鄉(xiāng)村金融發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

低碳農(nóng)業(yè)低耗能、低污染、低排放的特點決定了其發(fā)展不僅具有經(jīng)濟效益而且具有社會效益，因此具有準公共性產(chǎn)業(yè)性質(zhì)。然而在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，相比傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、低碳農(nóng)業(yè)其前期投入更大，并且回收期限更長，因此對外源融資的需求更大。在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，農(nóng)村金融起著關(guān)鍵性作用，從不同層面和不同角度支持低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)資源開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等都離不開農(nóng)村金融的支持，通過農(nóng)村金融體系的建立和完善，能夠有效改善我國低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，實現(xiàn)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境、經(jīng)濟效益和社會效益的和諧統(tǒng)一，是符合我國農(nóng)村實際情況的發(fā)展道路。低碳農(nóng)業(yè)要發(fā)展，除了需要農(nóng)戶自身投入外，還需要依賴政府財政投入和農(nóng)村金融支持，一方面，由于我國農(nóng)戶財富規(guī)模普遍較小、積累相當有限，而要讓傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榈吞嫁r(nóng)業(yè)或開發(fā)新型低碳農(nóng)業(yè)，僅僅依靠農(nóng)民自身的財富積累和主動投入來實現(xiàn)，時間上不允許，可行性也不大；另一方面，低碳農(nóng)業(yè)的部分投入具有公共性質(zhì)，如農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)、新型能源開發(fā)等，由于存在“搭便車”效應(yīng)，農(nóng)民投入的積極性也不高。因此，農(nóng)村金融投入成為支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展融資的主要渠道，大概要占到低碳農(nóng)業(yè)投入總數(shù)的七至八成。農(nóng)村金融和低碳農(nóng)業(yè)必須協(xié)調(diào)發(fā)展，主要是因為：第一，農(nóng)村金融可以將信貸政策與國家發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的政策實現(xiàn)有效銜接，對符合國家環(huán)保和生態(tài)保護要求的低碳農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶優(yōu)先給予信貸支持，以更大的力度扶持低碳農(nóng)業(yè)，體現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策傾向，從而推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的步伐；第二，農(nóng)村金融體系的建設(shè)有利于推動低碳農(nóng)業(yè)獲得多元融資，發(fā)揮各類資本的主動性，尋找恰當?shù)牡吞嫁r(nóng)業(yè)項目，實現(xiàn)資本和產(chǎn)業(yè)的對接；第三，低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展可以帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率，改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件和農(nóng)民生活條件，從而提高農(nóng)民收入，使農(nóng)民有更多的財富來參與農(nóng)村金融，夯實農(nóng)村金融的資本基礎(chǔ)；第四，低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展必然帶動更多的農(nóng)民主動學習和掌握金融知識、提高文化水平，從而擴大對農(nóng)村金融產(chǎn)品的需求，有利于農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展。

二、低碳農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展中存在的問題

目前我國低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，究其原因，缺少足夠的資金支持是重要原因。農(nóng)村金融是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)，其發(fā)展遠遠落后于城鎮(zhèn)金融體系，政府財政對低碳農(nóng)業(yè)支持力度不夠，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)發(fā)展相對滯后，尤其在中西部地區(qū)更為嚴重，金融供給不足成了我國發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的瓶頸。

（一）農(nóng)村金融供給滿足不了低碳農(nóng)業(yè)

我國農(nóng)村金融在資金投放總量上存在規(guī)模型不足和結(jié)構(gòu)性不足。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為直屬國務(wù)院領(lǐng)導的我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，其業(yè)務(wù)財政支農(nóng)資金的撥付并不面向一般農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)民貸款，而且其能夠覆蓋的農(nóng)村區(qū)域十分有限；農(nóng)業(yè)銀行作為我國最大的對農(nóng)商業(yè)銀行，資金投放主要針對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目和比較成熟的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)等，很少向單個農(nóng)戶提供貸款；農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因為其自身吸儲能力有限，可以運用的資金也十分有限，因而無法滿足風險較大、投資較多的低碳農(nóng)業(yè)項目，主要投放于小額傳統(tǒng)項目；郵政儲蓄銀行雖然在農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點多分布廣，但其運作模式多是在農(nóng)村吸收存款而向城鎮(zhèn)投放資金；其他商業(yè)銀行涉農(nóng)資金投放則更少。由于低碳農(nóng)業(yè)前期的盈利能力弱以及其高風險性，其他金融機構(gòu)就更難以向低碳農(nóng)業(yè)注入資金了。

（二）農(nóng)村金融機構(gòu)布局跟不上低碳農(nóng)業(yè)

在中國的農(nóng)村金融布局中，城市和東部經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)農(nóng)村，農(nóng)村金融的區(qū)域布局相對比較完善，農(nóng)村商業(yè)金融也比較發(fā)達，農(nóng)村金融產(chǎn)品的供給較為充分，而在廣大的中西部地區(qū)，由于經(jīng)濟發(fā)展滯后，金融體系不健全，農(nóng)村商業(yè)金融很不發(fā)達，農(nóng)村金融商品的供給相對匱乏，農(nóng)民可以享受的金融服務(wù)非常有限。同時，伴隨著我國金融制度改革的深化開展，國有商業(yè)銀行基本撤出農(nóng)村地區(qū)，一般只有在縣城才能見到大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點，鄉(xiāng)村和鎮(zhèn)級行政區(qū)域僅存郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社，在中國絕大部分農(nóng)村地區(qū)，金融結(jié)構(gòu)單一化、農(nóng)村金融市場壟斷化的趨勢已經(jīng)十分明顯。與此同時，商業(yè)保險、擔保、證券、金融租賃、信托投資等金融機構(gòu)在縣以下農(nóng)村地區(qū)基本處于空白。

（三）農(nóng)村金融制度制約了低碳農(nóng)業(yè)

一方面，農(nóng)村金融缺乏自主經(jīng)營權(quán)和風險貸款權(quán)，農(nóng)村金融機構(gòu)為防范金融風險，一律受信貸審批權(quán)限制，除小額存單質(zhì)押貸款和個人小額貸款有審批權(quán)外，其他貸款幾乎無權(quán)審批，同時為了加強信貸風險控制，貸款審批程序增多，貸款申請周期延長，無法滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)靈活多變的信貸需求，而農(nóng)村金融機構(gòu)為控制金融風險普遍實行貸款責任終身追究制和信貸資產(chǎn)“零風險”制度，缺乏有效的激勵政策，致使農(nóng)村金融機構(gòu)信貸人員普遍缺乏主動開發(fā)市場的動力；另一方面，農(nóng)村金融貸款成本比較高，涉農(nóng)企業(yè)辦理抵押貸款，需要辦理資產(chǎn)評估等一系列復(fù)雜手續(xù)，在辦理過程中，往往中介部門收費過高，使涉農(nóng)企業(yè)融資的直接成本增加，并且耽誤了使用資金的最佳時機，這些在很大程度上導致了涉農(nóng)企業(yè)“貸款難”、農(nóng)村金融機構(gòu)“難貸款”，直接影響了農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度。

（四）農(nóng)村金融政策支持不了低碳農(nóng)業(yè)

國家農(nóng)村金融政策對低碳農(nóng)業(yè)的支持力度太小，滿足不了低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，投入少且缺乏導向性。首先，政府的財政投入是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要推動力，在促進低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展上國家財政投入嚴重不足，沒有起到應(yīng)有的宏觀調(diào)節(jié)作用；其次，支農(nóng)補貼是國內(nèi)外慣用的引導農(nóng)業(yè)發(fā)展最常用也是最有效的手段，我國目前的財政支農(nóng)補貼主要有農(nóng)民的糧食直補、良種補貼、農(nóng)機具購置補貼和農(nóng)資綜合補貼等，然而對于利于低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的無公害、有機農(nóng)產(chǎn)品以及對農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)項目方面卻缺少相應(yīng)補貼，因此，導致農(nóng)民對發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)項目缺乏積極性，支農(nóng)補貼的導向性差。

（五）低碳農(nóng)業(yè)自身的特點阻礙了農(nóng)村金融的積極性

首先，由于低碳農(nóng)業(yè)項目普遍投資額度較大、回收期遍較長，金融機構(gòu)還要承擔項目失敗資金無法正常收回的巨大風險，農(nóng)村金融限于自身經(jīng)濟利益的考慮，投資于低碳農(nóng)業(yè)的積極性必然不高；其次，低碳農(nóng)業(yè)的外部效應(yīng)也阻礙了農(nóng)村金融的積極性。外部效應(yīng)是當個體在發(fā)生經(jīng)濟和社會行為時，其行為所帶來的私人成本、私人收益和社會成本、社會收益之間不匹配，有兩種情形，一是個人付出了成本但并沒有獲得所有的收益，形成外部社會正收益，一是個人獲得了收益但并沒有對此支付所有的成本，形成外部社會負收益。在低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，農(nóng)村金融機構(gòu)對低碳農(nóng)業(yè)項目進行融資，承擔了資金運用的成本，但低碳農(nóng)業(yè)項目成功的收益卻并非由農(nóng)村金融機構(gòu)按照出資比例全部享有，特別是生態(tài)環(huán)境改善給農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來的后期收益，金融機構(gòu)是無法收獲的。外部效應(yīng)的解決必須依靠政府的參與，而我國低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展欠缺最多的正是政府對于外部效應(yīng)的態(tài)度，對那些外部效應(yīng)比較明顯，投資額度大、回收期長、風險難以確定的項目，政策性金融機構(gòu)顯然沒有承擔起風險再轉(zhuǎn)移的責任，也就無從調(diào)動商業(yè)性金融機構(gòu)的積極性。

三、低碳農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融協(xié)調(diào)發(fā)展思路

（一）強化農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)的政策環(huán)境

可以借鑒國外發(fā)達國家經(jīng)驗，制定金融支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策和配套措施，將支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融政策法律化，增強政策的執(zhí)行力和保證政策的延續(xù)性，比如，對農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)的信貸給予貼息、補貼等優(yōu)惠政策，鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)參與低碳農(nóng)業(yè)項目運作，改善低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展融資環(huán)境，完善激勵機制和風險補償機制；通過發(fā)行政府債券募集資金承擔對節(jié)水灌溉、三沼利用等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的財政支持，給低碳農(nóng)業(yè)示范企業(yè)構(gòu)建招商引資的基礎(chǔ)平臺；央行可以通過制定和貫徹落實貨幣政策，完善信用體系建設(shè)及支付環(huán)境，發(fā)放各類涉農(nóng)補貼，運用再貸款、再貼現(xiàn)工具為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持；建立與政府主導的低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展擔?；?，為發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)解決融資擔保難的問題，積極開發(fā)農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新品種，為低碳農(nóng)業(yè)各個環(huán)節(jié)提供保障，降低支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的農(nóng)村金融機構(gòu)的金融風險；完善低碳農(nóng)業(yè)金融監(jiān)管體系，對金融機構(gòu)貫徹執(zhí)行低碳農(nóng)業(yè)政策的行為進行有效監(jiān)管，確保政策真正落實到位。

（二）開發(fā)低碳農(nóng)業(yè)保險品種

低碳農(nóng)業(yè)具有投入大、回收期長、風險高的特點，因此農(nóng)村金融支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性不高，這就需要不斷完善風險補償機制，開發(fā)適合于低碳農(nóng)業(yè)的保險品種。各保險機構(gòu)要積極參與低碳農(nóng)業(yè)金融風險管理和防范中去，重視對低碳農(nóng)業(yè)、低碳技術(shù)、氣象災(zāi)害、氣候變化及這些領(lǐng)域的國際合作等方面的研究，開發(fā)適合我國農(nóng)業(yè)特點的保險品種。首先是開發(fā)對農(nóng)民的低碳農(nóng)業(yè)保險品種，對于農(nóng)戶進行的沼氣池改造、太陽能利用、生物防病蟲實驗田等項目貸款提供相應(yīng)的抵押風險轉(zhuǎn)移，激勵農(nóng)民借貸發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)；其次是對金融機構(gòu)開展的低碳農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)開發(fā)保險品種，防止因低碳農(nóng)業(yè)信貸被挪作他用、自然災(zāi)害導致低碳改造項目失敗、低碳技術(shù)開發(fā)不成功、市場銷路不暢導致資金延期回收等給金融機構(gòu)帶來的風險和損失。

（三）農(nóng)村金融機構(gòu)要大力支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展

農(nóng)村金融機構(gòu)是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主力軍，是各項惠農(nóng)金融政策和農(nóng)村金融需求的交接點，只有農(nóng)村金融機構(gòu)真正大力支持低碳農(nóng)業(yè)，不斷創(chuàng)新低碳農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)，才能推動低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展。低碳農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個不斷創(chuàng)新的過程，伴隨著低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新和市場的開拓而壯大，特別是近幾年來，低碳農(nóng)業(yè)技術(shù)進步的步伐不斷加快，新能源、新材料、新耕作、新種植、新品種等不斷涌現(xiàn)，伴隨而來的是極大的不確定性，因而農(nóng)村金融機構(gòu)加強金融服務(wù)創(chuàng)新，增加金融服務(wù)產(chǎn)品種類，擴大支持低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展資金規(guī)模，可以借鑒國外的成功經(jīng)驗，比如推出綠色抵押等環(huán)境金融產(chǎn)品，設(shè)立專門用于促進低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展的基金等，更好的為低碳農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。特別是那些有特色農(nóng)產(chǎn)品的區(qū)域，農(nóng)村金融機構(gòu)可根據(jù)本地區(qū)的農(nóng)業(yè)發(fā)展特色，推出一系列的低碳信貸服務(wù)，滿足低碳農(nóng)業(yè)在種植、養(yǎng)殖、加工、倉儲、物流等多個環(huán)節(jié)對金融的需求，實現(xiàn)低碳金融一條龍服務(wù)。

