金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)精選(九篇)

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第1篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

1以崗位需求和職業(yè)能力

培養(yǎng)目標(biāo)為依據(jù)設(shè)計(jì)項(xiàng)目目前市場(chǎng)上對(duì)理財(cái)人才的需求呈現(xiàn)兩極化趨勢(shì)。高端崗位需要從業(yè)人員具有較扎實(shí)雄厚的金融理論基礎(chǔ)和較好的經(jīng)濟(jì)判斷與分析能力，能夠研發(fā)理財(cái)產(chǎn)品;而一線的零售崗位以及一般管理與業(yè)務(wù)崗位要求從業(yè)人員能夠分析個(gè)體客戶的財(cái)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好，結(jié)合客戶的理財(cái)目標(biāo)或幫助客戶制定切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，為客戶制定理財(cái)規(guī)劃，或是在眾多的理財(cái)產(chǎn)品中挑選出適合客戶實(shí)際需求的產(chǎn)品進(jìn)行銷售及后期維護(hù)。大多數(shù)高職院校金融專業(yè)畢業(yè)生從事的是一線工作，在對(duì)畢業(yè)生回訪調(diào)研過程中及訪問相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)專家后，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)崗位群進(jìn)行了分析，以就業(yè)為導(dǎo)向，確立了項(xiàng)目開發(fā)的依據(jù)，即以銀行助理理財(cái)規(guī)劃師、理財(cái)經(jīng)理和非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)崗位為核心，以專業(yè)技能、應(yīng)用寫作、規(guī)劃能力為基本職業(yè)能力，以溝通、分工合作、創(chuàng)新、管理這四種能力為職業(yè)拓展能力。同時(shí)，在項(xiàng)目設(shè)計(jì)的過程中還需考慮以下的因素:項(xiàng)目?jī)?nèi)容應(yīng)包括教學(xué)計(jì)劃中的具體內(nèi)容，這樣才能在完成項(xiàng)目的同時(shí)保證學(xué)生掌握學(xué)習(xí)內(nèi)容;項(xiàng)目要具備完整性，項(xiàng)目?jī)?nèi)部各個(gè)子項(xiàng)目要具備邏輯連貫性，使學(xué)生的學(xué)習(xí)過程符合認(rèn)知常理，從淺入深;項(xiàng)目多少、大小要與課時(shí)匹配。由此，確定了個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程的整體項(xiàng)目———設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫理財(cái)規(guī)劃書。

2分解整體項(xiàng)目，提煉相關(guān)知識(shí)點(diǎn)

以實(shí)現(xiàn)能力培養(yǎng)目標(biāo)學(xué)生學(xué)習(xí)的過程應(yīng)是由淺入深的，在學(xué)生對(duì)什么是理財(cái)、為什么理財(cái)、如何理財(cái)?shù)?a href="http://www.articshipping.com/haowen/208907.html" target="_blank">基礎(chǔ)知識(shí)毫無了解的情況下，在學(xué)期初就讓學(xué)生做整體項(xiàng)目顯然是不現(xiàn)實(shí)的。鑒于此，將整體項(xiàng)目根據(jù)授課內(nèi)容的遞進(jìn)性、授課計(jì)劃及項(xiàng)目?jī)?nèi)在的邏輯性，將整體項(xiàng)目進(jìn)行細(xì)化，分解成若干個(gè)子項(xiàng)目。學(xué)生在較短時(shí)間內(nèi)完成相對(duì)簡(jiǎn)單的子任務(wù)，能夠增強(qiáng)學(xué)習(xí)的信心，為在教師引導(dǎo)下完成整體項(xiàng)目打下比較好的基礎(chǔ)。根據(jù)理財(cái)工作的一般流程和工作內(nèi)容，結(jié)合講授的知識(shí)點(diǎn)和能力培養(yǎng)目標(biāo)，設(shè)計(jì)個(gè)人的理財(cái)方案，編寫理財(cái)規(guī)劃書。整體項(xiàng)目可以分解為“制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業(yè)———制定房地產(chǎn)規(guī)劃”等子項(xiàng)目。學(xué)生在完成每個(gè)規(guī)劃項(xiàng)目的過程中既學(xué)到了知識(shí)點(diǎn)，又培養(yǎng)并鍛煉了崗位能力。

