金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：自貿(mào)區(qū) 融資租賃 挑戰(zhàn) 機(jī)遇

2013年8月22日上海自貿(mào)區(qū)獲得了正式批準(zhǔn)，這是中國(guó)深化改革的重要舉措，改革是中國(guó)當(dāng)前最大的紅利，上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立，找準(zhǔn)了改革前進(jìn)的突破口。自貿(mào)區(qū)的設(shè)立在可預(yù)見(jiàn)的將來(lái)將對(duì)中國(guó)各行各業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。融資租賃作為金融產(chǎn)業(yè)之一，也將享受改革的紅利，獲得更好的發(fā)展。

一、中國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展較晚，1979年10月，中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立，開(kāi)始了早期的租賃業(yè)務(wù)實(shí)踐。1981年4月，中國(guó)第一家租賃公司——中國(guó)東方國(guó)際租賃公司成立，同年7 月，國(guó)內(nèi)第一家金融租賃公司——中國(guó)租賃有限公司成立，這兩家融資租賃公司的成立標(biāo)志著我國(guó)融資租賃業(yè)的創(chuàng)立和融資租賃體制的建立。2000 年經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，租賃列入 國(guó)家重點(diǎn)鼓勵(lì)發(fā)展的，2008年開(kāi)始終于迎來(lái)了我資租賃業(yè)的快速發(fā)展階段。

經(jīng)過(guò)近五年的發(fā)展，我國(guó)融資租賃行業(yè)取得了可喜的成績(jī)，首先融資租賃業(yè)的法律境明顯改善，法律法規(guī)逐步完善，《中華人民共和國(guó)合同法》、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—租賃》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》等法律都有關(guān)于融資租賃的內(nèi)容。其次融資租賃業(yè)的行業(yè)規(guī)模和業(yè)務(wù)量迅速增加。截至2013年6月底，全國(guó)在冊(cè)運(yùn)營(yíng)的各類融資租賃公司約669家，注冊(cè)資金達(dá)到2100億人民幣，融資租賃合同余額約為19000億元人民幣。

但是在看到我國(guó)融資租賃行業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展的同時(shí)，還應(yīng)看到我國(guó)融資租賃行業(yè)的不足。主要表現(xiàn)為首先融資租賃企業(yè)布局不均。目前，融資租賃企業(yè)高于發(fā)達(dá)地區(qū)和大都市，三大經(jīng)濟(jì)區(qū)聚集了全國(guó)八成的融資租賃企業(yè)，有很多省還沒(méi)有融資租賃企業(yè)。其次我國(guó)融資租賃業(yè)的門檻比較較高，融資租賃公司需要有經(jīng)營(yíng)許可證才能經(jīng)營(yíng)，這就限制了我國(guó)融資租賃業(yè)的資金規(guī)模，客戶進(jìn)行融資租賃的成本大大提升了，融資租賃所帶來(lái)的成本優(yōu)勢(shì)在很大程度上被抵消了。缺少相關(guān)稅收優(yōu)惠政策 融資租賃業(yè)是伴隨著國(guó)家的優(yōu)惠政策而產(chǎn)生和發(fā)展的，如果在融資租賃業(yè)發(fā)展的沒(méi)有制定稅收優(yōu)惠政策，融資租賃業(yè)就不能充分體現(xiàn)其的優(yōu)勢(shì)；最后我國(guó)融資租賃法規(guī)和監(jiān)管不到位 融資租賃需要四大支柱（法律、稅收、監(jiān)管、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則）四大支柱的支持才能快速發(fā)展，我國(guó)目前制訂了一些針對(duì)融資租賃的法律，但是在細(xì)節(jié)上還不是很完善，而且我國(guó)融資租賃監(jiān)管十分不完善，比如我國(guó)尚缺乏統(tǒng)一的權(quán)威管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管融資租賃。相關(guān)法律和監(jiān)管的缺乏必將影響我國(guó)融資租賃的快速發(fā)展。

二、上海自貿(mào)區(qū)的設(shè)立對(duì)融資租賃行業(yè)影響

2013年7月3日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議并原則通過(guò)《中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》，方案中對(duì)于融資租賃的優(yōu)惠被認(rèn)為超出預(yù)期。政策優(yōu)惠主要體現(xiàn)在對(duì)租賃公司的稅收、準(zhǔn)入門檻以及公司經(jīng)營(yíng)范圍等方面。這些恰恰是影響中國(guó)融資租賃行業(yè)發(fā)展的重要阻礙。

因此各融資租賃公司應(yīng)該把握好機(jī)遇，為以后公司的發(fā)展打好基礎(chǔ)。

1.利用好方案對(duì)融資租賃企業(yè)的稅收優(yōu)惠。自貿(mào)區(qū)相關(guān)文件規(guī)定“允許將試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的融資租賃企業(yè)或金融租賃公司在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立的項(xiàng)目子公司納入融資租賃出口退稅試點(diǎn)范圍。對(duì)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)的國(guó)內(nèi)租賃公司或租賃公司設(shè)立的項(xiàng)目子公司，經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)從境外購(gòu)買空載重量在25 噸以上并租賃給國(guó)內(nèi)航空公司使用的飛機(jī)，享受相關(guān)進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅優(yōu)惠政策?！币郧拔覈?guó)沒(méi)有針對(duì)融資租賃企業(yè)的稅收優(yōu)惠，現(xiàn)在國(guó)家針對(duì)飛機(jī)的融資租賃有了稅收優(yōu)惠，這會(huì)對(duì)融資租賃企業(yè)起到很好的促進(jìn)作用，各企業(yè)應(yīng)把握機(jī)遇，加速發(fā)展。以后我國(guó)應(yīng)該會(huì)在更多行業(yè)對(duì)融資租賃企業(yè)進(jìn)行稅收優(yōu)惠，各企業(yè)應(yīng)該做好準(zhǔn)備。

2.利用好單機(jī)、單船子公司不設(shè)最低注冊(cè)資本限制的政策。關(guān)于SPV（即特殊目的公司）注冊(cè)資金方面。自貿(mào)區(qū)相關(guān)文件中有這么一條信息“融資租賃公司在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立的單機(jī)、單船子公司不設(shè)最低注冊(cè)資本限制”。這對(duì)融資租賃公司來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)重大利好，融資租賃公司要利用好這一優(yōu)勢(shì)。

3.利用好自貿(mào)區(qū)內(nèi)資金融通方面的優(yōu)勢(shì)。上海自貿(mào)區(qū)的成立最大的亮點(diǎn)應(yīng)該是金融改革，尤其是放開(kāi)區(qū)內(nèi)人民幣匯率和利率的市場(chǎng)化，這對(duì)融資租賃公司的融資具有一定的優(yōu)勢(shì)。注冊(cè)在區(qū)內(nèi)的融資租賃公司可以分別在區(qū)內(nèi)和區(qū)外分別設(shè)立人民幣賬戶，境外有資源的融資租賃公司可以非常方便的引進(jìn)便宜的境外資金（存入其內(nèi)銀行賬戶）。

4.利用好自貿(mào)區(qū)內(nèi)對(duì)融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍放開(kāi)的優(yōu)勢(shì)。上海自貿(mào)區(qū)相關(guān)文件中規(guī)定 “允許融資租賃公司兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)?！边@是目前成立在自貿(mào)區(qū)內(nèi)和區(qū)外的融資租賃公司在經(jīng)營(yíng)范圍方面最大的不同。上海自貿(mào)區(qū)相當(dāng)于境內(nèi)關(guān)外，對(duì)操作境外的融資租賃項(xiàng)目有一定的優(yōu)勢(shì)，包括設(shè)備廠商是境外的和承租人是境外的。無(wú)論是從融資方面還是相關(guān)稅收方面。涉及進(jìn)出口的融資租賃項(xiàng)目其融資優(yōu)勢(shì)是無(wú)容置疑的。

三、結(jié)束語(yǔ)

改革的大幕已經(jīng)徐徐拉開(kāi)，資租賃行業(yè)應(yīng)該把握機(jī)遇，爭(zhēng)取獲得更大的發(fā)展。上海自貿(mào)區(qū)是將是突破國(guó)際圍堵改善我們國(guó)際環(huán)境的一項(xiàng)重要的國(guó)家戰(zhàn)略，將來(lái)上海自貿(mào)區(qū)區(qū)域肯定會(huì)擴(kuò)展，其他城市也會(huì)成立自貿(mào)區(qū)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這一定會(huì)對(duì)我國(guó)融資租賃行業(yè)起到很好的促進(jìn)作用，但是融資租賃行業(yè)應(yīng)該先建設(shè)好自己才能利用好這一千載難逢的機(jī)遇，各融資租賃企業(yè)應(yīng)該制定適合的戰(zhàn)略規(guī)劃，培養(yǎng)優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)，建立切實(shí)的營(yíng)銷體系和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)管理體系，完善相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證融資租賃企業(yè)的健康持續(xù)快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]高山.我國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策[J].財(cái)會(huì)月刊 2010.

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[2]任蕊蕊，孫永波.我國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].工程機(jī)械文摘 2009.01，10-12

[3]中國(guó)租賃藍(lán)皮書——《2013年上半年中國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》

第2篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊；商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)；發(fā)展對(duì)策

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2017）001-000-01

目前，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)深刻的影響到金融行業(yè)，并且已經(jīng)達(dá)到了深度的融合，當(dāng)下各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品如雨后春筍般興起，如，貨幣基金類、定向委托投資類、P2P 網(wǎng)絡(luò)信貸類等，這些產(chǎn)品的出現(xiàn)對(duì)于商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成了極大的沖擊。本文主要通過(guò)對(duì)我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題，及根據(jù)問(wèn)題提出一定的應(yīng)對(duì)策略，由此有效推進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

商業(yè)銀行將客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源進(jìn)行利用，如，常見(jiàn)的客戶銀行存款、股票、債券、基金和個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)等，由此分析這些客戶自身不同的財(cái)務(wù)情況，對(duì)客戶需求進(jìn)行深度挖掘，為客戶制定符合其能力和需求的理財(cái)規(guī)劃，幫助客戶成功實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)，這就是商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)。近年來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展使得我國(guó)國(guó)民的理財(cái)觀念發(fā)生轉(zhuǎn)變，人們對(duì)于理財(cái)?shù)男枨笤絹?lái)越多，由此使得我國(guó)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品日益增加。

二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

1.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新

為了盡可能多的吸引用戶，很多大型國(guó)有企業(yè)、股份商業(yè)銀行都紛紛推出本企業(yè)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品主要集中于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、基金、外匯、保險(xiǎn)和債券等，從可選擇的種類上看，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)可選擇的種類較少，在套餐的制定上]有銀行自己的創(chuàng)新，對(duì)于客戶沒(méi)有吸引力，加之各大銀行之間的套餐大同小異，同質(zhì)化嚴(yán)重，客戶在進(jìn)行選擇的時(shí)候覺(jué)得沒(méi)什么區(qū)別，可能就隨便選擇一家進(jìn)行購(gòu)買。此外，商業(yè)銀行的“羊群效應(yīng)”十分嚴(yán)重，只要某一家推出一款新的產(chǎn)品，其他的企業(yè)就行相繼推出，沒(méi)有本公司太多的創(chuàng)新和思考。

2.新品牌認(rèn)知度低

通常情況下，目前銀行所推出的功能都難以在大范圍內(nèi)進(jìn)行推廣，很多銀行的客戶在短時(shí)間內(nèi)無(wú)法對(duì)新功能的上線得到廣泛的認(rèn)知。造成這局面你的原因一方面是因?yàn)獒槍?duì)該功能的宣傳力度比較小，另一方面，銀行本身在直銷銀行這一產(chǎn)品的推廣上深度不夠，不能夠很好的滿足消費(fèi)者的需求和痛點(diǎn)，銀行的很多營(yíng)銷策劃僅僅只停留在選宣傳的表層上，分銀行上甚至沒(méi)有進(jìn)行有效的推廣，由此導(dǎo)致產(chǎn)品推廣不出去，人們也就無(wú)從知曉直銷銀行的推出，了解業(yè)務(wù)的也就更加少，更談不上進(jìn)行購(gòu)買。

3.電商業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略缺乏規(guī)劃

在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，銀行也嘗試建立自己的電商市場(chǎng)，制定自己的發(fā)展戰(zhàn)略，嘗試著以電商化的形式實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。由此，很多銀行在開(kāi)始以電商化的方式進(jìn)行操作，吸引客戶在在自己的平臺(tái)上進(jìn)行交易，這主要是為了防止在未來(lái)的金融脫媒中占據(jù)有利的位置，推進(jìn)自己業(yè)務(wù)的發(fā)展。但是自身有沒(méi)有做好戰(zhàn)略規(guī)劃和制定科學(xué)的發(fā)展方向。在消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣方面，銀行沒(méi)有做好深入的調(diào)研，客戶倒流相對(duì)較差，在進(jìn)行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，其業(yè)務(wù)發(fā)展也相對(duì)較差。

三、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

1.走垂直型電商平臺(tái)道路

與多元化的電商發(fā)展模式相比起來(lái)，商業(yè)銀行的發(fā)展應(yīng)該更加傾向于專門化的垂直類電商，有自己的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域和規(guī)劃，保守和誠(chéng)信是銀行在電商化發(fā)展過(guò)程中的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該充分利用好這一優(yōu)勢(shì)，針對(duì)那些高價(jià)值的產(chǎn)品進(jìn)行深度的挖掘，結(jié)合用戶的需求，研發(fā)那些用戶急需的產(chǎn)品，將產(chǎn)品做細(xì)做深，產(chǎn)品不在于量，而在于精，用單一的產(chǎn)品來(lái)打動(dòng)消費(fèi)者，讓用戶感覺(jué)更加專業(yè)，同時(shí)能夠隨時(shí)掌控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)創(chuàng)新來(lái)吸引更多用戶的購(gòu)買。

