村鎮(zhèn)銀行前景精選(九篇)

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第1篇：村鎮(zhèn)銀行前景范文

關鍵詞：新型城鎮(zhèn)化；農村商業(yè)銀行；經濟管理；綜合競爭力

隨著我國經濟體制改革的不斷深入，農村商業(yè)銀行責任越來越重的同時，也需要面對越來越大的社會責任。新型城鎮(zhèn)化背景下，計劃經濟時代的經濟管理模式無法滿足現(xiàn)階段的經濟發(fā)展機制，現(xiàn)代經濟管理模式不管是在內涵上還是形式上都有著長足的發(fā)展。根據(jù)新經濟發(fā)展形勢，經濟管理工作關系著經濟機構是否能夠長遠發(fā)展，經濟管理質量工作高低直接影響著農村商業(yè)銀行的市場競爭力。從上述角度不難看出，在競爭日益激烈的環(huán)境下，農村商業(yè)銀行必須高度重視自身經濟管理工作，繼而實現(xiàn)農村商業(yè)銀行的長足發(fā)展，在競爭中能夠博得一席之位。

1.新型城鎮(zhèn)化背景下農村商業(yè)銀行經濟管理所面臨的基本問題

1.1財務監(jiān)督過于薄弱且信息反饋不夠及時

由于我國在改革開放之前一直實施的是計劃經濟管理模式，所以我國各大農村商業(yè)銀行仍然有很大一部分缺乏健全的財務監(jiān)督制度。隨著經濟制度的不斷改革，越來越多的人逐漸意識到對經濟活動進行監(jiān)督是提高農村商業(yè)銀行經濟管理水平的關鍵因子。由于財務監(jiān)督力度過于薄弱，所以農村商業(yè)銀行在經濟管理過程中，需要對設備的購買和財務的收支情況進行全面的評估。在缺乏農村商業(yè)銀行整體預算基礎上，無法使得各項工作能夠做到極致。除此之外，在日常的運用工作過程中，缺乏對收入和支出的分析，因此常常出現(xiàn)收支不夠平衡情況。財務監(jiān)督過程中，由于農村商業(yè)銀行的經費管理存在諸多的隨意性，很容易出現(xiàn)違法違規(guī)等行為，再加上信息渠道反過于單一，所以對農村商業(yè)銀行的財務進行監(jiān)督比較困難。

1.2經濟成本管理比較隨意

現(xiàn)階段來看，我國部分農村商業(yè)銀行尚未建立起完善的成本管理制度，最終使得成本管理比較隨意，經濟資源此時也得不到合理的配置，使用的整體效益處于低水平。與此同時，我國農村商業(yè)銀行的管理層在沒有對市場的前景進行可行性分析，盲目進行規(guī)模擴張行為，導致費用支出超標和固定資產閑置等問題的出現(xiàn)?；诖?，經濟工作人員的業(yè)務水平卻不是在同一個水平，經濟水平難以得到真正意義上的提高。

1.3農村商業(yè)銀行經濟管理人員的綜合素質不夠高

從我國各大農村商業(yè)銀行的領導結構層來看，農村商業(yè)銀行專家和相關技術工作人員和教授等占據(jù)了絕大部分的管理崗位。由于上述領導級的人員把精力都放在與經濟相關的專業(yè)中，難以將更多的精力和時間安排在經濟管理方面。隨著時間的流逝，農村商業(yè)銀行的管理理念逐漸落后，一旦農村商業(yè)銀行缺乏綜合素質過硬的經濟管理團隊，勢必難以將更多先進的和有效的管理方法應用全面?；诖耍r村商業(yè)銀行將錯過良好的發(fā)展時機，使得農村商業(yè)銀行的經濟管理工作水平不夠高。

2.新型城鎮(zhèn)化背景下加強農村商業(yè)銀行經濟管理的相關對策

2.1提高農村商業(yè)銀行經濟管理人員的業(yè)務水平和管理水平

農村商業(yè)銀行應該采取一系列的積極措施來充分調動經濟管理人員在農村商業(yè)銀行經濟管理工作中的積極性和主動性，從而能夠更好地為農村商業(yè)銀行相關工作人員工作。基于此，農村商業(yè)銀行的管理層需要高度重視對經濟管理人員素質的能力培養(yǎng)，逐步樹立起經濟管理人員的業(yè)務素質基礎知識，充分調動經濟管理人員的積極性和主動性，最終提高經濟管理工作人員的能力。

農村商業(yè)銀行要加強對經濟管理人員的培訓工作，重視對財會和經濟知識的學習，提高專業(yè)能力的培養(yǎng)，以期能夠在實際工作中發(fā)揮出更大的力量。部分有條件的農村商業(yè)銀行可以考慮將經濟管理人員在一些專業(yè)的機構中實地學習，與此同時在農村商業(yè)銀行開展定期培訓，及時更新農村商業(yè)銀行管理工作人員的基礎知識結構。農村商業(yè)銀行還應該建立相應的激勵機制，在實際工作中，對于一些表現(xiàn)優(yōu)良的員工，應該提供物質方面的獎勵和精神方面的獎勵，以提高其工作熱情?；诖?，不僅僅能夠增強農村商業(yè)銀行人才隊伍的穩(wěn)定性，還能夠從社會中吸引更多的專業(yè)經濟管理人才。

2.2強化農村商業(yè)銀行的財務監(jiān)督工作

農村商業(yè)銀行的財務監(jiān)督工作對農村商業(yè)銀行的經濟管理工作起著最為直接的作用，財務監(jiān)督工作不僅僅是支持農村商業(yè)銀行經濟管理工作基礎，與此同時也是農村商業(yè)銀行日常管理工作中的關鍵環(huán)節(jié)。農村商業(yè)銀行的財務監(jiān)督工作必須具備獨立性和專業(yè)型，集法規(guī)政策和業(yè)務等為一體的工作。農村商業(yè)銀行的財務監(jiān)督工作需要按照國家的相關法律法規(guī)基礎上來執(zhí)行，在充分了解農村商業(yè)銀行的資金特點之上，考察農村商業(yè)銀行是否能夠進行高效率地組織，正確處理好財務關系。因此，可以說財務監(jiān)督工作在農村商業(yè)銀行的整體經營過程中起著重大的控制作用，對于農村商業(yè)銀行的社會效益和整體效益有著重大的促進作用。

2.3樹立農村商業(yè)銀行運行成本管理意識

加強農村商業(yè)銀行的經濟管理需要農村商業(yè)銀行經濟管理部門安排相應工作人員來對農村商業(yè)銀行的經營成本進行專門的負責。農村商業(yè)銀行首先需要建立一個有效的成本管理制度，在農村商業(yè)銀行的范圍內營造出成本管理的良好氛圍，樹立起勤儉節(jié)約的管理意識，再利用諸多措施來降低農村商業(yè)銀行的整體運行成本。首先，貫徹成本管理責任人體制，細化每一個成本管理目標，將目標分解到每一個科室之中，使得每一個銀行工作人員能夠負起責任。在清楚了解到成本管理的重大壓力之下，提高農村商業(yè)銀行的成本管理意識能夠提高資源的使用價值。其次，提高成本效益。在經濟資源有限的情況下，農村商業(yè)銀行成本管理的最終目的能夠顯著發(fā)揮經濟資源價值，從而創(chuàng)造出更大的經濟效益和社會效益。在制定經濟方案的過程中，農村商業(yè)銀行可以從中找到最為合適的成本效益平衡點。

2.4加強農村商業(yè)銀行經濟管理的營銷戰(zhàn)略

首先，需要加強品牌方面的戰(zhàn)略。農村商業(yè)銀行的各個方面決定了經濟發(fā)展的某些問題，舉例來說，農村商業(yè)銀行的經濟設備是否具有先進性，銀行工作者的技術是否過硬等。加強農村商業(yè)銀行經濟管理的首要工作必須在社會范圍內創(chuàng)造良好的農村商業(yè)銀行形象，打造出品牌效應。其次，需要加強服務戰(zhàn)略?，F(xiàn)階段我國的諸多農村商業(yè)銀行制度流程均比較復雜，因此需要對各個流程的服務質量進行加強處理，農村商業(yè)銀行定期組織培訓之后能夠提高銀行工作人員的服務意識和責任度。定期考核之后，能夠顯著提高農村商業(yè)銀行的整體質量和安全性。

