國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

1．中國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在所有銀行業(yè)務(wù)中的重視程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如西方發(fā)達(dá)國家，并且我國商業(yè)銀行開始發(fā)展的時間也比較晚，相比西方國家不是很成熟，實際上在二十世紀(jì)九十年代，我國商業(yè)銀行才開始真正發(fā)展銀行的中間業(yè)務(wù)。國內(nèi)商業(yè)銀行收到了分頁經(jīng)營相知和傳統(tǒng)經(jīng)營理念的影響，國內(nèi)大部分商業(yè)銀行依然以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)發(fā)展非常的緩慢和停滯。把銀行的中間業(yè)務(wù)僅僅看成是附加的業(yè)務(wù)，沒有站在銀行整體經(jīng)營的角度去發(fā)展中間業(yè)務(wù)，對于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展思想認(rèn)識不足，一直把中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的方法而不是利潤增加點(diǎn)看看待?？傮w而言，國內(nèi)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較緩慢，與外資銀行和國外的銀行相比，有較大的差距。

2．國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。歐美國家二戰(zhàn)以后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)所得的收入一般占整個比重的30％－65％之間。在歐美國家一些特別重視個人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行整個比重會更大一些。特別是在實行混業(yè)經(jīng)營之后，國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得到了長足有效的發(fā)展，規(guī)模也逐漸擴(kuò)大，他們在保險、證券、個人理財?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)已經(jīng)成為了整個銀行十分重要的業(yè)務(wù)。在整個銀行業(yè)務(wù)中，正常的收付業(yè)務(wù)卻成了次要的工作，這個現(xiàn)狀和我國目前的情況正好相反。而且在西方的很多國家，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段科技化程度更好，軟硬件設(shè)備等管理信息系統(tǒng)更為先進(jìn)，可以再任何時間、任何地方向客戶提供景榮服務(wù)，這也在一定程度上拓展了銀行的服務(wù)時間和空間，降低了經(jīng)營的成本。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與核算

1．統(tǒng)計中的數(shù)據(jù)的采集。統(tǒng)計核算是指對事物的數(shù)量進(jìn)行計量，通過計量來研究和監(jiān)督大量的或者個別典型經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的一種方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)采集應(yīng)該是包括國內(nèi)所有的具有中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在這個范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集工作，其選用的采集方式可以采取外部社差、抽樣調(diào)查、報表及直接管理人員對話等方式，在這些方式中，要以報表的方式為主要的采集方式，定期報表能夠更準(zhǔn)確的展現(xiàn)出所采集的數(shù)據(jù)的特性。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可以借鑒目前我國信貸業(yè)務(wù)所采用的定期報表的制度，在各級商業(yè)銀行指定好報表之后，將報表報與同級別的人民銀行，下級的人民銀行上報至上級的人民銀行，最后由中國人民銀行各個地區(qū)的分行匯報上報總行即可。

2．統(tǒng)計指標(biāo)的設(shè)定。統(tǒng)計指標(biāo)是綜合數(shù)量，反映的是總體現(xiàn)象數(shù)量的特征，是用來描述總體基本狀況和各個變量分布特征的綜合數(shù)量，不同的統(tǒng)計指標(biāo)所反映的內(nèi)容不同。統(tǒng)計指標(biāo)包含三個構(gòu)成的要素，一個是指標(biāo)名稱，一個是計量單位，另外一個是計算的方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計絕對指標(biāo)大體上包含以下幾個內(nèi)容，中間業(yè)務(wù)的數(shù)量，中間業(yè)務(wù)的金額，單項中間業(yè)務(wù)筆數(shù)，單項中間業(yè)務(wù)發(fā)生額度，單項中間業(yè)務(wù)收入，中間業(yè)務(wù)的收入，單項中間業(yè)務(wù)凈收益，中間業(yè)務(wù)凈收益。目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計的相對指標(biāo)包含結(jié)構(gòu)相對指標(biāo)，計劃完成相對指標(biāo)，比較相對指標(biāo)，比例相對指標(biāo)，強(qiáng)度相對指標(biāo)和動態(tài)相對指標(biāo)，下面列舉幾個相對指標(biāo)的計算公式。例如，比較相對指標(biāo)＝A單位某指標(biāo)數(shù)／B單位某指標(biāo)數(shù)，通過這種指標(biāo)的相互比較，可以看出我們目前不同的商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)數(shù)量和收入水平，例如可以比較工商銀行和建設(shè)銀行國際結(jié)算的水平。統(tǒng)計指標(biāo)是從整體上研究，幾乎無法或者很難得到基本的特性，所以在進(jìn)行總體的研究之外，還需要對各個組成部分進(jìn)行分析研究，這就需要進(jìn)行統(tǒng)計分組，統(tǒng)計分組是指根據(jù)事物內(nèi)在的性質(zhì)和統(tǒng)計研究任務(wù)的要求，將總體各個單位按照某種標(biāo)志劃分為若干組進(jìn)行研究的一方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分組不但可以反映和研究中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，而且可以劃分中間業(yè)務(wù)的類型，反映各個中間業(yè)務(wù)之間的相互關(guān)系。需要明確出一共包含多少個類別，每個類別下面有多少小類別和品種，做完劃分之后，就可以整理出“關(guān)于建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度的征求意見稿”，并將意見稿發(fā)送到有關(guān)部分，請求他們提出修改的意見和建議。這樣確定的中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分組會更具有權(quán)威性和客觀性。

3．統(tǒng)計信息的披露問題。目前各個商業(yè)銀行在統(tǒng)計信息的披露上存在著共同的一致性的問題，第一個問題是指標(biāo)統(tǒng)計的口徑不一致，各個商業(yè)銀行所采用的統(tǒng)計指標(biāo)口徑?jīng)]有一個統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。第二個問題是披露的信息內(nèi)容有限。因此，我們的商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國外先進(jìn)的商業(yè)銀行的做法，完善信息披露相關(guān)規(guī)范。銀行作為特殊的行業(yè)，其信息披露可以促進(jìn)銀行自身與社會的協(xié)調(diào)發(fā)張，增強(qiáng)自身的競爭力和價值。

三、結(jié)語

第2篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融產(chǎn)品；發(fā)展現(xiàn)狀；未來趨勢

1.網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)相融合的一種技術(shù)模式，或者被稱為服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付體系、海量數(shù)據(jù)分析處理、金融資源二次分配優(yōu)化等方面與傳統(tǒng)金融行業(yè)有著極大的區(qū)別，主要特點(diǎn)是交易流程方便快捷且不受地域限制。網(wǎng)絡(luò)金融在國外一些地區(qū)又被稱為“電子金融”，由金融電子化的研究建設(shè)成果與信息技術(shù)的充分融合而產(chǎn)生的一系列電子交易、賬務(wù)往來、資金流動操作，從而形成了網(wǎng)絡(luò)金融初步的生態(tài)體系。比如，國內(nèi)當(dāng)前十分火爆的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、大數(shù)據(jù)金融、余額寶、眾籌等概念，都屬于網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)中的一部分。如果對網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行狹義以及廣義上的區(qū)分，可以分為狹義上金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)為線上的交易過程以及服務(wù)模式，廣義上則可以認(rèn)為所有實現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化的金融交易過程都可以歸屬于網(wǎng)絡(luò)金融概念內(nèi)，同時，廣義上的網(wǎng)絡(luò)金融不僅僅是單一的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，還包含周邊的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理、金融風(fēng)險監(jiān)督管理等，將幾大種類融合在一起，統(tǒng)稱為網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)體系。

而對于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的安全及監(jiān)督管理問題，特別要引起我們的關(guān)注于重視。國家層面對于網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展雖然持支持態(tài)度，這也就促使了我國網(wǎng)絡(luò)金融的快速增長，但金融行業(yè)與其他行業(yè)不同，對于安全性的管理十分重視。在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)，安全和穩(wěn)定高于一切。而這句話也應(yīng)該在高速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融方面引起從業(yè)者的思考與反思。

2.我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀可以簡單用兩句話來概括：“高速增長，持續(xù)創(chuàng)新”。大量的互聯(lián)網(wǎng)公司結(jié)合原有的互聯(lián)網(wǎng)思維來改造甚至是革新傳統(tǒng)的金融服務(wù)以及金融產(chǎn)品，如果從主體政策、發(fā)展形勢方面來去分析我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，很難完整地對現(xiàn)狀進(jìn)行全面的了解，從現(xiàn)如今各主要網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的角度入手分析，將能夠清晰地完成對發(fā)展現(xiàn)狀的梳理，具體如下：

2.1第三方支付平臺發(fā)展迅猛――支付寶

第三方支付作為我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的“啟蒙”產(chǎn)品，在國內(nèi)的存在時間已經(jīng)長達(dá)十余年，第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入我國、發(fā)展普及的過程中就已經(jīng)產(chǎn)生了。國內(nèi)擁有大量的第三方支付平臺公司，例如：財付通、京東支付、支付寶等。阿里巴巴集團(tuán)依托子公司“淘寶”搭建了全國最大的電子商務(wù)交易平臺，并通過多年的發(fā)展樹立了其在國內(nèi)電商領(lǐng)域的NO.1地位。消費(fèi)者如果通過淘寶平臺進(jìn)行電子商務(wù)交易，就可以通過第三方支付平臺“支付寶”進(jìn)行快速的金額支付，這樣的交易方式之所以能夠被廣泛采納，是因為第三方支付產(chǎn)品，通過簡化交易流程，快速完成電子商務(wù)支付過程。極大地提高了用戶體驗，而早期的網(wǎng)絡(luò)金融支付過程往往被各大國有控股銀行的網(wǎng)上銀行交易平臺所把持。但最終不能夠及時滿足客戶需要，優(yōu)化交易流程而逐漸被第三方支付平臺所打敗。傳統(tǒng)的國有控股銀行雖然也開辟了網(wǎng)絡(luò)金融支付方面的渠道，但在與民營互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭中逐漸敗下陣來，因此，使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司成為了現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的排頭兵。

