金融機(jī)構(gòu)自評估報告精選(九篇)

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第1篇：金融機(jī)構(gòu)自評估報告范文

關(guān)鍵詞：上市銀行；內(nèi)部控制；實質(zhì)性漏洞

中圖分類號：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）09-0-01

一、實質(zhì)性漏洞的概念

PCAOB將實質(zhì)性漏洞（Material Weakness）定義為會導(dǎo)致上市公司年度或中期財務(wù)報表出現(xiàn)重大錯報風(fēng)險，并且這個風(fēng)險難以被發(fā)覺及有效預(yù)防的一個或多個缺陷。Ge和McVay（2005）將實質(zhì)性漏洞分為九類：賬戶式、人員培訓(xùn)，期末報告與會計政策，收入確認(rèn)，職責(zé)劃分與授權(quán)，對賬，子公司式，高管層和技術(shù)方面。以下中信銀行的案例分析參照此分類標(biāo)準(zhǔn)。

二、中信銀行內(nèi)部控制實質(zhì)性漏洞披露狀況

中信銀行于1987年建立，2007年實現(xiàn)A+H同步上市，已成長為一家具強(qiáng)大增長勢頭和競爭力的全國性商業(yè)銀行。

（一）中信銀行內(nèi)部控制信息披露狀況

1.內(nèi)部控制信息披露的分布

通過對中信銀行上市以來的5份年報、內(nèi)控自我評估報告和內(nèi)控審核報告進(jìn)行整理分析，我們發(fā)現(xiàn)其公開披露的內(nèi)控信息主要集中于年報中的監(jiān)事會報告，公司治理報告、年終審計報告以及內(nèi)控自評報告和內(nèi)控審核報告里。監(jiān)事會報告對內(nèi)控的披露較簡單，主要是對內(nèi)控自評報告的審閱意見，上市五年均無異議。公司治理報告主要是對本年度內(nèi)控的建立健全情況和內(nèi)控的自評情況進(jìn)行披露，內(nèi)容較詳盡。內(nèi)控自評報告逐年有統(tǒng)一格式，包括本年度內(nèi)控的基本情況，內(nèi)控存在的不足、下年度的改善措施及內(nèi)控自評。董事會報告和重要事項未對內(nèi)控進(jìn)行披露。

2.內(nèi)部控制信息披露的連續(xù)性

中信銀行2007-2011年內(nèi)控披露的位置是一致的，并且沒有間斷，這得益于我國在上市公司內(nèi)部控制信息披露方面的監(jiān)管制度逐漸完善，2006年頒布了有“中國薩班斯法案”之稱的《上市公司內(nèi)部控制指引》（下稱《指引》），2007年頒布了《商業(yè)銀行信息披露辦法》（下稱《辦法》）。2007年上市的中信銀行，對相關(guān)監(jiān)管制度的把握是較充分的。

（二）中信銀行實質(zhì)性漏洞披露狀況

1.實質(zhì)性漏洞披露的數(shù)量

2007年未披露實質(zhì)性漏洞可能因為上市首年想給各利益相關(guān)者一個好印象，同時《指引》和《辦法》剛頒布不久，中信銀行可能還沒能力馬上建立完善的內(nèi)控體系。如下表所示，中信銀行于2008和2009年各披露了4項和3項實質(zhì)性漏洞，均披露于內(nèi)控自評報告。2010和2011年未披露，這體現(xiàn)了其通過對實質(zhì)性漏洞的識別、分析和彌補(bǔ)，建立起較完善的內(nèi)控體系，相對有效的預(yù)防了風(fēng)險。

中信銀行2007-2011年間披露的實質(zhì)性漏洞

2.實質(zhì)性漏洞披露的類別

中信銀行披露的實質(zhì)性漏洞類別各異，說明其面對的內(nèi)控問題是復(fù)雜和嚴(yán)峻的。其中出現(xiàn)較多的是高管層和職責(zé)劃分與授權(quán)兩類，也表明其管理層的風(fēng)險控制能力還存在不足，同時操作不規(guī)范的情況還難以杜絕。

三、結(jié)論及建議

分析表明，中信銀行實質(zhì)性漏洞的披露主要集中于內(nèi)控自評報告，內(nèi)控審核報告流于形式，未涉及公司內(nèi)控的具體內(nèi)容。對于實質(zhì)性漏洞的披露，管理層不夠重視，沒有逐年披露也沒有分類別披露。

