金融科技重要性精選(九篇)

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第1篇：金融科技重要性范文

【摘要】能源是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，改革開放以來，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，能源問題成為制約我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。新能源的開發(fā)是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展的重要舉措，而新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融機(jī)構(gòu)的支持。本文簡(jiǎn)要分析了金融支持對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性以及我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)與金融支持存在的題，并提出了我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持策略。

【關(guān)鍵詞】金融支持；新能源；新能源產(chǎn)業(yè)；重要性；策略

一、金融支持對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性

第一，金額支持可以促進(jìn)新能源產(chǎn)業(yè)的技術(shù)發(fā)展，提高我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。金融支持主要指政府與金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用各種金融手段等對(duì)某一區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行一定的調(diào)節(jié)，金融支持在新能源產(chǎn)業(yè)中的運(yùn)用可以增加新能源產(chǎn)業(yè)的投資，促進(jìn)資金的合理利用。我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中普遍面臨資本不足的問題，金融支持可以增強(qiáng)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性，滿足新能源產(chǎn)業(yè)大規(guī)模技術(shù)創(chuàng)新對(duì)資金的需求，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的技術(shù)發(fā)展。

第二，金融支持為我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了重要的資金保證，是我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐條件。金融支持可以降低投資者信息獲取與交易的成本，降低資金流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，改善投資者與生產(chǎn)者之間信息不對(duì)稱的狀況，為我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展吸引較多的投資資金，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，新能源發(fā)展的創(chuàng)業(yè)階段與成長(zhǎng)階段資源來源較少，需要依賴外資融資，而金融支持拓寬了新能源產(chǎn)業(yè)的融資渠道，增加了新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本量，是新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐條件。

第三，金融支持可以促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。近年來，新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受到越來越多人的關(guān)注，其吸納勞動(dòng)力能力較強(qiáng)，且為國(guó)家提供了較多的稅收，產(chǎn)能優(yōu)勢(shì)明顯，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。而金融支持促進(jìn)了我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)投資主體的多樣化，有利于提高新能源企業(yè)人員的科研能力，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力的不斷提高，從而促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展與我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

二、我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)與金融支持存在的問題

（一）資金缺口嚴(yán)重

近年來，隨著科學(xué)發(fā)展觀的進(jìn)一步貫徹落實(shí)，國(guó)家加大了對(duì)新能源行業(yè)的資金投入力度，我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)獲得了一定的發(fā)展，但是，仍然面臨嚴(yán)重的資金缺口問題。一方面，部分政府工作人員與金融機(jī)構(gòu)工作人員的節(jié)能意識(shí)較為薄弱，對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)資金投入問題認(rèn)識(shí)不到位；另一方面，我國(guó)當(dāng)前的新能源金融支持制度不完善，信貸體系較為復(fù)雜，導(dǎo)致我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)信貸困難，資金缺口嚴(yán)重。

（二）科技研發(fā)力度不夠

與美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的起步較晚，發(fā)展較為緩慢。雖然我國(guó)當(dāng)前在新能源金融財(cái)政投入規(guī)模方面處于世界的最前沿，但我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的科技研發(fā)與技術(shù)支持成本過高，技術(shù)力量較為薄弱，且國(guó)家對(duì)我國(guó)當(dāng)前新能源產(chǎn)業(yè)額發(fā)展缺乏有效的宏觀指導(dǎo)，科研成果較少，新能源科技無法充分為生產(chǎn)力服務(wù)，制約了我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。此外，由于新能源產(chǎn)業(yè)的投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，其利潤(rùn)的獲取具有一定的不確定性，缺乏完善的風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制，影響了我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）政府扶持力度不夠

政府扶持力度不夠也是我國(guó)當(dāng)前金融支持與新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的一個(gè)重要問題。據(jù)了解，國(guó)家對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的金融支持主要體現(xiàn)在風(fēng)力發(fā)電方面，而對(duì)風(fēng)能以外的太陽(yáng)能、生物質(zhì)能等其它新能源缺乏有效的支持政策，且資本市場(chǎng)不完善，缺乏科學(xué)完善的激勵(lì)政策，金融工具創(chuàng)新能力較差，導(dǎo)致我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)融資方式較為單一，在獲取銀行貸款方面相對(duì)處于弱勢(shì)地位，影響了我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

三、我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持策略

（一）堅(jiān)持新能源產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略地位

政府及其金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注意正確認(rèn)識(shí)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要戰(zhàn)略意義，明確我國(guó)當(dāng)前新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題以及金融支持對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要性，加大對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策扶持，改善我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的投融資環(huán)境，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。一方面，可以通過稅收補(bǔ)貼等方式為新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供一定的資金支持；另一方面，可以從行政審批程序等非經(jīng)濟(jì)方面入手，確保扶持政策執(zhí)行到位。

（二）拓寬資金來源渠道

資金來源問題是制約我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要問題，因此，相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)注意放寬對(duì)資金投入的限制，適當(dāng)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，針對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展的實(shí)際情況制定科學(xué)合理的項(xiàng)目規(guī)劃，向社會(huì)公開招標(biāo)，遵循公正、公開公平的原則，鼓勵(lì)民間資本流向我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)，對(duì)部分參與低碳金融項(xiàng)目的民營(yíng)企業(yè)采取一定的優(yōu)惠政策，促進(jìn)投資主體多元化。此外，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)注意加強(qiáng)與國(guó)際金融組織之間的密切聯(lián)系，引進(jìn)境外資金、境外新技術(shù)以及大型新能源項(xiàng)目。

（三）注重新能源產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新

技術(shù)創(chuàng)新是促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要對(duì)策，新能源產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展離不開技術(shù)的支持。因此，政府在引導(dǎo)金融支持新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)應(yīng)當(dāng)注意合理利用金融資金，加快在技術(shù)創(chuàng)新方面的金融支持，通過大力研發(fā)核心技術(shù)來降低成本，促進(jìn)新能源產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級(jí)，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還應(yīng)當(dāng)注意擴(kuò)大新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的市場(chǎng)需求，通過加大環(huán)保宣傳力度、提供補(bǔ)貼等方式來促進(jìn)新能源需求的增加。

四、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還處于初級(jí)階段，正面臨市場(chǎng)狹窄、成本較高、新能源價(jià)格形成機(jī)制不明確等一系列問題。金融支持對(duì)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的探究有利于促進(jìn)我國(guó)更好地開發(fā)新能源，解決我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)與金融支持存在的問題，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，政府與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注意堅(jiān)持新能源產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略地位，拓寬我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的資金來源渠道，注重新能源產(chǎn)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)新能源產(chǎn)業(yè)的健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]嚴(yán)俊杰，石瓊.湖南省新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持體系研究[J].北方經(jīng)濟(jì)，2016年05期

第2篇：金融科技重要性范文

金融信息化是一個(gè)熱點(diǎn)話題，關(guān)系金融行業(yè)的穩(wěn)定性和發(fā)展。所謂金融信息化，是構(gòu)建在由通信網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算機(jī)、信息資源和人力資源等四要素組成的國(guó)家信息基礎(chǔ)框架之上，由具有統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，能以不同速率傳送數(shù)據(jù)、語(yǔ)音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網(wǎng)絡(luò)，將具備智能交換和增值服務(wù)的多種以計(jì)算機(jī)為主的金融信息系統(tǒng)互連在一起，創(chuàng)造金融經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)新模式的長(zhǎng)期系統(tǒng)工程。

當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)日益明顯，經(jīng)濟(jì)全球化，首先是信息全球化，隨著人類社會(huì)進(jìn)入信息時(shí)代，金融信息化進(jìn)程加快，因特網(wǎng)在信息全球化中扮演著非常重要的角色。通信、計(jì)算機(jī)技術(shù)等高科技手段在銀行業(yè)廣泛運(yùn)用，外資銀行大舉進(jìn)入，網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展，給人們帶來方便的同時(shí)，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)犯罪也在迅速增長(zhǎng)。曾幾何時(shí)，銀行存折和信用卡明明在自己手里，銀行支票和印章明明鎖在保險(xiǎn)柜里，計(jì)算機(jī)操作密碼慎之又慎，賬戶上的存款卻不翼而飛。

安全是金融信息系統(tǒng)的生命。在金融信息系統(tǒng)日益發(fā)展，信息越來越向上集中，規(guī)模越來越大，金融業(yè)對(duì)它的依賴性不斷增加的同時(shí)，金融信息化系統(tǒng)安全的重要性也與日俱增。它關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的生存和經(jīng)營(yíng)的成敗，所以，應(yīng)把金融信息化系統(tǒng)的安全視同資金的安全一樣作是金融機(jī)構(gòu)的生命。金融信息系統(tǒng)的安全不僅是金融行業(yè)本身的問題，它與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)安全和國(guó)家安全緊密相連，是保障金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和生存能力的重要組成部分，金融信息系統(tǒng)的安全已成為我國(guó)金融信息化建設(shè)中具有戰(zhàn)略意義的關(guān)鍵問題。

鑒于金融信息化安全的重要性，對(duì)陽(yáng)泉市農(nóng)村信用社信息化建設(shè)進(jìn)行了初步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)存在以下幾方面的安全問題：

(1)內(nèi)網(wǎng)與外網(wǎng)沒有安全隔離。

目前，我們的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與外網(wǎng)沒有完全隔離，并未采取有效的安全措施、運(yùn)行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)在沒有相應(yīng)安全措施的情況下與外網(wǎng)進(jìn)行連接。

(2)一些拓展服務(wù)沒有相應(yīng)的安全保障措施。

我們的一些拓展服務(wù)，沒有相應(yīng)的安全措施。如網(wǎng)上對(duì)賬系統(tǒng)，服務(wù)器運(yùn)行于外網(wǎng)環(huán)境中，沒有相應(yīng)的安全措施，那么可能造成客戶信息的泄密;對(duì)賬系統(tǒng)運(yùn)行于HTTP協(xié)議下，此協(xié)議不具備數(shù)據(jù)加密等要求，同樣在數(shù)據(jù)傳輸中可能造成客戶信息的泄密。

(3)員工信息化安全意識(shí)淡薄。

員工對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、計(jì)算機(jī)密碼的設(shè)置、保管、更換沒有引起高度的重視。很多人的密碼較簡(jiǎn)單，還有很多人的密碼為系統(tǒng)預(yù)設(shè)密碼。

(4)計(jì)算機(jī)外設(shè)的使用沒有安全保障措施。

對(duì)于大多數(shù)的計(jì)算機(jī)外設(shè)的使用，我們沒有相應(yīng)的安全制度和措施。外設(shè)的隨意使用，可能造成我們信息的泄密，如：移動(dòng)硬盤。

針對(duì)以上問題，經(jīng)過分析研究，覺得以下幾方面的措施，可以有力的保障信息安全：

(1) 內(nèi)網(wǎng)與外網(wǎng)進(jìn)行有效隔離。

針對(duì)內(nèi)網(wǎng)與外網(wǎng)有效隔離，可以采取運(yùn)行內(nèi)網(wǎng)業(yè)務(wù)計(jì)算機(jī)上安裝殺毒軟件、防火墻，并及時(shí)更新病毒庫(kù)、定時(shí)查殺;對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行定期掃描系統(tǒng)及應(yīng)用漏洞;避免安裝未知軟件，軟件均由內(nèi)網(wǎng)FTP服務(wù)器下載;外網(wǎng)出口架設(shè)硬件防火墻，并配置訪問控制列表，防止計(jì)算機(jī)被攻擊、下馬。

