金融監(jiān)管相關(guān)政策精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：影響；建議

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)使銀行監(jiān)管問(wèn)題變得更為突出。各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管框架的嚴(yán)格程度是否能在一定程度上解釋各國(guó)金融危機(jī)嚴(yán)重性的差異并降低金融危機(jī)的成本成為業(yè)界研究的主要課題。本文基于金融危機(jī)理論，探討了銀行監(jiān)管功能在金融危機(jī)中發(fā)揮的作用，并提出了進(jìn)一步完善銀行監(jiān)管功能的可行性建議。

1、銀行監(jiān)管功能對(duì)金融危機(jī)的影響

當(dāng)銀行體系爆發(fā)危機(jī)時(shí)，通常最先遭受打擊的是那些銀行監(jiān)管較弱國(guó)家的銀行，但是由于監(jiān)管較強(qiáng)和較弱國(guó)家的銀行之間存在差異，就會(huì)使得金融危機(jī)更加惡化。因?yàn)楫?dāng)發(fā)生銀行恐慌和銀行過(guò)度厭惡風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行監(jiān)管較弱國(guó)家的存款人和貸款人開(kāi)始提取他們的資金并把其放人銀行監(jiān)管較強(qiáng)國(guó)家的銀行。這更加重了銀行監(jiān)管較弱國(guó)家銀行的壓力，最終導(dǎo)致最弱環(huán)節(jié)的崩潰，經(jīng)由傳導(dǎo)效應(yīng)，最后形成金融危機(jī)。一般而言，金融危機(jī)中，各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管功能都在一定程度上發(fā)生了變化，所使用的峪管手段也日趨嚴(yán)格。不同的監(jiān)管功能對(duì)金融危機(jī)的嚴(yán)重程度以及處理金融危機(jī)所付出的成本亦有所不同。

首先，在金融危機(jī)中，普遍采取的銀行監(jiān)管手段就是信貸配額。正如Barrell Davis和Pomerantz(2006)探討的一樣，信貸配給是金融危機(jī)普遍存在的后果之一，其減少了消費(fèi)和投資。信貸配額反映了信息不對(duì)稱以及銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度的增加。信貸配額通過(guò)減少信貸供給提高貸款的價(jià)格，使存貸利差擴(kuò)大，最終達(dá)到增加銀行利潤(rùn)的目的。進(jìn)一步講，銀行利差的擴(kuò)大增加了價(jià)格配給并有助于銀行危機(jī)后的資本重建。

其次，金融創(chuàng)新和國(guó)際金融一體化加劇了金融危機(jī)的嚴(yán)重性和傳導(dǎo)效應(yīng)。2007年以來(lái)的金融危機(jī)是伴隨一系列的金融創(chuàng)新以及國(guó)際金融一體化而產(chǎn)生的。通常而言，創(chuàng)新和一體化有助于風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)榉稚L(fēng)險(xiǎn)將增加福利，減少投資風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。但是銀行業(yè)中較為復(fù)雜的金融創(chuàng)新主要目的在于隱藏風(fēng)險(xiǎn)而非管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款的金融創(chuàng)新增加了借款人的風(fēng)險(xiǎn)，并且貸款人將風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)移了。例如，美國(guó)的次級(jí)貸款被打包出售，很難用傳統(tǒng)手段衡量其價(jià)值。因?yàn)榻鹑谫Y本流動(dòng)障礙在很大程度上被轉(zhuǎn)移。美國(guó)次級(jí)貸款和破產(chǎn)監(jiān)管對(duì)其他國(guó)家的市場(chǎng)利差風(fēng)險(xiǎn)的影響無(wú)法衡量。

最后，銀行監(jiān)管導(dǎo)致銀行的收益從嚴(yán)格監(jiān)管業(yè)務(wù)向?qū)捤杀O(jiān)管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，促使銀行開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新工具并引發(fā)新的金融危機(jī)。在銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍內(nèi)，銀行業(yè)務(wù)的預(yù)期收益水平不能低于替代性業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的收益。否則，會(huì)使銀行業(yè)務(wù)從嚴(yán)格監(jiān)管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)捤杀O(jiān)管業(yè)務(wù)。為了保護(hù)自身的業(yè)務(wù)，這些銀行抓住時(shí)機(jī)力圖尋找相關(guān)的放松監(jiān)管業(yè)務(wù)。例如商業(yè)銀行建立其他的非銀行業(yè)務(wù)渠道、使用結(jié)構(gòu)性投資工具，以及運(yùn)作對(duì)沖基金等。目的是將各種類型的銀行監(jiān)管問(wèn)題限定在存款保險(xiǎn)和穩(wěn)定的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)之外。傳統(tǒng)銀行只持有流動(dòng)資產(chǎn)和安全資產(chǎn)。在狹義的傳統(tǒng)銀行體系之外，都需銀行的客戶自行解決。在無(wú)政府支持或納稅人

金融危機(jī)后，歐美等國(guó)先后在不同程度上實(shí)施了加強(qiáng)銀行監(jiān)管的改革?，F(xiàn)以美國(guó)和英國(guó)為例進(jìn)行說(shuō)明。一方面，美國(guó)提出了《美國(guó)金融監(jiān)管改革藍(lán)圖》，對(duì)原來(lái)的“雙線多頭監(jiān)管”制度進(jìn)行了改革。危機(jī)前，美國(guó)金融監(jiān)管政策一直是“雙線多頭”：“雙線”是指聯(lián)邦政府和州政府兩條線，即聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)管理在聯(lián)邦注冊(cè)的“國(guó)民銀行”，州政府管理在州注冊(cè)的商業(yè)銀行；“多頭”是指有多個(gè)履行金融監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)。危機(jī)后的改革主要包括美國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制、短期建議、中期建議以及最佳監(jiān)管體系的長(zhǎng)期建議。為了解決監(jiān)管失效問(wèn)題，美財(cái)政部提出了一個(gè)理想的監(jiān)管框架。在此框架下，基本目標(biāo)主要包括，其一，市場(chǎng)穩(wěn)定調(diào)節(jié)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，用以解決金融市場(chǎng)的整體穩(wěn)定；其二，審慎的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，用以解決有限的市場(chǎng)法規(guī)造成的政府擔(dān)保問(wèn)題；其三，商業(yè)行為的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，用以解決與金融企業(yè)有關(guān)的消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題。從長(zhǎng)期看，新改革方案在降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率方面的措施還是很有力度的。

另一方面，早在19世紀(jì)建立的英國(guó)金融監(jiān)管體系僅限于狹義的郵政儲(chǔ)蓄銀行和信托儲(chǔ)蓄銀行。官方穩(wěn)定的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)使得銀行在保持流動(dòng)性和安全性的同時(shí)，也限制了其收益性。隨著英國(guó)銀行監(jiān)管體系的放松管制，在政府不限制銀行建立清算所時(shí)，狹義銀行之外的銀行體系開(kāi)始迅速發(fā)展，向私人部門提供貸款，參加經(jīng)濟(jì)的主要結(jié)算過(guò)程。金融危機(jī)的爆發(fā)，反映了英國(guó)需要一個(gè)高效率運(yùn)作的監(jiān)管體系。Barrell和Davis(2005)認(rèn)為歐洲金融市場(chǎng)必須有統(tǒng)一的監(jiān)管辦法，可以包括歐洲經(jīng)濟(jì)地區(qū)的所有成員。包括冰島和挪威。但至今尚無(wú)監(jiān)管框架。只有一套謹(jǐn)慎監(jiān)管的指引，并且歐洲各國(guó)對(duì)于指引的解釋通常有很大差異。根本就不存在危機(jī)管理的統(tǒng)一框架。

很顯然，金融危機(jī)要求包括英美在內(nèi)的各國(guó)必須實(shí)行更為嚴(yán)格的銀行監(jiān)管制度。銀行監(jiān)管改革會(huì)改變銀行的成本結(jié)構(gòu)，如果銀行業(yè)市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)的，那么這些成本變化就會(huì)通過(guò)增加服務(wù)成本或者增加貸款的收費(fèi)傳遞給銀行服務(wù)的客戶。從而影響客戶的行為，最終改變消費(fèi)和投資。

2、政策建議

綜上所述，從金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展考慮，為防范并有效地處理金融危機(jī)，必須加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管。經(jīng)過(guò)上述分析，現(xiàn)分別從金融危機(jī)產(chǎn)生的兩個(gè)重要源頭即金融創(chuàng)新和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度提出一些可行性的建議。

第2篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：銀行；金融；監(jiān)管

一、金融監(jiān)管存在的體制問(wèn)題

我國(guó)在1993年以前的時(shí)候，銀行金融業(yè)根據(jù)當(dāng)年的市場(chǎng)環(huán)境，曾近進(jìn)行過(guò)有關(guān)銀行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)性嘗試，但是，當(dāng)時(shí)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，在當(dāng)時(shí)形成了國(guó)家經(jīng)濟(jì)相對(duì)過(guò)熱的局面，但是銀行業(yè)和相關(guān)政府管理部門卻監(jiān)管的水平相對(duì)較低，在1993年左右，全國(guó)性的范圍之內(nèi)出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱和證券投資熱的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，當(dāng)年銀行中大量信貸資金沒(méi)有流向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，反而并用于在市場(chǎng)中從事投機(jī)買賣的行為，導(dǎo)致當(dāng)時(shí)國(guó)家的金融秩序在一定程度上出現(xiàn)了混亂的局面。在1993年下半年的時(shí)候，國(guó)家開(kāi)始下決心整頓當(dāng)時(shí)的金融秩序，重點(diǎn)對(duì)銀行等金融企業(yè)進(jìn)行整頓。隨后我國(guó)的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)相互之間實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)模式。為了有效的加強(qiáng)管理，政府成立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行有力的監(jiān)督管理工作。隨后我國(guó)的人大會(huì)議分別頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《信托法》，確立了在我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)模式。“

