保險對經(jīng)濟的作用精選(九篇)

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第1篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

社會環(huán)境污染治理的資金保障者

環(huán)境污染責(zé)任保險的資金保障功能主要表現(xiàn)在兩個方面：一是投保人通過投保此險種把向第三者依法承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司，一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，污染受害者就能及時從保險公司得到經(jīng)濟補償。如2008年湖南株洲市的環(huán)境污染事故賠償案中，湖南平安產(chǎn)險公司在不到10天的時間內(nèi)就將1.1萬元賠款送到村民手中，為污染受害者及時提供了經(jīng)濟補償。截至2011年10月，湖南省已有32家投保企業(yè)在發(fā)生環(huán)境污染事故后獲得了保險公司的服務(wù)和賠償，已決、未決賠付金額合計近370萬元。二是環(huán)境污染損害賠償基金的建立將為重大環(huán)境污染事故的超賠部分及應(yīng)急處理費用的墊付提供資金保障，使受害人能得到及時、充分、有效的救濟。我國嘗試建立環(huán)境污染損害賠償基金是從船舶油污損害賠償基金的設(shè)立開始的。為減少因特大溢油事故導(dǎo)致巨額清污費用總是由國家財政負(fù)擔(dān)，財政部和交通部在今年的5月11日聯(lián)合出臺了《船舶油污損害賠償基金征收使用管理辦法》，令船舶油污損害的救濟與賠償有了資金來源。

企業(yè)環(huán)境風(fēng)險管理的督促者

企業(yè)投保環(huán)責(zé)險后，保險公司從自身風(fēng)險的控制角度出發(fā)，必然非常注重參與投保企業(yè)的風(fēng)險與隱患排查的監(jiān)督。一是事前的風(fēng)險評估與控制。投保前都要嚴(yán)格選擇投保企業(yè)，要求投保企業(yè)要依法通過環(huán)評審核、環(huán)保驗收、環(huán)保安全檢查，還要確保環(huán)保設(shè)施運轉(zhuǎn)正常及相關(guān)配置符合規(guī)定，具有嚴(yán)格的環(huán)?？刂浦贫?。二是事中的風(fēng)險檢查。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)、存儲、運輸、銷售的物品目錄，分析尋找可能造成污染的根源。保險公司還會自行或委托相關(guān)機構(gòu)為投保企業(yè)免費提供防災(zāi)防損專業(yè)知識方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。三是事后的減損賠付。對于企業(yè)發(fā)生的保險事故，保險公司會第一時間介入，積極協(xié)調(diào)有關(guān)各方做好事故認(rèn)定、賠款支付等善后處理。保險公司正是通過這一系列的風(fēng)險控制舉措，落實了監(jiān)督機制，提高了社會管理效率。

促進作用。一是實行有差別的費率制度。根據(jù)投保企業(yè)的碳排放量的年度預(yù)估額度，實施有差別的費率。如《南京市環(huán)境污染責(zé)任保險實施的意見》（征求意見稿）中規(guī)定，環(huán)境污染責(zé)任保險費率各檔基準(zhǔn)值均不超過2.0%，根據(jù)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)特點、風(fēng)險等級等因素可在該檔次的基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上進行調(diào)整，調(diào)整系數(shù)不超過50%。二是實行保費浮動機制。南京市的征求意見稿中規(guī)定，投保期間未發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時保險公司應(yīng)當(dāng)對該企業(yè)給予下浮優(yōu)惠，最大不超過10%，累計優(yōu)惠不超過30%。對未按規(guī)定做好環(huán)境污染防范工作，且投保期間發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時保險公司可將費率上浮，最大不超過12%。費率杠桿機制的建立，強化了企業(yè)風(fēng)險責(zé)任管理，促進了參保企業(yè)降低污染排放量，增強了企業(yè)治污積極性。

環(huán)境保護扶持政策的推動者

在環(huán)境污染責(zé)任保險的試點過程中，各地相繼都出臺了許多扶持政策，以引導(dǎo)企業(yè)參保，最終實現(xiàn)節(jié)能減排、治理污染的目的。如四川省環(huán)保廳下發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險工作的實施意見》中規(guī)定：將環(huán)境污染責(zé)任保險與企業(yè)污染治理補助資金掛鉤，對參保企業(yè)在污染治理資金補助上給予傾斜；將是否參加環(huán)境污染責(zé)任保險作為企業(yè)綠色信貸、環(huán)保評先創(chuàng)優(yōu)等重要審查內(nèi)容之一。深圳保監(jiān)局在試點環(huán)境污染責(zé)任保險時實行“四掛鉤”政策：一是將危險廢物經(jīng)營單位開展環(huán)境污染責(zé)任保險試點工作的實效，作為對其年度綜合評價考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理的基本內(nèi)容。二是將危險廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責(zé)任保險作為通過環(huán)保核查的基本要求。三是將危險廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責(zé)任保險作為發(fā)放環(huán)保專項資金的優(yōu)先考慮因素。四是將開展環(huán)境污染責(zé)任保險工作的實效與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤，通過企業(yè)信用信息系統(tǒng)、環(huán)保季度公報向社會公開，并推動媒體報道和宣傳。環(huán)境污染責(zé)任保險的實施在推動環(huán)境保護扶持政策的同時，實現(xiàn)了倒逼作用，從另一個方面推動了企業(yè)提高環(huán)境風(fēng)險管理的重視度。

社會管理的輔助者、創(chuàng)新者

環(huán)境污染責(zé)任保險作為一種市場化的社會管理機制，可以發(fā)揮風(fēng)險管理、關(guān)系管理、信用管理的三重功能，更好地輔助政府履行社會管理職能，推進社會管理創(chuàng)新。

財產(chǎn)險公司具有衡量和分析風(fēng)險的專業(yè)知識，具有數(shù)理分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，因此可以為風(fēng)險管理提供數(shù)據(jù)支持。同時，保險公司可配合安監(jiān)、環(huán)保、氣象等部門的合作，做好風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，強化和規(guī)范防災(zāi)防損工作，有效預(yù)防安全生產(chǎn)事故，降低污染事故損失，提高全社會應(yīng)對風(fēng)險的能力。此外，差別費率及保費浮動機制也促進了企業(yè)開展污染事故防治、降低污染風(fēng)險的積極性。

第2篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

【關(guān)鍵詞】保險業(yè)；經(jīng)濟增長；貢獻

1.引言

金融發(fā)展的迅猛態(tài)勢，以及同經(jīng)濟增長之間的相互聯(lián)系和作用、制約關(guān)系，讓越來越多的人體會到金融市場同制度發(fā)展對經(jīng)濟增長有著非常關(guān)鍵的作用，總的來看，金融業(yè)給經(jīng)濟增長帶來的影響主要有：聚集儲蓄、配置資源、控制公司、管理風(fēng)險以及交換產(chǎn)品等方面。而醫(yī)療保險是一種金融的中介工具，可對經(jīng)濟的增長起到除以上數(shù)方面之外，同時也有自身的某些特性。

2.我國醫(yī)療保險行業(yè)現(xiàn)狀與貢獻

中國醫(yī)療保險業(yè)的起步較晚，起點也比較低，不過發(fā)展的速度很塊，獲得了使世人矚目的成績。

隨著改革開放的深入，我國的醫(yī)療保費總收入以每年26%的高速增長，遠高于GDP每年9.5%的增長，而且也高于全球的保費4.6%的增長率。醫(yī)療保險行業(yè)屬于國民經(jīng)濟的發(fā)展速度最快的行業(yè)之一。在1980年，我國醫(yī)療保費收入為4.6億元。而發(fā)展到2010年，這個收入已經(jīng)達到1.47萬億元，同比提高了33%。這里面的農(nóng)村醫(yī)療保費為3894億元，同比比較增加了35%；城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的保費為1.08萬億元，同比增加了31%。就城鎮(zhèn)和農(nóng)村而言，醫(yī)療保險業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)達到了5萬億元之多（見表1）。

3.我國社會醫(yī)療保險對經(jīng)濟增長的貢獻

3.1 貢獻之一：挽救人民生命財產(chǎn)，讓更多的人參與投保

由于自然災(zāi)害同各種事故的頻繁發(fā)生，保險業(yè)發(fā)揮出其積極的經(jīng)濟補償作用，給受災(zāi)地區(qū)人民群眾以及企業(yè)提供了及時的賠款，保障了經(jīng)濟社會同廣大民眾的生產(chǎn)與生活的安寧穩(wěn)定。自十六大以后，我國醫(yī)療保險業(yè)的累計賠款已經(jīng)超過了一萬億元。在2003年，淮河流域的水災(zāi)就造成人員傷死幾百人，賠付了5億多元；而2008年四川發(fā)生地震，救助傷員達到一萬余人，保險公司賠付了7.1億元；在2005年，沿海的部分地區(qū)遭到了連續(xù)七次的強臺風(fēng)和熱帶風(fēng)暴災(zāi)害，死亡人數(shù)也不少，各保險公司積極參與了防災(zāi)和救災(zāi)以及災(zāi)后重建的工作，總計支付賠款達到13.3億元；在2008年雨雪冰凍天氣災(zāi)害中保險業(yè)的賠付為89億元，在汶川地震后，醫(yī)療保險業(yè)給出的賠付金額是14.2億元。在2009年我國的保險業(yè)賠款同給付的金額是3125.5億元。可見，醫(yī)療保險業(yè)穩(wěn)定了國民的生活，減輕了人民在患病時的經(jīng)濟壓力，有力地增加了在突發(fā)事故時，人們抵擋困難和風(fēng)險的能力，是值得許多人投入時間和精力的。

