保險(xiǎn)公司履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

[關(guān)鍵詞]95598知識管理 服務(wù)品質(zhì) 信息支撐

中圖分類號：C932.6 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）48-0072-01

一、名詞解釋

95598知識信息：涵蓋全省電價(jià)電費(fèi)、電能計(jì)量、故障報(bào)修、供用電技術(shù)、營業(yè)業(yè)務(wù)及綜合類通用知識信息及各市縣地域性、特色性差異知識信息兩部分。

合格信息：是指格式規(guī)范、內(nèi)容準(zhǔn)確、報(bào)送及時(shí)、時(shí)限有效的知識信息。

市縣公司知識信息報(bào)送合格率：市縣公司向省遠(yuǎn)程工作站報(bào)送的合格信息數(shù)占市縣公司報(bào)送總數(shù)的比例，即：市縣公司知識信息報(bào)送合格率=（市縣公司報(bào)送合格信息數(shù)/市縣公司報(bào)送信息總數(shù)）*100%。

二、95598知識管理背景

知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代的21世紀(jì)，對智力資本的管理與運(yùn)用，更多的取決于企業(yè)的知識管理能力。知識管理是對知識（包括顯性知識和隱性知識）的管理、共享及應(yīng)用。電力行業(yè)對知識管理關(guān)注度較高，2005年左右已開始制定規(guī)劃，進(jìn)行全行業(yè)的知識管理建設(shè)和實(shí)施。

2013年，國家電網(wǎng)公司按計(jì)劃推進(jìn)95598業(yè)務(wù)上收工作，供電服務(wù)熱線受理業(yè)務(wù)過程中，咨詢類業(yè)務(wù)數(shù)量占比較大，95598知識管理在95598全網(wǎng)全業(yè)務(wù)集中推進(jìn)工作中起到至關(guān)重要的作用。知識信息是客服代表解決客戶訴求的業(yè)務(wù)支撐材料，報(bào)送的知識信息不準(zhǔn)確，極易產(chǎn)生服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，造成服務(wù)投訴。知識信息也為窗口服務(wù)人員提供明確的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，完善差異知識信息有利于規(guī)范各地市特色服務(wù)行為。市縣公司知識信息報(bào)送合格率低，同一知識信息在省公司層面需多次反復(fù)，影響信息報(bào)送效率，不利于知識信息平臺鞏固工作的開展。

95598投訴、舉報(bào)、建議、意見、表揚(yáng)五項(xiàng)業(yè)務(wù)上收國網(wǎng)公司前，省客戶服務(wù)中心組織開展了95598知識收集整理工作，順利搭建了省級95598知識信息平臺，基本滿足了五項(xiàng)業(yè)務(wù)上收后的業(yè)務(wù)受理需求。2014年10月， 國網(wǎng)公司95598實(shí)現(xiàn)全網(wǎng)全業(yè)務(wù)集中，為完善業(yè)務(wù)支撐平臺，基于山東公司客戶訴求多、服務(wù)信息量大、業(yè)務(wù)開展地域差異性強(qiáng)、更新頻繁等特點(diǎn)，需進(jìn)一步提高市縣公司95598知識信息報(bào)送合格率，以保障本省優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作的順利開展。

二、提升策略研究與實(shí)施

（一）完善制度建設(shè)和通報(bào)考核機(jī)制建立

國網(wǎng)公司在各省公司搭建知識信息平臺初期已下發(fā)《知識采編報(bào)送規(guī)范和要求》，針對知識信息采編模板、內(nèi)容、格式、注意事項(xiàng)等提出了明確的要求。但省客戶服務(wù)中心未制定知識報(bào)送相關(guān)管理辦法，未明確各基層單位知識報(bào)送職責(zé)、流程、考核標(biāo)準(zhǔn)，無法引起市縣公司對信息采集工作的重視，極易出現(xiàn)信息報(bào)送滯后、報(bào)送內(nèi)容不合格等情況。為此，省客服中心制定并《國網(wǎng)山東省電力公司知識管理辦法（試行）》，進(jìn)一步明確省、市、縣三級知識管理體系責(zé)任劃分，規(guī)范報(bào)送流程，制定考核標(biāo)準(zhǔn)。省客服中心還定期《95598知識維護(hù)工作周報(bào)》及其它階段性知識維護(hù)分析報(bào)告，針對市縣公司知識維護(hù)存在的問題進(jìn)行通報(bào)，并提出改進(jìn)建議。通過制定并施行相關(guān)管理辦法，知識維護(hù)分析報(bào)告等措施，實(shí)現(xiàn)了對市縣公司知識管理的考核，指標(biāo)覆蓋率達(dá)100%。

（二）建立“一對一”溝通模式

全省三級知識管理體系建立初期，部分基層單位對知識信息管理工作重視程度不夠，未設(shè)置知識管理專責(zé)人，全省知識信息報(bào)送人員固定的5個(gè)地市公司，信息合格率均達(dá)到80%以上，但其他報(bào)送人員不固定的地市公司由于溝通渠道不順暢，相關(guān)采編規(guī)范及要求不能實(shí)時(shí)傳達(dá)，無法在規(guī)定時(shí)限內(nèi)保質(zhì)保量完成報(bào)送任務(wù)，致使市縣公司知識信息報(bào)送合格率相對較低。也由于知識信息采集工作開展時(shí)間較短，省客服中心未及時(shí)組織報(bào)送人員進(jìn)行知識采編相關(guān)內(nèi)容的專項(xiàng)培訓(xùn)，報(bào)送人員采編水平參差不齊，且均無相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)，所以很多基層單位無法按照采編要求規(guī)范完成報(bào)送工作。為此，省客服中心及時(shí)下發(fā)《集中開展95598知識收集整理工作的通知》，要求各單位固定知識信息報(bào)送專責(zé)人，匯集報(bào)送人員的聯(lián)系電話、辦公自動(dòng)化郵箱等信息，并通過公司內(nèi)部實(shí)時(shí)通信平臺（騰訊通）建立知識維護(hù)工作群。通過固定報(bào)送人員，知識信息征詢過程高效順暢，信息傳達(dá)有效率達(dá)100%。多次組織地市公司知識信息報(bào)送人員開展信息架構(gòu)、知識采編等內(nèi)容的培訓(xùn)，對系統(tǒng)操作進(jìn)行現(xiàn)場演練。進(jìn)行相關(guān)技能培訓(xùn)后，地市公司知識信息報(bào)送人員測試成績均達(dá)到85分以上，合格率為100%，采編能力得到顯著提高。

（三）完善系統(tǒng)功能需求

目前，國網(wǎng)知識庫管理系統(tǒng)“知識征集”流程只流轉(zhuǎn)至省客服中心，且本省電力營銷業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)僅具備單一的“知識檢索”功能，市縣公司差異知識信息僅能通過線下報(bào)送，省客服中心無法實(shí)現(xiàn)對市縣公司知識信息報(bào)送的在線管控。為此，省客服中心提報(bào)電力營銷業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)功能完善需求，新增“知識征詢”流程，完成市縣公司工單流轉(zhuǎn)人員系統(tǒng)權(quán)限設(shè)置。按照國網(wǎng)公司時(shí)限要求，對“知識征詢”流程進(jìn)行系統(tǒng)設(shè)置，明確各個(gè)環(huán)節(jié)的考核時(shí)限，保證知識信息報(bào)送的及時(shí)性。同時(shí)功能模塊中設(shè)置市縣公司知識信息報(bào)送準(zhǔn)確率、及時(shí)率相關(guān)數(shù)據(jù)查詢及報(bào)表功能，為知識維護(hù)管理提供有力的考核依據(jù)。通過完善信息系統(tǒng)功能，實(shí)現(xiàn)了省公司對市縣公司知識信息報(bào)送在線管控，管控率達(dá)100%。

第2篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】基層央行 反洗錢 思考

一、存在的問題

（一）基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢意識淡薄，對履行反洗錢義務(wù)重視不夠，反洗錢工作熱情不高

目前基層金融機(jī)構(gòu)對反洗錢工作重視程度不夠。認(rèn)為反洗錢是大城市和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)無關(guān)，與自身業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系不大。在反洗錢實(shí)際工作中，沒有建立相應(yīng)的組織體系及配備專職人員；或者雖然建立了組織，配備了反洗錢人員，但也是紙上談兵，沒有各自盡到相應(yīng)的職責(zé)；誤認(rèn)為洗錢犯罪與自身關(guān)系不大，存在麻痹大意的思想，他們不了解反洗錢政策、不掌握反洗錢方法、不明確反洗錢利害關(guān)系、對洗錢犯罪的嚴(yán)重性認(rèn)識不夠，直接影響著金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效開展。

（二）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送質(zhì)量不高

部分金融機(jī)構(gòu)對于非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的上報(bào)只是流于形式，沒有認(rèn)真按照上報(bào)的具體內(nèi)容和實(shí)際執(zhí)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)報(bào)送，報(bào)送的信息不完整、不全面，“零交易”報(bào)告層出不窮，特別是證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)更是為了應(yīng)付人民銀行的催報(bào)而不作詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)就填制上報(bào)，使非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實(shí)性大打折扣。如：在大同市轄區(qū)上報(bào)的季度非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中，客戶身份資料識別及重新識別數(shù)量差別較大，證券、保險(xiǎn)行業(yè)的可疑交易一直都是零報(bào)告。

（三）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施少而輕，未得到合理有效運(yùn)用

目前，反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在的最大的問題還是非現(xiàn)場監(jiān)管措施不足，手段過輕?，F(xiàn)行《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法》規(guī)定，在分析評估后，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出《反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書》（以下簡稱《監(jiān)管意見書》），進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。此外就是行政處罰，而行政處罰基本上是必須結(jié)合現(xiàn)場檢查、進(jìn)一步掌握違法違規(guī)事實(shí)才能實(shí)施的。所以，目前，從政策制度上看，非現(xiàn)場監(jiān)管手段只有唯一的發(fā)出《監(jiān)管意見書》措施。但是，非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題可能涉及到方方面面，問題的性質(zhì)和種類也不盡相同，重要性也會(huì)有差別，顯然，單靠發(fā)出《監(jiān)管意見書》是無法匹對和解決所有的問題的。因此，當(dāng)前的非現(xiàn)場監(jiān)管措施遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實(shí)際監(jiān)管的需要。

（四）在保險(xiǎn)業(yè)中的洗錢問題

辦理變更業(yè)務(wù)使得保險(xiǎn)當(dāng)事人關(guān)系超出姻緣、血緣或雇傭關(guān)系范圍的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行上報(bào)。

保險(xiǎn)當(dāng)事人（包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人）可以是不同的人，以常理推斷，保險(xiǎn)當(dāng)事人之間存在姻緣、血緣或雇傭關(guān)系比較合理，但通過保險(xiǎn)公司洗錢時(shí)，保險(xiǎn)當(dāng)事人有時(shí)就不存在這幾種關(guān)系。為避免引起注意，洗錢分子可能在投保時(shí)會(huì)以存在姻緣、血緣或雇傭關(guān)系的人員作為保險(xiǎn)當(dāng)事人，然后通過辦理變更業(yè)務(wù)將某方保險(xiǎn)當(dāng)事人變更成洗錢所需要的人員，但這時(shí)保險(xiǎn)當(dāng)事人關(guān)系往往就超出了前述三種關(guān)系。因此，建議將辦理變更業(yè)務(wù)使得保險(xiǎn)當(dāng)事人關(guān)系超出姻緣、血緣或雇傭關(guān)系范圍的交易或行為擴(kuò)充進(jìn)保險(xiǎn)公司的可疑交易報(bào)告范圍。

對因退保和保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)而從保險(xiǎn)公司流出的資金進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。通過保險(xiǎn)公司保全業(yè)務(wù)洗錢大部分要通過辦理退保或者保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)才能將資金從保險(xiǎn)公司剝離，因此，加強(qiáng)對因退保和保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)而從保險(xiǎn)公司流出資金的監(jiān)測十分必要。對此，建議要求保險(xiǎn)公司向人民銀行報(bào)送規(guī)定金額以上的退保和保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)，人民銀行建立相應(yīng)的監(jiān)管指標(biāo)體系，對指標(biāo)出現(xiàn)異常（如退保率過高等）的保險(xiǎn)公司有針對性的進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對逾期不歸還保險(xiǎn)合同借款的保險(xiǎn)公司客戶、在兩個(gè)及兩個(gè)以上保險(xiǎn)公司發(fā)生退?；虮ｋU(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注等等。

二、相關(guān)建議

（一）轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識，增強(qiáng)反洗錢責(zé)任感

基層央行要有計(jì)劃地組織金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，切實(shí)增強(qiáng)法律意識，進(jìn)一步明確所承擔(dān)的法律責(zé)任，轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)責(zé)任感和遵守反洗錢規(guī)章制度的自覺性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)要正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，把自身的經(jīng)濟(jì)效益與整體的社會(huì)效益統(tǒng)一起來。按照相關(guān)反洗錢法律法規(guī)，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，制定切實(shí)可行、操作性強(qiáng)的工作流程，要把反洗錢工作作為重要日常工作來抓，設(shè)立專職反洗錢聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)對本單位大額和可疑支付交易情況在系統(tǒng)識別的基礎(chǔ)上進(jìn)行認(rèn)真地甄別、分析、報(bào)告，對反洗錢有關(guān)信息進(jìn)行收集上報(bào)，并對本機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行督促，從根本上建立打擊洗錢犯罪的防線。

（二）加強(qiáng)指導(dǎo)和培訓(xùn)，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送質(zhì)量

積極開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送操作培訓(xùn)，對報(bào)表相關(guān)信息指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)解釋和說明，統(tǒng)一填報(bào)內(nèi)容和方法。把好報(bào)表的審核導(dǎo)入關(guān)，在審核過程中，對金融機(jī)構(gòu)上報(bào)信息的準(zhǔn)確性、完整性有疑問的，采取電話詢問、書面詢問、走訪、約見高管人員談話等方式，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。進(jìn)一步修改和完善報(bào)表相關(guān)信息指標(biāo)和格式，分行業(yè)設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，細(xì)化報(bào)表各項(xiàng)目的填報(bào)說明，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的實(shí)際效果。

（三）加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合，合理有效地運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管措施

第3篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

桌子上擺著一個(gè)既新又舊的筆記本。

“新”是因?yàn)橘I來沒多久，“舊”是因?yàn)橐粋€(gè)本子幾乎已經(jīng)寫滿。

“這上面都是最近找干部談話的內(nèi)容?！眲⒂廊f。

只要有時(shí)間，劉永全都會(huì)與部分干部坐下來談一談。

“你們可要注意哦，我們的制度可是不認(rèn)人，工作不到位，是要下課的?！泵看握勗捵詈螅瑒⒂廊紩?huì)這么叮囑。

其實(shí)，不用劉永全說，巴南區(qū)干部也知道，他們頭上懸有六親不認(rèn)的“武器”――監(jiān)督管理機(jī)制。

建立預(yù)防機(jī)制，強(qiáng)化從嚴(yán)自律

2014年9月的一天，巴南區(qū)委組織部干部監(jiān)督科，工作人員熊曉正在忙碌。

“小熊，我來領(lǐng)一張‘干部辦理喜慶事宜申報(bào)表’?！?/p>

熊曉一看，是某鎮(zhèn)街副處級干部趙某。

“趙處長，家里有什么喜事？”

“下個(gè)月給兒子辦婚禮?！?/p>

“恭喜恭喜！”熊曉說著，遞給趙某一張“申請表”。

“同事、服務(wù)對象、管理對象等不許參加哦?！毙軙远?。

“嗯，我一定嚴(yán)格把關(guān)！”

自2014年5月以來，這樣的“申請”熊曉已經(jīng)經(jīng)手了40多次。其中，副處級以上干部就有14位。

為強(qiáng)化干部從嚴(yán)自律，巴南區(qū)建立了預(yù)防機(jī)制――

一是注重教育引導(dǎo)，組織專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)，引導(dǎo)干部勤政廉政。

二是開展預(yù)警教育，開展廉政談話、誡勉談話、紀(jì)委負(fù)責(zé)人約談。

三是定期對領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人重要事項(xiàng)報(bào)告情況進(jìn)行抽查。