據(jù)此，本文對我國上市銀行完善其內(nèi)控實質(zhì)性漏洞的披露提出建議：第一，上市銀行董事會提高對實質(zhì)性漏洞披露的重視。實質(zhì)性漏洞的識別和披露不僅涉及上市銀行自身的持續(xù)發(fā)展，也涉及各利益相關(guān)者是否能取得可靠信息作出有效決策；第二，建立統(tǒng)一的實質(zhì)性漏洞評價標(biāo)準(zhǔn)體系。目前我國對實質(zhì)性漏洞的評價還缺乏一致的標(biāo)準(zhǔn)，使實質(zhì)性漏洞的識別較難，建議有關(guān)部門盡快建立統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)體系。另外董事會在利用評價標(biāo)準(zhǔn)體系時，要與本行的具體控制環(huán)境結(jié)合，更準(zhǔn)確的識別本行的實質(zhì)性漏洞；第三，完善內(nèi)控相關(guān)監(jiān)管制度，加強(qiáng)處罰力度。對于內(nèi)控的相關(guān)監(jiān)管制度應(yīng)增加與實質(zhì)性漏洞披露相關(guān)的要求，對于信息披露方面的強(qiáng)制性要求，有關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)對不遵循公司的處罰力度，并追究相關(guān)人員責(zé)任。

第2篇：金融機(jī)構(gòu)自評估報告范文

關(guān)鍵詞：支付體系 監(jiān)督管理 政策建議

一、我國支付體系監(jiān)督管理現(xiàn)狀

近幾年，我國在推進(jìn)支付體系建設(shè)發(fā)展的同時積極開展監(jiān)督管理并取得階段性成果。一是明確了監(jiān)督管理目標(biāo)和范圍。中國人民銀行在推進(jìn)我國支付體系建設(shè)的進(jìn)程中，確立了安全和高效并重的監(jiān)管目標(biāo)，堅持在確保支付體系安全穩(wěn)定運(yùn)行的同時，提高支付體系運(yùn)行的效率。根據(jù)監(jiān)管目標(biāo)，監(jiān)督管理范圍應(yīng)當(dāng)包括支付系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施的穩(wěn)定運(yùn)行、非現(xiàn)金支付工具的安全使用、支付服務(wù)市場和支付服務(wù)組織的規(guī)范運(yùn)作。二是建立了監(jiān)督管理的法律基礎(chǔ)。支付體系監(jiān)督管理的法律基礎(chǔ)日趨完善，初步形成了以《中國人民銀行法》、《票據(jù)法》等法律為基礎(chǔ)，《票據(jù)管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》以及支付清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法等為支撐的支付體系法規(guī)制度體系。三是確立了監(jiān)督管理體制框架。支付體系建設(shè)發(fā)展過程中，中國人民銀行作為實施支付體系監(jiān)督管理的主要力量，一直積極履行支付體系監(jiān)督管理職責(zé)。隨著中國支付清算協(xié)會成立，“政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司治理、自我約束”的監(jiān)督管理體制機(jī)制更加清晰完整。四是形成了監(jiān)督管理的工作機(jī)制。定期支付體系季報、年報以及《中國支付體系發(fā)展報告》，公開披露支付體系運(yùn)行情況及監(jiān)管政策信息，促進(jìn)了支付體系政策的貫徹落實。根據(jù)世界銀行和國際貨幣基金組織“金融部門評估規(guī)劃（FSAP）”有關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施的評估要求，人民銀行采用《重要支付系統(tǒng)核心原則》，積極開展支付體系自評估工作，推動支付系統(tǒng)不斷完善。組織開展支付結(jié)算執(zhí)法檢查，規(guī)范支付結(jié)算業(yè)務(wù)行為，排查業(yè)務(wù)風(fēng)險，督促支付體系法規(guī)制度貫徹落實?？傮w來看，中國人民銀行依法調(diào)整定位，更新監(jiān)管理念，明確監(jiān)管目標(biāo)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，健全工作機(jī)制，支付體系監(jiān)督管理體制基本確立。