（四）探索低碳農(nóng)業(yè)基金

第2篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村旅游 休閑度假 金融危機

最近，國家旅游局對外的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2009年1月份我國入境旅游人數(shù)為1033.19萬人次，同比下降4.42%；過夜旅游人數(shù)392.44萬人次，同比下降10.82%；入境旅游外匯收入為27.69億美元，同比下降18.99%。作為彈性消費品，旅游行業(yè)與經(jīng)濟周期的關(guān)系比較密切，在經(jīng)濟增長較快的時期，旅游消費較為旺盛。隨著國際金融危機的不斷蔓延，全球旅游市場正進入寒冬時期。但是，整個旅游市場并非鐵板一塊，根據(jù)《經(jīng)濟日報》2009年2月1日的報道，鄉(xiāng)村旅游正成為居民歡度春節(jié)的重要選擇。許多鄉(xiāng)村旅游點、溫泉度假地、滑雪度假村等預(yù)訂爆滿。鄉(xiāng)村旅游已成為拉動內(nèi)需、擴大消費的關(guān)鍵角色。

鄉(xiāng)村旅游在金融危機中所面臨的發(fā)展契機并非偶然。黃潔根據(jù)心理學家榮格(Carl GustavJung) 的情結(jié)理論，認為鄉(xiāng)土情結(jié)是引發(fā)鄉(xiāng)村旅游的根本動機。2在工業(yè)化和城市化進程日益加速的今天，城市居民其實承受著生理和心理的雙重壓力，在他們的內(nèi)心深處，蘊藏著貼近自然、貼近泥土的渴望。在金融危機的大背景下，經(jīng)濟發(fā)展的速度慢下來了，人們的工作節(jié)奏和生活節(jié)奏也隨之慢下來了，人的心態(tài)在經(jīng)過一段時間的懷疑、猶豫之后會變得從容、淡定。在這種時候人們開始有時間回過頭來觀察、反思過去的生活，重新思索生活的意義。鄉(xiāng)村區(qū)域優(yōu)美的自然景觀、清新潔凈的自然環(huán)境、淳樸的鄉(xiāng)風民俗、獨特的農(nóng)家情調(diào)都在吸引著城市居民疲憊的身心。

盡管鄉(xiāng)村旅游面臨前所未有的發(fā)展契機，但返觀我國鄉(xiāng)村旅游的發(fā)展現(xiàn)狀，對鄉(xiāng)村旅游能否抓住機遇，我們尚無法作出肯定的答復(fù)。從總體上來看，我國目前鄉(xiāng)村旅游點大多處于初級階段。在金融危機下如何發(fā)展我國鄉(xiāng)村旅游？本文認為，鄉(xiāng)村旅游地大多環(huán)繞城市外圍、與中心城市交通聯(lián)系便捷，具有觀光、度假、娛樂、康體、運動、教育等不同功能，是特別適合“短期休閑度假模式”的游憩空間。在金融危機下，政府方面應(yīng)加強規(guī)劃，加大對基礎(chǔ)設(shè)施和公用設(shè)施的投入，經(jīng)營者方面應(yīng)不斷創(chuàng)新鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營模式，提高服務(wù)質(zhì)量，這是目前發(fā)展我國鄉(xiāng)村旅游的根本途徑。具體說來，應(yīng)處理好以下幾個相互矛盾、相互關(guān)聯(lián)的問題：

一、鄉(xiāng)土性與現(xiàn)代性

毫無疑問，鄉(xiāng)土性是鄉(xiāng)村旅游的根本屬性。，保持鄉(xiāng)土性應(yīng)防止標準化、商業(yè)化和城市化等現(xiàn)代性對鄉(xiāng)土性的侵蝕。但是我們也注意到，過度強調(diào)鄉(xiāng)土性、強調(diào)鄉(xiāng)村生活的原汁原味并不符合游客的審美心理。雖然城市居民是為了體驗鄉(xiāng)村的鄉(xiāng)土味而來，但是作為本身已經(jīng)高度現(xiàn)代化的人，對鄉(xiāng)村生活本身必不可免的落后方面無法容忍。城市居民心中的鄉(xiāng)村是詩意的鄉(xiāng)村，與我國現(xiàn)階段真實的鄉(xiāng)村距離遙遠。鄉(xiāng)村旅游點如何在真實性和理想性之間定好位，是關(guān)系到其未來發(fā)展的根本問題。為此，政府要加強管理和引導，在建筑風格改造、公共廁所、停車場、垃圾處理、清潔能源等方面提供支持，把以上公共設(shè)施設(shè)計成與農(nóng)村的鄉(xiāng)村性和諧的形式，如麥秸垛式的停車場、豆柵瓜架下的餐廳、拱頂綠坡式的垃圾場等等。

二、物質(zhì)性與精神性

目前，我們注意到，全國各地、市相繼推出了旅游消費券，這些消費券可以到某些指定的鄉(xiāng)村旅游點使用。南京、江西的某些地、市還特地推出了專門的鄉(xiāng)村旅游消費券。消費券一般和現(xiàn)金套用，在給游客以實惠的同時，也確實推動了地方經(jīng)濟的發(fā)展。各地現(xiàn)在正在蓬勃開展的自助摘草莓活動就是最好的例證。但是，我們還應(yīng)該注意到，文化灌注才是鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的關(guān)鍵。如果鄉(xiāng)村旅游點僅僅以物美價廉的農(nóng)貿(mào)市場樣態(tài)存在，那么是不會長遠的。鄉(xiāng)村旅游本身應(yīng)該是一種大規(guī)模的文化交流，鄉(xiāng)村旅游的內(nèi)在價值及附加值都經(jīng)由文化表現(xiàn)出來。精神資源永遠是用之不竭的，源源流傳的各種神話、傳說、詩歌、故事、諺語、謎語、歇后語等民間文化為鄉(xiāng)村旅游增添了無窮的樂趣和傳奇色彩。文化是鄉(xiāng)村旅游的靈魂，是鄉(xiāng)村旅游可持續(xù)發(fā)展的動力。當然，這里的文化概念非常寬泛，不僅包括音樂、舞蹈、雕塑等狹義的文化范疇，也包括手工藝品、方言、飲食、歷史遺跡、建筑、宗教、服飾等都可被視為文化范疇。縱觀國內(nèi)外鄉(xiāng)村旅游勝地，無不以文化特色作為鄉(xiāng)村旅游發(fā)展的基石。

處理好鄉(xiāng)村旅游物質(zhì)性與精神性的關(guān)系，是提升旅游品位的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在提升鄉(xiāng)村旅游的文化品位方面，有以下幾種類型的資源可以挖掘：一、節(jié)事活動；二、飲食文化。鄉(xiāng)村旅游節(jié)事活動的主題是否具有特色，是能否產(chǎn)生吸引力的關(guān)鍵所在。飲食是旅游重要的六要素之一。鄉(xiāng)村飲食文化資源的挖掘主要可以從以下幾個方面入手：1、古代菜譜；2、文人詩詞；3、地道祖?zhèn)鳌?/p>

三、功利性與非功利性

要處理好鄉(xiāng)村旅游的功利性與非功利性的關(guān)系，本項目組認為應(yīng)強調(diào)鄉(xiāng)村旅游的休閑審美功能。其中很重要的一點就是轉(zhuǎn)變鄉(xiāng)村旅游的經(jīng)營理念與模式，實現(xiàn)鄉(xiāng)村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉(zhuǎn)變。目前中國的鄉(xiāng)村旅游大多還停留在以“吃農(nóng)家飯、住農(nóng)家屋、干農(nóng)家活”為主要內(nèi)容的農(nóng)家樂水平上。實現(xiàn)鄉(xiāng)村旅游由觀光游覽型向休閑度假型轉(zhuǎn)變，本項目組認為當前應(yīng)抓住金融危機契機。

首先，建議政府進一步加大對鄉(xiāng)村旅游工作的扶持力度：一是加大財政投入力度，完善鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強對鄉(xiāng)村旅游點衛(wèi)生環(huán)境的整治，同時注意對周邊生態(tài)環(huán)境的保護。在當前金融危機下，對鄉(xiāng)村旅游加大投入不失為當前政府加大投資、拉動內(nèi)需的良策；二是要加大統(tǒng)籌管理力度，加強對鄉(xiāng)村旅游的整體規(guī)劃。

其次，鄉(xiāng)村旅游點本身應(yīng)抓住契機，提高自身服務(wù)質(zhì)量和管理水平。實現(xiàn)城市和鄉(xiāng)村生活的對接，本項目組認為目前應(yīng)充分利用農(nóng)民工資源。金融危機下，大量來自農(nóng)村的大學畢業(yè)生、農(nóng)民工找不到合適的工作。農(nóng)民工階層和來自農(nóng)村的大學畢業(yè)生作為農(nóng)村與城市的連接者，對農(nóng)村非常了解，對城市生活也有非常深刻的體驗。如果對部分符合條件的農(nóng)民工進行鄉(xiāng)村休閑旅游管理人員崗位職務(wù)培訓，不僅對推動鄉(xiāng)村旅游的管理規(guī)范化、提高鄉(xiāng)村旅游管理水平具有重要的作用，而且對解決當前金融危機下我國嚴峻的就業(yè)形勢也有非常重要的作用。

參考文獻

第3篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

[關(guān)鍵詞]普惠金融；城鄉(xiāng)收入差距；農(nóng)村金融

[中圖分類號]F8327[文獻標識碼]A[文章編號]2095-3283（2015）01-0105-03

[作者簡介]徐彬彬（1991-），男，新疆烏魯木齊人，碩士研究生，研究方向：商業(yè)銀行；李秀剛（1973-），男，新疆烏魯木齊人，教授，博士，碩士生導師，研究方向：區(qū)域金融與經(jīng)濟。

[基金項目]新疆維吾爾自治區(qū)軟科學項目“現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與農(nóng)民增收視角下的新疆農(nóng)村金融區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展研究”（201342106）階段性成果。一、引言

我國是一個農(nóng)業(yè)大國，但是因為農(nóng)村金融服務(wù)的高成本性導致我國農(nóng)村金融發(fā)展相對落后。近年來，國家大力發(fā)展普惠金融，相繼出臺政策支持農(nóng)村金融的發(fā)展，但是農(nóng)村金融仍然存在著網(wǎng)點少、發(fā)展不平衡等諸多問題。以新疆為例，2012年新疆農(nóng)村平均每萬人擁有金融網(wǎng)點數(shù)僅為106個。與此同時，城鄉(xiāng)收入差距一直處在較高水平：1978年新疆的城鄉(xiāng)收入比為268：1，1995年達到最高367：1，2008年之后城鄉(xiāng)收入差距雖然有一定的縮小，但是2012年這一比值仍然處在281：1的高位。城鄉(xiāng)收入差距的擴大對新疆整體經(jīng)濟的健康發(fā)展和社會穩(wěn)定都會造成不利的影響，因此，建立普惠制農(nóng)村金融體系，縮小城鄉(xiāng)收入差距勢在必行。

二、文獻回顧

普惠金融是2005年聯(lián)合國在宣傳小額信貸年時提出的，國際上對普惠金融理論和現(xiàn)實問題的研究比較成熟。Seibel（2008）設(shè)計了兩個普惠金融發(fā)展模式：一是支持商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融網(wǎng)點；二是對鄉(xiāng)村銀行和合作社實行內(nèi)部控制和外部監(jiān)管來提供普惠金融服務(wù)。Mitra（2009）認為普惠金融在運營時利率較高，違背了普惠金融為窮人服務(wù)的初衷，因此普惠金融機構(gòu)應(yīng)該制定合適的貸款利率Battilana和Dorado（2010）認為可以通過雇傭和社會化政策的引導等途徑為普惠金融機構(gòu)建立一種廣泛的社會認同感。

在我國，普惠金融的概念最早由杜曉山和焦瑾璞引入。周孟亮、張國政（2009）從理論和實踐兩個方面分析了普惠金融形成的淵源，借鑒國際成功經(jīng)驗，為建立適合我國國情的普惠制農(nóng)村金融體系提出了新方法和思路。劉營軍（2011）探討了未來我國農(nóng)業(yè)政策性金融可行的改革思路，充分發(fā)揮政策性金融在普惠農(nóng)村金融體系的作用，提高我國農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋的廣度和深度。胡秋靈（2012）介紹了國際上普惠金融發(fā)展的成功模式，并對比我國現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展實際，提出適合在我國推廣的普惠金融發(fā)展模式。

目前我國對農(nóng)村金融和城鄉(xiāng)收入差距的研究主要集中在國家層面，且鮮有從普惠金融的角度出發(fā)。本文立足新疆農(nóng)村金融的具體情況進行實證研究，并從普惠金融的角度提出相關(guān)的政策建議。

三、農(nóng)村金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距的內(nèi)在機理與指標說明

1內(nèi)在機理

張立軍、湛泳（2006）通過分析和實證檢驗提出金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距主要通過三條途徑，即金融發(fā)展的門檻效應(yīng)、降低貧窮效應(yīng)和非均衡效應(yīng)。1門檻效應(yīng)。窮人由于自身資本積累水平低達不到享受金融服務(wù)的門檻，也就享受不到高收益的回報，富人則由于自身的資金優(yōu)勢能夠享受到金融服務(wù)所帶來的高收益回報，從而金融發(fā)展影響收入差距。2降低貧窮效應(yīng)。金融發(fā)展促進經(jīng)濟增長，經(jīng)濟增長給窮人帶來實惠而導致貧窮降低，從而金融發(fā)展影響收入差距。3非均衡效應(yīng)。發(fā)展中國家由于總體金融資源的有限性，可能產(chǎn)生金融資源在各地區(qū)、各部門以及城鄉(xiāng)之間金融資源的配置不均衡，也就是金融發(fā)展的非均衡，從而對地區(qū)之間、部門之間以及城鄉(xiāng)之間的收入差距產(chǎn)生影響。這三種效應(yīng)對城鄉(xiāng)收入差距的最終影響如何，需要通過實證分析得出結(jié)論。

