金融監(jiān)管新格局精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管新格局范文

“十三五”期間，面對(duì)經(jīng)濟(jì)矛盾和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)增多的挑戰(zhàn)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新趨勢(shì)，形成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的新動(dòng)力，需要在重點(diǎn)領(lǐng)域的改革上實(shí)現(xiàn)突破性進(jìn)展。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型將面臨哪些新趨勢(shì)？

當(dāng)前，盡管經(jīng)濟(jì)下行的壓力增大，但經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)新的趨勢(shì)性變化，使經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好面臨著重要的歷史機(jī)遇。

在“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢(shì)下，“中國(guó)制造”正由生產(chǎn)型制造業(yè)為主向服務(wù)型制造業(yè)為主轉(zhuǎn)型?！笆濉逼陂g，將形成制造業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)。

在戶籍制度改革的推動(dòng)下，規(guī)模城鎮(zhèn)化加快向人口城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)型。估計(jì)到2020年，人口城鎮(zhèn)化率有望從現(xiàn)在的不到40%提高到50%左右，從而使人口城鎮(zhèn)化率與規(guī)模城鎮(zhèn)化率的差距從目前的17%縮小到10%左右。

消費(fèi)結(jié)構(gòu)正處于從物質(zhì)型消費(fèi)為主向服務(wù)型消費(fèi)為主的轉(zhuǎn)型。估計(jì)到2020年城鎮(zhèn)居民的服務(wù)型消費(fèi)比重將由現(xiàn)在的40%左右提高到50%左右，發(fā)達(dá)地區(qū)有可能達(dá)到60%左右。

對(duì)外貿(mào)易正處于從貨物貿(mào)易為主向以服務(wù)貿(mào)易為重點(diǎn)的轉(zhuǎn)型。這將使我國(guó)在推進(jìn)雙邊、多邊，以及區(qū)域性、全球性的自由貿(mào)易進(jìn)程中，形成新的競(jìng)爭(zhēng)合作優(yōu)勢(shì)。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型將形成什么樣的新結(jié)構(gòu)？

“十三五”期間，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的新趨勢(shì)將釋放巨大的內(nèi)需潛力，由此引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上一個(gè)新臺(tái)階，為實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的新目標(biāo)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

基本形成以服務(wù)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。國(guó)家“十二五”規(guī)劃提出到2015年服務(wù)業(yè)占比達(dá)到47%。從今年的情況看，年底達(dá)到52%大概成定局。估計(jì)到2020年服務(wù)業(yè)比重進(jìn)一步上升，將達(dá)到55%以上。其中，生產(chǎn)業(yè)占GDP的比重將從現(xiàn)在的15%左右提升到30%左右，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)業(yè)的倍增。

基本形成人口城鎮(zhèn)化的新格局。在戶籍制度改革加快推動(dòng)和城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化加快推進(jìn)的背景下，“十三五”人口城鎮(zhèn)化有可能每年以不低于兩個(gè)百分點(diǎn)的速度上升，即從目前的37%左右提高到50%左右。主要依據(jù)是：第一，如果到2020年人口城鎮(zhèn)化率達(dá)不到50%，與發(fā)展階段、發(fā)展需求不相適應(yīng);第二，2011年全球人口城鎮(zhèn)化率為52%，估計(jì)到2020年我國(guó)人口城鎮(zhèn)化率能接近或者達(dá)到全球2011年人口城鎮(zhèn)化的平均水平，規(guī)模城鎮(zhèn)化率能達(dá)到60%，與人口城鎮(zhèn)化率相差10個(gè)百分點(diǎn)。我的看法是，戶籍制度改革需要有新思路，需要提速，城鄉(xiāng)二元的戶籍制度、尤其是“農(nóng)民工”應(yīng)當(dāng)成為歷史。建議盡快將戶籍制度改為居住證管理，由人口的控制轉(zhuǎn)為人口的服務(wù)。

基本形成消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新格局。十八屆五中全會(huì)提出，“十三五”消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)明顯加大，要以擴(kuò)大服務(wù)消費(fèi)為重點(diǎn)帶動(dòng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)。我的主要判斷是：第一，“十三五”期間消費(fèi)每年還會(huì)以10%左右的速度增長(zhǎng)。第二，到2020年消費(fèi)總規(guī)模將由2014年的32萬億元左右提高到45萬億～ 50萬億元。僅從消費(fèi)總量增加的趨勢(shì)看，“十三五”實(shí)現(xiàn)6%～7%的增長(zhǎng)是有條件的、有可能的;第三，到2020年消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率將穩(wěn)定在60%～65%的區(qū)間，這對(duì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)極其重要。

基本形成以服務(wù)貿(mào)易為重點(diǎn)的對(duì)外開放新格局。我國(guó)已成為世界第一大貨物貿(mào)易大國(guó)，但服務(wù)貿(mào)易占比過低成為對(duì)外貿(mào)易的突出“短板”。2014年全球服務(wù)貿(mào)易占比大約為20%，而我國(guó)僅為12.3%，估計(jì)到2020年我國(guó)服務(wù)貿(mào)易占對(duì)外貿(mào)易比重將達(dá)到20%左右。

服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放成為市場(chǎng)化改革的“最大紅利”

服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放是市場(chǎng)化改革的短板。例如，我國(guó)工業(yè)部門的開放度至少在80%以上，而服務(wù)業(yè)部門50%左右的壟斷格局尚未打破。適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的趨勢(shì)，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，創(chuàng)新發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境，突出矛盾在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，關(guān)鍵在于服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放。

服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放的重點(diǎn)在于打破行政壟斷和市場(chǎng)壟斷。行政壟斷和市場(chǎng)壟斷在服務(wù)業(yè)領(lǐng)域還比較突出。例如電信能不能通過引進(jìn)社會(huì)資本提高速度和效益，降低價(jià)格。同時(shí)涉及到生產(chǎn)業(yè)、生活業(yè)如何打破壟斷?？梢哉f，打破壟斷、吸引社會(huì)資本是服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放的重中之重。

服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放牽動(dòng)和影響增長(zhǎng)轉(zhuǎn)型全局。要使消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)明顯加大，需要通過服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放，擴(kuò)大服務(wù)供給能力;要形成服務(wù)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，需要通過服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放，形成有效投資;要形成服務(wù)貿(mào)易為重點(diǎn)的開放型經(jīng)濟(jì)新格局，需要有序擴(kuò)大服務(wù)業(yè)對(duì)外開放，并通過服務(wù)業(yè)市場(chǎng)的雙向開放，加快雙邊、多邊自由貿(mào)易進(jìn)程。就是說，服務(wù)業(yè)市場(chǎng)開放將成為“十三五”期間市場(chǎng)化改革的“最大紅利”。

加快推進(jìn)結(jié)構(gòu)性改革

以改革投資體制為重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)投資消費(fèi)的動(dòng)態(tài)平衡。投資消費(fèi)失衡是結(jié)構(gòu)性矛盾中的突出特征，也是形成經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域諸多風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。我國(guó)仍有巨大的投資空間，不僅在于基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，更在于與老百姓消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相適應(yīng)的生活業(yè)、生產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

深化金融體制改革。以國(guó)有控股為主的大銀行體制與經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、發(fā)展服務(wù)業(yè)經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)。以加快發(fā)展民間資本為主體的中小金融機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)的金融體制改革尤為迫切，也是破解結(jié)構(gòu)性矛盾、加快結(jié)構(gòu)性改革的一項(xiàng)重大任務(wù)。

加快財(cái)稅體制改革。要形成服務(wù)業(yè)為主體的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，財(cái)稅體制要改革。目前，“營(yíng)改增”尚未完成，消費(fèi)稅改革進(jìn)展緩慢，不利于服務(wù)業(yè)發(fā)展。“十三五”加快形成以消費(fèi)稅為主體的財(cái)稅體制，服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展至關(guān)重要。

調(diào)整教育結(jié)構(gòu)。當(dāng)前，大學(xué)生就業(yè)難成為巨大壓力。隨著服務(wù)型經(jīng)濟(jì)的加快發(fā)展，大學(xué)生就業(yè)難的問題應(yīng)當(dāng)?shù)玫骄徑?。從?shí)踐看，從一般性的勞動(dòng)力到技能型勞動(dòng)力的轉(zhuǎn)型是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)對(duì)就業(yè)人口的客觀要求，問題在于教育結(jié)構(gòu)與轉(zhuǎn)型升級(jí)、發(fā)展服務(wù)型經(jīng)濟(jì)不相適應(yīng)?！笆濉毙枰涌煲月殬I(yè)教育為重點(diǎn)的教育結(jié)構(gòu)改革。

縱深推進(jìn)以簡(jiǎn)政放權(quán)為重點(diǎn)的政府改革

激發(fā)市場(chǎng)，激活企業(yè)。例如，借鑒國(guó)際商事制度經(jīng)驗(yàn)全面實(shí)施企業(yè)自主登記制度、盡快取消企業(yè)一般投資項(xiàng)目備案制、盡可能不用產(chǎn)業(yè)政策干預(yù)企業(yè)行為。

規(guī)范權(quán)力運(yùn)行。在全面推進(jìn)負(fù)面清單管理的同時(shí)，加快出臺(tái)各級(jí)政府的權(quán)力清單和責(zé)任清單，規(guī)范、減少政府干預(yù)企業(yè)的自由裁量權(quán)。

第2篇：金融監(jiān)管新格局范文

2003年10月3日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式頒布了《汽車金融公司管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。這是我國(guó)履行加入世貿(mào)組織有關(guān)承諾，規(guī)范汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)管理的重要舉措?！掇k法》的頒布與實(shí)施，標(biāo)志著汽車金融公司作為一類新的非銀行金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)即將誕生，將對(duì)促進(jìn)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的開放與規(guī)范發(fā)展產(chǎn)生積極和深遠(yuǎn)的影響。

近年來，我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)一直保持著快速增長(zhǎng)的良好態(tài)勢(shì)，汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)也迅猛發(fā)展。截至2002年12月底，我國(guó)個(gè)人汽車貸款余額達(dá)1150億元，比1998年的4億元增長(zhǎng)了286倍。今年也繼續(xù)保持了快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。但應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)的汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)尚處于起步階段，現(xiàn)有貸款規(guī)模遠(yuǎn)不能滿足汽車消費(fèi)市場(chǎng)的需要，而且業(yè)務(wù)主體單一，開辦汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的主要是商業(yè)銀行和汽車企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，還沒有像國(guó)外那樣的汽車信貸專業(yè)機(jī)構(gòu)，市場(chǎng)潛力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有得到開發(fā)，真正最有需求的汽車廠商尚未進(jìn)入這一市場(chǎng)。制定《辦法》的出發(fā)點(diǎn)，就是要在滿足我國(guó)履行對(duì)外開放汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)承諾需要的前提下，允許中外有實(shí)力的汽車廠商設(shè)立汽車金融公司，專門從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，促進(jìn)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)形成業(yè)務(wù)主體各具優(yōu)勢(shì)、公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的新格局。

