關(guān)于住房公積金的政策精選(九篇)

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第1篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

關(guān)鍵詞：

無(wú)論在國(guó)外還是國(guó)內(nèi)，房地產(chǎn)業(yè)都毫無(wú)例外地被視為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要產(chǎn)業(yè)，在國(guó)計(jì)民生中發(fā)揮著舉足輕重的作用。而住房公積金又是房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分。本文主要從住房公積金制度的意義、住房公積金的使用情況及配合房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的措施等方面，來(lái)闡述住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中所發(fā)揮的作用。

一、 住房公積金的概念及意義

住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它具有強(qiáng)制性、互、專用性的特點(diǎn)。

住房公積金有兩大功能：住房保障和住房金融。住房公積金作為一種強(qiáng)制實(shí)行、定向使用的個(gè)人住房基金，通過(guò)個(gè)人繳存、單位資助和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的方式，不僅增強(qiáng)了職工解決住房的能力，降低了職工購(gòu)房還貸的壓力，同時(shí)也調(diào)整了職工的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，確保了職工的住房消費(fèi)支出；有利于保障性住房資金的積累和周轉(zhuǎn)，使政策性住房貸款有了可靠的資金來(lái)源，更有利于緩解房地產(chǎn)市場(chǎng)住房消費(fèi)需求，抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格過(guò)快上漲，解決中低收入家庭基本住房問(wèn)題。

二、 住房公積金的使用

（一）、提取住房公積金

按照《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額。在實(shí)際提取業(yè)務(wù)中，職工因該原因提取住房公積金的占了絕大比重。以徐州市為例，從2005年至今，每年職工用于住房消費(fèi)提取的住房公積金額占當(dāng)年提取總額的比重都在70%以上，06年和09年將近達(dá)到80%。

（二）使用住房公積金貸款

住房金融是房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展不可缺失的重要組成部分，按照住房金融是否根據(jù)政府特殊的政策舉辦，是否可以享受政府優(yōu)惠政策，可以將住房金融劃分為政策性住房金融和商業(yè)住房金融，我國(guó)的政策性住房金融主要是建立住房公積金制度，而住房公積金貸款又是政策性住房金融的最直接體現(xiàn)。

隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，住房公積金貸款也不斷創(chuàng)造出歷史新高，可以說(shuō)，住房公積金貸款的發(fā)放額是房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r的晴雨表，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)而變化。由于住房公積金貸款利率明顯低于各商業(yè)銀行貸款利率，住房公積金貸款成為了絕大多數(shù)購(gòu)房者的首選，住房公積金貸款在所有住房貸款中所占的比重也相對(duì)較大。以徐州市為例，2009年末和2010年末住房公積金貸款余額分別為64.77億元和82.86億元，全市個(gè)人住房貸款余額分別為127.95億元和187.73億元，住房公積金貸款占全市個(gè)人住房貸款余額的比重分別為50.62 %和44.14%。至10年末，住房公積金貸款余額占繳存余額的比例為86.90%，職工使用住房公積金用于住房消費(fèi)的使用率已經(jīng)高達(dá)92.16%。

從以上各項(xiàng)數(shù)據(jù)可以看出，住房公積金在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中發(fā)揮了重大作用，可以說(shuō)是舉足輕重、功不可沒(méi)。

三、 住房公積金在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控中所采取的措施

（一） 擴(kuò)大住房公積金覆蓋率和保障范圍，住房公積金政策向中低收入者傾斜，使廣大繳存職工都能享受到優(yōu)惠政策。

建設(shè)部、財(cái)政部、和中國(guó)人民銀行于2005年頒布的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》已將繳存主題擴(kuò)大到包括城鎮(zhèn)單位聘用的進(jìn)城務(wù)工人員、城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和自由職業(yè)人員。因此，各地住房公積金管理中心應(yīng)加大歸集力度，把住房公積金的政策性住房融資功能向中低收入職工家庭傾斜，要兼顧公平，讓更多的人享受到住房公積金優(yōu)惠政策，推動(dòng)社會(huì)和諧發(fā)展

（二）嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金貸款政策，充分發(fā)揮調(diào)控作用。

科學(xué)制定并嚴(yán)格執(zhí)行住房公積金貸款政策，要根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況適時(shí)進(jìn)行調(diào)整，盡可能地發(fā)揮住房金融在房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)中的杠桿作用。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱時(shí)，為了抑制房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展，應(yīng)采取緊縮的貸款政策，要提高貸款門(mén)檻，降低貸款最高額度，縮短貸款期限，提高貸款基準(zhǔn)利率，減少貸次數(shù)。

在房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)冷時(shí)，要采取適度寬松的貸款政策，采取有效措施，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，要降低貸款門(mén)檻，提高貸款最高額度，延長(zhǎng)貸款期限，降低貸款基準(zhǔn)利率，增加貸款次數(shù)。雖然貸款政策相對(duì)寬松，但一定要規(guī)范住房公積金貸款用途，防止騙貸、套貸行為的發(fā)生。

住房公積金作用的發(fā)揮應(yīng)積極與相關(guān)稅收、信貸等政策協(xié)調(diào)配合，使住房公積金貸款趨于規(guī)范化、制度化和法制化，提高住房公積金調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)的敏感度，使房地產(chǎn)市場(chǎng)保持健康有序的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

（三）加大住房公積金保障性住房建設(shè)力度，提高資金利用率

按照《住房公積金管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定，住房公積金增值收益按照規(guī)定提取過(guò)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和管理費(fèi)用以后，剩余部分將全額上繳同級(jí)財(cái)政，用于保障性住房建設(shè)。同時(shí)，為提高住房公積金使用效率，并拓寬保障性住房建設(shè)資金來(lái)源，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、發(fā)改委、人民銀行、監(jiān)察部、審計(jì)署、銀監(jiān)會(huì)七部門(mén)于2009年10月聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，明確提出了使用住房公積金閑置資金支持保障性住房建設(shè)。保障性住房建設(shè)有利于緩解房地產(chǎn)市場(chǎng)供給不足導(dǎo)致的房?jī)r(jià)上漲，有利于帶動(dòng)住房投資和消費(fèi)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)；有利于解決城鎮(zhèn)中低收入家庭住房問(wèn)題，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“住有所居”目標(biāo)。

在二十年的發(fā)展過(guò)程中，住房公積金為解決職工住房難、推動(dòng)住房貨幣化進(jìn)程、促進(jìn)住房信貸機(jī)制完善、支持國(guó)家宏觀調(diào)控和住房體制改革方面發(fā)揮了重要作用。但也存在諸如繳存比例不科學(xué)、覆蓋面偏低、各地發(fā)展不均衡、繳存金額巨大但金融監(jiān)管力度不足等問(wèn)題。在今后的工作中需要對(duì)住房公積金制度不斷進(jìn)行改革、完善和創(chuàng)新，真正發(fā)揮其在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控和住房保障等方面的積極作用。

參考文獻(xiàn):

1、《住房公積金管理?xiàng)l例》；

2、《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》

3、《房地產(chǎn)金融》，洪艷蓉等著，北京大學(xué)出版社；

第2篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

2002年以來(lái)，建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)我國(guó)住房公積金制度的問(wèn)題，出臺(tái)了一系列相關(guān)措施。2003年《關(guān)于住房公積金管理中心職責(zé)和內(nèi)部授權(quán)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》、2005年《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》、2006年《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金管理等有關(guān)問(wèn)題的通知》，這些法律法規(guī)的與實(shí)施，加強(qiáng)了住房公積金的管理和監(jiān)督，完善了住房公積金制度，為支持住房消費(fèi)發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。

我國(guó)住房公積金存在的問(wèn)題

1.住房公積金的性質(zhì)不明確目前，住房公積金制度只明確了住房公積金的使用性質(zhì)，即住房公積金是專屬于住房的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，但對(duì)單位和個(gè)人住房公積金來(lái)源的屬性，對(duì)住房公積金的使用方式?jīng)]有做出明確的規(guī)定，從而影響了住房公積金繳費(fèi)的合理控制和公積金的合理使用?！蹲》抗e金管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，住房公積金由個(gè)人及單位共同繳納，歸職工個(gè)人所有。但是并沒(méi)有明確規(guī)定公積金的職工工資性質(zhì)，從而使公積金繳費(fèi)成為擴(kuò)大國(guó)民收入差距的重要渠道，不利于社會(huì)公平，不利于住房保障目標(biāo)的普遍實(shí)現(xiàn)。

2.住房公積金政策存在矛盾世界銀行2006年的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)季報(bào)》指出，中國(guó)城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可以用來(lái)為中低收入群體提供能承受的住房金融，但是卻公積金貸款更多的是使高收入家庭受益。我國(guó)人民銀行在一份報(bào)告中也表示過(guò)，住房公積金貸款有額度限制，一般較難申請(qǐng)，支持中低收入職工購(gòu)房的效果不明顯。我國(guó)財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究院專家劉軍民也指出，住房公積金貸款以個(gè)人賬戶繳存余額的一定倍數(shù)來(lái)確定其貸款額度，這就必然導(dǎo)致收入高、繳存高的職工所獲得的住房公積金貸款也多，而低收入者所得到的貸款資助低，有的甚至無(wú)法逾越購(gòu)房首付的門(mén)檻。

