金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別精選(九篇)

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第1篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

可以說，中國的經(jīng)濟(jì)改革成功是在財政分權(quán)和金融集權(quán)的框架中取得的。由此帶來的困惑是，財政體制和金融體制作為理解各國經(jīng)濟(jì)成功的兩大維度，為何在中國的解釋力如此大相徑庭?筆者注意到，不少學(xué)者的研究是將財政改革與金融改革視為兩條平行線索，并單線條地來理解它們與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)聯(lián)，沒有從兩者相互關(guān)聯(lián)的視角討論中國經(jīng)濟(jì)體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈絡(luò)。事實上，財政與金融密不可分，財政改革與金融改革之間有個雙向的互動機(jī)制，這種互動會影響到地方政府的行為和資源的配置，最終關(guān)系到宏觀經(jīng)濟(jì)績效?？疾?962年以來特別是改革開放30年來的歷史，金融一定程度上是通過犧牲自己(金融壓抑)承擔(dān)著某些財政功能。此外，金融集權(quán)更成為控制財政分權(quán)負(fù)面效應(yīng)的配套制度安排，并以此保證了中國經(jīng)濟(jì)的高速平穩(wěn)增長。因此，只有同財政分權(quán)結(jié)合起來，才能解釋為何中田經(jīng)濟(jì)在金融改革緩慢的背景下能取得長足發(fā)展。

在中央與地方的關(guān)系上，60多年來有過多次“放權(quán)――收權(quán)”的循環(huán)。但這一判斷主要是基于財政體制改革的歷史考察得到的結(jié)論。梳理一下金融改革的歷史，不難發(fā)現(xiàn)，金融改革也存在類似的周期循環(huán)，并且兩者在時間上基本一致。當(dāng)高度集權(quán)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)僵化停滯之時，中央政府就傾向于放權(quán)搞活，反之則收權(quán)整頓。這些調(diào)整大都出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)明顯出現(xiàn)拐折之際，并最終改善了經(jīng)濟(jì)的長期表現(xiàn)。在中央與地方權(quán)力收放的互動博弈和反復(fù)調(diào)整中，中國從財政集權(quán)、金融集權(quán)體制，逐漸形成了財政分權(quán)與金融集權(quán)的體制搭配。

在這種體制框架中，財政分權(quán)是被人們普遍認(rèn)同的提法，而金融集權(quán)則不是。所謂的“金融集權(quán)”是指，與地方政府擁有較大的財政自不同，中央政府在金融體制上維持著高度壟斷和嚴(yán)格管制的狀態(tài)，具體表現(xiàn)為價格管制、機(jī)構(gòu)壟斷和垂直管理等。金融集權(quán)與金融抑制既有聯(lián)系又有區(qū)別，區(qū)別主要表現(xiàn)在各類金融機(jī)構(gòu)(包括中央銀行)的垂直管理。

在“財政分權(quán)、金融集權(quán)”的體制下，中央政府一方面通過財政分權(quán)激勵地方為經(jīng)濟(jì)增長而競爭，另一方面為限制地方競爭的金融杠桿及其引發(fā)的經(jīng)濟(jì)過熱，在金融體制上維持相對集權(quán)以保留調(diào)控抓手。中國經(jīng)濟(jì)的成功，在很大程度上得益于這種巧妙而非常規(guī)的財政金融體制。

現(xiàn)行的財政金融體制是導(dǎo)致中國投資型經(jīng)濟(jì)增長方式形成的體制性根源之一，這種體制既是以往改革成功的關(guān)鍵，又是導(dǎo)致目前諸多困境的原因。說起來，“經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變”這個提法正式列入五年規(guī)劃已有15年，但總體實施效果并不佳，問題一部分就在于這種經(jīng)濟(jì)體制上。特別是當(dāng)前的財政、金融體制沒有轉(zhuǎn)變，要實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式根本轉(zhuǎn)變是困難的。在不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，只有作出與其發(fā)展階段相適應(yīng)的金融結(jié)構(gòu)安排，同時在財政體制上加強(qiáng)改革力度，真正將投資型財政轉(zhuǎn)向公共財政，通過收入、支出總量以及結(jié)構(gòu)安排，影響各經(jīng)濟(jì)主體和地方政府的行為和決策，才能推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。也就是說，財政金融體制的轉(zhuǎn)變是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的前提。

第2篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

(一)社會保險與金融保險是兩種不可混淆的保險制度。盡管金融保險設(shè)立的某些險種如人身保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等與社會保險有相似之處，但相比較而言，兩種保險無論在性質(zhì)、目標(biāo)上，還是在對象、范圍等方面均有很大的區(qū)別，而其中最根本的區(qū)別在于它們是分屬于兩種不同范疇的制度(這里是從社會學(xué)的角度對“制度”作狹義的解釋)。社會保險是屬于社會制度與社會政策范疇，而金融保險則隸屬經(jīng)濟(jì)制度。由于兩者在性質(zhì)上的這種根本區(qū)別，導(dǎo)致了它們在其它方面諸如法律地位、經(jīng)營目標(biāo)、資金來源以及權(quán)利義務(wù)等具體的差異。以下從社會、經(jīng)濟(jì)、法律等角度具體分析它們在十個方面的區(qū)別:

第一、保險性質(zhì)上的區(qū)別

社會保險是社會保障制度的一個重要組成部分，是“勞動者或者公民在年老、患病或者喪失勞動能力以及發(fā)生其他生活困難時，由國家、社會或者有關(guān)部門按照規(guī)定給予一定的物質(zhì)幫助’，①的一種制度，是國家用于實現(xiàn)社會安定的一項基本社會政策，屬于社會福利事業(yè)的范疇。

開展社會保險的工作是政府行為，也是政府的重要職能。因此，國家是社會保險的主要保險責(zé)任承擔(dān)者，政府職能部門是社會保險的主管部門，負(fù)責(zé)對社會保險的運行實行調(diào)控、監(jiān)督，并委托非營利性事業(yè)機(jī)構(gòu)開展具體的保險業(yè)務(wù)，實行社會化的管理二世界上凡建立這一制度的國家無一例外地實行以國家為主的管理體制。金融保險也稱為商業(yè)保險，是指“對于一切自然災(zāi)害和意外事故所造成的損害實行以‘共同分?jǐn)偂k法代替?zhèn)€別單位或個人承受的一種制度?！蔽毯喲灾且环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)氖侄?，因此是純?jīng)濟(jì)行為的金融業(yè)務(wù)，屬于經(jīng)濟(jì)范疇。保險責(zé)任的承擔(dān)者與業(yè)務(wù)部門是各個獨立的保險機(jī)構(gòu)。

第二、經(jīng)營目的與方式的區(qū)別

由于社會保險的社會福利性，決定了政府實行社會保險的目的為了保障勞動者暫時或永久喪失勞動能力時的基本生活，因此也就決定了對保險資金只能實行非營利性的經(jīng)營。所有保險金的籌集、再運用和增值的所得，均完全服務(wù)于維持和提高保障水平這一根本目的。所籌資金以專項基金的形式運作，實行?？顚Ｓ谩Ｍ瑫r，國家承擔(dān)社會保險的風(fēng)險，保證社會保險資金的給付能力。金融保險既然是純經(jīng)濟(jì)行為，就不能不考慮經(jīng)濟(jì)效益問題，因此盈利是開展金融保險業(yè)務(wù)的主要目的。與此相適應(yīng)，它采用企業(yè)的經(jīng)營方式，以獲取一定的利潤為經(jīng)營的主要指標(biāo)。在商品經(jīng)濟(jì)的競爭中，金融保險由多家機(jī)構(gòu)辦理是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢，參與競爭就會有風(fēng)險，這種企業(yè)化經(jīng)營的風(fēng)險只能由保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)。世界勞工組織之所以規(guī)定不能由金融保險公司承擔(dān)社會保險工作，對風(fēng)險問題的考慮不能不說是一個重要的因素。

第三、法律地位上的區(qū)別

社會保險是受國家立法保護(hù)的強(qiáng)制性保險，其立法屬于社會立法和勞動立法范疇③，是法定保險。凡是屬于法律規(guī)定范圍的社會成員，無一例外都必須參加，因此，具有運用法律的或行政的手段強(qiáng)制推行的特點，體現(xiàn)了國家通過立法對社會生活進(jìn)行的干預(yù)。在社會保險中，保險雙方的關(guān)系由社會法或勞動法加以調(diào)整。就社會保險機(jī)構(gòu)的法律地位來看，它屬于社會事業(yè)法人，國家對它只負(fù)有資助的義務(wù)，沒有征稅的權(quán)利。金融保險除人身保險中的某些險種如鐵路、航空等旅客的保險帶有強(qiáng)制性外，是由公民根據(jù)自愿原則與保險公司訂立保險合同而建立起雙方關(guān)系，這種保險關(guān)系由民法加以調(diào)整④。保險機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動服從于有關(guān)金融法規(guī)，其立法屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。就金融保險機(jī)構(gòu)的法律地位來看，它屬于經(jīng)濟(jì)企業(yè)法人，因此負(fù)有照章納稅的義務(wù)。

第四、在履行保險權(quán)利與義務(wù)上的區(qū)別

社會保險是國家對其成員應(yīng)盡的責(zé)任，享受社會保險待遇是公民的基本權(quán)利。但社會成員依法享受的保障權(quán)利是以對社會履行相應(yīng)的義務(wù)為前提。所以，在規(guī)定保險雙方的權(quán)利與義務(wù)時，一般來說，個人所能享受到的保障待遇標(biāo)準(zhǔn)的高低是與他(她)以往所繳納的保險費的多少相聯(lián)系的，而繳納保險費的多少又直接與個人的工資收入掛鉤，實行的是個人享受社會保障的權(quán)利與其所盡的義務(wù)對等的原則。但社會保險在重視個人公平的同時還要強(qiáng)調(diào)社會公平，即在講標(biāo)準(zhǔn)與收入掛鉤時還要考慮社會的現(xiàn)實，兼顧個人的實際生活需求，運用收入再分配的手段來調(diào)節(jié)個人所得，實行高有限額，低有保障.。所以，社會保險并不嚴(yán)格要求權(quán)利與義務(wù)的完全對等。金融保險中保險雙方的關(guān)系則完全建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上，是以經(jīng)濟(jì)契約形式固定下來的“有收有償”的對等互利關(guān)系，遵循的是“多投多保、少投少保，不投不?！钡纳唐方?jīng)濟(jì)通用的等價交換原則。

第五、保險實施范圍和對象上的區(qū)別:

社會保險具有普遍性特點，實施范圍較廣。從理論上說，它的對象應(yīng)包括全體勞動者或全體社會成員。在這個意義上，它與我國現(xiàn)行的勞動保險亦有所區(qū)別。雖然就這兩個概念的性質(zhì)和內(nèi)涵來說，它們具有同一性，但在我國使用勞動保險這一概念是出于某種政治的考慮⑤，而且，以后，原來在全社會實行統(tǒng)籌的企業(yè)勞動保險資金改成由企業(yè)自行負(fù)責(zé)，成了事實上的“企業(yè)保險”，給國有企業(yè)造成了沉重的負(fù)擔(dān)。隨著改革的進(jìn)展，特別是多種經(jīng)濟(jì)成分并存的經(jīng)濟(jì)體制的形成，原來僅以國有企事業(yè)以及部分集體企業(yè)職工為保障對象的勞動保險已不能適應(yīng)社會的發(fā)展，因此，將勞動保險改稱為社會保險已順理成章。這不僅僅是名稱的變動，更深層的意義在于，它反映了社會的進(jìn)步和發(fā)展，也反映了對我國社會保障制度的一個新的認(rèn)識階段。當(dāng)然，在實施具體的社會保險計劃時，還要考慮特定社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等諸多因素的影響，確定適當(dāng)?shù)姆秶＝鹑诒ｋU的對象僅包括那些有投保意愿、符合一定投保資格并繳納保險費的人員。與社會保險相比，它只解決部分投保者的問題，而后者則是解決整個社會的基本保障間題。

第六、保險資金來源的區(qū)別

綜觀世界各種不同的社會保險模式，在社會保險資金的籌集上絕大多數(shù)國家采取了國家、雇主、個人三方或雇主與雇員雙方共同承擔(dān)的方式。我國建國四十多年來，在保障職工生活的勞動保險上，采用的是企業(yè)職工的勞動保險資金由國家、企業(yè)共同承擔(dān)，事業(yè)單位職工由國家財政撥款統(tǒng)一支付的方式。雖然資金的籌措與使用方式在不同時期有所變動，但個人均不承擔(dān)繳納保險費的義務(wù)，是一種名符其實的“國家保險”。實踐已經(jīng)證明，這種資金籌集方式，弊病較多，因此，目前進(jìn)行的社會保險改革的重要內(nèi)容之一，就是要考慮如何在充分體現(xiàn)國家、集體、個人三者共同承擔(dān)的原則指導(dǎo)下籌集社會保險資金的問題。金融保險資金的籌集主要靠個人繳納保險費，投保人與保險機(jī)構(gòu)雙方在完全自愿的前提下，建立一種特殊的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系?？梢?，個人繳納的保險費在兩種不同的保險形式下所占的比例是有區(qū)別的。從一般的意義上說，在社會保險資金中含有國家投保的部分(盡管不同的國家采取各種不同的形式)，個人繳納的保險費比重較小，而在金融保險的資金中則不含有國家投保的部分，保險費基本上由個人承擔(dān)。

第七、在國民收人體系中的地位的區(qū)別我國國民收入體系從國民收入的最終用途來看，可歸結(jié)為積累基金和消費基金兩大部分。社會保險基金屬于消費基金范疇，是社會消費基金中社會保證金的一個組成部分。⑥金融保險在我國國民收入體系中則屬于積累基金范疇，是社會后備基金的組成部分，用作應(yīng)付意外、自然災(zāi)害和臨時需要的物質(zhì)儲備。

第八、保險職能的區(qū)別

社會保險作為社會保障制度的重要組成部分，同樣具有社會保障制度的穩(wěn)定、調(diào)節(jié)、激勵的功能。如通過它的安全性保護(hù)，促使社會的穩(wěn)定;通過國民收入再分配的手段，調(diào)節(jié)社會的公平;通過各種“彈性”的標(biāo)準(zhǔn)，激勵社會成員的勞動積極性等等。政府職能部門在制定社會保險的有關(guān)政策時必須考慮如何發(fā)揮上述三種功能的整體效應(yīng)問題。金融保險通過對投保人遭受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，保證了投保人的生活，客觀上起到了促進(jìn)社會的安定的作用。但金融保險機(jī)構(gòu)作為一種經(jīng)濟(jì)組織，它還兼負(fù)著為國家增加財政收入，積累資金的任務(wù)，不必要也不可能履行宏觀調(diào)控社會的職能，因此，一般不具備社會保險的后兩種功能。

第九、保障層次上的區(qū)別.