第2篇：村鎮(zhèn)銀行前景范文

關鍵詞:流動性風險 金融生態(tài)環(huán)境 村鎮(zhèn)銀行

中圖分類號:F830 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)10-173-02

近年來,我國農村經濟持續(xù)快速增長,農村消費顯著升溫,農村中小企業(yè)和農戶融資需求旺盛,適應這種形式,農村金融機構加大了資金供給,增加了經營利潤,同時,面臨的各種經營風險也在增加。這其中,潛在的流動性風險對當前的農村金融改革與實踐已經造成巨大威脅。流動性風險是村鎮(zhèn)銀行經營過程中最主要的風險之一,防范流動性風險對村鎮(zhèn)銀行來說非常重要。

一、村鎮(zhèn)銀行流動性風險特點分析

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》,流動性風險指銀行因變現(xiàn)能力不足而導致無法滿足客戶提取現(xiàn)金要求的可能性,并且這種可能性一旦轉化為現(xiàn)實,在極端情況下,會引發(fā)銀行的擠兌風潮甚至導致銀行的破產倒閉。銀行的損失和在社會上的惡劣影響在較長的時間內將難以彌補和消除,因此,流動性風險被稱為商業(yè)銀行最致命的風險。

村鎮(zhèn)銀行作為農村新型的金融機構,除了具有一般商業(yè)銀行面臨的流動性風險特征外,還有自己的一些顯著的特點:

第一,村鎮(zhèn)銀行資產規(guī)模小,抗風險能力差。一方面,村鎮(zhèn)銀行地處農村,吸收資金以農村地區(qū)為主,資金來源地域范圍小;儲戶以農戶為主,單筆業(yè)務的存款金額小,這些情況必然導致存款數(shù)量少;另一方面,貸款對象主要是農戶和農村中小企業(yè),往往信用狀況不佳,抵押物不充分,呆賬壞賬發(fā)生的可能性比一般商業(yè)銀行更大。這樣,一旦遇到突況,極有可能引起存款人擠兌,村鎮(zhèn)銀行可能因流動性不足而倒閉。

第二,村鎮(zhèn)銀行流動性風險大面積同時爆發(fā)的危險性高。首先,村鎮(zhèn)銀行在我國仍然處于發(fā)展初期,流動性風險管理的經驗不足,應對突發(fā)事件的能力需要一個較長期的摸索階段。其次,農戶由于信息分辨能力差,當一家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)一點小問題時,有可能迅速在農戶之間以扭曲的方式傳播,最終演變成擠兌,導致村鎮(zhèn)銀行倒閉。另外,農村中小企業(yè),由于規(guī)模小,資產狀況差,政府支持少等原因,導致在宏觀經濟狀況變差時,容易出現(xiàn)成片倒閉的現(xiàn)象。農村中小企業(yè)的倒閉直接使村鎮(zhèn)銀行的資產狀況惡化,如果應對不及時,甚至可能導致村鎮(zhèn)銀行成片倒閉。

第三,村鎮(zhèn)銀行流動性風險監(jiān)管難度大。由于村鎮(zhèn)銀行數(shù)量眾多,有很多地處偏遠農村,監(jiān)管成本較高。村鎮(zhèn)銀行銀行資產規(guī)模小,網絡化建設可能需要較長的時間,因而一些監(jiān)管無法通過網絡迅速完成,監(jiān)管時效性差。隨著利率市場化的推進,村鎮(zhèn)銀行有較大的存貸款定價自,容易造成一些村鎮(zhèn)銀行違規(guī)高利率吸儲,有效監(jiān)管這種違規(guī)高利率吸儲所需的監(jiān)管技術難度較大。所有上述因素使得村鎮(zhèn)銀行流動性風險監(jiān)管的難度較大。

二、村鎮(zhèn)銀行流動性風險發(fā)生的成因分析

目前,村鎮(zhèn)銀行還處在試點探索階段,在資產規(guī)模、內外部管理方面具有自己的特點。因此,村鎮(zhèn)銀行的流動性風險成因與普通商業(yè)銀行之間有類似點,但也有許多不同之處。歸納起來,村鎮(zhèn)銀行利率風險成因主要有以下幾點:

1.利率市場化風險。中國金融市場化程度不斷提高,利率市場化不斷推進。利率市場化的實質是政府放寬對利率定價的計劃控制,將利率定價權交給市場,由市場去發(fā)現(xiàn)均衡利率水平,利率將隨市場對資金的供求處于不斷變化之中。目前,貸款利率控制已基本放開,存款利率放開正在推行試點,積累經驗。在這樣的背景下,村鎮(zhèn)銀行作為農村新型金融機構,業(yè)務以存貸款為主。其存款成本面臨更大不確定性,直接影響其資金籌集能力,增大了其流動性風險。另一方面,其貸款發(fā)放利率也同樣面臨不確定性,在村鎮(zhèn)銀行資產定價能力不足與風險管理不到位的情況下,其貸款收回能力將大大削弱,這也將導致村鎮(zhèn)銀行流動性頭寸不足,加大村鎮(zhèn)銀行的流動性風險。

2.資本杠桿比率風險。適度的資本杠桿比率是村鎮(zhèn)銀行以自有資金抵御流動性風險的重要保障,是村鎮(zhèn)銀行風險管理的重要目標,要實現(xiàn)這一目標必須控制資本金與存款保持一個較好的比率同步增長?，F(xiàn)實中,一方面,由于村鎮(zhèn)銀行流動性資產變現(xiàn)能力較差,只好以主動負債的方式滿足流動性需求,即以限制信貸投放、加大存款組織等方式應付流動性需求,造成存款剛性和快速增長。另一方面,村鎮(zhèn)銀行負債過高,進一步降低了資金使用效率,增加了村鎮(zhèn)銀行的機會成本,減少了村鎮(zhèn)銀行的贏利能力,導致村鎮(zhèn)銀行資本金增長變慢。兩方面同時作用,導致村鎮(zhèn)銀行的資本杠桿比率進入惡性循環(huán),不斷增大,村鎮(zhèn)銀行流動性風險不斷積聚。如果內部或外部條件發(fā)生巨大變化,造成人們對村鎮(zhèn)銀行前途的疑慮,引發(fā)大規(guī)模的資金抽離,將會造成資金的流動性風險迅猛轉為現(xiàn)實的支付風險,對村鎮(zhèn)銀行乃至整個農村金融系統(tǒng)將造成難以估量的損失。

3.信貸資產質量風險。目前信貸資產質量低已成為影響我國商業(yè)銀行,尤其是國有商業(yè)銀行流動性的主要因索,不良貸款形成的風險成為流動性風險最主要的組成部分。隨著貸款業(yè)務的發(fā)展,村鎮(zhèn)銀行必然要面對不良貸款的問題,不良貸款的增加必然會增大村鎮(zhèn)銀行的流動性風險。我國是典型的二元制經濟,國有大型企業(yè)和地方支柱產業(yè)資金需求一般會得到銀行的有效供給,而縣域中小企業(yè)資金需求得不到有效保證,特別是縣域中小企業(yè)大多處于外延式擴張的發(fā)展階段,資金需求較大。在相對寬松的貨幣政策背景下,資金得到了一定程度的供給,一旦受到從緊貨幣政策的影響,中小企業(yè)將難以及時償還到期貸款,造成村鎮(zhèn)銀行無法及時收回現(xiàn)金,只能以換約和延期的形式收回貸款。甚至部分縣域中小企業(yè)因為周轉不靈面臨倒閉,此時為防止形成壞賬,村鎮(zhèn)銀行會被倒逼繼續(xù)向中小企業(yè)貸款,進一步加大村鎮(zhèn)銀行的流動性風險?？梢?信貸質量控制是村鎮(zhèn)銀行流動性風險管理的重要環(huán)節(jié)。