3有效組織項(xiàng)目實(shí)施

首先，教師要向?qū)W生作必要的知識(shí)鋪墊及項(xiàng)目介紹。通過知識(shí)鋪墊及項(xiàng)目介紹，學(xué)生可以在掌握基礎(chǔ)知識(shí)儲(chǔ)備的基礎(chǔ)上較好地了解項(xiàng)目的內(nèi)容、目的以及為完成項(xiàng)目需要做的工作。例如，在完成“房地產(chǎn)規(guī)劃”這個(gè)子項(xiàng)目上，先向?qū)W生講解房地產(chǎn)的概念、類型、相關(guān)專業(yè)詞匯、選擇適合房產(chǎn)的原則、購(gòu)房與租房的抉擇等基礎(chǔ)知識(shí)，然后向?qū)W生介紹房地產(chǎn)規(guī)劃這個(gè)項(xiàng)目的內(nèi)容和要求，即要求學(xué)生從自身實(shí)際出發(fā)，選擇一套目標(biāo)房產(chǎn)，向大家介紹這套房產(chǎn)(如從面積，單價(jià)、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業(yè)公司資質(zhì)、歷史價(jià)格走勢(shì)等方面)，同時(shí)說明選擇的理由及房款償付計(jì)劃。其次，項(xiàng)目的實(shí)施。在教師介紹基礎(chǔ)知識(shí)之后，學(xué)生在課堂上或課堂下，通過上網(wǎng)查閱資料、小組討論、實(shí)際情況分析、社會(huì)調(diào)研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規(guī)劃報(bào)告等。以“房地產(chǎn)規(guī)劃”子項(xiàng)目為例，學(xué)生在完成規(guī)劃的過程中，會(huì)積極主動(dòng)地去了解容積率、歷史價(jià)格走勢(shì)等知識(shí)內(nèi)容，這樣能夠鍛煉學(xué)生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學(xué)生完成項(xiàng)目任務(wù)并形成可視化成果后，需要在班級(jí)中展示自己或團(tuán)隊(duì)的工作成果，教師再對(duì)此進(jìn)行必要的點(diǎn)評(píng)。這一環(huán)節(jié)既為學(xué)生提供了互相學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，又鍛煉了學(xué)生的口才。教師在這個(gè)環(huán)節(jié)可以檢驗(yàn)教學(xué)效果，以便為后期的教學(xué)改革提供參考基礎(chǔ)。

4采用多元化評(píng)價(jià)

方式為了客觀評(píng)價(jià)學(xué)生對(duì)各個(gè)項(xiàng)目的參與及完成情況，同時(shí)也為了避免學(xué)生產(chǎn)生“平時(shí)不用學(xué)，考時(shí)背背書”的不端正的學(xué)習(xí)態(tài)度，在個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中，采取多樣性的評(píng)價(jià)方式，將過程考核與結(jié)果考核相結(jié)合，采取自我評(píng)價(jià)、同學(xué)互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)評(píng)價(jià)相結(jié)合的考核評(píng)價(jià)方式。過程考核與結(jié)果性考核相結(jié)合的具體做法如下:將每個(gè)子項(xiàng)目均作為考核單元，即每個(gè)子項(xiàng)目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評(píng)成績(jī)，除此之外，對(duì)于結(jié)果性考核主要看整體項(xiàng)目的完成情況。通過自我評(píng)價(jià)、學(xué)生互評(píng)、教師評(píng)價(jià)、企業(yè)評(píng)價(jià)、四維評(píng)價(jià)模式確定每個(gè)學(xué)生在每個(gè)子項(xiàng)目和最終整體項(xiàng)目的成績(jī)。評(píng)定因素除了項(xiàng)目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團(tuán)隊(duì)貢獻(xiàn)度、其他成員的滿意度等。

二教學(xué)效果評(píng)價(jià)

第2篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

個(gè)人理財(cái) 實(shí)訓(xùn)教學(xué) 探討 實(shí)踐

高職高專《個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)》是為適應(yīng)金融服務(wù)領(lǐng)域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等崗位群對(duì)高技能人才的能力和素質(zhì)要求開設(shè)，主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的具有現(xiàn)資理財(cái)觀念，能夠綜合運(yùn)用理財(cái)知識(shí)對(duì)處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。通過對(duì)海南職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融專業(yè)學(xué)生調(diào)查了解，多數(shù)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資期望高但對(duì)專業(yè)知識(shí)接受能力偏低，學(xué)習(xí)能動(dòng)性較差，但學(xué)生的思維非?；钴S，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強(qiáng)。