社會保險作為保障社會成員生活需求的社會政策受特定社會的政治、經(jīng)濟(jì)、文化等條件的制約而呈現(xiàn)出各國的特殊性，但從世界范圍來看，大多數(shù)國家的社會保險是嚴(yán)格地限制在保障社會成員的基本生活這一層次上的。對于我國這樣一個尚處在社會主義初級階段的發(fā)展中國家來說，嚴(yán)格限定保障的層次更顯重要。社會成員對生活更高標(biāo)準(zhǔn)的需求，應(yīng)當(dāng)通過自己的勞動、貢獻(xiàn)等其它渠道獲得。金融保險卻可以滿足社會成員不同層次的要求。投保人可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實力選擇不同的保險檔次，“多投多保”，以實現(xiàn)個人對不同保障標(biāo)準(zhǔn)的需求。金融保險在保障層次上的這種靈活性，使各國政府不約而同地將其視為社會保障制度的重要補(bǔ)充。

第十、起源時間上的區(qū)別

社會保險起源于19世紀(jì)的歐洲。德國稗斯麥政府在1845年的工業(yè)法中首先設(shè)立了勞工強(qiáng)制保險的規(guī)定，并于1883一1889年間，先后頒布了《疾病保險法》、《勞工傷害保險法》、《殘廢和老年保險法》等專門法案，成為世界上第一個建立社會保險的國家。金融保險的歷史卻遠(yuǎn)比社會保險來得長久。據(jù)有關(guān)資料記載，早在15世紀(jì)的意大利就開始使用保險單了。公元15、16世紀(jì)的歐洲，隨著海上新航線的開辟以及隨之而來的貿(mào)易范圍的擴(kuò)大，海上保險業(yè)迅速發(fā)展。1563年通過的海上保險法令，比起社會保險法提早了幾個世紀(jì)。

(二)社會保險與金融保險盡管存在著上述諸多方面的區(qū)別，但從保險的角度來看，它們之間并不是完全割裂、互不相干的。這一點是目前探討社會保險與金融保險的關(guān)系時所容易忽視的間題。社會保險作為保險的一種特殊形式，它本身也具有經(jīng)濟(jì)活動的特征，因而與金融保險有共同之處。而金融保險在保障人民生活方面所起的作用與社會保險也有一致性。我們至少可以從以下幾方面來認(rèn)識這些共同性:首先，社會保險與金融保險共同為社會建立起雄厚的后備資金。馬克思在《哥達(dá)綱領(lǐng)批判》一書中，批判了拉薩爾提出的勞動所得應(yīng)當(dāng)不折不扣和按照平等權(quán)利屬于一切成員的觀點時，指出在對社會總產(chǎn)品進(jìn)行個人的分配之前，應(yīng)當(dāng)扣除若干部分:第一、用于補(bǔ)償消費掉的生產(chǎn)資料的部分;第二、用于擴(kuò)大生產(chǎn)的追加部分;第三、用于應(yīng)付不幸事故、自然災(zāi)害等的后備基金或保險基金;以及為喪失勞動能力的人等等設(shè)立的基金⑦。

這后兩部分分別指出了金融保險與社會保險的作用。盡管它們在我國國民收入體系中的地位不同。但所起的作用卻是共同的，通過在社會總產(chǎn)品中預(yù)留出一筆資金，并加以保值、增殖，大大增強(qiáng)了社會抵御各種風(fēng)險的能力，保證了社會的安定。其次，社會保險與金融保險都具有社會互這種社會互體現(xiàn)在通過保險人的組織，在千千萬萬的投保人之間建立起橫向的相互關(guān)系，客觀上形成了一個龐大的經(jīng)濟(jì)互助組織。個人所繳納的保險費在這個經(jīng)濟(jì)互助組織內(nèi)部隨著保險費和賠款的流動，進(jìn)行著資金的再分配，實踐著“風(fēng)險共攤”的原則。

經(jīng)濟(jì)效益和社會效益是社會主義條件下發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)過程中任何一個組織都必需考慮的問題，只是不同性質(zhì)的組織，在目標(biāo)的追求上各有所側(cè)重罷了。社會保險在強(qiáng)調(diào)社會效益的同時，又要堅持貢獻(xiàn)受益均衡原則;同樣，金融保險在經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)先的情況下也要兼顧社會效益間題。在這個意義上說，兩種保險通過“風(fēng)險共攤”的原則所體現(xiàn)出的社會互是共同的。再次，兩種保險在保險資金籌措上都必須遵從收支平衡的原則。

第3篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

【關(guān)鍵詞】08SNA與2000MFS，金融主體統(tǒng)計分類，比較與思考

《貨幣與金融統(tǒng)計手冊2000》與《1993年國民賬戶體系》在原則和概念方面幾乎完全一致，而08SNA是93SNA的修訂和補(bǔ)充版本，所以《貨幣與金融統(tǒng)計手冊2000》與《2008年國民賬戶體系》在經(jīng)濟(jì)核算的許多基本概念和原則上也是保持著一致性。具體而言，這兩套國際準(zhǔn)則在對居民和非居民項目的描述、經(jīng)濟(jì)的部門劃分、各種金融資產(chǎn)和負(fù)債的分類、登錄交易和其他流量的時間、金融資產(chǎn)和負(fù)債的定值以及數(shù)據(jù)的加總和合并方面相一致。MFS注重金融性公司部門的存量和流量，因此可以大體上把它看作《2008年國民帳戶體系》有關(guān)內(nèi)容的延伸和具體化。然而由于各自核算目的不同，兩手冊在某些方面也存在著較大的分歧，這里主要說一下兩套國際統(tǒng)計手冊關(guān)于金融主體統(tǒng)計分類的比較與思考。

金融主體分類是一國貨幣與金融統(tǒng)計體系中最基本的內(nèi)容之一， 也是關(guān)系到貨幣政策是否有效、金融監(jiān)管是否穩(wěn)健的基礎(chǔ)問題。MFS2000與08SNA都對金融主體的分類作了較詳細(xì)的闡述。這兩套國際統(tǒng)計手冊都將機(jī)構(gòu)單位分為兩大類：一類是以住戶形式出現(xiàn)的個人或一群個人，另一類是代表自身從事經(jīng)濟(jì)活動和交易的法律或社會實體，例如公司、非營利性機(jī)構(gòu)、政府等。然而由于在經(jīng)濟(jì)目的、功能和行為方式等方面的不同，公司、非營利性機(jī)構(gòu)、政府單位和住戶在本質(zhì)上彼此也不同。因此08SNA與MFS2000根據(jù)機(jī)構(gòu)單位所從事經(jīng)濟(jì)活動的特性將其歸入相應(yīng)的機(jī)構(gòu)部門。并且他們都把機(jī)構(gòu)部門劃分為非金融公司部門、金融公司部門、一般政府部門、為住戶服務(wù)的非營利機(jī)構(gòu)部門、住戶部門這五大部門。這些基本的大類劃分在兩套手冊上幾乎沒有體現(xiàn)出區(qū)別。而在各部門的子部門分類上有一些區(qū)別。其中，對于政府部門的子部門分類，MFS2000中分為中央政府、地方政府、社會保障基金和受政府控制的從事非市場生產(chǎn)的非營利性機(jī)構(gòu)；而在08SNA中將其分得更細(xì)，包括：中央政府單位、省級政府單位和省之下的地方政府單位，以及受這些政府單位影響和控制的社會保障基金，此外還有受政府和社會保障基金控制的從事非市場生產(chǎn)的非營利性機(jī)構(gòu)。但這兩本手冊對于金融主體劃分最大的區(qū)別在于金融公司部門的劃分，而其他的非金融公司、為住戶服務(wù)的非營利機(jī)構(gòu)、住戶這三大類部門的分類大體都是一致的，下面就主要說說對金融公司部門的劃分上的比較。

第一，08SNA中的金融公司部門包括所有的常住金融公司（為 SNA 所理解的公司，不限于依法成立的公司），無論其股東的常住性如何；非常住企業(yè)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)土內(nèi)長期從事金融活動的分支機(jī)構(gòu)；作為金融服務(wù)市場生產(chǎn)者的所有常住非營利性機(jī)構(gòu)。并將所有金融公司分為三大類：金融中介機(jī)構(gòu)、金融輔助機(jī)構(gòu)和其他金融公司。而在MFS2000中只將他們分為金融中介機(jī)構(gòu)、金融輔助機(jī)構(gòu)兩大類。

第二，MFS2000將金融公司部門分為：中央銀行、其他存款性公司、保險公司和養(yǎng)老基金、其他金融中介機(jī)構(gòu)、金融輔助機(jī)構(gòu)。而08SNA對金融性公司部門進(jìn)行了更細(xì)的劃分，其劃分為九個次部門：中央銀行、中央銀行以外的存款性公司、貨幣市場基金（MMF）、非 MMF 投資基金、保險公司和養(yǎng)老基金（ICPF）以外的其他金融中介機(jī)構(gòu)、金融輔助機(jī)構(gòu)、專屬金融機(jī)構(gòu)和貸款人、保險公司（IC）、養(yǎng)老基金（PF）。其中貨幣市場基金（MMF）、非 MMF 投資基金、專屬金融機(jī)構(gòu)和貸款人是在MFS中沒有單獨列出的。貨幣市場基金作為共同投資計劃通過向社會發(fā)行股份或權(quán)益單位來融資，所得款項主要投資于貨幣市場工具、MMF 股份或權(quán)益單位、距到期時間不超過一年的可轉(zhuǎn)讓債務(wù)工具、銀行存款和追求回報率接近于貨幣市場工具利率的工具。非MMF投資基金是通過公開發(fā)行股份或權(quán)益單位來融資的共同投資計劃。所得款項主要投資于金融資產(chǎn)（但不包括短期資產(chǎn)）和非金融資產(chǎn)（通常是房地產(chǎn)）。專屬金融機(jī)構(gòu)和貸款人是指這樣一些機(jī)構(gòu)單位：提供金融服務(wù)，其大部分資產(chǎn)或大部分負(fù)債不在公開市場上交易。

第三，08SNA還將保險公司和養(yǎng)老基金拆分為了兩個單獨的子部門。 保險公司可以是法人公司、共同公司和其他形式的實體，其主要功能是向個體機(jī)構(gòu)單位或團(tuán)體單位提供人壽、意外事故、健康、火災(zāi)或其他險種的保險服務(wù)，或向其他保險公司提供再保險服務(wù)。僅為其所有者服務(wù)的保險公司，即專屬保險公司也包括在這一子部門中。養(yǎng)老基金子部門只包括有機(jī)構(gòu)單位身份、且獨立于其創(chuàng)建單位的社會保險養(yǎng)老基金。

SNA與MFS這兩套核算體系是國際貨幣基金組織頒布的國際核算標(biāo)準(zhǔn)，SNA的核算目的是反映國民經(jīng)濟(jì)整體運行狀況，它以整個社會再生產(chǎn)為主線，全面核算再生產(chǎn)的條件、過程與結(jié)果，全面測定生產(chǎn)、收入、分配、使用和資產(chǎn)負(fù)債總量；而MFS則是為了測定整個社會的金融活動狀況，以分析其對國民經(jīng)濟(jì)的影響，它以經(jīng)濟(jì)體中的資金運動為主線，側(cè)重于金融性公司部門以及次部門的金融資產(chǎn)負(fù)債的存量和流量核算?？梢哉fSNA是起綱領(lǐng)性作用的，因此在經(jīng)濟(jì)核算的許多基本概念和原則上MFS與SNA都保持著一致性。但正是由于兩者的核算目的不同，所以它們在以上方面存在著差異也是很正常的，他們都是為了能更好的達(dá)到各自核算的目的。參考文獻(xiàn)：

[1]國際貨幣基金組織.貨幣與金融統(tǒng)計手冊.國際貨幣基金組織語言局譯，2000.

