住房公積金貸款要求精選(九篇)
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第1篇：住房公積金貸款要求范文
摘要住房公積金貸款在管理和運(yùn)行中存在的問題正逐漸顯現(xiàn)，本文分析了當(dāng)前住房公積金貸款存在的主要問題，并從若干個(gè)方面探討了改進(jìn)住房公積金貸款問題的有效措施。
關(guān)鍵詞住房公積金跨區(qū)域靈活性風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)來源渠道
近年來，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展和房?jī)r(jià)的上漲，住房公積金逐漸成為購(gòu)房者首選的貸款方式。然而在使用過程中，住房公積金貸款在管理和運(yùn)行中存在的問題逐漸凸現(xiàn)出來，成為人們關(guān)注的熱點(diǎn)。盡管其在可貸金額利率、申請(qǐng)難度和應(yīng)還總利息方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，但其主要問題還是比較明顯。為了使住房公積金制度更好地服務(wù)于購(gòu)房者，有必要系統(tǒng)與全面地分析其主要問題，并提出改進(jìn)措施以完善該種貸款方式。
一、住房公積金貸款存在的主要問題
（一）住房公積金缺乏跨區(qū)域使用功能
通常情況下，全國(guó)各地的住房公積金貸款一般都是由各個(gè)地區(qū)的住房公積金管理中心管理。導(dǎo)致其不能實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域使用，以致于很多購(gòu)房者不能把這部分購(gòu)房資金用到實(shí)處，產(chǎn)生很多不必要的浪費(fèi)。
（二）住房公積金貸款缺乏靈活性
住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離（退）休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。其明確要求只有購(gòu)買房產(chǎn)本人或者配偶才能申請(qǐng)貸款，且在第一次和第二次使用上有嚴(yán)格限制，導(dǎo)致住房公積金貸款的使用缺乏靈活性。
（三）住房公積金貸款大多適用于中高收入人群
就全國(guó)購(gòu)房人群來看，大多數(shù)購(gòu)房者都屬于中高收入人群，很少有低收入人群購(gòu)買和使用住房公積金。導(dǎo)致購(gòu)房公積金貸款沒有優(yōu)惠低收入群，主要服務(wù)于中高收入人群，為住房公積金的使用和城鎮(zhèn)居民住房條件的改善帶來局限。
（四）申請(qǐng)手續(xù)繁瑣，辦理時(shí)間較長(zhǎng)
申請(qǐng)住房公積金貸款是一項(xiàng)比較繁瑣的程序，需要申請(qǐng)人提供和填寫很多資料，并要經(jīng)過工作單位、住房公積金管理中心和商業(yè)銀行三地才能將表格和資料準(zhǔn)備齊全，且辦理時(shí)間較長(zhǎng)。這樣繁瑣的申請(qǐng)程序和較長(zhǎng)的辦理時(shí)間，經(jīng)常占用申請(qǐng)人許多精力和時(shí)間，為其帶來許多不便。
（五）住房公積金貸款資金的繳納渠道較為單一
根據(jù)住房公積金定義可知，其貸款來源只有申請(qǐng)本人以及所在單位，并無其他繳納來源，致使繳納渠道較為單一。在一定程度上限制了住房公積金的可貸資金金額，不利于申請(qǐng)者購(gòu)買房產(chǎn)。
（六）住房公積金貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)
由于商業(yè)銀行考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)和利益，經(jīng)常將風(fēng)險(xiǎn)小、利益高的項(xiàng)目留下，把風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目以委托貸款方式轉(zhuǎn)給住房公積金管理中心。有時(shí)，也會(huì)對(duì)只經(jīng)營(yíng)住房公積金貸款的開發(fā)商不給按揭的情況。導(dǎo)致住房公積金管理中心經(jīng)常失去一些資信較好的開發(fā)商和貸款客戶。除此之外，某些貸款客戶由于受到自身經(jīng)濟(jì)條件的限制，出現(xiàn)房貸逾期或惡意超貸的情況，客觀上加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)。
二、改進(jìn)住房公積金貸款問題的有效措施
（一）構(gòu)建較為完善的住房公積金貸款制度
針對(duì)住房公積金貸款不能實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域使用、缺乏靈活性以及申請(qǐng)程序繁瑣等問題，只有構(gòu)建較為完善的住房公積金貸款制度，才能從根本上改變。盡管相關(guān)部門已經(jīng)提出許多改進(jìn)措施，但是在管理和運(yùn)行中仍然存在一定問題。這就需要不斷地對(duì)其進(jìn)行完善，逐漸改善以上問題，使其更好地服務(wù)于廣大的購(gòu)房者。
（二）建立一個(gè)為廣大百姓服務(wù)的住房公積金貸款制度
住房公積金制度的建立，不僅僅是促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也服務(wù)于廣大的人民群眾。而廣大人民群眾不止包括中高收入人群，也包括城鎮(zhèn)低收入人群。對(duì)于住房公積金大多服務(wù)于中高收入人群來看，其并不能滿足低收入人群的要求，以及改善他們的住房條件。這就需要相關(guān)部門真正考慮人們?nèi)罕姷膶?shí)際收入情況，建立一個(gè)為廣大百姓服務(wù)的住房公積金貸款制度。
（三）擴(kuò)大住房公積金貸款資金的來源渠道
由于住房公積金貸款資金的繳納渠道較為單一，限制了購(gòu)房者住房公積金的資金金額，也限制了住房公積金政策的發(fā)展。住房公積金制度要想發(fā)展成為一個(gè)較為強(qiáng)大的政策，其資金繳納渠道就不能局限于申請(qǐng)者本人及其所在單位。必須大力拓展其資金渠道，擴(kuò)大住房公積金的資金金額。例如將利率較小的儲(chǔ)蓄資金引入其中，既有利于拓展其繳納渠道，也有利于增加資金規(guī)模，便于購(gòu)房者買房。
（四）組建相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
當(dāng)目標(biāo)人群申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，相關(guān)部門必須按照申請(qǐng)流程和內(nèi)容對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格抵押審查、實(shí)時(shí)評(píng)估。同時(shí)，也需要針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)、金融市場(chǎng)、家庭收入以及社會(huì)就業(yè)出現(xiàn)變動(dòng)情況的群體，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。對(duì)于那些逾期和惡意超貸的申請(qǐng)者，要及時(shí)進(jìn)行催繳。這些工作的實(shí)施并不是雜亂無章，相關(guān)部門應(yīng)該將其內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)而規(guī)范地整合，組建相應(yīng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
三、總結(jié)
面對(duì)日漸高漲的房產(chǎn)價(jià)格，住房公積金貸款成為人們購(gòu)買住房的主要來源。對(duì)于其在管理和運(yùn)行中存在的主要問題，應(yīng)該建立完善的住房公積金制度和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。才能從根本上改變問題，構(gòu)建一個(gè)服務(wù)于廣大人民群眾的住房公積金制度，日益改善老百姓的住房條件和促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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第2篇：住房公積金貸款要求范文
【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 公積金貸款 風(fēng)險(xiǎn)防范 住房保障
近年來，住房公積金貸款規(guī)模急劇擴(kuò)大，貸款風(fēng)險(xiǎn)也隨之?dāng)U大，而住房公積金貸款起步較晚，人員素質(zhì)參差不齊，經(jīng)驗(yàn)不足，雖然住房公積金管理中心委托銀行辦理住房公積金貸款，但是這項(xiàng)業(yè)務(wù)為銀行的受托業(yè)務(wù)，銀行不一定完全按照自營(yíng)業(yè)務(wù)去嚴(yán)格管理住房公積金貸款，而貸款的最終審批權(quán)在住房公積金管理中心，同樣住房公積金貸款的最終風(fēng)險(xiǎn)也是由住房公積金管理中心承擔(dān) 。因而如何控制住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理顯得日趨重要。
一、住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)的分類