3.2 醫(yī)療保險對經(jīng)濟增長的其他貢獻

醫(yī)療保險對社會經(jīng)濟的增長還有其他的除了保護人生命以外的其他貢獻，它不僅能夠較好地對人民的財產(chǎn)進行保護，同時在其他方面也具有重要的作用?？梢越?jīng)濟的補償性作為一種重要的方式，建立合理的機制與方法，對保險的增產(chǎn)帶來一種實際性的影響，能夠較好地使生產(chǎn)水平作為一種良好的發(fā)展模式。消費的升級也促進保險的發(fā)展；保險支出是在保險人投保初期對城鎮(zhèn)居民消費的影響較小，而后影響越來越大，保險賠付則相反。醫(yī)療保險制度的實施以后，可以有效地保障勞動者身體健康，提高勞動者素質(zhì)，從而對于提高勞動生產(chǎn)率，發(fā)展先進的生產(chǎn)力發(fā)揮重要作用。勞動力是社會生產(chǎn)力中最活躍的因素，是首要的生產(chǎn)力。醫(yī)療保險制度的實施，為勞動者減少疾病，生病得到及時治療，恢復(fù)身體健康，并以健康的體魄投入生產(chǎn)勞動提供了重要保證，能夠較好地使企業(yè)提高效益，從而促進經(jīng)濟的發(fā)展。在社會主義的發(fā)展過程中，隨著保險事業(yè)的不斷擴大，其在經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著越來越重要的作用。例如，鼓勵健康儲蓄，有利于引導(dǎo)合理消費。大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險和補充醫(yī)療保險，是社會主義市場經(jīng)濟的結(jié)果；鼓勵職工參加商業(yè)醫(yī)療保險，這些都是市場競爭的必然結(jié)果。建立補充醫(yī)療保險，使一些效益好的企業(yè)，能夠注重健康投資、健康儲蓄，保持員工的身份身體素質(zhì)，做到防患于未然。同時也有利于控制消費基金的膨脹，使部分消費基金推遲消費，轉(zhuǎn)化為醫(yī)療基金積累下來。從長期來看，無論對于國家還是企業(yè)的發(fā)展，都是十分有利的。

4.結(jié)束語

綜上所述，要發(fā)揮醫(yī)療保險對經(jīng)濟的促進作用，保險行業(yè)應(yīng)堅持發(fā)揮好其風(fēng)險管理與保障的重要作用，要加快保險的改革，讓更多的人能享受保險的加快低效率發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變進程，增加保險資金的運用水平，并依法進行科學(xué)且有效的監(jiān)管。

參考文獻：

第3篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險 農(nóng)業(yè)體制改革 政府支持 再保險

一、農(nóng)業(yè)保險的重要作用

農(nóng)業(yè)保險是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。國外農(nóng)經(jīng)專家認(rèn)為：農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)投入、農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素?，F(xiàn)代農(nóng)業(yè)承受著自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險的威脅，這些風(fēng)險的存在，嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)民的收益和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟處在一種極度不確定性狀態(tài)下，客觀需要創(chuàng)建一種轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險、分?jǐn)偨?jīng)濟損失的風(fēng)險管理機制，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險應(yīng)運而生。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，對保障農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進行，推動農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展無疑具有重要的理論意義和深遠的現(xiàn)實意義。

(一)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民個人的影響

農(nóng)業(yè)保險可以使投保農(nóng)戶在遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后及時得到經(jīng)濟補償，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，可以轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險，由參加農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民共同分擔(dān)損失，以賠償支付的方式保障農(nóng)民生活的穩(wěn)定。

(二)農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟的影響

農(nóng)業(yè)保險有助于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程的持續(xù)性，保護農(nóng)業(yè)資源。同時，農(nóng)業(yè)保險有調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟、穩(wěn)定物價的作用，因為農(nóng)業(yè)保險的實施，可以使大額的不定的農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失，轉(zhuǎn)化為小額的固定的農(nóng)業(yè)保險費的繳納，可以節(jié)約部分開支。而降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，幫助農(nóng)民及時恢復(fù)生產(chǎn)，也可以穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品物價水平，保證社會對農(nóng)產(chǎn)品的正常消費。

(三)農(nóng)業(yè)保險對整個國民經(jīng)濟的影響

在我國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的波動是引發(fā)國民經(jīng)濟周期波動的重要因素。因此，農(nóng)業(yè)上因風(fēng)險造成的損失，不僅會導(dǎo)致農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程的不穩(wěn)定，更會使整個國民經(jīng)濟處于不穩(wěn)定狀態(tài)。相應(yīng)的，農(nóng)業(yè)保險在直接促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動穩(wěn)定發(fā)展的同時，也間接保證整個國民經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。

同時，農(nóng)業(yè)保險的介入，會使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者盡快恢復(fù)生產(chǎn)，從而保證農(nóng)產(chǎn)品的供給和價格的穩(wěn)定，從而安定社會各階層人們的社會生活。

二、當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展面臨的突出矛盾

（一）農(nóng)業(yè)保險的有效需求和供給不足

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險的客觀存在，農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展，必然形成對農(nóng)業(yè)保險的巨大需求，但目前我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)實需求不足。主要原因有：

1.超小規(guī)模的土地經(jīng)營客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)濟保障功能。狹小的經(jīng)營規(guī)模使農(nóng)民產(chǎn)生較低的預(yù)期收益，因而也不愿付出現(xiàn)實的保險成本。

2.我國目前的農(nóng)業(yè)保險還主要是由保險公司以商業(yè)形式經(jīng)營，國家支持和補貼較少，相對農(nóng)民收益而言，保險費用較高，也抑制了農(nóng)民對保險的需求。

3.受傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的影響，農(nóng)民的保險意識還較差。

以上因素造成了農(nóng)業(yè)保險的有效需求不足，商業(yè)性保險公司無法獲得直接經(jīng)濟效益，這就很難刺激農(nóng)業(yè)保險的有效供給，在萎縮的供給和低迷的需求狀態(tài)下，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

（二）資金來源渠道單一

目前，農(nóng)業(yè)保險基金主要來自于保戶繳納的保險費，而農(nóng)業(yè)保險費率相對于保戶的農(nóng)業(yè)收入而言是很高的。根據(jù)第一次農(nóng)業(yè)普查資料，全國有59%的農(nóng)戶仍屬于純農(nóng)戶，這些純農(nóng)戶家庭90%的收入來自純農(nóng)業(yè)收入。而投保農(nóng)業(yè)險會導(dǎo)致農(nóng)戶收入持續(xù)走低，在農(nóng)戶收入減少的同時，農(nóng)村公共品供應(yīng)的弱化將使農(nóng)戶隱性負(fù)擔(dān)逐步增長。這種單一的、不穩(wěn)定的來源渠道也是農(nóng)業(yè)保險實踐不成功的主要原因之一。

（三）農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展面臨資金短缺、人才匱乏、技術(shù)薄弱的矛盾

農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展離不開政府的扶持，特別是在資金方面的資助，但作為一個農(nóng)業(yè)大國，政府的支持是有限的，在相當(dāng)長一段時間內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險將面臨資金不足的矛盾。與此同時，我國目前農(nóng)業(yè)保險在理論研究上也相對滯后，在實踐中發(fā)展緩慢，農(nóng)業(yè)保險方面的統(tǒng)計資料不詳。更重要的影響因素是人才，長期以來，我國保險業(yè)由于受到各種因素的干擾，發(fā)展呈現(xiàn)多次起落，保險人才斷層，而農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營上的復(fù)雜性、艱苦性，也導(dǎo)致人才更是奇缺。

三、我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展對策

（一）加快農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營體制的改革

考慮到整個行業(yè)的特點和農(nóng)業(yè)的特性，農(nóng)業(yè)保險不能簡單地采取與其它保險相同的方式，應(yīng)當(dāng)建立多層保險與風(fēng)險分擔(dān)、政府與市場共同參與的農(nóng)業(yè)保險和風(fēng)險防范機制。目前我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的癥結(jié)在于保險公司的商業(yè)化經(jīng)營同農(nóng)業(yè)保險的政策性扶持之間的矛盾。純粹由商業(yè)保險公司辦農(nóng)業(yè)保險，已不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要。把農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)從商業(yè)保險公司中分離出來，成立政策性的農(nóng)業(yè)保險公司才具有可行性。通過創(chuàng)建新的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體，調(diào)整保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，不斷擴大農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)模，盡快形成我國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。

（二）加快農(nóng)業(yè)保險的相關(guān)立法

農(nóng)業(yè)保險法是開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保證和依據(jù)。在世界范圍內(nèi)，各國都鑒于農(nóng)業(yè)保險的特殊性，在實踐農(nóng)業(yè)保險時不應(yīng)用或不完全應(yīng)用針對各種商業(yè)保險而制定的《保險法》，而要制定專門的農(nóng)業(yè)保險法及其實施細則，確定農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的基本法律依據(jù)，以保證農(nóng)業(yè)保險體系的順利建立，使農(nóng)民的利益得到切實保障。我國目前尚無一套完整的法律法規(guī)對農(nóng)業(yè)保險予以扶持，因此，國家應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險非商品性、政策性等性質(zhì)，加強農(nóng)業(yè)保險立法，用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險的地位、作用和性質(zhì)，以及政府在農(nóng)業(yè)保險實踐過程中應(yīng)發(fā)揮的職能和作用，并借此提高農(nóng)民的保險意識。這對于規(guī)范我國的保險市場，區(qū)別管理不同性質(zhì)的保險活動，逐步建立農(nóng)業(yè)保險補償體制，加強對農(nóng)業(yè)的支持，加強農(nóng)村市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)建設(shè)，進而促進國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展，都將具有重要意義。

（三）加大國家政策支持與財政扶持

作為對農(nóng)民遭受天災(zāi)后的補償，農(nóng)業(yè)保險一定要由國家財政來扶持，但在具體實施中要量力而行。根據(jù)我國國情，借鑒國際經(jīng)驗，我國應(yīng)盡快建立財政支持型農(nóng)業(yè)保險體系，包括利用財政、稅收、金融、再保險等經(jīng)濟手段以及其他技術(shù)支持來發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。