我國(guó)金融業(yè)在剛開(kāi)始發(fā)展的時(shí)候，實(shí)行分業(yè)監(jiān)督管理的體制對(duì)于我國(guó)當(dāng)時(shí)的銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了一定性的促進(jìn)作用和效果。但是，在取得成績(jī)的同時(shí)也存在著一些相應(yīng)的問(wèn)題：在我國(guó)的大多數(shù)基層地區(qū)，監(jiān)督管理機(jī)制還是很匱乏的；在一些城市當(dāng)中，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行重復(fù)性監(jiān)督管理的現(xiàn)象也是十分的顯著；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等政府相關(guān)監(jiān)督管理部門之間的信息往往不能有效的實(shí)現(xiàn)共享；機(jī)構(gòu)型的監(jiān)督管理部門與當(dāng)時(shí)金融業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化之間也存在著十分突出的矛盾；在一些地方明顯的存在監(jiān)管資源浪費(fèi)的情況。因此，怎么樣能夠更好的利用好現(xiàn)有的政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資源，防止相關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)盲目性擴(kuò)張的情況，避免銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)督管理部門在金融監(jiān)管的過(guò)程中出現(xiàn)“各自為政”、“濫設(shè)機(jī)構(gòu)”的情況，并將這些資源進(jìn)行統(tǒng)一的調(diào)配，綜合利用，爭(zhēng)取在最大限度上實(shí)現(xiàn)家督管理效果的最大化。

二、對(duì)金融監(jiān)管的認(rèn)識(shí)不充分

根據(jù)我國(guó)對(duì)國(guó)外金融監(jiān)督管理的學(xué)習(xí)可以發(fā)現(xiàn)：我國(guó)在對(duì)銀行業(yè)實(shí)施金融監(jiān)督管理過(guò)程，會(huì)出現(xiàn)因?yàn)閷?shí)施監(jiān)管工作任務(wù)的當(dāng)事人個(gè)人在自身的學(xué)識(shí)水平、自身所處的金融地位、監(jiān)管者本人的職業(yè)特征、國(guó)家相關(guān)政策在執(zhí)行過(guò)程出現(xiàn)的差異，在認(rèn)識(shí)上所發(fā)生偏差等而出現(xiàn)了不同的金融監(jiān)管者就有不同的行為表達(dá)。如果我們從社會(huì)中經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)自身的多方面因素的影響進(jìn)行考慮，往往是金融監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過(guò)程中，缺乏通盤性的考慮，再加上在一些基層地區(qū)，被監(jiān)管者自身對(duì)監(jiān)督管理工作不夠了解，認(rèn)識(shí)也不到位。就出現(xiàn)了在一些基層地區(qū)，有些銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)時(shí)常出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的事情，在我國(guó)的一些地方，還存在著當(dāng)?shù)卣畬?duì)金融監(jiān)管不夠重視，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到其重要性和特殊意義。

三、現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制不適合金融全球化的趨勢(shì)

我國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)督管理體制仍然是對(duì)金融業(yè)進(jìn)行分業(yè)的監(jiān)督管理工作。這種體制有其自身的優(yōu)勢(shì)：能夠讓中國(guó)人民銀行在第一時(shí)間內(nèi)就可以根據(jù)景榮市場(chǎng)的變化，來(lái)調(diào)整相關(guān)的貨幣政策，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，這樣就可以有效的保障貨幣政策的相對(duì)獨(dú)立。但是，自從我國(guó)加入世貿(mào)組織以后，就不得不面對(duì)要對(duì)外開(kāi)放我們的金融市場(chǎng)，允許國(guó)外的資本進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng)中來(lái)，這樣，我國(guó)現(xiàn)行的分業(yè)金融監(jiān)管就不能滿足發(fā)展的需要了，一些不斷也就逐漸的顯現(xiàn)了出來(lái)。例如，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門之間的監(jiān)管信息不能有效的進(jìn)行溝通，相互之間不能做到互通有無(wú)，而監(jiān)管部門在進(jìn)行監(jiān)管的過(guò)程中，又會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管重疊的現(xiàn)象，很難對(duì)實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管工作。

四、監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新的步伐

借鑒國(guó)外對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)督管理的成功經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，可以總結(jié)出這樣的相關(guān)結(jié)論：目前，導(dǎo)致我國(guó)金融行業(yè)處在潛在威脅的，主要存在兩大方面的原因，其中一方面的原因是由于，廣大的銀行顧客對(duì)銀行內(nèi)部的信息不是很了解，甚至是知之甚少，另一方面的原因，則是在銀行業(yè)等金融體系的內(nèi)部存在著監(jiān)管方面的漏洞，這兩方面的原因是造成現(xiàn)在金融監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新步伐的最主要原因。要想有效的解決這兩方面的問(wèn)題，最直接也最有效的辦法就是要銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)要維護(hù)顧客知情的權(quán)利，

五、宏觀審慎性監(jiān)管問(wèn)題

我國(guó)在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的時(shí)候，往往都是采用宏觀審慎監(jiān)管實(shí)體的方式方法，往往很難產(chǎn)生高效全面的效果。宏觀審慎監(jiān)管的好處就在于：政府相關(guān)的監(jiān)督管理部門可以對(duì)金融市場(chǎng)有著很全面的了解和認(rèn)識(shí)，隨時(shí)掌握最新的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)于金融市場(chǎng)中可能產(chǎn)生的行業(yè)危險(xiǎn)進(jìn)行必要性的防范。但是問(wèn)題也依然存在，全國(guó)大大小小的所有銀行業(yè)都?xì)w中國(guó)人民銀行進(jìn)行管理，央行自身有足夠的權(quán)力對(duì)這行銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但是，目前全國(guó)各地的銀行金融機(jī)構(gòu)是遍地開(kāi)花，金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的強(qiáng)進(jìn)勢(shì)頭，各家銀行金融機(jī)構(gòu)，在遵守國(guó)家法律法規(guī)的前提條件之下，可以根據(jù)市場(chǎng)的變化情況，進(jìn)行有效的調(diào)配工作，這就對(duì)央行的監(jiān)管權(quán)力提出了相應(yīng)的挑戰(zhàn)，無(wú)形之中增加了中國(guó)人民銀行的壓力。也擾亂了金融市場(chǎng)的原有秩序。

參考文獻(xiàn)：

[1]廖崛著.對(duì)危機(jī)后銀行業(yè)“行為監(jiān)管”的再認(rèn)識(shí)[J].金融監(jiān)管研究，2012（01）：15-17.

第3篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

摘 要 隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后經(jīng)濟(jì)逐步對(duì)外開(kāi)放，金融業(yè)也有了很多新變化，尤其是在銀行、信托、證券和保險(xiǎn)業(yè)間的界限不斷縮小。為了配合新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，推動(dòng)銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的均衡發(fā)展，增強(qiáng)金融監(jiān)管的效率和競(jìng)爭(zhēng)力和穩(wěn)健運(yùn)行，建立我國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義。本文介紹了國(guó)際金融監(jiān)管體制的變革，分析了我國(guó)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù)并具體闡述了如何構(gòu)建我國(guó)金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 體制 構(gòu)想

金融監(jiān)管體制是指達(dá)到預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益而對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行干預(yù)的組織構(gòu)架和系統(tǒng)機(jī)制的總和。最近幾年隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和金融改革進(jìn)程的逐步推進(jìn)，特別是加入WTO以來(lái)對(duì)外開(kāi)放的力度不斷提升，金融業(yè)的相互融合將成為未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)，現(xiàn)階段我國(guó)實(shí)施的分業(yè)監(jiān)管機(jī)制已經(jīng)難以滿足時(shí)展的要求，所以要秉持創(chuàng)新的思維逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。

一、世界金融監(jiān)管體制的發(fā)展方向

自本世紀(jì)90年代以來(lái)，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)已席卷全世界，金融行業(yè)也發(fā)展了翻天覆地的變化，金融監(jiān)管體制也隨之調(diào)整變革，國(guó)際金融監(jiān)管體制出現(xiàn)了很多新特點(diǎn)，很多發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)正向著功能監(jiān)管發(fā)展。所謂功能監(jiān)管是指按照金融業(yè)務(wù)的功能劃分的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，分別監(jiān)管相應(yīng)的業(yè)務(wù)。所以金融監(jiān)管部門更多側(cè)重的是金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展和效能的發(fā)揮，而不局限于金融機(jī)構(gòu)名稱。此種監(jiān)管模式的顯著優(yōu)勢(shì)是清楚規(guī)定了監(jiān)管責(zé)任，降低了重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管不利等問(wèn)題，也更具靈敏性和有效性，符合了金融監(jiān)管創(chuàng)新的內(nèi)在要求?，F(xiàn)今美國(guó)、英國(guó)、澳大利亞、瑞典和新加坡等國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施功能型的監(jiān)管模式。

