金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀精選(九篇)

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第1篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融信息化 信息技術(shù) 發(fā)展戰(zhàn)略

0 引言

隨著全球信息化進(jìn)程的推進(jìn)，我國(guó)金融信息化得到了巨大發(fā)展，但總體來說，與世界先進(jìn)國(guó)家仍有很大差距，本文在分析國(guó)內(nèi)金融信息化現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式。

1 金融信息化概念

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

2 國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

計(jì)算機(jī)進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)，最早可追溯到50年代，當(dāng)時(shí)，中國(guó)人民銀行引進(jìn)了蘇聯(lián)的電磁式分析計(jì)算機(jī)，用以進(jìn)行全國(guó)聯(lián)行對(duì)帳表的工作。但是，中國(guó)金融電腦化信息系統(tǒng)的建立相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家來講起步較晚，計(jì)算機(jī)在中國(guó)銀行業(yè)的真正發(fā)展還是從70年代開始的。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1 全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。

2.2 銀行信息化已具規(guī)模 ①初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)。②銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。③建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。

2.3 保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理。

2.4 證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。

3 發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)信息化現(xiàn)狀

發(fā)達(dá)國(guó)家金融業(yè)早在50年代就引入了計(jì)算機(jī)設(shè)備處理其具體業(yè)務(wù)以提高工作效率、改善服務(wù)水平并創(chuàng)新出了不少新的金融產(chǎn)品。從發(fā)達(dá)國(guó)家金融電腦化信息系統(tǒng)發(fā)展情況來看目前其主要的特點(diǎn)是：使用面廣、設(shè)備先進(jìn);功能齊全、服務(wù)完善;自動(dòng)化程度高、安全保密性強(qiáng)。①使用面廣，設(shè)備先進(jìn)。②功能齊全，服務(wù)完善。③自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng)。

4 我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善。②金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱。③管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。④跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。⑤金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。⑥金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。⑦金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。

5 我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。

金融信息化的前景是美好的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要是做到以下幾點(diǎn)：①數(shù)據(jù)大集中。近年來，國(guó)外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì)，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。②建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘就自然提上日程。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。③為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。有了集中的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。④加強(qiáng)對(duì)信息安全防范。盡管公眾對(duì)信息安全的防范意識(shí)有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國(guó)外，設(shè)備缺乏安全檢測(cè)等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。⑤找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。

總而言之，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)，以數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為工具，以信息安全為技術(shù)保障，打造出現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化的金融企業(yè)，通過金融信息化科技攻關(guān)，將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

參考文獻(xiàn)

[1]王月霞.21世紀(jì)金融趨勢(shì)[M]北京：中國(guó)金融出版社.2007.

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[3]唐世渭，童云海.我國(guó)金融信息化現(xiàn)狀與十五期間發(fā)展策略研究[J]北京：中國(guó)金融電腦.2008.8.

第2篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國(guó)的金融信息化已經(jīng)走過20多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動(dòng)、合理分配社會(huì)的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對(duì)資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國(guó)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國(guó)金融體制改革和中國(guó)金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競(jìng)爭(zhēng)力，是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對(duì)入世的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動(dòng)態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國(guó)家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會(huì)的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動(dòng)下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

二、國(guó)內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國(guó)范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺(tái)套，小型機(jī)6000多臺(tái)套，PC及服務(wù)器50多萬臺(tái)，電子化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)4.9萬余臺(tái)，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬臺(tái)。

2.全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國(guó)所有的省會(huì)城市和地級(jí)市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國(guó)250多個(gè)城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

(1)初步建成全國(guó)范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國(guó)所有地級(jí)城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年，全國(guó)轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r(shí)期，全國(guó)性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國(guó)共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國(guó)際卡近20萬張，全國(guó)可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動(dòng)柜員機(jī)5.1萬臺(tái)，銷售點(diǎn)終端近35臺(tái)。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國(guó)所有地市中心支行的電視會(huì)議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國(guó)務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國(guó)銀行間清算效率，加速資金流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國(guó)近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬筆。在全國(guó)5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國(guó)保險(xiǎn)三級(jí)網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動(dòng)了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動(dòng)撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國(guó)各地的證券營(yíng)業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國(guó)已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系，這為我國(guó)金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、我國(guó)金融信息化與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距

雖然我國(guó)金融信息化建設(shè)取得了很大成績(jī)，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國(guó)外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題，主要包括：對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵(lì)機(jī)制等方面的研究。我國(guó)在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國(guó)金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒有明確的方向，沒有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國(guó)際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國(guó)金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績(jī)，但由于長(zhǎng)期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國(guó)外技術(shù)，因此我國(guó)現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。“9.11”事件也給我國(guó)金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和社會(huì)發(fā)展的動(dòng)向不能得到快速反映，這直接影響了國(guó)家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國(guó)金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部動(dòng)作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動(dòng)力。美國(guó)麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營(yíng)范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級(jí)階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國(guó)金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國(guó)金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國(guó)金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵(lì)機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭(zhēng)論的焦點(diǎn)，急需國(guó)家立法界定。同時(shí)，金融信息化的發(fā)展還要借助于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國(guó)家信用體系的建立和完善。

四、我國(guó)金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國(guó)金融競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國(guó)家的差距，是應(yīng)對(duì)國(guó)際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國(guó)際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國(guó)家“十五’科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.制定出符合國(guó)情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國(guó)金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路；

2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

3.到2003年底，完成覆蓋全國(guó)數(shù)十萬金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺(tái)建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；

4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；

5.初步建立起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，為金融系統(tǒng)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具，帶動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)；

6.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等新型金融服務(wù)，在金融創(chuàng)新理論研究與實(shí)踐方面取得較高水平的成果?？傊?，通過金融信息化科技攻關(guān)，將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國(guó)金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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第3篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績(jī)：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動(dòng)了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國(guó)有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有納入全國(guó)結(jié)算渠道，電子銀行沒有上線，而且雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問題

（一）資源配置不合理。各大國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個(gè)銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。（三）科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技隊(duì)伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。（四）創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠?？h域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場(chǎng)，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長(zhǎng)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對(duì)策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個(gè)以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大得多，對(duì)技術(shù)人員的要求也較高。加大對(duì)現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境1、加大宣傳引導(dǎo)力度，提高社會(huì)認(rèn)知度。農(nóng)村農(nóng)民對(duì)金融新產(chǎn)品認(rèn)知度低，是制約新型支付結(jié)算工具和金融中間服務(wù)發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式加大對(duì)新的金融服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新型金融服務(wù)、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)帶來的便利和收益，并為客戶提供實(shí)實(shí)在在的服務(wù)便利。同時(shí)，要利用自身基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)銀行的社會(huì)服務(wù)功能，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，壯大自身實(shí)力。加強(qiáng)信息技術(shù)的窗口功能，利用信息技術(shù)面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識(shí)和金融服務(wù)，提高農(nóng)民財(cái)富管理能力和信息化技術(shù)應(yīng)用能力。2、加強(qiáng)科技創(chuàng)新力度，推進(jìn)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務(wù)方式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、延伸服務(wù)對(duì)象，提高服務(wù)效率和服務(wù)水平。重視弱勢(shì)群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融服務(wù)體系建設(shè)，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品的信息科技投入。3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信息安全風(fēng)險(xiǎn)是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務(wù)的同時(shí)，一定要做好信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。

四、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)趨勢(shì)

第4篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

（一）農(nóng)村金融信息化水平不斷提高

隨著各商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐漸重視，農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績(jī)：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融信息化工作的開展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，安全、快捷、方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成。三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高。地方性金融機(jī)構(gòu)新系統(tǒng)、新業(yè)務(wù)不斷上線，有力地推動(dòng)了農(nóng)村金融信息化的發(fā)展。四是多渠道電子銀行得到較快發(fā)展。ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多渠道電子服務(wù)方式服務(wù)“三農(nóng)”。五是建立了信息安全管理機(jī)制。從人才、技術(shù)、流程等方面建立主動(dòng)防御的縱深信息安全體系，建立了設(shè)備層、網(wǎng)絡(luò)層、系統(tǒng)層和應(yīng)用層的信息安全機(jī)制。六是壯大科技人員隊(duì)伍，加強(qiáng)人員信息化培訓(xùn)。

（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊

目前，四大國(guó)有商業(yè)銀行信息化程度較高，全部實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，但是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能較為單一，且分支機(jī)構(gòu)也只設(shè)到縣城。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒有完全納入全國(guó)支付清算系統(tǒng)，雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率低。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。

二、農(nóng)村金融信息化面臨的問題

（一）農(nóng)村金融信息化主體缺位

近幾年來，隨著工、農(nóng)、中、建等國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，信貸權(quán)限上收，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。雖然縣域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所提高，但仍然擺脫不了“散、弱、小”的問題，制約了農(nóng)村金融服務(wù)水平的提升。

（二）農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢

雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個(gè)銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。

（三）農(nóng)村金融信息化工作效率低

當(dāng)前，農(nóng)村各金融機(jī)構(gòu)沒有形成各自獨(dú)特的功能定位，沒有形成有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，政策性、商業(yè)性以及合作性金融功能的沖突，造成了金融信息化工作效率低下。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，作為在縣域發(fā)展較早的農(nóng)業(yè)銀行，其依托信息化的資金運(yùn)用效益仍然較低，業(yè)務(wù)范圍過于狹窄，集存取款、貸款、結(jié)算為一體的“金穗惠農(nóng)卡”服務(wù)覆蓋的也只是少數(shù)農(nóng)民。

（四）農(nóng)村金融信息管理職能弱化

部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技隊(duì)伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。