辦理婚喪喜慶事宜，即為“定期抽要事項(xiàng)”的內(nèi)容。

一些謊報(bào)、瞞報(bào)的干部，受到了嚴(yán)肅處理。

某單位處級干部王某，被組織選定為平級重用對象。

王某私下盤算：如果瞞報(bào)資產(chǎn)，萬一被查出來就糟了；但如實(shí)匯報(bào)，又可能“露富”。

怎么辦？王某一番權(quán)衡后，隱瞞了一些信息。

與此同時(shí)，巴南區(qū)委組織部干部監(jiān)督科正緊鑼密鼓地對擬提拔干部的資料進(jìn)行審查。

市房管局提供了干部及配偶的房產(chǎn)信息；

市工商局提供了干部及配偶是否有經(jīng)營行為；

…………

王某的“家底”被盡收眼底。

2014年底，王某上交了“個(gè)人重要事項(xiàng)匯報(bào)表”。

“這份表有問題！”巴南區(qū)委組織部干部監(jiān)督科工作人員一核查，發(fā)現(xiàn)了王某隱瞞的事項(xiàng)。

原來，王某的妻子與人合伙開了一家商店。

王某在匯報(bào)表里沒填寫這一內(nèi)容，不符合工商局提供的信息。

另外四名干部如實(shí)匯報(bào)了個(gè)人重要事項(xiàng)，順利得到重用。

王某等來的結(jié)果卻是“重新匯報(bào)個(gè)人重要事項(xiàng)”。

“這相當(dāng)于給黨員干部打了一劑廉政預(yù)防針。”劉永全說。

建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化日常監(jiān)督

“前幾天，我看到某領(lǐng)導(dǎo)和一伙人吃飯，那些人像企業(yè)老板，請核查是否為吃請?！?/p>

2014年5月的一天，巴南區(qū)萬先生向區(qū)委組織部提交了一份“監(jiān)督報(bào)告”。

“好的，我們立即讓相關(guān)單位核查。”

幾天后，該單位了解到，與那位領(lǐng)導(dǎo)一起吃飯的是其外地親戚。

從酒店得知，當(dāng)時(shí)吃飯的有8人，共消費(fèi)400元。

核查單位接待費(fèi)報(bào)銷情況，也未發(fā)現(xiàn)這頓飯的報(bào)銷憑據(jù)，不存在公款吃喝問題。

“那就好?！比f先生得知結(jié)果后說。

為了強(qiáng)化對領(lǐng)導(dǎo)干部的日常監(jiān)督，巴南區(qū)建立了聯(lián)動(dòng)機(jī)制――

一是加強(qiáng)“八小時(shí)之外”監(jiān)督，發(fā)動(dòng)退休干部、老黨員、群眾加強(qiáng)對社區(qū)居住干部“八小時(shí)之外”的監(jiān)督。

二是建立家庭社會(huì)關(guān)系數(shù)據(jù)庫，對區(qū)管干部進(jìn)行家庭社會(huì)關(guān)系登記，全面掌握干部情況。

三是建立干部管理監(jiān)督員制度，聘請公道正派、敢講真話的干部監(jiān)督員，加強(qiáng)對干部的日常監(jiān)督。

“我就是被聘請的干部管理監(jiān)督員?！比f先生說。

雷某是某基層單位一名副處級領(lǐng)導(dǎo)，其妻子在一家保險(xiǎn)公司工作。

“老公，幫我賣幾份保險(xiǎn)吧。”妻子請雷某幫忙。

雷某平時(shí)工作不忙，賣保險(xiǎn)提成高，他就暗中參與了。

由于人脈廣，又有領(lǐng)導(dǎo)“威信”，雷某的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)做得很順利。

保險(xiǎn)公司老板得知后，向雷某拋出橄欖枝：“請你兼職當(dāng)經(jīng)理，不用來上班，能賣出保險(xiǎn)就好?！?/p>

“行！”雷某被可觀利潤所吸引，立馬就答應(yīng)了。

2015年初，保險(xiǎn)公司表彰年度優(yōu)秀員工。

“老公，你的業(yè)務(wù)出色，公司領(lǐng)導(dǎo)邀請你參加表彰會(huì)?！?/p>

保險(xiǎn)公司表彰會(huì)上，雷某得意洋洋地領(lǐng)了獎(jiǎng)金。

沒過幾天，雷某接到通知：“組織部分管領(lǐng)導(dǎo)約你談話?！?/p>

雷某忐忑不安地與分管領(lǐng)導(dǎo)見了面。

“這是舉報(bào)你在外面兼職的舉報(bào)信，你看一下?！狈止茴I(lǐng)導(dǎo)將一封信攤在桌面上。

雷某立馬耷拉下頭，但后悔已無濟(jì)于事。

經(jīng)區(qū)委常委會(huì)研究后，雷某被免去了現(xiàn)任職務(wù)。

建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，強(qiáng)化日常監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)的“八小時(shí)之外”被曬在了陽光下。

建立考評機(jī)制，強(qiáng)化效能問責(zé)

“我承諾，今年完成整治養(yǎng)殖污染……”

2014年初，巴南區(qū)某鎮(zhèn)黨代會(huì)上，副處級干部馬某一口氣作出30多項(xiàng)承諾。

“每年初，每名機(jī)關(guān)干部都要根據(jù)工作職責(zé)公開作出履職承諾?！卑湍蠀^(qū)委組織部常務(wù)副部長余炳友說。

為強(qiáng)化干部效能問責(zé)，巴南區(qū)建立健全了考評機(jī)制――實(shí)行公開承諾制，實(shí)行群眾評議制，推行末位淘汰制。

2014年7月，該鎮(zhèn)召開群眾評議會(huì)。

“不是承諾修公路嗎？一直沒見動(dòng)工?！?/p>

“我家的房子都拆了，沒解決安置問題?！?/p>

會(huì)上，馬某承諾的項(xiàng)目成為群眾“投訴”的對象。

“每半年組織一次群眾評議，對干部年初承諾目標(biāo)完成情況、工作實(shí)績大小等情況進(jìn)行評議。”余炳友說。

很快，接到群眾反映后，余炳友“出馬”了。

“我要代表組織對群眾評議不合格的干部進(jìn)行誡勉談話?！庇啾颜f。

余炳友開門見山：“工作進(jìn)展怎么這么慢？”

“相關(guān)部門配合不到位，群眾要求太多……”馬某情緒激動(dòng)。

余炳友未予置評，又單獨(dú)找到其他班子成員。

“這個(gè)項(xiàng)目，馬某其實(shí)沒怎么投入精力?！?/p>

“他工作上跟班子成員配合不好?！?/p>

…………

班子成員不約而同地道出馬某身上的問題：愛說大話、喜歡邀功、工作效率差。

幾天后，再次見面時(shí)，馬某的態(tài)度已經(jīng)軟化下來：“我認(rèn)識到錯(cuò)誤了，一定改正。”

2015年1月，2014年度考核結(jié)果出來，馬某排名倒數(shù)第一。

第4篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】再保險(xiǎn)監(jiān)管；“三柱模型”；單一執(zhí)照制度；事前預(yù)警性監(jiān)管

【Abstract】The article mentions the regulation paradigm of German and British reinsurance market（excluding the Lloyd’s） respectively and considers fully China reinsurance regulation situation under the Insurance Law（2009） and the like. It critically absorbs British & German reinsurance paradigm， leading to 5 suggestions. In the process to build reinsurance regulation framework， regulators from all nations are endeavoring to find an on-the-blade balance between obtainment and safety， which is also suitable for the actual development. Exploring the 2 paradigms， we demand the overall coordination and long-term development of both reinsurance industry and insurance industry.

【Key words】Reinsurance regulation； “3-pillar model”； Single-license system； Proactive regulation

公認(rèn)的再保險(xiǎn)監(jiān)管分類法是將一國再保險(xiǎn)監(jiān)管體系分成直、間接監(jiān)管兩部分。直接監(jiān)管，主要是指試圖在一國進(jìn)行展業(yè)的再保險(xiǎn)人，都存在從該國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處（而非再保險(xiǎn)人所在國）獲取授權(quán)或經(jīng)營許可，并遵守一系列的約束性法規(guī)，經(jīng)營許可證發(fā)放的限制屬于其中之一。間接監(jiān)管，是指一國的保險(xiǎn)監(jiān)管者將監(jiān)管重點(diǎn)放在監(jiān)管本國原保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)協(xié)議上，而不是放在監(jiān)管再保險(xiǎn)人上。保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局通過調(diào)度、監(jiān)控和分類管理原保險(xiǎn)公司的單方面再保險(xiǎn)協(xié)議，采用非直接、非面對面的形式去對再保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響。在WTO配置全球資源的今天，每個(gè)監(jiān)管當(dāng)局都有動(dòng)機(jī)和自身訴求去擴(kuò)大對外國再保險(xiǎn)人的直接性嚴(yán)格監(jiān)管，另一方面又考慮到對手國可能施加的貿(mào)易反擊及其他壓力，又要從一定程度上捍衛(wèi)再保險(xiǎn)交易的自由化。這兩方面的動(dòng)機(jī)促使監(jiān)管當(dāng)局面臨一個(gè)悖論。對再保險(xiǎn)公司直接監(jiān)管得過死，對再保險(xiǎn)公司能進(jìn)行有效規(guī)整，原保險(xiǎn)人能夠準(zhǔn)備估評再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)質(zhì)量。但過度監(jiān)督產(chǎn)生對再保險(xiǎn)交易產(chǎn)生的不利影響是深遠(yuǎn)的，在長期中必然影響該國保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性以及扼殺國內(nèi)外再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攜手合作。間接監(jiān)管相對于直接監(jiān)管而言較溫和，也易于操作，德國、美國、法國等傾向于采用間接監(jiān)管模式。

1 英國非勞合社市場再保險(xiǎn)監(jiān)管模式

1.1 英國對再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接監(jiān)管――對英國再保險(xiǎn)人的監(jiān)管

旨在促進(jìn)“歐盟保險(xiǎn)市場一體化”的歐盟第三代保險(xiǎn)指令沒有把再保險(xiǎn)囊括到保險(xiǎn)市場一體化的范圍中去，對再保險(xiǎn)人的監(jiān)管有別于對英國只承接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人以及同時(shí)承接一次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人的監(jiān)管。因此，歐盟第三代保險(xiǎn)指令所敦促形成的單一執(zhí)照制度并不涵蓋專屬的再保險(xiǎn)公司（或稱純粹再保險(xiǎn)人），在歐盟內(nèi)部，原保險(xiǎn)范疇確實(shí)形成了統(tǒng)一的監(jiān)管框架，但確實(shí)在再保險(xiǎn)監(jiān)管方面存在疏漏，每個(gè)成員國的監(jiān)管措施都未達(dá)成一致，各有千秋。

總部設(shè)在歐盟其他成員國的再保險(xiǎn)人，如果想在英國進(jìn)行再保險(xiǎn)展業(yè)，則必須滿足英國保險(xiǎn)法規(guī)關(guān)于財(cái)務(wù)償付能力的要求。但對來自歐盟其他國家的直接保險(xiǎn)人而言，英國卻沒有上述要求。按上述所說，現(xiàn)行的保險(xiǎn)指令使得歐盟的再保險(xiǎn)公司游離于單一執(zhí)照制度的約束范圍之外，歐盟的直接保險(xiǎn)人受到當(dāng)局監(jiān)管，但是再保險(xiǎn)人卻沒有，那么英國之外其他的歐盟成員國的再保險(xiǎn)規(guī)整完全由各國負(fù)責(zé)，而英國無權(quán)進(jìn)行追加性質(zhì)的監(jiān)管。另一方面，對于來自歐盟以外國家和地區(qū)的申請人，若想在英國從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要事先申請獲取英國金融服務(wù)局的授權(quán)。通常說來，若滿足金融服務(wù)局的下列簡單條件，非歐盟公司可以獲權(quán)從事在英國的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：（1）申請人是一個(gè)公司實(shí)體，根據(jù)其總公司所在國家或地區(qū)的法律獲得英國方面授權(quán)并經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（2）基于英國保險(xiǎn)公司償付能力規(guī)定，申請人必須設(shè)置一定數(shù)額的最低保證金，申請人在英國擁有的資產(chǎn)總值必須大于或等于該最低保證金。

1.2 英國對再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的間接監(jiān)管――對原保險(xiǎn)人簽署的再保險(xiǎn)協(xié)議的監(jiān)管

在歐盟保險(xiǎn)監(jiān)管體系逐漸過渡發(fā)展的背景下，英國對原保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)協(xié)議的監(jiān)管主要體現(xiàn)在對責(zé)任準(zhǔn)備金的規(guī)定里。對責(zé)任準(zhǔn)備金的規(guī)定確保了保險(xiǎn)人擁有足夠的可接受資產(chǎn)，承負(fù)起全部承保責(zé)任。按照歐盟第三代保險(xiǎn)指令的規(guī)定，再保險(xiǎn)人的債權(quán)（再保險(xiǎn)信用）可看作是原保險(xiǎn)人的“可接受的資產(chǎn)”而抵免責(zé)任準(zhǔn)備金的提取。盡管如此，這并不意味著此類債權(quán)在責(zé)任準(zhǔn)備金要求下自動(dòng)作為再保險(xiǎn)抵免的政策被歐盟中其他各國也采用，事實(shí)上其他各成員國都制定更詳盡的規(guī)則，增加了再保險(xiǎn)債權(quán)作為可接受資產(chǎn)的更多限制性條件。

在歐盟第三代保險(xiǎn)指令的框架下，基于再保險(xiǎn)的特殊安排，英國對直接保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)要求大致有如下三方面的重要規(guī)定：

（1）償付能力額度要求中對再保險(xiǎn)抵免的限制。在關(guān)于償付能力額度的規(guī)定中，雖然允許作出再保險(xiǎn)部分的抵免，但對非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)人的抵免比例作出了具體數(shù)量限制，抵免部分不得超過50%。

（2）可接受資產(chǎn)的評估。為了方便歐盟成員國對可接受資產(chǎn)（acceptable assets）指定更為具體的操作事項(xiàng)，第三代保險(xiǎn)指令強(qiáng)調(diào)了必要分散原則（necessary dispersion principle）作為責(zé)任準(zhǔn)備金的基準(zhǔn)資產(chǎn)（benchmark assets）來源的多樣性；除此之外，歐盟還另行頒布了六個(gè)指導(dǎo)原則。以英國為例，英國金融服務(wù)局在IPRU（INS）第四章提出了面向一般保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的現(xiàn)行資產(chǎn)估評辦法。按照IPRU（INS）第四章第五款第七條規(guī)定，對再保險(xiǎn)人可接受資產(chǎn)的償付能力評估，應(yīng)當(dāng)可以按必要證明材料備份且合理預(yù)期，并有權(quán)利保留對再保險(xiǎn)人的信用認(rèn)證記錄。

（3）關(guān)于主要再保險(xiǎn)分入人和主要再保險(xiǎn)分出人的財(cái)務(wù)報(bào)表。標(biāo)準(zhǔn)化會(huì)計(jì)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)報(bào)表無疑可以證明再保險(xiǎn)分出人在分出再保險(xiǎn)的公司選擇，以及可接受資產(chǎn)和負(fù)債的額度上是否契合償付能力標(biāo)準(zhǔn)。FSA審計(jì)財(cái)務(wù)來檢測保險(xiǎn)人的現(xiàn)金流波動(dòng)和道德瑕疵，并按IPRU（INS）的規(guī)定，交付賬目副本給FSA審查勘驗(yàn)。這些賬目副本的精確格式和內(nèi)容在IPRU（INS）中已被嚴(yán)格制定。

2 德國再保險(xiǎn)監(jiān)管范式

2.1 德國再保險(xiǎn)監(jiān)管體系中的直接監(jiān)管――對德國再保險(xiǎn)人的監(jiān)管

2004年7月5日通過、歷經(jīng)11次修改的《德國保險(xiǎn)監(jiān)督法》，明確規(guī)定了再保險(xiǎn)分出人必須以公法上的股份有限公司的法人形式注冊，這也是該國第一次對再保險(xiǎn)公司形式的強(qiáng)制固定，明確記述了保險(xiǎn)監(jiān)管的原則、監(jiān)管部門的人事權(quán)力；在財(cái)務(wù)監(jiān)管上，該法也要求再保險(xiǎn)人擁有注冊資本以保證展業(yè)；在內(nèi)部治理上，規(guī)定了內(nèi)部抗險(xiǎn)結(jié)構(gòu)必須與再保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)相適應(yīng)，技術(shù)準(zhǔn)備金將按特定業(yè)務(wù)比例提取。值得一提的是，該部法律強(qiáng)化了執(zhí)法部門的權(quán)力，對不合規(guī)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行窗口指導(dǎo)，勒令改進(jìn)，甚至可以直接終止直接負(fù)責(zé)人的職務(wù)，調(diào)離行政崗位。