4.資金分流風險。近幾年,在基金、股市、房市不斷趨熱等因素的影響下,城鄉(xiāng)居民保守的理財觀念發(fā)生了轉變,他們不再滿足于存款吃息的單一理財方式,而是朝著投資分紅的多元化理財方式轉化。在大牛市期間,不少商業(yè)銀行出現(xiàn)了不同程度的存款搬家的現(xiàn)象。隨著農村金融市場的發(fā)展和城鄉(xiāng)理財觀念的進步,村鎮(zhèn)銀行的存款將被分流到資本市場,由于村鎮(zhèn)銀行吸收存款是其最主要的資金來源,不能象商業(yè)銀行一樣通過發(fā)行股票、債券進行融資,這就造成村鎮(zhèn)銀行對于存款短時間大幅減少的抵抗能力差,容易引發(fā)村鎮(zhèn)銀行的流動性風險。

5.期限結構不匹配風險。目前,在高息收入的誘導下,商業(yè)銀行普遍存在短借長貸的資產負債結構,存在較大的到期日缺口,即一方面存款期限以短期為主,流動性高,并且受到股票投資等影響,存款流動性呈現(xiàn)不斷加強的趨勢;另一方面,貸款期限以中長期為主,遇到不良的宏觀經濟環(huán)境,貸款流動性呈現(xiàn)減弱的趨勢。村鎮(zhèn)銀行的儲戶主要是農戶,存款期限相對于城市居民更短;貸款客戶主要是縣域中小企業(yè),相對于城市大中型企業(yè),貸款回收成本更高,壞賬比率更高,貸款流動性更弱。因此存貸款之間的流動性缺口更大,面臨的流動性風險更高?？紤]到村鎮(zhèn)銀行資金來源上對吸收存款依賴度更高,在現(xiàn)金流入方面則對貸款本息現(xiàn)金流入依賴度更高,相對于商業(yè)銀行缺乏擔保業(yè)務、外匯業(yè)務等現(xiàn)金流入。因此,一旦發(fā)生儲戶擠兌提現(xiàn)的情況,存款現(xiàn)金流入被切斷,貸款現(xiàn)金流入不足,其他現(xiàn)金流入匱乏,村鎮(zhèn)銀行更難以化解流動性不足造成的危機,大量村鎮(zhèn)銀行的生存將受到威脅。

6.管理缺位風險。從經營管理來看,村鎮(zhèn)銀行是農村金融機構體系的新成員,專業(yè)人才比較缺乏,對流動性風險的認識剛剛開始,對流動性風險的理論準備和實踐經驗兒乎沒有,一切還要借助于其他銀行的理論和經驗。流動性風險管理部門往往只注重流動性負債管理,忽視了流動性資產和流動性資產負債平衡管理。習慣于被動地進行日常管理,缺乏積極主動的壓力測試,沒有形成村鎮(zhèn)銀行自己的流動性風險管理預警指標體系和危機應對預案。

三、村鎮(zhèn)銀行加強流動性管理的對策

1.做好流動性需求預測,防患于未然。村鎮(zhèn)銀行應在日常流動性風險管理中,加強流動性風險管理相關的調查、統(tǒng)計和預測,做到未雨綢繆,增強流動性風險管理的預見性,不斷強化村鎮(zhèn)銀行科學決策,統(tǒng)一協(xié)調能力。首先,重視宏觀經濟政策變化對村鎮(zhèn)銀行流動性需求的影響。相對寬松的貨幣政策,將增加農村中小企業(yè)對貸款的需求,從而增加村鎮(zhèn)銀行的流動性需求。同時,由于存款利率降低,可能導致存款搬家,大量存款流向股票市場、基金市場。兩個方面同時作用,將導致村鎮(zhèn)銀行流動性壓力加大,有效的流動性需求管理十分必要。這就要求村鎮(zhèn)銀行加強對宏觀經濟政策走向的分析和研究,變被動應付為主動預測,提前儲備頭寸,化解流動性風險。其次,村鎮(zhèn)銀行要做好季節(jié)性、周期性等常規(guī)狀態(tài)下的預測分析,如學校開學支取存款、養(yǎng)殖大戶收儲飼料資金需求增加、糧食加工企業(yè)收儲糧食資金需求增加,這些資金需求有一定規(guī)律可循,搞好這些常規(guī)管理,可以以較小的資金成本獲取利潤。再次,村鎮(zhèn)銀行要搞好流動性危機管理。一方面,村鎮(zhèn)銀行應加強存款賬戶管理和借入資金管理,不但要確保存款規(guī)模增長,更要注重存款結構的變化,及時發(fā)現(xiàn)存款規(guī)模和結構的異常變動,分析其原因并做好應對預案。另一方面,要有村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)內的資金調動和危機處理機制,加強村鎮(zhèn)銀行的危機上報機制,一旦出現(xiàn)擠兌,村鎮(zhèn)銀行應及時上報監(jiān)管機構,防止擠兌蔓延,將損失降到最低。

2.加強流動性管理,提高資產的變現(xiàn)能力。目前村鎮(zhèn)銀行資產的大部分被貸款所占據(jù),貸款以中長期為主,流動性較差,資金沉淀現(xiàn)象嚴重,屬于固態(tài)資產,其在資產結構中的占比過高,成為影響整個資產流動性的主要因素。

村鎮(zhèn)銀行應保持合理的貸款增速,防止貸款的盲目擴張,確保村鎮(zhèn)銀行資本充足率,避免為應付考核放貸稀釋不良貸款的行為發(fā)生。村鎮(zhèn)銀行應積極優(yōu)化貸款結構,增加貸款種類,提高貸款的變現(xiàn)能力。在提高風險控制能力的基礎上,大力拓展業(yè)績優(yōu)良、產業(yè)前景好的中小企業(yè)客戶。加強對個人貸款的信用調查力度,開拓完善農戶小額貸款、農戶聯(lián)保貸款。搞好期限結構優(yōu)化,切實加強資產負債匹配管理,降低變現(xiàn)能力較低的中長期資產在總資產中的比重,開展低風險的中、短期投資業(yè)務,保持適當?shù)牧鲃有运健?/p>

村鎮(zhèn)銀行應加強技術創(chuàng)新和產品引進,大力拓展中間業(yè)務。在提高村鎮(zhèn)銀行綜合服務能力的同時,增加村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)金流入,提高村鎮(zhèn)銀行流動性。

3.積極參與貨幣市場的運作,增強外部融資的能力。銀行流動性管理要求銀行資產和負債保持一種流動性狀態(tài),當流動性需求增加時,通過出售短期債券或從市場上借入短期資金增加流動性供給;當流動性需求減少、出現(xiàn)多余頭寸時,又可以投資于短期金融工具,獲取贏利。村鎮(zhèn)銀行應大力拓展活期和定期儲蓄存款,優(yōu)化存款結構。積極進入證券市場特別是國債市場,增加國債經營品種和數(shù)量。同時也要努力開拓票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場等。有效參與上述貨幣市場對于提高村鎮(zhèn)銀行外部融資能力具有重要意義。

4.搞好風險預警,建立多層次流動性風險防范屏障。村鎮(zhèn)銀行應建立一套科學實用的流動性監(jiān)測指標體系,對不同的財務指標在賦予適當權重的情況下,得到一個簡明綜合的流動性風險指數(shù)。一旦該指數(shù)達到警戒線就及時發(fā)出預警,向管理人員提供及時準確的流動性警情報告,便于管理人員作出及時決策,啟動相應的流動性風險管理預案。目前,主要的可用于監(jiān)測村鎮(zhèn)銀行流動性風險的財務指標主要有:貸存比率、貸款和有價證券及投資與總資產比、存貸款期限結構、持續(xù)期缺口等,這些指標在商業(yè)銀行流動性風險管理中應用較廣,村鎮(zhèn)銀行應借鑒商業(yè)銀行的風險參考值,結合自身實際確定相應的流動性風險警戒值。

村鎮(zhèn)銀行應建立定期的流動性風險分析制度,包括宏觀經濟政策變動趨勢分析、流動性需求分析、流動性財務指標分析、流動性儲備設計,除了要建立現(xiàn)金及超額準備金等流動性常規(guī)準備外,還要建立以應急備付金、同業(yè)拆借、系統(tǒng)內資金調撥等應急準備,并通過建立應急預案、定期進行壓力測試等加強演練,提高村鎮(zhèn)銀行應對流動性風險的能力。