(2) 拓展業(yè)務(wù)采取安全保障措施。

對(duì)于拓展業(yè)務(wù)采取相應(yīng)的安全保障措施。接入外網(wǎng)的服務(wù)器，安裝殺毒軟件、防火墻，并及時(shí)更新病毒庫(kù)、定時(shí)查殺;進(jìn)行定期掃描系統(tǒng)及應(yīng)用漏洞;禁止安裝非業(yè)務(wù)相關(guān)軟件;外網(wǎng)出口架設(shè)硬件防火墻，并配置訪問控制列表，除業(yè)務(wù)應(yīng)用外所有端口封閉;WEB應(yīng)用采用安全的傳輸模式，如HTTPS，制作訪問證書，并對(duì)相應(yīng)客戶頒發(fā)相應(yīng)的訪問證書，否則無法訪問到業(yè)務(wù)服務(wù)器，并對(duì)證書進(jìn)行定期撤銷、更新;修改應(yīng)用及數(shù)據(jù)庫(kù)常用端口、避免端口被掃描及攻擊;WEB應(yīng)用的用戶名密碼采取MD5方式加密，該加密方式為不可逆，防止客戶用戶名與密碼被竊取;

(3)加強(qiáng)員工信息安全培訓(xùn)。

分批、分級(jí)對(duì)員工進(jìn)行信息安全培訓(xùn)，加強(qiáng)員工對(duì)信息安全的重視程度、培養(yǎng)信息安全方面的基礎(chǔ)知識(shí)。

第3篇：金融科技重要性范文

摘要當(dāng)今年代是科技創(chuàng)新的時(shí)代，科技發(fā)展已成為經(jīng)濟(jì)進(jìn)步的源泉，科技投融資是通過各種籌資渠道和方式利用各種資金，以科學(xué)技術(shù)的研究和開發(fā)為平臺(tái)，促進(jìn)科技成果的商業(yè)化，以獲取更大的經(jīng)濟(jì)效益。在山東泰安市科教興市發(fā)展戰(zhàn)略的促進(jìn)下，科技投融資出現(xiàn)了一些積極的變化，但全社會(huì)多元化的科技投融資體系尚未有效建立，還難以有效吸引和引導(dǎo)社會(huì)資金投入科技創(chuàng)新。建立全社會(huì)、多元化、多渠道、多層次的科技投入格局，是我市科技投融資體系的建設(shè)目標(biāo)。

關(guān)鍵詞 科技 投融資 多元化

一、泰安市科技投融資狀況分析

1.泰安科技投融資出現(xiàn)積極的變化。近年來，泰安市已經(jīng)意識(shí)到了科技發(fā)展的重要性，支持科技、依靠科技已成為發(fā)展的共識(shí)，主要表現(xiàn)在以下幾方面：科技投入規(guī)模逐年增加；科技投入結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化；科技的支撐和引領(lǐng)作用日益顯著；全市科技成果和專利取得新突破；科技管理與服務(wù)體系日趨完善。

2.泰安市科技投融資體系存在的問題。綜上泰安市科技投融資建設(shè)取得了成績(jī)的同時(shí)，也暴露出一些不容忽視的問題。如企業(yè)科技投入力度不足，科技風(fēng)險(xiǎn)投資體系尚待完善，資本市場(chǎng)融資渠道尚需進(jìn)一步拓寬，科技投融資中介服務(wù)尚不規(guī)范。

二、完善泰安市科技投融資體系的構(gòu)想

完善科技投融資體系，單純依靠政府的科技投入是不夠的，我們要積極探索面向市場(chǎng)的投融資機(jī)制，建立和健全以政府引導(dǎo)的、以企業(yè)為主體的、以內(nèi)部和外部融資相結(jié)合的科技投融資體系。該體系初步設(shè)想包含政府科技投入體系、企業(yè)科技投入體系和金融市場(chǎng)科技融資體系三個(gè)子體系。

1.政府科技投入體系?！笆濉逼陂g，泰安市政府必須繼續(xù)加大科技投入的強(qiáng)度，特別要加大對(duì)高新技術(shù)的投入，建立支持高新技術(shù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政科技投資的龍頭作用。結(jié)合泰安市實(shí)際情況，可從以下兩方面入手：

第一，調(diào)整財(cái)政科技投入的主要領(lǐng)域。為了充分發(fā)揮財(cái)政科技投入的導(dǎo)向作用，必須資助重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的研究開發(fā)活動(dòng)，特別是科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。

第二，優(yōu)化財(cái)政科技投入的主要方式。一是由市財(cái)政出資成立科技融資擔(dān)保公司，主要對(duì)科技型中小企業(yè)提供政策性融資擔(dān)保，從而更好地融通資金、吸引社會(huì)資本。二是通過設(shè)立政策性引導(dǎo)資金，撬動(dòng)社會(huì)資本組建投資基金、科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、青年科技創(chuàng)新基金等。三是轉(zhuǎn)變科技項(xiàng)目支持方式，由原來的無償補(bǔ)助全部改為采用貸款貼息方式進(jìn)行支持。

2.企業(yè)科技投入體系。完善泰安市科技投融資體系，必須充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿的調(diào)控作用，引導(dǎo)和支持企業(yè)增加科技投入，并產(chǎn)生更大的杠桿效益。企業(yè)應(yīng)確保每年的研究開發(fā)費(fèi)用不低于國(guó)家規(guī)定的比例，一些重點(diǎn)企業(yè)集團(tuán)、高新技術(shù)企業(yè)可結(jié)合年銷售額高低，提取一部分比例，用于研究開發(fā)經(jīng)費(fèi)，企業(yè)的留用利潤(rùn)也要安排一部分用于技術(shù)開發(fā)和創(chuàng)新。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須提高對(duì)科技投資重要性的認(rèn)識(shí)，加大科技投資力度，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，推動(dòng)生產(chǎn)的發(fā)展。

3.金融市場(chǎng)科技投融資體系。金融的發(fā)展需要科技的技術(shù)支持，科技的發(fā)展也需要金融的資金支持，兩者相輔相成，我們應(yīng)該加強(qiáng)科技和金融的合作，把資本市場(chǎng)作為科技創(chuàng)新投資的主要渠道。完善泰安市科技投融資體系，必須充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的功能，拓寬高新技術(shù)企業(yè)的融資渠道，逐步形成由證券交易所市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)所構(gòu)成的多層次資本市場(chǎng)體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能為科技貸款提供方便條件，增大科技貸款的規(guī)模，滿足技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造的資金需求。

三、投融資體系建設(shè)的配套措施

在實(shí)施多元化投融資體系建設(shè)的過程中，我們還應(yīng)不斷完善相關(guān)的配套措施，主要表現(xiàn)如下：

1.政策配套扶持。在全面、科學(xué)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上結(jié)合當(dāng)前的形勢(shì)，對(duì)現(xiàn)行涉及投融資體系建設(shè)的相關(guān)政策進(jìn)行整合、補(bǔ)充和完善，通過財(cái)政政策、人才政策、稅收政策的合理組合，為投融資體系建設(shè)提供制度保障，實(shí)現(xiàn)引導(dǎo)激勵(lì)和配套扶持，促進(jìn)國(guó)內(nèi)外一流投融資機(jī)構(gòu)進(jìn)入，吸引大量投融資高級(jí)人才，鼓勵(lì)外地投融資機(jī)構(gòu)在我市開拓業(yè)務(wù)，同時(shí)，要對(duì)政策執(zhí)行的流程予以優(yōu)化，提高工作效能，增強(qiáng)政策激勵(lì)效應(yīng)。

2. 搭建服務(wù)平臺(tái)。在現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的基礎(chǔ)上，加快建立泰安市各縣、區(qū)投融資服務(wù)網(wǎng)站，為投融資服務(wù)供需雙方匯集、整理、提供高質(zhì)量信息。

政府可創(chuàng)造條件，定期召開銀政企座談會(huì)、行業(yè)投融資會(huì)議、投融資項(xiàng)目推薦會(huì)等會(huì)議和活動(dòng)，暢通信息渠道，聽取各方面的意見和建議，建立企業(yè)對(duì)接機(jī)制，向投資界推薦我區(qū)優(yōu)勢(shì)企業(yè)，使企業(yè)與投資人、金融機(jī)構(gòu)增進(jìn)了解，不斷提升政府服務(wù)水平。

3.完善風(fēng)險(xiǎn)投資。2012 年以來，泰安市設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資基金和產(chǎn)業(yè)投資公司，支持小微企業(yè)發(fā)展壯大。今后應(yīng)積極創(chuàng)造條件，建立民間的風(fēng)險(xiǎn)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資公司，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)，拓寬科技籌資渠道，提高科技投資運(yùn)行效率和投資效益，促進(jìn)科技和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

第一，建立政府風(fēng)險(xiǎn)投資融資體系。政府在這個(gè)過程中充分發(fā)揮杠桿作用，通過政策安排，對(duì)民間風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行支持，比如可以向民間風(fēng)險(xiǎn)投資者提供配套的政府低息優(yōu)惠貸款，為民間風(fēng)險(xiǎn)投資的相關(guān)銀行貸款提供政府擔(dān)保，這在一定程度上大大降低了風(fēng)險(xiǎn)投融資的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，建立和完善科技風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。目前，對(duì)于科技型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償，國(guó)內(nèi)大多采用政府貼息、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和對(duì)科技擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策扶持等方式。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，專門的政策性金融機(jī)構(gòu)是分散科技創(chuàng)新融資風(fēng)險(xiǎn)的重要主體。

第三，完善風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制。加快建立多層次資本市場(chǎng)，拓寬風(fēng)險(xiǎn)投資退出的渠道。建議加快我國(guó)證券主板市場(chǎng)的發(fā)展，完善中小企業(yè)板市場(chǎng)和“新三板”市場(chǎng)，最終建立專門面向高科技和風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)板（二板）市場(chǎng)。使風(fēng)險(xiǎn)資本能夠通過更加寬闊暢通的渠道獲得投資收益，并且實(shí)現(xiàn)與科學(xué)技術(shù)、資本市場(chǎng)的共同發(fā)展。

第4篇：金融科技重要性范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新；建議

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：金融創(chuàng)新是我國(guó)商業(yè)銀行永恒的主題

收錄日期：2013年5月13日

我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展離不開金融創(chuàng)新，特別是隨著我國(guó)金融業(yè)的逐步對(duì)外開放，我國(guó)商業(yè)銀行將面臨更加激烈的國(guó)際金融生存的競(jìng)爭(zhēng)以及國(guó)際金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。要在這日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)中求得生存與發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，快速提高我國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力，那么金融創(chuàng)新是勢(shì)在必行的。

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的不足

隨著我國(guó)金融改革的不斷深化，銀行業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各家商業(yè)銀行都紛紛進(jìn)行金融創(chuàng)新，但由于諸多原因，目前我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新存在許多的不足。主要表現(xiàn)為如下方面：

