金融行業(yè)的發(fā)展前景精選(九篇)

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第1篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

關(guān)鍵詞：金融數(shù)學(xué)；現(xiàn)代金融市場；發(fā)展；未來

一、引言

數(shù)學(xué)可以說在生活中無所不在，金融又是計劃經(jīng)濟市場的代名詞，隨著經(jīng)濟的發(fā)展與科技的進步，金融數(shù)學(xué)成為了新興的學(xué)科，而且越來越被更多的經(jīng)濟業(yè)內(nèi)人士所關(guān)注。它的就業(yè)范圍廣泛且具有重要的市場地位，在現(xiàn)代金融市場中有著重要的作用，金融數(shù)學(xué)重要突破是證券合資領(lǐng)域和資本資產(chǎn)定價等方面，在現(xiàn)代金融市場中，對所研究的對象進行量化，從而建立起數(shù)學(xué)模型，使得數(shù)據(jù)得到準確分析計算，這對經(jīng)濟發(fā)展的決策起著不可估量的作用。本文主要論述金融數(shù)學(xué)的發(fā)展及就業(yè)前景和金融市場的現(xiàn)狀及發(fā)展前景，以及二者的關(guān)系。

二、金融數(shù)學(xué)發(fā)展情況及前景

1.金融數(shù)學(xué)的概念：金融數(shù)學(xué)也被稱為數(shù)理金融學(xué)、數(shù)學(xué)金融學(xué)、分析金融學(xué)，它是利用數(shù)學(xué)工具研究金融，進行數(shù)學(xué)建模，并通過金融學(xué)的內(nèi)在規(guī)律及理論分析來指導(dǎo)實踐。金融數(shù)學(xué)也可以被理解為數(shù)學(xué)建模等理論知識與現(xiàn)代科技在現(xiàn)代金融市場的靈活應(yīng)用。所以，金融數(shù)學(xué)也是一種交叉科學(xué)，是一門行走在發(fā)展的前沿學(xué)科。2.金融數(shù)學(xué)人才的發(fā)展前景（1）就業(yè)情況：證券行業(yè)：從數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)設(shè)計；運營CRM，XBRL等方面利用數(shù)學(xué)建模等專業(yè)知識，管理數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，分析現(xiàn)代金融市場發(fā)展形勢和走向。股票市場：金融分析、資產(chǎn)評估。國際市場在不斷資本化，在社會前進的過程中，股票市場也成為資本市場的重要環(huán)節(jié)，在股票分析技術(shù)方面金融數(shù)學(xué)知識已經(jīng)成為必不可少的條件，甚至是成為決定性因素，從而影響著整個現(xiàn)代金融市場。保險部門：金融數(shù)學(xué)與保險精算采用函數(shù)和動態(tài)微觀模擬廣泛應(yīng)用于人壽保險及養(yǎng)老保險中，簡化了運算過程，提高效率，為社會等方面做出貢獻。（2）發(fā)展前景：從19世紀末開始，金融數(shù)學(xué)在經(jīng)濟金融界和數(shù)學(xué)界引起了廣泛關(guān)注，金融數(shù)學(xué)一方面可以使數(shù)學(xué)融入民眾生活，從而關(guān)注到整個國家的經(jīng)濟發(fā)展形勢，另一方面也可以使得經(jīng)濟學(xué)家利用這一工具對數(shù)據(jù)等進行精確分析，對現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展有指導(dǎo)意義。堅信在未來的10年或者20年中，金融數(shù)學(xué)將會成為一顆明星，前途無量。

三、現(xiàn)代金融市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢

（一）現(xiàn)狀：我國的現(xiàn)代金融市場正在穩(wěn)步發(fā)展，規(guī)模逐步擴大，已經(jīng)逐漸形成了、分工合理的市場體系，使得它成為社會主義市場經(jīng)濟的主力軍，我國金融市場正在向著建設(shè)透明高效、機制健全功能完備的目標邁進。（二）發(fā)展趨勢1.規(guī)范證券市場主體并以投資為主要項目，使證券市場更加完善。2.建立完善的保險市場機制，從多個角度和層次關(guān)注養(yǎng)老保險，人壽保險等。3.建立有效的金融監(jiān)督機制，使得市場經(jīng)濟安全有序的發(fā)展。4.金融全球化。走出去，與世界接軌，取長補短，共同進步。

四、金融數(shù)學(xué)對現(xiàn)代金融市場的影響及推動

（1）強化了金融服務(wù)的效率，實現(xiàn)了各項金融業(yè)務(wù)的電子處理，帶領(lǐng)現(xiàn)代金融行業(yè)走向了電子金融時代。同時，為現(xiàn)代金融市場的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，使得數(shù)學(xué)應(yīng)用于經(jīng)濟生活中。（2）提高了數(shù)據(jù)的精確性，金融數(shù)學(xué)使得銀行方面的金融問題得到解決，用精確地語言描述出隨機波動的市場，同時它扮演了一個中介的角色，使得人們可以獲取真實可靠的信息，實現(xiàn)了對大型數(shù)據(jù)庫等的精確建模，清除了金融現(xiàn)展道路中的阻礙，使得學(xué)術(shù)研究順利進行。（3）推動了保險行業(yè)，證券行業(yè)，股票市場等的發(fā)展，加速了金融市場的資本化，使金融數(shù)學(xué)在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中發(fā)揮著不可替代的作用，也有助于決策者對未來經(jīng)融市場經(jīng)濟形勢的判斷。（4）在一定程度上指導(dǎo)了國家的經(jīng)濟建設(shè)，使得經(jīng)濟學(xué)家可以大體掌握全國經(jīng)濟發(fā)展形勢，為作出經(jīng)濟決策提供依據(jù)，這使得現(xiàn)代金融市場蓬勃發(fā)展，無所畏懼。

五、結(jié)語

古話“商場如戰(zhàn)場”，而金融市場不是戰(zhàn)場，卻高于戰(zhàn)場，在科學(xué)不斷發(fā)展的今天，經(jīng)濟的穩(wěn)固發(fā)展必定離不開準確的數(shù)據(jù)和快速的計算，金融數(shù)學(xué)巧妙的結(jié)合了數(shù)學(xué)理論知識與現(xiàn)代計算機技術(shù)，通過分析復(fù)雜的數(shù)據(jù)庫，建立精確的數(shù)學(xué)模型，大大簡化了金融工作，并且其涉及范圍廣泛，涉及保險行業(yè)，證券領(lǐng)域，股票行業(yè)，金融數(shù)學(xué)深入基層，為現(xiàn)代金融市場的深入發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，推動了基礎(chǔ)金融業(yè)的順利進行。并且金融市場也存在著較大的風(fēng)險，需要計算機幫助計算分析，通過精確的語言來描述市場中隨機波動的價值曲線。同時在經(jīng)濟上也為建設(shè)具有中國特色社會主義市場經(jīng)濟創(chuàng)造了條件，對經(jīng)濟學(xué)家掌握當代經(jīng)濟發(fā)展形勢具有指導(dǎo)意義。也許金融數(shù)學(xué)在現(xiàn)如今發(fā)展并沒有很突出，但是在不久的將來，金融數(shù)學(xué)一定前途無限，風(fēng)光無限。

參考文獻

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[2]薛佳佳.金融數(shù)學(xué)的現(xiàn)狀與發(fā)展.【J】.大慶師范學(xué)院.2011

第2篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

關(guān)鍵詞：上海自貿(mào)區(qū);經(jīng)濟制度;產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

中圖分類號：F127 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）27-0197-02

我國的經(jīng)濟要想有更高的增長，必須要完善社會主義體制，將共同富裕作為奮斗的目標，政府要不斷深化經(jīng)濟體制改革，健全經(jīng)濟制度，制定出適合發(fā)展的戰(zhàn)略。在國務(wù)院常務(wù)會議上，強調(diào)建設(shè)自由經(jīng)濟貿(mào)易區(qū)。所以，我國在上海市進行自由貿(mào)易區(qū)試點，為上海市創(chuàng)造了更加寬廣的發(fā)展空間，搭建與其他地區(qū)和國家合作的平臺。然而，上海市自貿(mào)區(qū)由于受到諸多因素的影響，使得發(fā)展過程中存在一些問題，對上海市的經(jīng)濟造成了影響。因此，需要對上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟制度及發(fā)展前景的進行探究，從而提出有利于上海市自貿(mào)區(qū)發(fā)展的策略。

一、上海市自貿(mào)易區(qū)概述

上海市自貿(mào)區(qū)，全稱上海市自由貿(mào)易試驗區(qū)，于2013年9月29日設(shè)立，該自貿(mào)區(qū)的總面積為23.78平方千米，是上海市的自由金融區(qū)[1]。國家對上海市自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易予以照顧，進口的商品沒有關(guān)稅，而且對海關(guān)的監(jiān)管力度也有所放寬，上海市的經(jīng)濟類型也發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從而利于與其他國家的經(jīng)濟貿(mào)易往來，根據(jù)新建立的艙單預(yù)申報管理制度，商品可以先進入本區(qū)，然后再進行申報，通過相關(guān)政策的調(diào)整，推動上海市自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟的增長。

