金融貸款行業(yè)的前景分析精選(九篇)

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第1篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

關(guān)鍵詞：物流金融；天津港；合作模式

中圖分類號：F252 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-00-01

一、物流金融的特點(diǎn)

1.物流金融的概念和類型

作為授信主體銀行的人和受信主體客戶的委托人，第三方物流企業(yè)具有獨(dú)特的橋梁作用，它通過貨物的質(zhì)押監(jiān)管，幫助銀行和客戶達(dá)成信貸交易，解決中小企業(yè)融資難的問題。銀行可以是第三方物流企業(yè)本身或其分支機(jī)構(gòu)，也可以是與第三方物流企業(yè)的聯(lián)合體。物流金融的業(yè)務(wù)模式可以分為基本的物流金融業(yè)務(wù)模式和創(chuàng)新形式的物流金融業(yè)務(wù)模式[1]。

2.物流金融的特點(diǎn)

物流金融涉及第三方物流企業(yè)、客戶和金融機(jī)構(gòu)三個(gè)主體，是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合的產(chǎn)物，是物資流、資金流和信息流的整合。物流金融的核心是物流融資。同時(shí)物流金融的服務(wù)具有標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、遠(yuǎn)程化和廣泛性。

3.發(fā)展物流金融的必要性

物流金融不僅能提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力及效益，更可為企業(yè)融資并提升資本運(yùn)用的效率，同時(shí)可幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款規(guī)模，擴(kuò)展服務(wù)業(yè)務(wù)，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)是現(xiàn)代物流發(fā)展的迫切要求，也是金融業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。

二、津臺物流金融合作的前景分析

1.津臺兩地貿(mào)易發(fā)展態(tài)勢要求兩地物流金融加快合作

貿(mào)易結(jié)合度是把世界出口或進(jìn)口總額作為衡量基準(zhǔn)，兩國(地區(qū))之間的貿(mào)易關(guān)系以這個(gè)衡量基準(zhǔn)偏離的程度，從而成為表示兩個(gè)經(jīng)濟(jì)體間貿(mào)易緊密化的一項(xiàng)指標(biāo)。而“貿(mào)易結(jié)合度”是從“貿(mào)易依存度”扣除了對象國(地區(qū))在世界貿(mào)易中所占比重這一規(guī)模因素之后的數(shù)值，這樣可以更清楚地發(fā)現(xiàn)兩個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間經(jīng)濟(jì)關(guān)系的變動趨勢。其數(shù)值超過1，說明兩個(gè)經(jīng)濟(jì)體貿(mào)易聯(lián)系密切，數(shù)值越大說明關(guān)系越密切。小于1則說明貿(mào)易關(guān)系不密切[2]。

2.兩岸金融合作政策前行推動津臺物流金融全面合作

2009年4月26日兩岸簽署的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》以及2009年11月16日簽署的《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》，為推動兩岸銀行業(yè)開展合作與交流，提高兩岸銀行業(yè)作業(yè)的層次和水平，為兩岸經(jīng)貿(mào)交流和人員往來提供良好的金融服務(wù)創(chuàng)造了積極條件，也為津臺物流金融的合作提供了政策支持。

3.天津臺資銀行的投資勢頭促進(jìn)津臺物流金融擴(kuò)大合作

首家由海峽兩岸合資的華人銀行——華一銀行天津分行于2009年4月3日正式營業(yè)，將切實(shí)為投資大陸的臺資、港資及其他外資企業(yè)以及政府基礎(chǔ)設(shè)施提供服務(wù)。兩岸簽署《海峽兩岸銀行業(yè)監(jiān)督管理合作諒解備忘錄》后，土地銀行董事長王耀興說，土銀未來考慮在天津、海西、青島等地設(shè)點(diǎn)。這些都表明了臺灣銀行對天津投資的熱情，將促進(jìn)津臺兩地物流金融合作不斷擴(kuò)大。

4.天津港的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢吸引津臺物流金融長期合作

2011年天津港在全球港口貨物吞吐量排名中列第四位，貨物吞吐量為4.53億萬噸，集裝箱吞吐量完成1150萬標(biāo)箱，全年共完成固定資產(chǎn)投資135億元人民幣；致力于建設(shè)面向東北亞、輻射中西亞的集裝箱樞紐港和中國北方最大的散貨主干港，其龐大的資產(chǎn)規(guī)模、完善的管理和良好的信譽(yù)，深受用戶信賴；擁有龐大的客戶群和豐富而可靠的物流信息資源，實(shí)現(xiàn)各合作方信息共享，從而促進(jìn)港口物流金融服務(wù)的發(fā)展[3]。因此天津港的發(fā)展吸引津臺兩地物流金融進(jìn)行長期穩(wěn)定的合作。

三、津臺物流金融合作模式選擇

1.現(xiàn)行的物流金融合作模式的類型

通過上述分析，津臺兩地在物流金融合作上，可選擇天津港和臺灣銀行合作，開展物流金融服務(wù)，可以是專項(xiàng)服務(wù)，也可以進(jìn)行供應(yīng)鏈金融全面服務(wù)。因?yàn)樘旖蚴歉劭诔鞘?，物流是重要的支柱產(chǎn)業(yè)。2007年底天津港進(jìn)軍物流金融業(yè)務(wù)，并積累了一些經(jīng)驗(yàn)。而臺灣方面，2006年臺灣銀行業(yè)增長相對緩慢，整體收益普遍較低，收益指標(biāo)為負(fù)。2007年收益指標(biāo)雖轉(zhuǎn)為正值，但是數(shù)值仍然很低，提高其銀行收益能力仍然任重而道遠(yuǎn)，急需拓展市場。天津港和臺灣銀行進(jìn)行合作，既有助于臺灣銀行吸引和穩(wěn)定客戶，開辟新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，增強(qiáng)競爭能力，又可增強(qiáng)天津港綜合服務(wù)功能，穩(wěn)固和增加貨源，提高經(jīng)營績效和綜合競爭能力。最終實(shí)現(xiàn)物流供應(yīng)鏈的良性互動和兩岸發(fā)展共贏。

2.模式的運(yùn)行方式

(1)天津港和臺灣銀行專項(xiàng)合作

天津港和臺灣中小銀行可按圖1的基本流程進(jìn)行專項(xiàng)物流金融合作，開展物流融資業(yè)務(wù)。物流融資業(yè)務(wù)是銀行與物流公司共同合作，為擁有在庫、在途貨物所有權(quán)的企業(yè)提供以貨物或代表貨物權(quán)利的憑證為質(zhì)押的新型融資授信服務(wù)，屬于基本的物流金融業(yè)務(wù)模式。

(2)天津港和臺灣銀行全面合作

天津港和臺灣已推出物流金融服務(wù)業(yè)務(wù)的銀行，如國泰世華銀行[5]，可聯(lián)合打造供應(yīng)鏈金融，開展全面合作。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì)；銀行；金融

目前全球面臨著氣候逐漸變暖的自然危機(jī)以及次貸金融危機(jī)的雙重危機(jī)下，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)是必然的趨勢。低碳經(jīng)濟(jì)通過技術(shù)創(chuàng)新、新能源開發(fā)、制度創(chuàng)新等手段改變了高污染、高排放、高能耗的經(jīng)濟(jì)增長方式，達(dá)到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)雙贏，向著可持續(xù)發(fā)展道路邁進(jìn)。

1.樹立可持續(xù)發(fā)展理念

在低碳經(jīng)濟(jì)條件下，我國銀行業(yè)要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展必須從以下三個(gè)方面進(jìn)行：（1）搞好短期收益與長期效益的關(guān)系。銀行金融業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)定會影響眼前利益，但是從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，放棄高污染、高能耗的企業(yè)貸款，這樣可以降低潛在信貸危機(jī)，進(jìn)而為銀行金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（2）處理好市場占比與綠色信貸的關(guān)系。銀行金融業(yè)在推行低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)必然會失去一些市場和客戶，這個(gè)過程的轉(zhuǎn)變是非常艱難的。從銀行金融來看，資本充足率、存貨比等多方面的因素同時(shí)約束銀行可以使用的信貸資源，放棄那些高利益但高污染、高能耗的客戶和市場，將這些資金騰出來加大對低碳經(jīng)濟(jì)市場的投資，占據(jù)綠色信貸市場，促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。（3）處理好股東利益與社會責(zé)任的關(guān)系。銀行是一個(gè)社會關(guān)系細(xì)胞，它不僅要對股東利益進(jìn)行維護(hù)，而且還要履行社會責(zé)任，保護(hù)客戶、社會、股東等的共同利益，實(shí)現(xiàn)股東、員工、客戶共贏。

