居家養(yǎng)老的缺點精選(九篇)
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第1篇：居家養(yǎng)老的缺點范文
關(guān)鍵詞 老齡化 養(yǎng)老模式 養(yǎng)老保障
作者簡介：劉輝，山東理工大學(xué)法學(xué)院社會學(xué)專業(yè)研究生。
老齡化是當(dāng)今全球性的人口趨勢。我國由于特殊社會政策和人口特征，老齡化問題十分嚴(yán)峻。老齡化問題突出會帶來許多社會問題，其中養(yǎng)老問題最為嚴(yán)重，養(yǎng)老模式直接關(guān)系到我國老年人晚年的生活質(zhì)量，對社會的穩(wěn)定有非常重要的意義。
一、 我國老齡化社會背景
二、我國當(dāng)前養(yǎng)老模式現(xiàn)狀
在我國，當(dāng)前最基本的養(yǎng)老模式大致有三種：家庭養(yǎng)老模式、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式和社區(qū)居家養(yǎng)老模式。其中，家庭養(yǎng)老是最傳統(tǒng)也是最基礎(chǔ)的養(yǎng)老模式，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老是一種社會化的養(yǎng)老模式，而社區(qū)居家養(yǎng)老則是一種新興的養(yǎng)老模式。這里說的“養(yǎng)老”，指的是我國城鄉(xiāng)之中普通大眾的養(yǎng)老問題，也就是大部分工人、農(nóng)民的養(yǎng)老，社會精英人員或者是養(yǎng)老生活有國家和政府強(qiáng)有力保障的人員，由于他們不論是經(jīng)濟(jì)實力還是社會地位都大大好于普通百姓，所以不包括在我們討論的范圍之內(nèi)。
家庭養(yǎng)老，顧名思義，就是老人在家中接受兒女子孫的贍養(yǎng)和服侍。中國自古就有以“孝”為核心的大家庭概念，兒孫繞膝，享天倫之樂是我國大多數(shù)老年人所希望的晚年生活。但一方面，計劃生育的長期執(zhí)行，“421”的家庭結(jié)構(gòu)使得家庭中照料老人的人力物力資源緊張，成年人既要照料老人，也要撫養(yǎng)孩子，是家庭經(jīng)濟(jì)收入的重要甚至唯一來源，家庭對老人的供養(yǎng)能力減弱；另一方面，隨生活水平的提高，醫(yī)療衛(wèi)生的進(jìn)步，老年人的壽命延長，也對傳統(tǒng)的家庭造成壓力。由此可見，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式的社會功能正在減弱。盡管如此，我們現(xiàn)在仍要強(qiáng)調(diào)家庭養(yǎng)老的重要作用，一方面是為向社會養(yǎng)老的方向過渡，另一方面，只有在家庭當(dāng)中，在和兒女子孫的相處之中，老年人才能得到精神慰藉，對老年人來說才是理想的晚年生活。
機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，指的是由養(yǎng)老院、老年公寓等承擔(dān)具體養(yǎng)老事務(wù)執(zhí)行的機(jī)構(gòu)為老年人提供服務(wù)的模式。隨著家庭養(yǎng)老社會功能的減弱，不論是家庭還是老年人自身對機(jī)構(gòu)養(yǎng)老這種社會化養(yǎng)老模式的客觀需求越來越大，加之老年人自身行動不便及易生疾病的情況，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中專業(yè)的人員和設(shè)備可以更好地解決老年人日常生活中的問題。正因如此，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式往往被寄予厚望，但也存在著許多問題。現(xiàn)有的部分服務(wù)設(shè)施與老年人的實際需求差距較大，資金投入不足，不僅體現(xiàn)在硬件方面比如床位緊張等，還體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)中的服務(wù)人員不足或者專業(yè)化水平參差不齊，對老年人的日常起居照顧都可能難以周全。除此之外，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的費用需由老人自己或者家庭承擔(dān)的部分往往較高，負(fù)擔(dān)較重。在中國講究傳統(tǒng)的“孝”文化的大環(huán)境中，“養(yǎng)兒防老”的觀念深入人心，部分家庭對機(jī)構(gòu)養(yǎng)老還是存在排斥情緒，這也是機(jī)構(gòu)養(yǎng)老模式在發(fā)展過程中所遇到的問題之一。
社區(qū)居家養(yǎng)老，指的是老人在自己家中，由所在社區(qū)的居家養(yǎng)老服務(wù)點為老年人提供可以上門的餐飲、醫(yī)療、娛樂等服務(wù)的新興養(yǎng)老模式。居家養(yǎng)老集合了傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的優(yōu)點。對于老年人自身而言，既讓老年人不離開自己習(xí)慣的有利于身心健康的生活居住環(huán)境，為所在家庭減輕照料老人的負(fù)擔(dān)，又能切實地為老人提供有個性且專業(yè)的服務(wù)，靈活度高；對于社會而言，社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)點對場所要求相對較低，能節(jié)省下建設(shè)專門養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的資金，投入成本較少。但居家養(yǎng)老模式也存在一些問題：第一，居家養(yǎng)老作為一種新興的養(yǎng)老模式，在社會中還沒有達(dá)到普遍的認(rèn)可，很多老年人和家庭沒能投入其中，社區(qū)居家養(yǎng)老難形成規(guī)模效應(yīng)；第二，此種養(yǎng)老模式由于出現(xiàn)較晚，發(fā)展不完善，標(biāo)準(zhǔn)化程度不足，所能提供的服務(wù)項目有限，除了對老年人日常起居的基本照顧之外，難以涉及對老年人的精神慰藉；第三，現(xiàn)階段參與社區(qū)居家養(yǎng)老的服務(wù)人員不足，專業(yè)化程度不夠高，給社區(qū)居家養(yǎng)老模式的發(fā)展造成一定難度。
我國養(yǎng)老模式的現(xiàn)狀是家庭養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老以及社區(qū)居家養(yǎng)老這三者并存，且根據(jù)不同老年人口情況和需要向多元化方向發(fā)展。傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老已經(jīng)陷入困境，但又不可能徹底放棄，中國老年人既對超越家庭之外的社會力量有日益強(qiáng)烈的需求，在現(xiàn)階段又不能完全接受機(jī)構(gòu)養(yǎng)老方式，社區(qū)居家養(yǎng)老又存在發(fā)展不成熟完善的客觀問題。我國現(xiàn)存的養(yǎng)老模式各有其不足，總結(jié)起來有三點：其一，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)居家養(yǎng)老相對家庭養(yǎng)老存在傳統(tǒng)觀念的沖突，不能滿足對老年人口的精神慰藉；其二，經(jīng)濟(jì)來源不足，集中體現(xiàn)在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)居家養(yǎng)老模式中政府和社會公眾的資金投入十分有限；其三，服務(wù)人員專業(yè)化程度不高，流動性大。各種模式的優(yōu)點是它們存在的前提和基礎(chǔ)，缺點和不足是接下來發(fā)展的動力。在實際的發(fā)展和建設(shè)過程之中解決這些不足，發(fā)現(xiàn)新的問題并積極應(yīng)對，是我國養(yǎng)老模式發(fā)展過程中的重大任務(wù)。 三、 加強(qiáng)我國養(yǎng)老模式發(fā)展的保障