二、上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟現(xiàn)狀

（一）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不完善

國家相關(guān)政策的調(diào)整，為上海市自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟增長提供了有利條件，然而，縱觀上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)發(fā)展過程中存在一些問題。由于上海自貿(mào)區(qū)成立的時間較短，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)還不是十分健全，經(jīng)濟內(nèi)容有待完善，而且只是一少部分企業(yè)得到了國家政策的扶持，使得經(jīng)濟未能得到全面提升。

（二）核心競爭力不足

自貿(mào)區(qū)要想更好地發(fā)展下去，必須要具有一定的核心競爭力，然而，上海自貿(mào)區(qū)的優(yōu)勢不足，在經(jīng)濟貿(mào)易過程中，創(chuàng)業(yè)板的核心地帶則是深圳，上海市未能成為金融中心，大量的經(jīng)濟業(yè)務(wù)需要在深圳市完成，然后，再將物資向其他地區(qū)運輸。此外，香港則是物資運輸?shù)闹修D(zhuǎn)站，從而導(dǎo)致大陸核心競爭力下降，而且金融監(jiān)管機構(gòu)的所在地在北京，未能體現(xiàn)上海的優(yōu)勢。

（三）本土經(jīng)濟能力不足

上海自貿(mào)區(qū)由于在經(jīng)營內(nèi)容和商業(yè)范圍上有一定局限性，所以，與其他國家的自貿(mào)區(qū)相比，還是有差距的，自貿(mào)區(qū)的創(chuàng)新力不足，使得上海市本土化的經(jīng)濟能力不足，本土化的巨頭企業(yè)數(shù)量少。因此，在與外資企業(yè)合作過程中，主導(dǎo)地位不強，上海市的民營企業(yè)所創(chuàng)造的經(jīng)濟利潤較低，在全國平均經(jīng)濟水平之下。

三、上海市自貿(mào)區(qū)經(jīng)對上海經(jīng)濟的影響

（一）影響成本

隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷完善，上海市自貿(mào)區(qū)自成立以來，對上海經(jīng)濟具有一定影響，那么，在經(jīng)濟的作用下，房價的波動最為明顯。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查統(tǒng)計，上海市的房價每平方米平均上漲3 000元，所以，上海市貿(mào)區(qū)的形成使得房價有所提升，房價的成本增加[2]。上海自貿(mào)區(qū)將產(chǎn)業(yè)集中在一起，在港口逐漸形成更多的物流區(qū)，上海市的貨物轉(zhuǎn)運更加便利，經(jīng)濟貿(mào)易運行效率提升，為了創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)的自貿(mào)區(qū)，上海市加大資金投入力度，從而確保上海市自貿(mào)區(qū)服務(wù)質(zhì)量有所提升。

（二）影響貿(mào)易市場

成立上海市自貿(mào)區(qū)，是為了提高上海市的經(jīng)濟水平，通過與國內(nèi)和國外地區(qū)的合作，擴大貿(mào)易往來范圍。上海市自貿(mào)區(qū)加強與周邊城市和其他國家進行經(jīng)濟業(yè)務(wù)合作，例如美國、歐盟等都是自貿(mào)區(qū)的合作對象，當然，與其他國家合作的市場是一片空白。為了擺脫貿(mào)易市場的單一性，要想在國際市場上占有一席之地，并打造多元化的貿(mào)易市場，上海自貿(mào)區(qū)就必須拓寬業(yè)務(wù)渠道，與更多的國家保持經(jīng)濟貿(mào)易聯(lián)系。因而，上海市自貿(mào)區(qū)對上海的貿(mào)易市場有一定影響。

（三）影響金融機構(gòu)的發(fā)展

上海市設(shè)立自貿(mào)區(qū)，對金融結(jié)構(gòu)有直接的影響，隨著自貿(mào)區(qū)政策的放寬，自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟業(yè)務(wù)不斷增加，與周邊城市和國外有更多的業(yè)務(wù)往來，自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟市場越來越大，逐漸與國家市場建立聯(lián)系，并為市場提供良好的服務(wù)。然而，當上海自貿(mào)區(qū)進入國際市場后，同其他金融機構(gòu)的競爭越來越大[3]。上海市為了提高自貿(mào)區(qū)的核心競爭力，拓寬金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，保稅區(qū)也得到更多的政策扶持，優(yōu)惠的貿(mào)易內(nèi)容不僅包含商品，而且涉及到保稅區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)，從而使得金融機構(gòu)有更好的發(fā)展。

四、促進上海市自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的策略

（一）調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

為了促進上海市自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，必須將調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)作為重要工作內(nèi)容，將利于上海市發(fā)展的企業(yè)轉(zhuǎn)移到這里，適合在周邊城市發(fā)展的企業(yè)，要將其轉(zhuǎn)移到適合的地區(qū)，這樣，可以將資源進行合理分配，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。在調(diào)整產(chǎn)業(yè)的過程中，國家一定要加大對自貿(mào)區(qū)的資金扶持力度，將資金用于科技的創(chuàng)新、人才的培養(yǎng)，使得產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)更加健全，周邊城市和其他國家更愿意與上海市自貿(mào)區(qū)合作。上海自貿(mào)區(qū)要加強高新技術(shù)領(lǐng)域的開發(fā)，科技是第一生產(chǎn)力，將高新技術(shù)引入到自貿(mào)區(qū)可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，讓新技術(shù)帶動其他產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)共同發(fā)展。

（二）與周邊城市建立貿(mào)易關(guān)系

我國是一個人口眾多的國家，而且不同城市間的發(fā)展層次也不盡相同。所以，為了發(fā)展上海市自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟，進而促進上海市的整體發(fā)展，必須要與周邊城市建立貿(mào)易關(guān)系，完善多領(lǐng)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。由于上海市屬于沿海城市，江蘇、浙江等周邊城市的經(jīng)濟領(lǐng)域也比較廣，包含旅游、農(nóng)業(yè)、金融等行業(yè)。因此，上海自貿(mào)區(qū)為了實現(xiàn)自由化貿(mào)易，必須與周邊城市建立金融合作往來關(guān)系，兩個地區(qū)共同參與到經(jīng)濟活動中，抵抗金融風(fēng)險[4]。

（三）吸引外商投資

上海自貿(mào)區(qū)要想有更好的發(fā)展，促進上海市經(jīng)濟增長，必須要不斷吸引外商來投資，將上海市的企業(yè)打造成產(chǎn)業(yè)鏈，并在產(chǎn)業(yè)鏈的帶動下，提高經(jīng)濟增長速率。上海自貿(mào)區(qū)吸引外商前來投資，必須制定相關(guān)的制度，政府也要出臺對外商投資的優(yōu)惠政策，這樣不僅可以大力吸引外商，而且對雙邊合作起到重要作用[5]。首先，稅收政策的改革是一項基本內(nèi)容，政府要調(diào)整進口稅率，打破我國與國外經(jīng)濟封鎖的局面;其次，上海市自貿(mào)區(qū)還要大力開發(fā)現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，將城市工業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟有機聯(lián)系在一起，確保上海市自貿(mào)區(qū)的城鎮(zhèn)化進程加快，要想更加有效地吸引外商來投資，自貿(mào)區(qū)必須要有良好的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，例如有機蔬菜和農(nóng)產(chǎn)品加工等，都是好的項目，發(fā)展前景十分廣闊，自貿(mào)區(qū)要加大與外商的談判力度，從而讓外商對這些項目感興趣，從而保證有更多的外商企業(yè)和個人與自貿(mào)區(qū)建立合作關(guān)系。

五、上海市自貿(mào)區(qū)發(fā)展前景分析

隨著全球經(jīng)濟一體化進程的加快，國家必須要加大對自貿(mào)區(qū)的建立和扶持力度，所以，應(yīng)不斷對國家的經(jīng)濟制度進行調(diào)整，確保上海自貿(mào)區(qū)有良好的發(fā)展前景。

首先，自貿(mào)區(qū)的銀行存款利率可以不按照央行標準來執(zhí)行，而是結(jié)合市場環(huán)境下的經(jīng)濟條件，將存款利率提升，這樣，自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟有所提高。此外，自貿(mào)區(qū)內(nèi)還可以建立國際化的金融機構(gòu)，在這里，商家可以進行交易。另外，建立娛樂和醫(yī)療機構(gòu)，為人們提供優(yōu)良的休閑和醫(yī)療服務(wù)[6]。上海自貿(mào)區(qū)不僅加強企業(yè)間的合作，而且還注重個人和企業(yè)的貿(mào)易往來，在上海市內(nèi)，人民幣、外匯等都可以流通，其他貨幣可以兌換成人民幣，極大地方便了上海市與其他國家的貿(mào)易往來。