（1）信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)，主要包括借款人的還款能力、個(gè)人信用以及開發(fā)商、中介公司和物業(yè)管理公司的資質(zhì)和信用狀況。貸款信用風(fēng)險(xiǎn)受借款人的素質(zhì)和行為方式、工作的穩(wěn)定性、個(gè)人財(cái)務(wù)管理方面影響，都具有不確定性。由于公積金貸款的對(duì)象大部分為社會(huì)的中低收入職工，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的時(shí)期，由于企業(yè)改制和社會(huì)勞動(dòng)用工制度的改革，一部分職工會(huì)因失業(yè)、下崗或收入的大幅減少而發(fā)生貸款違約；還有些借款人因疾病災(zāi)等意外事故導(dǎo)致喪失自身勞動(dòng)能力，或因家庭成員患上重大疾病、子女入學(xué)等突發(fā)事件發(fā)生大額費(fèi)用的支出，出現(xiàn)償還貸款能力下降而發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于目前房地產(chǎn)市場(chǎng)活躍，盲目投資購(gòu)房、投機(jī)購(gòu)房、炒房現(xiàn)象普遍，加劇了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人投資房地產(chǎn)進(jìn)行期房炒賣的現(xiàn)象，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)價(jià)格下跌或通貨膨脹，所購(gòu)房屋套牢，將對(duì)個(gè)貸帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的狀況，也可見一斑。同時(shí)，開發(fā)商捂盤惜售哄抬房?jī)r(jià)、中介公司以及炒房團(tuán)刻意抬高二手房?jī)r(jià)格，也會(huì)給公積金貸款發(fā)放帶來“零首付”風(fēng)險(xiǎn)，危害及其嚴(yán)重。
（3）操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指在貸款受理、審批及貸后管理等環(huán)節(jié)中審查和管理不嚴(yán)，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)。住房公積金管理中心內(nèi)部制度不完善，具體表現(xiàn)為：中心辦理貸款各相關(guān)部門的工作人員在貸款調(diào)查、審核、審批等環(huán)節(jié)過程中責(zé)任心不強(qiáng)、工作疏忽等因素，對(duì)不符合規(guī)定的貸款給予辦理，最終導(dǎo)致了不良貸款的產(chǎn)生，造成了無法追償?shù)膿p失。
（4）抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)。一是，由于我國(guó)現(xiàn)行法律、法規(guī)不健全，無法保障抵押物的完善處置，借款人在出現(xiàn)違約現(xiàn)象時(shí)，相關(guān)部門在處理抵押住房時(shí)難以執(zhí)行到位，抵押不易實(shí)現(xiàn)；二是，由于火災(zāi)、水災(zāi)等自然災(zāi)害可能造成抵押物損失或滅失；三是，由于某種原因，以前未發(fā)現(xiàn)的優(yōu)先索償權(quán)行使困難；四是由于估價(jià)的原因，處置抵押物時(shí)的估價(jià)低于設(shè)置時(shí)的估價(jià)，或者拍賣收益低于未還貸款而造成的損失。
二、住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的重要意義
（1）防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)足社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的客觀需要。我國(guó)正處在改革、發(fā)展、穩(wěn)定的關(guān)鍵時(shí)期，隨著房改政策不斷深入，住房公積金的規(guī)模呈逐年大幅遞增態(tài)勢(shì)，一個(gè)地方少則幾億多則幾百億，如果管理使用得好，貸款風(fēng)險(xiǎn)防范得當(dāng)，不僅促進(jìn)住房建設(shè)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，反之造成社會(huì)不穩(wěn)定、阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（2）防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)是繳存住房公積金職工的迫切要求。住房公積金是老百姓的血汗錢，是一種返還性的住房公益性基金，不允許出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱“條例”）明確規(guī)定。職工繳存的住房公積金所有權(quán)屬職工個(gè)人所有，職工在符合提取條件時(shí)可以隨時(shí)提取、使用。若住房公積金管理出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，必將造成資金損失，直接關(guān)系到繳存住房公積金職工的切身利益。
（3）防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)是住房公積金制度的必然要求。《條例》明確規(guī)定，管理中心負(fù)責(zé)住房公積金的保值、增值，風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)，管理中心的管理費(fèi)用來源于住房公積金增值收益。如果管理中心管理公積金不到位。使用不當(dāng)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)，住房公e金越管越少，職工對(duì)繳存住房公積金失去了信心，必然要?jiǎng)訐u住房公積金各項(xiàng)利國(guó)利民的制度，建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的住房保障體系就無從談起。
三、商業(yè)銀行加強(qiáng)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策
住房公積金貸款雖屬于受托銀行的低風(fēng)險(xiǎn)、高收益業(yè)務(wù)，但絕不是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)與生俱來地存在于該業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，因此，只有時(shí)刻保持清醒的頭腦，認(rèn)清日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理、提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而不斷提高客戶滿意度，才能夠長(zhǎng)期維護(hù)受托銀行與公積金管理中心的良好合作關(guān)系，在繼續(xù)發(fā)展公積金貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，帶動(dòng)受托銀行其他業(yè)務(wù)（如對(duì)公存款業(yè)務(wù)、中高端個(gè)人金融客戶等）的全面發(fā)展。第一，加強(qiáng)溝通，控制操作風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與公積金管理中心的溝通，及時(shí)了解其流程改造和制度建設(shè)，共同增強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，從源頭控制操作風(fēng)險(xiǎn)、避免資金損失。第二，加強(qiáng)銀行內(nèi)控制度建設(shè)，優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程。一是制訂完善的責(zé)任承擔(dān)制度，使每一位經(jīng)辦人員明確自己的職責(zé)和權(quán)限，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，責(zé)任可以具體到人。二是優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程，在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，以方便客戶為出發(fā)點(diǎn)，設(shè)計(jì)盡量簡(jiǎn)化和科學(xué)的流程，在不留操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的同時(shí)為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。第三，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的公積金貸款業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。首先，要加強(qiáng)對(duì)臨柜員工思想道德方面的教育和專業(yè)素質(zhì)的培訓(xùn)，使每一位前臺(tái)員工都能樹立立足本崗、服務(wù)客戶的全局意識(shí)。其次，加強(qiáng)對(duì)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的培養(yǎng)，使每一位員工都清楚意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，并了解風(fēng)險(xiǎn)事件可能帶來的危害，進(jìn)而在工作中形成全員防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
從本文的分析可以看出，公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有社會(huì)性、隱蔽性和長(zhǎng)期性，公積金的政策性特點(diǎn)決定了它的主要目的是為中低收入職工服務(wù)，同時(shí)還要保證資金的安全回收。由于公積金制度的特殊性，所以此類政策性貸款防范風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)很少。
參考文獻(xiàn)：
第3篇：住房公積金貸款要求范文