二、我國(guó)建立統(tǒng)一監(jiān)管體制的條件

我國(guó)現(xiàn)行的法規(guī)中規(guī)定了商業(yè)銀行不能在國(guó)內(nèi)進(jìn)行信托和股票業(yè)務(wù)，也不可以投資給企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)?？墒请S著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的走低銀行不得不避開(kāi)法規(guī)實(shí)施隱性混業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，主要有如下幾種形式：第一，金融控股公司。主要是以控股別公司的股份為主要業(yè)務(wù)，依照控股關(guān)系構(gòu)建成母子公司的形式，目前我國(guó)的金融行業(yè)中還未有這樣純粹型的金融控股公司，金融主管部門也沒(méi)有對(duì)其作出清晰的劃分。它的出現(xiàn)也不是基于金融創(chuàng)新的立場(chǎng)，而主要是為了規(guī)避監(jiān)管法規(guī)；第二，銀證合作。銀行和證券合作是一種雙贏局面，給兩者帶來(lái)了更多的商業(yè)利益，實(shí)現(xiàn)了資源的共享；第三，銀保合作。國(guó)際上的銀行和保險(xiǎn)合作方式有兩種，一種是銀行介入保險(xiǎn)市場(chǎng)并獲得一定的傭金，保險(xiǎn)公司憑借銀行的客戶資源擴(kuò)大業(yè)務(wù)。另一種則是銀行和保險(xiǎn)公司相互附屬，業(yè)務(wù)交叉開(kāi)展。隨著我國(guó)全面對(duì)外開(kāi)放，分業(yè)經(jīng)營(yíng)的界限將逐漸被打破，逐漸向著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式過(guò)渡，所以一定要改變現(xiàn)有的分業(yè)模式，建立起統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)制的透明公開(kāi)，全面提升監(jiān)管的質(zhì)量和效率。

三、我國(guó)金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)

總結(jié)世界金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的相關(guān)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，金融行業(yè)想要實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)，就要優(yōu)化改革現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制，變傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制為功能性的監(jiān)管。因此可以建立國(guó)家金融事務(wù)管理委員會(huì)代替中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)和保監(jiān)會(huì)，連成跨行業(yè)、市場(chǎng)和產(chǎn)品的監(jiān)管調(diào)控體系。統(tǒng)一我國(guó)的金融監(jiān)管權(quán)，奠定金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。金融事務(wù)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)以下職責(zé)：宏觀金融的統(tǒng)一協(xié)調(diào)職能以及現(xiàn)行的金融管理機(jī)構(gòu)的技術(shù)支持和保障職責(zé)，并注意保障相關(guān)政策和金融監(jiān)管的自主獨(dú)立性。

在我國(guó)金融事務(wù)管理委會(huì)以下還可以設(shè)置貨幣局和監(jiān)管部門，主要負(fù)責(zé)制定貨幣政策和推行工作，根據(jù)不同的監(jiān)管對(duì)象，下分銀行、證券、保險(xiǎn)和信托的監(jiān)管委員會(huì)，充分的對(duì)各種金融產(chǎn)品展開(kāi)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管責(zé)任明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、低投入高回報(bào)的最終目標(biāo)。貨幣局統(tǒng)籌所有金融機(jī)構(gòu)貸款者的貸款申請(qǐng)，援助有支付困難或?qū)⒁飘a(chǎn)的結(jié)構(gòu)和貸款者，防止金融系統(tǒng)危機(jī)；并組建行業(yè)自律小組，增強(qiáng)和監(jiān)管部門的溝通交流，規(guī)范行業(yè)內(nèi)部的行為，減少不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象，具體如下圖所示。未來(lái)我國(guó)的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)中占據(jù)主導(dǎo)地位的有可能是金融控股公司形式，應(yīng)該金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該著重對(duì)金融控股公司開(kāi)展行之有效的監(jiān)管措施；在各個(gè)行業(yè)設(shè)置一個(gè)總監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施旗下金融控股公司的監(jiān)管控制。如此一來(lái)，可以極大的減少金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置成本和管理劃分，也能增強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管效率。

隨著我國(guó)銀行監(jiān)管委員會(huì)的設(shè)置，我國(guó)的金融管理體制構(gòu)架已經(jīng)逐步顯現(xiàn)出來(lái)。國(guó)務(wù)院也負(fù)責(zé)起金融管理委員會(huì)的職責(zé)，而中國(guó)人民銀行充當(dāng)著貨幣局；但是在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)間還是缺少一個(gè)總體統(tǒng)籌的的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在未來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和金融業(yè)不斷的發(fā)展，還有銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的增強(qiáng)，將逐步完善行業(yè)監(jiān)管中的不足之處。

綜上所述，隨著我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)程的逐步推進(jìn)，筆者相信我國(guó)將會(huì)逐步建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)制，更好的為社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]修雪丹.金融監(jiān)管在金融創(chuàng)新中變革.經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊.2009（34）.

[2]王夕予.淺談我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制度存在的不足及完善.法制與社會(huì).2009（36）.

第4篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析與存在問(wèn)題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基本情況

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、P2P、眾籌融資等新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，一是互聯(lián)網(wǎng)金融客戶持續(xù)增長(zhǎng);二是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)層出不窮;三是國(guó)內(nèi)銀行加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融探索。尤其是上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)態(tài)產(chǎn)生與發(fā)展較早，一是業(yè)態(tài)門類相對(duì)齊全;二是獲得新的發(fā)展機(jī)遇;三是發(fā)展水平總體較高;四是部分領(lǐng)域相對(duì)薄弱;五是局部風(fēng)險(xiǎn)已有顯現(xiàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要問(wèn)題

1、互聯(lián)網(wǎng)金融法制環(huán)境需進(jìn)一步完善。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，傳統(tǒng)金融體系的審慎性、規(guī)則性、自律性受到了新的挑戰(zhàn)。由于金融法律法規(guī)的不完善，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)被賦予了更多的行政管理權(quán)限，大量的創(chuàng)新需要報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后才能推向市場(chǎng)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度需進(jìn)一步健全。一是現(xiàn)行的金融監(jiān)管的組織體系存在一定的缺陷。二是金融監(jiān)管的方法和手段落后于金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融監(jiān)管的落后主要表現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查的程序化、規(guī)范化的程度比較低，缺乏令人信服的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和標(biāo)準(zhǔn)，缺少行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和手段。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全需進(jìn)一步加強(qiáng)。隨著網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)的飛速發(fā)展，新的安全問(wèn)題不斷產(chǎn)生和變化，因此，應(yīng)用層的安全問(wèn)題必須依靠不斷創(chuàng)新的技術(shù)進(jìn)步與應(yīng)用、自身管理制度的不斷完善和加強(qiáng)、網(wǎng)絡(luò)工作人員的素質(zhì)不斷提高等措施來(lái)保障。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境需進(jìn)一步改善。從橫向來(lái)看，過(guò)去金融生態(tài)中主要是銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，參與金融生態(tài)環(huán)境的對(duì)象越來(lái)越多，包括第三方支付公司、P2P融資機(jī)構(gòu)，眾籌模式機(jī)構(gòu)等;從縱向上來(lái)看，金融生態(tài)圈的價(jià)值鏈參與者也越來(lái)越多。

二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融法制環(huán)境建設(shè)

一是加快建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系。要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性有所把握;要對(duì)既有法律進(jìn)行吸收、借鑒和銜接;要把金融創(chuàng)新加強(qiáng)監(jiān)管充分結(jié)合起來(lái)，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融立法與執(zhí)法規(guī)范。二是構(gòu)建多元化的涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛解決機(jī)制，建立獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者的新的市場(chǎng)化程度較高的第三方爭(zhēng)議解決機(jī)制。三是研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融民事法律新出現(xiàn)的問(wèn)題。四是多措并舉打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

（二）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

一是避免監(jiān)管滯后、加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理。監(jiān)管部門應(yīng)該盡快明確監(jiān)管思路，需要在明確市場(chǎng)參與主體的法律地位的基礎(chǔ)上，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)起方實(shí)施注冊(cè)制管理，設(shè)立適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

二是在確保金融安全的前提下倡導(dǎo)創(chuàng)新。對(duì)于線上線下開(kāi)展相同業(yè)務(wù)應(yīng)采用相同監(jiān)管原則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，前瞻性地預(yù)判新型業(yè)務(wù)模式的潛在風(fēng)險(xiǎn)并提前實(shí)施干預(yù)，充分考慮對(duì)金融消費(fèi)者的適當(dāng)保護(hù)，從而有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患的形成和增大。

三是有針對(duì)性地開(kāi)展分類監(jiān)管。較之傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還是產(chǎn)業(yè)鏈條方面都更加復(fù)雜，必須對(duì)其加以分類，進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)管。尤其是被監(jiān)管主體應(yīng)明確，監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融的各個(gè)方面，不僅應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本身進(jìn)行監(jiān)管，還要關(guān)注交易的安全性、客戶信息的保密性等。

四是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。首先要構(gòu)建資金第三方托管機(jī)制。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的高度不對(duì)稱性，僅憑交易雙方參與無(wú)法保證資金的安全，第三方托管的介入是避免互聯(lián)網(wǎng)金融公司形成自有資金池、防范平臺(tái)非法集資和挪用資金池內(nèi)資金必然的選擇。其次構(gòu)建信息安全保護(hù)機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)作為信息的交互平臺(tái)，存在大量身份和交易數(shù)據(jù)，涉及融資人、擔(dān)保人、投資人等各互聯(lián)網(wǎng)融資參與方。構(gòu)建信息安全保護(hù)機(jī)制，目的是進(jìn)一步保護(hù)參與個(gè)人的隱私和參與企業(yè)的商業(yè)秘密。最后要構(gòu)建信息披露及預(yù)警機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種創(chuàng)新產(chǎn)品，各方對(duì)信息披露的重視程度較低，信息不對(duì)稱的問(wèn)題較之傳統(tǒng)金融更加突出。因此，要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息披露要求，盡快制訂信息披露標(biāo)準(zhǔn)，建立強(qiáng)制披露機(jī)制。