第4篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

一、金融控制條件下的中國金融環(huán)境

1.什么樣的金融環(huán)境是“可監(jiān)管”的。歷史已反復(fù)證明，金融監(jiān)管的績效決定了一國金融環(huán)境的好壞，而金融環(huán)境的好壞又在相當(dāng)程度上決定了一國資本市場的活躍程度、產(chǎn)業(yè)政策的落實。金融環(huán)境的好壞的衡量標(biāo)準(zhǔn)主要是風(fēng)險平易效率與經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)、普遍增長兩項指標(biāo)。1998年7月英國制定《金融服務(wù)與市場法》該法為監(jiān)管署確定的監(jiān)管目標(biāo)為保持市場信心，提高公眾的金融意識，保護(hù)金融消費者和減少金融犯罪。在這里，并沒有使用抽象的“風(fēng)險控制”、“穩(wěn)健經(jīng)營”等“關(guān)鍵詞”。事實是，在一個成熟與富于經(jīng)驗的市場經(jīng)濟(jì)體系內(nèi)部，在一個經(jīng)歷了，也適應(yīng)于應(yīng)付經(jīng)濟(jì)規(guī)律下正常風(fēng)險的可持續(xù)發(fā)展的過程中，抽象的原則被自然的轉(zhuǎn)化為具體目的，而這一轉(zhuǎn)化的完成證明了金融監(jiān)管之有效存在之可能性的具備。也即在公平代替特權(quán)，基于有限私權(quán)產(chǎn)生的理性代替“無限”專制引起的“變態(tài)”，信息公開與可預(yù)測代替黑箱操作與信息的變化無常以后，經(jīng)濟(jì)本身成為一個創(chuàng)造效率的同時平溢風(fēng)險而非制造風(fēng)險的過程。也就是說，金融監(jiān)管的對象實際是作為經(jīng)濟(jì)健康、有效增長的副產(chǎn)品或者說是“例外”的風(fēng)險，在發(fā)達(dá)市場看來這才叫作具備了可持續(xù)的促進(jìn)一國經(jīng)濟(jì)增長的金融環(huán)境條件。

2.20年來我國金融控制條件下金融環(huán)境的變遷?！芭晾弁凶顑?yōu)”原則的中國版叫作“改革是一場革命，但穩(wěn)定須壓倒一切”，于是，我國采取對資產(chǎn)存量不作再配置，而在增量的產(chǎn)生與分配上引入市場機(jī)制的漸進(jìn)式改革法。為了防止改革中社會資源流向具有普遍效率優(yōu)勢的體系外即非公有經(jīng)濟(jì)部門，政府就必須出面干涉以確保資源不斷流回體系內(nèi)而不是外。這便為金融控制打下伏筆。后隨著人民銀行法對財政專戶向銀行透支的禁止，“金融控制”作為一項政策正式被提出，其主要形式有（1）通過國家對金融業(yè)的壟斷，限制體系外及國外金融機(jī)構(gòu)介入，從而擁有最大儲蓄份額，盡可能通過金融業(yè)從社會集中財富并置于其既定政策目標(biāo)支配下。（2）對國有銀行的表外業(yè)務(wù)、產(chǎn)融結(jié)合、信用證券化等現(xiàn)代業(yè)務(wù)嚴(yán)格控制，嚴(yán)格實行分業(yè)監(jiān)管。（3）嚴(yán)格的貸款規(guī)模和歧視性貸款政策通過政府指令或變相的指令使國有銀行長期對國企從流動資金到固定資產(chǎn)投入實行全方位，多層次的信貸供給，而1999年占國民生產(chǎn)總值60%以上的非國有經(jīng)濟(jì)成分取得國有商業(yè)銀行信貸額僅占其信貸總額的20%。在此筆者所關(guān)心的是標(biāo)志金融控制的這80%的信貸流向是否實現(xiàn)了國企乃至金融業(yè)的“穩(wěn)健經(jīng)營”、“可持續(xù)發(fā)展”的改革目標(biāo)，是否足以佐證控制政策與風(fēng)險化解在相當(dāng)程度上的協(xié)調(diào)性，如果是，那么這又足以證明金融控制防止了金融風(fēng)險的市場不可控而制度化的這一非市場的異化，從而證成了在市場條件下存在作為例外的可監(jiān)管控制的風(fēng)險，也即存在金融監(jiān)管有效生存的環(huán)境條件，但也許不能這樣認(rèn)為。著名學(xué)者羅納得·麥金農(nóng)認(rèn)為，在中央財政能力下降以后，政府面對國企不斷擴(kuò)大的虧損，惟一的方法就是金融“輸血”，通過金融壟斷的方法以高利率向居民“借債”，再“貸給”國企低效使用，這確保了體制內(nèi)“總量”的增長，“成功”的維持了漸進(jìn)式經(jīng)濟(jì)改革的深入進(jìn)行。但問題也是明顯的：居民高債權(quán)、高收益，國家高債務(wù)、低收益，銀行高利率、高風(fēng)險，企業(yè)高成本、低效益、低風(fēng)險，從而在經(jīng)濟(jì)改革中潛藏嚴(yán)重的財政、銀行、企業(yè)三維債危機(jī)，如果不是我們社會主義國家性質(zhì)使我們相信國家不會最終犧牲百姓，失信于民，恐怕還得加進(jìn)第四維-——作為債權(quán)人的社會公眾。再同時聯(lián)想到90年代中期后由于融資渠道，法律支持等外部條件遲遲不能改善，我國非國有經(jīng)濟(jì)部門出現(xiàn)了全面下滑，這就使得原本體系內(nèi)的風(fēng)險全面擴(kuò)散了。90年代以來，由上述過程制造的銀行不良債權(quán)規(guī)模滾雪球般膨脹起來，間接融資的銀行風(fēng)險越來越大，國有商業(yè)銀行惟有高度依賴儲蓄存款的增幅來彌補(bǔ)國有企業(yè)虧損后金融化轉(zhuǎn)移造成的巨額不良資產(chǎn)黑洞，這在中國居民缺乏投資多樣化選擇的條件下還是可行的，但這一黑洞隨著90年代中期以后國企盈利水平的持續(xù)下降而大得難以接受了，以至使人懷疑，以這一方式來獲取政府改革目標(biāo)所需資金的風(fēng)險是否還是可控與可容忍的。于是，金融控制的重點轉(zhuǎn)向股市、債市，為了給國企找到新的融資渠道，將改革在原有目標(biāo)上維持下去，又要釋放由國家承擔(dān)的金融機(jī)構(gòu)“低效”運營積累的金融風(fēng)險這一政策要求的“正常”反映。它至少要求:(1)在資源流向上必須是向體系內(nèi)部門傾斜，這決定了在股票、債券等一級市場的準(zhǔn)入上必然排斥體系外部門，這在我國公司法、證券法中一目了然;(2)風(fēng)險一定要向體系外“釋放”，有學(xué)者稱之為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險社會化，于是我們在二級市場上見到前仆后繼的“三八七零”（意喻婦女老人為主的小股民階層）；曾經(jīng)流行的債轉(zhuǎn)股、國有股減持，更是這一釋放過程的高級形式。從道理上看，這一過程其實就是對信貸控制的克隆體，但可稱之為“金融創(chuàng)新”在于它利用了初步萌動的民眾及各階層即得利益者的暴富心理，從而完成了向社會公眾的部分經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的直接轉(zhuǎn)嫁；而反過來這又更加刺激了有關(guān)職能部門、國企“抓機(jī)遇、上規(guī)模、努力圈錢”的投機(jī)心理，在股市本身風(fēng)險以外，引發(fā)種種“摻雜摻假”的道德風(fēng)險。但社會對此的承受力與容忍度顯然是沒有保障的；如果弱化金融控制，推動商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革，放開并加速發(fā)展證券市場，則會加速儲蓄存款的分流，在債轉(zhuǎn)股等配套措施沒有跟進(jìn)的情況下，規(guī)模巨大的銀行不良資產(chǎn)有轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實損失的可能。之所以現(xiàn)在我們還認(rèn)為“扛得住”在于一切的制度化風(fēng)險尚未全面爆發(fā)。而這一暫時的平靜很容易的成為所謂“穩(wěn)健”的佐證，就跟我們總是把“持續(xù)發(fā)展”當(dāng)成“可持續(xù)發(fā)展”一樣。而它之所以沒有爆發(fā)，也許是由于風(fēng)險的相當(dāng)部分已通過“社會化”分?jǐn)偟嚼习傩盏念^上。更重要的原因在于，改革對“帕累托最優(yōu)”的追求確有成效。風(fēng)險之所以沒有爆發(fā)，是因為尚未達(dá)到那個爆發(fā)的“閾值”。中國加入WTO，這一切異質(zhì)因素的介入會不會改變這一閾值就難說了，這實在值得專業(yè)人士仔細(xì)研究。此處的結(jié)論是：金融控制對制度風(fēng)險的產(chǎn)生與積累的負(fù)效是我國金融風(fēng)險監(jiān)管所處的重要現(xiàn)實環(huán)境之一；以制度風(fēng)險為主的金融風(fēng)險不是通過金融監(jiān)管能有效控制的可持續(xù)發(fā)展條件下作為例外的風(fēng)險，制度風(fēng)險從其產(chǎn)生到積累，到現(xiàn)階段的“平穩(wěn)”狀態(tài)的保持與理論中的金融監(jiān)管的績效沒有明顯的聯(lián)系。二、金融控制的法治化進(jìn)程

第5篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：縣域經(jīng)濟(jì)；供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；創(chuàng)新；金融服務(wù)方式

一、引言

“縣乃國之基”，“郡縣治、天下安”。縣域是國家最基本的經(jīng)濟(jì)社會單元，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和載體?？h域經(jīng)濟(jì)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是我國未來經(jīng)濟(jì)的重要引擎之一。推進(jìn)縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇和實現(xiàn)路徑，是實現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧和全面建成小康社會目標(biāo)的堅實保障?？h域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)提供了歷史性機(jī)遇和廣闊空間，同時也對傳統(tǒng)的金融服務(wù)提出新挑戰(zhàn)。縣域金融必須搶抓機(jī)遇，深化改革，創(chuàng)新服務(wù)方式，提高服務(wù)效率，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)社會健康快速發(fā)展。

二、縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的新機(jī)遇

（一）中國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革內(nèi)涵與縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革特點

1. 中國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革內(nèi)涵

在2015年中央財經(jīng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會議上明確提出“在適度擴(kuò)大總需求的同時，著力加強(qiáng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力提高供給體系質(zhì)量和效率，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長動力”，首提供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。并在隨后的中央經(jīng)濟(jì)工作會議強(qiáng)調(diào)“推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是適應(yīng)和引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的重大創(chuàng)新，是適應(yīng)國際金融危機(jī)發(fā)生后綜合國力競爭新形勢的主動選擇，是適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的必然要求”，指出了我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要意義。進(jìn)而逐漸明確我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的具體任務(wù)主要有兩方面。從短期來看，就是要完成五大核心任務(wù)“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”；從長期來看，就是要貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式徹底轉(zhuǎn)變。

我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的提出是源于我國經(jīng)濟(jì)社會實踐，是對中國經(jīng)濟(jì)社會實踐的思考總結(jié)和理論升華。雖然也吸收了國外經(jīng)濟(jì)理論和實踐經(jīng)驗，但和國外供給學(xué)派經(jīng)濟(jì)學(xué)理論有本質(zhì)差別。既區(qū)別于美國的里根經(jīng)濟(jì)學(xué)，也區(qū)別于撒切爾夫人的英國實踐。我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革可以用“供給側(cè)+ 結(jié)構(gòu)性+ 改革”來理解，即在兼顧需求側(cè)的前提下，著重從供給側(cè)發(fā)力，通過重大改革舉措來推進(jìn)解決經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重大結(jié)構(gòu)性問題，使供給更加有效地適應(yīng)需求，從而提高全要素生產(chǎn)率，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會快速健康發(fā)展。

2. 中國縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的特點

我國大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為處于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、提檔升級帶來了新機(jī)遇。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不僅為縣域經(jīng)濟(jì)提擋升級贏得時間，而且能為縣域經(jīng)濟(jì)完成動能轉(zhuǎn)換實現(xiàn)彎道超車提供新引擎；不僅能為縣域經(jīng)濟(jì)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式帶來活力，而且能為貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念提供保障；不僅能為統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、統(tǒng)籌新型城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)提供新機(jī)制，而且能為打贏扶貧攻堅戰(zhàn)，實現(xiàn)全面建成小康社會目標(biāo)提供新路徑。

我國縣域分布廣泛，除少數(shù)市郊縣和東部發(fā)達(dá)地區(qū)縣市外，大多數(shù)分布在農(nóng)村，具有典型的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)的特點，主要體現(xiàn)在一下幾方面：城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)特征明顯，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程緩慢；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)層級低，缺乏特色主導(dǎo)型產(chǎn)業(yè)；要素資源逐漸外流，縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展支撐力弱；市場發(fā)育不全，市場意識淡薄，市場作用機(jī)制缺失；文化底蘊薄弱、文化層級較低，文化價值缺失等阻礙縣域經(jīng)濟(jì)全要素生產(chǎn)率的提高。而縣域經(jīng)濟(jì)特點又決定著縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有與其它供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不同的點。