（五）農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)中，農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行和郵政儲(chǔ)蓄銀行絕大部分縣域分支機(jī)構(gòu)受體制、權(quán)限、產(chǎn)品種類等因素的制約，金融產(chǎn)品創(chuàng)新存在一定難度。在省級(jí)層面，省級(jí)機(jī)構(gòu)有一定的研發(fā)或向總行推薦產(chǎn)品的權(quán)限，但因受監(jiān)管和產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)范圍局限，積極性、主動(dòng)性有待進(jìn)一步提高。更重要的是，縣域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場(chǎng)，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長(zhǎng)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、農(nóng)村金融信息化的發(fā)展對(duì)策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系

構(gòu)建一個(gè)以人民銀行為中心，農(nóng)村信用社為主力軍，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為骨干，郵政儲(chǔ)蓄、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及農(nóng)村保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問題。三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說，信息化的難度要大的多，對(duì)技術(shù)人員的要求也較高，加大對(duì)現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）營(yíng)造農(nóng)村金融信息化的政策環(huán)境

當(dāng)前推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)具有重要意義，可以積極推動(dòng)地方政府出臺(tái)支持農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)給予土地、稅收等方面的優(yōu)惠，對(duì)在農(nóng)村布設(shè)ATM機(jī)、POS機(jī)給予政策補(bǔ)助。同時(shí)，建議盡快在政策上調(diào)整農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，出臺(tái)農(nóng)村使用銀行卡的優(yōu)惠政策，商業(yè)銀行也應(yīng)降低對(duì)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算的收費(fèi)。

第5篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

在剛剛過去的2002年中央金融工作會(huì)議上，特別強(qiáng)調(diào)了金融企業(yè)要加快信息化建設(shè)。國(guó)家對(duì)金融企業(yè)信息化的重視，說明金融信息化將在今后兩年內(nèi)有一個(gè)質(zhì)的飛躍。金融信息化腳步的加快，將極大推動(dòng)企業(yè)信息化的進(jìn)程。

WTO形勢(shì)下，金融信息化迫在眉睫

如今我國(guó)已跨入WTO門檻。以前，大家還在高呼“狼來了”，如今“狼”真的來了。原本就競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)，將會(huì)出現(xiàn)新的競(jìng)爭(zhēng)格局。

在傳統(tǒng)的意義上，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的格局是“大魚吃小魚，小魚吃蝦米”。但是在信息技術(shù)高速的互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)的大小已經(jīng)不是決定因素，制勝的關(guān)鍵在于“快魚吃慢魚”。在信息時(shí)代，金融企業(yè)要想成為“快魚”，必須加強(qiáng)客戶關(guān)系管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和加強(qiáng)內(nèi)部信息化建設(shè)，而這三項(xiàng)都與信息技術(shù)分不開。如此說來，從金融企業(yè)自身角度來看，加速金融信息化勢(shì)在必行。

金融信息化的意義并不局限于金融行業(yè)本身，而在于金融信息化是整個(gè)信息化的關(guān)鍵。隨著商務(wù)的發(fā)展，要求把金融企業(yè)的支付系統(tǒng)接口接在企業(yè)的網(wǎng)上，政府的網(wǎng)上，千家萬戶老百姓的網(wǎng)上，這是信息時(shí)代對(duì)金融企業(yè)提出的新要求。如果網(wǎng)上支付體系能夠健全，這不僅讓銀行在自身的新金融工具、金融服務(wù)的開發(fā)上有促進(jìn)，而且對(duì)整個(gè)社會(huì)的信息化將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

也許正是考慮到以上兩點(diǎn)，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)紛紛觸網(wǎng)。中國(guó)銀行率先推出了網(wǎng)上銀行的系列產(chǎn)品。中行的客戶只要擁有一張長(zhǎng)城借記卡，再?gòu)木W(wǎng)上下載中行提供的電子錢包軟件，就可以在網(wǎng)上進(jìn)行各種操作，包括在網(wǎng)上開展查詢、轉(zhuǎn)帳、支付和結(jié)算等業(yè)務(wù)。而隨后中國(guó)建設(shè)銀行總行正式推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，接著又開通了網(wǎng)上個(gè)人外匯買賣、證券保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)帳等服務(wù)。

而招商銀行的“一卡通”及“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)更可謂是先聲奪人。招商銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)還包括網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上實(shí)時(shí)支付等功能。擁有招商銀行“一卡通”的客戶，可以享受網(wǎng)上付費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物、銀證轉(zhuǎn)賬、賬戶轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，不必再辦理其它手續(xù)。

近幾年，信息技術(shù)已廣泛滲透到金融經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)機(jī)構(gòu)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)，信息技術(shù)的水平、化和電子商務(wù)的鏈接成為衡量“新世界、新金融、新銀行”的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。為了趕上潮流，適應(yīng)WTO形勢(shì)下的新競(jìng)爭(zhēng)格局，中國(guó)的金融企業(yè)正在加快腳步邁入信息化時(shí)代。

我國(guó)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

我國(guó)目前的金融企業(yè)為客戶提供的服務(wù)實(shí)在有些不盡如人意，有人將這種不盡如人意的服務(wù)稱之為“零服務(wù)”。也許這種觀點(diǎn)有點(diǎn)偏激，但這確實(shí)表現(xiàn)了人們對(duì)國(guó)內(nèi)金融服務(wù)現(xiàn)狀的不滿，同時(shí)也從側(cè)面反映了國(guó)內(nèi)金融企業(yè)與國(guó)外的差距。

在信息技術(shù)方面，國(guó)外金融企業(yè)使用的是機(jī)通信技術(shù)、應(yīng)用系統(tǒng)軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和處理等，這些比我們國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)更先進(jìn)；而在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、為客戶提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，比我們更有優(yōu)勢(shì)；在加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面，比我們更有經(jīng)驗(yàn)。一般來說，國(guó)外金融企業(yè)使用更多、更全面、更成熟的現(xiàn)代化工具，包括在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理中采用先進(jìn)的數(shù)學(xué)模型，輔助金融管理的計(jì)算機(jī)應(yīng)用等，都比我們的先進(jìn)、成熟、規(guī)范。而現(xiàn)在，我國(guó)已經(jīng)加入WTO，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)與國(guó)外的金融企業(yè)站在了同一起跑線上，裝備落后的國(guó)內(nèi)金融企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與壓力是不言而喻的。

國(guó)外金融企業(yè)進(jìn)入中國(guó)后，不會(huì)在我們有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域與我們進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，其會(huì)憑借他們具有的技術(shù)和管理優(yōu)勢(shì)，在他們所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，特別是電子支付、結(jié)算領(lǐng)域、信用卡個(gè)人服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。而在這些方面國(guó)外金融企業(yè)完全可以不通過物理網(wǎng)點(diǎn)而通過發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)這一競(jìng)爭(zhēng)。業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)人民幣對(duì)外資銀行開放后，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將成為外資銀行和中資銀行競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)焦點(diǎn)。外資銀行將會(huì)抓住網(wǎng)絡(luò)，依靠網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，禰補(bǔ)其在物理網(wǎng)點(diǎn)的不足。

這些年來，國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)在物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)上可謂不遺余力。金融企業(yè)曾經(jīng)把服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的多少作為競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要基礎(chǔ)，但是一旦外資銀行使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，而且和國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)成戰(zhàn)略伙伴，建立共享的客戶型戰(zhàn)略聯(lián)盟，那么我國(guó)目前現(xiàn)有的遍布全國(guó)的幾十萬個(gè)物理網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，就會(huì)大大打折扣，而且我們長(zhǎng)期建立起來的這種物理網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道很有可能成為包袱。當(dāng)初，美資金融企業(yè)進(jìn)入日本的時(shí)候，就曾通過與日本的郵政系統(tǒng)聯(lián)盟，利用日本郵政已經(jīng)具有的網(wǎng)絡(luò)，迅速地占領(lǐng)了日本的金融市場(chǎng)；而后來美資進(jìn)入香港，就和香港的房地產(chǎn)商和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)商合作，克服了物理網(wǎng)點(diǎn)的不足，迅速擴(kuò)展了自己的業(yè)務(wù)。

如此看來，外資金融企業(yè)在進(jìn)入中國(guó)的時(shí)候，也將在國(guó)內(nèi)尋找具有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略伙伴。通過合作伙伴的分銷網(wǎng)絡(luò)，將大大降低其在中國(guó)擴(kuò)張的成本。因此，在加入WTO的迫切形勢(shì)下，加速國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的信息化，這是我們將要解決的一個(gè)非常重要的現(xiàn)實(shí)。

挑戰(zhàn)固然迫在眉睫，但機(jī)遇也在身邊。飛速發(fā)展的信息技術(shù)給金融企業(yè)造成巨大威脅的同時(shí)，也為他提供了大量的發(fā)展、創(chuàng)新機(jī)會(huì)。招商銀行過去只不過是一個(gè)地方性質(zhì)的股份制商業(yè)銀行，其地位與國(guó)內(nèi)的“四大銀行”根本無法相提并論。但招商銀行通過發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，使得招行獲得了其他商業(yè)銀行無法比擬的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在同業(yè)中的地位也隨之上升。再如，自歐洲興起了網(wǎng)上銀行后，英國(guó)在一年內(nèi)就關(guān)閉了3000多家的銀行機(jī)構(gòu)。因?yàn)殚_一個(gè)網(wǎng)上銀行，所需的成本只是硬件、軟件、少量的資本投入，而傳統(tǒng)銀行的開辦則需要大量的土地、資金、人力和物力，相比之下開辦一個(gè)網(wǎng)上銀行的成本要低得多。

同時(shí)，信息化為傳統(tǒng)金融企業(yè)新的經(jīng)營(yíng)和服務(wù)模式提供了良好的機(jī)會(huì)。以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，金融企業(yè)可以為客戶提供全功能、個(gè)性化的服務(wù)模式。如通過信息化，傳統(tǒng)的銀行將由原來的儲(chǔ)蓄、信貸等基本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向儲(chǔ)蓄、信貸、投資、咨詢、中間業(yè)務(wù)等多方向發(fā)展的業(yè)務(wù)。信息化使得金融企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁?A”服務(wù)，即在任何時(shí)候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式Anyhow為客戶提供全天候的金融服務(wù)。