《辦法》的頒布與實(shí)施，為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)汽車金融公司履行審批和監(jiān)管職責(zé)提供了法律依據(jù)，也為汽車金融公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和規(guī)范發(fā)展提供了重要保證?！掇k法》明確了機(jī)構(gòu)設(shè)立審批的基本要求，強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)管理的監(jiān)管規(guī)定，突出以資本充足率管理為核心，增強(qiáng)汽車金融公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

《辦法》強(qiáng)調(diào)，汽車金融公司要嚴(yán)格按規(guī)定開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，任何違規(guī)違法行為都將受到相關(guān)處罰。為更好地實(shí)施《辦法》，增強(qiáng)金融監(jiān)管的有效性，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將制定《辦法》的實(shí)施細(xì)則，著重從機(jī)構(gòu)設(shè)置、操作程序、各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)、業(yè)務(wù)管理、高級(jí)管理人員任職及強(qiáng)化監(jiān)督檢查措施等方面提出更為具體、可操作的監(jiān)管要求。通過實(shí)施有效的金融監(jiān)管，為汽車金融公司的合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

《辦法》的頒布與實(shí)施，將對(duì)促進(jìn)國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)的快速健康發(fā)展產(chǎn)生積極作用。汽車金融公司的產(chǎn)生，預(yù)示著我國(guó)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)朝著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體多元化、汽車金融服務(wù)專業(yè)化的方向邁出堅(jiān)實(shí)的一步。這有利于擴(kuò)大汽車銷售，刺激消費(fèi)，促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展，同時(shí)也有助于完善金融體系，提高金融服務(wù)水平。（摘自2003年10月8日《金融時(shí)報(bào)》）

第3篇：金融監(jiān)管新格局范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；金融監(jiān)管；外部監(jiān)管

中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1007-4392(2009)01-0042-04

一、農(nóng)村金融監(jiān)管的趨勢(shì)與現(xiàn)狀

金融監(jiān)管包括金融監(jiān)督和金融管制兩層含義｡金融監(jiān)督是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和金融市場(chǎng)上的交易行為進(jìn)行監(jiān)督，使之合規(guī)合法；金融管制是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和金融市場(chǎng)上的交易行為制定規(guī)則，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者的目標(biāo)｡從邏輯上講，應(yīng)先有金融管制的規(guī)則，再按規(guī)則對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，以保證金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)和金融市場(chǎng)行為的合規(guī)性｡然而，金融監(jiān)管理論到目前還未形成體系，所謂的監(jiān)管理論一方面是用經(jīng)濟(jì)管制的一般理論來闡述金融監(jiān)管的必要性，另一方面是從金融體系的特殊屬性中探究金融監(jiān)管存在的理論基礎(chǔ)｡一般的管制經(jīng)濟(jì)理論包括公共利益論、管制供求論、公共選擇學(xué)派的管制學(xué)說等管制理論，其中，建立在新古典微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)上的公共利益論是支持金融管制的主要理論｡該理論體系認(rèn)為市場(chǎng)是脆弱的，如果放任自流就會(huì)趨向不公正和低效率；而公共管制正是對(duì)社會(huì)的公正和需求所做的無代價(jià)的、有效的和仁慈的反應(yīng)｡因此，為糾正市場(chǎng)失靈，需要政府對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行適當(dāng)干預(yù)｡這些理論為我國(guó)農(nóng)村實(shí)施廣泛的金融監(jiān)管措施提供了主要的理論依據(jù)｡

我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)具有人密度低、市場(chǎng)隔離、風(fēng)險(xiǎn)高和季節(jié)性因素導(dǎo)致的高交易成本、缺少傳統(tǒng)的抵押品、收入波動(dòng)較大、分散風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)有限等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)使得農(nóng)村金融市場(chǎng)不同于城市金融市場(chǎng)，亦使得以利潤(rùn)為導(dǎo)向的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)望而卻步，紛紛脫離農(nóng)村金融市場(chǎng)轉(zhuǎn)而進(jìn)入城市金融市場(chǎng)，甚至農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)也不得不收縮機(jī)構(gòu)，信貸業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)向城市｡世界銀行的研究認(rèn)為，發(fā)展中國(guó)家的農(nóng)村金融市場(chǎng)不能有效運(yùn)行，存在普遍的市場(chǎng)失敗｡我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)先天發(fā)育不良，在放寬農(nóng)村金融限制的條件下，金融機(jī)構(gòu)的信貸分配方面容易產(chǎn)生失控或營(yíng)私舞弊等現(xiàn)象，情況嚴(yán)重時(shí)會(huì)使許多金融機(jī)構(gòu)喪失清償能力并面臨破產(chǎn)威脅｡因此，實(shí)施必要的金融監(jiān)管非常必要｡

(一)農(nóng)村金融監(jiān)管工作日趨規(guī)范化

2003年4月份，我國(guó)成立了專門行使金融監(jiān)管職能的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)｡銀監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，成立銀監(jiān)會(huì)的目的是為了加強(qiáng)金融監(jiān)管，提高監(jiān)管水平｡具體到河北省，截至2007年12月末，河北省轄區(qū)136縣(市)共有銀行類金融機(jī)構(gòu)5919家，承擔(dān)金融監(jiān)管職責(zé)的縣監(jiān)管辦事處為133家，專兼職人員為485人｡現(xiàn)階段監(jiān)管辦對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，主要體現(xiàn)在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性監(jiān)督檢查｡

銀監(jiān)會(huì)成立以后，人民銀行主要負(fù)責(zé)貨幣政策的制定與執(zhí)行，但是人民銀行在金融監(jiān)管中仍發(fā)揮了重要的作用｡2007年河北省人民銀行加強(qiáng)對(duì)涉及金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)村信用社信貸投放的指導(dǎo)和監(jiān)測(cè)｡通過支付結(jié)算系統(tǒng)、信貸登記系統(tǒng)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，提高了農(nóng)村信貸資金的投放效率｡此外，積極引導(dǎo)郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)與農(nóng)村信用社按照商業(yè)化原則辦理大額協(xié)議存款，促使農(nóng)村資金回流；同時(shí)搞好旺季現(xiàn)金調(diào)撥和供應(yīng)｡最大限度地保證春耕備耕的信貸需求，大力促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很好地發(fā)揮了窗指導(dǎo)作用｡

(二)證券、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管薄弱

2007年河北省保監(jiān)局集中開展了產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、中介、統(tǒng)計(jì)四項(xiàng)專項(xiàng)檢查｡依法查處了各種違法違規(guī)問題｡對(duì)銀行保險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)等開展了常規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查｡加大舉報(bào)檢查力度，監(jiān)管取得了一定成效｡但對(duì)于縣域地區(qū)的監(jiān)管，則尚不盡如人意｡隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，許多保險(xiǎn)公司均在縣域設(shè)立支公司，大力拓展農(nóng)村業(yè)務(wù)｡但現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅設(shè)在省級(jí)以上，地市及以下均未設(shè)立，監(jiān)管在這些區(qū)域基本是空白｡

(三)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)組織監(jiān)管剛剛起步

目前，河北省非正規(guī)農(nóng)村金融，即民間金融主要有小額貸款公司、扶貧社、貧困村村級(jí)互助發(fā)展合作社這三種模式｡其中廊坊、張家、唐山、邯鄲、石家莊以小額貸款公司為主要模式；承德、衡水以貧困村村級(jí)互助發(fā)展合作社為主要模式；保定以扶貧社為主要模式；滄州、秦皇島、邢臺(tái)目前尚未成立小額信貸組織｡

1.對(duì)廊坊霸州、三河小額貸款公司為例的管理｡目前，廊坊市對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管主體是由縣一級(jí)成立的“小額信貸組織試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”(簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組)組成｡領(lǐng)導(dǎo)小組以會(huì)議紀(jì)要的形式確認(rèn)縣內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作方案和監(jiān)管辦法，并以領(lǐng)導(dǎo)小組的名義對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)進(jìn)行批復(fù)｡而在實(shí)際上，領(lǐng)導(dǎo)小組只側(cè)重準(zhǔn)入監(jiān)管，對(duì)其業(yè)務(wù)層面的管理，現(xiàn)階段僅僅是當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對(duì)其進(jìn)行一定的業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)，而對(duì)其業(yè)務(wù)的合規(guī)性、利率執(zhí)行等方面的監(jiān)督檢查及處罰，目前尚未有機(jī)構(gòu)介入進(jìn)行｡

2.對(duì)保定扶貧社的管理｡主要靠其內(nèi)部管理，外部監(jiān)管缺失｡

3.對(duì)武邑、圍場(chǎng)貧困村村級(jí)互助發(fā)展合作社的管理｡這類組織是由當(dāng)?shù)乜h扶貧辦與財(cái)政局共同主辦成立的｡由縣政府牽頭成立領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在扶貧辦，具體負(fù)責(zé)互助資金的執(zhí)行與監(jiān)管｡以圍場(chǎng)貧困村村級(jí)互助發(fā)展合作社為例，2006年圍場(chǎng)縣扶貧辦公室和財(cái)政局聯(lián)合出臺(tái)了《貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金試點(diǎn)工作實(shí)施方案》(試行)》，建立了由主管縣長(zhǎng)為組長(zhǎng)、扶貧辦主任和財(cái)政局主管農(nóng)財(cái)?shù)木珠L(zhǎng)為副組長(zhǎng)、相關(guān)部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)為成員的“貧困村村級(jí)發(fā)展互助資金”領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由扶貧辦主管主任具體負(fù)責(zé)、扶貧辦計(jì)劃股與縣財(cái)政局農(nóng)財(cái)股共同組織實(shí)施、監(jiān)督和指導(dǎo)試點(diǎn)工作｡在縣扶貧辦公室成立了互助資金項(xiàng)目管理股，專門負(fù)責(zé)互助資金試點(diǎn)工作的管理｡

就金融層面的監(jiān)管，由于小額貸款公司、扶貧社以及貧困村村級(jí)互助發(fā)展合作社組織尚不完全具備合法地位，所以銀監(jiān)部門尚未對(duì)其實(shí)施相應(yīng)監(jiān)管｡