目前，全市城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建已進(jìn)入最重要的實(shí)施階段，進(jìn)一步加大住房公積金貸款力度，切實(shí)發(fā)揮住房公積金的職能作用，是有效解決城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建資金短缺問題，強(qiáng)力推進(jìn)城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建的有效措施。各縣區(qū)政府和住房公積金管理等有關(guān)部門要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，把充分發(fā)揮住房公積金職能，加大住房公積金貸款力度，全力支持城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建作為當(dāng)前一項(xiàng)十分緊迫而艱巨的政治任務(wù)，按照市政府的統(tǒng)一安排部署，全面落實(shí)省、市城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建各項(xiàng)政策，優(yōu)化管理機(jī)制，加快自身建設(shè)，不斷增強(qiáng)服務(wù)功能，切實(shí)發(fā)揮住房公積金支持城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建主力軍的作用，進(jìn)一步為全市災(zāi)后城鎮(zhèn)居民住房恢復(fù)重建提供貸款支持，全力推動(dòng)全市城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建工作有序開展。
二、強(qiáng)化工作措施，切實(shí)加大住房公積金在城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建中貸款支持的力度
各縣區(qū)政府和住房公積金管理等有關(guān)部門要按照住房公積金貸款工作管理的原則與要求，密切結(jié)合本縣區(qū)實(shí)際，認(rèn)真分析研究住房公積金貸款支持城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建工作的辦法與措施，及時(shí)高效地開展貸款支持工作。
（一）加強(qiáng)住房公積金統(tǒng)籌，保障城鎮(zhèn)居民住房重建貸款資金需求。各縣區(qū)政府及財(cái)政、住房公積金、委托發(fā)放貸款的金融等部門要按照城鎮(zhèn)居民住房公積金征繳辦法和城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建公積金貸款要求，采取有效措施，加強(qiáng)住房公積金資金統(tǒng)籌征繳，壯大公積金歸集總量，合理調(diào)度縣區(qū)間資金配置額度，有效保障城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建貸款資金需求。
（二）堅(jiān)持原則與靈活統(tǒng)一，適當(dāng)放寬城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建公積金貸款條件。市縣區(qū)住房公積金管理部門要從城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建工作大局出發(fā)，按照市政府的部署要求，堅(jiān)持原則與靈活相統(tǒng)一，適當(dāng)放寬城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建個(gè)人住房公積金貸款條件，全力支持重建工作扎實(shí)開展。
1、放寬貸款范圍。一是對(duì)因地震造成自有住房中等破壞或嚴(yán)重破壞、倒塌，災(zāi)后已領(lǐng)取政府發(fā)放的住房毀損補(bǔ)助的住房公積金繳存人，按照“屬地、自住”原則，在重建自住住房，購(gòu)買安居房、經(jīng)濟(jì)適用房和普通商品住房（含限價(jià)房）時(shí)，將領(lǐng)取的住房重建補(bǔ)助資金全部用于購(gòu)（建）房首付款后如有缺口，可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。二是對(duì)因地震造成自有住房受損,經(jīng)專業(yè)鑒定機(jī)構(gòu)鑒定為維修加固后可以居住，已領(lǐng)取當(dāng)?shù)卣l(fā)放的住房加固補(bǔ)助資金并對(duì)房屋實(shí)施維修加固的住房公積金繳存人，可申請(qǐng)用于加固維修的住房公積金個(gè)人貸款。
2、放寬貸款額度和還貸期限。符合上述住房公積金貸款條件的城鎮(zhèn)居民住房重建戶，重建自住住房，購(gòu)買安居房、經(jīng)濟(jì)適用房和普通商品住房（含限價(jià)房）的，可申請(qǐng)最高貸款額度不超過10萬元，最長(zhǎng)期限為10年的住房公積金貸款；對(duì)加固維修自住住房的，可申請(qǐng)最高貸款額度不超過5萬元，最長(zhǎng)期限為5年的住房公積金貸款。
3、放寬貸款優(yōu)惠政策。一是將住房公積金繳存時(shí)間由連續(xù)24個(gè)月方可申請(qǐng)貸款的規(guī)定，放寬為連續(xù)繳滿12個(gè)月。二是購(gòu)買自住住房的將購(gòu)房首付款比例由原來的40%放寬為30%。三是對(duì)即將退休的職工，根據(jù)其信用和收入狀況，將貸款期限放寬至退休后五年，同時(shí)將擔(dān)保人的擔(dān)保期限延長(zhǎng)至退休后五年。
（三）堅(jiān)持集中突破，將有限的住房公積金資金用于城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建。一是要堅(jiān)持集中有效突破的原則，在城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建最后實(shí)施階段，適當(dāng)限制住房公積金個(gè)人住房正常貸款，將有限的住房公積金資金用于城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建，確保重建工作全面完成。二是要嚴(yán)把重建戶貸款審核關(guān)。為提高城鎮(zhèn)居民住房公積金效率，使有限的住房公積金支持城鎮(zhèn)居民住房重建困難家庭，各縣區(qū)政府要對(duì)重建戶貸款嚴(yán)格審核把關(guān)，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況好，完全有能力開展重建住房的重建戶，原則上不予辦理住房公積金貸款；對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況一般，但具有一定的住房重建能力的重建戶，應(yīng)給予適當(dāng)數(shù)量的住房公積金貸款；對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況較差，但有住房重建意愿的重建戶，應(yīng)在住房公積金貸款額度上給予傾斜照顧。三是對(duì)符合住房公積金貸款規(guī)定的城鎮(zhèn)居民住房重建戶，只能以家庭為單位在原住房所在地購(gòu)買或自建自住住房時(shí)，享受一次住房公積金貸款。四是由各縣區(qū)政府最終審核把關(guān)后，向住房公積金管理部門提供申請(qǐng)貸款的城鎮(zhèn)居民住房災(zāi)后恢復(fù)重建戶花名冊(cè)及貸款額度（市直單位貸款的職工花名冊(cè)及貸款額度由武都區(qū)政府提供），住房公積金管理部門按照貸款程序予以辦理。
第4篇：住房公積金貸款要求范文
關(guān)鍵詞：公積金貸款；管理風(fēng)險(xiǎn)；規(guī)避方式
住房公積金貸款作為政策性住房金融的主體，已成為職工個(gè)人購(gòu)房貸款首選的貸款方式。很多城鎮(zhèn)居民通過使用住房公積金貸款購(gòu)買了自住住房，改善了長(zhǎng)期困擾人們的居住條件。但是，近年來，隨著我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的不斷繁榮，住房公積金貸款信用規(guī)模不斷擴(kuò)大，貸款時(shí)間的推移，貸款逾期率也不斷上升，貸款風(fēng)險(xiǎn)不斷增強(qiáng)。對(duì)此住房公積金管理中心應(yīng)不斷地加強(qiáng)，管理風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)避方式顯得格外重要。
一、住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)的形成
住房公積金貸款與商業(yè)住房貸款既擁有共性的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又有其自身獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，而管理風(fēng)險(xiǎn)是目前各房改資金管理中心較為突出的風(fēng)險(xiǎn)。
（一）運(yùn)行體制帶來的管理風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)務(wù)院頒布的《住房公積金管理?xiàng)l例》，條例明確規(guī)定房改資金中心不能直接辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)委托住房委員會(huì)指定的商業(yè)銀行辦理住房公積金的金融業(yè)務(wù)，個(gè)人住房貸款只能以委托方式委托商業(yè)銀行辦理，并由房改資金中心承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。也就是同一貸款業(yè)務(wù)的委托方與受托方是兩個(gè)不同的利益主體，受委托銀行是以獲取最大利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，雖有手續(xù)齊備的合同要求和約定，但仍無法回避自身利益的驅(qū)動(dòng)，和在運(yùn)作過程中產(chǎn)生的問題及利害沖突之間的矛盾。