其次，上海市自貿(mào)區(qū)還要加強與外商建立密切的聯(lián)系，吸引外商前來投資。國家出臺的《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，要求自貿(mào)區(qū)與外商的合作應(yīng)該嚴格按照該規(guī)范來執(zhí)行，外商投資與對外投資按照統(tǒng)一的標準進行操作，政府也應(yīng)該加強對經(jīng)濟的宏觀調(diào)控，讓自貿(mào)區(qū)進行自我管理，政府不干涉其經(jīng)濟市場的發(fā)展。但是，在“負面清單”管理模式的作用下，政府要對市場經(jīng)濟予以監(jiān)督與管理，同時，政府加大惠民政策的實施，促進上海市良好的發(fā)展[7]。在國家大力扶持下，自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟制度更加規(guī)范化，而且與周邊城市和其他國家的貿(mào)易往來更加頻繁，貿(mào)易市場呈現(xiàn)多元化，上海市的經(jīng)濟有明顯的提升，上海市自貿(mào)區(qū)發(fā)展前景一片光明。

六、結(jié)束語

上海市自貿(mào)區(qū)自成立以來，上海的發(fā)展起到了促進作用。當然，自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟制度也存在一些問題，使得產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化力度效果不足，所以，一定要對上海自貿(mào)區(qū)的經(jīng)濟制度及發(fā)展前景進行研究，提出促進自貿(mào)區(qū)經(jīng)濟增長的策略，調(diào)整自貿(mào)區(qū)的產(chǎn)業(yè)機構(gòu)，改善上海經(jīng)濟，使得上海市自貿(mào)區(qū)的發(fā)展前景更加美好。

參考文獻：

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第3篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

職業(yè)發(fā)展前景是畢業(yè)生最看重就業(yè)要素

智聯(lián)招聘調(diào)查顯示，2011應(yīng)屆畢業(yè)生在求職看重要素的單項選擇中，職業(yè)發(fā)展前景以41.0%的比例居于首位；其次為薪酬福利，占到了16.0%；辦公環(huán)境、行業(yè)前景、專業(yè)對口等要素也分別是部分畢業(yè)生看重的擇職要素。

就業(yè)地區(qū)期望與現(xiàn)實對比分析

智聯(lián)招聘調(diào)查顯示，2011年應(yīng)屆畢業(yè)生十大期望就業(yè)城市依次為北京、上海、廣州、深圳、成都、南京、西安、杭州、武漢、天津，其中北京以26.1%的比例居于首位。

畢業(yè)生實際就業(yè)的十大城市依次為北京、深圳、廣州、上海、成都、西安、南京、武漢、重慶、杭州。其中，在北京就業(yè)的比例為16.6%，比畢業(yè)生的期望比例低近10個百分點。

就業(yè)期望和實際就業(yè)行業(yè)對比

智聯(lián)招聘調(diào)查顯示，畢業(yè)生期望就業(yè)的十大行業(yè)依次為金融/銀行/投資/基金、IT/互聯(lián)網(wǎng)、通訊電子、酒店/餐飲/旅游、廣告/會展/公關(guān)/市場、房地產(chǎn)、咨詢/管理、公共事業(yè)單位、醫(yī)療、教育/培訓(xùn)，其中金融/銀行/投資行業(yè)以18.1%的比例居于首位。

畢業(yè)生實際就業(yè)的十大行業(yè)依次為通訊電子、金融/銀行/投資、制造業(yè)、IT/互聯(lián)網(wǎng)、房地產(chǎn)、汽車、能源、教育培訓(xùn)、快速消費品、公共事業(yè)單位。

單位性質(zhì)期望與實際就業(yè)單位對比分析

智聯(lián)招聘調(diào)查顯示，無論是畢業(yè)生期望還是實際就業(yè)情況，國有企業(yè)均是畢業(yè)生的首選。期望與實際就業(yè)單位性質(zhì)差別比較大的在于國家機關(guān)和民營企業(yè)。國家機關(guān)的期望比例為19.2%，而實際就業(yè)比例僅為6.2%；民營企業(yè)的期望比例僅為8.5%，但實際就業(yè)比例達到了26.8%。

第4篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

關(guān)鍵詞：金融保險；外包；發(fā)展；建議

一、開拓更大的金融保險服務(wù)外包市場

1.重視在岸外包市場

現(xiàn)階段，國內(nèi)大部分的金融保險服務(wù)外包業(yè)的發(fā)展是依賴于國內(nèi)的市場需求；這與發(fā)達國家有很大的不同，他們正好是反過來的，大多數(shù)是通過“外需”來開拓市場的。中國是世界上最大的發(fā)展中國家，在金融保險行業(yè)有著廣闊的發(fā)展前景，國內(nèi)大型的企業(yè)很多都是主要發(fā)包者，將公司的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)、軟件開發(fā)業(yè)務(wù)等一些非核心的業(yè)務(wù)外包給其他專門的公司來做，即便是擁有強大實力的中國銀行、三大運營商也是如此。而且我國的中小型企業(yè)非常多，所以外包市場的前景可觀。所以，針對國內(nèi)金融保險服務(wù)行業(yè)的現(xiàn)狀來看，需要加強外包市場的重視，在進行市場的開拓過程中，要兼顧國內(nèi)與國外市場，尤其是在岸外包市場；我國在這一市場上有著其他國家無法比擬的優(yōu)勢，要充分利用這一優(yōu)勢，打造具有本土特色的外場市場品牌，實現(xiàn)離岸外包與在岸外包的有機融合、共同促進對方的發(fā)展。

2.拓展歐美外包市場

近幾年在全球化浪潮的帶動下，大多數(shù)國家的金融保險外包服務(wù)市場發(fā)展迅速。在改革開放的影響下，我國政府能夠及時對金融保險服務(wù)外包的發(fā)展趨勢做出相應(yīng)的改變，從而正確指導(dǎo)我國金融保險行業(yè)的發(fā)展。具體來說需要分析其他國家以及地區(qū)是如何承接海外金融保險業(yè)務(wù)，分析他們目前的發(fā)展狀況，借鑒一些成功的經(jīng)驗，從中吸取一些教訓(xùn)；要不斷發(fā)展和提升自身服務(wù)水平與服務(wù)能力，充分發(fā)揮本土企業(yè)的優(yōu)勢所在，積極與韓日等國家開展合作項目。另外，歐美國家是目前外包服務(wù)水平比較高的國家，在外包項目上有高端與低端，當前發(fā)展的趨勢主要以高端為主；而且歐美國家的外包項目規(guī)模一般較大。若是我國金融保險服務(wù)企業(yè)能夠?qū)W美國家的一些業(yè)外包務(wù)進行合作，這對于我國金融保險服務(wù)行業(yè)有著重要的意義，能夠在提升本國服務(wù)能力的同時，同時讓歐美國家了解到我國的市場行情，吸引歐美優(yōu)秀的金融保險服務(wù)企業(yè)來華開拓市場。隨意政府要積極引導(dǎo)相關(guān)的企業(yè)重視開發(fā)歐美市場，制定相應(yīng)的歐美金融保險服務(wù)外包市場支持政策，實現(xiàn)共同發(fā)展。

二、制定金融保險外包優(yōu)惠支持政策

1.出臺支持政策

要根據(jù)當前金融保險服務(wù)行業(yè)的發(fā)展趨勢與特點相關(guān)的支持政策。具體來說要要從以下幾個方面進行思考：第一，要懂得學(xué)習(xí)西方發(fā)達國家金融保險服務(wù)業(yè)中成功的經(jīng)驗，學(xué)習(xí)適合我國發(fā)展特點的相關(guān)方法，并加以改進成符合我國金融行業(yè)發(fā)展特點的舉措；例如要可以適當放寬銀行、保險、基金以及審計等保險服務(wù)進入市場的條件。第二，倡導(dǎo)一些跨國的大型金融企業(yè)與外包服務(wù)公司在我國市場中建設(shè)服務(wù)外包分支或者外包基地等，從而帶動我國本土金融保險行業(yè)的發(fā)展；有選擇性學(xué)習(xí)他們的技術(shù)與管理方法，這對于國際化金融行業(yè)人才的培育非常重要。第三，在引進其他國家金融服務(wù)公司后，我們也要推行走出去政策，為我國優(yōu)秀的金融保險服務(wù)外包公司提供政策支持，鼓勵他們與國際接軌，制定相互合作的發(fā)展戰(zhàn)略，積極開拓海外市場，努力承接復(fù)雜的、系統(tǒng)性的高級外包項目，這樣才能不斷提高自身的服務(wù)能力，從而跟上發(fā)達國家的步伐。

2.提出稅收優(yōu)惠以及資金支持

首先，我們需要對目前的服務(wù)貿(mào)易信用保險、貸款以及相關(guān)出口補貼政策進行完善，確保政策的落實，用政策來支持和確保金融保險公司事務(wù)的順利進行。其次，促進我國金融保險服務(wù)外包發(fā)展基金的建立，對于本土的優(yōu)秀企業(yè)在開展國際市場的過程中給予一定的支持，設(shè)立相關(guān)的優(yōu)惠政策。再次，要對本土的金融保險公司進行更嚴格的管理，在放寬發(fā)展條件的前提是要健康發(fā)展，對于出現(xiàn)違法亂紀的企業(yè)嚴懲不貸；制定一個統(tǒng)一的標準來對本土的金融保險行業(yè)進行審核，符合要求的企業(yè)給予一些稅收上的優(yōu)惠，免征出口服務(wù)稅等。最后，在地方政府的協(xié)助下設(shè)置金融保險服務(wù)外包投資基金，與有實力的投資公司合作，共同打造區(qū)域特色的金融保險服務(wù)外包行業(yè)。

三、結(jié)語

通過以上分析我們可以知道，目前國際間金融行業(yè)競爭越來越激烈的情景，自然金融保險服務(wù)外包會越來越被人們所重視?，F(xiàn)階段，金融保險服務(wù)外包行業(yè)具有非常好的發(fā)展空間，我國不僅要加強對于國內(nèi)市場的開發(fā)，更要注重國際市場的開發(fā)；通過相應(yīng)的政策支持與優(yōu)惠鼓勵等，來引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)的正常發(fā)展。我們要注意到金融保險服務(wù)外包對于我國現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)的發(fā)展以及緩解目前國內(nèi)就業(yè)壓力有著重要的意義。因此，我國政府要及時抓住這一發(fā)展的機遇，借鑒其他國家成功的案例，針對本土行業(yè)的發(fā)展特點來從宏觀與微觀這兩個層面加以調(diào)控，從而使得我國金融行業(yè)朝著國際化方向發(fā)展。

參考文獻：

[1]盧蕩.金融保險外包的市場開發(fā)與政策建議[J].新校園旬刊,2016(7):186-186.