二、農(nóng)村金融監(jiān)管中存在的主要問題

(一)監(jiān)管主體自身缺陷

一個(gè)有效的金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系應(yīng)由三個(gè)系統(tǒng)構(gòu)成：市場(chǎng)約束條件下的外部銀行、證券、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、被監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控系統(tǒng)與社會(huì)監(jiān)督體系｡僅就外部銀行、證券、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)看，農(nóng)村金融市場(chǎng)的監(jiān)管主體或自身存在缺陷或主體缺位｡首先，銀行業(yè)的監(jiān)管主體在縣一級(jí)實(shí)際上不具備獨(dú)立的主體資格｡銀監(jiān)會(huì)的縣監(jiān)管辦事處缺乏獨(dú)立監(jiān)管權(quán)，其大部分監(jiān)管權(quán)上收，由地市以上監(jiān)管局統(tǒng)一調(diào)配人員和組織專項(xiàng)檢查，它對(duì)于本轄區(qū)出現(xiàn)的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)隱患缺乏及時(shí)、有效排除的能力｡作為人民銀行縣支行，現(xiàn)階段其監(jiān)管權(quán)主要集中在存款準(zhǔn)備金率管理、人民幣管理、金融統(tǒng)計(jì)、貸款卡管理、國(guó)庫經(jīng)收、清算管理、反洗錢等領(lǐng)域｡但其監(jiān)管權(quán)是殘缺不全的，如有的僅保留檢查監(jiān)督權(quán)，而無處罰權(quán)(人民銀行縣支行僅在存款準(zhǔn)備金、人民幣、清算管理上有獨(dú)立的處罰權(quán))；有的則有檢查權(quán)而無調(diào)查權(quán)｡再次，目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)在縣域缺乏監(jiān)管主體｡因缺乏監(jiān)管，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序甚為混亂｡河北省大部分縣都存在非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，這些非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理混亂、會(huì)計(jì)制度不健全，惡性競(jìng)爭(zhēng)｡

除此之外，社會(huì)監(jiān)督體系發(fā)展滯后，外部審計(jì)服務(wù)機(jī)構(gòu)行為不規(guī)范，輿論監(jiān)督、信息披露制度尚不健全，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的缺陷｡

(二)監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱

完善的銀行監(jiān)管制度必須同時(shí)采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的方法，而這需要一定精通監(jiān)管理論和業(yè)務(wù)的監(jiān)管人才來實(shí)施｡以銀監(jiān)會(huì)縣監(jiān)管辦為例，其狀況令人堪憂，僅有的3-4人的監(jiān)管人員，尚難應(yīng)付轄區(qū)內(nèi)已有的銀行類金融機(jī)構(gòu)，更何況在農(nóng)村金融準(zhǔn)入門檻放寬后，諸如村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)的不斷涌現(xiàn)，再加上小額貸款公司、扶貧經(jīng)濟(jì)合作社等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，面對(duì)著數(shù)量龐大、地域分散的監(jiān)管對(duì)象，縣監(jiān)管辦將更加難以為繼，監(jiān)管效果與效率可想而知｡

(三)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱，缺乏有效監(jiān)管合力

銀、證、保三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)從央行分離后，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置雖然有所調(diào)整，但明顯缺乏整體性的監(jiān)管政策框架，而且監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能和監(jiān)管權(quán)限的界定也不清晰，各機(jī)構(gòu)之間難以進(jìn)行有效協(xié)調(diào)，監(jiān)管信息也難以共享，監(jiān)管措施相互重疊或相互抵觸的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生｡就清算管理而言，根據(jù)新修訂的《人民銀行法》，人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算的行為監(jiān)督檢查，而對(duì)商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管和處罰則由銀監(jiān)部門行使｡在實(shí)際工作中，由于對(duì)清算管理和支付結(jié)算管理的概念難以界定，各監(jiān)管主體對(duì)其監(jiān)管職責(zé)的劃分不甚明確，監(jiān)管存在交叉｡如銀行壓票、壓匯的違規(guī)行為就處于監(jiān)管模糊地帶｡

(四)監(jiān)管理念落后

目前世界通行的金融監(jiān)管理念早已越過行政管理和合規(guī)性監(jiān)管，取而代之的是以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心、涵蓋從準(zhǔn)入到退出的一整套完整的監(jiān)管內(nèi)容和體系，即預(yù)防性為核心的事前監(jiān)管、金融稽查或檢查、維護(hù)性的事后救助監(jiān)管等完善的監(jiān)管內(nèi)容和體系｡而現(xiàn)階段農(nóng)村金融監(jiān)管理念還基本上停留在機(jī)構(gòu)的審批、高級(jí)管理人員任職資格審查及經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，機(jī)構(gòu)審批、高級(jí)管理人員任職資格審查后如何對(duì)其進(jìn)行有效的監(jiān)管則注意得不夠，金融檢查或稽核也主要是一種合規(guī)性檢查，而不是現(xiàn)代意義上的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管｡

三、加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管的建議

(一)構(gòu)建針對(duì)農(nóng)村金融體系的多元監(jiān)管體系

在當(dāng)前分業(yè)監(jiān)管模式下，可探索建立多元監(jiān)管體系｡一是加強(qiáng)金融監(jiān)管主體獨(dú)立監(jiān)管權(quán)｡從維護(hù)金融穩(wěn)定大局出發(fā)，應(yīng)擴(kuò)大人民銀行縣支行的監(jiān)管職能，賦予其在相關(guān)領(lǐng)域的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)；銀監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)基層監(jiān)管力量的建設(shè)｡對(duì)一些管轄地域廣、人多且金融較為發(fā)達(dá)的縣監(jiān)管辦，擴(kuò)充編制，加強(qiáng)一線監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)；保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)按照分業(yè)監(jiān)管原則，可采取延伸監(jiān)管力量或委托其他機(jī)構(gòu)代管方式，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理｡二是加快建立存款保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和處置，構(gòu)建完整的農(nóng)村金融監(jiān)管體系｡三是引入社會(huì)監(jiān)督，增強(qiáng)金融監(jiān)管的透明度，有效抑制金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量｡可以通過加強(qiáng)公眾金融法律法規(guī)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的宣傳；還可以充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的積極作用｡與此同時(shí)，應(yīng)建立一套完善的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，以更好地反映銀行風(fēng)險(xiǎn)｡

(二)構(gòu)建以政府為主導(dǎo)的金融監(jiān)管協(xié)作體系

由于政府特殊的地位和作用，在分業(yè)監(jiān)管模式下，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在各自分工負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上，建立以政府為主導(dǎo)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)共同參與的協(xié)作機(jī)制，嘗試賦予省級(jí)政府對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)權(quán)，以金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度等形式，協(xié)調(diào)解決各監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管交叉和遺漏等問題，承擔(dān)綜合監(jiān)管職責(zé)，達(dá)到信息共享、相互協(xié)作、密切配合，確保農(nóng)村金融監(jiān)管的暢通和有效｡

(三)改進(jìn)金融監(jiān)管方式

改進(jìn)金融監(jiān)管方式重點(diǎn)是要實(shí)現(xiàn)由靜態(tài)監(jiān)管向動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，時(shí)刻關(guān)注、控制、防范和化解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)｡主要包括：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)改變過去那種只注重“事后化解”或者只注重特定時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)狀況的做法，逐步做到注重“事前防范”、隨時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)；鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改善其內(nèi)部控制體系，消除經(jīng)營(yíng)中存在的違規(guī)、違紀(jì)現(xiàn)象，提高其防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)｡同時(shí)，提高員工的素質(zhì)，盡快掌握現(xiàn)代化的監(jiān)管技術(shù)和方法，提高整體風(fēng)險(xiǎn)防范能力；加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化對(duì)各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束力｡

(四)針對(duì)民間金融，探索建立差別監(jiān)管模式和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

探索針對(duì)農(nóng)村金融的差別監(jiān)管模式和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系｡由于非正規(guī)金融在規(guī)模大小、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)定位、財(cái)務(wù)狀況等方面存在巨大差異，因而金融監(jiān)管對(duì)不同區(qū)域的農(nóng)村金融應(yīng)采取不同的監(jiān)管方式，有針對(duì)性地實(shí)行差別監(jiān)管｡如對(duì)于經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的農(nóng)村，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的基本單位是那些中小規(guī)模的農(nóng)戶及中小企業(yè)，非正規(guī)金融交易規(guī)模較小，參加者相對(duì)比較分散，交易方式較為傳統(tǒng)｡根據(jù)情況，按交易金額、地域范圍和參與人數(shù)等標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置非正規(guī)金融交易的規(guī)模邊界，對(duì)低于邊界規(guī)模的非正規(guī)金融交易實(shí)行自由登記制度，而超過邊界規(guī)模的非正規(guī)金融交易都必須實(shí)行登記制度，訂立契約文書，以解決非正規(guī)金融交易因?yàn)橐?guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致的信息不對(duì)稱及交易者出現(xiàn)搭便車問題所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)｡而在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)，非正規(guī)金融的交易規(guī)模已經(jīng)較大，參與者的組織化程度也較高，資金的逐利目的明顯，交易方式較為規(guī)范｡這類農(nóng)村非正規(guī)金融已具備正規(guī)金融的主要特征，可在政府相關(guān)部門進(jìn)行備案管理，在逐步規(guī)范后，納為正規(guī)金融組織，接受金融監(jiān)管｡

(五)完善我國(guó)金融監(jiān)管法律制度體系

當(dāng)前，金融監(jiān)管法制建設(shè)應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)，做好金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出等立法研究和起草工作｡一是對(duì)已出臺(tái)的金融法規(guī)，要抓緊制定切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中有法難依的問題｡二是完善金融法律法規(guī)體系，重中之重是盡快建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度｡此外，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)方式的立法也應(yīng)當(dāng)提上工作日程，盡早出臺(tái)｡

參考文獻(xiàn)：

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[5]《金融監(jiān)管：世界趨勢(shì)與中國(guó)的選擇》，新知稅收網(wǎng)，2005年9月2日｡

課題主持人：邵延進(jìn)

第4篇：金融監(jiān)管新格局范文

>> 我國(guó)農(nóng)村金融體制改革的制度變遷特征及趨向 當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融供給不足的原因分析 我國(guó)農(nóng)村金融的區(qū)域差異原因及對(duì)策分析 我國(guó)農(nóng)村金融制度變遷的路徑依賴與替代分析 我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)的制度完善 我國(guó)農(nóng)村金融問題及法律對(duì)策 我國(guó)高等教育制度變遷中供給不足的問題、原因與對(duì)策 我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展以及存在的不足 我國(guó)農(nóng)村金融供給不足的實(shí)證研究 淺析我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的形成及防范的對(duì)策 我國(guó)農(nóng)村金融體系的歷史變遷與發(fā)展路徑 我國(guó)農(nóng)村金融體系的問題及對(duì)策分析 我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀分析及優(yōu)化對(duì)策 我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展存在的問題及對(duì)策探討 我國(guó)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的困境及對(duì)策 我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)存在的問題及對(duì)策 我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在的問題及解決對(duì)策 我國(guó)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融信貸面臨的問題及對(duì)策 我國(guó)農(nóng)村金融存在的問題及解決對(duì)策 當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)體系存在的問題及對(duì)策思考 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l.2012-07-10.

[2]許經(jīng)勇.論我國(guó)農(nóng)村金融制度變遷的重要性、長(zhǎng)期性、艱巨性. 天津行政學(xué)院學(xué)報(bào)2010，12（02）：74-79.