金融信息化中存在的問題

我國(guó)金融企業(yè)的信息化建設(shè)起步較晚，主要是在20世紀(jì)80年代后期。改革開放20多年來，我國(guó)的金融信息化建設(shè)是從無到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展，取得了一定的成績(jī)。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。中國(guó)的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成。但是國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在實(shí)施信息化建設(shè)的過程中還存在著不少的問題。

第一、目前各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)很難統(tǒng)一，阻礙了金融信息化的進(jìn)一步發(fā)展。在國(guó)有商業(yè)銀行全面實(shí)施國(guó)家金融信息化標(biāo)準(zhǔn)前，許多銀行都已經(jīng)建立了自己的體系，由于機(jī)型、系統(tǒng)平臺(tái)、計(jì)算機(jī)接口以及數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，使得各地的差距比較大，系統(tǒng)的整合比較困難，標(biāo)準(zhǔn)化改造需要一段時(shí)間。

第二、金融信息化建設(shè)中，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題難以得到解決。如國(guó)內(nèi)眾多的銀行卡之間要實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，似乎需要經(jīng)過一番長(zhǎng)途跋涉。其實(shí)，為了實(shí)現(xiàn)銀行卡的互聯(lián)互通，中國(guó)人民銀行早就牽頭組織各商業(yè)銀行共同出資成立了銀行卡信息交換中心，以解決各銀行之間的ATM和POS機(jī)的共享問題?？墒钦嬲獙?shí)現(xiàn)聯(lián)通的時(shí)候，各銀行又都在盤算自己的利益。因?yàn)殂y行卡的聯(lián)通意味著小銀行可以分享到大銀行的資源，大銀行當(dāng)然不愿意了。因此，金融企業(yè)的互聯(lián)互通，必須找到一種市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)機(jī)制來諧調(diào)各方的利益，找到最佳的利益平衡點(diǎn)。

第三、服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速。國(guó)內(nèi)的機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)偏重于柜面的負(fù)債、核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足個(gè)性化金融增值業(yè)務(wù)的需要。同時(shí)，缺乏對(duì)大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息的收集、儲(chǔ)存、挖掘、和利用，信息技術(shù)在金融企業(yè)管理領(lǐng)域的應(yīng)用層次較低，許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的管理和控制還處在半信息化的階段。

第四、網(wǎng)上金融企業(yè)的認(rèn)證中心建設(shè)速度緩慢。目前我國(guó)各金融企業(yè)的客戶很多，都是網(wǎng)上的潛在客戶，然而由于國(guó)內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見上難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一。而外資金融企業(yè)又虎視耽耽，一旦外資進(jìn)入，美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)、日本標(biāo)準(zhǔn)將在大地上大行其道。分析人士認(rèn)為，網(wǎng)上認(rèn)證中心不解決，那么網(wǎng)上金融將不能成為真正意義上的網(wǎng)上金融。

第五、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)，數(shù)據(jù)集中以后，能夠有效地提高金融企業(yè)的管理水平，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)一步提高資金的流動(dòng)性和資金營(yíng)運(yùn)的效率，有效地改善金融企業(yè)的管理機(jī)制。而且，數(shù)據(jù)集中是實(shí)現(xiàn)各種新業(yè)務(wù)和新服務(wù)的前提基礎(chǔ)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的一大趨勢(shì)，但集中從某種角度上講增加了系統(tǒng)的不安全性，一旦某一地方的系統(tǒng)出了，那全國(guó)的系統(tǒng)都將受到。

金融信息化發(fā)展新思路

我國(guó)的金融信息化被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是“起步晚，卻發(fā)展迅猛”。但與國(guó)外的金融企業(yè)相比，我們還停留在金融信息化的初級(jí)階段。目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)上馬信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財(cái)、咨詢服務(wù)的不多。國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，金融信息化不是為了向客戶提供一批簡(jiǎn)單的海量信息，而是要向客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財(cái)專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動(dòng)態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等。

金融信息化的前景是很美的，但如何讓信息化落到實(shí)處，主要要做到以下幾點(diǎn)：

一、數(shù)據(jù)大集中。自90年代以來，國(guó)外的金融企業(yè)為順應(yīng)金融業(yè)務(wù)和信息技術(shù)相融合的大趨勢(shì)，斥巨資將過去分散的、功能較弱的、以業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理為主的單一計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造為功能強(qiáng)大的集中式計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)。如今，這種系統(tǒng)已經(jīng)成為國(guó)外金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心基礎(chǔ)和最重要的競(jìng)爭(zhēng)武器。國(guó)內(nèi)的金融企業(yè)目前雖還未實(shí)現(xiàn)集中式管理，但我國(guó)已經(jīng)擁有比較完善的計(jì)算機(jī)通信，金融企業(yè)主機(jī)和服務(wù)器的處理容量也在不斷增加，這就為數(shù)據(jù)大集中的實(shí)現(xiàn)提供了有力的物質(zhì)基礎(chǔ)。

中國(guó)工商銀行目前正以大機(jī)集中工程為龍頭，提高技術(shù)的集成程度，完善工商銀行的技術(shù)支撐體系，把目前分散在全國(guó)各地的36個(gè)計(jì)算中心合并為南北兩大數(shù)據(jù)中心，集中處理全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。同時(shí)完成海外分行集中式數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，實(shí)行海外分行業(yè)務(wù)的集約化處理，充分發(fā)揮全行國(guó)內(nèi)外業(yè)務(wù)的整體優(yōu)勢(shì)。

二、建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)大集中后，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)與數(shù)據(jù)挖掘就提上日程。利用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)，可以使分散的信息變成集中的信息，使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建成后，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，可以有效地控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，能夠形成以客戶管理為框架的成本控制體系，從而實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)資源的優(yōu)化配置等等。更為重要的是，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)可以為各級(jí)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策提供強(qiáng)大的可信賴的支持，減少?zèng)Q策的盲目性。

三、為金融業(yè)搭建多元化的綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)。有了集中的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)后，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展將更為有的放矢，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展也具備更多的可能性。金融業(yè)務(wù)多元化，服務(wù)功能綜合化、全能化，從分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)，金融信息化網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展將改變單一、傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)綜合經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)在商業(yè)銀行領(lǐng)域，如投資、證券、保險(xiǎn)、信用卡、咨詢服務(wù)、信息服務(wù)、保險(xiǎn)箱服務(wù)等等，都已在金融市場(chǎng)上積極推進(jìn)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展令人看好。

四、加強(qiáng)對(duì)信息安全防范。盡管公眾對(duì)信息安全的防范意識(shí)有所提高，但信息犯罪的增加，安全防護(hù)能力差，信息基礎(chǔ)嚴(yán)重依賴國(guó)外，設(shè)備缺乏安全檢測(cè)等等信息安全方面由來已久的問題并未得到解決。加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全，完善內(nèi)控管理機(jī)制，確保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和客戶信息的安全，全面提高計(jì)算機(jī)的安全防范水平已是國(guó)內(nèi)各大銀行面臨的共同問題。

五、找到各金融企業(yè)間的利益平衡點(diǎn)，盡快實(shí)現(xiàn)金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通。解決金融企業(yè)互聯(lián)互通問題，更多的要靠政府的行政干預(yù)。其實(shí)金融企業(yè)的目光應(yīng)該放遠(yuǎn)，不應(yīng)該只看到別人從自己的身上得到了什么，而應(yīng)該看到企業(yè)間的聯(lián)通為自己帶來了什么，如一個(gè)銀行的ATM機(jī)和自助網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋面畢竟有限，而銀行再自己來建這些網(wǎng)點(diǎn)未必合算。而一旦實(shí)現(xiàn)了聯(lián)通將給各方帶來更多的好處。

第6篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞：金融科技 信息安全 央行履職

中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

文章編號(hào):1004-4914（2012）07-189-02

2008年，人民銀行新“三定”方案賦予人民銀行“指導(dǎo)、協(xié)調(diào)金融業(yè)信息安全”的工作職責(zé)。幾年來，為科學(xué)履行央行科技的“三定”職責(zé)，人民銀行在發(fā)揮金融信息安全指導(dǎo)、協(xié)調(diào)職能，提高金融業(yè)信息安全保障工作水平上付出了很多努力，有效保障了金融網(wǎng)絡(luò)信息安全，提高了金融機(jī)構(gòu)的信息化工作水平?；鶎友胄薪鹑诳萍脊ぷ靼凑湛傂胁渴饛倪^去偏重內(nèi)部建設(shè)轉(zhuǎn)到內(nèi)部建設(shè)與行業(yè)管理并重，在金融信息安全保障工作中作出了積極的探索。本文通過對(duì)央行履職工作的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)探討了做好金融信息安全保障工作的實(shí)踐方法。