[2]趙曉東,石琛.關(guān)于加強金融審計防范金融風(fēng)險的思考[J].中國經(jīng)貿(mào),2016(7):287-288.

第5篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；社會經(jīng)濟；金融結(jié)構(gòu)

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展主要有第三方支付、p2p網(wǎng)貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)?。本文對互?lián)網(wǎng)金融發(fā)展進行梳理歸納，深入認識互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，并對互聯(lián)網(wǎng)金融進行大膽的思考和展望，希望能給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展提供有效的幫助，從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的水平。

二、概述互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融功能和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，有學(xué)者認為互聯(lián)網(wǎng)金融是金融改革的產(chǎn)物，也有學(xué)者認為互聯(lián)網(wǎng)金融能夠提高金融服務(wù)的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)金融包括了金融產(chǎn)品體系、金融組織體系、金融服務(wù)體系、金融市場體系和金融管理體系，它不同于傳統(tǒng)金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是利用通信技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)資金的支付和融通的新手段。從廣義來看，金融就是貨幣的融通，企業(yè)、個人、政府等主體通過使用、配置、募集資金而形成的資本流動；從狹義來看，通過互聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)金融融通的行為就稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。我國互聯(lián)網(wǎng)金融和國外發(fā)達國家相比，發(fā)展的歷程相對較短，但互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的金融模式，我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展非常迅猛，至今我國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)呈現(xiàn)多樣的運行機制和業(yè)務(wù)模式。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.p2p網(wǎng)貸。p2p網(wǎng)貸作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要模式，將來的發(fā)展必然是空前的。p2p網(wǎng)貸指第三方網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)提供平臺，借貸雙方自由競爭，撮合成交，并且出借人能夠獲取利益，自擔風(fēng)險，網(wǎng)貸平臺從中收取中介費用。p2p網(wǎng)貸有線上模式和線下模式兩種運營模式，其一，線上模式是指企業(yè)采取審核借款人的信用身份認證、流水賬單、視頻認證等；其二，線下模式是指平臺通過對借款人所在的城市進行調(diào)查審核還款能力等。我國比較成功的互聯(lián)網(wǎng)金融當屬阿里金融，阿里金融主要有訂單貸款、信用貸款、聚劃算專項貸款等產(chǎn)品。阿里金融包含了擔保（商城融資擔保）、保險（眾安在線）、理財（余額寶）、小貸（阿里小貸）、支付（支付寶）等業(yè)務(wù)。2.眾籌。2012年眾籌正式上線，是指通過預(yù)購和團購的方式購買產(chǎn)品或者創(chuàng)意。眾籌經(jīng)營了公益、出版、設(shè)計、影視、科技等諸多領(lǐng)域。據(jù)新華網(wǎng)調(diào)查顯示，截止2016年，我國眾籌網(wǎng)共有8451個眾籌項目，總共有80多萬人支持，累計超過了2億元人民幣。3.互聯(lián)網(wǎng)理財?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品種類繁多，據(jù)新華網(wǎng)調(diào)查顯示，截至2016年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)理財公司達到了4500多家，正常運營的公司約3000家，2016年“陸金所”用戶規(guī)模達到了2854人，每月新增用戶100萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)理財?shù)囊?guī)模逐漸的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融理財更是在余額寶出現(xiàn)之后得到迅猛的發(fā)展。目前國內(nèi)網(wǎng)民達到了約8億人，手機網(wǎng)民達到了7億人之多，相信未來互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)陌l(fā)展空間和前景將是巨大的。4.第三方支付。據(jù)搜狐網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，我國的移動支付交易2012年達到2.3萬億元，增長率為133.3%；2013年達到9.6萬億元，增長率為317.3%；2014年達到22.6萬億元，增長率達到134.3%；2015年達到108.2萬億元，增長率達到379.1%；2016年315.2萬億元，增長率達到了413.8%。

四、展望互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景和建議

1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有廣闊的發(fā)展前景，互聯(lián)網(wǎng)金融具有簡便快捷、流程簡單、融資成本低的優(yōu)勢，并且不受地域的限制。例如阿里金融在經(jīng)過幾年的發(fā)展已成為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的“巨頭”，取得了風(fēng)控模型、風(fēng)控體系、風(fēng)控技術(shù)等多項成果?；ヂ?lián)網(wǎng)金融將會逐漸的取代傳統(tǒng)的金融模式，逐漸的傳統(tǒng)將金融引向網(wǎng)上銀行、支付寶、網(wǎng)購保險、網(wǎng)上貸款等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，整個金融行業(yè)將會被“重新洗牌”，傳統(tǒng)的金融或轉(zhuǎn)型或消失。2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展建議。在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展中，我們需要加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融立法的進程、加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系、建設(shè)完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制和建立完善的消費者權(quán)益保護制度，并且要加強風(fēng)險的管理、分散市場風(fēng)險、投資多樣化、轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)經(jīng)營模式等手段，從而加快互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

五、結(jié)語

綜合上述，我們對互聯(lián)網(wǎng)金融的概述、我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀、展望互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的前景和建議都有了深刻的認識，通過本文的分析，希望能為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的相關(guān)部門提供有效的幫助，從而促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

參考文獻：

[1]王達.美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展及中美互聯(lián)網(wǎng)金融的比較——基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟學(xué)視角的研究與思考[J].國際金融研究，2014，12（12）:47-57.

[2]張秀霞.互聯(lián)網(wǎng)金融促進農(nóng)村金融發(fā)展的路經(jīng)研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融助力農(nóng)村金融供給側(cè)新思路[J].現(xiàn)代商業(yè)，2016，08（14）:93-94.

第6篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

關(guān)鍵詞：金融產(chǎn)業(yè)；集聚；金融中心

一、我國金融行業(yè)集聚現(xiàn)狀分析

目前，我國最具國際金融中心發(fā)展?jié)摿Φ某鞘心^于北京、上海以及金融業(yè)已相當發(fā)達的香港，此三地也是我國金融產(chǎn)業(yè)集聚現(xiàn)象最為突出的樣本。

據(jù)統(tǒng)計，2007年北京金融資產(chǎn)總量已經(jīng)達到34.8萬億，占北京市資產(chǎn)總額的2/3以上，占全國金融資產(chǎn)總量的40%多。2008年上半年，金融業(yè)在北京地區(qū)生產(chǎn)總值中的比重達到14%，此指標已接近國際金融中心城市的水平。同時，北京集中了國內(nèi)大量金融機構(gòu)。2009年在北京發(fā)展的各類金融機構(gòu)突破了1000家。

上海則擁有國內(nèi)最完整的金融市場體系，包括證券市場、貨幣市場、外匯市場、黃金交易市場、商品期貨市場等全國性金融市場，且各個金融市場之間相互補充，并不斷優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)體系。上海金融市場交易活躍，是全國金融交易中心。截至2009年底，上海浦東新區(qū)有各類金融機構(gòu)675家，其中外資金融機構(gòu)占60%以上，呈現(xiàn)出明顯的國際化格局發(fā)展趨勢。

香港目前是世界重要的國際銀行中心、亞洲第二大基金管理中心、世界第五大外匯交易中心、世界主要黃金交易市場和金融衍生品交易市場。2004年有金融機構(gòu)208家，銀行機構(gòu)數(shù)目排在世界前列。香港股市市值2009年超過14萬億港幣，基金公司所管理的資產(chǎn)高達2億港元。

我國金融行業(yè)的集聚已經(jīng)形成一定規(guī)模，金融中心形成的基礎(chǔ)已經(jīng)初步建立，那么，我國在未來一段時間內(nèi)金融行業(yè)應(yīng)當如何發(fā)展？哪個城市會在金融產(chǎn)業(yè)集聚的過程中發(fā)展成為成熟的金融業(yè)中心？