通過借鑒國外成功的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的經(jīng)驗，國家財政應(yīng)對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體實行財政、稅收方面的支持。以下給出兩點建議：（1）免除經(jīng)營種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)的全部營業(yè)稅和所得稅；（2）允許經(jīng)營主體從經(jīng)營盈余中扣除一定比例的資金作為保險準(zhǔn)備金，以增加經(jīng)營主體的資金實力。

第4篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

[關(guān)鍵詞] 保險增長 經(jīng)濟增長 單位根檢驗 Granger因果關(guān)系檢驗 實證分析

一 、引言

一般而言，發(fā)達國家之間的保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展具有同步性，各國保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展較為協(xié)調(diào)，而發(fā)展中國家的保險產(chǎn)業(yè)要比發(fā)達國家落后很多，發(fā)展中國家保險產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與經(jīng)濟發(fā)展之間存在著很大程度的不協(xié)調(diào)。為了使我國保險業(yè)與整個國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)與持續(xù)的發(fā)展，研究保險業(yè)與經(jīng)濟增長之間的關(guān)系就顯得尤為必要。目前我國關(guān)于保險增長與經(jīng)濟增長關(guān)系，理論上基本上形成一種共識，即保險增長與經(jīng)濟增長存在一種相互促進關(guān)系。一方面，經(jīng)濟增長能夠拉動保險增長。一國經(jīng)濟增長能提高該國居民的可支配收入水平，可支配收入水平的提高也會相應(yīng)的刺激人們對保險的需求。從消費的角度而言，隨著人們可支配收入水平的提高，人們會增加對財產(chǎn)保險的需求，同時，根據(jù)馬斯洛需求理論，在解決了基本的需求以后，隨著人們收入的提高，人們也會提高對壽險產(chǎn)品尤其是儲蓄性壽險產(chǎn)品的需求。從生產(chǎn)的角度而言，企業(yè)從經(jīng)營風(fēng)險的角度也會提高對保險的需求。另一方面，保險增長也會促進經(jīng)濟增長，主要體現(xiàn)在兩個方面：一是發(fā)揮社會穩(wěn)定器作用，保障社會經(jīng)濟的安定；二是發(fā)揮社會助推器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護航。

關(guān)于保險增長與經(jīng)濟增長的關(guān)系研究，目前并不是很多。就我國保險增長與經(jīng)濟增長關(guān)系的研究方面，謝利人、饒曉輝、曹乾等人進行過研究，關(guān)于某個省或地區(qū)保險增長與經(jīng)濟增長關(guān)系的研究，肖雯、夏秀梅、李進江等人進行了一定的研究，但是由于選取樣本或者數(shù)據(jù)的不同，以及所使用的研究范式或者計量方法等方面的差異，使得上述對于保險增長與經(jīng)濟增長關(guān)系的研究結(jié)論也出現(xiàn)了一定的差異。因此，這些研究結(jié)論及其推廣就值得商榷。近年來，成都市GDP和保險業(yè)都保持了較快的發(fā)展速度。那么，成都市保險增長與經(jīng)濟增長究竟是怎樣的關(guān)系值得我們深入探討和研究，以期從中發(fā)現(xiàn)一些問題，從而為成都市保險業(yè)和經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展提供一些理論和實證方面的資料，同時也可為研究其他地區(qū)或城市保險業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系提供一些資料。本文試圖通過單位根檢驗、Granger因果關(guān)系檢驗和模型對此進行實證分析。

二、保險增長與經(jīng)濟增長的實證檢驗

1.數(shù)據(jù)和變量。本文采用成都市地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)作為衡量成都市經(jīng)濟增長的指標(biāo)，保費收入（INS）作為衡量保險增長的指標(biāo)。數(shù)據(jù)來源于《成都統(tǒng)計年鑒（1992～2006）》和《成都年鑒》。以變量名義值的時間序列進行分析可能存在較大的誤差，結(jié)論可能并不可靠，因此有必要選擇適宜的價格平減指數(shù)進行削減以刪除價格變動因素，更好地表現(xiàn)宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)的變動情況。利用成都市GDP數(shù)據(jù)和成都GDP發(fā)展指數(shù)（1949=100）將成都市名義GDP數(shù)值轉(zhuǎn)化為實際GDP數(shù)值。為了消除數(shù)據(jù)的異方差性，對實際變量取自然對數(shù)進行變換，分別用LNINS和LNGDP來表示取自然對數(shù)以后的實際保費收入和實際地區(qū)生產(chǎn)總值。

2.單位根檢驗?，F(xiàn)實生活中，只有少數(shù)經(jīng)濟指標(biāo)的時間序列表現(xiàn)為平穩(wěn)的，而且越來越多的經(jīng)驗證據(jù)表明，經(jīng)濟分析中所涉及的大多數(shù)時間序列是非平穩(wěn)的，非平穩(wěn)序列往往會出現(xiàn)偽回歸。這是因為傳統(tǒng)的顯著性檢驗所確定的變量間的關(guān)系在事實上是不存在的。因此，序列平穩(wěn)性檢驗是非常必要的。這里我們使用ADF檢驗。

注:檢驗類型中的(c,t,n)分別表示在ADF檢驗中是否有常數(shù)項、時間趨勢、滯后階數(shù)。其中，滯后階數(shù)根據(jù)AIC,SC準(zhǔn)則確定。

通過表1可以看出，LNGDP和LNINS已經(jīng)平穩(wěn)，可以運用OLS直接進行估計，不需要再進行協(xié)整分析。

3.Granger因果關(guān)系檢驗。所謂因果關(guān)系是指變量之間的依賴性，作為結(jié)果的變量是由作為原有的變量所決定的，原因變量的變化引起結(jié)果變量的變化。一般而言，從一個回歸關(guān)系式中，我們無法確定變量之間是否具有因果關(guān)系。雖然我們有時說回歸方程中解釋變量是被解釋變量的因，但是，這一因果關(guān)系實際上是先驗設(shè)定的，或者在回歸之前就已經(jīng)確定。Granger因果關(guān)系檢驗假定了有關(guān)Y 和X每一變量的預(yù)測的信息全部包含在這些變量的時間序列之中。因果關(guān)系檢驗要求估計以下的回歸:（1）和（2）。其中白噪聲和假定是互不相關(guān)的。對（1）而言，零假設(shè)是H01:;對（2）而言，零假設(shè)是H02：。然后要分四種情形討論：（1）X是引起Y變化的原因；（2）Y是引起X變化的原因；(3)X與Y互為因果關(guān)系；（4）X與Y不存在因果關(guān)系。如果檢驗拒絕原假設(shè)H01, 則認(rèn)為變量X是Y的Granger原因，即變量X有解釋和預(yù)測Y的能力。同理，如果檢驗拒絕原假設(shè)H02, 則認(rèn)為變量Y是X的Granger原因，即變量Y有解釋和預(yù)測X的能力。運用Eviews5.0檢驗LNGDP和LNINS的因果關(guān)系，結(jié)果見表2。

注：LNINS >InGDP表示“LNINS does not Granger Cause LnGDP" , P值代表接受零假設(shè)的概率，同時也表示拒絕相關(guān)零假設(shè)時犯第一類錯誤的概率。

由表2可知，成都市的保險增長是經(jīng)濟增長的原因，但是成都市的經(jīng)濟增長對保險增長的作用不顯著，在10%的水平下不能通過檢驗，說明成都市的保險增長與經(jīng)濟增長只存在單向因果關(guān)系。

4.成都市保險增長（LNINS）與經(jīng)濟增長(LNGDP)的模型。通過前面對LNGDP和LNINS時間序列的單位根檢驗，已經(jīng)知道LNGDP和LNINS時間序列都是平穩(wěn)的，因此可以直接運用OLS方法進行估計。根據(jù)前面對LNGDP和LNINS序列分析所得的因果關(guān)系結(jié)論，以LNGDP為被解釋變量，LNINS為解釋變量，運用Eviews5.0，進行回歸，得: LNGDP= 5.1582 + 0.6285LNINS

t=（40.9725） （13.3929）

R2=0.9324 F=179.3688 DW=0.4244

盡管t值很顯著，R2和F值也比較大，但由于在5%的顯著水平下，DW=0.4244＜dl=1.08，說明模型存在一階自相關(guān)性。線性回歸模型的隨機誤差項存在自相關(guān)情況下，用OLS法進行參數(shù)估計，參數(shù)的估計值不再具有最小方差性，模型的統(tǒng)計檢驗失效，區(qū)間估計和預(yù)測精度也會降低。因此，在模型存在自相關(guān)性的情況下，上述模型基本沒有什么經(jīng)濟意義，但是這也正好符合經(jīng)濟現(xiàn)實情況（見結(jié)論及政策建議部分的分析）。

三、結(jié)論和建議

1.通過前面的因果關(guān)系檢驗，可知成都市的保險增長是經(jīng)濟增長的原因，但是成都市的經(jīng)濟增長對保險增長的作用不顯著。這里可能存在多方面的原因。隨著成都市經(jīng)濟的發(fā)展，成都市城鄉(xiāng)居民儲蓄存款迅速增加，其城鄉(xiāng)居民年末儲蓄余額2003年、2004年和2005年分別為1494.42億元、1726.44億元和2074.09億元，但是這些儲蓄并沒有形成一定的保費收入。一般而言，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入也會穩(wěn)步增長，社會購買力也會相應(yīng)的增強，最終會擴展保險市場的需求空間。在發(fā)達國家，這些儲蓄通常是購買保險。保險業(yè)如果能挖掘出這一儲量的10%，就能形成較高的保費收入。按此計算，成都市2005年就能形成207億元的保費收入，而成都市2005年保費收入為75.02億元。另一方面，一國保險業(yè)的發(fā)展水平，受制于該國的國民經(jīng)濟發(fā)展水平，國家的政治、政策因素，人口、家庭因素,以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展。這些因素的共同作用、影響便構(gòu)成了保險業(yè)發(fā)展的大環(huán)境。由此看來，保險業(yè)的發(fā)展是綜合因素作用的結(jié)果，它受制于政府政策、人口、家庭因素,以及人們保險意識薄弱等因素的制約，成都市經(jīng)濟增長對保險增長的作用有限，沒有發(fā)揮出其應(yīng)有的作用。