完善我國(guó)住房公積金的對(duì)策

第3篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

一、目前現(xiàn)狀

住房公積金制度1991年在上海開(kāi)始建立,隨著我國(guó)房改的深入和房地產(chǎn)市場(chǎng)的不斷完善,1994年國(guó)務(wù)院將住房公積金制度作為房改基本內(nèi)容全面推行,1999年國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》），住房公積金制度步入法制化階段，20__年，國(guó)務(wù)院修訂《條例》，印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》，住房公積金管理進(jìn)一步規(guī)范，業(yè)務(wù)加快發(fā)展。__市住房公積金管理中心自1993年成立以來(lái)，在《條例》精神正確指引下，始終執(zhí)行“嚴(yán)肅紀(jì)律、嚴(yán)格監(jiān)督、規(guī)范運(yùn)作、強(qiáng)化服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作方針，嚴(yán)格遵循“管委會(huì)決策、中心運(yùn)作、銀行專戶存儲(chǔ)、財(cái)政監(jiān)督”的工作原則，牢固樹(shù)立“歸集是基礎(chǔ)，貸款是重點(diǎn)、核算是關(guān)鍵、制度是保障”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷加強(qiáng)住房公積金管理工作，促進(jìn)了住房公積金事業(yè)健康發(fā)展，取得了一些成績(jī)。截止去年底，全市實(shí)繳存單位1197個(gè)，實(shí)繳存70855人，覆蓋率分別占應(yīng)繳單位和應(yīng)繳職工的87%和85%,累計(jì)歸集住房公積金121512萬(wàn)元,歸集余額89658萬(wàn)元;累計(jì)發(fā)放住房公積金貸款90612萬(wàn)元,貸款余額34262萬(wàn)元;累計(jì)提取住房公積金31854萬(wàn)元。20__年雖然超額完成了目標(biāo)任務(wù)，發(fā)展形勢(shì)很好，但是住房公積金制度的覆蓋面較低，仍然是目前面臨的重要問(wèn)題之一。

二、存在的問(wèn)題及原因

1、住房公積金政策的宣傳力度、深度、廣度還不夠。在現(xiàn)實(shí)工作中，相當(dāng)一部分職工包括一些領(lǐng)導(dǎo)干部，對(duì)《條例》不太了解、不太關(guān)心，對(duì)住房公積金制度的性質(zhì)、意義和作用認(rèn)識(shí)不足，一些職工對(duì)住房公積金政策的認(rèn)識(shí)水平偏低，住房公積金政策還沒(méi)有真正深入人心、家喻戶曉，這在一定程度上制約了我市住房公積金制度的全面推行。

2、住房公積金歸集面窄、覆蓋率低，發(fā)展不平衡。全市機(jī)關(guān)事業(yè)單位落實(shí)住房公積金政策方面做得比較好，繳存率達(dá)到100%，繳存比例由7%提高到10%，同時(shí)擴(kuò)大了繳存基數(shù)，為全市公積金擴(kuò)面工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。而國(guó)有大中型企業(yè)住房公積金繳存率為65%，非公有制企業(yè)住房公積金繳存率僅為6%，而且繳存比例偏低，大部分是5%—7%左右，只有個(gè)別企業(yè)達(dá)到10%以上，有的個(gè)別企業(yè)按5元、10元、20元不等的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行繳存，有的甚至只為中層以上管理人員、專業(yè)技術(shù)人員進(jìn)行繳存的現(xiàn)象，還有相當(dāng)一部分單位沒(méi)有參加到制度中來(lái)，造成在非公有制企業(yè)建立住房公積金制度還比較困難，難以取得突破性進(jìn)展，明顯制約著公積金繳存覆蓋面的擴(kuò)大，嚴(yán)重存在繳存難、不愿繳存的現(xiàn)象。青銅峽市鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院到目前為至還未建立住房公積金制度，不僅直接影響到鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院職工的切身利益，而且職工享受住房公積金制度的合法權(quán)益也無(wú)法得到保障，對(duì)住房公積金歸集拓面造成了一定影響。另外，一部分壟斷行業(yè)為單位職工繳納住房公積金較高，有些企事業(yè)單位為職工繳納住房公積金較低，又在找理由停繳、緩繳，形成了明顯的落差，造成了繳存不公平的問(wèn)題，使不少非公有制企業(yè)的中低收入職工，合法權(quán)益得不到保障；低收入職工購(gòu)房能力差，繳存額低，很少享受低息貸款優(yōu)惠政策，存在利益受損問(wèn)題。同時(shí)，受金融危機(jī)的影響，個(gè)別單位欠繳、停繳或不按規(guī)定比例和基數(shù)繳存等現(xiàn)象也比較普遍。這些問(wèn)題解決不好，制度就不能為多數(shù)職工服務(wù)，其制度的功能就無(wú)法廣泛、持久地實(shí)現(xiàn)。

3、行政執(zhí)法力度不強(qiáng)，使一些工作抓而不實(shí)。住房公積金制度已實(shí)行多年，但仍有部分單位有條件建繳而不建繳，部分企業(yè)消極觀望，特別是部分非公有制企業(yè)強(qiáng)硬抵制繳存住房公積金。雖然《條例》中規(guī)定了罰則，但實(shí)際工作中行政執(zhí)法難以組織實(shí)施，形同虛設(shè)，處出癱瘓狀態(tài)。住房公積金管理機(jī)構(gòu)缺乏專門(mén)性、系統(tǒng)性的程序和法律賦予的強(qiáng)制執(zhí)行手段和必要的檢查審核權(quán)、調(diào)查取證權(quán)。管理部門(mén)仍然依靠政策、行政命令與指示辦事，處于“軟法”階段，執(zhí)行的權(quán)威性不高。無(wú)形之中為有的人以言代法、以權(quán)代法找到了十足的理由。當(dāng)企業(yè)以效益差、不具備條件為由打“球”拒不建立住房公積金制度時(shí)，住房公積金管理機(jī)構(gòu)沒(méi)有權(quán)力去企業(yè)查帳核實(shí)，罰款更是乏力。正是由于還沒(méi)有建立健全完整的行政執(zhí)法體系，缺少?gòu)?qiáng)有力的法律支撐，行政執(zhí)法強(qiáng)制性不足、力度不大，執(zhí)行起來(lái)比較困難，職工的合法權(quán)益很難通過(guò)法律救濟(jì)途徑得到保障，對(duì)住房公積金擴(kuò)面工作產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。

三、解決問(wèn)題的建議和對(duì)策

住房公積金制度是黨和國(guó)家關(guān)注民生問(wèn)題的一項(xiàng)重要舉措，是國(guó)家為解決住房問(wèn)題而建立的一項(xiàng)公共住房政策，事關(guān)廣大干部職工的切身利益。只有在制度擴(kuò)面上做文章、下功夫，才能推動(dòng)住房公積金事業(yè)更好發(fā)展，才能發(fā)揮住房公積金制度的更大作用。

1、加大政策宣傳力度，建立引導(dǎo)機(jī)制。圍繞提高廣大職工對(duì)住房公積金的思想認(rèn)識(shí)，全面實(shí)施《條例》和相關(guān)政策的宣傳引導(dǎo)工程，全方位、大范圍、多形 式宣傳住房公積金制度的重大意義，全面介紹有關(guān)政策和法規(guī)，讓住房公積金制度真正深入人心、家喻戶曉、人人皆知。一是向繳存或未繳存的職工宣傳住房公積金與商業(yè)銀行在住房貸款上的優(yōu)惠政策，宣傳建立住房公積金制度給自己帶來(lái)的益處；二是提請(qǐng)人大代表宣傳，讓他們關(guān)注監(jiān)督執(zhí)行這一制度，代言群眾呼聲；三是向財(cái)政、紀(jì)檢、審計(jì)、工會(huì)、社保、經(jīng)委等重要職能部門(mén)宣傳，形成職能聯(lián)動(dòng)機(jī)制；四是通過(guò)電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)刊、橫幅標(biāo)語(yǔ)、宣傳菜單等方式，形成有利的社會(huì)輿論氛圍。通過(guò)宣傳，明確住房公積金繳存人的權(quán)利和義務(wù)，強(qiáng)化單位為職工建立住房公積金的責(zé)任意識(shí)和職工的維權(quán)意識(shí)，讓更多的職工了解公積金政策、享受公積金帶來(lái)的實(shí)惠，使住房公積金制度真正植根于民、惠及千家萬(wàn)戶。住房公積金制度作為一項(xiàng)民生保障制度，它的使命是讓更多普通職工特別是中低收入家庭解決住房問(wèn)題或改善居住條件，實(shí)現(xiàn)“住有所居”。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，擴(kuò)大制度覆蓋面是基礎(chǔ)，也是重中之重。《條例》明確規(guī)定，住房公積金實(shí)行屬地化、社會(huì)管理。因此，推行住房公積金制度，維護(hù)城鎮(zhèn)職工的合法權(quán)益，還需要各級(jí)政府的全力支持。