1、受委托銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)及利益。在受委托銀行在自營(yíng)業(yè)務(wù)與委托業(yè)務(wù)之間，存在將風(fēng)險(xiǎn)較小、利潤(rùn)較高的貸款項(xiàng)目留下，而將風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的項(xiàng)目以委托貸款方式留給房改資金中心，大力推薦商業(yè)貸款，甚至出現(xiàn)對(duì)只做住房公積金貸款的開發(fā)商不給予按揭簽約的現(xiàn)象，這樣，房改資金中心一方面失去了資質(zhì)較好的開發(fā)商，另一方面又失去了資信較好的客戶，無形加大了住房公積金的貸款風(fēng)險(xiǎn)。
2、住房公積金貸款辦理程序繁瑣。面對(duì)住房公積金貸款的低利率的沖擊，加之住房公積金貸款與商業(yè)銀行住房按揭貸款相比為業(yè)務(wù)受委托銀行所帶來的利益不均衡，購(gòu)房者選擇商業(yè)銀行按揭貸款其利息全歸受委托銀行所有，若購(gòu)房者選擇公積金貸款，受委托銀行只能收取5%作為手續(xù)費(fèi)，且失去了許多貸款客戶。正是由于受委托銀行自身利益的驅(qū)使，往往對(duì)住房公積金貸款的客戶采取一些消極拖辦和誤導(dǎo)的手段，抵制或影響住房公積金貸款業(yè)務(wù)高效、快速發(fā)展。而其自運(yùn)營(yíng)的商業(yè)貸款比住房公積金貸款辦理要快的多，并且程序簡(jiǎn)捷。當(dāng)然無論是對(duì)開發(fā)商還是借款戶來說，都希望資金快速及時(shí)到位，懼怕住房公積金貸款的遙遙無期。有些開發(fā)商甚至還打出實(shí)行商業(yè)貸款給予優(yōu)惠，或用先貸商業(yè)貸款以后再轉(zhuǎn)公積金貸款等等方式。使許多客戶由公積金貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)住房貸款，繼而使房改資金中心失去了許多優(yōu)質(zhì)客戶，無形加大了住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。
3、房改資金管理中心貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)信息化建設(shè)滯后。由于我國(guó)許多地方房改資金中心的信息化建設(shè)嚴(yán)重滯后，沒有建立健全和更新，致使許多職工根本不知道自己的個(gè)人信息。而受委托銀行力爭(zhēng)主導(dǎo)地位和強(qiáng)調(diào)自己的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，往往會(huì)采用其通暢、便捷的程序，進(jìn)行貸款人員信息登陸和計(jì)息扣款，而房改資金管理中心統(tǒng)計(jì)信息滯后，貸款程序無法正常運(yùn)行，雙方數(shù)據(jù)無法統(tǒng)一。而且房改資金中心的住房公積金貸款客戶群體，業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)以及經(jīng)營(yíng)狀況等重要商業(yè)秘密都無法對(duì)外保密，既不利于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，還加大了住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、房改資金管理中心在貸款資金的回收方面處于被動(dòng)地位。由于《住房公積金管理?xiàng)l例》第6條規(guī)定：“受委托銀行不承擔(dān)住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)”，受委托銀行基于節(jié)約成本考慮，對(duì)貸款的回收力度不夠，貸款發(fā)放到位后，銀行既不能及時(shí)通知客戶還款，也不實(shí)行跟蹤服務(wù)，導(dǎo)致客戶逾期還款比比皆是，甚至對(duì)逾期戶不及時(shí)還款視而不見。而房改資金管理中心因貸款業(yè)務(wù)審核后就不再直接面對(duì)借款人，受委托銀行又與房改資金管理中心信息交流不夠，致使有些貸款逾期戶根本不知貸款已逾期，還有原準(zhǔn)備一次性預(yù)還多月貸款本息的客戶，因受委托銀行以計(jì)算機(jī)程序不便、不暢等多種推托為由拒絕，由此也形成了逾期還款。由于住房公積金業(yè)務(wù)承辦銀行是由政府或住房委員會(huì)指定的，即使受委托銀行不按合同約定履行收貸職責(zé)，房改資金管理中心也無力對(duì)銀行進(jìn)行制約和追究，處于承辦銀行和住房公積金貸款職工之間的被動(dòng)局面，沒有保護(hù)廣大職工的利益。
（二）政策取向和金融市場(chǎng)形成的管理風(fēng)險(xiǎn)
由于政策取向的特殊性決定了個(gè)人住房貸款的服務(wù)對(duì)象主要是廣大的中低收入城鎮(zhèn)職工、居民，同時(shí)也決定金融管理風(fēng)險(xiǎn)。
1、借款人的還款能力下降的風(fēng)險(xiǎn)。由于住房公積金貸款作為政策性住房金融，借款人中相當(dāng)一部分職工收入不穩(wěn)定，償債能力有限，甚至有的單位瀕臨破產(chǎn)，職工隨時(shí)會(huì)面臨著下崗或買斷工齡，嚴(yán)重影響貸款償還能力。直接關(guān)系到住房公積金貸款的安全性、風(fēng)險(xiǎn)性，如遇央行利率上調(diào)，職工的還款負(fù)擔(dān)還會(huì)加重，逾期率就會(huì)上升。
2、存貸不掛鉤導(dǎo)致資金缺口的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)許多城市在住房公積金配貸時(shí)，只注重借款人的還款經(jīng)濟(jì)能力以及是否滿足貸款的其他條件，卻很少評(píng)估借款人對(duì)住房公積金的貢獻(xiàn)率，住房公積金配貸既無最低儲(chǔ)蓄年限（僅一年）要求，也無最低存款額限制。從現(xiàn)在現(xiàn)階段看，這種信貸方法似乎有利于解決和改善居民的住房，刺激居民的有效消費(fèi)需求，擴(kuò)大住房公積金信貸規(guī)模。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，今后可能會(huì)導(dǎo)致資金缺口，而且加大住房公積金儲(chǔ)蓄長(zhǎng)期融資的風(fēng)險(xiǎn)。
3、國(guó)民經(jīng)濟(jì)狀況和金融市場(chǎng)變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。城鎮(zhèn)職工、居民個(gè)人住房公積金貸款的一個(gè)突出特征就是貸款期限長(zhǎng)，在長(zhǎng)期的貸款期限內(nèi)，社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況和金融市場(chǎng)必然會(huì)不斷發(fā)生變化。如發(fā)生通貨膨脹等，由于個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行相對(duì)固定利率，這就會(huì)使住房公積金蒙受貶值的風(fēng)險(xiǎn)。同樣數(shù)額的個(gè)人住房貸款，如果貸款期限延長(zhǎng)一倍，住房公積金貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)20年，從機(jī)會(huì)成本的角度來看，容易產(chǎn)生市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并其風(fēng)險(xiǎn)將增加一倍以上。同時(shí)，住房公積金貸款業(yè)務(wù)的單一性使它缺乏銀行通過多項(xiàng)業(yè)務(wù)組合分散風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，更加劇了其風(fēng)險(xiǎn)性。
4、地方政府行政干預(yù)行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)。地方政府為拉動(dòng)住房消費(fèi)，許多地方對(duì)房改資金管理中心下達(dá)個(gè)人住房公積金貸款任務(wù)目標(biāo)，過分強(qiáng)調(diào)住房公積金貸款數(shù)量增長(zhǎng)，往往忽視住房公積金貸款質(zhì)量，加大了產(chǎn)生不良住房公積金貸款的可能性。
二、住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避措施
住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，理應(yīng)正視和竭力規(guī)避，避免出現(xiàn)大的風(fēng)險(xiǎn)損失，根據(jù)上述風(fēng)險(xiǎn)的分析，規(guī)避住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)積極采取應(yīng)對(duì)措施。
（一）確立房改資金管理中心主導(dǎo)地位
解決住房公積金貸款的制度性風(fēng)險(xiǎn)的根本途徑在于消除委托與受托兩個(gè)利益主體的利益沖突。首先必須強(qiáng)化房改資金管理中心主體地位，采用房改資金管理中心自營(yíng)模式，可以實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利的統(tǒng)一，既能有效地消除委托方式中的利益沖突，又能做到了職責(zé)分明。運(yùn)作高效，徹底改革和完善我國(guó)個(gè)人住房公積金貸款的委托運(yùn)作機(jī)制。使委托方始終居于主體地位，可以自主選擇受托人，同時(shí)也應(yīng)該將選擇住房公積金業(yè)務(wù)承辦銀行的自交給房改資金管理中心，對(duì)受委托銀行敷衍應(yīng)付辦事不力和操作失誤，而導(dǎo)致住房公積金住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)由受委托銀行承擔(dān)，或由房改資金管理中心實(shí)行優(yōu)勝劣汰，充分保證住房公積金貸款管理風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，體現(xiàn)房改資金管理中心的主導(dǎo)地位。
（二）建立貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系