五是加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制。首先要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融公司本身業(yè)務(wù)有清晰認(rèn)識(shí)，能夠有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn);其次內(nèi)部控制要覆蓋金融產(chǎn)品研發(fā)、銷售、清算的各個(gè)階段，建立各部門和多模塊負(fù)責(zé)人共同參與的機(jī)制;最后是日常運(yùn)營(yíng)中需要加強(qiáng)對(duì)人員操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，防止因操作失誤或主觀故意造成的道德風(fēng)險(xiǎn)。

（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系

一是建立互聯(lián)網(wǎng)金融可信網(wǎng)絡(luò)體系。采用可信計(jì)算、可信網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)金融可信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的安全管理。

二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)安全管理體系。形成數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的常態(tài)機(jī)制，定期開(kāi)展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)和互聯(lián)網(wǎng)滲透測(cè)試，促進(jìn)數(shù)據(jù)安全工作的持續(xù)完善。

三是建立互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)安全審計(jì)體系和管理制度。完善業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，加強(qiáng)要害崗位管理，健全內(nèi)部制約機(jī)制，并嚴(yán)格執(zhí)行。

四是建立風(fēng)險(xiǎn)漏洞管理體系。實(shí)時(shí)跟蹤互聯(lián)網(wǎng)最新安全漏洞，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行全面排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并升級(jí)受漏洞影響的產(chǎn)品;五是建立網(wǎng)絡(luò)安全防御體系，部署安全防御系統(tǒng)，對(duì)來(lái)自外部的攻擊和病毒進(jìn)行檢測(cè)和阻斷。

（四）完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境

一是建立上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融聯(lián)席會(huì)議制度，建立跨部門監(jiān)管體系，建立包括“一行三會(huì)”、工商、通信、司法等相關(guān)部門在內(nèi)的聯(lián)席會(huì)議制度。明確人民銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系中的牽頭地位，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行綜合監(jiān)管，并由銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)行功能監(jiān)管。

二是出臺(tái)扶持互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的產(chǎn)業(yè)政策。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注冊(cè)登記。加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的落戶獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在上海新設(shè)立或新遷入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶流量、稅收貢獻(xiàn)及同業(yè)示范效應(yīng)等綜合情況，經(jīng)市政府批準(zhǔn)可享受金融機(jī)構(gòu)總部待遇等相關(guān)政策。對(duì)經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、電商機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)中心、非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)和金融配套服務(wù)機(jī)構(gòu)等，享受本市相關(guān)政策。優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。

三是建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織。建議確立銀行機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織建設(shè)發(fā)展中主導(dǎo)地位，銀行機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融各類業(yè)務(wù)中扮演著賬戶管理、資金歸集、清結(jié)算、流程控制等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織的會(huì)員單位應(yīng)涉及銀行、券商、綜合性金融集團(tuán)、互聯(lián)網(wǎng)公司、支付清算、P2P借貸平臺(tái)、眾籌等。行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)相應(yīng)的《自律公約》來(lái)引導(dǎo)企業(yè)誠(chéng)信守法，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信體系建設(shè)，提升職業(yè)道德，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

四是推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)黑名單客戶信息共享。通過(guò)整合權(quán)威數(shù)據(jù)資源和會(huì)員企業(yè)信用信息，進(jìn)行深入的數(shù)據(jù)挖掘分析，解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下企業(yè)信用管理面臨的三大問(wèn)題，即信用信息情況查詢，通過(guò)共享各企業(yè)信用信息降低成本，建立評(píng)分機(jī)制、實(shí)現(xiàn)信用審核標(biāo)準(zhǔn)化。

第5篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：非銀行金融機(jī)構(gòu)；外匯；監(jiān)管

Abstract：Since the financial system reform is deepening, nonbanking financial institutions in China develop quickly. But there are still many problems existing in the foreign exchange operations in nonbanking financial institutions. This article talks about the improvement of supervision in nonbanking financial institutions' foreign exchange operation.

Key Words：nonbanking financial institutions，oreign exchange，supervision

中圖分類號(hào)： F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B文章編號(hào)：1674-2265（2010）12-0034-03

非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括存款類機(jī)構(gòu)（如企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司），證券類機(jī)構(gòu)（如證券公司、基金管理公司、信托公司），保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)以及其他類機(jī)構(gòu)（如金融租賃公司等）。作為我國(guó)金融體系的有機(jī)組成部分，非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方式靈活、業(yè)務(wù)種類繁多、服務(wù)范圍廣泛，在外匯資金融通方面發(fā)揮著重要作用。但與此同時(shí)，我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展時(shí)間普遍較短，相關(guān)法制建設(shè)滯后，行業(yè)自律管理尚不健全，隱藏的外匯風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。因此，加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管十分必要。

一、 非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇

根據(jù)《非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，非銀行金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)外匯信托存款、外匯信托放款等16種外匯業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司外匯業(yè)務(wù)主要包括外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和自身外匯收支業(yè)務(wù)。證券公司外匯業(yè)務(wù)包括外幣有價(jià)證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、外幣資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、外匯同業(yè)拆借業(yè)務(wù)等，其中，絕大多數(shù)證券公司以外幣有價(jià)證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（即B股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)）為主。自1992年B股市場(chǎng)建立后，境內(nèi)外投資者通過(guò)境內(nèi)證券公司，以美元（上海）和港元（深圳）計(jì)價(jià)交易境內(nèi)公司股票。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以開(kāi)展即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（二）現(xiàn)行的外匯監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管現(xiàn)狀

目前，對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理的法規(guī)依據(jù)主要有2008年修訂并頒布的《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、1993年頒布的《非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》以及補(bǔ)充規(guī)定、《保險(xiǎn)外匯業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（2002年）、《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外匯管理操作規(guī)程》（2003年）、《保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用管理辦法》等。在分業(yè)監(jiān)管的模式下，我國(guó)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管的職責(zé)，分別由外管局、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)行使?？傮w來(lái)說(shuō)，外匯管理部門對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的外匯管理主要包括相關(guān)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理、開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)所涉及到的賬戶及匯兌管理等方面。

二、非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管中存在的問(wèn)題

（一）金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)給非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管帶來(lái)了挑戰(zhàn)

始于1994年的金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)監(jiān)管體制，有效抑制了國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)軌時(shí)期不成熟金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制中的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，但從長(zhǎng)期看，金融體系發(fā)展遵循市場(chǎng)化規(guī)律，因而具有綜合經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。目前，中國(guó)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展已經(jīng)具備了一定的基礎(chǔ)，銀、證、保在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的融合都有了較大進(jìn)展。

在綜合經(jīng)營(yíng)的條件下，仍是分業(yè)監(jiān)管模式，市場(chǎng)準(zhǔn)入、合規(guī)性監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的職責(zé)被割裂行使，形成了多頭監(jiān)管和監(jiān)管空白并存的局面，降低了監(jiān)管效率。目前，外匯局要求中資金融機(jī)構(gòu)報(bào)送外匯資產(chǎn)負(fù)債表，即包括證券、保險(xiǎn)在內(nèi)的非銀行金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)均應(yīng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送。此外，在《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》中，要求向外匯局報(bào)送客戶的外匯收支及賬戶變動(dòng)情況，但是，向外管部門報(bào)送的報(bào)表資料僅僅是一些簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和外匯賬戶備案情況。由于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和外匯收支風(fēng)險(xiǎn)不能截然分離，靠這些業(yè)務(wù)信息進(jìn)行日常監(jiān)管，很難了解到外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，更談不上達(dá)到防控風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)穩(wěn)定的金融監(jiān)管目標(biāo)。

（二）現(xiàn)行監(jiān)管體制約束了非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的正常發(fā)展

一是由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)模和國(guó)際收支形勢(shì)發(fā)生了很大變化，一些外匯管理政策已經(jīng)滯后于形勢(shì)的發(fā)展。很多政策制定的背景是當(dāng)時(shí)外匯資源稀缺，目的是防止逃匯、套匯。這些政策，一方面對(duì)外匯資金運(yùn)用限制過(guò)嚴(yán)，滯后于新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的市場(chǎng)需要，難以跟上外匯金融創(chuàng)新的步伐；另一方面難以識(shí)別、防范異常資金跨境流動(dòng)，不能完全滿足監(jiān)測(cè)、預(yù)警的需要。

二是法律法規(guī)缺失且相關(guān)條款界定不明確，無(wú)法對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效管理。只有保險(xiǎn)行業(yè)在2002年了《保險(xiǎn)外匯業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、2003年了《保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外匯管理操作規(guī)程》等。而對(duì)證券、信托投資公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)，迄今未專門的外匯管理規(guī)定，一般只是通過(guò)發(fā)出部門文件的形式對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，如：《國(guó)家外匯管理局關(guān)于基金管理公司和證券公司境外證券投資外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。外管局在進(jìn)行外匯業(yè)務(wù)管理時(shí)，只能將這些文件作為辦理依據(jù)。比如：在為證券公司辦理外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時(shí)，所依據(jù)的是：《關(guān)于下發(fā)和的補(bǔ)充規(guī)定的通知》、《關(guān)于調(diào)整非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)范圍的通知》。

（三）外匯監(jiān)管部門對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管投入較少

由于監(jiān)管能力受到相應(yīng)的資源約束以及非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)相對(duì)較少，外匯監(jiān)管部門習(xí)慣于將監(jiān)管力量更多地投入在銀行類金融機(jī)構(gòu)上，對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)較少顧及。對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不到位，導(dǎo)致監(jiān)管部門不能識(shí)別和判斷其外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，也不能分析其業(yè)務(wù)的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，從而無(wú)法全方位監(jiān)測(cè)跨境資金的流動(dòng)并實(shí)施預(yù)警。