一、課程教學(xué)模式的設(shè)計(jì)思路

1.課程的整體設(shè)計(jì)思路

課程是在崗位調(diào)研及工作任務(wù)分析的基礎(chǔ)上進(jìn)行設(shè)計(jì)，以完成金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的工作任務(wù)所需的職業(yè)能力培養(yǎng)為核心；根據(jù)理財(cái)服務(wù)崗位群的工作內(nèi)容確定教學(xué)內(nèi)容；以個(gè)人理財(cái)服務(wù)崗位及理財(cái)規(guī)劃的操作流程來組織教學(xué)過程；配備理財(cái)實(shí)訓(xùn)中心和證券實(shí)訓(xùn)中心的軟硬件設(shè)備的金融綜合實(shí)訓(xùn)室作為教學(xué)場(chǎng)所；以“教、學(xué)、做”為一體的教學(xué)模式以及運(yùn)用任務(wù)驅(qū)動(dòng)法、情境模擬法等教學(xué)方法進(jìn)行具體的教學(xué)組織和實(shí)施。

2.課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的設(shè)計(jì)和選取

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容主要基于職業(yè)崗位分析（如大堂經(jīng)理崗位分析：熟悉銀行所有的理財(cái)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，具有溝通和協(xié)調(diào)的能力，具有營(yíng)銷各種銀行理財(cái)產(chǎn)品的能力等）和具體工作過程相結(jié)合的設(shè)計(jì)理念來設(shè)計(jì)和選取，主要是針對(duì)金融服務(wù)領(lǐng)域一線崗位群的理財(cái)服務(wù)崗位，學(xué)生在理財(cái)?shù)墓ぷ魅蝿?wù)中需要具備的知識(shí)、素質(zhì)和能力的要求，并結(jié)合高職學(xué)生的特點(diǎn)和要求來設(shè)計(jì)和選取，教學(xué)實(shí)施過程則是突出實(shí)踐教學(xué)對(duì)學(xué)生職業(yè)能力的構(gòu)建。

二、課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)的組織和實(shí)施

1.實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織

本課程實(shí)訓(xùn)教學(xué)內(nèi)容的組織以個(gè)人理財(cái)為主線，以個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程的實(shí)訓(xùn)操作為導(dǎo)向，首先引入個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的訓(xùn)練，通過主要理財(cái)領(lǐng)域的各理財(cái)產(chǎn)品的操作實(shí)務(wù)，在強(qiáng)化包括證券、保險(xiǎn)、銀行、房地產(chǎn)等理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)知的基礎(chǔ)上進(jìn)行單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練以及進(jìn)行綜合的理財(cái)規(guī)劃的技能訓(xùn)練，在實(shí)施過程中力求融“教、學(xué)、做”于一體，強(qiáng)調(diào)以“做中學(xué)，學(xué)中做”的模式讓學(xué)生強(qiáng)化基礎(chǔ)知識(shí)的掌握以及職業(yè)技能的提高，著重體現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容組織的模塊性和實(shí)際操作的簡(jiǎn)單實(shí)用性。

2.實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施

以課程教學(xué)內(nèi)容中的證券產(chǎn)品理財(cái)規(guī)劃的“任務(wù)2.2證券交易實(shí)務(wù)”的教學(xué)為例，如何通過五步驟的學(xué)習(xí)過程來開展具體的實(shí)訓(xùn)教學(xué)的。

（1）工作任務(wù)導(dǎo)入

①設(shè)置情境導(dǎo)入問題

具體做法：通過證券交易實(shí)務(wù)的案例的導(dǎo)入，提出問題以及學(xué)習(xí)任務(wù)。

②明確學(xué)習(xí)目標(biāo)

能獨(dú)立完成證券交易的操作流程；能按交易規(guī)則完成證券交易。

③具體任務(wù)

同時(shí)，對(duì)任務(wù)進(jìn)行描述，明確學(xué)習(xí)任務(wù)中應(yīng)知、應(yīng)懂、應(yīng)會(huì)的知識(shí)和技能。

（2）任務(wù)的實(shí)施

①任務(wù)的具體分析、引導(dǎo)和啟發(fā)