2.開(kāi)展海外電商，進(jìn)行跨國(guó)合作

在跨國(guó)金融方面，商業(yè)銀行有著得天獨(dú)厚的條件，銀行可以通過(guò)這一優(yōu)勢(shì)的利用和國(guó)外的電商進(jìn)行合作，開(kāi)展海外代購(gòu)、直郵等跨國(guó)的電商業(yè)務(wù)，這種電商業(yè)務(wù)目前在國(guó)內(nèi)是空白的，有很大的市場(chǎng)潛力。此外，對(duì)于那些外部的入駐商戶銀行可以進(jìn)行特別的處理，例如開(kāi)通特別的商務(wù)渠道，給予不同的服務(wù)優(yōu)惠和體驗(yàn)，滿足不同人的需求。而對(duì)于那些內(nèi)部的金融產(chǎn)品，銀行商城應(yīng)該進(jìn)行從頭至尾的服務(wù)，包括商品展示、介紹、銷售、包裝、改造和資源的整合等等。

3.完善互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)服務(wù)

借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，銀行要增加自身品牌和業(yè)務(wù)的宣傳推廣，樹(shù)立企業(yè)良好的形象。當(dāng)用戶被吸引過(guò)來(lái)之后，商業(yè)銀行需要考慮的是將這個(gè)宣傳平臺(tái)的網(wǎng)頁(yè)、手機(jī)客戶端等進(jìn)行優(yōu)化，提升用戶的產(chǎn)品體驗(yàn)，留住用戶繼續(xù)在這個(gè)平臺(tái)了解咨詢，購(gòu)買服務(wù)。例如，可以增加一些方便用戶操作、辦理業(yè)務(wù)的功能等，讓用戶能夠快速的解決 問(wèn)題，增加用戶對(duì)自己產(chǎn)品的好感度，積累用戶口碑，提升轉(zhuǎn)化率，促進(jìn)商業(yè)銀行的營(yíng)銷發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

門檻低、靈活性強(qiáng)、品種齊全、收益高、簡(jiǎn)單、方便、快捷等，這些互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，所以具有著不可比擬的優(yōu)勢(shì)，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，這一類產(chǎn)品也受到用戶的追捧。而依舊堅(jiān)持傳統(tǒng)的方式進(jìn)行運(yùn)營(yíng)的商業(yè)銀行則會(huì)因此受到一定的影響。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊之下，商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變營(yíng)銷方式和理念，走垂直型電商平臺(tái)道路，開(kāi)展海外電商，進(jìn)行跨國(guó)合作，以及完善互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)服務(wù)，由此滿足用戶需求，提升用戶體驗(yàn)，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉力文.“互聯(lián)網(wǎng)+”影響下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型探討[J].湖南科技學(xué)院學(xué)報(bào)，2015（08）：11-14.

[2]王若璇.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新思考[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技.2015（13）：32-35.

[3]張艷嬌.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分析[J].中國(guó)市場(chǎng).2015（16）：66-68.

第3篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展不斷深入的背景下，我國(guó)金融業(yè)也加大了與世界金融業(yè)之間的聯(lián)系，我國(guó)金融業(yè)發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜。這給高校金融業(yè)人才培養(yǎng)提出了更高的要求，高校金融學(xué)教學(xué)必須在專業(yè)課程體系建構(gòu)上做出變革，強(qiáng)化對(duì)學(xué)生綜合能力的培養(yǎng)，才能滿足我國(guó)金融業(yè)發(fā)展需求。

1高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)的必要性

如今，金融業(yè)在行業(yè)發(fā)展上表現(xiàn)出以下特征。

11混合經(jīng)營(yíng)

早在20世紀(jì)末，美國(guó)金融業(yè)就掀起了金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)浪潮，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式也因此發(fā)生了巨大變化，金融業(yè)的混合特征日益凸顯，銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)之間的界限很快被打破，許多金融機(jī)構(gòu)都在經(jīng)營(yíng)主打業(yè)務(wù)的同時(shí)兼營(yíng)其他金融業(yè)務(wù)。

12金融業(yè)的電子化特征越來(lái)越明顯

現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，推動(dòng)金融業(yè)很快邁進(jìn)了金融電子化階段，這為金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供了便利，金融機(jī)構(gòu)隨時(shí)可以為人們提供各種金融業(yè)務(wù)服務(wù)。

13金融微觀化金融市場(chǎng)的發(fā)展，提高了資本市場(chǎng)的直接融資能力，為了滿足人們?nèi)找娑鄻拥慕鹑谛枨螅黝惤鹑诨顒?dòng)越分越細(xì)，金融業(yè)務(wù)的微觀特征不斷加強(qiáng)。這些都要求高校金融教育必須加強(qiáng)金融學(xué)與現(xiàn)代信息技術(shù)的融合，必須關(guān)注人才綜合能力的培養(yǎng)。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，高校金融專業(yè)教學(xué)必須加強(qiáng)教育創(chuàng)新，加強(qiáng)金融學(xué)教育內(nèi)容、教學(xué)模式改革，加強(qiáng)金融學(xué)教師隊(duì)伍建設(shè)和教育資源配置，才能提高高校金融學(xué)教學(xué)的國(guó)際化水平，才能提高高等金融學(xué)人才的專業(yè)能力，培養(yǎng)出更多專業(yè)的金融學(xué)人才。

2當(dāng)前高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)存在的問(wèn)題

21課程設(shè)置過(guò)細(xì)，基礎(chǔ)課所占比例較低

金融學(xué)是一門在貨幣銀行學(xué)、國(guó)際金融學(xué)、證券投資學(xué)、期貨學(xué)、經(jīng)濟(jì)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)之上衍生、發(fā)展起來(lái)的學(xué)科，這就決定了在金融學(xué)教學(xué)中，以上各學(xué)科的知識(shí)都必須有所涉及，受此影響，高校在金融學(xué)課程設(shè)置上都做了細(xì)致安排，課程設(shè)置分的非常細(xì)，并且，許多高校還在課程體系優(yōu)化過(guò)程中進(jìn)一步突出了專業(yè)前導(dǎo)課程的重要性，強(qiáng)調(diào)在專業(yè)教學(xué)中突出高等數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用，這樣的課程設(shè)置固然為學(xué)生學(xué)習(xí)宏觀金融知識(shí)提供了便利，但是，它也帶有明顯的缺陷，即基礎(chǔ)課所占比例較低、專業(yè)課內(nèi)容狹窄，這對(duì)學(xué)生專業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)是不利的。

22課程結(jié)構(gòu)僵化

許多高校在金融學(xué)課程體系建構(gòu)上，都非常重視學(xué)科的完整性，但是卻不重視學(xué)科與學(xué)科、學(xué)科與社會(huì)的結(jié)合，在課程計(jì)劃設(shè)置上也是剛性有余、彈性不足，嚴(yán)重限制了學(xué)生自由選擇學(xué)科。在課程設(shè)置上，大學(xué)生都是在第一學(xué)年就開(kāi)始主修領(lǐng)域課程的學(xué)習(xí)，除去經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場(chǎng)學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)課程，許多課程大都是以金融學(xué)專業(yè)課程附屬課程的形式存在。并且，許多課程都以理論教學(xué)為主，實(shí)踐教學(xué)所占的比例非常小，缺少課外培養(yǎng)環(huán)節(jié)，學(xué)生參與專業(yè)實(shí)習(xí)、實(shí)踐的機(jī)會(huì)較少，不利于學(xué)生知識(shí)和能力并重發(fā)展。

23忽略學(xué)生個(gè)性培養(yǎng)

高校金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的目標(biāo)是培養(yǎng)具有金融學(xué)專業(yè)知識(shí)，能在銀行、證券、投資、保險(xiǎn)等金融行業(yè)工作的金融人才。但是，從高校當(dāng)前的金融學(xué)專業(yè)課程體系設(shè)置來(lái)看，它還存在許多不足，如高校金融學(xué)專業(yè)課程體系過(guò)于強(qiáng)調(diào)宏觀金融類課程教學(xué)，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)當(dāng)今金融形勢(shì)的巨大變化，對(duì)微觀金融分析工具和訓(xùn)練方法認(rèn)識(shí)不足，對(duì)學(xué)生金融實(shí)際業(yè)務(wù)技能培養(yǎng)缺乏足夠的關(guān)注，金融選修課覆蓋面狹窄，建設(shè)滯后?？梢哉f(shuō)，高校金融學(xué)課程體系設(shè)計(jì)與培養(yǎng)目標(biāo)存在明顯差距，高校金融教學(xué)難以滿足時(shí)代金融業(yè)發(fā)展的人才需求。

3高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)策略

31以人才培養(yǎng)目標(biāo)為中心設(shè)置課程體系

金融業(yè)是金融學(xué)發(fā)展的導(dǎo)航儀，高校應(yīng)緊貼金融業(yè)發(fā)展要求來(lái)建構(gòu)金融學(xué)專業(yè)課程體系，這就要求高校深入分析社會(huì)金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，就金融業(yè)對(duì)人才的專業(yè)知識(shí)、能力和素質(zhì)要求展開(kāi)研究，設(shè)置覆蓋專業(yè)教育內(nèi)容和相關(guān)知識(shí)體系的金融學(xué)專業(yè)課程體系，將金融學(xué)通識(shí)教育、專業(yè)教育和綜合教育都囊括到高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)中去，在高校金融學(xué)專業(yè)課程體系中增加更多的自然科學(xué)、人文科學(xué)方面的知識(shí)，兼顧金融專業(yè)理論知識(shí)的多樣性和金融人才培養(yǎng)的專業(yè)性，同時(shí)適當(dāng)增加思想教育、金融學(xué)術(shù)與科技活動(dòng)等實(shí)踐內(nèi)容的比例，堅(jiān)持高校金融學(xué)專業(yè)課程設(shè)置的前瞻性，認(rèn)真思考未來(lái)社會(huì)發(fā)展對(duì)社會(huì)信用學(xué)、金融消費(fèi)學(xué)、中小金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和金融工程等新興金融專業(yè)人才的需求，從學(xué)生完整人格、能力發(fā)展方面綜合考慮，如何打破傳統(tǒng)的金融學(xué)課程結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)通識(shí)課程與專業(yè)課程、新興專業(yè)與傳統(tǒng)專業(yè)的聯(lián)系，以促進(jìn)學(xué)生素質(zhì)、知識(shí)和能力的共同發(fā)展。

32優(yōu)化課程體系結(jié)構(gòu)

社會(huì)金融業(yè)發(fā)展對(duì)金融人才的迫切需求，要求高校金融學(xué)專業(yè)課程體系要堅(jiān)持通識(shí)教育原則，本著有利于學(xué)生健康成長(zhǎng)的目的，在金融學(xué)教學(xué)中滲透人文與社會(huì)科學(xué)、數(shù)學(xué)與自然科學(xué)、計(jì)算機(jī)與信息技術(shù)、國(guó)際化知識(shí)和身心健康教育，以促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展、健康成長(zhǎng)。高校金融學(xué)專業(yè)課程體系建構(gòu)也要遵循這一原則，將學(xué)生課程體系結(jié)構(gòu)分為通識(shí)教育課程、學(xué)科基礎(chǔ)課程模塊和專業(yè)方向課程模塊，為包括專業(yè)理論和前沿課程、實(shí)踐課在內(nèi)的金融教學(xué)提供基礎(chǔ)保障。而為了提高金融學(xué)專業(yè)教學(xué)的有效性，高校還要將每一課程模塊的金融學(xué)專業(yè)課程分為必修和選修兩部分，并將其細(xì)化為理論課、理論與實(shí)踐一體化課程及實(shí)踐課，并加強(qiáng)三個(gè)模塊課程及同一模塊內(nèi)部課程之間的聯(lián)系，使之形成一個(gè)統(tǒng)一的整體。此外，高校還要突出學(xué)生個(gè)性化教育，適當(dāng)擴(kuò)大選修課程的覆蓋范圍，根據(jù)時(shí)代金融形勢(shì)變化開(kāi)設(shè)更多進(jìn)口金融學(xué)發(fā)展前沿的選修課程，如網(wǎng)絡(luò)金融、行為金融課程，鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行無(wú)學(xué)科、無(wú)邊界選課，以拓寬學(xué)生專業(yè)知識(shí)面，加深學(xué)生對(duì)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的認(rèn)識(shí)和了解，提高學(xué)生的職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

33兼顧宏觀與微觀金融發(fā)展要求，強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)

第4篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，所謂金融，顧名思義就是跟資金有關(guān)系的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的綜合。也可以認(rèn)為就是資金融通的一切活動(dòng)的綜合。從它的定義就可以知道，凡是參與資金融通的過(guò)程，那些活動(dòng)和事情就可以稱為金融，價(jià)值的流通是金融的本質(zhì)。金融產(chǎn)品種類非常多其中有證券、保險(xiǎn)、信托和銀行等，金融所涉及的學(xué)術(shù)領(lǐng)域也是非常廣闊的，包含的種類主要有：財(cái)務(wù)、銀行學(xué)、投資學(xué)、會(huì)記、保險(xiǎn)學(xué)、證券學(xué)、信托學(xué)等等。

金融作為一種交易的活動(dòng)，金融交易的本身并沒(méi)有價(jià)值的創(chuàng)造，那人們就會(huì)想到既然沒(méi)有創(chuàng)造價(jià)值，那為什么金融交易中就有賺錢的呢？依據(jù)陳志武先生的說(shuō)法，金融交易是一種把未來(lái)的收入變?yōu)楝F(xiàn)在的方式方法，白話說(shuō)就是今天花明天的錢。簡(jiǎn)單地說(shuō)金融交易的頻繁程度就是反映一個(gè)區(qū)域、地區(qū)甚至到國(guó)家經(jīng)濟(jì)能力繁榮的重要指標(biāo)。金融的傳統(tǒng)概念就是研究貨幣流通的學(xué)科。然而現(xiàn)代的金融本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資本化過(guò)程。在西方對(duì)金融的定義上，《新帕爾-格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大字典》，指運(yùn)營(yíng)的資本市場(chǎng)，資產(chǎn)的定價(jià)與供給。其基本的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)和收益，效率的市場(chǎng)，套利與替代，公司金融和期權(quán)定價(jià)。除了縱深發(fā)展的學(xué)科內(nèi)部外，創(chuàng)新發(fā)展的趨勢(shì)與金融學(xué)領(lǐng)域的學(xué)科交叉非常明顯，涌現(xiàn)出許多新興邊緣學(xué)科引人注目，比如演化金融學(xué)即是才興起的介于金融學(xué)和生物學(xué)的一門邊緣學(xué)科，演化證券學(xué)則是介于生物學(xué)和證券學(xué)之間的邊緣學(xué)科。傳統(tǒng)金融的概念是研究貨幣資金的流通的學(xué)科。而現(xiàn)代的金融本質(zhì)就是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資本化過(guò)程。