三、構(gòu)建高效的非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管體系

從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)“效用理論”的一般原理出發(fā)，金融監(jiān)管所追求的兩個(gè)目標(biāo)是金融穩(wěn)定（S）和金融效率（E）。在其他成本不變的情況下，為了取得相同程度的金融穩(wěn)定和金融效率，所需支付的成本是一定的，即兩目標(biāo)的相對(duì)價(jià)格不變，所以金融監(jiān)管的效用函數(shù)為U=U（s， e）①。同時(shí)，由于一國(guó)的金融監(jiān)管能力受到相應(yīng)的資源約束，因而這些資源約束將在經(jīng)濟(jì)模型上反映為監(jiān)管預(yù)算線。這里，我們使用簡(jiǎn)單的效用模型假設(shè)，假定金融監(jiān)管的預(yù)算約束線符合一般商品預(yù)算線的性質(zhì)，即B＝PsS+PeE。顯而易見(jiàn)，追求效用最大化的金融監(jiān)管就是在既定的預(yù)算約束下，在兩個(gè)基本目標(biāo)之間進(jìn)行權(quán)衡，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的最優(yōu)化（見(jiàn)圖1）。

依據(jù)上述基本模型，經(jīng)過(guò)靜態(tài)比較分析，我們可以得出以下結(jié)論：一是非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的原則應(yīng)是在監(jiān)管水平約束下的適度推進(jìn)；二是追求效用最大化的非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯監(jiān)管，就是在既定的預(yù)算約束下，在穩(wěn)定和效率之間進(jìn)行權(quán)衡，以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的最優(yōu)化。就當(dāng)前我國(guó)的實(shí)際情況而言，銀、證、保分業(yè)監(jiān)管框架形成時(shí)間不久，短期內(nèi)將各監(jiān)管職能再統(tǒng)一到一個(gè)機(jī)構(gòu)下不太現(xiàn)實(shí)。在這種情況下，借鑒美國(guó)監(jiān)管模式，采取功能型與機(jī)構(gòu)型監(jiān)管相結(jié)合，建立外匯局牽頭的類傘形監(jiān)管框架比較切合實(shí)際（見(jiàn)圖2）。

（一）全面梳理相關(guān)法規(guī)，加強(qiáng)法制建設(shè)

一是根據(jù)現(xiàn)行非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r和監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力和水平，修訂完善《非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，制定對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理的原則框架。二是對(duì)已出臺(tái)非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理的相關(guān)政策法規(guī)進(jìn)行全面清理整合，細(xì)化操作措施，明確違規(guī)罰則。三是廣泛征集法律層面、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)層面、非銀行金融機(jī)構(gòu)層面以及相關(guān)監(jiān)管層等多方人士的意見(jiàn)，針對(duì)不同類型非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)運(yùn)作特點(diǎn)，制定專門的監(jiān)管法規(guī)制度。尤其應(yīng)加快出臺(tái)證券、信托公司等機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法，加強(qiáng)對(duì)其外匯收支的合規(guī)性監(jiān)管。四是在上述外匯業(yè)務(wù)法規(guī)制定的過(guò)程中，應(yīng)明確相關(guān)行業(yè)監(jiān)管方與外匯局的職責(zé)劃分，同時(shí)也應(yīng)明確外匯局各分支局的監(jiān)管內(nèi)容和重點(diǎn)，以利于其對(duì)同級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

（二）構(gòu)建現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的全方位監(jiān)管體系

對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容，應(yīng)全面反映其外匯資金的來(lái)源和運(yùn)用情況，主要包括非銀行金融機(jī)構(gòu)的外匯資本金數(shù)額、代客業(yè)務(wù)種類和規(guī)模、自有外匯資金投資種類和規(guī)模、購(gòu)匯支付規(guī)模及用途等。非銀行金融機(jī)構(gòu)定期將上述信息數(shù)據(jù)以報(bào)表的形式報(bào)送所在地外匯局，并將非銀行金融機(jī)構(gòu)賬戶收支納入“國(guó)家外匯管理賬戶系統(tǒng)”進(jìn)行管理。監(jiān)管人員對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的監(jiān)管報(bào)表和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整合、分析，通過(guò)建立預(yù)警指標(biāo)，排查異常交易主體和行為。盡快出臺(tái)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管操作規(guī)程，重點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)分析，及時(shí)預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施。注重非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的數(shù)據(jù)資源，同時(shí)，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，進(jìn)而分析問(wèn)題的根源，對(duì)外匯形勢(shì)進(jìn)行研判和預(yù)警。

（三）建立健全非銀行金融機(jī)構(gòu)自律機(jī)制

建立非銀行金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，督促完善內(nèi)控管理，切實(shí)提高內(nèi)控機(jī)制的功效，為實(shí)施有效外部監(jiān)管奠定良好基礎(chǔ)。

（四）建立外匯監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度

由外匯局牽頭召集保監(jiān)、證監(jiān)、銀監(jiān)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)，研究證券、保險(xiǎn)等非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管中涉及國(guó)際收支平衡、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)等重大問(wèn)題。

（五）對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理政策的情況進(jìn)行考核

參照《銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核辦法》，對(duì)所有開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)制定考核辦法?？己藘?nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、內(nèi)控內(nèi)管和其他四個(gè)大項(xiàng)；考核辦法應(yīng)涵蓋差錯(cuò)記錄、證據(jù)保全、差錯(cuò)確認(rèn)、考核扣分、匯總評(píng)級(jí)等方面；考核結(jié)果將影響到該機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面。

注：

①沿用效用理論的一般原理，我們假定，金融監(jiān)管所追求的兩個(gè)主要目標(biāo)（即金融穩(wěn)定和金融效率）的關(guān)系符合一般商品性質(zhì)，U=U（s, e）滿足一般效用函數(shù)。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；內(nèi)部控制

一、我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

現(xiàn)階段，我國(guó)實(shí)行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢(shì)較為突出，便于分散風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問(wèn)題，中國(guó)加入WTO以后，面對(duì)來(lái)自混業(yè)經(jīng)營(yíng)、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問(wèn)題更加突出。

(一)監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強(qiáng)調(diào)保護(hù)存款人利益和維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國(guó)銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看，我國(guó)的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國(guó)家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實(shí)施，又要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益，保障平等競(jìng)爭(zhēng)和金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益，維護(hù)金融體系的安全。這實(shí)際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強(qiáng)化了貨幣政策目標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

(二)金融監(jiān)管獨(dú)立性不夠。巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進(jìn)有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場(chǎng)約束，高效率解決銀行問(wèn)題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護(hù)機(jī)制等基本條件。更為重要的是，在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自和充分的資源。我國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院下屬機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時(shí)，較多地服從政府甚至財(cái)政部的指令。銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)在實(shí)際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為觸動(dòng)地方政府的利益時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。

(三)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)置來(lái)看，我國(guó)基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實(shí)際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過(guò)程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

(四)金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國(guó)金融監(jiān)管長(zhǎng)期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計(jì)劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰方式進(jìn)行?；窘鹑诜膳c實(shí)際工作的要求相差甚遠(yuǎn)，沒(méi)有具體的實(shí)施細(xì)則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來(lái)看，我國(guó)的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機(jī)制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織在我國(guó)也極為少見(jiàn)，會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來(lái)看，我國(guó)金融監(jiān)管中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機(jī)構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常營(yíng)運(yùn)監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級(jí)任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的檢查和評(píng)級(jí)以及風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強(qiáng)。

(五)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無(wú)法在市場(chǎng)立足，影響到證券機(jī)構(gòu)的運(yùn)作及策略，證券市場(chǎng)表現(xiàn)出很強(qiáng)的短期投機(jī)性和不穩(wěn)定性。

(六)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中。現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的提高；對(duì)于證券、保險(xiǎn)的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競(jìng)爭(zhēng)，使證券、保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降。

二、金融監(jiān)管趨勢(shì)

(一)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過(guò)渡。英國(guó)的盧埃林教授在1997年對(duì)73個(gè)國(guó)家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)有13個(gè)國(guó)家實(shí)行單一機(jī)構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個(gè)國(guó)家實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個(gè)國(guó)家實(shí)行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險(xiǎn)單獨(dú)監(jiān)管(7個(gè))；銀行保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨(dú)監(jiān)管(13個(gè))以及證券保險(xiǎn)統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨(dú)監(jiān)管(3個(gè))三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國(guó)家呈現(xiàn)出減少趨勢(shì)。

(二)金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化趨勢(shì)。由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國(guó)模式。歷史上，英國(guó)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說(shuō)、君子協(xié)定等來(lái)達(dá)到目的。二是美國(guó)模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國(guó)金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)規(guī)范有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來(lái)，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢(shì)，英國(guó)不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國(guó)則向英國(guó)模式靠攏，在不斷放松管制的同時(shí)增強(qiáng)監(jiān)管的靈活性。

不斷加深的金融國(guó)際化，客觀上需要將各國(guó)獨(dú)特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個(gè)統(tǒng)一的國(guó)際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會(huì)通過(guò)的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國(guó)的推廣和運(yùn)用，都將給世界各國(guó)金融監(jiān)管法制的變革帶來(lái)沖擊。

(三)金融監(jiān)管越來(lái)越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制是實(shí)施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國(guó)外銀行經(jīng)營(yíng)管理層的內(nèi)控意識(shí)很強(qiáng)，國(guó)外商業(yè)銀行一般專門成立獨(dú)立于其他部門的、僅僅對(duì)銀行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來(lái)，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機(jī)制的缺陷有直接關(guān)系，國(guó)際金融集團(tuán)和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國(guó)家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國(guó)際性監(jiān)管組織也開(kāi)始對(duì)銀行的內(nèi)部控制問(wèn)題給予前所未有的關(guān)注。