至于再保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管的基本框架，德國通過規(guī)范再保險(xiǎn)公司提交的風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)對險(xiǎn)企內(nèi)部的財(cái)務(wù)狀況、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和償付能力的合規(guī)控制，這也是德國再保險(xiǎn)直接監(jiān)管的重點(diǎn)。隨著歐盟內(nèi)部市場統(tǒng)一化，對再保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)監(jiān)管的立法依據(jù)了《歐盟償付能力Ⅱ（SolvencyⅡ）》而紛紛出爐。截至目前，德國監(jiān)管當(dāng)局按SolvencyⅡ提及的“三柱模型”（見下圖）進(jìn)行監(jiān)管，涵蓋最低資本金要求、監(jiān)管審核程序和市場規(guī)則。概括而言，最低資本家要求通過評定所有者權(quán)益的等級，確定對資產(chǎn)負(fù)債表三大項(xiàng)目的量化要求，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理模型，將其在實(shí)踐中嵌入再保險(xiǎn)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)以促進(jìn)抗危機(jī)、抗破產(chǎn)能力。監(jiān)管審核程序則通過一攬子量化的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)進(jìn)行逐項(xiàng)審核，類似的程序在1998年3月5日《企業(yè)內(nèi)控與透明性法令》后持續(xù)存在，審計(jì)企業(yè)，敦促企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)控、信息披露和擴(kuò)大競爭實(shí)力，鼓勵(lì)鯰魚效應(yīng)。市場規(guī)則部分則規(guī)范了信息披露機(jī)制，便利于所有市場主體采取競爭或媾和措施，協(xié)同厘分市場份額。

2.2 德國再保險(xiǎn)間接監(jiān)管――對分出人簽署的分出協(xié)議的監(jiān)管

德國再保險(xiǎn)間接監(jiān)管主要從兩個(gè)環(huán)節(jié)入手：嵌于直接監(jiān)管環(huán)節(jié)中的“再保險(xiǎn)計(jì)劃說明書”日后備查環(huán)節(jié)和日常會(huì)計(jì)資料的稽查環(huán)節(jié)。首先，在計(jì)劃說明書日后備查環(huán)節(jié)，原保險(xiǎn)公司在向監(jiān)管部分提出展業(yè)或擴(kuò)大業(yè)務(wù)時(shí)，必須連同申請表格一起遞交內(nèi)容詳實(shí)的“再保險(xiǎn)計(jì)劃說明書”。監(jiān)管部門決定是否發(fā)放許可證，取決于其遞交的“再保險(xiǎn)計(jì)劃說明書”是否詳實(shí)，是否真實(shí)有效反映公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，日后進(jìn)行再保險(xiǎn)計(jì)劃是否充分履職的檢查。其次，在日常會(huì)計(jì)資料稽查的環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門監(jiān)管原保險(xiǎn)公司營業(yè)全過程，包括再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易環(huán)節(jié)。監(jiān)管部分通過要求保險(xiǎn)公司公布相關(guān)信息，對其局部審計(jì)、稽查公司內(nèi)部的會(huì)計(jì)資料來檢查確定保險(xiǎn)公司是否與合意再保險(xiǎn)人執(zhí)行了合意的再保險(xiǎn)安排。一旦監(jiān)管部門認(rèn)定保險(xiǎn)公司現(xiàn)存的再保險(xiǎn)安排存在無法充分保障原保險(xiǎn)人及投保人利益的風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門有權(quán)要求原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人修改甚至終止合同。可見監(jiān)管部門通過監(jiān)管原保險(xiǎn)公司，就可以再一定程度上引導(dǎo)再保險(xiǎn)公司的經(jīng)營行為。

實(shí)際監(jiān)管內(nèi)容層面上，德國再保險(xiǎn)監(jiān)管本質(zhì)上是監(jiān)管：一方面是分出公司是否具有言行一致的內(nèi)控制度，再保險(xiǎn)合同和分保費(fèi)率上是否合規(guī)合理；另一方面是分出公司是否選擇了業(yè)務(wù)適合、未被制裁的再保險(xiǎn)人，是否內(nèi)部整理出對有利于其合作的再保險(xiǎn)公司“競標(biāo)”成功的調(diào)查報(bào)告。第一方面關(guān)于再保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)費(fèi)率的規(guī)定由于涉及到保險(xiǎn)公司本身的切身利益，所以《德國保險(xiǎn)監(jiān)管法》出于審慎考慮并未做過多的規(guī)定。但是對于再保險(xiǎn)公司的調(diào)查方面，1997年德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局以通知的形式向保險(xiǎn)公司關(guān)于對再保險(xiǎn)公司實(shí)行調(diào)查的具體標(biāo)準(zhǔn)，從而間接但十分有效地規(guī)范再保險(xiǎn)市場的發(fā)展。這些標(biāo)準(zhǔn)主要包括：（1）法律要求；（2）再保險(xiǎn)人實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；（3）董事會(huì)的獨(dú)立性和適當(dāng)性；（4）再保險(xiǎn)人的市場行為。

3 對英、德再保險(xiǎn)監(jiān)管范式的批判性吸收及政策建議

3.1 國際再保險(xiǎn)監(jiān)管模式鳥瞰

一種合乎常理的說法是：在各國再保險(xiǎn)監(jiān)管局面各有千秋。一些國家保險(xiǎn)監(jiān)管治下幾乎無再保險(xiǎn)身影，另一些國家則對專屬再保險(xiǎn)公司監(jiān)管得嚴(yán)絲合縫，當(dāng)然也有多國采取中庸的治理方式。

比利時(shí)、愛爾蘭、希臘和法國屬于第一種監(jiān)管形式，他們認(rèn)為簽定再保險(xiǎn)合同的雙方都熟悉各自的業(yè)務(wù)，經(jīng)濟(jì)上相互獨(dú)立，不需要國家的專門保障。“隨機(jī)的監(jiān)管政策有害，刻意的監(jiān)管政策無效”，他們認(rèn)為自由主義更適合具有國際性質(zhì)的再保險(xiǎn)業(yè)，監(jiān)管只能徒增對再保險(xiǎn)人的壓力而扼殺競爭，因此該類制度將財(cái)務(wù)監(jiān)管的重心放在了直接保險(xiǎn)人的支付能力上，根本不管再保險(xiǎn)分入人。

英國、美國、丹麥、芬蘭和葡萄牙屬于第二種監(jiān)管形式，本文以英國為典型例子。這些國家的再保險(xiǎn)只被認(rèn)為是保險(xiǎn)企業(yè)的下設(shè)部門，正如投行部之于證券公司。即使是專屬再保險(xiǎn)公司也要整齊劃一地，與一般保險(xiǎn)公司一樣接受許可頒發(fā)、財(cái)務(wù)及日常在內(nèi)的監(jiān)管。這種制度也特殊照顧了再保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)穩(wěn)定的監(jiān)督：在計(jì)算作為基礎(chǔ)指標(biāo)的技術(shù)準(zhǔn)備金數(shù)額時(shí)，在純保費(fèi)數(shù)額中扣除了再保險(xiǎn)費(fèi)用的數(shù)額。

德國、荷蘭則采取第三種監(jiān)管方式即中庸模式。監(jiān)管當(dāng)局審計(jì)再保險(xiǎn)人的內(nèi)外會(huì)計(jì)報(bào)表，法律保障其獲得對靶公司的必要知情權(quán)和檢察權(quán)，在直接監(jiān)管中嵌入間接監(jiān)管，可勒令當(dāng)事人更改分保份額，甚至強(qiáng)制廢止再保險(xiǎn)合同，此處不贅述。

誠然，德國監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)雖是當(dāng)事方的“私事”，但仍是產(chǎn)業(yè)的微觀組分，國家有權(quán)精細(xì)調(diào)節(jié)財(cái)務(wù)計(jì)劃、檢查保險(xiǎn)人的分出行為以保障最原始的被保險(xiǎn)人利益。作為遙遙領(lǐng)先的再保險(xiǎn)市場的德國，具有看似機(jī)械主義但成熟的監(jiān)管制度。德國監(jiān)管當(dāng)局對兩種再保險(xiǎn)監(jiān)管對象分窗口管理：一種是正式獲授權(quán)及注冊的再保險(xiǎn)公司，另一種是外國再保險(xiǎn)公司。針對第一種，監(jiān)管當(dāng)局尊重再保險(xiǎn)公司的合同費(fèi)率及合同內(nèi)容，認(rèn)為締約雙方是成熟的、擁有精深精算技術(shù)的專業(yè)對手方，對其免檢，但追加特殊監(jiān)管：年度獨(dú)立審計(jì)財(cái)報(bào)；承擔(dān)性再保險(xiǎn)限制；防欺詐條款；再保險(xiǎn)信用記錄；可接受資產(chǎn)估評要求；最小資本和盈余要求；準(zhǔn)備金要求；投資限制；重大交易披露；禁止特定前沿業(yè)務(wù)。針對后者，德國當(dāng)局寬松監(jiān)管，只確保分入人有能力履責(zé)，要求再保險(xiǎn)人向分出人提供信用證、信用賬戶、備用賬戶及基金保留等擔(dān)保，擔(dān)保額度嚴(yán)格為再保險(xiǎn)人擔(dān)責(zé)的100%，分出人有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況計(jì)提信用證質(zhì)押下的款項(xiàng)。BaFin（德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局）認(rèn)為，分入人提供的信用證強(qiáng)制成為分出人的資產(chǎn)之一，穩(wěn)定了分出人的凈溢額，穩(wěn)定了分出人的承保、償付能力。通過這種硬性規(guī)定，德國建立了開放又尤其穩(wěn)定的再保險(xiǎn)局面。

英國、德國再保險(xiǎn)監(jiān)管范式已被實(shí)踐驗(yàn)證為各有成功，發(fā)展中國家往往在這方面試圖走捷徑，對這些國家使用中的范式進(jìn)行簡單“拷貝”或“嫁接”。以我們通常的經(jīng)驗(yàn)，這種不審慎考慮本國自身特色以及社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和法律等方面差異的做法欠妥。如上所述，英國范式中對再保險(xiǎn)人的監(jiān)管，傾向于由英國司法機(jī)構(gòu)直接監(jiān)管再保險(xiǎn)人，并且該模型在英國比較成功，那么這樣的模型是否適合于中國？從某種角度看，監(jiān)管當(dāng)局采取限制營業(yè)許可、實(shí)施市場行為約束以及貫徹償付能力要求，確實(shí)有助于有效控制分入人。但在金融混業(yè)經(jīng)營的趨勢以及經(jīng)濟(jì)往來項(xiàng)目日趨復(fù)雜下，搜集充分信息來研判分入人信用的可靠程度變得相當(dāng)困難，而不經(jīng)意的疏忽可能導(dǎo)致分出人以及原始投保人遭受前所未有的賠付沖擊。這樣，在直接監(jiān)管中嵌入間接監(jiān)管的兩種形式，又為保險(xiǎn)人和監(jiān)管當(dāng)局提供一致的估評標(biāo)準(zhǔn)，在具體司法訴訟或民事協(xié)調(diào)下統(tǒng)一口徑解決爭端將不再是難事。

但是，另一方面，對再保險(xiǎn)人進(jìn)行片面性直接監(jiān)管會(huì)造成人為的業(yè)務(wù)障礙，引致額外的交易成本，也會(huì)增加監(jiān)管成本。針對再保險(xiǎn)人的營業(yè)許可制度意味著再保險(xiǎn)人要遵守一定資本存量和資本流量上的要求，這對于該國國外再保險(xiǎn)人來說，會(huì)增加其展業(yè)障礙。相應(yīng)地，這樣做的結(jié)果相當(dāng)于建立起進(jìn)入該國市場的一個(gè)制度壁壘，并因此損害保險(xiǎn)市場競爭的充分程度。

3.2 政策建議

中國作為一個(gè)發(fā)展中國家，其再保險(xiǎn)市場的基礎(chǔ)乃至各個(gè)方面都不同于發(fā)達(dá)國家的再保險(xiǎn)市場，中國是一個(gè)再保險(xiǎn)凈進(jìn)口國。目前中國在再保險(xiǎn)方面存在的主要問題，一是再保險(xiǎn)承保能力嚴(yán)重不足，再保險(xiǎn)供給方面嚴(yán)重依賴國際再保險(xiǎn)市場；二是再保險(xiǎn)精算技術(shù)不足、精算人才儲(chǔ)備欠缺和實(shí)務(wù)機(jī)構(gòu)不完善。這種情況下，若擅用直接監(jiān)管方法，很可能會(huì)對外國再保險(xiǎn)人向本國保險(xiǎn)人提供服務(wù)起到消極作用，從而引起我國保險(xiǎn)人承保更多、更大風(fēng)險(xiǎn)的能力缺失，這樣長期中也不利于我國保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。所以以下幾方面是亟待做到的：

首先，明確再保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)和方向，加快培育再保險(xiǎn)專業(yè)人才。自2010年7月1日起實(shí)施的《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》中陳述了我國再保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)：規(guī)范和發(fā)展再保險(xiǎn)市場，加強(qiáng)對再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，換言之，再保險(xiǎn)監(jiān)管具促進(jìn)再保險(xiǎn)市場和直保市場健康發(fā)展的雙重目標(biāo)。新管理規(guī)定旨在轉(zhuǎn)變過去單一的法定再保險(xiǎn)監(jiān)管為法定監(jiān)管和商業(yè)監(jiān)管并重的模式，轉(zhuǎn)變單一間接監(jiān)管為復(fù)合型間接監(jiān)管。這無疑需要加快培養(yǎng)再保險(xiǎn)專業(yè)人才。新時(shí)期的再保險(xiǎn)，在涉及知識面上遠(yuǎn)大于一般直接保險(xiǎn)，所需精算知識更精深，在超賠再保險(xiǎn)費(fèi)率厘算、風(fēng)險(xiǎn)評估、險(xiǎn)位劃分、自留額確定，都要求保險(xiǎn)公司具有較高的業(yè)務(wù)管理水平和精算能力。目前我國精算人才在蓬勃發(fā)展，但再保險(xiǎn)人才仍然需要實(shí)踐的考驗(yàn)，可謂奇缺。就現(xiàn)狀，我國培養(yǎng)該方面人才的途徑主要有保險(xiǎn)公司與高等院校講學(xué)交流，國內(nèi)外保險(xiǎn)學(xué)界的學(xué)術(shù)交流，以及保險(xiǎn)企業(yè)以“走出去，引進(jìn)來”的方式培養(yǎng)。

其次，外國再保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入和組織形式應(yīng)規(guī)范。雖然保險(xiǎn)業(yè)是四大金融支柱產(chǎn)業(yè)中最先遵照WTO要求并對外開放比較徹底的產(chǎn)業(yè)，但我國仍有權(quán)設(shè)定準(zhǔn)入的軟標(biāo)準(zhǔn)，對外資公司把關(guān)，這并不違背國際慣例。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，人壽再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與產(chǎn)險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和總體特征差異很大。規(guī)范市場準(zhǔn)入的合適做法是：一是規(guī)范任職高管、自律規(guī)章、資本金、組織形式、公司營業(yè)計(jì)劃；二是規(guī)范營業(yè)范圍，外國再保險(xiǎn)人滲透入中國市場，必須將附加的貿(mào)易活動(dòng)、金融咨詢都與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛鉤，從事的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須是傳統(tǒng)意義上的再保險(xiǎn)。上述的營業(yè)計(jì)劃是主要指分入業(yè)務(wù)基本原則以及風(fēng)控戰(zhàn)略等。當(dāng)前國內(nèi)只有一家下設(shè)6家控股子公司的國有獨(dú)資保險(xiǎn)集團(tuán)公司――中再集團(tuán)，相關(guān)部門可在適當(dāng)時(shí)機(jī)，在“限外”的基礎(chǔ)上，對該集團(tuán)公司仿照電信行業(yè)模式那樣“拆細(xì)”或者培育新的再保險(xiǎn)集團(tuán)公司，激活我國再保險(xiǎn)公司的深度發(fā)展，提振我國保險(xiǎn)業(yè)的控險(xiǎn)能力以及增加再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入。

第三，建立再保險(xiǎn)監(jiān)管征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)日常業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管。建立再保險(xiǎn)征信系統(tǒng)，有助于各級監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行高效監(jiān)管。設(shè)立征信備案的具體做法，是在現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)庫上建立富有聯(lián)系的再保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。該數(shù)據(jù)庫將包括合同備份、財(cái)報(bào)備份、保密性費(fèi)率（僅供監(jiān)管調(diào)用）、企業(yè)誠信記錄以及必要文字注釋。監(jiān)測分析工作可借助該系統(tǒng)按季、半年或年再保險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告，將事后處罰性監(jiān)管向各金融行業(yè)都倡導(dǎo)的預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警性監(jiān)管。同時(shí)，監(jiān)管者通過信息系統(tǒng)隨時(shí)跟蹤監(jiān)督，可以實(shí)現(xiàn)日常業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管，提效率又減成本。