針對我國三種主要養(yǎng)老模式并存并向多元化方向發(fā)展的現(xiàn)狀和基本趨勢，我國養(yǎng)老模式發(fā)展應(yīng)從以下三個方面加強(qiáng)保障。
（一）提供家庭養(yǎng)老保障
家庭養(yǎng)老模式將是我國在很長一段時間解決老齡人口養(yǎng)老問題的基本途徑和辦法。在解決老年人口的經(jīng)濟(jì)來源方面，政府應(yīng)采取行之有效的制度安排，如對贍養(yǎng)老人有經(jīng)濟(jì)困難的子女，尤其是下崗的中年子女和老年子女，適當(dāng)在物質(zhì)方面給予補(bǔ)貼，完善養(yǎng)老保險政策、老年津貼制度等等，在對贍養(yǎng)老人的中青年在購房和調(diào)房時給予價格優(yōu)惠，方便子女對老人的照料。對老人的子女而言，在繁忙的工作之中，要盡可能多抽出時間照顧和陪伴老人，切實了解老人不論是物質(zhì)上還是精神上的需要，只有在子女家人的溫暖陪伴下，老人才可能擁有幸?？鞓返耐砟?。
（二）提供社會養(yǎng)老保障
除了要加強(qiáng)政府立法保障老年人合法權(quán)益、繼續(xù)建立健全醫(yī)療保障體系之外，更要強(qiáng)調(diào)政府和社會對機(jī)構(gòu)養(yǎng)老和社區(qū)居家養(yǎng)老的政策和經(jīng)濟(jì)扶持。第一，要加大宣傳力度，可以通過報刊、網(wǎng)絡(luò)或者所在社區(qū)、居委會（村）等宣傳方式，加強(qiáng)人們對社會化養(yǎng)老的認(rèn)識，消除人們對非家庭養(yǎng)老模式的顧慮；第二，要根據(jù)不同地區(qū)的實際情況和老年人的經(jīng)濟(jì)承受能力，建立不同層次的老年人服務(wù)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。比如根據(jù)資金來源，可由政府出資興建、企業(yè)投資興建、政企投資興建、企業(yè)家獨資興建、個人或者集體投資興建等等；根據(jù)管轄范圍不同，建設(shè)市區(qū)級、街道（鄉(xiāng)）、居委會（村）老年人服務(wù)和養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，根據(jù)不同層次發(fā)揮不同功能，多方面滿足老年人的養(yǎng)老需求；第三，加大對相關(guān)服務(wù)型人員的招募和培訓(xùn)工作，并在招募過程中提升社會對此類服務(wù)人群的社會認(rèn)可程度，提高其專業(yè)化水平，不僅是對老人日常生活的護(hù)理方面，還要加強(qiáng)服務(wù)人員對老年人的精神服務(wù)意識，通過督促老年人和其子女的交流聯(lián)系、為老年人讀書讀報等方式增強(qiáng)老年人的情感歸屬，給予其精神慰藉。
第2篇：居家養(yǎng)老的缺點范文
一、 上海人口老齡化新形勢及趨勢預(yù)測
（一） 上海市人口老齡化現(xiàn)狀
1.老齡化程度急劇上升
據(jù)上海市老年人口和老齡事業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計，截至2011年底，上海市60歲及以上戶籍老年人口347.76萬人，占總?cè)丝诘?4.5%；65歲及以上老年人口235.22萬人，占總?cè)丝诘?6.6%。另外，80歲及以上老年人口62.92萬人；100歲及以上老年人1156人。
戶籍人口老齡化發(fā)展迅速。2011年，65歲及以上戶籍老年人口人數(shù)較2010年增長3.9%；2001-2011年間，共增加42.70萬人，增長22.2%，年均增長率為2.0%。如圖1。
大量外來人口涌入，對上海市的老齡化起到了顯著的稀釋作用，使得2000-2010年間上海市常住人口中60歲及以上老年人口比重不升反降，65歲及以上老年人口比重基本持平。然而需要注意的是，近年來外來老年人口數(shù)量同樣呈現(xiàn)出急劇增長態(tài)勢。“六普”數(shù)據(jù)顯示，2010年上海市65歲及以上外來人口為11.36萬人，較2000年“五普”增加7.26萬人，增長177.1%，年均增長率達(dá)到10.7%，明顯超過同期外來人口年均增長率（8.8%）。外來老年人口的急劇增加，對上海市養(yǎng)老公共服務(wù)供給增加了新的需求，對于外來人口對上海人口老齡化的稀釋作用也打了一個折扣，而這個折扣正成增長態(tài)勢。
2.中心城區(qū)人口老齡化程度高
從空間分布看，上海市中心城區(qū)人口老齡化程度高于郊區(qū)。如圖2，2011年各區(qū)縣65歲及以上戶籍老年人口占戶籍總?cè)丝诒戎仂o安、徐匯、虹口、黃浦、浦東新區(qū)等明顯高于松江、金山、閔行、寶山等區(qū)，其中靜安區(qū)高達(dá)19.2%。但是，遠(yuǎn)郊的崇明區(qū)戶籍人口老齡化程度嚴(yán)重，65歲及以上者比重高達(dá)19.2%，與靜安相當(dāng)。
3.“純老家庭”老年人數(shù)和獨居老年人數(shù)急劇增加
一方面，“純老家庭”老年人數(shù)不斷增加，郊區(qū)增長尤為明顯。據(jù)歷年上海市老年人口和老齡事業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計信息，2010年末上海市戶籍“純老家庭”老年人總數(shù)94.56萬人，比2006年增加15.84萬人，增長20.1%，年均增長率為4.7%。并且，郊區(qū)“純老家庭”老年人數(shù)增長明顯高于市區(qū)，如寶山區(qū)、青浦區(qū)、浦東新區(qū)在2006-2010年間，分別增長116.1%、79.5%、44.3%；而中心城區(qū)的原盧灣區(qū)、黃浦區(qū)、靜安區(qū)等則增長緩慢，原盧灣區(qū)甚至呈現(xiàn)-11.6%的負(fù)增長。
另一方面，獨居老人數(shù)量增長迅速。2011年末，戶籍單身獨居老人22.36萬人，較2010年末增加3.04萬人，增長15.7%；較2006年末增加5.12萬人，增長29.7%?！凹兝霞彝ァ崩夏耆藬?shù)與獨居老人數(shù)量的快速增長，對于上海市傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式提出巨大挑戰(zhàn)，同時對于近年來構(gòu)建的“9073”養(yǎng)老格局也提出質(zhì)疑。
（二） 上海市人口老齡化趨勢預(yù)測
1.計生家庭老年人口將成為老年人口的主要構(gòu)成
目前，第一批計生父母正處于準(zhǔn)老年階段。據(jù)預(yù)測，從2013年起，上海新增老年人口中80%以上將為獨生子女父母，上海人口老齡化將呈現(xiàn)出獨生子女父母老齡化的新趨勢。同時，隨著獨生子女結(jié)婚生子、人口流轉(zhuǎn)和遷移加劇，以及社會經(jīng)濟(jì)條件和居住條件改善，計生空巢老年家庭將大量增加。
2.未來若干年上海市老齡化系數(shù)將繼續(xù)上升并達(dá)到高峰
未來若干年內(nèi)上海市人口老齡化與高齡化將繼續(xù)快速加劇，這已經(jīng)成為社會各界不同學(xué)者共同的認(rèn)識。據(jù)相關(guān)預(yù)測研究，在一定的省際凈遷移人數(shù)序列和生育率方案（2011-2014年、2015-2020年、2021-2024年、2025-2030年、2031-2034年、2035-2040年、2041-2050年生育率分別為1.00、1.05、1.10、1.15、1.20、1.25、1.25）約束下，老齡化系數(shù)（65歲及以上）將在2032年65歲及以上老年人口峰值為306.65萬人。
二、 新形勢下上海人口老齡化過程中所面臨的問題
（一） 獨生子女父母養(yǎng)老問題突出