5.加強外部監(jiān)管,強化內部控制。銀行監(jiān)管部門應該根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的經營管理和市場狀況,制定出科學合理的流動性監(jiān)控指標體系,該指標體系以整個村鎮(zhèn)銀行上報后匯總的數(shù)據(jù)分析為基礎,既能夠從整個村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)的宏觀角度又能夠從某個村鎮(zhèn)銀行的微觀角度及時對村鎮(zhèn)銀行存在的流動性不足進行定性和定量分析,并在必要時給村鎮(zhèn)銀行發(fā)出警報。

銀行監(jiān)管部門應要求村鎮(zhèn)銀行將流動性風險管理的相關內容如存款來源穩(wěn)定性、貸款回收狀況等內容作為月、季度報告的必備內容,同時加強這些報告的真實性、完整性審查,對發(fā)現(xiàn)的問題要及時與村鎮(zhèn)銀行進行溝通。

銀行監(jiān)管部門要督促村鎮(zhèn)銀行建立其內部的流動性風險日常操作機構和內部控制機構。加強日常的風險監(jiān)測和賬戶頭寸清算,建立起系統(tǒng)內資金預測、統(tǒng)計和分析的管理體制,保障足夠的資金及時支付清算,實現(xiàn)流動性風險的有效防范。

[本文是山東省社科規(guī)劃一般項目“山東省新型村鎮(zhèn)銀行試建及運行機制”研究子課題,項目批準號:08jdc056]

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第3篇：村鎮(zhèn)銀行前景范文

今天我們召開全縣金融工作會議的目的,就是要認真總結年工作，部署安排年工作。等會，市委常委、縣委書記同志和市金融單位的領導將分別作重要講話，請大家深刻領會，抓好落實。下面，我代表縣人民政府向大家報告全縣的金融工作情況。

一、年全縣金融工作回顧

年，我縣金融系統(tǒng)緊緊圍繞縣委、縣政府的中心工作，努力增加信貸投入，不斷改善金融服務，在推動經濟社會又好又快發(fā)展的同時，金融業(yè)得到發(fā)展壯大。

（一）金融綜合實力全面提升

存貸款增長較快，截止去年底，全縣金融機構各項存款余額151.2億元，比年初增加21.9億元，增長16.9%；貸款余額52.17億元，比年初增加13.73億元，增長35.7%，存貸比比上年提高了3個百分點，圓滿完成了縣政府提出的新增10億元的信貸目標。特別是信貸投放有新的突破，在全國信貸投放新增額比上年減少18%的情況下，全年累計發(fā)放貸款35.8億元，增長17.7%，貸款新增額比上年度增加3.55億元。

（二）信貸投放趨向合理均衡

年，在央行前后六次提高存款準備金率和兩次加息的緊縮背景下，全縣金融機構圍繞中心，迎難而上，在優(yōu)化信貸結構中用好、用足、用活信貸政策，信貸投放更加合理均衡。全力保障重點項目資金供給，落實貸款13.2億元，其中縣農發(fā)行向縣生態(tài)產業(yè)園發(fā)放貸款1.5億元。有力支持優(yōu)勢產業(yè)升級，推動打火機、小五金、皮具箱包、服裝加工等主導產業(yè)集群發(fā)展。如縣農業(yè)銀行向龍豐實業(yè)等7家打火機企業(yè)注入資金6750萬元。著力推進農業(yè)產業(yè)化，金融機構與全縣44家規(guī)模企業(yè)建立了信貸關系，年末貸款余額達2.65億元。其中，縣農業(yè)發(fā)展銀行向太平飼料、憶江南米業(yè)、亞牧動物藥業(yè)、精華農產品等企業(yè)發(fā)放貸款7450萬元；縣農村信用社向60戶生豬養(yǎng)殖戶發(fā)放貸款1790萬元。努力支持中小企業(yè)發(fā)展，積極發(fā)放個體工商戶、中小企業(yè)及個人貸款?？h農業(yè)銀行發(fā)放個人和小企業(yè)助業(yè)貸款年末余額1.55億元，凈增0.92億元，其作法被總行推介?？h中國銀行存貸比增加18.8個百分點，以“信貸工廠”模式發(fā)放專業(yè)市場和個體工商戶、住房、汽車消費貸款1億元，其作法被省分行推廣。華融湘江銀行積極克服重組改革中的困難，向偉特家具等10家重點企業(yè)發(fā)放貸款余額1.03億元，該行的存貸比高達78%。同時，嚴格控制高能耗、高污染、高排放“三高”企業(yè)信貸投放，全縣共收回“三高’信貸1.3億元。其中，縣農業(yè)銀行收回8900萬元。

（三）金融改革創(chuàng)新深入推進

一是金融改革繼續(xù)深化。原城市信用社通過資產重組，成立華融湘江銀行，金融綜合服務水平和支持縣域經濟發(fā)展能力進一步提高。縣農村信用社改革不斷深化，風險管理能力明顯增強。全市第一家小額貸款公司于12月18日開業(yè)，當月為“三農”經濟和中小企業(yè)提供貸款28筆3158萬元。二是金融產品不斷創(chuàng)新。縣工商銀行開展小企業(yè)網絡循環(huán)貸款等業(yè)務，共發(fā)放貿易融資2900萬元?？h農業(yè)銀行在全國農行系統(tǒng)率先推行白金信用卡分期付款業(yè)務，年內共發(fā)放白金信用卡220戶，累計授信約1.5億元，實際用信近億元，該經驗在全國農行系統(tǒng)推廣。三是金融服務更加高效?？h農村信用聯(lián)社“中小客戶貸款營銷中心”自成立以來累計發(fā)放貸款8.1億元，得到人民銀行長沙中支和陽市中支的肯定和推介，湖南衛(wèi)視、湖南日報等6家主流媒體進行了報道宣傳?？h建設銀行通過縣中小企業(yè)擔保公司向客戶發(fā)放擔保貸款7340萬元?？h郵政儲蓄銀行將“銀行”背到廉橋藥材市場，組織專門貸款審批班子，自帶復印機、打印機等工具，當場審核授信，共對103戶經營戶授信4280萬元。同時，全縣金融機構支付結算更加完善。網上銀行、自動存取款轉賬業(yè)務大幅增長，“超級網銀”業(yè)務取得初步成效，全省“農村支付環(huán)境示范縣建設”現(xiàn)場會在我縣召開。

（四）金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善

堅持以構筑金融安全區(qū)為目標，著力改善金融生態(tài)環(huán)境?？h委縣政府研究出臺了《關于進一步加強金融工作，支持縣域經濟發(fā)展的意見》，對支持金融工作、保持金融安全和強化金融信用做出具體規(guī)范。成立了金融債權清收領導小組和辦公室，著手開展金融債權維護工作。深入開展信用市場、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)創(chuàng)建活動，“誠信”建設取得明顯成效。堅決打擊和果斷處置非法集資，有效預防和遏制了非法集資犯罪行為。同時，全縣金融機構以防范職工道德信用風險和操作風險為重點，加強內部管理，嚴格責任追究，杜絕了金融案件和重大差錯事故。

過去的一年，是我縣金融業(yè)快速發(fā)展的一年，也是對地方經濟發(fā)展作出顯著貢獻的一年。各家金融機構積極開展市場營銷，努力增加信貸投放?？h農信社、工行新增貸款創(chuàng)歷史新高，縣農發(fā)行、中行在支持重點項目和縣域經濟發(fā)展中做出了重要貢獻，縣農行、華融湘江銀行、郵儲銀行貸款實現(xiàn)了較快增長?？h金融辦、人民銀行切實發(fā)揮職能，加強服務，積極推動。應該說，成績的取得是大家共同努力的結果。對此，我代表縣人政府向大家表示衷心的感謝和敬意！

在充分肯定成績的同時，也要清醒地看到，當前我縣金融業(yè)發(fā)展面臨的困難和問題仍然很多。一是調整信貸結構的內在動力不足。我縣生產資源、勞動力價格相對低廉，傳統(tǒng)產業(yè)和房地產項目盈利水平較高，從貸款收益角度來說，各銀行機構平衡收益和風險，更愿意將大部分貸款投向傳統(tǒng)產業(yè)、房地產、規(guī)模以上企業(yè)和大項目。對新材料、新能源、生物、信息、節(jié)能環(huán)保等新興產業(yè)，投資熱情低，信貸結構優(yōu)化受到阻力。二是銀行信貸相對集中。據(jù)統(tǒng)計，全縣46家1000萬元以上的借款企業(yè)年末貸款余額18.9億元，占全縣貸款余額的36.2%。銀行信貸的過度集中，導致較多的中小企業(yè)和個人得不到有效的信貸支持。三是中小企業(yè)貸款難和銀行放款難矛盾并存。一方面，是大部分中小企業(yè)運行不規(guī)范，自身條件差，達不到銀行放貸的基本條件，融資難度仍然較大。另一方面，由于融資渠道的限制，大量的銀行資金找不到好的貸款項目。此外，金融市場體系不夠健全，金融業(yè)整體服務水平有待提升，金融核心作用沒有充分發(fā)揮。對此，我們一定要高度重視，進一步采取措施，切實加以解決。