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第5篇：金融監(jiān)管新格局范文

收稿日期：2007-11-05

作者簡(jiǎn)介：蔣曉全(1976-)，男，四川萬縣人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，上海期貨交易所和復(fù)旦大學(xué)理論經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后流動(dòng)站聯(lián)合培養(yǎng)博士后。

摘要：構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制是上海建設(shè)國(guó)際金融中心的重要條件之一。雖然上海已經(jīng)建立了較完善的金融市場(chǎng)體系，但在構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制方面還存在諸多需要完善的地方。本文在借鑒國(guó)際金融監(jiān)管體制發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，建議充分利用浦東綜合配套改革試點(diǎn)有關(guān)政策，建立與國(guó)際金融中心建設(shè)相適應(yīng)的市場(chǎng)化金融監(jiān)管體制。

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)化;金融監(jiān)管;國(guó)際金融中心

中圖分類號(hào)：F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1428(2007)12-0043-03

構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制就是需要擁有“監(jiān)管+發(fā)展”的視角，在借鑒國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，改變以往政府行政主導(dǎo)型的金融監(jiān)管體制，建立以法律和制度安排為基礎(chǔ)､以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向､適合上海金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管體制，促進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)。

一､金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較及啟示

(一)金融監(jiān)管體制的國(guó)際比較

國(guó)際金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展客觀上要求國(guó)際金融監(jiān)管體制的不斷變革，要求世界各國(guó)依據(jù)不同的具體國(guó)情來選擇適合本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管體制。目前世界各國(guó)金融監(jiān)管模式主要分為三類：分業(yè)監(jiān)管､集中統(tǒng)一監(jiān)管和超級(jí)統(tǒng)一監(jiān)管，并呈現(xiàn)出以下幾種發(fā)展趨勢(shì)：

1､ 分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管。

一定程度的統(tǒng)一監(jiān)管是各國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展的趨勢(shì)，而統(tǒng)一監(jiān)管的程度與具體方式，必須根據(jù)各國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展程度，設(shè)計(jì)出適合本國(guó)市場(chǎng)發(fā)展的最優(yōu)方案。

2､強(qiáng)調(diào)發(fā)揮交易所和行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管，注重政府監(jiān)管與自律監(jiān)管并重。

交易所和協(xié)會(huì)等自律機(jī)構(gòu)行使一線風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作用，是政府監(jiān)管的有效配合。建立以自律監(jiān)管為基礎(chǔ)､政府監(jiān)管為指導(dǎo)的金融監(jiān)管體系，能夠使集中監(jiān)管和自律監(jiān)管發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)。

3､注重建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

無論是分業(yè)監(jiān)管還是統(tǒng)一監(jiān)管模式，都需要建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制：分業(yè)監(jiān)管注重不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的外部金融監(jiān)管協(xié)調(diào);統(tǒng)一監(jiān)管注重同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)下屬的不同監(jiān)管部門之間的內(nèi)部金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。

4､ 注重由機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管和目標(biāo)監(jiān)管。

金融控股公司的出現(xiàn)會(huì)造成不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)相類似的金融業(yè)務(wù)可能采用不同的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和體制，出現(xiàn)過度監(jiān)管或者監(jiān)管缺位的問題。

5､ 注重國(guó)際金融監(jiān)管合作。

在國(guó)際貨幣政策趨同化的背景下，世界各國(guó)金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則日益趨同化。銀行業(yè)監(jiān)管執(zhí)行《新巴塞爾協(xié)議》，國(guó)際證券監(jiān)管委員會(huì)組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)也制定了一系列協(xié)調(diào)一致的證券業(yè)､保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際監(jiān)管協(xié)作標(biāo)準(zhǔn)。

(二)國(guó)際金融監(jiān)管體制發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的啟示

世界各國(guó)金融監(jiān)管體制改革的根本目的在于更好地適應(yīng)本國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的變化，引導(dǎo)本國(guó)金融產(chǎn)業(yè)向有利于市場(chǎng)化配置金融資源的方向發(fā)展。金融監(jiān)管體制的有效性應(yīng)表現(xiàn)為監(jiān)管效率的提高､監(jiān)管成本的降低和監(jiān)管功能的充分發(fā)揮，最終服務(wù)于金融市場(chǎng)的健康､穩(wěn)定發(fā)展。

因此，上海金融監(jiān)管體制的發(fā)展與改革必須與上海金融市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程緊密相結(jié)合，而不應(yīng)簡(jiǎn)單化或一刀切地做調(diào)整。要立足于金融監(jiān)管體制改革適應(yīng)上海金融市場(chǎng)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)，構(gòu)建市場(chǎng)化金融監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化金融協(xié)調(diào)監(jiān)管功能，強(qiáng)化交易所與行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管，賦予市場(chǎng)主體進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)逐步接軌。

二､上海金融監(jiān)管體制的發(fā)展現(xiàn)狀與存在問題

目前，我國(guó)實(shí)行“分業(yè)監(jiān)管”的金融監(jiān)管模式，上海銀監(jiān)局､證監(jiān)局和保監(jiān)局分別負(fù)責(zé)上海市銀行業(yè)､證券與期貨業(yè)､保險(xiǎn)業(yè)的金融監(jiān)管。

雖然“分業(yè)監(jiān)管”模式符合現(xiàn)階段中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的形勢(shì)，但是與國(guó)際金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)相比，上海金融監(jiān)管體制還存在以下問題：

1､上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

雖然2004年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)､證監(jiān)會(huì)､保監(jiān)會(huì)通過簽署《金融監(jiān)管方面分工合作備忘錄》建立“三方協(xié)調(diào)監(jiān)管合作機(jī)制”，但僅僅是一種對(duì)監(jiān)管各方?jīng)]有直接管轄權(quán)､不具備強(qiáng)制力的非制度安排。上海金融服務(wù)辦也曾與三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立起了“3+2”聯(lián)席會(huì)議制度，但主要采取“一事一議”的方式。

2､交易所和金融行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管作用發(fā)揮明顯不足。

與國(guó)外交易所充分發(fā)揮自律監(jiān)管功能不同，我國(guó)交易所更多的是充當(dāng)市場(chǎng)參與者，而不是監(jiān)管者的角色，這主要源于我國(guó)交易所的出資人和監(jiān)管人的一致性，即主管部門既充當(dāng)事實(shí)上的所有人(多數(shù)情況下名義上不是出資人，但行使著出資人的權(quán)利)，又充當(dāng)監(jiān)管人，導(dǎo)致交易所的自律監(jiān)管作用發(fā)揮明顯不足。另一方面，一些本屬于交易所一線監(jiān)管的職能還沒有從上級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中分離出來，交易所沒有足夠的市場(chǎng)監(jiān)管和發(fā)展的權(quán)限。另外，雖然上海市銀行､證券､期貨､保險(xiǎn)同業(yè)工會(huì)已經(jīng)建立，但更多是遵守金融監(jiān)管當(dāng)局的各項(xiàng)法律法規(guī)，形式大于實(shí)質(zhì)，沒有太多話語權(quán)。

3､對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的審批機(jī)制管制過嚴(yán)，期貨衍生品的品種上市機(jī)制比較落后。

金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新都需要中國(guó)銀監(jiān)會(huì)､證監(jiān)會(huì)､保監(jiān)會(huì)進(jìn)行審批才能通過，并且審批程序復(fù)雜，時(shí)間較長(zhǎng)，導(dǎo)致金融產(chǎn)品創(chuàng)新十分困難。以期貨市場(chǎng)為例，國(guó)外期貨品種上市實(shí)行備案制或試運(yùn)行制，而我國(guó)實(shí)行審批制，新品種上市，首先要經(jīng)過交易所研究審核，然后上報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)做出審核后，再上報(bào)國(guó)務(wù)院，國(guó)務(wù)院綜合國(guó)家相關(guān)部委意見后，最后做出是否批準(zhǔn)上市的決定。這種落后的品種上市機(jī)制，不利于上海爭(zhēng)奪石油､鋼鐵等大宗商品的“定價(jià)權(quán)”，不利于上海期貨市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。金融創(chuàng)新本是金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化行為，最終卻需要政府行政審批來主導(dǎo)，無形之中提高了金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的難度，大大抑制金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融創(chuàng)新的積極性。

4､與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還沒有完全接軌。

為了讓更多國(guó)際金融機(jī)構(gòu)能夠參與上海金融市場(chǎng)，應(yīng)逐步與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管，對(duì)國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)行“國(guó)民待遇”。否則，就只能游離在國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系之外，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速､業(yè)務(wù)范圍相對(duì)復(fù)雜的外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難以真正起到防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

5､高素質(zhì)金融監(jiān)管專業(yè)人才的不足。

一方面，上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都比較缺乏對(duì)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品､業(yè)務(wù)､風(fēng)險(xiǎn)管理深入了解的高素質(zhì)金融監(jiān)管專業(yè)人才;另一方面，上海各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立的人事權(quán)，如果一個(gè)部門需要增加3名監(jiān)管人員的配置，需要報(bào)國(guó)務(wù)院審批，周期較長(zhǎng)，手續(xù)較多。

6､金融企業(yè)稅收稅率偏高。

為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的集聚效應(yīng)和金融資產(chǎn)交易的規(guī)模效應(yīng)，降低金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，增強(qiáng)金融企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際金融中心城市對(duì)金融企業(yè)和投資者實(shí)行營(yíng)業(yè)稅､所得稅和交易稅等稅收優(yōu)惠政策(見表1)。

表1 國(guó)內(nèi)外金融企業(yè)主要稅收政策對(duì)比

注：英國(guó)2008年企業(yè)所得稅將降為28%，香港降為16．5%。

從表1中可以看出，發(fā)達(dá)國(guó)家大部分實(shí)行不征收或者免征收營(yíng)業(yè)稅，而上海金融企業(yè)的營(yíng)業(yè)稅雖由8%減為5%，但仍然偏高;在企業(yè)所得稅方面，國(guó)際上呈現(xiàn)逐步降低的趨勢(shì)，新加坡和香港的企業(yè)所得稅遠(yuǎn)低于上海，而深圳實(shí)行減半征收的優(yōu)惠措施;國(guó)外對(duì)于期貨衍生品交易實(shí)行免征交易稅，鼓勵(lì)期貨衍生品市場(chǎng)的發(fā)展。