二、中國(guó)金融學(xué)面臨的挑戰(zhàn)

金融是全部活動(dòng)的總和，不能一一細(xì)數(shù)，比如，銀行是提供資金流動(dòng)的金融系統(tǒng)，它為資金盈余的一方提供存儲(chǔ)的場(chǎng)所，為資金不足的一方提供貸款。比如，股市市場(chǎng)為公司提供了上市的機(jī)會(huì)，從而可以集資，正因?yàn)樗峁┝速Y金的融通，所以證券也是金融。比如，保險(xiǎn)，它的職能是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前收取每個(gè)被保者的資金，然后在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后給被保者提供風(fēng)險(xiǎn)基金，他也是資金融通的機(jī)構(gòu)，那么保險(xiǎn)也屬于金融。目前我國(guó)金融學(xué)的發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，而且基于我國(guó)金融學(xué)的發(fā)展步伐，金融學(xué)將要發(fā)展的方向很多，因此，我們應(yīng)該明確金融學(xué)的發(fā)展方向，大力發(fā)展金融學(xué)，為我國(guó)金融學(xué)的完善做出努力。

（一）對(duì)金融的概念和定義模糊

世界經(jīng)濟(jì)在飛速發(fā)展的步伐下，對(duì)金融的需求日益加重，西方金融實(shí)業(yè)界和金融學(xué)界卻對(duì)其的概念存在著很大的分歧。前者認(rèn)為融資服務(wù)就是金融，而后者則是對(duì)金融作出了具體的劃分，他們認(rèn)為金融有其“中心點(diǎn)、和方法論”至于中心點(diǎn)就是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)轉(zhuǎn)，方法論則是給金融找到相應(yīng)的替代物給其一個(gè)工具定價(jià)。在我國(guó)，對(duì)金融的定義也并不明朗，并且與西方的金融觀點(diǎn)相比，更是有許多的創(chuàng)新。我國(guó)金融理論界學(xué)者把金融學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)劃分為兩個(gè)學(xué)科，經(jīng)濟(jì)學(xué)是一級(jí)學(xué)科，而金融學(xué)是二級(jí)學(xué)科。

（二）金融學(xué)科理論和建設(shè)較為落后

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)自從實(shí)行改革開(kāi)放后就在突飛猛進(jìn)的發(fā)展著，然而相比于西方國(guó)家成熟的金融行業(yè)而言，我國(guó)對(duì)金融學(xué)科的建設(shè)是比較落后的。

目前，我國(guó)的金融學(xué)建設(shè)也存在著很多問(wèn)題。首先，對(duì)金融學(xué)科的設(shè)置不夠完善，沒(méi)有科學(xué)合理性，課程實(shí)際與實(shí)際情況也存在著很大差異，很多學(xué)科設(shè)置甚至與我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)不匹配。由于我國(guó)金融學(xué)起步晚，金融學(xué)課程在國(guó)內(nèi)的開(kāi)展沒(méi)有受到很好的重視，大學(xué)教授金融學(xué)的老師也比較少，甚至對(duì)金融學(xué)的理解并不透徹，師資匱乏。西方的金融學(xué)日趨完善，在學(xué)術(shù)上，我國(guó)金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生崇洋媚外，設(shè)置很多金融學(xué)的論文都是照搬西方，由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式以及速度都與西方國(guó)家是不同的，這都影響了我國(guó)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。

當(dāng)然，我國(guó)的金融學(xué)正處于一個(gè)發(fā)展和完善的階段，所遇到的困難和挑戰(zhàn)是在所難免的，在困難和挑戰(zhàn)中尋求發(fā)展的契機(jī)，這才是我們應(yīng)首當(dāng)面對(duì)的，正視我國(guó)金融業(yè)發(fā)展需要應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)，為中國(guó)的金融學(xué)發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

我國(guó)目前在界定金融學(xué)的內(nèi)涵上尚不明朗，這就導(dǎo)致我國(guó)金融學(xué)科建設(shè)和理論比較落后，主要的差距表現(xiàn)在下面六個(gè)方面上：第一，對(duì)于金融理論方面的研究落后。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下，金融業(yè)的重要更加得到了體現(xiàn)，“微觀金融”的不斷研究前提就是直接融資的發(fā)展，還有在我國(guó)對(duì)金融學(xué)科的設(shè)置一直傾向間接融資領(lǐng)域。使得一些行為金融、金融工程學(xué)這些前沿領(lǐng)域沒(méi)有得到廣闊的研究。第 二，在金融學(xué)科的分布上，應(yīng)該更加詳細(xì)，很多國(guó)外的大學(xué)在經(jīng)濟(jì)系里設(shè)置有國(guó)際金融以及類似貨幣銀行學(xué)的學(xué)科。但是國(guó)內(nèi)的大學(xué)在分工經(jīng)濟(jì)學(xué)科時(shí)，很多的金融學(xué)科還在原有的經(jīng)濟(jì)學(xué)院下，分工不明確影響了我國(guó)金融的學(xué)術(shù)深層次研究和發(fā)展。第三，金融方面專業(yè)性老師的缺少，當(dāng)前，我國(guó)高校的金融專業(yè)考試人數(shù)少，我國(guó)公司投資學(xué)和金融學(xué)在研究領(lǐng)域奇缺人才。再者，高校金融學(xué)科布局混亂，對(duì)于引進(jìn)外來(lái)人才也增加了困難。第四，傳統(tǒng)教育理念使高校對(duì)學(xué)生的培養(yǎng)上比較封閉。在我國(guó)教育行業(yè)本科生培養(yǎng)尚且還好，但是在對(duì)于研究生和博士生的培養(yǎng)就和國(guó)外走著很大差距。在國(guó)外的博士生，國(guó)外大學(xué)的工作重心是博士項(xiàng)目，在博士論文的指導(dǎo)上由導(dǎo)師組指導(dǎo)，但在我國(guó)卻是單導(dǎo)師指導(dǎo)，這就培養(yǎng)不了學(xué)生的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和綜合素質(zhì)的培養(yǎng)。第五，在社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況下，金融類的教材明顯和社會(huì)經(jīng)濟(jì)脫節(jié)。在我國(guó)很多上市金融教材里，許多都是由國(guó)外的金融專家所撰寫的原版英文教材，這與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)嚴(yán)重不符。我國(guó)目前缺少根據(jù)我國(guó)的金融狀態(tài)所編寫的高質(zhì)量教材，第六，我國(guó)在金融行業(yè)的期刊中缺少高質(zhì)量的學(xué)術(shù)期刊。雖然我國(guó)的金融業(yè)期刊在近年來(lái)也努力的在規(guī)范化發(fā)展，然而我國(guó)還是缺少足夠的Finance學(xué)刊。

三、我國(guó)金融學(xué)的發(fā)展前景

（一）打造中國(guó)金融學(xué)明確的定義

要想發(fā)展中國(guó)的金融學(xué)，首先我們要有一個(gè)確定的方向，為我國(guó)金融學(xué)找到一個(gè)科學(xué)合理的定義。首先，要去實(shí)踐；要切身以我國(guó)的金融實(shí)踐為基礎(chǔ)，結(jié)合我國(guó)的金融理論基礎(chǔ)、我國(guó)國(guó)情、我國(guó)的金融法律法規(guī)、創(chuàng)建一個(gè)科學(xué)合理的定義。

（二）科學(xué)規(guī)劃金融學(xué)的學(xué)科

我國(guó)的金融學(xué)學(xué)科眾多，知識(shí)點(diǎn)繁雜，所以要?dú)w納統(tǒng)一門類繁多的各個(gè)金融學(xué)科，勢(shì)必要建立一個(gè)合理科學(xué)的金融學(xué)科體系。教師在參考和教學(xué)中、以及學(xué)生在學(xué)習(xí)方面都得到極大便利，對(duì)金融學(xué)理性科學(xué)的研究，將大大有利于對(duì)金融學(xué)人才的培養(yǎng)。

（三）理論聯(lián)系實(shí)際，合理設(shè)置學(xué)科

設(shè)置我國(guó)的金融學(xué)科，應(yīng)當(dāng)把教材與當(dāng)前我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系起來(lái)，實(shí)際探查經(jīng)濟(jì)運(yùn)作，使設(shè)置的學(xué)科與經(jīng)濟(jì)命脈息息相關(guān)，同學(xué)們?cè)趯W(xué)習(xí)的同時(shí)也能時(shí)刻與當(dāng)下經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起。可以適當(dāng)?shù)呐e出一些經(jīng)濟(jì)案例，更形象具體闡明金融學(xué)。也可以在一些金融行業(yè)實(shí)習(xí)，把握資金的運(yùn)營(yíng)，聯(lián)系理論知識(shí)不斷分析，使理論體系與社會(huì)實(shí)踐相結(jié)合。用自己切身的體會(huì)印證理論，采用數(shù)學(xué)中“反證法”的理論不斷在理論與實(shí)踐中循環(huán)。

（四）提高金融學(xué)教學(xué)質(zhì)量

當(dāng)下我國(guó)金融業(yè)的教學(xué)的師資力量薄弱，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的教學(xué)大多以博士為主，這就同時(shí)對(duì)教授老師的質(zhì)量以及文化水平要求比較嚴(yán)格，我們應(yīng)改變這一現(xiàn)狀，強(qiáng)大我們的師資隊(duì)伍，積極引進(jìn)人才，吸引國(guó)外優(yōu)秀人才進(jìn)來(lái)，同時(shí)，注重培養(yǎng)我們國(guó)家的優(yōu)秀金融人才。針對(duì)博士教導(dǎo)這方面，我們國(guó)家教導(dǎo)方式比較單一，借此，我們可以學(xué)習(xí)國(guó)外的多導(dǎo)師制度，增加博士生的研究角度，使他們探討金融問(wèn)題時(shí)能更有競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展。

（五）設(shè)置中國(guó)特色的金融教學(xué)

無(wú)論哪一個(gè)國(guó)家都有自己特色的國(guó)情和文化，文化的差異，導(dǎo)致每個(gè)國(guó)家的國(guó)情與國(guó)家的制度都不一樣，法律法規(guī)也有很多的差異，就如同我們國(guó)家與西方在制度上的不同，我們走的具有中國(guó)特色、可持續(xù)的社會(huì)主義制度，因此，在金融學(xué)的發(fā)展上，我們也應(yīng)有自己的特色。雖然國(guó)外的金融學(xué)比較先進(jìn)、也比較成熟、但是我們也不能照搬照套，這樣只會(huì)造成與我國(guó)的金融文化產(chǎn)生沖突。我們應(yīng)該設(shè)置出適合我國(guó)國(guó)情，對(duì)我國(guó)金融行業(yè)產(chǎn)生巨大幫助的金融教學(xué)，這樣則不會(huì)造成“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳”的局面。我們要使我們本土的金融文化茁壯成長(zhǎng)，不斷進(jìn)步。

（六）對(duì)法和金融學(xué)研究的加強(qiáng)，對(duì)金融學(xué)科建設(shè)不斷的完善，加強(qiáng)金融創(chuàng)新

我國(guó)目前還沒(méi)有開(kāi)創(chuàng)法法和金融學(xué)，因此，研究這方面的內(nèi)容也將非常大，我們可以從兩個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行探索，一個(gè)是研究金融運(yùn)行在法律制度下的影響。研究在資源下人的行為，這是傳統(tǒng)金融學(xué)的研究范疇，它沒(méi)有思考在蘊(yùn)含法律制約時(shí)人是怎么選擇的。然而，在金融交易和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，法律的規(guī)范在很大程度上制約了人的行為程度；二就是為司法和金融立法提供對(duì)金融學(xué)的觀點(diǎn)見(jiàn)解，利用經(jīng)濟(jì)學(xué)效率、最優(yōu)化、均衡等很多方法和概念來(lái)解答和分析法律制度，評(píng)判和描述法院和法律制度的效果和行為。

四、金融學(xué)的分類和發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融學(xué)概念比較模糊，相對(duì)于西方金融學(xué)發(fā)展尚不成熟，因此，為了更好的讓人們了解金融學(xué)，我將金融學(xué)分為下面幾個(gè)學(xué)科內(nèi)容：即指微觀金融學(xué)、宏觀金融學(xué)、以及金融學(xué)同數(shù)學(xué)、法學(xué)等學(xué)科相互結(jié)合形成的金融內(nèi)容體系。

（一）微觀金融學(xué)在我國(guó)的發(fā)展

首先我們談?wù)勎⒂^金融學(xué)，它就是人們口中通常所說(shuō)的Finance，在公司里劃分時(shí)，它就包括公司的投資、金融資金以及證券市場(chǎng)這三個(gè)大的內(nèi)容，在對(duì)微觀金融學(xué)學(xué)科的設(shè)置上，一般的商業(yè)學(xué)院都有設(shè)立，微觀金融學(xué)是我國(guó)同國(guó)外對(duì)金融學(xué)的理解上差距最大的部分，微觀金融學(xué)我國(guó)目前的發(fā)展尚比較落后，同國(guó)外走著很大差距，因此，我國(guó)在對(duì)微觀金融學(xué)的研究上應(yīng)該加大步伐，縮小與國(guó)外的差距，積極研究適合我國(guó)國(guó)情的微觀金融學(xué)迫在眉睫。