二、年主要目標和任務

今年是“十二五”開局之年，是重返全省十強、進軍全國百強的關鍵之年?？傮w上看，我縣面臨的發(fā)展形勢依然比較復雜。世界經濟繼續(xù)緩慢復蘇，我國經濟發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變。但國際金融危機影響依然存在，世界經濟不穩(wěn)定不確定因素仍然較多；國家實施積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出位置，土地、資金等經濟發(fā)展要素供給趨緊。在年的前兩月，央行已兩次提高存款準備金率和一次加息，再過2天，也就是3月25日將啟動今年第三次調整存款準備金率，貨幣政策已進入“從緊”周期。對此，我們既要堅定信心，搶抓機遇，加快發(fā)展，又要保持清醒頭腦，增強憂患意識，以更加有效的工作，全力做好今年金融工作，確?！笆濉遍_好局、起好步。

今年全縣金融工作的總體要求是：全面貫徹中央、省、市、縣經濟工作會議和上級金融工作會議精神，以推動科學發(fā)展、促進經濟轉型為主題，正確處理實施宏觀調控與支持地方經濟發(fā)展的關系，以落實貨幣信貸政策、調整信貸結構、改善金融服務、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、防范金融風險為著力點，確保金融平穩(wěn)運行，促進縣域經濟又好又快發(fā)展。

主要奮斗目標是：（1）實現(xiàn)新增貸款性業(yè)務比年初增長15億元以上。各銀行機構新增貸款預期目標為：縣農業(yè)發(fā)展銀行2億元，縣工商銀行2.25億元，縣農業(yè)銀行2億元，縣中國銀行2億元，縣建設銀行2.25億元，縣農村信用社2.5億元，縣郵政儲蓄銀行1億元，縣華融湘江銀行1億元。（2）新增1-2家小額貸款公司，爭取設立1家村鎮(zhèn)銀行。（3）打好清收盤活攻堅戰(zhàn)，完成清收不良貸款2億元。

實現(xiàn)全年發(fā)展目標，重點要做好以下四個方面的工作。

（一）爭取規(guī)模，擴大投放，努力做大金融蛋糕

保投入，是加快發(fā)展最重要的一環(huán)。就全國而言，面臨投資升溫可能演變?yōu)檫^熱、物價上揚可能演變?yōu)橥浀膲毫?，國家采取穩(wěn)健的貨幣政策是完全正確的。但對而言，我縣的經濟總量和投資規(guī)模還不夠大，各方面加快發(fā)展的需求和愿望非常迫切。各金融機構不能簡單片面地搞“一刀切”，要做到有保有壓，有退有進，加大對經濟社會發(fā)展的關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。力爭在信貸投放總量上求得突破，確保信貸投放合理增長。一要切實保障重點建設項目的資金供給。今年，我縣重點建設項目達87個，資金保障任務十分艱巨。各金融機構要幫企業(yè)多想辦法，保證重點建設項目不斷“糧”。特別是要有效滿足生態(tài)產業(yè)園、開發(fā)區(qū)等園區(qū)建設的信貸資金需求，對邦盛鳳凰城、盛風農機、星沙物流、恒源五金等入駐園區(qū)的企業(yè)要加大資金注入，力爭在骨干龍頭企業(yè)的培植上盡快實現(xiàn)大的突破。二要圍繞工業(yè)項目加大投入。各金融機構要適應形勢要求，發(fā)揮融資主渠道的作用，主動調整經營戰(zhàn)略，降低門檻，根據(jù)自身的條件和特點，進行新的市場定位。對大量吸納就業(yè)，有市場、有前景、有效益的優(yōu)勢企業(yè)，提供優(yōu)質高效的信貸支持。重點扶持以東億電器為龍頭的打火機企業(yè)，以興工焦化、聚能焦化為龍頭的煤焦企業(yè)，以松齡堂為龍頭的中藥材加工企業(yè)，以中亞王子、發(fā)仔王為龍頭的皮具箱包生產企業(yè)。三要加大對“三農”的信貸支持力度。當前金融服務民生的重點就是支持新農村建設。要以促進農民增收為核心，加強對農村基礎設施建設、種養(yǎng)大戶、農業(yè)龍頭企業(yè)的信貸扶持，推進農業(yè)經營上規(guī)模、上水平、上效益?？h農業(yè)發(fā)展銀行、農業(yè)銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行要發(fā)揮支農主力軍作用。著重支持黃花菜品種改造、生豬、楊梅、葡萄等重點農業(yè)基地建設。四要著力緩解中小企業(yè)融資難題。要把改善對中小企業(yè)的金融服務，作為金融創(chuàng)新的主攻方向，做到中小企業(yè)信貸產品進一步創(chuàng)新、信貸手續(xù)進一步簡化、信貸額度進一步提高、信貸服務進一步優(yōu)化，更好地支持和服務中小企業(yè)發(fā)展。同時，對高能耗、高污染、資源消費大和產能過剩行業(yè)的信貸投放要嚴格控制，減少房地產企業(yè)信貸支持。推動企業(yè)技術改造及產業(yè)升級，促進地方經濟可持續(xù)健康發(fā)展。

（二）外引內育，培育產業(yè)，努力做強金融機構

首先，要繼續(xù)做好外地金融機構引進工作。要通過委托貸款、銀團貸款等方式引進異地銀行，拓寬我縣中小企業(yè)和重點項目貸款渠道。這方面，前幾年我們已經取得一定的成果，如開發(fā)銀行貸款、農業(yè)發(fā)展銀行全省打包式貸款等，今年要在這方面繼續(xù)努力。重點是以土地儲備方式爭取省農業(yè)發(fā)展銀行10億元貸款支持。第二，要繼續(xù)抓好村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司組建工作。爭取設立1個村鎮(zhèn)銀行并試點推廣，逐步解決農村金融網點布局不足及不合理的問題，為農村經濟發(fā)展提供信貸支持。要以小額貸款公司為平臺，引導民間資本投身地方發(fā)展，做好新增1-2家小額貸款公司的組建工作。第三，要做好現(xiàn)有金融機構的提升發(fā)展工作。各金融機構要適應政策環(huán)境、競爭環(huán)境的新變化，學習借鑒省內外發(fā)達地區(qū)和同行業(yè)先進單位的發(fā)展經驗，完善經營和管理機制，改進服務手段，不斷做強做大，努力把自身建設成為資本充足、內控嚴密、運營安全、服務和效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。

（三）注重創(chuàng)新，提升質量，努力做優(yōu)金融服務

一是創(chuàng)新金融產品。試點并逐步推出以農村土地、林地、水域等經營權為抵押物的擔保方式創(chuàng)新，大力推廣各種形式的聯(lián)保貸款，將行業(yè)協(xié)會、農業(yè)企業(yè)、農戶、財政等納入信貸聯(lián)結范圍，推進信貸產品創(chuàng)新。要結合我縣實際，試點并推廣“出口小企業(yè)貸款”、“農村經濟組織貸款”等業(yè)務，廣泛開展貿易訂單質押、礦山質押、應收賬款質押等融資方式。二是改善金融服務。加大電話銀行、網上銀行等業(yè)務的推廣力度，不斷推進業(yè)務電子化。加強支付結算、現(xiàn)金供應、國庫服務、外匯管理等領域的服務方式創(chuàng)新。在全縣逐步實現(xiàn)國庫集中支付。今年，要在全縣每個村推廣安裝“POS”機，方便居民存取款和轉賬，改變農村居民辦理金融業(yè)務不方便的局面。三是加大宣傳力度?？h人民銀行要牽頭組織開展“金融知識、金融產品進農村”宣傳推介活動，推動改善薄弱環(huán)節(jié)的金融服務。