三､以浦東綜合配套改革試點(diǎn)為契機(jī)，建立與國(guó)際金融中心相適應(yīng)的金融監(jiān)管體制

1､強(qiáng)化上海市金融服務(wù)辦的監(jiān)管協(xié)調(diào)職能。

在“分業(yè)監(jiān)管”的模式下，金融監(jiān)管有效性的一個(gè)重要基礎(chǔ)就是注重金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的效率，而不在于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分合。提高上海市金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的有效性關(guān)鍵在于強(qiáng)化上海市金融服務(wù)辦的監(jiān)管協(xié)調(diào)職能。具體而言，由上海市指定一名市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)牽頭負(fù)責(zé)金融服務(wù)辦的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)工作，上海市金融服務(wù)辦不僅要在上海銀監(jiān)局､證監(jiān)局､保監(jiān)局之間建立制度性安排模式的“監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制”，建立“信息共享機(jī)制”，建設(shè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息共享系統(tǒng)，定期舉辦監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，還要加強(qiáng)與人民銀行上?？偛?#65380;外管局､財(cái)政廳､審計(jì)署､上海發(fā)改委､外經(jīng)委等有關(guān)部門的協(xié)調(diào)和溝通，形成監(jiān)管合力，在應(yīng)對(duì)金融突發(fā)事件，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮應(yīng)有的作用。

2､鼓勵(lì)交易所和金融行業(yè)協(xié)會(huì)的自律監(jiān)管，重點(diǎn)擴(kuò)大交易所自律監(jiān)管的權(quán)限，建立自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的良性互動(dòng)關(guān)系。

第一，將上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有的“一線監(jiān)管”和自律監(jiān)管職能逐步轉(zhuǎn)由交易所承擔(dān);第二，發(fā)揮上海市銀行､證券､期貨､保險(xiǎn)同業(yè)工會(huì)等行業(yè)組織的自律監(jiān)管職能，提高行業(yè)自律意識(shí)與自律水平，形成監(jiān)管合力;第三，賦予交易所對(duì)市場(chǎng)參與者的直接調(diào)查監(jiān)管權(quán)限;第四，建立自律監(jiān)管與政府監(jiān)管的良性互動(dòng)關(guān)系。一方面，政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)交易所自律監(jiān)管的行政監(jiān)督，體現(xiàn)在兩個(gè)層次：①政府對(duì)自律規(guī)則內(nèi)容的行政監(jiān)督;②政府對(duì)自律規(guī)則執(zhí)行狀況的行政監(jiān)督。另一方面，加強(qiáng)交易所對(duì)政府行政監(jiān)管的社會(huì)監(jiān)督，當(dāng)政府對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管存在瑕疵時(shí)，交易所應(yīng)當(dāng)及時(shí)建言獻(xiàn)策。

3､積極爭(zhēng)取賦予市場(chǎng)主體進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，推行期貨衍生品的產(chǎn)品試運(yùn)行機(jī)制。

積極爭(zhēng)取賦予市場(chǎng)主體進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的自，有利于推動(dòng)政府主導(dǎo)型創(chuàng)新向市場(chǎng)主導(dǎo)型創(chuàng)新轉(zhuǎn)變，有利于通過市場(chǎng)化手段對(duì)市場(chǎng)主體的金融創(chuàng)新行為進(jìn)行合理引導(dǎo)和有效監(jiān)管，實(shí)質(zhì)是建立金融創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)金融創(chuàng)新的可持續(xù)性發(fā)展。

另一方面，推行期貨衍生品的產(chǎn)品試運(yùn)行機(jī)制。交易所根據(jù)市場(chǎng)需求､通過專家充分論證推出新的期貨產(chǎn)品，上報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)及當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。條件成熟的期貨品種可以進(jìn)行1-3年期的試運(yùn)行檢驗(yàn)，市場(chǎng)運(yùn)行成功則申請(qǐng)正式上市，不成功就從市場(chǎng)退出，從而建立市場(chǎng)化的新產(chǎn)品上市機(jī)制，提高上市效率。

4､加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管合作，與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌。

一方面，加強(qiáng)國(guó)際合作監(jiān)管體制建設(shè)，積極推進(jìn)與境外金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間保持正式的合作與交流機(jī)制，積極發(fā)展雙邊和多邊監(jiān)管合作關(guān)系，對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行國(guó)際統(tǒng)一監(jiān)管，并建立監(jiān)管高層的互訪和磋商機(jī)制､實(shí)行跨境聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查。另一方面，努力與巴塞爾銀行管理與監(jiān)管委員會(huì)､國(guó)際證券監(jiān)管委員會(huì)組織和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)所推行的國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌，積極參與國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的研究和制定。具體而言，銀行業(yè)要與“新巴塞爾協(xié)議”監(jiān)管準(zhǔn)則接軌，以原則監(jiān)管､功能監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為導(dǎo)向;證券業(yè)要建立有效監(jiān)管資本框架;保險(xiǎn)業(yè)要建立順應(yīng)國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)､符合我國(guó)國(guó)情的償付能力監(jiān)管體系。

5､培養(yǎng)高素質(zhì)金融監(jiān)管人才，加強(qiáng)金融監(jiān)管研究。

一方面，要加快金融監(jiān)管人才集聚，既要爭(zhēng)取賦予上海金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一定的人事自，也要大力培養(yǎng)對(duì)金融行業(yè)熟悉､了解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的高素質(zhì)金融監(jiān)管人才。另一方面，加強(qiáng)金融監(jiān)管研究，既要深入研究國(guó)際金融監(jiān)管的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管研究，更要研究在現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管體制下逐步與國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)接軌的途徑。

6､實(shí)行金融稅收優(yōu)惠政策。

目前，上海金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)稅收制度征收33%的所得稅､5%的營(yíng)業(yè)稅和0．6%的附加稅等，不僅與國(guó)際金融中心城市相比，就是與深圳對(duì)金融企業(yè)實(shí)行15%優(yōu)惠的所得稅制度相比，上海的金融稅收明顯偏高。

因此，上海需要進(jìn)一步完善金融稅收制度，適時(shí)取消金融企業(yè)營(yíng)業(yè)稅;對(duì)金融企業(yè)實(shí)行優(yōu)惠的企業(yè)所得稅;本著國(guó)民待遇原則，盡快統(tǒng)一中外資金融企業(yè)所得稅稅率;對(duì)期貨衍生品交易實(shí)行免征交易稅。

參考文獻(xiàn)：

[1]尚福林．證券市場(chǎng)監(jiān)管體制比較研究．中國(guó)金融出版社，2006;8

第6篇：金融監(jiān)管新格局范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；特征一、網(wǎng)絡(luò)金融概述

一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動(dòng)，是存在于電子空間中的金融活動(dòng)，其存在形態(tài)是虛擬化的、運(yùn)行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)行模式。

二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴(kuò)大市場(chǎng)份額和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個(gè)方面：一方面，金融機(jī)構(gòu)放棄過去那種以單個(gè)機(jī)構(gòu)的實(shí)力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達(dá)到在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場(chǎng)創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場(chǎng)本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競(jìng)爭(zhēng)新格局，金融市場(chǎng)開始走向國(guó)際聯(lián)合。另一方面，迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國(guó)際合作兩方面的特點(diǎn)：一方面過去分業(yè)經(jīng)營(yíng)和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場(chǎng)開放、業(yè)務(wù)融合和機(jī)構(gòu)集團(tuán)化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的跨國(guó)界金融交易量越發(fā)巨大，一國(guó)的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國(guó)的金融市場(chǎng)活動(dòng)了。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)從某種意義上來說，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來的風(fēng)險(xiǎn)大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。首先，從技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行無法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運(yùn)轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會(huì)給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會(huì)降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)來說，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個(gè)層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動(dòng)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運(yùn)行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時(shí)，實(shí)際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點(diǎn)，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個(gè)金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。

三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級(jí)特征。我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點(diǎn)問題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費(fèi)和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國(guó)此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時(shí)代的到來，需要進(jìn)一步研究對(duì)現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應(yīng)采取的對(duì)策針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)和問題，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。（7）銀監(jiān)會(huì)應(yīng)提高對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】

第7篇：金融監(jiān)管新格局范文

關(guān)鍵詞：后ECFA時(shí)代；兩岸融資合作；貨幣清算體系

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：16723198（2012）20009102

2010年6月29日，大陸?；鶗?huì)與臺(tái)灣?；鶗?huì)在重慶簽署了《海峽兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》（以下簡(jiǎn)稱ECFA）。2010年9月12日，ECFA在兩岸雙方完成相關(guān)準(zhǔn)備工作并經(jīng)兩會(huì)互函確認(rèn)后正式生效，進(jìn)入實(shí)施程序。ECFA的簽訂，開啟了兩岸經(jīng)濟(jì)合作的新時(shí)代，是兩岸關(guān)系和平發(fā)展的重要里程碑，標(biāo)志著兩岸經(jīng)貿(mào)合作向著正?；C(jī)制化、制度化方向邁出了重要一步，推動(dòng)兩岸經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)入新階段。ECFA的簽訂，對(duì)于逐步消除兩岸貿(mào)易壁壘、合理資源配置、拓展合作領(lǐng)域等方面都做出了巨大貢獻(xiàn)，使大陸與臺(tái)灣之間形成投資雙向化、形態(tài)多元化的全新發(fā)展格局。

1 后ECFA時(shí)代兩岸融資合作現(xiàn)狀

ECFA的實(shí)施，為兩岸金融合作提供了有力的制度性保障，為今后的經(jīng)貿(mào)合作搭建了新的制度化平臺(tái)，為開創(chuàng)兩岸經(jīng)貿(mào)大交流、大合作、大發(fā)展的新格局提供了有力支撐，為兩岸金融業(yè)更大力度、更寬領(lǐng)域、更多方式的合作提供了歷史機(jī)遇。在ECFA《補(bǔ)充協(xié)議四》中，有多項(xiàng)優(yōu)惠措施均涉及兩岸金融市場(chǎng)，隨著金融交流與合作的不斷壯大，兩岸融資合作也不斷深入。2009年6月，以臺(tái)灣方面逐步開放大陸企業(yè)向臺(tái)灣投資為標(biāo)志，兩岸投資合作從“單向”轉(zhuǎn)向“雙向”。迄今，已有十幾家企業(yè)在臺(tái)設(shè)立公司，邁出了大陸企業(yè)赴臺(tái)投資的第一步。

2 后ECFA時(shí)代兩岸融資合作存在的障礙

2.1 融資相關(guān)政策限制過多

在2008年之前，臺(tái)灣方面就已經(jīng)對(duì)內(nèi)地開放了部分保險(xiǎn)、證券和銀行業(yè)市場(chǎng)，但是由于政治和政策等方面的原因，兩岸在融資方面的合作十分有限。從臺(tái)灣方面分析，臺(tái)灣當(dāng)局對(duì)臺(tái)灣金融業(yè)投資內(nèi)地限制十分嚴(yán)格并且存在融資歧視，而且很少制定針對(duì)內(nèi)地金融業(yè)的開放措施。從大陸方面分析，大陸政府的資本管制一直比較嚴(yán)格，針對(duì)臺(tái)灣的金融投資也同樣是遵照《合格境外投資者（QFII）境內(nèi)證券投資管理辦法》，而由于臺(tái)灣金融行業(yè)融資能力所限，很難滿足進(jìn)入大陸金融市場(chǎng)的相關(guān)條件。此外，由于制度不同，臺(tái)灣金融業(yè)實(shí)施的金融監(jiān)管與大陸相差較大，這也同樣導(dǎo)致了融資面臨重重困難。