（二）宏觀金融學(xué)的研究具有重要意義

宏觀金融學(xué)實(shí)際上可以理解為對(duì)微觀金融學(xué)的延伸，它的涵蓋范圍比較廣泛，一種是金融市場(chǎng)、國(guó)際證券市場(chǎng)和公司金融等，這種理論性的東西一般在高校的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)都有設(shè)立課程。另一種就是傳統(tǒng)的對(duì)金融學(xué)的理解，它主要包括貨幣學(xué)的研究和國(guó)際金融，涉及到金融行業(yè)的穩(wěn)定性、危機(jī)性的研究。在我國(guó)由于微觀金融學(xué)理念的不清晰，人們?cè)趹?yīng)對(duì)金融學(xué)的問(wèn)題時(shí)，一般都是將其劃分為宏觀金融學(xué)里，原因就是微觀金融學(xué)所要支持的市場(chǎng)理論及市場(chǎng)在我國(guó)尚未建立，基于微觀金融學(xué)延伸后形成的宏觀金融學(xué)，我國(guó)加強(qiáng)宏觀金融學(xué)的研究對(duì)微觀金融學(xué)的發(fā)展也是有著重要的意義。

（三）和其他學(xué)科領(lǐng)域縱橫交集的金融學(xué)極其發(fā)展

金融學(xué)在和其它學(xué)科領(lǐng)域也都有所交集，在金融學(xué)的實(shí)踐中，離不開(kāi)物理學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、法學(xué)等，在于數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)以及物理學(xué)等學(xué)科的實(shí)踐中，金融學(xué)應(yīng)用很廣泛，在平時(shí)對(duì)股票以及證券的收益率和K線都需要用到物理和數(shù)學(xué)去分析，這種應(yīng)用，加深了金融學(xué)的進(jìn)步，這種由數(shù)學(xué)、物理以及工程學(xué)聯(lián)系緊密的金融學(xué)，又稱它為金融工程學(xué)。金融學(xué)的研究同樣離不開(kāi)法律的參與，通過(guò)金融學(xué)的分析對(duì)法學(xué)進(jìn)行研究，在金融學(xué)法律這方面的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析。這種形式的研究也被稱為法和金融學(xué)，這種通過(guò)金融學(xué)立法對(duì)經(jīng)濟(jì)的研究具有很強(qiáng)創(chuàng)新意義，我國(guó)目前對(duì)這方面的研究還比較空白，相對(duì)于國(guó)外的研究，我國(guó)目前正處在引進(jìn)國(guó)外這一研究概念的道路，實(shí)踐的研究還沒(méi)開(kāi)始，因此，我國(guó)應(yīng)該切實(shí)對(duì)法和金融學(xué)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)的影響進(jìn)行實(shí)質(zhì)性研究，為我國(guó)金融學(xué)發(fā)展助力。

第5篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】消費(fèi)金融 發(fā)展 消費(fèi)需求 對(duì)策

一、引言

為提高金融服務(wù)行業(yè)對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)消費(fèi)的促進(jìn)作用，銀監(jiān)會(huì)幾年前開(kāi)始頒布了相關(guān)行業(yè)的管理辦法。現(xiàn)在，我國(guó)對(duì)于消費(fèi)金融的認(rèn)識(shí)和研究處于初始的階段。相比之下，國(guó)外的消費(fèi)金融在經(jīng)過(guò)幾次金融危機(jī)后已經(jīng)有了一定的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，所以國(guó)外在消費(fèi)金融方面擁有相對(duì)成熟的理論和體系，這是我們需要借鑒和學(xué)習(xí)的。

二、消費(fèi)金融的概述

消費(fèi)金融，它是生活消費(fèi)中的金融性消費(fèi)，服務(wù)對(duì)象以消費(fèi)者或者家庭為主。消費(fèi)金融可以分為廣義的金融消費(fèi)和狹義的金融消費(fèi)，廣義的含義包括了住宅按揭貸款；住房的消費(fèi)往往有消費(fèi)的功能，也有投資的作用。我們傾向于廣義的概念，因?yàn)樽》肯M(fèi)在人民生活中具有重要的地位和作用，我們?cè)谶M(jìn)行金融消費(fèi)研究時(shí)，重點(diǎn)對(duì)住房消費(fèi)進(jìn)行探究。

三、消費(fèi)金融國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀對(duì)比分析

（一）國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀

在過(guò)去的一段時(shí)間，我國(guó)的機(jī)關(guān)單位、企業(yè)的收入呈上升趨勢(shì)，普通居民的收入?yún)s是下降的，這說(shuō)明在收入分配上出現(xiàn)了問(wèn)題。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式必然發(fā)生變化，包括金融相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)越來(lái)越受到重視，金融消費(fèi)市場(chǎng)的春天也會(huì)到來(lái)。

我國(guó)的個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)展前景良好，數(shù)額會(huì)越來(lái)越大。到2014年，其余額將近8萬(wàn)億元，已經(jīng)是一個(gè)相當(dāng)多的數(shù)額。照此趨勢(shì)發(fā)展，個(gè)人貸款余額很快將達(dá)到20萬(wàn)億元，這充分體現(xiàn)了我國(guó)個(gè)人消費(fèi)空間的巨大。

隨著生活水平的不斷提高，我國(guó)居民的收入也不斷增長(zhǎng)，根據(jù)1978年和2007年的相關(guān)項(xiàng)目的分析，如表1。

可以看出30年的發(fā)展，收入已經(jīng)多了幾百倍，收入成為消費(fèi)的支持，使得消費(fèi)者能夠有更多的資金來(lái)消費(fèi)金融產(chǎn)品。我國(guó)居民熱衷于儲(chǔ)存金錢，要保證存款大于消費(fèi)，尤其是老年客戶，一般不會(huì)采取金融消費(fèi)方式?，F(xiàn)實(shí)生活中，人們各種保障措施不如西方這么健全，對(duì)于大膽的消費(fèi)支出，人們望而止步，有了錢第一選擇是儲(chǔ)蓄。

（二）國(guó)外消費(fèi)金融發(fā)展的現(xiàn)狀

國(guó)外對(duì)于金融消費(fèi)著手于它的主體，研究個(gè)人、家庭如何儲(chǔ)蓄、如何消費(fèi)、如何進(jìn)行理財(cái)。二戰(zhàn)后的初期，日本市場(chǎng)上就出現(xiàn)了一些公司，專門對(duì)底層人進(jìn)行小額度貸款。后來(lái)，民間的一些公司制造了信用卡，逐步應(yīng)用到消費(fèi)者手中。西方國(guó)家?guī)?lái)的新的消費(fèi)理念，帶動(dòng)日本居民觀念的轉(zhuǎn)變。在歐洲，消費(fèi)金融發(fā)展迅速，潛力巨大。歐洲這方面的市場(chǎng)發(fā)展的比較早、比較成熟，而且前景還很廣闊，只要在控制風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新消費(fèi)產(chǎn)品等方面改進(jìn)，肯定會(huì)得到更進(jìn)一步的發(fā)展。我們需要學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)和做法。

四、消費(fèi)金融發(fā)展的前景和存在的弊端

（一）消費(fèi)金融的前景

消費(fèi)金融公司在中國(guó)發(fā)展存在種種阻礙。一方面，相關(guān)政策期望落空；另外一個(gè)方面，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融公司基礎(chǔ)差，發(fā)展環(huán)境惡劣。其業(yè)務(wù)發(fā)展開(kāi)始競(jìng)爭(zhēng)不過(guò)銀行等，又面臨電商發(fā)展強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)，生存環(huán)境需要在艱難中逐步改善，因此發(fā)展緩慢。

（二）發(fā)展消費(fèi)金融的必要性

雖然消費(fèi)金融的前景不容樂(lè)觀，但是我國(guó)還是需要積極發(fā)展消費(fèi)金融，最終找出一條適合中國(guó)消費(fèi)金融的道路。我們發(fā)展消費(fèi)金融的原因主要包括兩個(gè)方面：

一是，我們需要把經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)化為以消費(fèi)為主。我國(guó)的消費(fèi)需求水平很低。如果一個(gè)國(guó)家人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值有2000美元，人們熱衷于進(jìn)行消費(fèi)，消費(fèi)會(huì)大幅度增加。目前我國(guó)居民已經(jīng)遠(yuǎn)超過(guò)這個(gè)水平，但是消費(fèi)始終沒(méi)有太大發(fā)展。如果建立一些消費(fèi)金融公司，可以促進(jìn)一些居民進(jìn)行消費(fèi)改變以往的消費(fèi)觀念，從而帶動(dòng)一些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，拉動(dòng)內(nèi)需。

二是，增加金融機(jī)構(gòu)的種類，增加金融產(chǎn)品的數(shù)量。西方國(guó)家，金融機(jī)構(gòu)種類繁多，能夠提供很多的服務(wù)，滿足消費(fèi)者不同的要求。而在我國(guó)，只有為數(shù)不多的機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品還很少，消費(fèi)者選擇面很窄。而且機(jī)構(gòu)不夠?qū)I(yè)，消費(fèi)者面臨很多程序，不夠方便和高效。我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，居民各種樣式的消費(fèi)需求都在增加，對(duì)金融消費(fèi)也不例外，信貸金融會(huì)越來(lái)越受到歡迎，因此消費(fèi)金融在我國(guó)有市場(chǎng)、有前景。

（三）消費(fèi)金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不當(dāng)。在消費(fèi)金融發(fā)展的過(guò)程中，首先的是如何保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展，居民收入水平提高了很多，生活水平和消費(fèi)水平也逐漸提高，對(duì)金融消費(fèi)提出了越來(lái)越高的要求。但是消費(fèi)金融也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期健康發(fā)展的關(guān)鍵，隨著消費(fèi)金融的增多，消費(fèi)金融所帶的問(wèn)題也越來(lái)越多，特別是消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)之間的矛盾也越來(lái)越多，趁著目前還處于可控的階段，所以解決好繳費(fèi)者與金融消費(fèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)之間存在的問(wèn)題是迫切需要的，與此同時(shí)，消費(fèi)者的利益尤為重要。我們首先要保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)利。

2.消費(fèi)金融市場(chǎng)混亂。我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)比較混亂，消費(fèi)者權(quán)益經(jīng)常受到傷害。目前市場(chǎng)正在擴(kuò)大，一些理財(cái)產(chǎn)品上市、滿足消費(fèi)者需求，消費(fèi)者關(guān)注金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)在消費(fèi)中比重逐步增加。全球性金融危機(jī)產(chǎn)生，有宏觀經(jīng)濟(jì)的原因，有金融監(jiān)管不嚴(yán)的原因，當(dāng)然還有對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不力的原因。在我國(guó)，消費(fèi)者個(gè)人加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制，但是產(chǎn)品更新快，消費(fèi)者認(rèn)識(shí)不足，因此消費(fèi)者如何認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品，我們?nèi)绾伟盐战鹑诋a(chǎn)品的快速創(chuàng)新，這是需要關(guān)注的。

3.對(duì)于消費(fèi)金融認(rèn)識(shí)不足。我國(guó)大多數(shù)消費(fèi)者對(duì)金融消費(fèi)不是很熟悉。其實(shí)簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是個(gè)人信用，目前已經(jīng)有大約了7億人被銀行采集了的個(gè)人信用信息，這是一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)，這也就是意味著我國(guó)大約有一半的人會(huì)購(gòu)買金融產(chǎn)品，并且受到或提供金融服務(wù)。我國(guó)現(xiàn)實(shí)中，對(duì)于金融消費(fèi)者保護(hù)還沒(méi)有得到充分重視，處于落后階段。

4.有關(guān)部門監(jiān)管力度不夠。監(jiān)管部門的力度不大導(dǎo)致消費(fèi)者的合法權(quán)益受到不少損害。我國(guó)消費(fèi)金融政策不夠健全，保護(hù)力度不強(qiáng)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，美國(guó)等國(guó)家監(jiān)控得當(dāng)，能很大程度上保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

五、消費(fèi)金融發(fā)展問(wèn)題的對(duì)策和建議

（一）監(jiān)管部門的政策

有些金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品存在著很大的金融風(fēng)險(xiǎn)，還有的金融機(jī)構(gòu)非常狡猾，向消費(fèi)者提供了所謂的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，但是沒(méi)有放在顯眼的地方或者直接說(shuō)所有解釋權(quán)都?xì)w本公司所有。但是每一個(gè)事物都有著自己的克星，金融機(jī)構(gòu)也許不怕消費(fèi)者投訴甚至通過(guò)法律途徑和他們對(duì)簿公堂，百密一疏的是他們非常怕媒體和網(wǎng)絡(luò)，因?yàn)槊襟w通過(guò)新聞報(bào)道和網(wǎng)絡(luò)傳播的影響力來(lái)把他們的丑事公諸于眾眾。金融監(jiān)管部門應(yīng)制定統(tǒng)一規(guī)則，對(duì)廣大金融消費(fèi)者的權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。

（二）消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)方面的保護(hù)措施

我們應(yīng)該在多方面保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，而要做到消費(fèi)者保護(hù)應(yīng)該重點(diǎn)在以下幾方面。首先，要對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策和法律的宣傳和教育，利用法律法規(guī)約束其行為，督促金融機(jī)構(gòu)提高透明度，對(duì)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的錯(cuò)誤加大處罰力度。其次，金融機(jī)構(gòu)還可以使用科技技術(shù)，比如柜臺(tái)用監(jiān)控視頻和電話錄音等記錄下事件發(fā)生的全過(guò)程。最后，需要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的教育。熟悉各種理財(cái)產(chǎn)品用途的同時(shí)讓他們知道這些產(chǎn)品存在哪些漏洞和風(fēng)險(xiǎn)，這都是必要的。

（三）消費(fèi)金融體系的完善

從根本上看，整個(gè)中國(guó)金融體系的基本功能，仍然體現(xiàn)出“生產(chǎn)性金融”特色，還沒(méi)有真正的重視消費(fèi)性金融的發(fā)展。很多人只懂得銀行消費(fèi)信貸，不知道其他消費(fèi)信貸。要改變現(xiàn)狀，就需要從機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品創(chuàng)新、政策兩方面加快改革步伐。

第一，加快消費(fèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，鼓勵(lì)中小銀行和非銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上進(jìn)行創(chuàng)新，滿足客戶更多的需求。