2.創(chuàng)新金融支持手段

在低碳經(jīng)濟(jì)條件下，金融支持手段必須根據(jù)客戶所處的地位以及對低碳經(jīng)濟(jì)的影響，創(chuàng)新不同的金融支持手段。對于國家重大項(xiàng)目的低碳產(chǎn)業(yè)，可以在建設(shè)期由國家大型銀行提供貸款，在建設(shè)后期可由商業(yè)銀行提供貸款，并在融資成本方面給予優(yōu)惠，從而保證低碳經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目能夠在充足的資金支持條件下順利的進(jìn)行；對于那些具有較強(qiáng)輻射的低碳產(chǎn)業(yè)的額核心企業(yè)，可以提供貿(mào)易融資，以及產(chǎn)業(yè)融資，保證整個(gè)產(chǎn)業(yè)更加綠色環(huán)保；對于掌握新技術(shù)的新材料生產(chǎn)企業(yè)，可以通過采用一些新型的擔(dān)保方式來實(shí)現(xiàn)融資（知識產(chǎn)權(quán)抵押、未來貨權(quán)質(zhì)押等），這樣能夠促進(jìn)該企業(yè)在市場競爭力的快速提升，高度支持低碳產(chǎn)品的使用；對于傳統(tǒng)高碳行業(yè)中實(shí)施節(jié)能減排技術(shù)改造項(xiàng)目的企業(yè)，提供低碳設(shè)備融資租賃等融資服務(wù)解決減排升級中的資金缺口；對于具有碳排放額度的企業(yè)，嘗試開展排放權(quán)質(zhì)押貸款、排放交易買方信貸、碳交易保函業(yè)務(wù)等融資支持，解決低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的資金瓶頸；對于為低碳產(chǎn)業(yè)提供配套服務(wù)的中小企業(yè)，可以為其提供對應(yīng)資金流的融資理財(cái)服務(wù)，使低碳產(chǎn)業(yè)通過資金流的延伸向傳統(tǒng)高碳行業(yè)滲透。

3.重視低碳金融創(chuàng)新人才的培養(yǎng)

作為金融創(chuàng)新的核心力量，我國銀行在上一輪金融創(chuàng)新中已經(jīng)落在了發(fā)達(dá)國家后面。金融創(chuàng)新人才缺失也是我國在國際金融市場上缺乏競爭力的重要原因之一。在新的發(fā)展機(jī)遇面前，市場對所有主體都會給予發(fā)展的機(jī)會。在這種情況下，誰首先培養(yǎng)出合格的創(chuàng)新型人才，誰就能夠掌握市場的主動權(quán)。在這方面，我國商業(yè)銀行尤其要加大投入，以創(chuàng)新人才隊(duì)伍的建設(shè)帶動低碳金融創(chuàng)新。培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才可以從一些幾個(gè)方面進(jìn)行：（1）建立低碳金融專業(yè)管理隊(duì)伍。金融管理人員必須能夠熟悉相關(guān)專業(yè)知識，掌握新型模型化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)。因此，可以加強(qiáng)金融管理人員這方面的培訓(xùn)，使其成為具有低碳經(jīng)濟(jì)知識和技術(shù)評估的高端人才。（2）加強(qiáng)低碳金融服務(wù)員工的培訓(xùn)。根據(jù)國家對低碳經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)政策要求，確定信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)方法，從而提高他們的低碳專業(yè)素質(zhì)。（3）建立科學(xué)的考核和獎懲機(jī)制。優(yōu)秀的考核和獎懲機(jī)制能夠激發(fā)員工的工作積極性。將低碳的銷售拓展與績效聯(lián)系起來，完善信貸評價(jià)考核體系，促進(jìn)員工為低碳市場發(fā)展不斷努力。

4.建立低碳金融的潛在風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度

針對因傳統(tǒng)高碳經(jīng)濟(jì)向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中存在眾多的不確定因素和低碳經(jīng)濟(jì)成效的不可預(yù)見性，以及傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中對傳統(tǒng)高碳型信貸客戶的市場競爭和退出狀況，銀行必須及時(shí)分析和把握低碳金融服務(wù)存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。銀行可以低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目貸款資金為標(biāo)的向保險(xiǎn)公司投保，并對低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)撥備進(jìn)行專項(xiàng)管理；還可以與政府部門、中介機(jī)構(gòu)合作建立低碳經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障基金，建立低碳經(jīng)濟(jì)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、核證減排額質(zhì)押等新型風(fēng)險(xiǎn)保障措施的價(jià)值評估、有效登記和處置體系。

5.加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)新

金融創(chuàng)新與監(jiān)管一直是相輔相成發(fā)展的。低碳金融創(chuàng)新過程中必然伴隨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有一些相關(guān)的指導(dǎo)性操作規(guī)范或準(zhǔn)則，就有可能使?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)因素不斷積累。由于低碳金融對各國監(jiān)管層來講都是新事物，而對我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求更高。一方面，可借鑒發(fā)達(dá)國家已有的經(jīng)驗(yàn)；另一方面，仍然要結(jié)合我國在全球低碳交易體系中的地位，以及我國低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的實(shí)際情況進(jìn)行制度設(shè)計(jì)；再者建立低碳客戶信息監(jiān)測制度。在對客戶的金融服務(wù)過程中及時(shí)跟蹤收集客戶的環(huán)保動態(tài)信息和節(jié)能減排意向，并確定專門的部門對跟蹤收集的環(huán)保動態(tài)信息及時(shí)進(jìn)行分析，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策和低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，建立符合各銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的信貸評估標(biāo)準(zhǔn)，提出低碳金融服務(wù)的指導(dǎo)性意見，確立具有本行特色的低碳金融服務(wù)對象和服務(wù)內(nèi)容，并有針對性地采取相應(yīng)的金融服務(wù)方案。對具有節(jié)能減排意向的客戶給予相應(yīng)的低碳金融支持，促進(jìn)客戶節(jié)能減排工程的技改升級；對發(fā)現(xiàn)存在高碳特質(zhì)的客戶，應(yīng)主動與其溝通，并通過利率杠桿的調(diào)節(jié)，引導(dǎo)客戶將原有的高能耗、高污染產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目向低碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)、項(xiàng)目轉(zhuǎn)型升級。

銀行金融業(yè)實(shí)現(xiàn)低碳經(jīng)濟(jì)是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)，需要各領(lǐng)域的相互配合，在制度、手段、內(nèi)容上要不斷進(jìn)行創(chuàng)新，這樣才有利于低碳經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張雨薇. 低碳經(jīng)濟(jì)背景下我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析[J]. 金融發(fā)展研究, 2010, (08)

[2] 林嘉楠. 淺談我國商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的思路[J]. 商場現(xiàn)代化, 2008, (15)

第3篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

這是深圳金融支持科技創(chuàng)新一個(gè)縮影。通過貸款貼息、天使投資引導(dǎo)、科技保險(xiǎn)、股權(quán)投資等資助方式，深圳助推不同類型、不同發(fā)展階段的科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展壯大。

其中有許多先行先試的突破點(diǎn)，比如在財(cái)政科技資金的使用方式上，深圳正擬以“撥改投”來實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金的循環(huán)使用，創(chuàng)新出財(cái)政投入的市場化、高效率模式。

深圳市發(fā)改委副主任吳優(yōu)告訴《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者，結(jié)合深圳創(chuàng)投業(yè)發(fā)達(dá)和社會資本活躍的特點(diǎn)，深圳已形成覆蓋企業(yè)初創(chuàng)期、成長期和成熟期的全鏈條金融服務(wù)。

26倍撬動力

深圳市市長許勤告訴《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者，科研資金的分配方式改革，是科技體制改革核心內(nèi)容之一，深圳市政府去年出臺了《深圳市科技研發(fā)資金投入方式改革方案》，目標(biāo)直指財(cái)政資金的高效循環(huán)運(yùn)用。

該方案提出，要嘗試財(cái)政資金撬動銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)資源，引導(dǎo)天使投資和試行股權(quán)有償資助等五項(xiàng)改革任務(wù)，建立無償投入與有償投入并行、事前投入與事后投入結(jié)合的財(cái)政科技研發(fā)資金投入機(jī)制，以多元化組合投入方式，處理好政府支持與市場引導(dǎo)的關(guān)系。

2008年金融危機(jī)后，深圳市即成立了總體規(guī)模30億元的創(chuàng)投引導(dǎo)母基金，以政府投入的引導(dǎo)功能和杠桿效應(yīng)帶動社會資本投入。

吳優(yōu)介紹，這個(gè)模式已基本成熟。目前簽約了總計(jì)15.75億元的10支子基金，其中母基金承諾出資5.5億元，社會資本承諾出資145.25億元，財(cái)政資金放大倍數(shù)高達(dá)26.4倍。