2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款成為小微企業(yè)以及個人貸款的主要融資渠道――玖富網(wǎng)

P2P概念起源于網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)對點(diǎn)下載服務(wù)，但隨著技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)行業(yè)的進(jìn)步。P2P又被人們賦予了全新的概念，即person to person。是利用快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為網(wǎng)絡(luò)兩端的放貸人與借款人之間搭建一個平等溝通的橋梁，而這樣的貸款方式正可以利用網(wǎng)絡(luò)高效的信息傳播性，剔除傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)的信息不對稱性。P2P網(wǎng)貸的概念最早起源于國外，2008年傳入我國，2010年以后逐漸成形，并有部分企業(yè)開始開拓P2P網(wǎng)貸市場，而P2P網(wǎng)貸真正火爆的時間節(jié)點(diǎn)正是2014年。大量的網(wǎng)絡(luò)用戶開始認(rèn)可P2P網(wǎng)貸這種方便、投資收益高的產(chǎn)品，甚至部分凈資產(chǎn)超過千萬的高端客戶將P2P網(wǎng)貸作為一種資產(chǎn)增值保值的渠道，P2P網(wǎng)貸公司也開始遍地開花，其中最具代表性的公司有玖富網(wǎng)，玖富網(wǎng)創(chuàng)始人在公司建立之初就注重P2P網(wǎng)絡(luò)貸款安全性的問題，通過技術(shù)手段來篩選貸款用戶，建立完善的信用審核機(jī)制，最大程度降低壞賬率。這使得其他公司還在瘋狂擴(kuò)張的階段，玖富網(wǎng)就默默的完善自身產(chǎn)品，終于隨著市場的發(fā)展，用戶認(rèn)知的提高，越來越重視P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的安全性，這也使得該公司一躍成為P2P行業(yè)首屈一指的公司。

2.3網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的全民化――京東眾籌

5年前，眾籌概念在國外開始流行。眾籌的本質(zhì)，就是通過大量的人出資很少量的錢，然后大量的小額資金匯聚在一起而形成數(shù)量可觀的資金，利用資金去完成某件事。眾籌由發(fā)起人、平臺、用戶三部分構(gòu)成。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給予了眾籌模式高速發(fā)展的空間，發(fā)起人或者團(tuán)隊，利用網(wǎng)絡(luò)平臺創(chuàng)意以及產(chǎn)品設(shè)計方案，然后由用戶決定是否要支持該項目，支持者需要支付一定的資金，而支付過程全部利用網(wǎng)絡(luò)金融模式完成，其中最著名的即為京東眾籌，京東是國內(nèi)最大的數(shù)碼3C類電子商務(wù)交易平臺，僅次于阿里巴巴集團(tuán)的第二大電商。京東結(jié)合技術(shù)產(chǎn)業(yè)前沿模式，優(yōu)化原有眾籌方式，在京東網(wǎng)上推出了自有的眾籌平臺，且對眾籌產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，同時，初期發(fā)展以最擅長的數(shù)碼產(chǎn)品眾籌做起，憑借京東的品牌影響力以及專業(yè)的眾籌服務(wù)模式，很快贏得了大量的用戶。且眾籌這種零散化的網(wǎng)絡(luò)金融交易方式，讓用戶能夠花費(fèi)最少的錢得到最大的收益，因此，可以說眾籌模式的火爆使得網(wǎng)絡(luò)金融的概念進(jìn)一步深入人心。

3.我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢

我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅猛，但各領(lǐng)域公司將注意力放在了開拓市場階段，忽視了金融產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性，且金融交易的虛擬化、數(shù)字化也可能給網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒等入侵帶來可乘之機(jī)。

3.1網(wǎng)絡(luò)金融交易安全性的完善

網(wǎng)絡(luò)金融交易過程的方便快捷吸引了越來越多的用戶進(jìn)行使用，但使用量急劇擴(kuò)張的同時，監(jiān)督管理制度卻沒有相應(yīng)的完善到位。現(xiàn)有的監(jiān)管體系多用于傳統(tǒng)金融行業(yè)的監(jiān)管與服務(wù)對于快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融并不適用。因此，需要由政府行政部門牽頭組織各互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司以及技術(shù)公司來制定符合網(wǎng)絡(luò)金融交易方式的監(jiān)管措施，讓行政部門在監(jiān)督執(zhí)法的過程中有法可依，而不是盲目的借鑒案例經(jīng)驗。同時，在未來網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的過程中，金融交易的虛擬化、數(shù)字化勢必進(jìn)一步深入，因此，制度保障的同時，技術(shù)手段的不斷發(fā)展也十分必要，例如：各網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)公司，組建專業(yè)的金融技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊，構(gòu)建完備的金融數(shù)據(jù)加密技術(shù)、購買企業(yè)級的防火墻軟件，同時，注重硬件服務(wù)器管理的穩(wěn)定性。促進(jìn)行業(yè)快速穩(wěn)定向前發(fā)展，未來網(wǎng)絡(luò)金融交易過程方便快捷的同時，也將更加安全穩(wěn)定。

3.2法制建設(shè)護(hù)航網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展

確保網(wǎng)絡(luò)金融安全性的同時，仍然不能夠忽視網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融的概念最先有西方發(fā)達(dá)國家提起，并建設(shè)開展的。我國通常是學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)經(jīng)驗而在國內(nèi)形成一套符合國情的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。雖然網(wǎng)絡(luò)金融的用戶量不斷增加，市場規(guī)模不斷增大。但我國的發(fā)展現(xiàn)狀仍然以模仿為主，這樣永遠(yuǎn)的模仿、復(fù)制難以走在世界技術(shù)的前列。因此，我國在模仿吸收國外先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗的同時，也要大膽地進(jìn)行自主創(chuàng)新，利用我國原創(chuàng)的技術(shù)來推動下一階段的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展。而國家行政部門應(yīng)該加快完善法律制度建設(shè)，為網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)以及模式的創(chuàng)新提供保障，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融公司難以觸及的層面，例如：線下用戶信息失真、個人征信信息造假等。不要讓線下的金融服務(wù)陋習(xí)阻礙網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進(jìn)一步快速發(fā)展。

3.3傳統(tǒng)商業(yè)銀行信用體系與網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的逐步融合

傳統(tǒng)商業(yè)銀行對于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展仍然持有很大的敵視態(tài)度，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展侵占了線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額。因此，雖然網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的企業(yè)拿出了極大的誠意想要與傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行合作。但傳統(tǒng)商業(yè)銀行的反應(yīng)依然十分冷淡，這就給線上網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式的進(jìn)一步發(fā)展帶來了瓶頸，國家行政主管部門應(yīng)該協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與新興的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)企業(yè)，為兩方找到一個合作共贏的切合點(diǎn)，既讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)時揮重要的金融服務(wù)作用，又使網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步深化，完成線上金融服務(wù)與線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的有機(jī)融合，為我國金融行業(yè)的整體健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

結(jié)束語

綜上所述，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展形勢整體良好，但在線上、線下信息交流以及服務(wù)融合方面仍然存在部分問題，需要各傳統(tǒng)金融行業(yè)企業(yè)與新型互聯(lián)網(wǎng)公司開誠布公地進(jìn)行行業(yè)發(fā)展交流，尋求合作共贏的發(fā)展基礎(chǔ)。促進(jìn)金融行業(yè)進(jìn)一步快速發(fā)展，跟隨發(fā)展趨勢，完成線下金融機(jī)構(gòu)向線上網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)的過渡與轉(zhuǎn)變。

參考文獻(xiàn)：

第3篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

銀行監(jiān)管，是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個分支，是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu)，代表社會公眾對銀行經(jīng)營管理的各個方面實施監(jiān)督管理的行為。

銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一，擔(dān)負(fù)著重大的社會責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定，具有極其重要的社會意義。因此，銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運(yùn)行的實際情況對本國范圍內(nèi)的銀行實行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，金融市場的界限越見模糊，外資銀行大量存在于各國金融領(lǐng)域，它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強(qiáng)對它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前，理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對此，作者認(rèn)為，外資銀行本是銀行，對其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實際情況的不同，而監(jiān)管理論對它是完全適用的，也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家，對發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實行審慎的監(jiān)管，能維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保證國家金融安全，具有重要的現(xiàn)實意義。

二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

（一）外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2007年10月，我國已有外資獨(dú)資銀行20家；中外合資銀行3家；另有72家外國銀行設(shè)立了130家分行，191家外國銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底，我國共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。（注：法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時可轉(zhuǎn)為法人銀行。）外資銀行在我國發(fā)展十分迅速，現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

（二）外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

1．外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日，我國對外資銀行實行全面的國民待遇，外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場營銷策略，外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對我國經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