第二，在消費(fèi)環(huán)境上下功夫，充分利用新技術(shù)來(lái)幫助創(chuàng)新。要促進(jìn)支付市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)和價(jià)格合理，在現(xiàn)實(shí)線下業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的同時(shí)，還要促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)支付方式發(fā)展，還應(yīng)促進(jìn)基于網(wǎng)絡(luò)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。

六、總結(jié)

通過(guò)以上的分析可以給我們帶來(lái)一些啟示和想法，我們國(guó)家目前金融理論體系還不完善，需要適當(dāng)刺激消費(fèi)和推廣消費(fèi)金融，使得我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融能夠進(jìn)一步穩(wěn)定的發(fā)展，同時(shí)面對(duì)消費(fèi)金融的所出現(xiàn)的問(wèn)題，一定要有應(yīng)對(duì)措施，保護(hù)好消費(fèi)者的權(quán)益的同時(shí)建立健全有關(guān)金融法律法規(guī)，同時(shí)有關(guān)監(jiān)管部分要加大監(jiān)管力度，使消費(fèi)者權(quán)益得到很好的保護(hù)，成為金融業(yè)的強(qiáng)大的發(fā)展力量。

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第6篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；資產(chǎn)；負(fù)債

中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.07.31 文章編號(hào)：1672-3309（2013）07-70-02

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，外資銀行的進(jìn)入使競(jìng)爭(zhēng)加劇，傳統(tǒng)的資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)已不能滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，為適應(yīng)當(dāng)今經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的地位日益提升，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)成為商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。因此要加快我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義

2001年4月，中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》指出，中間業(yè)務(wù)是指“不構(gòu)成我國(guó)商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。也就是說(shuō)，中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行憑借自身資金、技術(shù)及信譽(yù)等多方面的優(yōu)勢(shì)，以中間人的身份為客戶辦理各項(xiàng)金融服務(wù)并從中收取一定手續(xù)費(fèi)的中介業(yè)務(wù)。

（二） 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的中間業(yè)務(wù)種類繁多，主要有以下三種類型：一是傳統(tǒng)型的銀行中間業(yè)務(wù)，如銀行承諾匯票等擔(dān)保類、貸款承諾類及國(guó)內(nèi)外支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)；二是創(chuàng)新型的銀行中間業(yè)務(wù)，如封閉式或開(kāi)放式基金托管類中間業(yè)務(wù)、證券保險(xiǎn)等類中間業(yè)務(wù)、信用卡和借記卡銀行類中間業(yè)務(wù)、保管箱等其它類中間業(yè)務(wù)；三是技術(shù)型的銀行中間業(yè)務(wù)，如金融期貨、互換和期權(quán)等交易類中間業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)、企業(yè)投融資顧問(wèn)業(yè)務(wù)等咨詢顧問(wèn)類中間業(yè)務(wù)。但與國(guó)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展相比，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在發(fā)展戰(zhàn)略、服務(wù)意識(shí)和技術(shù)水平上存在較大差異，仍然處于初級(jí)階段。

二、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的成因分析

（一）我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的內(nèi)部原因

1.促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)部原因。

首先，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)的現(xiàn)代化和市場(chǎng)化進(jìn)程也取得重大的突破和進(jìn)展。通過(guò)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革，并適時(shí)推動(dòng)股份制銀行改造后的上市，大大提升了了我國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)水平及其核心競(jìng)爭(zhēng)力。在國(guó)有銀行進(jìn)行股份制改造過(guò)程中，涉及到很多因素，如建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)方面進(jìn)行重組以及是否上市等等，這些都要求我國(guó)商業(yè)銀行提高自身的資本充足率，優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)管理體制以及內(nèi)部運(yùn)營(yíng)機(jī)制，同時(shí)還要建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系。這都促進(jìn)了我國(guó)商業(yè)銀行向高附加值和高收益的中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

其次，金融創(chuàng)新對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所處的地位至關(guān)重要。面對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)和銀行業(yè)的發(fā)展方向，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，樹(shù)立金融創(chuàng)新的戰(zhàn)略地位，完善中間業(yè)務(wù)的管理流程，加大了中間業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度和技術(shù)支持，加強(qiáng)了與證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，不斷推出中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品。

2.制約我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)部原因。

首先，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)人力資源綜合要求較高，如知識(shí)含量高、技術(shù)能力強(qiáng)等等，而我國(guó)商業(yè)銀行從業(yè)人員較多，高級(jí)人才十分匱乏，在一定程度上制約了我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

其次，我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)意識(shí)雖然已逐步提高，但仍認(rèn)為存貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，對(duì)中間業(yè)務(wù)作為主營(yíng)業(yè)務(wù)的意識(shí)和中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃仍不足。而為搶奪有限的客戶資源，部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展呈現(xiàn)出少收費(fèi)，甚至零收費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)局面。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的外部原因

1.促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的外部原因。

第一，隨著我國(guó)金融市場(chǎng)改革的不斷深入，國(guó)內(nèi)外銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，尤其是收入可觀、附加價(jià)值高的中間業(yè)務(wù)更是各大商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，這在一定程度上促進(jìn)了我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新，從而進(jìn)一步搶占市場(chǎng)制高點(diǎn)，為其帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

第二，金融國(guó)際化和自由化沖擊了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金來(lái)源渠道和資金運(yùn)用途徑，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)已無(wú)法滿足經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要，促使商業(yè)銀行不斷拓寬業(yè)務(wù)范圍向中間業(yè)務(wù)發(fā)展，以應(yīng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

第三，電子網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)的廣泛應(yīng)用，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了先進(jìn)的技術(shù)支持，提高了中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率，降低了中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作成本，保障了中間業(yè)務(wù)的收益水平，促進(jìn)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)運(yùn)作方式的完善。

2.制約我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的外部原因。

首先，金融立法是制約商業(yè)銀行創(chuàng)新的主要約束力量。在我國(guó)，無(wú)論是商業(yè)銀行自身還是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)中間業(yè)務(wù)都缺乏強(qiáng)有力的監(jiān)管和規(guī)范，特別是金融立法滯后，中間業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約。

其次，在中國(guó)傳統(tǒng)文化的影響下，中國(guó)居民認(rèn)為商業(yè)銀行具有無(wú)償提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的義務(wù)，而他們具有無(wú)償享受中間業(yè)務(wù)服務(wù)的權(quán)利，這樣意識(shí)偏差制約了我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和運(yùn)作。

三、中間業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)方向

首先，外資銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，其帶來(lái)的利潤(rùn)所占的比重呈逐年上升趨勢(shì)。美國(guó)、日本、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入所占比重大，經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，業(yè)務(wù)品種豐富，科技手段先進(jìn)。與此同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平較低、業(yè)務(wù)種類較少、所占的收入比較低、整體效益也較差。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)努力發(fā)掘自身的資源優(yōu)勢(shì)，如人才、資金等，不斷創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)種類，拓展中間業(yè)務(wù)收入空間。

其次，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，且非銀行金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大也分流了部分銀行資金來(lái)源和貸款融資需求，銀行負(fù)債成本居高不下，銀行經(jīng)營(yíng)面臨較大困難；而隨著利率市場(chǎng)化改革的不斷加快，存款和貸款之間的利差不斷縮小，在一定程度上減少了我國(guó)商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓寬現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)種類，以降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化內(nèi)部財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，從而更好地提高自身的盈利能力。

再次，改革開(kāi)放的步伐不斷加快，人民生活水平顯著提高，可自由支配的資金不斷增多，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)和日常消費(fèi)的需求日趨增加；中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，對(duì)投資理財(cái)、信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等方面的需求顯著增長(zhǎng)；進(jìn)出口貿(mào)易的迅猛發(fā)展，對(duì)結(jié)算和擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)需求不斷加大。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)從滿足企事業(yè)單位及個(gè)人的理財(cái)和消費(fèi)需求出發(fā)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。

四、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議

（一）加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的法制建設(shè)

加強(qiáng)金融立法建設(shè)，不斷修改完善現(xiàn)行法律規(guī)范，使其適應(yīng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，防范中間業(yè)務(wù)特別是創(chuàng)新衍生產(chǎn)品交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，合理設(shè)置金融監(jiān)管部門，加大金融監(jiān)管力度，確保我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展具有法律依據(jù)和科學(xué)監(jiān)管體系。

（二）加大我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的人才培養(yǎng)

完善人才培訓(xùn)機(jī)制，提高從業(yè)人員素質(zhì)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行較高層次的培訓(xùn)；在此基礎(chǔ)上，還應(yīng)建立合理的激勵(lì)機(jī)制，以此吸引更多高端人才加盟，從而為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的人才保障。

（三）重視我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)革新

充分利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)、通訊、語(yǔ)音、網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)手段，加強(qiáng)技術(shù)革新，建立及時(shí)、靈活、準(zhǔn)確、高效的市場(chǎng)信息傳遞處理系統(tǒng)和綜合服務(wù)管理信息系統(tǒng)，提升金融創(chuàng)新產(chǎn)品在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用效率，為中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供強(qiáng)大的技術(shù)支持。

參考文獻(xiàn)：

[1] 黃達(dá).金融學(xué)[M].北京：中國(guó)人民大學(xué)出版社，2009.

[2] 陳德康.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)精析[M].北京：中國(guó)金融出版社，2007.

第7篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融學(xué)；高等教育；教學(xué)改革；培養(yǎng)目標(biāo)

中圖分類號(hào)：G640文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006－3544（2008）02－0060－05

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，在金融全球化背景下，金融不僅是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域， 也直接關(guān)系到一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。在國(guó)內(nèi)外，金融學(xué)已經(jīng)成為一門具有特殊重要地位的社會(huì)科學(xué)。 但從目前的情況來(lái)看， 我國(guó)金融學(xué)高等教育明顯落后于經(jīng)濟(jì)體制改革和金融業(yè)的發(fā)展。同時(shí)與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，無(wú)論在培養(yǎng)目標(biāo)、 課程結(jié)構(gòu)還是教學(xué)方法等方面都有較大的差距。如果不積極、及時(shí)地加以改革，金融學(xué)高等教育既不能很好地為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展服務(wù)， 也難以適應(yīng)金融全球化背景下中國(guó)所面臨的諸多挑戰(zhàn)。2007年美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)，2008年危機(jī)深化并威脅全球的經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定。 次貸危機(jī)的爆發(fā)和傳染再次驗(yàn)證了在金融全球化背景下各國(guó)是難以獨(dú)善其身的，只能審慎應(yīng)對(duì)。金融全球化不僅對(duì)一國(guó)的金融決策當(dāng)局和金融業(yè)界人士提出了新的挑戰(zhàn)， 也對(duì)我國(guó)的金融學(xué)高等教育提出了改革的要求。中國(guó)的金融學(xué)高等教育應(yīng)進(jìn)行與時(shí)俱進(jìn)的課程改革和教學(xué)改進(jìn)，以培養(yǎng)具有國(guó)際觀和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力的金融人才。在此背景下，本文嘗試對(duì)我國(guó)金融學(xué)高等教育的改革思路和培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)

計(jì)進(jìn)行分析和探討。

一、我國(guó)金融學(xué)高等教育的發(fā)展現(xiàn)狀及外部環(huán)境變化

（一）我國(guó)金融學(xué)高等教育的發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀(jì)90年代以來(lái)， 我國(guó)金融學(xué)科建設(shè)及金融學(xué)高等教育的發(fā)展非常迅速， 主要表現(xiàn)為金融學(xué)高等教育規(guī)模迅速擴(kuò)大。但在“數(shù)量”迅速擴(kuò)張的同時(shí)，“質(zhì)量”并沒(méi)有得到相應(yīng)的提高。對(duì)照西方國(guó)家金融學(xué)高等教育的水平以及21世紀(jì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展的要求來(lái)看， 筆者認(rèn)為當(dāng)前我國(guó)金融學(xué)高等教育至少還存在如下的問(wèn)題：

首先，金融學(xué)高等教育中的專業(yè)劃分過(guò)細(xì)，課程交叉、重復(fù)現(xiàn)象仍很嚴(yán)重。簡(jiǎn)單的細(xì)化與分割容易使學(xué)生形成單純的專業(yè)意識(shí)和狹窄的知識(shí)結(jié)構(gòu)， 產(chǎn)生“只見(jiàn)樹(shù)木不見(jiàn)森林”的思維模式，這顯然不利于學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、 分析問(wèn)題和解決問(wèn)題能力的培養(yǎng)與提高。在金融全球化背景下，金融問(wèn)題不再是某個(gè)國(guó)家或某個(gè)區(qū)域的問(wèn)題， 也不再是某個(gè)部門或某個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題，專業(yè)設(shè)置過(guò)細(xì)、過(guò)專、過(guò)窄，既不符合現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求， 也不利于學(xué)生在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。

其次，課程體系盡管日趨完善，但至今仍無(wú)法與西方發(fā)達(dá)國(guó)家接軌。在歐美，資產(chǎn)定價(jià)（asset pricing）、公司金融（corporate finance）以及新近興起的市場(chǎng)微觀結(jié)構(gòu)（microstructure） 是金融學(xué)研究的主體，而國(guó)內(nèi)多數(shù)高校仍以“貨幣銀行”和“國(guó)際金融”為基調(diào)，這兩個(gè)領(lǐng)域在國(guó)外均屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)的范疇。這一差異使得我國(guó)的金融學(xué)高等教育在教學(xué)內(nèi)容和課程體系上還是以宏觀金融為主， 微觀金融領(lǐng)域的前導(dǎo)課程和基礎(chǔ)課程還相對(duì)薄弱， 這無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前金融全球化背景下， 金融業(yè)所出現(xiàn)的日益衍生化和日益工程化的發(fā)展趨勢(shì)。 盡管一些條件較好的高校已開(kāi)始引進(jìn)美國(guó)的原版金融學(xué)教材， 力圖在一個(gè)較高的水準(zhǔn)上更新金融學(xué)的教學(xué)內(nèi)容及課程設(shè)置， 但要真正有一個(gè)根本性、全面性、本土化的變革，則還有很長(zhǎng)一段路要走。