1、缺乏創(chuàng)新意識(shí)，對(duì)金融創(chuàng)新的重要性認(rèn)識(shí)不足。目前許多商業(yè)銀行缺乏對(duì)金融創(chuàng)新重要性的足夠認(rèn)識(shí)，甚至整個(gè)金融界從真正意義上對(duì)金融創(chuàng)新的理解，對(duì)國(guó)際上運(yùn)用多年并已非常成熟的金融工具和金融品種難以接受，只對(duì)增加某些服務(wù)功能所出現(xiàn)的“創(chuàng)新”感興趣，多數(shù)銀行僅僅只是將金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)作為對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充，還沒有真正認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新對(duì)于轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式、增加銀行利潤(rùn)的重要意義。對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)也有偏差，金融創(chuàng)新偏向于搶占市場(chǎng)份額。這些必然極大地影響了我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程。

2、金融創(chuàng)新只是數(shù)量的擴(kuò)張而質(zhì)量卻偏低。由于金融創(chuàng)新主體的素質(zhì)較低，創(chuàng)新的深度不夠，內(nèi)容膚淺，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融創(chuàng)新的手段也較落后，金融創(chuàng)新的科技含量偏小。在金融創(chuàng)新的軟硬件條件方面，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融所依托的硬件設(shè)施和軟件技術(shù)還相當(dāng)落后，而且我國(guó)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平也還很落后，這些都在一定程度上制約了我國(guó)金融創(chuàng)新水平的提高和金融創(chuàng)新的進(jìn)程。

3、金融創(chuàng)新地域之間不平衡。由于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是從經(jīng)濟(jì)特區(qū)和沿海城市開始的，所以沿海城市創(chuàng)新多，內(nèi)陸城市創(chuàng)新少，在特區(qū)和沿海城市金融管制較寬松，又享有許多優(yōu)惠的政策，所以金融市場(chǎng)也較活躍，這就為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新提供了良好的條件和環(huán)境，奠定了良好的基礎(chǔ)。正因如此，我國(guó)的金融創(chuàng)新大多是先在特區(qū)和沿海城市進(jìn)行，再向內(nèi)地逐步推行，所以我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新在地域之間呈現(xiàn)明顯的不平衡，內(nèi)陸城市的金融創(chuàng)新落后于沿海城市，這必然影響了我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的整體水平和創(chuàng)新的進(jìn)程。

4、金融創(chuàng)新大多以贏利為目的，防范風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新則較少。金融創(chuàng)新具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，是有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，所以金融創(chuàng)新既要追求贏利，同時(shí)又必須要防范風(fēng)險(xiǎn)。目前，各商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新大多是追求贏利的創(chuàng)新，而防范風(fēng)險(xiǎn)的創(chuàng)新則少之又少。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的一些具有風(fēng)險(xiǎn)管理特征的金融工具在我國(guó)則基本沒有，有關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的創(chuàng)新活動(dòng)也幾乎不被各家商業(yè)銀行所關(guān)注，這在一定程度上制約了我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。

5、金融創(chuàng)新的外部環(huán)境不完善。目前，我國(guó)的金融體系在一定程度上仍存在壟斷性，四大國(guó)有商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員及資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模等許多方面仍然占有壟斷地位，行業(yè)的壟斷顯然不利于金融創(chuàng)新，而且目前我國(guó)的金融監(jiān)管還相當(dāng)嚴(yán)格，雖然這幾年我國(guó)的金融管制已有所放松，但與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的金融管制仍然偏多，所以對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的審批較復(fù)雜、繁瑣，這在一定程度上抑制了金融創(chuàng)新，影響金融創(chuàng)新的步伐。此外，我國(guó)公眾的金融意識(shí)不強(qiáng)，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄意識(shí)強(qiáng)，但投資理財(cái)意識(shí)較弱，所以對(duì)金融創(chuàng)新的投資理財(cái)產(chǎn)品需求不足，使金融創(chuàng)新缺乏良好、有效的市場(chǎng)環(huán)境，最終影響商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的積極性。

6、缺乏高素質(zhì)人才。金融創(chuàng)新需要高素質(zhì)的人才，這是金融創(chuàng)新的必要條件和基礎(chǔ)。而目前我國(guó)商業(yè)銀行的各級(jí)經(jīng)營(yíng)者大多喜好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)市場(chǎng)，對(duì)于金融創(chuàng)新尚缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)意識(shí)，也常常無法對(duì)瞬息萬變的市場(chǎng)做出準(zhǔn)確的判斷，而且目前商業(yè)銀行的一般員工普遍存在知識(shí)結(jié)構(gòu)老化，業(yè)務(wù)較單一，對(duì)金融創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)不明確。此外，開發(fā)人員的專業(yè)也較局限，大多為計(jì)算機(jī)專業(yè)人員，基本上對(duì)商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)不熟悉，更缺乏金融創(chuàng)新等一些產(chǎn)品開發(fā)的復(fù)合型知識(shí)。這些局限性必然制約了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新。

7、缺乏相關(guān)的法律法規(guī)。金融創(chuàng)新市場(chǎng)需要相關(guān)的法律法規(guī)，這是金融創(chuàng)新必要的法律保障，但目前尚缺乏這方面的法律法規(guī)。各商業(yè)銀行的中間產(chǎn)品在市場(chǎng)上仍然是無序的競(jìng)爭(zhēng)。由于缺乏相關(guān)法律法規(guī)的硬性規(guī)定，所以金融創(chuàng)新大多是各家商業(yè)銀行自行開發(fā)，在產(chǎn)品的價(jià)格、操作等方面仍然是各行其是，而且由于銀行之間的無序競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致各家商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中業(yè)務(wù)創(chuàng)新基本上是少收費(fèi)甚至不收費(fèi)，沒有充分利用金融創(chuàng)新以增加利潤(rùn)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新幾點(diǎn)建議

鑒于我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新存在的以上不足，在此筆者提出以下建議：

1、創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念。經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)和根本。經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新可從如下幾方面入手：一是商業(yè)銀行應(yīng)高度重視金融創(chuàng)新，不斷強(qiáng)化金融創(chuàng)新意識(shí)，把金融創(chuàng)新作為商業(yè)銀行生存與發(fā)展的推動(dòng)力、核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分；二是強(qiáng)化營(yíng)銷意識(shí)，建立客戶關(guān)系管理模式，形成一套科學(xué)有效、統(tǒng)一的營(yíng)銷管理信息系統(tǒng)；三是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的提前預(yù)警工作。同時(shí)，要加強(qiáng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，把風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控和評(píng)估貫穿金融創(chuàng)新的全過程。

2、要立足市場(chǎng)及客戶。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行增強(qiáng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措，也是增加利潤(rùn)的途徑之一。所以，商業(yè)銀行的每一項(xiàng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新都必須從客戶需求出發(fā)，根據(jù)市場(chǎng)需求進(jìn)行研發(fā)和營(yíng)銷，同時(shí)，還必須與追求經(jīng)濟(jì)效益最大化結(jié)合起來。那么，這就需要商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，一方面要考慮實(shí)際情況，考慮自身的收益、利潤(rùn)收入；另一方面又要考慮要符合與滿足市場(chǎng)的需求和消費(fèi)者的需要，只有這樣，我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新才能向廣度和深度發(fā)展。

3、提高金融創(chuàng)新的科技含量。在信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)快速發(fā)展的背景下，我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新將向縱深發(fā)展，所以必須提高金融創(chuàng)新產(chǎn)品的科技含量。在金融創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)方面，要從提高科技含量入手，使商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新產(chǎn)品上檔次、高質(zhì)量、高附加值，在與外資銀行的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。所以，各商業(yè)銀行要把提高金融創(chuàng)新產(chǎn)品的科技含量作為提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重中之重。

4、不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。各家商業(yè)銀行要正確認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品創(chuàng)新的必要性與重要性，加快金融創(chuàng)新的步伐。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新中，應(yīng)認(rèn)真仔細(xì)地研究和探討競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的相關(guān)情況，制定相應(yīng)的策略，同時(shí)要以客戶需求為中心研發(fā)金融產(chǎn)品，滿足市場(chǎng)和消費(fèi)者個(gè)性化、多元化的需求。此外，各家商業(yè)銀行應(yīng)盡量避免創(chuàng)新產(chǎn)品的同質(zhì)化，根據(jù)實(shí)際情況研發(fā)各具特色、又難以被仿造的金融產(chǎn)品，形成自己的獨(dú)立品牌。

5、建立科學(xué)高效的管理制度?？茖W(xué)高效的管理制度是金融創(chuàng)新的核心和關(guān)鍵。所以，首先要對(duì)原有的機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行調(diào)整，在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，要根據(jù)市場(chǎng)的需要，以客戶為中心，建立客戶主導(dǎo)型模式，并且盡量壓縮管理層，對(duì)一線部門進(jìn)行必要的充實(shí)；其次要建立相互制衡的科學(xué)管理制度，即決策、執(zhí)行、監(jiān)督考評(píng)制衡互動(dòng)；同時(shí)，應(yīng)建立金融創(chuàng)新的激勵(lì)約束制度。

6、對(duì)業(yè)務(wù)間的創(chuàng)新比重進(jìn)行必要的平衡。要加大存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度，對(duì)存款產(chǎn)品和業(yè)務(wù)手段進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)一步發(fā)展個(gè)人銀行、企業(yè)銀行以及網(wǎng)上銀行，為客戶提供便捷、全面、高質(zhì)量的全方位服務(wù)。具體思路是：在匯兌和結(jié)算業(yè)務(wù)方面，要不斷提高服務(wù)效率；業(yè)務(wù)的服務(wù)種類必須迅速增加，同時(shí)其業(yè)務(wù)范圍要不斷擴(kuò)展；應(yīng)用多種方式大力發(fā)展租賃業(yè)務(wù)；此外，要采取多種手段開展各式各樣的咨詢業(yè)務(wù)，為個(gè)人和企業(yè)提供有效、便捷的咨詢服務(wù)。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]伊龍.金融創(chuàng)新理論的發(fā)展與金融監(jiān)管體制演進(jìn).金融研究，2005.3.