2.2 銀行放貸標(biāo)準(zhǔn)差別巨大

由于經(jīng)濟(jì)衰退引發(fā)的臺(tái)商融資困難，臺(tái)商目前很難獲得大陸的融資支持。雖然說通過銀行融資取得資金來源是主要手段，但是臺(tái)商直接向大陸當(dāng)?shù)劂y行貸款存在較大障礙。由于兩岸銀行在放貸標(biāo)準(zhǔn)與觀念方面存在較大差別，在貸款方面又時(shí)常發(fā)生征信不足、信用及擔(dān)保品不足的情況，融資的執(zhí)行困難重重。特別是臺(tái)灣銀行通常接受企業(yè)的應(yīng)收賬款、訂單契約或現(xiàn)金流等貸款方式，大陸銀行無法接受。而大陸銀行需要的土地、廠房或機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)的貸款抵押品，臺(tái)商提供又有很大困難，雙方貸款方面的標(biāo)準(zhǔn)差距導(dǎo)致融資合作停滯不前。

2.3 缺乏完備貨幣清算體系

隨著兩岸經(jīng)貿(mào)往來的不斷拓展，貨幣兌換也日益頻繁。但是目前全球匯率波動(dòng)劇烈，美元持續(xù)貶值，人民幣不斷升值，由于兩岸的貿(mào)易需要通過美元或者港幣進(jìn)行結(jié)算，匯率變動(dòng)會(huì)引發(fā)匯兌風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，加之兩次貨幣兌換產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)支出，大陸與臺(tái)灣的交易者在進(jìn)行貿(mào)易時(shí)付出的兌換成本會(huì)很高。因此，建立完備的兩岸貨幣清算體系呼聲越來越高，如果能夠形成完備的貨幣清算體系，兩岸的交易者在進(jìn)行貿(mào)易時(shí)可以直接使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，這不僅能夠盡量減少由于貨幣兌換帶來的兌換成本，也能夠?yàn)榻灰渍咛峁└蠓秶慕灰妆憷?。雖然，目前建立貨幣清算體系受到政治、政策等方面的諸多制約，但是從目前的兩岸金融合作的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃來看，貨幣清算體系的建立迫在眉睫。

3 后ECFA時(shí)代兩岸融資合作的應(yīng)對(duì)策略

在兩岸關(guān)系穩(wěn)定發(fā)展、國(guó)際經(jīng)濟(jì)仍不明朗、歐債風(fēng)暴方興未艾、人民幣國(guó)際化速度加快的大環(huán)境下，利用ECFA的良好契機(jī)，加大兩岸融資合作的力度，對(duì)于促進(jìn)雙方長(zhǎng)遠(yuǎn)投資，共同開拓國(guó)際市場(chǎng)有著不可忽視的推動(dòng)作用。

3.1 加強(qiáng)政府政策協(xié)調(diào)力度

（1）放寬融資合作限制。

臺(tái)灣方面要科學(xué)評(píng)估大陸企業(yè)對(duì)臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)可能帶來的正面影響，進(jìn)一步開放大陸投資領(lǐng)域，推動(dòng)雙向投資健康有序發(fā)展，使大陸投資成為拉動(dòng)臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)和就業(yè)成長(zhǎng)的新動(dòng)力。推動(dòng)兩岸資本以臺(tái)商向大陸投資為主轉(zhuǎn)變?yōu)殡p向有序的共同投資模式發(fā)展。內(nèi)地商業(yè)銀行要與臺(tái)灣商業(yè)銀行密切合作，增加互設(shè)分支機(jī)構(gòu)或代表處的數(shù)量，通過合作實(shí)現(xiàn)融資便利。臺(tái)灣商業(yè)銀行可以向內(nèi)地商業(yè)銀行推薦在內(nèi)地投資的臺(tái)灣企業(yè)或其客戶，再由內(nèi)地商業(yè)銀行向臺(tái)企提供融資支持，在滿足融資條件的基礎(chǔ)上盡量擴(kuò)大對(duì)臺(tái)資企業(yè)的融資范圍，使臺(tái)資企業(yè)能夠獲得更多的資金支持以便更好地推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。

（2）尋求金融監(jiān)管合作。

兩岸金融監(jiān)管當(dāng)局要建立行之有效的溝通渠道，開創(chuàng)兩岸金融監(jiān)管的新模式。在監(jiān)管主體方面要是兩岸監(jiān)管當(dāng)局都擁有自己的監(jiān)管自，在自我監(jiān)管的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段的進(jìn)一步細(xì)化，形成共同監(jiān)管的全新模式。兩岸監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過協(xié)商制定針對(duì)性的監(jiān)管細(xì)則，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的融資活動(dòng)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)測(cè)。由于在ECFA框架下會(huì)出現(xiàn)越來越多的跨區(qū)域金融機(jī)構(gòu)，這不僅使監(jiān)管的范圍不斷擴(kuò)大，同時(shí)也大大增加了金融監(jiān)管的難度。因此，對(duì)于跨區(qū)域金融機(jī)構(gòu)要加大監(jiān)管力度，密切關(guān)注其動(dòng)向，特別要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)借融資渠道出現(xiàn)的資金異動(dòng)，防范可能出現(xiàn)的地下錢莊、外匯黑市等違法犯罪行為，營(yíng)造良好的金融監(jiān)管運(yùn)行體系。

（3）建立爭(zhēng)端解決機(jī)制。

隨著兩岸經(jīng)濟(jì)合作的不斷深入，大陸與臺(tái)灣之間在經(jīng)濟(jì)合作方面特別是融資合作方面極有可能發(fā)生爭(zhēng)端。因此，需要提前設(shè)計(jì)出行之有效的爭(zhēng)端解決機(jī)制，將爭(zhēng)端的發(fā)生降到最低。第一，兩岸要設(shè)立專門的爭(zhēng)端解決機(jī)制工作機(jī)構(gòu)，密切關(guān)注兩岸企業(yè)融資活動(dòng)的相關(guān)信息，關(guān)注可能發(fā)生的爭(zhēng)端，一旦發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的爭(zhēng)端要及時(shí)根據(jù)情況予以調(diào)解。第二，要建立正規(guī)的爭(zhēng)端解決機(jī)制，制定科學(xué)的調(diào)解程序，如果當(dāng)事人發(fā)生爭(zhēng)端，要參照既定程序進(jìn)行協(xié)調(diào)解決，力爭(zhēng)通過協(xié)商和調(diào)解解決爭(zhēng)端，盡量避免產(chǎn)生嚴(yán)重后果。第三，要設(shè)立有效的保障機(jī)制，建立仲裁裁決的監(jiān)督執(zhí)行機(jī)構(gòu)，一旦當(dāng)事人爭(zhēng)端不能得到順利解決，就要由該機(jī)構(gòu)進(jìn)行跟蹤執(zhí)行，啟動(dòng)相應(yīng)的保障程序，保證爭(zhēng)端的解決能夠順利完成。

3.2 合理調(diào)整銀行融資理念

（1）選擇重點(diǎn)行業(yè)扶持。

ECFA簽訂后，兩岸的合作越來越密切，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要巨大的資金支持，銀行業(yè)在兩岸合作中的作用不容忽視。就目前的融資狀況而言，需要銀行業(yè)對(duì)兩岸企業(yè)的發(fā)展提供有力的支持。通過對(duì)大陸和臺(tái)灣企業(yè)發(fā)展模式以及兩岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求狀況進(jìn)行分析，我們可以看出，較高技術(shù)含量的制造業(yè)是目前兩岸投資合作的重點(diǎn)領(lǐng)域。在電子、通訊設(shè)備、化工、機(jī)械等行業(yè)，需要由銀行以資金支持作為動(dòng)力，為其發(fā)展提供廣闊的空間。此外，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，服務(wù)業(yè)也逐步成為兩岸融資合作的新重點(diǎn)，ECFA在兩岸服務(wù)業(yè)領(lǐng)域的深入發(fā)展將會(huì)帶來更大商機(jī)，而諸如低成本全球融資、國(guó)際市場(chǎng)營(yíng)銷、相關(guān)會(huì)計(jì)與法律的咨詢服務(wù)都是兩岸合作的重要方向。因此，兩岸的銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)以此為契機(jī)，有效扶植相關(guān)的重點(diǎn)行業(yè)，使兩岸融資合作變得更加順利，共同提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）實(shí)現(xiàn)銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

兩岸的銀行機(jī)構(gòu)處于不同的經(jīng)濟(jì)體制之下，其經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)能力有很大差別。但是，ECFA的簽訂，為兩岸銀行機(jī)構(gòu)的有效合作提供了良好的契機(jī)。大陸融資市場(chǎng)范圍廣大，貸款需求旺盛，而在大陸的臺(tái)資企業(yè)也相對(duì)較多，比較容易開展融資以獲得資金支持。臺(tái)灣的銀行機(jī)構(gòu)在融資方面的經(jīng)驗(yàn)要領(lǐng)先于大陸，大陸的銀行機(jī)構(gòu)要積極向臺(tái)灣的銀行機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念、法人治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的監(jiān)管體制為我所用。

（3）搭建信息共享平臺(tái)。

由于一定歷史原因的存在，兩岸銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱的問題一直制約著后ECFA時(shí)代兩岸融資合作。因此，搭建信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)征信、擔(dān)保、抵押和資產(chǎn)評(píng)估方面的信息共享顯得十分重要。兩地銀行通過簽訂綜合授信額度協(xié)議，構(gòu)建兩岸銀行在信貸方面的合作平臺(tái)，多渠道、多方式地積極解決臺(tái)資企業(yè)資金的需求。目前，大陸的征信制度發(fā)展勢(shì)頭相對(duì)較好，相關(guān)的制度日趨完善，業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)充。臺(tái)灣方面雖然征信制度建立時(shí)間相對(duì)較早，但是由于從客戶的保密角度考慮，并未將資料提供給海外分行使用，這對(duì)于融資合作會(huì)產(chǎn)生很大的制約。因此，我們?cè)诮⑿畔⒐蚕砥脚_(tái)時(shí)，可以考慮先將敏感數(shù)據(jù)進(jìn)行過濾，之后對(duì)數(shù)據(jù)的使用者進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管和限制，防止不安全數(shù)據(jù)使用或者泄漏情況的發(fā)生。由此，可以保證臺(tái)商能夠順利的獲得融資支持，也使雙方的銀行業(yè)都能夠獲得益處。