（二）當(dāng)前我國(guó)金融學(xué)高等教育所面臨的外部環(huán)境變化

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)， 世界經(jīng)濟(jì)的全球化意味著國(guó)際分工合作的加強(qiáng)與深化。 世界市場(chǎng)的形成極大地拓展了金融活動(dòng)的空間， 使得金融全球化的格局加速形成。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來(lái)越表現(xiàn)出“虛擬化”（或者說(shuō)金融化）的特征， 現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)在金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的廣泛應(yīng)用以及世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系的加強(qiáng)等因素都推動(dòng)了金融全球化和金融自由化的加速形成。 金融創(chuàng)新的日新月異，金融衍生工具的廣泛運(yùn)用，在完善市場(chǎng)機(jī)制的同時(shí)也加劇了市場(chǎng)投機(jī)， 從而也孕育著深刻的金融矛盾和金融危機(jī)， 而金融全球化也使得金融危機(jī)很容易在世界各國(guó)傳染蔓延。20世紀(jì)90年代以來(lái)，國(guó)際金融危機(jī)此起彼伏， 當(dāng)前美國(guó)次貸危機(jī)正威脅著整個(gè)世界的經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 日益開(kāi)放的中國(guó)很難在危機(jī)中獨(dú)善其身。 金融危機(jī)的爆發(fā)和蔓延也充分表明了經(jīng)濟(jì)金融全球化背景下的金融機(jī)制的復(fù)雜性， 其規(guī)律人們目前還很難真正把握；同時(shí)，經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的發(fā)展， 使金融危機(jī)的擴(kuò)散和傳遞速度日趨加快，危害日漸嚴(yán)重，金融安全為各國(guó)所普遍關(guān)注。這一切說(shuō)明在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中， 金融運(yùn)動(dòng)所涌現(xiàn)出的形式之多、規(guī)律之復(fù)雜，是其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所無(wú)法比擬的，需要我們不斷加以研究和總結(jié)。這對(duì)當(dāng)前的金融學(xué)高等教育提出了更高的要求。

（三）國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展變化對(duì)我國(guó)金融學(xué)高等教育的挑戰(zhàn)

世界經(jīng)濟(jì)所表現(xiàn)出來(lái)的金融經(jīng)濟(jì)特征， 一方面更加突出了金融在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的核心地位，另一方面也因其紛繁復(fù)雜而給我國(guó)的金融學(xué)高等教育帶來(lái)了諸多新的挑戰(zhàn)：

首先， 既然金融學(xué)所要研究的對(duì)象是當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍的部分， 那么金融學(xué)也必然是一個(gè)不斷發(fā)展和完善的開(kāi)放性學(xué)科。 面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)和科技形勢(shì)，金融學(xué)高等教育應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)基礎(chǔ)性、原理性的金融經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的研究， 不僅要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)放性金融運(yùn)行機(jī)制的研究，而且還要強(qiáng)化對(duì)金融工具、金融中介、金融市場(chǎng)、金融風(fēng)險(xiǎn)和金融制度創(chuàng)新的研究，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的金融學(xué)理論和實(shí)踐的需要。只有這樣， 整個(gè)金融學(xué)高等教育才有一個(gè)與現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的理論基礎(chǔ)， 整個(gè)金融學(xué)高等教育才有一個(gè)正確的發(fā)展方向。

其次， 當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的顯著特征是日益衍生化、全球化和電子化。傳統(tǒng)的金融學(xué)高等教育的知識(shí)結(jié)構(gòu)已明顯落后于金融實(shí)踐發(fā)展的要求， 所以必須對(duì)教學(xué)內(nèi)容和課程設(shè)置進(jìn)行較大的調(diào)整。為了適應(yīng)現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要， 新的教學(xué)內(nèi)容必須融入對(duì)金融全球化、資產(chǎn)定價(jià)、金融工程、風(fēng)險(xiǎn)管理以及金融安全等新興課題的最新研究成果， 這樣的教學(xué)改革才可能保持應(yīng)有的前瞻性， 也容易保持與經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的同步性。

第三， 金融創(chuàng)新的日新月異使金融學(xué)的理論知識(shí)始終處于快速更新的狀態(tài)， 這對(duì)以傳授知識(shí)為核心的傳統(tǒng)教學(xué)方法也提出了很大的挑戰(zhàn)。 由于知識(shí)的傳授速度往往跟不上知識(shí)的更新速度， 所以傳統(tǒng)的以“傳授”為主導(dǎo)的教學(xué)方法就有一定的局限性。如果在教學(xué)的過(guò)程中不注重培養(yǎng)學(xué)生自我獲取知識(shí)的能力， 不能有效地啟發(fā)或誘導(dǎo)他們?nèi)ヌ綄そ鹑谥R(shí)或規(guī)律， 那么他們所接受的金融學(xué)高等教育必然不完整，更無(wú)法達(dá)到“終身受用”的目標(biāo)。

此外，需要特別強(qiáng)調(diào)的是金融學(xué)高等教育的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化做出及時(shí)調(diào)整，并相應(yīng)地更新課程體系和教學(xué)內(nèi)容， 以培養(yǎng)出通曉金融理論與實(shí)務(wù)，特別是國(guó)際金融理論和實(shí)務(wù)的人才。

二、 對(duì)我國(guó)金融學(xué)高等教育改革指導(dǎo)思想的若干思考

筆者認(rèn)為教學(xué)內(nèi)容和課程體系的改革不能只停留在對(duì)教育內(nèi)容的簡(jiǎn)單增刪修補(bǔ)、 課程設(shè)置的粗略調(diào)整這樣的層次上， 而是要打破舊的教育思想和觀念的束縛，確立新的教育思想和觀念，具體可從以下幾個(gè)方面來(lái)認(rèn)識(shí)：

（一）正確認(rèn)識(shí)知識(shí)、能力和素質(zhì)三者之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系，樹(shù)立全面的素質(zhì)觀

傳統(tǒng)科學(xué)與知識(shí)發(fā)展緩慢， 造就了靜態(tài)的知識(shí)觀念， 當(dāng)代知識(shí)的迅速發(fā)展與更新則孕育了動(dòng)態(tài)的知識(shí)觀念。面向21世紀(jì)人才的培養(yǎng)，要求能夠?qū)⒅R(shí)的傳授、 能力的培養(yǎng)與全面素質(zhì)的提升完美地結(jié)合起來(lái)，這可以說(shuō)是教育思想的一大轉(zhuǎn)變，也是培養(yǎng)模式的一種重大突破。筆者認(rèn)為，要樹(shù)立全面素質(zhì)觀，必須正確把握知識(shí)、 能力和素質(zhì)三者在教育中的辯證統(tǒng)一關(guān)系。在金融學(xué)高等教育中，傳授給學(xué)生的知識(shí)屬于表層的東西，但它又是基礎(chǔ)，是能力和素質(zhì)的載體。若沒(méi)有豐富的知識(shí)，也就不可能有強(qiáng)的能力和高的素質(zhì)； 學(xué)生的能力是在掌握了一定知識(shí)的基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)培養(yǎng)鍛煉和參加社會(huì)實(shí)踐而形成的， 它只有在社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)中才能表現(xiàn)出來(lái)， 知識(shí)越豐富越有利于能力的增強(qiáng)， 強(qiáng)的能力可以促進(jìn)知識(shí)的獲??；素質(zhì)是把外在獲得的知識(shí)、技能內(nèi)化于人的身心，升華形成穩(wěn)定的品質(zhì)和素養(yǎng)，成為內(nèi)在的東西，亦即做人的修養(yǎng)。因此說(shuō)，知識(shí)、能力、素質(zhì)是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，其中素質(zhì)處于核心的位置{1}。但是，如果簡(jiǎn)單地認(rèn)為現(xiàn)代教育就是從知識(shí)教育或知識(shí)與能力的教育轉(zhuǎn)變?yōu)樗刭|(zhì)教育， 或者認(rèn)為從專業(yè)教育轉(zhuǎn)變?yōu)樗刭|(zhì)教育，可以不提知識(shí)和能力的教育的話，這就缺乏辯證的觀點(diǎn)了，并將導(dǎo)致實(shí)踐中的偏頗。筆者認(rèn)為，我國(guó)金融學(xué)高等教育的教學(xué)改革必須能夠正確體現(xiàn)知識(shí)、能力和素質(zhì)三者辯證統(tǒng)一的關(guān)系。金融學(xué)高等教育要以傳授體系完整的經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)知識(shí)為基礎(chǔ)，以培養(yǎng)學(xué)生的多種能力為核心，以提高學(xué)生的綜合素質(zhì)為根本目標(biāo)展開(kāi)教學(xué)工作。 對(duì)照這樣一個(gè)總體要求， 目前的金融學(xué)高等教育在培養(yǎng)目標(biāo)、 教學(xué)計(jì)劃、課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法等方面均有需要改進(jìn)的地方。

（二）金融全球化背景下正確認(rèn)識(shí)通才教育和專才教育的關(guān)系，樹(shù)立新的培養(yǎng)目標(biāo)

進(jìn)入21世紀(jì)以后，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)出現(xiàn)的綜合化、一體化、人文化、信息化趨勢(shì)，要求文理滲透和文理結(jié)合。在這種形勢(shì)下，高等教育不僅是以培養(yǎng)專門知識(shí)、技能、能力為目的的專業(yè)教育，而且是以全面提高人的基本綜合素質(zhì)為目的的“通才教育”。“通才教育”就是要拓寬知識(shí)面、淡化專業(yè)，培養(yǎng)基礎(chǔ)寬厚、能力較強(qiáng)、素質(zhì)較高的通才，也就是說(shuō)培養(yǎng)知識(shí)復(fù)合型和能力復(fù)合型的人才 {2} 。我們認(rèn)為，本科教育是高等教育的基礎(chǔ)， 就金融學(xué)本科專業(yè)教育的培養(yǎng)目標(biāo)而言，應(yīng)該淡化專業(yè)，強(qiáng)化基礎(chǔ)，注重素質(zhì)教育，使學(xué)生具有比較寬厚扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、 金融理論基礎(chǔ)及相關(guān)專業(yè)的原理性知識(shí)，具有較強(qiáng)的獲取知識(shí)的能力，這是最主要的要求。在教育內(nèi)容上，理論應(yīng)當(dāng)與實(shí)踐緊密聯(lián)系，要培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會(huì)的能力，使他們畢業(yè)后能滿足社會(huì)的需要。 在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下， 人才高度流動(dòng)， 特別是在金融領(lǐng)域， 隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)和深化，金融從業(yè)人員不可能一輩子僅固定在銀行、證券或保險(xiǎn)的某一崗位上， 所以我們要注重夯實(shí)其理論基礎(chǔ)和提高其綜合素質(zhì)。同時(shí)，還要注意到金融學(xué)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的多層次性特點(diǎn)。

（三）根據(jù)終身教育的發(fā)展趨勢(shì)，樹(shù)立注重學(xué)生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力的教育觀

終身教育思想是20世紀(jì)60年代產(chǎn)生于西方的一種教育思想。 在過(guò)去的40年尤其是近10年來(lái)對(duì)世界各國(guó)的高等教育產(chǎn)生了極為廣泛的影響。 終身教育思想認(rèn)為高校課程設(shè)置不應(yīng)單純地追求某一學(xué)科知識(shí)的系統(tǒng)性和完整性， 而應(yīng)強(qiáng)調(diào)學(xué)科本身的綜合性和整體性 {3}。可以看出，終身教育思想是一種著眼于學(xué)生發(fā)展的教育觀念， 強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和綜合協(xié)調(diào)能力。 我國(guó)要在激烈的國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地， 必須培養(yǎng)大批具有創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的金融人才。我們知道，現(xiàn)代科技發(fā)展的特點(diǎn)之一就是日益求助于多學(xué)科融合的戰(zhàn)略來(lái)解決各種實(shí)際問(wèn)題，如新近興起的金融工程學(xué)科就是如此，其理論基礎(chǔ)是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)， 而技術(shù)基礎(chǔ)則大量運(yùn)用工程技術(shù)和數(shù)理模型。

終身教育思想要求金融學(xué)高等教育既要培養(yǎng)學(xué)生在未來(lái)任何時(shí)候都能獲取知識(shí)的能力， 同時(shí)也要為學(xué)生打下一個(gè)全面的理論知識(shí)基礎(chǔ)。 未來(lái)的金融人才必須具備綜合協(xié)調(diào)能力， 能夠?qū)⒍鄬W(xué)科的知識(shí)綜合運(yùn)用到金融實(shí)踐中，并不斷地加以創(chuàng)新和完善，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)能力的提高。

（四）金融全球化背景下金融學(xué)高等教育的教學(xué)內(nèi)容應(yīng)從封閉走向開(kāi)放

在靜態(tài)、封閉的知識(shí)觀支配下，確定性的追求成為教學(xué)內(nèi)容選擇和組織的根本原則，已成定論的、確定無(wú)疑的知識(shí)被納入課程，并一度視為天經(jīng)地義，而那些不確定的、有爭(zhēng)議的，處于發(fā)展之中的知識(shí)被拒之門外，造成知識(shí)即真理的印象，這容易導(dǎo)致學(xué)生形成凡是知識(shí)皆有定論的誤解， 嚴(yán)重歪曲了知識(shí)的本來(lái)面貌。這種知識(shí)觀顯然不適應(yīng)金融全球化背景下學(xué)生專業(yè)素養(yǎng)的提升。筆者認(rèn)為，在金融學(xué)教學(xué)中，應(yīng)特別關(guān)注知識(shí)的不確定性、未知性，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到知識(shí)不過(guò)是人們關(guān)于世界的假設(shè)，具有條件性、境域性，并非放之四海而皆準(zhǔn)。因此，知識(shí)的不確定性和不確定的知識(shí)理應(yīng)得到足夠的關(guān)注，納入課程編制的范疇。 金融學(xué)教學(xué)內(nèi)容不應(yīng)僅僅是既有知識(shí)的聚集，還應(yīng)包括對(duì)未知領(lǐng)域的探求，不應(yīng)僅僅是教材事先規(guī)定的材料， 還應(yīng)包括在具體的教學(xué)過(guò)程中不斷形成、產(chǎn)生的內(nèi)容。在金融教學(xué)過(guò)程中，讓學(xué)生意識(shí)到即便是確定的內(nèi)容， 也常常以不確定的形勢(shì)加以呈現(xiàn)，以凸顯知識(shí)的不確定特征。