第5篇：金融科技重要性范文

關(guān)鍵詞：金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;企業(yè);財(cái)務(wù)控制

金融行業(yè)的不穩(wěn)定性隨著我國(guó)政策及匯率的不斷改變而逐步提升，從而也提高了金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率。金融行業(yè)的收益向來具有不穩(wěn)定、不確定性、波動(dòng)大的特點(diǎn)，這也加劇了企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)科技的高速發(fā)展和進(jìn)步，高科技電子及信息技術(shù)不斷被運(yùn)用，這也培養(yǎng)出了一大批電腦高手。但是很多電腦高手為了經(jīng)濟(jì)利益，通過黑客或者一些病毒軟件將破壞的魔爪伸向企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)的機(jī)密被泄露，給企業(yè)造成經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)也阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理

1.為什么要做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理。做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理主要是促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性以及可持續(xù)性發(fā)展，減少金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率，避免不必要的損失。比如在買賣股票時(shí)，首先對(duì)股票的價(jià)格做好充分的統(tǒng)計(jì)和分析工作，預(yù)測(cè)后期走勢(shì)情況，選擇合適的點(diǎn)位進(jìn)行買賣，力爭(zhēng)將風(fēng)險(xiǎn)最小化，利益最大化。由此看出，做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理可以在一定程度上規(guī)避一些風(fēng)險(xiǎn)和損失，不但能保證資金高效使用，而且對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資金流的穩(wěn)定起到促進(jìn)作用，以保持整體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。2.金融風(fēng)險(xiǎn)有什么特點(diǎn)。不確定性、不穩(wěn)定性和客觀性是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)，同時(shí)也有一定的累積性和疊加性。金融風(fēng)險(xiǎn)不但會(huì)導(dǎo)致股市暴跌和國(guó)家經(jīng)濟(jì)極度蕭條的情況，而且還給國(guó)家的穩(wěn)定和國(guó)民的生活質(zhì)量及水平產(chǎn)生巨大的影響，2007年金融危機(jī)的發(fā)生就是很好的體現(xiàn)。國(guó)家物價(jià)普遍上漲，眾多企業(yè)宣布破產(chǎn)、倒閉，導(dǎo)致失業(yè)率逐步攀升，整個(gè)社會(huì)都惶恐不安、叫苦不迭。即便是再?gòu)?qiáng)大的國(guó)家、企業(yè)或者個(gè)人也經(jīng)受不住這樣的壓力。但是，金融風(fēng)險(xiǎn)也并不是說來就來的，一般都經(jīng)過了時(shí)間的醞釀和一系列問題的積累，由于不重視、不解決或者其他因素的影響而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)。所以，事先做好科學(xué)的分析和預(yù)測(cè)，能在危機(jī)發(fā)生時(shí)做到臨危不亂，減少一定的損失和危害。3.如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估力度、做好企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的分析工作、提升金融行業(yè)技術(shù)的發(fā)展水平、加強(qiáng)金融市場(chǎng)的建設(shè)等是預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的有利舉措。加大對(duì)企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)營(yíng)能力和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力評(píng)估，可以有效的保障資金投向的安全性；對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行仔細(xì)的審核和分析，可以將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最小化；提升金融行業(yè)技術(shù)的發(fā)展水平可以降低由于技術(shù)問題而引起金融風(fēng)險(xiǎn)的幾率；加強(qiáng)金融市場(chǎng)的建設(shè)使金融市場(chǎng)更規(guī)范，降低了政府對(duì)金融市場(chǎng)的控制和干涉，而由專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，更法制化。

二、企業(yè)財(cái)務(wù)控制

1.企業(yè)財(cái)務(wù)控制的現(xiàn)狀。企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理是企業(yè)管理中最基本的工作，企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理工作的好壞直接影響著企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。由于2007年金融危機(jī)的前車之鑒，很多企業(yè)逐漸開始重視企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理，但是目前我國(guó)的企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理還非常不完善、不成熟。這在很大程度上主要還是由于有些企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)控制管理的重要性和認(rèn)識(shí)有所欠缺，沒有構(gòu)建完善科學(xué)的企業(yè)財(cái)務(wù)控制體系，同時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)工作人員工作效率低下，沒有發(fā)揮出良好的作用以推動(dòng)公司的發(fā)展，導(dǎo)致企業(yè)陷入危機(jī)中。2.完善財(cái)務(wù)控制的有效措施。要想保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率和有效性，就必須樹立以提高企業(yè)效率為目的、以減少企業(yè)資產(chǎn)損失及風(fēng)險(xiǎn)為原則的核心目標(biāo)。具體實(shí)施措施為以下幾點(diǎn)：（1）提高企業(yè)管理人員對(duì)財(cái)務(wù)控制重要性的認(rèn)識(shí)。營(yíng)造良好的財(cái)務(wù)控制環(huán)境，明確財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)企業(yè)經(jīng)驗(yàn)起到的重要意義和作用，構(gòu)建出完善有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（2）建立完善的企業(yè)財(cái)務(wù)部門的管理制度。保證企業(yè)各部門的自主性和獨(dú)立性，防止財(cái)務(wù)信息泄漏，并給予財(cái)務(wù)部門適當(dāng)?shù)膯栘?zé)權(quán)利，免受其他部門管理人員對(duì)財(cái)務(wù)部門工作的影響，提高財(cái)務(wù)部門地位，確保財(cái)務(wù)部門的正常運(yùn)行，確保企業(yè)的資金穩(wěn)定和安全。（3）樹立、培養(yǎng)企業(yè)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中，要鼓勵(lì)員工參與到企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中去，做到人人參與公司經(jīng)營(yíng)，讓員工感受到自己在企業(yè)中的作用及責(zé)任，以此提升員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。（4）完善企業(yè)管理機(jī)制。制定完善的企業(yè)各部門規(guī)章管理制度，明確各部門及部門工作人員的職責(zé)，使每個(gè)人都能為企業(yè)的發(fā)展做出有利的貢獻(xiàn)，促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展速度。（5）加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息交流。增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信息交流使得信息分析更加全面和準(zhǔn)確，提高了企業(yè)的防風(fēng)險(xiǎn)能力。（6）聘請(qǐng)專業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理人才。金融風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)財(cái)務(wù)控制管理工作是否有效、到位，直接影響著整個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)。對(duì)于人才的選擇不可小視，必須選擇對(duì)市場(chǎng)具有敏銳的直覺和洞察力、科學(xué)和專業(yè)的分析能力的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才。財(cái)務(wù)控制管理必須選擇有足夠的專業(yè)理論知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)的謹(jǐn)慎、正直的人才。只有這樣，才能確保企業(yè)正常、順利的運(yùn)作。（7）加大金融風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)財(cái)務(wù)控制的執(zhí)行力度。即便有再好的方法和政策，倘若沒有良好的執(zhí)行力度，那么也就是紙上談兵，達(dá)不到理想的效果。

三、結(jié)語(yǔ)

2007年的金融危機(jī)對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)秩序造成了巨大的影響，同時(shí)也讓我國(guó)中小企業(yè)正確認(rèn)識(shí)了金融市場(chǎng)，了解到了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。在未來，我國(guó)企業(yè)一方面需要不斷調(diào)整企業(yè)發(fā)展方向，通過企業(yè)財(cái)務(wù)管理與控制策略，加強(qiáng)企業(yè)的管理科學(xué)性，增強(qiáng)企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的生存能力。企業(yè)要通過財(cái)務(wù)控制與分析的方式提前預(yù)判企業(yè)金融市場(chǎng)投資存在的風(fēng)險(xiǎn)與問題，并做出重要的改進(jìn)，進(jìn)一步完善企業(yè)的財(cái)務(wù)控制方式，確保企業(yè)在金融市場(chǎng)中可以穩(wěn)定、安全、有效的發(fā)展，加強(qiáng)企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)的有效性，讓企業(yè)有實(shí)力應(yīng)對(duì)金融危機(jī)與市場(chǎng)的挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]嚴(yán)旭.金融風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)財(cái)務(wù)控制探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2016,(12):152-153.

[2]劉計(jì)敏.金融風(fēng)險(xiǎn)管理與企業(yè)財(cái)務(wù)控制的研究[J].商,2015,(02):20.

第6篇：金融科技重要性范文

關(guān)鍵詞：信息系統(tǒng)；風(fēng)險(xiǎn)管理；金融風(fēng)險(xiǎn)

安全是現(xiàn)今全球金融服務(wù)行業(yè)所要求的健全而靈活的信息風(fēng)險(xiǎn)管理原則的核心。在業(yè)務(wù)具有特定速度和互聯(lián)性的情況下，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理以確保安全是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)核心競(jìng)爭(zhēng)力形成的重中之重。為嚴(yán)密防范和有效化解金融信息風(fēng)險(xiǎn)，確保金融信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、持續(xù)有效地運(yùn)行，必須充分認(rèn)清金融信息安全工作的重要性和緊迫性，科學(xué)建立跟進(jìn)高效的信息風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和緊迫性

20世紀(jì)70年代，銀行的儲(chǔ)蓄、對(duì)公業(yè)務(wù)逐漸以計(jì)算機(jī)代替手工操作，標(biāo)志著銀行信息化的開始；80年代，我國(guó)開始大規(guī)模引進(jìn)計(jì)算機(jī)技術(shù)，銀行業(yè)率先廣泛使用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，極大提高了業(yè)務(wù)處理效率；90年代后，銀行業(yè)建立網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍的計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)。信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)，使得信息系統(tǒng)已經(jīng)發(fā)展成為銀行業(yè)的一項(xiàng)重要戰(zhàn)略資產(chǎn)，高效的銀行信息系統(tǒng)不僅可以提升銀行交易的便利性和管理的有效性。而且，還能增強(qiáng)其在國(guó)際金融市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

信息化不僅是銀行業(yè)金融創(chuàng)新的有力推手，而且是有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，確保金融穩(wěn)定的得力手段。同時(shí)，其自身也不可避免地潛藏著較大風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)銀行業(yè)投入大量資金建立了比較先進(jìn)的系統(tǒng)，但目前風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)還比較薄弱，信息安全事件頻發(fā)，如2014年1月28日，酒鬼酒自曝1億資金離奇被盜。針對(duì)目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屢現(xiàn)的信息安全問題，積極將銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)預(yù)防控制關(guān)口前伸，不斷完善健全風(fēng)險(xiǎn)管控系統(tǒng)，才能有效識(shí)別并高效的控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好自身和客戶的合法權(quán)益。信息支持程度和安全防范能力決定了銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。高度信息化的銀行體系堅(jiān)持依托信息科技進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，綜合運(yùn)用各類信息技術(shù)建立預(yù)測(cè)、發(fā)現(xiàn)、度量和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、決策體系，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理控制、高效率的信息系統(tǒng)支持，不斷提高服務(wù)水平、推進(jìn)金融創(chuàng)新、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）金融信息化發(fā)展水平相對(duì)滯后

目前，我國(guó)金融信息化建設(shè)較西方發(fā)達(dá)國(guó)家還有較大差距，尚處在綜合業(yè)務(wù)服務(wù)發(fā)展的初級(jí)階段，風(fēng)險(xiǎn)管控信息化的水平較低，金融信息安全建設(shè)與信息化發(fā)展不平衡，大大滯后于信息化發(fā)展水平，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求，尚不適應(yīng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的要求。

（二）金融信息安全防御體系不完善

當(dāng)前，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件、信息系統(tǒng)漏洞、攻擊和信用風(fēng)險(xiǎn)等方面的能力還較為薄弱，在對(duì)信息監(jiān)控、分析和故障處理等方面時(shí)效性不高，應(yīng)對(duì)力不強(qiáng)，一體化、高效化、安全化的穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)預(yù)警管控系統(tǒng)仍在摸索建設(shè)階段，全部數(shù)據(jù)處理集中引發(fā)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)集中。

（三）金融機(jī)構(gòu)信息管理人員職責(zé)超限

多數(shù)銀行信息安全職能部門人員經(jīng)常被要求去負(fù)責(zé)或參與管理超越其傳統(tǒng)技術(shù)范圍的活動(dòng)。因此，許多以技術(shù)為中心的信息安全職能部門現(xiàn)在需要關(guān)注更廣泛的業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)。然而，這種更高的業(yè)務(wù)水平對(duì)以信息技術(shù)為中心的安全職能部門而言，是一個(gè)恐慌的新領(lǐng)域，暴露了新的職責(zé)、組織架構(gòu)和領(lǐng)導(dǎo)力要求方面的差距，這就要求銀行必須重新審視現(xiàn)存組織架構(gòu)和匯報(bào)關(guān)系的有效性，并要適時(shí)轉(zhuǎn)型。

三、強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示

（一）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)

