fù)責(zé)監(jiān)督銷毀。
(三) 退回公司倉庫的效期商品，采購部應(yīng)及時聯(lián)系供應(yīng)商辦理退換貨事宜。當(dāng)月15日前退貨至倉庫的近效期商品，需在當(dāng)月內(nèi)退給供應(yīng)商，15號之后收到的退貨延遲至下月處理。
(四) 商品退回操作具體參見《商品退倉流程》。
第十八條 效期商品調(diào)撥
(一) 不能退回供應(yīng)商的商品，進行責(zé)任界定后商品信息部根據(jù)門店實際銷售情況事先與門店溝通后調(diào)撥，主動配送總數(shù)量不超過該門店該商品前六個月正常銷售的80％。
(二) 調(diào)撥或主配的效期商品，倉庫須憑商品信息部的通知開具效期調(diào)撥或主配單,倉儲部不得主動配送效期商品，門店憑單收貨，否則可拒收。
(三) 預(yù)警商品門店不得拒收，首次請貨/鋪貨商品屬于預(yù)警商品的，不動銷可在一個月內(nèi)申請調(diào)撥或退回，造成效期報損由門店、門管部、采購部按5：3：2比例承擔(dān)（按進價計）。
(四) 有效期在6個月以下的商品，有權(quán)拒收，例外情況（如：可退換、超低供貨價），也可以根據(jù)銷售情況選擇接收。
(五) 處方藥調(diào)撥時，應(yīng)考慮調(diào)入門店該類商品的銷售情況，原則上，門店無銷售或者銷量較小的不做調(diào)入處理。
第十九條 效期商品銷售
(一) 近效期商品的銷售，實行先產(chǎn)先出、近期先出的原則，先銷售老批號商品，后銷售新批號商品。
(二) 藥品距失效期剩余天數(shù)為30天時，門店必須按零售價購買并開具銷售小票，兩日內(nèi)將商品與銷售小票上交質(zhì)管部，經(jīng)質(zhì)管部、營運總監(jiān)審批后將零超過進價部分補款，未按時出單、上交的，按售價賠償。
(三) 門店應(yīng)通過陳列、促銷方式促進效期商品銷售，并將效期商品銷售責(zé)任分配至店內(nèi)員工。同時，店長教會員工熟練掌握有關(guān)商品知識（專業(yè)知識及廣告宣傳知識）。對效期比重大且消化力度慢的門店商品信息部須每周跟進，督促門店消化或主動進行調(diào)撥。
(四) 調(diào)撥補償原則：所有調(diào)撥的效期商品由承擔(dān)效期商品銷售的門店按公司零售價給予提成，提成標(biāo)準(zhǔn)為：
1. 三個月以下的效期商品不進行調(diào)撥；
2. 三個月以上四個月以內(nèi)10%支付提成；
3. 四個月以上六個月以內(nèi)5%支付提成；
已針對效期商品實施促銷的商品不再單獨提成。
第二十條 效期商品損失責(zé)任界定
(一) 近效期商品或破損商品能夠返回供貨方調(diào)換的，應(yīng)由相關(guān)部門及時通知采購部聯(lián)系供貨方進行退貨或換貨處理，因工作安排欠妥造成近效期商品或破損商品變成不可調(diào)換的，則追究到相應(yīng)的責(zé)任部門和人員，由其承擔(dān)全部責(zé)任。
(二) 非人為原因或不可抗力因素（如自然災(zāi)害）導(dǎo)致藥品過期的或商品破損的，則由公司承擔(dān)全部損失。
(三) 臨床用藥（如針劑、腫瘤等），未按規(guī)定日期上報效期預(yù)警造成過期的，門店承擔(dān)20%，公司承擔(dān)80%；按規(guī)定申報的，門店承擔(dān)5%，公司承擔(dān)95%；