獨生子女家庭一方面抗風(fēng)險能力較低，獨生子女方面一旦遭遇意外，其家庭往往瞬間轉(zhuǎn)化為“殘缺家庭”和“悲苦家庭”。同時，“4-2-1”結(jié)構(gòu)計生家庭勞動力缺乏，家庭養(yǎng)老能力較弱。隨著第一代獨生子女父母進(jìn)入老年，其養(yǎng)老問題將越發(fā)突出。一是獨生子女傷殘死亡家庭老年父母的養(yǎng)老問題突出。最近，失獨家庭的養(yǎng)老問題伴隨著一組名為《活著》的圖片在網(wǎng)絡(luò)上掀起重重波浪。據(jù)傳，目前全國有超過百萬個失獨家庭，而在老齡化程度顯著高于全國水平的上海，失獨家庭的養(yǎng)老問題顯得更加緊迫。二是整體文化程度相對較高、經(jīng)濟(jì)條件相對較好的獨生子女老年父母日益增長的個性化、享受型養(yǎng)老服務(wù)需求與“4-2-1”結(jié)構(gòu)計生家庭養(yǎng)老能力缺陷之間的矛盾日益突出。如何滿足獨生子女父母日益增長的多元化養(yǎng)老服務(wù)需求，成為目前亟需研究的重要問題之一。
對計生家庭尤其計生特殊困難家庭的非普惠性養(yǎng)老支持，目前以人口計生部門為主，制定并實施了系列救助保障政策，總體來說雪中送炭的居多，錦上添花的偏少。
（二） 養(yǎng)老公共服務(wù)體系亟待進(jìn)一步完善
越來越多的獨生子女父母進(jìn)入老年、計生家庭養(yǎng)老能力較弱、養(yǎng)老需求日益多元化等，所有這些都意味著對社會養(yǎng)老服務(wù)需求的增加，對公共養(yǎng)老服務(wù)體系的依賴。由此，居家養(yǎng)老將成為有效的應(yīng)對辦法。
對此，上海市在“十一五”期間在基于對當(dāng)時養(yǎng)老需求充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，提出了“9073”養(yǎng)老服務(wù)格局，在居家養(yǎng)老實踐方面邁出了很大一步。據(jù)上海市老齡科學(xué)研究中心數(shù)據(jù)，截至2011年底，全市有老年日間服務(wù)機(jī)構(gòu)共計326家，社區(qū)助老服務(wù)社233個，社區(qū)老年人助餐服務(wù)點450個，老年活動室5912家。然而，與全市龐大的、并且仍在快速增長的老年人口數(shù)量相比，目前的養(yǎng)老公共服務(wù)體系亟待進(jìn)一步的完善和擴(kuò)展。
一是養(yǎng)老公共服務(wù)供給的體系有待加強(qiáng)。從目前的養(yǎng)老服務(wù)供給看，主要是政府相關(guān)部門在做基本養(yǎng)老服務(wù)工作，市場的介入相對不多，即便從家政方面有所介入，也較為凌亂且存在較大問題。此外，志愿者、社工等社團(tuán)組織在養(yǎng)老服務(wù)供給中尚處于勢單力薄的狀態(tài)，沒有真正發(fā)揮其力量。因此，必須打破以往養(yǎng)老公共服務(wù)由政府單一供給的局面，同時引入、激發(fā)并利用好市場、社工等社會組織力量，建立全方位、多層次、高效率的養(yǎng)老公共服務(wù)體系。
二是市場養(yǎng)老服務(wù)供給質(zhì)量和數(shù)量有待加強(qiáng)。目前上海相當(dāng)部分老年人口經(jīng)濟(jì)狀況相對較好，對市場養(yǎng)老服務(wù)具有一定的購買能力，但卻苦于市場不成熟，有錢買不到理想的服務(wù)。據(jù)不少老年家庭反應(yīng)，想從家政市場聘請一個能在服務(wù)上保質(zhì)保量同時又能長期穩(wěn)定的家政保姆或鐘點工并不容易。不同的老年人群具有不同的需求特征，每一個老年人都有其極為穩(wěn)定的生活習(xí)慣，家政保姆的不穩(wěn)定性對老年人養(yǎng)老生活質(zhì)量往往會產(chǎn)生沖擊；同時入戶家政保姆需要直接介入老人家庭和生活，直接關(guān)系到老人的財產(chǎn)和個人安全，沒有有效監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)的家政服務(wù)使得老年人的養(yǎng)老生活安全感大打折扣。
三是養(yǎng)老服務(wù)隊伍的數(shù)量與質(zhì)量均有待提升。全市養(yǎng)老服務(wù)隊伍狀況，不論隊伍數(shù)量還是質(zhì)量，急需加強(qiáng)建設(shè)的壓力很大。目前養(yǎng)老服務(wù)隊伍大多為非正規(guī)就業(yè)，外來人員占絕大部分，流動性大，技能較低，年齡相對較大，從而薪酬水平也較低。在薪酬低、社會認(rèn)同低等因素作用下，素質(zhì)相對較高的人員均無意在此行業(yè)駐留，逆向選擇下迫使行業(yè)進(jìn)入門檻降低，導(dǎo)致進(jìn)入該行業(yè)的人員只能是整體素質(zhì)相對較低、穩(wěn)定性較差者，如此形成惡性循環(huán)。同時受近年來養(yǎng)老服務(wù)需求上升、外來人口返鄉(xiāng)、部分服務(wù)人員因年齡增大而退出行業(yè)等因素的共同作用，養(yǎng)老服務(wù)隊伍甚至出現(xiàn)萎縮的現(xiàn)象，養(yǎng)老服務(wù)供給后繼無力。
三、 居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系建設(shè)是應(yīng)對人口老齡化的重要舉措
（一） 對于居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系的解讀
目前，我國政學(xué)界對于“社區(qū)居家養(yǎng)老是獨生子女父母最為主要的養(yǎng)老模式”的觀點基本達(dá)到共識，但對于居家養(yǎng)老的概念解讀目前尚未統(tǒng)一。本文認(rèn)為，居家養(yǎng)老至少不能簡單依照“9073”養(yǎng)老格局來理解?！?073”養(yǎng)老格局是“十一五”初期上海市基于相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)提出的。當(dāng)時的調(diào)查顯示，90%的老年人能夠?qū)崿F(xiàn)居家自我照料，7%的老人因生活困難、無法自理，需要托底保障，還有3%的老人愿意進(jìn)入養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，接受照顧。由此，這里的“7”所表示的居家養(yǎng)老人群主要指養(yǎng)老過程中獲得了由政府出資購買的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的老年人群，其所提供的服務(wù)含有一定程度的兜底性質(zhì)，而這也正是上?！?073”養(yǎng)老格局構(gòu)建過程中的實際操作辦法。
但是，近年來上海市養(yǎng)老需求不斷變化，最初設(shè)計“9073”養(yǎng)老格局的基礎(chǔ)已經(jīng)有所變化。主要表現(xiàn)在，大量的獨生子女父母進(jìn)入老年，空巢家庭、純老家庭、獨居老人數(shù)量急劇增加，其中絕大部分雖然能夠?qū)崿F(xiàn)居家自我照料，但是對于自費性社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)需求和多元化居家養(yǎng)老服務(wù)需求正迅速膨脹。因此，本文認(rèn)為，對于“居家養(yǎng)老”概念的解讀有待更新，將其理解為目前“9073”格局中的家庭養(yǎng)老（“90”）與居家養(yǎng)老（“7”）的有機(jī)融合更為恰當(dāng)。只有這樣才能有力促進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)體系的發(fā)展，滿足面向市場的對居家養(yǎng)老服務(wù)的有效需求，高效應(yīng)對上海市人口老齡化浪潮。
基于此，本文所指居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系，是以政府、市場和社團(tuán)組織等為服務(wù)供給主體，政府提供托底性養(yǎng)老服務(wù)，市場提供全方位、個性化養(yǎng)老服務(wù)，社團(tuán)組織提供補(bǔ)充性養(yǎng)老服務(wù)的社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)與支持體系。政府在其中并不再純粹充當(dāng)直接或主要提供服務(wù)的角色，而更多的是發(fā)揮托底、橋梁和監(jiān)管的作用。
（二） 居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系構(gòu)建