2、強(qiáng)化歸集工作，擴(kuò)大覆蓋面。歸集是住房公積金事業(yè)發(fā)展前進(jìn)的基石，是整個(gè)住房公積金體系的核心。所以要想擴(kuò)大歸集工作，必須在歸集工作上功夫、求突破、尋發(fā)展，才能不斷擴(kuò)大歸集面和覆蓋率，尋求新的增長(zhǎng)點(diǎn)。一是積極研究，努力挖掘歸集增長(zhǎng)點(diǎn)，要在維持并提高原有住房公積金歸集面的基礎(chǔ)上，認(rèn)真排查，查找漏洞，梳理歸集的空白點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，選準(zhǔn)突破口，加大工作力度，不斷擴(kuò)大歸集覆蓋面，努力實(shí)現(xiàn)歸集工作新的增長(zhǎng)點(diǎn)。二是要抓住《勞動(dòng)合同法》施行的契機(jī)，積極協(xié)同勞動(dòng)、人事、工商、稅務(wù)等部門(mén)，及時(shí)掌握企事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體等組織的設(shè)立、登記、分立、重組等情況，督促建立住房公積金制度，盡可能將應(yīng)建未建的單位納入繳存軌道。三是考慮大多數(shù)單位經(jīng)濟(jì)困難，采取降低門(mén)檻的方式，不論繳存比例和額度，只要繳交可以進(jìn)入，試行先進(jìn)入，后規(guī)范的管理模式。四是許多單位在建立住房公積金制度時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，繳存比例較低，經(jīng)過(guò)幾年努力，經(jīng)濟(jì)狀況有了好轉(zhuǎn)，有了規(guī)范繳交的愿望和可能。在要求其提高繳存比例，并允許將以前少繳部分補(bǔ)足，試行先低存、后補(bǔ)繳政策，逐步實(shí)現(xiàn)覆蓋繳存。

第4篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

住房公積金按月繳存，繳存額計(jì)算公式如下：

住房公積金繳存金額=職工本人繳存的住房公積金+單位為職工繳存的住房公積金

職工本人繳存的住房公積金=職工上一年度的月平均工資×職工住房公積金繳存比例

單位為職工繳存的住房公積金=職工上一年度的月平均工資×單位住房公積金繳存比例

由此可見(jiàn)，住房公積金繳存比例直接影響著繳存金額的多少，影響著制度保障水平。按照《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5%，有條件的城市，可以適當(dāng)提高繳存比例。2005年，建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定，設(shè)區(qū)城市（地、州、盟）應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展情況，統(tǒng)籌各方面承受能力，合理確定住房公積金繳存比例，單位和職工繳存比例不應(yīng)低于5%，原則上不高于12%。

在實(shí)際工作中，由于相關(guān)國(guó)家政策沒(méi)有規(guī)定繳存比例的設(shè)定規(guī)則，且各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、住房保障狀況不同，繳存比例均有不同。筆者統(tǒng)計(jì)了2012年全國(guó)若干大中城市的住房公積金繳存比例，繳存比例分布于5%～20%之間（見(jiàn)表1）。

二、住房公積金繳存比例的影響因素分析

1.房地產(chǎn)市場(chǎng)狀況

1998年國(guó)務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》，決定停止住房實(shí)物分配，實(shí)行住房貨幣分配。房地產(chǎn)市場(chǎng)開(kāi)始蓬勃發(fā)展，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱產(chǎn)業(yè)。與此同時(shí)，各大中城市房?jī)r(jià)逐年攀升，從房?jī)r(jià)收入比、租售比等指標(biāo)來(lái)看，房?jī)r(jià)逐漸超出了絕大多數(shù)職工的承受能力，通過(guò)購(gòu)房貸款提高即期支付能力已經(jīng)成為大多數(shù)中低收入家庭的選擇。在這種情況下，為增加職工住房資金積累，解決即期支付能力和長(zhǎng)期還款能力，政府及職工均希望提高住房公積金繳存比例，即房屋價(jià)格影響住房公積金繳存比例。

2.職工收入狀況

住房公積金繳存比例與職工收入的關(guān)系類(lèi)似于稅收理論中的“拉弗曲線”，一般情況下，收入越高，住房公積金繳存比例可以越高，但收入超過(guò)一定程度時(shí)，職工住房問(wèn)題易于解決，住房公積金繳存比例可以適當(dāng)降低。

3.住房保障政策

目前，住房公積金在住房保障方面主要發(fā)揮兩方面作用：在住房供給方面，貸款支持經(jīng)適房、公租房、安置房等保障性住房建設(shè)，住房公積金增值收益用于廉租住房建設(shè)補(bǔ)充資金；在住房消費(fèi)方面，通過(guò)資金積累、低息貸款為職工融通購(gòu)房資金，讓職工提前獲得住房。如果住房保障政策要求提高保障水平，加大保障房建設(shè)力度，政府將傾向于提高住房公積金繳存比例，增加住房保障資金來(lái)源。

4.其他因素

除以上因素外，城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、地方政府財(cái)政收入、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等對(duì)住房公積金繳存比例也有一定的影響。從歷史來(lái)看，自1992年住房公積金制度建立以來(lái)，住房公積金繳存比例隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高穩(wěn)步提高，比如，天津市住房公積金繳存比例從1992年的5%逐步提高到2010年的11%。從財(cái)政角度出發(fā)，由于目前住房公積金繳存職工大部分為政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)職工，部分中小城市由于財(cái)政壓力較大，也影響了其提高住房公積金繳存比例。另外，宏觀經(jīng)濟(jì)狀況不佳時(shí)，企業(yè)生存壓力較大，政府從穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、保增長(zhǎng)的角度出發(fā)，也往往不愿意提高住房公積金繳存比例，避免給予企業(yè)較大生存壓力。

三、住房公積金繳存比例的設(shè)定方法

結(jié)合以上影響因素，為具體測(cè)算各地住房公積金繳存比例是否合理，確定住房公積金繳存比例的設(shè)定規(guī)則，初步建立以下分析模型。

1.模型一

其中：w為職工工資收入；x為住房公積金繳存比例；t為職工累計(jì)住房公積金繳存年限；p為房屋價(jià)格；s為基本住房需求所對(duì)應(yīng)的住房面積。

模型的前提假設(shè)。本模型為靜態(tài)模型，假定職工累計(jì)繳存的住房公積金總額應(yīng)當(dāng)能夠購(gòu)買(mǎi)一套基本住房。為簡(jiǎn)化模型，假設(shè)職工工資收入、繳存比例、房屋價(jià)格、住房面積等因素為固定值，不考慮各指標(biāo)隨時(shí)間的變化情況。

模型的應(yīng)用。本模型可以根據(jù)某城市當(dāng)年職工平均工資收入、平均住房面積、平均住房?jī)r(jià)格、預(yù)計(jì)職工平均工作年限等數(shù)據(jù)測(cè)算城市住房住房公積金繳存比例。如2011年天津市住宅均價(jià)為10188元/平方米，家庭人均住房面積為25.5平方米，職工年平均工資42240元，假定職工從入職到退休平均工作年限30年，則計(jì)算單位加職工繳存比例合計(jì)為20.5%。

模型的不足。本模型適用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高、社會(huì)較為成熟的階段，未考慮職工工作期內(nèi)工資收入的變動(dòng)情況、職工間收入分配差異、房地產(chǎn)市場(chǎng)變動(dòng)情況、基本住房保障變動(dòng)情況等，與中國(guó)目前高速發(fā)展的情況相比還有一定的局限性。

2.模型二

假設(shè)職工收入、房屋價(jià)格均按照一固定比率變動(dòng)，基本住房面積達(dá)到一定面積后趨于穩(wěn)定，我們可以借助貨幣的時(shí)間價(jià)值概念（設(shè)定貼現(xiàn)率r），可將模型1優(yōu)化如下：

假設(shè)w以rw的平均速度變動(dòng)，則wn=w（1+r）n-1。假設(shè)p以rp的平均速度變動(dòng)，pn=p（1+r）n-1。模型可

繼續(xù)調(diào)整為：

模型的應(yīng)用。該模型的基本原理與模型一相同，主要增加了職工收入、房屋價(jià)格、貨幣價(jià)值的變動(dòng)因素。如果系統(tǒng)整理近年來(lái)職工收入、房屋價(jià)格、貨幣價(jià)值的變化，可構(gòu)建時(shí)間序列模型，采用計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本方法確定r、rw、rp，利用統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的當(dāng)年度職工平均工資收入、房屋平均價(jià)格為基礎(chǔ)，計(jì)算當(dāng)年度住房公積金繳存比例。

模型的不足。本模型適用于當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展、職工收入穩(wěn)步增加、房地產(chǎn)市場(chǎng)日漸繁榮的實(shí)際情況，但依然以平均值所代表的典型職工為計(jì)算依據(jù)，忽視了職工間收入分配差異。模型的進(jìn)一步細(xì)化可按照職工收入進(jìn)行分類(lèi)，按照不同收入群體分別計(jì)算繳存比例。

3.模型三

其中：NI為當(dāng)年該城市國(guó)民收入；x為住房公積金繳存比例；TE為當(dāng)年該城市房屋銷(xiāo)售總金額；y為總房屋銷(xiāo)售金額中基本住房保障金額的比例，即應(yīng)當(dāng)除去別墅、商業(yè)物業(yè)等高端消費(fèi)，一般商品住房、保障住房也應(yīng)當(dāng)去除投機(jī)性因素、改善性因素。

該模型主要從國(guó)民宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)考慮，假設(shè)城市當(dāng)年繳存的住房公積金與用于基本住房消費(fèi)的資金量相等，該資金量應(yīng)當(dāng)與國(guó)民收入保持一定比例，該比例可以作為設(shè)定住房公積金繳存比例的參考。在具體應(yīng)用時(shí)應(yīng)注意從房屋銷(xiāo)售總量中刨除非基本住房消費(fèi)的金額，可以采取抽樣統(tǒng)計(jì)方法確定刨除比例。該模型化繁為簡(jiǎn)，從宏觀經(jīng)濟(jì)角度出發(fā)，便于操作，但是同樣存在忽視職工個(gè)體間收入分配差異的缺點(diǎn)。