一、央行各級(jí)機(jī)構(gòu)的金融信息安全履職探索

近年來，人民銀行總行在承擔(dān)金融信息化協(xié)調(diào)工作職責(zé)中，積極爭(zhēng)取外部支持，主動(dòng)與相關(guān)部委、金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)溝通，不斷強(qiáng)化行業(yè)協(xié)作機(jī)制，各項(xiàng)工作取得了顯著進(jìn)展。2008 年，現(xiàn)場(chǎng)檢查奧運(yùn)城市銀行的信息安全，組織協(xié)調(diào)銀行業(yè)完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急演練及防范網(wǎng)絡(luò)攻擊檢查，圓滿完成奧運(yùn)安保任務(wù)。2009年，針對(duì)社會(huì)普遍關(guān)注的網(wǎng)銀安全問題，制定并頒布《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范（試行）》，并組織完成對(duì)66家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)安全檢查，增強(qiáng)了各商業(yè)銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)交易的安全性。2010年，人民銀行建立了與公安部、工信部和電監(jiān)會(huì)跨部門協(xié)調(diào)機(jī)制，共同制定并了《金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)工作預(yù)案》，協(xié)調(diào)處置數(shù)十起信息安全事件，金融信息安全工作機(jī)制日漸成熟。為保障網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)安全，《中國(guó)人民銀行信息系統(tǒng)電子認(rèn)證應(yīng)用指引》，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)安全保障機(jī)制的完善。2011年，編制印發(fā)《中國(guó)金融業(yè)信息化“十二五”發(fā)展規(guī)劃》，這是人民銀行首次立足“一行三會(huì)”管理格局制訂發(fā)展規(guī)劃，規(guī)劃中對(duì)“十二五”時(shí)期涉及數(shù)據(jù)綜合利用，銀、證、保系統(tǒng)互聯(lián)互通以及完善金融基礎(chǔ)設(shè)施、提升金融服務(wù)水平等關(guān)鍵問題都作了深入分析和闡述。

基層人民銀行貫徹總行工作思路，在金融信息安全指導(dǎo)和協(xié)調(diào)方面也取得了良好的成效。一方面充分發(fā)揮基層人民銀行指導(dǎo)職能，跟蹤落實(shí)金融機(jī)構(gòu)開展各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口測(cè)試驗(yàn)收、系統(tǒng)升級(jí)、業(yè)務(wù)切換、應(yīng)急演練、系統(tǒng)上線等等，做好信息系統(tǒng)基礎(chǔ)技術(shù)保障工作。另一方面根據(jù)轄區(qū)地方特點(diǎn)，建立了符合地方特色的金融信息安全管理體系，通過建立聯(lián)合協(xié)作和信息共享機(jī)制，暢通溝通渠道，加強(qiáng)金融業(yè)重要信息安全事件工作信息的通報(bào)和交流，協(xié)調(diào)解決金融信息安全工作中遇到的困難和問題，人民銀行整體信息安全管理水平得到有效提升。

二、基層央行金融信息安全履職中存在的問題及難點(diǎn)

第一，行業(yè)協(xié)調(diào)關(guān)系不順。從金融信息安全管理的現(xiàn)狀來看，按照人民銀行總行的信息安全協(xié)調(diào)部署，各大商業(yè)銀行自上而下實(shí)行縱向管理，基層人民銀行行業(yè)信息安全管理的重點(diǎn)主要在地方性商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社。作為轄區(qū)金融體系的主要力量，各大商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的信息安全對(duì)保持轄區(qū)正常金融服務(wù)秩序具有舉足輕重的地位。但是，行業(yè)協(xié)調(diào)關(guān)系沒有捋順，造成基層人民銀行橫向管理的缺失。

第二，中小金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)滯后。為有效配置金融資源，近幾年來小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等中小金融機(jī)構(gòu)快速推廣，在金融業(yè)發(fā)展中占據(jù)了一定的份額。除部分村鎮(zhèn)銀行向人民銀行申請(qǐng)了網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)外，大部分中小金融機(jī)構(gòu)因?yàn)榧夹g(shù)水平或接入費(fèi)用的問題而無法接入人民銀行網(wǎng)絡(luò)，基層人民銀行難以對(duì)這類金融機(jī)構(gòu)的信息安全工作進(jìn)行協(xié)調(diào)指導(dǎo)。

第三，全局信息掌握不及時(shí)。隨著金融業(yè)務(wù)信息化程度的提升，金融業(yè)信息系統(tǒng)的正常運(yùn)行影響到國(guó)家金融安全，特別是銀行業(yè)信息系統(tǒng)直接涉及社會(huì)公眾，一旦發(fā)生故障中斷，如處置不當(dāng)會(huì)影響正常的經(jīng)營(yíng)秩序?；鶎尤嗣胥y行僅僅通過定期召開座談會(huì)、聯(lián)席會(huì)以及商業(yè)銀行的事件報(bào)告很難對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息安全發(fā)展規(guī)劃、信息系統(tǒng)生命周期過程管理等全局性信息做到及時(shí)掌握。

三、相關(guān)建議

隨著信息技術(shù)在組織內(nèi)部應(yīng)用的深度和廣度的提高，必須像重視傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)一樣，重視銀行的信息安全風(fēng)險(xiǎn)，積極探索做好金融業(yè)信息安全工作的新思路新方法，扎實(shí)推動(dòng)金融信息化工作是基層央行面臨的新問題。

第一，建立完善轄區(qū)金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)防范自身風(fēng)險(xiǎn)、提高應(yīng)急處置工作效率，建立與監(jiān)管部門、政府職能部門和相關(guān)基礎(chǔ)環(huán)境運(yùn)營(yíng)商之間的互動(dòng)機(jī)制具有積極的意義。充分發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制的作用，實(shí)現(xiàn)應(yīng)急事件處置的統(tǒng)一指揮、集中管理和快速響應(yīng)，協(xié)調(diào)政府部門加大對(duì)金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)機(jī)制的扶持力度，組織開展多方參與、協(xié)作聯(lián)動(dòng)的專項(xiàng)應(yīng)急演練，拓展應(yīng)急管理工作的深度和廣度。

第二，深化轄區(qū)金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)機(jī)制。要以建立全方位、高起點(diǎn)、全覆蓋的協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制、服務(wù)機(jī)制為目標(biāo)，制定相應(yīng)的管理辦法和措施，做到有指標(biāo)、能量化、有評(píng)價(jià)、有通報(bào)，實(shí)現(xiàn)任何操作都有程序性要求，準(zhǔn)確掌握區(qū)域金融業(yè)信息安全的情況，真正實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息安全管理的科技履職。

第三，為中小金融機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)接入安全技術(shù)保障。針對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，有較大的網(wǎng)絡(luò)接入需求的實(shí)際，重點(diǎn)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)與人民銀行在貨幣信貸、征信管理、國(guó)庫(kù)、支付結(jié)算和調(diào)查統(tǒng)計(jì)等方面的業(yè)務(wù)需求，以及科技運(yùn)維能力進(jìn)行調(diào)研，出臺(tái)中小金融機(jī)構(gòu)接入人民銀行金融城域網(wǎng)技術(shù)方案，提供安全、規(guī)范、節(jié)儉、高效的金融服務(wù)。

第四，制訂轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)自建信息系統(tǒng)項(xiàng)目備案制度。對(duì)在轄內(nèi)設(shè)立的地方性法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要求其在自建信息系統(tǒng)上線前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備，并提交項(xiàng)目研制報(bào)告、技術(shù)報(bào)告、第三方測(cè)試報(bào)告、保密協(xié)議、應(yīng)急處置預(yù)案等備案材料，確?；鶎尤嗣胥y行能夠及時(shí)準(zhǔn)確掌握地方性金融機(jī)構(gòu)信息項(xiàng)目情況，并促進(jìn)地方性金融機(jī)構(gòu)信息化工作標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，保障金融信息系統(tǒng)安全。

第五，做好金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)提示和通報(bào)工作。目前，業(yè)務(wù)發(fā)展與信息技術(shù)結(jié)合越發(fā)緊密，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等高度融合信息技術(shù)的金融服務(wù)創(chuàng)新為社會(huì)帶來便捷的同時(shí)也帶來了信息安全風(fēng)險(xiǎn)?；鶎尤嗣胥y行要在風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制方面加以完善，及時(shí)主動(dòng)掌握金融信息安全風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)提示對(duì)信息安全事件加以分析、督導(dǎo)和警示，提高安全信息共享程度，督促轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)信息安全工作。

參考文獻(xiàn)：

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3.李良軍.建立網(wǎng)上銀行信息安全協(xié)作機(jī)制.金融電子化,2011(10）

第7篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行 中間業(yè)務(wù) 信息技術(shù)

中間業(yè)務(wù)又稱“表外業(yè)務(wù)”,其英文名稱為“Intermediary Business”,含義為居間的、中介或的業(yè)務(wù),它與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同組成銀行的三大基本業(yè)務(wù)。

在銀行業(yè)內(nèi),中間業(yè)務(wù)是指不列入銀行企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、即不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債,形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。具體地講,中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行在辦理資產(chǎn)或負(fù)債過程中衍生出來的,它不動(dòng)用或少動(dòng)用自己的資金,以中間人的身份通過為客戶辦理收付、進(jìn)行擔(dān)保和其他委托事項(xiàng)并收取手續(xù)費(fèi)和勞務(wù)費(fèi)的一種業(yè)務(wù)。根據(jù)我國(guó)2001年頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》,銀行的中間業(yè)務(wù)定義為九大類:支付結(jié)算類、銀行卡類、類、擔(dān)保類、交易類、資金托管類、咨詢顧問類及其他類。

一、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

在銀行業(yè)利率市場(chǎng)化和金融脫媒的趨勢(shì)下,利率的縮小是必然趨勢(shì)。國(guó)外銀行的實(shí)踐證明,中間業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)突出的銀行才能在競(jìng)爭(zhēng)中率先占據(jù)優(yōu)勢(shì)。為此,國(guó)內(nèi)上市銀行各顯身手,不斷深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,大力推動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入的爆發(fā)性增長(zhǎng)。