據(jù)四川省保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至2004年12月31日，成都市全市保險業(yè)實現(xiàn)保費收入63.92億元。隨著成都市保險業(yè)的發(fā)展，商業(yè)保險的承保范圍日益擴大，承保金額和賠付金額不斷增加。以2004年為例，全市累計支付各類賠款和保險金15.7億元，其中財產(chǎn)險賠款9.5億元，人身險保險金給付6.2億元。保險業(yè)服務(wù)為成都市經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定發(fā)揮了積極的作用，同時保險服務(wù)業(yè)的發(fā)展在刺激成都市居民消費，拉動投資，支持出口方面都起到了一定的作用。目前，成都市保險業(yè)務(wù)增長的空間還很大，為了進一步發(fā)揮保險對經(jīng)濟的促進作用，成都市保險業(yè)可以擴展保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，根據(jù)市場需求不斷加強保險產(chǎn)品創(chuàng)新，培育新的增長點；進一步增加市場經(jīng)營主體，激發(fā)保險市場的活力；進一步加強保險服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，以保證成都市保險業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。

2.通過前面建立的成都市保險增長（LNINS）與經(jīng)濟增長(LNGDP)的模型可以看出，由于模型存在自相關(guān)性，上述模型基本沒有什么經(jīng)濟意義，但是這也正好符合經(jīng)濟現(xiàn)實情況。因為一國經(jīng)濟的增長主要是靠投資、消費和進出口貿(mào)易“三駕馬車”來拉動的，成都市也不例外。保險對經(jīng)濟增長是有一定促進作用，但與投資、消費和進出口貿(mào)易這三個因素對經(jīng)濟增長的貢獻相比還是很小。前面所建立的模型正是由于遺漏了投資、消費和進出口貿(mào)易這些重要的解釋變量，才導(dǎo)致模型存在自相關(guān)，因此上述模型存在自相關(guān)也很正常，如果模型不相關(guān)倒是不正常的情況，畢竟成都市保險業(yè)也沒有發(fā)達到能夠?qū)Τ啥际薪?jīng)濟增長起到至關(guān)重要的作用。

最后需要說明的是，由于筆者能夠收集到的資料有限，僅收集了1991年到2005年的相關(guān)數(shù)據(jù)，樣本數(shù)據(jù)偏小，使得論證分析還有待于進一步的深入。同時，正如前面所分析的，一般而言，保險增長和經(jīng)濟增長是互動的關(guān)系，而本文通過分析表明，成都市保險增長是經(jīng)濟增長的原因，而經(jīng)濟增長對保險增長的作用不夠顯著，這也同時需要我們進行深入的探討和分析成都市經(jīng)濟增長對保險增長作用不夠顯著的原因，以及如何促進成都市保險增長，從而拉動經(jīng)濟增長，以形成成都市保險增長和經(jīng)濟增長的良性互動和科學(xué)協(xié)調(diào)的發(fā)展。

參考文獻：

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第5篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

關(guān)鍵詞：社會保險；經(jīng)濟發(fā)展；相關(guān)性；意義

社會保險統(tǒng)籌不僅是構(gòu)建和諧社會的一項重要內(nèi)容，同時也有利于實現(xiàn)社會公平競爭，且給予流動勞動力一定的生活保障，可以說社會保險統(tǒng)籌是經(jīng)濟發(fā)展的助推器，對是維護社會金融安全的重要力量，而且，社會保險統(tǒng)籌也更有利于社會的穩(wěn)定。

一、社會保險統(tǒng)籌的意義

1.有利于構(gòu)建和諧社會我國國民的生活水平隨著經(jīng)濟的發(fā)展得到了提高和改善，在生活水平不斷提高的情況下，我國加快了對構(gòu)建和諧社會的部分。社會保險統(tǒng)籌是構(gòu)建和諧社會的一項重要措施，在目前的形勢下，我國要不斷地完善社會保障體系，使其成為國民穩(wěn)定生活的重要保障。社會保險是我國社會保證體系中的重要組成部分，在經(jīng)濟快速發(fā)展的基礎(chǔ)上，為了使更多的國民受益，社會保險體制改革也在不斷深化。同時，社會保險體制改革深化對化解社會矛盾以及促進社會穩(wěn)定團結(jié)也有著重要的意義。因此，實現(xiàn)保險統(tǒng)籌也已經(jīng)被納入到相關(guān)章程中。2.實現(xiàn)了企業(yè)之間的公平競爭雖然我國的經(jīng)濟一直以直線的方式向上發(fā)展，但是我國經(jīng)濟在發(fā)展過程中仍存在一定的差異性問題，因此，也就導(dǎo)致社會保險因地域的不同而出現(xiàn)政策的差異，而地區(qū)因經(jīng)濟發(fā)展存在差異性，所以也導(dǎo)致繳費和費率有一定的差異，以及不同地區(qū)之間的企業(yè)社會保險負(fù)擔(dān)費用也不相同，嚴(yán)重導(dǎo)致企業(yè)成本出現(xiàn)了優(yōu)劣勢。在我國經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，由于所需要繳納的保險費用少，所以在一定程度上也給企業(yè)節(jié)約了不少成本資金，使企業(yè)在市場競爭中占有優(yōu)勢。而在我國經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，企業(yè)需要負(fù)擔(dān)較高的社會保險費用，因此，也就致使企業(yè)在市場競爭中不占據(jù)優(yōu)勢。地域的差異性在很大程度上加劇了企業(yè)之間的不公平競爭，這種現(xiàn)象極不利于我國經(jīng)濟的健康發(fā)展，所以，社會保險統(tǒng)籌制度的實施，在一定程度上有效解決了這個問題。

二、社會保險統(tǒng)籌對經(jīng)濟發(fā)展的重要性

實行社會保險統(tǒng)籌制度對我國的經(jīng)濟發(fā)展有著重要的作用。在我國，實行社會保險統(tǒng)籌管理對于經(jīng)濟的發(fā)展具有重大的推動作用。而建立社會保險統(tǒng)籌的意義有:構(gòu)建社會保險統(tǒng)籌制度是建立和諧社會的重要內(nèi)容；建立社會保險統(tǒng)籌是為了實現(xiàn)不同地域企業(yè)之間的公平競爭；建立社會保險統(tǒng)籌利于流動勞動力的利益?？梢哉f社會保險統(tǒng)籌極大推動了我國的經(jīng)濟發(fā)展。隨著社會保險統(tǒng)籌制度的不斷推進實施，社會保障資金的安全問題也變得極其重要。第一，確保社會保險統(tǒng)籌安全的前提條件就是實現(xiàn)社會保障制度和社會經(jīng)濟兩者的可持續(xù)發(fā)展；第二，社會保險統(tǒng)籌在運行過程中講求的是社保資金效益，只有處理好社保效益和社會經(jīng)濟效益兩者的關(guān)系，社會保險統(tǒng)籌才能夠在運行過程中實現(xiàn)資金的保值增值。另外，社會保險統(tǒng)籌的安全運行，既是社會保障事業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必要條件，同時也是推進社會經(jīng)濟發(fā)展的一項重要途徑；第三，我國社會保障相關(guān)部門在對社會保險資金管理方面比較分散，資金的透明度低，缺乏監(jiān)督，所以應(yīng)該采取一些措施來確保社會保險統(tǒng)籌的安全；第四，我國實行社會保險統(tǒng)籌制度的目的是為了加快實現(xiàn)社會主義以及構(gòu)建和諧美好的社會，我國的社會經(jīng)濟生活在改革之后有著翻天覆地的變化，最明顯的一點就是經(jīng)濟收入方面有特別大的差距，為了縮小收入差距，實行社會保險統(tǒng)籌不僅保證了社會的和諧和公平，而且也有效減少了社會中矛盾和經(jīng)濟沖突，為我國的經(jīng)濟市場提供了更好的發(fā)展環(huán)境。因此，社會保險統(tǒng)籌和經(jīng)濟發(fā)展在某種程度上有著重要的聯(lián)系。