3.3 建立完備貨幣清算體系

進(jìn)入ECFA時(shí)代，兩岸金融機(jī)構(gòu)之間的合作也越來越頻繁，不管是金融績(jī)效還是競(jìng)爭(zhēng)力都會(huì)獲得大幅度的提升。在兩岸建立貨幣清算機(jī)制的過程中，臺(tái)灣銀行期望能夠擔(dān)任重要角色，成為臺(tái)灣的兩岸貨幣清算銀行。目前大陸已批準(zhǔn)10家臺(tái)資銀行在大陸設(shè)立分行，包括在上海開設(shè)分行的第一商業(yè)銀行、國(guó)泰世華銀行、土地銀行等，另有開在蘇州的合作金庫銀行、彰化銀行，南京的永豐銀行，東莞的玉山銀行等。中國(guó)銀行也已經(jīng)與29家臺(tái)灣同業(yè)建立了行關(guān)系，為1000多家大陸臺(tái)資企業(yè)提供全面金融服務(wù)，3年來為臺(tái)資企業(yè)提供貸款累計(jì)超過1600億元人民幣。

因此，大陸應(yīng)當(dāng)在貨幣清算體系的建立方面與臺(tái)灣展開深入的合作，在臺(tái)商相對(duì)密集的地區(qū)（如珠三角、長(zhǎng)三角等地）開展貨幣兌換與結(jié)算試點(diǎn)，在結(jié)算的領(lǐng)域中可以先從非貿(mào)易領(lǐng)域開始，逐步擴(kuò)大到貿(mào)易領(lǐng)域及資本領(lǐng)域，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)公開辦理新臺(tái)幣的兌換業(yè)務(wù)，公開掛牌并將兌換新臺(tái)幣業(yè)務(wù)擴(kuò)展到中國(guó)銀行以外的其他國(guó)有商業(yè)銀行。合理制定新臺(tái)幣匯率并允許按國(guó)際金融市場(chǎng)行情在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)，允許新臺(tái)幣作為計(jì)價(jià)與結(jié)算貨幣，為臺(tái)商提供更好的金融支持服務(wù)。兩岸通過建立貨幣雙向兌換與清算機(jī)制，實(shí)現(xiàn)兩岸商業(yè)銀行間人民幣與新臺(tái)幣的直接匯兌結(jié)算，逐漸建立兩岸資金清算中心。這樣不僅減少匯兌成本，也能保持貨幣供應(yīng)量的穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

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第8篇：金融監(jiān)管新格局范文

影響網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素

從金融創(chuàng)新的角度看，不斷形成的新市場(chǎng)和層出不窮的新工具、新交易、新服務(wù)沖擊著金融領(lǐng)域，不僅革新了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)管理方式，模糊了各類金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)界限，加劇了金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，打破了金融活動(dòng)的國(guó)界局限，而且改變了金融總量與結(jié)構(gòu)，重塑了金融運(yùn)作機(jī)制，提高了金融在經(jīng)濟(jì)中的地位與作用，形成了世界金融的新格局，導(dǎo)致金融業(yè)發(fā)生了全面而深刻的變化，這些都為網(wǎng)上銀行營(yíng)造了良好的萌生和發(fā)展環(huán)境。

從信息技術(shù)應(yīng)用的角度看，計(jì)算機(jī)使銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)生了巨大的變革，改變了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的處理手段和程序。

電子化資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)、電子化清算系統(tǒng)、自動(dòng)付款系統(tǒng)等金融電子系統(tǒng)的創(chuàng)建，形成了國(guó)內(nèi)外縱橫交錯(cuò)的電子化資金流轉(zhuǎn)網(wǎng)絡(luò)，這使得網(wǎng)上銀行的建立不僅成為需要而且成為可能。

從銀行自身角度看，由于銀行提供的金融服務(wù)具有廣泛性和滲透性的特點(diǎn)，覆蓋國(guó)民經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)，滲透到生產(chǎn)和生活領(lǐng)域，這就要求銀行提供多功能的金融服務(wù)進(jìn)行支持，以順應(yīng)發(fā)展的需要。通過提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行既能減輕競(jìng)爭(zhēng)壓力，滿足不同客戶的多樣化需要，又能使銀行業(yè)務(wù)范圍得到拓展與延伸，銀行功能得到充分的發(fā)揮。

對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的建議

提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)緊迫感。銀行業(yè)要在促進(jìn)銀行制度更新，開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平等方面有新的改變，特別是在以網(wǎng)絡(luò)化、信息化為標(biāo)志的信息技術(shù)面前，以信息技術(shù)加快我國(guó)銀行業(yè)的改造是重要舉措。面對(duì)網(wǎng)上銀行對(duì)當(dāng)今國(guó)際上所有傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生的巨大震蕩，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行如果忽視網(wǎng)上銀行的發(fā)展和建設(shè)，都將在未來的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代受到懲罰。與之相反，如果能利用這個(gè)機(jī)會(huì)加快網(wǎng)上銀行的建設(shè)和發(fā)展，也許會(huì)迎來一次新的發(fā)展機(jī)遇。我國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的建設(shè)和發(fā)展同樣需要選取合適的發(fā)展戰(zhàn)略。對(duì)于大銀行而言，不管是采取收購網(wǎng)上銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，還是采取自我組建網(wǎng)上銀行的發(fā)展戰(zhàn)略都是不錯(cuò)的選擇；對(duì)于小銀行而言，要強(qiáng)調(diào)自己的服務(wù)特色，明確市場(chǎng)定位，確立自己的銀行客戶目標(biāo)并具有良好的可鑒別性，只有這樣才能吸引和鞏固銀行客戶，才能在與大銀行的競(jìng)爭(zhēng)中維持均勢(shì)。

重視網(wǎng)絡(luò)人才的培養(yǎng)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的順利與否，網(wǎng)絡(luò)人才的培養(yǎng)很重要。我國(guó)的銀行業(yè)如果想及時(shí)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)該借鑒國(guó)外的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，重視人才的儲(chǔ)備和培訓(xùn)工作。

第9篇：金融監(jiān)管新格局范文

一、技術(shù)發(fā)展迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融野蠻生長(zhǎng)

最近隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)正在改變著傳統(tǒng)金融存貸、支付等核心業(yè)務(wù)，這也就開創(chuàng)了互聯(lián)網(wǎng)與金融融合發(fā)展的新格局，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中，P2P（Peer to Peer）借貸服務(wù)行業(yè)自2006年以來在全球得到了快速的發(fā)展。英國(guó)的ZOPA （2005）、美國(guó)的Prosper（2006） 和Lending Club （2006） 等人人貸公司出現(xiàn)，并在2007年金融危機(jī)爆發(fā)、傳統(tǒng)信用萎縮的背景下，獲得快速發(fā)展。P2P借貸成為美國(guó)增長(zhǎng)最快的投資行業(yè)，每年的增長(zhǎng)率超過100%。英國(guó)最近出現(xiàn)了全球第一家P2B公司模式。P2P這種模式由于比銀行貸款更加方便靈活，很快在全球范圍內(nèi)得到復(fù)制，比如德國(guó)的Auxmoney，日本的Aqush，韓國(guó)的Popfunding，西班牙的Comunitae，冰島的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。近幾年，眾籌模式在歐美國(guó)家迎來了黃金上升期，發(fā)展速度不斷加快，在歐美以外的國(guó)家和地區(qū)也迅速傳播開來。數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年，眾籌融資的全球交易總額達(dá)到170億美元，同比提高95%。

基于web2.0，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，逐漸滲透到支付、存貸、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融核心業(yè)務(wù)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)逐漸形成。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融用戶規(guī)模將繼續(xù)擴(kuò)大。

1.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的加速普及，互聯(lián)網(wǎng)支付加快發(fā)展。2011年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付規(guī)模為1萬億，到2015年為11.8萬億，五年增長(zhǎng)超過10萬億，年均增長(zhǎng)都超過30%。

2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。近年來，中國(guó)P2P網(wǎng)貸呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，2010年P(guān)2P平臺(tái)數(shù)量?jī)H為10家，到2015年高達(dá)2595家。融資規(guī)模更是迅速上升，2010年網(wǎng)貸融資規(guī)模僅為31億元，到2015年融資規(guī)模接近1萬億，占全社會(huì)新增融資規(guī)模的6.37%。

3.眾籌。在中國(guó)眾籌發(fā)展仍然處于起步階段，但是發(fā)展速度較快。2011年中國(guó)眾籌平臺(tái)僅有4家，2013年40家，到2015年增長(zhǎng)為158家。從區(qū)域分布看，主要集中在北京、廣東、上海。

4.互聯(lián)網(wǎng)銀行。中國(guó)對(duì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銀行還比較謹(jǐn)慎，目前成立運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行僅有兩家。一是2014年12月在深圳前海成立的微眾銀行，另外一個(gè)是浙江杭州的網(wǎng)商銀行。目前這兩家銀行運(yùn)轉(zhuǎn)良好，具有較好的業(yè)務(wù)前景，尤其能緩解中小企業(yè)融資難問題。

5.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。過去五年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，市場(chǎng)規(guī)模由2011年的32億元，增長(zhǎng)到2015年的2000億元。尤其是，2013年11月6日，國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)誕生，對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)具有很強(qiáng)的示范作用?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司數(shù)量也由2011年的28家，發(fā)展到2015年的100家。

6.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在中國(guó)發(fā)展較早，他是伴隨著中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展起來的。隨著金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，基于各細(xì)分領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)逐漸發(fā)展起來，主要包括綜合性電商消費(fèi)金融、租房消費(fèi)金融、二手車消費(fèi)分期市場(chǎng)、裝修分期市場(chǎng)等。市場(chǎng)規(guī)模2011年為6.8億元，2014年為162億元。

二、存在的主要問題

中國(guó)金融在取得重大發(fā)展同時(shí)，也存在諸多問題：

一是資金鏈問題存憂。在強(qiáng)大產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展的推動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模急劇擴(kuò)大。但由于相關(guān)規(guī)章制度和市場(chǎng)準(zhǔn)則尚不完善，較之于監(jiān)管相對(duì)完備的傳統(tǒng)金融市場(chǎng)，受豐厚利益驅(qū)動(dòng)，熱情高漲的互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)者行為相對(duì)激進(jìn)，容易越界。在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化、混業(yè)化過程中，機(jī)構(gòu)體量迅速擴(kuò)大，自身風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，部分機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了無法及時(shí)結(jié)算、兌付客戶資金，甚至經(jīng)營(yíng)不善卷款跑路等問題。2015年e租寶涉案金額高達(dá)500多億元，給投資者帶來重大損失。一批P2P理財(cái)平臺(tái)也集中爆發(fā)問題，有媒體報(bào)道，今年1-4月跑路的P2P達(dá)到300多家，30%的P2P平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難。