第四，應(yīng)建立國際再保險(xiǎn)人財(cái)務(wù)狀況的官方評估制度。這在目前看有一定困難。從監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)協(xié)調(diào)化的觀點(diǎn)來看，歐盟國家采用的“相互承認(rèn)機(jī)制”有值得肯定之處。盡管歐盟的單一執(zhí)照制度不涉及再保險(xiǎn)，但隨著各國實(shí)踐需要，存在再保險(xiǎn)在歐盟內(nèi)統(tǒng)一法制的可能，相關(guān)提案實(shí)際已經(jīng)存在。目光放更長遠(yuǎn)些，適當(dāng)?shù)膰H標(biāo)準(zhǔn)化再保險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在某種程度上也是值得歡迎的，法律不確定性所致交易成本的消除本身就是紅利，就有利于優(yōu)質(zhì)競爭和優(yōu)化資源配置，但在該過程中有必要限制過于龐大的再保險(xiǎn)跨國壟斷巨頭形成。這種標(biāo)準(zhǔn)化制度實(shí)際上更有利于發(fā)展中國家的再保險(xiǎn)企業(yè)走出去，因?yàn)樵诎l(fā)達(dá)國家才真正具有超乎想象的嚴(yán)苛量化的法制門檻，這種標(biāo)準(zhǔn)化制度實(shí)質(zhì)上有助于發(fā)展中國家的再保險(xiǎn)業(yè)走向成熟，也更倒逼發(fā)達(dá)國家的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)新的創(chuàng)新和改革。當(dāng)然，發(fā)展中國家的監(jiān)管者往往沒有足夠技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來評估再保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況，尤其是一些再保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，如有限風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)和保險(xiǎn)連結(jié)型證券。此外，建立自籌的評估體系也決非易事。那么，發(fā)展中國家利用評級機(jī)構(gòu)不失是一個(gè)解決之徑，因?yàn)樵u級機(jī)構(gòu)為原保險(xiǎn)人選擇再保人提供必要信息和參考，又避免了自籌評估體系的過度成本。另外，在將來?xiàng)l件許可的時(shí)候，我國監(jiān)管者也可考慮針對來自不同國家的再保險(xiǎn)人，根據(jù)他們在母國所接受監(jiān)管的松緊度，效仿歐美慣用的安全程度分級。

最后，在風(fēng)險(xiǎn)管理的角度上：監(jiān)管者應(yīng)該同國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）建設(shè)性合作，通過提高國際間監(jiān)管者的合作水平而獲得準(zhǔn)確信息，所有再保險(xiǎn)人都應(yīng)在母國接受與原保險(xiǎn)人同樣的保險(xiǎn)監(jiān)管。雖然按我國實(shí)際狀況，采取直接監(jiān)管方法似乎不合適，但是在涉及我國的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，每個(gè)外國再保險(xiǎn)人都應(yīng)該、也必須在母國監(jiān)管體系中受到有效監(jiān)管，否則我國就要出手監(jiān)管。換言之，母國和東道國都未予監(jiān)管的真空區(qū)域是應(yīng)當(dāng)填補(bǔ)的。因此，針對那些對本國再保險(xiǎn)人也不采取任何監(jiān)管措施的國家的再保險(xiǎn)人，我國一定要加強(qiáng)對原保險(xiǎn)人的間接監(jiān)管，促使其采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。另一方面，隨著國家綜合實(shí)力日益崛起，我國應(yīng)在制定全球保險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、改善跨行業(yè)的監(jiān)管、推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行等方面有所建樹：研究制定償付能力與會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)；加強(qiáng)監(jiān)管信息交流，在國際論壇發(fā)揮積極作用；觀察并推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行；加強(qiáng)與其他國際金融和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系和交流。我國應(yīng)持續(xù)有效進(jìn)行情報(bào)搜集，了解外國再保險(xiǎn)人的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)以及國外再保險(xiǎn)監(jiān)管改革風(fēng)向，取長補(bǔ)短，發(fā)揮政府干預(yù)的正效應(yīng)，逐步優(yōu)化我國監(jiān)管環(huán)境，使分保程序更加成熟可靠。

總之，在構(gòu)建再保險(xiǎn)監(jiān)管框架的進(jìn)程中，各國監(jiān)管者都力求權(quán)衡力度，在再保險(xiǎn)可獲得性與再保險(xiǎn)安全性之間謀求一個(gè)符合本國發(fā)展實(shí)際的“刀刃上的”最優(yōu)平衡。直接監(jiān)管模式存在把不合規(guī)公司全盤擋在門外，把不合規(guī)業(yè)務(wù)全盤擋在門外的沖動(dòng)，往往令外國再保險(xiǎn)分入方質(zhì)疑是否過度監(jiān)管而望而生畏；相比之下，間接監(jiān)管模式軟化了直接監(jiān)管的強(qiáng)度，給外國分入方折中的余地，更多的強(qiáng)調(diào)預(yù)警性事前監(jiān)管，這更多的代表了世界各行業(yè)監(jiān)管改革的方向，也是先導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理理念深化的結(jié)果。由于再保險(xiǎn)供給的短缺，是如我國這樣的發(fā)展中大國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸，因此我國不宜貿(mào)然采取像英國式直接監(jiān)管為主的再保險(xiǎn)監(jiān)管模式，而應(yīng)采取模仿德國范式又結(jié)合我國實(shí)際的、以間接監(jiān)管為主的監(jiān)管模式，以達(dá)到既能確保再保險(xiǎn)交易的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，又能提高我國原保險(xiǎn)人在國際市場上的再保險(xiǎn)可獲得性的雙重目的。

【參考文獻(xiàn)】

[1]李培育.再保險(xiǎn)的國際化戰(zhàn)略[J].中國金融，2011（7）.

[2]楊琳.歐盟保險(xiǎn)監(jiān)管新規(guī)SolvencyⅡ理論框架及其影響[J].金融監(jiān)管，2012（9）：40-45.

第5篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

1. 對外投資管理概述

所謂對外投資，主要指企業(yè)為了獲取未來收益而將一定數(shù)量的貨幣資金、股權(quán)、實(shí)物、無形資產(chǎn)等作價(jià)出資，對外進(jìn)行各種形式的投資活動(dòng)，其目的是為了獲取投資收益、分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)企業(yè)間聯(lián)合、控制或影響其他企業(yè)。有關(guān)對外投資管理的具體流程，如圖1所示：

2. 對外投資的可行性分析

提高對外投資實(shí)效性，必須做好對外投資可行性分析工作，加強(qiáng)對各個(gè)環(huán)節(jié)的科學(xué)決策與有效控制。明確規(guī)定提出投資建議、做好可行性研究，同時(shí)提高評價(jià)效果，由企業(yè)相關(guān)部門的專業(yè)人員對投資項(xiàng)目進(jìn)行客觀分析與論述，在此基礎(chǔ)上 編制對外投資管理建議報(bào)告。另，如果對外投資項(xiàng)目存在其他投資方，則應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，對相關(guān)投資方的資信進(jìn)行調(diào)查與了解。

企業(yè)應(yīng)該通過相關(guān)部門或者個(gè)人，委托具有專業(yè)資質(zhì)的專業(yè)，對投資項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究，包括投資項(xiàng)目的投資方式、規(guī)模、可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)、收益水平、最終目標(biāo)等進(jìn)行有效評價(jià)。同時(shí)還應(yīng)對可行性研究報(bào)告進(jìn)行深入探究與評估，形成最終的評估報(bào)告，在評估報(bào)告中真實(shí)、全面、完整地表達(dá)評估人員意見。通過采取集體決策對外投資項(xiàng)目的方式，可更好地發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生的問題，提高對外投資管理的實(shí)效性。

3. 對外投資的財(cái)務(wù)管理與審計(jì)

企業(yè)強(qiáng)化對外投資的財(cái)務(wù)本文由收集整理管理與審計(jì)效率，主要從以下幾方面考慮：

3.1公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)對公司的對外投資活動(dòng)進(jìn)行全面完整登記記錄，按每個(gè)投資項(xiàng)目分別建立備查簿，詳盡記錄相關(guān)資料，內(nèi)容至少包括被投資單位的名稱、公司性質(zhì)、法定代表人、被投資單位的主要經(jīng)營范圍、注冊資本、投資時(shí)間、投資金額、占被投資單位注冊資本的比例、分紅情況等。

3.2公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》及相關(guān)會(huì)計(jì)制度核算對外投資，期末對投資進(jìn)行全面檢查，根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，合理的預(yù)計(jì)各項(xiàng)對外投資可能發(fā)生的損失并按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定計(jì)提減值準(zhǔn)備。

3.3公司財(cái)務(wù)部門應(yīng)負(fù)責(zé)按季取得被投資單位的財(cái)務(wù)報(bào)告，對被投資單位的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，結(jié)合外派人員履職報(bào)告等資料，形成公司對外投資專題分析報(bào)告。

3.4公司監(jiān)審部門負(fù)責(zé)對外投資的監(jiān)督檢查，對外投資監(jiān)察審計(jì)的內(nèi)容主要包括：其一，對外投資業(yè)務(wù)相關(guān)崗位設(shè)置及人員配備情況，重點(diǎn)檢查崗位設(shè)置是否科學(xué)、合理，是否存在不相容職務(wù)混崗的現(xiàn)象，以及人員配備是否合理；其二，對外投資業(yè)務(wù)授權(quán)審批制度的執(zhí)行情況，重點(diǎn)檢查授權(quán)是否合理，對外投資的授權(quán)批準(zhǔn)手續(xù)是否健全、是否存在越權(quán)審批等違反規(guī)定的行為；其三，對外投資業(yè)務(wù)的決策情況，重點(diǎn)檢查對外投資決策過程是否符合規(guī)定的程序；其四，對外投資的執(zhí)行情況，重點(diǎn)檢查各項(xiàng)資產(chǎn)是否按照投資方案投出、投資期間獲得的投資收益是否及時(shí)進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，以及對外投資權(quán)益證書和有關(guān)憑證的保管與記錄情況；其五，對外投資的處置情況，重點(diǎn)檢查投資資產(chǎn)的處置是否經(jīng)過集體決策并符合授權(quán)批準(zhǔn)程序，資產(chǎn)的回收是否完整、及時(shí)，資產(chǎn)的作價(jià)是否合理；其六，對外投資的會(huì)計(jì)處理，重點(diǎn)檢查會(huì)計(jì)記錄是否真實(shí)、完整。

3.5對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)的對外投資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制中的薄弱環(huán)節(jié)，監(jiān)審部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告公司管理層，有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)查明原因，采取措施加以糾正和完善。

3.6公司監(jiān)審部門每年應(yīng)當(dāng)向總經(jīng)理辦公會(huì)提交對外投資內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，說明公司對外投資業(yè)務(wù)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查情況和有關(guān)部門的整改情況。

4. 對外投資的風(fēng)險(xiǎn)防控策略

在企業(yè)進(jìn)行對外投資過程中，必須意識到風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)警惕性。從以往企業(yè)投資狀況來看，往往面臨政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及融資風(fēng)險(xiǎn)等，如果不能有針對性地采取應(yīng)對措施，可能造成對外投資的失敗。

4.1客觀分析投資環(huán)境

在企業(yè)對外投資過程中，面臨紛繁復(fù)雜的投資環(huán)境，只有客觀分析實(shí)際情況，不斷提升對環(huán)境的適應(yīng)能力與應(yīng)變能力，有效確保各項(xiàng)投資活動(dòng)的順利開展，才能更好地實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。因此，企業(yè)隨時(shí)掌握內(nèi)外環(huán)境的變化與規(guī)律，對投資決策進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，避免由于環(huán)境變化給企業(yè)帶來種種風(fēng)險(xiǎn)。

4.2投資方式多樣化

在對外投資過程中，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，選擇最恰當(dāng)?shù)耐顿Y方式。針對企業(yè)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型，采取不同的投資方式。例如，針對國家政策可能頻繁變動(dòng)的特征，以合資方式為主，避免投資項(xiàng)目由于政策變動(dòng)而對結(jié)果產(chǎn)生影響；對于政治、經(jīng)濟(jì)等政策較為穩(wěn)定的領(lǐng)域，以獨(dú)資方式為主。

4.3構(gòu)建完善的財(cái)務(wù)管理體系

企業(yè)若想更好地防范對外投資風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)設(shè)置財(cái)務(wù)管理機(jī)構(gòu)，不斷完善財(cái)務(wù)管理制度，提高財(cái)務(wù)管理人員的專業(yè)素質(zhì)與職業(yè)道德，落實(shí)財(cái)務(wù)管理的基礎(chǔ)性工作，確保財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)在風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮積極作用。

4.4風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)策略

與企業(yè)或者政府合資，可有效將一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到對方，即實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移目的。首先，投資企業(yè)可以在競爭中尋找利益相當(dāng)者，通過籌集資本的方法將風(fēng)險(xiǎn)分散到對方，如金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)或客戶等，這樣可將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分解；其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)意識，與保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

第6篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

這一年時(shí)間過得非?？欤鳛楸ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)員，應(yīng)該收獲了很多，我們要以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。那么，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的述職報(bào)告怎么寫?下面是由小編為大家整理2020保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終述職報(bào)告5篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終述職報(bào)告(一)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

光陰似箭，轉(zhuǎn)眼間20__年即將進(jìn)入尾聲!做為辦公室一份子來說，首先感謝領(lǐng)導(dǎo)在這即將一年的工作中，對我的幫助支持與指導(dǎo)。同時(shí)，在這工作期間，有得也有失，現(xiàn)就將20__工作簡要述職如下：

一、提高自身素質(zhì)，履行自己的職責(zé)

今年2月份我步入到太保_中心支公司，從事保險(xiǎn)這個(gè)生疏的行業(yè)。對于一個(gè)剛走出校門從事新型行業(yè)的畢業(yè)生來說，將會(huì)面臨更大程度上新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，應(yīng)該時(shí)刻把學(xué)習(xí)放在第一位，提高自身綜合素質(zhì)，非凡是增強(qiáng)保險(xiǎn)方面的知識，做一個(gè)真正的保險(xiǎn)人。做為辦公室一名機(jī)要員來說，主要工作就是上傳下達(dá)、文件治理、檔案治理以及零碎的事情，這些看似簡單的事情，做起來卻需要有足夠的耐心，記得第一次拿出文件給領(lǐng)導(dǎo)看時(shí)，文件是一遍又一遍修改，一遍又一遍打印，甚至讓自身泄氣煩燥，可是后來將心比心，公司領(lǐng)導(dǎo)都可以不厭其煩認(rèn)真對待每一個(gè)文件，乃至每一個(gè)字，而做為我顯然是微不足道的，達(dá)到了培養(yǎng)耐心的良好目的。態(tài)度決定一切，在工作中我會(huì)繼續(xù)竭盡全力做好自己的事情。

二、執(zhí)行做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)

做為自身來說，除了做好自己份內(nèi)的事以外，執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的事情當(dāng)然也是理所當(dāng)然的。同時(shí)我積極配合領(lǐng)導(dǎo)安排的工作，做到腿勤，手勤，嘴勤，不怕苦，不怕累，對工作盡職盡責(zé)，盡量替領(lǐng)導(dǎo)分憂，提高了辦事效率。

三、在工作中存在的問題

在這一年中，存在著很多不足之處，如在面對千頭萬緒工作中，未能總結(jié)出積極有效、簡捷明了的工作方法，缺乏對保險(xiǎn)理論與業(yè)務(wù)知識的深入了解。在今后的工作中，我會(huì)更加積極努力提高自己，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，讓自己的不懈努力創(chuàng)造應(yīng)有的價(jià)值。同時(shí)，在工作中如有不對的地方，還需領(lǐng)導(dǎo)批評指出。

我深信，在領(lǐng)導(dǎo)干部正確指導(dǎo)和全體員工的共同努力拼搏下，未來____公司會(huì)做的更大、更強(qiáng)、更輝煌!