二、支付體系監(jiān)督管理存在的主要問題

（一）監(jiān)督管理法規(guī)制度有待完善

在立法形式方面，目前的法規(guī)制度普遍存在立法層級偏低、內(nèi)容分散等問題，亟待梳理整合。在法規(guī)內(nèi)容方面，現(xiàn)有支付體系法規(guī)制度主要規(guī)范支付工具和支付系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)行為，并集中體現(xiàn)為業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)操作等內(nèi)容的具體規(guī)定，而關(guān)于新型支付業(yè)務(wù)、結(jié)算最終性的確定、指定重要支付系統(tǒng)等可能引發(fā)各類風(fēng)險的關(guān)鍵問題尚無明確法律界定。世界銀行和國際貨幣基金組織對我國的FSAP評估報告中已經(jīng)明確指出我國支付體系法律基礎(chǔ)不完善。此外，關(guān)于強(qiáng)化中央銀行支付體系監(jiān)督管理職責(zé)的法律制度存在缺失，現(xiàn)有法律法規(guī)關(guān)于監(jiān)管職責(zé)的界定比較籠統(tǒng)，并沒有對監(jiān)管范疇、監(jiān)管程序和監(jiān)管要求進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，實際工作中監(jiān)管主體交叉或重復(fù)監(jiān)管的問題也比較突出，導(dǎo)致中央銀行實際履行的支付體系監(jiān)管職責(zé)與法律賦予的監(jiān)管權(quán)力嚴(yán)重不對等，不利于中央銀行主動、準(zhǔn)確、全面地履行職能。

（二）監(jiān)督管理工作重點有待明確

盡管我國已將支付系統(tǒng)等基礎(chǔ)設(shè)施、非現(xiàn)金支付工具、支付服務(wù)市場和支付服務(wù)組織四個重要方面納入中央銀行監(jiān)管范圍，但目前僅對銀行結(jié)算賬戶、部分非現(xiàn)金支付工具和人民銀行運(yùn)行管理的支付系統(tǒng)等幾個方面實施了相對有效的監(jiān)管，而對新興支付工具、支付機(jī)構(gòu)特別是其他可能影響金融體系穩(wěn)定的支付系統(tǒng)的監(jiān)管體系尚不成熟。面對多項監(jiān)管任務(wù)，如何有重點、高效率組織實施監(jiān)管范圍內(nèi)的各項監(jiān)管活動是當(dāng)前亟待解決的問題。

（三）監(jiān)督管理方式有待改進(jìn)

總的來看，現(xiàn)場檢查方法有待優(yōu)化，非現(xiàn)場監(jiān)管方式運(yùn)用不足，現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)合互動欠缺?，F(xiàn)場檢查方面，一是檢查實施仍然停留在一事一查階段，制度化常規(guī)化工作機(jī)制亟待建立；二是檢查前對有關(guān)支付體系和風(fēng)險事件數(shù)據(jù)信息的分析、篩選和運(yùn)用不夠，檢查中對業(yè)務(wù)合規(guī)性與合理性的把握和判斷不夠靈活，缺乏系統(tǒng)科學(xué)的檢查方法；三是檢查主要以國內(nèi)法規(guī)制度為依據(jù)，對國際監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)的運(yùn)用不夠。

非現(xiàn)場監(jiān)管方面，一是有關(guān)支付工具和支付服務(wù)主體的非現(xiàn)場監(jiān)管主要依靠案件線索報送，并通過事后調(diào)查研究的方式實現(xiàn)，非現(xiàn)場監(jiān)管信息化建設(shè)滯后，非現(xiàn)場監(jiān)管的事前控制功能缺失。二是以市場為導(dǎo)向（如收費(fèi)政策）的非現(xiàn)場監(jiān)管手段運(yùn)用不夠。

（四）監(jiān)管工作機(jī)制有待優(yōu)化

目前的支付體系監(jiān)督管理主要由人民銀行分支機(jī)構(gòu)具體實施，人員不足、資源緊張的情況突出。與此同時，人民銀行和其他金融監(jiān)管部門合作監(jiān)管的工作格局尚未形成。隨著支付清算協(xié)會成立、銀行機(jī)構(gòu)協(xié)助監(jiān)管支付機(jī)構(gòu)備付金工作思路的確定以及跨部門合作監(jiān)管工作機(jī)制的完善，行業(yè)自律組織、銀行機(jī)構(gòu)以及其他金融監(jiān)管部門也將成為支付體系監(jiān)督管理的重要力量，各方面監(jiān)管資源需要有效整合配置，監(jiān)管職責(zé)邊界需要盡快確定，監(jiān)管合作機(jī)制亟待建立和完善。