二是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)難控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品作為金融創(chuàng)新，出現(xiàn)時(shí)間短，大量問題尚未暴露，其對(duì)行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)僅僅停留在理論層面。信用基礎(chǔ)上的網(wǎng)絡(luò)支付與金融交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)天生具有可傳染性，此類風(fēng)險(xiǎn)不是某種局限于的系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)。一旦條件具備，就會(huì)沖破單一體系演化為系統(tǒng)的、全局的金融振蕩，即便是已有深入研究的一些傳統(tǒng)金融問題，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下表現(xiàn)形式如何，傳統(tǒng)應(yīng)對(duì)的后端是否有效仍是未知。未來市場(chǎng)、新興業(yè)務(wù)，分布著的廣泛且復(fù)雜金融風(fēng)險(xiǎn)，機(jī)構(gòu)間、體系內(nèi)風(fēng)控管理難度提高，“交叉感染”的可能性增加，金融危機(jī)的突發(fā)性和破壞性加大，風(fēng)險(xiǎn)事件隨時(shí)可能出現(xiàn)并傳播，需引發(fā)足夠的注意。

三是監(jiān)管模式和手段滯后。由于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)公司、通信運(yùn)營(yíng)商等非金融類企業(yè)紛紛進(jìn)入金融領(lǐng)域，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品加快了創(chuàng)新步伐，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)與新模式不斷涌現(xiàn)，而中國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還比較滯后，部門職責(zé)尚不清晰、法律法規(guī)不健全，追責(zé)機(jī)制不清晰。

四是社會(huì)信用環(huán)境缺失。當(dāng)前，中國(guó)社會(huì)信用體系不健全，存在諸多突出問題。比如法律缺失、部門壁壘與中央地方“條塊”分割嚴(yán)重、失信成本偏低、信用服務(wù)市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢和社會(huì)的信用觀念和契約責(zé)任意識(shí)淡薄。社會(huì)信用供需失衡，社會(huì)信用資源浪費(fèi)和社會(huì)信用資源不足并存，制約了中國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，由于絕大多數(shù)金融產(chǎn)品是沒有實(shí)物抵押，而是建立在基于互聯(lián)網(wǎng)信用評(píng)估的基礎(chǔ)上。中國(guó)社會(huì)信用體系不健全，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展征信成本高、各企業(yè)重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重，抬高了金融風(fēng)險(xiǎn)。

五是互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入門檻不高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還具有金融投資門檻低、主流客戶群體風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱，參與者眾多、風(fēng)險(xiǎn)傳播速度快，準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)低、內(nèi)控不完善等特點(diǎn)，這些特點(diǎn)都會(huì)增加其潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制難度。互聯(lián)網(wǎng)金融的金融本質(zhì)決定了其和傳統(tǒng)金融行業(yè)一樣，都同樣面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等一系列金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、主要國(guó)家促進(jìn)政策經(jīng)驗(yàn)及啟示

一是立法先行。在將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管體系的同時(shí)，世界各國(guó)也在根據(jù)形勢(shì)發(fā)展，不斷創(chuàng)新監(jiān)管理念，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后可能出現(xiàn)的監(jiān)管漏洞，通過立法、補(bǔ)充細(xì)則等手段，延伸和擴(kuò)充現(xiàn)有監(jiān)管法規(guī)體系。美國(guó)1999年頒布的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》將第三方支付機(jī)構(gòu)界定為非銀行金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范了第三方支付機(jī)構(gòu)行為。在P2P貸款方面，美國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定，P2P貸款屬于直接融資的一種，根據(jù)1933年證券法Sections5（a）and（b）的規(guī)定，禁止任何人在沒有有效注冊(cè)或獲得豁免的情況下要約（提供）或出售證券。歐盟為了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，先后頒布了《電子簽名共同框架指引》、《電子貨幣指引》、《電子貨幣機(jī)構(gòu)制引》等具有針對(duì)性的法律法規(guī)。各國(guó)立法先行規(guī)范了參與者行為，維護(hù)了投資者的利益，保障了互聯(lián)網(wǎng)金融的健康有序發(fā)展。

二是機(jī)構(gòu)明確。建立各司其職，運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系是互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的前提。發(fā)達(dá)國(guó)家針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的特性，在傳統(tǒng)金融的基礎(chǔ)上，按照互聯(lián)網(wǎng)金融不同業(yè)務(wù)屬性，明確各業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。美國(guó)采用州和聯(lián)邦分管的監(jiān)管體制，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）負(fù)責(zé)監(jiān)管第三方支付機(jī)構(gòu)，明確規(guī)定各州相關(guān)監(jiān)管部門可以在不違背本州上位法的基礎(chǔ)之上，對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的相關(guān)事項(xiàng)作出切合本州實(shí)際的規(guī)定。2010年7月，美國(guó)簽署了《金融監(jiān)管改革法案》，所有針對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)性措施都由一家新成立的、獨(dú)立的消費(fèi)者金融保護(hù)署（CFPA）來執(zhí)行。英國(guó)的Zopa、RateSetter和FundingCircle于2011年建立了“P2P金融協(xié)會(huì)”，通過制定P2P信貸的行業(yè)準(zhǔn)則來規(guī)范業(yè)務(wù)模式和內(nèi)控機(jī)制。

三是功能監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上仍然屬于金融，從功能上來看仍脫離不了支付、金融產(chǎn)品銷售、融資、投資的范疇，國(guó)際上普遍將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管框架。在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)方面，美國(guó)將第三方支付業(yè)務(wù)納入貨幣轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)監(jiān)管，由美國(guó)國(guó)會(huì)建立的獨(dú)立的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）負(fù)責(zé)監(jiān)管，規(guī)定第三方支付平臺(tái)必須將沉淀資金存放于FDIC 在商業(yè)銀行開立的無息賬戶中，沉淀資金產(chǎn)生的利息用于支付保險(xiǎn)費(fèi)。歐盟將第三方支付機(jī)構(gòu)納入金融類企業(yè)監(jiān)管。在融資業(yè)務(wù)方面，美國(guó)將網(wǎng)絡(luò)借貸融資納入證券業(yè)監(jiān)管，側(cè)重于市場(chǎng)準(zhǔn)入和信息披露。歐盟對(duì)于股權(quán)眾籌監(jiān)管，分別對(duì)發(fā)起人、平臺(tái)使用于不同的監(jiān)管法規(guī)。

四是行業(yè)自律。國(guó)際上，很多行業(yè)協(xié)會(huì)通過制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、推動(dòng)同業(yè)監(jiān)督、規(guī)范引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。英國(guó)三大P2P平臺(tái)就建立了全球第一家小額貸款行業(yè)協(xié)會(huì)，美、英、法等國(guó)積極推動(dòng)成立眾籌協(xié)會(huì)，制定自律規(guī)范。很多企業(yè)本身，也通過制定企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管規(guī)定、規(guī)范交易手續(xù)、監(jiān)控交易過程，實(shí)施自我監(jiān)管。如澳大利亞眾籌網(wǎng)站ASSOB注重籌資流程管理，為長(zhǎng)期安全運(yùn)行發(fā)揮了關(guān)鍵作用。

四、對(duì)中國(guó)的借鑒及建議

（一）設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)門檻

對(duì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)安全、信息披露、高管任職等方面應(yīng)設(shè)置一定的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，不再沿襲傳統(tǒng)金融牌照制度的做法。由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)，其必須服從一定的金融秩序和監(jiān)管規(guī)范，通過技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)、高管任職資格、信息披露規(guī)范等建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)、完善內(nèi)控等手段來規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)控制。

（二）創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管模式

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展之勢(shì)和互聯(lián)網(wǎng)金融跨行業(yè)融合發(fā)展的特點(diǎn)，吸收工信部加入由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等跨部門組成的工作協(xié)調(diào)小組，通過部際聯(lián)系會(huì)議制度，聯(lián)合研究制定互聯(lián)網(wǎng)金融政策，加強(qiáng)與貨幣政策的協(xié)調(diào)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)監(jiān)管，建立全覆蓋的統(tǒng)計(jì)體系以加強(qiáng)信息共享。開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作，制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)。創(chuàng)新監(jiān)管模式，監(jiān)管部門需要改變對(duì)傳統(tǒng)金融企業(yè)監(jiān)管模式，由事前監(jiān)管改為備案監(jiān)管，由對(duì)企業(yè)的前端監(jiān)管改為加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)。應(yīng)通過“負(fù)面清單”和“紅線邊界”厘清互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的底線、邊界。建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)金融消費(fèi)者特別是互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的教育，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立正確的投資理念，提高消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。

（三）強(qiáng)化政府公共服務(wù)及管理職能

出臺(tái)相關(guān)制度規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，開展非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施認(rèn)證，建設(shè)移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建金融監(jiān)管體系和互聯(lián)網(wǎng)安全防護(hù)網(wǎng)絡(luò)與信息安全體系，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)用戶的信息保護(hù)，通過制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為監(jiān)管提供好的基礎(chǔ)。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新情況，重新梳理各類金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，構(gòu)建科學(xué)有序的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，明確相應(yīng)企業(yè)、相應(yīng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門，取締未經(jīng)監(jiān)管許可的金融平臺(tái)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺(tái)。對(duì)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)安全、信息披露、高管任職等方面應(yīng)設(shè)置一定的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)，不再沿襲傳統(tǒng)金融牌照制度的做法。建立與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的配套法律體系，應(yīng)盡快完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套征信系統(tǒng)建設(shè)等。

（四）完善互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈

整合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展資源，加強(qiáng)傳統(tǒng)金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、通信運(yùn)營(yíng)商等企業(yè)間的溝通交流，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏、協(xié)同創(chuàng)新，營(yíng)造良好的生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)擁有客戶、研究和資本優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)公司擁有技術(shù)、數(shù)據(jù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，通信運(yùn)營(yíng)商擁有管道優(yōu)勢(shì)、掌握了大量的移動(dòng)終端。通過組合產(chǎn)業(yè)鏈上下游不同優(yōu)勢(shì)資源，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融融合創(chuàng)新發(fā)展。具體而言，一是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)研發(fā)，完善包括系統(tǒng)軟件、數(shù)據(jù)保護(hù)、秘鑰等在內(nèi)的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。二是促進(jìn)征信行業(yè)的發(fā)展，建立符合互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的信用體系，支持一批征信公司發(fā)展。三是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)中介服務(wù)的發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)未來發(fā)展趨勢(shì)、規(guī)律以及風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和防范等方面的研究，完善信息披露、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、法律財(cái)會(huì)等服務(wù)。

（五）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律

除了法律和制度監(jiān)管外，互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展還離不開行業(yè)自律，包括行業(yè)自律性組織及協(xié)議。需要充分發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，倡議互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)者自覺遵守法律法規(guī)、自覺維護(hù)金融穩(wěn)定、自覺防范管控風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)公共利益、自覺接受社會(huì)監(jiān)督、自覺抵制惡性競(jìng)爭(zhēng)，共同維護(hù)好行業(yè)利益。國(guó)家需要支持各類互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、組織的發(fā)展。研究互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律，推動(dòng)制訂互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

（六）營(yíng)造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展輿論環(huán)境