2．外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場規(guī)則，其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定，市場份額逐步恢復(fù)，盈利能力穩(wěn)步提高，資產(chǎn)總額持續(xù)增加，僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元，占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

3．參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下，外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行，一是出于對長期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考；二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利，繞開各類限制，快速進(jìn)入零售市場。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題

（一）監(jiān)管法規(guī)不健全

監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化，而我國的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年，卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管，嚴(yán)重影響了對外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》和《外資銀行管理條例實施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞，但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

（二）監(jiān)管方式單一

目前，我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗式”管理階段。主要實行報送稽核。監(jiān)管部門對各外資銀行報送的報表、材料進(jìn)行全面分析，以確認(rèn)其經(jīng)營的合規(guī)性。而對于外資銀行運(yùn)營的風(fēng)險性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

（三）監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

由于外資銀行的開放性比較強(qiáng)，對其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前，我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面，表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上，表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

（四）缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作

當(dāng)今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大，僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作，以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，降低共同面臨風(fēng)險。而我國金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動的境地。

四、對改進(jìn)我國外資銀行監(jiān)管的建議

（一）健全監(jiān)管法制

要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管，我國就必須結(jié)合本國實際，參照國際公認(rèn)的準(zhǔn)則（如巴塞爾協(xié)議），借鑒西方發(fā)達(dá)國家監(jiān)管法律，制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度，規(guī)范外資銀行的行為，授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利，為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

（二）多元化監(jiān)管方法和手段

當(dāng)前我國對外資銀行監(jiān)管的手段單一，落后，主要是現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管，而且兩者缺乏銜接。因此，必須使監(jiān)管手段多元化，由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變，充分實施現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計、審慎監(jiān)管會議、三方會議等多樣化監(jiān)管手段。

（三）健全風(fēng)險監(jiān)管體系

目前我國對外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面，而忽視了風(fēng)險性監(jiān)管。我國應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險監(jiān)管體系，將外資銀行的經(jīng)營風(fēng)險納入監(jiān)管，保證全面、客觀、合理的實施監(jiān)管。

（四）建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

加強(qiáng)我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系?？裳埜咝５妊芯繖C(jī)構(gòu)參與其中，確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

（五）加強(qiáng)信息交流，與各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅強(qiáng)合作

為了應(yīng)對各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀，我國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動同各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段，降低共同面臨的風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；營銷創(chuàng)新

一、目前我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)營銷的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）與國外商業(yè)銀行相比，雖然我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模，但是還是存在著較大的差距

隨著我國金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展對金融產(chǎn)品需求的拉動,我國商業(yè)銀行開始重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,特別是近幾年為迎接入世后外資銀行的競爭,我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到一定規(guī)模。但國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入一般占到總收入的40%～50%,而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比重一般在10%以內(nèi),平均為7%～8%,比例最高的中國銀行也只有17%。

（二）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力低，產(chǎn)品雷同，造成盈利能力差，“沒賣點(diǎn)”

目前四家國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)品種中，大多數(shù)停留于以銀行支付中介為基礎(chǔ)和以信用中介職能為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)，這些傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)、服務(wù)性的收付款業(yè)務(wù)品種收入約占中間業(yè)務(wù)收入的90％左右。比如中國建設(shè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入主要來源于銀行卡、結(jié)算類、類、外匯買賣及結(jié)售匯、咨詢類和房改金融業(yè)務(wù)等，這6項業(yè)務(wù)收入占中間業(yè)務(wù)收入的86%。盡管我國商業(yè)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)品種已達(dá)到260多種,但60%集中在代收代付、結(jié)售匯、結(jié)算等勞務(wù)型業(yè)務(wù)上,都是技術(shù)含量低的低附加值產(chǎn)品,銀行投入了大量的人力、物力,但利潤率很低。相比之下,那些具有較高的技術(shù)含量和附加值的產(chǎn)品卻很少。

（三）我國商業(yè)銀行缺乏較為明確的發(fā)展戰(zhàn)略和完整的組織管理體系.在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面存在發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃不明確,缺乏全局性

由于我國金融業(yè)實行嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營模式，造成各商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營原則、經(jīng)營范圍難以把握，完全由各行根據(jù)自己的理解實施，缺乏規(guī)范性和長期性，分業(yè)經(jīng)營模式也在某種程度上抑制了商業(yè)銀行對中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）我國商業(yè)銀行雖然注重科技投入,不短提高中間業(yè)務(wù)品種的科技含量,但是卻相反專業(yè)人才,科技支撐力度不夠

（五）我國商業(yè)銀行缺乏高素質(zhì)復(fù)合型的從業(yè)人員，并且錯誤理解“關(guān)系營銷學(xué)“

二、我國商業(yè)銀行營銷中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容

隨著新的產(chǎn)品和服務(wù)的增多，營銷已經(jīng)成為只有戰(zhàn)略者才能生存的陣地。西方商業(yè)銀行已經(jīng)能較為熟練的運(yùn)用這半個多世紀(jì)的不懈探索和嘗試研究出的營銷管理創(chuàng)新的成果，并形成了一套較為完整的商業(yè)銀行市場營銷管理理論和管理方法。根據(jù)西方的商業(yè)銀行的營銷手段及發(fā)展特點(diǎn)，配合我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀來討論中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容。

（一）建立商業(yè)銀行戰(zhàn)略性營銷管理過程模型及營銷目標(biāo)

首先進(jìn)行營銷策劃，銀行應(yīng)該決定如何對實現(xiàn)營銷計劃的目標(biāo)過程中的進(jìn)展衡量以及誰對者這一衡量工作負(fù)責(zé)，換句話說，計劃本身應(yīng)對這一問題作出回答：“如何才能知道自己已經(jīng)達(dá)到了目的”，無論是何種原因，對產(chǎn)生問題的原因進(jìn)行評估并且對營銷組合進(jìn)行調(diào)整或是微調(diào)都十分重要。

（二）進(jìn)行我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)市場細(xì)分和市場定位

各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢，充分利用銀行已有的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在空間上，從城市包圍農(nóng)村，要按照先從外部技術(shù)等環(huán)境較好的大城市開始，再逐步向中、小城市，甚至農(nóng)村推進(jìn)。在時間上，先立足發(fā)展，如咨詢、理財、基金托管等風(fēng)險較低的中間業(yè)務(wù)；待人員素質(zhì)提高，再發(fā)展風(fēng)險較大、收益豐厚的業(yè)務(wù)品種，并逐步向衍生金融工具交易方面拓展。

（三）制定我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)

商業(yè)銀行營銷戰(zhàn)略，是指商業(yè)銀行將其所處環(huán)境中面臨的各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)與商業(yè)自身的資源和條件結(jié)合起來，以期實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營管理目標(biāo)。線

三、我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)營銷創(chuàng)新的發(fā)展趨勢

(一)從單一網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)向立體化網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變

銀行營銷的服務(wù)渠道的發(fā)展走過了從單一、片面到整體、全局，再到多元、一體化發(fā)展的軌跡，而未來的發(fā)展方向隨著信息技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，以及金融業(yè)運(yùn)營成本降低的要求，不受營業(yè)時間、營業(yè)地點(diǎn)的限制，能提供24小時銀行服務(wù)的自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等日益受到客戶青睞，傳統(tǒng)的分支網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量比重逐年下降。據(jù)統(tǒng)計，招商銀行60%以上的業(yè)務(wù)已經(jīng)實現(xiàn)了非柜臺化操作，隨著電子銀行的發(fā)展，這一比例還將不斷上升。

(二)從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化、個性化服務(wù)轉(zhuǎn)變

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)正在步入知識經(jīng)濟(jì)時代，作為金融業(yè)競爭發(fā)展新趨勢的金融品牌競爭，正越來越受到各家金融機(jī)構(gòu)的重視，成為現(xiàn)代金融企業(yè)競爭的著力點(diǎn)和核心所在。

（三）切實提高認(rèn)識、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念、提高服務(wù)水平

正確認(rèn)識傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的關(guān)系，以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢帶動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，反過來通過中間業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大來支撐和促進(jìn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的鞏固與發(fā)展，使兩者相互依存，形成一個協(xié)調(diào)發(fā)展的良性循環(huán)機(jī)制。

（四）把握網(wǎng)絡(luò)背景下中間業(yè)務(wù)新的發(fā)展變化趨勢

銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化促使銀行的組織和制度發(fā)生了深刻的變化，也使銀行中間業(yè)務(wù)由類傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向創(chuàng)新類業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變，商業(yè)銀行在發(fā)展創(chuàng)新類中間業(yè)務(wù)時已出現(xiàn)了一些新的變化，如商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時，銀行或者暫時占用客戶的委托資金，或者墊付一定的資金并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，或者銀行為客戶提供銀行信用，這時銀行收取的手續(xù)費(fèi)就不僅僅是勞務(wù)補(bǔ)償，同時也包含著利息補(bǔ)償、風(fēng)險補(bǔ)償或銀行信用補(bǔ)償。

（五）注重具有創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力的中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和引進(jìn)。

各商業(yè)銀行要重視中間業(yè)務(wù)人才的開發(fā)和利用，通過各種途徑，采取理論培訓(xùn)和實務(wù)培訓(xùn)相結(jié)合的方法，加強(qiáng)對中間業(yè)務(wù)設(shè)計人員和操作人員的培養(yǎng)，尤其是要加強(qiáng)對從事中間業(yè)務(wù)開發(fā)等高級人才的培養(yǎng)和引進(jìn)，逐步建立起一支具備復(fù)合性知識，具備多種適應(yīng)工作能力，具有綜合素質(zhì)的人才隊伍。