銀行業(yè)信息化程度越高，人力的使用和人工操控的環(huán)節(jié)就越少，運(yùn)營(yíng)速度便愈加高效，服務(wù)速度更加實(shí)時(shí)化，以致人工操作環(huán)節(jié)產(chǎn)生的失誤大大降低，但是，信息系統(tǒng)潛在的漏洞危險(xiǎn)不容低估，其危險(xiǎn)性和破壞性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)人工環(huán)節(jié)造成的影響。因此，必須積極適應(yīng)信息化建設(shè)發(fā)展需求，依據(jù)信息系統(tǒng)特點(diǎn)，找準(zhǔn)薄弱環(huán)節(jié)，跟進(jìn)完善技防措施。同時(shí)，特別要對(duì)出現(xiàn)的管理方面漏洞和落實(shí)不到位等問題，及時(shí)查缺補(bǔ)漏，調(diào)整優(yōu)化。針對(duì)上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技發(fā)展中存在的主要問題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身信息化建設(shè)規(guī)模和現(xiàn)有水平，著眼發(fā)展，堅(jiān)持適用、適度、安全的原則，科學(xué)合理地制定業(yè)務(wù)長(zhǎng)期性保障規(guī)劃，全面分析風(fēng)險(xiǎn)潛在因素、事發(fā)概率以及危害程度等因素，周密制定響應(yīng)方案，認(rèn)真進(jìn)行測(cè)試評(píng)估，及時(shí)做好維護(hù)更新。對(duì)于發(fā)生頻率高并且影響范圍大的風(fēng)險(xiǎn)，必須通過加強(qiáng)內(nèi)部管理的方式進(jìn)行防范；對(duì)于發(fā)生概率低但危害程度較高的風(fēng)險(xiǎn)，可以嘗試通過商業(yè)保險(xiǎn)的形式進(jìn)行補(bǔ)償。

（二）加強(qiáng)銀行業(yè)信息風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

銀行業(yè)必須要落實(shí)安全責(zé)任制，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高層管理者都要對(duì)信息風(fēng)險(xiǎn)各負(fù)其責(zé)，出問題，必須按職問責(zé)。董事會(huì)主要負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管控規(guī)劃和工作目標(biāo)、任務(wù)，并負(fù)責(zé)分析相關(guān)的審計(jì)結(jié)果，督導(dǎo)整改落實(shí)；監(jiān)事會(huì)主要負(fù)責(zé)監(jiān)督對(duì)本行審計(jì)和評(píng)價(jià)的過程是否科學(xué)合理，并對(duì)銀行重要人員履職情況做出評(píng)判，有權(quán)追究問責(zé)；高層管理者主要負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)的部署抓好工作落實(shí)，并及時(shí)向其反饋工作進(jìn)度和調(diào)整建議。銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)信息科技運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督和跟蹤管理，科學(xué)預(yù)測(cè)并及時(shí)查找不安全因素，徹底調(diào)查不安全產(chǎn)生的根源，指導(dǎo)并督促銀行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)真整改。對(duì)信息科技不安全因素較多、危害大、管控措施無力、發(fā)生問題對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)造成嚴(yán)重影響的機(jī)構(gòu)，應(yīng)將其作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，進(jìn)行高強(qiáng)度、高頻次督導(dǎo)檢查，快速提高其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平；對(duì)于管理水平高，信息科技不安全因素少、危害低、發(fā)生問題影響小的機(jī)構(gòu)，應(yīng)適當(dāng)降低監(jiān)督管理力度，使其有更多的發(fā)展空間。

（三）加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）增強(qiáng)信息風(fēng)險(xiǎn)管控能力。綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、技術(shù)部門安全檢查、IT審計(jì)部門審計(jì)監(jiān)督“三管齊下”的監(jiān)管作用，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、糾錯(cuò)體系，形成高效的保障機(jī)制。跟進(jìn)完善信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)建設(shè)，提高不安全因素識(shí)別的時(shí)效性、準(zhǔn)確性，最大可能的將風(fēng)險(xiǎn)控制端口前移，堅(jiān)持從各業(yè)務(wù)部門需求著手，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、預(yù)防和應(yīng)對(duì)措施置于整個(gè)信息鏈中，進(jìn)行全鏈評(píng)估、全鏈預(yù)警、全鏈防范和全鏈控制。要針對(duì)信息科技發(fā)展過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，緊密結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、客戶利益的相關(guān)環(huán)節(jié)，從法律法規(guī)、國(guó)家政策等多個(gè)層面，多方跟進(jìn)完善各類信息科技風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施，形成閉合完整回路，杜絕死角、漏洞。銀行高管層、業(yè)務(wù)職能部門、信息科技部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)相互要定期進(jìn)行信息科技風(fēng)險(xiǎn)匯商，不斷完善應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)措施，提高應(yīng)對(duì)能力。

（2）提高信息風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)。加大軟件安全和系統(tǒng)安全的管理。將風(fēng)險(xiǎn)管理的思想貫穿于軟件開發(fā)的全過程，銀行應(yīng)用軟件設(shè)計(jì)功能和系統(tǒng)測(cè)試方面要特別強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)人員參與測(cè)試的力度，購(gòu)置正版軟件，及時(shí)堵住系統(tǒng)軟件帶來的安全隱患，積極提高網(wǎng)絡(luò)安全防控能力。參考文獻(xiàn)：

[1] 閻慶民.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究[M].中國(guó)金融出版社，2013.

第7篇：金融科技重要性范文

為此，需要通過金融體制創(chuàng)新扶持科技發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮金融對(duì)企業(yè)和全社會(huì)科技創(chuàng)新的推動(dòng)作用。

現(xiàn)狀

目前，我國(guó)金融業(yè)對(duì)科技投入，在融資方式及總體規(guī)模上仍十分有限。特別是債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、投資基金、信用擔(dān)保以及政府引導(dǎo)下的銀企合作等新的科技投資方式，尚處于起步階段。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款一直是金融業(yè)對(duì)科技投入的主要形式。目前我國(guó)企事業(yè)單位科技資金來源主要是企業(yè)自籌資金、政府資金和金融機(jī)構(gòu)貸款三大來源。其中企業(yè)資金是科技經(jīng)費(fèi)的最大來源，比如19*年至20年，占科技經(jīng)費(fèi)總額的比重從43.2％提高到56.3％；政府資金是科技經(jīng)費(fèi)的第二大資金來源，同期占科技經(jīng)費(fèi)的比重從30.77％下降到25.35％；金融機(jī)構(gòu)貸款同期年均增長(zhǎng)13.15％，占科技經(jīng)費(fèi)的比重從12.16下降到7.37％。而從金融業(yè)對(duì)科技的投入方式看，主要渠道是金融機(jī)構(gòu)科技貸款。近年來金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技貸款占金融機(jī)構(gòu)貸款增加額的比重雖逐年遞增，但其側(cè)重于支持大中型工業(yè)企業(yè)，以自然科學(xué)中的農(nóng)業(yè)科學(xué)和工程科學(xué)與技術(shù)領(lǐng)域的項(xiàng)目為主，對(duì)300萬元以下的小型項(xiàng)目和1000萬元以上的大項(xiàng)目支持力度較大。

隨著近年來我國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展迅猛，它已經(jīng)成為我國(guó)企業(yè)外源融資中僅次于金融機(jī)構(gòu)貸款的第二大融資渠道。特別是股票市場(chǎng)融資成為高新技術(shù)企業(yè)重要融資渠道。據(jù)統(tǒng)計(jì)，19*年至20*年7月，我國(guó)1271家上市公司中有518家屬于高新技術(shù)行業(yè)，占整個(gè)上市公司數(shù)量的40.76％，共融資1655億元，占整個(gè)股市融資總額的35.12％。但高新技術(shù)企業(yè)的股市融資額與整個(gè)科技投資的籌資額相比，規(guī)模仍然有限：19*年至20*年間，科技經(jīng)費(fèi)資金籌集總額為13660.43億元，其中金融機(jī)構(gòu)貸款總額為1508.6億元，占11.04％；高新技術(shù)上市公司股票融資總額為1376.99億元，只占10.08％。

而同期，債券融資、風(fēng)險(xiǎn)投資、投資基金、信用擔(dān)保以及政府引導(dǎo)下的銀企合作等新的科技投資方式僅處于起步階段。以債券融資促進(jìn)科技投資，直到20*年才在科技部組織下進(jìn)行首次嘗試，發(fā)行了8億元“中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)區(qū)企業(yè)債券”，用于12個(gè)國(guó)家高新區(qū)的19個(gè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。目前已經(jīng)成立的200余家風(fēng)險(xiǎn)投資公司，總資本規(guī)模僅100億元左右，同8萬余家民營(yíng)科技企業(yè)數(shù)量相比，風(fēng)險(xiǎn)投資公司的數(shù)量、規(guī)模遠(yuǎn)不能滿足中小型科技企業(yè)的融資需求。19*年成立的“科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金”對(duì)科技型中小企業(yè)的發(fā)展起到了促進(jìn)作用，但資助規(guī)模有限。目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)開展了多種方式的中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，但以地方政府主導(dǎo)下的信用擔(dān)保方式為主，覆蓋面較小。

問題

近年來我國(guó)金融業(yè)科技投入中存在科技貸款相對(duì)下降，中小企業(yè)融資難的問題始終存在，促進(jìn)科技投資的金融機(jī)制比較落后，關(guān)鍵是缺乏健全有效的政策性金融扶持機(jī)制。

1995年以后，雖然科技貸款占金融機(jī)構(gòu)貸款增加額的比重逐年遞增，但金融機(jī)構(gòu)貸款占科技經(jīng)費(fèi)籌集總額的比重不斷下降，金融業(yè)對(duì)科技投資的總體支持力度相對(duì)下降。主要原因：一是企業(yè)和政府對(duì)科技投資的力度不斷增強(qiáng)，使金融機(jī)構(gòu)貸款重要性相對(duì)弱化；二是1993年下半年后政府采取了緊縮性宏觀調(diào)控政策，對(duì)科技貸款產(chǎn)生了較大沖擊。1995年至1997年金融機(jī)構(gòu)貸款年均增速回落到23.33％，科技貸款年均增速則大幅度回落到10.5％，科技貸款占金融機(jī)構(gòu)貸款增加額的比重在10％左右；三是近年來國(guó)有銀行商業(yè)化改革使銀行放貸特別是對(duì)發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)較高的科技貸款更為慎重，導(dǎo)致科技貸款在科技經(jīng)費(fèi)籌集額中的比重逐年下降。

與此同時(shí)，金融科技貸款50％以上主要流向大中型企業(yè)。據(jù)央行20*年專題調(diào)查，隨著商業(yè)銀行市場(chǎng)化改革進(jìn)程的不斷加快，金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，信貸資金日益向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)和優(yōu)質(zhì)企業(yè)集中；而中小企業(yè)特別是不發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)由于信用等級(jí)普遍偏低、信用擔(dān)保和抵押困難、貸款金額較小、手續(xù)煩瑣以及部分小企業(yè)存在逃廢銀行債務(wù)等原因，融資日益困難。近年來出臺(tái)的鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)的一系列政策措施，雖在一定程度上緩解了中小企業(yè)貸款難的問題，但并未根本解決。從企事業(yè)單位科技籌資外源融資渠道上看，盡管我國(guó)已經(jīng)形成包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)等金融市場(chǎng)格局，但專門服務(wù)于科技投資的金融市場(chǎng)還很不健全。股市融資相對(duì)于科技貸款而言，仍是金融業(yè)科技投資的次要方式。金融業(yè)的其他科技投資方式雖然已經(jīng)啟動(dòng)，但規(guī)模和實(shí)際作用十分有限。