2指標構(gòu)建與說明

本文構(gòu)建以下指標：城鄉(xiāng)收入差距指標（IR）、農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模指標（RFS）、農(nóng)村金融發(fā)展效率指標（RFE）。城鄉(xiāng)收入差距可用城鄉(xiāng)居民收入差距指數(shù)來表示，城鄉(xiāng)居民收入差距指數(shù)=城鎮(zhèn)居民人均可支配收入/農(nóng)村居民人均純收入。記做IR，比值越高，表示城鄉(xiāng)居民收入差距越大。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模采用由美國經(jīng)濟學家雷蒙德？W？哥德斯密提出的金融相關(guān)率來表示。由于新疆農(nóng)村經(jīng)濟主要為第一產(chǎn)業(yè)，所以農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)?？杀硎緸檗r(nóng)村金融機構(gòu)的信貸總和/農(nóng)業(yè)GDP總值。記做RFS，比值越高，說明金融發(fā)展規(guī)模越大。其中信貸總和=農(nóng)業(yè)貸款+農(nóng)村儲蓄。農(nóng)村金融發(fā)展效率用農(nóng)業(yè)貸款和農(nóng)村儲蓄的比值表示，記做RFE。RFE=農(nóng)業(yè)貸款/農(nóng)村儲蓄。比值越大，表明農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化成農(nóng)業(yè)貸款的速度越快，金融發(fā)展效率就越高。

本文的所有數(shù)據(jù)均來自歷年的《新疆統(tǒng)計年鑒》《新疆金融年鑒》和中國人民銀行烏魯木齊中心支行。數(shù)據(jù)的期限為1978―2012年，對所有數(shù)據(jù)都進行了對數(shù)處理。計量模型的檢驗通過Eviews60實現(xiàn)。

四、實證分析

1單位根檢驗

為了避免模型出現(xiàn)偽回歸，首先需要對數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性檢驗。本文采用ADF檢驗方法對數(shù)據(jù)進行平穩(wěn)性檢驗，滯后階數(shù)按SIC的準則選取，檢驗結(jié)果見表1。

2協(xié)整檢驗

根據(jù)Eviews60的輸出結(jié)果，在最大滯后階數(shù)為2的情況下，得到回歸模型為：

lnIR=0169lnRFS-0273lnRFE+1214+ui （1）

（2247）（-2044）（14665）

R2=0867，Adjusted R2=0821，Prob（F-statistic）=000002，括號內(nèi)為t統(tǒng)計量。

再對（1）式的殘差進行單位根檢驗，不含截距和趨勢項，由SIC確定階數(shù)，輸出結(jié)果見表2。

表2殘差項的單位根檢驗結(jié)果變量1ADF值110%臨界值15%臨界值11%臨界值1P值ui1-2721-1611-1961-268100090檢驗結(jié)果顯示，殘差序列為平穩(wěn)序列。所以，可以確定lnIR、lnRFS、lnRFE之間存在協(xié)整關(guān)系，式（1）回歸方程就是協(xié)整方程。

從協(xié)整方程可以看出，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距成正相關(guān)關(guān)系，且農(nóng)村金融規(guī)模變動1個百分點，城鄉(xiāng)收入差距同向變動0169個百分點；而農(nóng)村金融發(fā)展效率與城鄉(xiāng)收入差距成負相關(guān)關(guān)系，且農(nóng)村金融發(fā)展效率變動1個百分點，城鄉(xiāng)收入差距反向變動0273個百分點。

五、結(jié)論與啟示

從以上對新疆1978―2012年相關(guān)數(shù)據(jù)的實證檢驗可知，新疆城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和效率存在著相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大會拉大城鄉(xiāng)收入差距，農(nóng)村金融發(fā)展效率的提高會縮小城鄉(xiāng)收入差距，且農(nóng)村金融發(fā)展效率對城鄉(xiāng)收入差距的影響比農(nóng)村發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)收入的影響要大。究其原因，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模擴大反而拉大了收入差距是因為門檻效應(yīng)，農(nóng)村金融在數(shù)量上的增多并沒有使農(nóng)村居民和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)享受金融服務(wù)的門檻降低，農(nóng)村資金大部分流向了城市；而農(nóng)村金融效率的提高，表示農(nóng)村儲蓄更多轉(zhuǎn)化為了農(nóng)業(yè)貸款，農(nóng)業(yè)貸款促進了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，提高了農(nóng)民收入。由此提出以下對策建議：

1在擴大農(nóng)村金融規(guī)模的同時，要注意防范農(nóng)村金融資產(chǎn)外流

由實證分析結(jié)果可知，如果只是一味擴大農(nóng)村金融規(guī)模，反而會擴大城鄉(xiāng)收入差距，這是由于農(nóng)村金融資產(chǎn)外流所造成的。所以，政府應(yīng)注意防范農(nóng)村金融資產(chǎn)外流?？山梃b國外的“輸血式”普惠金融模式，通過政策優(yōu)惠和資金支持降低農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)戶的服務(wù)成本，使得更多的農(nóng)戶能夠享受到金融服務(wù)，抑制農(nóng)村金融資產(chǎn)外流。

2建立以小額信貸為核心的普惠金融體系，提高農(nóng)村金融運行效率

現(xiàn)有的為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的組織機構(gòu)包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社。其中除了農(nóng)村信用社貼近農(nóng)民生活之外，其他金融機構(gòu)很難直接為農(nóng)戶提供貸款，造成農(nóng)村金融市場的低效率。要解決農(nóng)村金融市場的低效問題，一是要引導正規(guī)金融機構(gòu)向農(nóng)村金融市場適當傾斜，創(chuàng)新針對農(nóng)村的小額信貸產(chǎn)品和服務(wù)；二是要規(guī)范農(nóng)村非正規(guī)金融，非正規(guī)金融作為正規(guī)金融的有益補充，有其存在和發(fā)展的必要性，但是一定要得到政府部門的規(guī)范管理，建立一個以小額信貸為核心的普惠金融體系，提高農(nóng)村金融運行效率。

3建立農(nóng)村信貸擔保體系，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境

完善的農(nóng)村信用體系是農(nóng)村金融生態(tài)的基礎(chǔ)，鑒于現(xiàn)今農(nóng)村信用的缺失，農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)傾向于把農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移出去，影響了農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，因此有必要建立完善的農(nóng)村信用體系。缺乏抵押品是農(nóng)民貸款難的主要原因，建立抵押品替代機制是解決此問題的關(guān)鍵，可借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行放款模式，實行小組聯(lián)保、零抵押。借此完善農(nóng)村信貸擔保體系，提高農(nóng)村金融效率，縮小城鄉(xiāng)收入差距。

[參考文獻]

[1]周孟亮，張國政基于普惠金融視角的我國農(nóng)村金融改革新方法[J]中央財經(jīng)大學學報，2009（6）

[2]劉營軍，張龍耀，諸保金批發(fā)金融機制和農(nóng)業(yè)政策性金融改革研究――基于普惠金融視角[J]南京農(nóng)業(yè)大學學報，2011，11（4）

[3]張立軍，湛泳金融發(fā)展影響城鄉(xiāng)收入差距的三大效應(yīng)分析及其檢驗[J]數(shù)量經(jīng)濟技術(shù)經(jīng)濟研究，2006（12）

第4篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

 

關(guān)鍵詞：農(nóng)村　金融　經(jīng)濟發(fā)展 

 

一、引言 

我國農(nóng)村金融困局在于農(nóng)村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農(nóng)村金融需求抑制和農(nóng)村金融供給缺失導致農(nóng)村金融不能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持，無法推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)和均衡的發(fā)展。 金融貧困加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融供應(yīng)的稀缺與萎縮使得該地區(qū)新型農(nóng)村的發(fā)展受到限制。以傳統(tǒng)經(jīng)營方式從事傳統(tǒng)的低效益的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勢必加大該金融貧困地區(qū)與其他較發(fā)達農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地區(qū)的差距。加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。 中國農(nóng)村金融貧困的主要原因為農(nóng)村金融投資軟化、農(nóng)村金融資源流失以及農(nóng)村資本流動梗阻。經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱抑制了農(nóng)村金融的產(chǎn)生與發(fā)展，農(nóng)村金融的萎縮與弱化又阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 

二、 從金融需求來看農(nóng)村金融困局的成因 

農(nóng)村金融需求主體是農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)，農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)缺乏因來自不同方面的影響從而導致農(nóng)村金融需求不旺。一是貧困農(nóng)戶的金融需求長期得不到滿足而被強制性揭止。貧困農(nóng)戶是一種特殊的金融需求主體，其簡單再生產(chǎn)和基本生活資金均較短缺，往往從客觀上產(chǎn)生金融需求，但作為金融機構(gòu)的貸款對象，其貸款風險較大，因此常常被排斥在正規(guī)金融組織的貸款供給范圍之外，這部分金融需求往往被強制性的揭止。二是已基本解決生活溫飽問題的農(nóng)戶，他們具有一定的信用能力，一般較為講求信譽，但因其力量單薄，所產(chǎn)生的金融需求十分有限，金融機構(gòu)對他們的貸款僅僅限于小額貸款。盡管如此，因農(nóng)村信用社資金實力不足，難以最大限度地滿足這部分農(nóng)戶的資金需求，從而抑制了部分金融需求，限制了他們金融需求發(fā)展的欲望，以及由此而產(chǎn)生的金融需求沖動。三是鄉(xiāng)村企業(yè)是立足于當?shù)刭Y源而由鄉(xiāng)村投資發(fā)展起來的，這類企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)簡單，抵抗風險的能力較低，其發(fā)展能力十分有限。因市場不確定性較大，鄉(xiāng)村企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的所面臨的風險也較大，因此，其產(chǎn)生的合理的金融需求也常常受到多方面的限制。 

農(nóng)村消費性金融需求的特征決定了農(nóng)村消費性金融需求的先天不足。中國農(nóng)村消費性金融需求多產(chǎn)生于維持基本生存的必要，這種需求并非建立在還本付息的基礎(chǔ)之上。農(nóng)民收入的不確定性與非固定化導致農(nóng)村消費性金融的脆弱性，現(xiàn)代金融所產(chǎn)生的消費信貸常常以居民的預(yù)期收入為信用保證，而中國農(nóng)村農(nóng)民的預(yù)期收入則具有不確定性，削弱了農(nóng)村消費性金融需求的基礎(chǔ)，造成農(nóng)村消費性金融需求的非正常化。農(nóng)村農(nóng)民的固定資產(chǎn)（如房產(chǎn)）非流動性，難以作為貸款抵押物，即使用作貸款抵押也只能是形式而已。 

三、從金融供給來看農(nóng)村金融困局的成因 

對經(jīng)濟效益的追求使得金融機構(gòu)紛紛奉行城市化發(fā)展戰(zhàn)略，實施金融投資的城市化、金融決策權(quán)力的城市化、金融業(yè)務(wù)的城市化，收縮農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融機構(gòu)與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，使得農(nóng)村金融供應(yīng)相對萎縮，農(nóng)村經(jīng)濟缺乏必要的金融支持，農(nóng)村資金供求矛盾日益突出。 

1 四大國有商業(yè)銀行對中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的撤退與放棄。一方面，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行三大國有商業(yè)銀行分支機構(gòu)紛紛向中心城市收縮，金融貧困地區(qū)支行被大幅度削減與撤并，就連與農(nóng)村經(jīng)濟有著密切的天然聯(lián)系的中國農(nóng)業(yè)銀行也在不斷的削減其在中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)所設(shè)置的分支機構(gòu)與營業(yè)網(wǎng)點。另一方面，四大國有商業(yè)銀行都將農(nóng)村金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)集中于吸收存款，對中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的信貸投入?yún)s越來越少，農(nóng)村貸款業(yè)務(wù)日趨下降，中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)淪為金融資源的輸出地。 

2 新型股份制商業(yè)銀行對中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的零投資現(xiàn)象。我國新型的股份制商業(yè)銀行步入了空前大發(fā)展階段，機構(gòu)的數(shù)量在增多，經(jīng)營業(yè)務(wù)的深度與廣度在深化，對經(jīng)濟的滲透力在加大，對中國金融的貢獻在增加。然而，自創(chuàng)建以來就與農(nóng)村金融保持距離，它們既不在中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)設(shè)置分支機構(gòu)，也不為中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展提供任何形式的金融支持。從這個意義上講，新型股份制商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展加劇了中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的金融貧困化。 

3 農(nóng)業(yè)政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對農(nóng)村經(jīng)濟服務(wù)對象、服務(wù)范圍、服務(wù)深度的淡化。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行由最初的為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，轉(zhuǎn)變?yōu)橹饕k理糧、棉、油等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備貸款、收購貸款和調(diào)銷貸款；辦理糧食企業(yè)的建倉貸款等。而且中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在具體的經(jīng)營活動中除了國家硬性規(guī)定的必須辦理的農(nóng)業(yè)貸款項目外，其他

農(nóng)業(yè)貸款采取的是消極的逃避策略。

從這個角度分析，國家對中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行給予的經(jīng)營自主權(quán)越大，其放棄中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)的傾向越明顯。 

4 農(nóng)村信用社力量單薄，難以負重。商業(yè)銀行收縮農(nóng)村金融機構(gòu)，采取“多存少貸”的撤出農(nóng)村金融的政策后，使得農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融的主力軍，農(nóng)村信用社對農(nóng)村經(jīng)濟的金融支持作用就顯得越來越重要了。信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤后，其職能定位為“為三農(nóng)服務(wù)”，是農(nóng)村金融的主要機構(gòu)。事實上，由于商業(yè)銀行對農(nóng)村金融的放棄，農(nóng)村信用社幾乎是獨立承擔國家的支農(nóng)任務(wù)，對于力量單薄的農(nóng)村信用社而言，無論是其對金融資源的占有與運用，還是其經(jīng)營決策與管理水平，或者其員工素質(zhì)等方面，都不能為農(nóng)村提供強有力的金融支持。 

由此可以看出，無論從金融需求和金融供給來看，都導致農(nóng)村金融貧困化。而路磊（1998）對中國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的實證分析得出結(jié)論：金融市場的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展有著明顯的正相關(guān)關(guān)系。農(nóng)村金融的貧困對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展同樣表現(xiàn)為負效應(yīng)。 

四、 農(nóng)村金融貧困對農(nóng)村經(jīng)濟的影響 

我國農(nóng)村金融困局在于農(nóng)村金融資源處于極度匱乏或遭剝奪的狀態(tài)。農(nóng)村金融需求抑制和農(nóng)村金融供給缺失導致農(nóng)村金融不能為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融支持，無法推動農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)和均衡的發(fā)展。 