三、強(qiáng)化監(jiān)督管理的政策建議

國際金融危機(jī)后，世界主要經(jīng)濟(jì)體對金融體系實施了更加嚴(yán)格的監(jiān)管，并特別注重加強(qiáng)支付體系監(jiān)管在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險方面的重要作用。我國應(yīng)按照法規(guī)制度與監(jiān)督管理并重的工作思路，以監(jiān)管型服務(wù)向服務(wù)型監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榉较?，通過完善監(jiān)督管理制度，確定監(jiān)督管理重點，提升監(jiān)管工作效率，建立健全有利于規(guī)范管理和風(fēng)險防范、促進(jìn)市場競爭和金融創(chuàng)新、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的支付清算結(jié)算法律法規(guī)與監(jiān)督管理體系。

（一）完善支付體系監(jiān)管的法律基礎(chǔ)

支付體系監(jiān)管法規(guī)制度是中央銀行履行監(jiān)管職責(zé)的法律基礎(chǔ)。目前來看，實現(xiàn)途徑有兩種方式：一是通過正在制定和計劃修訂的法規(guī)制度明確中央銀行監(jiān)管要求、監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管權(quán)力。人民銀行正在制定的《銀行卡條例》作為規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)活動的法規(guī)，可以賦予中央銀行監(jiān)管銀行卡清算市場職責(zé)；正在制定的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)管理辦法》在規(guī)范支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)行為的同時，應(yīng)明確和細(xì)化中央銀行具體監(jiān)管職責(zé)和權(quán)力；擬制定出臺的《支付系統(tǒng)監(jiān)管條例》應(yīng)重點解決零點法則、結(jié)算最終性以及中央銀行指定支付系統(tǒng)并納入監(jiān)管的權(quán)力；計劃修訂的《票據(jù)法》、《票據(jù)實施管理辦法》和《支付結(jié)算辦法》可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管工作目標(biāo)，對不適用的業(yè)務(wù)制度和中央銀行履行監(jiān)管職責(zé)的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整。二是通過修訂《中國人民銀行法》確認(rèn)中央銀行對支付體系的監(jiān)督管理職責(zé)。目前，人民銀行已經(jīng)啟動修訂《中國人民銀行法》，強(qiáng)化支付體系監(jiān)管職責(zé)是此次修訂的重要內(nèi)容。人民銀行將根據(jù)多年支付體系履職實踐，結(jié)合中央銀行強(qiáng)化支付體系監(jiān)管，確保金融穩(wěn)定的發(fā)展趨勢，重新確立中央銀行在支付體系發(fā)展中的核心地位，明確統(tǒng)籌支付體系發(fā)展、實施支付體系監(jiān)管的職責(zé)，賦予實現(xiàn)監(jiān)管職責(zé)所必需的監(jiān)管手段。

（二）明確支付體系監(jiān)督管理的重點

由于監(jiān)管對象與監(jiān)管目標(biāo)關(guān)聯(lián)程度不一，各國中央銀行監(jiān)督管理范圍不盡一致，但將重要支付系統(tǒng)納入監(jiān)管范圍并作為監(jiān)管重點已達(dá)成普遍共識。金融危機(jī)后，世界主要經(jīng)濟(jì)體對金融體系實施了更加嚴(yán)格的監(jiān)管，并特別注重加強(qiáng)支付體系監(jiān)管在防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險方面的重要作用。當(dāng)前，我國支付體系發(fā)展處于基礎(chǔ)設(shè)施基本健全、非現(xiàn)金支付工具和支付服務(wù)主體迅速發(fā)展不斷豐富的特定階段?？傮w來說，保障系統(tǒng)穩(wěn)健和規(guī)范市場發(fā)展是安全高效監(jiān)管目標(biāo)不可或缺的兩個重要方面，但從重要性、可替代性以及風(fēng)險關(guān)聯(lián)性等方面看，支付體系內(nèi)的重要基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)該作為中央銀行監(jiān)督管理的重點。依據(jù)國際經(jīng)驗來看，一個支付系統(tǒng)只要符合以下條件之一就被認(rèn)為是重要支付系統(tǒng)：第一，是該國唯一的支付系統(tǒng)，或者就支付總額來說，是該國的主要系統(tǒng)；第二，該系統(tǒng)主要處理的單筆支付金額很大；第三，該系統(tǒng)為金融市場交易或為其他支付系統(tǒng)提供資金結(jié)算。此外，系統(tǒng)的不可替代性也應(yīng)成為重要支付系統(tǒng)的判斷標(biāo)準(zhǔn)之一。