“我們將母基金模式復(fù)制到了全國60多個(gè)城市?！弊鳛槟富鹬饕泄軝C(jī)構(gòu)之一，深圳市創(chuàng)新投資集團(tuán)有限公司總裁孫東升說，這種財(cái)政資金“四兩撥千斤”的模式已輻射全國。

今年以來，深圳市計(jì)劃每年從科研資金中安排一定資金，以“撥改投”試行股權(quán)有償資助，投資技術(shù)研發(fā)或成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，獲得階段性持有股權(quán)，并將回收收益用于滾動投資。

深圳市科創(chuàng)委主任陸健表示，此舉不但不給財(cái)政添負(fù)擔(dān)，還能將“一去不回”的撥款改為合理收益，實(shí)現(xiàn)財(cái)政資金的保值增值和滾動支持。風(fēng)險(xiǎn)管控也將更多地依靠于監(jiān)管銀行和第三方評估機(jī)構(gòu)的對項(xiàng)目的定期跟蹤和及時(shí)評價(jià)，把專業(yè)問題盡量交給市場專業(yè)機(jī)構(gòu)。

“深圳的創(chuàng)業(yè)投資環(huán)境之所以全國領(lǐng)先，就在于體制、機(jī)制的突破?！鄙钲谒珊藤Y本管理有限公司合伙人王勇表示，一方面財(cái)政資金能以相對完備的風(fēng)險(xiǎn)和退出機(jī)制，讓政府的投資行為最大程度地市場化，一方面又能提供隱性擔(dān)保來高效撬動社會投資，一舉多得。

全鏈條融資

“為了1億元貸款，我跑了全國10多個(gè)大中型城市，到處碰壁。”深圳微芯生物科技有限公司總裁魯先平說，輕資產(chǎn)企業(yè)缺乏貸款抵押物，他的新生產(chǎn)線因此遲遲無法落定，最終還是上海銀行深圳分行給他無抵押、無擔(dān)保放款1億元，救了急?！吧钲诘慕鹑跈C(jī)構(gòu)對于高新技術(shù)的接受與寬容，少有城市能比”。

陸健告訴記者，針對企業(yè)未來風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，深圳為此構(gòu)建了多層次、多元化的科技金融體系，形成了種子基金、天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、擔(dān)保資金和創(chuàng)投引導(dǎo)資金、產(chǎn)業(yè)基金等全鏈條金融體系，來覆蓋創(chuàng)新型中小企業(yè)整個(gè)生命周期的成長。

針對初創(chuàng)期企業(yè)，深圳市政府出資30億元吸引社會資金，以前述創(chuàng)投引導(dǎo)母基金來解決種子期融資問題。并且，還以參股方式擴(kuò)大企業(yè)投資規(guī)模，以讓渡受益權(quán)來引導(dǎo)子基金有效投向種子期和初創(chuàng)期企業(yè)。

針對成長型企業(yè)，市政府成立企業(yè)自主創(chuàng)新信用再擔(dān)保平臺，對符合條件的3000萬元以下、一年期以內(nèi)貸款給予再擔(dān)保，且其中信用貸款超過50%。

針對成熟期的大型骨干企業(yè)，市政府建立了企業(yè)互保政府增信平臺，對“民營領(lǐng)軍骨干企業(yè)”采取企業(yè)有限互保、政府有限補(bǔ)償、銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式解決中長期融資。

“互保金體系面向金額3000萬元以上、期限3年以上的中長期貸款?！标懡”硎?，給予增信和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，能讓大型企業(yè)胸有成竹地走向國際化。

創(chuàng)投的聚集

王勇認(rèn)為，深圳金融體系最為突出的優(yōu)勢，在于創(chuàng)投行業(yè)的高度發(fā)達(dá)?！芭c北京中關(guān)村、武漢東湖等高新科技區(qū)相比，深圳金融行業(yè)總資產(chǎn)近6萬億元，VC和PE企業(yè)近2000家，不少龍頭創(chuàng)投機(jī)構(gòu)都位于深圳?！?/p>

在他看來，深圳的創(chuàng)投業(yè)已經(jīng)輻射全國，一批老一輩創(chuàng)投業(yè)高管早已在深圳活躍的創(chuàng)業(yè)環(huán)境中練就出了“火眼金睛”，對科技型創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)具備極其精準(zhǔn)的投資眼光，并將深圳的先進(jìn)管理模式逐個(gè)移植到其他城市，形成了深圳創(chuàng)投業(yè)的獨(dú)特品牌效應(yīng)。

截至2013年，深圳的VC/PE機(jī)構(gòu)注冊資本超2800億元，機(jī)構(gòu)數(shù)量和管理資本額均占全國約1/3。

在創(chuàng)業(yè)板掛牌企業(yè)中，有深圳創(chuàng)投背景的企業(yè)占了四成以上；中小板上市企業(yè)中，該比例也接近四成。

孫東升進(jìn)一步表示，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)還依據(jù)政府引導(dǎo)，創(chuàng)造性地對接了銀行、證券、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化“全鏈條服務(wù)”。

第4篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；供求不足；資金利用率低

中圖分類號：F325 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2014）010-00-01

一、我國農(nóng)村金融存在的主要問題

（一）產(chǎn)業(yè)化程度較低，不利于規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

經(jīng)歷改革開放的二十多年，農(nóng)村地區(qū)的種植方式科技化程度雖然發(fā)展迅速，但仍然沒有形成具有一定規(guī)模的生產(chǎn)法式，家庭小農(nóng)廠，以及種植大戶的的比例仍然較低，沒有形成一定的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。以家庭為單位的私有生產(chǎn)方式依然是我國農(nóng)村地區(qū)的主要形式，與國外發(fā)達(dá)國家農(nóng)村地區(qū)相比，在抵御風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)模生產(chǎn)的成本化優(yōu)勢上，都存在著較大的差距。生產(chǎn)材料價(jià)格的波動，對于以小規(guī)模生產(chǎn)方式存在的個(gè)體農(nóng)戶的影響巨大，不斷壓縮農(nóng)民的利潤空間，不但不利于農(nóng)民增收，而且也阻礙了整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于單一生產(chǎn)，對于品牌化意識較低，生產(chǎn)出的農(nóng)副產(chǎn)品達(dá)不到品牌產(chǎn)品的品質(zhì)，低產(chǎn)量，低附加值，使得產(chǎn)品只能在低端市場徘徊，導(dǎo)致利潤空間有限。無法切實(shí)實(shí)現(xiàn)增收的目的。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)行業(yè)過于單一，無法滿足金融需求

我國農(nóng)村金融改革的二十年中，農(nóng)村金融市場得到了充分發(fā)展，但總體狀況較發(fā)達(dá)國家相比扔有不小的差距，農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)的不合理化仍然有待改進(jìn)，農(nóng)村金融抑制現(xiàn)象依然明顯，供給與需求雙方面的不足也阻礙了我國農(nóng)村金融市場的長效發(fā)展。

我國現(xiàn)行的農(nóng)村金融服務(wù)行業(yè)主要以農(nóng)業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村信用社，郵政儲蓄銀行，以及一些村鎮(zhèn)銀行為主。對于資金需求巨大的農(nóng)村第區(qū)顯然存在僧多粥少的窘境。而作為資金的持有者銀行必須考慮到資金放貸的安全性，所以在貸款上審批程序十分復(fù)雜，作為以土地為主要資源的農(nóng)村，缺乏相應(yīng)的抵押物，導(dǎo)致貸款十分困難，甚至無法貸款。加之放貸時(shí)間過長，資金不能及時(shí)到達(dá)農(nóng)民手中，更加劇了農(nóng)村地區(qū)的資金需求的緊張。作為以營利為目的的銀行機(jī)構(gòu)，多數(shù)反其道而行之，即吸收農(nóng)村地區(qū)的存款，將資金投放到收益更高，風(fēng)險(xiǎn)更小的城市中，這使得本就十分緊張的農(nóng)村地區(qū)資金更加捉襟見肘。利益趨向化，使得部分銀行裁撤營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這使得原本薄弱的金融服務(wù)部門變得更加單薄。農(nóng)村固有的民間借貸多為家庭式，或熟悉個(gè)體之間的一對一借貸，無論是資金量還是所涉及的領(lǐng)域都遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到市場總體的需求，加之國家對私有金融機(jī)構(gòu)的管制條件較為嚴(yán)格，也不利于資金向農(nóng)村地區(qū)的流入。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣范圍狹小，普遍意識不足