面對(duì)科技投資的高風(fēng)險(xiǎn)，僅靠市場(chǎng)并不能完全解決科技型中小企業(yè)的初創(chuàng)投資需要。目前國(guó)內(nèi)已經(jīng)有多種類型的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，如科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，科技小企業(yè)的孵化器以及政府引導(dǎo)下的銀企合作等。這些機(jī)構(gòu)對(duì)部分中小企業(yè)的發(fā)展起到重要的促進(jìn)作用，但均是部門性或地方性組織，財(cái)力有限，多數(shù)規(guī)模很小，覆蓋面狹窄，遠(yuǎn)未形成區(qū)域或全國(guó)范圍的政策性金融扶持機(jī)構(gòu)，難以滿足科技型中小企業(yè)的發(fā)展需求。

借鑒

各國(guó)經(jīng)驗(yàn)表明，政策性扶持體系對(duì)科技型中小企業(yè)發(fā)展能夠起到重要促進(jìn)作用，需要政府籌建政策性金融服務(wù)體系，但必須以市場(chǎng)運(yùn)作方式為參照，重心是完善政策性金融服務(wù)體系推動(dòng)企業(yè)科技投入。

為了保證科技型中小企業(yè)的快速發(fā)展，許多國(guó)家均建立了針對(duì)中小型科技企業(yè)的政策性金融扶持機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)投資服務(wù)體系，大致可以分為五類：一是支持中小企業(yè)發(fā)展的政府和半政府組織。如美國(guó)國(guó)會(huì)的中小企業(yè)委員會(huì)、政府的中小企業(yè)會(huì)議和中小企業(yè)管理局。二是政策性貸款機(jī)構(gòu)。主要有三類：以政府部門形式出現(xiàn)的貸款機(jī)構(gòu)，如日本的商工組中央金庫(kù)、國(guó)民金融公庫(kù)和中小企業(yè)金融公庫(kù)；政策性銀行，如韓國(guó)為扶持中小企業(yè)建立的產(chǎn)業(yè)銀行；以基金形式出現(xiàn)的貸款機(jī)構(gòu)，如為中小企業(yè)發(fā)放貸款并提供擔(dān)保的英國(guó)鳳凰基金等。三是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。如美國(guó)中小企業(yè)管理局、日本的中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)、韓國(guó)的信用保證基金和技術(shù)信用保證基金等。四是風(fēng)險(xiǎn)投資公司。主要有獨(dú)立私人風(fēng)險(xiǎn)投資公司、合作風(fēng)險(xiǎn)投資公司和政府中小企業(yè)投資公司三種類型。五是二板市場(chǎng)。如美國(guó)的NASDAQ、新加坡的SESDAQ等。

這些均對(duì)科技型中小企業(yè)發(fā)展起到了重要促進(jìn)作用，它們的經(jīng)驗(yàn)給我們的啟示在于：

第一，籌建政策性金融服務(wù)體系需要政府出資參與，政府的參與程度需要適時(shí)調(diào)整。政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源主要有政府財(cái)政投入、發(fā)行債券、吸收存款或金融機(jī)構(gòu)借款等四方面，發(fā)展中國(guó)家由于資金相對(duì)缺乏，需要政府更多干預(yù)，政策性金融體系多以政府獨(dú)資模式為主。目前我國(guó)金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，在籌措我國(guó)政策性金融體系啟動(dòng)資金的初期，政府可以較大程度上參與是十分必要的，但在時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候，需要逐步引入市場(chǎng)機(jī)制，降低政府參與程度，使政策性金融體系實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。第二，我國(guó)政策性金融體系的資金使用要以市場(chǎng)利率為基準(zhǔn)。在美國(guó)，中小企業(yè)管理局規(guī)定利率由借貸雙方議定，但利率要以華爾街公布的當(dāng)日基準(zhǔn)利率為依據(jù)，最高不得超過基準(zhǔn)利率2.25個(gè)百分點(diǎn)；在日本，中小企業(yè)金融公庫(kù)提供的特別貸款通常只比基準(zhǔn)利率高0.1-0.3個(gè)百分點(diǎn)。此外，其提供的外幣貸款利率也主要參照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率。我國(guó)建立政策性金融體系的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)借鑒這些經(jīng)驗(yàn)，資金使用需要以市場(chǎng)價(jià)格為參照，否則極易重蹈過去我國(guó)政策性資金濫用的覆轍。第三，政策性金融組織形式要滿足特定服務(wù)對(duì)象的需求。由于國(guó)與國(guó)之間、相同國(guó)度的不同地域以及不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段之間，政策性金融設(shè)置形式關(guān)鍵在于因地制宜。

對(duì)策

要從根本上解決我國(guó)金融業(yè)對(duì)科技投入的力度不足問題，必須通過金融創(chuàng)新，建立起以“市場(chǎng)引導(dǎo)投資方向，政府提供政策環(huán)境，企業(yè)作為投資主體、金融作為主要手段”為宗旨、“全方位、全階段、全手段”的金融科技投資服務(wù)體系。

建立健全風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制并以政策性金融作為輔助，是解決中小型科技企業(yè)融資問題的有效途徑。就此，我們提出八點(diǎn)建議：

第一，籌建政策性銀行，扶持科技創(chuàng)新。根據(jù)我國(guó)的實(shí)際情況，目前有必要成立至少一家專門為中小企業(yè)服務(wù)、為科技創(chuàng)新服務(wù)的政策性銀行。可供選擇的方案有：一是成立一家專門商業(yè)銀行性質(zhì)的科技銀行，其中部分業(yè)務(wù)屬于專門為科技創(chuàng)新服務(wù)的政策性金融業(yè)務(wù)；二是成立一家專門為中小企業(yè)提供政策性金融服務(wù)的中小企業(yè)銀行；三是成立一家專門為科技創(chuàng)新活動(dòng)提供政策性金融服務(wù)的科技開發(fā)銀行。從現(xiàn)實(shí)來看，建議首先成立政策性科技開發(fā)銀行。

第二，完善信貸擔(dān)保，鼓勵(lì)科技貸款?？煽紤]成立專門服務(wù)科技創(chuàng)新的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各類商業(yè)銀行增加對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新活動(dòng)的貸款支持。

第三，大力發(fā)展民營(yíng)銀行，鼓勵(lì)支持科技創(chuàng)新。

第四，適時(shí)創(chuàng)設(shè)科技板市場(chǎng)，加快風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)的發(fā)展。我國(guó)需要進(jìn)一步發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，更需要盡快推出針對(duì)科技型中小企業(yè)的二板市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)投資退出機(jī)制。

第五，發(fā)行科技創(chuàng)新債券，促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)是未來我國(guó)金融體制改革的必然選擇之一，在認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，可考慮擴(kuò)大發(fā)債的規(guī)模和發(fā)債范圍，讓更多的科技創(chuàng)新企業(yè)能夠擁有發(fā)債的機(jī)會(huì)。

第六，繼續(xù)發(fā)展投資基金，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化。從健全投資基金機(jī)制、引導(dǎo)社會(huì)閑散資金合法投資的角度看，政府應(yīng)放寬基金的設(shè)立條件和準(zhǔn)入方式，加快風(fēng)險(xiǎn)投資基金的發(fā)展，允許設(shè)立私募基金，鼓勵(lì)民間資金更多地流入科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

第8篇：金融科技重要性范文

【關(guān)鍵詞】信貸；財(cái)務(wù)分析；數(shù)據(jù)真實(shí)性；風(fēng)險(xiǎn)管理

前言

在社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大背景之下，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展契合了新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需求，也為盤活市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活力、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提供了重要的支撐力。信貸是金融投資公司的重要業(yè)務(wù)，但如何在信貸中降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)金融投資公司在信貸調(diào)查中，務(wù)實(shí)做好財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融投資的安全性和效益性，這是金融投資管理的必然要求。為此，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景之下，如何提高今天投資公司信貸調(diào)查的科學(xué)性、有效性，必須突出財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性控制的重要性與必要性。本文立足對(duì)信貸調(diào)查的研究，就如何嚴(yán)控財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，做了如下具體闡述，為金融投資公司信貸創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境。

一、信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的重要性

信貸調(diào)查是信貸過程的重要環(huán)節(jié)，是金融投資公司降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。對(duì)于金融投資公司而言，務(wù)實(shí)開展信貸調(diào)查，嚴(yán)控財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，是風(fēng)險(xiǎn)控制、科學(xué)決策的前提，突顯出財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的必要性與重要性。

（一）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保障

信貸是金融服務(wù)的重要方式，也是金融投資活動(dòng)中風(fēng)險(xiǎn)最集中的環(huán)節(jié)。金融投資公司在信貸過程中，信貸調(diào)查工作尤為重要，是科學(xué)決策，風(fēng)險(xiǎn)管控的重要基礎(chǔ)。首先，金融投資公司要對(duì)企業(yè)的信用進(jìn)行分析，并做出科學(xué)判斷，確定貸款人能否在規(guī)定期限之內(nèi)，有能力依照合同進(jìn)行債務(wù)償還。通過分析貸款人在一定周期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況，并調(diào)查財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性，進(jìn)而預(yù)測(cè)其未來一定時(shí)期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)效益。可見財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是信貸調(diào)查的基礎(chǔ)，其真實(shí)性是科學(xué)判斷的重要前提；其次，信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要包括“盈利能力分析”、“償還能力分析”、“運(yùn)營(yíng)能力分析”等內(nèi)容，而這些分析的基礎(chǔ)建立在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之上，只有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，才能科學(xué)預(yù)測(cè)和判斷借款人真實(shí)的還款能力，從而有效識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是信貸科學(xué)決策的重要依據(jù)

信貸決策是一個(gè)過程，強(qiáng)調(diào)調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的有效控制，切勿數(shù)據(jù)失真，而對(duì)信貸決策造成影響。在信貸調(diào)查中，基于利益關(guān)系的考慮，一些企業(yè)提供失真財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，出現(xiàn)“假賬真做”、“賬實(shí)表假”等欺騙信貸調(diào)查的行為，進(jìn)而獲得信貸，這就為金融投資公司帶來較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，在信貸調(diào)查中，一是要全面落實(shí)財(cái)務(wù)分析工作，嚴(yán)控信貸調(diào)查關(guān)；二是確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，為信貸提供良好的決策環(huán)境，消除因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真而對(duì)信貸工作造成影響；三是堅(jiān)持將財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是信貸科學(xué)決策的重要依據(jù)，從工作制度，到責(zé)任落實(shí)，確保信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的科學(xué)把控，從貸款人實(shí)際出發(fā)，從互利共贏的角度提高信貸決策的科學(xué)性，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二、信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析存在的問題

信貸調(diào)查是一個(gè)復(fù)雜而系統(tǒng)的工作，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，以科學(xué)判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。但從實(shí)際來看，金融投資公司在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析存在諸多問題，特別是人為因素干擾、工作落實(shí)不到位、分析方法滯后等問題，影響了信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的有效性。因此，具體而言，信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析主要存在以下問題：