構(gòu)建居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系，需要建立并推進(jìn)以老年人群養(yǎng)老需求為導(dǎo)向，以政府供給為托底、市場供給為主體、家庭供給為支撐，志愿者和社工等社團(tuán)組織供給為補(bǔ)充的全方位、全標(biāo)準(zhǔn)、全人群，且向計生家庭逐步傾斜的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)支持體系。如圖所示。
政府是社區(qū)居家養(yǎng)老服務(wù)支持體系建立健全并健康運行的關(guān)鍵角色。在居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系中，政府、市場、社團(tuán)組織都是重要的供給主體，但政府在其中主要扮演托底與掌舵的角色。首先，需要對老年人群的最基本的養(yǎng)老需求托底，保證養(yǎng)老不可或缺的最基本的養(yǎng)老服務(wù)供給，這需要有良好的財政保障，確?；攫B(yǎng)老服務(wù)供給穩(wěn)定、完整、連續(xù)。其次，考慮到計生家庭抗風(fēng)險能力較弱的缺點，需要設(shè)立面向全老年人口的應(yīng)急養(yǎng)老基金，以備為遭遇風(fēng)險的家庭設(shè)定保障，令即將步入老年的獨生子女父母定心。第三，需要在老年人群與市場之間搭建橋梁與平臺，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展；加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)市場監(jiān)管，對市場提供養(yǎng)老服務(wù)的質(zhì)量、價格、市場秩序，以及雙方的權(quán)益維護(hù)等加以監(jiān)管，促使養(yǎng)老服務(wù)市場真正往個性化服務(wù)、體系化供給方向健康發(fā)展。第四，需要支持和培育有關(guān)養(yǎng)老服務(wù)的社團(tuán)組織和社會團(tuán)體，并且確保此類團(tuán)體的獨立性和自治性，盡可能減少其行政性質(zhì)。
（三） 居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系的試點與推進(jìn)
目前上海市在社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等方面已經(jīng)積累了一定的實踐經(jīng)驗，但尚且缺乏系統(tǒng)性的試點與推廣。為從容應(yīng)對未來若干年后上海市的老齡化與高齡化，本文所指居家養(yǎng)老社區(qū)支持體系建設(shè)亟待科學(xué)合理的試點，在試點基礎(chǔ)上對其加以完善和改進(jìn)，進(jìn)而推廣到全市范圍。
第3篇：居家養(yǎng)老的缺點范文
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2013年老年人口數(shù)量將達(dá)到2.02億人，老齡化水平將達(dá)到14.8%。2025年之前，中國的高齡老年人口將一直保持年均100萬人的增長態(tài)勢。此外，老年人口的高齡、失能和空巢化，將進(jìn)一步加劇應(yīng)對人口老齡化的嚴(yán)峻性和復(fù)雜性。
政府規(guī)劃實行“9073”的養(yǎng)老服務(wù)模式，即到2020年，90%的老年人將在社會化服務(wù)協(xié)助下，通過家庭照顧養(yǎng)老，7%的老年人將通過政府購買社區(qū)照顧服務(wù)養(yǎng)老，3%的老年人將入住養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)集中養(yǎng)老。
在中國人口結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變的大背景下，老齡市場的剛性需求，與國家政策的持續(xù)引導(dǎo)，使養(yǎng)老服務(wù)業(yè)成為最近一兩年頗受關(guān)注的熱點投資領(lǐng)域。
醫(yī)療行業(yè)人士的觀點為，老年人的疾病和衰老總是相互關(guān)聯(lián)，不能清晰區(qū)分出衰老與疾病綜合征之別。因此，從需求上說，老年人的醫(yī)和養(yǎng)，本身就無法分割。
此外，絕大多數(shù)老年人都有居家養(yǎng)老的需求，這一潛在的巨大需求，無疑給養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)提供了廣闊的想象空間。從國外經(jīng)驗看，對于以持有為主的養(yǎng)老地產(chǎn)，即使運營良好，普遍的成本回收期也需要10～15年，每年僅有8%～10%的回報率。這對于習(xí)慣于高利潤和高資金流動性的房地產(chǎn)企業(yè)來說，將是一個艱難的挑戰(zhàn)。
眾所周知，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合是養(yǎng)老開發(fā)運營的出路，那么應(yīng)如何進(jìn)行醫(yī)養(yǎng)結(jié)合？如何區(qū)分醫(yī)和養(yǎng)的關(guān)系和定位？如何在醫(yī)療的范疇里解決醫(yī)和護(hù)的協(xié)調(diào)問題？則眾說紛紜。
但無論如何，都要厘清養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)商與運營商的不同定位。養(yǎng)老運營商是養(yǎng)老服務(wù)的提供商，是養(yǎng)老地產(chǎn)項目后期運營的接盤者。養(yǎng)老地產(chǎn)是地產(chǎn)開發(fā)和養(yǎng)老服務(wù)的有機(jī)整合，是醫(yī)養(yǎng)的系統(tǒng)配合，主要分為兩大模式：一是重資產(chǎn)模式，二是輕資產(chǎn)模式。
重資產(chǎn)模式的核心是醫(yī)療設(shè)施驅(qū)動，開發(fā)商一般會隨項目配套建設(shè)醫(yī)院和康復(fù)護(hù)理院。國內(nèi)目前的做法為：由區(qū)域頂級三甲醫(yī)院開設(shè)分院，或以品牌冠名、國外醫(yī)院品牌輸出等形式。這樣的項目大多身處郊區(qū)或景區(qū)，需要克服與城市距離遠(yuǎn)和配套設(shè)施不足的缺點，開發(fā)商因此需要背負(fù)醫(yī)院與康復(fù)中心的經(jīng)營壓力，客戶也會對未來醫(yī)療設(shè)施的兌現(xiàn)心存疑慮。
第4篇：居家養(yǎng)老的缺點范文
（蘭州商學(xué)院 金融學(xué)院，甘肅 蘭州 730020）
摘 要：保險公司的介入對我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有舉足輕重的作用.其不僅可以為養(yǎng)老社區(qū)項目帶來大量穩(wěn)定的資金支持，也可以幫助保險公司拓寬自身資金的投資渠道.本文從宏、微觀角度分析了我國保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的意義，并對泰康人壽正在推行的養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)進(jìn)行分析，以此提出我國保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的策略建議.
關(guān)鍵詞 ：保險公司；養(yǎng)老社區(qū)；投資模式；策略選擇
中圖分類號：F840；C913.6文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1673-260X（2015）04-0104-03
從一般的意義上講，社區(qū)是以地域為基礎(chǔ)的生活共同體.而按照上述解釋，我們可以將養(yǎng)老社區(qū)定義為：在一定的地域范圍基礎(chǔ)上，成立的由以養(yǎng)老為目的的一般社區(qū)居民（主要包括老年人和服務(wù)者）所組成的社會生活共同體.這種社區(qū)是一種與普通社區(qū)不同的生活方式，具有獨特的地域范圍、相關(guān)利益和歸屬感.