三、促進我國經(jīng)濟發(fā)展的建議

社會保險統(tǒng)籌制度隨著經(jīng)濟發(fā)展而不斷得到完善，雖然我國為了更好地適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟要求，建立了社會保險統(tǒng)籌的制度框架。但是從整體上看，我國目前的社會保險統(tǒng)籌制度仍存在一系列問題，問題主要體現(xiàn)在社會保險覆蓋面窄、社保資金短缺、社?；鸸芾砘靵y等方面。而且，這些問題在一定程度上也嚴(yán)重影響著我國經(jīng)濟的發(fā)展。因此，相關(guān)部門應(yīng)針對社會保險統(tǒng)籌系統(tǒng)進行進一步的完善，從而更好地促進我國經(jīng)濟的發(fā)展以及社會的和諧。1.社會保險統(tǒng)籌管理要明確責(zé)任社會保險統(tǒng)籌和社會保障資金是一樣的性質(zhì)，所以社會保險統(tǒng)籌的資金管理責(zé)任也需要劃分層次，因為社會保障資金管理的基本原則就是權(quán)力和責(zé)任的統(tǒng)一，兩者相輔而成，缺一不可。在實際情況中，政府對社會保障資金管理責(zé)任高于資金籌集，在一定程度上最大限度的保證并制定了社會保險統(tǒng)籌資金管理的政策和制度，并根據(jù)政策及制度展開實施工作，且在運行過程中保證社會保障制度的可持續(xù)發(fā)展。其次，個人和企業(yè)是社會保障資金的繳納人以及社會保障制度的最大受益者，因此，個人和企業(yè)應(yīng)根據(jù)自身在社會保障中的角色，依法承擔(dān)自己的一份社保資金責(zé)任。2.加強社會保險統(tǒng)籌管理的有效措施對養(yǎng)老保險政策進行加強和完善工作，徹底落實并實施我國養(yǎng)老保險的政策，將現(xiàn)收現(xiàn)付模式轉(zhuǎn)向籌資模式，實行部分積累；建立和完善養(yǎng)老保險事業(yè)的政策扶持機制，保證財政補助資金能夠按時并足額到位，發(fā)展與養(yǎng)老保險資金相匹配的資金，以避免養(yǎng)老保險長期在空賬的情況下運行；建立養(yǎng)老資金待遇正常調(diào)整機制，增強各級財政對養(yǎng)老保險資金的支持力度，并要求各級財政部門對養(yǎng)老保險資金制定相應(yīng)的撥付制度。3.社會保險統(tǒng)籌需要加強法制建設(shè)我國目前所實行的社會保險統(tǒng)籌的雖然推進了社會保障制度，但這仍然不夠，更重要的是要在完善和建立社會保障的立法制度的同時，通過立法的方式推進社會保險統(tǒng)籌制度的。第一，立法制度建立在形式的基礎(chǔ)上，從而統(tǒng)一社會保險統(tǒng)籌，以有效提高社會保險統(tǒng)籌的可實行性；第二，分散社會保險統(tǒng)籌內(nèi)容并推進集約立法，從而確保社會保險統(tǒng)籌的內(nèi)容實現(xiàn)統(tǒng)一，在為國民提供社會保障信息服務(wù)的同時提高社會保險統(tǒng)籌管理制度。4.加強社會保險統(tǒng)籌資金的管理對社會保險統(tǒng)籌資金加強管理，既能夠保證社會保險統(tǒng)籌制度的正常穩(wěn)定實行，同時，也能夠減輕政府對社會保險統(tǒng)籌資金的負(fù)擔(dān)。當(dāng)社會保險統(tǒng)籌發(fā)展到階段時，就會出現(xiàn)保障面積不斷擴大、國民經(jīng)濟水平提高等情況，在一定程度上嚴(yán)重導(dǎo)致社會保險資金短缺。而如果對社會保險統(tǒng)籌資金進行加強管理，不僅會保證社會保險統(tǒng)籌資金的保值增值，而且也有利于我國的經(jīng)濟發(fā)展，因為社會保險統(tǒng)籌不再是只保證國民物質(zhì)的一項貨幣計劃了，其對我國的經(jīng)濟發(fā)展也有著制約和影響。而且，加強社會保險社會保險統(tǒng)籌與經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)性探究于傳蓮煙臺開發(fā)區(qū)社會保險事業(yè)處統(tǒng)籌的管理，不僅可以提高社會保險統(tǒng)籌的投資和效率，同時也更有利于促進我國的經(jīng)濟發(fā)展。

綜上所述，社會保險統(tǒng)籌和經(jīng)濟的發(fā)展有直接的關(guān)系，經(jīng)濟的發(fā)展不僅加快了我國社會保險改革的步伐，并且對完善社會保險統(tǒng)籌也起到了促進作用。而社會保險統(tǒng)籌在實現(xiàn)了國民受益的目標(biāo)的同時，也確保了社會的穩(wěn)定團結(jié)。而且，在一定程度上，社會保險統(tǒng)籌也保證了我國經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

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第6篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

關(guān)鍵詞：失業(yè)保險問題建議

引言

失業(yè)保險是指國家通過立法強制實行的由社會集中建立基金對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度，它是社會保障體系中的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。建立健全完善的失業(yè)保險制度不僅是適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的需要，而且對維護社會穩(wěn)定，共建和諧社會，保持經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，起著重要作用。

一、我國目前失業(yè)保險條例中存在的問題

我國的失業(yè)保險制度是在1986年正式建立的。建立失業(yè)保險制度的主要目的之一是配合國有企業(yè)改革和勞動制度改革。1993年4月，國務(wù)院了《國有企事業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》，1999年1月國務(wù)院又頒布了《失業(yè)保險條例》，它標(biāo)志著我國失業(yè)保險制度進入了正常運行時期。但隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和市場經(jīng)濟體制的日益完善，失業(yè)保險制度越來越不能更好地適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的需要，實施中存在諸多問題和不足，極大地影響了失業(yè)保險的保障作用。概括起來主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.1現(xiàn)行失業(yè)保險制度的覆蓋面過窄，不能涵蓋所有勞動者。社會保障覆蓋面的大小，反映了一個國家社會保障的總體狀況，是社會保障的核心問題。我國的就業(yè)和失業(yè)保障制度主要是針對城鎮(zhèn)人口設(shè)計實施的。隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和我國的城鎮(zhèn)化進程快速提高，目前，全國外出務(wù)工的農(nóng)民工總量規(guī)模巨大。

1.2現(xiàn)行失業(yè)保險基金規(guī)模小，基金承受能力較弱。由于失業(yè)保障制度在實施過程中出現(xiàn)失業(yè)保險覆蓋范圍越來越窄的的現(xiàn)象，導(dǎo)致收繳的失業(yè)保險數(shù)額有限，基金承受能力相對較弱，遠低于國際上失業(yè)救濟金的平衡水平，致使其難以應(yīng)付越來越嚴(yán)峻的失業(yè)保障形勢，失業(yè)保險的受益率和替代率較低，失業(yè)保險金和失業(yè)補償?shù)目傮w水平不高。

1.3失業(yè)保險統(tǒng)籌水平和統(tǒng)籌層次較低，影響失業(yè)保障作用的充分發(fā)揮。目前失業(yè)保險制度在直轄市和設(shè)區(qū)的市實行全市統(tǒng)籌，其他地區(qū)的統(tǒng)籌層次由省、自治區(qū)人民政府規(guī)定，大部分地區(qū)實際上是地級市層次的失業(yè)保險統(tǒng)籌。由于統(tǒng)籌層次較低，基金的整體承受能力較弱，從而造成了一些地區(qū)失業(yè)保險基金嚴(yán)重不足，而另一些地區(qū)則存在大量結(jié)余。我國現(xiàn)階段只有部分地區(qū)建立了調(diào)劑金制度，失業(yè)保險社會互濟的功能不能得以充分發(fā)揮。

1.4失業(yè)保險制度對如何合理地使用基金，合理確定基金使用的結(jié)構(gòu)和比例，沒做明確說明。失業(yè)保險基金的支出鑒于我國目前失業(yè)人員多、基金有限的情況下，目前過于偏重失業(yè)人員的生活救濟，促進再就業(yè)的功能明顯弱化，不能形成有效的良性循環(huán)。

1.5《失業(yè)保險條例》的正常實施，缺乏與之相配套的監(jiān)管機制。雖然1999年國務(wù)院的《社會保險費征繳暫行條例》等一些法規(guī)在實際工作中起到了一定作用，但是在失業(yè)保險實施過程中出現(xiàn)的諸多問題，則沒有可靠的法律依據(jù)進行解決，法律中缺乏責(zé)任規(guī)范和制裁辦法，同時，失業(yè)保險制度所指定的監(jiān)管機構(gòu)，在分工和監(jiān)管方面描述的比較籠統(tǒng)，致使監(jiān)管部門不能完全發(fā)揮其有效的監(jiān)督作用，使失業(yè)保險工作在征繳、使用、監(jiān)管方面面臨嚴(yán)重困難。

二、健全和完善失業(yè)保險制度的建議

2.1擴大失業(yè)保險覆蓋面。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展以及從業(yè)人員結(jié)構(gòu)和層次的不斷發(fā)生變化，相對于正規(guī)就業(yè)人員，靈活就業(yè)人員參加失業(yè)保險具有自身的特殊性，應(yīng)針對具體特點，合理確定標(biāo)準(zhǔn)和操作辦法，要有利于勞動力的合理流動，確保靈活就業(yè)人員能夠順利參保失業(yè)保險。這樣有利于保持社會安定。拓寬失業(yè)保險的覆蓋面，將這些人員盡快納入失業(yè)保險的征繳范圍，增加失業(yè)保險基金的存量的同時，使這部分人的失業(yè)保險得以保障。

2.2從失業(yè)保險“權(quán)利與義務(wù)對等”的原則來考慮，是否也應(yīng)統(tǒng)一建立起個人失業(yè)保險繳費賬戶。規(guī)定企業(yè)所繳納的費用按多少比例進入個人賬戶，多少比例進入統(tǒng)籌基金。明確享受失業(yè)保險的條件，不僅要根據(jù)繳費時間的長短，還要根據(jù)繳費賬戶的多少來確定應(yīng)享受的失業(yè)保險待遇。還可采取根據(jù)失業(yè)風(fēng)險程度實行差別費率，政府根據(jù)各行各業(yè)的情況，對失業(yè)率高的行業(yè)按高的費率來征收保險費，對失業(yè)率低的行業(yè)按相應(yīng)的費率來征收。

2.3合理確定基金使用的比例。以失業(yè)救濟和保障基本生活為主，緊密結(jié)合再就業(yè)，實行有效管理。首先，將基金用于失業(yè)職工基本生活保障，包括失業(yè)救濟金、醫(yī)療補助金、生活困難補助和失業(yè)女職工生育補助金等方面進行合理分配；其次，運用一定的基金積極幫助失業(yè)職工再就業(yè)，包括轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練費、生產(chǎn)自救費、職業(yè)介紹等，同時，通過發(fā)放一定的救濟金作為啟動資金，鼓勵失業(yè)職工組織起來就業(yè)和自謀職業(yè)；再次，為充分發(fā)揮失業(yè)保險促進就業(yè)的作用，對于那些一畢業(yè)就失業(yè)的大學(xué)生，可考慮從社會責(zé)任和社會效益的角度，逐步將他們納入失業(yè)保險的保障范圍，失業(yè)保險基金應(yīng)該出一部分錢，通過發(fā)放職業(yè)培訓(xùn)補貼等方式，幫助這些大學(xué)生盡快就業(yè)。