(四) 對于不可退換的商品，門店一經(jīng)驗收上架后，損失責(zé)任由門店承擔(dān)，損失責(zé)任承擔(dān)比例：店長40%，領(lǐng)班20%，相應(yīng)柜組責(zé)任人40%，直接從工資中扣除。
(五) 經(jīng)商品信息部調(diào)撥的效期商品，接受門店不能再次退回，如報損，接收門店按每月30％標(biāo)準(zhǔn)原門店承擔(dān)70%。
(六) 倉庫9個月以下、六個月以上效期，承擔(dān)10%，六個月以下商品造成損失由倉庫全額承擔(dān)。如倉庫提前預(yù)警上報但商品信息部未進行處理的，損失由商品信息部責(zé)任人承擔(dān)。
(七) 零售價10元以下商品、名品、毛利率低于20%及公司整體銷售金額前1000位商品不做強制調(diào)撥，調(diào)撥后產(chǎn)生的損失由原門店全額承擔(dān)。
(八) 公司通知下架商品，由于外部原因無法上架造成的過期，由公司承擔(dān)；由于責(zé)任部門忘記通知上架的，由通知部門承擔(dān)過期損失。
第五章 罰則
第二十一條 違反相關(guān)規(guī)定的，按下料別準(zhǔn)對相關(guān)責(zé)任人員進行負(fù)激勵：
(一) 倉儲部未經(jīng)批準(zhǔn)主動配送效期商品的，按配送售價金額50%處罰。
(二) 倉儲部、門店（新開門店第二個月開始上報）每延遲一天上報滯銷商品、效期商品報表的，負(fù)激勵50元/天。出現(xiàn)遺漏和錯報一個單品對責(zé)任人負(fù)激勵5元/單品。
(三) 倉庫延遲配送調(diào)撥效期商品，對倉儲部負(fù)責(zé)人負(fù)激勵20元/天。
(四) 商品信息部延遲處理門店、倉庫上報滯銷、效期報表或未進行調(diào)撥的，負(fù)激勵50元/天。
(五) 發(fā)現(xiàn)倉儲部所配貨為過期商品的，對倉儲部負(fù)責(zé)人、養(yǎng)護員各負(fù)激勵500元/品種的罰款。
(六) 在門店內(nèi)發(fā)現(xiàn)過期商品或準(zhǔn)過效期商品尚在架銷售的，沒收該商品并對該門店責(zé)任人各負(fù)激勵100元/品種。對引起顧客投訴的按三倍處罰。顧客要求賠償?shù)模r償金額由該門店店長及責(zé)任人全額承擔(dān)。被政府部門處罰的，處罰金額也由該門店店長及責(zé)任人承擔(dān)。
(七) 可退可換商品由采購部負(fù)責(zé)退供應(yīng)商，此類商品產(chǎn)生的過期損失由采購部負(fù)責(zé)，門店未按通知規(guī)定時間退回產(chǎn)生報損由門店負(fù)責(zé)。
(八) 未經(jīng)采購副總審批，購進商品低于效期（本制度第十四條規(guī)定）且不能退貨的，由購進人負(fù)責(zé)按進價買單。未經(jīng)采購副總審批，倉庫入庫近效期12個月以內(nèi)的商品（不包含需先入庫后即退貨的商品），按100元/品種處罰驗收人員，并承擔(dān)由此導(dǎo)致的過期損失。
第六章 附則
第二十二條 本制度由商品信息部制訂、修訂、解釋，經(jīng)總經(jīng)理簽批后下發(fā)實施；
第二十三條 商品信息部每年對本制度及相關(guān)配套制度進行審查，如有修改、完善必要，須及時提出修改意見并報總經(jīng)理批準(zhǔn)后執(zhí)行。
第二十四條 本制度自公布之日起開始執(zhí)行，其它管理制度如有與本制度相抵觸之處，以本制度為準(zhǔn)。
第二十五條 本制度的支持文件
(一) 標(biāo)準(zhǔn)：無