1 中國保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的可行性分析
1.1 我國養(yǎng)老市場賣方市場時代已經(jīng)來臨
1.老齡化形勢嚴(yán)峻催生養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展
2013年，中國老年人人口數(shù)量已經(jīng)突破2億大關(guān)，達(dá)到了2.02億，老齡化水平達(dá)到14.8%.事實上，我國自2000年起就己經(jīng)開始步入老齡化社會，而且隨著時間推移，老齡化程度逐年加重.伴隨著老齡化的逐步深入，我國人口中空巢老人、獨居老人以及失能、失智老人占比逐年上升，由此帶來的對養(yǎng)老服務(wù)的需求也越來越強(qiáng)烈.
2.家庭結(jié)構(gòu)的改變增加了對養(yǎng)老社區(qū)的需求
目前我國的養(yǎng)老模式仍然是以“居家養(yǎng)老”為主.然而，隨著國民工作強(qiáng)度與經(jīng)濟(jì)生活水平的改變，這種傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”模式，己經(jīng)無法適應(yīng)不斷發(fā)展的養(yǎng)老需求.
在計劃生育政策不斷推進(jìn)的30年中，我國的家庭結(jié)構(gòu)始終維持在小型家庭水平，大部分屬于“四二一”結(jié)構(gòu)，即一對夫婦需要贍養(yǎng)四個老人，還要撫養(yǎng)一個孩子.與此同時，主要的工作群體在生存競爭壓力不斷加劇的情況下，跨地域流動越來越頻繁，無法給予父母及時的照料；父母要求的生活水平也在不斷改變，子女在贍養(yǎng)父母方面的時間與經(jīng)濟(jì)壓力越來越大，急切需要專業(yè)的養(yǎng)老團(tuán)隊給予幫助.
3.通過養(yǎng)老社區(qū)項目可以拓寬家庭的自有資產(chǎn)投資渠道
不僅如此，隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的不斷發(fā)展，大部分家庭已經(jīng)擁有一定資產(chǎn)，大部分家庭希望通過投資減少資產(chǎn)貶值帶來的損失，而在我國投資市場不健全、投資渠道較為單一的現(xiàn)實情況下，將資金應(yīng)用于一些有長期規(guī)劃、安全性及流動性較高的項目是一個非常好的選擇，保險公司開展的養(yǎng)老社區(qū)項目正符合這些要求.
4.養(yǎng)老機(jī)構(gòu)供給不足，養(yǎng)老供需關(guān)系失衡嚴(yán)重
在不斷增長的養(yǎng)老需求面前，我們不得不面對我國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量嚴(yán)重不足的現(xiàn)實：護(hù)理床位，護(hù)理人才嚴(yán)重不足，而現(xiàn)有的護(hù)理人員也存在著質(zhì)量上整體素質(zhì)偏低，專業(yè)技術(shù)水平不足，服務(wù)未形成系統(tǒng)化，無有效監(jiān)督等亟待解決的問題.2012年底，我國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)達(dá)到約4萬家，但仍舊遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家.由此可見，僅靠現(xiàn)有的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，根本無法承擔(dān)起解決中國養(yǎng)老問題的重任.
1.2 從保險公司自身的角度需要發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)
1.我國保險資金運用存在的諸多問題可以通過發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)得到改善
我國養(yǎng)老社區(qū)的發(fā)展前景極其廣闊，但資金缺口嚴(yán)重，得不到有效的資金投入，無法快速展開業(yè)務(wù)；反觀保險公司，我國絕大部分壽險公司卻面臨著大量的壽險資金無法得到有效使用的窘境.
一直以來保險公司的投資渠道都集中于銀行存款、債券和股票.到2011年底，保險資金可使用余額55192億，其中銀行存款17692億、債券25916億、證券基金2909億元，與發(fā)達(dá)國家相比我國保險公司資金投資結(jié)構(gòu)略顯單一.2012年，保險行業(yè)實現(xiàn)投資收益2085億元，投資收益率僅為3.39%，為近年來的低點.
由于我國保險法的約束，保險公司的資金運用會受到很多限制，而可以予以投資的項目無不面臨投資結(jié)構(gòu)單一、投資收益率低以及風(fēng)險大、資產(chǎn)負(fù)債不匹配等問題.選擇養(yǎng)老社區(qū)，既可以利用自身豐富的壽險管理經(jīng)驗支持養(yǎng)老市場，同時也拓展了壽險產(chǎn)業(yè)鏈，對改善我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)窘境、緩解國家養(yǎng)老壓力有相當(dāng)大的幫助.
2.保險資金能夠與養(yǎng)老社區(qū)有效契合
保險公司投資最注重的是投資項目的安全性及穩(wěn)定性，因為保險公司只有選擇具有穩(wěn)定收益的投資渠道，才能有效抵御經(jīng)濟(jì)周期和壽險理賠需求給公司經(jīng)營帶來的風(fēng)險.
養(yǎng)老社區(qū)的回收期長，與保險公司可運用的中長期資金具有良好的匹配性.養(yǎng)老社區(qū)投資回收期可長達(dá)10-15年且初期投資規(guī)模巨大，對經(jīng)濟(jì)實力與資金規(guī)模要求嚴(yán)格.據(jù)統(tǒng)計，目前我國的保險公司可用資金為6.85萬億元，而壽險資金占比達(dá)到80%，且壽險資金中約一半是20年以上的長期資金，完全可以達(dá)到養(yǎng)老社區(qū)的投資要求.
3.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)能與保險公司主營業(yè)務(wù)互動
在發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)方面，保險公司具有天然優(yōu)勢：首先，壽險公司的相關(guān)產(chǎn)品很多是以長期護(hù)理以及醫(yī)療和養(yǎng)老保險為主的，而這些產(chǎn)品的需求者正是老年人，通過這種客戶優(yōu)勢，保險公司可以借助自身知名品牌形象迅速打開養(yǎng)老社區(qū)市場，成為該行業(yè)的領(lǐng)軍者.其次，在吸引眾多客戶的同時，保險公司也會產(chǎn)生巨大的規(guī)模經(jīng)濟(jì).保險公司通過發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，豐富了壽險產(chǎn)品種類，不斷延伸相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈，可為客戶提供更加全面的醫(yī)療服務(wù)、健康管理、金融理財增值服務(wù)，提高了市場競爭力，增加了客戶忠誠度，最終促進(jìn)公司主營業(yè)務(wù)發(fā)展.而保險公司可以通過保單來鎖定住戶，而未來養(yǎng)老以及醫(yī)療保險方面的政策也都會引導(dǎo)商業(yè)養(yǎng)老進(jìn)入社會養(yǎng)老領(lǐng)域，并且給予的支持力度還將提升.再次，保險公司在客戶管理，尤其是全產(chǎn)業(yè)鏈條塑造方面具有較強(qiáng)的能力，在產(chǎn)品定價方面具有數(shù)據(jù)處理和綜合考察的能力，這是其他產(chǎn)業(yè)無法比擬的.