述職人：___

20__年__月__日

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終述職報(bào)告(二)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

又到年終歲尾，回首過去的一年，內(nèi)心不禁感慨萬千。時(shí)間如梭，轉(zhuǎn)眼間又跨過了一個(gè)年度之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經(jīng)歷了一段不平凡的考驗(yàn)和磨礪。非常感謝公司給我這個(gè)成長的平臺，令我在工作中不斷的學(xué)習(xí)，不斷的進(jìn)步，慢慢的提升自身的素質(zhì)與才能，回首過往，公司陪伴我走過人生很重要的一個(gè)階段，使我懂得了很多，領(lǐng)導(dǎo)對我的支持與關(guān)愛，同事們的鼎力協(xié)助，使我在工作中更加的得心應(yīng)手，在此我向公司的領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心的感謝。同時(shí)也將這一年的工作向大家做以述職。

一、嚴(yán)于律已，團(tuán)結(jié)同志;以身作則，任勞任怨

在工作中嚴(yán)格要求自己，響應(yīng)公司各項(xiàng)號召，積極參加公司的各項(xiàng)活動(dòng)?？朔N種困難，不計(jì)個(gè)人得失，加班加點(diǎn)學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在短時(shí)間內(nèi)完成了多起案件的接案、立案、查勘、跟蹤、醫(yī)療審核等多個(gè)工作程序，贏得了客戶的好評，較好的完成了領(lǐng)導(dǎo)交給的任務(wù)。

二、樹立中心形象，維護(hù)公司及客戶利益

在工作中發(fā)現(xiàn)，多家醫(yī)院存在收費(fèi)不合理現(xiàn)象，導(dǎo)致公司和客戶損失。在掌握足夠證據(jù)情況下，多次到問題醫(yī)院據(jù)理力爭，為客戶挽回了損失，也避免了我公司的損失，在客戶及醫(yī)院面前均樹立了人保理賠的良好形象。

三、發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。

尋求創(chuàng)新，促進(jìn)工作

1、經(jīng)過市場調(diào)查，結(jié)合家政及各家醫(yī)院的特點(diǎn)，提出護(hù)理費(fèi)實(shí)行統(tǒng)一價(jià)格，既節(jié)省了理賠手續(xù)，又降低了此項(xiàng)費(fèi)用的賠付。

2、涉及人傷(病)案件流程、非車險(xiǎn)特別告知單證、人傷案件跟蹤表、醫(yī)療審核表等單證。使人傷案件集中立案，集中醫(yī)療審核，簡化了理賠程序，也大大降低了賠付。

四、提升深化服務(wù)，服務(wù)于客戶、服務(wù)于承保公司

1、將理賠工作前置，在交警隊(duì)調(diào)解前為客戶把關(guān)。

2、針對不同險(xiǎn)種，配合支公司處理人傷賠償糾紛，不僅降低了賠付，同時(shí)為支公司穩(wěn)定、爭取了客戶，得到了各支公司的好評。

五、保持成績，找出不足，加倍努力，更上一層樓

1、我們業(yè)務(wù)小組工作剛剛起步，各方面經(jīng)驗(yàn)還很不足，需要大家共同學(xué)習(xí)，加倍努力。同時(shí)因工作中涉及多個(gè)險(xiǎn)種，需要多個(gè)部門的支持與配合，今后要加強(qiáng)各方面的協(xié)調(diào)工作。

2、隨著新險(xiǎn)種的開展，還有許多新問題，在加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的同時(shí)，也需要橫向聯(lián)系，向其他公司學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

新的一年里我為自己制定了新的目標(biāo)，那就是要加緊學(xué)習(xí)，更好的充實(shí)自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時(shí)期的挑戰(zhàn)。我也會(huì)向其他同事學(xué)習(xí)，取長補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步。爭取更好的工作成績。

述職人：___

20__年__月__日

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終述職報(bào)告(三)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

一年來，___保險(xiǎn)公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展，率先在全省突破保費(fèi)收入千萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個(gè)月完成了省公司下達(dá)的全年?duì)I銷任務(wù)，各項(xiàng)工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時(shí)俱進(jìn)，勤奮工作，務(wù)實(shí)求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險(xiǎn)市場，強(qiáng)化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險(xiǎn)公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

全方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負(fù)著上級領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實(shí)施。因此，我十分注重保險(xiǎn)理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團(tuán)隊(duì)建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實(shí)施有針對性的培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個(gè)公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強(qiáng)管理。管理是一種投入，這種投入必定會(huì)產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動(dòng)中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作

1、根據(jù)市公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個(gè)部室的周、月、季度、年銷售計(jì)劃。制定計(jì)劃時(shí)本著實(shí)事求是、根據(jù)各個(gè)險(xiǎn)種特點(diǎn)、客戶特點(diǎn)，部室情況確定每個(gè)部室合理的、可實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實(shí)，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強(qiáng)過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計(jì)劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個(gè)展業(yè)部室的團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次組織形勢動(dòng)員會(huì)、業(yè)務(wù)研討會(huì)，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，組織大家學(xué)知識、找經(jīng)驗(yàn)，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點(diǎn)放在學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強(qiáng)調(diào)對團(tuán)隊(duì)精神的培育。學(xué)習(xí)促進(jìn)了各個(gè)團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進(jìn)薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實(shí)公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會(huì)化、獎(jiǎng)金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進(jìn)企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個(gè)能上能下，能進(jìn)能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機(jī)制。

三、部室負(fù)責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊(duì)的特點(diǎn)，在原有車輛保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營業(yè)性貨車的貨運(yùn)險(xiǎn)。貨運(yùn)險(xiǎn)的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費(fèi)收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費(fèi)收入9009549、94元，其中車險(xiǎn)保費(fèi)8250160、12元，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)759389、82元，滿期賠付率為__。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時(shí)難免忙中出錯(cuò)。例如有時(shí)服務(wù)不及時(shí)，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時(shí)工作有急躁情緒，有時(shí)工作急于求成，反而影響了工作的進(jìn)度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時(shí)還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認(rèn)識，行動(dòng)上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價(jià)值為上，服務(wù)社會(huì)”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運(yùn)作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險(xiǎn)市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進(jìn)一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟(jì)，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績!

述職人：___

20__年__月__日

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終述職報(bào)告(四)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

我于20__年7月加入___，至今在___工作已有三年的時(shí)間。這三年我一直擔(dān)任中支公司第一營業(yè)部業(yè)務(wù)三部的團(tuán)隊(duì)主管，回顧這一年的工作，收獲了很多也成長了很多。現(xiàn)將這一年的工作情況述職如下：

一、業(yè)務(wù)拓展

業(yè)務(wù)三部共有人32人，一年來在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下和大家的共同努力下，我部在個(gè)人業(yè)務(wù)上取得不錯(cuò)的成績，截止到11月30日第一營業(yè)部業(yè)務(wù)三部創(chuàng)造了車險(xiǎn)保費(fèi)__萬，非車險(xiǎn)保費(fèi)_萬的佳績，提前__個(gè)月完成中支下達(dá)的保費(fèi)任務(wù)。

一年來，根據(jù)上級公司下達(dá)給我們的全年銷售任務(wù)，我部制定了全年銷售計(jì)劃，按月度、季度、半年度、年度來分時(shí)分段完成任務(wù)，由于我部的有效人力較少，又加上人保、平安電銷對車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的沖擊，在業(yè)務(wù)拓展上曾經(jīng)出現(xiàn)一定的困難，面對激烈的市場競爭，我們沒有放棄努力，通過與上級部門溝通、統(tǒng)一認(rèn)識，努力增員，并且讓業(yè)務(wù)人員充分了解公司的經(jīng)營目標(biāo)以及公司的經(jīng)營狀況。我們把穩(wěn)固車險(xiǎn)，拓展新車市場作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅(jiān)決丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，我們和汽車銷售商建立友好合作關(guān)系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業(yè)務(wù)、新市場做到心中有數(shù)，充分把握市場主動(dòng)，填補(bǔ)了因競爭等客觀原因帶來的業(yè)務(wù)不穩(wěn)定因素。大家團(tuán)結(jié)一心，終于使個(gè)人業(yè)務(wù)取得突破性發(fā)展。

回顧一年的工作，我部各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績，完成了公司下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)任務(wù)，但工作中仍然存在著一些問題，如有效人力不足，銷售產(chǎn)能低下。對此，我們也認(rèn)真分析了原因，只有不斷提高業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍的整體素質(zhì)水平，才能拓展到更多更優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)。在今后的工作中，我們會(huì)抓住各種學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的機(jī)會(huì)，促進(jìn)個(gè)人團(tuán)隊(duì)自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實(shí)的基礎(chǔ)。

二、財(cái)務(wù)收付工作

除了業(yè)務(wù)拓展外，我還兼做第一營業(yè)部的財(cái)務(wù)收付工作，我積極配合上級部門工作，在日常工作中能夠認(rèn)真嚴(yán)格的按照上級公司《財(cái)務(wù)管理規(guī)定》，積極有效的開展工作，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審核，做好每天的日結(jié)工作和每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)對帳與支付工作，并及時(shí)送交相關(guān)主管部門。

三、加強(qiáng)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)

從事財(cái)險(xiǎn)工作，只有不斷的加強(qiáng)對專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，才能打造出具有持續(xù)競爭力的隊(duì)伍。我通過日常工作積累，發(fā)現(xiàn)自己的不足，利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)公司條款，增強(qiáng)對保險(xiǎn)意義和功能的領(lǐng)悟，平時(shí)我還會(huì)向出單人員和理賠人員學(xué)習(xí)請教，掌握了保險(xiǎn)投保、承保和理賠的一般流程，以及一般單證的領(lǐng)用與使用。

一年來，我憑著對保險(xiǎn)事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責(zé)，努力按上級領(lǐng)導(dǎo)的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領(lǐng)導(dǎo)和同事的好評?；厥滓荒赀^來，在對取得成績欣慰的同時(shí)，也發(fā)現(xiàn)了自己在很多方面還有待提高。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點(diǎn)和不足，進(jìn)一步提高自身綜合素質(zhì)，把該做的工作做實(shí)、做好。

述職人：___

20__年__月__日

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員年終述職報(bào)告(五)

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

今年以來，按照總經(jīng)理室的工作分工，我主要負(fù)責(zé)__營銷部的業(yè)務(wù)推動(dòng)及公司內(nèi)外部協(xié)調(diào)工作。這期間，在上級公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導(dǎo)和__公司總經(jīng)理室各位成員及相關(guān)部門的大力支持下，我認(rèn)真履行職責(zé)，積極加強(qiáng)管理與引導(dǎo)，努力協(xié)調(diào)分管各項(xiàng)工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到20__年__月__日，完成保費(fèi)_萬元，完成全年計(jì)劃的_%，超額完成_萬元，并計(jì)劃截止到20__年__月__日完成保費(fèi)_萬元，計(jì)劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領(lǐng)導(dǎo)們做以下總結(jié)，不當(dāng)之處，請批評指正。

一、積極學(xué)習(xí)，不斷提升，做個(gè)合格的保險(xiǎn)管理者

分公司上半年組織全省四級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人專業(yè)知識培訓(xùn)，本人踴躍報(bào)名，積極參加。學(xué)習(xí)期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關(guān)心他人，并在學(xué)習(xí)結(jié)束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織的全省四級機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學(xué)，并在培訓(xùn)結(jié)束后獲得優(yōu)秀學(xué)員證書。通過這幾次學(xué)習(xí)，使我對保險(xiǎn)學(xué)科的基礎(chǔ)理論、保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識、保險(xiǎn)基本業(yè)務(wù)以及保險(xiǎn)市場基本運(yùn)行方式有較全面的認(rèn)識和了解;學(xué)習(xí)培訓(xùn)后，我對保險(xiǎn)業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)、金融經(jīng)濟(jì)中的特殊作用有宏觀上的認(rèn)識，對各種具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體業(yè)務(wù)程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

二、積極主動(dòng)的做好全面業(yè)務(wù)的推動(dòng)工作

按照公司黨委、總經(jīng)理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會(huì)議確定的中心任務(wù)，針對公司各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點(diǎn)做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務(wù)。

由于受大市場環(huán)境影響，20__年經(jīng)濟(jì)繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務(wù)增長點(diǎn)中，續(xù)保存量成為一大亮點(diǎn)。我部門依據(jù)上年度保險(xiǎn)續(xù)保情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并逐筆分類，提前兩個(gè)月分揀好并下達(dá)到每個(gè)業(yè)務(wù)人員手中，使其達(dá)到每筆業(yè)務(wù)都心中有數(shù)，每筆業(yè)務(wù)都能提前通知續(xù)保。此舉自推動(dòng)后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務(wù)建設(shè)。

針對公司提出的渠道業(yè)務(wù)的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿(mào)友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊(duì)伍?，F(xiàn)如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務(wù)產(chǎn)出，為我司業(yè)務(wù)發(fā)展做出杰出貢獻(xiàn)。現(xiàn)階段，我正積極與北京現(xiàn)代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經(jīng)銷商進(jìn)行走訪，增進(jìn)交流，加強(qiáng)聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進(jìn)行商討，基本達(dá)成了共識，預(yù)計(jì)不久會(huì)有業(yè)務(wù)產(chǎn)出。

三、理順業(yè)務(wù)發(fā)展思路，為明年業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)打好基礎(chǔ)

一方面加強(qiáng)內(nèi)部建設(shè)，積極研究出臺相應(yīng)的內(nèi)部管理政策和工作措施，在嚴(yán)肅工作紀(jì)律的同時(shí)人性化管理。對每位業(yè)務(wù)人員做到每天溝通，遇到業(yè)務(wù)發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調(diào)溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時(shí)，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調(diào)，全面啟動(dòng)與本地各大型停車場、運(yùn)輸公司、汽車經(jīng)銷商進(jìn)行多層次的溝通與聯(lián)系，主動(dòng)協(xié)調(diào)各業(yè)務(wù)人員與他們的業(yè)務(wù)合作，積極穩(wěn)妥的開展車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)也在意外險(xiǎn)開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現(xiàn)有的宣傳力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，我部門計(jì)劃于明年與本地廣告公司進(jìn)行接洽，加深我司品牌在當(dāng)?shù)氐挠绊?，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險(xiǎn)形象。

四、存在的問題和不足

在今年，工作中雖取得了一些新的進(jìn)步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現(xiàn)在：一是細(xì)想業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進(jìn)一步提高;二是忽視業(yè)務(wù)與學(xué)習(xí)的兩者關(guān)系，平日大部分時(shí)間忙于業(yè)務(wù)及事業(yè)性工作，用于業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)的時(shí)間相對較少，有時(shí)工作中會(huì)出現(xiàn)些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

第7篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

今年3月份以來，重慶市多個(gè)區(qū)縣因違規(guī)從市外調(diào)入活羊，活羊調(diào)入后，未采取規(guī)定的監(jiān)管措施，致使重慶市首次受到國家一類動(dòng)物疫病——小反芻獸疫入侵，造成14個(gè)區(qū)縣20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)22個(gè)村發(fā)生24起疫情，在處置疫情中，暴露出幾個(gè)方面的問題，值得我們認(rèn)真反思。

一、疫情基本情況

3月27日，根據(jù)農(nóng)業(yè)部通報(bào)線索，秀山縣和豐都縣向市重大辦報(bào)告證實(shí)，近期確實(shí)從山東嘉祥縣調(diào)入過活羊，已出現(xiàn)大量死亡，經(jīng)市、縣兩級專家現(xiàn)場診斷和采樣送市動(dòng)物疫病預(yù)防控制中心（隨即送國家參考實(shí)驗(yàn)室）檢測，確診為小反芻獸疫疫情。隨后，經(jīng)全市緊急排查，至4月14日（之后重慶市無新增疫情），全市共有14個(gè)區(qū)縣20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)22個(gè)村發(fā)現(xiàn)24起（戶）小反芻獸疫疫情，涉及73個(gè)養(yǎng)殖場（戶）的1?542只山羊（病死539只，撲殺1?003只）。其中，有20起屬市外（山東14批、湖南3批、四川2批、陜西1批）調(diào)入山羊直接引發(fā)，占疫情總數(shù)的83.33%；有3起屬衍生性疫情，由市外（湖南1批引發(fā)2起、四川1批）調(diào)入山羊再次販賣引發(fā)，占疫情總數(shù)的12.5%;有1起屬繼發(fā)性疫情，因與陜西調(diào)入山羊共用牧場引發(fā)，占疫情總數(shù)的4.17%。?