金融機(jī)構(gòu)同業(yè)自律機(jī)制作為增強(qiáng)金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國(guó)普遍重視。以歐洲大陸國(guó)家為代表，比利時(shí)、法國(guó)、德國(guó)、盧森堡、荷蘭等國(guó)家的銀行學(xué)會(huì)和某些專業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各國(guó)都比較重視金融業(yè)工會(huì)組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。

(四)金融監(jiān)管向國(guó)際化方向發(fā)展。隨著金融國(guó)際化的發(fā)展，各國(guó)金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系也不斷增強(qiáng)，各種風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家之間轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散不可避免。金融國(guó)際化要求金融監(jiān)管的國(guó)際化。因此，西方各國(guó)致力于國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國(guó)際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國(guó)際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進(jìn)行合作與交流。各國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。

三、改善我國(guó)金融監(jiān)管的思路

(一)由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)

定協(xié)調(diào)機(jī)制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型發(fā)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會(huì)”，通過(guò)立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會(huì)”可以對(duì)三個(gè)原有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，其聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險(xiǎn)監(jiān)管中的重大問(wèn)題，定期磋商，及時(shí)交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問(wèn)題。

(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國(guó)家應(yīng)盡快出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已經(jīng)出臺(tái)金融法規(guī)的實(shí)施細(xì)則，增強(qiáng)其可操作性。針對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制不健全問(wèn)題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機(jī)構(gòu)的解散原因和程序，金融機(jī)構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

(三)改進(jìn)監(jiān)管方式。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家均建立了比較完善的風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管，其核心是運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)手段、專業(yè)知識(shí)和信息，判斷最新發(fā)展趨勢(shì)和主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號(hào)。我國(guó)的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過(guò)去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重、以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場(chǎng)檢查，向現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計(jì)算機(jī)檢查互補(bǔ)、以計(jì)算機(jī)檢查控制為主的方向發(fā)展；由對(duì)金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合的方向發(fā)展。在我國(guó)的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查都沒(méi)有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融機(jī)構(gòu)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的作用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)體系、法律體系和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，建立規(guī)范化的會(huì)計(jì)報(bào)告制度；利用計(jì)算機(jī)等先進(jìn)工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警，使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)成為現(xiàn)場(chǎng)檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場(chǎng)檢查成為非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)的基本依據(jù)。

(四)完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國(guó)目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)。為適應(yīng)后WTO時(shí)期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進(jìn)現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨(dú)立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補(bǔ)法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補(bǔ)充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會(huì)，借助同業(yè)自律補(bǔ)救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會(huì)充實(shí)法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

(五)充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會(huì)中介力量進(jìn)行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中介機(jī)構(gòu)——商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。

通過(guò)行業(yè)自律的方式進(jìn)行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會(huì)、美國(guó)的基金聯(lián)合會(huì)、臺(tái)灣證券投資顧問(wèn)商業(yè)同業(yè)公會(huì)等均屬金融行業(yè)自律組織。我國(guó)金融公會(huì)組織尚不健全，沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會(huì)在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國(guó)家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。

第7篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

摘 要 本文通過(guò)對(duì)全球金融危機(jī)的起因的分析和我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)狀的考察，總結(jié)出本次金融危機(jī)的主要原因是金融監(jiān)管未能發(fā)揮應(yīng)有的作用導(dǎo)致金融創(chuàng)新過(guò)度，最終沖擊整個(gè)金融市場(chǎng)體系?；谏鲜鲇^點(diǎn)，筆者認(rèn)為中國(guó)在發(fā)展金融產(chǎn)品時(shí)應(yīng)建立健全現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管對(duì)金融市場(chǎng)的實(shí)際約束力和行為規(guī)范。

關(guān)鍵詞 國(guó)際金融危機(jī) 金融監(jiān)管現(xiàn)狀 現(xiàn)代金融監(jiān)管體系

金融創(chuàng)新被認(rèn)為是導(dǎo)致金融危機(jī)的重要原因之一，透析美國(guó)次貸危機(jī)產(chǎn)生的機(jī)理，可知次貸危機(jī)并非金融創(chuàng)新的必然結(jié)果。監(jiān)管制度的不健全和監(jiān)管部門的職責(zé)缺失才是罪魁禍?zhǔn)?。有鑒于此，我國(guó)在大力發(fā)展現(xiàn)代金融市場(chǎng)、進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時(shí)應(yīng)該強(qiáng)化金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，建立健全高效的金融監(jiān)管機(jī)制，保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、高效、健康的發(fā)展。

一、國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)、影響及主要原因分析

從2006年春季開(kāi)始美國(guó)逐步顯現(xiàn)次貸危機(jī)，并最終在2008年演變成國(guó)際金融危機(jī)。金融危機(jī)波及到美國(guó)的抵押貸款業(yè)、投資銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)，并導(dǎo)致美國(guó)經(jīng)濟(jì)的衰退。歐洲、日本、韓國(guó)、中國(guó)等世界主要經(jīng)濟(jì)體都受到了較大的影響：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度明顯放緩，甚至于出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，直接投資減少，投資者和消費(fèi)者信心嚴(yán)重受損，失業(yè)率上升，通貨膨脹等等。

縱觀中外典籍文獻(xiàn)，關(guān)于國(guó)際金融危機(jī)的起因的描述有很多種。本文僅從制度層面上分析造成國(guó)際金融危機(jī)的原因――金融監(jiān)管的缺失，即金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快的同時(shí)，相應(yīng)的監(jiān)管措施未能及時(shí)跟上，造成金融衍生產(chǎn)品泛濫，最終沖擊整個(gè)金融市場(chǎng)體系。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)本來(lái)的職責(zé)是有效地保護(hù)個(gè)人消費(fèi)者和投資者，降低經(jīng)濟(jì)對(duì)不適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)融資來(lái)源的依賴性以及阻止過(guò)度的冒險(xiǎn)活動(dòng)。然而從美國(guó)次貸危機(jī)的發(fā)生和發(fā)展的過(guò)程來(lái)看，監(jiān)管體系對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、披露和防范收效甚微，主要監(jiān)管者的權(quán)利在一定程度上受到其他監(jiān)管部門的牽制，無(wú)法防范系統(tǒng)性危機(jī)。金融監(jiān)管的有效性和效率較低，尤其是分散的監(jiān)管體系對(duì)一些大型、復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是低效的（GAO，2004）①。

二、當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管缺乏完善的法律制度保障

我國(guó)現(xiàn)行的法律比較概括、籠統(tǒng)，存在著眾多的原則性規(guī)定，而且監(jiān)管內(nèi)容簡(jiǎn)單化，缺乏實(shí)際可操作性，有的已不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求監(jiān)管部門在具體的監(jiān)管實(shí)踐中容易產(chǎn)生隨意監(jiān)管現(xiàn)象。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏監(jiān)督，不能保證金融監(jiān)管的公正、合理。

（二）合規(guī)性監(jiān)管仍然是金融監(jiān)管的核心，難以對(duì)金融創(chuàng)新體系進(jìn)行有效監(jiān)管

我國(guó)金融監(jiān)管仍然把重點(diǎn)放在機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)上，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚未全面展開(kāi)，對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國(guó)有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問(wèn)題。

始于二十世紀(jì)六十年代的金融創(chuàng)新，引發(fā)了金融業(yè)的一場(chǎng)變革。然而金融創(chuàng)新的發(fā)展確實(shí)以放松金融監(jiān)管作為代價(jià)的，由于金融創(chuàng)新的快速發(fā)展使得應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管未能及時(shí)跟上，致使監(jiān)管滯后。中國(guó)現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系，就很難對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行有效監(jiān)管。金融工具創(chuàng)新不僅成了金融機(jī)構(gòu)不斷放大金融杠桿率的最佳手段和途徑，而且也成為金融監(jiān)管一個(gè)的難題。

（三）多機(jī)構(gòu)多部門協(xié)調(diào)難度大，監(jiān)管效率低

我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制于1998年最終確立，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。目前我國(guó)對(duì)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)、證券公司與保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)管的職責(zé)分別由銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)承擔(dān)，金融控股公司的出現(xiàn)對(duì)這種分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。

隨著中國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融控股公司將成為中國(guó)金融組織的主要形式。但我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管體制，很難對(duì)金融控股公司及其所開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管。因?yàn)樯婕岸鄠€(gè)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，可監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的、方法和重點(diǎn)各不相同。只要在不同的專業(yè)金融監(jiān)管體系之間存在著差異，金融控股公司就可能會(huì)采取規(guī)避監(jiān)管的行動(dòng)，建立一種經(jīng)營(yíng)阻力、成本最小的組織模式，從而增加了各金融監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管過(guò)程中的困難。

三、我國(guó)構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的途徑分析

美國(guó)次貸危機(jī)再一次引發(fā)了人們對(duì)金融監(jiān)管制度及其運(yùn)行績(jī)效的考慮。相關(guān)國(guó)際研究揭示了美國(guó)監(jiān)管制度的不健全和監(jiān)管部門的監(jiān)管缺失，指出金融監(jiān)管這一道最后的堡壘沒(méi)有充分發(fā)揮其作用，使得金融風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)可乘②。我國(guó)在發(fā)展現(xiàn)代金融市場(chǎng)的過(guò)程中，應(yīng)該充分吸取教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。基于此，作者嘗試提出以下相關(guān)政策建議：