（三）強(qiáng)化支付體系監(jiān)督管理措施

為適應(yīng)監(jiān)管規(guī)模不斷擴(kuò)大對監(jiān)管工作提出的要求，應(yīng)分開設(shè)置支付體系監(jiān)管部門和政策部門，不斷充實業(yè)務(wù)、管理等方面的人員，保證監(jiān)管資源充足有效。加快研究PFMI（金融市場基礎(chǔ)設(shè)施原則）等國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，制訂實施策略和推廣計劃，適時組織開展系統(tǒng)自評估工作。靈活高效應(yīng)用非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段，形成制度建設(shè)與監(jiān)督管理相互支撐的良性機(jī)制。

第3篇：金融機(jī)構(gòu)自評估報告范文

上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿最新版全文第一章總則

第一條為規(guī)范本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，保護(hù)出借人、借款人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)[20xx]221號)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會令20xx年第1號)及相關(guān)政策法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條凡在本市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為出借人、借款人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人的合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集客戶資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實、全面、及時進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險。

第四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法健全公司治理機(jī)制，完善內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息安全、客戶保護(hù)等方面制度。

鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增強(qiáng)資本實力;支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘任具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任高級管理人員、加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，持續(xù)提升從業(yè)人員專業(yè)水平及職業(yè)道德水準(zhǔn)。

第五條 在上海市金融綜合監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱市聯(lián)席會議)框架下，市金融辦、上海銀監(jiān)局共同牽頭，會同人民銀行上?？偛?、市通信管理局、市公安局、市工商局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，研究制定本市引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進(jìn)各區(qū)政府開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作。

第六條市金融辦負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管;上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管;市通信管理局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管;市公安局負(fù)責(zé)對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪;市網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

本市各區(qū)政府是轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險處置的第一責(zé)任人，在市聯(lián)席會議統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，接受市金融辦、上海銀監(jiān)局等相關(guān)部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對注冊在本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險處置等相關(guān)工作。

第七條市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府應(yīng)當(dāng)配備專門力量，切實履行網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)。

市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)政府明確承擔(dān)監(jiān)管職責(zé)的部門(以下簡稱區(qū)監(jiān)管部門)根據(jù)工作需要，可委托外部中介機(jī)構(gòu)或聘請外部專業(yè)人員輔助開展部分專業(yè)性工作，并應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)費(fèi)用支出納入年度預(yù)算安排。

第二章備案管理

第八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記按以下程序辦理：

(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面申請材料;

(二)區(qū)監(jiān)管部門通過多方數(shù)據(jù)比對、信用核查、網(wǎng)上核驗、實地認(rèn)證、現(xiàn)場勘查、高管約談、部門會商等方式對申請材料進(jìn)行審查后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在指定的媒體(網(wǎng)站)上就有關(guān)事項向社會公示(公示期為1個月)，接受社會監(jiān)督及投訴舉報;

(三)公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的情形，由網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)注冊地所在區(qū)政府出具明確意見，與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)申請材料一并函送市金融辦;

(四)市金融辦收到有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見，并經(jīng)征詢上海銀監(jiān)局等市聯(lián)席會議成員單位意見后，認(rèn)為提出申請的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定，予以辦理備案登記的，應(yīng)將備案登記情況及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)相關(guān)信息向社會公示。

第九條監(jiān)管部門同意網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記的行為，不構(gòu)成對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評價。

第十條新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請辦理備案登記的，應(yīng)當(dāng)提交以下申請材料：

(一)備案登記申請書。應(yīng)當(dāng)載明公司基本信息，包括名稱、住所、注冊資本、實繳資本、法定代表人、經(jīng)營范圍、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及ICP備案號、相關(guān)APP等移動端平臺名稱、服務(wù)器所在地等;

(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;

(三)公司章程，以及內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、信息安全、客戶保護(hù)、財務(wù)管理等相關(guān)制度;

(四)經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃;

(五)股東資料。包括各股東(股東名冊內(nèi)的股東不得為他人代持股份)名稱(姓名)、出資金額、出資比例等情況，以及企業(yè)股東及個人股東的信用報告，個人股東戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等;

(六)董事、監(jiān)事、高級管理人員(包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理和財務(wù)、風(fēng)控、法律合規(guī)、稽核審計部門負(fù)責(zé)人，及實際履行上述職務(wù)的人員;下同)資料。包括基本信息、個人簡歷、學(xué)歷及相關(guān)專業(yè)資質(zhì)證明、信用報告、戶籍地公安機(jī)關(guān)出具的無犯罪記錄證明等;