農(nóng)業(yè)自古以來就是靠天吃飯的行業(yè)，雖然隨著科技的進(jìn)步農(nóng)村地區(qū)抵御自然災(zāi)害的能力逐步增強(qiáng)，但從根本上講農(nóng)業(yè)仍然是風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)。作為一種高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)本應(yīng)由健全的保險(xiǎn)體系保障其生產(chǎn)的安全性，以及控制損失最小化，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國農(nóng)村地區(qū)幾乎為零。其主要原因是：1.農(nóng)村地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普遍沒有了解，保險(xiǎn)意識不強(qiáng)，保險(xiǎn)公司同樣不愿意話費(fèi)大量的人力物力去投入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳開發(fā)，于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這根雞肋，保險(xiǎn)公司多處于放棄狀態(tài)，對于農(nóng)村生產(chǎn)者來說，在資金原本不足的情況下，更不愿意用多余的資金投放到保險(xiǎn)上。由于高額的保險(xiǎn)費(fèi)用，即使有農(nóng)民想要投保，資金上也無力承擔(dān)2.對于追求利益最大化的保險(xiǎn)公司，不愿意涉足風(fēng)險(xiǎn)高，收益低的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之上。加之政府部門沒有對保險(xiǎn)公司提供相應(yīng)的政策資金幫助，使得保險(xiǎn)公司不愿意投身農(nóng)村領(lǐng)域。兩者的相互作用使得我國農(nóng)村地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)可控機(jī)制嚴(yán)重缺失。

二、關(guān)于改善我國農(nóng)村地區(qū)金融環(huán)境的幾點(diǎn)建議

首先，應(yīng)加大我國農(nóng)村粗放經(jīng)濟(jì)向集約型轉(zhuǎn)變的改革速度，推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化步伐，整合粗放型單一生產(chǎn)方式，將農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)品集約化品牌化，增加農(nóng)副產(chǎn)品的附加值。其次，政府應(yīng)加大對農(nóng)村地區(qū)的政策扶持，特別是對村鎮(zhèn)銀行的建立，不僅僅是對數(shù)量上的單一增長，應(yīng)從服務(wù)范圍，資金放貸的寬泛性，以及服務(wù)品種上進(jìn)行改革。鼓勵(lì)社會閑散資金進(jìn)入資金需求較為旺盛的農(nóng)村地區(qū)，這一切如果沒有政府政策的支持和引導(dǎo)，是很難做到的。只要加大立法監(jiān)管機(jī)制，非正規(guī)性的金融部門將對我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到很好的促進(jìn)作用。鼓勵(lì)民間借貸，建立相應(yīng)的保障機(jī)制確保在吸收民間存款的同時(shí)，保障資金的安全使用和回收。其次，應(yīng)加大我國農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)的宣傳和教育，增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)意識，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投放，予以相關(guān)的政策扶植，確保保險(xiǎn)行業(yè)在農(nóng)村地區(qū)健康有序的發(fā)展。

金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，如何行之有效的改善我國農(nóng)村的金融環(huán)境與服務(wù)，是接下來我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能否迅速健康發(fā)展的關(guān)鍵，如果能行之有效的解決影響我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的存在的問題，必定會促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]莊舒懷.農(nóng)村金融改革現(xiàn)狀與前景分析[J].財(cái)稅金融，2014（1）.

[2]周立.農(nóng)村金融市場四大問題及其演化邏輯[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，2007（2）.

第5篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)全面快速發(fā)展。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）逐年穩(wěn)定增長。我國東南沿海地區(qū)的各個(gè)經(jīng)濟(jì)特區(qū)與沿海開放城市利用各個(gè)自身地域的有利條件，通過政府的有利支持與不斷吸引外部資金逐步擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)貿(mào)易，擴(kuò)大金融投資，推動經(jīng)濟(jì)快速增長。而我國西部地區(qū)由于地理及其他方面的原因，自然資源相對落后，而且由于交通等條件的限制導(dǎo)致發(fā)展緩慢，經(jīng)濟(jì)相對落后，金融行業(yè)發(fā)展不明顯。

理論與實(shí)踐證明，經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，而金融業(yè)也可以輔助經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在傳統(tǒng)的金融行業(yè)里，金融主要指通過國家發(fā)行的貨幣通過一系列的經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行資金的流通并回籠，同樣也包括貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取等。其主要的作用是通過流通為經(jīng)營者實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動，實(shí)現(xiàn)利潤。換句話說金融就是一定的組織通過一系列的組織與經(jīng)濟(jì)活動實(shí)現(xiàn)各種資源的整合與分配，利用合理的技術(shù)經(jīng)營手段，以貨幣形式實(shí)現(xiàn)資源價(jià)值和利潤的等價(jià)流通。因此可以理解為金融是一種動態(tài)的貨幣經(jīng)濟(jì)學(xué)[1]。

二、區(qū)域金融創(chuàng)新與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)狀與關(guān)系分析

改革開放的近30多年來，我國經(jīng)濟(jì)逐年穩(wěn)定增長，國內(nèi)生產(chǎn)總值已經(jīng)超過了日本、德國及英國等發(fā)達(dá)國家，僅次于美國，據(jù)世界第二位。經(jīng)濟(jì)狀況總體發(fā)展良好，金融行業(yè)迅速崛起。但我國是一個(gè)農(nóng)業(yè)性大國，地域遼闊，南方資源豐富，北方資源相對匱乏而導(dǎo)致我國區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)的發(fā)展出現(xiàn)較大的差異。

我國金融行業(yè)從金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、人員的配置情況、以及可分配資源的數(shù)量來講，通過分析各個(gè)區(qū)域的金融發(fā)展情況，西部地區(qū)從各個(gè)方面均相對落后于東部沿海地區(qū)。這與我國目前這些區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況具有較強(qiáng)的一致性。這一點(diǎn)可以說明區(qū)域金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要。因此，通過分析不同地區(qū)金融差異產(chǎn)生的原因和及內(nèi)在規(guī)律，預(yù)測未來發(fā)展演變趨勢，將有利于我國政府對政策的制定和調(diào)控，對我國整體與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，減小區(qū)域與區(qū)域之間貧富的差異以及促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義[2]。

我國目前高度重視區(qū)域金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一系列的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展措施得以實(shí)施，金融創(chuàng)新成為大量專家與學(xué)者關(guān)注的焦點(diǎn)。一些區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)作為試點(diǎn)為區(qū)域金融發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施帶來了新的機(jī)遇。不同區(qū)域之間，金融發(fā)展與重視程度的差異在區(qū)域經(jīng)濟(jì)差異中所起到的重要作用需要引起廣泛的關(guān)注，不可忽略。大量的專家學(xué)者通過研究現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長的理論與趨勢以及發(fā)達(dá)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程發(fā)現(xiàn)，國家經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的主要關(guān)鍵因素之一在于金融。建立一個(gè)健全的金融體系有助于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。它可以有效的減少縮減信息和交易的成本，影響存蓄及借貸率，在某些方面影響企業(yè)投資決策、改變國家及個(gè)人技術(shù)創(chuàng)新帶動國家及企業(yè)經(jīng)濟(jì)長期的發(fā)展增長[3]。換句話說，金融在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的作用不僅包含在資本形成中金融所起到的動員、配置儲蓄借貸的作用，還可以有效的促進(jìn)國家宏觀經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與完善，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)重組與改進(jìn)。

如上所講，不同區(qū)域情況的差異，導(dǎo)致區(qū)域經(jīng)濟(jì)或金融發(fā)展出現(xiàn)差異，對我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展產(chǎn)生影響。而在整個(gè)金融市場的演變影響因素分析中，以上所提及的區(qū)域之間的地域差異只占其中一部分。而各個(gè)區(qū)域之間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)，地方政府干預(yù)的程度、各自的區(qū)域金融市場情況以及對外開放水平等均可以對金融創(chuàng)新及其創(chuàng)新的效率產(chǎn)生一定的影響。例如，我國的上海自古就是我國的金融交易中心，具有很大的規(guī)模與歷史，未來金融業(yè)的發(fā)展更是廣闊；而深圳利用靠近香港的地理優(yōu)勢和國家改革開放試點(diǎn)的政策支持，通過招商引資等各種信貸、融資手段大力發(fā)展金融業(yè)，現(xiàn)在已具備很大的規(guī)模；還有我國東北的老工業(yè)基地，具有很大的發(fā)展基礎(chǔ)，但我國西部地區(qū)由于地方的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相比較為薄弱，經(jīng)濟(jì)相對落后，容易導(dǎo)致一些從事金融行業(yè)的人員冗余致使金融業(yè)發(fā)展緩慢。同時(shí)，各個(gè)區(qū)域地方政府的制度差異導(dǎo)致對銀行貸款的干預(yù)過多，從而使融資借貸等資本投入效率降低；再者，融市場的建立促進(jìn)資本投入的效率，但這種效果也會隨著國家及地方政策調(diào)整變化而減少；最后，改革開放水平可以降低金融業(yè)資本投入的低效使用增大資本的流動，提高資本的利用率，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