（一）完善我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)體系

依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障，嚴(yán)格的金融立法是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)。我國(guó)應(yīng)當(dāng)盡快制定《金融控股公司法》，明確銀行控股公司進(jìn)入和退出的條件和方式，界定銀行控股公司的權(quán)利和義務(wù)，明確監(jiān)管主體，為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展建立良好的外部環(huán)境，進(jìn)而為規(guī)范和推動(dòng)金融控股公司的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

從世界范圍來(lái)看，當(dāng)我國(guó)在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時(shí)，世界各國(guó)已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融自由化的歷史背景下，我國(guó)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)方式正在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國(guó)，又加快了金融經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國(guó)金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

（二）完善金融監(jiān)管主體制度

現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時(shí)期發(fā)揮了很巨大的作用，然而在全球化的今天此種模式也存在自身的局限性，既不利于金融創(chuàng)新和金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國(guó)際上混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的趨勢(shì)不相適應(yīng)。

鑒于上述困境，可以成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國(guó)家金融管理局。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)仍保持相對(duì)獨(dú)立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受國(guó)家金融管理局領(lǐng)導(dǎo)。國(guó)家金融管理局的職責(zé)對(duì)外代表國(guó)家監(jiān)管部門，與中央銀行、財(cái)政部之間建立協(xié)調(diào)機(jī)制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜；對(duì)內(nèi)組織三會(huì)協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營(yíng)引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問(wèn)題，提高監(jiān)管效率。

（三）建立以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心的金融監(jiān)管體系

金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)都應(yīng)該屬于金融監(jiān)管的內(nèi)容，主要是風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的規(guī)范性。參照通行的國(guó)際監(jiān)管辦法，結(jié)合我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際情況，當(dāng)前我國(guó)中央銀行金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)應(yīng)做好以下幾方面工作：第一，建立以資產(chǎn)負(fù)債比例管理為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，保證金融業(yè)資金的安全性、流動(dòng)性和贏利性。第二，建立大額貸款的報(bào)告制度。第三，制定出能客觀反映我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和核算系數(shù)，定出貸款集中風(fēng)險(xiǎn)、貸款沉淀風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。第四，建立真正的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以增加金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)試行存款保險(xiǎn)金制度。

（四）加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的效率

首先，量化金融市場(chǎng)的進(jìn)入和退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)靈活監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合。高效的金融監(jiān)管應(yīng)該是全過(guò)程的、持續(xù)性的監(jiān)管。要規(guī)范金融監(jiān)管的實(shí)施程序，提高現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的廣度、深度，避免各種因素對(duì)監(jiān)管工作的干擾。同時(shí)，隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷改革現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，以保證監(jiān)管的準(zhǔn)確與有效。

其次，建立健全金融監(jiān)測(cè)、預(yù)警機(jī)制，以及金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解機(jī)制。為增強(qiáng)金融監(jiān)管工作的預(yù)測(cè)性，應(yīng)建立科學(xué)的指標(biāo)體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融運(yùn)行中出現(xiàn)的問(wèn)題，并及時(shí)采取相應(yīng)的對(duì)策。

最后，加大資金投入，加快金融監(jiān)管手段的科技創(chuàng)新。加快金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化步伐，提高金融監(jiān)管工作的科技含量，形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管方法系統(tǒng)，增強(qiáng)金融監(jiān)管的科學(xué)性、針對(duì)性和有效性。

（五）健全信息披露制度，增加金融機(jī)構(gòu)透明度

隨著世界金融的發(fā)展，各種金融控股集團(tuán)成為市場(chǎng)主體，因而金融機(jī)構(gòu)信息披露的要求也在不斷加強(qiáng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)金融控股集團(tuán)信息披露的管理，樹(shù)立全面信息披露的理念：不僅要披露內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的信息，而且要披露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理過(guò)程、資本結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)與資本匹配狀況的信息；不僅要披露定性信息，而且要披露定量信息；不僅要披露核心信息，而且要披露附加信息；不僅要實(shí)行定期披露，而且任何重要變化發(fā)生之后都應(yīng)即時(shí)披露。另外，要定期對(duì)金融控股集團(tuán)的信息披露體系進(jìn)行評(píng)估。

（六）建立起國(guó)家間的合作協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)建國(guó)際立體化的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)

為了促進(jìn)我國(guó)跨境監(jiān)管能力的提高，使我國(guó)的金融監(jiān)管逐步邁入國(guó)際化的軌道，我國(guó)要積極參與國(guó)際、區(qū)域以及雙邊等多層面的金融監(jiān)管合作；同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)區(qū)域化的發(fā)展，我國(guó)還應(yīng)積極加強(qiáng)與東亞鄰國(guó)、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作；在雙邊合作方面，要積極加強(qiáng)與他國(guó)尤其是要互設(shè)金融機(jī)構(gòu)的國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)雙方監(jiān)管當(dāng)局的信息共享，互相學(xué)習(xí)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。

金融全球化的步伐不斷蔓延，然而各國(guó)在經(jīng)濟(jì)水平、開(kāi)放程度、金融結(jié)構(gòu)、監(jiān)管模式等方面存在顯著的差異，各國(guó)應(yīng)通過(guò)逐步實(shí)現(xiàn)分層次、分區(qū)域的監(jiān)管合作慢慢達(dá)到全球范圍的統(tǒng)一③。

四、結(jié)語(yǔ)

從西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)及其金融業(yè)發(fā)展的歷史來(lái)看，一個(gè)發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)肯定離不開(kāi)一個(gè)發(fā)達(dá)的、具有合理結(jié)構(gòu)與完善的功能、能夠高效安全運(yùn)行的強(qiáng)大金融監(jiān)管體系的支撐。在后金融危機(jī)的時(shí)代背景下，探索建立與我國(guó)現(xiàn)實(shí)發(fā)展過(guò)程相適應(yīng)的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，不僅能夠在提高我國(guó)金融監(jiān)管效率，而且可以促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)在面對(duì)外來(lái)激烈競(jìng)爭(zhēng)的形勢(shì)下保持穩(wěn)定、健康、持續(xù)發(fā)展。

注釋：

①恩格爾曼等.高德步等譯.劍橋美國(guó)經(jīng)濟(jì)史(第三卷).中國(guó)人民大學(xué)出版社.2010.

②趙靜梅.美國(guó)金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型及對(duì)我國(guó)的啟示.國(guó)際金融研究.2007(12).

③霍華德•戴維斯.國(guó)際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)“一刀切”.中國(guó)金融家.2009(09):74-76.

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[3]劉偉.美國(guó)次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)的影響及警示.金融經(jīng)濟(jì)學(xué)術(shù)版.2008(7).

[4]張仿龍.關(guān)于金融改革與金融創(chuàng)新的幾點(diǎn)思考.經(jīng)濟(jì)研究參考.2009.

[5]朱坤林.我國(guó)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)及其防范.商業(yè)時(shí)代.2009(7).

[6]劉振威.美國(guó)金融危機(jī)對(duì)中國(guó)金融創(chuàng)新的啟示.中國(guó)商界.2009(172):19.

第8篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

一、協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制的性質(zhì)目的和主要任務(wù)

協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制是各部門在防范和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪工作中加強(qiáng)協(xié)調(diào)和配合的載體，目的是在正常的司法制度和工作程序的基礎(chǔ)上進(jìn)一步增強(qiáng)工作合力，逐步形成完整的監(jiān)督、防范、打擊體系，建立健全各部門間預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的協(xié)作長(zhǎng)效機(jī)制。

協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制的主要任務(wù)：一是對(duì)預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪工作的重要問(wèn)題、重要事項(xiàng)、重點(diǎn)案件進(jìn)行會(huì)商，建立信息靈通、反應(yīng)迅速、協(xié)調(diào)有效、打擊有力的協(xié)作機(jī)制，使各部門加強(qiáng)協(xié)作配合，形成整體合力；二是及時(shí)溝通各部門間關(guān)于預(yù)防、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪工作的重大問(wèn)題、重點(diǎn)案件等相關(guān)信息，研究解決預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪中遇到的法律、政策問(wèn)題，全面提升預(yù)防、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪工作的主動(dòng)性、針對(duì)性和實(shí)效性；三是提高對(duì)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域重大、突發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪案件的應(yīng)急處理能力和水平，及時(shí)有效地控制涉案人員和資金，獲取并固定相關(guān)證據(jù)，為依法打擊經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)奠定基礎(chǔ)；四是在充分履行各自職能的基礎(chǔ)上，與各部門日常工作有機(jī)結(jié)合起來(lái)，建立各部門間預(yù)防和打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的協(xié)作長(zhǎng)效機(jī)制。

二、協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制的組織架構(gòu)及工作職能

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。成立由副區(qū)長(zhǎng)任組長(zhǎng)、區(qū)府辦公室副主任任副組長(zhǎng)、各成員單位分管領(lǐng)導(dǎo)任組員的區(qū)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪協(xié)調(diào)會(huì)商機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。其主要職責(zé)是：

1、每年召開(kāi)一次年會(huì)，總結(jié)部署相關(guān)工作；

2、組織開(kāi)展打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的各項(xiàng)專項(xiàng)行動(dòng)；

3、協(xié)調(diào)重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件的查處工作。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。作為領(lǐng)導(dǎo)小組的日常辦事機(jī)構(gòu)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)，由區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)任辦公室主任，辦公室成員為各成員單位的相關(guān)職能部門領(lǐng)導(dǎo)，具體工作由區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)承擔(dān)。