（四）整合力量，加強監(jiān)管，努力做好金融安全

金融安全，人心才能安定，經濟才能穩(wěn)定。今年要重點做好兩件事。

第一件事，深入開展良好金融生態(tài)縣域建設活動。今年，縣委縣政府將在全縣開展“加強金融生態(tài)環(huán)境建設，著力打造良好金融生態(tài)縣域”建設活動，主要內容是“三個三”。即以打造“農戶信用工程”、“企業(yè)信用工程”、“市場信用工程”三大工程為主線，著力推動社會信用體系建設。以改良“政府融資平臺”、“擔保融資平臺”、“私人融資平臺”三大融資平臺為重點，增加有效信貸投入。以實施“金融債權維護”、“金融知識宣傳”、“規(guī)范中介機構”三大配套為手段，著力改善金融生態(tài)環(huán)境?！犊h打造良好金融生態(tài)縣實施方案》已經縣委常委會研究通過，即將下發(fā)實施，請各單位根據(jù)方案要求，各司其職，各負其責，抓緊落實。

第4篇：村鎮(zhèn)銀行前景范文

年初以來，民間投資在全社會投資中的占比出現(xiàn)了近10年間首次下滑。數(shù)據(jù)顯示，1―4月份，民間固定資產投資增速比全國固定資產投資低5.3個百分點，占全國固定資產投資的比重降至62.1%，比去年同期降低3.2個百分點，比2015年全年降低2.1個百分點。

民間投資熱情到底高不高？哪些“門”還沒對民間資本真正敞開？如何讓民間投資的資金來源更通暢？人民日報全媒體平臺記者分別在北京、重慶、江蘇、湖北等地進行調查，探訪多家民營企業(yè)，聚焦“民間投資卡在哪兒”，期望引起各方關注，推動相關政策落地，打造公平營商環(huán)境，力促民間投資回穩(wěn)向好。

辦幼兒園，3年拿不到“準生證”

一邊是很多孩子一出生就要提交申請，排隊等上兩三年才能入園;

另一邊卻是政策的門打不開，辦幼兒園提心吊膽，上百萬元投資隨時可能打水漂

見到北京某民辦幼兒園園長趙女士，她的口氣有點生硬：“我不知道在扶持幼教產業(yè)方面有哪些政策，反正‘陽光’沒照到我身上?！?/p>

“記者證、身份證都沒用，除非你掃門上的二維碼，證明你是孩子家長?！痹谟變簣@門口，記者比預約時間早到了半小時，被守衛(wèi)攔在門外。規(guī)矩雖不留情面，卻讓記者感嘆這家民辦幼兒園管理之規(guī)范。幼兒園租的是1000多平方米的商業(yè)用房，聘了20多名員工，房租和人工開支一年投入200多萬元。

可就是這樣一家有板畫有眼的民辦幼兒園，開張3年，至今仍沒拿到“準生證”。趙園長說，這兩年北京市對開辦新幼兒園的政策以“新社區(qū)配套園”為主，原來的街道社區(qū)不再做增量規(guī)劃。由于申請不到“社區(qū)配套園”的辦學資質，她只好注冊了一家“教育科技有限公司”，打政策球。她說不少民辦幼兒園都沒“準生證”，管理部門對此態(tài)度曖昧，算是默認。

“前兩年是賠錢的，今年終于能打個平手?，F(xiàn)在離秋季招生還剩3個月，已經有幾十個孩子預報名，照這架勢，明年該有盈利了。”趙園長在山西較有名氣，辦幼兒園得了不少獎。3年來，她一直用山西的兩家幼兒園利潤養(yǎng)著北京這邊。趙園長最擔心的就是相關政策變卦，那樣前期幾百萬元的投入就打水漂了。

趙園長不理解：辦幼兒園為啥還要分新小區(qū)、老小區(qū)？孩子無論住在哪兒，不都得上幼兒園嗎？目前北京幼教服務供不應求很突出，即使不考慮流動人員子女，現(xiàn)有的公辦幼兒園加上社區(qū)配套園，仍無法滿足市場需求。這個政策加劇了供需緊張，好多孩子都是一出生就要提交申請，排隊等上兩三年才能入園。

“我們園里有幾個孩子家住得遠，得坐一個多小時地鐵趕過來。家長老問我，什么時候能去他家附近開分園？政府管好教學標準、食品質量、消防這些門檻就行了，為啥要限制幼兒園數(shù)量呢？”趙園長說，政策的門打不開，是民間投資的最大風險，叫人一直懸著心，有時做夢都會被嚇醒――萬一哪天政策收緊，幼兒園被取締了，這么多年的心血豈不全白費？

不僅僅是辦幼兒園，其他民辦教育也面臨著困惑。重慶新鷗鵬教育集團是一家發(fā)展20余年的民營教育機構，集團專升本辦公室主任何大同說，一些政策不明朗，使許多民間資本對教育投入抱觀望態(tài)度。比如，如何劃分民辦教育機構的“營利”和“非營利”性質，目前政策沒有明確標準，民間資本難以確定投資方向。而且，對民辦學校的管理也沒細分，不同投資規(guī)模、不同學生數(shù)量、不同教學質量的民辦學校都是一個政策標準，缺少激勵和處罰機制。

優(yōu)惠支持“禮包”不少，但民企享受不了

好政策往往看得見、吃不著。

中央給了一瓶葡萄糖，“卡子”還控制在地方政府和部門手里，民營企業(yè)看到“葡萄糖水”，卻不一定能輸?shù)金B(yǎng)分

不少民營企業(yè)家反映，國家接連出臺了好政策，但民企往往看得見、吃不著。

昆瑜鋰業(yè)是一家高新科技企業(yè)，在行業(yè)處于領先地位。今年1月，公司獲得國家專項建設基金項目，可以低息申請4700萬元資金。作為一家民企，公司還須找到兩家擔保公司為企業(yè)擔保，擔保費率高達2.8%。

本以為一切準備就緒，不久就能拿到錢了。然而項目獲批，貸款申請卻沒通過。銀行說，現(xiàn)在鋰電池產能過剩，風險太大不給貸。至今，昆瑜鋰業(yè)的獲批項目都沒拿到資金。

“新能源汽車、化學醫(yī)藥、儲能電池等很多新興產業(yè)都要用到鋰，金屬鋰業(yè)市場需求以每年25%的速度增長，怎么就產能過剩了？而且，我們在國內金屬鋰深加工行業(yè)是技術最領先的企業(yè)，銀行能不能對行業(yè)、企業(yè)多些了解再下結論？”昆瑜鋰業(yè)總經理程飛憤憤不平。

即使申請到了資金，民企煩惱遠未結束。今年1月，安碧捷高新技術產業(yè)集團有限公司申請到1.92億元專項建設基金，前3個月用了800萬元，剩下的1億多元卻砸在手里花不出去。

“現(xiàn)在資金使用章程變了，每次用款都須經地方政府簽字，他們不簽，錢就不能用，沒法根據(jù)企業(yè)自身需求支配資金?！倍麻L何長波說，“最近企業(yè)需要采購一批設備，就面臨沒錢付款的窘境?？墒清X趴在賬上，花不花都要付利息，寶貴的資金變成‘燙手的山芋’?！?/p>

政策雖好，但嚴文苛規(guī)太多，難以適應企業(yè)多樣化發(fā)展需求。華森制藥集團計劃新建一個藥品生產基地，項目通過后獲得3000萬元額度資金。但一深談條件，問題就來了。銀行提出，必須由地方政府提供擔保，企業(yè)再用廠房做反擔保。而且資金以股權方式進入，按照3億元注冊資本金來算，占項目10%的股份。

“我們之前已經從市場上找到一些投資者，他們的認購價格是銀行入股價格的數(shù)倍。如果同意銀行的條件，對其他股東是不公平的，但不同意就得不到資金?！比A森制藥董事長游洪濤說，“最后集團不得不放棄了申請?！?/p>

“養(yǎng)老產業(yè)投資周期長，加之目前養(yǎng)老市場還在培育，企業(yè)運營壓力很大?！焙媳娙藟鄄粍赢a投資事業(yè)部負責投資管理的王曉霞告訴記者，養(yǎng)老產業(yè)是公司的投資重點，他們已在武漢、沈陽、南寧、合肥、濟南投資5個養(yǎng)老社區(qū)，目前武漢的項目投入運營，示范效果明顯。