1 農(nóng)村金融貧困影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展 農(nóng)村金融貧困阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展?，F(xiàn)代經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持。多年來農(nóng)村經(jīng)濟與農(nóng)村金融發(fā)展歷程表明：農(nóng)村金融進入高速發(fā)展時期，與此相伴隨中國農(nóng)村經(jīng)濟也得到快速的發(fā)展。農(nóng)村金融相對萎縮，信貸資金大幅削減時期，農(nóng)村經(jīng)濟增長幅度也回落，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度降低甚至出現(xiàn)負增長。農(nóng)村金融貧困對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展阻礙作用體現(xiàn)為： 

（一） 金融是經(jīng)濟的延伸與必要補充，金融的產(chǎn)生與發(fā)展有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展。一方面金融提供了有效的資金融通渠道，為產(chǎn)業(yè)資本的集中與資源配置的優(yōu)化提供了有利條件。另一方面金融的市場化融資為強化企業(yè)管理，提高生產(chǎn)單位的經(jīng)濟效益創(chuàng)造了壓力與動力。而金融深度發(fā)展所產(chǎn)生的金融衍生工具的出現(xiàn)則既可以防范價格風險，又能夠確保產(chǎn)業(yè)資本運行的穩(wěn)定性。金融貧困使農(nóng)村經(jīng)濟長期以來未能借用金融的力量推動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。 

（二） 金融貧困導致中國農(nóng)村經(jīng)濟成本的居高不下。從一定的角度分析，金融的產(chǎn)生起源于人們對金融交易成本的節(jié)約，因此高效能的金融可以極大地降低農(nóng)村經(jīng)濟的成本，包括融資成本、金融交易成本、或?qū)ぷ獬杀?。而金融貧困導致的金融供?yīng)短缺則使得農(nóng)村經(jīng)濟不能分享現(xiàn)代金融創(chuàng)造的低成本效應(yīng)。 

（三） 金融貧困影響了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。金融對經(jīng)濟的作用較突出的表現(xiàn)為金融資源對實體經(jīng)濟資源的引導作用。金融資源的合理安排，可以優(yōu)化實體經(jīng)濟的資源配置，從而促進經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)品的升級換代。金融貧困致使金融的這一對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的作用無用武之地。 

2中國農(nóng)村金融貧困加劇了農(nóng)村經(jīng)濟區(qū)域發(fā)展的不平衡 

金融貧困導致中國農(nóng)村區(qū)域發(fā)展不平衡性的擴大。容易獲得金融支持的地區(qū)先行，先發(fā)優(yōu)勢更明顯。而金融貧困地區(qū)的后發(fā)劣勢更為突出。隨著金融向經(jīng)濟滲透的深化，這種不平衡的程度更加明顯與突出。金融貧困加劇了農(nóng)村市場經(jīng)濟體制變革與發(fā)展的不平衡。金融貧困阻礙了中國農(nóng)村金融貧困地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，會導致該地區(qū)經(jīng)濟體制變革與發(fā)展的滯后，從而加劇中國農(nóng)村市場經(jīng)濟體制變革與發(fā)展的不平衡。金融貧困加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。農(nóng)村金融貧困地區(qū)金融供應(yīng)的稀缺與萎縮使得該地區(qū)新型農(nóng)村的發(fā)展受到限制。以傳統(tǒng)經(jīng)營方式從事傳統(tǒng)的低效益的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)勢必加大該金融貧困地區(qū)與其他較發(fā)達農(nóng)業(yè)經(jīng)濟地區(qū)的差距。加深了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不平衡。 

參考文獻： 

第5篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

根據(jù)國外農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)驗，結(jié)合我國農(nóng)村實際情況，將影響我國農(nóng)村金融發(fā)展的因素總結(jié)如下：

第一，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平低。

在我國大部分的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)業(yè)是農(nóng)民生計最主要的來源，但是緊緊依靠農(nóng)業(yè)，很難獲得較高收入，提高農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平。首先，部分地區(qū)農(nóng)民文化素質(zhì)較低，不了解農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的實際意義，不愿意過多參與農(nóng)村金融的建設(shè)，是造成農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的重要原因之一。其次，農(nóng)民思想較為保守，不愿冒風險參與投資活動。將大部分的閑置資金用于農(nóng)業(yè)、食品、醫(yī)療、教育等方面，沒有閑置資金參與投資活動，由于保守觀念的制約，也不愿意通過貸款來進行投資活動，降低了農(nóng)民對貸款的需求，制約了農(nóng)村金融的發(fā)展。再次，農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展水平低，大多數(shù)農(nóng)產(chǎn)品未經(jīng)加工，或僅僅經(jīng)過簡單加工就出售，不僅盈利性較差，而且這種簡單加工成本較低，不能引發(fā)農(nóng)民對資金的需求，從而降低了對貸款的需求，農(nóng)村金融的作用難以體現(xiàn)。

第二，農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境落后。

由于農(nóng)村獨特的生產(chǎn)特點，其金融發(fā)展環(huán)境不同于城市，主要體現(xiàn)在：農(nóng)村金融環(huán)境較差，農(nóng)民有土地作為生計的保障，所以對資金的借貸持無所謂的態(tài)度，抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展；部分地區(qū)農(nóng)村已經(jīng)引入了農(nóng)村金融這一工具，但是缺乏金融活動實施的細則，也很難開展有意義的金融活動；為了更好地服務(wù)“三農(nóng)”，促進農(nóng)民增收致富，一些新型農(nóng)村金融組織也相繼設(shè)立，但是由于農(nóng)村缺乏相應(yīng)的風險防范機制，對農(nóng)村金融中出現(xiàn)的風險，無法及時預(yù)見、跟蹤及防范，降低了農(nóng)村金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的積極性；由于在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村金融機構(gòu)的缺失。造成了部分地區(qū)農(nóng)村金融機構(gòu)的數(shù)量猛增，卻忽視了這些金融機構(gòu)質(zhì)量的提升；各個農(nóng)村金融機構(gòu)主體之間缺乏有效的溝通和合作，降低了農(nóng)村經(jīng)濟資源的有效配置，無法發(fā)揮農(nóng)村金融的協(xié)同效應(yīng)。

第三，民間資金借貸活動活躍。

由于農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展及服務(wù)不完善，且農(nóng)民對農(nóng)村金融組織缺乏必要的了解，造成了在農(nóng)村民間借貸活動活躍的情況，當農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動缺乏資金支持時，農(nóng)民傾向于通過熟悉的民間籌資渠道籌集資金，可見，民間籌資擠占了農(nóng)村金融的部分市場份額。雖然民間資金的流通，解決了部分農(nóng)村資金需求問題，滿足農(nóng)民對資金的借貸，但是，民間資金融資機構(gòu)良莠不齊，缺乏必要的法律法規(guī)的監(jiān)管，所以，民間資金借貸者承擔了較大的風險。農(nóng)民對民間資金的風險缺乏必要的風險意識，同時又不愿意參與農(nóng)村金融的資金借貸活動，給農(nóng)村民間借貸活動提供了很好的平臺，加大了農(nóng)村農(nóng)民資金風險，也抑制了農(nóng)村金融的發(fā)展，

第四，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險發(fā)展緩慢。

農(nóng)業(yè)極易受到外界條件及自然災(zāi)害的影響，這也是農(nóng)業(yè)不同于其他產(chǎn)業(yè)的顯著特點，正是農(nóng)業(yè)的這一特點，更加突顯了保險在農(nóng)業(yè)中的重要地位。但是由于歷史遺留問題及農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險認識不足，農(nóng)業(yè)保險在我國農(nóng)村大部分地區(qū)發(fā)展緩慢，服務(wù)農(nóng)業(yè)的功能退化。農(nóng)村金融活動主要針對農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)，農(nóng)業(yè)的風險又無法預(yù)見，同時還缺乏必要的農(nóng)業(yè)保險，所以農(nóng)村金融機構(gòu)在開展金融活動時，積極性較差。

第五，農(nóng)村金融融資體系不健全。

首先，農(nóng)村金融機構(gòu)缺失，服務(wù)功能弱化，導致農(nóng)民手中的閑散資金流向城市，是目前我國農(nóng)村金融發(fā)展中的顯著特點。這一現(xiàn)象也是和我國城鄉(xiāng)統(tǒng)籌及城鎮(zhèn)化建設(shè)等社會化現(xiàn)象緊密相連的，農(nóng)民過多的融入城市，隨之消費城市的醫(yī)療、教育等內(nèi)容，資金也隨著消費活動的進行流向城市。資金由農(nóng)村向城市的流轉(zhuǎn)，使得農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境更加惡劣，抑制了農(nóng)村金融活動的開展。其次，農(nóng)村金融缺乏有效的融資機制。農(nóng)村金融機制不完善，沒有強有力的籌融資渠道，政府支持力度有限，實際運營中資金流出態(tài)勢強勁，這些現(xiàn)象預(yù)示了農(nóng)村金融融資能力令人堪憂，同時農(nóng)村資金一部分流向城市，更削弱了農(nóng)村金融的融資能力，這些問題的出現(xiàn)，極大地降低了農(nóng)村金融組織機構(gòu)的信心，削弱了開展金融活動的積極性。

第六，有關(guān)農(nóng)村金融的法律法規(guī)不完善。

由于農(nóng)村金融特殊的服務(wù)對象，所以對法律法規(guī)的要求較高，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風險較大，如果缺乏規(guī)章制度對農(nóng)業(yè)參與金融活動的規(guī)定，那么一旦出現(xiàn)不可抗力導致的農(nóng)業(yè)損失，農(nóng)村金融機構(gòu)需要承擔較大的風險。農(nóng)村金融中涉及到較多的“信用活動”，信用活動的風險較大，必須有相應(yīng)的法律法規(guī)的約束，僅僅依靠道德層面來約束信用活動，效果甚微。應(yīng)結(jié)合農(nóng)村信用環(huán)境實際情況，是定相應(yīng)的法律法規(guī)來保護農(nóng)村金融機構(gòu)活動，便于金融機構(gòu)開展相關(guān)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)。

第6篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村內(nèi)部收入差距 農(nóng)村金融發(fā)展 OLS模型

引言

十報告中指出，解決好“三農(nóng)”問題是全黨工作的重中之重，但自20世紀80年代以來，農(nóng)村內(nèi)部收入差距不斷擴大的問題日趨嚴重，影響了“三農(nóng)”問題的解決。據(jù)社科院公布的2012年《農(nóng)村綠皮書》顯示，2011年中國農(nóng)村基尼系數(shù)比2010年有所增長，達到0.3897，即將超過0.4的國際警戒線。

農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮需要金融的助力，而農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟的助力應(yīng)該包含兩方面，既要有效率上的提高，促進經(jīng)濟增長，又要體現(xiàn)公平，縮小農(nóng)村內(nèi)部收入差距（劉純彬、桑鐵柱，2010）。科學合理的農(nóng)村金融制度安排既可以助力當?shù)亟?jīng)濟繁榮，增加收入較低者的收入，又可以為中低收入群體提供資金支持，提高生產(chǎn)能力，促進經(jīng)濟發(fā)展。

文獻回顧

國外對金融與收入差距關(guān)系的研究起步較晚，直到20世紀末，學者們才重視這一問題。麥金農(nóng)和肖針發(fā)現(xiàn)發(fā)展中國家的經(jīng)濟與金融相互制約，處于惡性循環(huán)之中，因此政府應(yīng)用金融深化政策促進金融發(fā)展。但是，Townsend等卻認為高收入者在金融發(fā)展過程中更容易獲得周全的服務(wù)，從而加劇了收入不平等。與此同時，而Li Squire等通過實證分析后認為，金融發(fā)展水平的提高會緩解收入分配不平等的狀況。所以，整體來看，國外學者們大都認為金融發(fā)展狀況與收入差距變化有一定相關(guān)性，但具體研究結(jié)論呈現(xiàn)多樣化。

與國外研究不同，國內(nèi)學者們更關(guān)心我國城鄉(xiāng)收入差距與金融發(fā)展的關(guān)系。章奇等（2004）通過對兩者關(guān)系進行實證分析，得出了兩者之間呈正相關(guān)的結(jié)論；姚耀軍（2005）等通過不同計量方法實證分析后認為金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距呈正相關(guān)關(guān)系，而金融發(fā)展效率與其呈負相關(guān)。而劉敏樓的結(jié)論與以上研究差別很大，他通過分析后發(fā)現(xiàn)兩者之間符合倒 U 型關(guān)系。

綜上所述，國內(nèi)外學者們的研究結(jié)論并不相同，且大多忽視了發(fā)展中國家二元結(jié)構(gòu)的問題，更忽視了農(nóng)村內(nèi)部收入差距的問題。因此， 本文利用相關(guān)數(shù)據(jù)對這一問題進行實證分析，既彌補了相關(guān)研究的不足，為解決農(nóng)村內(nèi)部收入差距這一難題尋找途徑，又可以為農(nóng)村金融深化尋找更強有力的支撐。

研究設(shè)計

（一）模型構(gòu)建

本文研究的是我國農(nóng)村金融發(fā)展變化能否導致農(nóng)村內(nèi)部收入差距產(chǎn)生相應(yīng)變動，因此在借鑒國內(nèi)外學者的研究經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從我國農(nóng)村實際出發(fā)，構(gòu)建如下模型：

NID=α+β1NFD +β2NFE+e

其中，NID為農(nóng)村內(nèi)部收入差距，NFD為農(nóng)村金融規(guī)模，NFE代表了農(nóng)村金融運行的效率，e為誤差項，α、β1 、β2為待估參數(shù)，其中α表示在沒有NFD和NFE影響下NID的固有值，而β1 和β2分別代表了當NFD和NFE變動一個單位時NID的變動程度，β1 和β2顯示了農(nóng)村金融規(guī)模和運行效率對農(nóng)村內(nèi)部收入差距的影響程度。

（二）指標選取

農(nóng)村內(nèi)部收入差距（NID），是指國家統(tǒng)計局抽樣調(diào)查的農(nóng)村居民按純收入分組中純收入最高的一組的比重與純收入最低的一組的比重的比值，該指標的數(shù)值越高，表示農(nóng)村居民之間的收入分配越不公平，差距也就越大，反之越小。