從表足以可見,中間業(yè)務(wù)收入已成為上市銀行新的利潤(rùn)引擎,其快速增長(zhǎng)使銀行的收入結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。2007年,上市銀行中間業(yè)務(wù)收入平均增長(zhǎng)率為106%,在凈營(yíng)業(yè)收入中的占比提升4.5個(gè)百分比,達(dá)到14.2%,已成為銀行利潤(rùn)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。其次,從表1中也可看出,中型銀行(如興業(yè)、中信、招商、民生)的中間業(yè)務(wù)收入好于大型銀行。興業(yè)、中信、招商、民生銀行同比增長(zhǎng)超過100%,其中興業(yè)銀行更是高達(dá)201%。而受網(wǎng)點(diǎn)客戶資源、產(chǎn)品技術(shù)平臺(tái)及業(yè)務(wù)資格準(zhǔn)入等諸多因素的限制,小型銀行中間業(yè)務(wù)收入增速和占比明顯落后,對(duì)銀行利潤(rùn)的貢獻(xiàn)比較有限。2007年股票市場(chǎng)的火暴帶動(dòng)了基金銷售、托管等理財(cái)業(yè)務(wù)的爆發(fā)性增長(zhǎng),企業(yè)直接融資渠道的拓寬為投資銀行和財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)提供了巨大的市場(chǎng)空間,銀行卡業(yè)務(wù)仍保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)勢(shì)頭,這些都成為中間業(yè)務(wù)收入爆發(fā)式增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Α?/p>

面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的勢(shì)頭,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧用充滿激情的語言表示,“在短短的數(shù)年間,我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)‘忽如一夜春風(fēng)來,千樹萬樹梨花開’,已成為各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新的重要領(lǐng)域?！?/p>

面對(duì)取得的巨大成績(jī),我們也必須清醒地看到,我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比還處于較低的水平(4%～14.9%),中間業(yè)務(wù)的品種仍集中在低風(fēng)險(xiǎn)、低附加值的業(yè)務(wù)上,高附加值的托管、擔(dān)保、交易及融資顧問等新型業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢慢。這兩項(xiàng)指標(biāo),與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比還相差甚遠(yuǎn)。從已公布的2006年中外資銀行年度報(bào)告中的中間業(yè)務(wù)占比這一指標(biāo)可知,匯豐銀行(內(nèi)地)為37.5%,美、日、英、法等發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比都在40%以上,一些大銀行則超過50%,花旗銀行竟高達(dá)80%。

從表可見,大型銀行憑借龐大的客戶群、強(qiáng)大的分銷平臺(tái)、行業(yè)領(lǐng)先的IT系統(tǒng)以及包括一般營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多層次服務(wù)體系的建立,在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域處于領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。這一事實(shí)說明,在信息技術(shù)和銀行業(yè)務(wù)你中有我、我中有你的信息化時(shí)代,信息技術(shù)已成為金融創(chuàng)新和發(fā)展的強(qiáng)大驅(qū)動(dòng)力并成為提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力、管理和決策的重要手段。

二、信息技術(shù)對(duì)促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的助推作用

馬克思有句名言:“金銀天然不是貨幣,但貨幣天然是金銀?！鳖愃频?信息技術(shù)不是應(yīng)金融業(yè)的需要而產(chǎn)生和發(fā)展的,但金融業(yè)卻天然地適合信息技術(shù)大展宏圖。這正如花旗銀行老總的直白之言“銀行本質(zhì)不是經(jīng)營(yíng)金錢的,銀行經(jīng)營(yíng)的就是信息。”

金融業(yè)是信息化的前沿之地,也是被信息化改造得最徹底、最全面的行業(yè),這不僅體現(xiàn)在金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)對(duì)象――貨幣(尤其是電子貨幣)、各種交易工具、全部業(yè)務(wù)處理、管理和決策都可實(shí)現(xiàn)信息化,還體現(xiàn)在金融業(yè)的信息大多具有極強(qiáng)的時(shí)效性(早一分獲得信息就可能盈利,晚一秒就可能虧損)。而高速處理、存儲(chǔ)和傳遞信息正是信息技術(shù)要解決和能解決的核心問題。因此,信息技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)不僅是必然的,而且,隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展更新以及解決金融信息問題能力的不斷增強(qiáng),信息技術(shù)在金融業(yè)的地位必將日益提高,無論是發(fā)達(dá)國(guó)家,還是我國(guó)的金融信息化過程都印證了這一點(diǎn),信息技術(shù)在銀行中間業(yè)務(wù)中的重要作用也可見一斑。

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是利用銀行自身巨大的網(wǎng)點(diǎn)資源、信息資源、技術(shù)資源為客戶提供種類繁多的服務(wù),獲得相應(yīng)的收益,它具有知識(shí)密集型、信息密集型和技術(shù)密集型的特點(diǎn),是集人才、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金、信譽(yù)于一體的“高技術(shù)”業(yè)務(wù),這些特點(diǎn)使信息技術(shù)在大力開拓和發(fā)展中間業(yè)務(wù)中大有用武之地,并必將起到有力的支撐和助推作用。

三、構(gòu)建整合分塊的金融信息平臺(tái),助推中間業(yè)務(wù)發(fā)展

目前,國(guó)有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的品種,服務(wù)方式和手段日趨多樣化,但缺少的是統(tǒng)一的金融信息服務(wù)平臺(tái),如電子銀行業(yè)務(wù),有單獨(dú)的電話銀行平臺(tái)、網(wǎng)上銀行平臺(tái),收入能在主機(jī)核算系統(tǒng)中反映,但業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理,如成本分析,客戶分析的功能都比較弱。再拿業(yè)務(wù)來說,盡管在總行、分行基本都建立了業(yè)務(wù)平臺(tái),主要用于實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能,如代收電話費(fèi),實(shí)現(xiàn)客戶的收費(fèi)以及同電信公司的賬務(wù)往來,但對(duì)于這項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的分析評(píng)價(jià)、成本核算,還處于手工分析的初級(jí)階段。

猶如演戲要先搭好舞臺(tái),我國(guó)商業(yè)銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)首先要構(gòu)建整合分塊的中間業(yè)務(wù)的金融信息平臺(tái)(圖),前臺(tái)需構(gòu)建分塊功能平臺(tái),實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的服務(wù)功能、賬務(wù)核算功能,后臺(tái)則要構(gòu)建中間業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù),前、后平臺(tái)的設(shè)計(jì)都以要以客戶為中心。

1.前臺(tái)功能要進(jìn)一步優(yōu)化。前臺(tái)功能維系普通老百姓,應(yīng)充分運(yùn)用新一代的金融信息技術(shù),使前臺(tái)功能更人性化、更友好、操作更快捷、方便。為此首先要使國(guó)有商業(yè)銀行的總行數(shù)據(jù)中心或區(qū)域數(shù)據(jù)中心優(yōu)化覆蓋全國(guó)的銀行結(jié)算網(wǎng)絡(luò),吸收更多的結(jié)算客戶,在提供高效、便捷的本幣結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí),大力發(fā)展外幣結(jié)算業(yè)務(wù),提高外幣結(jié)算業(yè)務(wù)占比,獲取結(jié)算業(yè)務(wù)這一最傳統(tǒng)、最基本中間業(yè)務(wù)的最大收益。另外,要提高前臺(tái)中間業(yè)務(wù)的精細(xì)化經(jīng)營(yíng),如細(xì)化中間業(yè)務(wù)收費(fèi)功能。

以國(guó)外的ATM取款功能為例,銀行都為客戶設(shè)定了每月免費(fèi)取款的次數(shù),這既可緩解過重的ATM業(yè)務(wù)量,又能提高效益,但目前國(guó)有商業(yè)銀行均未考慮這一措施。

近期在北京、上海等地大街上悄然出現(xiàn)了花旗銀行“駕車速提”的ATM機(jī),這種不必下車就能取款的ATM機(jī)就是前臺(tái)功能的一種延伸,深受駕車族的歡迎。這種人性化的做法應(yīng)該引起中資銀行的注意。

2.逐步增強(qiáng)后臺(tái)中間業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的功能。銀行數(shù)據(jù)大集中后,國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行相繼建立了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù),分析和發(fā)掘蘊(yùn)藏在數(shù)據(jù)中的信息和知識(shí),成了各家銀行面臨的主要課題。筆者認(rèn)為,在后臺(tái)中間業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中應(yīng)逐步增強(qiáng)以下功能:

(1)客戶分析功能。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)以統(tǒng)計(jì)分析作為基礎(chǔ),通過人工智能、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、知識(shí)推理等數(shù)據(jù)挖掘方法來發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)背后隱藏的規(guī)律,為企業(yè)的管理層提供決策支持,它在銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)CRM中也得到了廣泛的應(yīng)用。通過中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中“客戶關(guān)系管理”應(yīng)用模塊,從分析數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中各種數(shù)據(jù)信息以及相互間的關(guān)聯(lián)入手,從多個(gè)方面衡量中間業(yè)務(wù)各類客戶的忠誠(chéng)度、滿意度、贏利能力、潛在價(jià)值、信用度、風(fēng)險(xiǎn)度等關(guān)鍵性指標(biāo)和需求差異性,進(jìn)而區(qū)分哪些客戶是中間業(yè)務(wù)的“黃金”客戶;通過CRM管理系統(tǒng)分析客戶的需求傾向,分析客戶的潛在要求,在為客戶提供中間業(yè)務(wù)服務(wù)的同時(shí),將客戶發(fā)展成為存款、貸款多項(xiàng)產(chǎn)品的綜合客戶,通過客戶業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析,找到“黃金”客戶營(yíng)銷的最佳渠道。

總之,客戶分析功能可為銀行制定正確的市場(chǎng)行銷策略提供科學(xué)的決策支持,全面提高銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷和客戶服務(wù)水平。