（1）農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為重點。首先要增加人力資本供給，解決農(nóng)村“空心化”問題。其次推進(jìn)農(nóng)村土地制度變革，培育土地產(chǎn)權(quán)市場，促進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)。再次，推進(jìn)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)建設(shè)和生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)一、二、三產(chǎn)業(yè)融合。最后也是非常重要的一環(huán)就是，改善農(nóng)村金融供給，培育農(nóng)村金融市場特別是資本市場和衍生品市場，解決投融資難題和風(fēng)險管理機(jī)制，增加農(nóng)村金融服務(wù)可得性，提高金融服務(wù)效率。

（2）工業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為先導(dǎo)。縣域工業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點在于淘汰落后產(chǎn)能、清理僵尸企業(yè)、降低成本、培育中小型高科技企業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等方面。

（3）制度供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是關(guān)鍵。重點在于清理導(dǎo)致政府職能越位錯位和制約市場機(jī)制作用發(fā)揮的政策制度障礙等。實質(zhì)上是處理好政府與市場的關(guān)系，最終要讓市場在配置資源中發(fā)揮決定作用。

（4）金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是支撐。重點在于豐富金融市場主體；創(chuàng)新金融產(chǎn)品；健全完善金融市場體系，難點在于資本市場的建設(shè)；改革投融資體制；創(chuàng)新金融服務(wù)方式。

（5）商貿(mào)物流供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是補(bǔ)充。一方面要發(fā)揮傳統(tǒng)物流園區(qū)的主導(dǎo)作用；另一方面要實施互聯(lián)網(wǎng)+戰(zhàn)略，構(gòu)建現(xiàn)代商貿(mào)物流體系。

（二）供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革背景下金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的新機(jī)遇

隨著縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，實體經(jīng)濟(jì)將會出現(xiàn)新的多樣化的需求，金融業(yè)將面臨供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革帶來的歷史機(jī)遇。

1. 縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為商業(yè)銀行提供了歷史機(jī)遇

商業(yè)銀行通過發(fā)展綠色金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展、l展科技金融支持產(chǎn)業(yè)升級推動戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)成長、發(fā)展土地金融支持土地流轉(zhuǎn)和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)建設(shè)，發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持產(chǎn)業(yè)鏈延伸等。同時縣域供給側(cè)改革為商業(yè)銀行推進(jìn)資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供廣闊空間。商業(yè)銀行可以通過信貸資產(chǎn)證券化盤活信貸資源存量；土地資產(chǎn)證券化推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)；企業(yè)資產(chǎn)證券化增加企業(yè)融資渠道降低融資成本等相關(guān)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)提高自身經(jīng)營能力，提升金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

（三）與時俱進(jìn)，推進(jìn)金融創(chuàng)新更好服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)

1. 發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)縣域普惠金融目標(biāo)?？h域金融最大特點是需求主體分散、需求額度小、信息不對稱、碎片化、難管理、風(fēng)險高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的技術(shù)和思維方式可以為上述問題提供很好的解決方案，為實現(xiàn)普惠金融目標(biāo)提供有力支撐。

2. 發(fā)展綠色金融，服務(wù)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)和綠色經(jīng)濟(jì)?？h域經(jīng)濟(jì)的短板在于農(nóng)業(yè)，但是農(nóng)業(yè)領(lǐng)域在建設(shè)綠色經(jīng)濟(jì)方面又具有獨特資源稟賦和無窮潛力。發(fā)展綠色金融為綠色經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供支持，既促進(jìn)了美麗鄉(xiāng)村建設(shè)又促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展，還助力農(nóng)民脫貧致富，為全面建成小康社會奠定基礎(chǔ)。

3. 發(fā)展科技金融，服務(wù)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主要任務(wù)之一就是要淘汰過剩落后產(chǎn)能，處理僵尸企業(yè)，進(jìn)而要發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。這些產(chǎn)業(yè)是成長性行業(yè)，風(fēng)險較大，傳統(tǒng)金融服務(wù)可能有顧慮。所以需要發(fā)展科技金融，在諸如股權(quán)融資、風(fēng)險投資、上市等方面發(fā)揮作用促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

4. 發(fā)展土地金融，服務(wù)農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)制度改革?？h域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革重點和難點是農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，關(guān)鍵一環(huán)是農(nóng)村土地制度改革，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)順暢。土地流轉(zhuǎn)會帶來許多新的金融需求，所以抓住契機(jī)，創(chuàng)新土地金融產(chǎn)品和土地金融服務(wù)方式。

5. 發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，促進(jìn)一、二、三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。縣域產(chǎn)業(yè)特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的主要特征是產(chǎn)業(yè)層級低，屬于初級生產(chǎn)和加工，產(chǎn)業(yè)鏈條短，產(chǎn)業(yè)附加值低。積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)換擋升級、轉(zhuǎn)型發(fā)展。

（四）防范系統(tǒng)性風(fēng)險，營造穩(wěn)定的金融生態(tài)環(huán)境服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)

1. 去杠桿，防范銀行信貸風(fēng)險。商業(yè)銀行既要積極穩(wěn)妥的安排信貸支持退出機(jī)制避免企業(yè)過度震蕩又要做好化解不良貸款的撥備，從而防范金融風(fēng)險。

2. 發(fā)展風(fēng)險管理市場，創(chuàng)新風(fēng)險管理工具和手段，重點要發(fā)展資本市場、保險市場和衍生品市場。利用期貨、期權(quán)、互換、資產(chǎn)證券化等金融工具來實現(xiàn)風(fēng)險的分?jǐn)?shù)、轉(zhuǎn)移與規(guī)避。

3. 構(gòu)建縣域信用體系，提高信用意識，從源頭上防風(fēng)金融風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

[1]杜平.以猛藥去疴的決心推進(jìn)縣域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革[J].浙江經(jīng)濟(jì)，2016（14）.

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第6篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：通信項目；經(jīng)濟(jì)評價；研究分析

中圖分類號：F626 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-7712 （2013） 20-0000-01

一、通信建設(shè)項目中可研報告的作用

對通信建筑項目編制可行性研究，其主要目的在于為建設(shè)項目投資決策從技術(shù)上、經(jīng)濟(jì)上多方面提供科學(xué)依據(jù)，提高項目決策的能力，提高投資效益。

（一）作為通信建設(shè)項目投資決策的依據(jù)

一個投資項目能否成功、效益如何，都將受到社會、技術(shù)和經(jīng)濟(jì)等多種因素的影響，而這些項目又具有不確定性，本著“預(yù)則立，不預(yù)則廢”的思想，通過對通信建設(shè)項目進(jìn)行深入細(xì)致的可行性研究，有助于認(rèn)識和分析這些影響因素，弄清楚擬建通信建設(shè)項目在技術(shù)上、經(jīng)濟(jì)上是否合理可行，從而降低投資風(fēng)險，切實提高投資經(jīng)濟(jì)效益。投資決策者主要就是根據(jù)可行性研究報告的最終結(jié)論決定是否投資以及如何投資，因此，它是投資決策的主要依據(jù)。

（二）作為向金融機(jī)構(gòu)申請項目貸款籌集資金的依據(jù)

金融機(jī)構(gòu)把可行性研究報告作為申請項目貸款的重要依據(jù)，在我國中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、光大銀行，以及國家發(fā)展銀行也要審查項目的可行性研究報告后，才能同意建設(shè)貸款。銀行通過審查可行性研究報告，進(jìn)而對貸款項目進(jìn)行評估。作為銀行等金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)貸款項目是否具有經(jīng)濟(jì)償還能力，確認(rèn)項目本身是否具有社會效益，銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿承擔(dān)過大的貸款風(fēng)險。

（三）作為編制通信工程項目設(shè)計的依據(jù)

可行性研究報告比較詳盡地提出了建設(shè)方案規(guī)劃，可以根據(jù)可研報告中提出的項目建設(shè)方案、項目建設(shè)規(guī)模、項目主要設(shè)備選型和項目總體布置等，作為初步設(shè)計下一階段的施工圖設(shè)計，以及安排施工進(jìn)度計劃和施工準(zhǔn)備的依據(jù)。

（四）作為建設(shè)項目往來單位簽訂工程合同、合作協(xié)議的依據(jù)。

二、經(jīng)濟(jì)評價的重要性

為適應(yīng)我國市場經(jīng)濟(jì)的需要，進(jìn)一步推進(jìn)通信建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價工作的開展，逐步實現(xiàn)通信項目決策的科學(xué)化、規(guī)范化和民主化，以及提高通信建設(shè)項目的管理水平起到了積極重要的作用。經(jīng)濟(jì)評價在通信建設(shè)項目中的具體運用，結(jié)束了以往通信建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價“有尺無標(biāo)”的局面。

在比較、選取項目的方案時，一般需要對項目的工程技術(shù)、工藝以及資源等因素和條件進(jìn)行綜合分析、評價。但歸根到底，這些因素都要盡可能量化為投入產(chǎn)出的代價和效益。從此意義上講，經(jīng)濟(jì)評價是通信建設(shè)項目可行性研究和項目評估的核心內(nèi)容，其目的在于—在條件允許的情況下，最大限度的使投資項目獲得最佳經(jīng)濟(jì)效益。

（一）通信建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價是投資決策的重要依據(jù)，對提高項目的投資決策科學(xué)化水平，改善項目投資效益具有重要作用。

任何一筆資金的耗費，任何一項工程的建設(shè)都應(yīng)講究經(jīng)濟(jì)效益，力爭以盡可能少的投入獲得盡可能多的產(chǎn)出，即謀求最好的投資效益。然而，項目經(jīng)濟(jì)效益的好壞并不是可以簡單的憑感覺就能識別和判定，而是需要采用科學(xué)的方法，通過一系列的分析計算才能得到科學(xué)的結(jié)論。建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價正是為了這一目的，在項目建設(shè)前期采用費用效益分析方法，對擬建項目進(jìn)行分析論證。如果事先不進(jìn)行認(rèn)真分析就盲目決策往往會導(dǎo)致投資效益低下，這樣的教訓(xùn)是深刻的。因此，進(jìn)行項目經(jīng)濟(jì)評價有助于優(yōu)選項目或方案。特別是在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，投資者需要承擔(dān)投資的風(fēng)險，分享投資的效益，這就更需要在決策前進(jìn)行項目的經(jīng)濟(jì)評價，把擬建項目周期內(nèi)的獲利能力、清償能力、應(yīng)變和抗風(fēng)險能力全面反映出來，以便于投資者權(quán)衡利弊，擇優(yōu)決策。

（二）通信建設(shè)項目經(jīng)濟(jì)評價是合理配置資源的需要。項目國民經(jīng)濟(jì)評價采用了影子價格進(jìn)行費用效益的估算，影子價格是反映資源經(jīng)濟(jì)價值的最優(yōu)價格，是實現(xiàn)優(yōu)化的手段。從國民經(jīng)濟(jì)的宏觀管理看，進(jìn)行項目的國民經(jīng)濟(jì)評價，可以從宏觀的，綜合平衡的角度考察項目對國民經(jīng)濟(jì)的凈效益，指導(dǎo)投資方向，促進(jìn)資源的合理配置，使有限資金發(fā)揮更大的作用。

（三）通信項目經(jīng)濟(jì)評價是引進(jìn)外資的需要。隨著改革開放的深入和市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，越來越多的國外投資者來華進(jìn)行投資，包括國際組織、政府機(jī)構(gòu)、財團(tuán)和商團(tuán)等。他們來華投資的共同目標(biāo)之一就是尋求期望的投資效益。因此，首先需要進(jìn)行經(jīng)濟(jì)效益和風(fēng)險的分析及預(yù)測。另外，經(jīng)濟(jì)評價也有利于促進(jìn)中、外投資者或合作者在平等互利基礎(chǔ)上的合作。

三、經(jīng)濟(jì)評價中兩層次評價的區(qū)別和聯(lián)系財務(wù)評價與國民經(jīng)濟(jì)評價，是項目經(jīng)濟(jì)評價的兩個層次，它們之間既有區(qū)別又有聯(lián)系

（一）財務(wù)評價與國民經(jīng)濟(jì)評價的聯(lián)系。財務(wù)評價與國民經(jīng)濟(jì)評價的共同之處在于：一是它們都是經(jīng)濟(jì)評價，都是要尋求以最小的投入獲得最大的產(chǎn)出，都采用現(xiàn)金流量分析的方法，通過編制基本報表計算凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率等指標(biāo)。二是評價的基礎(chǔ)相同。兩得都是在完成產(chǎn)品需求預(yù)測、廠址選擇、工藝技術(shù)路線和技術(shù)方案論證、投資估算和資金籌措等基礎(chǔ)上進(jìn)行的。