4.國家政策大力支持保險公司開展養(yǎng)老服務(wù)
2012年7月，保監(jiān)會《關(guān)于保險資金投資股權(quán)和不動產(chǎn)有關(guān)問題的通知》，細(xì)化規(guī)定了保險金投資養(yǎng)老地產(chǎn)問題.2013年9月底，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運用比例監(jiān)管的通知（征求意見稿）》，明確保險資金運用監(jiān)管將實施大類比例監(jiān)管，而減少了針對具體的投資品種設(shè)置投資比例限制.2014年8月13日，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》（業(yè)界稱為保險業(yè)新“國十條”）.養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)得到明確的政策支持，作為保險、地產(chǎn)兩大行業(yè)的結(jié)合，養(yǎng)老地產(chǎn)領(lǐng)域已被多家保險公司盯牢.
2 我國保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)案例研究
根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，我國目前共有七家保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)，從2010年以來，，國壽、平安、新華、泰康、太保和太平均有大手筆投入，總投資額在1000億人民幣左右.
從投資規(guī)模來說，中國平安保險投入270億人民幣，合眾人壽緊追其后約為200億人民幣，中國人壽和泰康人壽的投資額分別為100億和90億人民幣.新華保險以及中國太平的投資較少，大約為20億人民幣；而中國人保目前僅有投資計劃，還沒有實際的養(yǎng)老社區(qū)建成.
現(xiàn)以泰康人壽養(yǎng)老社區(qū)為例，對我國的保險公司養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)進(jìn)行分析.2009年泰康人壽旗下養(yǎng)老社區(qū)投資與運營機(jī)構(gòu)成立.2010年6月“泰康養(yǎng)老股權(quán)投資計劃”獲保監(jiān)會批準(zhǔn)試點，泰康人壽購置北京昌平土地2000畝規(guī)劃建設(shè)高級養(yǎng)老社區(qū)，項目于2012年6月動工，一期投入約40億元.
2.1 功能板塊
泰康人壽根據(jù)科學(xué)設(shè)計，以不同老人不同的自理能力劃分，在泰康之家為老人提供個性化的服務(wù).
2.2 運營管理
由泰康之家成立管理公司，采用押金+月服務(wù)費收費模式，并聘請專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)行專業(yè)管理.為老人提供細(xì)致周到的一站式管理服務(wù)，不論在哪里，只要購買產(chǎn)品，即可入住泰康的任意一家養(yǎng)老社區(qū)，稱為候鳥式養(yǎng)老模式.
2.3 商業(yè)模式
采用“直接入住+保險產(chǎn)品掛鉤”的形式，對于那些保守、無風(fēng)險意識的客戶，這種形式是一個很好的選擇.也可選擇“自選計劃”增加資金運用自主性，但要承擔(dān)養(yǎng)老金沒有保底保障的風(fēng)險，對于風(fēng)險偏好較強(qiáng)的客戶來說，“自選計劃”更加合適.
綜上所述，泰康人壽養(yǎng)老項目擁有以下幾點優(yōu)勢：（1）投資方式自由組合，覆蓋全面且靈活多樣.（2）結(jié)合生存保險方式，按月給付養(yǎng)老金，降低了長壽帶來的各種風(fēng)險.（3）被保險人可以安逸的通過委托保險公司進(jìn)行資產(chǎn)投資，輕松獲得資金回報.（4）養(yǎng)老計劃設(shè)計具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目茖W(xué)性.通過對養(yǎng)老市場詳細(xì)的調(diào)研基礎(chǔ)上，設(shè)計出有針對性的優(yōu)秀產(chǎn)品.
然而，我們也必須意識到，這種模式也存在不容忽視的缺點，現(xiàn)有產(chǎn)品不適合即期養(yǎng)老客戶.保險公司不可能放棄如此巨大的即期市場，所以應(yīng)該繼續(xù)完善產(chǎn)品，為現(xiàn)在的老人提供適合的產(chǎn)品.
3 我國保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)所面臨的問題與策略選擇
3.1 保險公司所面臨的問題分析
1.營利性養(yǎng)老地產(chǎn)的政策導(dǎo)向模糊
保險公司進(jìn)入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的目的是為了盈利，但是由于存在資質(zhì)的制約，保險公司開發(fā)養(yǎng)老社區(qū)存在很大的困難.政府相關(guān)政策措施剛剛出臺，還沒有來得及細(xì)化，保險公司投資養(yǎng)老地產(chǎn)阻礙重重.盡管相關(guān)政策已經(jīng)出臺，從中央到地方的各級政府都表示會大力支持保險公司涉及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，但這些支持都處在起步階段.
2.面臨專業(yè)化管理難題
養(yǎng)老社區(qū)在我國是一種全新的養(yǎng)老方式，相關(guān)研究與著作鮮見于市，所以在大力發(fā)展該產(chǎn)業(yè)的同時，也必然面臨相關(guān)專業(yè)人才匱乏的局面.另一方面，伴隨著我國人口老齡化加重，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)賣方市場加劇，急需相關(guān)專業(yè)護(hù)理人才.日益壯大的養(yǎng)老需求與相關(guān)人才物質(zhì)匱乏的矛盾，成為保險公司在發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)時必須面對的問題.
3.2 保險公司發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)的策略選擇
1.全力爭取政府政策支持
首先，建議國家盡快制訂具體的管理細(xì)則，以政策指引方式鼓勵保險公司投資養(yǎng)老服務(wù).其次，在土地出讓和建設(shè)以及城市規(guī)劃方面，可以針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)制定一些優(yōu)惠政策.再次，加快推廣“以房養(yǎng)老”等相關(guān)試驗?zāi)Ｊ?，以此方式向即期養(yǎng)老人群提供大量閑置資金，為其購買保險產(chǎn)品提供資金支持.或者可以效仿美國，開發(fā)REITs模式，完成該模式政策資金落實.
2.關(guān)注中高端需求注重產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
現(xiàn)階段，我國的養(yǎng)老需求已經(jīng)發(fā)生改變，通過比較不難發(fā)現(xiàn)，收入較高或文化水平較高的人群對于服務(wù)養(yǎng)老、專業(yè)養(yǎng)老的接受程度與需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于低端水平人群，對于中低端收入人群的養(yǎng)老服務(wù)，建議仍舊以政府主導(dǎo)為主，社會扶持為輔的方式，保障其基本養(yǎng)老，而在我國一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的城市，政府提供的基本保障明顯無法滿足居民們?nèi)找嫣嵘奈镔|(zhì)精神需求，建議保險公司可從中高端需求客戶人群入手，待其盈利模式明晰，再繼續(xù)拓展市場.
高端養(yǎng)老人群對保險公司提供的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)提出了更高的要求，這就要求保險公司在完善服務(wù)的同時，要更加細(xì)致周到人性化：一是配置完善優(yōu)質(zhì)的基礎(chǔ)設(shè)施，住房、綠化、醫(yī)療都要達(dá)到優(yōu)質(zhì)水平；二是設(shè)置專門的生活區(qū)，提供休閑娛樂場所，滿足老年人的精神需求；三是組成高素質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊，一切以客戶為中心，提供人性化服務(wù)；四是提升社區(qū)科技含量，借助先進(jìn)技術(shù)使入住老人得到及時的無微不至的照顧與保護(hù).
3.創(chuàng)新產(chǎn)品銷售與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤保險產(chǎn)品“預(yù)銷售”
建議保險公司采用預(yù)銷售的方式，不必等到房屋建成，配套設(shè)施都齊全時才開始銷售產(chǎn)品，例如泰康人壽與合眾人壽就已經(jīng)開始銷售在建設(shè)中的部分養(yǎng)老社區(qū)，用以緩解回報周期過長所帶來的風(fēng)險.同時保險公司也可借鑒國際經(jīng)驗，學(xué)習(xí)日、美等以租賃形式為主的養(yǎng)老社區(qū)經(jīng)營方式.