三、注重區(qū)域金融發(fā)展的重要性與發(fā)展前景分析

金融行業(yè)自古以來都是各國關(guān)注的重點(diǎn)行業(yè)。在我國，金融行業(yè)目前正處于快速發(fā)展時(shí)期，具有很大的機(jī)遇。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)分析，2015年從事金融行業(yè)的人員平均工資收入水平是其他行業(yè)的兩倍多。這表明雖然金融業(yè)是屬于傳統(tǒng)行業(yè)，但與我們的生活息息相關(guān)，人人都關(guān)注金融行業(yè)。首先社會各階層的人，都有資金需求，不論長期的或短期的，還是國內(nèi)的或國外的，金融業(yè)都可以滿足這些需要。其次，金錢只有在流通中才可以實(shí)現(xiàn)利潤，而金融業(yè)正可以滿足這個(gè)需要。因此，就整個(gè)金融行業(yè)來講，前景廣闊。

在我國區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式下，更多的研究與討論主要集中在“機(jī)構(gòu)”、“體制”和“功能”三個(gè)方面。從而涉及到一些傳統(tǒng)金融行業(yè)如國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的改革等問題，同時(shí)也包括一些正在建設(shè)或已經(jīng)形成規(guī)模的區(qū)域金融中心的發(fā)展問題。還有對區(qū)域金融的體制構(gòu)成、法規(guī)建設(shè)，治理結(jié)構(gòu)及經(jīng)營管理等問題。區(qū)域金融的發(fā)展在現(xiàn)有的國情下已越來越成熟和具有經(jīng)驗(yàn)，從而帶動了一批新型的金融行業(yè)。傳統(tǒng)的金融行業(yè)如銀行、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)以及證券類不斷受到新型的互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊[4]。新型的金融機(jī)制已經(jīng)不斷地完善，與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，新的機(jī)制下所帶來的優(yōu)勢必然將對我國目前的金融市場帶來較大的挑戰(zhàn)。

再者，國家對于新性的金融模式也引起了很大的關(guān)注與認(rèn)可，相應(yīng)出臺了一定的政策法規(guī)，例如近期的針對目前P2P平臺的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》給P2P平臺套上了12道“紅線”，確保了消費(fèi)者的利益同時(shí)也對P2P行業(yè)的安全正規(guī)發(fā)展產(chǎn)生了積極的促進(jìn)影響。區(qū)域金融創(chuàng)新應(yīng)重視這種新模式尤其是要借助國家經(jīng)濟(jì)體制改革與互聯(lián)網(wǎng)帶來的機(jī)遇，同時(shí)做好持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整，以適應(yīng)不斷變化的市場趨勢?？傊?，隨著我國金融市場體制的不斷完善與國家對金融業(yè)的支持力度，區(qū)域金融經(jīng)濟(jì)將有很大的發(fā)展前景。

第6篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

關(guān)鍵詞：共和縣；枸杞產(chǎn)業(yè)；發(fā)展；對策

中圖分類號：F327 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）08-0-01

一、基本情況

1.地形地貌

共和盆地位于青海西南部，北以青海南山為界，南至鄂拉山，東至西傾山地，西部與柴達(dá)木盆地相連，是一個(gè)呈北西走向的長條狀構(gòu)造盆地，東西長約280km，南北寬約30-60km，總面積165.2萬hm2。行政上包括海南藏族自治州的共和(不含環(huán)湖5鄉(xiāng))、貴南縣和貴德縣的部分地區(qū)。

2.氣侯條件

年均溫度2.9(貴南)—5.1℃(共和)，年均降水量294.5mm，年蒸發(fā)量為1783.9mm，蒸發(fā)量為降水量的6倍。平均風(fēng)速2.0m/s，最大風(fēng)速為34m/s，年均大風(fēng)日數(shù)在38-56天。據(jù)以往氣象資料分析，降水地域差異懸殊，中部和西部明顯偏少，靠近青海湖地區(qū)由于受青海湖和青海南山影響，降水較多，年總降水量在330—420mm之間，青海南山以南地區(qū)均在320mm以下，特別是中、西部的沙珠玉、切吉、新哲、哇玉等地，年總降雨量250mm以下，北部是沙化土地集中分布的地區(qū)，一、二、三塔拉在300—320mm之間，是本區(qū)明顯沙化趨勢的土地集中分布區(qū)。由于晴朗天氣較多，全年日照時(shí)數(shù)達(dá)2670.4—3036.0小時(shí)，在干燥少雨、日照強(qiáng)烈、冷熱劇變和大風(fēng)等的綜合作用下，發(fā)生強(qiáng)烈的風(fēng)蝕，沙土被風(fēng)吹揚(yáng)搬運(yùn)，形成了沙丘和沙地。

二、枸杞種植現(xiàn)狀

1.種植情況

共和縣從2009年開始在沙珠玉鄉(xiāng)、下塔邁鄉(xiāng)、切吉鄉(xiāng)進(jìn)行枸杞種植試驗(yàn)，種植面積達(dá)1.0萬畝，其中0.1萬畝已進(jìn)入盛果期。

2.成效分析

得益于共和盆地獨(dú)特的氣候條件，生產(chǎn)的枸杞鮮果玲瓏剔透，紅艷欲滴，狀似紅寶石，色紅粒大，果實(shí)卵圓形，籽少肉厚，大小均勻，品質(zhì)優(yōu)良。據(jù)測定，共和枸杞含多種維生素和人體所必需的18種氨基酸，其中有利于人體健康和智力開發(fā)的有機(jī)硒、鍺、鋅的含量高。其蛋白質(zhì)含量11.2%、脂肪6.6%、總糖52.4%、18種氨基酸1.0%，特別是在醫(yī)用、保健功能中起關(guān)鍵作用的枸杞多糖高達(dá)8.3%，顯著高于寧夏、內(nèi)蒙、新疆等地，是中國最優(yōu)質(zhì)的枸杞之一。共和縣玉苗產(chǎn)業(yè)有限公司在共和縣恰卜恰鄉(xiāng)下塔邁村種植的枸杞，經(jīng)國際有機(jī)枸杞質(zhì)量認(rèn)證監(jiān)測，326項(xiàng)指標(biāo)除一項(xiàng)外，均達(dá)到有機(jī)枸杞認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。

有機(jī)枸杞在國際市場的價(jià)格為每公斤300元，2011年，共和縣下塔邁村種植的枸杞，平均畝產(chǎn)干果50公斤，按每公斤300元的出口價(jià)格計(jì)算，每畝收入達(dá)15000元。

三、前景分析

1.國內(nèi)及國際市場分析

枸杞是我國重要的藥食兩用特種經(jīng)濟(jì)植物資源和傳統(tǒng)的出口農(nóng)產(chǎn)品。近年來，隨著獨(dú)特而豐富的營養(yǎng)保健功效在西方國家逐漸得到證實(shí)和認(rèn)可，枸杞產(chǎn)品逐漸由傳統(tǒng)的亞洲和華裔市場進(jìn)入西方主流社會，枸杞產(chǎn)品除銷往港澳、東南亞、日本市場外，已打入歐洲、美國等地區(qū)和國家，國外市場得到不斷拓展，枸杞產(chǎn)品貿(mào)易額已由2006年的1200多萬美元，增加到2009年的3000萬美元。青海枸杞在歐洲、美國和日本市場前景看好，價(jià)格也高出其他省區(qū)很多。專家預(yù)測，在未來幾年枸杞產(chǎn)品市場將會呈現(xiàn)雙倍增長。

目前，國內(nèi)市場枸杞干果流通量每年在6萬噸以上，枸杞產(chǎn)品已突破了傳統(tǒng)的中藥行業(yè)，正在向保健食品、醫(yī)藥和化妝品等行業(yè)拓展。隨著枸杞醫(yī)藥作用和保健功能的進(jìn)一步明確，枸杞系列產(chǎn)品的不斷上市，人們對枸杞產(chǎn)品的特殊保健作用認(rèn)同感和接受程度日益上升。同時(shí)許多制藥企業(yè)不斷研究開發(fā)以枸杞為主要原料的藥品和保健食品，對枸杞干粉、枸杞多糖、枸杞黃酮和枸杞籽油的需求量逐年增大。據(jù)2007年有關(guān)資料報(bào)道，以超臨界二氧化碳萃取的枸杞籽油，市場緊缺，價(jià)格高達(dá)160-180萬元/噸；枸杞黃酮高達(dá)1500-1800萬元/噸。今后隨著青海枸杞規(guī)模擴(kuò)大，精深加工水平的提高，開發(fā)出更多的食用、藥用及保健用枸杞產(chǎn)品，會進(jìn)一步增強(qiáng)枸杞市場競爭力。

2.本地土地資源及人力資源分析

(1)林業(yè)資源。林業(yè)用地面積294.71萬畝，其中有林地3.15萬畝，灌木林地79.22萬畝，未成林地25.22萬畝，宜林地175.89萬畝，灌叢地11.13萬畝。