(2)成本分析功能。銀行經(jīng)營(yíng)的成本關(guān)系到銀行的生存力和競(jìng)爭(zhēng)力,通過后臺(tái)中間業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的成本分析功能,能夠深入評(píng)價(jià)每筆、每項(xiàng)、每類中間業(yè)務(wù)的成本效益,通過對(duì)中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的成本分析,可成功構(gòu)建中間業(yè)務(wù)中各項(xiàng)業(yè)務(wù)定價(jià)模式。各家銀行都規(guī)定了各自中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及中間業(yè)務(wù)的減免辦法,但在具體的執(zhí)行操作中,缺少甚至沒有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn),如業(yè)務(wù)較為集中的銀行占用了大量的柜面及人力資源,造成了低端客戶嚴(yán)重影響高端客戶的不良經(jīng)營(yíng)狀況,另外,在如何篩選業(yè)務(wù),如何對(duì)成本過高的業(yè)務(wù)收取合理性的補(bǔ)償費(fèi)用等方面都是大有文章可做的。根據(jù)我國(guó)的國(guó)情,國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)多、富余人員多、行內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)之間內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)激烈,開展業(yè)務(wù)的行際之間還存在著關(guān)系,此時(shí),如何通過成本分析,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的內(nèi)部計(jì)價(jià),以提高主辦行、代辦行的主動(dòng)性,諸如此類的經(jīng)營(yíng)中存在的需要定性、定量分析解決的實(shí)際問題,缺少數(shù)據(jù)、信息的收集和分析,都迫切需要利用先進(jìn)的金融信息技術(shù)來實(shí)現(xiàn)。在這個(gè)領(lǐng)域,數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)就大有用武之地。

(3)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析功能。利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析的主要目標(biāo)是幫助銀行了解其中間業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度構(gòu)成因子的分布狀況,使行領(lǐng)導(dǎo)能夠很容易地從不同的角度進(jìn)行績(jī)效評(píng)估,制定相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)策略,并進(jìn)一步完善分行及業(yè)務(wù)部門的自身分析和流程規(guī)劃。通過實(shí)施這樣的“利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分析”應(yīng)用模塊,可以幫助銀行建立精確的、全行一致的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度評(píng)估方法論,從而得到關(guān)于客戶、產(chǎn)品、分行、部門利潤(rùn)貢獻(xiàn)的準(zhǔn)確信息及影響因素。獲取的這些分析結(jié)果在銀行中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)、財(cái)務(wù)、規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品管理等部門的決策支持中占有不可或缺的重要地位。

(4)風(fēng)險(xiǎn)管理功能。中間業(yè)務(wù)相對(duì)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)而言,風(fēng)險(xiǎn)較小,但風(fēng)險(xiǎn)更具有滯后性,主要在資產(chǎn)負(fù)債表的附注中予以披露。為此,要應(yīng)用金融信息技術(shù)建立起中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制機(jī)制,通過信息系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)管理功能模塊實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作、監(jiān)督、授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),并進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量化、動(dòng)態(tài)和連續(xù)的監(jiān)控,最終達(dá)到規(guī)范中間業(yè)務(wù)的目的。

(5)提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)水平,發(fā)展高收益業(yè)務(wù)。利用金融信息技術(shù),積極發(fā)展集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款組織安排、收購(gòu)兼并等政策允許并且市場(chǎng)需求很大的中間業(yè)務(wù),提升整體的中間業(yè)務(wù)水平。積極借鑒國(guó)外的業(yè)務(wù)發(fā)展和信息技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗(yàn),應(yīng)大力發(fā)展衍生金融工具。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行數(shù)量不多的金融衍生工具包括三類,即代客衍生、金融衍生和自營(yíng)業(yè)務(wù),金融衍生業(yè)務(wù)規(guī)范的業(yè)務(wù)流程涉及到前臺(tái)交易,風(fēng)險(xiǎn)管理,后臺(tái)結(jié)算和清算管理。的風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到交易的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),完全依賴于金融信息技術(shù)的支撐,這是當(dāng)前國(guó)有銀行正在探索的應(yīng)用領(lǐng)域。

四、結(jié)束語。

中間業(yè)務(wù)已在現(xiàn)代商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)中獨(dú)樹一幟,地位日趨重要。目前,在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中出現(xiàn)了另一種“二八定律”,即如果一家銀行80%的利潤(rùn)是由利差賺取的,那么可以認(rèn)為這家銀行是一個(gè)沒有希望的銀行。這個(gè)“二八定律”告訴我們,哪家銀行的中間業(yè)務(wù)走在了前面,他就占據(jù)了先機(jī)。因此,提高中間收入占比也是商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)的希望所在。

銀行業(yè)固有的信息屬性使它與IT行業(yè)結(jié)下了不解之緣,要拓展中間業(yè)務(wù)的廣闊市場(chǎng),國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行必須緊緊依托信息技術(shù),充分挖掘和發(fā)揮信息技術(shù)的不可或缺的重要助推和支撐作用,使中間業(yè)務(wù)成為未來銀行最具貢獻(xiàn)度的業(yè)務(wù)。

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第8篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

【關(guān)鍵詞】金融信息化；商業(yè)銀行；業(yè)務(wù)流程再造

我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)已走過近二十年的路程，在取得巨大業(yè)績(jī)的同時(shí)也存在若干不足之處。

一、我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)歷程

金融信息化是指構(gòu)建在由通訊網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過不同速率傳送數(shù)據(jù)、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的信息系統(tǒng)互聯(lián)在一起，創(chuàng)造銀行經(jīng)營(yíng)、管理和服務(wù)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化改變了銀行業(yè)傳統(tǒng)的工作方式，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的自動(dòng)化、服務(wù)電子化、管理信息化和決策科學(xué)化，從而為客戶提供快捷方便的服務(wù)，大幅度地提高了銀行業(yè)的企業(yè)績(jī)效。

我國(guó)金融信息化建設(shè)始于20世紀(jì)80年代中期，經(jīng)過近20年的發(fā)展，基本已形成比較完善的IT金融服務(wù)體系：第一，初步實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中，將生產(chǎn)運(yùn)行集中到現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)中心，將獨(dú)立發(fā)展的各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一到新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)或全功能銀行系統(tǒng)中，將多種服務(wù)渠道集成至綜合應(yīng)用前置平臺(tái)中，構(gòu)建了新的渠道應(yīng)用支撐環(huán)境，基本形成了以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、前置系統(tǒng)為核心的基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)；第二，沿精細(xì)化、科學(xué)化和集約化方向，IT管理體制改革步伐不斷加快，IT管理的制度、標(biāo)準(zhǔn)、體系建設(shè)和執(zhí)行力度有了較大的發(fā)展；第三，以集中信貸管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)等的順序推進(jìn)和應(yīng)用為標(biāo)志，信息技術(shù)的應(yīng)用從業(yè)務(wù)操作層提升到管理決策層，IT的管理決策支持作用得到充分發(fā)揮，已成為管理決策的關(guān)鍵因素；第四，依托信息技術(shù)，進(jìn)行了持續(xù)的金融服務(wù)創(chuàng)新；第五，建立了較為完整的信息安全保障體系，形成了注重可操作性的完整的安全制度體系，制定了注重信息安全的保障策略，實(shí)行了信息安全等級(jí)管理，通過安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和綜合性安全技術(shù)措施，構(gòu)建了安全技術(shù)防范的基本體系。

我國(guó)商業(yè)銀行信息化的發(fā)展經(jīng)歷了與西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行相同的路程：經(jīng)歷了計(jì)算機(jī)輔助業(yè)務(wù)處理、聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理、綜合業(yè)務(wù)處理三個(gè)階段之后，已經(jīng)進(jìn)入擴(kuò)展階段，開始進(jìn)行數(shù)據(jù)集中與業(yè)務(wù)集中，進(jìn)行信息資源的深度開發(fā)與綜合利用，全面開拓包括網(wǎng)上、手機(jī)、電話、自助等多渠道的金融服務(wù)?！爸Z蘭模型（NolanModel）”認(rèn)為，信息系統(tǒng)的建設(shè)一般要經(jīng)過六個(gè)循序漸進(jìn)的階段，最終走向成熟。這六個(gè)階段是：初始化階段、蔓延階段、控制階段、集成階段、數(shù)據(jù)階段和成熟階段。我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)目前正處于信息化發(fā)展的“蔓延階段”。

商業(yè)銀行信息化建設(shè)的主要內(nèi)容包括：信息化戰(zhàn)略設(shè)計(jì)、信息化管理體系的建立、信息化管理制度、信息化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立、信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的制定、信息網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建、信息系統(tǒng)的開發(fā)、運(yùn)行與維護(hù)、信息資源的開發(fā)與利用等。

二、我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)現(xiàn)狀分析

（一）信息化建設(shè)缺乏全局規(guī)劃

信息化建設(shè)全局規(guī)劃包括戰(zhàn)略規(guī)劃、總體規(guī)劃和信息資源規(guī)劃三個(gè)方面。戰(zhàn)略規(guī)劃的缺失將導(dǎo)致信息共享障礙、系統(tǒng)性能受限、生命周期短，不能滿足銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的需要。戰(zhàn)略規(guī)劃不等同于IT規(guī)劃，前者是研究企業(yè)實(shí)現(xiàn)全面現(xiàn)代化管理的問題，而后者只是研究企業(yè)技術(shù)實(shí)現(xiàn)層面的問題。總體規(guī)劃是對(duì)信息系統(tǒng)框架和結(jié)構(gòu)的分析與設(shè)計(jì)，即規(guī)劃出主系統(tǒng)與各級(jí)子系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)出業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)與決策支持系統(tǒng)的配置，使之形成高度協(xié)調(diào)的統(tǒng)一整體。信息資源規(guī)劃是指銀行對(duì)所需要的信息，從采集、處理、存放、傳輸、整合到標(biāo)準(zhǔn)制定進(jìn)行全面規(guī)劃，以避免系統(tǒng)內(nèi)出現(xiàn)編碼差異、精度不一致和數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)不一致的問題。