建立貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，將風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)納入個(gè)人住房貸款全過程中，并授予該體系應(yīng)履行的功能：一是對(duì)個(gè)人信用情況進(jìn)行相應(yīng)的時(shí)實(shí)評(píng)估，特別應(yīng)能防范惡意超貸的情況；二是實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人住房貸款貸前審核與貸后監(jiān)察結(jié)合的功能，實(shí)現(xiàn)全過程的監(jiān)督管理，三是實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款高風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能，并給出響應(yīng)的規(guī)避建議；四是實(shí)現(xiàn)會(huì)商制度的建立，房改資金管理中心與受托銀行定時(shí)對(duì)預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)的情況進(jìn)行會(huì)商，特別是對(duì)金融、房地產(chǎn)市場(chǎng)、社會(huì)就業(yè)與家庭收入變動(dòng)信息的應(yīng)急響應(yīng)，以期協(xié)同規(guī)避，對(duì)已發(fā)生逾期的應(yīng)協(xié)助盡快催收；五是建立個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，實(shí)現(xiàn)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)化解損失的規(guī)避功能。
（三）采取相關(guān)配套政策措施
1、建立以政府為主體減輕中低收入職工住房貸款負(fù)擔(dān)的貼息和擔(dān)保制度，可采取政府扶持（實(shí)行貸款貼息政策）、社會(huì)參與的辦法，組建住房置業(yè)擔(dān)保公司，為借款人提供信用擔(dān)保，既減輕了這部分低收入職工的債務(wù)負(fù)擔(dān)，又化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。
2、房改資金管理中心按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定和相關(guān)財(cái)務(wù)管理辦法的規(guī)定，在增值收益中按比例提足貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并制定嚴(yán)格核銷壞賬制度和程序，認(rèn)定后及時(shí)核銷壞賬、呆賬。
3、進(jìn)一步完善住房保險(xiǎn)，在個(gè)人住房擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)尚未發(fā)育成長(zhǎng)起來的情況下，應(yīng)由保險(xiǎn)公司把財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)結(jié)合起來，開拓住房保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，既降低保險(xiǎn)費(fèi)用，減輕借款人的負(fù)擔(dān)，又提高借款人的還款能力。
（四）采取相關(guān)配套還貸措施
房改資金管理中心和受委托銀行應(yīng)跟蹤服務(wù)和提高服務(wù)質(zhì)量，減少因服務(wù)質(zhì)量帶來還貸風(fēng)險(xiǎn)。
1、建立便捷的還款方式，利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和資源，辦理還款儲(chǔ)蓄卡或一卡通，實(shí)行通存通還，自動(dòng)劃款等便捷的方式，在時(shí)間和地點(diǎn)上方便借款人還款。
2、受委托銀行貸款放款后，及時(shí)通知借款戶月還款額和其帳戶余額情況，使借款人知道每月實(shí)際應(yīng)還多少錢，什么時(shí)候還，做到心中有數(shù)，經(jīng)濟(jì)上有準(zhǔn)備，敦促貸款人養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，減少不必要還款糾紛。
（五）加強(qiáng)貸款抵押審查力度
住房抵押貸款是當(dāng)前住房公積金貸款運(yùn)營(yíng)管理的重要環(huán)節(jié)，嚴(yán)格抵押審查，對(duì)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，資金的安全運(yùn)營(yíng)提供了重要保證。具體審查程序應(yīng)做到：
1、認(rèn)真審查抵押房屋的合法性及被抵押的合法性。
2、要求售房單位到期及時(shí)辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)，并做出連帶責(zé)任承諾，與產(chǎn)權(quán)抵押登記部門協(xié)議確保抵押手續(xù)完整到位。
3、控制抵押率，規(guī)避抵押物市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
4、切實(shí)執(zhí)行擔(dān)保法，對(duì)不按照合同清償債務(wù)堅(jiān)決依法拍賣抵押房產(chǎn)。
住房公積金作為一種政策性住房資金，取之于民，用之于民，在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)實(shí)行低存低貸的政策，符合我國(guó)的基本國(guó)情，也有力地推進(jìn)了城市住房制度改革和發(fā)展，是解決和改善職工住房的政策性融資途徑。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)貫穿于貸款審核、發(fā)放和回收整個(gè)的管理過程之中。因此，必須建立包括個(gè)人住房貸款全過程的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，進(jìn)一步加強(qiáng)房改資金管理中心貸款程序性方面的制度建設(shè)，使貸款的調(diào)查、審查、審批、催收、內(nèi)部稽核、違規(guī)操作責(zé)任追究等全部管理流程化、規(guī)范化、制度化。積極汲取商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)，用法律和制度等管理手段，有效規(guī)避住房公積金個(gè)人貸款的管理風(fēng)險(xiǎn)，以保障住房公積金貸款的管理風(fēng)險(xiǎn)降到最低的限度。
參考文獻(xiàn)：
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第5篇：住房公積金貸款要求范文
關(guān)鍵詞：住房公積金貸款；風(fēng)險(xiǎn)；防范對(duì)策
國(guó)家歷來十分重視住房公積金的安全問題。從住房公積金制度建立初期，就把加強(qiáng)住房公積金管理、防范資金風(fēng)險(xiǎn)，作為住房公積金制度建設(shè)的重中之重。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。因此，有必要對(duì)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，尋求防范化解措施。
一、住房公積金貸款存在的主要風(fēng)險(xiǎn)
1.住房公積金貸款的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)行的住房公積金管理，實(shí)行的是“管理委員會(huì)決策、管理中心運(yùn)作、銀行專戶存儲(chǔ)、財(cái)政監(jiān)督”原則?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)，央行的《貸款通則》也明確表明，銀行作為受托人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以說住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)完全由住房公積金管理中心承擔(dān)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)就是管理中心內(nèi)部制度不健全或制度不落實(shí)，為違規(guī)貸款留下漏洞和機(jī)會(huì)，導(dǎo)致中心蒙受損失，具體表現(xiàn)為：中心辦理貸款各相關(guān)部門的工作人員在貸款調(diào)查、審核、審批及辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記等環(huán)節(jié)過程中出現(xiàn)責(zé)任心不強(qiáng)、工作疏忽等因素,對(duì)抵押擔(dān)保手續(xù)不健全或不符合規(guī)定的貸款給予辦理,最終導(dǎo)致了不良貸款的產(chǎn)生,給中心造成了無法追償?shù)膿p失。中心內(nèi)部管理薄弱，借款人提供虛假證明材料，造成“重復(fù)貸款”或夫妻“雙方貸款”，從而加重了借款人的負(fù)擔(dān)，從而形成了貸款風(fēng)險(xiǎn)。
2.公積金貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)
主觀原因包括借款人有意賴帳，套取貸款，假借款，惡意不還款等。有的借款人借各種理由拖欠或故意賴帳不還貸款。其次,信用風(fēng)險(xiǎn)直接取決于借款人的資信程度,借款人的資信度越高,貸款風(fēng)險(xiǎn)越低,二者成反比關(guān)系,但是,在貸款工作中,中心對(duì)借款人的資信調(diào)查只限于銀行出具的信用報(bào)告，借款人是否在銀行及中心申請(qǐng)過貸款,貸款后是否發(fā)生違約,單位的交繳金額是否足額來判斷其信用狀況,沒有考慮到職工的流動(dòng)性及只交繳一定時(shí)期后停繳來套取公積金貸款的現(xiàn)象，存在嚴(yán)重的信息不屬實(shí)的實(shí)際情況。