(2)耕地資源。耕地面積45.6萬畝，其中水澆地面積20.68萬畝。

(3)勞力資源。總?cè)丝?3.29萬人，其中農(nóng)牧民人口8.76萬人。鄉(xiāng)村勞動力4.53萬人。

4.發(fā)展?jié)摿Ψ治?/p>

共和縣具有適宜發(fā)展枸杞的氣候條件、土地資源豐富、勞動力資源充足。發(fā)展枸杞產(chǎn)業(yè)前景廣闊，潛力巨大。種植20萬畝枸杞，每年可產(chǎn)枸杞干果3000萬公斤，產(chǎn)值15億元。同時(shí)每年可為農(nóng)村及城鎮(zhèn)周邊富余人員提供5萬人次勞務(wù)輸出機(jī)會，增加群眾收入，改善生活條件，提高生活質(zhì)量。

四、發(fā)展對策

1.充分利用退耕還林、三北防護(hù)林工程、公益林建設(shè)等國家重點(diǎn)林業(yè)工程建設(shè)資金，加快枸杞基地建設(shè)?？h財(cái)政安排一定比例的資金，專項(xiàng)用于種植農(nóng)戶的技能培訓(xùn)和采摘工勞務(wù)輸入費(fèi)用。充分利用和引導(dǎo)民間資金發(fā)展枸杞產(chǎn)業(yè)。積極建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展枸杞產(chǎn)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第7篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

我國的財(cái)務(wù)公司是為了配合國有經(jīng)濟(jì)體制改革，作為組建大型企業(yè)集團(tuán)試點(diǎn)的配套政策產(chǎn)生。自1987年央行正式批準(zhǔn)設(shè)立第一家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司至今，我國的財(cái)務(wù)公司已有二十余年的歷史，并已由初建時(shí)期的較小規(guī)模、較單一品種經(jīng)營，發(fā)展到如今的實(shí)力日益強(qiáng)大、業(yè)務(wù)范圍日趨合理、規(guī)范。截至2013年年底，我國共有企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司逾170家，表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模超過4萬億元，是銀監(jiān)會成立之初的8倍，所有者權(quán)益3500億元，資本實(shí)力是2003年的9倍多；平均資本充足率28%，不良資產(chǎn)率為0.11%。

而作為一類重要而特殊的金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司一直受到監(jiān)管部門的專業(yè)監(jiān)管。在發(fā)展過程中，監(jiān)管部門對其功能定位也幾經(jīng)調(diào)整。由強(qiáng)調(diào)提供金融服務(wù)到中長期金融服務(wù)再到資金集中及財(cái)務(wù)管理服務(wù)，投資業(yè)務(wù)由快速發(fā)展到剝離到再次恢復(fù)。2014年《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法（修訂稿）》的出臺，表明監(jiān)管部門對財(cái)務(wù)公司的職責(zé)定位予以明確，將財(cái)務(wù)公司服務(wù)范圍限定于集團(tuán)內(nèi)部成員單位，重點(diǎn)發(fā)揮其資金集中及財(cái)務(wù)管理服務(wù)職能。

1.國內(nèi)財(cái)務(wù)公司監(jiān)管環(huán)境分析

（1）監(jiān)管政策不斷完善，規(guī)范財(cái)務(wù)公司發(fā)展。財(cái)務(wù)公司行業(yè)經(jīng)過20余年的發(fā)展歷程，發(fā)展定位及監(jiān)管思路已經(jīng)明確，監(jiān)管部門先后印發(fā)了多項(xiàng)規(guī)章制度對財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行規(guī)范，對財(cái)務(wù)公司合規(guī)發(fā)展起到積極作用。

（2）監(jiān)管內(nèi)容逐步細(xì)化到業(yè)務(wù)操作層面，有效規(guī)范財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展。財(cái)務(wù)公司屬于混業(yè)經(jīng)營，受多個(gè)主管部門監(jiān)管。而且，財(cái)務(wù)公司行業(yè)具有其特殊性，其依托不同產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，在業(yè)務(wù)操作層面可能會出現(xiàn)這樣那樣的問題。為此，監(jiān)管部門已針對投資、發(fā)行金融債券、委托業(yè)務(wù)出臺了專門的制度文件，以規(guī)范業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)，有利于財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的規(guī)范化開展。

（3）金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管進(jìn)一步深化，有助于促進(jìn)財(cái)務(wù)公司健康發(fā)展。監(jiān)管部門深化金融機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管，對財(cái)務(wù)公司建立了風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系，并根據(jù)評價(jià)結(jié)果對財(cái)務(wù)公司在市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等方面采取不同的監(jiān)管安排。實(shí)施分類管理，業(yè)務(wù)審批逐步放開，財(cái)務(wù)公司可在滿足監(jiān)管條件后進(jìn)行多樣化經(jīng)營。

（4）混業(yè)經(jīng)營特性導(dǎo)致面臨多個(gè)主管部門的監(jiān)管。對財(cái)務(wù)公司行業(yè)的監(jiān)管主要由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)實(shí)施。為了給集團(tuán)成員單位提供綜合的金融產(chǎn)品和服務(wù)，監(jiān)管部門賦予了財(cái)務(wù)公司混業(yè)經(jīng)營的資質(zhì)。在我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管大背景下，其混業(yè)經(jīng)營的特性決定了會面臨多方監(jiān)管，包括銀監(jiān)會、人行、保監(jiān)會、證監(jiān)會、外管局等多個(gè)政府主管部門。

（5）參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管過于嚴(yán)格。由于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司在我國金融體系中所占比重相對較小，因此對其監(jiān)管主要參照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，專門針對財(cái)務(wù)公司出臺的制度辦法相對較少。財(cái)務(wù)公司服務(wù)范圍局限于集團(tuán)內(nèi)部成員單位，相對于面向社會公眾的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，面臨的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)相對較小，從而使得財(cái)務(wù)公司面臨著相對嚴(yán)格的政策監(jiān)管。

2.現(xiàn)階段財(cái)務(wù)公司行業(yè)發(fā)展前景分析

（1）經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長為財(cái)務(wù)公司加快發(fā)展帶來戰(zhàn)略機(jī)遇?！笆濉奔敖窈笠欢螘r(shí)期，我國將加速進(jìn)入工業(yè)化中后期，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級。貫徹國務(wù)院國資委提出的中央企業(yè)“十二五”發(fā)展總體思路中“做強(qiáng)做優(yōu)中央企業(yè)、培育具有國際競爭力的世界一流企業(yè)”的核心目標(biāo)，企業(yè)集團(tuán)間兼并重組加快，具有國際知名品牌及核心競爭力的大型企業(yè)集團(tuán)將得到較快發(fā)展，企業(yè)集團(tuán)的數(shù)量和規(guī)模將進(jìn)一步得到壯大，進(jìn)而為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的發(fā)展帶來戰(zhàn)略機(jī)遇。

（2）金融體制改革和人民幣國際化進(jìn)程為財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)拓展提供空間。我國將進(jìn)一步深化金融體制改革，加快發(fā)展多層次資本市場，提高直接融資占比，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場化改革，擴(kuò)大人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算，逐步實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，這將為財(cái)務(wù)公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式，推進(jìn)外幣資金集中，拓展國際業(yè)務(wù)的深度和廣度提供空間。同時(shí)，財(cái)務(wù)公司作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)聯(lián)系最為直接、緊密的金融機(jī)構(gòu)，有望獲得更多的監(jiān)政策傾斜，從而將獲取更大的業(yè)務(wù)空間。

（3）利率市場化一方面對財(cái)務(wù)公司傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)，另一方面，對財(cái)務(wù)公司構(gòu)建市場化產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，參與市場競爭，推動產(chǎn)品創(chuàng)新起到積極作用。財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)品和服務(wù)與銀行等金融機(jī)構(gòu)存在同質(zhì)性，但其“服務(wù)集團(tuán)”的定位決定了其產(chǎn)品定價(jià)與市場定價(jià)會存在偏差。自2013年7月20日起，人行全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，利率市場化進(jìn)程邁出關(guān)鍵一步。利率市場化的推進(jìn)一方面會收窄財(cái)務(wù)公司利差，對財(cái)務(wù)公司傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)帶來挑戰(zhàn)。另一方面，利率市場化也有助于財(cái)務(wù)公司構(gòu)建市場化的產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制，提升其利率趨勢分析決策能力，有助于推動財(cái)務(wù)公司依賴與集團(tuán)內(nèi)部成員單位之間的關(guān)系優(yōu)勢，挖掘成員單位潛在需求，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。