以上三個(gè)模型的分析為確定住房公積金繳存比例提供了一個(gè)初步參考方法，但在目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革不徹底、住房保障政策、收入分配政策變化較大的情況下可能具有一定的局限，這也是需要進(jìn)一步深入研究和完善的地方。

四、對(duì)住房公積金管理政策的若干建議

1.建立住房公積金繳存比例的管理政策

住房公積金監(jiān)管部門(mén)要制定住房公積金繳存比例的管理政策，對(duì)繳存比例的設(shè)定、調(diào)整予以規(guī)范。目前，各地繳存比例設(shè)定的隨意性較強(qiáng)，不同城市之間、甚至同一城市不同單位之間比例均不相同，繳存比例的高低只是依賴于財(cái)政資金的多寡、企業(yè)效益的高低，完全忽視了住房公積金作為基本住房保障資金應(yīng)當(dāng)具有長(zhǎng)期性、固定性的基本原則。制定管理政策，可以明確各地最低的保障標(biāo)準(zhǔn)，明確繳存比例與職工收入、房地產(chǎn)市場(chǎng)的關(guān)系，使住房公積金能夠發(fā)揮有效的作用，而不是成為職工“食之無(wú)味、棄之可惜”的一項(xiàng)福利。

2.繳存比例設(shè)定與不同群體住房支付能力掛鉤

從模型一、模型二來(lái)看，職工收入水平對(duì)住房公積金繳存比例影響較大，為提高住房公積金的保障功能，針對(duì)不同群體確定相應(yīng)的繳存比例更為適宜。針對(duì)低收入群體，可設(shè)定較低的職工繳存比例和適中的單位繳存比例，避免繳存比例過(guò)高影響職工生活。同時(shí)，由于該部分群體主要依靠保障性住房解決住房問(wèn)題，降低繳存比例可以提高其參繳率，便于其利用住房公積金租賃、購(gòu)買(mǎi)保障房。針對(duì)中等收入群體，可設(shè)定較高的職工繳存比例和單位繳存比例，該群體是利用住房公積金解決住房問(wèn)題的主要群體，也是所謂的“夾心層”，較高的繳存比例將更有利于積累資金，獲取和償還住房貸款。針對(duì)高收入群體，可設(shè)定適中的職工繳存比例和單位繳存比例，由于該部分群體收入較高，對(duì)住房公積金的需求不大，設(shè)定較高的繳存比例反而導(dǎo)致該部分人群規(guī)避個(gè)人所得稅，引發(fā)社會(huì)不公。

另外，在職工整個(gè)生命周期內(nèi)，盡管通過(guò)長(zhǎng)期低息貸款可以熨平其不同年度資金支出狀況，但從實(shí)際情況來(lái)看，生命周期各階段住房需求及住房資金支出是不一致的，也可以考慮不同年齡段職工設(shè)定不同的繳存比例。

第5篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

一、當(dāng)前公積金繳存基數(shù)范圍規(guī)定存在的缺陷及分析

目前，全國(guó)各地核定住房公積金繳存基數(shù)的范圍仍沿用《國(guó)家統(tǒng)計(jì)局關(guān)于工資總額組成的規(guī)定》（國(guó)統(tǒng)字〔1990〕第1號(hào)令，以下簡(jiǎn)稱1號(hào)令）中對(duì)工資總額構(gòu)成的規(guī)定計(jì)算公積金繳存基數(shù)，而這一規(guī)定難以囊括當(dāng)前社會(huì)出現(xiàn)的工資性名目費(fèi)用。職工依據(jù)《財(cái)政部關(guān)于企業(yè)加強(qiáng)職工福利費(fèi)財(cái)務(wù)管理的通知》（財(cái)企〔2009〕242號(hào)）文件或《人力資源和社會(huì)保障部關(guān)于企業(yè)工資總額管理有關(guān)口徑問(wèn)題的函》（人社部函〔2010〕51號(hào)）等文件主張將新增名目的工資性費(fèi)用（如交通補(bǔ)貼、節(jié)日補(bǔ)助、通訊補(bǔ)貼等）納入到住房公積金繳存基數(shù)的征繳范圍內(nèi)，但這些費(fèi)用名目不在1號(hào)令工資總額構(gòu)成范圍中，職工主張的訴求無(wú)法得到維護(hù)。因此，進(jìn)一步明確住房公積金繳存基數(shù)的范圍是徹底解決住房公積金少繳、欠繳問(wèn)題，有效維護(hù)職工合法權(quán)益的關(guān)鍵。

通過(guò)分析，住房公積金繳存基數(shù)范圍存在問(wèn)題的主要根源是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局1990年1號(hào)令中關(guān)于工資總額構(gòu)成的規(guī)定中沒(méi)有囊括當(dāng)前職工所主張的工資性費(fèi)用?，F(xiàn)行關(guān)于工資總額構(gòu)成的政策法規(guī)與當(dāng)前社會(huì)實(shí)際情況脫節(jié)，住房公積金繳存基數(shù)仍依據(jù)20多年前出臺(tái)的政策法規(guī)核定工資總額，這就是矛盾的核心所在。真實(shí)準(zhǔn)確地將職工工資性收入反映在住房公積金繳存基數(shù)中是解決這一問(wèn)題的關(guān)鍵。雖然在2005年建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合《關(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（建金管〔2005〕5號(hào)），但該意見(jiàn)第三條解釋中仍明確規(guī)定了“繳存住房公積金的月工資基數(shù)具體標(biāo)準(zhǔn)由各地根據(jù)實(shí)際情況確定，職工月平均工資應(yīng)按國(guó)家統(tǒng)計(jì)局規(guī)定列入工資總額統(tǒng)計(jì)的項(xiàng)目計(jì)算”。這一規(guī)定雖然賦予了各地住房公積金管理部門(mén)制定歸集住房公積金標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力，但制定標(biāo)準(zhǔn)仍局限在1號(hào)令所規(guī)定的范圍內(nèi)，當(dāng)前職工的訴求仍得不到有效解決。同時(shí)，《住房公積金管理?xiàng)l例》于1999年頒布，2003年進(jìn)行了修改，如今又過(guò)去了10多年時(shí)間。這期間，住房公積金制度在各地方逐漸普及、迅速發(fā)展，原有的管理?xiàng)l例已經(jīng)不足以全面保障各地住房公積金的歸集與運(yùn)用，條例的適時(shí)修訂對(duì)住房公積金的持續(xù)發(fā)展顯得尤為重要。

近年來(lái)，財(cái)政部的財(cái)企〔2009〕242號(hào)和人社部的人社廳函〔2010〕51號(hào)文件中，均規(guī)范了各自部門(mén)管理范疇內(nèi)的工資總額口徑，突破了1號(hào)令對(duì)職工工資總額構(gòu)成規(guī)定的限制，這些經(jīng)驗(yàn)做法都是住房公積金制度中應(yīng)當(dāng)借鑒的方法。從法律文件的效力等級(jí)分析，1號(hào)令作為國(guó)家部委規(guī)章要低于行政法規(guī)，但諸多法律、法規(guī)均在工資總額構(gòu)成中沿用了1號(hào)令的規(guī)定，既然1號(hào)令已經(jīng)不足以核定住房公積金繳存基數(shù)，那么，為了從根本上解決當(dāng)前問(wèn)題，就應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步明確住房公積金繳存基數(shù)的范圍，將按月按標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放或支付給職工的住房補(bǔ)貼、交通補(bǔ)貼或者車(chē)改補(bǔ)貼、通訊補(bǔ)貼以及節(jié)日補(bǔ)助、按月發(fā)放的午餐費(fèi)補(bǔ)貼等統(tǒng)一納入到住房公積金繳存基數(shù)范圍中。

二、解決公積金繳存基數(shù)范圍存在問(wèn)題的建議

一是修訂《住房公積金管理?xiàng)l例》，對(duì)住房公積金繳存基數(shù)的范圍做出明確規(guī)定。對(duì)有關(guān)住房公積金繳存基數(shù)范圍的認(rèn)定不再局限于1號(hào)令中關(guān)于工資總額構(gòu)成的規(guī)定，《住房公積金管理?xiàng)l例》作為各地貫徹執(zhí)行住房公積金制度的根本依據(jù)，明確住房公積金繳存基數(shù)的范圍對(duì)于充分有效維護(hù)廣大職工的合法權(quán)益將起到?jīng)Q定性的作用。

第6篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

關(guān)鍵詞：住房公積金 問(wèn)題措施

中圖分類(lèi)號(hào)：G353文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

一、住房公積金含義

我國(guó)住房公積金制度1991年起源于上海，在上海試行住房公積金制度時(shí)，就明確住房公積金是一種義務(wù)性的長(zhǎng)期儲(chǔ)金。實(shí)行公積金辦法的職工個(gè)人按月繳交占工資一定比例的公積金;單位亦按月提供占職工工資一定比例的公積金，兩者均歸職工個(gè)人所有。1994年我國(guó)第一次正式提出住房公積金概念時(shí)也規(guī)定了住房公積金是一種長(zhǎng)期性住房?jī)?chǔ)金。