（二）信息技術(shù)投資結(jié)構(gòu)不合理

在銀行信息化建設(shè)過程中，國(guó)內(nèi)外銀行都非常重視信息技術(shù)的資本投入。西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行信息技術(shù)投入一般占銀行經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的10%～20%，而我國(guó)這一比例遠(yuǎn)超20%以上。我國(guó)銀行信息化建設(shè)主要集中在網(wǎng)上銀行、分行建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)等方面，大部分信息化投資都花在硬件基礎(chǔ)設(shè)施的購(gòu)買上，在軟件和服務(wù)方面投入較少，從而導(dǎo)致硬件設(shè)施功能低效（葛兆強(qiáng)，2006）。這種投資結(jié)構(gòu)的錯(cuò)位反映了我國(guó)銀行信息化建設(shè)的戰(zhàn)略定位不準(zhǔn)確，過分注重基礎(chǔ)設(shè)施，忽視硬件設(shè)備的價(jià)值潛能。

（三）信息化建設(shè)與業(yè)務(wù)流程再造未能高度融合

我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)未能完全達(dá)到預(yù)期效果的主要原因之一是信息系統(tǒng)的建設(shè)過程未能觸及傳統(tǒng)管理模式，即未能應(yīng)用現(xiàn)代的管理理論與方法對(duì)各種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程加以分析和改造。企業(yè)資源的低效配置與優(yōu)化缺失導(dǎo)致信息系統(tǒng)的各種功能得不到有效利用。經(jīng)驗(yàn)證明，信息系統(tǒng)在實(shí)踐中效果不理想的深層次原因有兩個(gè)：一是系統(tǒng)流程只是對(duì)原有的手工操作流程的簡(jiǎn)單復(fù)制，缺乏創(chuàng)新與整合；二是系統(tǒng)的應(yīng)用過于脫離了銀行的控制范圍。因此，業(yè)務(wù)流程再造是主導(dǎo)銀行信息化成功的關(guān)鍵理論與技術(shù)指導(dǎo)。

（四）信息系統(tǒng)的集成度有待提高

我國(guó)各商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)各具特色，并且針對(duì)各自的業(yè)務(wù)流程日益精細(xì)與復(fù)雜。但是，各銀行系統(tǒng)在機(jī)型、系統(tǒng)平臺(tái)、系統(tǒng)接口、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等方面不統(tǒng)一，系統(tǒng)之間支持性較差，導(dǎo)致信息共享度較低、系統(tǒng)修補(bǔ)工作十分繁重。同時(shí)，銀行內(nèi)部各支行之間在信息系統(tǒng)的功能設(shè)計(jì)上方面也存在較大的差距，呈現(xiàn)成多個(gè)信息孤島，致使整個(gè)系統(tǒng)的生命力呈現(xiàn)出極大的不確定性，信息交換日益困難，系統(tǒng)整合與運(yùn)行維護(hù)的成本日益增高，形成各種安全隱患。從銀行系統(tǒng)外部來看，各家銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與相關(guān)政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、客戶群體所設(shè)置的系統(tǒng)缺乏兼容性，使銀行與各外部利益相關(guān)者無法實(shí)現(xiàn)有效的信息共享與業(yè)務(wù)溝通。

（五）復(fù)合型人才匱乏

銀行信息化建設(shè)的實(shí)施需要既懂銀行業(yè)務(wù)，又懂信息技術(shù)和信息化項(xiàng)目管理的復(fù)合型人才，目前我國(guó)銀行系統(tǒng)這方面的人才非常匱乏。事實(shí)上，我國(guó)銀行業(yè)信息化實(shí)踐表明，許多工程失敗的原因不在于外部，而是銀行業(yè)內(nèi)部缺乏實(shí)施與執(zhí)行力度。同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行整體人員的素質(zhì)不能適應(yīng)電子信息技術(shù)的發(fā)展，中高層管理人員普遍缺乏現(xiàn)代科技的前沿知識(shí)，普通員工缺乏基本的信息化技能。而且，我國(guó)銀行業(yè)信息化人員的配置機(jī)制也不合理，信息技術(shù)人員基本配置在信息技術(shù)部門，配置在業(yè)務(wù)部門和管理部門的非常有限，信息人員的銀行業(yè)務(wù)能力得不到有效的培養(yǎng)與提高，阻礙了復(fù)合型人力資源的自我形成。從美國(guó)銀行業(yè)的情況看，信息技術(shù)人員配置于數(shù)據(jù)處理中心的占44%，配屬于顧客服務(wù)系統(tǒng)支撐部門的占31%，其余的配置屬于服務(wù)系統(tǒng)的終端部分。顯然，這種配置能夠充分發(fā)揮銀行業(yè)信息人力資本的功能，并且有效地建立了復(fù)合性人才的內(nèi)生機(jī)制。

（六）缺乏對(duì)信息化建設(shè)成熟度的有效測(cè)評(píng)

信息化建設(shè)是一個(gè)逐步完善的過程，企業(yè)只有加強(qiáng)對(duì)信息化建設(shè)效率的測(cè)評(píng)控制，才能從總體上對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。目前，我國(guó)商業(yè)銀行信息化成熟度的測(cè)評(píng)工作相當(dāng)滯后，尚未出現(xiàn)金融專業(yè)性較強(qiáng)的、較有影響力的測(cè)評(píng)體系。我國(guó)著名金融信息化專家張成虎認(rèn)為，銀行信息化建設(shè)測(cè)評(píng)體系包括安全可靠性指標(biāo)、管理指標(biāo)、開發(fā)與獲取指標(biāo)、客戶服務(wù)與支持指標(biāo)、審計(jì)指標(biāo)、法律與法規(guī)指標(biāo)等，每一類指標(biāo)又由若干二級(jí)指標(biāo)構(gòu)成，形成一個(gè)全面的指標(biāo)測(cè)度體系。信息化測(cè)評(píng)體系的有效利用既可以大幅度提高商業(yè)銀行的綜合管理效率，又可以增強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。

三、我國(guó)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)結(jié)構(gòu)體系

銀行信息系統(tǒng)包括五個(gè)層次：渠道層、渠道整合層、核心帳務(wù)層、管理層和決策層。按照Anthory的三級(jí)管理模型理論，渠道層、渠道整合層、核心業(yè)務(wù)層可以歸結(jié)為業(yè)務(wù)層，則以上的五個(gè)層次可以看作三級(jí)的“金字塔”型結(jié)構(gòu)（如圖）：

事務(wù)處理系統(tǒng)（TransactionProcessSystem）是銀行信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集點(diǎn)，是銀行經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)、信息咨詢、采集客戶經(jīng)濟(jì)信息的第一線，是銀行與客戶交往的窗口，是整個(gè)銀行管理信息系統(tǒng)的初級(jí)成份。渠道層作為事務(wù)管理系統(tǒng)的入口，可分為如下幾種：系統(tǒng)內(nèi)提供的接入途徑、與人民銀行和國(guó)家外匯管理局相聯(lián)系的系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)。渠道層功能繁多、通訊協(xié)議種類多樣、報(bào)文格式復(fù)雜，因此渠道整合層的重要任務(wù)就是為核心帳務(wù)系統(tǒng)提供規(guī)整通訊協(xié)議和統(tǒng)一報(bào)文格式，屏蔽渠道層系統(tǒng)的差異性。這就是所謂的前置系統(tǒng)，也稱之為綜合前置系統(tǒng)或大前置系統(tǒng)。綜合前置系統(tǒng)一般包括三個(gè)部分：渠道接入層、系統(tǒng)控制層和服務(wù)提供層。

管理信息系統(tǒng)（ManagementInformationSystem）是一個(gè)面向管理的集成系統(tǒng)，對(duì)管理信息進(jìn)行收集、傳遞和處理，直接為各級(jí)管理層服務(wù)。MIS包括部門業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和全行性的綜合管理信息系統(tǒng)兩大部分。部門業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)是提供給具體業(yè)務(wù)部分、專業(yè)性較強(qiáng)的系統(tǒng)，系統(tǒng)信息所涵蓋的范圍和內(nèi)容相對(duì)較少，主要功能是為業(yè)務(wù)部門進(jìn)行信息收集和決策分析。主要包括信貸管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)等。全行性綜合管理系統(tǒng)是為銀行綜合管理部門和內(nèi)部監(jiān)控部門提供服務(wù)、對(duì)全行的業(yè)務(wù)工作進(jìn)行綜合管理的系統(tǒng)。系統(tǒng)信息所涵蓋的范圍和內(nèi)容非常廣泛，具有較高的層次和綜合性，主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、稽核管理系統(tǒng)、績(jī)效考核管理系統(tǒng)等。

決策支持系統(tǒng)（DecisionSupportSystem）是為商業(yè)銀行全行業(yè)提供戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略決策的系統(tǒng)，它的功能是支持決策而不是代替決策，主要由模型庫(kù)和方法庫(kù)構(gòu)成。從嚴(yán)格意義上講，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行還不存在完整意義上的決策支持系統(tǒng)。某些銀行開發(fā)的行長(zhǎng)決策支持系統(tǒng)也只是一個(gè)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)，或統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)的局部改進(jìn)，缺乏必要的模型庫(kù)、方法庫(kù)和知識(shí)庫(kù)的優(yōu)化、方針、預(yù)測(cè)的輔助決策功能。決策支持系統(tǒng)的信息是根據(jù)決策主體的即時(shí)需要而動(dòng)態(tài)生成的，盡管信息需求量不大，但對(duì)信息的完整性、時(shí)效性、準(zhǔn)確性等質(zhì)量要求較高。因此，建立全面的決策支持系統(tǒng)必須要有完善的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和高效的管理信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺(tái)。

四、我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)的總體戰(zhàn)略

銀行信息化是生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，也是金融業(yè)發(fā)展的方向與趨勢(shì)。在全球范圍內(nèi)從科技進(jìn)步與金融業(yè)的發(fā)展來看，未來的金融服務(wù)會(huì)逐漸脫離柜臺(tái)，向自助化和電子化發(fā)展，即網(wǎng)絡(luò)銀行在未來的銀行經(jīng)營(yíng)中具有強(qiáng)大的生命力。并且，我國(guó)電子銀行業(yè)務(wù)蘊(yùn)含著巨大的潛在價(jià)值，這不僅是因?yàn)殡娮鱼y行有著傳統(tǒng)銀行無可比擬的優(yōu)勢(shì)，而且我國(guó)13億人口的龐大客戶群體也為電子銀行的發(fā)展提供了巨大的拓展空間。