（二）財務(wù)評價與國民經(jīng)濟(jì)評價的區(qū)別。（1）評價角度不同。財務(wù)評價是從財務(wù)角度考察項目貨幣收支、盈利狀況和借款清償能力，并從項目的經(jīng)營者、投資者和債權(quán)人角度進(jìn)行分析評價；國民經(jīng)濟(jì)評價是從國家整體的角度考察項目需要國家付出的代價和對國家的貢獻(xiàn)，確定投資行為的經(jīng)濟(jì)合理性。（2）項目費用、效益的含義和范圍劃分不同。財務(wù)評價是根據(jù)項目的實際收支情況，確定項目的效益和直接費用；國民經(jīng)濟(jì)評價則是根據(jù)項目給國家?guī)淼男б婧晚椖肯膰屹Y源的多少，來考察項目的效益和費用。國家給項目的補(bǔ)貼、項目向國家上交的稅金及國內(nèi)借款的利息，均視為轉(zhuǎn)移支付，不作為項目的效益和直接費用，而且要計算項目的間接效益和間接費用，即外部效果。（3）評價采用的價格不同。財務(wù)評價對投入物和產(chǎn)出物采用財務(wù)價格；國民經(jīng)濟(jì)評價采用影子價格。（4）主要參數(shù)不同。財務(wù)評價采用國家公布的匯率和行業(yè)基準(zhǔn)收益率或銀行貸款利率；國民經(jīng)濟(jì)評價采用國家統(tǒng)一測定的影子匯率和社會折現(xiàn)率等。

第7篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞：非法吸收；公眾存款；疑難問題；完善建議

非法吸收公眾存款罪是為了維護(hù)金融市場的穩(wěn)定應(yīng)運而生的，但刑法對本罪的規(guī)定存在許多模糊之處，導(dǎo)致該罪適用的泛化，這與打破壟斷、發(fā)展民間融資的大趨勢背道而馳，有人主張該罪的去罪論，認(rèn)為本罪已不符合時展的需要，應(yīng)予廢除。筆者認(rèn)為，本罪的去罪化并不可取，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法吸收公眾存款罪退出歷史舞臺是總體趨勢，但就目前的經(jīng)濟(jì)形勢來說，并不適合廢除。在我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，金融體制尚不健全的情勢下，行為人通過高額利息非法向社會聚斂資金進(jìn)行貨幣經(jīng)營，不僅嚴(yán)重影響了金融市場的穩(wěn)定，而且危急公眾的財產(chǎn)安全，此類涉眾型犯罪對社會秩序和經(jīng)濟(jì)增長有重大危害，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊，因此非法吸收公眾存款罪有存在的必要。

主張去罪論者的主要理由在于，社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求打破金融壟斷、拓寬民間融資渠道，而非法吸收公眾存款罪不當(dāng)擴(kuò)大處罰范圍違背了刑法的謙抑性，不利于民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。然而，本罪擴(kuò)大適用的根本原因并非該罪設(shè)立的不合理，而是對該罪的構(gòu)成要件的規(guī)定不夠明確，加之民間借貸缺乏有效的監(jiān)管，以致于本罪與合法的民間借貸界限模糊。因此，筆者認(rèn)為，應(yīng)把著眼點放于刑法規(guī)制和金融體制的完善上，而不是非法吸收公眾存款罪的存廢問題上，應(yīng)當(dāng)對非法吸收公眾存款罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)做嚴(yán)格規(guī)定，合理規(guī)制民間融資，為其提供合法的融資和監(jiān)管環(huán)境。

一、非法吸收公眾存款罪的立法完善

（一）明確基本概念

1.明確"公眾存款"的含義

對"公眾存款"的理解差異是本罪與民間借貸界限不明的原因之一。非法吸收公眾存款罪與民間借貸的一個顯著區(qū)別就是對象不同，即借貸范圍的不同，非法吸收公眾存款罪的借貸對象是"公眾"，因此如何界定"公眾"成為區(qū)分二者的關(guān)鍵因素，前文已提到理論界存在多數(shù)或不特定說、多數(shù)且不特定說，筆者贊同多數(shù)且不特定說，對于親友和單位內(nèi)部的理解應(yīng)從危害性的角度考慮。而存款應(yīng)理解為用于資本、貨幣經(jīng)營的資金，而不是用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的資金，《取締辦法》對"存款"的界定過于寬泛。因此應(yīng)出臺司法解釋明確公眾是指不特定的多數(shù)人，公眾存款是指向社會多數(shù)且不特定的人征集的用來進(jìn)行資本、貨幣經(jīng)營的資金。

2.明確"金融秩序"的含義

非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是金融秩序，對金融秩序的界定是判斷犯罪構(gòu)成與否的重要因素，前文已論及"金融秩序"指的是金融交易秩序，應(yīng)區(qū)別于金融壟斷秩序，因此，應(yīng)盡快以立法的形式加以確認(rèn)，以保證司法過程中有具體、明確的法律依據(jù)。

（二）細(xì)化構(gòu)成要件

非法吸收公眾存款罪的構(gòu)成要件規(guī)定不夠具體、細(xì)化是本罪界定不明的主要原因，應(yīng)盡快明確本罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以促進(jìn)資本流通，鼓勵經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

1.對本罪主體要件的立法建議

目前，對非法吸收公眾存款罪主體的立法完善建議主要有三種觀點。觀點一認(rèn)為，應(yīng)將本罪的主體限于金融機(jī)構(gòu)；觀點二采取罪名分立說，建議將本罪按其主體的不同分為非法吸收公眾存款罪和非法集資罪兩個罪名，前者規(guī)制的是金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定非法吸存的行為，后者規(guī)制非金融機(jī)構(gòu)主體非法募集公眾資金，擾亂金融秩序的行為。觀點三認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)都可成為本罪的主體，立法明確將金融機(jī)構(gòu)列為本罪的主體即可，無需分別規(guī)制，筆者同意該觀點，認(rèn)為應(yīng)將金融機(jī)構(gòu)非法吸收公眾存款的行為直接納入本罪的處罰范圍，配合其他非刑事法律規(guī)定的完善來界定。觀點一縮小了非法吸收公眾存款的外延，有可能造成法律監(jiān)管的空白，增加民間融資的風(fēng)險，如前文所述，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)成為本罪的主體。觀點二的理由是，《取締辦法》將非法金融活動分為非法吸收公眾存款、非法集資以及非法放貸、貼現(xiàn)、拆借、金融租賃等三類，因此將非法吸收公眾存款罪分立成非法吸收公眾存款罪和非法集資罪兩個罪名是合理的。該觀點雖然明確了犯罪主體，但非法吸收公眾存款罪與民間借貸的界限依舊不明，《取締辦法》中的"非法集資"應(yīng)理解為除非法吸收公眾存款罪以外的向社會公眾集資的行為，本罪吸收的是存款，即用于貨幣、資本經(jīng)營的資金，而非法集資并不一定以存款的形式，可能為了其他目的，這是本罪與民間借貸的顯著區(qū)別，倘若將非金融機(jī)構(gòu)主體非法募集公眾資金的行為單獨規(guī)定為一罪，容易與合法的民間融資混淆，不符合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢。而且，《取締辦法》只是將非法的金融業(yè)務(wù)分為三類，而并非將非法向社會集資的行為分為三類，二者是兩個概念，因此僅以上述條文上的并列為依據(jù)來設(shè)立罪名，缺乏合理性。

2.對本罪主觀方面的立法建議

明確界定非法吸收公眾存款的主觀要件，可以防止本罪的擴(kuò)大適用，促進(jìn)民間融資的發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定。筆者認(rèn)為，本罪應(yīng)是目的犯，立法應(yīng)當(dāng)明確，本罪的行為人吸收資金的目的是用于資本、貨幣經(jīng)營。如果行為人募集資金用于生產(chǎn)經(jīng)營等合法用途，則不應(yīng)定為犯罪，而是雙方當(dāng)事人在合議基礎(chǔ)上進(jìn)行的合法的民間借貸，應(yīng)受法律保護(hù)，如此非法吸收公眾存款罪與民間借貸即有了明確的界限，有利于本罪的認(rèn)定，更適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.對本罪客觀方面的立法建議

任何的法律都具有滯后性和不確定性，無論是采取續(xù)明罪狀還是采取列舉的方式都不可能窮盡某一犯罪的所有情形。非法吸收公眾存款罪的行為方式多種多樣、層出不窮，而目前立法技術(shù)尚待完善，很難精確完整地涵蓋所有情形。筆者建議，在完善本罪刑事立法的同時，結(jié)合其他犯罪以及民間借貸的規(guī)制來區(qū)分彼此的界限，同時，可以借鑒英美法系判例的立法方式，發(fā)揮其指導(dǎo)作用。

綜上，本罪罪狀可表述為：單位或者個人未經(jīng)許可，以非法從事貨幣、資本經(jīng)營為目的，向不特定的多數(shù)人吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，破壞金融交易秩序的行為。如此便明確了本罪的構(gòu)成要件，彌補(bǔ)了之前簡單罪狀過于粗放、與民間借貸界定不清的缺陷，有利于防止本罪的擴(kuò)大解釋，走出司法困境，適應(yīng)當(dāng)前民間金融形勢的發(fā)展現(xiàn)狀，促進(jìn)社會秩序的和諧穩(wěn)定。而《取締辦法》對罪狀的描述容易造成本罪的擴(kuò)大適用，應(yīng)予以廢除。

現(xiàn)如今，中小企業(yè)融資難的問題已成為阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要原因，于是民間融資的普遍發(fā)展成為必然趨勢，但是目前我國民間融資未被納入正規(guī)的金融體系，相關(guān)配套設(shè)施也不夠健全，沒有法律制度保障，這成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的阻力。因此，完善民間融資法律體系，將其合法化、規(guī)范化有利于促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的資金條件。

第8篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞:消費者破產(chǎn);制度構(gòu)建;遺產(chǎn)破產(chǎn);立法模式

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和消費制度的創(chuàng)新,銀行信貸消費在實際的經(jīng)濟(jì)生活中扮演著越來越重要的角色。信貸消費在方便了民眾消費、增加了商家利潤的同時,由于部分消費者過度消費、非理性消費也衍生了信貸資金的壞賬的發(fā)生,如何平衡信貸機(jī)構(gòu)和消費者之間的利益關(guān)系,規(guī)范消費信貸經(jīng)濟(jì),在當(dāng)前出臺消費者破產(chǎn)法律法規(guī)刻不容緩。[1]

破產(chǎn)法的價值在本質(zhì)上是福利社會的功能和表現(xiàn),對于“欠債還錢”傳統(tǒng)的打破,亦是法益由個體為中心向社會為中心的轉(zhuǎn)變和趨向,因為,其對于債務(wù)人來說可以由此重獲新生,并且,此種新生不僅僅是物質(zhì)上的溫飽,更是精神上達(dá)到一定的水準(zhǔn),此外,借助此制度并清理社會的不良資產(chǎn)。這一功能是其它法律制度所不能取代的, 也是破產(chǎn)法區(qū)別于其他一般的強(qiáng)制執(zhí)行程序存在的自身價值。正是這一價值的存在,使得我們的消費往往出現(xiàn)非理性,過度消費一度成為歐美國家居民生活的主流現(xiàn)象,其表象原因是,銀行信貸消費在實際的經(jīng)濟(jì)生活中扮演者越來越重要的角色,

在我國,提到消費者信用,人們往往最先想到的是分期付款買賣,也就是消費者信用形式是以分期付款買賣為目的,由賣方進(jìn)行授信。但是隨著金融產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展和我國消費領(lǐng)域內(nèi)消費產(chǎn)品的大幅增加,消費者信貸的方式被確立下來。這種由金融機(jī)構(gòu)包括銀行、保險公司等進(jìn)行的對消費者的授信大幅度提高,改變了買賣關(guān)系中由賣方提供授信的陳舊模式。

通說認(rèn)為,消費者信用,是指賣方和金融機(jī)關(guān)聯(lián)手以消費者為對象,通過買賣價款的延期支付與貸款來提供信用,然后加付手續(xù)費或利息后對價款或貸款進(jìn)行回籠。消費者信用的法律規(guī)制,引發(fā)消費社會化并且影響社會財富的生產(chǎn)、分配與去向。消費者通過貸款購買消費品是借用了社會上部分暫時不使用的購買力或者是自己本人預(yù)支了在未來的消費購買力,即消費者購買力的構(gòu)成方式從自身的行為擴(kuò)展到社會方式,即一人之幸福是以社會整體利益的付出為代價,這就是所謂的消費行為的社會化。除此之外,消費者的消費結(jié)算方式大量運用了信用部門所要求的信用結(jié)算,即實現(xiàn)了買賣行為的社會化,最后分期償付買賣價款或分期償還銀行等金融機(jī)構(gòu)的信用貸款往往同社會的整理經(jīng)濟(jì)狀況以及消費者未來的收入狀況緊密聯(lián)系在一起。如果一國或一地區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不景氣或大蕭條,則會影響到支付,其影響方式基本上是延期或不支付,這樣,就會間接影響到銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)的整體安全與穩(wěn)定,最終傷及社會公共利益或國家財政。故此,消費行為及買賣行為的社會化,無不要求我們對消費者的信用做出相應(yīng)的法律規(guī)制。

破產(chǎn)法的出現(xiàn),從表象上看是解決了不充足的財產(chǎn)在多個權(quán)利人之間的公平分配,又賦予債權(quán)債務(wù)人以合理的保護(hù),債權(quán)人公平受償?shù)囊蟮靡詽M足, 同時破產(chǎn)人能夠?qū)ふ矣欣麢C(jī)會重新參與社會經(jīng)濟(jì)生活,即大陸法系眾多國家法律規(guī)范里的“更生”程序。這種法律的調(diào)節(jié)機(jī)制在債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯綜復(fù)雜的商品經(jīng)濟(jì)社會是至關(guān)重要的。既然不能夠清償?shù)狡趥鶆?wù)的法人和自然人的存在是客觀的, 那么該糾紛的解決機(jī)制的存在也是同樣必要的。