4.增加專業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)置，提升管理服務(wù)水平
保險公司可以通過創(chuàng)建專業(yè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊，分部門分職責(zé)對養(yǎng)老社區(qū)進(jìn)行管理，例如配置專業(yè)的醫(yī)療團(tuán)隊，護(hù)理團(tuán)隊，也可以采用范圍經(jīng)濟(jì)方式，投資專業(yè)的護(hù)理培訓(xùn)學(xué)校，使大量的護(hù)理人才可以在校內(nèi)就業(yè)，將實踐與學(xué)習(xí)結(jié)合起來，不僅解決了人才不足問題，也加快了就業(yè)速度，為我國就業(yè)市場解決了一大難題.由保險公司進(jìn)行總體調(diào)度與規(guī)劃，而具體的細(xì)節(jié)服務(wù)可以做到責(zé)任到人，以減少社區(qū)管理上的風(fēng)險，在此基礎(chǔ)上養(yǎng)老社區(qū)也得以快速成長，減少投資回報期過長帶來的風(fēng)險.
除此之外，保險公司也應(yīng)該注重人才儲備，著力培養(yǎng)物業(yè)、投資、醫(yī)療護(hù)理等各方面的人才，以解決現(xiàn)有人員不足問題.如此這樣，保險公司才能有序的可持續(xù)發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)，為老人提供切實完善的晚年養(yǎng)老生活服務(wù)，為我們的父母營造更幸福的晚年生活.
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第5篇：居家養(yǎng)老的缺點范文
一、完善海島新型漁農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的緊迫性和必要性
（一）土地、漁業(yè)保障功能弱化
縱觀我國的農(nóng)業(yè)至今仍屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，長期以來一直具有投入高、產(chǎn)出低、風(fēng)險大等特點，土地不僅是農(nóng)民的生產(chǎn)資料，還是他們的生存保障。在工業(yè)化、城市化推進(jìn)中，失地農(nóng)民超過4000萬，而且還有增加的趨勢。失地對于農(nóng)民來說，意味著失去了生存的基本保障，陷入了種田無地、就業(yè)無崗、低保無份的“三無”困境。另外，魚價低迷，漁業(yè)成本上升，市場拓展困難，產(chǎn)業(yè)化水平低，漁業(yè)比較效益下降，漁民增收困難，形成了海島新型漁農(nóng)村新的一大難題。
（二）家庭、集體和個人儲蓄養(yǎng)老功能減弱
農(nóng)村居民在經(jīng)歷供養(yǎng)子女讀書、操辦子女婚事等重大家庭支出后，用于養(yǎng)年積蓄所剩無幾，沒有了勞動能力和生活來源，普遍存在未富先老問題。儲蓄的低利率和通脹風(fēng)險以及生活費、醫(yī)療費的快速增長，依靠儲蓄養(yǎng)老已無法實現(xiàn)。由于漁農(nóng)村老年人沒有“勞?！笨赡茫空l(fā)給的“以獎代保金”和失地農(nóng)民養(yǎng)老補(bǔ)助，還達(dá)不到低保標(biāo)準(zhǔn)，他們養(yǎng)老只得依靠子女的贍養(yǎng)，但是大部分外出打工的子女收入微薄。老年人平均壽命延長，患病率和傷殘率上升，自理能力下降，加大了家庭負(fù)擔(dān)，使消極贍養(yǎng)老人現(xiàn)象增加，有兒女老人的保障還不如“五保”老人現(xiàn)象在農(nóng)村已經(jīng)很普遍。另外，集體養(yǎng)老對象主要是五保戶，只是特殊農(nóng)民群體養(yǎng)老的補(bǔ)充形式，不能普惠全體農(nóng)民。
（三）加快完善漁農(nóng)村社會化養(yǎng)老體系是現(xiàn)代社會發(fā)展的重要方向
我國是城鄉(xiāng)差距較大的國家之一。2007年城鄉(xiāng)收入差距擴(kuò)大到3.32：1。城鄉(xiāng)居民享有社會保障情況差距更大，城市老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金（退休金）比例78%，農(nóng)村比例不到5%?？倳浽邳h的十七大報告中指出：“加快建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系，保障人民基本生活”。溫總理在2009年4月政府工作報告中強(qiáng)調(diào)“新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點要覆蓋全國10%左右的縣（市）”。黨的十七大以后，黨和政府更加關(guān)心民生問題，更加注重建設(shè)和諧社會。由此可見，漁農(nóng)村老年人的養(yǎng)老保障問題已成為當(dāng)前建設(shè)社會主義新型漁農(nóng)村不可回避的問題。
二、現(xiàn)行漁農(nóng)村社會保障體系建設(shè)中的問題及原因分析
我國農(nóng)村社會養(yǎng)老保險1992年出臺試行政策，1994年在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)試點，2003年進(jìn)入新型漁農(nóng)村養(yǎng)老保險探索試點階段。運行過程中暴露出操作上和制度本身存在的急需解決的問題，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
（一）漁農(nóng)村社會保障資金享受額偏低，享受面狹窄
一是低保享受標(biāo)準(zhǔn)與城區(qū)還有較大差距。如浙江省舟山漁農(nóng)村為150元，而城區(qū)為250元。低保人群只占農(nóng)村人口的1.7%，許多低保邊緣群體生活仍然十分困難。二是被征土地農(nóng)民可享受的養(yǎng)老保險金偏低。由于政策和農(nóng)民現(xiàn)實的經(jīng)濟(jì)狀況原因，被征地農(nóng)民選擇養(yǎng)老保險享受標(biāo)準(zhǔn)時，大多選擇每月80元的生活補(bǔ)助，農(nóng)民自己不愿出錢。如2008年舟山市臨城新區(qū)18316人參保，有13634人選擇了每月80元的生活補(bǔ)助，占74%，而定海區(qū)的鹽倉街道選擇每月80元補(bǔ)助的達(dá)99%。三是漁農(nóng)村合作醫(yī)療中漁農(nóng)民實際報銷的額度偏低，遇大病時部分漁農(nóng)民自己承擔(dān)的部分也承受不起。四是作為社會保障重要部分的救助面窄，如助醫(yī)、助學(xué)、助房等，對象主要是低保戶、五保戶、突發(fā)災(zāi)害和大病的漁農(nóng)戶，受助人群比例很低。
（二）社保資金增值無保證，存在潛在兌付危機(jī)
漁農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機(jī)制的基本原理是通過保險基金的保值增值，實現(xiàn)收支平衡。當(dāng)前我國養(yǎng)老保險基金的政府管制和經(jīng)營管理組織還不完善，企業(yè)和職工對基金的保管還缺乏足夠的參與。同時由于資本市場還不具備大規(guī)模發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)的條件，以及中國的特殊政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，養(yǎng)老保險基金還不可能被允許像智利那樣由私人公司托管。所以當(dāng)前養(yǎng)老保險基金的資產(chǎn)組合還相對比較單一，投資途徑主要還是用于國債和銀行存款。
（三）漁農(nóng)民參與社保的積極性不高
多數(shù)漁農(nóng)民群眾目前還缺乏社會保障意識，還是根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)承受能力和實際得到的利益多少來決定是否參與社保。按照目前政策規(guī)定，農(nóng)民工要累計繳納15年才能享受養(yǎng)老保險待遇。全國農(nóng)村保險基金分割在2000多個縣、市級統(tǒng)籌單位內(nèi)運行，各統(tǒng)籌單位之間政策不統(tǒng)一，難以互聯(lián)互通。農(nóng)民工勞動崗位和區(qū)域頻繁變動，超出現(xiàn)行養(yǎng)老統(tǒng)籌范圍，“續(xù)保難”成為農(nóng)民工面對的一大難題。每年末，農(nóng)民工辭工退保成“潮”，有的地區(qū)退保率超過95%。地方政府如何建立真正符合農(nóng)民工特點的、體現(xiàn)以人為本的養(yǎng)老保險模式，成為亟待解決的問題。
（四）漁農(nóng)民家庭自我保障能力下降