（一）人為因素干擾，數(shù)據(jù)真實(shí)性受影響

信貸調(diào)查是信貸的重要環(huán)節(jié)，是降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。但是，基于各方利益關(guān)系的考慮，在信貸調(diào)查中，數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)真實(shí)性分析往往會(huì)遇到人為因素干擾，數(shù)據(jù)失真、造假等問題時(shí)有發(fā)生。首先，金融投資公司的信貸人員，缺乏良好的職業(yè)道德，在信貸中，接受貸款人賄賂，進(jìn)而在信貸中給予企業(yè)“開后門”，進(jìn)而造成信貸調(diào)查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，影響信貸調(diào)查結(jié)果；其次，企業(yè)（或個(gè)人）基于個(gè)人利益考慮，在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)報(bào)表“假賬真做”、“賬實(shí)表假”等情況，造成信貸調(diào)查中難以發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)失真問題，增加信貸調(diào)查難度；再次，信貸調(diào)查人員業(yè)務(wù)能力不足，專業(yè)能力缺乏，在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性辨別中，缺乏辨別能力，進(jìn)而對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)無法及時(shí)發(fā)現(xiàn)、規(guī)避，增加了信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此，在信貸調(diào)查中，消除人為因素干擾，是確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的重要保障。

（二）分析方法滯后，難以適應(yīng)實(shí)際需求

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析是一項(xiàng)綜合性工作，大量的會(huì)計(jì)信息，要求分析方法的有效性。但從實(shí)際來看，金融投資公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析方法單一，存在較大的不足，進(jìn)而造成數(shù)據(jù)真實(shí)性辨別局限性大，難以適應(yīng)實(shí)際需求。首先，分析方法單一。在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析中，主要運(yùn)用“趨勢(shì)分析”、“同業(yè)分析”兩種，但分析方法的局限性較大，難以對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避提供有力保障。例如，在趨勢(shì)分析中，一是要通過表面的比率變化，對(duì)差異性因素進(jìn)行分析。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)變化等因素的趨勢(shì)分析尤為重要；二是比較有效問題控制。在調(diào)查分析中，由于會(huì)計(jì)方法（準(zhǔn)則）、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等的差異，導(dǎo)致趨勢(shì)分析比對(duì)失去意義，進(jìn)而弱化了對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的有效控制；其次，分析方法局限性大。財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析建立的基礎(chǔ)是大量的會(huì)計(jì)信息，要求金融投資公司信貸人員在分析方法的有效運(yùn)用上，應(yīng)針對(duì)實(shí)際情況，科學(xué)選擇，提高分析方法的適應(yīng)性。但從實(shí)際來看，由于分析方法存在較大的局限性，特別是企業(yè)行業(yè)類型不同、市場(chǎng)變化等因素，導(dǎo)致分析方法難以適應(yīng)實(shí)際需求，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的有效性不足。因此，在信貸調(diào)查中，創(chuàng)新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析方法，是確保分析有效性的重要基礎(chǔ)。

（三）審查機(jī)制不完善，工作存“空白區(qū)”

完善的機(jī)制保障，是確保信貸調(diào)查有效開展的重要基礎(chǔ)。金融投資公司在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的過程中，缺乏完善的審查機(jī)制，以至于數(shù)據(jù)失真難以及時(shí)發(fā)現(xiàn)，這對(duì)于信貸而言，無疑是增加了金融投資公司的信貸風(fēng)險(xiǎn)。首先，審查機(jī)制不完善，缺乏完善的審查制度，導(dǎo)致審查工作不到位，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障；其次，審查部門鮮有建立，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的控制缺乏力度，流于形式的工作狀態(tài)，弱化了信貸審查的作用力；再次，缺乏信貸人員隊(duì)伍建設(shè)，在信貸調(diào)查中，工作力量缺乏，專業(yè)能力不足，難以滿足實(shí)際工作需求，以至于工作存在“空白區(qū)”。因此，在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析工作的提高，應(yīng)建立健全審查機(jī)制，為信貸調(diào)查創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境，確保信貸調(diào)查落實(shí)到位，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。

三、提高信貸調(diào)查中財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的應(yīng)對(duì)措施

在信貸調(diào)查中，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的有效控制，關(guān)鍵在于務(wù)實(shí)工作態(tài)度，提高信貸審查能力，明確工作責(zé)任，創(chuàng)新信貸調(diào)查方法，為信貸調(diào)查創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境。因此，具體而言，應(yīng)切實(shí)做好以下工作：

（一）規(guī)避人為因素影響，創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境

人為因素是影響信貸調(diào)查的主要因子，強(qiáng)調(diào)規(guī)避人為因素影響，確保財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的有效控制。首先，提高信貸人員的綜合能力。（1）提高信貸人員的專業(yè)能力，特別是財(cái)會(huì)專業(yè)知識(shí)的、業(yè)務(wù)操作能力，都應(yīng)充分具備，以更好地適應(yīng)工作需求，全面而有效地落實(shí)信貸調(diào)查工作；（2）提高信貸人員的職業(yè)道德，恪守職業(yè)底線，規(guī)范工作及思想行為，規(guī)避“利益”誘惑對(duì)信貸調(diào)查的結(jié)果的影響；（3）明確工作職責(zé)，建立完善的考核激勵(lì)機(jī)制，提高信貸人員的積極性；（4）建立嚴(yán)格的懲處機(jī)制，對(duì)信貸人員的行為偏差進(jìn)行監(jiān)督與糾正。其次，規(guī)避外部不良因素影響，如借貸企業(yè)走“后門”，通過不可取渠道，通過信貸調(diào)查，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以假亂真的方式，獲得金融投資公司的信貸。對(duì)于這些不良外部因素，需要金融投資公司建立完善的內(nèi)控機(jī)制，實(shí)施信貸業(yè)務(wù)前、后臺(tái)分離，強(qiáng)化對(duì)信貸人員的管理，并通過制度約束，規(guī)避外部不良因素的滲透，進(jìn)而促進(jìn)信貸工作的有效開展。

（二）提高信貸調(diào)查能力，創(chuàng)新分析方法

信貸調(diào)查中基于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析，關(guān)鍵在于分析方法的有效選擇。而在信貸調(diào)查中，分析方法單一，存在較大的局限性，這就強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新分析方法的重要性。因此，對(duì)于金融投資公司而言，應(yīng)從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析方法的創(chuàng)新入手，不斷提高信貸調(diào)查能力。首先，強(qiáng)化對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析。通過資產(chǎn)負(fù)債表分析，對(duì)其全面的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行了解。確保資產(chǎn)負(fù)債表中，所有者權(quán)益、資產(chǎn)項(xiàng)目及負(fù)債項(xiàng)目等的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，真實(shí)可靠，能夠?qū)捌湄?cái)務(wù)狀況進(jìn)行全面而真實(shí)反映。資產(chǎn)負(fù)債表可以展現(xiàn)企業(yè)償還能力，其數(shù)據(jù)的真實(shí)性尤為重要。金融投資公司一方面要強(qiáng)化指標(biāo)分析，通過計(jì)算企業(yè)的盈利能力、償還能力和現(xiàn)金流量等指標(biāo)，進(jìn)行比率分析，進(jìn)而有效發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)異常變動(dòng)及時(shí)采取有效應(yīng)對(duì)措施；其次，運(yùn)用方向驗(yàn)證法，通過相關(guān)報(bào)表的驗(yàn)證，分析數(shù)據(jù)的真實(shí)性。如，通過納稅申報(bào)表對(duì)企業(yè)收入真實(shí)性驗(yàn)證；再次，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目因進(jìn)行全面分析，在解剖分析中把握財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。對(duì)于會(huì)計(jì)報(bào)表中的重點(diǎn)項(xiàng)目，在信貸調(diào)查中，應(yīng)進(jìn)行全面核實(shí)。如，通過對(duì)項(xiàng)目在建工程、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、實(shí)收資本、資本公積等進(jìn)行明細(xì)和聯(lián)動(dòng)分析，掌握其可靠性，進(jìn)而研判企業(yè)真實(shí)的資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況，發(fā)現(xiàn)客戶自身存在問題，降低或規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）完善制度機(jī)制保障，提高信貸調(diào)查能力

信貸調(diào)查涉及面廣，繁重的數(shù)據(jù)分析工作，強(qiáng)調(diào)制度機(jī)制保障的必要性與重要性。首先，金融投資公司應(yīng)從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展出發(fā)，建立完善的信貸調(diào)查制度，從明確工作職責(zé)出發(fā)，規(guī)范工作行為，確保信貸調(diào)查工作落實(shí)到位，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的嚴(yán)格把控；其次，完善激勵(lì)考核機(jī)制，通過完善的考核細(xì)則、明確的獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保工作落實(shí)到位；再次，完善審查機(jī)制，對(duì)于數(shù)據(jù)真實(shí)性分析要建立在審查、復(fù)核等流程的基礎(chǔ)之上，確保信貸調(diào)查落實(shí)到位，嚴(yán)控財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性。因此，在制度機(jī)制的建立完善的過程，要充分認(rèn)識(shí)到信貸調(diào)查的重要性，明確財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性是信貸調(diào)查的前提。在這樣的信貸調(diào)查環(huán)境之下，著力提高信貸調(diào)查能力，消除工作“盲區(qū)”，更好服務(wù)企業(yè)金融信貸。

結(jié)束語(yǔ)

總而言之，信貸調(diào)查是一項(xiàng)復(fù)雜而系統(tǒng)的工作，強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的必要性與重要性。信貸調(diào)查中，由于內(nèi)外因素的影響，導(dǎo)致財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)失真，進(jìn)而影響信貸到處結(jié)果，最終引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。金融投資公司要重視財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性分析的工作開展，通過提高信貸調(diào)查能力、創(chuàng)新分析方法、完善制度機(jī)制保障等工作，為金融投資公司信貸創(chuàng)設(shè)良好的內(nèi)外環(huán)境，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“互利共贏”。

參考文獻(xiàn)

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第9篇：金融科技重要性范文

[關(guān)鍵詞]監(jiān)管科技；監(jiān)督科技；金融科技；

一、引言

自2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)所面臨的合規(guī)壓力/合規(guī)成本急劇上升，為了降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)在開展金融創(chuàng)新時(shí)甚至都日趨保守[1]。監(jiān)管和創(chuàng)新之間確實(shí)存在一定的矛盾，這個(gè)規(guī)律不僅適用于金融行業(yè)，在諸多領(lǐng)域都呈現(xiàn)了相同的趨勢(shì)。

對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，維護(hù)整體金融穩(wěn)定，保護(hù)公眾消費(fèi)者利益，是其重要使命之一，因此，大量的新的監(jiān)管要求會(huì)層出不窮，也會(huì)根據(jù)形勢(shì)的變化持續(xù)修訂，所有這些都會(huì)帶來很高的成本。雖然在金融領(lǐng)域中，監(jiān)管成本過高表現(xiàn)的并不明顯，但是在稅收等領(lǐng)域，諸多監(jiān)管項(xiàng)目，由于成本過高[2]，導(dǎo)致不了了之的情況并不鮮見。通俗而言，監(jiān)管也是需要進(jìn)行成本效益分析的。

同時(shí)，對(duì)于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，例如商業(yè)銀行，則又不勝其煩，疲于應(yīng)付頻繁變化的監(jiān)管規(guī)則。幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都單獨(dú)設(shè)置“合規(guī)部”以應(yīng)對(duì)監(jiān)管，不僅如此，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)(BCBS)要求銀行的合規(guī)部門“應(yīng)該是獨(dú)立的”，“應(yīng)該在銀行內(nèi)部享有正式的地位”，并且合規(guī)“應(yīng)成為銀行文化的一部分”[3]。這些要求反映了合規(guī)工作的重要性，但也從另一個(gè)側(cè)面反映了合規(guī)工作的復(fù)雜性。