（五）金融全球化背景下樹(shù)立教與學(xué)統(tǒng)一的教學(xué)觀

在現(xiàn)代高等教育的教學(xué)中， 教與學(xué)是相互統(tǒng)一的兩個(gè)方面，教師和學(xué)生形成教學(xué)的共同體。傳統(tǒng)教學(xué)觀往往將教學(xué)活動(dòng)視為知識(shí)的單向傳授，教師將作為真理的知識(shí)傳遞給學(xué)生，學(xué)生虛心接受，理解消化，教學(xué)過(guò)程成為單向的知識(shí)傳授過(guò)程。當(dāng)代知識(shí)觀強(qiáng)調(diào)知識(shí)的動(dòng)態(tài)性、開(kāi)放性、內(nèi)在性，知識(shí)不再是永恒不變、放之四海而皆準(zhǔn)的真理，而是相對(duì)的、有待完善的東西，是需要批判、構(gòu)建的對(duì)象。而知識(shí)的構(gòu)建和完善需要通過(guò)師生之間的交往與對(duì)話才能實(shí)現(xiàn)。教學(xué)的過(guò)程是教師和學(xué)生之間、學(xué)生和學(xué)生之間一種互動(dòng)的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要是根本， 教師和學(xué)生都應(yīng)圍繞這一中心來(lái)組織教學(xué)活動(dòng)。具體的在能力培養(yǎng)方面，筆者認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面：

1. 知識(shí)自我更新能力的培養(yǎng)。 正如我們上文反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，金融全球化、金融自由化和金融衍生化使得金融知識(shí)更新周期大大縮短，因此，金融學(xué)專業(yè)人才的知識(shí)自我更新能力必須加強(qiáng)。這包括：（1）要加強(qiáng)培養(yǎng)學(xué)生獲取信息的能力， 使其掌握利用現(xiàn)代手段如互聯(lián)網(wǎng)查詢和獲取各種最新信息的能力。（2）要重視專業(yè)基礎(chǔ)課。與專業(yè)課相比，專業(yè)基礎(chǔ)課的知識(shí)老化周期要長(zhǎng)得多， 專業(yè)基礎(chǔ)課一旦掌握牢固， 學(xué)生今后知識(shí)自我更新的能力就可以得到很大的提高。（3） 外語(yǔ)與計(jì)算機(jī)能力的提高，這已經(jīng)是一種共識(shí)，在當(dāng)前各種人才的競(jìng)爭(zhēng)中，外語(yǔ)和計(jì)算機(jī)運(yùn)用能力的高低，往往成為成功與否的關(guān)鍵因素。

2. 專業(yè)能力的培養(yǎng)。 用人企業(yè)往往要求金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生具有較全面的專業(yè)理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作能力， 這就要求高等院校應(yīng)重視學(xué)生特別是本科生專業(yè)知識(shí)水平和實(shí)務(wù)操作能力的培養(yǎng)。 因此應(yīng)及時(shí)調(diào)整專業(yè)課程設(shè)置， 盡快更新本科學(xué)生所用的專業(yè)教材，以適應(yīng)當(dāng)前全球金融業(yè)發(fā)展的日新月異，使之能夠充分反映最新的研究成果和實(shí)務(wù)操作。 同時(shí)我們還必須大力更新教學(xué)方式、教學(xué)手段、實(shí)驗(yàn)手段、實(shí)習(xí)設(shè)計(jì)等諸多環(huán)節(jié)， 把金融學(xué)高等教育的重心從純粹的傳授知識(shí)轉(zhuǎn)移到激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和提高能力上來(lái)。

3. 其他綜合能力的培養(yǎng)。 金融是未來(lái)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的最重要領(lǐng)域之一， 金融全球化要求金融從業(yè)人員應(yīng)該具備比其他行業(yè)更高的綜合能力。 筆者認(rèn)為，這些能力主要包括社會(huì)交往能力、心理承受能力、管理決策能力、開(kāi)拓創(chuàng)新能力等。這就要求我們?cè)诮虒W(xué)過(guò)程中要注入一些新的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法， 有意識(shí)地讓學(xué)生們領(lǐng)悟到這些能力的重要性， 并在學(xué)習(xí)的過(guò)程中自覺(jué)地加以磨煉。 只有重視這些能力的綜合培養(yǎng)和平衡發(fā)展， 才可能培養(yǎng)出符合未來(lái)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要的合格人才。

三、我國(guó)金融學(xué)高等教育（本科）培養(yǎng)目標(biāo)的確定與設(shè)計(jì)

培養(yǎng)目標(biāo)的確定是金融學(xué)高等教育改革應(yīng)該明確的首要問(wèn)題， 它不但涉及到人才培養(yǎng)的規(guī)格和模式， 同時(shí)還決定著金融學(xué)科教學(xué)內(nèi)容和課程體系的設(shè)置。 下面筆者以本科教育為例談?wù)剬?duì)我國(guó)金融學(xué)高等教育培養(yǎng)目標(biāo)的看法。

（一）畢業(yè)生應(yīng)該具有寬厚扎實(shí)的經(jīng)濟(jì)、金融理論基礎(chǔ)

筆者認(rèn)為， 金融學(xué)本科教學(xué)應(yīng)強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育和應(yīng)用教育。金融領(lǐng)域知識(shí)寬泛，工作崗位繁多，金融學(xué)本科畢業(yè)生從事實(shí)際工作所需的知識(shí)和技能不可能在本科學(xué)習(xí)期間全部解決， 其中大部分應(yīng)該且只能在實(shí)踐中獲得和掌握。我們常說(shuō)“授人魚(yú)不如授人以漁”，因此夯實(shí)學(xué)生的理論基礎(chǔ)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)學(xué)生從事實(shí)際工作的適應(yīng)能力，就成為本科教學(xué)的直接目的。也就是說(shuō)，本科教育應(yīng)該是厚基礎(chǔ)、寬口徑，并以素質(zhì)教育為主，是寬厚基礎(chǔ)上的專業(yè)教育。我們知道，金融學(xué)是整個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域中最復(fù)雜也最趨近自然科學(xué)的領(lǐng)域。因此，理論功底既要強(qiáng)調(diào)宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)更要突出金融經(jīng)濟(jì)學(xué)， 后者包括資產(chǎn)定價(jià)、 公司金融以及新近興起的金融市場(chǎng)微觀結(jié)構(gòu)等相關(guān)的理論研究。掌握經(jīng)濟(jì)和金融的基本理論，對(duì)于畢業(yè)生在實(shí)際工作中理解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融政策、 創(chuàng)造性地解決金融問(wèn)題是非常重要的。 除此之外， 我們還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生數(shù)理分析和計(jì)量建模能力的培養(yǎng)，為其以后的繼續(xù)深造打下扎實(shí)基礎(chǔ)，也有利于更好更快地和西方金融學(xué)研究接軌。

（二）畢業(yè)生應(yīng)該具有從事金融實(shí)務(wù)工作的能力

由于金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生最終要從事金融業(yè)務(wù)的具體操作，因此我們認(rèn)為，金融學(xué)本科階段的教育也應(yīng)該服務(wù)于知識(shí)應(yīng)用這一最終目的。 在強(qiáng)論理論基礎(chǔ)的同時(shí)，業(yè)務(wù)課程要與現(xiàn)實(shí)緊密結(jié)合。實(shí)務(wù)教育有多種途徑， 可以請(qǐng)從事實(shí)際工作的業(yè)內(nèi)人士直接向?qū)W生講授金融業(yè)務(wù)， 也可以讓學(xué)生直接從事短期的金融業(yè)務(wù)實(shí)踐， 還可以采取間接的辦法，就是讓教師先得到實(shí)踐的機(jī)會(huì)或得到實(shí)踐的教育，而后再向?qū)W生傳授金融實(shí)務(wù)知識(shí)。筆者認(rèn)為，本科階段實(shí)務(wù)教學(xué)的直接目的， 一方面是為了讓學(xué)生掌握實(shí)際工作技能， 另一方面也是為了通過(guò)實(shí)務(wù)教學(xué)， 讓學(xué)生更好地理解金融學(xué)的基本理論，以便在日后實(shí)際業(yè)務(wù)工作中能更好地應(yīng)用金融理論和提高實(shí)際業(yè)務(wù)水平。

（三）畢業(yè)生應(yīng)熟悉相關(guān)的經(jīng)濟(jì)原理并具備較高的外語(yǔ)與計(jì)算機(jī)水平

由于經(jīng)濟(jì)工作中各個(gè)專業(yè)具有較大的相互關(guān)聯(lián)性，而且社會(huì)對(duì)人才的需求不斷發(fā)生變化，因此，我們認(rèn)為， 金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生還應(yīng)熟悉相關(guān)專業(yè)的原理性知識(shí)。教學(xué)計(jì)劃的安排應(yīng)該體現(xiàn)這一要求， 這可以通過(guò)安排一定的選修課來(lái)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)我們認(rèn)為， 隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際接軌和世界經(jīng)濟(jì)一體化、 金融全球化的趨勢(shì)， 金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生不僅要懂得金融理論與實(shí)務(wù)，也要懂得一定的國(guó)際經(jīng)濟(jì)管理，并具備一定的國(guó)際交往能力。此外，加強(qiáng)計(jì)算機(jī)教學(xué)，提高本科生計(jì)算機(jī)運(yùn)用能力， 有助于學(xué)生將來(lái)更好地完成工作。

（四）金融學(xué)專業(yè)本科畢業(yè)生應(yīng)該具有較強(qiáng)的創(chuàng)新開(kāi)放意識(shí)和法制自律意識(shí)

中國(guó)目前正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中， 轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)以及轉(zhuǎn)軌后的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)金融人才的需求與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代對(duì)金融人才的需求是不同的， 其中一個(gè)很重要的差別就是“觀念”。我們認(rèn)為，為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求， 我們所培養(yǎng)的金融人才必須具有較強(qiáng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)，這些市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)具體可包括以下四個(gè)方面：

1.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)對(duì)于金融工作者尤為重要，這是因?yàn)椋海?）金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的諸多風(fēng)險(xiǎn)最終都會(huì)表現(xiàn)為金融風(fēng)險(xiǎn)；（2）金融業(yè)本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)， 微小的失誤都可能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)巨大的損失。 培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)本科學(xué)生的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，特別是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，應(yīng)該放在非常重要的位置， 這在課程體系的建設(shè)以及教學(xué)內(nèi)容等方面都應(yīng)該有充分的體現(xiàn)。

2.創(chuàng)新意識(shí)。金融全球化背景下金融創(chuàng)新更是日新月異。從宏觀的角度講， 一國(guó)的金融發(fā)展和金融創(chuàng)新是分不開(kāi)的；從微觀的角度講，一個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展也取決于它的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融體制不斷地適應(yīng)社會(huì)需求而發(fā)生變化， 而新的金融工具會(huì)層出不窮。沒(méi)有創(chuàng)新和超前意識(shí)，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中就會(huì)處于不利的境地。因此，培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)本科學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)對(duì)于他們適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是很重要的。

3.開(kāi)放意識(shí)。正如我們上文所反復(fù)強(qiáng)調(diào)的，世界經(jīng)濟(jì)一體化、 金融全球化和自由化是未來(lái)世界金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)， 各國(guó)經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系日益緊密。因此，熟悉國(guó)際經(jīng)濟(jì)，特別是國(guó)際金融慣例，對(duì)于造就金融人才是必須的。 而培養(yǎng)出具有開(kāi)放意識(shí)以及深遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光的金融人才， 是在今后激烈競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際金融領(lǐng)域中獲得成功的一個(gè)保證。

4.自律意識(shí)。作為一名金融工作者，除了應(yīng)該懂得國(guó)家的基本法律制度， 并熟知和遵守金融法律法規(guī)外，還應(yīng)有很強(qiáng)的自律意識(shí)。無(wú)論是1995年的巴林銀行破產(chǎn)案， 還是2008年剛剛發(fā)生的法興銀行的71.4億美元的違規(guī)交易， 我們都看到了金融從業(yè)人員的欺詐投機(jī)行為對(duì)所在金融機(jī)構(gòu)的重大傷害，特別在金融全球化背景下大金融機(jī)構(gòu)的重創(chuàng)可能引發(fā)全球的經(jīng)濟(jì)金融動(dòng)蕩。因此，在金融學(xué)高等教育中必須加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的自律意識(shí)和法制意識(shí)。

參考文獻(xiàn)：

［1］張亦春． 金融學(xué)專業(yè)教育改革研究報(bào)告［M］. 北京：高等教育出版社，2000.