一、消費者破產(chǎn)的特殊性

作為自然人破產(chǎn)或消費者破產(chǎn)的一種,消費者破產(chǎn)與自然人破產(chǎn)、甚至與企業(yè)法人破產(chǎn)在破產(chǎn)理由、破產(chǎn)原則、破產(chǎn)制度等諸多方面亦有著很多的相通之處,但是,從破產(chǎn)原因角度,二者有著明顯的區(qū)別,如,自然人破產(chǎn)往往是支付不能,而消費者破產(chǎn)先前的消費過度或透支消費。除此之外,還有以下特性:

第一是主體的特殊性,消費者破產(chǎn)主體是消費者,這與自然人、法人相比,特征鮮明,消費者是進(jìn)行消費行為的有著動態(tài)性征的自然人,而法人是進(jìn)行商業(yè)或經(jīng)營行為的擬制人。

第二是立法體例的特殊性,消費者破產(chǎn)可以作為自然人破產(chǎn)中的特別群體予以單獨立法,德國即是如此;亦可以附著于自然人破產(chǎn)法,作為自然人破產(chǎn)法中的一部分內(nèi)容進(jìn)行共同立法。前者與自然人破產(chǎn)法有并列之嫌,所以,從邏輯的角度,后者較為科學(xué)。如果選擇后者,二者合在一起,可以與企業(yè)破產(chǎn)法并行,形成所謂的破產(chǎn)法的雙軌制。在立法技術(shù)上,處理起來較容易。

第三是程序的特殊性,我國可以借鑒德國破產(chǎn)法,建立專門適用于消費者破產(chǎn)的簡易破產(chǎn)程序。當(dāng)然,可以以消費數(shù)額作為參考。

二、消費者破產(chǎn)與自然人破產(chǎn)的區(qū)別

作為自然人之一種,消費者破產(chǎn)制度與自然人破產(chǎn)制度在破產(chǎn)原理及原則、破產(chǎn)制度與程序等諸多方面都有相同之處,可是,因破產(chǎn)主體性質(zhì)的不同,二者更多的是區(qū)別:

第一方面是破產(chǎn)原因上的區(qū)別,消費者破產(chǎn)的原因中消費債務(wù),在新經(jīng)濟(jì)社會條件之下,主要原因表現(xiàn)在信用卡債務(wù);自然人破產(chǎn)的原因主要是自然人的營業(yè)。

第二個方面是規(guī)?；驍?shù)量上的差別:因經(jīng)營和商業(yè)而破產(chǎn)的自然人數(shù)量比消費者破產(chǎn)的數(shù)量少得多,因為,所有自然人都有可能是消費者,而并不是所有的消費者都經(jīng)營一定的商業(yè)。第三個方面是消費者與自然人的風(fēng)險預(yù)見能力不同:畢竟自然人所從事的商業(yè)行為使其對風(fēng)險的預(yù)測要求較高,而消費者的風(fēng)險預(yù)測要求則低些。因此,破產(chǎn)法對自然人和消費者的適用程序是體現(xiàn)有側(cè)重點不同。

第9篇：金融與經(jīng)濟(jì)的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞： 后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)；符號；廣義符號經(jīng)濟(jì)

中圖分類號：F012 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1003―5656（2007）01―0017―08

20世紀(jì)中葉以來，以信息技術(shù)為代表的高技術(shù)得到了迅猛發(fā)展和廣泛應(yīng)用，人類社會開始邁向后現(xiàn)代社會。20世紀(jì)80年代，以保羅•羅默和羅伯特•盧卡斯為代表的新經(jīng)濟(jì)增長理論開始成為經(jīng)濟(jì)增長理論的主流；1996年，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)正式提出“知識經(jīng)濟(jì)”這個概念；同年12月30日，美國的《商業(yè)周刊》首次提出“新經(jīng)濟(jì)”。為反映后現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)活動的新特點和發(fā)展趨勢，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家、社會學(xué)家和未來學(xué)家還提出了信息經(jīng)濟(jì)、體驗經(jīng)濟(jì)、注意力經(jīng)濟(jì)等概念。目前，學(xué)術(shù)界對后現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)活動(后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì))的本質(zhì)并無統(tǒng)一的認(rèn)識。人是經(jīng)濟(jì)活動的出發(fā)點、主體和歸宿，經(jīng)濟(jì)生活中的一切歸根到底都是由人類自身的無限欲望和有限能力之間的矛盾引起的，對人的本質(zhì)的正確把握是經(jīng)濟(jì)理論分析的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。恩斯特•卡西爾是現(xiàn)代著名的德國哲學(xué)家，作為一位新康德主義者，他從康德哲學(xué)的基本思想出發(fā)，著重研究人類認(rèn)識問題。在《符號形式的哲學(xué)》和《人論》中，卡西爾的思想發(fā)生了重大轉(zhuǎn)向，他試圖用符號形式的哲學(xué)思路去把握和描述世界以及人性的生成與演化。在其名著《人論》中，他以“人是創(chuàng)造符號的動物”為出發(fā)點，勾勒了人性發(fā)展及人類文化的所有創(chuàng)造物――語言、歷史、藝術(shù)、宗教、神話的整體構(gòu)架。作為西方人學(xué)理論的一次創(chuàng)新與突破，卡西爾的關(guān)于人的符號本質(zhì)的論點或許能夠使我們從全新的視角認(rèn)識后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)。

一、符號

符號是卡西爾的符號形式哲學(xué)的理論基石。符號的基本意思是標(biāo)簽或象征。如果一個事物若能“代表”它以外的某個事物，那么該事物便成為一種符號，如語言、文字、數(shù)學(xué)符號、意象、音樂、物件、姿勢、面部表情乃至人的嗅覺、觸覺以及儀式、習(xí)俗等?？ㄎ鳡栐谝话阋饬x上對符號作了解釋：符號是人們共同約定用來指稱一定對象的標(biāo)志物，它包括以任何形式通過感覺來顯示意義的全部現(xiàn)象，在這些現(xiàn)象中某種可以感覺的東西就是對象及其意義的體現(xiàn)者?？ㄎ鳡栆舱J(rèn)為符號有兩個方面的內(nèi)涵：一方面它是意義的載體，是精神外化的呈現(xiàn)；另一方面它具有能被感知的客觀形式。在符號中，既有感覺材料，又有精神意義，二者是統(tǒng)一不可分的。符號的建構(gòu)作用就是在知覺符號與其意義之間建立起聯(lián)系，并把這種聯(lián)系呈現(xiàn)在我們的意識之中。［1］

從符號學(xué)的角度看，符號并不是單純的實體物質(zhì)，它屬于關(guān)系范疇，反映的是能指與所指的統(tǒng)一關(guān)系，即外在物質(zhì)的形式和內(nèi)在意義的統(tǒng)一關(guān)系，不應(yīng)片面地將其理解為形式化的記號或標(biāo)記，忽視其意義。例如，送玫瑰給情人時，玫瑰就是“愛”的“符號”，這一符號的能指就是作為物質(zhì)形式存在的玫瑰，所指就是能指代表的意義，即愛；基于能指和所指的“關(guān)系(聯(lián)想式的整體)產(chǎn)生了第三個術(shù)語①，這束玫瑰成了一個符號。我們必須注意：作為符號，這束玫瑰不同于作為能指的那束玫瑰……作為能指，一束玫瑰是空洞無物的，而作為符號，它是充實的”。［2］134作為符號的玫瑰的主要意義和價值體現(xiàn)為對“愛情”的表征，接受者接受的不是物質(zhì)性的“玫瑰”，而是作為符號的玫瑰，即“愛”。

符號作為對象的指稱形式，它的統(tǒng)攝功能具有生成人性和塑造人類文化的作用。首先，“符號的抽象性使人的生活超越了他的生物需要和實際利益的范圍，有了通向理想世界的道路”。［3］53其次，符號的普遍性表明人的符號功能是不受任何感性材料的限制，這使人的世界有了比動物世界無可比擬地寬廣和豐富，使人類能夠打開文化世界的大門。最后，符號的多變性使人們可以用不同的語言表達(dá)同樣的意思，也可以在同一種語言內(nèi)，用不同的詞表達(dá)某種思想和觀念?？ㄎ鳡栒J(rèn)為“符號化的思維和符號化的行為是人類生活中最富于代表性的特征，并且人類文化教育的全部發(fā)展都依賴于這些條件”。［3］35

卡西爾認(rèn)為要更好地理解符號，需要把符號與信號相區(qū)別。信號是物理的或?qū)嶓w性的存在，是對外在世界的被動的接受，動物是以所屬的種的本能活動獲得信號，被動的適應(yīng)外部環(huán)境，例如巴甫洛夫所作的狗的第二信號系統(tǒng)實驗表明，鈴聲作為“食物”的信號僅僅是一個物理事實，是物理世界的一部分。信號不能和人的“符號”相提并論，符號是觀念性的或意義性的存在，是人類意義世界的一部分。人類有了符號，不僅可以對來自外部世界的影響做出被動的反應(yīng)，而且能夠憑借自己創(chuàng)造的符號主動地把握世界、解釋世界，以自己的精神力量能動的改造對象世界，使世界滿足人類的需要，使人從動物的純粹自然世界升華到人的文化世界。

符號與信息、知識、體驗、注意力和文化等概念之間既存在密切的聯(lián)系，也有本質(zhì)的區(qū)別，只有了解了它們的區(qū)別才能更好地理解符號。第一，信息反映的是信息的接受者以前不知道的東西，強(qiáng)調(diào)符號所蘊涵的意義是否有新意，具有直接明確的價值性，信息傳遞的直接目的是為了實現(xiàn)符號互動。第二，知識是人們對外在的客觀世界的認(rèn)知結(jié)果，即以符號方式存在的符號互動的結(jié)果，因此，在這種意義上，知識是人類整個符號系統(tǒng)的一個子集②，但是符號不一定是知識。第三，體驗是一種主客體關(guān)系的反映，這種關(guān)系形成于消費者和消費的產(chǎn)品或服務(wù)互動過程之中，它不能離開主客體而單獨存在。由于人與外在世界之間互動的基礎(chǔ)是符號，因此體驗所反映的關(guān)系是一種符號互動的關(guān)系。第四，注意力只是人類活動(符號互動③)的一個表層環(huán)節(jié)或方面，是對于某條特定信息的精神集中。注意力所關(guān)注的是如何吸引人的“眼球”，卻忽視了“注意力”背后深層次的、根本性的問題――各種形式的符號需求。第五，文化即人化和意義化，文化本身并不是符號，而是隱藏在符號背后的意義。這個關(guān)于文化過程和文化關(guān)系的意義只存在于文化參與者的思想之中，必須借助符號才能得到表現(xiàn)，并通過人的感官才能被體驗。需要強(qiáng)調(diào)的是，符號具有的物質(zhì)實在性是次要的、非本質(zhì)的屬性，符號的本質(zhì)屬性是與文化相關(guān)的東西，即可以被用來在多種文化語境中傳遞的意義。符號是去魅后的文化，是人類的特殊創(chuàng)造物，是形式與意義的統(tǒng)一，處在特殊關(guān)系之中的符號既可以表現(xiàn)為信息又可以體現(xiàn)為知識。

由上可見，符號可以很好地涵蓋信息、知識、體驗、注意力和文化等概念。我們認(rèn)為“符號經(jīng)濟(jì)”一詞較好地概括了后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的各種表現(xiàn)形態(tài)：信息經(jīng)濟(jì)、知識經(jīng)濟(jì)、體驗經(jīng)濟(jì)、注意力經(jīng)濟(jì)、文化經(jīng)濟(jì)。這些形態(tài)都是從某一個特定的角度或局限于經(jīng)濟(jì)活動的某一范圍和環(huán)節(jié)分析當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點和趨勢，缺乏深刻性、系統(tǒng)性、全面性。而符號經(jīng)濟(jì)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在必然，既關(guān)涉了以物質(zhì)資本、金融資本為運轉(zhuǎn)方式的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)，又包含了以智力資本、文化資本、數(shù)字(信息)資本為運營方式的新經(jīng)濟(jì)，它在深度、廣度以及簡明性等方面明顯優(yōu)于上述概念。［4］

二、符號經(jīng)濟(jì)與廣義符號經(jīng)濟(jì)