王曉霞坦言，地方和部門陸續(xù)出臺一系列文件，在土地、稅收、財政補貼等方面給養(yǎng)老機構提供了不少優(yōu)惠政策，但享受對象多限于政府辦養(yǎng)老機構和非營利性養(yǎng)老機構，民間養(yǎng)老機構能享受到的很少。如果政策紅利不能兌現(xiàn)，就會影響民企的投資信心。還有，現(xiàn)行的醫(yī)保報銷政策，對異地養(yǎng)老形成障礙。政策問題不解決，也會制約民間養(yǎng)老機構發(fā)展。

民企身份難獲認同，明里暗里歧視政策多

有些地方的項目招投標就像“蘿卜招聘”，表面看對所有企業(yè)一視同仁，

但會從企業(yè)資質、項目經驗、人員組成等方面設置各種條件，轉了一圈最終民間資本還是被擠出局

環(huán)保項目投資與地方政府打交道多，雖然地方政府對民營資本貌似歡迎，但過多的限制條件，以及明里暗里的歧視政策，阻礙了民營資本投向環(huán)保產業(yè)的步伐。

一位環(huán)保民營企業(yè)老板告訴記者，去年，東部某縣一個10萬噸供水項目招標中，很多參與投標企業(yè)被問到的第一句話，就是“你們是不是國有企業(yè)？”在政府的招商公告中，也標明要“優(yōu)先考慮國有企業(yè)”。這些或明或暗的歧視，讓大部分準備參與的非國有企業(yè)都退出了競爭，最終由一家國企中標。

一些民企反映，有些地方的項目招投標就像“蘿卜招聘”，表面看對所有企業(yè)一視同仁，但會從企業(yè)資質、項目經驗、人員組成等方面設置各種條件，“旋轉門”最終將民間資本擠出去。比如，一個環(huán)保項目的招投標準備，往往要一年左右的時間，企業(yè)需要進行前期考察、論證、測算，耗費大量人力物力，如果一開始就不能與國有企業(yè)公平競爭，哪個民營企業(yè)愿意冒這樣的風險？

更讓民企感到無語的是，有的政府部門甚至干脆以公文的形式，推薦國有企業(yè)參與環(huán)保項目招投標。去年11月，住建部村鎮(zhèn)建設司發(fā)函，初步確定在100個縣（市、區(qū)）開展全國農村生活污水治理示范，協(xié)調了中國農業(yè)發(fā)展銀行予以長期低息金融貸款支持。同時，組織號稱“有積極性、有經驗和技術”的中車集團山東華騰環(huán)?？萍加邢薰尽⑹讋?chuàng)股份有限公司、北控水務集團等3家大型國企參與，直接把民營企業(yè)“關”在了門外。

數(shù)據(jù)顯示，2012年，全國村莊污水處理率僅為7%，跟城鎮(zhèn)99.1%的污水處理率差距很大，預計2017年農村污水處理潛在市場規(guī)模將超過400億元。我國農村污水治理是一塊短板，民企普遍看好這片“藍?！?。一些民企表示，企業(yè)參與項目是否有基礎、有實力，應該交給市場去判斷，而不是政府做決定，上來就把民企排除在外。

國務院發(fā)展研究中心專家認為，民企投資的制度易成本過高，市場預期不穩(wěn)定，導致民間資本投資意愿降低。再加上一些“玻璃門”和“彈簧門”，使民間資本可投資的領域“縮水”。

有些盈利前景好的行業(yè)和項目，其投資基本由政府包攬，經營多為行業(yè)壟斷，對于民間資本，或是政府有嚴格的準入管制，或是存在較高的資本門檻及苛刻的技術限制，對第三產業(yè)的民間投資產生擠出效應。

一個備案要蓋十幾個公章，時間拖上一年之久

地方政府為了保護稅源，要求參加招投標項目的企業(yè)必須在當?shù)卦O立分公司。

聘請人員、租用場地等開辦經費，大大增加了民企的運營成本

“地方政府要求企業(yè)在當?shù)乇仨氂蟹止?，我們在江蘇南京已經有了分公司，但人家不認，非得在無錫注冊新的分公司，才具備參與招投標的資格。” 全國工商聯(lián)環(huán)境商會會長、博天環(huán)境集團董事長趙笠鈞介紹，僅注冊無錫分公司，就花費了近一個月，終于趕在項目開標前完成了注冊分公司的任務。在一些地方，一個備案往往要蓋十幾個政府部門的公章，辦得順利也要倆月，有的甚至要拖一年之久。此外，有些部門還會設定一些與項目無關的指標，要求企業(yè)繳納農民工工資保證金、辦公場所達到一定面積等。

其實，企業(yè)設不設分公司，與能否順利推進項目關系并不大。這里的關鍵點在于，以分公司名義參與地方重大項目，稅費就繳在本地;而以總公司名義參與，稅費就會繳在企業(yè)總部所在地。地方政府為了保護本地稅源，往往會提出設立分公司的要求。

不僅是環(huán)保企業(yè)面臨上述投資窘境，一些互聯(lián)網創(chuàng)新企業(yè)也有同樣的遭遇。北京一家網絡約車企業(yè)負責人表示，不少地方要求，網絡約車企業(yè)必須在當?shù)卦O立分支機構，否則不能開展業(yè)務。

第5篇：村鎮(zhèn)銀行前景范文

關鍵詞：農村土地；土地利用率；土地綜合整治；新農村建設

在新時期國土資源如何發(fā)揮本身價值，實現(xiàn)全面發(fā)展受到了現(xiàn)階段人們的重視。國土資源的利用一定要整合經濟與生態(tài)內容，重視對開發(fā)強度的管控，打造更適宜的空間結構讓產業(yè)空間集約化，使生活空間呈現(xiàn)出宜居特征。既要保證生態(tài)空間的舒適，也要保證農業(yè)用地不受侵犯，在農業(yè)發(fā)展中實現(xiàn)盈利。為了做好土地整治工作，保證農村土地綜合整治產業(yè)化發(fā)展，促進社會主義新農村建設，探析其發(fā)展模式意義重大。

1農村土地綜合整治助推農村盈利，促進經濟發(fā)展

1.1提供農村產業(yè)發(fā)展平臺

土地綜合整治項目讓農民生產方式發(fā)生改變，在集約化背景下農業(yè)實現(xiàn)了現(xiàn)代化發(fā)展，項目施行前后農業(yè)產業(yè)節(jié)約化建設明顯，土地資源得到整治，農業(yè)產業(yè)面貌得以改觀，為現(xiàn)代農業(yè)科技手段的運用創(chuàng)造了良好條件，也促進了農民增收。土地綜合整治工作包括農田、水利、交通、林業(yè)、農村住房等各方面，在不斷推行中已經取得成效，真正建設了綠色銀行、優(yōu)質糧倉。土地整理工作有利于推廣先進的農業(yè)科技手段，減輕勞動強度，改變農村交通。可以看出土地綜合整治為新農村建設提供了平臺，促進了農業(yè)可持續(xù)發(fā)展。土地整治為土地流轉創(chuàng)造了平臺，土地綜合整治可以改變當前農村建設面貌，真正實現(xiàn)新農村的建設發(fā)展。

1.2發(fā)揮造血功能

新時期的土地綜合整治是將傳統(tǒng)土地管理朝著綜合整治方面改變，傳統(tǒng)的管理是國土資源部門一家投入管理的模式，在綜合整治背景下實現(xiàn)了政府牽頭、多部門與社會資金共同投入，增加耕地的同時提高了農業(yè)綜合生產力量，推動鄉(xiāng)村整治與優(yōu)化城鄉(xiāng)用地結構，改善人居環(huán)境實現(xiàn)現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)發(fā)展，促進農民增收。土地綜合整治實現(xiàn)了聯(lián)動管理，傳統(tǒng)國土部門一家管理的形式已經無法滿足現(xiàn)階段需要，轉變?yōu)檎鲗А临Y源部門提供平臺、部門聯(lián)動管理建設的形式。土地整治工作與土地承包、農業(yè)產業(yè)結構調整、新農村建設、城鄉(xiāng)用地建設規(guī)劃等相結合，能夠有效聚攏資金，推動農村土地綜合整治。在政府主導下不同職能部門相互形成有效合力，部門資金開始聚攏，傳統(tǒng)分散輸血變成合力造血，共同創(chuàng)造“一加一大于二”的效益。