農(nóng)村金融規(guī)模（NFD），是指我國農(nóng)村金融機構(gòu)吸收的存款總額與發(fā)放的貸款總額之和與當年農(nóng)村GDO的，其數(shù)值越高，說明農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模越大，反之越小。

農(nóng)村金融運行效率（NFE），指的是農(nóng)村貸款占農(nóng)村存款的比重。在當前農(nóng)村發(fā)展急需資金支持的背景下，該指標既可以評判農(nóng)村金融機構(gòu)將本區(qū)域儲蓄轉(zhuǎn)變成支持當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展所需資金的能力的大小，又能反映農(nóng)村資金外流情況。其數(shù)值越大，說明農(nóng)村金融運行效率越高，越能助力農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，反之，表明該區(qū)域農(nóng)村資金外流越嚴重。

（三） 數(shù)據(jù)處理

本文所使用的數(shù)據(jù)均為年度數(shù)據(jù)，其時間跨度為1994年至2009年。其中，農(nóng)村GDP數(shù)據(jù)由農(nóng)村國民生產(chǎn)總值在我國國民生產(chǎn)總值中所占的比重乘以全國GDP得出，農(nóng)村存款為農(nóng)戶儲蓄和農(nóng)業(yè)存款之和，農(nóng)村貸款為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)貸款之和。我國GDP數(shù)據(jù)、比重數(shù)據(jù)、農(nóng)村存貸款數(shù)據(jù)、農(nóng)村內(nèi)部收入差距數(shù)分別來自《中國統(tǒng)計年鑒》、《中國農(nóng)村經(jīng)濟綠皮書》、《中國金融統(tǒng)計年鑒》。

實證分析

（一）最小二乘估計（OLS模型）

首先對已整理的數(shù)據(jù)取對數(shù)，這樣可以確保能夠用線性模型實證分析。然后，把取相應(yīng)的對數(shù)后的三組數(shù)據(jù)引入Eviews軟件，做最小二乘估計（OLS模型）可得：

LNNID=1.688-1.748LNNFD-

（3.853） （-3.088）

1.667LNNFE （1）

（-3.057）

R2=0.6634 修正R2=0.6117

F=12.81353 D.W=1.607939

其中R2是可決系數(shù)，F(xiàn)與D.W是相關(guān)的兩個檢驗統(tǒng)計量，而括號內(nèi)的數(shù)值為相應(yīng)參數(shù)的“t”的檢驗值。

據(jù)以上回歸估計看，模型擬合程度較高。R2=0.6634，表明模型在整體上擬合良好。從截距項與斜率項的t檢驗看，β1與β2相應(yīng)的t值均小于5%顯著性水平下的自由度為n-3=13的臨界值-t0.025（13）=-2.167，均沒有違反經(jīng)濟意義。此結(jié)果表明我國在1994-2009年的16年時間里，農(nóng)村金融規(guī)模的擴大、運行效率的提高會緩解農(nóng)村內(nèi)部的收入分配不平等。

（二）異方差檢驗

為確保模型的可靠性，本文對該模型進行懷特（White）檢驗以檢驗該模型是否存在異方差。檢驗后可得：

e2=3.102+3.607lnX1+0.168（lnX1）2+

（1.44） （1.07） （0.09）

8.228lnX2+4.078（lnX2）2+6.851lnX1lnX2

（1.65） （1.44） （1.59）

R2=0.5634

各參數(shù)的t檢驗都不顯著，但：

nR2=16*0.5634=9.014

α=5%下，臨界值 χ20.05（5）=11.07，很明顯9.014

（三）序列相關(guān)性檢驗

為防止隨機誤差項之間存在某種相關(guān)性，增加模型可信度，本文將采用DW檢驗法 對模型進行序列相關(guān)性檢驗。由OLS模型可得：

D.W=1.607939

取α=5%，由于n=16，k=3（包含常數(shù)項），查表得：

dL=0.98， dU=1.54

由表1知，dU

結(jié)論與建議

通過上述分析，可得以下結(jié)論：我國農(nóng)村金融規(guī)模和效率的變動會影響農(nóng)村內(nèi)部收入差距變化，且與之呈現(xiàn)負相關(guān)關(guān)系，即農(nóng)村金融規(guī)模的擴大和運行效率的提高會緩解農(nóng)村收入不平等程度。

基于上述結(jié)論，本文提出以下政策建議：

（一）增加農(nóng)村金融的供給并擴大農(nóng)村金融規(guī)模

本文實證分析后得出的一個重要結(jié)論便是農(nóng)村金融規(guī)模與農(nóng)村居民收入分配呈負相關(guān)關(guān)系，因而要加大當前農(nóng)村緊缺的資本的供給。為此，一方面政府要在控制資金外流的同時，加大農(nóng)村基礎(chǔ)貨幣的投放；另一方面要在信貸政策上予以傾斜，鼓勵金融組織對農(nóng)村在資金支持上加大力度。與此同時，還要建立以服務(wù)“三農(nóng)”為目的的農(nóng)業(yè)保險體系，以降低農(nóng)戶借貸的風險，提高金融機構(gòu)放貸積極性，增加正式借貸總量。

（二）提高農(nóng)村金融中介效率

1.鼓勵培育多種形式的農(nóng)村金融組織，完善競爭機制。地方政府在加強監(jiān)管的同時，應(yīng)充分吸引民間資本，建立多種所有制的金融組織，發(fā)揮其農(nóng)戶信息掌握更完整，經(jīng)營機制更靈活的優(yōu)勢，提高金融服務(wù)發(fā)展效率，直接為“三農(nóng)”服務(wù)。

2.改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。當前農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境存在包括農(nóng)民法制意識淡薄、企業(yè)和農(nóng)戶缺乏有效資產(chǎn)抵押等問題，這是導致農(nóng)村金融發(fā)展受到限制的一個重要原因。為此，可以采取如下措施：

第一，加強信用體系建設(shè)，通過政府倡導，金融機構(gòu)和地方政府共同實施，建立針對農(nóng)戶的信用評級和檔案制度等措施，從而規(guī)避金融機構(gòu)提供貸款時給其自身帶來的風險。第二，加強針對性宣傳教育，增強農(nóng)民與農(nóng)村企業(yè)法律意識。第三，加快土地流轉(zhuǎn)步伐，增加農(nóng)戶資產(chǎn)。政府應(yīng)該加快農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)實現(xiàn)的步伐，讓農(nóng)民真正的擁有屬于自己的資產(chǎn)，確保農(nóng)民可以以土地作抵押，更及時的獲得所需資金。

3.大力發(fā)展農(nóng)村金融市場的信息服務(wù)中介組織。農(nóng)村金融中介是獨立于金融機構(gòu)與農(nóng)戶之外的第三方，應(yīng)承擔起在兩者之間搭建橋梁的職能，通過金融中介收集和供給各類金融市場信息，促成借貸雙方達成交易，從而使金融運行效率得到提高。

（三）完善農(nóng)村金融體系

1.明晰農(nóng)村金融機構(gòu)的職能。我國農(nóng)村金融體系不健全，政策性、商業(yè)性和合作性三類金融組織職能劃分不清，業(yè)務(wù)相互交叉，利益相互沖突，不能充分發(fā)揮三者的整體效應(yīng)。因此，一方面政策性金融機構(gòu)應(yīng)立足長遠，真正承擔好政策融資的職能，重點是為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、糧棉重點農(nóng)產(chǎn)品以及扶貧等風險大、周期贏利水平低等特點的項目做好服務(wù)工作。另一方面，要在不斷加強對農(nóng)村商業(yè)性和合作性金融機構(gòu)監(jiān)管的同時，進一步明確其各自職責和業(yè)務(wù)范圍，完善農(nóng)村金融體系。

2.提升農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營能力。以農(nóng)信社為代表的農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)作為為農(nóng)村提供金融服務(wù)的主力軍，應(yīng)抓住客戶需求，不斷提升自身經(jīng)營能力，在借貸制度和產(chǎn)品服務(wù)上創(chuàng)新。一方面，進行借貸制度創(chuàng)新，在保證金融安全的情況下，放寬限制，簡化借貸手續(xù)，使農(nóng)戶貸款特別是農(nóng)戶的生產(chǎn)性貸款方便、快捷、及時；另一方面要開發(fā)新業(yè)務(wù)，圍繞客戶需求研發(fā)新的金融產(chǎn)品和新的金融服務(wù)，增加盈利渠道，把提高服務(wù)水平作為競爭的有力手段。

3.引導和規(guī)范民間金融的發(fā)展。目前，民間金融是我國農(nóng)村金融市場中不容忽略的一部分，其對解決農(nóng)民融資難的問題有積極的作用。因此我們一方面要大力發(fā)展農(nóng)村資金互助社、小額貸款組織等非正規(guī)金融機構(gòu)，另一方面也要大力規(guī)范其運行機制，確保其健康高效發(fā)展。

參考文獻：

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6.王小魯，樊綱.中國收入差距的走勢和影響因素分析[J].經(jīng)濟研究，2005（12）

第7篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟；農(nóng)村金融體系；中小企業(yè)

縣域涵蓋城鎮(zhèn)與鄉(xiāng)村，是聯(lián)結(jié)城鄉(xiāng)的樞紐；縣域兼有農(nóng)業(yè)與非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，是城市和農(nóng)村的結(jié)合部。因此，縣域經(jīng)濟發(fā)展是實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要載體。當前，我國縣域經(jīng)濟以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)村工業(yè)經(jīng)濟為主，農(nóng)村服務(wù)業(yè)發(fā)展也逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿Α?/p>

一、金融支持之于縣域經(jīng)濟的必要性

（一）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)離不開金融支持

農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)包括農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品流通重點設(shè)施建設(shè)、商品糧棉生產(chǎn)基地、用材林生產(chǎn)基礎(chǔ)和防護林建設(shè)，農(nóng)業(yè)教育、科研、技術(shù)推廣和氣象基礎(chǔ)設(shè)施等。強化農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是推動新農(nóng)村建設(shè)和改善農(nóng)村民生的重要舉措。根據(jù)宏觀經(jīng)濟學理論，基礎(chǔ)設(shè)施投資具有強大的“乘數(shù)效應(yīng)”，會引致更大的投資、增加收入并帶來消費需求。但農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資規(guī)模大、周期長、見效慢，存在一定的風險，因此，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)僅靠財政支持是遠遠不夠的，必須要有各類金融機構(gòu)的參與和支持。

（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化離不開金融支持

加快農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)走上市場化、規(guī)?；?、集約化經(jīng)營，農(nóng)村走向繁榮，農(nóng)民富裕增收的的必由之路。目前我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化有企業(yè)＋農(nóng)戶、合作社、市場＋加工企業(yè)＋農(nóng)戶、公司＋基地＋農(nóng)戶等多種經(jīng)營模式。無論何種模式都涉及到農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售，它將農(nóng)民、企業(yè)與市場聯(lián)結(jié)在一起，并貫穿了三次產(chǎn)業(yè)。在產(chǎn)業(yè)化過程中，龍頭企業(yè)的發(fā)展、農(nóng)戶的生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所需的標準化建設(shè)、信息化建設(shè)都需要大量的資金支持。因此，金融支持成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵。

（三）農(nóng)村城鎮(zhèn)化進程離不開金融支持

黨的十六大提出了促進縣域經(jīng)濟發(fā)展、加快城鎮(zhèn)化進程的發(fā)展戰(zhàn)略。城鎮(zhèn)化進程的加快有利于促進生產(chǎn)要素的集聚和資源的集約使用，拓展產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間，也有利于轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動力，增加農(nóng)民收入，實現(xiàn)城鄉(xiāng)公共服務(wù)均等化。根據(jù)我國2010年人口普查的結(jié)論，我國的城鎮(zhèn)人口已達49.86%，較2000年人口普查上升了12.46%，這說明了10年來我國城鎮(zhèn)化進程的加快。然而，這一數(shù)據(jù)無論是與發(fā)達國家平均80%的城鎮(zhèn)化率，還是與我國期望達到的70%的城鎮(zhèn)化率仍有不小的差距。因此，沒有金融支持，城鎮(zhèn)化進程的前進步伐必然受到影響。

（四）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化離不開金融支持

在推動我國縣域經(jīng)濟發(fā)展的過程中，農(nóng)業(yè)扮演著重要的角色。沒有農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村的工業(yè)化就無法順利進行。但是隨著農(nóng)村工業(yè)化進程的加快，縣域經(jīng)濟中農(nóng)業(yè)的地位和作用也在改變，農(nóng)業(yè)的作用逐漸下降，而第二產(chǎn)業(yè)工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)服務(wù)業(yè)的作用則逐步加強，此時縣域經(jīng)濟的發(fā)展應(yīng)更多地依靠第二和第三產(chǎn)業(yè)來推動。

金融支持與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化關(guān)系體現(xiàn)在金融部門能夠?qū)崿F(xiàn)資源在不同部門、不同地區(qū)、不同產(chǎn)業(yè)間的重新配置，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)更新?lián)Q代和升級調(diào)整，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。在農(nóng)村地方財力普遍緊張，無法為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供外部資金支持的情況下，金融部門的信貸資金無疑是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中最重要的一個渠道和環(huán)節(jié)。

二、現(xiàn)有農(nóng)村金融體系支持縣域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

第8篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】浙江省 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平 金融支農(nóng) 實證檢驗

一、引言

在世界經(jīng)濟發(fā)展中金融發(fā)展對其起了巨大推動作用。我們發(fā)現(xiàn)，金融發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展之間關(guān)系的研究是國內(nèi)外學術(shù)界的重點之一，許多學者運用不同的實證方法研究了這兩者之間的內(nèi)在關(guān)系，并且表明金融發(fā)展和經(jīng)濟發(fā)展之間存在著一定的相關(guān)關(guān)系。Saifullahi Sani Ibrahim（2013）認為強勁的經(jīng)濟發(fā)展是不可能沒有金融深化的，尤其是在農(nóng)村地區(qū)。研究結(jié)果表明金融體系的發(fā)展對經(jīng)濟有著一定的促進作用。所以，人們越來越重視金融發(fā)展在經(jīng)濟發(fā)展中的作用。