1999年國(guó)務(wù)院頒布《住房公積金管理?xiàng)l例》時(shí)，將住房公積金定義為:住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。2002年對(duì)住房公積金管理?xiàng)l例進(jìn)行修訂時(shí)，將住房公積金的定義修改為:住房公積金，是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。這個(gè)定義也是現(xiàn)在一直使用的住房公積金的定義。

二、住房公積金特點(diǎn)

1、強(qiáng)制性

住房公積金是根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的住房管理?xiàng)l例強(qiáng)制執(zhí)行的，只要是國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工，不管是否愿意，均要繳存住房公積金。住房公積金的強(qiáng)制性有利于保證資金的來(lái)源和規(guī)模，擴(kuò)大制度覆蓋面，使不同層次職工都能享受到這一制度，保障了職工的合法權(quán)益。

2、長(zhǎng)期性

住房公積金是長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，單位只要在正常經(jīng)營(yíng)就要為職工繳存住房公積金，而職工從開(kāi)始參加工作就要繳存住房公積金，直到退體為止。對(duì)單位和個(gè)人而言，住房公積金的繳存均是長(zhǎng)期的。

3、互

作為職工而言，無(wú)論是否打算購(gòu)買(mǎi)住房，都要繳存住房公積金，而在未購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，歸職工個(gè)人所有的住房公積金是不能提取使用的，除非職工死亡、出國(guó)定居或退體。這樣，在職工沒(méi)有買(mǎi)房需求時(shí)，其繳存的住房公積金就作為存量資金提供給需要買(mǎi)房的職工融資使用，體現(xiàn)了其互相性。

4、政策性

住房公積金制度是由一系列規(guī)章制度來(lái)保證實(shí)施的，除了國(guó)務(wù)院頒布的住房公積金管理?xiàng)l例外，其主要運(yùn)作的依據(jù)都是由建設(shè)部、財(cái)政部等部門(mén)制訂的規(guī)范性文件。此外，為了鼓勵(lì)單位和職工繳存住房公積金的積極性，國(guó)家在稅收政策上給予了優(yōu)惠，如:企業(yè)支付的住房公積金在繳納企業(yè)所得稅時(shí)作為企業(yè)成本費(fèi)用予以抵扣;職工支付的住房公積金在繳納個(gè)人所得稅時(shí)可以在稅前抵扣;住房公積金個(gè)人賬戶的利息收入免征個(gè)人所得稅;對(duì)住房公積金管理中心免征營(yíng)業(yè)稅、企業(yè)所得稅和房產(chǎn)稅。通過(guò)這些稅收政策的實(shí)施，提高了企業(yè)和職工繳納住房公積金的積極性，有利于住房公積金制度的順利推行。

5、公益性

職工住房公積金賬戶中的資金雖然是歸職工個(gè)人所有，但是住房公積金的增值收益并不歸職工個(gè)人所有。增值收益除了提取貸款準(zhǔn)備金和住房公積金管理中心的管理費(fèi)用外，剩余部分均無(wú)償用于廉租住房建設(shè)，體現(xiàn)了住房公積金的公益性。

6、限定性

住房公積金的使用是范圍是受到限制的。在住房公積金管理?xiàng)l例中明確:住房公積金只能用于職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房。也就是說(shuō)住房公積金的用途限定于為職工個(gè)人住房建設(shè)提供資金，除此之外不能用于其他的用途。

三、我國(guó)住房公積金制度存在的主要問(wèn)題

（一）住房公積金制度設(shè)計(jì)存在的問(wèn)題

1、法律體系不完善

與其他國(guó)家依據(jù)法律設(shè)立制度不同，我國(guó)的住房公積金制度走的是先由各地制訂住房公積金管理暫行辦法，進(jìn)行試點(diǎn)，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再制定全國(guó)性的法規(guī)的道路。1991年上海了《上海市公積金暫行辦法》、《上海市住房委員會(huì)章程》等住房公積金管理的規(guī)定，開(kāi)始試行公積金制度。1994年財(cái)政部的《建立住房公積金制度的暫行規(guī)定》，是有關(guān)公積金管理的第一個(gè)全國(guó)性文件。而在這項(xiàng)制度面向全國(guó)推行5年之后，1999年國(guó)務(wù)院才頒布了《住房公積金管理?xiàng)l例》這個(gè)公積金管理的最高立法層次的行政法規(guī)。

2、法規(guī)滯后，政出多門(mén)

《住房公積金管理?xiàng)l例》的最后一次修訂是在2002年，之后國(guó)務(wù)院就沒(méi)有對(duì)其進(jìn)行過(guò)修訂。但是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和住房改革制度的深化，有些規(guī)定己經(jīng)與現(xiàn)實(shí)情況相脫節(jié)。如:《條例》中住房公積金的繳存對(duì)象為行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工，但隨著改革的深入和個(gè)私經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、自由職業(yè)者、進(jìn)城務(wù)工人員等己經(jīng)成為了社會(huì)群體的重要組成部分，而這部分人卻被《條例》排除在了受益對(duì)象之外;《條例》中明確公積金只能用于發(fā)放個(gè)人住房貸款和購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，但2009年建設(shè)部等七部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，卻再次將住房公積金的使用范圍擴(kuò)大到了項(xiàng)目貸款。

3、公積金管理委員會(huì)虛置

3.1住房公積金管委會(huì)委員構(gòu)成比例不合理

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，住房公積金管委會(huì)是住房公積金管理的決策機(jī)構(gòu)，其人員由三部分構(gòu)成:一是政府負(fù)責(zé)人，建設(shè)、財(cái)政、人民銀行等部門(mén)負(fù)責(zé)人以及專家;二是工會(huì)代表和職工;三是單位代表。這三部分人員的人數(shù)是相同的，簡(jiǎn)稱“三三制”。但是這樣的設(shè)計(jì)存在兩個(gè)問(wèn)題:一是專家人數(shù)所占比重較少，二是單位代表不明確，對(duì)行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和企業(yè)單位中每一種所占代表比例沒(méi)有規(guī)定，使用有的城市管委會(huì)中行政機(jī)關(guān)代表比例較高，不能充分代表廣大的繳存單位。

3.2住房公積金管委會(huì)委員缺少履職所需的專業(yè)知識(shí)

作為一項(xiàng)住房保障制度，住房公積金的決策具有較強(qiáng)的政策性和專業(yè)性，需要委員具有一定的經(jīng)濟(jì)、法律、金融、房地產(chǎn)、財(cái)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)，還需要對(duì)我國(guó)的住房制度改革、社會(huì)保障制度、公積金制度等政策有所了解。但《公積金管理?xiàng)l例》中并沒(méi)有對(duì)管委會(huì)委員的知識(shí)背景作出規(guī)定，而各地對(duì)管委會(huì)委員的選擇主要是根據(jù)委員的任職機(jī)構(gòu)和職務(wù)來(lái)確定，很少考慮到委員的專業(yè)背景，所以管委會(huì)的專家委員人數(shù)較少，大部分委員缺少?zèng)Q策所需的專業(yè)知識(shí)，有的委員甚至連住房公積金的基本政策法規(guī)都不太了解，無(wú)法為決策提供指導(dǎo)的意見(jiàn)，難以實(shí)現(xiàn)決策的科學(xué)性。

4、住房公積金管理中心定位不清

根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，公積金管理中心是直屬人民政府的不以營(yíng)利為目的獨(dú)立的事業(yè)單位，管理中心負(fù)責(zé)記錄個(gè)人公積金賬戶情況、審批公積金的提取和使用以及公積金的保值增值，公積金的歸集、貸款等金融業(yè)務(wù)由受托銀行辦理。但在實(shí)際執(zhí)行中，公積金管理中心存在以上海和北京為代表的兩種管理模式。

上海模式嚴(yán)格按公積金制度建立之初的“管委會(huì)決策、中心運(yùn)作、銀行專戶、財(cái)政監(jiān)督”思路來(lái)運(yùn)行，各地在建立公積金的時(shí)候普遍也采用這種模式。具體來(lái)說(shuō)，上海公積金的繳存和使用全部委托銀行進(jìn)行，在銀行開(kāi)設(shè)職工個(gè)人賬戶，公積金的繳存、提取和貸款直接到受托銀行辦理，由銀行登記個(gè)人明細(xì)賬。

北京、大連、昆明等很多城市己逐步采用北京模式來(lái)運(yùn)作。具體來(lái)說(shuō)，北京公積金的繳存和使用全部由公積金管理中心管理，個(gè)人明細(xì)賬由管理中心負(fù)責(zé)記錄，公積金的繳存和提取直接由管理中心辦理，受托銀行沒(méi)有個(gè)人明細(xì)賬，而公積金的貸款則由公積金管理中心審批后委托銀行發(fā)放，受托銀行只是公積金管理中心的出納。