符號經(jīng)濟(jì)就是以符號為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)，具體地說就是通過符號的生產(chǎn)、交換、分配和消費，來滿足人的各種需求的經(jīng)濟(jì)活動。關(guān)于符號經(jīng)濟(jì)的思想，最早可以追溯到17世紀(jì)中葉，威廉•波特在其《致富秘訣》中提出了具有符號意義的票據(jù)通貨，并認(rèn)為票據(jù)和金屬貨幣雖然有聯(lián)系，但是這種聯(lián)系僅僅是歷史淵源上的聯(lián)系，正如“貨幣或許起源于某種商品，但其價值和行為已不再受那種商品的控制了”。［5］440-441現(xiàn)代較早提出并使用符號經(jīng)濟(jì)這一概念的是彼得•德魯克，他認(rèn)為符號經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)是一組對立的概念，符號經(jīng)濟(jì)（symbol economy）即“資本的運動，外匯率以及信用流通”，實體經(jīng)濟(jì)(real economy)是“產(chǎn)品和服務(wù)的流通”。［6］38張曉晶認(rèn)為，由經(jīng)濟(jì)符號的創(chuàng)造、流通所形成的執(zhí)行一定經(jīng)濟(jì)功能的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)就構(gòu)成了符號經(jīng)濟(jì)。他把經(jīng)濟(jì)符號看作是一種能夠變現(xiàn)的對未來收入的索取權(quán)憑證，并認(rèn)為“貨幣”、“信用”、“金融”等都可以納入符號經(jīng)濟(jì)體系中。在此基礎(chǔ)上，張曉晶進(jìn)一步指出金融經(jīng)濟(jì)與符號經(jīng)濟(jì)之間沒有本質(zhì)的區(qū)別，前者著重于功能上的描述，而后者更側(cè)重于形式上的描述而已。［7］

貨幣符號是經(jīng)濟(jì)符號化過程中一個極其重要的里程碑，有了貨幣符號，有了貨幣符號使用范圍的擴(kuò)展，經(jīng)濟(jì)生活才得以從符號上去理解；但是，如果符號經(jīng)濟(jì)的概念僅僅局限于貨幣金融領(lǐng)域，提出這一概念就沒有太大的意義。首先，局限于貨幣金融領(lǐng)域的符號經(jīng)濟(jì)的外延和內(nèi)涵并沒有超出馬克思的虛擬資本(Fictitious Capital)理論和現(xiàn)代的虛擬經(jīng)濟(jì)(Fictitious Economy)。張曉晶在《符號經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)：金融全球化時代的經(jīng)濟(jì)分析》一書中指出，符號經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)、名義經(jīng)濟(jì)以及金融經(jīng)濟(jì)的外延是一致的。虛擬經(jīng)濟(jì)與符號經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵也沒有多大的差別：符號經(jīng)濟(jì)指的是經(jīng)濟(jì)符號，即“貨幣”、“信用”和“金融”的創(chuàng)造與流通形成的價值增值；馬克思的虛擬資本是在借貸資本(生息資本)和銀行信用制度的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，包括股票、債券、不動產(chǎn)抵押單等；從馬克思的“虛擬資本”衍生出來的虛擬經(jīng)濟(jì)是指與虛擬資本以金融系統(tǒng)為主要依托的循環(huán)運動有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，簡單地說就是直接以錢生錢的活動。［8］其次，對于張曉晶提出使用符號經(jīng)濟(jì)可以有助于區(qū)別虛擬經(jīng)濟(jì)的歧義，我們認(rèn)為這一建議的確可以較好地消除歧義，但是成思危的方法更佳。成思危指出，目前造成“虛擬經(jīng)濟(jì)”含義混亂的主要原因在于人們把英文中的“Fictitious Economy”、“Virtual Economy”、和“Visual Economy”都翻譯成了“虛擬經(jīng)濟(jì)”，并同時在三種含義上使用，消除混亂的方法是：將“Fictitious Economy”翻譯成虛擬經(jīng)濟(jì)，因為它是從馬克思的“虛擬資本”(Fictitious Capital)的概念衍生出來；將“Virtual Economy”譯作“擬實經(jīng)濟(jì)”，因為它是指以信息技術(shù)為依托所進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)運行方式，比如說電子商務(wù)等等，即“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)”；將“Visual Economy”譯作“可視化經(jīng)濟(jì)”，因為它是指在計算機(jī)上模擬實際經(jīng)濟(jì)活動的可視化經(jīng)濟(jì)活動。［8］再次，從用詞的匹配性角度看，張曉晶認(rèn)為用“金融”沒有用“符號”與“實體”匹配好；我們認(rèn)為用“虛擬”更好，因為它與“實體”更對稱、更匹配。最后，張曉晶指出，符號與實體經(jīng)濟(jì)并列可以很好地揭示兩者之間的本質(zhì)關(guān)系：“實體”自然是第一位的，“符號”自然是第二位的，這突出了實體經(jīng)濟(jì)在整個經(jīng)濟(jì)體系中的主導(dǎo)地位。［9］7我們認(rèn)為必須用發(fā)展的眼光分析兩者之間關(guān)系。其實，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，雖然到目前為止實體經(jīng)濟(jì)在整個經(jīng)濟(jì)體系中仍然居于主導(dǎo)地位，但是20世紀(jì)以來全球金融業(yè)的繁榮以及西方發(fā)達(dá)國家文化產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展表明實體經(jīng)濟(jì)在整個經(jīng)濟(jì)體系中主導(dǎo)地位開始動搖；在未來，人類經(jīng)濟(jì)體系中實體經(jīng)濟(jì)所處的位置只是基礎(chǔ)性的，符號經(jīng)濟(jì)需要做的不是“突出它”，而是“取代它的主導(dǎo)地位”。當(dāng)然，此時的“符號經(jīng)濟(jì)”不是金融學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)，而是拓展后的符號學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)。

符號學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)是對金融學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)的拓展。第一，從外延上看，符號學(xué)語境中的“符號”的外延大于金融學(xué)語境中的“符號”?，F(xiàn)代符號學(xué)認(rèn)為，一個事物若能“代表”它以外的某個事物，則該事物便成為一種符號。符號學(xué)語境中的符號的外延非常廣泛，包括語言、文字、數(shù)學(xué)符號、意象、音樂、物件、姿勢、面部表情乃至人的嗅覺、觸覺以及儀式、習(xí)俗等；而金融學(xué)語境中的“符號”主要指“貨幣”、“股票”和“債券”及其它金融衍生物。第二，從內(nèi)涵上看，金融學(xué)語境中的符號更偏向于強(qiáng)調(diào)符號的形式，即符號的“能指”；符號學(xué)語境中的符號則是“能指”和“所指”的統(tǒng)一。由于需要跨越學(xué)科之間的壁壘，許多人常常難以了解符號的真正內(nèi)涵，常常錯誤地把符號理解為標(biāo)記，即符號的能指(符號外在物質(zhì)的形式)，忽視了符號的所指(符號代表的意義)。

由上可見，符號學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)是廣義的符號經(jīng)濟(jì)，金融學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)是狹義的符號經(jīng)濟(jì)。目前經(jīng)濟(jì)學(xué)界已經(jīng)有人從較為廣義的角度理解符號，思考經(jīng)濟(jì)活動中的一些問題。例如，讓•鮑德里亞在20世紀(jì)中葉就從政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度分析了西方國家的符號消費問題；我國學(xué)者汪丁丁在本世紀(jì)初分析了個體符號交往的經(jīng)濟(jì)學(xué)含義。［10］為此，我們建議放棄金融學(xué)語境中的符號經(jīng)濟(jì)，從符號學(xué)角度理解“符號經(jīng)濟(jì)”，下文的符號經(jīng)濟(jì)主要從廣義角度加以理解。

三、后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的符號本質(zhì)

保羅•薩繆爾森指出，“人類社會……必須面對和解決的三個基本的經(jīng)濟(jì)問題。每個社會都必須通過某種方式?jīng)Q定生產(chǎn)什么，如何生產(chǎn)以及為誰生產(chǎn)。事實上，經(jīng)濟(jì)組織的這三個基本問題――生產(chǎn)什么、如何生產(chǎn)和為誰生產(chǎn)――在今天與在人類文明之初一樣地關(guān)鍵?！保?1］4-5這三個問題的關(guān)鍵性的重要表現(xiàn)之一就是它們是判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點和變化趨勢的重要標(biāo)準(zhǔn)。后現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的符號本質(zhì)主要體現(xiàn)為對上述三個問題的回答。

第一，在經(jīng)濟(jì)活動的主體方面(即“誰來生產(chǎn)”和“為誰生產(chǎn)”)符號經(jīng)濟(jì)突破了傳統(tǒng)物質(zhì)性、生物性的“經(jīng)濟(jì)人假設(shè)”，提出經(jīng)濟(jì)活動的主體不僅是“經(jīng)濟(jì)人”，更是具有精神性、文化性的“符號人”。

人是經(jīng)濟(jì)活動的出發(fā)點、主體和歸宿，經(jīng)濟(jì)生活中的一切歸根到底都是由人類自身的無限欲望和有限能力之間的矛盾引起的。因此，對人類自身欲望和行為的研究成為經(jīng)濟(jì)理論分析的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。但是，關(guān)于“人的本質(zhì)是什么”一直是理論界爭論不休的問題，基于不同的研究視角，得到的答案各不相同。形式上已經(jīng)非?？茖W(xué)化的主流經(jīng)濟(jì)學(xué)對現(xiàn)實問題不能作出有效解釋和預(yù)測的原因之一，就是其關(guān)于人的假設(shè)的不完備。眾所周知，亞當(dāng)•斯密在《國民財富的性質(zhì)和原因的研究》中確立的“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)是經(jīng)濟(jì)學(xué)理論的出發(fā)點。但是，“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)并沒有準(zhǔn)確、全面地反映人的“真實”本性。當(dāng)代法國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亨利•勒帕日指出，“‘經(jīng)濟(jì)人’這種簡化了的個人模式，用卡爾•布魯內(nèi)的話來說，即會計算、有創(chuàng)造性并能獲取最大利益的人”。［12］24

隨著經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)經(jīng)歷了由古典經(jīng)濟(jì)人、新古典經(jīng)濟(jì)人到廣義經(jīng)濟(jì)人的演變過程。廣義經(jīng)濟(jì)人主要體現(xiàn)在加里•貝克爾、詹姆斯•布坎南、道格拉斯•諾思等“新經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的著述之中。加里•貝克爾指出，“由于異乎尋常的精確化充斥了消費者需求理論，特色、聲譽或善舉等變量越來越失去存在價值。然而，人類行為其實并不是單純以經(jīng)濟(jì)利益為充分(唯一)內(nèi)容的。受欲望規(guī)定，人類存在著對榮譽、友誼、尊重等許多非經(jīng)濟(jì)利益的需要，在人們的經(jīng)濟(jì)活動中，經(jīng)常包含一些健康、道德、友誼、和社會目標(biāo)”。［13］117-118“廣義經(jīng)濟(jì)人”不再是凡布倫所指責(zé)的“潔白無瑕”的經(jīng)濟(jì)人，而是一個機(jī)會主義者，其行為的目標(biāo)在于實現(xiàn)個體效用的最大化，這種效用包含物質(zhì)和精神兩個方面，從而涵蓋個人在追求個人利益時對倫理、文化傳統(tǒng)的考慮。

在經(jīng)濟(jì)人假說不斷修正的同時，也出現(xiàn)了“管理人”和“社會人”的假設(shè)?！肮芾砣恕笔呛詹?#8226;西蒙在批判“理性經(jīng)濟(jì)人”時提出的一種人類行為類型的假設(shè)。他認(rèn)為，心理學(xué)和社會學(xué)的最新發(fā)展已經(jīng)證明人類行為包含著大量非理性的因素；同時，在現(xiàn)實世界中，人受到自身在認(rèn)識和計算能力方面固有的局限，以及信息不完全、時間有限的制約，只能在力所能及的范圍內(nèi)進(jìn)行選擇……因此，不論主觀愿望怎樣，人們只是追求可以實現(xiàn)“滿意的狀態(tài)”而不是最大化。［14］226西蒙把這類以追求“滿意”為目標(biāo)的有限理性人稱為“管理人”。

“社會人”是一些“制度主義經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出的人類行為分析模式。社會人假設(shè)認(rèn)為，作為一種社會存在，除了物質(zhì)經(jīng)濟(jì)利益之外，人還追求安全、自尊、情感、社會地位等等社會性的需要；人所作出的選擇，并不僅僅以它的內(nèi)在的效用函數(shù)為基礎(chǔ)，而且還要建立在他個人的社會經(jīng)驗、不斷地學(xué)習(xí)過程以及構(gòu)成其日常生活組成部分的個人之間互相作用的基礎(chǔ)之上，因此，人的行為是直接依賴于他生活在其中的社會―文化內(nèi)環(huán)境的；因此，要從每個人的現(xiàn)實存在和它與環(huán)境的關(guān)系去理解人，去解釋人的經(jīng)濟(jì)行為”。［14］225

自20世紀(jì)中葉以來，信息經(jīng)濟(jì)學(xué)、新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論、人本經(jīng)濟(jì)學(xué)等各種新經(jīng)濟(jì)學(xué)對人類自身行為以及人的本性進(jìn)行了重新認(rèn)識和求解，他們的結(jié)論表明，人不是單純的“生物人”、“經(jīng)濟(jì)人”，人是具有文化性的“社會人”。面對如此多種關(guān)于人的假設(shè)，人的本質(zhì)到底是什么?