長期以來，浙江一直是中國經(jīng)濟最活躍的省份之一，但從單方面分析，從1978年的城鎮(zhèn)居民人均收入為332元到2012年的34550元，明顯增速很快。然而農(nóng)村居民人均收入從165元變到14552元，兩者之間的差距有不斷變大的趨勢，后者的增長率也有下降的趨勢。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較緩慢，農(nóng)村金融供給不足難以滿足經(jīng)濟的需要。因此，這要求我們必須根據(jù)浙江農(nóng)村金融的實際狀況來研究農(nóng)村金融的深化問題。

二、農(nóng)村金融支農(nóng)的現(xiàn)狀

目前，浙江已經(jīng)形成了以中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表的政策性金融機構(gòu)，以農(nóng)村信用社為主的合作性金融機構(gòu)，還有其它商業(yè)金融機構(gòu)三者相結(jié)合的金融體系。但是，由于目前農(nóng)村的金融制度并不完善，使得這些金融機構(gòu)并沒有很好的發(fā)揮各自的作用，沒有起到促進農(nóng)村經(jīng)濟更好的發(fā)展的作用。

首先，農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)的力度不大，金融機構(gòu)提供的資金不足，導致與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度不平衡。研究發(fā)現(xiàn)1985年至2010年間，農(nóng)業(yè)貸款在金融機構(gòu)人民幣貸款總額中的比重保持在3～6%之間，但在1985至1990年間比重保持在5～6%左右，之后比重只有3%左右。

其次，金融支持農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)不合理，導致農(nóng)村資金的大量外流。研究發(fā)現(xiàn)在2008年以后農(nóng)村的存貸比開始下降。在1990～2005年期間，農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)存款的比重均值只有0.7左右，這說明了農(nóng)業(yè)儲蓄存款并沒有在很大程度上用于支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展。

通過以上分析可得，雖然目前由政策性金融機構(gòu)、合作性金融機構(gòu)和商業(yè)性金融機構(gòu)組成的農(nóng)村金融體系已基本形成，但都滿足不了現(xiàn)今農(nóng)民對金融服務(wù)的需求，并不能跟上農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的腳步。

三、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平評價

（一）指標體系的建立

農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，是一個包含經(jīng)濟、社會、教育與資源等要素在內(nèi)的復(fù)雜系統(tǒng)，單個指標不能全面、客觀地反映農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展水平，因此將指標體系分為三個層次：第一個是目標層，是綜合各指標后的總指標。第二個是準則層，本文從農(nóng)村經(jīng)濟實力、農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、農(nóng)村社會發(fā)展狀況三個方面來反映農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平。第三個是指標層，將準則細化，用12個具體的指標從各個方面來反映三個準則的發(fā)展狀況。詳見表1。

表1 農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平評價指標體系

（二）數(shù)據(jù)來源

本文所用的數(shù)據(jù)以浙江省官方出版公布的統(tǒng)計年鑒中的數(shù)據(jù)為準，相應(yīng)的指標數(shù)據(jù)主要來源于1985～2011年《浙江統(tǒng)計年鑒》和《浙江60年統(tǒng)計資料匯編》等。由于官方?jīng)]有農(nóng)村GDP的數(shù)據(jù)，本文按照第一產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值代替農(nóng)村的GDP。

（三）主成分分析

在構(gòu)建綜合指標時，選用主成分分析，但由于各指標度量單位的指標不同，并且取值范圍彼此差異非常大，先考慮將數(shù)據(jù)進行標準化，因此選用相關(guān)矩陣研究消除量綱上的差異和數(shù)量級影響。

首先分析變量之間的相關(guān)性，對數(shù)據(jù)進行了KMO and Bartlett檢驗，KMO檢驗統(tǒng)計量是用于比較變量間簡單相關(guān)系數(shù)和偏相關(guān)系數(shù)的指標。得到KMO值為0.831，越接近于1，表示原有變量可以進行因子分析。

本文中使用主成分分析法提取影響因子。按照特征根大于1的原則，提取出兩個主成分。研究發(fā)現(xiàn)前2個特征值的方差累計貢獻率已達到94.604%，這說明前兩個公共因子代表原來的12個指標評價農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)有足夠的把握。

采用主成分分析法計算得到的成分矩陣（見表2）。從表中可以看出，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值（y1）、農(nóng)民純收入（y2）、農(nóng)業(yè)增加值（y3）等在第一主因子有較高載荷。第一產(chǎn)業(yè)占GDP的比重（y6）、農(nóng)村普通高中在校學生數(shù)（y9）等在第二主因子上有較高載荷。所以提取兩個主因子可以基本反映全部指標的信息。

表2 成分矩陣

但這兩個主因子的表達式不能從輸出窗口中直接得到，每個載荷量表示主成分與對應(yīng)變量的相關(guān)關(guān)系，而我們需要通過對成分矩陣中的系數(shù)進行處理，將各元素分別除對應(yīng)的特征根，得到各變量在主成分上的得分系數(shù)。

具體主成分的線性組合如下：

（1）

（2）

利用每個主成分各自的方差貢獻率作為權(quán)數(shù)，構(gòu)造一個綜合指標的函數(shù)：Y=0.899Y1+0.101Y2 （3）

將標準化后的原數(shù)據(jù)代入方程中，得到一個能夠衡量農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的數(shù)值。

四、金融支農(nóng)與農(nóng)村經(jīng)濟增長關(guān)系的實證檢驗

（一）指標的選取

（1）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的衡量指標（Y）。為了更好的反應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的水平，通過建立指標體系，用主成分分析得到一個綜合數(shù)據(jù)。

（2）金融支農(nóng)的規(guī)模（GM）。由于農(nóng)村資產(chǎn)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)不全，因此利用金融相關(guān)比率求出金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)存貸款總和與農(nóng)村GDP的比值，用該比值進行衡量。

（3）金融支農(nóng)的效率（XL）。為了體現(xiàn)金融機構(gòu)在農(nóng)村建設(shè)中的效率，以資本的投入產(chǎn)出比來衡量。所以，本文采用農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)業(yè)存款的比值來表示。

（二）ADF檢驗

為了避免模型出現(xiàn)偽回歸的現(xiàn)象，因此要用ADF單位根檢驗方法檢驗變量的平穩(wěn)性。在進行協(xié)整檢驗前，首先應(yīng)確定VAR模型的結(jié)果和變量的滯后區(qū)間。根據(jù)AIC和SC信息最小化的原則，選取最優(yōu)的滯后階數(shù)。

在進行單位根檢驗之前，需要對數(shù)據(jù)進行對數(shù)處理，這樣可以消除數(shù)據(jù)的異方差和序列的波動，處理后的對數(shù)分別記為LNGM，LNXL。

結(jié)果發(fā)現(xiàn)變量Y、LNGM、LNXL的ADF檢驗統(tǒng)計量在5%的顯著性水平下，大于其所對應(yīng)的臨界值，說明接受了原假設(shè)，序列含有一個單位根，所以這三個變量的序列都為非平穩(wěn)的時間序列。于是運用差分方法對非平穩(wěn)的變量進行處理，對原序列分別進行一階差分，發(fā)現(xiàn)Y、LNGM、LNXL的檢驗統(tǒng)計量的值在5%的水平下均小于與之相對應(yīng)的臨界值。說明原假設(shè)不能接受，三個變量是平穩(wěn)的。所以，原始變量是一階單整。

（三）協(xié)整檢驗與誤差修正

由于原始變量符合協(xié)整檢驗的條件且為一階單整，協(xié)整檢驗可以進行。這就意味著浙江省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和金融支農(nóng)的規(guī)模、金融支農(nóng)的效率可能會存在長期的穩(wěn)定關(guān)系。本文采用的是Johansen的極大似然檢驗方法。由于這個方法是以VAR為基礎(chǔ)的一個估計模型，所以在進行檢驗的時候，需要對滯后階數(shù)進行確定本文是根據(jù)VAR模型的最適合的滯后階數(shù)來確定。為了能夠完整的反映模型的動態(tài)信息，并且根據(jù)AIC原則和SC原則，可以確定最優(yōu)的滯后階數(shù)。

協(xié)整檢驗結(jié)果表明在1985～2010年的樣本區(qū)間內(nèi)，在90%的置信水平下，Y和LNGM、LNXL這三個變量之間存間存在一個協(xié)整關(guān)系，它們的穩(wěn)定關(guān)系如下：

Y=0.833LNGM+3.467LNXL （4）

從式（4）中發(fā)現(xiàn)，LNGM、LNXL對Y的影響穩(wěn)定，存在長期均衡的關(guān)系。表明農(nóng)村金融支農(nóng)的規(guī)模、支農(nóng)的效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展同向變動。當金額支農(nóng)的規(guī)模每提高1%，農(nóng)村經(jīng)濟增長0.833;而當金融支農(nóng)的效率每提高1%，農(nóng)村經(jīng)濟增長3.467。這表明，從長期來看，浙江農(nóng)村金額支農(nóng)的發(fā)展水平能夠帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，其中金融支農(nóng)的效率帶動的效應(yīng)較大，其規(guī)模影響較小但也起到促進作用。

為了研究農(nóng)村金額支農(nóng)的規(guī)模、支農(nóng)的效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的動態(tài)關(guān)系，需建立誤差修正模型來進行分析。重新構(gòu)造一階差分的各變量，并且引入長期協(xié)整模型所得到的殘差序列作為解釋變量。誤差修正模型：

DY=0.172DLNGM+0.285DLNXL-0.214ECt-1 （5）

從式（5）中發(fā)現(xiàn)，從短期動態(tài)關(guān)系來看，浙江省之間農(nóng)村金額支農(nóng)的規(guī)模、支農(nóng)的效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展存在著密切的聯(lián)系。雖然支農(nóng)的效率比規(guī)模對農(nóng)村經(jīng)濟的增長具有更強的促進作用，但是效率的系數(shù)估計值不顯著，說明短期內(nèi)并不能對農(nóng)村經(jīng)濟增長起到作用。而規(guī)模的系數(shù)估計值顯著，說明規(guī)模每提高1%，農(nóng)村經(jīng)濟增長0.171。而誤差修正項的系數(shù)為0.214，表示短期波動偏離長期均衡的時候，誤差修正項將以0.214的力度做反向調(diào)整，將非均衡狀態(tài)回復(fù)到均衡狀態(tài)。

（四）格蘭杰因果檢驗

在確認變量之間存在長期穩(wěn)定的關(guān)系之后，運用格蘭杰檢驗，對變量進行具體的分析，觀察農(nóng)村金融支農(nóng)的規(guī)模、金融支農(nóng)的效率和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間的因果關(guān)系。因為模型滯后階數(shù)的不同會影響格蘭杰因果檢驗的結(jié)果，所以本文采用的是根據(jù)AIC和SC最小準則，確定的滯后階數(shù)，具體結(jié)果見下表。

表3 格蘭杰因果檢驗的結(jié)果

表3可以看出，在10%的顯著性水平下，金融支農(nóng)的效率是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的格蘭杰原因，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不是金融支農(nóng)效率的格蘭杰原因。金融支農(nóng)的規(guī)模不是農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展的格蘭杰原因，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是金融支農(nóng)規(guī)模的格蘭杰原因。說明金融支農(nóng)的效率能顯著的影響農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，而金融支農(nóng)的規(guī)模的變化對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展影響不明顯，這進一步加強了協(xié)整檢驗的結(jié)論。

五、結(jié)論分析

首先，通過協(xié)整檢驗得出，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模、效率與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展之間存在著長期相關(guān)關(guān)系。從長期來看，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)的效率能帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，并且這種帶動的效應(yīng)比較大。但是，另一方面浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)的規(guī)模也會帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，可是它帶動經(jīng)濟發(fā)展的效應(yīng)比較小。

其次，通過格蘭杰因果檢驗的結(jié)果發(fā)現(xiàn)，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)的效率是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的單向原因，農(nóng)村金融金融支農(nóng)效率越高就越能帶動農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。但是，浙江省農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模不是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的原因，而農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是金融支農(nóng)規(guī)模的原因，說明農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展可以帶動金融支農(nóng)規(guī)模的發(fā)展。

雖然浙江農(nóng)村金融支農(nóng)規(guī)模的大小對農(nóng)村經(jīng)濟增長有正面的影響，但是影響不顯著。因此，需要進一步擴大浙江省金融支農(nóng)規(guī)模，逐漸優(yōu)化浙江省現(xiàn)有的金融結(jié)構(gòu)體系，建立起以農(nóng)業(yè)銀行為保障的政策性金融，以農(nóng)信社為主的合作性金融、并以商業(yè)性金融為輔助的、多方位的農(nóng)村金融體系。

但是，浙江省的農(nóng)村金融支農(nóng)的效率對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的推動作用是十分明顯的，起到了“供給主導”的作用。這就說明地方金融體系將農(nóng)業(yè)貸款轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)存款方面效率是高的，它能有效的促進農(nóng)村經(jīng)濟的自主發(fā)展。但是，目前金融支農(nóng)的效率卻呈現(xiàn)下降的局面。這主要是由于缺乏農(nóng)業(yè)的長期貸款，從而導致了農(nóng)村金融機構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款與存款之間起不到一個良好的平衡，不能相互促進。所以，如果能夠有效地提高農(nóng)業(yè)貸款的質(zhì)量、優(yōu)化支農(nóng)的結(jié)構(gòu)，為農(nóng)民的生產(chǎn)和生活提供必要的資金支持，就能切實拉動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，以此改善農(nóng)民的生活水平。這就需要我們加快金融體系制度的改革，提高農(nóng)村金融體系的發(fā)展水平。

參考文獻

[1]陸旭輝.金融支農(nóng)對農(nóng)村經(jīng)濟增長影響的實證研究[D].安徽，安徽農(nóng)業(yè)大學，2011，1-57.

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[3]徐馮璐.農(nóng)村金融對農(nóng)村消費影響的實證分析――基于浙江省農(nóng)村信用社1980-2010年數(shù)據(jù)[J].湖南農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版），2013，14（3）：21-28.