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品；發(fā)展現(xiàn)狀；解決方法

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，必然帶來金融產(chǎn)品的變化。目前，我國金融體系的日益完善，市場參與者也發(fā)生了變化，除了專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和投資機(jī)構(gòu)，廣大居民也成為了市場參與者，他們的投資意識與規(guī)避風(fēng)險的意識較之前要強(qiáng)很多，而應(yīng)時展要求而生的現(xiàn)代結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品必將成為我國投資者廣為喜歡的一個投資產(chǎn)品。

一、我國結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品是將若干種基本的金融產(chǎn)品和金融衍生產(chǎn)品相結(jié)合而出的新型金融產(chǎn)品?，F(xiàn)在國際和國內(nèi)市場上出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的種類主要有：利率聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，如可提前贖回債券、與浮動利率票據(jù)相關(guān)的利率聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化債券；股權(quán)聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，如可轉(zhuǎn)換證券、新型的股權(quán)聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品；外匯聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品，如雙貨幣債券及相關(guān)的拓展產(chǎn)品；信用聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品和商品聯(lián)動型結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品五類金融產(chǎn)品。

目前，在市場上最為流行的結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品主要是由商業(yè)銀行開發(fā)和推出的各類結(jié)構(gòu)化金融理財產(chǎn)品，以及可以在交易市場上交易的各種類型的結(jié)構(gòu)化票據(jù)，它們的投資收益隨價格的變化而變化，是收益和風(fēng)險并存的金融產(chǎn)品。

中國結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品市場的發(fā)展具有自己的特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日益多樣化，從最開始的本金保護(hù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)展到了更多的非本金保護(hù)結(jié)構(gòu)產(chǎn)品；市場參與者日益多樣化，早期結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的參與者主要是商業(yè)銀行、保險公司和證券公司，現(xiàn)在普通個人投資者也參加進(jìn)來了；掛鉤資產(chǎn)日益多樣化，早期的結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品主要與利率掛鉤，這些產(chǎn)品受利率變化影響明顯，現(xiàn)在發(fā)展到同外匯、股票、商品價格等等掛鉤。

二、我國結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品發(fā)展存在的問題

1　自主創(chuàng)新的產(chǎn)品還很少。很多產(chǎn)品都是學(xué)習(xí)國外的現(xiàn)有金融產(chǎn)品，把它們稍微改變而投向中國市場，所以有些并不適合中國的市場也不符合中國的國情。目前，我國結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品，在理財產(chǎn)品市場的主要業(yè)務(wù)為外資券，外資券商(往往以銀行的名義)通過與中方的銀行做背對背交易來實施，中方銀行只是作為其產(chǎn)品銷售的渠道，而經(jīng)營和管理是由外資券商進(jìn)行的。這種業(yè)務(wù)形式雖然對中方而言風(fēng)險比較小，可是利潤也很低，對中方銀行的管理水平、風(fēng)險承受能力、盈利水平都沒有幫助和益處。

2　國內(nèi)資金外流。對于現(xiàn)在的投資者而言，追求利潤最大化是目標(biāo)，所以要追逐收益最高的投資品種，而這種投資產(chǎn)品是國內(nèi)的還是國外的都不是投資者考慮的主要內(nèi)容了。但是國內(nèi)投資渠道的不暢通和投資品種種類的不足，導(dǎo)致國內(nèi)投資者陸陸續(xù)續(xù)將資金投向于海外的金融市場，開始購買國外的結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品。這樣做會使得大量資金外流，在一定程度上損害了國內(nèi)銀行和國內(nèi)券商的經(jīng)營，不利于我國結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的發(fā)展。

三、進(jìn)一步發(fā)展我國結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的建議

1　培養(yǎng)人才，主動研發(fā)新產(chǎn)品

針對當(dāng)前市場上流行的結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品絕大部分都是由境外的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，國內(nèi)的各大金融機(jī)構(gòu)，特別是銀行和證券行業(yè)要積極主動的開發(fā)新產(chǎn)品，來迎合中國市場和消費(fèi)者的需求。我們可以向國外的先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，采用它們的科學(xué)技術(shù)力量，利用我們自己的優(yōu)勢開發(fā)創(chuàng)造新產(chǎn)品。創(chuàng)新的關(guān)鍵在人才，因此要加強(qiáng)人才隊伍的建設(shè)，多跟高校合作，只有這樣才能在今后的激烈競爭中獲得更大的發(fā)展。

2　金融產(chǎn)品交易所要進(jìn)一步發(fā)展

針對目前的實際情況，要擴(kuò)大證券市場的參與程度，滿足投資者多方面的需要。而對我國金融產(chǎn)品交易所而言，就是需要加速發(fā)展，一方面要有定價參數(shù)參考，結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的定價需要場內(nèi)金融衍生品交易提供定價參數(shù)。另一方面金融產(chǎn)品交易所的發(fā)展，也是人民幣理財產(chǎn)品定價和套期保值的需要。

3　加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險

發(fā)行結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品必須有完善的風(fēng)險監(jiān)督和控制體系作為保障，要對自己推出的所有產(chǎn)品進(jìn)行有效地預(yù)測和評估，綜合考慮各方面的因素，設(shè)置規(guī)避風(fēng)險的方法。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)督管理機(jī)制，積極監(jiān)督結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品可能給各個金融機(jī)構(gòu)和金融市場帶來的風(fēng)險。同時，也要為結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)造有利的條件，促進(jìn)其進(jìn)一步發(fā)展，比如說要協(xié)調(diào)銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)之間的關(guān)系，保證金融產(chǎn)品能夠在貨幣市場、債券市場、股票市場、期貨市場等市場之間自由流動。

四、結(jié)束語

結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品是基于各種基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品的組合而產(chǎn)生的，它是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物。比較于以前的金融衍生產(chǎn)品，它更具豐富性、可操作性和靈活性的特點(diǎn)，因此也更能滿足市場和投資者的個性化需求，具有廣闊的市場發(fā)展前景。我國的各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加快結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的研發(fā)速度，增加投資品種、拓寬投資渠道、充分發(fā)揮市場的作用。進(jìn)一步開發(fā)利用證券公司和商業(yè)銀行，擴(kuò)展它們的業(yè)務(wù)范圍，讓廣大投資者熟悉各種新的結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品，為廣泛開展金融衍生產(chǎn)品的推廣工作做好準(zhǔn)備。

當(dāng)然，結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品的出現(xiàn)對市場也提出了更高的要求，要求市場增強(qiáng)監(jiān)管力度，提高對風(fēng)險的預(yù)警和加強(qiáng)對市場的組織管理。根據(jù)我國結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和發(fā)展歷程，相關(guān)機(jī)構(gòu)和組織部門應(yīng)該根據(jù)市場環(huán)境的不斷變化隨時做好準(zhǔn)備，向國際已經(jīng)成熟的結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品市場學(xué)習(xí)，建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，為結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品的進(jìn)一步發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭振龍

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第6篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】中間業(yè)務(wù)；定價；創(chuàng)新

20世紀(jì)80年代以來，隨著金融脫媒趨勢日益顯現(xiàn)和利率市場化改革進(jìn)一步推進(jìn)，銀行資金成本逐步上升，利率管制對商業(yè)銀行的利差保護(hù)逐步被打破，單純依靠存貸利差獲取收益的傳統(tǒng)經(jīng)營模式受到嚴(yán)重沖擊。商業(yè)銀行為了追求利潤最大化目標(biāo)，開始向中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域邁進(jìn)，開展多元化經(jīng)營，向客戶提供更好的金融服務(wù)。能否通過加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，進(jìn)而加快轉(zhuǎn)變以利差收入為主導(dǎo)的傳統(tǒng)盈利模式，成功實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，是生死攸關(guān)的戰(zhàn)略選擇。正視中間業(yè)務(wù)發(fā)展中普遍存在的問題，有針對性的開展中間業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究已刻不容緩。

一、國內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

在傳統(tǒng)體制下，我國商業(yè)銀行長期以來只重視發(fā)展資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，而忽視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，雖然開辦了少數(shù)中間業(yè)務(wù)，但大部分是提供無償服務(wù)。改革開放以后，隨著銀行經(jīng)營機(jī)制的轉(zhuǎn)換，金融市場的不斷完善，各商業(yè)銀行相繼開辦了一些中間業(yè)務(wù)，如銀行卡、信用證、收付、承諾、承兌等業(yè)務(wù)。21世紀(jì)初以來，人民銀行多次下調(diào)存貸款利率，使得存貸利差急劇縮小，商業(yè)銀行經(jīng)營成本快速上漲，銀行的盈利空間變小，加上歷史上形成的大量呆、壞賬無法收回，造成銀行難以醫(yī)治的“內(nèi)傷”。種種跡象表明，銀行業(yè)微利時代已經(jīng)到來，通過傳統(tǒng)的存貸利差給銀行帶來的利潤越來越少，商業(yè)銀行必須尋找新的利潤增長空間。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)取得了長足的進(jìn)步，但是也存在如品種單一，滯后于需求；服務(wù)成本高，收益占比?。粯I(yè)務(wù)規(guī)模小，發(fā)展不平衡等發(fā)展上的不足。