(七)營業(yè)場所證明材料。包括營業(yè)場所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等(公司實際經(jīng)營地應(yīng)當(dāng)與住所相同);

(八)全部分支機(jī)構(gòu)及其所在地、負(fù)責(zé)人;

(九)合規(guī)經(jīng)營承諾書;

(十)本市公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門出具的信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)(需事前向本市公安機(jī)關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全部門提交符合國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級保護(hù)制度要求的證明材料);

(十一)與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件;

(十二)律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書;

(十三)市金融辦、上海銀監(jiān)局根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求提交的其他文件、資料。

區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料齊備時予以受理。

第十一條 在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治中分類處置有關(guān)工作安排，對合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請予以受理，對整改類機(jī)構(gòu)和尚未納入分類處置范圍的機(jī)構(gòu)，在其完成對照整改并經(jīng)有關(guān)部門認(rèn)定后受理其備案登記申請。

在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請辦理備案登記的，除應(yīng)當(dāng)提交本辦法第十條規(guī)定的申請材料外，還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料：

(一)在備案登記申請書中說明網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營總體情況及產(chǎn)品信息、客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、待償還金額，平臺撮合交易的逾期及其處置情況，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為的整改情況等;

(二)公司信用報告：

(三)律師事務(wù)所對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況的法律意見(可與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書合并出具);

(四)公司上一年度會計報表及會計師事務(wù)所出具的審計報告;

(五)在財務(wù)會計報表附注中按要求披露的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營信息，以及會計師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項審計報告;

(六)市金融辦要求提交的其他文件、資料。

新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在取得備案登記前自行開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，按照本條規(guī)定辦理。

第十二條 對新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)完成審查工作;市金融辦應(yīng)當(dāng)自受理有關(guān)區(qū)政府出具的書面意見及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料之日起40個工作日內(nèi)做出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。

對在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，區(qū)監(jiān)管部門、市金融辦應(yīng)當(dāng)分別在50個工作日內(nèi)完成審查工作、做出相關(guān)決定。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案信息公示、按要求補(bǔ)正有關(guān)備案登記材料的時間不計算在上述辦理時限內(nèi)。

第十三條合規(guī)經(jīng)營承諾書需對下列事項進(jìn)行承諾，并由申請備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、持股5%以上的股東，以及網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員共同簽章確認(rèn)：

(一)在經(jīng)營期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營;

(二)同意根據(jù)監(jiān)管部門要求及時接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，及時報送、上傳相關(guān)數(shù)據(jù);同意并授權(quán)合作的電子數(shù)據(jù)存證服務(wù)機(jī)構(gòu)將相關(guān)存證數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門;同意并授權(quán)合作的資金存管銀行將資金流數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門;同意并授權(quán)合作的征信機(jī)構(gòu)將交易數(shù)據(jù)按要求報送、上傳監(jiān)管部門;

(三)同意監(jiān)管部門將備案登記、日常監(jiān)管中報送的相關(guān)材料向社會公示;

(四)確保及時按要求向監(jiān)管部門報送真實、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、資料;

(五)接受監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管措施，并確保按照監(jiān)管部門要求及時整改存在的問題。

第十四條律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書，應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記申請材料的真實性，及其工商登記信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實際控制人、基本運(yùn)營設(shè)施、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項發(fā)表結(jié)論性意見;為在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的法律意見書，還應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為是否符合《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及原有不規(guī)范經(jīng)營行為是否整改到位等逐項發(fā)表結(jié)論性意見。

會計師事務(wù)所為在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)出具的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況專項審計報告，應(yīng)當(dāng)包括但不限于對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的客戶資金存管、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、信息披露、內(nèi)部控制等重點環(huán)節(jié)的審計情況、審計意見。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書的出具時間，專項審計報告的報告期截止時間，均應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交備案登記申請的前3個月之內(nèi)。

第十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成以下事項：

(一)涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì);

(二)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述每一事項辦理完成后5個工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦書面報備。

第十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門，向市金融辦申請備案信息變更登記：

(一) 變更名稱;

(二) 變更住所;

(三)變更組織形式;

(四)變更注冊資本;

(五)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(六)變更法定代表人及董事、監(jiān)事、高級管理人員;

(七)分立、合并、重組，或變更持股5%以上的股東;

(八)設(shè)立或者撤并分支機(jī)構(gòu);

(九)合作的資金存管銀行變更;