主要職責(zé)是：

1、按照上級(jí)部門工作部署和領(lǐng)導(dǎo)指示精神，結(jié)合實(shí)際，研究制定本區(qū)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的工作方案，明確階段性工作重點(diǎn)和相關(guān)工作措施；

2、加強(qiáng)對(duì)本區(qū)經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)規(guī)律特點(diǎn)的分析研究，就制定防范、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的相關(guān)政策提出意見(jiàn)和建議；

3、協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)小組開(kāi)展相關(guān)工作，總結(jié)階段性工作成效、編發(fā)簡(jiǎn)報(bào)、開(kāi)展對(duì)外宣傳等；

4、針對(duì)工作中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)、協(xié)調(diào)組織相關(guān)部門和單位進(jìn)行會(huì)商研究，采取針對(duì)性措施。

（三）成員單位及下屬職能部門。領(lǐng)導(dǎo)小組由刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法銜接小組、刑事執(zhí)法與經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管銜接小組兩個(gè)工作班子組成。

1、刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法銜接小組。主要由區(qū)公安分局和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)參與。成員單位及下屬職能部門為：區(qū)公安分局及下屬經(jīng)偵支隊(duì)、區(qū)工商分局及下屬公平交易科、區(qū)稅務(wù)局及下屬稽查科、區(qū)文化市場(chǎng)行政執(zhí)法大隊(duì)、區(qū)食品藥品監(jiān)管分局及下屬稽查科、區(qū)質(zhì)量技監(jiān)局及下屬行政執(zhí)法科、區(qū)煙草專賣局及下屬稽查支隊(duì)，區(qū)醫(yī)保辦公室及下屬醫(yī)保監(jiān)督科、區(qū)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局。

2、刑事執(zhí)法與經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管銜接小組。主要由區(qū)公安分局和經(jīng)濟(jì)、金融監(jiān)管部門參加。成員單位及下屬職能部門為：區(qū)公安分局及下屬經(jīng)偵支隊(duì)，區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)、區(qū)發(fā)展改革委員會(huì)、區(qū)國(guó)有（集體）資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下屬紀(jì)委。

第9篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī) 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 宏觀審慎監(jiān)管 逆周期政策

一、引言

2008年到2009年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)的事實(shí)雖然已成為歷史，但其深刻而廣泛的影響并沒(méi)有隨時(shí)間的流逝而消逝。此次美國(guó)次貸危機(jī)使國(guó)際金融界達(dá)成了共識(shí)：對(duì)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺口是造成此次金融危機(jī)的重要因素之一，為維持金融體系的穩(wěn)定，必須加強(qiáng)以宏觀審慎監(jiān)管為重點(diǎn)的金融體制改革。其實(shí)，“宏觀審慎”一詞早在20世紀(jì)70年代末期就被提出，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的前身庫(kù)克委員會(huì)提到，如果僅僅關(guān)注單一機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，就會(huì)失去確保金融穩(wěn)定層面的監(jiān)管任務(wù)，因而要從金融體系整體進(jìn)行監(jiān)管。2010年以來(lái)，國(guó)際金融監(jiān)管改革取得重大突破，從巴塞爾協(xié)議Ⅲ到美國(guó)“多德—弗蘭克法案”等一系列金融監(jiān)管方案的推出，使宏觀審慎監(jiān)管理念得到世界各國(guó)的廣泛認(rèn)同。2011年我國(guó)也在“十二五”規(guī)劃中提出構(gòu)建逆周期宏觀審慎制度框架，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警體系和處理機(jī)制。但受我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不完善、分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的長(zhǎng)久性等因素的影響，建立適于我國(guó)國(guó)情的宏觀審慎監(jiān)管體系還需要長(zhǎng)期的探索。

二、現(xiàn)階段中國(guó)面臨的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

目前我國(guó)正處于向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)渡的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，政府作為金融政策的制定者和總指揮，其政策和制度風(fēng)險(xiǎn)是導(dǎo)致金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源，也是不斷深化金融體系順周期性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素?，F(xiàn)階段我國(guó)面臨的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

第一，金融機(jī)構(gòu)為地方政府服務(wù)，使財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)向金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化。由于我國(guó)財(cái)政體制尚不完善，地方政府可支配財(cái)力有限，大量基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)體系的構(gòu)建使地方政府面臨很大的資金缺口。為緩解資金壓力，地方政府訴諸商業(yè)銀行的大量信貸資金支持，不斷擴(kuò)大負(fù)債，帶來(lái)了潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二，地方政府融資平臺(tái)公司的高負(fù)債將償債風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給金融體系。地方政府投融資平臺(tái)是指以各級(jí)地方政府以土地、股權(quán)、國(guó)債等資產(chǎn)為擔(dān)保，吸收外來(lái)資金支持市政建設(shè)、公用事業(yè)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公益性項(xiàng)目而創(chuàng)設(shè)的資本流動(dòng)平臺(tái)。2008年金融危機(jī)后，地方投融資平臺(tái)的融資規(guī)模不斷加大，在擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，其償債風(fēng)險(xiǎn)也為金融體系埋下了隱患。

第三，現(xiàn)行匯率制度影響貨幣政策操作的獨(dú)立性，促使資產(chǎn)價(jià)格大幅上升，加大了通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)實(shí)行出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)政策，出口貿(mào)易的不斷擴(kuò)大導(dǎo)致順差加速積累，使經(jīng)常賬戶和資本賬戶面臨“雙順差”的壓力。在現(xiàn)行的結(jié)售匯制度下，中央銀行需向市場(chǎng)投放大量貨幣以購(gòu)買貿(mào)易順差帶來(lái)的外匯，致使貨幣市場(chǎng)失去平衡，通貨膨脹持續(xù)升溫。

第四，資源要素價(jià)格體系扭曲，對(duì)資源要素價(jià)格體系的改革可能會(huì)加大長(zhǎng)期成本推動(dòng)型通貨膨脹。長(zhǎng)期以來(lái)，為維持高投資回報(bào)率和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，政府制定相關(guān)政策控制土地、資源、能源的低價(jià)格水平，使得資源要素的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)偏離市場(chǎng)價(jià)格決定機(jī)制的真實(shí)水平。隨著對(duì)資源要素價(jià)格體系改革的推進(jìn)，資源的稀缺性日漸反映到成本價(jià)格的提升上，加大了成本推動(dòng)型通貨膨脹。尤其是近幾年房地產(chǎn)市場(chǎng)投資需求不斷加大，受土地資源供給的限制，房地產(chǎn)價(jià)格一度呈現(xiàn)大幅上漲趨勢(shì)。地方政府以抬高土地出讓金來(lái)增加財(cái)政收入，這也進(jìn)一步推動(dòng)了房地產(chǎn)價(jià)格的飆升。房地產(chǎn)投資的高杠桿性和泡沫化勢(shì)必會(huì)加大金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，阻礙金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

三、應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的中國(guó)宏觀審慎監(jiān)管

（一）我國(guó)對(duì)宏觀審慎監(jiān)管的探索和實(shí)踐

國(guó)際金融危機(jī)為人們敲響了警鐘，使人們認(rèn)識(shí)到宏觀審慎監(jiān)管在防范和治理金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)上的重要性。順應(yīng)國(guó)際宏觀審慎監(jiān)管的潮流，我國(guó)也開(kāi)始走上了探索如何建立適于我國(guó)實(shí)際的宏觀審慎監(jiān)管體系的新道路。

首先，在對(duì)宏觀審慎的分析和評(píng)估方面，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取一系列經(jīng)濟(jì)分析方法，并對(duì)金融體系的穩(wěn)健性和脆弱性進(jìn)行了評(píng)估。例如，從2005年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始定期《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融體系狀況進(jìn)行分析和判斷。銀監(jiān)會(huì)也從2006年起按季度向金融機(jī)構(gòu)國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2007年12月，銀監(jiān)會(huì)了《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》，以此判斷高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

其次，在對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方面，中國(guó)不僅要著重考慮對(duì)“太大而不能倒閉”的金融機(jī)構(gòu)的保護(hù)問(wèn)題，還要顧及對(duì)小企業(yè)和劣勢(shì)金融機(jī)構(gòu)的扶持和救助。但是政府的政策和資金支持并不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，正如2005年《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》指出的，中國(guó)金融穩(wěn)定不追求金融機(jī)構(gòu)的“零倒閉”，而是要建立以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為基礎(chǔ)的優(yōu)勝劣汰機(jī)制。近幾年，中國(guó)監(jiān)管部門著重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本數(shù)量和質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控。監(jiān)管部門要求大型金融機(jī)構(gòu)的資本充足率必須達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，其核心資本要達(dá)到一定規(guī)模，次級(jí)債也要限制在一定范圍之內(nèi)。

最后，在對(duì)金融體系的順周期監(jiān)管方面，中國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也進(jìn)行了一些有價(jià)值的探索和研究，包括實(shí)施動(dòng)態(tài)損失撥備制度、制定逆周期資本緩沖機(jī)制及動(dòng)態(tài)貸款價(jià)格比率等。動(dòng)態(tài)損失撥備制度作為一種未雨綢繆的機(jī)制，可以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期的損失，弱化經(jīng)濟(jì)周期的沖擊?！吨袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年報(bào)》顯示，截至2011年年底，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已達(dá)到278.1%。逆周期的資本緩沖也是緩解經(jīng)濟(jì)下行周期資本困境的一項(xiàng)有力措施，2008年金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖。到2009年，又要求具有系統(tǒng)重要性的大型商業(yè)銀行再次增加0.5%的逆周期資本緩沖。

（二）當(dāng)前我國(guó)宏觀審慎監(jiān)管面臨的問(wèn)題和挑戰(zhàn)