3.自然風(fēng)險(xiǎn)
主要是借款人對(duì)還款能力估計(jì)失誤。其主要目原因是由于貸款期限長(zhǎng)，額度大，借款人，抵押人，擔(dān)保人及抵押物等狀況發(fā)生改變，有的借款人由于失業(yè)，傷殘，離異或借款人喪失經(jīng)濟(jì)支付能力，或是借款期間借款人死亡或其他突發(fā)事件不能按期償還貸款，導(dǎo)致貸款不能按期足額收回，形成逾期或呆賬。
4.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
它是指中心發(fā)放的個(gè)人住宅抵押貸款債權(quán)流動(dòng)性差而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人住房抵押貸款屬中長(zhǎng)期貸款，相對(duì)于短期貸款具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，因此，客觀上要求有健全的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換機(jī)制作保障，例如擔(dān)保制度、保險(xiǎn)制度以及住房抵押貸款二級(jí)市場(chǎng)的建立。
二、住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策
1.完善住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度
國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金運(yùn)作產(chǎn)生的增值收益應(yīng)當(dāng)用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。財(cái)政部《關(guān)于住房公積金財(cái)務(wù)管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》（財(cái)綜字［1999］149號(hào)）規(guī)定，建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的比例，按不低于住房公積金增值收益60%核定，或按不低于年度住房公積金貸款余額的1%核定，從住房公積金增值收益中分配，專戶存儲(chǔ)。住房公積金管理中心作為非盈利的事業(yè)單位，是住房公積金管理的責(zé)任主體，也是住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)主體，提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金僅限于貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金一種。而銀行等金融企業(yè)除了按不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)期末余額的1%提取一般準(zhǔn)備金外，還要提取貸款損失準(zhǔn)備，包括專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。由此可見，在貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備提取方面，住房公積金管理機(jī)構(gòu)較金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了更大的風(fēng)險(xiǎn)。因此完善住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度是我們工作的重點(diǎn)。(1)采用賬齡分析法提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。一般而言，在其他條件相同時(shí)，貸款期限越長(zhǎng)，出現(xiàn)違約的可能性越大，形成呆賬、壞賬等不良貸款的可能性也越大。因而每年末，對(duì)貸款未到期賬齡進(jìn)行分析，如可考慮將未到期賬齡劃分為5年以內(nèi)、5－10年、10－20年、20－30年四個(gè)檔次，對(duì)對(duì)應(yīng)的貸款余額按1%、1.5%、2%、3%的比例提取貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。(2)參考金融企業(yè)將貸款劃分為五類，將貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分為一般貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。建議成立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估委員會(huì)，由住房公積金管理中心牽頭，人民銀行、房管等部門組成，年末根據(jù)管理中心逾期貸款記錄和不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、貸后檢查資料所反映的情況，充分考慮借款人逾期情況、借款人收入狀況發(fā)生重大變化、房屋變現(xiàn)價(jià)值及變現(xiàn)能力變化等因素，將住房公積金貸款根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度劃分類別，正常類的仍按1%的比例提取一般貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，專項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備則根據(jù)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度確定合適的提取比例。(3)按貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的一定比例提取建立周轉(zhuǎn)房建設(shè)資金，用于購(gòu)買、建造一些小面積、功能全的普通住房，作為法院強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)為債務(wù)人提供臨時(shí)周轉(zhuǎn)房。
2.完善公積金個(gè)人住房貸款政策和方式,防范和化解系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
(1)將借款人月還本付息額嚴(yán)格控制在其家庭月收入的50%以內(nèi)。(2)改善還款方式,在時(shí)間和地點(diǎn)上方便借款人還款,使其養(yǎng)成按期還款的習(xí)慣。管理中心可根據(jù)借款人的需要設(shè)計(jì)月等本金還款、月等額還款、月遞減還款等多種還款方式;在還款時(shí)間上,可允許預(yù)還或一次性還款,對(duì)外出勞務(wù)人員等特殊職業(yè)的,允許按季還款;為方便借款人還款.可利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和資源,辦理還款儲(chǔ)蓄卡或一卡通,實(shí)行通存通還,自動(dòng)劃款。
3.加強(qiáng)個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理
目前，我國(guó)消費(fèi)者個(gè)人信用資料很不完備，專門的信用調(diào)查機(jī)構(gòu)還尚未建立起來，而且沒有一套科學(xué)的評(píng)估體系，個(gè)別單位的信用評(píng)估權(quán)威差，手續(xù)復(fù)雜，信用風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)顯得較大。因此，公積金管理機(jī)構(gòu)可采取以下措施防范風(fēng)險(xiǎn)：首先建立個(gè)人信用制度，為個(gè)人住房貸款評(píng)審提供詳盡的資信依據(jù)。其次，建立個(gè)人住房貸款審核責(zé)任制度。在委托模式下，這一責(zé)任制度應(yīng)包括受托銀行的貸款評(píng)審與住房公積金管理中心審核兩個(gè)環(huán)節(jié)。再次，建立個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。這一系統(tǒng)包括借款人就業(yè)與家庭收入變動(dòng)信息反饋、還本付息監(jiān)控、貸款逾期級(jí)數(shù)等子系統(tǒng)，這是消除個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的最后一道防火墻。
4.嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的抵押管理,防范抵押風(fēng)險(xiǎn)
(1)認(rèn)真審查抵押房屋的合法性,對(duì)用存量房作抵押的,產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不清或共有比例劃分不清的,不予貸款；用期房設(shè)置抵押的,嚴(yán)格審查開發(fā)商以往的社會(huì)資信狀況及其已開發(fā)房屋的銷售結(jié)存情況和過去開發(fā)工程的質(zhì)量驗(yàn)審情況，信貸人員要對(duì)開發(fā)項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤管理，確保抵押住宅按時(shí)竣工，交付于借款人方能貸款。(2)要求售房單位承諾到期及時(shí)辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù),不履行承諾的,負(fù)連帶責(zé)任。(3)抵押率嚴(yán)格控制在70%以內(nèi),避免抵押物的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
5.建立健全貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度