第8篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 中小微企業(yè) 融資 研究

一、引言

隨著全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)的創(chuàng)新依靠互聯(lián)網(wǎng)，更好的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中小微企業(yè)目前所面臨的融資問(wèn)題，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，金融業(yè)進(jìn)入門檻低，金融成本低，金融效率高，金融參與度高，金融服務(wù)面廣的特征更好地服務(wù)于中小微企業(yè)的發(fā)展。中小微企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分，中小型企業(yè)的發(fā)展提供更好的就業(yè)崗位，社會(huì)服務(wù)，在另一方面也促進(jìn)著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢(shì)

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融早在1995年就以潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲的方式進(jìn)入了我們的生活，招商銀行率先引領(lǐng)了網(wǎng)上銀行的浪潮，目前我們擁有中國(guó)銀行，中國(guó)建設(shè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)工商銀行等多家銀行的網(wǎng)上銀行，網(wǎng)銀銀行有企業(yè)網(wǎng)銀，個(gè)人客戶網(wǎng)銀等多種形式，企業(yè)網(wǎng)上銀行功能豐富，除簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)賬支付，也有質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為平臺(tái)的商戶提供更多的增值服務(wù)如投融資服務(wù)，這對(duì)于中小微企業(yè)的發(fā)展起著重要作用。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)

金融的創(chuàng)新，離不開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。如阿里金融，具有電商的平臺(tái)，為它提供信貸服務(wù)創(chuàng)造的優(yōu)于其他放貸人的條件。阿里貸款平臺(tái)正是依靠于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，在貸款條件中有一條就是“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有流動(dòng)性資金需求的小企業(yè)主和個(gè)體工商戶”。金融的發(fā)展就是為中小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)與金融支持，為了更好的促進(jìn)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是更好地為金融消費(fèi)者服務(wù)，作為金融消費(fèi)者而言，可以利用金融創(chuàng)新改變支付貸款方式，為生活提供便利。網(wǎng)上銀行之后我們又有了手機(jī)銀行，更好的進(jìn)行移動(dòng)支付。互聯(lián)網(wǎng)在其中發(fā)揮著重要作用，不過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融依然需要注意網(wǎng)絡(luò)安全，金融政策等存在的問(wèn)題并予以解決，更好的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全，穩(wěn)定發(fā)展。

三、中小微企業(yè)金融發(fā)展現(xiàn)狀

中小微企業(yè)面臨著最重要的問(wèn)題就是融資難、融資貴，不過(guò)同樣不可忽視的是中小微企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要的組成部分。2008年金融危機(jī)，給中小微企業(yè)敲響了警鐘，企業(yè)資金鏈的短缺從根本上制約的中小微企業(yè)的發(fā)展。中國(guó)目前的中小微企業(yè)的生命周期平均壽命為2.5年，其中資金問(wèn)題是占重要部分。

中小企業(yè)的規(guī)模小、實(shí)力弱、缺乏足夠高價(jià)值的固定資產(chǎn)作抵押，導(dǎo)致銀行信貸面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)向銀行申請(qǐng)貸款的程序比較復(fù)雜。銀行角度而言，對(duì)于中小微企業(yè)缺乏相應(yīng)的真實(shí)信息，在信息不對(duì)稱的情況下也影響著中小微企業(yè)的融資問(wèn)題的解決。

四、中小微企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融解決融資問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)融資是建立在網(wǎng)絡(luò)中介服務(wù)基礎(chǔ)上的企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間的新型借貸活動(dòng)。借款人通過(guò)在網(wǎng)上填寫貸款需求申請(qǐng)與企業(yè)信息等資料，借助第三方平臺(tái)或直接向銀行等金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)，再經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)后發(fā)放貸款，是一種數(shù)字化的新型融資方式。網(wǎng)絡(luò)融資可以突破地域限制，中小微企業(yè)需要根據(jù)相關(guān)的要求提供企業(yè)真實(shí)信息更好的解決融資問(wèn)題。

（一）中小微企業(yè)注重互聯(lián)網(wǎng)金融中企業(yè)信用

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，更加體現(xiàn)出金融信用的重要性，中小企業(yè)可以突破互聯(lián)網(wǎng)融資的地域限制，但是并不意味著企業(yè)的真實(shí)信息得到隱藏，目前中國(guó)正在加大建立征信體系建設(shè)，企業(yè)征信體系的建立更好地為互聯(lián)網(wǎng)融資提供較為真實(shí)的企業(yè)現(xiàn)狀，企業(yè)必須建立健全財(cái)務(wù)制度，杜絕財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息不透明的現(xiàn)狀。

（二）中小微企業(yè)充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)特征

目前較大的金融融資平臺(tái)中，最典型的就是阿里巴巴金融，為阿里巴巴、淘寶、天貓等電子商務(wù)平臺(tái)的小微企業(yè)提供可持續(xù)性的小額貸款，金融從數(shù)千元到數(shù)十萬(wàn)元不等。中小微企業(yè)在注重企業(yè)信用的前提下，可以多方面利用互聯(lián)網(wǎng)融資速度快，融資快捷等特點(diǎn)，更好地吸收貸款，促進(jìn)企業(yè)資金鏈的完整性發(fā)展。

（三）中小微企業(yè)需要利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提高企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)的發(fā)展關(guān)系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著屬于自己的一席之地。作為中小微企業(yè)，提供了較多的就業(yè)崗位與社會(huì)服務(wù)，從這方面而言，中小微型企業(yè)更加需要利用互聯(lián)金融平臺(tái)，降低交易成本，提高企業(yè)自身的發(fā)展。樹(shù)立企業(yè)形象，提高產(chǎn)品質(zhì)量，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，更好的鞏固企業(yè)的發(fā)展。

五、小結(jié)

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)科技的支持，信息時(shí)代的發(fā)展需要更好的互網(wǎng)絡(luò)支持，中國(guó)金融業(yè)的改革與創(chuàng)新需要互聯(lián)網(wǎng)發(fā)揮促進(jìn)作用。中小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)金融可以為中小微企業(yè)提供金融的服務(wù)與支持。中小微企業(yè)融資問(wèn)題，可以充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)以及便捷之處，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，中小微型企業(yè)更需要發(fā)揮自身作用，進(jìn)一步促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1]劉亮.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及趨勢(shì)研究[J].時(shí)代金融，2013（07）.

第9篇：金融學(xué)發(fā)展現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：外匯衍生品；現(xiàn)狀；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F713.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）05-0-01

一、新疆外匯衍生品市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀

自1997年1月中國(guó)人民銀行《遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)暫行管理辦法》后，中國(guó)銀行率先于同年4月1日試點(diǎn)人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)，至2003年該業(yè)務(wù)在四大國(guó)有商業(yè)銀行均已推行。其后招商、民生、中信等股份制商業(yè)銀行也陸續(xù)取得該業(yè)務(wù)牌照。由于新疆與東亞五國(guó)及俄羅斯等過(guò)邊貿(mào)往來(lái)歷史悠久且是我國(guó)外貿(mào)重要組成之一，新疆外匯衍生品市場(chǎng)與全國(guó)經(jīng)歷了與上述相同的發(fā)展過(guò)程。2005年7月21日實(shí)行匯改成為新疆直至全國(guó)外匯衍生品市場(chǎng)發(fā)展的重要節(jié)點(diǎn)。之前，新疆外匯衍生品主要包括：遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易、離岸人民幣無(wú)本金交割遠(yuǎn)期匯率交易（NDF）；之后，央行推出允許符合條件的主體開(kāi)展遠(yuǎn)期外匯交易，并允許具有一定資格的主體開(kāi)展掉期交易，新疆外匯衍生品市場(chǎng)的交易品種隨之豐富。

新疆人民幣外匯衍生品市場(chǎng)目前有以下特點(diǎn)：銀行間市場(chǎng)起步晚；無(wú)場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)；場(chǎng)外交易市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單（缺乏以貨幣期權(quán)為代表的復(fù)雜外匯衍生產(chǎn)品）。

二、新疆外匯衍生品市場(chǎng)存在的問(wèn)題

由于我國(guó)衍生品市場(chǎng)發(fā)展較晚，新疆外匯衍生品市場(chǎng)亦處于此大環(huán)境下，因此，該市場(chǎng)目前還存在諸多問(wèn)題。

1.品種少，交易量小。2005年7月21日匯改以來(lái)，人民幣匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化程度增強(qiáng)，匯率波動(dòng)幅度加大，風(fēng)險(xiǎn)增大。央行先后推出遠(yuǎn)期結(jié)售匯、掉期等，但從目前來(lái)看，遠(yuǎn)期結(jié)售匯交易雖已具備一定的規(guī)模，但該交易參與者多為機(jī)構(gòu)投資者，寡頭壟斷局面限制了該項(xiàng)衍生品業(yè)務(wù)的發(fā)展；NDF交易的參與者同樣限于有巨額人民幣進(jìn)項(xiàng)的大型跨國(guó)公司，而該類公司在新疆為數(shù)甚少；銀行間遠(yuǎn)期交易與掉期交易始于2005年8月，目前交易尚不活躍。

2.市場(chǎng)參與主體少。目前外匯衍生品市場(chǎng)的參與主體主要為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、政策性銀行及外資銀行在中國(guó)的分行等銀行類金融機(jī)構(gòu)，眾多非銀行金融機(jī)構(gòu)、大型機(jī)構(gòu)投資者和大型企業(yè)對(duì)外匯衍生品市場(chǎng)缺乏關(guān)注度與投資的積極性。這與央行控制該領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)政策有一定關(guān)系，但在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也導(dǎo)致市場(chǎng)主體種類缺乏與數(shù)量微小進(jìn)而交易缺乏活躍度的弊端。

3.定價(jià)能力弱。在外匯間衍生品交易中，銀行既客戶在國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行交易，又通過(guò)國(guó)際金融市場(chǎng)對(duì)自有資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，但目前我國(guó)除香港外內(nèi)陸尚未出現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)力的區(qū)域定價(jià)中心，這使得全國(guó)包括新疆的外匯衍生品投資者的投資收益面臨更多不確定性。

三、如何發(fā)展新疆外匯衍生品市場(chǎng)

為使外匯市場(chǎng)在匯率發(fā)現(xiàn)、資源配置與風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用得以更好地發(fā)揮，應(yīng)采取一系列措施促使新疆外匯衍生品市場(chǎng)發(fā)展，拓展市場(chǎng)深度，擴(kuò)大市場(chǎng)廣度，提高透明度與流動(dòng)性。

1.發(fā)展人民幣遠(yuǎn)期交易、期貨交易，適時(shí)推出期權(quán)交易。首先，通過(guò)不斷完善即期交易市場(chǎng)，為外匯衍生品市場(chǎng)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。即期外匯市場(chǎng)作為外匯衍生品市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，其發(fā)展程度直接影響外匯衍生品市場(chǎng)運(yùn)行狀況。完善即期外匯市場(chǎng)可從以下方面入手：一是逐步放松頭寸限額，以便商業(yè)銀行自主決定其持有的外匯頭寸進(jìn)行保值與投資；二是逐步放松對(duì)參與主體的限制，允許更多貨幣市場(chǎng)投資者參與即期外匯交易。其次，結(jié)合新疆實(shí)際與國(guó)際主流趨勢(shì)，著重培育遠(yuǎn)期、掉期兩大交易品種。通過(guò)允許和鼓勵(lì)更多的非銀行金融機(jī)構(gòu)參與上述兩類外匯衍生品交易可有效擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，提高市場(chǎng)化程度。此外，掉期交易之所以應(yīng)予以大力發(fā)展是因?yàn)樗杀豢醋饕还P即期（或近期）同一筆遠(yuǎn)期交易的組合，這種組合降低了交易成本，常被用于對(duì)敞口頭寸進(jìn)行套期保值，此外還可通過(guò)掉期交易拋補(bǔ)利率平價(jià)達(dá)到套利的目的。套利機(jī)會(huì)的出現(xiàn)表明某種貨幣的定價(jià)出現(xiàn)問(wèn)題，套利會(huì)在一定程度上促使該貨幣的利率與匯率回至合理水平，從這一角度來(lái)講，掉期交易應(yīng)大力發(fā)展。發(fā)展掉期交易還要盡快引入針對(duì)該交易的做市商制度以增加市場(chǎng)流動(dòng)性。第三，適時(shí)推出人民幣外匯期權(quán)交易。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，進(jìn)一步深化匯率體制改革，提高匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化程度是大勢(shì)所趨，適時(shí)地推出人民幣外匯期權(quán)交易有著特殊的戰(zhàn)略意義。積極完善外匯衍生品交易品種，以組建地區(qū)性外匯衍生品交易中心為目標(biāo)，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)人民幣在國(guó)際金融市場(chǎng)上的話語(yǔ)權(quán)的同時(shí)增強(qiáng)新疆區(qū)域金融的活力。

2.擴(kuò)大交易主體的種類與數(shù)量。逐步放松外匯管制是人民幣匯率市場(chǎng)改革的重要目標(biāo)，只有將潛在的外匯供求轉(zhuǎn)化為實(shí)際的外匯供求，增強(qiáng)市場(chǎng)中供求雙方力量對(duì)比的程度，才能促進(jìn)匯率形成機(jī)制的完善。因此，探索擴(kuò)大交易主體的種類與數(shù)量，在允許非銀行金融機(jī)構(gòu)與大型非金融企業(yè)入場(chǎng)的基礎(chǔ)上，適度鼓勵(lì)合格境外機(jī)構(gòu)投資者參與人民幣外匯衍生品市場(chǎng)。

3.建立適宜的金融生態(tài)環(huán)境。健全法律法規(guī)，及時(shí)調(diào)整外匯衍生產(chǎn)品發(fā)展中需要的配套政策，逐步健全對(duì)衍生市場(chǎng)的監(jiān)管法律框架體系，避免市場(chǎng)效率低下或穩(wěn)定性缺乏的結(jié)果。銀行間同業(yè)協(xié)會(huì)或主要的交易商應(yīng)發(fā)起制定適合我國(guó)法律環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化法律文本協(xié)議范本，盡可能避免衍生品交易的法律風(fēng)險(xiǎn)。

建立與完善外匯市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)組織，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)制度，成立多家信用評(píng)級(jí)公司，使商業(yè)銀行之間形成相互授信關(guān)系，為更多交易模式和國(guó)內(nèi)銀行逐步進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)創(chuàng)造有利條件。順應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)上清算業(yè)務(wù)集中化、專業(yè)化的趨勢(shì)，設(shè)立專業(yè)的清算公司，從機(jī)制上化解信用風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)揮貨幣經(jīng)紀(jì)公司在非標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品交易及創(chuàng)新以及市場(chǎng)推介中的作用。合理利用外匯衍生品市場(chǎng)同利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化及資本項(xiàng)目開(kāi)放之間的相互作用關(guān)系，以加快利率市場(chǎng)化改革的步伐、進(jìn)一步增強(qiáng)人民幣匯率的彈性來(lái)促進(jìn)資本項(xiàng)目的開(kāi)放，以此帶動(dòng)新疆外匯衍生品市場(chǎng)的發(fā)展。

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