5、住房公積金制度監(jiān)管方面存在的問(wèn)題

1、監(jiān)管不健全

近年來(lái)公積金大案頻發(fā)，充分說(shuō)明了監(jiān)管體系存在的問(wèn)題。媒體報(bào)道的住房公積金的大案每年都有所上升，從2003年的3起、2004年的8起上升到2008年的18起，涉及金額也從2003年的1. 16億元上升到2006年的10. 8億元。而原麗江市住房公積金管理中心主任王瓊英，在2004年7月建設(shè)部緊急要求在未出臺(tái)《住房公積金購(gòu)買(mǎi)國(guó)債暫行辦法》前，一律停止在證券交易市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，并立即收回各管理中心在證券公司結(jié)算賬戶中的資金的通知下發(fā)后;2004年11月云南省建設(shè)廳公積金監(jiān)管處也明確復(fù)函，要求麗江市公積金管理中心必須停止與中科證券公司的交易，不得違規(guī)在中科證券公司購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的情況下，仍在2005年將8000萬(wàn)元公積金轉(zhuǎn)入中科證券賬戶用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，該筆資金實(shí)際上己被中科證券公司挪用，造成7360萬(wàn)元資金無(wú)法追回的案件，更充分說(shuō)明了建設(shè)部、建設(shè)廳的雙重禁令，實(shí)際上只是一紙空文，管理中心主任權(quán)力無(wú)人制約，公積金監(jiān)管無(wú)法落到實(shí)處。

2、內(nèi)部監(jiān)管薄弱

住房公積金的內(nèi)部監(jiān)管包括了公積金管委會(huì)對(duì)公積金管理中心的監(jiān)管、公積金管理中心內(nèi)部自身的監(jiān)管兩方面。由于前述所說(shuō)的管委會(huì)制度設(shè)計(jì)的問(wèn)題，管委會(huì)虛置，管委會(huì)對(duì)管理中心很難做到真正的監(jiān)管，管理中心成為真正掌控住房公積金的部門(mén)。

3、公積金信息透明度低

2007年建設(shè)部了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范住房公積金管理信息公開(kāi)工作的意見(jiàn)》，在意見(jiàn)中明確要求各公積金管委會(huì)和公積金管理中心應(yīng)公開(kāi):公積金管委會(huì)的設(shè)置、職能、工作規(guī)則、會(huì)議信息和重大決策事項(xiàng);公積金管理中心的機(jī)構(gòu)設(shè)置、職能、負(fù)責(zé)人名單、業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)地址等事項(xiàng);住房公積金政策法規(guī)、規(guī)章制度、辦事程序;受委托承辦公積金業(yè)務(wù)的銀行及分支機(jī)構(gòu)名稱;公積金年度歸集、提取、使用計(jì)劃及計(jì)劃執(zhí)行情況;住房公積金年度財(cái)務(wù)報(bào)告;住房公積金管理及業(yè)務(wù)發(fā)展中長(zhǎng)期規(guī)劃等。

四、完善我國(guó)住房公積金制度的基本原則與思路

(一)尊重歷史，循序漸近

住房公積金制度雖然存在一些問(wèn)題，但其對(duì)我國(guó)住房制度改革的推進(jìn)發(fā)揮了積極作用，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，公積金現(xiàn)在己經(jīng)有了良好的群眾基礎(chǔ)和資金積累狀下，這一制度不應(yīng)輕易否定和放棄，而是要在基于我國(guó)歷史沿革和發(fā)展現(xiàn)對(duì)其進(jìn)行漸進(jìn)式的改良。

(二)體現(xiàn)住房保障作用

住房公積金下一步的發(fā)展方向，應(yīng)該從兼顧所有收入階層的普惠制轉(zhuǎn)而重點(diǎn)改善中低收入階層的住房問(wèn)題，強(qiáng)化其住房保障功能，將高收入階層的住房問(wèn)題交由市場(chǎng)解決，在政策措施上向中低收入階層傾斜。

(三)兼顧公平與效率

要照顧各方面的利益，在體現(xiàn)效率的基礎(chǔ)上也要考慮公平性，要考慮中低收入階層的利益，在公共利益和個(gè)人利益間爭(zhēng)取一個(gè)平衡點(diǎn)，在短期穩(wěn)妥的同時(shí)，也不能放棄長(zhǎng)期效率。

1、健全法規(guī)制度

要完善住房公積金制度，首先要完善法律體系，使之有法可依，從而使住房公積金規(guī)范運(yùn)行。

2、加強(qiáng)外部監(jiān)管機(jī)制

目前住房公積金的外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要是財(cái)政、建設(shè)、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)等部門(mén)，多頭監(jiān)管實(shí)際上是多頭不管。

3、建立行政監(jiān)督管理信息系統(tǒng)

以建設(shè)部數(shù)據(jù)專網(wǎng)為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以住房公積金管理中心信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，采用建設(shè)部、省(自治區(qū))建設(shè)廳、管理中心三級(jí)聯(lián)網(wǎng)方式，建立住房公積金行政監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，將監(jiān)管數(shù)據(jù)直接從公積金信息系統(tǒng)中生成，并通過(guò)監(jiān)管系統(tǒng)專網(wǎng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳送，從而提高住房公積金監(jiān)督管理水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)住房公積金管理和使用情況的適時(shí)監(jiān)督。

4、提高資金使用效益

要提高公積金的使用效益，就要加強(qiáng)貸款發(fā)放和投資兩方面的工作力度。從公積金貸款的發(fā)放上，一是公積金管理中心要減少貸款流程、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，加大宣傳力度，提高服務(wù)質(zhì)量，增加公積金貸款的發(fā)放金額，使更多的家庭受益;二是對(duì)于中低收入家庭要制定貸款優(yōu)惠政策，要從購(gòu)房類(lèi)型、貸款利率、貸款期限、貸款比例、還款方式等方面有所傾斜。

5、加強(qiáng)貸款管理

要避免出現(xiàn)違規(guī)發(fā)放公積金個(gè)人購(gòu)房貸款的情況，就要加強(qiáng)對(duì)貸款發(fā)放過(guò)程的監(jiān)管。具體來(lái)說(shuō)，公積金管理中心一是要完善個(gè)人貸款內(nèi)部管理制度，規(guī)范審批操作程序，加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)的稽核;二是要完善個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，在信息系統(tǒng)中設(shè)定貸款的額度、期限等控制因素，使得不符合條件的貸款無(wú)法通過(guò)系統(tǒng)審核，從而也就不能發(fā)放;三是嚴(yán)格審查貸款人申請(qǐng)資料，核實(shí)貸款人主體資格、公積金繳存情況、還款能力、交易真實(shí)性、抵押真實(shí)性等要素，加強(qiáng)異地公積金繳存信息核實(shí);四是建立貸款審批崗位制約機(jī)制，加強(qiáng)教育，

對(duì)違規(guī)發(fā)放個(gè)人貸款的審批人要追究責(zé)任。

結(jié)語(yǔ)：

雖然住房公積金制度在當(dāng)前遇到了一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)，但是從住房公積金擁有的廣泛的群眾基礎(chǔ)和良好的社會(huì)認(rèn)可度來(lái)看，這一制度不應(yīng)該輕易放棄。并且從其具有穩(wěn)定的資金來(lái)源來(lái)看，只要制度設(shè)計(jì)得當(dāng)、決策機(jī)制健全、管理體制合理、監(jiān)管有效、業(yè)務(wù)規(guī)范，這一制度將為解決我國(guó)居民住房問(wèn)題繼續(xù)發(fā)揮積極作用。

參考文獻(xiàn)：

[1]叢誠(chéng).中國(guó)住房和公積金制度發(fā)展大綱[M].上海:上海辭書(shū)出版社，2008.

第7篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

一、提高思想認(rèn)識(shí)

住房公積金制度是住房保障體系的重要組成部分，住房公積金繳存是住房公積金制度建設(shè)中最基礎(chǔ)的一項(xiàng)工作，也是一項(xiàng)重要的民生工程。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（場(chǎng)、區(qū)）各有關(guān)部門(mén)要充分認(rèn)識(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面的重要性和緊迫性，堅(jiān)持依法辦事、以人為本的原則，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)務(wù)院和省、市政府的有關(guān)規(guī)定，從維護(hù)職工利益出發(fā)，按照“全面規(guī)劃、循序漸進(jìn)、突出重點(diǎn)、分類(lèi)推進(jìn)”的原則，采取分階段逐步推進(jìn)的辦法，積極穩(wěn)妥地?cái)U(kuò)大住房公積金繳存覆蓋面。

二、堅(jiān)持分類(lèi)推進(jìn)

1、全縣黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體要實(shí)現(xiàn)全員覆蓋，為本單位員工（含聘用人員）建立住房公積金。黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體聘用人員住房公積金建繳按5%比例先行建立，再逐年提高，配繳到位，確保3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)本單位不同性質(zhì)的職工按同一繳存比例繳交住房公積金。

2、國(guó)有企業(yè)要實(shí)現(xiàn)基本覆蓋，不分用工性質(zhì)，為聘用人員、勞務(wù)派遣人員建繳住房公積金。

3、積極引導(dǎo)非公企業(yè)建立住房公積金制度，堅(jiān)持“低門(mén)檻進(jìn)入，逐步到位”，非公企業(yè)可先按不低于5%最低繳存限額（月繳存額包括個(gè)人及單位繳存部分，最低不低于57元），再逐步提高繳存基數(shù)和比例。堅(jiān)持“先易后難，先大后小”，重點(diǎn)企業(yè)和其它規(guī)模較大、人數(shù)較多的企業(yè)應(yīng)率先建立住房公積金制度，有針對(duì)性地進(jìn)行政策引導(dǎo)，增強(qiáng)單位和職工自覺(jué)繳存住房公積金的積極性，可先在企業(yè)中的管理人員和訂立較長(zhǎng)期勞動(dòng)合同的職工開(kāi)始，逐步實(shí)現(xiàn)全員覆蓋。堅(jiān)持“以點(diǎn)帶面，逐步推開(kāi)”，選取骨干企業(yè)、龍頭企業(yè)、明星企業(yè)、品牌企業(yè)、上市后備企業(yè)等非公有制單位開(kāi)展，擴(kuò)大繳存覆蓋面試點(diǎn)，探索擴(kuò)大繳存覆蓋面工作的有效途徑，發(fā)揮典型示范作用，推動(dòng)全面建立住房公積金制度。