1.3集聚綜合效益

在保護耕地就是保護生命線的警示下，人們越來越重視對耕地的保護。根據(jù)相關報告，十一五期間內我國耕地面積因建設需要而不斷減少，其他因為經濟發(fā)展或者其他復雜因素導致耕地減少面積達到二十萬公頃。要想補充耕地只有進行土地綜合整治，主要手段是整理、復墾、開發(fā)三種模式。因此從產業(yè)發(fā)展、土地保護、農村建設等復雜需求方面來看，土地整理工作對耕地保護的貢獻不僅體現(xiàn)在耕地數(shù)量與增加耕地面積上，而且體現(xiàn)在提高耕地質量和改善生態(tài)環(huán)境方面，在提高土地利用效率的同時實現(xiàn)耕地總量的平衡。從部分地區(qū)來看，促進貧困地區(qū)脫貧致富也是建設和諧社會、建設新農村的重要內容。從國家投資土地開發(fā)整理項目之后，國家在貧困重點縣安排了整治項目，投入大量資金，中央資金投入超過四十億元，對當?shù)剞r村產業(yè)發(fā)展起到了重要作用，改善當?shù)厣a生活條件的同時也產生了重要影響。

2土地綜合整治工作存在的問題

2.1綜合整治程度仍舊需要提高

從實際情況來看，土地綜合整治工作需要涵蓋多個內容，包括田、路、水、林、村五個方面，這也是綜合整治內容中必須關注的重點。但是從現(xiàn)階段的實際情況來看，綜合整治工作的開展并沒有取得理想中的效果，現(xiàn)階段人們的關注程度集中在田、水、路的整治上，忽視了林、村方面。當然實際建設中也有部分林、村、路的建設。從整體上來看整治工作的綜合性并不理想，而且沒有取得理想的效果[1]。部分新增耕地質量不明顯，因為城鄉(xiāng)用地增減的背景下很多地方政府都重視指標建設，單純?yōu)榱酥笜硕a充耕地，忽視了復墾耕地的質量，導致很多耕地質量不達標，嚴重威脅到國家的糧食安全。

2.2項目缺乏統(tǒng)一規(guī)劃

土地綜合整治工作內容復雜，是一項具備系統(tǒng)性、綜合性建設的項目工程，項目順利開展必然涉及多個部門，而在部門之間各自為政，有些部門出臺的相關政策與標準都是出于自身利益考慮。因此現(xiàn)實問題是開展了不少土地整治工作，但是項目統(tǒng)籌規(guī)劃缺乏銜接，缺乏科學性合理性，導致農村出現(xiàn)項目多而施行困難的現(xiàn)狀。在基層由于缺乏科學合理的領導，導致農村地區(qū)項目整體推進效果沒有達到理想目標。在農村進行土地綜合整治工作，一般劃分為三個階段，分別是前期、中期、后期，而不同階段有對應的不同內容，但是現(xiàn)實生活中前期規(guī)劃、后期規(guī)劃之間存在滯后的問題。比如很多地方的土地綜合整治工作是先整治、后規(guī)劃，這種本末倒置的方式導致項目的社會與規(guī)劃方案不夠完善，項目不斷拖延很難順利完成，加上項目時間規(guī)劃內容不一，在項目工作中缺乏合理的監(jiān)督管理體系，導致項目施行難度增加[2]。

2.3資金籌集問題

農村土地綜合整治工作的開展需要資金保障，在土地整治工作中，部分村莊搬遷，甚至出現(xiàn)整村搬遷的情況。新農村的建設需要完善基礎設施、健全公共服務體系、拆舊建新、完善補償機制，這些都需要強大的資金項目的支持。從當前的實際情況而言，土地綜合整治工作開展困難的原因主要體現(xiàn)在兩個方面。一方面東部沿海地區(qū)經濟發(fā)達，土地綜合整治工作開展相對容易；另一方面中西部分地區(qū)受到地理位置和交通限制，經濟力量受到限制，建新、拆舊、復墾都需要投入大量費用，如果沒有充足資金支持很難建設起配套設施。

2.4公眾參與度不夠

土地綜合整治工作的開展中政府和相關部門的宣傳力度不夠。在土地綜合整治工作開展之前，政府和相關部門應針對項目開發(fā)進行宣傳，如張貼海報、印發(fā)宣傳資料，使大眾了解相關情況，這是項目順利開展的重要前提。而且在這個過程中對廣大群眾利益方面的問題，必須保證群眾的知情權，而且要保證群眾的參與權。項目規(guī)劃方面應征求廣大群眾的意見，反復論證方案是否可行，驗證施行中存在問題。但是現(xiàn)階段公眾參與項目渠道并不健全，而且也存在一定問題，決定權仍舊在政府部門，缺乏統(tǒng)一控制手段，缺乏整套的協(xié)調機制。

3農村土地綜合整治產業(yè)化發(fā)展盈利模式的構建對策

3.1因地制宜，統(tǒng)籌發(fā)展

從實際發(fā)展來看，農村土地綜合整治產業(yè)化盈利模式的構建，必須遵循因地制宜的原則。在綜合整治工作中重點關注規(guī)劃設計。規(guī)劃之前切實完成整治的專項規(guī)劃，增減掛鉤項目規(guī)劃、社區(qū)規(guī)劃內容，保證農村土地綜合整治效果明顯。國土資源部門在這個方面做好項目規(guī)劃編制的協(xié)調，縣級部門開展相關組織，并協(xié)調好與土地總體規(guī)劃、縣域村鎮(zhèn)規(guī)劃、新農村建設、生態(tài)建設、水利建設、交通建設等規(guī)劃的關系，避免相互獨立、避重就輕、單一解決一個問題的現(xiàn)象出現(xiàn)[3]。在項目設計之前一定要保證因地制宜，不可片面追求規(guī)模，必須保證布局合理全面，規(guī)劃適宜，實現(xiàn)總體規(guī)劃管理。

3.2加強項目規(guī)劃設計質控

首先，科學合理制定項目規(guī)劃內容，做好分類指導，針對新農村建設、產業(yè)布局各方面做好銜接，重點關注田、水、路、林、村的建設，確保全面開展，不能單一忽視某一方面或者重點關注某一個方面，根據(jù)當?shù)貙嶋H情況建設形成富有特色的產業(yè)鏈。完成專項規(guī)劃、方案編制之后，將服務三農、統(tǒng)籌協(xié)調管理的原則予以落實，這樣才可以確保現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展，與新農村建設內容相符合。在設計規(guī)劃中，還要關注基層的需求，確保設計科學合理。其次，保證設計質量內容，在設計中一定要保證技術的運用，在充分運用設計經驗的基礎上，做好審核、質量管理，保證設計成果有水平，與實際需求相符合。如果規(guī)劃設計的科學無法保證，專家論證也不充分，就不能立項。

3.3完善監(jiān)管

農村土地整治內容涉及范圍廣，政策性很強，涉及非常敏感的問題，因此必須完善政策法律，為土地政治工作提供保證。在這個過程中積極推動立法，針對土地整治工作中存在的分歧做出明確規(guī)定，滿足群眾訴求，保護群眾利益。規(guī)劃確定后出臺配套法律法規(guī)，完善招標體系，做好招投標的監(jiān)督，針對土地整治進行全面的監(jiān)督與管理。

4結束語

綜上所述，土地整治工作可以解決農村土地存在的問題，促進新農村的建設，從而促進我國社會經濟的發(fā)展，提升人們的幸福指數(shù)。但目前我國土地綜合整治工作仍存在一些問題，如何讓土地盈利，發(fā)揮土地的最大價值，實現(xiàn)對土地更高效更合理的管理，仍然值得進一步探討。

參考文獻：

[1]丁慶龍,葉艷妹.鄉(xiāng)村振興背景下土地整治轉型與全域土地綜合整治路徑探討[J].國土資源情報,2020(4):48-56.

[2]賴松坡.當前農村土地綜合整治存在的主要問題與對策[J].現(xiàn)代農業(yè),2020,532(10):64-64.