（二）國外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀(jì)80年代之前，國外商業(yè)銀行僅開辦一些支付結(jié)算、、外匯買賣等服務(wù)類中間業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行并沒有對表外業(yè)務(wù)的發(fā)展加以戰(zhàn)略考慮。80年代末，在金融外部環(huán)境趨向于放松管制、金融自由化和經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，銀行業(yè)的競爭空前激烈。新世紀(jì)以來，在技術(shù)進(jìn)步、金融創(chuàng)新和信息科技浪潮推動下，新的融資工具和業(yè)務(wù)方式層出不窮，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍逐漸向表外業(yè)務(wù)方面拓展。銀行利用其擁有的廣泛的客戶群體、龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、所掌握的社會經(jīng)濟(jì)信息、可調(diào)用的高級人力資源以及先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，發(fā)揮其強(qiáng)大的金融信息服務(wù)功能，大力開發(fā)以信息處理為核心的中間業(yè)務(wù)服務(wù)項目，特別是金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從目前來看，國外商業(yè)銀行不僅服務(wù)類中間業(yè)務(wù)品種多、規(guī)模大，而且表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，完全可以根據(jù)客戶的需要“量體裁衣”，適時地、有針對性地開展多種類型的表外業(yè)務(wù)。

（三）國內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的對比

從盈利結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品構(gòu)成上來看，國內(nèi)外銀行中間業(yè)務(wù)主要存在以下三方面的差異：

1.國外銀行中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的比重明顯高于國內(nèi)商業(yè)銀行。目前，國外先進(jìn)銀行中間業(yè)務(wù)收入在營業(yè)收入中的占比大多高于40%，有的甚至達(dá)到80%，截止2010年，我國大部分商業(yè)銀行該比例也僅為20%，形成較大反差。

2.經(jīng)營品種比國內(nèi)銀行業(yè)更多樣化。與美國商業(yè)銀行相比，我國同業(yè)經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)品種還不及美國現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種的一半。

3.國外銀行高附加值、風(fēng)險型中間業(yè)務(wù)發(fā)展較好。由于經(jīng)營環(huán)境的較大差異，美國等發(fā)達(dá)國家托管、保險產(chǎn)品和信用卡等業(yè)務(wù)收入占比不斷提高，且明顯高于國內(nèi)商業(yè)銀行。

二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的主要問題

（一）分業(yè)經(jīng)營體制制約發(fā)展

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)本質(zhì)上是在時間和空間的維度上優(yōu)化和配置資源，涉及金融不同行業(yè)之間的協(xié)作與聯(lián)系。我國目前金融業(yè)實行的分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理體制，雖然對維護(hù)金融秩序穩(wěn)定產(chǎn)生了一定的積極作用，但是，隨著金融全球化步伐的加快和國內(nèi)金融業(yè)的快速發(fā)展，分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理體制的負(fù)面作用也越來越突出。我國分業(yè)經(jīng)營的限制使商業(yè)銀行經(jīng)營范圍基本框在傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，商業(yè)銀行不能從事相當(dāng)一部分資本市場上的中間業(yè)務(wù)，如股票承銷、經(jīng)紀(jì)與基金管理業(yè)務(wù)，難以開發(fā)高層次、綜合化的業(yè)務(wù)，很難推動中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。分業(yè)經(jīng)營保護(hù)著商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，影響了商業(yè)銀行提供綜合性、多功能、全方位的金融服務(wù)，從根本上制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）市場惡性競爭，產(chǎn)品服務(wù)收費(fèi)無序

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的總體水平較低，有些甚至不能覆蓋成本，成本倒掛現(xiàn)象嚴(yán)重。制約中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的因素是銀行間的惡性競爭，某些銀行為了搶占市場份額，采取“你高我低，你低我免”的策略，在中間業(yè)務(wù)項目爭奪中開展不正當(dāng)競爭，造成銀行業(yè)的混亂，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)在惡劣的環(huán)境中掙扎生存。盡管人民銀行已頒布實施了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，對中間業(yè)務(wù)的范圍、準(zhǔn)入制度、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都作了嚴(yán)格的規(guī)定，但各商業(yè)銀行為了追求利潤，通過高成本提供中間業(yè)務(wù)以爭奪客戶資源，維持傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定。個別銀行對工資、匯兌等不予收費(fèi)，甚至出現(xiàn)為取得中間業(yè)務(wù)權(quán)而代客戶支付費(fèi)用的現(xiàn)象。

（三）缺乏合理的定價機(jī)制

國內(nèi)商業(yè)銀行在服務(wù)定價方面主要存在兩方面的問題：第一，定價機(jī)制不完善。銀行間定價政策不統(tǒng)一，分支機(jī)構(gòu)擁有較大的定價權(quán)，致使同一類服務(wù)在同一銀行不同分支機(jī)構(gòu)之間收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的差異；某些銀行定價決策機(jī)制極不規(guī)范，銀行內(nèi)部多個部門同時擁有一定的定價決策權(quán)，缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，銀行服務(wù)定價缺乏有力的信息系統(tǒng)支撐。第二，定價能力亟需提高。目前大多數(shù)銀行都是采用市場跟進(jìn)型定價，瞄準(zhǔn)大銀行，但是這些占據(jù)市場優(yōu)勢的大銀行的服務(wù)定價也普遍缺乏科學(xué)的定價理念，定價方法較為粗糙：采取市場跟進(jìn)定價法不能與國外業(yè)務(wù)價格水平接軌，采取成本加權(quán)定價法無法準(zhǔn)確計算作業(yè)成本，采用客戶導(dǎo)向定價法又不能有效地觀察客戶行為以及客戶對價格的敏感性。

（四）產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)需要調(diào)整

現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)功能單一，技術(shù)層次低，盈利能力弱，創(chuàng)新步伐跟不上客戶（尤其是高端客戶）的金融服務(wù)需求。部分業(yè)務(wù)無償服務(wù)，大多中間業(yè)務(wù)仍是空白。國外商業(yè)銀行經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)品種多達(dá)數(shù)十種，如證券投資、信托租賃、黃金買賣、對外開放貸款、保險、信息服務(wù)以及電子結(jié)算服務(wù)等，都是朝著多元化、多功能方向發(fā)展的，中間業(yè)務(wù)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營中占有舉足輕重的地位，其大型商業(yè)銀行擁有“金融超市”的美譽(yù)。相比之下，我國的中間業(yè)務(wù)不僅品種少、層次低、手段單一，而且業(yè)務(wù)范圍和發(fā)展空間限制多，報批手續(xù)繁瑣。在“銀證”、“銀?！焙献鞣矫?，開發(fā)創(chuàng)新的品種少，難以滿足客戶的多樣化需求；電子銀行服務(wù)方面創(chuàng)新品種缺乏，銀行的科技資源未充分挖掘使用，沒有體現(xiàn)出商業(yè)銀行科技資源的優(yōu)勢；高附加值、高收費(fèi)的品種開發(fā)少，導(dǎo)致中間業(yè)務(wù)收入總量小、占比低、盈利差。商業(yè)銀行在努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的同時，一定要重視調(diào)整中間業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，尋找新的利潤增長點(diǎn)。

三、新時期我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展策略

鑒于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在著種種不足之處，我國商業(yè)銀行應(yīng)該迅速找出相應(yīng)策略，突破約束，使中間業(yè)務(wù)發(fā)展取得實質(zhì)性進(jìn)展。

（一）逐漸松動金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營體制

從長期來看，全能銀行是混業(yè)經(jīng)營的最高層次。我國應(yīng)未雨綢繆，把建立全能銀行作為我國商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的終極目標(biāo)，要有步驟、有層次、有選擇地推進(jìn)。首先，逐步向混業(yè)經(jīng)營過渡。在堅持分業(yè)經(jīng)營的前提下，適度地開展混業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)，同時由于我國還不具備實行混業(yè)經(jīng)營的條件，為此不能走得過快過急，否則可能引起一些意想不到的混亂。其次，充分利用金融控股公司的資源整合優(yōu)勢。雖然我國還不具備全能銀行存在的金融環(huán)境，但是金融控股公司已經(jīng)顯示巨大活力和影響力，如中信集團(tuán)、平安集團(tuán)、招商集團(tuán)等。在過渡階段通過金融控股公司整合金融資源，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，達(dá)到中間業(yè)務(wù)利益最大化是可行的。

（二）規(guī)范同業(yè)競爭

建立公平競爭環(huán)境，需要做到：1.規(guī)范對中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。在《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》基礎(chǔ)上，規(guī)定合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)控基準(zhǔn)價格和浮動幅度，改變各商業(yè)銀行自成一體，費(fèi)率千差萬別的情況。2.制止不正當(dāng)競爭。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)引入反不正當(dāng)競爭機(jī)制，加大管理力度，避免惡性無序競爭。3.建立中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)觀念。各商業(yè)銀行自身要積極引導(dǎo)廣大客戶對合法收費(fèi)的認(rèn)識，通過積極宣傳和營銷，讓顧客認(rèn)同中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)的目的，使顧客明白對中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的依據(jù)及其合理性。

（三）提高銀行自身的綜合定價能力

商業(yè)銀行要采取市場化的定價機(jī)制，在提高服務(wù)質(zhì)量的同時，實行有償服務(wù)，以中間業(yè)務(wù)作為銀行新的盈利渠道。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價管理應(yīng)重視對中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計分析，積累經(jīng)驗教訓(xùn)，借鑒發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展歷程，并綜合考慮我國金融市場發(fā)育、競爭程度和客戶認(rèn)同度，合理引入數(shù)學(xué)模型，區(qū)分不同市場、不同產(chǎn)品，相機(jī)抉擇，堅持具體問題具體分析，選擇適當(dāng)?shù)亩▋r策略。在對中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價時，一定要樹立效益第一的原則，使服務(wù)與價格相匹配。