（4）外匯業(yè)務(wù)的逐步放開有利于財(cái)務(wù)公司外匯業(yè)務(wù)的開展?！笆濉逼陂g，國資委鼓勵(lì)中央企業(yè)“走出去”，著力打造具有國際競爭力的跨國企業(yè)集團(tuán)。隨著大型企業(yè)集團(tuán)“走出去”步伐的加快，對境外融資、外匯資金集中管理、境內(nèi)外資金一體化管理的需求更加迫切。為此，外管局通過新規(guī)、開展試點(diǎn)等措施積極提供支持。外匯業(yè)務(wù)的逐步放開有利于財(cái)務(wù)公司發(fā)揮外匯管理職能，對于打通境內(nèi)外資金管理屏障，降低集團(tuán)財(cái)務(wù)成本，提高資金收益、規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)起到積極作用。

二、現(xiàn)有監(jiān)管環(huán)境下財(cái)務(wù)公司面臨的發(fā)展瓶頸

根據(jù)上述分析，財(cái)務(wù)公司依托集團(tuán)的特性決定了其會隨著企業(yè)集團(tuán)的發(fā)展不斷壯大，但同時(shí)國際金融市場的不確定性、利率市場化進(jìn)程的推進(jìn)以及大型跨國企業(yè)集團(tuán)“走出去”過程中對境內(nèi)外資金一體化管理的需求又對其提出了一定的挑戰(zhàn)，也對目前的監(jiān)管政策造成一定的影響。在目前的監(jiān)管環(huán)境下，財(cái)務(wù)公司的發(fā)展面臨著以下幾方面的瓶頸。

第8篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

【關(guān)鍵詞】哈佛框架 長城汽車公司 財(cái)務(wù)分析

哈佛財(cái)務(wù)報(bào)表分析框架是當(dāng)前財(cái)務(wù)報(bào)表分析理論中的重要內(nèi)容，這種方法有效的克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的局限性，克服了分析結(jié)果的片面性，能夠從宏觀整體上把握企業(yè)集團(tuán)的整體經(jīng)營狀況，從而預(yù)測企業(yè)未來發(fā)展前景。哈佛框架通過分析公司內(nèi)外部的環(huán)境以及競爭的優(yōu)劣勢，對公司的戰(zhàn)略目標(biāo)以及所采取的競爭策略進(jìn)行評價(jià)，以會計(jì)核算和報(bào)表資料等相關(guān)資料為依據(jù)，從多個(gè)角度分析企業(yè)經(jīng)營成果并預(yù)測未來。鑒于此，本文利用哈佛分析框架，以長城汽車股份有限公司為例，進(jìn)行基本分析。

一、戰(zhàn)略分析

長城汽車股份有限公司成立于1984年（以下簡稱長城汽車公司），是中國最大的SUV制造企業(yè)，截止2015年底資產(chǎn)總計(jì)達(dá)718.85億元。目前，旗下?lián)碛泄?、長城兩個(gè)品牌，產(chǎn)品涵蓋SUV、轎車、皮卡三大品類，以及相關(guān)主要汽車零部件的生產(chǎn)及供應(yīng)。擁有四個(gè)整車生產(chǎn)基地，具備發(fā)動機(jī)、變速器等核心零部件的自主配套能力，下屬控股子公司40余家，員工7萬余人。2015年度，A汽車股份有限公司年產(chǎn)量達(dá)到86萬輛，年銷量為85萬輛的，同比分別增長17.07%及15.45%，實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入760.33億元。

長城汽車公司致力于建立完善的研銷體系，全面布局SUV各細(xì)分市場，滿足不同顧客需求，鞏固集團(tuán)在SUV市場的地位。除此之外，公司以純電動和插電式混合動力為主要技術(shù)路線，計(jì)劃投資170億元人民幣，用于新能源汽車、智能汽車以及關(guān)鍵零部件的研究開發(fā)。公司擁有迄今國內(nèi)最大、規(guī)格最高的汽車綜合試驗(yàn)場之一，具有研發(fā)、試制、試驗(yàn)、造型、數(shù)據(jù)五大功能的哈弗技術(shù)中心，初步實(shí)現(xiàn)了整車及零部件的研局。

長城汽車公司還積極探索汽車后市場，開展汽車金融等服務(wù)。公司合資組建的天津長城濱銀汽車金融有限公司于2014年下半年正式對外開展業(yè)務(wù)，提供個(gè)人汽車貸款及經(jīng)銷商庫存融資，延伸汽車產(chǎn)業(yè)鏈。2014年，公司設(shè)立哈弗汽車租賃公司；2015年，公司設(shè)立哈弗保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，進(jìn)一步拓展公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)。

二、財(cái)務(wù)分析

（一）償債能力分析

從表中可以看出，2011年至2015年，長城汽車公司短期償債能力指標(biāo)基本呈下降趨勢，但是下降幅度不明顯，表明的短期公司的償債能力有所下降，對債權(quán)人來說，債權(quán)得不到有效的保障。然而，從長期來看，公司雖增加了負(fù)債，加大了財(cái)務(wù)杠桿的利用程度，償債風(fēng)險(xiǎn)有所加大，但已獲利息倍數(shù)較高，使得長期償債能力較強(qiáng)。

（二）營運(yùn)能力分析

由表中數(shù)據(jù)可知，近幾年來，長城汽車公司營運(yùn)能力指標(biāo)基本都有所提高，說明公司應(yīng)收賬款收回速度加快，對應(yīng)收賬款的管理越來越好，由此可以減少應(yīng)收賬款減值損失、壞賬準(zhǔn)備和收款的人力成本。說明長城汽車公司的資產(chǎn)利用效率良好，現(xiàn)金回收率高，公司營運(yùn)能力在不斷地加強(qiáng)。

（三）盈利能力分析

從表中可以看出，2011年至2015年，長城汽車公司各項(xiàng)盈利能力指標(biāo)都呈現(xiàn)下降的趨勢，說明汽車行業(yè)競爭加劇，發(fā)展速度逐步放緩，國內(nèi)消費(fèi)者對汽車需求的周期性趨勢，促使國內(nèi)汽車市場整體趨于更加理性。此外，這可能與長城汽車公司的新產(chǎn)品哈弗H8因?yàn)橘|(zhì)量問題兩次推遲上市有關(guān)，導(dǎo)致消費(fèi)者對長城汽車公司的產(chǎn)品持觀望態(tài)度，銷售收入減少，公司盈利能力下降。

（四）發(fā)展能力分析

由表中數(shù)據(jù)可知，在2014年，長城汽車公司發(fā)展能力的相關(guān)指標(biāo)都有較大幅度的下降，這可能與2014年新產(chǎn)品的兩次推遲上市有關(guān)，但在2015年，相關(guān)指標(biāo)都有所上升，表明長城汽車公司在國內(nèi)SUV市場表現(xiàn)出色，銷量保持穩(wěn)定增長。這歸功于公司主打的「哈弗H6銷量保持良好的增長勢頭，銷量較2014年上升18.59%，達(dá)到376，911輛，保持SUV單車型銷量冠軍；另外一款小型SUV「哈弗H2亦獲得市場廣泛認(rèn)可，成為公司新的明星車型，2015年躋身SUV銷量前十。重新上市的「哈弗H8及全新車型「哈弗H6 Coupe也帶來銷量增長，進(jìn)一步鞏固了長城汽車在SUV市場的領(lǐng)先地位。

三、前景分析

（一）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

全球貿(mào)易低速增長，外部需求疲軟，國內(nèi)政府推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，結(jié)構(gòu)調(diào)整加快，經(jīng)濟(jì)增速放緩，將導(dǎo)致汽車需求減速，汽車行業(yè)競爭加劇，國內(nèi)車市將進(jìn)入“微增長時(shí)代”，市場容量逐漸縮小。此外，汽車市場逐步成熟，消費(fèi)者的品位和需求提高，對自主車企的品牌和品質(zhì)提升提出更高的要求。在環(huán)保壓力之下，機(jī)動車限購或限行成為“常態(tài)”，對汽車銷售的負(fù)面影響將進(jìn)一步增大；同時(shí)國內(nèi)外排放安全法規(guī)不斷升級，將迫使汽車企業(yè)技術(shù)快速升級，進(jìn)一步加大公司的投資和經(jīng)營壓力。

（二）前景預(yù)測

雖然受國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，汽車銷量下滑風(fēng)險(xiǎn)加大，但是隨著消費(fèi)升級、首次購車人群的換代需求，會促進(jìn)SUV品類仍將保持較高的增速水平，2015年推出的購置稅優(yōu)惠政策將持續(xù)有助于汽車行業(yè)穩(wěn)定增長。圍繞“全球SUV領(lǐng)導(dǎo)者”的品牌愿景，長城汽車公司重點(diǎn)加強(qiáng)對SUV品類的開發(fā)，不斷豐富產(chǎn)品線，進(jìn)一步提升產(chǎn)品品質(zhì)來維持SUV品類的優(yōu)勢，以品類優(yōu)勢提升品牌價(jià)值，打造SUV專家品牌。同時(shí)，長城汽車公司不斷完善銷售服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以高品位的銷售服務(wù)，打造差異化的顧客體驗(yàn)提升服務(wù)質(zhì)量，滿足市場要求。