因貸款業(yè)務(wù)數(shù)額大，期限長(zhǎng)，為了有效地防止風(fēng)險(xiǎn)，管理中心內(nèi)部應(yīng)建立健全各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。首先結(jié)合公積金貸款業(yè)務(wù)自身的特點(diǎn)，制定具體的操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，以規(guī)范貸款的發(fā)放、管理、控制、收回程序；其次加強(qiáng)日常貸款業(yè)務(wù)管理，提高經(jīng)辦人員的自律意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，建立完善的審核機(jī)制、內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)貸款臺(tái)賬及檔案資料的登錄和收集，實(shí)行規(guī)范化、制度化、科學(xué)化的管理；三是實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)清收責(zé)任制，對(duì)已辦理的貸款要加強(qiáng)貸后的管理和催收，并按照“誰放貸、誰清收”的原則落實(shí)到人，加大清收力度。
6.推行住房公積金貸款的證券化
第6篇：住房公積金貸款要求范文
第二條個(gè)人住房組合貸款（下稱組合貸款）是指借款人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買商品住房所需資金時(shí)，可同時(shí)向經(jīng)辦公積金貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，即以住房公積金和銀行自營(yíng)性信貸資金組合向借款人發(fā)放的貸款。
組合貸款的辦理應(yīng)當(dāng)遵循自愿原則，由借款人根據(jù)需要自愿申請(qǐng)。
第三條公積金中心（含所屬管理部，下同）負(fù)責(zé)組合貸款中住房公積金貸款部分的審批、管理和監(jiān)督；貸款銀行負(fù)責(zé)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款部分的審批、管理和監(jiān)督以及組合貸款的發(fā)放。
第四條申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款的，必須符合公積金中心以及各商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款管理辦法中有關(guān)貸款對(duì)象、條件、額度、期限等的規(guī)定。
第五條組合貸款中的個(gè)人住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款需在同一貸款銀行發(fā)放，住房公積金貸款期限和商業(yè)性住房貸款期限應(yīng)當(dāng)一致，貸款發(fā)放原則上須為同一日。
第六條組合貸款額度的計(jì)算。組合貸款中公積金貸款的額度由公積金管理中心根據(jù)有關(guān)規(guī)定確定。組合貸款中銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的額度由各貸款銀行根據(jù)各自貸款辦法，減除住房公積金貸款額度后自行確定。組合貸款中個(gè)人住房公積金貸款利率和商業(yè)性住房貸款利率分別按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第七條組合貸款的申請(qǐng)。借款人應(yīng)當(dāng)分別向公積金管理中心及貸款銀行提出組合貸款申請(qǐng)，并按規(guī)定分別提供相關(guān)證明材料。住房公積金貸款由公積金管理中心審核批準(zhǔn)，商業(yè)性個(gè)人住房貸款由各貸款銀行審核確定。
第八條組合貸款的審批。個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性住房貸款由公積金中心和貸款銀行分別審批。公積金中心在收到組合貸款申請(qǐng)后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)作出審批決定，確定貸款的金額、期限。貸款銀行在公積金中心審批后，再根據(jù)中心確定的放貸金額和期限合理確定組合貸款中商業(yè)性貸款額度。
第九條組合貸款的擔(dān)保。申請(qǐng)組合貸款的借款人應(yīng)以所購(gòu)商品住房作抵押擔(dān)保。在房屋他項(xiàng)權(quán)證辦結(jié)前，由房屋出賣人提供階段性擔(dān)保。
第十條組合貸款的發(fā)放。貸款銀行須根據(jù)中心出具的委托通知以及本行審批情況與借款申請(qǐng)人簽訂《借款合同》及相應(yīng)的貸款擔(dān)保合同，在合同中須注明公積金貸款的金額、期限、利率等。在辦理抵押登記時(shí)，設(shè)定貸款銀行為貸款抵押的抵押權(quán)人。在組合貸款合同簽訂并辦妥貸款抵押登記備案手續(xù)后，貸款銀行應(yīng)在中心出具劃款通知書后，根據(jù)借款合同約定的時(shí)間，將貸款資金用轉(zhuǎn)帳方式劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的帳戶。
第十一條組合貸款的還款。貸款采取等額本息還款或等額本金還款方式，雙方貸款還款方式應(yīng)當(dāng)一致，并由貸款銀行通過儲(chǔ)蓄卡、存折等方式代扣。
第十二條借款人通過申請(qǐng)，經(jīng)貸款銀行及公積金中心同意后，可提前一次性還清貸款本息，也可以提前歸還部分貸款本金。借款人將組合貸款全部還清后，經(jīng)貸款銀行及公積金中心共同同意后，方能辦理撤押手續(xù)。
借款人違反借款合同約定不履行償還貸款本息義務(wù)的，貸款銀行和公積金中心按照規(guī)定要求借款人履行償還責(zé)任；拒不清償?shù)?，由貸款銀行和公積金中心聯(lián)合進(jìn)行訴訟，訴訟發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用按貸款金額進(jìn)行分?jǐn)?；在清償貸款本息時(shí)，個(gè)人住房公積金貸款本息與商業(yè)性住房貸款本息按貸款剩余金額比例受償。
第十三條本辦法未盡事宜分別按照個(gè)人住房公積金貸款政策和商業(yè)性住房貸款政策執(zhí)行。
第7篇：住房公積金貸款要求范文
【關(guān)鍵詞】住房公積金；貸款；公證性
公證機(jī)構(gòu)辦理貸款等金融合同公證，為金融企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)，保障了金融企業(yè)的合法權(quán)益，在社會(huì)上取得了良好的聲譽(yù)。有鑒于此，為了保證住房公積金管理中心高效、安全的回收貸款，對(duì)住房公積金貸款公證的必要性作如下論述：
一、開展住房公積金貸款公證的必要性
（一）開展住房公積金貸款公證有利于貸款資金良性運(yùn)營(yíng)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。
1、我國(guó)住房公積金是國(guó)家機(jī)關(guān)，國(guó)有企業(yè)，城鎮(zhèn)集體企業(yè)，外商投資企業(yè)，城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)，事業(yè)單位，民辦非企業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買，建造，翻建，大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人；準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由住房公積金管理中心承擔(dān)。
根據(jù)以上概念，可以看出住房公積金貸款具備先消費(fèi)，后清償?shù)奶攸c(diǎn)。因其貸款利率低于商業(yè)貸款利率，所以已經(jīng)得到越來越多年輕購(gòu)房者的優(yōu)先選擇。因公積金貸款是以公積金中心的資信為借款者提供擔(dān)保，貸款銀行對(duì)借款人的清償能力等審查要比同類商業(yè)貸款審查內(nèi)容寬松，所以由此帶來的公積金中心的信貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)逐漸凸顯出來，但是該風(fēng)險(xiǎn)并沒有被我們所重視。
2、為保證住房公積金正常平穩(wěn)的運(yùn)行，保證資金的迅速回籠，我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)開展住房公積金貸款公證，其理由如下：
防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前住房公積金管理中心亟待解決的重要課題。加強(qiáng)法制建設(shè)，實(shí)行信貸公證，通過國(guó)家公證機(jī)關(guān)為住房公積金管理中心提供法律服務(wù)，是防范，降低和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)行之有效的手段之一。
根據(jù)《合同法》相關(guān)規(guī)定，住房公積金貸款合同適用合同關(guān)系的相關(guān)規(guī)范。因金融貸款法律專業(yè)性較強(qiáng)，故現(xiàn)在絕大多數(shù)商業(yè)銀行貸款已與公證掛鉤，由公證機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)審查合同要件，以確保合同真實(shí)有效，保證合同的履約率。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，經(jīng)公證的商業(yè)貸款合同履約率接近99%。而公積金貸款公證在全國(guó)也呈逐年上升的趨勢(shì)，可以說公積金貸款引入公證已經(jīng)被絕大多數(shù)人所接受。
（二）可以有效保障貸款人的權(quán)益，實(shí)行依法收貸。