二、疫情發(fā)生特點(diǎn)

深刻分析上述疫情，具有幾個(gè)方面特點(diǎn)：一是疫情發(fā)生在山羊，且發(fā)病急、傳播快、死亡率高、危害大。二是疫情均系市外調(diào)運(yùn)山羊引起。三是24戶疫點(diǎn)中有17戶為新增養(yǎng)殖場（戶）貪圖省外活羊價(jià)格低而上當(dāng)購入病羊引發(fā)疫情。其中有13戶是通過網(wǎng)路和電視廣告途徑購買的，有3戶是在秀山高速路口直接在運(yùn)輸車上購買的。四是20起輸入性疫情涉及的市外調(diào)入羊只，均未按照規(guī)定進(jìn)行備案、指定道口通行和落地隔離觀察，故意逃避監(jiān)管，系違規(guī)調(diào)入。從農(nóng)業(yè)部通報(bào)和羊只運(yùn)輸車輛高速公路“綠色通道”通行記錄看，這些羊只均應(yīng)持有產(chǎn)地檢疫證明，但調(diào)查時(shí)，僅發(fā)現(xiàn)長壽區(qū)的1批羊只持有產(chǎn)地檢疫證明復(fù)印件（到達(dá)地四川平昌），另有18批的檢疫證明均在賣方送達(dá)重慶后被刻意收回或銷毀；從陜西調(diào)到忠縣的1批羊，未經(jīng)產(chǎn)地檢疫并故意剪掉羊耳標(biāo)銷毀溯源證據(jù)；特別是，在農(nóng)業(yè)部全國限制活羊調(diào)運(yùn)通知（3月27日）后，仍有3批山東羊只進(jìn)入重慶市引發(fā)疫情（3月28日山東嘉祥調(diào)入萬州區(qū)、3月29日山東嘉祥調(diào)入永川區(qū)、4月6日山東梁山縣調(diào)入涪陵區(qū)）。五是動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督監(jiān)管、鄉(xiāng)鎮(zhèn)獸醫(yī)站、包片獸醫(yī)、掛牌獸醫(yī)對轄區(qū)內(nèi)羊只引入不知情、防疫監(jiān)管不到位。

三、疫情處置后的反思

新年伊始，突如其來小反芻獸疫疫情，迫使全市各區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社在基層獸醫(yī)工作最繁重的春防時(shí)節(jié)，緊急組織近萬名獸醫(yī)人員，調(diào)度大量的資金和物資，歷時(shí)20?d，開展排查疫情、處置疫情、限制疫點(diǎn)易感動(dòng)物移動(dòng)、停止市外調(diào)入活羊、緊急免疫種羊及疫區(qū)羊等堵疫、除疫應(yīng)急措施，至4月14日，全市雖然暫時(shí)沒有新的疫情發(fā)生，但小反芻獸疫的入侵，給重慶市正在興旺發(fā)展的養(yǎng)羊業(yè)已造成極為嚴(yán)重的危害，給全市今后的獸醫(yī)工作新增了更加沉重工作難度，重慶今后的養(yǎng)羊業(yè)將時(shí)刻面臨小反芻獸疫的折磨。

重慶是國家無規(guī)定動(dòng)物疫病區(qū)項(xiàng)目建設(shè)?。ㄊ校┲?，是國家現(xiàn)代畜牧業(yè)示范區(qū)，2013年1月市政府頒發(fā)了《重慶市中長期動(dòng)物疫病防治規(guī)劃（2012—2020?年）》，2013年10月《重慶動(dòng)物防疫條例》正式施行，2008年全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)在編獸醫(yī)人員全部轉(zhuǎn)入國家事業(yè)單位人員，近幾年來每年市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政直接投入動(dòng)物防疫經(jīng)費(fèi)近5億元，無論從法規(guī)、政策、措施等制度設(shè)計(jì)層面，還是從人、財(cái)、物等工作保障層面，重慶市都高于優(yōu)于全國平均水平，重慶市探索總結(jié)施行的“獸醫(yī)工作定點(diǎn)聯(lián)系制”、“規(guī)模場掛牌獸醫(yī)責(zé)任制”、“散養(yǎng)農(nóng)戶獸醫(yī)包片責(zé)任制”、“調(diào)入動(dòng)物備案制、指定道口準(zhǔn)入制、調(diào)運(yùn)動(dòng)物監(jiān)測制、落地隔離檢疫（觀察）制”、“動(dòng)物防疫全程監(jiān)管”都成為全國其他省區(qū)市學(xué)習(xí)和借鑒的典范，“內(nèi)防外堵”的防疫措施已達(dá)到疏密有序，常自譽(yù)“固若金湯”。然而，面對“病破城門、多點(diǎn)開花”?小反芻獸疫疫情，市級震驚了、區(qū)縣手腳無措了、鄉(xiāng)鎮(zhèn)不知所然了，深刻反思，暴露出如下幾個(gè)方面的問題：

（一）認(rèn)識不深入，防控準(zhǔn)備不充分 小反芻獸疫是由小反芻獸疫病毒引起一種急性、高度接觸性傳染病，主要感染小反芻動(dòng)物（山羊和綿羊易感），以發(fā)熱、眼鼻分泌物、口炎、腹瀉、肺炎為特征。易感羊群發(fā)病率達(dá)60%以上，病死率超過50%。該病是OIE法定報(bào)告病種之一，在我國屬一類動(dòng)物疫病，也是國家中長期規(guī)劃要求重點(diǎn)防范的外來動(dòng)物疫病之一。2007年，小反芻獸疫首次經(jīng)東南亞傳入我國西藏，并在西藏地區(qū)持續(xù)發(fā)生。2013年12月以來，新疆、甘肅、內(nèi)蒙古、寧夏等4?。▍^(qū)）相繼發(fā)生小反芻獸疫疫情。2014年3月，在全國多個(gè)省區(qū)先后發(fā)生疫情。在這7年時(shí)期，重慶及周邊省，都未見此疫情，重慶市獸醫(yī)人員無論對小反芻獸疫的臨床癥狀，還是對小反芻獸疫的危害和后果都沒有客觀認(rèn)識，加之重慶市多年來都在重點(diǎn)關(guān)注口蹄疫、禽流感等重大疫病的防控，對小反芻獸疫認(rèn)知度和傳入時(shí)間的預(yù)判，無論從行政措施層面，還是從知識技術(shù)層面都沒有系統(tǒng)準(zhǔn)備。今年3月24日重慶市邀請國家級專家進(jìn)行了小反芻獸疫防控專題培訓(xùn)，這也只是培訓(xùn)了市級和區(qū)縣級的獸醫(yī)骨干人員，在培訓(xùn)中所學(xué)到的東西也只是入門級的初淺知識，在還沒有將這些常識傳達(dá)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)獸醫(yī)人員、養(yǎng)羊業(yè)主之前“病已入門”，從而有個(gè)別獸醫(yī)人員在出診看羊病時(shí)也不能及早發(fā)現(xiàn)疫情，在發(fā)現(xiàn)疫情時(shí)更是無從應(yīng)對。

（二）防控機(jī)制不清，疫情處置政策不明 2007年7月，在小反芻獸疫首次經(jīng)東南亞傳入我國西藏后，2007年8月3日農(nóng)業(yè)部農(nóng)醫(yī)發(fā)〔2007〕16號印發(fā)了《小反芻獸疫防控應(yīng)急預(yù)案》、《小反芻獸疫防治技術(shù)規(guī)范》；2010年6月西藏再次發(fā)生疫情；2011年—2013年11月，我國未發(fā)生疫情。2012年以來小反芻獸疫就在周邊國家呈地方性流行。在2013年底新疆、內(nèi)蒙等地發(fā)生發(fā)生疫情后，2014年1月10日《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于加強(qiáng)小反芻獸疫防控工作的緊急通知》（農(nóng)辦醫(yī)〔2014〕2號）、2月18日“農(nóng)業(yè)部辦公廳引發(fā)《小反芻獸疫防控工作指導(dǎo)方案》的通知”；進(jìn)入今年3月，在多個(gè)省區(qū)發(fā)生疫情后，3月27日，農(nóng)業(yè)部獸醫(yī)局電子郵件緊急通報(bào)山東省嘉祥縣黃垓鄉(xiāng)萬家牧業(yè)有限公司的病羊已流入包括重慶市豐都、秀山等22個(gè)省份的140個(gè)市（縣）；3月27日《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好小反芻獸疫防控工作的緊急通知》（農(nóng)辦醫(yī)〔2014〕12號），4月1日《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于切實(shí)做好小反芻獸疫防控工作的緊急通知》（農(nóng)辦醫(yī)〔2014〕14號），由此看出，?7年來，國家對小反芻獸疫防控雖有部署、有規(guī)則、有要求，但一直都是以?“國家一類動(dòng)物疫病”、以“堵疫”為工作重心進(jìn)行防控的，到今年3月在全國大面積流行此病時(shí)，農(nóng)業(yè)部仍沒有吸取2006年“藍(lán)耳病疫情”的教訓(xùn)，沒有把小反芻獸疫列為國家防控的重大動(dòng)物疫病、重大動(dòng)物疫情，未采取強(qiáng)制措施阻止疫區(qū)?。ㄉ綎|）活羊的調(diào)出，更沒有責(zé)成疫區(qū)省動(dòng)監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)用法制手段嚴(yán)查嚴(yán)處違規(guī)出具檢疫證明的人員和惡意出售病羊的人員，只是內(nèi)容相似地發(fā)了幾個(gè)“通知”，強(qiáng)調(diào)“強(qiáng)化動(dòng)物調(diào)運(yùn)監(jiān)管、限制動(dòng)物移動(dòng)、緊急排查疫情、堅(jiān)決處置疫情、撲殺同群羊只、緊急開展免疫”等，高估各級獸醫(yī)部門的行政能力，不能促成各級政府重視該病的防控，致使各地的防控工作始終停留在獸醫(yī)業(yè)務(wù)部門層面，并都抱有“不會(huì)傳到我地”的僥幸心理，防控機(jī)制、防控政策、防控措施、撲殺補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等都不健全，當(dāng)疫情到來時(shí)不能通過政府調(diào)度各方面的資源和力量，采取強(qiáng)制措施和手段，實(shí)現(xiàn)省與省、縣與縣的區(qū)域聯(lián)動(dòng)、部門聯(lián)動(dòng)和群防群控，有效杜絕疫區(qū)動(dòng)物流動(dòng)，及時(shí)斬?cái)鄠魅炬湕l，?防止疫情擴(kuò)散。

（三）重視政策措施制定，疏于執(zhí)行情況的檢查評估 動(dòng)物調(diào)運(yùn)是市外疫情傳入和市內(nèi)區(qū)縣間疫情傳播的重要途徑，重慶市早在2009年指揮部就下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)動(dòng)物調(diào)運(yùn)監(jiān)管工作的通知》（渝動(dòng)防部發(fā)〔2009〕6號），推行了動(dòng)物調(diào)運(yùn)備案管理制、隔離觀察制；《重慶市人民政府關(guān)于在全市范圍內(nèi)實(shí)施無規(guī)定動(dòng)物疫病區(qū)管理的通告》（渝府發(fā)〔2009〕101號）進(jìn)一步明確，調(diào)運(yùn)動(dòng)物實(shí)行檢疫審批或備案管理、調(diào)運(yùn)非屠宰用動(dòng)物實(shí)行隔離檢疫、從市外調(diào)入動(dòng)物及動(dòng)物產(chǎn)品實(shí)行指定道口管理；?2013年10月施行《重慶動(dòng)物防疫條例》將動(dòng)物調(diào)運(yùn)“備案制、指定道口準(zhǔn)入制、落地隔離檢疫（觀察）制”上升為法規(guī)條文。從本次處置的輸入性小反芻獸疫疫情反映，這有力的“三項(xiàng)制度”沒有落實(shí)到位，在過去幾年的工作中，沒有就“三項(xiàng)制度”的在執(zhí)行中涉及的機(jī)構(gòu)、人員、責(zé)任、工作量等情況和執(zhí)行力度及深度進(jìn)行認(rèn)真檢查、評估，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和補(bǔ)救在緊急情況下堵疫中的漏洞，動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督機(jī)構(gòu)更沒有通過從提高執(zhí)法力度和效能的途徑來保障和促進(jìn)“三項(xiàng)制度”的落實(shí)。

（四）基層獸醫(yī)工作條件好了，獸醫(yī)人員履職變懶了 10年前的基層獸醫(yī)體系為“站垮人散”、“收費(fèi)保站”、“找錢吃飯”、“社會(huì)地位底段”，如今的基層獸醫(yī)體系在法律上已明確為“公共安全保障體系”之列，人員屬國家事業(yè)編制，待遇實(shí)行政府財(cái)政供養(yǎng)，重慶市的基層獸醫(yī)站這幾年通過各級投入，其辦公條件大都列為所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的亮點(diǎn)建筑，辦公室內(nèi)有電腦、傳真，人員下村有摩托車，畜禽免疫、養(yǎng)殖環(huán)節(jié)消毒已逐步轉(zhuǎn)為由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府雇傭的村級防疫人員執(zhí)行?；鶎荧F醫(yī)工作條件的極大改善、獸醫(yī)人員收入的相對穩(wěn)定，加之缺乏對這支特殊體系完善、有效的監(jiān)督、考核、管理機(jī)制，致使在大多數(shù)獸醫(yī)人員（在兩翼地區(qū)更為普遍）身上滋生了懶惰思想、助長了“坐班制”工作方式，丟掉了日日深入農(nóng)戶的傳統(tǒng)工作作風(fēng)，忘記了自己的工作崗位應(yīng)在養(yǎng)殖生產(chǎn)第一線，掛牌獸醫(yī)不履職、包片獸醫(yī)不巡查、動(dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法人員不辦案，進(jìn)而出現(xiàn)防疫監(jiān)管缺位，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)動(dòng)物調(diào)入情況和疫病發(fā)生情況，這是本次疫情發(fā)生的根本原因。

（五）優(yōu)惠的扶持發(fā)展政策，嬌慣了養(yǎng)殖者對防疫工作的忽視 近幾年來，各級政府對發(fā)展養(yǎng)豬、養(yǎng)羊都出臺有養(yǎng)殖用地、資金補(bǔ)助、贈(zèng)送疫苗、代行防疫、疫病死亡保險(xiǎn)等各種扶持發(fā)展政策，養(yǎng)殖者認(rèn)為只要修了圈、買了豬、購了羊，就可以向政府要補(bǔ)助了、就可以賺錢了，防疫有獸醫(yī)站負(fù)責(zé)，死亡有保險(xiǎn)公司賠償，致使養(yǎng)殖者不在思考疫病風(fēng)險(xiǎn)了，甚至有的養(yǎng)殖者公然抵觸免疫、消毒等基礎(chǔ)防疫措施，對重慶市本是惠民的“調(diào)入動(dòng)物備案制、指定道口準(zhǔn)入制、調(diào)運(yùn)動(dòng)物監(jiān)測制、落地隔離檢疫（觀察）制”認(rèn)為是獸醫(yī)部門給養(yǎng)殖者設(shè)的關(guān)卡、給從事養(yǎng)殖業(yè)添麻煩，從而出現(xiàn)“私下購買、偷偷調(diào)運(yùn)”，造成疫病發(fā)生。?

四、今后的工作建議

（一）補(bǔ)漏法網(wǎng)，進(jìn)一步健全動(dòng)物防疫監(jiān)管措施，完善是動(dòng)物調(diào)入、調(diào)出管理制度，強(qiáng)化基層獸醫(yī)人員對動(dòng)物防疫的監(jiān)管責(zé)任，嚴(yán)厲執(zhí)法，重處違規(guī)調(diào)運(yùn)動(dòng)物、不履行防疫義務(wù)的責(zé)任人，防止“受害者再害人”行為的發(fā)生。

第8篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：金融消費(fèi)者保護(hù)；監(jiān)管主體；審慎監(jiān)管

中圖分類號：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）04-0053-04

一、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的國際經(jīng)驗(yàn)

各國的金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管主體各不相同，從與金融審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系角度，可以分為合署監(jiān)管主體和專門監(jiān)管主體。

（一）合署監(jiān)管主體

合署監(jiān)管主體是指將金融消費(fèi)者保護(hù)置于金融審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部，同一監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)兼顧金融審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管。由于金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管產(chǎn)生于審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)體內(nèi)，在監(jiān)管主體未分化前，都是合署監(jiān)管主體，這也是運(yùn)用最為廣泛的一種方式。金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管改革前的美國、英國是其代表。

次貸危機(jī)爆發(fā)前，美國的金融監(jiān)管體制是介于統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管之間的二級多頭監(jiān)管體制。美國金融消費(fèi)者保護(hù)的聯(lián)邦監(jiān)管體系主要由美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)理署、聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)、住房和城市發(fā)展部等7家機(jī)構(gòu)組成（購買投資產(chǎn)品和服務(wù)不屬于一般意義上金融消費(fèi)者保護(hù)范圍，由美國證券交易委員會(huì)或美國商品期貨交易委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)由州監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管）。在這一監(jiān)管框架下，多個(gè)聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)都負(fù)有消費(fèi)者保護(hù)的職能，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)有專門的消費(fèi)者保護(hù)部門，負(fù)責(zé)在該機(jī)構(gòu)內(nèi)部的權(quán)限內(nèi)行使消費(fèi)者保護(hù)職能。比如，美聯(lián)儲(chǔ)內(nèi)部就設(shè)有消費(fèi)者顧問委員會(huì)。聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司主要是通過開展商業(yè)銀行的存款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管來達(dá)到保護(hù)金融消費(fèi)者利益的目的。在這一多重監(jiān)管的框架下，存在多個(gè)職能相似或相同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不同的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的對象不同、標(biāo)準(zhǔn)不同、尺度不一，監(jiān)管成本高、效率低，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管真空并存。另外，監(jiān)管目標(biāo)也存在沖突，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)往往側(cè)重于審慎監(jiān)管目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健安全運(yùn)行而忽略消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管目標(biāo)，忽視消費(fèi)者保護(hù)。