因此，我國(guó)商業(yè)銀行信息化建設(shè)不是一項(xiàng)單純的將手工操作計(jì)算機(jī)化的技術(shù)問題，而是一項(xiàng)將技術(shù)變革與制度變革有機(jī)結(jié)合的復(fù)雜的系統(tǒng)工程。銀行業(yè)必須在引進(jìn)信息技術(shù)的同時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)流程再造，即運(yùn)用信息技術(shù)改造現(xiàn)有的業(yè)務(wù)流程、管理流程和決策流程，使信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)高度融合，才能真正發(fā)揮信息技術(shù)的積極作用。

我國(guó)商業(yè)銀行在未來一段時(shí)期信息化建設(shè)的總體目標(biāo)是：以數(shù)據(jù)集中為基礎(chǔ)，通過完成數(shù)據(jù)中心整合工程與數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的構(gòu)建、形成適應(yīng)集約化經(jīng)營(yíng)管理的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)，加快從業(yè)務(wù)信息化向管理信息化、決策信息化邁進(jìn)的步伐；借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與軟件開發(fā)技術(shù)的發(fā)展成果，實(shí)現(xiàn)管理工作的智能化和決策水平，完成IT管理體制改革，形成各類個(gè)性化服務(wù)平臺(tái)，建立具有國(guó)際先進(jìn)水平的信息技術(shù)體系。

【參考文獻(xiàn)】

第9篇：金融信息化行業(yè)現(xiàn)狀范文

關(guān)鍵詞:會(huì)計(jì)信息化；會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)；會(huì)計(jì)核算；會(huì)計(jì)分析；會(huì)計(jì)職能

當(dāng)前我國(guó)處于信息時(shí)代，在信息化環(huán)境下，會(huì)計(jì)行業(yè)取得了較快的發(fā)展，會(huì)計(jì)信息也作為一種信息資源進(jìn)行管理，會(huì)計(jì)信息化建設(shè)的進(jìn)程不斷加快，在日常會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)處理工作中，計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通信技術(shù)開始廣泛應(yīng)用，有效的為各行業(yè)提供了實(shí)時(shí)的會(huì)計(jì)信息，這對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。會(huì)計(jì)信息化作為會(huì)計(jì)行業(yè)理念的變革，利用現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為會(huì)計(jì)工作帶來更多的便利條件，而且賦予了會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)新的方法和手段，為會(huì)計(jì)工作的順利開展具有極為現(xiàn)實(shí)和深遠(yuǎn)的意義。

一、會(huì)計(jì)信息化概述

會(huì)計(jì)信息化與會(huì)計(jì)電算化在概念上存在一定的差異，可以說是在會(huì)計(jì)電算化和會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的概念上產(chǎn)生了會(huì)計(jì)信息化，會(huì)計(jì)電算化是實(shí)行會(huì)計(jì)信息化的重要基礎(chǔ)，會(huì)計(jì)信息化是將計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和通信技術(shù)進(jìn)行的深度融合，對(duì)傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)工作模式進(jìn)行的重組和資源優(yōu)化，從而形成一套先進(jìn)的會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)。會(huì)計(jì)信息化的實(shí)現(xiàn)離不開現(xiàn)代化技術(shù)，通過對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)的有效利用，將其與會(huì)計(jì)學(xué)科有效的進(jìn)行融合，從而實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)處理的自動(dòng)化，會(huì)計(jì)信息資源實(shí)現(xiàn)高度共享。當(dāng)前我國(guó)已全面步入信息化時(shí)代，在會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)、宏觀經(jīng)濟(jì)決策及微觀經(jīng)營(yíng)管理等方向都需要以信息化作為基礎(chǔ)，這也對(duì)會(huì)計(jì)信息化提出更高的要求，國(guó)家出確立了會(huì)計(jì)信息化工作的目標(biāo)任務(wù)和措施，開始全面推進(jìn)新時(shí)期會(huì)計(jì)信息化建設(shè)，這對(duì)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)帶來了較大的影響和深遠(yuǎn)的意義。

二、會(huì)計(jì)信息化給會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)帶來的影響

(一)提升了會(huì)計(jì)核算質(zhì)量

在會(huì)計(jì)工作中，會(huì)計(jì)核算作為其中非常重要的組成部分，主要是完整、連續(xù)及系統(tǒng)的計(jì)算和記錄金融信息，從而為金融管理者提供有效的金融信息。在會(huì)計(jì)核算工作中，主要是通過對(duì)金融業(yè)務(wù)的操作和整理，將金融實(shí)體在開展各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的資金往來進(jìn)行清晰的記錄和計(jì)算，并且保證記錄核算數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、全面性、真實(shí)性以及連貫性，從而為金融實(shí)體管理者提供有價(jià)值的參考依據(jù)。在傳統(tǒng)的會(huì)計(jì)核算工作中，整個(gè)流程都需要通過手工的方式來完成，不僅工作量大、工作效率低，而且容易出現(xiàn)人工計(jì)算的誤差。而在實(shí)行會(huì)計(jì)信息化工作模式后，利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)及自動(dòng)對(duì)會(huì)計(jì)信息進(jìn)行處理，而且利用集成化的軟件來完成會(huì)計(jì)處理的實(shí)務(wù)流程，同時(shí)各業(yè)務(wù)處理流程也實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)處理及有效的銜接，會(huì)計(jì)核算工作更具便利性，無論是會(huì)計(jì)核算質(zhì)量還是水平都有了大幅度的提升。

(二)利用計(jì)算機(jī)來進(jìn)行會(huì)計(jì)分析工作，會(huì)計(jì)分析行為更為準(zhǔn)確

在金融分析活動(dòng)中，會(huì)計(jì)分析作為其中非常重要的內(nèi)容，通過會(huì)計(jì)分析不僅能夠?yàn)楦鱾€(gè)部門開展的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)給予正確的引導(dǎo)，還能夠?yàn)榻鹑趯?shí)體管理者制定經(jīng)營(yíng)決策提供有利的參考依據(jù)，所以會(huì)計(jì)分析在金融活動(dòng)中極為重要。會(huì)計(jì)分析是以各項(xiàng)數(shù)據(jù)資料為基礎(chǔ)，需要對(duì)眾多的數(shù)據(jù)資料進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、核算，然后在結(jié)合其他方法對(duì)單位中各個(gè)部門的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，從而有效的完善各單位財(cái)務(wù)管理工作，確保經(jīng)營(yíng)管理水平的進(jìn)一步提升，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的最大化目標(biāo)。在當(dāng)前信息化環(huán)境下，會(huì)計(jì)工作中充分的利用網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，并將收集的數(shù)據(jù)及信息加工后在會(huì)計(jì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行存儲(chǔ)，這不僅為提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量創(chuàng)造了良好的條件，而且能夠按照既定的格式及內(nèi)容來提供更為準(zhǔn)確的會(huì)計(jì)信息。另外，用戶還能夠根據(jù)自身的需求將個(gè)性化會(huì)計(jì)信息添加到會(huì)計(jì)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中。目前會(huì)計(jì)信息在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用，在會(huì)計(jì)人員會(huì)計(jì)工作中，主要依賴于計(jì)算機(jī)來對(duì)會(huì)計(jì)信息進(jìn)行計(jì)算和分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)過程中存在的不足之處，從而進(jìn)一步對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)、控制和指導(dǎo)。部分用戶所需求的信息需要進(jìn)行分析時(shí)，會(huì)計(jì)人員可根據(jù)實(shí)地情況來統(tǒng)計(jì)信息的存儲(chǔ)和維護(hù)情況，并利用網(wǎng)絡(luò)將信息處理結(jié)果傳遞給相對(duì)應(yīng)的用戶，更好的滿足用戶的需求。

(三)會(huì)計(jì)職能開始向管理領(lǐng)域延伸

在傳統(tǒng)會(huì)計(jì)工作中，核算和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為會(huì)計(jì)的最基本職能，這就使會(huì)計(jì)管理的經(jīng)營(yíng)范圍受到諸多的限制，將其限定在記賬、計(jì)算和審核方面。但在會(huì)計(jì)信息化實(shí)現(xiàn)后，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信，這也有效的改變了會(huì)計(jì)核算方式，從傳統(tǒng)的事后核算開始向事前預(yù)測(cè)和事中控制方面發(fā)展，會(huì)計(jì)的職能已經(jīng)開始從核算功能開始向管理領(lǐng)域進(jìn)行延伸，會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)的功能得到有全面的拓展。會(huì)計(jì)信息化能夠利用先進(jìn)的信息化系統(tǒng)對(duì)金融實(shí)體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行全面和科學(xué)的評(píng)估，然后結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)，對(duì)金融實(shí)體的未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向做出合理的預(yù)測(cè)。會(huì)計(jì)信息化為個(gè)體提供所需要的會(huì)計(jì)核算，對(duì)于個(gè)體的管理和發(fā)展具有重要的意義。

三、結(jié)束語

會(huì)計(jì)信息化實(shí)現(xiàn)后，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不再受時(shí)間和空間的制約，而且會(huì)計(jì)信息能夠?qū)崿F(xiàn)遠(yuǎn)程處理和在線管理，為會(huì)計(jì)信息收集、遠(yuǎn)程報(bào)表、查賬及網(wǎng)上交易等都起到非常積極的作用，對(duì)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)帶來積極的影響，為會(huì)計(jì)行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

作者:梁繼剛 單位:大慶隆利會(huì)計(jì)師事務(wù)所

參考文獻(xiàn):

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