卡西爾在《人論》一書中分析了形而上學(xué)的理性人、神學(xué)的宗教人、自然科學(xué)的生物人，認(rèn)為它們都從不同的側(cè)面揭示了人的某些存在屬性。他指出，理性人過于抽象和空洞，不是對人性的實在反映；宗教人是對人的文化本質(zhì)的荒謬的異化；生物人看到了人的存在前提，忽視了人與動物的本質(zhì)區(qū)別，因此，它們都沒有對“人的本質(zhì)是什么”作出根本性的解答?？ㄎ鳡柾ㄟ^對符號與文化的關(guān)系的分析也闡明了社會人和文化人的本質(zhì)是“符號人”。

卡西爾認(rèn)為，人不是生活在一個純粹自然的世界里，而是生活在一個文化的世界之中，換句話說，人只有在創(chuàng)造文化的活動中才能成為真正的人，也只有在這種活動中，人才能獲得真正的自由。人在創(chuàng)造文化的活動中必然地把人塑造成文化的人。這就是人的真正本質(zhì)，也是人的唯一本性。在卡西爾看來，人類文化生成是可能的，之所以可能，就在于人類的符號活動。因為符號活動“這種自覺性和創(chuàng)造性是一切人類活動的核心所在，它是人的最高力量，同時也標(biāo)志了我們?nèi)祟愂澜缗c自然界的天然分界線。在語言、宗教、藝術(shù)、科學(xué)之中，人所能做的不過是建設(shè)他自己的宇宙――一個符號的宇宙”。［3］8這就是說，人之所以為人的根本就在于人能發(fā)明、運用各種符號，從而創(chuàng)造出一個“符號的宇宙”，創(chuàng)造各種各樣的文化世界。因此，符號是第一位的，文化是第二位的。正是在這一意義上，卡西爾強(qiáng)調(diào)，“人是符號的動物”。

作為一個符號制造動物，人所創(chuàng)造的一切的基礎(chǔ)都是符號(文化)，神話、宗教、語言、藝術(shù)、科學(xué)、歷史是人所創(chuàng)造的符號的最主要的幾種形式。通過符號系統(tǒng)，人們認(rèn)識了工具和理性的意義，進(jìn)而認(rèn)識了客觀世界，使客觀世界成為符號世界(文化世界)，使人與客觀世界的關(guān)系變成為符號關(guān)系，使自然人成為文化性的符號人?？傊幕?、社會人的本質(zhì)在于符號，“人是符號動物”。人與人的關(guān)系(社會關(guān)系)的本質(zhì)是符號之間的互動關(guān)系。

第二，在“生產(chǎn)什么”方面，符號本身已經(jīng)開始成為商品，并正在形成一個廣闊的經(jīng)濟(jì)活動領(lǐng)域，推動人類經(jīng)濟(jì)向更高層次發(fā)展。

符號成為商品是符號經(jīng)濟(jì)與實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)區(qū)別，是人類需求不斷提升的必然結(jié)果。人類需求按性質(zhì)可以簡單地劃分為物質(zhì)需求和精神需求，從歷史的歸宿看，精神需求將越來越重要。在物質(zhì)匱乏的農(nóng)業(yè)社會和工業(yè)社會初期，由于科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平較低，人類的物質(zhì)生產(chǎn)能力低下，物質(zhì)產(chǎn)品嚴(yán)重不足，不斷增加物質(zhì)消費、提高物質(zhì)消費水平是當(dāng)時人類在生產(chǎn)和生活中最主要的事情，人們購買商品主要是為了物質(zhì)消費，即滿足自己的生理需求(如充饑、御寒等)，而文化消費只是一種生活點綴。在工業(yè)社會后期，隨著科技的不斷進(jìn)步，人們對自然的控制和改造能力迅速提高，各類物質(zhì)產(chǎn)品不斷豐富，人類的物質(zhì)消費水平也得到了前所未有的提高，絕大多數(shù)人的生存需求基本得到滿足，物質(zhì)消費的邊際效用開始遞減。于是，人類的需求層次開始提升，社交、尊重和自我實現(xiàn)等精神文化需求日益強(qiáng)烈，推動了符號的商品化。當(dāng)前符號的商品化主要表現(xiàn)為以下兩種基本形態(tài)。

其一是符號商品化的低級形態(tài)，即符號滲透在物質(zhì)性商品中，與物質(zhì)性商品一起被銷售和消費，這種符號與物質(zhì)相混合的商品既可以滿足人的生理需求，又可以滿足人的精神文化需求。當(dāng)前，人們購買商品不再單純地注重商品的物理效用，而是同時關(guān)注情感和精神上的效用，即符號效用①；于是物質(zhì)商品之中開始包含更多具有文化意義的符號因素，人文社會科學(xué)的創(chuàng)意(如產(chǎn)品設(shè)計、廣告等方面)對產(chǎn)品營銷的影響也越來越大。托夫勒早在1970年就指出，“后服務(wù)業(yè)的經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵在于從制造業(yè)開始的各種生產(chǎn)的心理化。今天所有的工業(yè)國社會，尤其是美國，產(chǎn)品有各種奇特現(xiàn)象，其中之一就是商品的設(shè)計越來越遷就消費者心理上的額外因素。廠商在基本商品上增加了精神因素，而消費者則樂于為這一捉摸不定的好處慷慨解囊”，［15］196于是，我們“過渡到創(chuàng)造一種與滿足心理需求相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)，……但(這一經(jīng)濟(jì))一直為經(jīng)濟(jì)學(xué)家所忽視”。［15］195其實，這種經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)就是符號經(jīng)濟(jì)。

其二是符號商品化的高級形態(tài)，即符號成為獨立的商品。雖然獨立的符號產(chǎn)品需要物質(zhì)性的載體，但是人們購買它的目的主要是為了滿足單純的精神情感需求，商品的使用價值主要由它提供的符號效用決定。當(dāng)人類創(chuàng)造的各種符號(如科學(xué)技術(shù)知識、歷史文物、繪畫、雕塑、音樂、戲劇以及其他文化藝術(shù)產(chǎn)品)由于自身或人為的因素變成了一種具有“符號效用”稀缺性資源時，符號就可以成為商品。早在歐洲的中世紀(jì)和我國的兩漢時期，符號就已經(jīng)作為獨立的商品存在，當(dāng)時一些“窮秀才”靠“鬻文為生”；20世紀(jì)中葉以來，以經(jīng)營符號性商品為主的金融、科技和文化產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展，凸顯了符號的經(jīng)濟(jì)價值。目前，全世界僅文化產(chǎn)業(yè)每天創(chuàng)造的產(chǎn)值就高達(dá)220億美元，并正以5%左右的速度遞增，在一些文化產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國家，增長速度更快，例如，2003年英國文化產(chǎn)業(yè)的增長速度達(dá)到12%。文化產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為英國的第二大產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)值占GNP的7.9%；［16］291美國的文化產(chǎn)業(yè)增長速度達(dá)到14%，其產(chǎn)值占GDP的比值已經(jīng)超過31%。［17］8由上可見，符號經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為人類經(jīng)濟(jì)活動最為重要的方面，符號經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個自然的、歷史的過程，是人類經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在必然。

第三，在“如何生產(chǎn)、交換和消費”方面，符號經(jīng)濟(jì)時代的企業(yè)的生產(chǎn)過程不僅是物質(zhì)的相互作用過程，更是人與外部符號世界的符號互動過程，是一個生產(chǎn)差異化符號的過程，作為符號商品的交換和消費變成了文化和意義交換和消費，企業(yè)生產(chǎn)(符號創(chuàng)造)的動力不再是簡單的競爭，而是人類天生的好奇心和為實現(xiàn)自我價值的創(chuàng)造沖動。

在符號經(jīng)濟(jì)時代，人們的主導(dǎo)性需求不再是物質(zhì)需求，而是符合人的本性的與精神和文化方面緊密相關(guān)的高層次的符號需求。人作為“符號創(chuàng)造動物”，其符號創(chuàng)造活動主要來源于人與自然界或社會互動，這種互動是一種以符號為中介的互動活動。一方面，每一個人都是一個符號系統(tǒng)，人們的交流必須通過語言、表情、姿勢以及其他非語言符號才得以可能，因此，人與社會互動的實質(zhì)是符號互動；另一方面，人與自然界之間的互動也是符號互動，這是因為人通過自己創(chuàng)造的符號系統(tǒng)將自己與客觀的自在世界分離，在符號的創(chuàng)造過程中，人類面對的不再是一個客觀的自在世界，而是一個符號世界，客觀世界隱藏于符號世界之后，于是符號世界變?yōu)檫B接人與客觀的自在世界的橋梁，只有借助符號世界，人類才能認(rèn)識和把握客觀的自在世界。

符號創(chuàng)造活動主要表現(xiàn)為自然科學(xué)和技術(shù)的創(chuàng)新活動與人文社會科學(xué)和藝術(shù)的創(chuàng)意活動。自然科學(xué)和技術(shù)創(chuàng)新的實質(zhì)就是在與客觀世界進(jìn)行信號互動基礎(chǔ)上的符號系統(tǒng)的自我演繹，是人的好奇心的外在表現(xiàn)。這種演繹過程既表現(xiàn)為不考慮符號意義(所指)，由人腦或電腦進(jìn)行的單純形式上的和物理意義的符號(能指)運算過程；也表現(xiàn)為剝?nèi)シ柕耐庠诘摹⒕唧w的形式(能指)，由人腦進(jìn)行的關(guān)于符號意義(所指)的整合過程。人文社會科學(xué)和藝術(shù)的創(chuàng)意是最為典型和最為單純的符號與符號之間的互動，是對可能世界隨心所欲的表達(dá)，是人的符號創(chuàng)造欲的外化結(jié)果。

符號的生產(chǎn)和創(chuàng)造是一種差異化的生產(chǎn)和創(chuàng)造，這種差異化來源于創(chuàng)造者所擁有的符號系統(tǒng)的異質(zhì)性，如果這種特異性產(chǎn)生的符號產(chǎn)品的差異性符合某些消費者的個性化需求，該符號產(chǎn)品就可以變成商品。作為商品的符號的價值主要體現(xiàn)為具有象征性的文化價值和意義交換價值，它也許具有傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)中的商品的使用價值、經(jīng)濟(jì)交換價值，但是這已經(jīng)不是主要方面。于是，作為商品的符號的物質(zhì)性的經(jīng)濟(jì)交換價值的主導(dǎo)地位被符號的意義性的交換價值取代，物質(zhì)流通體系轉(zhuǎn)換為意義流通體系。鮑德里亞在《符號政治經(jīng)濟(jì)學(xué)批判》中指出，這一交換所規(guī)定的消費就不是傳統(tǒng)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)所能分析的內(nèi)容了，因為它追求的并不是傳統(tǒng)消費中的實用性一面，今天的消費過程正是將經(jīng)濟(jì)交換價值轉(zhuǎn)換為符號交換價值的過程。［18］因此，經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究就必須從傳統(tǒng)研究中對使用價值與交換價值的分析里走出來，將分析符號交換價值的產(chǎn)生過程作為自己分析的基礎(chǔ)。

在符號經(jīng)濟(jì)時代，符號創(chuàng)造的動力主要表現(xiàn)為人類天生的好奇心、為實現(xiàn)自我價值的創(chuàng)造沖動。在進(jìn)化論和社會生物學(xué)的影響下，主流經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，人的動物性求生本能導(dǎo)致人的物質(zhì)欲望大大超出稀缺資源所能滿足的程度，于是發(fā)生了與“物競天擇”類似的社會競爭規(guī)律，競爭成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要動力。其實，過度的競爭只會使市場趨向無序，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同層面和階段，經(jīng)濟(jì)演進(jìn)的主要推動力量是變化發(fā)展的。如前文所述，當(dāng)人們已經(jīng)積累了足夠的財富，進(jìn)入了珀特爾所論的“財富驅(qū)動的發(fā)展階段”時，人們就會追求精神文化生活的豐富，從人的符號本性看，就是追求符號生活的富足。在符號經(jīng)濟(jì)時代，經(jīng)濟(jì)活動的基礎(chǔ)是符號的創(chuàng)造、生產(chǎn)和消費。企業(yè)的生產(chǎn)過程主要是一種精神活動過程，其生產(chǎn)出的產(chǎn)品(即符號)可以被多個人同時享用，“效率”不再是符號創(chuàng)造活動的主要判據(jù)，以提高效率為目的的競爭和社會的過度分工，也不再是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動力量。在這一活動中，雖然仍然會存在競爭，也必須要講求效率，但現(xiàn)代心理學(xué)與認(rèn)知科學(xué)的研究表明，盡管競爭可以成為人的創(chuàng)造性的激勵，但更多地是對創(chuàng)造性的壓抑。正如凡勃倫所說，文化是一種“奢侈品”，需要所謂“有閑階級”的創(chuàng)造；［19］因此，過度的競爭和社會分工往往會使人異化，導(dǎo)致人的職業(yè)厭倦，束縛人的想象空間，降低人的符號創(chuàng)造能力，削弱人們的文化符號需求，扼殺文化的豐富性，減少符號創(chuàng)造的差異性，進(jìn)而限制人的全面發(fā)展，最終影響經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展。由于符號的創(chuàng)造主要表現(xiàn)為科技創(chuàng)新和人文社會科學(xué)的創(chuàng)意，而創(chuàng)新創(chuàng)意的動力來源于人類的好奇心和實現(xiàn)自我價值的創(chuàng)造欲，因此，在人類的符號消費需求的拉動之下，符號經(jīng)濟(jì)的發(fā)展動力主要表現(xiàn)為人類天生的好奇以及為實現(xiàn)自我價值的符號創(chuàng)造沖動。

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