2.4建立失業(yè)保險信息監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。為了使基金真正體現(xiàn)社會保障功能，應(yīng)盡快建立信息監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)失業(yè)保險的全方位監(jiān)控。建議建立由政府有關(guān)部門代表、用人單位代表、勞動者代表、工會代表和其他公眾團體代表組成的社會監(jiān)督機構(gòu)，負(fù)責(zé)對失業(yè)保險工作的監(jiān)督。按期、定時公布失業(yè)保險基金的使用情況，增加基金使用的透明度，以有效控制基金的不明流向，杜絕挪用、侵占基金現(xiàn)象的發(fā)生，還要由財政、審計等部門加強對預(yù)算決算的審核和執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

2.5盡快出臺與失業(yè)保險條例相配套的一系列的法律法規(guī)。完善失業(yè)保險的法律法規(guī)體系，使失業(yè)保險制度的建設(shè)有法可依，為失業(yè)保險條例的有效實施提供一個良好的法律環(huán)境。

2.6建立科學(xué)、完整的失業(yè)保險統(tǒng)計指標(biāo)體系。沒有相關(guān)信息地收集，就沒有科學(xué)地分析與預(yù)測。建立以失業(yè)人數(shù)、失業(yè)結(jié)構(gòu)、失業(yè)再就業(yè)比例與結(jié)構(gòu)、失業(yè)保險基金收支數(shù)量與結(jié)構(gòu)、失業(yè)保險金的增值與保值比例等指標(biāo)為主的統(tǒng)計指標(biāo)體系，有利于失業(yè)保險基金現(xiàn)狀的真實反映。

三、結(jié)論

完善的失業(yè)保險制度，牽動著整個社會發(fā)展、社會穩(wěn)定的大局，它不僅是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，是完善社會保障體系的需要，同時也是維護社會穩(wěn)定，共建和諧社會的需要。

參考文獻：

第7篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

失業(yè)保險是指國家通過立法強制實行的由社會集中建立基金對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度，它是社會保障體系中的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。建立健全完善的失業(yè)保險制度不僅是適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的需要，而且對維護社會穩(wěn)定，共建和諧社會，保持經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，起著重要作用。

1我國目前失業(yè)保險條例中存在的問題

我國的失業(yè)保險制度是在1986年正式建立的。建立失業(yè)保險制度的主要目的之一是配合國有企業(yè)改革和勞動制度改革。1993年4月，國務(wù)院了《國有企事業(yè)職工待業(yè)保險規(guī)定》，1999年1月國務(wù)院又頒布了《失業(yè)保險條例》，它標(biāo)志著我國失業(yè)保險制度進入了正常運行時期。但隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和市場經(jīng)濟體制的日益完善，失業(yè)保險制度越來越不能更好地適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的需要，實施中存在諸多問題和不足，極大地影響了失業(yè)保險的保障作用。概括起來主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1.1現(xiàn)行失業(yè)保險制度的覆蓋面過窄，不能涵蓋所有勞動者。社會保障覆蓋面的大小，反映了一個國家社會保障的總體狀況，是社會保障的核心問題。我國的就業(yè)和失業(yè)保障制度主要是針對城鎮(zhèn)人口設(shè)計實施的。隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展和我國的城鎮(zhèn)化進程快速提高，目前，全國外出務(wù)工的農(nóng)民工總量規(guī)模巨大。

1.2現(xiàn)行失業(yè)保險基金規(guī)模小，基金承受能力較弱。由于失業(yè)保障制度在實施過程中出現(xiàn)失業(yè)保險覆蓋范圍越來越窄的的現(xiàn)象，導(dǎo)致收繳的失業(yè)保險數(shù)額有限，基金承受能力相對較弱，遠低于國際上失業(yè)救濟金的平衡水平，致使其難以應(yīng)付越來越嚴(yán)峻的失業(yè)保障形勢，失業(yè)保險的受益率和替代率較低，失業(yè)保險金和失業(yè)補償?shù)目傮w水平不高。

1.3失業(yè)保險統(tǒng)籌水平和統(tǒng)籌層次較低，影響失業(yè)保障作用的充分發(fā)揮。目前失業(yè)保險制度在直轄市和設(shè)區(qū)的市實行全市統(tǒng)籌，其他地區(qū)的統(tǒng)籌層次由省、自治區(qū)人民政府規(guī)定，大部分地區(qū)實際上是地級市層次的失業(yè)保險統(tǒng)籌。由于統(tǒng)籌層次較低，基金的整體承受能力較弱，從而造成了一些地區(qū)失業(yè)保險基金嚴(yán)重不足，而另一些地區(qū)則存在大量結(jié)余。我國現(xiàn)階段只有部分地區(qū)建立了調(diào)劑金制度，失業(yè)保險社會互濟的功能不能得以充分發(fā)揮。

1.4失業(yè)保險制度對如何合理地使用基金，合理確定基金使用的結(jié)構(gòu)和比例，沒做明確說明。失業(yè)保險基金的支出鑒于我國目前失業(yè)人員多、基金有限的情況下，目前過于偏重失業(yè)人員的生活救濟，促進再就業(yè)的功能明顯弱化，不能形成有效的良性循環(huán)。

1.5《失業(yè)保險條例》的正常實施，缺乏與之相配套的監(jiān)管機制。雖然1999年國務(wù)院的《社會保險費征繳暫行條例》等一些法規(guī)在實際工作中起到了一定作用，但是在失業(yè)保險實施過程中出現(xiàn)的諸多問題，則沒有可靠的法律依據(jù)進行解決，法律中缺乏責(zé)任規(guī)范和制裁辦法，同時，失業(yè)保險制度所指定的監(jiān)管機構(gòu)，在分工和監(jiān)管方面描述的比較籠統(tǒng)，致使監(jiān)管部門不能完全發(fā)揮其有效的監(jiān)督作用，使失業(yè)保險工作在征繳、使用、監(jiān)管方面面臨嚴(yán)重困難。

2健全和完善失業(yè)保險制度的建議

2.1擴大失業(yè)保險覆蓋面。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展以及從業(yè)人員結(jié)構(gòu)和層次的不斷發(fā)生變化，相對于正規(guī)就業(yè)人員，靈活就業(yè)人員參加失業(yè)保險具有自身的特殊性，應(yīng)針對具體特點，合理確定標(biāo)準(zhǔn)和操作辦法，要有利于勞動力的合理流動，確保靈活就業(yè)人員能夠順利參保失業(yè)保險。這樣有利于保持社會安定。拓寬失業(yè)保險的覆蓋面，將這些人員盡快納入失業(yè)保險的征繳范圍，增加失業(yè)保險基金的存量的同時，使這部分人的失業(yè)保險得以保障。

2.2從失業(yè)保險“權(quán)利與義務(wù)對等”的原則來考慮，是否也應(yīng)統(tǒng)一建立起個人失業(yè)保險繳費賬戶。規(guī)定企業(yè)所繳納的費用按多少比例進入個人賬戶，多少比例進入統(tǒng)籌基金。明確享受失業(yè)保險的條件，不僅要根據(jù)繳費時間的長短，還要根據(jù)繳費賬戶的多少來確定應(yīng)享受的失業(yè)保險待遇。還可采取根據(jù)失業(yè)風(fēng)險程度實行差別費率，政府根據(jù)各行各業(yè)的情況，對失業(yè)率高的行業(yè)按高的費率來征收保險費，對失業(yè)率低的行業(yè)按相應(yīng)的費率來征收。

2.3合理確定基金使用的比例。以失業(yè)救濟和保障基本生活為主，緊密結(jié)合再就業(yè)，實行有效管理。首先，將基金用于失業(yè)職工基本生活保障，包括失業(yè)救濟金、醫(yī)療補助金、生活困難補助和失業(yè)女職工生育補助金等方面進行合理分配；其次，運用一定的基金積極幫助失業(yè)職工再就業(yè)，包括轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練費、生產(chǎn)自救費、職業(yè)介紹等，同時，通過發(fā)放一定的救濟金作為啟動資金，鼓勵失業(yè)職工組織起來就業(yè)和自謀職業(yè)；再次，為充分發(fā)揮失業(yè)保險促進就業(yè)的作用，對于那些一畢業(yè)就失業(yè)的大學(xué)生，可考慮從社會責(zé)任和社會效益的角度，逐步將他們納入失業(yè)保險的保障范圍，失業(yè)保險基金應(yīng)該出一部分錢，通過發(fā)放職業(yè)培訓(xùn)補貼等方式，幫助這些大學(xué)生盡快就業(yè)。

2.4建立失業(yè)保險信息監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。為了使基金真正體現(xiàn)社會保障功能，應(yīng)盡快建立信息監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)失業(yè)保險的全方位監(jiān)控。建議建立由政府有關(guān)部門代表、用人單位代表、勞動者代表、工會代表和其他公眾團體代表組成的社會監(jiān)督機構(gòu)，負(fù)責(zé)對失業(yè)保險工作的監(jiān)督。按期、定時公布失業(yè)保險基金的使用情況，增加基金使用的透明度，以有效控制基金的不明流向，杜絕挪用、侵占基金現(xiàn)象的發(fā)生，還要由財政、審計等部門加強對預(yù)算決算的審核和執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。

2.5盡快出臺與失業(yè)保險條例相配套的一系列的法律法規(guī)。完善失業(yè)保險的法律法規(guī)體系，使失業(yè)保險制度的建設(shè)有法可依，為失業(yè)保險條例的有效實施提供一個良好的法律環(huán)境。