第9篇：鄉(xiāng)村金融發(fā)展范文

［關(guān)鍵詞］農(nóng)村金融； 城鄉(xiāng)收入差距； 金融抑制； 非正規(guī)金融

［中圖分類號］F832.35［文獻標識碼］A［文章編號］1004-9339(2012)02-0020-07

一、文獻綜述金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟資源配置的核心，對經(jīng)濟增長和收入分配不平等均有不可低估的作用。但是隨著農(nóng)村金融體系的不斷發(fā)展，中國城鄉(xiāng)之間收入差距卻呈現(xiàn)不斷擴大的態(tài)勢。在這一問題的研究上，很多學者討論了國家整體金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響。多數(shù)文獻是從中國整體金融發(fā)展的宏觀視角出發(fā)，認為中國整體金融發(fā)展顯著擴大了城鄉(xiāng)收入差距；而從農(nóng)村自身金融發(fā)展出發(fā)，對城鄉(xiāng)收入差距進行研究則較少。比較有代表性的研究如下：

張立軍、湛泳（2006）［1］運用改革開放后與農(nóng)村金融相關(guān)的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，分析了農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響。結(jié)果顯示：由于農(nóng)村資金的大量流失，農(nóng)村金融發(fā)展拉大了城鄉(xiāng)收入差距。但該研究中僅采用了農(nóng)戶儲蓄加上農(nóng)業(yè)貸款之和除以農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的比值作為衡量農(nóng)村金融發(fā)展的指標，忽略了農(nóng)村金融發(fā)展具有發(fā)展規(guī)模和發(fā)展效率兩個方面，所以結(jié)論中僅提出要擴大農(nóng)村金融資源的供給，節(jié)制農(nóng)村資金外流，而未提及農(nóng)村金融資源的利用效率。姚耀軍（2005）［2］從農(nóng)村金融與城市金融的相對滯后的視角出發(fā)，選擇了城市金融發(fā)展水平與農(nóng)村金融發(fā)展水平之比的農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后指標，對農(nóng)村金融發(fā)展相對滯后與城鄉(xiāng)收入差距的關(guān)系進行了實證分析。張立軍、湛泳（2006）［3］在金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的作用機制方面進行了研究，提出了金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距作用機制的三大理論假設(shè)，并運用1978～2004年的相關(guān)數(shù)據(jù)進行了實證分析。實證結(jié)果顯示：金融發(fā)展通過門檻效應(yīng)、地區(qū)與城鄉(xiāng)的非均衡性以及降低貧困效率影響城鄉(xiāng)收入差距，與理論假設(shè)相符。

然而上述文獻僅僅使用農(nóng)村金融規(guī)模來衡量農(nóng)村金融發(fā)展，忽視了農(nóng)村金融中介的效率和非正規(guī)金融的發(fā)展。為了更完整深入地探討農(nóng)村金融發(fā)展的影響，本文將從金融發(fā)展的規(guī)模、效率以及結(jié)構(gòu)三個方面研究農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距的影響。

［收稿日期］2011-11-03

［基金項目］本文系教育部哲學社會科學重大研究課題攻關(guān)項目“中國居民消費價格指數(shù)的理論與實踐”（項目編號：11JZD019）的階段性成果。

［作者簡介］付榮（1982- ），女，河南安陽人，廈門大學經(jīng)濟學院統(tǒng)計系博士生。

二、 農(nóng)村金融發(fā)展目前，學術(shù)界對于農(nóng)村金融發(fā)展沒有統(tǒng)一的定義。本文根據(jù)農(nóng)村金融體系的自身特點，對農(nóng)村金融發(fā)展的涵義給予界定：我國農(nóng)村金融發(fā)展是指增加農(nóng)村金融的相對供給數(shù)量、提高資金配置效率和對內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的非正規(guī)金融機構(gòu)進行規(guī)范，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程。在規(guī)模上，突出金融相對規(guī)模的擴大，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融機構(gòu)有能力提供相應(yīng)的金融服務(wù)；在效率上，防止農(nóng)村金融資金的流失，并在農(nóng)村自身經(jīng)濟生產(chǎn)中有效率地對資源重新配置，實現(xiàn)投資收益最大化；在結(jié)構(gòu)上，提高農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的商業(yè)性和自主性，同時，規(guī)范非正規(guī)金融機構(gòu)，形成合理的內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的金融結(jié)構(gòu)。

1. 農(nóng)村金融的相對規(guī)模

國際上常用金融相關(guān)比率（FIR）［4］來衡量一國的金融發(fā)展水平，即在某一時點上現(xiàn)存的金融資產(chǎn)總額與國民財富之比，為了方便，常用金融資產(chǎn)總額與一國的GDP之比來計算。衡量我國農(nóng)村金融發(fā)展的相對規(guī)模時，以上述表達式為基礎(chǔ)，結(jié)合實際加以變動。在我國農(nóng)村金融系統(tǒng)中，銀行業(yè)具有極強的壟斷地位，它對各農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟增長的影響是最直接、最重要的，因此，以各類農(nóng)村金融機構(gòu)的信貸總和作為農(nóng)村金融資產(chǎn)總額的一個窄的衡量指標，同時選取農(nóng)村GDP總值來衡量農(nóng)村經(jīng)濟生產(chǎn)總值，定義農(nóng)村金融相關(guān)比率RFIR（Rural Financial Interrelations Ratio）為全部農(nóng)村存貸款總和與農(nóng)村GDP之比，即：

RFIR=RC+RDRGDP（1）

其中RFIR為農(nóng)村金融相關(guān)比率，RC為農(nóng)村存款總和，RD為農(nóng)村貸款總和，RGDP為農(nóng)村GDP農(nóng)村GDP根據(jù)各年的《中國農(nóng)村經(jīng)濟綠皮書》整理而得。。

2. 農(nóng)村金融發(fā)展的效率指標

農(nóng)村金融發(fā)展的效率主要分為農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率和配置效率兩部分。［5］金融資源的轉(zhuǎn)化效率衡量農(nóng)村的大量存款是否有效轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款，是否滿足了農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務(wù)的需求；農(nóng)村金融的配置效率是指農(nóng)村金融資源即農(nóng)村貸款是否根據(jù)市場利率自由流動，在重新配置中是否達到了帕累托最優(yōu)。

（1）農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率。在農(nóng)村的金融市場中，金融資源的供給來源多是農(nóng)戶在銀行中的儲蓄，通過銀行轉(zhuǎn)化為貸款流入資金市場。但其中只有一小部分金融資源轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款（包括農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款）投入到農(nóng)村自身經(jīng)濟的生產(chǎn)中。因此，對于農(nóng)村金融效率中的轉(zhuǎn)化效率，應(yīng)著重考察農(nóng)村金融機構(gòu)對儲蓄的轉(zhuǎn)化能力，即農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的能力。

因此，選取農(nóng)村存貸款比率（SLR）來衡量農(nóng)村金融轉(zhuǎn)化效率：

SLR=RLRS（2）

其中RS和RL分別為農(nóng)村儲蓄和農(nóng)村貸款。

（2）農(nóng)村貸款的配置效率。衡量農(nóng)村金融機構(gòu)效率的另一方面是農(nóng)村貸款在生產(chǎn)中的配置效率，即金融資源在生產(chǎn)過程中的重組是否實現(xiàn)了帕累托最優(yōu)配置。

我國農(nóng)村貸款分為農(nóng)業(yè)貸款和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款兩大部分。其中，在政府主導的農(nóng)村信貸體系下，農(nóng)業(yè)貸款主要是針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，向國有農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)集體經(jīng)濟組織和農(nóng)戶的貸款，農(nóng)業(yè)貸款效率較為低下，而且增大了農(nóng)村金融風險。［6］而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款主要是為農(nóng)戶和農(nóng)村集體經(jīng)濟組織服務(wù)的，用于創(chuàng)建各種企業(yè)來支援農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)業(yè)貸款的配置效率往往低于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的效率。

因此，采用鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)村GDP的比率來衡量農(nóng)村金融資源的配置效率亞洲開發(fā)銀行（1992）以對私人部門的信貸量與名義GDP之比反映資金配置狀況，King和Levine（1993）提出指標PRIVY等于提供給非金融私人部門的信貸與GDP的比率，兩個指標的上升均表示金融資源配置效率的提高。。

ALLOE=RELRGDP（3）

其中，ALLOE為農(nóng)村金融資源配置效率，REL和RGDP分別代表鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)村GDP。

3.非正規(guī)金融的相對規(guī)模關(guān)于農(nóng)村正規(guī)金融在拙作《金融發(fā)展的規(guī)模、效率》中已經(jīng)給予全面的討論，因此，對于衡量農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的指標，本文選擇非正規(guī)金融的規(guī)模測算。

與正規(guī)金融不同，非正規(guī)金融由于缺少政府部門的正式監(jiān)管以及大量非正規(guī)金融機構(gòu)的隱蔽性，無法對其進行統(tǒng)計，缺乏準確的官方數(shù)據(jù)。因此，要衡量非正規(guī)金融相對經(jīng)濟發(fā)展的規(guī)模，必須先對非正規(guī)金融貸款總額進行測算。

（1）非正規(guī)金融貸款總額。由于缺乏公開準確的農(nóng)村非正規(guī)金融總額的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，所以一般采取抽樣調(diào)查研究或者模型估計進行測算。本文利用田光寧等［7］估計出的農(nóng)村非正規(guī)貸款的上下限，求其平均和來代表農(nóng)村非正規(guī)金融渠道貸款額。

IRL=IRL1+IRL22 (4)

IRL1為非正規(guī)貸款總額的下限，IRL2為非正規(guī)貸款總額的上限 IRL1和IRL2數(shù)據(jù)來自田光寧、李建軍在《中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中金融支持結(jié)構(gòu)演變》中的測算結(jié)果。，IRL為農(nóng)村非正規(guī)金融貸款總額的測算。

（2）非正規(guī)金融相對規(guī)模。［8］依照金融發(fā)展理論中衡量金融發(fā)展規(guī)模的指標設(shè)計方法，得到一個相對準確地衡量農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展相對規(guī)模的指標，即農(nóng)村的非正規(guī)金融相關(guān)比率，采用非正規(guī)金融貸款總額與農(nóng)村國民收入的比率。

IRF=IRLRGDP (5)

其中，IRF代表農(nóng)村非正規(guī)金融相對規(guī)模，IRL代表農(nóng)村非正規(guī)金融貸款額，RGDP代表農(nóng)村GDP。

三、 我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀分析我國農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率以及非正規(guī)金融相對規(guī)模見表1。

表1中國農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率及非正規(guī)金融相對規(guī)模

年份RFIRSLRALLOEIRF年份RFIRSLRALLOEIRF1978年0.27 0.89 0.01 0.26 1994年0.44 0.79 0.79 0.18 1979年0.28 0.79 0.01 0.29 1995年0.35 0.78 0.78 0.20 1980年0.32 0.87 0.01 0.28 1996年0.46 0.79 0.79 0.16 1981年0.34 0.82 0.01 0.32 1997年0.49 0.78 0.78 0.21 1982年0.35 0.77 0.02 0.34 1998年0.54 0.82 0.82 0.20 1983年0.36 0.74 0.03 0.32 1999年0.57 0.82 0.82 0.19 1984年0.42 1.03 0.06 0.30 2000年0.57 0.73 0.13 0.17 1985年0.39 1.02 0.09 0.27 2001年0.60 0.72 0.13 0.16 1986年0.47 1.08 0.12 0.29 2002年0.56 0.71 0.12 0.14 1987年0.50 1.10 0.13 0.27 2003年0.59 0.70 0.12 0.13 1988年0.46 1.14 0.13 0.24 2004年0.57 0.68 0.10 0.13 1989年0.49 1.12 1.12 0.27 2005年0.59 0.63 0.09 0.10 1990年0.52 1.08 1.08 0.31 2006年0.57 0.54 0.06 0.08 1991年0.57 1.00 1.00 0.27 2007年0.55 0.53 0.06 0.07 1992年0.59 1.01 1.01 0.21 2008年0.57 0.48 0.06 0.08 1993年0.52 1.04 1.04 0.17 數(shù)據(jù)來源：根據(jù)歷年農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)整理而得。

農(nóng)村金融的相對規(guī)模在改革開放后取得了長足的發(fā)展，但是仍然處于起步階段。農(nóng)村的金融相關(guān)率體現(xiàn)了我國農(nóng)村經(jīng)濟的貨幣化水平。該比率從1979年的28%提高到2008年的57%，其中農(nóng)村FIR在2001年達到最高點為60%，進一步表明經(jīng)濟貨幣化程度在農(nóng)村是逐漸加深的。

農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化效率逐漸降低，存貸款比率縮小，說明銀行將存款轉(zhuǎn)化為貸款的能力減弱，農(nóng)村儲蓄與農(nóng)村貸款之間的缺口不斷加大。農(nóng)村資源的轉(zhuǎn)化效率在1984～1993年普遍較高，甚至有些年份大于1；但是在1993年后轉(zhuǎn)化效率逐漸降低，到2008年底降至0.48。農(nóng)村貸款與農(nóng)村存款的差距越來越大，大量的農(nóng)村金融資源流失。

農(nóng)村金融資源配置效率指標ALLOE區(qū)分了農(nóng)村貸款總量中投向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的部分和單一投向農(nóng)業(yè)的部分，指標值越大代表投向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款比重越大，農(nóng)村貸款配置效率越高。我國農(nóng)村金融貸款配置效率經(jīng)歷了先上升，再平穩(wěn)波動，而后下降的變化過程。從1978～1987年，十年間從最初的0.01增加到了0.13，其原因是農(nóng)村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)多是經(jīng)營資本密集型的產(chǎn)業(yè)，農(nóng)村貸款使得鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)得到了迅猛發(fā)展，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融貸款的配置效率較高。從1988～2003年配置效率一直在0.15~0.12之間平穩(wěn)波動，但2003年以后開始下降，2008年下滑至0.06。在這個階段農(nóng)業(yè)貸款大大超過了鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款，2003年農(nóng)業(yè)貸款為8 411.35億元，2008年底升為17 628.82億元，增長了110%，而鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款數(shù)額基本保持不變。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展速度明顯放緩造成了農(nóng)村貸款配置效率下降。