隨著家庭規(guī)模的縮小和農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移，特別是人口老齡化的加劇和家庭“倒金字塔”結(jié)構(gòu)的形成，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”模式逐漸失去保障作用。在漁民養(yǎng)老方面，現(xiàn)僅有的保障模式是：第一種是老年漁民由村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)給每月每人10~50元不等的生活補(bǔ)貼（相對富裕的漁村發(fā)放的補(bǔ)貼高于此數(shù)）；第二種是漁村改制時一次性領(lǐng)取數(shù)千元的社齡補(bǔ)助；第三種是收入較高的漁船老大、漁村干部參加的商業(yè)保險。除此以外，絕大部分漁民沒有享受任何形式的社會養(yǎng)老保障。而且，目前漁村老人無經(jīng)濟(jì)來源的占多數(shù)，按低保政策又無法納入低保救助。村級集體經(jīng)濟(jì)收入來源減少，現(xiàn)有老年漁民生活補(bǔ)貼的經(jīng)費將入不敷出。
（五）漁農(nóng)村老年人的生活照料服務(wù)幾乎空白
養(yǎng)老包括三個方面的內(nèi)容：經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)、生活照料和精神慰藉。傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險主要是解決經(jīng)濟(jì)供養(yǎng)問題。與城市社區(qū)居家養(yǎng)老相比，漁農(nóng)村老年人能享受到的各種養(yǎng)老服務(wù)特別是生活照料服務(wù)幾乎是空白。因此，在建立漁農(nóng)村養(yǎng)老保險體系時，還要考慮到漁農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)方面的工作。
三、完善新型海島漁農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的對策思考
我國財政收入增長快，政府具備了承擔(dān)漁農(nóng)村社會養(yǎng)老保險初始成本的能力，漁農(nóng)民收入不斷增加，自覺參保意識已經(jīng)逐漸形成。世界發(fā)達(dá)國家農(nóng)村社會養(yǎng)老保險有了成型經(jīng)驗，我國試點地區(qū)也積累了可以借鑒的實踐經(jīng)驗。所以完善我國漁農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的條件已經(jīng)具備，應(yīng)根據(jù)我國實際情況和漁農(nóng)村自身特點，扎實開展，穩(wěn)步推進(jìn)。
（一）提高漁農(nóng)民社會保障政策的一致性和資金的籌集能力
把現(xiàn)有的被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險、捕撈漁民養(yǎng)老保險、以獎代保等養(yǎng)老保險的資金統(tǒng)籌起來，逐步向規(guī)范的社會保障制度過渡。可以先進(jìn)行試點，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上再逐步推開。其基本思路是改革現(xiàn)有“農(nóng)?！敝贫龋貥?gòu)農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度，堅持以參保人員家庭為主、集體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助與地方財政適當(dāng)扶持為輔，權(quán)利與義務(wù)相一致的原則。采取基金積累模式，實行個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合的制度。切實發(fā)揮農(nóng)保養(yǎng)老的作用，最終減少農(nóng)村低保人數(shù)，減輕政府長期的農(nóng)民養(yǎng)老救助保障的壓力，從而把基本養(yǎng)老保障制度推向整個漁農(nóng)村。
（二）采取有效辦法，落實進(jìn)城務(wù)工人員的社會養(yǎng)老保障待遇
根據(jù)《浙江省城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險條例》和各市的具體規(guī)定，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障制度比較完善，推行的成效比較明顯。其采取的主要措施：一是分層次推進(jìn)，提高參保率。對那些非正規(guī)就業(yè)的進(jìn)城務(wù)工人員，如個體商販等，鼓勵他們參加職工社會養(yǎng)老保險；對那些在正規(guī)部門就業(yè)、簽訂勞動合同的進(jìn)城務(wù)工人員，應(yīng)當(dāng)一律納入城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障范圍。對未按規(guī)定繳納的企業(yè)，可由工商、稅務(wù)、勞動監(jiān)察等部門協(xié)同，責(zé)令補(bǔ)繳或依法強(qiáng)制征交。二是制定“雙低”政策，應(yīng)充分考慮企業(yè)和參保者的實際繳費能力和需求，據(jù)浙江省一些市的做法，在現(xiàn)行城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保障制度的“雙低”標(biāo)準(zhǔn)下，再適當(dāng)降低“門檻”，提供更優(yōu)惠的政策?？煽紤]雙60%的設(shè)計，即以上年全省社平工資60%為繳費基數(shù)，以本市城鎮(zhèn)職工現(xiàn)繳費比例的60%為繳費比例（約15%左右），再在此范圍內(nèi)劃分企業(yè)和個人應(yīng)繳納的比例，擴(kuò)大保障的覆蓋面。
（三）加大宣傳力度，提高漁農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認(rèn)識和參與的積極性
針對1992年《縣級農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基本方案》保障未來老人不保障現(xiàn)在老年人的缺陷，新制度應(yīng)該吸收60歲以上的人參加保險，將保費一次繳齊，把個人繳費、國家和集體補(bǔ)貼共同形成個人賬戶，老人每月按照個人賬戶總額除以保證期后的數(shù)額領(lǐng)取養(yǎng)老金，保證期未滿老人死亡的，由其兒女繼承。這項政策會在一定程度上增加政府財政支出，但是它的社會效應(yīng)卻是巨大的。如筆者所在的舟山市目前已有10萬多60歲以上老人享受政府每月38元的“以獎代保”政策，各級政府的年支出約4600萬元，此項政策深得民心。對于喪失勞動能力的農(nóng)民，可以通過轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán)的辦法來換取養(yǎng)老金，這就類似城市老人退休，“以房養(yǎng)老”的政策一樣。這項政策實施可以促進(jìn)經(jīng)營者年輕化、知識化和效率化，有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)更新，提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化經(jīng)營水平，更會使擁有土地承包權(quán)卻沒有勞動能力而需要養(yǎng)老保障的老年人，從依靠兒女贍養(yǎng)而生活的困境中解脫出來。
（四）提高基金運作效率，實現(xiàn)保值增值
農(nóng)村社會養(yǎng)老保險基金的保值增值，是決定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度能否維持的關(guān)鍵因素。應(yīng)把基金統(tǒng)籌提高到省級統(tǒng)籌層次，形成基金規(guī)模效益，轉(zhuǎn)變政府職能，中央和省級農(nóng)村社會養(yǎng)老機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)制定相關(guān)法律法規(guī)和對基金管理公司運營監(jiān)控，不直接參與經(jīng)營。政府應(yīng)委托專業(yè)基金管理公司對農(nóng)村養(yǎng)老保險基金投資運作，由專家對投資工具進(jìn)行風(fēng)險等級評定，控制投資風(fēng)險。規(guī)定基金管理公司對養(yǎng)老金給付承擔(dān)無限責(zé)任，政府對投保人最低養(yǎng)老保險金承擔(dān)最終擔(dān)保，加強(qiáng)各種有效監(jiān)督，控制經(jīng)營風(fēng)險。