三、明確職責(zé)分工

住房公積金管理部門(mén)要主動(dòng)與各相關(guān)單位做好協(xié)調(diào)、銜接工作，努力擴(kuò)大繳存覆蓋面，財(cái)政部門(mén)要將財(cái)政預(yù)算管理單位職工的住房公積金支出列入財(cái)政年度預(yù)算，確保資金及時(shí)足額撥付到位，并加強(qiáng)監(jiān)督檢查。勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)要推動(dòng)企業(yè)與工會(huì)組織將依法繳存住房公積金作為企業(yè)集體協(xié)商內(nèi)容，寫(xiě)入企業(yè)集體合同格式文本，明確單位、各人建繳住房公積金義務(wù)；工會(huì)組織要積極主動(dòng)與相關(guān)部門(mén)溝通、協(xié)調(diào)，通過(guò)集體協(xié)商機(jī)制促進(jìn)企業(yè)用工單位為職工建繳住房公積金，維護(hù)職工合法權(quán)益，同時(shí)配合住房公積金管理部門(mén)開(kāi)展擴(kuò)大繳存覆蓋面聯(lián)合執(zhí)法和宣傳工作；工商、稅務(wù)、質(zhì)監(jiān)、社保、住房公積金等部門(mén)要積極建立信息共享制度，定期交換相關(guān)單位信息，在辦理單位登記、年檢時(shí)相互把關(guān)，督促未建立的單位建立住房公積金制度；監(jiān)察部門(mén)要將住房公積金擴(kuò)大繳存覆蓋面工作列入糾風(fēng)工作和民主評(píng)議政風(fēng)行風(fēng)工作，加強(qiáng)對(duì)擴(kuò)大繳存工作覆蓋面監(jiān)督檢查；住房公積金業(yè)務(wù)承辦銀行要充分發(fā)揮與企業(yè)、客戶關(guān)系緊密的優(yōu)勢(shì)，積極參與住房公積金擴(kuò)大工作宣傳，主動(dòng)做好住房公積金歸集服務(wù)，提高工作效率，擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面。

第8篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

【關(guān)鍵詞】公積金管理；現(xiàn)狀；問(wèn)題；對(duì)策

一、我國(guó)住房公積金管理現(xiàn)狀：

住房公積金是國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，是住房分配貨幣化、社會(huì)化和法制化的主要形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互、保障性。1991年住房公積金制度率先在上海建立，1994年財(cái)政部、國(guó)務(wù)院住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《建立住房公積金制度的暫行規(guī)定》，1999年國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》，2002年國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理的通知》， 2004年建設(shè)部又下發(fā)了《全國(guó)住房公積金監(jiān)督管理信息系統(tǒng)管理暫行辦法》的通知。至今我國(guó)的住房公積金制度已走過(guò)了二十余個(gè)年頭，范圍已覆蓋到全國(guó)大中城市、縣城以及建制鎮(zhèn)的區(qū)域，各級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)達(dá)到1000多個(gè)，累計(jì)歸集資金超過(guò)9000億元。實(shí)踐證明：住房公積金制度在推進(jìn)住房制度改革、促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)、改善城鎮(zhèn)居民居住條件等方面發(fā)揮了重要作用。但隨著城市化的發(fā)展和住宅的商品化，房?jī)r(jià)不斷“高升”“，買(mǎi)房難”有增無(wú)減的情況下，本來(lái)是幫助職工購(gòu)房的住房公積金制度受到了質(zhì)疑，有可能給本來(lái)單純的公積金制度強(qiáng)加以“不可能完成的任務(wù)”，導(dǎo)致公積金制度的變形和扭曲。因此從目前情況來(lái)看，住房公積金制度仍存在不少問(wèn)題，需要改進(jìn)和完善

二、住房公積金管理中存在的問(wèn)題：

1、機(jī)構(gòu)不健全或不規(guī)范，監(jiān)管力度有待加強(qiáng)

目前，雖然各地都成立了住房公積金管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各地公積金中心的公積金管理和使用情況的監(jiān)督，各公積金中心也制定了住房公積金歸集、使用、管理的規(guī)定，實(shí)行重大事項(xiàng)報(bào)告制度。但在實(shí)際操作過(guò)程中，住房公積金的運(yùn)行往往是由公積金中心一個(gè)部門(mén)說(shuō)了算，住房公積金管理委員會(huì)只能成為“聾子”、“瞎子”，很難行使其管理、監(jiān)督的職能。同時(shí)，在公積金風(fēng)險(xiǎn)分散和監(jiān)管方面還存在一些政策問(wèn)題。由于住房公積金大部分的資產(chǎn)是某個(gè)特定地區(qū)（往往是某一個(gè)城市）的房地產(chǎn)貸款，因而公積金的貸款組合沒(méi)有進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)分散。一旦當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)和某些具有影響的行業(yè)或企業(yè)發(fā)生問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傳遞到住房公積金。

在監(jiān)管方面，住房管理中心沒(méi)有剛性監(jiān)管指標(biāo)約束，缺乏金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力，且管理鞭長(zhǎng)莫及，使監(jiān)管流于形式；而且信貸審批權(quán)限過(guò)于集中，不但容易因?yàn)閭€(gè)人決策失誤而造成貸款損失，還會(huì)因約束機(jī)制不健全而容易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。

2、歸口不明確，繳存率和利用率低

全國(guó)各地住房公積金管理中心隸屬關(guān)系復(fù)雜，大多數(shù)地方的資金管理中心隸屬于房地產(chǎn)管理局，也有一些地方的資金管理中心隸屬于財(cái)政局或其他部門(mén)，并且各地對(duì)分中心的設(shè)立也不統(tǒng)一。因此，造成了自上而下的管理機(jī)制不順暢，難以做到統(tǒng)一管理和監(jiān)督，政策、措施的執(zhí)行也會(huì)遇到一些障礙，各地各行其是，致使住房公積金的管理工作出現(xiàn)了很多問(wèn)題。住房公積金作為一項(xiàng)政策性的住房金融制度，必須盡可能使其覆蓋率擴(kuò)大，最大范圍地發(fā)揮其政策帶動(dòng)效應(yīng)。目前，我國(guó)住房公積金的覆蓋率不高，而且，由于對(duì)貸款條件、貸款額度、貸款期限等限制較多，或貸款手續(xù)煩瑣、期限長(zhǎng)等原因，造成住房公積金的使用率不高；另外還有職工繳存覆蓋率低，公積金的社會(huì)保障作用沒(méi)能得到很好發(fā)揮。住房公積金制度實(shí)質(zhì)上是一種住房社會(huì)保障制度，因而應(yīng)具有普遍保障的特點(diǎn)。但從調(diào)查情況看，仍有應(yīng)建未建、應(yīng)繳未繳的現(xiàn)象。

3、受益面小，相對(duì)集中于中高收入群體

由于住房公積金是基于工作就業(yè)的，大部分非正規(guī)就業(yè)或失業(yè)的中低收入者無(wú)法參加公積金，此外，很多低收入的成員因?yàn)槌惺苣芰Φ闹萍s而無(wú)法使用其公積金，因此，實(shí)際從中受益的群體只占城鎮(zhèn)人口的一小部分。中高收入群體購(gòu)買(mǎi)居住房時(shí)，面積大、檔次高，購(gòu)房總價(jià)相對(duì)較高，而低收入群體購(gòu)買(mǎi)居住房時(shí)，一般面積小、檔次不太高，購(gòu)房總價(jià)相對(duì)較低。有些地方性文件規(guī)定：購(gòu)買(mǎi)公有住房、商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房（含單位集資建設(shè)經(jīng)濟(jì)適用住房）的，貸款最高額度確定為職工購(gòu)買(mǎi)自住住房總價(jià)的70%；購(gòu)買(mǎi)二手住房的，貸款最高額度確定為購(gòu)房總價(jià)的50%。這樣從貸款最高限額來(lái)看，中高收入群體受益額相對(duì)大于低收入群體受益額。而且，不同收入群體住房公積金繳存比例和繳存額差距過(guò)大。審計(jì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，收入越高的單位和職工（如煙草行業(yè)、電信、電力等），繳存的比例越高，繳存額也越高。

三、淺析解決以上問(wèn)題的對(duì)策

1、完善機(jī)構(gòu)建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管力度

要充分發(fā)揮住房公積金管理委員會(huì)的作用，利用全國(guó)住房公積金信息網(wǎng)監(jiān)控住房公積金的歸集和使用情況，并利用大眾媒體提高住房公積金信息的透明度，接受全社會(huì)的共同監(jiān)督。住房公積金如果管理不善，不僅損害廣大職工的合法權(quán)益，而且會(huì)影響群眾對(duì)政府的信任，影響地方財(cái)政，造成金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至引發(fā)金融危機(jī)。因此建議可以設(shè)立中央、省、市多級(jí)垂直管理體系， 資金統(tǒng)一使用，統(tǒng)一核算，統(tǒng)一管理，其業(yè)務(wù)接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門(mén)和住房公積金管理委員會(huì)的共同監(jiān)督管理，有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，可以嘗試將城鎮(zhèn)廉租住房保障基金、住房維修基金和住房公積金納入到一起，集中管理使用，以便更好地發(fā)揮三者在社會(huì)保障中的合力作用。同時(shí)在上有措施的前提下，還要加強(qiáng)落實(shí)。不能使國(guó)家的各項(xiàng)規(guī)章制度、條例、規(guī)定變成白紙一張，空話一句。