（四）加大中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新力度

創(chuàng)新是一個民族進(jìn)步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動力，也是一個政黨永藻生機(jī)的源泉?？梢詮囊韵氯矫婵紤]：1.制度創(chuàng)新。國家要盡可能實現(xiàn)從分業(yè)到混業(yè)的轉(zhuǎn)變，這是依靠外部環(huán)境的制度創(chuàng)新；2.技術(shù)創(chuàng)新。商業(yè)銀行非利息收入業(yè)務(wù)要發(fā)展，必須依托技術(shù)創(chuàng)新，要引入信息平臺、交易平臺和客戶管理三個平臺，以客戶為中心，實行科學(xué)、有效、統(tǒng)一的管理；3.產(chǎn)品創(chuàng)新。商業(yè)銀行要做到：積極發(fā)展各種結(jié)算、業(yè)務(wù)，開展有償國家政策性銀行業(yè)務(wù)，清理債權(quán)、債務(wù)業(yè)務(wù)，不斷拓寬結(jié)算領(lǐng)域，大力發(fā)展國際結(jié)算，科學(xué)推出新的結(jié)算承兌工具；加快電子化建設(shè)步伐，穩(wěn)妥地拓展網(wǎng)上銀行、企業(yè)銀行等新興業(yè)務(wù)，還要開展專用卡、智能卡的研究開發(fā)，向更高層次邁進(jìn)；集中人才、信息、技術(shù)、資源優(yōu)勢，為客戶提供投資理財、融資策劃、資產(chǎn)管理、工程預(yù)算等服務(wù)，同時開展一些帶有潛在風(fēng)險的具有信用性和融資性的中間業(yè)務(wù)及衍生金融工具業(yè)務(wù)，如提供遠(yuǎn)期、期貨、貨幣互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語

在商業(yè)銀行競爭日益激烈的今天，尋求新的利潤增長點(diǎn)是商業(yè)銀行共同的目標(biāo)。中間業(yè)務(wù)作為無資本要求、盈利性強(qiáng)、成本較低的一種商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，越來越受到商業(yè)銀行的重視。形勢使然，我國商業(yè)銀行積極推進(jìn)中間業(yè)務(wù)已毋庸置疑。開展中間業(yè)務(wù)，既可使商業(yè)銀行擺脫傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利差逐漸縮小的困境，又可壯大商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)以提高其信譽(yù)。更重要的是，中間業(yè)務(wù)風(fēng)險相對較小、收益比較穩(wěn)定，不至于使商業(yè)銀行在面對金融危機(jī)時驚慌失措；但是，商業(yè)銀行也要慎重發(fā)展風(fēng)險較大的表外業(yè)務(wù)，尤其是衍生金融產(chǎn)品。我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)要適應(yīng)生產(chǎn)力和生產(chǎn)關(guān)系所允許程度的需要，在實踐中總結(jié)經(jīng)驗、彌補(bǔ)不足、加大創(chuàng)新力度，不可一蹴而就，盲目只追求中間業(yè)務(wù)的“量”而忽視其“質(zhì)”。

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第7篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；現(xiàn)狀；中間業(yè)務(wù)；措施

加入WTO，銀行如何在日益激烈的同業(yè)競爭中立于不敗之地，這就要求銀行業(yè)必須跟上時代的步伐，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷拓展金融領(lǐng)域，開發(fā)金融新產(chǎn)品，真正把銀行辦成金融服務(wù)多樣化、業(yè)務(wù)綜合全能化的現(xiàn)代銀行，這就要求商業(yè)銀行在發(fā)展存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上也要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，本文主要論述我國目前商業(yè)銀行的現(xiàn)狀及發(fā)展措施

一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步晚，重視程度差

我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，20世紀(jì)九十年代，國內(nèi)商業(yè)銀行才真正開始發(fā)展中間業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行長期以來都把存貸業(yè)務(wù)作為發(fā)展的重點(diǎn)，把存貸差看作商業(yè)銀行的主要利潤增長點(diǎn)。對金融創(chuàng)新、發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識不足，僅僅把中間業(yè)務(wù)作為資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)的附屬，作為商業(yè)銀行的一個附加業(yè)務(wù)，近年來，隨著金融體制改革的不斷深化，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的方向隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化而改變，而中間業(yè)務(wù)以其“高收益、低風(fēng)險”的特征，已成為我國商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)，出現(xiàn)了信用卡、收付、票據(jù)承兌等業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)規(guī)模有所擴(kuò)大，開辦面有所拓寬，但由于我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，受傳統(tǒng)觀念和體制的影響，與外資銀行相比，仍有較大差距。

（二）中間業(yè)務(wù)品種單一、缺乏創(chuàng)新產(chǎn)品

我國商業(yè)銀行由于中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步晚，重視程度不夠，因此我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的品種比較單一，主要有結(jié)算業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等。而國外銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品品種已經(jīng)達(dá)到2萬多種，主要是知識密集型和技術(shù)密集型的產(chǎn)品，如綜合理財、投資咨詢、衍生金融產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)還比較欠缺為客戶提供高質(zhì)量、層次服務(wù)的金融產(chǎn)品。

（三）中間業(yè)務(wù)收費(fèi)低

長期以來，我國商業(yè)銀行沒有按照收入、成本、費(fèi)用、風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)合理地對商業(yè)銀行收費(fèi)，而是對部分產(chǎn)品收費(fèi)，例如支付結(jié)算、擔(dān)保和承諾類中間業(yè)務(wù)，對部分產(chǎn)品不收費(fèi)如代收水電、工資等業(yè)務(wù)。這種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不但影響了商業(yè)銀行的收入，同時也大大降低了銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性。

（四）中間業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏現(xiàn)代化手段和復(fù)合型人才

中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要商業(yè)銀行利用信息技術(shù)和復(fù)合型人才等軟件因素才能為客戶提供多種業(yè)務(wù)品種，而我國商業(yè)銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)時信息化技術(shù)手段還比較落后，同時我國銀行業(yè)人員結(jié)構(gòu)比較單一，國外商業(yè)銀行的從業(yè)人員中聚集了大量的復(fù)合型人才，他們一方面懂業(yè)務(wù)、會管理、善營銷，另一方面又懂得如何運(yùn)用這些電子化設(shè)備，能夠為客戶提供準(zhǔn)確、高效、便利的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中就缺乏這樣的高素質(zhì)復(fù)合型人才。

二、我國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體措施

（一）提高重視程度，加大發(fā)展力度

目前商業(yè)銀行要想在競爭激烈的同行中立于不敗之地，單純地發(fā)展存貸款業(yè)務(wù)已近遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了，必需要認(rèn)識到中間的重要性，商業(yè)銀行要改變原來的認(rèn)識，要把發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的競爭段，要提高發(fā)展商業(yè)銀行的重視程度。同時還要加大發(fā)展中間業(yè)務(wù)的力度，要加大發(fā)展中間業(yè)務(wù)的技術(shù)改進(jìn)，人才培養(yǎng)。

（二）大力創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品

我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的品種比較單一，創(chuàng)新能力有待提高。我國商業(yè)銀行在創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品時因根據(jù)我國的實際情況出發(fā)，首先要全面發(fā)揮自身的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、人才、信息、技術(shù)等優(yōu)勢，以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心，提供綜合性的資金清算和資金轉(zhuǎn)移的有償服務(wù)。其次開創(chuàng)具有特色的業(yè)務(wù)品種如集、理財、投資、保險、結(jié)算為一體的一攬子服務(wù)。

（三）合理確定中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

近年來，我國的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)也在快速發(fā)展，但中間業(yè)務(wù)所的收入與西方國家相比還存在很大的差距。要想加快商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，調(diào)動起銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的積極性，就必需確定合理的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行可以在行業(yè)內(nèi)部根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要確定統(tǒng)一的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，這個標(biāo)準(zhǔn)的制定可以參考國際標(biāo)準(zhǔn)，這樣可以為銀行業(yè)的競爭營造一個公平環(huán)境。同時，商業(yè)銀行可以改變原來的經(jīng)營模式，對一些代收、代付業(yè)務(wù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，這樣既可以提高行業(yè)的服務(wù)積極性，也可以增加銀行的收入。

（四）改進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展手段，積極引進(jìn)復(fù)合型人才

商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開先進(jìn)的手段和復(fù)合型人才，因此商業(yè)銀行要想在中間業(yè)務(wù)的發(fā)展中在同業(yè)中立于不敗之地，就必需改進(jìn)原有的手段，同時要引進(jìn)發(fā)展中間業(yè)務(wù)所需的復(fù)合型人才。商業(yè)銀行需要加快金融電子化的進(jìn)程，要大力借助信息化手段加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。同時中間業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開復(fù)合型人才，商業(yè)銀行可以吸納復(fù)合型人才，也可以在原有人才儲備基礎(chǔ)上培養(yǎng)復(fù)合型人才。

隨著社會各界對金融服務(wù)的需求增加，銀行業(yè)的競爭加劇，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已成為大家普遍關(guān)注的問題，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展時不可待。