研究表明，金融產(chǎn)業(yè)集聚以至于形成金融中心有兩條有效途徑：一種是借助歷史和特殊事件等偶然性因素所形成的路徑依賴，依托所在實體經(jīng)濟的發(fā)展積累，自發(fā)吸引金融企業(yè)遷移而形成集聚。早期的區(qū)位優(yōu)勢一旦形成，必然通過前向和后向產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)的乘數(shù)效應(yīng)形成鎖定，從而進一步鞏固集聚的穩(wěn)固性，擴大集聚地的輻射效應(yīng)和吸引力。另一種則是主要依賴國家的相關(guān)扶持性產(chǎn)業(yè)政策，由政府根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略進行空間布局，按照相關(guān)標準對城市進行評估，比較選擇出具有金融產(chǎn)業(yè)集聚潛力的城市，并給予相當寬松靈活的產(chǎn)業(yè)政策進行發(fā)展配套，引導(dǎo)企業(yè)選擇投資的方向。

從以上兩條有效途徑來看，香港作為區(qū)域金融中心秘史于歷史原因下的自發(fā)形成。第二次世界大戰(zhàn)摧毀了上海的遠東金融中心地位，香港則抓住此機遇，利用內(nèi)外兩方面有利因素，逐漸開始了金融集聚的過程。從香港本地因素來分析，香港經(jīng)濟結(jié)構(gòu)在20世紀70年代開始多元化發(fā)展，向新興工業(yè)化地區(qū)的行列邁進，經(jīng)濟的起飛對金融業(yè)提出了更多的需求。在經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)上，香港已經(jīng)建立起比較完善的基礎(chǔ)設(shè)施和健全的銀行業(yè)體系，股票市場也初具規(guī)模并為資本的大規(guī)模流動提供了良好的外部環(huán)境。同時，香港政府采取了一系列推行金融自由化的措施，更直接推動了香港金融業(yè)的國際化進程，加上香港得天獨厚的地理位置，為吸引國際資本的流入創(chuàng)造了有利條件。而從國際因素來分析，20世紀70年代開始西方發(fā)達國家出現(xiàn)滯漲局面，促使大量國際資本（主要是跨國公司的直接投資）涌入東南亞，從而為香港金融市場的發(fā)展注入活力。布雷頓森林國際貨幣體系崩潰后，各國紛紛解除外匯管制，又進一步促進了國際資本跨國的流動。此外，歐洲美元的亞洲市場的創(chuàng)立和發(fā)展，帶動了亞洲其他金融市場的發(fā)展，也為香港金融市場的國際化提供了前所未有的機遇。

上海作為國際上重要的區(qū)域金融中心，實現(xiàn)功能回歸的可能性主要在于國家的政策支持。一直以來，上海建設(shè)金融中心的呼聲都非常高。20世紀90年代初，中央決定開發(fā)浦東，在中央政府的支持下，上海出臺了各種優(yōu)惠政策，吸引中外資金融機構(gòu)入駐上海，尤其重視引入外資金融機構(gòu)，開始了上海打造成國際金融中心的努力。同時，上海還大力建設(shè)金融市場，以上海證券交易所建立為標志，貨幣市場、外匯市場、黃金交易市場、商品期貨市場、金融期貨市場等全國性金融市場先后成立，完善了市場結(jié)構(gòu)，進一步增強了上海對于金融機構(gòu)的吸引力。為了能夠更好的管理金融市場，縮短監(jiān)管決策的周期，人民銀行上?？偛恳猜鋺羯虾＃奖懔私鹑跈C構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)之間的溝通，推動上海金融產(chǎn)業(yè)集群的健康、有序發(fā)展。2009年，國務(wù)院公布《國務(wù)院關(guān)于推進上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進制造業(yè)建設(shè)國際金融中心和國際航運中心的意見》，提出到2020年，基本建成與我國經(jīng)濟實力以及人民幣國際地位相適應(yīng)的國際金融中心；基本形成國內(nèi)外投資者共同參與、國際化程度較高，交易、定價和信息功能齊備的多層次金融市場體系；基本形成以具有國際競爭力和行業(yè)影響力的金融機構(gòu)為主體、各類金融機構(gòu)共同發(fā)展的金融機構(gòu)體系等。圍繞著這些目標，上海國際金融中心建設(shè)將致力于加強金融市場體系建設(shè)、加強金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)體系建設(shè)、提升金融服務(wù)水平、改善金融發(fā)展環(huán)境。應(yīng)當說，政策支持對于上海金融中心的發(fā)展是非常有利的。

北京作為我國的政治中心，既有歷史形成的金融集聚慣性，又有國家及相關(guān)部門政策支持，屬于兩條有效途徑中的綜合體。由于計劃經(jīng)濟時期的慣性，北京作為我國的政治中心，聚集了全國金融資源中相當大的部分，集中了全國大部分信用活動，這種情況在未來仍然會繼續(xù)存在。因此，北京對全國有著雄厚的金融輻射能力，釋放著資本聚合效應(yīng)。同時，北京集中了所有宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門及國內(nèi)大型金融機構(gòu)的總部，是全國的金融決策和宏觀調(diào)控中心、資金清算中心、金融研發(fā)中心及信息中心。國家負責(zé)金融決策和監(jiān)管的“一行三會”，有工農(nóng)中建郵五大國有銀行，有中國人保、人壽、再保險等一批有影響力的保險機構(gòu)，有中信證券、銀河證券等一批國內(nèi)領(lǐng)先的證券公司，這些金融機構(gòu)聚集在北京，構(gòu)成了非常雄厚的金融地域優(yōu)勢資源。而近期，北京市委、市政府下發(fā)《關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》，明確了首都金融業(yè)定位和工作目標，提出了進一步推動首都金融業(yè)持續(xù)、安全、健康發(fā)展，發(fā)揮金融對首都經(jīng)濟社會發(fā)展促進作用的多項重要舉措。政策支持對于北京建設(shè)金融中心的前景也是十分重要的因素。

二、我國金融中心建設(shè)可行性分析

結(jié)合上述分析可以看出，北京、上海以及香港在成為國際金融中心上各具潛力。那么，它們各自適合怎樣的發(fā)展路徑，發(fā)展前景又如何呢？

對于北京來說，未來北京金融業(yè)的發(fā)展，應(yīng)當以北京的城市功能、經(jīng)濟發(fā)展和總部經(jīng)濟為依托，發(fā)展國際金融服務(wù)?！蛾P(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》中首次明確將北京定位為國家金融決策、管理、信息、服務(wù)中心，通過建立全方位政策支持體系、多層次金融市場體系、多樣化金融組織體系以及金融服務(wù)體系，不斷提升首都金融圈的集聚力、輻射力等，最終將北京建成具有國際影響力的金融中心城市。根據(jù)該意見，北京金融業(yè)發(fā)展總體布局可以概括為“一主一副三新四后臺”，同時從優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境、優(yōu)化金融功能區(qū)規(guī)劃建設(shè)等10個方面提出了具體實施方案。此方案既符合北京目前金融行業(yè)主要集聚于金融街與CBD的現(xiàn)狀，同時充分調(diào)動了各城區(qū)的積極性，使得北京金融業(yè)的規(guī)劃呈現(xiàn)出很強的層次性和專業(yè)性。由于北京在經(jīng)濟和金融決策、金融監(jiān)管、經(jīng)濟和金融信息等方面擁有得天獨厚的優(yōu)勢，因此北京金融中心的建立特色在于將北京獨特的地緣優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為強大的金融產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，采取切實有效的措施，提升其金融業(yè)的集聚力和影響力，推動社會經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)民生。從發(fā)展前景來看，北京應(yīng)當努力發(fā)展成為金融配套機構(gòu)最為完備的金融中心，并通過推動設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險投資基金，信用擔保機構(gòu)規(guī)范有序創(chuàng)新發(fā)展，最終形成以創(chuàng)業(yè)投資為核心、產(chǎn)權(quán)交易所、信用擔保機構(gòu)、商業(yè)銀行和信托公司共同參與，以政府投資為必要引導(dǎo)，創(chuàng)業(yè)投資、證券融資和銀行貸款、信托投資等多種方式相互協(xié)同，鏈條完整的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)投融資支持和促進體系。

上海相比北京而言最大的劣勢在于缺乏高端信息優(yōu)勢。上海缺少國家的核心決策機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)以及大型企業(yè)與金融機構(gòu)總部。這些國家的決策機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)和大企業(yè)每天產(chǎn)生大量不對稱信息。因此，上海在建設(shè)金融中心方面要有明確定位，避免跨越式建設(shè)。要看到當前我國金融業(yè)還處在地域分割和相對落后的狀態(tài)，所以上海國際金融中心建設(shè)不可能一蹴而就。同時，要充分認識上海的優(yōu)勢。上海最大的優(yōu)勢在于自身的經(jīng)濟中心地位以及長三角和長江流域作為經(jīng)濟腹地，此外亞洲一流的制造業(yè)基地和較高的人均經(jīng)濟水平等綜合經(jīng)濟優(yōu)勢。在人民幣市場上，由于監(jiān)管和制度的原因，上海相對香港有明顯的優(yōu)勢。上海金融中心建設(shè)的合理目標是生產(chǎn)業(yè)金融中心。目前，上海在金融服務(wù)上與國內(nèi)其他城市相比具有明顯的比較優(yōu)勢，由于國際化程度較鎬，上海依靠吸引外資銀行進入可以有效的彌補銀行業(yè)的劣勢，同時，外資投資銀行的進入將使上海證券業(yè)中心地位進一步鞏固。