暮旯壅鉸院突肪潮；ち礁霾忝胬純矗新能源汽車作為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之一是中國當(dāng)前和未來重點(diǎn)培育和支持的領(lǐng)域，預(yù)計(jì)將持續(xù)獲得政策的大力支持。隨著性能、成本優(yōu)勢及駕乘感受的持續(xù)提升，以及充電等基礎(chǔ)設(shè)施的逐步完善，新能源汽車產(chǎn)業(yè)將迎來新的機(jī)遇。對此，長城汽車公司堅(jiān)持研發(fā)過度投入，建立專業(yè)的新能源研發(fā)團(tuán)隊(duì)，涵蓋了系統(tǒng)集成、性能仿真、電控開發(fā)、電機(jī)/電池核心零部件開發(fā)、整車標(biāo)定等9大領(lǐng)域，具備新能源汽車核心零部件的研究開發(fā)能力，積極開發(fā)新能源產(chǎn)品以滿足消費(fèi)者需求。

參考文獻(xiàn)

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第9篇：金融貸款行業(yè)的前景分析范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；支付寶；金融

中圖分類號：F830.39 文獻(xiàn)識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）025-000-01

至今，中國改革開放已經(jīng)有三十余年了，在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，我國的信息技術(shù)水平也在迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)與我們的日常生活密不可分。在互聯(lián)網(wǎng)交易平臺快速搭建、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)迅速擴(kuò)張的狀態(tài)下，第三方支付平臺也在迅速崛起。支付寶就是第三方支付平臺的領(lǐng)軍者，它的出現(xiàn)給我國的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)打開了更多的機(jī)會窗口，同時(shí)也帶來許多需要進(jìn)一步思考和規(guī)范的問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀

雖然互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透進(jìn)我們的工作和生活，但是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)時(shí)間其實(shí)較短，它是一種較為新穎的金融工具，它結(jié)合了現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)可移動、隨時(shí)方便的特性和傳統(tǒng)金融嚴(yán)密、謹(jǐn)慎和安全的特性。在二零一四年中國央行公布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告》中講互聯(lián)網(wǎng)金融定義為：包括一般的互聯(lián)網(wǎng)金融以及利用互聯(lián)網(wǎng)來開展業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，是順應(yīng)時(shí)代的需要的，它使得各類金融業(yè)務(wù)更加的公開化、透明化和可查閱化，更加擴(kuò)大了金融業(yè)務(wù)的知曉度，同時(shí)使金融操作的成本更加低。

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)經(jīng)歷了多個(gè)階段：如初步的個(gè)人和企業(yè)網(wǎng)上銀行開放、和更加進(jìn)一步的簡化操作流程，直接在平臺上進(jìn)行個(gè)人貸款的申請和審批，到現(xiàn)階段逐步深入傳統(tǒng)金融的主要業(yè)務(wù)，向根據(jù)個(gè)人信用及抵押情況，向申請者提供各類融資業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融包含三個(gè)主要的部分，首先是貨幣的支付方式，其次是各類信息的處理和共享，最后是保證多方效率最大化的分配方式。三者相輔相成，支撐起互聯(lián)網(wǎng)金融安全、透明和公正的平臺。

二、支付寶的發(fā)展現(xiàn)狀

1.支付寶的發(fā)展

支付寶是由支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司推出的，我國最大的第三方支付平臺的。它的服務(wù)口號是“提供簡單、安全、快速”的支付解決方式。公司包括“支付寶”和“支付寶錢包”兩個(gè)產(chǎn)品，根據(jù)二零一四年公司的年中報(bào)告，它已經(jīng)成為全球最大的移動支付公司。

支付寶的首次亮相是在二零零三年的十月，淘寶網(wǎng)首次出現(xiàn)支付寶業(yè)務(wù)，在次年業(yè)務(wù)與淘寶網(wǎng)剝離。目前，支付寶的應(yīng)運(yùn)群體龐大，我國有超過2億人口進(jìn)行了實(shí)名登陸，每日的手機(jī)支付次數(shù)在頂峰時(shí)期超過五千次。

2.支付寶的優(yōu)勢

支付寶再較短的時(shí)間就從開創(chuàng)到獲得廣大的認(rèn)可，它的成功在于以下幾點(diǎn)：

首先，與網(wǎng)絡(luò)平臺的緊密結(jié)合。支付寶是依賴快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展而生的，作為一家提供第三方支付的公司，在無線網(wǎng)絡(luò)暢通的地帶，直接通過密碼支付和二維碼掃描，擴(kuò)大了移動支付的使用人群，幫助個(gè)人用戶安全快速的進(jìn)行小額交易。

其次，實(shí)名認(rèn)證，使用方便。申請一個(gè)支付寶賬號非常簡單，只需要提供個(gè)人的身份認(rèn)證，確保使用者的真實(shí)存在。只要有了支付寶賬號，你可以方便的進(jìn)行消費(fèi)，轉(zhuǎn)賬，了解自己的消費(fèi)情況。

最后，與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的結(jié)合。支付寶的CFO曾經(jīng)表示，支付寶與銀行業(yè)的關(guān)系，不是市場的競爭，而是業(yè)務(wù)的合作。比如支付寶中有一項(xiàng)業(yè)務(wù)是使用者可以直接通過平臺進(jìn)行信用卡還款，而不需要去銀行柜臺或者去超市尋找的拉卡拉。這項(xiàng)業(yè)務(wù)不僅具有提前提示，防止還款延誤，同時(shí)也幫助了銀行提高了信用卡的發(fā)行數(shù)量，實(shí)現(xiàn)了用戶、銀行和支付寶的三方獲利。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展

1.互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展帶給使用者諸多例如支付寶的創(chuàng)新產(chǎn)品，但是第三方支付的存在，也給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來一些挑戰(zhàn)。

首先，缺乏完善的法律法規(guī)?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺屬于較為新穎的金融交易模式，現(xiàn)有的法律法規(guī)不能全面覆蓋，因?yàn)橐婚_始的受眾較少，眾多創(chuàng)新的產(chǎn)品都處在合法和不合法的邊緣地帶，在支付寶全球最大的支付公司出現(xiàn)后，許多法律法規(guī)開始考慮需要重新修正，才能維護(hù)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定。

其次，缺乏對消費(fèi)者的保護(hù)。在網(wǎng)絡(luò)平臺上，消費(fèi)者的許多個(gè)人信息都是必須填寫的，通過系統(tǒng)間的傳輸和認(rèn)證，幫助金融業(yè)務(wù)開展的同時(shí)，也面臨著個(gè)人信息的泄露。一部分犯罪分子在獲取了消費(fèi)者的個(gè)人信息后，會進(jìn)行欺詐、行騙或者騷擾，很嚴(yán)重的影響了消費(fèi)者的個(gè)人安全。

最后，缺乏對金融資金流動的監(jiān)管。在第三方支付平臺上進(jìn)行金融資金的流入和流出，規(guī)范要求低，經(jīng)歷的必要審核少，監(jiān)管的難度高，虛擬金融的產(chǎn)品和效益可能因此被會被用于非法的洗錢、不正當(dāng)?shù)募Y活動或者其他不合法的活動。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的對策

首先，針對互聯(lián)網(wǎng)金融建立完善的相關(guān)法律法規(guī)制度。在2016年的兩會報(bào)告中，互聯(lián)網(wǎng)金融被多次提起，由于法律法規(guī)的不完善，整個(gè)行業(yè)面臨著信任危機(jī)。2016年互聯(lián)網(wǎng)金融將進(jìn)入規(guī)范化的一年，在國家的指導(dǎo)和輔助下，互聯(lián)網(wǎng)需要逐步完善法律、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，以幫助行業(yè)樹立起良好健康安全的形象。

其次，建立專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)?？偫碓诮衲陜蓵?bào)告中明確提出：要規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，整頓規(guī)范金融秩序，嚴(yán)厲打擊金融詐騙、非法集資。近一年來，各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政策逐步頒布，為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全健康發(fā)展提供良好的保障。

最后，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者的保護(hù)。互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)槠鋽?shù)據(jù)的流動性決定了其具有獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)，為了加強(qiáng)對消費(fèi)者的保護(hù)，需要特別加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)絡(luò)信息安全。支付寶也曾在二零一四曝光過信息安全的問題，因此互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)更急需要加快信息技術(shù)的發(fā)展水平，建立主動的安全防護(hù)模塊，以應(yīng)對不良分子的攻擊，才能更好的保護(hù)好使用者的信息安全。

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