【參考文獻(xiàn)】

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第8篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：碳基金；cdm:低碳經(jīng)濟(jì)。

碳基金的概念及其產(chǎn)生背景。

20世紀(jì)80年代以來，臭氧層耗竭，各種極端氣候現(xiàn)象的反復(fù)出現(xiàn)以及災(zāi)害頻發(fā)使得越來越多的人更多地關(guān)注全球變暖問題。研究發(fā)現(xiàn)，大氣層中排放的溫室氣體不斷增加是導(dǎo)致全球氣候變化的重要原因。因此，為共同應(yīng)對氣候變化限制溫室氣體排放，特別是二氧化碳的排放量，國際社會制定了《聯(lián)合國氣候變化框架公約》和《京都議定書》。

《京都議定書》為附件ⅰ國家（即發(fā)達(dá)國家）確定了溫室氣體減排目標(biāo)，并規(guī)定可以通過聯(lián)合履約（ji）、排放貿(mào)易（et）和清潔能源發(fā)展機(jī)制（cdm）三種靈活機(jī)制實施項目，以完成各自溫室氣體排放任務(wù)。

前兩種機(jī)制適用于發(fā)達(dá)國家之間，清潔能源發(fā)展機(jī)制適用于發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家之間。清潔能源發(fā)展機(jī)制的基本思想是：發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家合作，由發(fā)達(dá)國家向發(fā)展中國家提供資金并轉(zhuǎn)讓先進(jìn)技術(shù)，在發(fā)展中國家開展減少溫室氣體排放（減排）或增加溫室氣體吸收（碳匯）項目，所獲得的碳信用指標(biāo)，可以用于抵減發(fā)達(dá)國家的減排任務(wù)，這是一個雙贏機(jī)制。碳基金就是在這樣的背景下產(chǎn)生并發(fā)展起來的。

碳基金是一種通過前期支付、股權(quán)投資或者提前購買協(xié)議，專門為減排項目融資的投資工具。碳基金是碳匯基金的簡稱。國際上通常指“清潔發(fā)展機(jī)制”下溫室氣體排放權(quán)交易的專門資金。碳基金通過對在發(fā)展中國家進(jìn)行的清潔能源發(fā)展機(jī)制（cdm）項目的投資與合作，取得項目所產(chǎn)生的交易品----“經(jīng)核證的減排量”（cers），或者成為碳信用指標(biāo)，并在國際碳市場進(jìn)行交易，從而實現(xiàn)節(jié)能減排目標(biāo)，并取得投資收益。

國內(nèi)外碳基金發(fā)展現(xiàn)狀。

（一）國外碳基金發(fā)展現(xiàn)狀。

碳基金在國外已經(jīng)有10多年的發(fā)展歷史。目前，世界銀行管理著價值超過20億美元的10個碳基金。16個國家的政府和覆蓋部門的65家公司已經(jīng)為這些基金做出了貢獻(xiàn)。歐盟及日本等國也相繼設(shè)立專門機(jī)構(gòu)和氣候變化專項基金。來自financial solutions的2009年度的報告中顯示，全球碳基金總數(shù)為89只，資金規(guī)模107.55億歐元，并且還有6只基金在醞釀中，新生資金規(guī)模為32.3億美元。

經(jīng)過近幾年的發(fā)展，快速成長的碳基金已經(jīng)成為碳指標(biāo)的購買主力軍據(jù)統(tǒng)計，碳基金在國際碳交易市場上為24%的cdm提供了融資。

（二）國內(nèi)碳基金發(fā)展現(xiàn)狀。

作為全球最大的發(fā)展中國家之一，我國碳基金的發(fā)展目前仍處于引進(jìn)探索階段。為貫徹落實國務(wù)院制定的《氣候變化國家方案》，促進(jìn)節(jié)能減排公關(guān)政策的落實，2007年7月20日，在國家林業(yè)局的提倡和組織下，本著自愿參與的原則，相關(guān)部門在中國綠化基金會下設(shè)立中國綠色碳基金。該基金主要用于支持中國應(yīng)對氣候變化的活動、促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的一個專業(yè)造林減排基金。

我國碳基金發(fā)展面臨的問題。

（一）碳基金籌資規(guī)模小。

國外一般由政府出資設(shè)立的碳基金規(guī)模都在千萬美元以上。最多的為世行創(chuàng)立的pcf，總金額達(dá)到1.8億美元。奧地利政府為7200萬歐元，加拿大政府設(shè)立的生物碳基金為3000－5000萬美元，丹麥碳基金為1.2億歐元，日本碳基金為5480萬歐元。英國則每年撥付約6600萬英鎊的氣候變化稅撥付給碳基金管理使用。

我國碳基金由于處于剛起步階段，各方面的宣傳、推廣力度以及參與程度還不夠，籌資規(guī)模受到客觀條件的限制，規(guī)模比較小。中國綠色碳基金前期投入資金只有3億元人民幣，和國外碳基金規(guī)模相比還有很大的差距。

（二）碳基金設(shè)立形式和管理模式單一。

國外碳基金管理模式有以下方式：

1.全部由政府設(shè)立和政府管理。

如芬蘭政府外交部于2000年設(shè)立聯(lián)合履約（ji）/cdm試驗計劃，在薩爾瓦多、尼加拉瓜、泰國和越南確定了潛在項目。2003年1月開始向上述各國發(fā)出邀請，購買小型cdm項目產(chǎn)生的cers。

2.由國際組織和政府合作創(chuàng)立，由國際組織管理。這部分cdm項目主要由世界銀行與各國政府之間的合作促成。世界銀行的原型碳基金（pcf）是世界上創(chuàng)立最早的碳基金，政府方面有加拿大、芬蘭、挪威、瑞典、荷蘭和日本國際合作銀行參與，pcf的日常工作主要由世界銀行管理。

3.由政府設(shè)立采用企業(yè)模式運(yùn)作。這種類型的主要代表是英國碳基金。英國碳基金是一個由政府投資、按企業(yè)模式運(yùn)作的獨(dú)立公司，碳基金的經(jīng)費(fèi)開支、投資、碳基金人員的工資獎金等由董事會決定，政府并不干預(yù)碳基金公司的經(jīng)營管理業(yè)務(wù)。

4.由政府與企業(yè)合作建立采用商業(yè)化管理。這種類型的代表為德國和日本的碳基金。德國復(fù)興信貸銀行（kfw）碳基金由德國政府、德國復(fù)興信貸銀行共同設(shè)立，由德國復(fù)興信貸銀行負(fù)責(zé)日常管理。

5.由企業(yè)出資并采取企業(yè)方式管理。這些碳基金規(guī)模不大，主要從事cers的中間交易。

而中國綠色碳基金屬于全國性公募基金。該基金由國家林業(yè)局、中國石油天然氣股份有限公司、中國綠化基金會及有關(guān)出資企業(yè)和單位共同組成執(zhí)行理事會，按照《國務(wù)院基金會管理條例》和《中國綠化基金會專項基金管理規(guī)則》以及共同制定的《中國綠色碳基金管理辦法》對基金進(jìn)行管理，同時接受相關(guān)監(jiān)督和審計。和國外相比，無論從設(shè)立形式和管理模式上還都比較單一。

（三）設(shè)立目標(biāo)單一。

國外碳基金設(shè)立目標(biāo)廣泛。除了用于積累碳匯為目的的基本項目以外，還用于許多其他主動性項目。如德國碳基金主要為德國和歐洲有意購買交易證書的企業(yè)提供服務(wù)。丹麥碳基金主要用于支持風(fēng)能以及熱力和電力、水電、生物質(zhì)能源以及垃圾掩埋等項目。

反觀我國的碳基金設(shè)立目標(biāo)則較為狹窄，主要用于以積累碳匯為主要目的的植樹造林、森林經(jīng)營管理、生物多樣性保護(hù)及其它相關(guān)性項目；林業(yè)碳匯的計量與監(jiān)測、碳匯技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定、碳匯管理政策的研究及碳匯相關(guān)信息等；開展森林與氣候變化、林業(yè)碳匯、生物多樣性保護(hù)等相關(guān)科學(xué)知識普及、宣傳、論壇和培訓(xùn)等社會公益活動。

發(fā)展我國碳基金的對策及建議。

通過對比國內(nèi)外碳基金發(fā)展的現(xiàn)狀，可以清楚的看到我國在碳基金發(fā)展方面存在的不足。作為全球最大的碳匯國，我國有必要采取積極主動的態(tài)度去借鑒國外在碳基金發(fā)展方面的先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗來發(fā)展自身的碳基金。具體措施如下：

（一）擴(kuò)大籌資渠道，爭取財政支持。

為了擴(kuò)大中國綠色碳基金的影響力并加快碳匯造林，應(yīng)爭取國家財政的配套支持。既可新增碳匯造林專項經(jīng)費(fèi)注入中國綠色碳基金，也可以結(jié)合國家造林專項，安排部分資金用于開展中國綠色碳基金的造林活動。如果造林所產(chǎn)生的碳匯有收入，應(yīng)使其回到基金會中用于再次造林。