由于港幣在世界貨幣體系中地位下降，受到了來自人民幣的明顯影響，香港想要維持目前亞太金融中心地位，并進一步擴大其在中國大陸地區(qū)的影響，難度頗大。香港需要關(guān)注的問題是，一方面如何擴大人民幣的基數(shù)；另一方面在人民幣基數(shù)不大的情況下擴充業(yè)務(wù)量。這就要求香港在我國金融市場尚未完全開放的環(huán)境下，為內(nèi)地與海外投資者之間的交易提供交易平臺，這也是香港最適合的金融中心定位。爭取內(nèi)地龐大的金融資源，提供適當?shù)耐顿Y對象，按照投資者的要求推出有公信力和多元化（包括多幣種、多風(fēng)險層次、有足夠流動性）的產(chǎn)品，以迎合基金或個人投資形式出來的內(nèi)地資金需求，是香港未來發(fā)展的較優(yōu)路徑。同時，內(nèi)地的金融改革是個循序漸進的過程，也需要在可控制的環(huán)境下進行試驗，以求了解在市場化條件下的金融運作。在香港與內(nèi)地的經(jīng)濟金融聯(lián)系越來越緊密的情況下，香港可以成為我國金融改革的試驗場。

綜上，京滬港三地建設(shè)國際金融中心的目標其實是相容的，三者的優(yōu)勢分別在于信息、需求與制度?？梢灶A(yù)計，未來我國金融行業(yè)的集聚會進一步加快，形成一北一南一東的三中心格局，三者有著不同側(cè)重，這對我國經(jīng)濟發(fā)展是適合的和有效的。

參考文獻：

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2、郭佳.北京金融產(chǎn)業(yè)聚集模式選擇[J].合作經(jīng)濟與科技,2008(1).

第7篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

>> 我國移動金融現(xiàn)狀與發(fā)展策略研究 我國移動電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀、問題及策略研究 我國移動商務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢 我國移動社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與方向研究 淺析我國移動數(shù)字圖書館現(xiàn)狀及發(fā)展策略 我國金融服務(wù)外包現(xiàn)狀與發(fā)展策略 我國綠色建筑技術(shù)現(xiàn)狀與發(fā)展策略 我國監(jiān)理企業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展策略 定價策略在我國服裝業(yè)應(yīng)用現(xiàn)狀與發(fā)展前景研究 我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析與策略研究 我國新能源汽車行業(yè)現(xiàn)狀分析與發(fā)展策略研究 我國青年旅館發(fā)展現(xiàn)狀與策略研究 我國新能源現(xiàn)狀與可持續(xù)發(fā)展策略研究 我國移動閱讀產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢研究分析 我國移動金融發(fā)展現(xiàn)狀及常見問題研究 我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與分析 淺析我國移動電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與問題 對我國移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀與前景分析 淺析我國移動通信發(fā)展的現(xiàn)狀與未來趨勢 移動圖書館在我國的發(fā)展現(xiàn)狀與展望 常見問題解答 當前所在位置：l，2016-04-30.

[3]第十二次全國國民閱讀調(diào)查報告[EB/OL].，2016-04-28.

[8]楊揚.2013年湖北居民閱讀指數(shù)報告出爐[EB/OL].，2016-05-26.

[10]中國新聞網(wǎng).當當2014中國圖書消費報告：全國閱讀兩極分化[EB/OL].，2016-05-26.

第8篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

【關(guān)鍵詞】盈利預(yù)測 信息優(yōu)勢 準確性

目前，國內(nèi)披露的盈利預(yù)測信息主要來自兩個方面：一是證券分析師作出的盈利預(yù)測；二是上市公司管理層披露的盈利預(yù)測（王秀秀，2011）。已有的文獻對于兩者作出的盈利預(yù)測準確性作了大量的實證研究，分析了可能影響盈利預(yù)測準確性的各種因素。證券分析師盈利預(yù)測準確性主要受證券分析師個人因素如工作經(jīng)驗、個人素質(zhì)以及性別等（石桂峰等，2008；樊錚等，2010），以及公司規(guī)模、財務(wù)狀況、行業(yè)特征、信息透明度以及公司盈利狀況等（李丹等，2009；公言磊等，2010）和時間因素的影響。管理層盈利預(yù)測準確性主要受管理層披露動機（楊萍，2010）、公司規(guī)模與結(jié)構(gòu)（張翼等，2005）、成長機會（胡威，2011）以及分析師跟蹤數(shù)量等因素影響。本文將從分析兩者不同的信息優(yōu)勢入手，探求在不同的信息優(yōu)勢下作出盈利預(yù)測的相對準確性，比較兩者盈利預(yù)測的各自優(yōu)勢，為普通的投資者在作出有效的決策等方面提供一些判斷依據(jù)。

一、盈利預(yù)測的特點

盈利預(yù)測是指管理層或證券分析師立足于公司的內(nèi)外部環(huán)境，綜合考慮各種影響因素，對企業(yè)未來一個或幾個會計期間的經(jīng)營成果進行測算所得出的信息（王秀秀，2011）。

1.以價值為導(dǎo)向。不論是上市公司的管理層還是證券分析師，在對公司的盈利進行預(yù)測時，基本都是預(yù)測公司未來的現(xiàn)金流量，即公司的資產(chǎn)在將來能夠為公司帶來的增值或收益，在此基礎(chǔ)上，能夠有效地計量公司未來的盈利狀況，從而有一個理性的判斷。

2.預(yù)測的不確定性。盈利預(yù)測在準確性上有較高的要求，而盈利預(yù)測過程中相關(guān)因素影響了預(yù)測的準確性，從而增加了預(yù)測的不確定性。此外，盈利預(yù)測是基于當前的情況對未來作出的主觀估計，而隨著時間的推移和環(huán)境的改變，之前考慮的影響因素可能會發(fā)生改變，從質(zhì)或者量上都有可能影響最后預(yù)測的準確性。

3.內(nèi)容的廣泛性。盈利預(yù)測需要掌握的信息是十分廣泛的，包括公司現(xiàn)在和將來所處的宏觀環(huán)境、行業(yè)的發(fā)展前景、公司在行業(yè)中的競爭力等宏觀因素，還需參考預(yù)計的資產(chǎn)負債表、利潤表。盈利預(yù)測不僅需要宏觀方面的信息，還需要掌握企業(yè)微觀層次的信息，包括企業(yè)的各項財務(wù)指標、生產(chǎn)經(jīng)營狀況等。

4.預(yù)測的復(fù)雜性。因為盈利預(yù)測涉及企業(yè)的各個方面，加上各方面之間可能存在著相關(guān)影響，直接增加了預(yù)測過程的復(fù)雜程度。此外，由于未來的不確定性以及盈利預(yù)測準確度要求，盈利預(yù)測的難度也相應(yīng)增加。

二、上市公司管理層的信息優(yōu)勢

1.公司的發(fā)展前景。公司的發(fā)展前景即是指公司的發(fā)展?jié)摿?，包括公司的核心競爭力、可持續(xù)經(jīng)營能力、未來在行業(yè)中的地位等。如果公司的發(fā)展前景良好，那么對于公司的盈利預(yù)測可能會持樂觀態(tài)度；反之，公司的盈利能力將會有所下降，從而影響盈利預(yù)測。管理層作為公司的內(nèi)部管理者，熟知公司的處境，對公司的發(fā)展前景有著外部分析者無法比擬的獨特優(yōu)勢，能夠更好地洞察公司的發(fā)展前景，為盈利預(yù)測提供更準確的依據(jù)。而外部分析者不具有這方面的信息優(yōu)勢，只能從行業(yè)或者整體的經(jīng)濟形勢來預(yù)測公司的前景。

2.公司的發(fā)展戰(zhàn)略。管理層作為公司發(fā)展戰(zhàn)略的制定者，自然對整個戰(zhàn)略比較熟悉和了解，并且由于管理層對于企業(yè)的計劃有較大的決定權(quán)，因而制訂實行的計劃可能會隨時改變。這種不確定的信息對于公司的管理層來說是非常容易獲得的，而外部分析者是很難獲得這些信息的。管理層在作盈利預(yù)測時可以充分考慮這些因素，而外部分析者卻沒有這些信息優(yōu)勢，其盈利預(yù)測可能會有偏差。