2011年以前，英國的金融監(jiān)管體制是三方監(jiān)管體制，即英國央行負(fù)責(zé)貨幣政策、金融服務(wù)管理局負(fù)責(zé)金融監(jiān)管、財(cái)政部負(fù)責(zé)確立監(jiān)管框架與金融立法。1997年成立的金融服務(wù)局，依據(jù)《金融服務(wù)與市場法》，是集銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)三大監(jiān)管于一身的綜合性監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管目標(biāo)包括維護(hù)金融市場信心、促進(jìn)公眾金融意識、保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、打擊金融違法犯罪。金融消費(fèi)者保護(hù)成為英國金融服務(wù)局的法定監(jiān)管目標(biāo)。在金融服務(wù)局的監(jiān)管目標(biāo)中，其中兩項(xiàng)與消費(fèi)者有直接關(guān)系：一是通過宣傳使公眾了解金融體系及與金融產(chǎn)品相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn)和收益；二是為消費(fèi)者提供必要且充分的保護(hù)。在金融服務(wù)局的統(tǒng)一監(jiān)管框架下，金融消費(fèi)者保護(hù)職能的組織機(jī)構(gòu)包括吸收存款機(jī)構(gòu)處、投資公司處、保險(xiǎn)公司處、金融集團(tuán)處以及市場和交易處，這些機(jī)構(gòu)分別針對不同類別的企業(yè)和消費(fèi)者進(jìn)行監(jiān)管，其中大型金融集團(tuán)組織下銀行、保險(xiǎn)和證券等涉及到的消費(fèi)者保護(hù)，歸屬金融集團(tuán)處監(jiān)管。英國金融監(jiān)管最具特色的一點(diǎn)就是重視對金融消費(fèi)者的教育，金融服務(wù)局的消費(fèi)者教育服務(wù)工作包括直接向消費(fèi)者提供金融信息、設(shè)立消費(fèi)者咨詢熱線服務(wù)和個(gè)人理財(cái)教育等。金融消費(fèi)者保護(hù)教育的推廣實(shí)施，能夠有效減少消費(fèi)者的損失、促進(jìn)金融消費(fèi)者對自身權(quán)益與責(zé)任的了解。

（二）專門監(jiān)管主體

專門監(jiān)管主體是指為加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)而單獨(dú)成立負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)分立。需要注意的是，專門的監(jiān)管主體是為了加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)而單獨(dú)成立的負(fù)責(zé)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，但是通常并不絕對排除其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)消費(fèi)者保護(hù)的職能。澳大利亞以及金融消費(fèi)者保護(hù)改革后的美國、英國是其代表。

金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)獨(dú)立的理論依據(jù)來源于“雙峰監(jiān)管”理論。1995年，英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家泰勒（Michael Taylor）發(fā)表的《雙峰：新世紀(jì)的監(jiān)管框架》提出了著名的“雙峰監(jiān)管”理論：金融監(jiān)管存在兩個(gè)并行的目標(biāo)，一是審慎監(jiān)管，旨在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性危機(jī)或金融市場崩潰；二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利，通過對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為的監(jiān)管，防止和減少消費(fèi)者受到欺詐和其他不公平待遇。一國應(yīng)根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)的不同設(shè)立兩個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：單一的審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)（金融穩(wěn)定委員會(huì)）和單一業(yè)務(wù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)（消費(fèi)者保護(hù)委員會(huì)），行使專業(yè)的監(jiān)管職能。單一審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用審慎方法確保金融系統(tǒng)的健全、金融機(jī)構(gòu)資本充足及風(fēng)險(xiǎn)控制；單一業(yè)務(wù)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重在運(yùn)用規(guī)則體系規(guī)范金融服務(wù)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，防止和減少消費(fèi)者受到欺詐和其他不公平待遇。

金融危機(jī)前，該理論在澳大利亞得到了實(shí)踐。1998年，澳大利亞分別組建了審慎監(jiān)管局和證券與投資委員會(huì)，審慎監(jiān)管局依據(jù)《審慎監(jiān)管局法》負(fù)責(zé)金融審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，以維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定；證券與投資委員會(huì)依據(jù)《證券與投資委員會(huì)法》負(fù)責(zé)維護(hù)市場秩序和保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。金融危機(jī)后，美英等國改革金融監(jiān)管體制，設(shè)立獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者保護(hù)與審慎監(jiān)管的分離，繼續(xù)在實(shí)踐中演繹“雙峰”理論。

在深刻總結(jié)次貸危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)后，美國于2010年7月21日通過了《多德―弗蘭克華爾街改革和個(gè)人消費(fèi)者保護(hù)法案》（以下簡稱《法案》）。其核心內(nèi)容之一就是設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局，加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)。根據(jù)《法案》的要求，美聯(lián)儲(chǔ)、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、貨幣監(jiān)理署、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)理署、聯(lián)邦信用社管理局、住房和城市發(fā)展部和聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)7個(gè)聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將把金融消費(fèi)者保護(hù)職能正式轉(zhuǎn)移給金融消費(fèi)者保護(hù)局。為了保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，立法賦予了金融消費(fèi)者保護(hù)局廣泛的權(quán)力，負(fù)責(zé)執(zhí)行絕大部分聯(lián)邦金融消費(fèi)者法律。雖然金融消費(fèi)者保護(hù)局設(shè)置在美聯(lián)儲(chǔ)架構(gòu)下面，但該機(jī)構(gòu)具有很大的獨(dú)立性，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人由總統(tǒng)提名，參議院任命，任期五年，每半年直接向國會(huì)參議院銀行委員會(huì)和眾議院金融委員會(huì)報(bào)告一次。美聯(lián)儲(chǔ)主席不得干預(yù)其決策，其獨(dú)立性不受任何人的干預(yù)。該機(jī)構(gòu)設(shè)立五個(gè)部門：（1）研究部；（2）社區(qū)事務(wù)部；（3）消費(fèi)者投訴部；（4）公平貸款和機(jī)會(huì)平等部；（5）金融教育辦公室。雖然金融消費(fèi)者保護(hù)局的設(shè)立集中了一些金融消費(fèi)者保護(hù)職能，但并不是一個(gè)全能型的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)。美國金融消費(fèi)者保護(hù)局設(shè)定的監(jiān)管范圍避開了證券交易監(jiān)督委員會(huì)、商品期貨委員會(huì)、州保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、聯(lián)邦房屋金融機(jī)構(gòu)和退休金補(bǔ)償計(jì)劃，但是它的設(shè)立提升了金融消費(fèi)者保護(hù)的位階。

金融危機(jī)暴露出英國三方監(jiān)管體制的缺陷。2011年6月，英國政府正式《金融監(jiān)管新方法：改革藍(lán)圖》白皮書，對金融監(jiān)管體制進(jìn)行全面改革。“準(zhǔn)雙峰”監(jiān)管模式將取代既有的三方監(jiān)管模式，新成立的金融政策委員會(huì)將專門負(fù)責(zé)宏觀審慎管理，金融服務(wù)局被分拆成審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局，分別承擔(dān)微觀審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管職能。目前，英國在英格蘭銀行內(nèi)設(shè)立了金融政策委員會(huì)作為宏觀審慎管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)審慎性監(jiān)管和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，同時(shí)撤消了英國央行現(xiàn)存的金融穩(wěn)定委員會(huì)。審慎監(jiān)管局已經(jīng)設(shè)置于英格蘭銀行的組織架構(gòu)中，負(fù)責(zé)對存款機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他重要的投資公司進(jìn)行微觀監(jiān)管。審慎監(jiān)管局作為英格蘭銀行的子公司，將微觀審慎監(jiān)管集中于央行，進(jìn)一步強(qiáng)化了央行的監(jiān)管職能。金融危機(jī)后，英國認(rèn)識到將審慎監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)與市場行為的監(jiān)管放在一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)的實(shí)踐不可行。因此，英國單獨(dú)設(shè)立了金融行為局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有金融服務(wù)行為和金融消費(fèi)者保護(hù)，其監(jiān)管目標(biāo)是保護(hù)金融消費(fèi)者和確保金融市場健康，以保證人們對金融服務(wù)與金融市場的信心。獨(dú)立設(shè)置的金融行為局更有利于監(jiān)督金融企業(yè)的一切商業(yè)行為須以消費(fèi)者的利益為先。

從美國和英國金融監(jiān)管改革的實(shí)踐來看，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管相分離，金融消費(fèi)者保護(hù)由合署監(jiān)管主體發(fā)展到專門監(jiān)管主體是一個(gè)趨勢。

二、金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的國內(nèi)實(shí)踐

金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管是英美等發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容之一，我國也非常重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。我國的金融監(jiān)管主體可以概括為“一行三會(huì)”。受分業(yè)監(jiān)管的金融體制影響，我國金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)的設(shè)置也相應(yīng)地采取了分業(yè)監(jiān)管模式。目前，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)均設(shè)立了相應(yīng)的金融消費(fèi)者保護(hù)部門，并明確了各自的職責(zé)范圍。

（一）人民銀行：金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局

2012年3月，人民銀行獲批設(shè)立金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局，主要職責(zé)為：綜合研究我國金融消費(fèi)者保護(hù)的重大問題，會(huì)同有關(guān)方面擬定金融消費(fèi)者保護(hù)政策法規(guī)草案；會(huì)同有關(guān)方面擬定交叉性金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范；對交叉性金融工具風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測，協(xié)調(diào)促進(jìn)消費(fèi)者保護(hù)相關(guān)工作；依法開展人民銀行職責(zé)范圍內(nèi)的消費(fèi)者保護(hù)具體工作。

（二）銀監(jiān)會(huì)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局

2012年3月，銀監(jiān)會(huì)獲批設(shè)立銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，主要職責(zé)為：研究國內(nèi)外金融領(lǐng)域消費(fèi)者（投資者）保護(hù)情況，制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)總體戰(zhàn)略、政策法規(guī)，并對監(jiān)管政策制定和執(zhí)行中對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的充分性和有效性進(jìn)行評估；協(xié)調(diào)推動(dòng)建立并完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者服務(wù)、教育和保護(hù)機(jī)制，建立并完善投訴受理及相關(guān)處理的運(yùn)行機(jī)制；統(tǒng)籌策劃、組織開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者宣傳教育工作；組織開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施情況的監(jiān)督檢查，依法糾正和處罰不當(dāng)行為。

（三）證監(jiān)會(huì)：投資者保護(hù)局

2011年5月，證監(jiān)會(huì)獲批設(shè)立投資者保護(hù)局，主要職責(zé)為：擬定證券期貨投資者保護(hù)政策法規(guī)；負(fù)責(zé)對證券期貨監(jiān)管政策制定和執(zhí)行中對投資者保護(hù)的充分性和有效性進(jìn)行評估；對證券期貨市場投資者教育與服務(wù)工作進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和檢查評估；協(xié)調(diào)推動(dòng)建立完善投資者服務(wù)、教育和保護(hù)機(jī)制；研究投資者投訴受理制度，推動(dòng)完善處理流程和運(yùn)行機(jī)制，組織有關(guān)部門辦理投資者咨詢服務(wù)事宜；推動(dòng)建立完善投資者受侵害權(quán)益依法救濟(jì)的制度；按規(guī)定監(jiān)督投資者保護(hù)基金的管理和運(yùn)用；組織和參與監(jiān)管機(jī)構(gòu)間投資者保護(hù)的國內(nèi)國際交流與合作。

（四）保監(jiān)會(huì)：保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局

2011年4月，保監(jiān)會(huì)獲批設(shè)立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，主要職責(zé)為：擬定保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的規(guī)章制度及相關(guān)政策；研究保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益工作機(jī)制，會(huì)同有關(guān)部門研究協(xié)調(diào)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益重大問題；接受保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴和咨詢，調(diào)查處理損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益事項(xiàng)；開展保險(xiǎn)消費(fèi)者教育及服務(wù)信息體系建設(shè)工作，消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示；指導(dǎo)開展行業(yè)誠信建設(shè)工作；督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對涉及保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)信息的披露等工作。

我國的金融消費(fèi)者保護(hù)部門均產(chǎn)生于金融審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)之內(nèi)，從與審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)系角度分析，審慎監(jiān)管與金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管共存于一個(gè)監(jiān)管主體內(nèi)，因此，我國的金融消費(fèi)者保護(hù)屬于合署監(jiān)管主體。另一方面，我國金融業(yè)在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的框架下，由各個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)單獨(dú)成立金融消費(fèi)者保護(hù)部門，分別對本行業(yè)的金融消費(fèi)者實(shí)施保護(hù)，各自完成其所負(fù)責(zé)領(lǐng)域的金融消費(fèi)者保護(hù)的任務(wù)，從這個(gè)角度看，這又是一種松散的分業(yè)監(jiān)管模式。

三、完善我國金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管的建議

（一）合署監(jiān)管、專門監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管之利弊分析

合署監(jiān)管主體具有成本上的優(yōu)勢。一方面，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管和審慎監(jiān)管置于統(tǒng)一監(jiān)管主體之內(nèi)，監(jiān)管資源得以共享，監(jiān)管成本得到降低；另一方面，在同一監(jiān)管主體內(nèi)，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管部門和審慎監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)屬于內(nèi)部協(xié)調(diào)，從而降低了協(xié)調(diào)成本。合署監(jiān)管主體也面臨著下列問題：一是審慎監(jiān)管目標(biāo)和金融消費(fèi)者保護(hù)目標(biāo)存在明顯沖突，導(dǎo)致監(jiān)管者常常顧此失彼。在金融危機(jī)前，英國金融服務(wù)管理局過于關(guān)注消費(fèi)者投訴而不是重大影響的事件。美聯(lián)儲(chǔ)則走向了另一個(gè)極端，過于忽視消費(fèi)者保護(hù)而受到批評。二是合署監(jiān)管主體通常將審慎監(jiān)管作為首要目標(biāo)，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管處于附屬地位，致使金融消費(fèi)者權(quán)利得不到應(yīng)有的關(guān)注。三是合署監(jiān)管主體中，監(jiān)管資源的分配不利于金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管部門形成專業(yè)化優(yōu)勢。在以審慎監(jiān)管為主導(dǎo)的合署監(jiān)管主體中，金融消費(fèi)者保護(hù)僅是一項(xiàng)次要的工作，監(jiān)管資源主要集中在審慎監(jiān)管部門，金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管部門的專業(yè)化將不可避免地受到抑制。

專門金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管主體的優(yōu)勢在于：一是擁有獨(dú)立性。專門金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管主體擁有人事、財(cái)務(wù)、履職方面的獨(dú)立性，是實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的重要前提。二是提升金融消費(fèi)者保護(hù)的地位，扭轉(zhuǎn)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管偏向。專門金融消費(fèi)者保護(hù)主體的出現(xiàn)使得金融消費(fèi)者保護(hù)與金融穩(wěn)定相提并論，意味著金融消費(fèi)者保護(hù)地位的提高。三是專門監(jiān)管主體的監(jiān)管目標(biāo)單一、明確，監(jiān)管力量專業(yè)化，有利于提高金融消費(fèi)者保護(hù)水平。但是，當(dāng)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管發(fā)生沖突時(shí)，專門監(jiān)管主體將面臨與審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部協(xié)調(diào)的問題。

我國在現(xiàn)有的“一行三會(huì)”分業(yè)監(jiān)管框架下，分別設(shè)置金融消費(fèi)者保護(hù)部門，可以充分利用現(xiàn)有審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管資源和監(jiān)管權(quán)威，比較溫和地滲透金融消費(fèi)者保護(hù)政策，容易讓金融機(jī)構(gòu)理解、接受和執(zhí)行。但是，在分業(yè)監(jiān)管模式下，金融消費(fèi)者保護(hù)職能不僅缺乏相對于審慎監(jiān)管的獨(dú)立，還散落于多家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，解決審慎監(jiān)管目標(biāo)與金融消費(fèi)者保護(hù)目標(biāo)之間的沖突，協(xié)調(diào)處理跨市場、跨行業(yè)金融產(chǎn)品與服務(wù)引發(fā)的金融消費(fèi)者保護(hù)問題，需要各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作。如果協(xié)調(diào)機(jī)制不暢，必將會(huì)影響金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度的實(shí)際效果。

（二）建議

1. 制定金融消費(fèi)者保護(hù)法律法規(guī)。雖然我國“一行三會(huì)”成立了金融消費(fèi)者保護(hù)部門，但目前還處在缺乏法律授權(quán)、無法可依的狀態(tài)。應(yīng)盡快制定《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》或者《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》，明確金融消費(fèi)者的概念、金融消費(fèi)者的權(quán)利類型、金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者的權(quán)利和義務(wù)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)范圍、救濟(jì)機(jī)制、金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、權(quán)限及監(jiān)管措施等，為金融消費(fèi)者保護(hù)提供有力的法律保障。