2、強(qiáng)化住房公積金的歸集收繳，擴(kuò)大覆蓋面和利用率

要加大對(duì)住房公積金的宣傳力度，不斷提高全社會(huì)對(duì)建立住房公積金重要性的認(rèn)識(shí)。對(duì)沒(méi)有建立住房公積金制度的企業(yè)，加強(qiáng)處罰和執(zhí)法力度，確保企業(yè)職工的合法權(quán)益不受侵害。要明確住房公積金繳存基數(shù)和繳存比例，通過(guò)稅收和財(cái)政補(bǔ)貼政策，合理調(diào)節(jié)高收入和低收入階層的繳存額。拓寬住房公積金貸款范圍，提高使用效率。積極發(fā)展職工購(gòu)買(mǎi)商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、二手房、危改房及職工建造住房貸款。同時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高住房公積金存款利率，使該項(xiàng)保障制度惠及每個(gè)繳存戶。對(duì)沉淀在銀行的住房公積金，在不違反公積金使用原則的前提下，采取購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和集中存放的方式，提高公積金的保值和增值水平。

3、完善公積金貸款的信貸審批程序，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

住房管理中心要盡快招錄、補(bǔ)充和加強(qiáng)培訓(xùn)具有金融知識(shí)的專業(yè)人員，成立審貸委員會(huì)，并以會(huì)議或會(huì)簽的形式進(jìn)行審貸，實(shí)現(xiàn)信貸審批的科學(xué)化、民主化、合理化。要加強(qiáng)住房公積金貸前審查和還款情況跟蹤監(jiān)督，確保住房公積金的使用安全。要牢固樹(shù)立服務(wù)意識(shí)，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短時(shí)間，提高效率。

4、強(qiáng)化住房公積金的管理和監(jiān)督

在目前的管理體制下財(cái)政部門(mén)要負(fù)起監(jiān)督職責(zé)，對(duì)住房公積金的歸集、提取、使用情況進(jìn)行全面的監(jiān)督。同時(shí)，每年要聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)住房公積金的歸集、貸款、結(jié)算等進(jìn)行全面審計(jì)，重點(diǎn)審計(jì)運(yùn)用是否合乎規(guī)定，是否有挪用住房公積金等違規(guī)違紀(jì)行為。人民銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)管理中心和商業(yè)銀行委托存、貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

第9篇：關(guān)于住房公積金的政策范文

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，牢牢把握保障和改善民生這一根本目的。這不僅是當(dāng)前也是今后保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要原則。住房公積金管理工作是住房民生工作的重要組成部分，政策制定要以民生為導(dǎo)向，但也不能違背政策的基本價(jià)值—秩序。秩序的原意是指有條理.不混亂的情況，是“無(wú)序”的相對(duì)面。按照《辭?！返慕忉?，“秩，常也；秩序，常度也，指人或事物所在的位置，含有整齊守規(guī)則之意。”從法理學(xué)角度來(lái)看，美國(guó)法學(xué)家博登海默認(rèn)為，秩序意指在自然進(jìn)程和社會(huì)進(jìn)程中都存在著某種程序的一致性.連續(xù)性和確定性。雖然相對(duì)來(lái)說(shuō)，秩序主要關(guān)系到社會(huì)生活的形式方面，而難以涉及到社會(huì)生活的實(shí)質(zhì)方面，但由不同的人所組成的社會(huì)要得以維系其存在與發(fā)展，就必須確立基本的秩序形式，而在其中，法律在促成人類(lèi)秩序的形成方面發(fā)揮著重要的作用，任何法律都是要追求并保持一定社會(huì)的有序狀態(tài)。政策制定也要講究立法技術(shù)。

如何考量政策的價(jià)值問(wèn)題，是政策的制定中意義深遠(yuǎn)的問(wèn)題，各種紛繁復(fù)雜利益關(guān)系問(wèn)題的解決，如果不從法的價(jià)值根本上著手，其他任何手段都無(wú)能為力。

一、住房公積金制度的政策定位

不斷提高住房公積金制度的社會(huì)公平程度是提高其效率的內(nèi)在要求。住房公積金制度的公平性不僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念,還含有社會(huì)倫理學(xué)的意義。住房公積金制度是我國(guó)住房保障體系的重要組成部分，住房公積金制度的公平性就體現(xiàn)在其住房保障功能上的社會(huì)公平。住房公積金制度的住房保障目標(biāo)是保證中低收入家庭的基本居住需要。住房公積金制度通過(guò)其管理及運(yùn)行程序來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，達(dá)到一個(gè)公正的結(jié)果。住房公積金制度是市場(chǎng)取向的政府主導(dǎo)型住房制度變遷過(guò)程中，權(quán)衡各方因素所作出的住房資金安排制度。

二、住房公積金提取政策制定的原則

(一)依法規(guī)范，公開(kāi)透明

正因?yàn)樽》抗e金是一種福利性的儲(chǔ)蓄資金，這也決定了住房公積金雖屬個(gè)人所有，但個(gè)人卻只享有限制性的所有權(quán)。這種限制性主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

1、住房公積金是一種專項(xiàng)管理儲(chǔ)金

住房公積金雖然由單位和在職職工按一定比例共同繳存，實(shí)際上住房公積金個(gè)人所有權(quán)具有一定的限制性，職工對(duì)住房公積金的占有、使用、收益和處分四項(xiàng)權(quán)利受到一定程度的限制。具體而言，住房公積金在未被提取前，職工并不能實(shí)際占有，而由所在單位繳存到住房公積金管理中心受托銀行設(shè)立的專戶內(nèi)統(tǒng)一管理。

2、住房公積金嚴(yán)格遵守定向使用的原則

住房公積金應(yīng)當(dāng)專項(xiàng)用于住房方面的支出，不得挪作他用，只有在符合規(guī)定的情況下才允許提取。住房公積金不能隨個(gè)人意愿決定保值方法和收益率，而是按國(guó)家政策規(guī)定統(tǒng)一保值。政策的規(guī)范作用可以起到指引、評(píng)價(jià)、教育、預(yù)測(cè)和強(qiáng)制的效果?！蛾P(guān)于住房公積金管理若干具體問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（建金管[2005]5號(hào)）第十條，“遇到其他突發(fā)事件，造成家庭生活嚴(yán)重困難的，提供有效證明材料，經(jīng)管理中心審核，可以提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額”，這不僅僅是超出《住房公積金管理?xiàng)l例》的提取范圍，與上位法沖突，更重要的是價(jià)值和作用的雙重沖突，造成不良的導(dǎo)向作用，即住房公積金可以解決其他社會(huì)問(wèn)題。這就不難理解，不少人治病想到要提取住房公積金。解決住房問(wèn)題的資金，卻要讓它承載其他社會(huì)責(zé)任，這是法理學(xué)上的嚴(yán)重不對(duì)稱。因此，住房公積金只能用于住房，?？顚Ｓ?，不宜擴(kuò)大使用范圍。

3、住房公積金是個(gè)人專項(xiàng)資金，沒(méi)有可轉(zhuǎn)讓性

住房公積金是個(gè)人專項(xiàng)資金，沒(méi)有可轉(zhuǎn)讓性，在未被所有人以銷(xiāo)戶形式提取前，所有人除可用于住房支出外，沒(méi)有其他處分權(quán)。

住房公積金本來(lái)就是“眾人拾柴火焰高”，我們也不難設(shè)想，如果能隨意提取使用，“儲(chǔ)水池”的“水”越來(lái)越少，低息貸款何以保證？根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，無(wú)論是以現(xiàn)金購(gòu)房還是以償還購(gòu)房貸款本息為理由，提取住房公積金都是以住房消費(fèi)行為的發(fā)生為前提的。

(二)資金歸集與運(yùn)用的平衡

互助共濟(jì)是住房公積金制度的重要特征，為了能體現(xiàn)為一種錯(cuò)時(shí)性的“今天我?guī)湍?，明天你幫他，后天他幫我”，確保能有穩(wěn)定的資金專項(xiàng)用于職工的政策性貸款，幫助廣大職工解決住房問(wèn)題，職工在提取住房公積金時(shí)，既要讓住房公積金起到對(duì)職工的資金支持作用，同時(shí)也要兼顧資金的沉淀用于解決其他職工的政策性貸款問(wèn)題，讓所有住房公積金的繳存者充分享受住房公積金制度給他們帶來(lái)的好處。

(三)解決中低收入者的住房保障問(wèn)題

建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)《住房公積金行政監(jiān)督辦法》中明確指出，住房公積金制度的出發(fā)點(diǎn)就是解決城鎮(zhèn)居民買(mǎi)房、建房資金短缺問(wèn)題，讓普通職工特別是中低收入家庭買(mǎi)得起房、住得上房。