3.公司的商業(yè)決定。公司的商業(yè)決定可能直接影響到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況，對企業(yè)的財務(wù)狀況產(chǎn)生重大的影響，影響公司整體的發(fā)展計劃。管理層對作出這樣的商業(yè)決定給企業(yè)帶來的影響也較為清楚，能很好地把握企業(yè)的發(fā)展情況，而外部分析者只能通過企業(yè)披露的消息進而作出判斷。對于這些商業(yè)決定，甚至?xí)绊懙焦镜拇嫱?，管理層在制定、?zhí)行、修改這些決定時，必然會對公司的發(fā)展路線產(chǎn)生一定的影響，因而，管理層在該方面有著外部分析者無法比擬的信息優(yōu)勢。

4.公司潛在的風(fēng)險。公司的潛在風(fēng)險是指在公司的經(jīng)營以及發(fā)展過程中可能會遭遇到的突發(fā)狀況，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生很不利的影響。例如，企業(yè)原材料供應(yīng)商單一，一旦供應(yīng)商變相漲價或者是停止供應(yīng)貨源，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動就會受到很大的影響，公司的內(nèi)部管理層對于這些潛在的風(fēng)險肯定有一定的了解。雖然外部分析者通過企業(yè)披露的信息可能了解到這些情況，但相對來說，企業(yè)的內(nèi)部管理者在這方面有其獨特的優(yōu)勢，可以了解到外部分析者無法了解的一些情況，這對兩者的盈利預(yù)測也會產(chǎn)生較大的影響。

三、證券分析師的信息優(yōu)勢

1.對宏觀經(jīng)濟形勢的整體把握。宏觀的經(jīng)濟形勢影響著整體經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，如果整體經(jīng)濟形勢向好，那么公司的整體生產(chǎn)經(jīng)營活動也必然是向好的。證券分析師由于其職業(yè)特點的要求，對整體的經(jīng)濟形勢把握得更好，能夠從多方面發(fā)現(xiàn)可能影響公司發(fā)展的因素，這是企業(yè)的內(nèi)部管理者無法比擬的。比如能源價格，證券分析師能夠很快地掌握能源價格的波動情況，以及它對企業(yè)業(yè)績的影響，而內(nèi)部管理層的反應(yīng)可能會稍慢一些，因而對宏觀經(jīng)濟形勢的良好把握是證券分析師盈利預(yù)測的信息優(yōu)勢。

2.對行業(yè)發(fā)展前景的充分了解。公司所處的行業(yè)發(fā)展情況勢必會影響到公司的發(fā)展前景，如果能夠?qū)π袠I(yè)層面有一個良好的把握，那么對于企業(yè)的預(yù)測則會更準確，證券分析師在這方面的優(yōu)勢更有利于其對企業(yè)的盈利作出更準確的預(yù)測，而公司管理層可能會更多地把精力放在如何提高公司的經(jīng)營效率上，或者是技術(shù)研發(fā)上，對行業(yè)整體的發(fā)展前景了解并不全面，這直接影響了其對宏觀環(huán)境的把握，對其盈利預(yù)測也會產(chǎn)生不利的影響。

3.較好的個人分析能力。證券分析師受其職業(yè)發(fā)展的影響，其知識背景較為廣闊，這為盈利預(yù)測打下了良好的基礎(chǔ)；工作中的經(jīng)驗積累也能使證券分析師在面對不確定的問題時作出理性的判斷?？偟目磥?，證券分析師的個人分析能力較公司管理層可能要強，這也是證券分析師自身的優(yōu)勢。

四、小結(jié)

普通投資者在進行投資決策時，很多會參考證券分析師或目標公司管理層的盈利預(yù)測。本文基于對上市公司管理層和證券分析師的信息優(yōu)勢的分析，認為兩者由于自身信息優(yōu)勢有所不同，作出的盈利預(yù)測信息也各有所長。上市公司管理層的信息優(yōu)勢主要集中于微觀層面及企業(yè)層面，這來源于其對公司的管理控制權(quán)；證券分析師受其職業(yè)的影響，在把握宏觀因素方面有其明顯的信息優(yōu)勢。因此，當企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績與宏觀經(jīng)濟因素緊密聯(lián)系的時候，這不僅僅包括周期性強的企業(yè)，也包括企業(yè)業(yè)績易受宏觀因素諸如利率、能源價格等影響的公司，證券分析師作出的盈利預(yù)測可能比公司管理層的盈利預(yù)測更為準確；而當公司處于異常的情形下，如庫存異常積壓、發(fā)生異常虧損、生產(chǎn)過剩等，管理層即時的重要決定將會在很大程度上影響公司未來的盈利，而這對于證券分析師來說，是很難參與到管理層如何作出決定的過程中來的，他們也就很難評估管理層的重大決定對盈利產(chǎn)生什么樣的影響。因此，公司管理層的盈利預(yù)測可能比證券分析師的盈利預(yù)測更為準確。

參考文獻

[1] 王秀秀.中國上市公司盈利預(yù)測的準確性研究[D].濟南：山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011-03-25.

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[3] 王霞，袁樹民.上市公司信息環(huán)境和分析師的盈利預(yù)測：來自中國上市公司的經(jīng)驗數(shù)據(jù)[J].上海金融學(xué)院學(xué)報，2012（2）.

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第9篇：金融行業(yè)的發(fā)展前景范文

    關(guān)鍵詞:民間金融; 發(fā)展現(xiàn)狀; 發(fā)展前景

    2010年3月24日召開的國務(wù)院常務(wù)會議明確提出,鼓勵和引導(dǎo)民間資本興辦金融機構(gòu)。業(yè)內(nèi)人士在接受上海證券報采訪時表示,這意味著民間金融組織有望取得合法身份。早期的金融理論中,作為非正規(guī)金融的民間金融沒有受到足夠的重視,是政府打擊的對象。20世紀90年代初開始,許多國家通過實證研究表明,民間金融之所以能夠產(chǎn)生并長期存在,在于它在資源的調(diào)動和分配活動中能發(fā)揮重要的作用,能解決許多正規(guī)金融系統(tǒng)難以解決的重要問題。如中小企業(yè)和弱勢群體的融資問題,民間金融開始受到越來越多的關(guān)注。

    一、民間金融的發(fā)展現(xiàn)狀

    (一)形式和渠道具有地區(qū)性差異

    傳統(tǒng)農(nóng)區(qū),農(nóng)戶的生活性借款多于生產(chǎn)性借款,民間金融保持著自由借貸的傳統(tǒng),資金主要靠親戚朋友提供。張家口壩上地區(qū),當雙方關(guān)系親密時一些臨時性借貸一般不付利息,即使支付利息,其利率也比其他形式的民間借貸低。在新型農(nóng)區(qū),如種植暖棚蔬菜、特色水果等的農(nóng)區(qū),農(nóng)戶多為季節(jié)性借款,民間金融趨于組織化。張家口的涿鹿、崇禮地區(qū)借款的利率要高于生活性借款的利率。在經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū),民營中小企業(yè)對民間金融的需求占較大比重,民間金融體現(xiàn)出規(guī)?；奶攸c。張家口的宣化、沙城地區(qū),該借款的利率較高,金額也較大。

    (二)借貸方式相對比較單一

    農(nóng)村民間金融的借貸方式主要為信用借款,民間金融的主要形式——私人借貸就是一種非常古老的信用形式。資金持有者一般只向周邊熟悉的農(nóng)戶放貸,通常局限于一個村或鄰近村的農(nóng)戶。民營中小企業(yè)的借貸主要發(fā)生在有經(jīng)常業(yè)務(wù)往來、借出方對借入方的經(jīng)營情況十分了解的企業(yè)間。借貸雙方由于十分熟悉和了解,貸款一般不需要抵押和擔保,多為信用貸款。通過對張家口農(nóng)村地區(qū)的調(diào)查,60%的農(nóng)村家庭在需要借款時首先考慮的是向親戚、朋友等借款,大大高于向銀行貸款的比重。

    (三)利率相對較高,借貸期限較短

    民間金融的利率一般由資本市場上資金需求和供給關(guān)系決定,并參考借款人的信用、借款期限以及與借款人的親疏關(guān)系,平均利率水平高于銀行同期的利率水平。借貸主要是由于生活和生產(chǎn)急需時,農(nóng)戶和民營中小企業(yè)會面對較高的利率,一旦渡過難關(guān),會立即償還貸款,貸款期限一般較短,以6—12個月期限居多,月利率平均在2%~3%,利息支付方式以按月支付和按季支付最為普遍。期限越短,利率會越高。

    (四)交易成本低,融資金額不斷上升

    中國社會具有濃厚的鄉(xiāng)土特色,受中國傳統(tǒng)文化的影響,農(nóng)村民間金融也具有鄉(xiāng)土性,多發(fā)生在具有血緣關(guān)系的家族內(nèi)部或是朋友鄉(xiāng)鄰之間,彼此非常熟悉,借出者對借入者的經(jīng)營情況和收益狀況很清楚,對借款人的人品、資信情況等也有深入了解,因此信息成本很低。借款后彼此能保持較頻繁的接觸,對借款者的生產(chǎn)活動和資金使用狀況等信息也很清楚,收集和處理貸款的監(jiān)督成本和跟蹤成本也較低,從而降低了整個金融活動交易成本。農(nóng)戶發(fā)生的民間借貸金額普遍較小,一般都在萬元以下。而企業(yè)的借貸規(guī)模一般較大,一般在10—30萬元之間。近幾年隨著農(nóng)村經(jīng)濟的飛速發(fā)展,民營中小企業(yè)的規(guī)模日益擴大,需要的資金不斷上升,融資金額也隨之攀升。