2.6建立科學(xué)、完整的失業(yè)保險統(tǒng)計指標(biāo)體系。沒有相關(guān)信息地收集，就沒有科學(xué)地分析與預(yù)測。建立以失業(yè)人數(shù)、失業(yè)結(jié)構(gòu)、失業(yè)再就業(yè)比例與結(jié)構(gòu)、失業(yè)保險基金收支數(shù)量與結(jié)構(gòu)、失業(yè)保險金的增值與保值比例等指標(biāo)為主的統(tǒng)計指標(biāo)體系，有利于失業(yè)保險基金現(xiàn)狀的真實反映。

3結(jié)論

完善的失業(yè)保險制度，牽動著整個社會發(fā)展、社會穩(wěn)定的大局，它不僅是社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，是完善社會保障體系的需要，同時也是維護社會穩(wěn)定，共建和諧社會的需要。

摘要：建立失業(yè)保險制度是適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的需要，但現(xiàn)行失業(yè)保險制度在實施中存在諸多問題和不足，極大地影響了失業(yè)保險的保障作用。為此，提出了相關(guān)合理化建議。

關(guān)鍵詞：失業(yè)保險問題建議

參考文獻：

第8篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

關(guān)鍵詞： 社會保障 制度建設(shè) 建設(shè)措施

社會主義保障制度是現(xiàn)代國家的一項基本政策，是判斷一個國家文明進步的重要標(biāo)志之一。我國政府工作的中心是全心全意為人民服務(wù)，我國社會主義保障制度的實施關(guān)系到人民群眾的切身利益，也關(guān)系到我國經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展的道路。社會主義保障制度的完善對于我國的社會發(fā)展有深遠的意義，因此，我國必須重視社會主義保障制度的建立、完善。本文主要針對社會主義保障制度的建立與完善對我國社會發(fā)展的意義及如何進一步加強我國的社會主義保障制度作分析，提出相關(guān)思考，希望對于我國的社保制度的完善與實施有一定的作用。

一、社會主義保障制度對我國發(fā)展的意義

1.推動我國經(jīng)濟的發(fā)展

我國現(xiàn)有的市場經(jīng)濟與社會主義保障之間存在密不可分的關(guān)系，社保制度已成為我國經(jīng)濟增長的重要影響因素之一。各國的經(jīng)濟發(fā)展都說明社會主義保障制度對于市場經(jīng)濟的二次分配起著至關(guān)重要的作用，是解決經(jīng)濟和社會和諧進步的關(guān)鍵，是緩解社會經(jīng)濟矛盾的穩(wěn)定器。社保制度通過政府利用社會保障資金，同時利用其他行政手段控制或增加社會的總體需要，推動和改善市場的供需之間的相對平衡，提高我國市場的資源的利用率，促進我國經(jīng)濟的和諧發(fā)展。我國的經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)需動力要靠社會保障制度作為基礎(chǔ)。由于人民對自己的未來預(yù)期存在不確定性，因此對于自己以后的生活省吃儉用，很大程度上抑制了我國的經(jīng)濟消費，對于我國的經(jīng)濟發(fā)展起阻礙作用。社會保障制度的實施可以樹立人民對于自己未來的信心，不再為自己以后的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等問題而擔(dān)心，積極消費，拉動我國的內(nèi)需，促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。

2.對社會進步有重要安全價值

社會保障制度被人們稱作社會的“安全閥”，對于社會的安全價值有重要的價值和功能。安全是人們對于自己生活維持的一種預(yù)期，人類社會的變革、自然災(zāi)害、疾病、個人原因等都可能對人們的生產(chǎn)生活造成嚴(yán)重?fù)p失，重大事故的出現(xiàn)容易造成社會動蕩，對于一個國家的發(fā)展有極大的威脅作用，甚至危及生存。社會保障在危險發(fā)生時的及時介入，提供幫助，將個人所面對的危險由全社會解決，極大降低個人解決風(fēng)險的成本，也能更好地解決風(fēng)險問題，從而維持個人生活的穩(wěn)定，并將整個社會生活維持在相對穩(wěn)定的狀態(tài)。有了社會保障制度的存在，個人在面臨生活困境時可以及時獲得社會的救助，使個人單獨面對困境變?yōu)樯鐣w為其解決困境。這樣可以使個人得以盡快從困境中解脫，維持個人生活的相對平穩(wěn)甚至能重新開始創(chuàng)造個人新的生活。這種對于社會保障的預(yù)期給個人提供了在社會生活中可靠的安全感，滿足了其心理的安全需求，提升了個人的幸福感。社會保障權(quán)將享有社會保障視為個人的權(quán)利，使個人在社會保障制度中不再僅僅是被動的接受方，能更好地保證其在面對危險時更全面、及時地解決困境，重新開始生活。就社會而言，社會保障作為“安全閥”是維持社會穩(wěn)定的有效工具。

二、加快我國社會保障實施的方法

1.進一步擴大覆蓋范圍

為切實保護職工的合法權(quán)益，推動社保事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，要依據(jù)國家的有關(guān)法律，結(jié)合實際，進一步明確甘肅社會保險擴面、增強保費征繳工作責(zé)任，切實做好擴大社會保險覆蓋范圍工作。城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險要以個體勞動者、靈活就業(yè)人員和農(nóng)民工為重點，以解決“五七工、家屬工”和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險為契機，全面落實各項政策，力爭“十二五”覆蓋到百分之九十。新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險要以2011年第三批試點范圍擴大到百分之四十的縣為機遇，堅持政府主導(dǎo)和農(nóng)民自愿相結(jié)合，引導(dǎo)新農(nóng)保試點地區(qū)適齡農(nóng)民普遍參保繳費，力爭“十二五”中期實現(xiàn)全覆蓋?；踞t(yī)療保險要以城鎮(zhèn)居民、大學(xué)生、困難企業(yè)職工和靈活就業(yè)人員為重點，擴大覆蓋面。建立實行全民參保登記制度，擠壓重復(fù)參保和補貼的水分，力爭實現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療保障的目標(biāo)。失業(yè)保險要將所有企業(yè)就業(yè)人員納入保障范圍，特別是將通過市場機制招聘職工的事業(yè)單位納入。工傷保險要以貫徹實施新修訂《工傷保險條例》為基點，以事業(yè)單位、服務(wù)型企業(yè)、高風(fēng)險企業(yè)等為重點，鞏固農(nóng)民工參保成果，徹底解決“老工傷”問題，全面推進各類用人單位參加工傷保險。生育保險要繼續(xù)推動擴面工作，力爭“十二五”期間有大的突破。

2.進一步完善相關(guān)體制

我國市場經(jīng)濟不斷發(fā)展，社會保障制度體系的建立和完善顯得更加重要。加快城鄉(xiāng)的社會保障體系對我國社會保障的發(fā)展有直接的推動作用，例如在城鎮(zhèn)可以通過實行統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工、合并實施城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險、推動城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險等完善我國城鎮(zhèn)的社會保障制度，推動我國社會的進步、經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展。我國現(xiàn)階段的經(jīng)濟發(fā)展速度較快，城市建筑隨之變多，所以城市的工傷醫(yī)療保險制度急需完善。在規(guī)范的條件下，逐步完善我國的工傷醫(yī)療保險，對推動我國的經(jīng)濟發(fā)展有直接的現(xiàn)實意義。此外，我國的生育保險制度有待完善，生育制度的完善可以提高我國生育保險的能力，對于女職工在生育期間的生活保障和基本的醫(yī)療待遇有保障，積極提高我國的社會化管理水平。

綜上所述，完善我國的社會保障體系不是一天二天，是一個漫長的過程。社會保障制度是我國經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展的重要尺度之一，完善我國的社會保障制度是必要的。我國完善社會保障制度必須擴大社會保障范圍，明確規(guī)定社會保障責(zé)任。只有建立起適合我國國情的社會保障制度，才能有效推動我國經(jīng)濟的發(fā)展、社會的進步，才能為我國構(gòu)建社會主義和諧國家提供良好的社會條件。

參考文獻：

[1]許爾君.關(guān)于推進我國社會保障制度建設(shè)的探討[J].保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2012，03.

[2]許雍卓.關(guān)于推進我國社會保障制度建設(shè)的思考[J].改革與開放，2012，02：7.

第9篇：保險對經(jīng)濟的作用范文

關(guān)鍵詞：保險稅收制度 稅負(fù)水平 營業(yè)稅率 前言

稅收作為國家財政收入的最主要來源，是對政府提供公共產(chǎn)品、滿足社會公共需求的價值補償，同時是政府履行職責(zé)的政策工具。保險是我國國民經(jīng)濟中重要的一部分，充當(dāng)著社會穩(wěn)定器的作用，與稅收密切相關(guān)。一方面，稅收制度作為國民經(jīng)濟調(diào)控的杠桿和國家產(chǎn)業(yè)政策的重要內(nèi)容，對保險業(yè)的發(fā)展具有直接而又深遠的影響。另一方面，保險具有經(jīng)濟補償?shù)穆毮?，可以彌補各種天災(zāi)人禍造成的經(jīng)濟損失，幫助受損單位有效恢復(fù)生產(chǎn)，減少國家財政支出，利于財政穩(wěn)定。

因此，保險業(yè)和稅收制度有著相互影響、相互促進的作用，完善的稅收制度有利于保險業(yè)的快速發(fā)展，利于保險業(yè)競爭力的提升，而保險業(yè)的快速發(fā)展又可以保證稅收的穩(wěn)定性。所以，改進保險稅收制度，為保險公司創(chuàng)建良好的運營環(huán)境，幫助保險公司快速發(fā)展，提升保險業(yè)的競爭力，從而保證稅收的穩(wěn)定性，實現(xiàn)稅收與保險業(yè)的雙贏，十分重要。