如何解決上述矛盾？近期的諸多研究表明，監(jiān)管科技應(yīng)該是可行的途徑之一[4]，因?yàn)樵谡麄€(gè)的監(jiān)管邏輯上，監(jiān)管方從傳統(tǒng)的“家長(zhǎng)型監(jiān)管”轉(zhuǎn)移至“服務(wù)型監(jiān)管”，被監(jiān)管方則從“被動(dòng)匯報(bào)”轉(zhuǎn)到“主動(dòng)披露”。這種轉(zhuǎn)型是前所未有的，在制度設(shè)計(jì)的層面，就避免了監(jiān)管雙方的不同立場(chǎng)，使雙方在規(guī)避系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)方面達(dá)成了統(tǒng)一，并努力實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的可預(yù)測(cè)性。

二、監(jiān)管科技的概念

與金融科技必須以“金融”作為關(guān)注點(diǎn)不同，實(shí)際上，監(jiān)管科技并沒有這么強(qiáng)的行業(yè)屬性，可以應(yīng)用到各種監(jiān)管情境中。監(jiān)管科技不應(yīng)該是簡(jiǎn)單的“監(jiān)管+科技”或者“科技+監(jiān)管”，也沒有必要深究到底應(yīng)該偏重監(jiān)管的科技屬性，還是科技的監(jiān)管屬性。重點(diǎn)在于，監(jiān)管科技所體現(xiàn)的，是在新的金融業(yè)態(tài)下，整體監(jiān)管邏輯的方向性轉(zhuǎn)變。

首先，被監(jiān)管方采納監(jiān)管科技的目的，不僅僅是為了降低成本，更應(yīng)該是主動(dòng)的接受監(jiān)管。隨著互聯(lián)網(wǎng)的高度發(fā)展，自愿性披露的情況越來越普遍。這主要由于靠傳統(tǒng)的信息不對(duì)稱獲得不當(dāng)盈利，在互聯(lián)網(wǎng)背景下已經(jīng)很難實(shí)現(xiàn)，與其這樣，還不如主動(dòng)接受監(jiān)管。

其次，金融監(jiān)管模式已經(jīng)從規(guī)則治理，過度到原則治理階段，在原則性監(jiān)管的模式下，每個(gè)企業(yè)有權(quán)決定其最佳適用原則的方式，以確保符合性，這導(dǎo)致企業(yè)的誠(chéng)實(shí)變得很重要[4]。于是，對(duì)于被監(jiān)管方而言，主動(dòng)接受監(jiān)管已經(jīng)成為提升信譽(yù)的途徑之一。

最后，站在監(jiān)管角度而言，即監(jiān)督科技(SupTech)的視角，監(jiān)管已經(jīng)從“防止違規(guī)”轉(zhuǎn)移至“預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)”。在這個(gè)角度講，監(jiān)管方與被監(jiān)管方已經(jīng)達(dá)成了一致的目標(biāo)，利益是一致的，因此，監(jiān)管不再是傳統(tǒng)的“貓鼠游戲”，而是監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的一種服務(wù)?；蛘哒f，“監(jiān)管即服務(wù)”是改變傳統(tǒng)監(jiān)管邏輯弊端的最好途徑。

綜上所述，監(jiān)管科技(RegTech)在本文中被定義為簡(jiǎn)化和改進(jìn)監(jiān)管流程的技術(shù)解決方案。

三、監(jiān)管科技的興起

監(jiān)管科技、金融科技和監(jiān)督科技詞匯都是近幾年以流行語(yǔ)的形式出現(xiàn)，但是一般認(rèn)為，金融科技出現(xiàn)的比較早，該詞匯由Bettinger[5]所提出，原意是指“將銀行的專業(yè)知識(shí)與現(xiàn)代管理科技以及計(jì)算機(jī)相結(jié)合”。從當(dāng)前的表達(dá)語(yǔ)境來看，金融科技也已經(jīng)有了新的含義，也可以認(rèn)為是新詞匯，而且絕大部分文獻(xiàn)也都是近三年(2016—2019)才出現(xiàn)的[6]。

部分文獻(xiàn)認(rèn)為，RegTech是由英國(guó)金融行為監(jiān)管局(FCA)提出[7]，實(shí)際上，在文獻(xiàn)[7]之前，英國(guó)的政府科學(xué)辦公室(GOS)所的文獻(xiàn)中已經(jīng)出現(xiàn)了該詞匯[8]。當(dāng)然，監(jiān)管科技的思想早已經(jīng)出現(xiàn)，只是沒有被高度概念化，例如，文獻(xiàn)[9]提出了利用金融科技構(gòu)建監(jiān)管機(jī)構(gòu)工具包，只是沒有明確的提出該詞匯而已?？赡芤舱从诖?，在后續(xù)諸多文獻(xiàn)中都認(rèn)為監(jiān)管科技是“金融科技的子集”[10]。

監(jiān)管科技雖然不是因?yàn)榇髷?shù)據(jù)的興起而出現(xiàn)，但確是因?yàn)殡S著大數(shù)據(jù)的應(yīng)用才得到前所未有的重視。諸多學(xué)者認(rèn)為，目前已經(jīng)發(fā)展至監(jiān)管科技3.0，可能正是這樣的劃分，才佐證了上述結(jié)論，即實(shí)際的監(jiān)管科技由來已久，但是之前并沒有這樣概念化的詞匯。圖1在文獻(xiàn)[11]的基礎(chǔ)上給出了這個(gè)過程以及其中相應(yīng)的重要概念。

四、監(jiān)管科技1.0及其成因

從整個(gè)金融發(fā)展的歷史來看，金融監(jiān)管長(zhǎng)期處于“亡羊補(bǔ)牢”的滯后狀態(tài)。出現(xiàn)這種情況的原因在于，金融是一種社會(huì)建構(gòu)，這導(dǎo)致新情況層出不窮。例如，對(duì)刑事犯罪的判定只是隨著人的認(rèn)識(shí)在改變，但是金融犯罪改變的不僅是認(rèn)識(shí)，更是金融業(yè)態(tài)。因此，在金融監(jiān)管領(lǐng)域，很難出現(xiàn)足夠完善的規(guī)則。

典型的例子是，1970S隨著金融全球化，隨之帶來了全球性的通貨膨脹和債務(wù)危機(jī)，在這個(gè)背景下，產(chǎn)生了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，這也陸續(xù)構(gòu)成了微觀審慎監(jiān)管的基礎(chǔ)。微觀審慎監(jiān)管的作用無須贅述，其不足主要體現(xiàn)在如下兩點(diǎn)。

一是微觀層面的監(jiān)管，解決不了宏觀層面的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，換句話說，單個(gè)金融機(jī)構(gòu)即使都符合審慎理性行為，“合成謬誤”依然存在于金融體系中[4]，疊加起來，在宏觀層面可能會(huì)造成整個(gè)金融系統(tǒng)的崩潰，例如，2008年金融危機(jī)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范能力存在不足是其成因之一。

二是微觀審慎監(jiān)管所帶來的合規(guī)成本較高，顯著的提高了交易成本。審慎監(jiān)管的本質(zhì)是通過事前的約束來降低事后風(fēng)險(xiǎn)的概率，這意味著這些原則本身就是低效的。而且，這些原則，例如資本充足率的要求，在降低高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)行為的同時(shí)，也降低了金融機(jī)構(gòu)的資金使用效率，隨之提高了運(yùn)營(yíng)成本。

上述缺點(diǎn)1促使宏觀審慎監(jiān)管得到了前所未有的重視，雖然與之聯(lián)系緊密的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)也不是新生詞匯。缺點(diǎn)2則使得監(jiān)管科技的出現(xiàn)成為必然。

監(jiān)管科技1.0主要是由大型金融機(jī)構(gòu)所推動(dòng)，尤其是不同國(guó)家或地區(qū)所導(dǎo)致的制度落差。技術(shù)的應(yīng)用在一定程度上降低了監(jiān)管的復(fù)雜性，但是新技術(shù)的應(yīng)用也帶來了相應(yīng)的副作用，例如，給監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)都帶來了一定程度的過度自信。監(jiān)管科技1.0的標(biāo)志是大型金融機(jī)構(gòu)將技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制流程中。

五、監(jiān)管科技2.0及其成因

《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》在2008年爆發(fā)的全球金融危機(jī)中被證明是存在一定缺陷的，直接催生了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。這意味著更嚴(yán)格的監(jiān)管，以及更高昂的合規(guī)成本。在金融強(qiáng)監(jiān)管背景下，不僅是大型機(jī)構(gòu)所面臨的合規(guī)復(fù)雜性問題，中小金融機(jī)構(gòu)還時(shí)刻面臨“出局”的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[12]。在這個(gè)階段，傳統(tǒng)手段很難保證全面合規(guī)。

另一方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，傳統(tǒng)的監(jiān)管手段也不能滿足要求。具體表現(xiàn)為：(1)如何保障金融機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。金融科技發(fā)展的根本目的并不是為了降低風(fēng)險(xiǎn)，而是獲取更高的利潤(rùn)，因此風(fēng)險(xiǎn)會(huì)以方法或新的形式展現(xiàn)出來，如果監(jiān)管的技術(shù)落后于金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)，在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)方面就失去效力；(2)監(jiān)管對(duì)象的多元化。例如，如何監(jiān)管場(chǎng)外交易等行為[13]。在證券交易所內(nèi)進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易一般存在完整的監(jiān)管制度，但是場(chǎng)外交易則更多取決于雙方的私下約定，這導(dǎo)致交易行為并不透明，場(chǎng)外交易被認(rèn)為是2008年金融危機(jī)的主要原因之一；(3)關(guān)于監(jiān)管成本問題，如果監(jiān)管成本過高，監(jiān)管就失去了意義。

于是，監(jiān)管科技在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用從1.0時(shí)代過渡到2.0時(shí)代，合規(guī)監(jiān)管在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的應(yīng)用也成為一個(gè)獨(dú)立的方向，即監(jiān)督科技。監(jiān)管科技2.0主要體現(xiàn)為各種新技術(shù)在滿足合規(guī)監(jiān)管要求，以及加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)督效力方面的應(yīng)用。

六、監(jiān)管科技3.0及研究展望

監(jiān)管科技3.0被定義為未來的應(yīng)用框架，這主要是因?yàn)榻鹑谛畔⒒?數(shù)字化的過程已經(jīng)基本完整，監(jiān)管科技2.0最主要的體現(xiàn)和應(yīng)對(duì)都是針對(duì)這一浪潮。未來更嚴(yán)峻的問題在于，隨著金融科技的發(fā)展，整體的金融業(yè)態(tài)產(chǎn)生了翻天覆地的變化，例如，區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的貨幣數(shù)字化。

無論是由于金融行業(yè)穩(wěn)定的市場(chǎng)位置，還是由于其復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境，普遍認(rèn)為，金融行業(yè)是拒絕改變，漠視創(chuàng)新的。金融科技的發(fā)展使得監(jiān)管方和銀行都面臨前所未有的挑戰(zhàn)，例如，依靠信息不對(duì)稱獲取而盈利的借貸業(yè)務(wù)，可能隨著信息平臺(tái)的發(fā)展逐步失去存在意義，而金融機(jī)構(gòu)所賴以生存的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，后續(xù)可能會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)之間的競(jìng)爭(zhēng)。