(十)增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證變更;

(十一)監(jiān)管部門要求的其他事項。

取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理變更登記的，應(yīng)當(dāng)提交變更登記申請書，相關(guān)合同、協(xié)議等證明材料;涉及第(六)、(七)項變更的，還應(yīng)提交律師事務(wù)所出具的法律意見書。

第十七條取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)計劃終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少提前10個工作日，通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門書面告知市金融辦，并注銷備案登記。

取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提請市金融辦注銷其備案登記。

第三章風(fēng)險管理與客戶保護(hù)

第十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接入本市網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(接入時間應(yīng)當(dāng)在取得備案登記后3個月內(nèi),條件成熟時應(yīng)當(dāng)及時接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)，并依法提供、查詢和使用有關(guān)信用信息。

第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其互聯(lián)網(wǎng)平臺及相關(guān)文件、協(xié)議中以醒目方式向出借人提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險、禁止性行為，明示出借人風(fēng)險自擔(dān)，并應(yīng)經(jīng)出借人確認(rèn)。

第二十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶適當(dāng)性管理制度。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險評估不合格的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要審查，避免為不適當(dāng)?shù)慕杩钊颂峁┙灰追?wù)。

第二十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶信息安全保護(hù)及投訴處理制度，不得不當(dāng)使用、泄露客戶信息，對客戶投訴應(yīng)當(dāng)依法、及時答復(fù)處理。

第二十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，嚴(yán)格按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度、自律準(zhǔn)則開展信息披露;鼓勵網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實際，更加全面、及時地向社會公眾、平臺客戶進(jìn)行信息披露。

第四章監(jiān)督管理

第二十三條市金融辦負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，上海銀監(jiān)局協(xié)助、配合市金融辦開展相關(guān)工作，包括辦理網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案及變更、注銷登記，組織、指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析、做好相關(guān)風(fēng)險防范處置等。

上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常行為監(jiān)管。市金融辦協(xié)助、配合上海銀監(jiān)局組織開展合規(guī)認(rèn)定、非現(xiàn)場監(jiān)測與現(xiàn)場檢查、投資者保護(hù)等行為監(jiān)管工作。

各區(qū)監(jiān)管部門接受市金融辦、上海銀監(jiān)局的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，具體承擔(dān)對轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管職責(zé)。

國家有關(guān)部門對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理職責(zé)分工另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十四條上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織接受相關(guān)監(jiān)管部門的指導(dǎo)、監(jiān)督，開展本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)自律管理，并履行下列職責(zé)：

(一)制定信息披露、產(chǎn)品登記、從業(yè)人員管理等方面的自律規(guī)則，以及有關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)及有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定;

(二)依法維護(hù)會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù)，調(diào)解會員糾紛;

(三)接受有關(guān)投訴、舉報，開展自律檢查;

(四)法律法規(guī)、有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定及監(jiān)管部門賦予的其他職責(zé)。

第二十五條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的商業(yè)銀行作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

資金存管機(jī)構(gòu)對出借人與借款人開立和使用資金賬戶進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實名開戶、履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項目及借貸交易信息真實性的實質(zhì)審核責(zé)任。

資金存管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定報送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

第二十六條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告情況：

(一)因經(jīng)營不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險;

(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實、虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

市金融辦應(yīng)當(dāng)及時將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險及其處置情況報送市政府、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)通過注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門向市金融辦、上海銀監(jiān)局報告：

(一)因違規(guī)經(jīng)營行為被查處或被起訴;

(二)董事、監(jiān)事、高級管理人員發(fā)生違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)的行為;

(三)監(jiān)管部門要求報告的其他情形。

第二十八條每年度結(jié)束后，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對本公司財務(wù)會計報告、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行審計，聘請律師事務(wù)所對本公司業(yè)務(wù)合規(guī)情況進(jìn)行評估，聘請具有信息安全等級保護(hù)測評資質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)對本公司信息系統(tǒng)安全等級情況進(jìn)行測評，并應(yīng)在上年度結(jié)束后4個月內(nèi)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送相關(guān)審計報告、評估報告及信息安全等級測評報告。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每月5日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送上月經(jīng)營情況統(tǒng)計表、財務(wù)會計報表;于每季度首月10日前，向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門報送合規(guī)經(jīng)營情況自評報告。

各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在每月10日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報送轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)上月經(jīng)營情況匯總統(tǒng)計表、相關(guān)財務(wù)會計報表;于每季度首月15日前，向市金融辦、上海銀監(jiān)局報送轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營情況分析報告。