目前，我國的保險業(yè)正處于起步階段，需要良好的外部環(huán)境來助其發(fā)展，然而，我國目前的保險稅收制度卻存在一些問題，阻礙了保險業(yè)的發(fā)展。

一、保險稅收制度的功能

上文中提到，保險業(yè)和稅收有著相互影響、相互促進的作用，完善地稅收制度有利于保險功能的發(fā)揮。那么，保險稅收制度有著什么樣的影響和作用呢？

1、體現(xiàn)行業(yè)政策導(dǎo)向

農(nóng)業(yè)是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，國家稅收為了支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，往往會出臺各種優(yōu)惠政策，例如營業(yè)稅率優(yōu)惠。另外，人身保險以人的身體健康和生命安全為保險標(biāo)的，由于它所提供的保障對國民經(jīng)濟的發(fā)展也產(chǎn)生極其重要的作用，也往往受到稅收政策的優(yōu)惠。此外，我國的人口老齡化趨勢不斷加劇，給國家加重了財政負(fù)擔(dān)，嚴(yán)重影響了我國經(jīng)濟的發(fā)展，所以，社會養(yǎng)老保險制度和商業(yè)養(yǎng)老保險制度的發(fā)展得到了極大的關(guān)注和支持。

這些稅收制度的安排，體現(xiàn)了我國保險行業(yè)的政策導(dǎo)向，體現(xiàn)了國家對各個行業(yè)、各個問題的重視程度。調(diào)整好險種結(jié)構(gòu)，能夠配合國家經(jīng)濟發(fā)展的需要，促進我國經(jīng)濟的發(fā)展。

2、促進市場均衡發(fā)展

保險市場是典型的信息不對稱市場，存在著供求失衡的現(xiàn)象。要改變這種現(xiàn)象，就需要借助一定的經(jīng)濟手段來進行調(diào)整和干預(yù)。保險稅收制度可以通過對保險公司再生產(chǎn)的投入水平進行調(diào)節(jié)來對保險行業(yè)利潤率和保險供給直接產(chǎn)生作用和影響。

此外，稅率、稅基等內(nèi)容也屬于稅收制度的范疇，通過制定這些內(nèi)容，調(diào)整個人可支配收入和企業(yè)支付能力，影響保險需求，調(diào)整保險供求。

合理而完善的稅收制度，能夠有效地調(diào)整保險的供給和需求水平，做到保險供求平衡，促進保險市場均衡發(fā)展。

3、促進市場公平競爭

市場主體需要完善的保險稅收制度來保障其稅負(fù)平等，保障公平競爭的市場格局。只有擁有公平競爭的市場格局，再加上合理的稅負(fù)，保險市場才能吸引廣泛的資本，利于培育保險市場的主體，利于形成合理的保險市場結(jié)構(gòu)。

4、有效發(fā)揮保險功能

保險能夠促進經(jīng)濟發(fā)展，因為它不僅具有經(jīng)濟補償?shù)淖饔?，還具有分散風(fēng)險、資金融通等功能。上文中提到，保險稅收制度可以調(diào)節(jié)保險產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，使得各種類保險子市場協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)分散風(fēng)險和經(jīng)濟補償?shù)墓δ?。如果保險公司能夠得到投資稅收優(yōu)惠，能使用稅收優(yōu)惠政策，保險稅收就能發(fā)揮融資功能。

二、我國保險稅收制度的現(xiàn)狀

1、我國保險業(yè)的整體稅負(fù)偏高

1983年，國家實行“利改稅”的財稅改革，我國的保險稅收制度逐步建立。目前，我國的保險行業(yè)發(fā)展水平仍然很低，不足以提供好的社會保障，應(yīng)該得到國家的支持來發(fā)展。。我國的保險稅收制度由營業(yè)稅、所得稅、印花稅、城市維護建設(shè)稅等稅種組成， 2001年起，國家一直在不斷調(diào)整保險行業(yè)主體稅種營業(yè)稅的稅率，最終將營業(yè)稅由8%下調(diào)至5%，但這個稅率仍舊高于其他行業(yè)，并沒有過多地減輕保險公司的負(fù)擔(dān)。除了營業(yè)稅之外，保險公司的印花稅稅率也較高，其中包括財產(chǎn)保險合同與倉儲保管合同等。

保險行業(yè)整體稅負(fù)偏高的現(xiàn)狀，雖然在眼前可以增加國家的財政收入，但是這是不長久的。保險市場日益開放、保險行業(yè)競爭日益激烈，這些都從根本上限制了保險公司的償付能力和自我發(fā)展，不利于保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營，從而也不利于發(fā)揮保險的功能，促進國家經(jīng)濟的發(fā)展。

2、保險行業(yè)的政策扶持力度不夠

就目前的現(xiàn)狀來看，國家對保險行業(yè)的政策扶持力度不大，與同屬金融業(yè)的銀行或是基金公司相比，保險公司享受的優(yōu)惠政策都較少。對銀行來說，政府對頂已繳納營業(yè)稅的應(yīng)收未收利息在180天(不含180天)以后仍未收回的,可沖減當(dāng)期應(yīng)稅營業(yè)額；而對保險公司來說，保險公司并沒有掌握交易的主動權(quán)，保險產(chǎn)品銷售的載體，即保險合同只是一種承諾。因此，當(dāng)保險責(zé)任期結(jié)束時，或是保險公司沒有明顯的承擔(dān)風(fēng)險的事項和行為時，被保險人仍舊在保險范圍內(nèi)，卻很少愿意繼續(xù)繳納其應(yīng)交保費，保險公司卻要繼續(xù)繳納這一部分應(yīng)收保費的營業(yè)稅，并不能像銀行哪有從營業(yè)稅中扣除。保險行業(yè)仍舊需要國家大力的政策扶持。

3、保險稅收的征收依據(jù)不夠科學(xué)

保險行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險行業(yè)中的特殊行業(yè)，具有其自身獨特的經(jīng)濟運行機制。當(dāng)時，我國的保險稅收制度卻忽略了這一點，沒有將這個特點與征收依據(jù)相結(jié)合，致使我國保險稅收制度的征收依據(jù)不夠科學(xué)。

目前，保險公司應(yīng)納所得稅計稅基礎(chǔ)在不考慮投資收益和其他因素的情況下包含“純保費收入-賠償支出”的部分，但是根據(jù)大多數(shù)法則和保險精算理論推算出的這一部分是0，也就是說保險公司的純保費收入最終等于賠償支出。因此，這一部分實際上是保險公司作為經(jīng)營風(fēng)險行業(yè)的風(fēng)險成本，而并非保險公司的利潤，對這一部分征稅只會削弱保險公司的自我積累能力，不利于保險公司的穩(wěn)定發(fā)展。

三、我國保險稅收制度改革的具體措施

1、降低保險行業(yè)的稅負(fù)水平

保險行業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險行業(yè)中的特殊行業(yè)，需要稅收制度為其發(fā)展提供一個寬松的環(huán)境。從國際上來看，多數(shù)國家的營業(yè)稅都根據(jù)國情和險種不斷變動，都對保險行業(yè)采用較為寬松、傾斜的財稅政策，對保險業(yè)執(zhí)行較其他行業(yè)輕的稅率，將保險行業(yè)與其他行業(yè)區(qū)別對待，扶持保險行業(yè)發(fā)展。我國保險業(yè)的營業(yè)稅稅率是較高的，我們應(yīng)當(dāng)考慮到保險的社會穩(wěn)定器作用和保險面臨著市場準(zhǔn)入威脅兩個因素，降低我國保險行業(yè)的稅負(fù)水平，加大國家對保險行業(yè)的支持，促進保險行業(yè)的發(fā)展，維護社會穩(wěn)定。

2、根據(jù)不同險種設(shè)置不同營業(yè)稅率

在國際上，多數(shù)國家都根據(jù)險種來設(shè)置不同的營業(yè)稅率，實行差別稅率。我國也應(yīng)當(dāng)如此，因為我國的國情決定了這種做法能夠促進經(jīng)濟發(fā)展，保障國計民生。我國的保險行業(yè)應(yīng)當(dāng)考慮險種的社會作用，考慮其促進經(jīng)濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定的作用程度和是否為政策性保險和強制性保險來分險種設(shè)置不同營業(yè)稅率。我們應(yīng)當(dāng)減免或降低一些政策性的和非盈利性的以及可以穩(wěn)定社會的險種，跟國際接軌，實行差別稅率，推動保險行業(yè)的發(fā)展。

3、調(diào)整對投保人的征稅制度

隨著生活水平的不斷提高和我國養(yǎng)老、醫(yī)療、住房等福利制度的改革，人們對自身及家庭經(jīng)濟安全保障的需求不斷增大，因此，人們成為各種風(fēng)險的承擔(dān)著。我們必須根據(jù)社會需求，根據(jù)人們的安全保障需求，來開發(fā)不同的保險產(chǎn)品，制定有利于保險需求擴大的稅收政策，調(diào)整對投保人的征稅制度，擴大各種險種的投保人范圍，這樣才能有效促進保險行業(yè)的發(fā)展，使其更好地發(fā)揮作用，維護社會穩(wěn)定。

結(jié)語：稅收政策直接影響著保險行業(yè)的發(fā)展，而保險行業(yè)又有利于財政穩(wěn)定。完善的保險稅收制度具有體現(xiàn)行業(yè)政策導(dǎo)向、促進市場公平競爭、促進市場均衡發(fā)展、有效發(fā)揮保險功能的作用，因此，我們要根據(jù)我國保險行業(yè)整體稅負(fù)偏高、政策扶持力度不夠、稅收征收依據(jù)不夠科學(xué)，通過降低保險行業(yè)的稅負(fù)水平、根據(jù)不同險種設(shè)置不同營業(yè)稅率、調(diào)整對投保人的征稅制度等措施來改革我國的保險稅收制度，讓保險行業(yè)健康發(fā)展。

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