1、當(dāng)前，在借款人逾期還款時(shí)，公積金管理中心的補(bǔ)救措施只有到法院，然后申請(qǐng)執(zhí)行。這種辦法訴訟時(shí)間長(zhǎng)，費(fèi)用高。使公積金管理中心承擔(dān)費(fèi)用，無形中大大增加公積金管理中心的費(fèi)用，浪費(fèi)國(guó)家的資金。如果辦理公積金信貸公證，公證機(jī)關(guān)可以對(duì)其賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力，若發(fā)生貸款逾期，住房公積金中心便可向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，無需傳喚借款人，無需開庭，無需答辯。根據(jù)實(shí)行信貸公證資料統(tǒng)計(jì)顯示，辦理公證收回的貸款平均用時(shí)10天，最長(zhǎng)也不超過1個(gè)月。與訴訟相比，由于公證直接賦予債權(quán)文書強(qiáng)制執(zhí)行效力，在對(duì)住房公積金管理中心貸款法律風(fēng)險(xiǎn)控制過程中，具有“多，快，省”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。一是多。既通過公證進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序后在執(zhí)行手段上有優(yōu)勢(shì)，可以使住房公積金管理中心收回貸款資金較多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近年采取訴訟方式解決貸款糾紛，最終回款率不足30%，而賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行由于縮短了中間環(huán)節(jié)，使回款率達(dá)到90%以上。二是快。既通過公證強(qiáng)制執(zhí)行可以使住房公積金管理中心收回貸款速度加快。通過訴訟方式回收貸款，根據(jù)《訴訟法》規(guī)定，訴訟審理期限及執(zhí)行時(shí)間加起來短則三個(gè)月，長(zhǎng)則數(shù)年，通常的周期六個(gè)月左右。而公證強(qiáng)制執(zhí)行，減少了訴訟等中間環(huán)節(jié)，快速執(zhí)行到位，節(jié)省時(shí)間。三是省。住房公積金管理中心可以節(jié)省費(fèi)用。如經(jīng)法院審理，以一審訴訟為例，每100萬元標(biāo)的逾期貸款，公積金管理中心需支付案件受理費(fèi)21390元，財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)3080元，律師費(fèi)14640元，案件執(zhí)行費(fèi)4640元，共計(jì)43720元。如進(jìn)入二審程序費(fèi)用需加倍支出。而同樣數(shù)額的逾期貸款在公證強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)只需支付強(qiáng)制執(zhí)行費(fèi)11190元，僅為一審訴訟費(fèi)用的四分之一。
2、另外，如果貸款合同涉及訴訟，法院就會(huì)要求訴訟雙方當(dāng)事人提出證據(jù)，以證明相關(guān)事實(shí)。但是舉證難是我國(guó)司法領(lǐng)域的普遍情況，而且能否舉證并得到法院認(rèn)可已經(jīng)成為訴訟成敗的關(guān)鍵。公證法第三十六條規(guī)定：經(jīng)公證的民事法律行為、有法律意義的事實(shí)和文書，應(yīng)當(dāng)作為認(rèn)定事實(shí)的根據(jù)，但有相反證據(jù)足以該項(xiàng)公證的除外。根據(jù)該條規(guī)定，法院在受理訴訟時(shí)，如果當(dāng)事人一方提出公證書，是可以直接作為認(rèn)定事實(shí)的證據(jù)的，而不需要經(jīng)過法院的調(diào)查與核實(shí)，應(yīng)當(dāng)直接予以采信，而且根據(jù)民事訴訟證據(jù)規(guī)則中的規(guī)定，經(jīng)公證的事實(shí)與文書在證據(jù)效力上要高于其它證據(jù)，也就是說經(jīng)公證的文書法院將優(yōu)先采信。從這一點(diǎn)來說，公證書可以在公積金貸款行為涉訴以后，給予公積金貸款中心以最有力的支撐。
（三）可以作到程序公開、公平、公正，增強(qiáng)住房公積金貸款的透明度。
公證機(jī)構(gòu)依法介入住房公積金貸款，依法參與貸款活動(dòng)，可以樹立公積金中心公開、廉潔、高效的形象，增強(qiáng)政府的社會(huì)公信力，能夠取信于民，更加有利于住房公積金工作的開展。
二、結(jié)論和對(duì)策建議
根據(jù)以上分析，要避免住房公積金管理中心在信貸操作中出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，最有效的辦法就是住房公積金貸款要辦理公證。公證在住房公積金信貸中的使用將成為一道風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，這一認(rèn)識(shí)將隨公證機(jī)構(gòu)的完善及其在控制貸款風(fēng)險(xiǎn)中的作用而被公眾所接受。為了更有效地發(fā)揮住房公積金貸款公證的作用，應(yīng)采取有效措施完善貸款公證業(yè)務(wù)的運(yùn)行基礎(chǔ)。
1.公證不僅限于發(fā)揮強(qiáng)制執(zhí)行的作用，住房公積金管理中心要把引入公證法律服務(wù)提高到依法行政，控制住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)住房公積金資金安全，避免操作風(fēng)險(xiǎn)的高度來認(rèn)識(shí)，自覺接受公證機(jī)關(guān)的服務(wù)和幫助，積極配合公證取證，提高公證的質(zhì)量和效率。
2.進(jìn)一步完善司法環(huán)境，人民法院與公證機(jī)關(guān)要密切配合，在較高層面上形成法院信貸公證方面操作的統(tǒng)一規(guī)范，在強(qiáng)制執(zhí)行文書的執(zhí)行上加強(qiáng)與公證機(jī)構(gòu)的溝通，建立行之有效的強(qiáng)制執(zhí)行機(jī)制，使住房公積金貸款公證取得預(yù)期效果。
3.公證部門要不斷提高公證從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，改進(jìn)工作方法，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保證公證質(zhì)量和法律效力，切實(shí)維護(hù)住房公積金管理中心和當(dāng)事人的合法權(quán)益。
第8篇：住房公積金貸款要求范文
公積金買房有哪些好處
1、貸款成數(shù)高，首付壓力小
商業(yè)貸款較高一般只能貸到70%，購(gòu)房者首付壓力較大。而且公積金貸款較高可以貸到9.50%，購(gòu)房者首付壓力較小。
2、貸款年限長(zhǎng)，月還款金額少
不同地區(qū)的商業(yè)貸款年限不同。全國(guó)商業(yè)貸款貸款年限較高，只能貸款30年，大部分二手房只能貸款20年，月供壓力較大；公積金貸款年限較高，可達(dá)30年，月供壓力較小。
3、房齡限制較靈活
商業(yè)貸款對(duì)住房年齡的限制有嚴(yán)格的要求。大多數(shù)銀行在85年前不貸款，貸款年限隨著住房年齡的增長(zhǎng)而減少。公積金貸款對(duì)住房年齡的限制更加靈活，住房年齡和貸款年限不得超過50年。
4、歸個(gè)人所有
住房公積金屬于存款人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，部分城市已婚人士申請(qǐng)公積金貸款買房，金額高于個(gè)人申請(qǐng)。公積金賬戶中的資金可以作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)提取。
5、資金可翻倍
存繳者依照自己個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的5%-20%存繳，所屬企業(yè)也依照同樣占比存繳，帳戶內(nèi)資產(chǎn)可以翻一倍。
6、享受免稅
根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、《建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》(建設(shè)金管[2005]5號(hào))，企業(yè)為員工繳納住房公積金可作為企業(yè)所得稅的抵扣項(xiàng)目。
同時(shí)，企業(yè)和個(gè)人實(shí)際繳納的公積金不計(jì)入個(gè)人當(dāng)期工資薪金收入，免征個(gè)人所得稅。也就是說，對(duì)于員工來說，只有在稅前工資扣除社保公積金后，才能作為稅基扣除。
7、可提前提取
員工購(gòu)買、建造、翻建、大修具有自主產(chǎn)權(quán)的自住房，或者因重大疾病造成生活困難，或者享受城市低生活保障待遇的，可以憑相關(guān)合法有效的證明材料提前提取住房公積金。可以說，公積金的用途遠(yuǎn)不止貸款買房。
8、提前還貸不收違約金
借款人自住房公積金貸款貸款之日起一年內(nèi)，可申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€住房公積金個(gè)人貸款本息，借款人返還部分住房公積金貸款本息，每次還款金額不得低于6個(gè)月的住房公積金貸款本息。公積金貸款沒有手續(xù)費(fèi)或違約金。
公積金買房的條件是什么
1、購(gòu)房用于自??；
2、繳納公積金的年限符合當(dāng)?shù)卣撸?/p>
3、具有所在地的購(gòu)房資格；
4、所在地要求的其他條件，如戶口等。
第9篇：住房公積金貸款要求范文
1、要求貸款申請(qǐng)人在辦理貸款之前必須是已經(jīng)六個(gè)月連續(xù)正常繳存上海住房公積金。
2、在申請(qǐng)上海公積金貸款買房的時(shí)候要求申請(qǐng)人自有資金支付購(gòu)房款不低于20%。
3、借款人必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力，沒有其他會(huì)影響住房公積金貸款償還能力的債務(wù)。
4、夫妻使用公積金貸款買房時(shí)，配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款的，在其為還清貸款本息之前，雙方均不能再申請(qǐng)住房公積金貸款。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