2. 劃分金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管邊界。金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管是橫向監(jiān)管，覆蓋范圍非常廣泛。在各監(jiān)管當(dāng)局都已經(jīng)成立消費(fèi)者保護(hù)部門的背景下，迫切需要建立一個(gè)統(tǒng)一清晰的金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管框架，合理劃分“一行三會(huì)”金融消費(fèi)者保護(hù)的監(jiān)管邊界。在人民銀行負(fù)責(zé)其職責(zé)范圍內(nèi)的人民幣管理、征信管理、支付結(jié)算、銀行卡等涉及的金融消費(fèi)者保護(hù)，“三會(huì)”分別負(fù)責(zé)本行業(yè)內(nèi)金融消費(fèi)者保護(hù)的大框架下，應(yīng)賦予人民銀行對跨行業(yè)、跨市場的交叉性金融業(yè)務(wù)引發(fā)的金融消費(fèi)者保護(hù)問題的協(xié)調(diào)權(quán)。

3. 把金融消費(fèi)者保護(hù)列入監(jiān)管目標(biāo)。金融消費(fèi)者保護(hù)不僅是維護(hù)消費(fèi)者個(gè)人權(quán)益的需要，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的需要。金融監(jiān)管的目標(biāo)既包括維護(hù)金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健的目標(biāo)，也包括維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的目標(biāo)。應(yīng)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新金融監(jiān)管理念，將金融消費(fèi)者保護(hù)與審慎監(jiān)管一道列入監(jiān)管目標(biāo)，努力做到金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管與審慎監(jiān)管并重，逐步確立起金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管與宏觀審慎管理以及微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管體制。

4. 構(gòu)建金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源有效配置和提高監(jiān)管效率的基礎(chǔ)。在金融消費(fèi)者保護(hù)分屬不同機(jī)構(gòu)監(jiān)管的情況下，應(yīng)在進(jìn)一步明確劃分人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)四個(gè)監(jiān)管主體職權(quán)職責(zé)的基礎(chǔ)上，建立“一行三會(huì)”間的金融消費(fèi)者保護(hù)聯(lián)席會(huì)議、金融消費(fèi)者保護(hù)信息交流、對金融機(jī)構(gòu)跨市場和跨行業(yè)業(yè)務(wù)監(jiān)管與監(jiān)測、金融消費(fèi)者投訴處理、金融消費(fèi)者教育等協(xié)調(diào)與合作機(jī)制，避免重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空，形成保護(hù)金融消費(fèi)者的合力。

5. 實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)專業(yè)化。《世界銀行金融消費(fèi)者保護(hù)的39條通用良好經(jīng)驗(yàn)》第3條指出：審慎監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)可以作為兩個(gè)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，也可以置于同一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)。但是，無論機(jī)構(gòu)如何設(shè)置，在審慎監(jiān)管部門和金融消費(fèi)者保護(hù)部門之間的資源分配必須能夠保證有效地執(zhí)行金融消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則。所以，在金融消費(fèi)者保護(hù)分業(yè)監(jiān)管的格局下，強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)部門的資源配置，實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管部門的專業(yè)化，形成在履行金融消費(fèi)者保護(hù)職能方面的專業(yè)優(yōu)勢，就顯得尤為迫切和重要。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳文君.金融消費(fèi)者保護(hù)監(jiān)管研究 [M].上海：上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2011.

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第9篇：保險(xiǎn)公司履職報(bào)告范文

加強(qiáng)危險(xiǎn)化學(xué)品安全管控。進(jìn)一步強(qiáng)化危險(xiǎn)化學(xué)品領(lǐng)域綜合安全管控。重點(diǎn)抓好隱患治理和制度落實(shí)。經(jīng)營環(huán)節(jié)，要重點(diǎn)加強(qiáng)經(jīng)營過程監(jiān)控。使用環(huán)節(jié)，要重點(diǎn)開展?；肥褂脝挝坏氖褂脠鏊⑹褂昧考笆褂眠^程的監(jiān)管。運(yùn)輸環(huán)節(jié)，要重點(diǎn)加強(qiáng)對車輛駕駛員教育培訓(xùn)、持證上崗和車輛狀況的監(jiān)管。處置環(huán)節(jié)，要重點(diǎn)推進(jìn)廢棄危化品的相對集中和無害化處理，確保處置過程不發(fā)生安全和環(huán)境污染事故。全面推廣危險(xiǎn)化學(xué)品安全責(zé)任保險(xiǎn)。目前，?；钒踩?zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)結(jié)束試點(diǎn)階段，進(jìn)入全面推廣的關(guān)鍵時(shí)期。根據(jù)市保監(jiān)局、市安監(jiān)局、市環(huán)保局、市金融辦關(guān)于本市全面推廣危化品安全責(zé)任保險(xiǎn)的通知要求，要建立政府、企業(yè)和保險(xiǎn)公司三位一體的綜合互動(dòng)的安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，實(shí)現(xiàn)?；飞a(chǎn)、儲(chǔ)存、重大危險(xiǎn)源使用單位投保率100%全覆蓋。同時(shí)，要積極推動(dòng)經(jīng)營市場投保，擴(kuò)大安全責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋范圍。加強(qiáng)200萬以下小型建筑施工安全管控。鎮(zhèn)規(guī)建辦要加強(qiáng)建設(shè)工程質(zhì)量安全全程管控，嚴(yán)格執(zhí)行建設(shè)工程報(bào)建、設(shè)計(jì)文件審批、工程報(bào)監(jiān)、施工許可、竣工驗(yàn)收備案等各個(gè)環(huán)節(jié)的建設(shè)工程安全審核，強(qiáng)化對建設(shè)工程安全的前置審批情況的檢查，嚴(yán)禁未批先建的行為。深入整頓和規(guī)范本鎮(zhèn)建設(shè)市場，重點(diǎn)整治招投標(biāo)、違法分包和轉(zhuǎn)包、資質(zhì)管理等，規(guī)范建設(shè)、施工、監(jiān)理等建設(shè)各方的安全生產(chǎn)行為。全面落實(shí)現(xiàn)場施工作業(yè)持證上崗制度，電焊、氣焊、電工等特種作業(yè)人員必須持證上崗，同時(shí)要落實(shí)管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員培訓(xùn)和考核制度，逐步實(shí)現(xiàn)企業(yè)負(fù)責(zé)人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、安全監(jiān)督人員和建筑務(wù)工人員通過安全知識和基本技能培訓(xùn)和考核。加強(qiáng)施工現(xiàn)場質(zhì)量安全、生產(chǎn)安全管理，認(rèn)真排查治理起重機(jī)、吊裝、腳手架等設(shè)施設(shè)備存在的安全隱患，加大工地施工檢查、巡查和動(dòng)態(tài)跟蹤力度，堵住質(zhì)量、安全管理漏洞。加強(qiáng)消防領(lǐng)域安全管控。要加強(qiáng)監(jiān)督檢查力度，對不具備安全生產(chǎn)條件的各類人員密集場所要要移交公安消防部門堅(jiān)決實(shí)行停產(chǎn)停業(yè)整頓，特別要重點(diǎn)加強(qiáng)對商市場、影劇院、賓旅館、歌舞廳、福利院、學(xué)校、地下空間（有經(jīng)營行為的）等人員密集場所的消防安全檢查和整治，嚴(yán)肅查處鎖閉、封堵或占用疏散通道、安全出口等違法行為，及時(shí)消除火災(zāi)事故隱患。推動(dòng)社會(huì)面網(wǎng)格化管理和單位戶籍化管理，全面開展社會(huì)面火災(zāi)防控工作，落實(shí)社會(huì)單位“四個(gè)能力”建設(shè)，重點(diǎn)開展對“城中村”、“村中廠”、“群租房”、“小物流”、“四違”生產(chǎn)經(jīng)營場所等消防基礎(chǔ)設(shè)施先天不足區(qū)域、場所的檢查治理，督促單位落實(shí)消防安全保障措施。加強(qiáng)民爆物品和煙花爆竹安全管理，依法打擊非法運(yùn)輸、儲(chǔ)存、銷售、使用民爆物品和煙花爆竹的行為。加強(qiáng)交通運(yùn)輸安全管控。開展交通運(yùn)輸工具的安全檢查，加強(qiáng)運(yùn)輸工具的管理和維護(hù)，堅(jiān)決杜絕帶病運(yùn)行的現(xiàn)象。加強(qiáng)營運(yùn)車輛技術(shù)狀況、營運(yùn)車輛駕駛?cè)俗鳂I(yè)資格和危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸?shù)陌踩O(jiān)管，配合相關(guān)部門依法查處客運(yùn)車輛掛靠經(jīng)營、非法客運(yùn)車輛違法載客以及危險(xiǎn)化學(xué)品運(yùn)輸車輛超載、超速、不按規(guī)定的通行時(shí)間、路線行駛的違法行為。加強(qiáng)對危險(xiǎn)化學(xué)品、渣土車、攪拌車、環(huán)衛(wèi)車、校車等五類重點(diǎn)運(yùn)輸車輛的管控，加大對超載、超員、超速、疲勞駕駛、酒后駕駛等易導(dǎo)致群死群傷事故的交通違法行為的宣傳。加強(qiáng)鐵路道口安全監(jiān)護(hù)、港口企業(yè)的安全監(jiān)管，確保轄區(qū)鐵路運(yùn)行和港口裝卸生產(chǎn)安全。加強(qiáng)特種設(shè)備安全管控。要加強(qiáng)特種設(shè)備安全監(jiān)管，全面實(shí)施持證上崗制度，加大對起重機(jī)械、場（廠）內(nèi)機(jī)動(dòng)車輛及各類壓力容器等特種設(shè)備的隱患排查整治力度，實(shí)施隱患預(yù)警信息動(dòng)態(tài)跟蹤。全面開展電梯安全普查工作，推進(jìn)電梯安全隱患治理，以及電梯安全責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)工作。加大特種設(shè)備作業(yè)人員培訓(xùn)力度，提高特種設(shè)備作業(yè)人員安全意識和技能。加強(qiáng)地下空間安全管控。要進(jìn)一步抓好人員密集型、居住社區(qū)內(nèi)、用于倉儲(chǔ)及經(jīng)營等地下空間的安全檢查，對發(fā)現(xiàn)的安全隱患，要跟蹤督促整改，并要加快調(diào)整不符合安全規(guī)定的地下空間使用業(yè)態(tài)，從源頭上消除不安全因素。加強(qiáng)管線設(shè)施安全管控。開展危險(xiǎn)化學(xué)品輸送管線設(shè)施安全保護(hù)巡查，按照條塊結(jié)合、以塊為主的原則，做好管線設(shè)施的維護(hù)工作，加大對占壓、損壞、偷盜等各類非法違法行為的打擊力度。加強(qiáng)農(nóng)機(jī)安全管控。鎮(zhèn)農(nóng)技中心要加強(qiáng)農(nóng)機(jī)安全宣傳教育工作，提升農(nóng)機(jī)所有者、駕駛操作人員和農(nóng)民群眾的安全意識和技術(shù)水平，規(guī)范收割機(jī)安全檢驗(yàn)及駕駛?cè)伺嘤?xùn)工作。提高農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管能力，抓好農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)的源頭管理和宣傳教育。

推進(jìn)消防和生產(chǎn)安全薄弱環(huán)節(jié)專項(xiàng)治理

推進(jìn)“四違”集中整治。開展全面排查，查清全鎮(zhèn)現(xiàn)有“違法用地、違法建筑、違法生產(chǎn)經(jīng)營、違法施工”的基本情況，并將排查采集的信息數(shù)據(jù)按“一戶一檔”的要求制表成冊，為治理和長效監(jiān)管積累基礎(chǔ)資料。加強(qiáng)隱患治理，對房屋結(jié)構(gòu)嚴(yán)重?fù)p壞、不具備安全生產(chǎn)條件的應(yīng)立即予以限期拆除；對違法建筑內(nèi)從事危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、儲(chǔ)存、公共娛樂、教育培訓(xùn)、人員住宿等非法違法行為的堅(jiān)決予以取締；對目前用于生產(chǎn)經(jīng)營、暫不宜拆除的違法建筑內(nèi)存在的消防和生產(chǎn)安全隱患予以限期治理。建立長效監(jiān)管機(jī)制，集中排查治理活動(dòng)結(jié)束后，要按照排查治理的工作流程和要求，依托“大聯(lián)動(dòng)”平臺的發(fā)現(xiàn)、查處機(jī)制，加強(qiáng)對本地區(qū)新增“四違”現(xiàn)象及安全隱患的日常排查治理。推進(jìn)事故隱患排查治理。深入開展事故隱患排查，深入開展以危險(xiǎn)化學(xué)品、建筑施工、交通運(yùn)輸、特種設(shè)備、地下空間、管線設(shè)施、易燃易爆場所、人員密集場所等行業(yè)領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn)的隱患排查治理工作。健全隱患治理保障機(jī)制，貫徹落實(shí)《市安全生產(chǎn)事故隱患排查治理辦法》，完善安全生產(chǎn)事故隱患排查治理機(jī)制，明確事故隱患排查治理職責(zé)，建立事故隱患報(bào)告、處置、督辦、移送、通報(bào)機(jī)制。確保隱患治理工作落實(shí)，健全重大隱患公告公示、掛牌督辦、跟蹤治理和逐項(xiàng)銷號制度，做到隱患治理責(zé)任、措施、資金、時(shí)限、查驗(yàn)五落實(shí)，確保重點(diǎn)監(jiān)管單位檢查覆蓋率達(dá)100%，查處非法違法行為整改率達(dá)100%，重大事故隱患整改率達(dá)100%。強(qiáng)化隱患治理跟蹤問責(zé)，對沒有認(rèn)真開展排查、積極整改隱患而導(dǎo)致發(fā)生人身傷亡或重大經(jīng)濟(jì)損失及社會(huì)影響的事故單位實(shí)行責(zé)任倒查。推進(jìn)村級組織安全責(zé)任落實(shí)。制訂加強(qiáng)村級組織安全生產(chǎn)管理工作的指導(dǎo)意見，推動(dòng)全鎮(zhèn)安全生產(chǎn)工作重心下移、關(guān)口前移，健全“二級政府、三級網(wǎng)絡(luò)”的安全管理體制，把“抓基層、抓基礎(chǔ)、抓規(guī)范、抓隊(duì)伍”工作落到實(shí)處。嚴(yán)格落實(shí)村級組織安全管理責(zé)任，每個(gè)村級組織要建立安全工作領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配好配強(qiáng)安全管理人員，將安全生產(chǎn)工作列入重要議事日程。認(rèn)真夯實(shí)村級安全生產(chǎn)管理基礎(chǔ)，建立安全生產(chǎn)工作例會(huì)、宣傳教育、檢查監(jiān)督、隱患排查、事故報(bào)告和應(yīng)急救援五項(xiàng)制度，健全生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)基本情況、事故隱患排查治理、安全檢查記錄三本臺賬。切實(shí)強(qiáng)化安全生產(chǎn)考核獎(jiǎng)懲力度，加強(qiáng)對村級組織安全生產(chǎn)履職考核，特別是對村級組織黨政主要領(lǐng)導(dǎo)和安全管理人員的考核，督促村級組織承擔(dān)起安全監(jiān)管的責(zé)任，有效控制和減少本區(qū)域事故的發(fā)生。推進(jìn)職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管工作。制訂行動(dòng)計(jì)劃，根據(jù)《職業(yè)病防治法》及安全監(jiān)管總局有關(guān)規(guī)章，制定實(shí)施職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管行動(dòng)計(jì)劃以及相關(guān)實(shí)施方案，做好本鎮(zhèn)職業(yè)病預(yù)防監(jiān)管工作。加強(qiáng)監(jiān)督管控，深入開展用人單位職業(yè)病危害項(xiàng)目申報(bào)、職業(yè)健康監(jiān)護(hù)、勞動(dòng)防護(hù)用品配備、職業(yè)病危害現(xiàn)狀評價(jià)情況等專項(xiàng)檢查，以此為基礎(chǔ)開展分類治理。推進(jìn)安全生產(chǎn)執(zhí)法監(jiān)察。根據(jù)年初制定的安全生產(chǎn)執(zhí)法檢查計(jì)劃和實(shí)施方案，積極開展執(zhí)法檢查。組織開展常規(guī)安全檢查，加強(qiáng)對重點(diǎn)企業(yè)、突出問題、重點(diǎn)時(shí)段的專項(xiàng)執(zhí)法檢查，形成安全生產(chǎn)執(zhí)法監(jiān)察的高壓態(tài)勢。提升執(zhí)法監(jiān)察效能，健全常規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查相結(jié)合的執(zhí)法檢查工作機(jī)制，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法記錄，完善執(zhí)法流程，提高人員素質(zhì)，加強(qiáng)裝備配備，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)管，提高執(zhí)法效能。