（二）完善相關(guān)法律與制度，加大政府支持力量。

捐資造林吸儲二氧化碳，推動企業(yè)志愿減排行動，是應(yīng)對氣候變化我國政府立法前的“演練”。真正的減少排放，還要在國家的法律規(guī)定之下，調(diào)整某些宏觀政策和環(huán)境政策，限制企業(yè)的排放行為。即確定一個全國的總排碳量和各個部門的排碳總量，使排碳權(quán)成為“稀缺”品。再允許利用植樹造林吸收的碳匯抵減一部分排放量。將自愿行為和強(qiáng)制行為有機(jī)結(jié)合，體現(xiàn)道德約束和法制約束雙重力量。

（三）提高國內(nèi)企業(yè)與銀行對cdm項目和碳金融的認(rèn)識。

國內(nèi)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對cdm項目和“碳金融”的認(rèn)識尚不到位是成立碳基金的一個主要障礙。由于其融資方面的認(rèn)識不夠深入，企業(yè)和銀行不能看到它的營利性和重要性，不愿出資參與碳交易，使得碳基金較難形成規(guī)模效益。為此，應(yīng)不斷加強(qiáng)對碳金融的宣傳，提高國內(nèi)企業(yè)與機(jī)構(gòu)的認(rèn)識，為碳基金的建立奠定基礎(chǔ)。

（四）加強(qiáng)與國際機(jī)構(gòu)的合作，不斷提高科學(xué)技術(shù)與管理水平我國應(yīng)積極參與世界銀行合作成立的碳基金。世界銀行作為國際性的金融機(jī)構(gòu)，具有良好的資信聲譽(yù)與較高的管理水平，因此能成為一個很好的發(fā)展與管理碳基金的平臺。這是一種以較低的成本實現(xiàn)減排目標(biāo)的途徑。通過國際碳基金的運(yùn)作，世界銀行既實現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境保護(hù)的雙贏，也達(dá)到了發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家的雙贏。

根據(jù)cdm交易規(guī)則估算，在2012年之前，中國的碳交易潛力將達(dá)數(shù)10億美元，約占全球市場份額的50%，是全球最大的cdm項目提供方。因此，建立中國碳基金和碳交易市場并與國際接軌，借鑒國際上的碳基金發(fā)展經(jīng)驗，積極引進(jìn)國際碳基金，參與到我國cdm項目的開發(fā)，形成和國際碳市場聯(lián)動的碳交易機(jī)制，將大力促進(jìn)我國節(jié)能減排技術(shù)的研發(fā)，加速節(jié)能減排技術(shù)的商業(yè)化，緩解節(jié)能減排項目的前期資金壓力，且可分散其風(fēng)險，同時又能促進(jìn)節(jié)能產(chǎn)業(yè)化、可再生能源規(guī)?；偷吞冀?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)。

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第9篇：國外銀行發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融控股公司 發(fā)展現(xiàn)狀 風(fēng)險應(yīng)對途徑

金融控股公司的產(chǎn)生與發(fā)展是適應(yīng)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)形勢和社會主義市場需要的一個過程，同時這也和我國當(dāng)前的金融市場在不斷的開發(fā)有著很大的關(guān)系，也正是由于這個原因使得我國的金融市場面臨著巨大的挑戰(zhàn)。為了更好的適應(yīng)國際競爭新形勢，我國必須對于當(dāng)前的金融市場作出必要的調(diào)整，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)體制改革力度，而金融控股公司的出現(xiàn)也正是提高金融市場多樣性和我國金融業(yè)競爭力的一種表現(xiàn)。為了更好的促進(jìn)我國金融控股公司的發(fā)展，我們還需要加強(qiáng)研究和分析，正確的看待金融控股公司的相關(guān)問題。本文也將從我國金融控股公司的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，然后對于我國金融控股公司存在的主要風(fēng)險進(jìn)行了分析，最后給出了一些促進(jìn)我國金融控股公司發(fā)展的新路徑，希望給讀者一定的啟示。

1、我國金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀

由于受到長時期的分業(yè)經(jīng)營管理模式的影響，我國的現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)管理體制對于金融控股公司來說，是完全不適用的，在法律、法規(guī)、規(guī)范、制度上都還沒有對于金融控股公司的地位進(jìn)行進(jìn)一步的明確，因此很多的金融控股公司的認(rèn)可度比較低，當(dāng)前我國金融控股公司的發(fā)展還處于一個探索發(fā)展的階段，發(fā)展現(xiàn)狀主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

一是在我國，首先建立金融控股公司并不是我國的銀行，其最早的金融控股公司是2002 年經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的中信控股有限責(zé)任公司，它是一家集銀行、證券等金融服務(wù)于一身的控股公司，它也為其他的控股公司的產(chǎn)生開創(chuàng)了先例；二是我國的一些國有銀行也正在不斷的積極拓展和實踐金融控股公司，比如很多的國有銀行也都在進(jìn)行和其他的金融結(jié)構(gòu)或是外國的投資集團(tuán)進(jìn)行聯(lián)合建立金融控股公司；三是近年來很多的金融產(chǎn)業(yè)的巨頭都在籌劃建立金融控股公司，進(jìn)而擴(kuò)大投資范圍，促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的更好發(fā)展。盡管金融控股公司在我國可能還有其他的一些特點(diǎn)，但是就其總體的發(fā)展趨勢來看還是積極向上的。

2、我國金融控股公司存在的主要風(fēng)險分析

盡管當(dāng)前金融控股公司在我國的發(fā)展呈現(xiàn)出 一種總體發(fā)展的態(tài)勢，但是仍然是處于一個探索中求發(fā)展的階段，在經(jīng)營管理方面還存在著很多的風(fēng)險：

2.1、金融控股公司在交易方面存在風(fēng)險。和金融相關(guān)的企業(yè)集團(tuán)難免要進(jìn)行資金的交易。這也是實現(xiàn)公司利益的基礎(chǔ)。但只在這個過程中，無論是交易的哪一方都需要承擔(dān)著一定的風(fēng)險，比如在利潤的劃撥以及證券的發(fā)行方面。

2.2、公司的財務(wù)安全由于資金的計算量較大而帶來了風(fēng)險。一般情況下，對于金融控股公司的財務(wù)計算都是需要總公司與子公司的資產(chǎn)賬目進(jìn)行統(tǒng)一同時反映，那么就會造成很多的重復(fù)計算，增加了財務(wù)的安全風(fēng)險。

2.3、風(fēng)險傳導(dǎo)的風(fēng)險。對于金融控股公司來說，其每個控股的成員的利益都是聯(lián)系在一起的，如果沒有建立起有效的防范措施，那么就會導(dǎo)致一方利益受損，那么其他的控股集團(tuán)也會相應(yīng)的受到影響，使得內(nèi)部出現(xiàn)混亂，不利于協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展。

2.4、內(nèi)部管理以及風(fēng)險規(guī)避難度大是當(dāng)前金融控股公司的一個顯著特點(diǎn)，也是其主要風(fēng)險問題之一。這主要是由于集團(tuán)的規(guī)模較大，各種機(jī)構(gòu)設(shè)置比較混亂以及經(jīng)營范圍大但是又缺乏相應(yīng)的內(nèi)部控制管理制度導(dǎo)致的。

2.5、金融控股公司的金融監(jiān)管方面存在漏洞，給企業(yè)管理帶來了很大的風(fēng)險。監(jiān)管是一個公司得以正常運(yùn)行的基礎(chǔ)，但是金融控股公司是一種涉及很多監(jiān)管部門的公司，這就使得監(jiān)督難度較大，再加上監(jiān)管部門之間缺乏必要的溝通交流機(jī)制，使得監(jiān)管的盲區(qū)有很多，不利于監(jiān)管措施的落實。

3、促進(jìn)我國金融控股公司發(fā)展的路徑分析

3.1、規(guī)范已存在的金融控股公司

對已經(jīng)具有混業(yè)經(jīng)營特征的非銀行金融機(jī)構(gòu)通過特批的形式正式設(shè)立金融控股公司，使其成為我國金融控股公司發(fā)展的先導(dǎo)和典型，在集團(tuán)層面設(shè)置金融控股公司，各金融子公司以獨(dú)立法人形式相對獨(dú)立運(yùn)作，應(yīng)著重解決好以下問題：

（1）理順管理關(guān)系構(gòu)筑有效的監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)；

（2）利用綜合優(yōu)勢，有計劃、有步驟地進(jìn)行金融創(chuàng)新。

3.2、加快以國家控股商業(yè)銀行為主體的大型金融控股公司建設(shè)

將每個國家控股商業(yè)銀行重組為一個金融控股公司和若干個股份有限公司，控股公司旗下的股份公司可通過以下途徑分別構(gòu)建：

（1）按區(qū)域構(gòu)建；

（2）按業(yè)務(wù)構(gòu)建；

（3）按兼并收購構(gòu)建；

（4）合資聯(lián)辦。

3.3、引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本對金融領(lǐng)域滲透而逐步形成的金融控股公司

產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的融合是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，有助于提高資本效率和產(chǎn)業(yè)規(guī)模的發(fā)展壯大。但產(chǎn)業(yè)與金融畢竟行業(yè)跨度過大，個別產(chǎn)業(yè)資本相對金融資本其額度也相當(dāng)有限，當(dāng)前宜著力加強(qiáng)行業(yè)管理、規(guī)范市場規(guī)則，待市場環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境等條件成熟時，支持其創(chuàng)建金融控股公司，對其控股的銀行、保險、證券公司進(jìn)行集團(tuán)化經(jīng)營。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張巖森.金融控股集團(tuán)的風(fēng)險隱患與監(jiān)管對策[N].金融時報，2006-6-5（07）.