    (五)金融覆蓋率高

    民間金融由于其特有的優(yōu)勢,在農(nóng)村廣泛存在著。調(diào)查發(fā)現(xiàn),在張家口的農(nóng)村地區(qū),不管是經(jīng)濟較繁榮的地區(qū),還是位置偏僻的地區(qū),民間金融都普遍存在,有的地方還十分活躍。在農(nóng)副業(yè)發(fā)展較好的農(nóng)村地區(qū),民間借貸的市場覆蓋率更高,如蔚縣東辛莊村,201戶農(nóng)戶中多數(shù)家庭從事養(yǎng)豬、養(yǎng)羊和經(jīng)營小煤廠,2006年有90%以上的農(nóng)戶發(fā)生過民間借貸。

    (六)規(guī)模與民營經(jīng)濟的發(fā)達程度和貸款需求滿足度密切相關(guān)

    農(nóng)村的中小企業(yè)貸款大多缺乏必要的抵押和擔保,而對資金的需求規(guī)模卻比較大,正規(guī)金融出于對風(fēng)險和成本的考慮,一般不愿意將資金貸給他們,民營中小企業(yè)的資金主要依賴于民間金融。因此,民營企業(yè)發(fā)展水平較高而正規(guī)金融對其資金需求的滿足度低的地區(qū)對民間金融的需求越大,民間金融也越呈現(xiàn)出組織化和規(guī)模化。

    (七)公開程度逐漸上升

    隨著農(nóng)村資金需求的不斷擴大、政策管制的松動和金融改革的推進,民間金融內(nèi)部和外部的環(huán)境都已有所改善,社會承認和認可的程度提高,以借貸為主要收入來源,資金實力較為雄厚,能夠滿足較大額度農(nóng)村資金需求的民間金融組織大量出現(xiàn),民間金融正在由隱蔽的地下狀態(tài)向半公開化甚至是全公開化程度轉(zhuǎn)變,農(nóng)村民間金融進入了一個新的發(fā)展時期。

    二、民間金融的發(fā)展前景

    通過對民間金融現(xiàn)狀的調(diào)查分析,可以看出民間金融能夠在夾縫中生存下來,說明它本身就有市場。隨著市場的發(fā)展,正規(guī)金融體系遠遠不能滿足整個經(jīng)濟發(fā)展的要求,就會出現(xiàn)一支新的金融體系,一些新的金融組織,或者一些新的金融形式。民間金融的特點符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要,不是一種可有可無的融資安排,不是對正規(guī)金融的拾遺補缺,而是一種必要的金融方式。筆者借鑒國際經(jīng)驗并結(jié)合我國實際,對我國農(nóng)村民間金融的發(fā)展前景作出以下幾種設(shè)計。

    (一)設(shè)立小額貸款公司

    中國的小額貸款在20世紀80年代就已經(jīng)出現(xiàn)了。這些小額貸款試點沒有實現(xiàn)真正的自主經(jīng)營,主要是強調(diào)公益扶貧性質(zhì),而忽視了其商業(yè)性,所以絕大部分沒有維持太長時間,能贏利者不到1%,其中大多是因資金困境而中途夭折,這也與政府當時嚴格控制金融業(yè)的背景有關(guān)。政府對金融業(yè)的嚴格限制在2005年發(fā)生改變,央行第一次提出,在有條件的地方,可以探索建立由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織。同年12月27日,第一批正式注冊的新型民間商業(yè)性金融組織“晉源泰”和“日升隆”兩家小額貸款有限公司在山西平遙縣率先成立。通過對這兩家小額信貸公司運行一年多的觀察可知,作為商業(yè)性的民間金融機構(gòu),一定要體現(xiàn)盈利性和商業(yè)性,機構(gòu)由市場和股東會說了算,而不能只由政府或監(jiān)管部門決策。小額貸款組織應(yīng)該主要是解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中遇到的貸款難的問題,其貸款對象應(yīng)該以“三農(nóng)”為主,以及為“三農(nóng)”服務(wù)的其它經(jīng)濟實體。為促使小額貸款組織廣泛地為農(nóng)戶服務(wù),還應(yīng)該規(guī)定單戶貸款最高金額以及農(nóng)戶貸款占資本金總額的比例。從國際經(jīng)驗來看,小額信貸公司多會受到資金缺乏的困擾,要想持續(xù)發(fā)展,國家必須允許其吸收存款,逐步拓寬其融資渠道。

    (二)發(fā)展為合作金融機構(gòu)

    合作金融是指由個人集資聯(lián)合成立,以相互合作作為主要宗旨的金融機構(gòu)的金融活動,由此建立的金融機構(gòu)稱為合作金融機構(gòu)。該機構(gòu)是由資金所有者各自為了自身融資方便自愿組織起來的機構(gòu),進出自由,每個人可根據(jù)出資的多少承擔相應(yīng)的責(zé)任,簡便的手續(xù)和快捷的方式以及低于其他民間金融組織的利率使其可幫助急需資金的機構(gòu)成員解決資金困難。近年來受到國際社會廣泛贊揚的農(nóng)村合作金融模式是孟加拉鄉(xiāng)村銀行(Grameen Bank)。該銀行由接受過正規(guī)高等教育的孟加拉學(xué)者穆罕默德·尤努斯于1976 年創(chuàng)辦,其宗旨是向農(nóng)村地區(qū)追求自我就業(yè)的窮人提供小額流動資金貸款。從國際經(jīng)驗來看,合作金融事業(yè)在各國經(jīng)濟發(fā)展中都發(fā)揮了積極作用,各國的合作金融不存在完全一致的具體模式,各自的合作金融機構(gòu)本身也隨時間和經(jīng)營環(huán)境的變化而調(diào)整。合作金融作為我國農(nóng)村金融的基本組織形式,已在理論界達成共識,可以借鑒國際經(jīng)驗來發(fā)展和完善農(nóng)村合作金融事業(yè),通過對農(nóng)村信用社的改進來形成合作金融機構(gòu)。改革過程中應(yīng)吸收民間金融的資金,根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟和金融發(fā)展水平、農(nóng)村信用社的經(jīng)濟實力和當?shù)孛耖g金融的規(guī)模來選擇各自適宜的合作金融模式。

    (三)成立社區(qū)銀行(或稱為村鎮(zhèn)銀行)

    社區(qū)銀行(Community Bank)源自美國,由當?shù)匾泼裆鐓^(qū)中的農(nóng)民或商人建立起來,并一直以住戶、中小企業(yè)和農(nóng)場主為主要的服務(wù)對象。其業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛,主要涉及商業(yè)銀行各種業(yè)務(wù),以及客戶中介金融服務(wù)。美國獨立社區(qū)銀行協(xié)會(ICBA)定義的社區(qū)銀行是獨立的、由當?shù)負碛胁⑦\營的機構(gòu),其資產(chǎn)少于1 000萬到數(shù)十億美元不等。由于其得到政府的大力支持,具有堅實的制度和法律保障。借鑒美國社區(qū)銀行的成功經(jīng)驗,結(jié)合我國當前金融改革和發(fā)展的實際情況,發(fā)展社區(qū)銀行,服務(wù)三農(nóng)和民營中小企業(yè),對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有著重要的意義。社區(qū)銀行可按照市場化原則自主設(shè)立、運作并為農(nóng)戶和民營中小企業(yè)提供方便快捷的個性化金融服務(wù),這為民間資本進入銀行業(yè)提供了一個比較現(xiàn)實的通道。

    (四)發(fā)展民營銀行

    民間金融總體規(guī)模的不斷加大和民間資本強烈的逐利性,成為創(chuàng)建民營銀行的內(nèi)在動因。市場經(jīng)濟要求金融機構(gòu)按市場規(guī)則運行,民間金融組織逐步演化為民營銀行順理成章。綜觀世界無論是發(fā)展中國家還是發(fā)達國家民營銀行的比重都在持續(xù)上升。在世界上少數(shù)國有銀行占主導(dǎo)地位的國家多是一些比較貧窮和處于轉(zhuǎn)型過程中的國家。在經(jīng)濟發(fā)達的工業(yè)國家中,國有銀行所占比例都低于10%,而且其比重還在下降。中國民生銀行的董事長經(jīng)叔平曾表示:民營銀行是我國未來間接融資需要大力發(fā)展的主體。民營銀行適合為中小企業(yè)服務(wù),開放民營銀行可以為中小企業(yè)提供金融服務(wù),還能加強金融市場的競爭,從而促進國有銀行的改革。當前中小企業(yè)融資難,相當程度上是銀行業(yè)壟斷程度過高,真正能夠為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量太少造成的。可通過引導(dǎo)民間金融組織逐步轉(zhuǎn)化為規(guī)范化的民營銀行,民營銀行的服務(wù)對象定位于民營中小企業(yè),為其提供靈活的專業(yè)化服務(wù),解決民營企業(yè)融資難的問題。