非正規(guī)金融相對規(guī)模在長期內(nèi)呈下降的趨勢。從1978～1991年，由于農(nóng)村金融資金流失，用于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的正規(guī)金融資源的供給短缺，使得一大批非正規(guī)金融借貸發(fā)生。IFIR在0.30左右輕微波動，說明非正規(guī)金融在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中起到了很大的作用。從1992～2000年，政府出臺取締非正規(guī)金融的政策，但由于農(nóng)村非正規(guī)金融對地方經(jīng)濟有著有利幫助，使得地方政府與非正規(guī)金融“合謀”，出現(xiàn)了非正規(guī)金融屢禁不止的狀況。因此IFIR在0.21到0.17之間呈波動下降趨勢，但是下降趨勢并不明顯。從2001～2008年，受信息、交易成本等因素的制約，導致農(nóng)村非正規(guī)金融在規(guī)模和范圍上的劣勢。［9］同時正規(guī)金融機構(gòu)在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟方面不斷完善，農(nóng)信社采用浮動的存貸款利率，上調(diào)了農(nóng)村貸款利率，減少了金融資源供給方面的抑制性；而且小額農(nóng)戶貸款的大量發(fā)行，使得農(nóng)民更容易在正規(guī)金融機構(gòu)取得符合自身經(jīng)濟發(fā)展需求的小額貸款。IFIR從0.16快速下降到0.08，下降的幅度達到50%。

總之，改革開放以來，我國農(nóng)村金融發(fā)展取得了長足的進步，但仍然存在一些問題：農(nóng)村金融規(guī)模相對較小，農(nóng)村金融需求受到抑制；［9］農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率低下，農(nóng)村金融資源嚴重流失；用于大力發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款短缺，農(nóng)業(yè)貸款尚未形成規(guī)模經(jīng)濟，農(nóng)村金融資源配置效率低下；內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的非正規(guī)金融發(fā)展遭遇“瓶頸”，相對規(guī)模逐漸縮小。

四、 農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的實證分析我們運用改革開放后我國農(nóng)村金融以及城鄉(xiāng)收入差距的數(shù)據(jù)建立半對數(shù)模型如下：

lnCJ=c+α1FIR+α2SLR+α3ALLOE+α4RIF+ε（6）

其中，CJ為城鄉(xiāng)收入比率；FIR為農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模；SLR為農(nóng)村金融機構(gòu)的資源轉(zhuǎn)化效率；ALLOE為農(nóng)村貸款的配置效率；RIF為非正規(guī)金融規(guī)模；ε為估計誤差。

1. 變量平穩(wěn)性檢驗。

為避免出現(xiàn)偽回歸問題，使用ADF檢驗對變量的時間序列進行平穩(wěn)性檢驗。

城鄉(xiāng)收入差距、農(nóng)村金融相關(guān)率、農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化效率、農(nóng)村貸款配置效率、非正規(guī)金融規(guī)模均是非平穩(wěn)序列，而且這些變量經(jīng)過一階差分后均平穩(wěn)，故這些變量是一階單整的。所以可以對這些變量進行下面的協(xié)整檢驗（見表2）。［10］

表2變量的平穩(wěn)性檢驗

變量檢驗類型ADF臨界值（1%）臨界值（5%）平穩(wěn)性Problncj（c，t，0）-2.8995-4.2967-3.5683不平穩(wěn)0.1767D(lncj)（0，0，2）-2.5741-2.6534-1.9538平穩(wěn)0.0121RFIR（c，t，1）-2.7664-4.3098-3.5742不平穩(wěn)0.2199D(RFIR)（0，0，1）-3.4193-2.6501-1.9533平穩(wěn)0.0013SLR（c，t，1）-0.6777-4.3098-3.5742不平穩(wěn)0.9655D(SLR)（0，0，1）-2.9184-2.6501-1.9533平穩(wěn)0.0051ALLOE（c，t，1）0.7129-4.3098-3.5742不平穩(wěn)0.9625D(ALLOE)（0，0，0）-7.9491-2.6471-1.9529平穩(wěn)0.0000RIF（c,t,0)-3.5313-4.2967-3.5683不平穩(wěn)0.0540D(RIF)（0,0,0)-4.8474-2.6471-1.9529平穩(wěn)0.0000資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

2. 協(xié)整檢驗。

本文采用Johanson協(xié)整檢驗來分析城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展水平、效率以及非正規(guī)金融規(guī)模的長期關(guān)系。

首先，構(gòu)建包含城鄉(xiāng)實際收入比率對數(shù)、農(nóng)村金融相關(guān)率、農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化效率、農(nóng)村貸款配置效率、非正規(guī)金融規(guī)模五個變量的VAR模型，用AIC、SC信息準則和LR等統(tǒng)計量作為VAR模型的最優(yōu)滯后期數(shù)的檢驗標準。檢驗結(jié)果見表3，最優(yōu)滯后期數(shù)為1。

表3最優(yōu)滯后期數(shù)的選擇

LaglnLLRFPEAICSCHQ0 185.8747 NA 2.63e-12-12.47412-12.23838-12.400291 299.9373 180.9268* 5.83e-15*-18.61636-17.20192*-18.17338*2 326.019632.37811 6.41e-15 -18.69101*-16.09786-17.87887資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

其次，采用Johanson協(xié)整檢驗來分析城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、非正規(guī)金融規(guī)模的長期關(guān)系。結(jié)合ADF單位根檢驗的結(jié)果，采用包含常數(shù)項、不包含趨勢項的協(xié)整檢驗形式，同樣選取滯后期數(shù)為1。

表4Johansen協(xié)整檢驗結(jié)果(跡統(tǒng)計量)

協(xié)整關(guān)系個數(shù)特征值跡統(tǒng)計量5%臨界值置信概率None* 0.742973 87.92802 69.81889 0.0009At most 1* 0.561219 48.52942 47.85613 0.0431At most 2 0.481348 24.64051 29.79707 0.1747資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

協(xié)整檢驗結(jié)果由表4可知：在5%的顯著性水平下，五個變量之間至少存在一個協(xié)整關(guān)系，即表明農(nóng)村金融相關(guān)率RFIR、農(nóng)村金融資源轉(zhuǎn)化率SLR、農(nóng)村貸款配置效率ALLOE、農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模RIF與城鄉(xiāng)收入差距之間存在著長期穩(wěn)定的關(guān)系。

3. 誤差修正模型的建立。

構(gòu)建如下VEC模型:

lncjt=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

rfirt=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

slrt=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

alloet=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C

rift=αlncjt-1+βrfirt-1+γslrt-1+ηalloet-1+λrift-1+ecmt-1+C（7）

其中ecm為誤差修正項。如果變量之間存在的長期協(xié)整關(guān)系為如下形式：

lncjt=θ1rfir+θ2slr+θ3alloe+θ4rif+C（8）

則誤差修正項為：ecmt=lncjt-θ1rfir-θ2slr-θ3alloe-θ4rif-C(9)

長期均衡關(guān)系為：lncj=84.75rfir-18.92slr-85.39alloe-38.93rif-0.24(10)

沒有差分的協(xié)整模型表現(xiàn)出城鄉(xiāng)實際收入比率對數(shù)、農(nóng)村存貸款比率、農(nóng)村貸款配置效率、農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模等變量之間存在著長期均衡關(guān)系。代表農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的金融相關(guān)率對城鄉(xiāng)收入差距具有正的影響，即城鄉(xiāng)收入差距隨著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大而增加；而農(nóng)村金融發(fā)展效率（包括金融資源轉(zhuǎn)化效率SLR和貸款配置效率ALLOE）和農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模RIF均對城鄉(xiāng)收入差距具有負的影響，隨著農(nóng)村金融發(fā)展效率的提高和非規(guī)模金融規(guī)模的擴大，城鄉(xiāng)收入差距將會縮小。而且這四個有關(guān)農(nóng)村金融發(fā)展的變量對城鄉(xiāng)收入差距的影響具有統(tǒng)計顯著性。

在差分后的方程中誤差項ecm系數(shù)反映了短期波動對長期均衡的影響。在城鄉(xiāng)收入差距方程中，誤差修正項的系數(shù)為負數(shù)，而且顯著。這說明當城鄉(xiāng)收入差距偏離其長期均衡狀態(tài)時，誤差修正項對其有負向的調(diào)整作用，符合反向修正機制，即當短期波動偏離長期均衡時，誤差修正模型以-0.006985的速度將非均衡狀態(tài)拉回到均衡狀態(tài)。

4. 格蘭杰因果分析。

Granger(1988)指出，如果一對時間序列是協(xié)整的，那么至少存在一個方向上的Granger因果關(guān)系。中國城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、非正規(guī)金融規(guī)模是存在協(xié)整關(guān)系的，因此需要進一步討論的是城鄉(xiāng)收入差距與農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模、效率、非正規(guī)金融規(guī)模是否具有短期的因果關(guān)系。

表5格蘭杰因果關(guān)系檢驗

考察變量零假設(shè)F統(tǒng)計量置信概率RFIRRFIR不是LNCJ的Grange原因26.47232E-05LNCJ不是RFIR的Grange原因1.168540.2893SLRSLR不是LNCJ的Grange原因0.473120.4974LNCJ不是SLR的Grange原因9.954960.0039ALLOEALLOE不是LNCJ的Grange原因18.18280.0002LNCJ不是ALLOE的Grange原因7.578590.0104RIFRIF不是LNCJ的Grange原因15.19770.0006LNCJ不是RIF的Grange原因0.298960.5890資料來源：作者利用計量軟件計算得出。

格蘭杰檢驗結(jié)果說明：至少在95%的置信水平下，農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模RFIR、農(nóng)村金融發(fā)展效率中的貸款配置效率ALLOE以及非正規(guī)金融規(guī)模RIF的變動都會影響城鄉(xiāng)收入差距；反過來，城鄉(xiāng)收入差距的變動會影響農(nóng)村金融發(fā)展效率中的資源轉(zhuǎn)化效率SLR。

5. 脈沖響應(yīng)分析。

利用VEC模型分析城鄉(xiāng)收入差距LNCJ對于一個標準新生信息的脈沖響應(yīng)。圖1為基于VEC模型的脈沖響應(yīng)函數(shù)曲線，橫軸代表追蹤期數(shù)，縱軸代表響應(yīng)程度，描述了城鄉(xiāng)收入差距LNCJ對其自身、RFIR、SLR、ALLOE及RIF的一個標準差沖擊在各期的“響應(yīng)”。

圖1城鄉(xiāng)收入差距脈沖響應(yīng)城鄉(xiāng)收入差距LNCJ對于自身信息的一個標準差擾動的影響為正，在第1期影響最大，約為0.045，隨后逐漸下降。

LNCJ對于農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模RFIR信息的一個標準差擾動的影響也為正，意味著農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模的擴大將拉大城鄉(xiāng)收入差距，其影響在第1期為0，第6期達到最大，此后基本不變。這表明農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模對城鄉(xiāng)收入差距的滯后效應(yīng)在第6期得到完全的展現(xiàn)并長期保持。

LNCJ對于農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率SLR信息的一個標準差擾動的影響第5期以前是負的，而從第6期開始影響變?yōu)檎?。這表明在前5期擴大農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的能力有助于減少城鄉(xiāng)收入差距。

農(nóng)村金融資源的配置效率ALLOE的一個標準差擾動對城鄉(xiāng)收入差距的影響在前8期是正的，到第9期逐漸變?yōu)樨摰?，說明農(nóng)村金融機構(gòu)加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的比重、增強資金的配置效率，是可以減少城鄉(xiāng)收入差距的，但是有著較嚴重的滯后性。

LNCJ對于非正規(guī)金融規(guī)模RIF信息的一個標準差擾動的影響是負的。在第1期為0，而后負的影響逐漸變大，到第3期達到最大，為-0.0074，隨后保持不變。說明合理地規(guī)范和發(fā)展非正規(guī)金融的規(guī)模，將縮小城鄉(xiāng)收入差距，而且這種負效應(yīng)將持續(xù)保持。

五、 結(jié)論性評價農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模與城鄉(xiāng)收入差距正相關(guān)，這符合金融發(fā)展理論的主流觀點。農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因，對城鄉(xiāng)收入差距的影響貢獻度高達49.53%。其隱含的政策結(jié)論是：農(nóng)村金融相對規(guī)模的擴大放大了金融城鄉(xiāng)非均衡效應(yīng)，拉大了城鄉(xiāng)收入差距。所以不能單純地增加金融機構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點，只有加快農(nóng)村金融體制改革，改善農(nóng)村資金外流的狀況，才能擴大農(nóng)民收入，縮小城鄉(xiāng)收入差距。

農(nóng)村金融資源的轉(zhuǎn)化效率SLR與城鄉(xiāng)收入差距是負相關(guān)的，SLR的一個標準差的擾動對城鄉(xiāng)收入差距的影響在前5期均是負的。這表明通過加強農(nóng)村儲蓄轉(zhuǎn)化為農(nóng)村貸款的能力來提升農(nóng)村金融發(fā)展效率，減少農(nóng)村金融供給的抑制性，可以縮小城鄉(xiāng)收入差距。

農(nóng)村金融貸款的配置效率ALLOE與城鄉(xiāng)收入差距是負相關(guān)的，并且農(nóng)村貸款配置效率是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因,但是這種負相關(guān)性具有一定的滯后性。表明農(nóng)村金融資源配置向鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、農(nóng)村第二、三產(chǎn)業(yè)的傾斜對農(nóng)村經(jīng)濟增長和縮小城鄉(xiāng)差距有積極的影響，所以應(yīng)強調(diào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資問題的重要性。

農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模RIF與城鄉(xiāng)收入差距是負相關(guān)的，是城鄉(xiāng)收入差距的Granger原因，而且通過脈沖響應(yīng)分析可知，非正規(guī)金融對縮小城鄉(xiāng)收入差距的積極影響是長期有效的。這表明內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟的非正規(guī)金融機構(gòu)是適合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的，規(guī)范和擴大非正規(guī)金融，促進了農(nóng)村經(jīng)濟的增長，提高了農(nóng)村居民的相對收入，進而縮小了城鄉(xiāng)收入差距。

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An Empirical Analysis of Impact of Rural Financial Development

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Fu Rong

(Economics College, Xiamen University, Xiamen 110036,China)