第二十九條市金融辦可以根據(jù)本辦法和有關(guān)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，指導(dǎo)各區(qū)監(jiān)管部門對備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估分類，并可將分類結(jié)果向社會公示。

第三十條市金融辦、上海銀監(jiān)局、各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同各有關(guān)方面，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的社會信用聯(lián)合激勵和懲戒，在行業(yè)內(nèi)促進(jìn)形成守信受益、失信受限的誠信氛圍。

第三十一條市金融辦、上海銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)會同相關(guān)部門，共同推動建設(shè)本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)，逐步將本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、業(yè)務(wù)信息、信用信息、監(jiān)管信息、風(fēng)險預(yù)警信息等納入系統(tǒng)進(jìn)行動態(tài)管理，促進(jìn)建立健全監(jiān)管信息共享與工作協(xié)同機(jī)制。

第五章法律責(zé)任

第三十二條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報批評、將其違法違規(guī)和不履行承諾等情況記入誠信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理;相關(guān)信息按規(guī)定報送有關(guān)公共信用信息平臺。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資或欺詐活動的，按照相關(guān)法律法規(guī)和有關(guān)工作機(jī)制處理;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

第三十三條 取得備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，上海銀監(jiān)局、注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可以建議市金融辦注銷其備案登記，市金融辦也可以直接注銷其備案登記：

(一)通過虛假、欺騙手段取得備案登記的;

(二)嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的;

(三)監(jiān)管部門通過實地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段仍對企業(yè)和企業(yè)相關(guān)人員查無下落;或雖然可以聯(lián)系到企業(yè)一般工作人員，但其并不知悉企業(yè)運(yùn)營情況也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人的;

(四)取得備案登記后6個月內(nèi)未開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)，或停止開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿6個月的;

(五)拒不落實有關(guān)監(jiān)管工作要求的。

市金融辦應(yīng)將注銷網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記情況向社會公示,并函告上海銀監(jiān)局、市公安局、市工商局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門。

第三十四條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的股東、實際控制人及董事、監(jiān)事、高級管理人員在公司設(shè)立及經(jīng)營過程中弄虛作假，或損害網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其他利益相關(guān)方合法權(quán)益的，市金融辦、上海銀監(jiān)局及注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門可將相關(guān)情況通報有關(guān)部門、報送有關(guān)公共信用信息平臺，并按規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人員實施市場和行業(yè)禁入措施;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

第三十五條出借人及借款人違反法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰;涉嫌犯罪的，移送有關(guān)部門依法處理。

第三十六條在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過程中出具審計報告、法律意見書、測評報告等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)執(zhí)業(yè)規(guī)則規(guī)定的工作程序出具相應(yīng)文件，并應(yīng)對其所出具文件內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性進(jìn)行核查和驗證;市金融辦、上海銀監(jiān)局及各區(qū)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)相關(guān)文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，可將相關(guān)情況向社會公示，并移送有關(guān)行業(yè)主管部門、相關(guān)行業(yè)自律組織處理。

第六章附則

第三十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理、信息披露，以及出借人與借款人保護(hù)等相關(guān)事宜，按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)無需辦理備案登記。

各區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況，及時告知分支機(jī)構(gòu)所在地的市(區(qū)、縣)監(jiān)管部門。

第三十九條 在本辦法前已經(jīng)設(shè)立并開展經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，除違法犯罪行為依法追究刑事責(zé)任外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定或有關(guān)監(jiān)管部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治過程中的監(jiān)管要求及時進(jìn)行整改;在規(guī)定或要求的整改時限內(nèi)無法完成整改的，應(yīng)向注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門提交書面報告并說明原因及后續(xù)整改計劃，經(jīng)注冊地所在區(qū)監(jiān)管部門同意后，應(yīng)在要求的時間內(nèi)完成整改并及時遞交申請材料。

第四十條 未取得備案登記或被注消備案登記，但實際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，根據(jù)違法違規(guī)實際情況和情節(jié)輕重，按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等相關(guān)規(guī)定予以處理。

第四十一條 本辦法自20xx年**月**日起施行，有效期5年。

海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿解讀值得注意的是，根據(jù)征求意見稿，網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)取得備案登記后，應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成以下事項：

(一)涉及經(jīng)營增值電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門有關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的業(yè)務(wù)資質(zhì);

(二)選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進(jìn)行客戶資金存管。