例如進(jìn)行模擬開戶時(shí)首先要懂得網(wǎng)上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應(yīng)用學(xué)會(huì)相關(guān)的交易知識(shí)等。

②任務(wù)實(shí)施內(nèi)容

軟件下載及使用、實(shí)地證券賬戶及網(wǎng)上模擬賬戶的開立、選擇證券產(chǎn)品進(jìn)行模擬交易。

③任務(wù)實(shí)施方式

小組完成，證券公司實(shí)地調(diào)查、校內(nèi)金融實(shí)訓(xùn)室、網(wǎng)絡(luò)收集等獲取相關(guān)資料和知識(shí)。

④任務(wù)實(shí)施要求

通過“做中學(xué)、學(xué)中做”的模式掌握應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和操作技能。并將任務(wù)實(shí)施的過程以及結(jié)果形成文檔、PPT以及報(bào)告等形式。

（3）成果的展示

①展示實(shí)施成果

文檔、PPT或報(bào)告，每一小組選派一名代表進(jìn)行展示。

②進(jìn)行模擬操作

小組成員進(jìn)行模擬證券賬戶的開立以及進(jìn)行證券模擬交易的操作。

③提交實(shí)訓(xùn)報(bào)告

提交小組以及個(gè)人的實(shí)訓(xùn)報(bào)告。

（4）任務(wù)實(shí)施的歸納和總結(jié)

①設(shè)疑

學(xué)生對(duì)完成任務(wù)過程中產(chǎn)生以及對(duì)別的小組在演示成果中所產(chǎn)生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。

②討論

針對(duì)提出的問題進(jìn)行小組和師生的討論互動(dòng)，提出解決問題的方案和支持的數(shù)據(jù)和事實(shí)等論據(jù)。

③評(píng)價(jià)啟發(fā)

教師分別對(duì)小組的學(xué)習(xí)成果做評(píng)價(jià)。一是對(duì)知識(shí)目標(biāo)的評(píng)價(jià)，側(cè)重評(píng)價(jià)學(xué)生自主學(xué)習(xí)的能力，是否完成了對(duì)新知識(shí)的理解、掌握、熟練應(yīng)用。二是對(duì)能力目標(biāo)的評(píng)價(jià)：學(xué)生的溝通能力；同學(xué)間相互協(xié)作的能力；創(chuàng)造性解決問題的能力等。側(cè)重于學(xué)生參與實(shí)踐活動(dòng)的態(tài)度，解決問題的能力和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，以及獲取知識(shí)的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)。三是針對(duì)學(xué)習(xí)效果以及完成任務(wù)過程中的不足進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，通過出現(xiàn)的問題啟發(fā)和指導(dǎo)學(xué)生如何去發(fā)現(xiàn)問題、分析問題以及解決問題。

④歸納總結(jié)

老師根據(jù)任務(wù)完成過程的具體情況導(dǎo)入學(xué)習(xí)情境應(yīng)掌握的專業(yè)理論知識(shí)以及該部分理論知識(shí)在實(shí)際工作過程中應(yīng)用時(shí)的注意事項(xiàng)進(jìn)行專業(yè)理論知識(shí)系統(tǒng)講授，強(qiáng)化專業(yè)理論知識(shí)在實(shí)際操作過程的應(yīng)用。

小組將實(shí)施任務(wù)的整個(gè)過程根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識(shí)對(duì)結(jié)果進(jìn)行歸納總結(jié)形成書面的實(shí)訓(xùn)報(bào)告再次進(jìn)行修訂后提交。

（5）能力目標(biāo)的提升

主要是對(duì)任務(wù)能力目標(biāo)反復(fù)進(jìn)行實(shí)際的操作訓(xùn)練，強(qiáng)化學(xué)生的操作能力和操作水平。主要內(nèi)容有：網(wǎng)上證券交易軟件的運(yùn)用和熟練操作；強(qiáng)化證券模擬交易的操作；進(jìn)行任務(wù)應(yīng)知、應(yīng)會(huì)的知識(shí)點(diǎn)和技能的拓展訓(xùn)練，例如通過模擬交易要求學(xué)生能進(jìn)行簡(jiǎn)單的證券產(chǎn)品的理財(cái)規(guī)劃。

三、多種教學(xué)方法融合的“教、學(xué)、做”為一體教學(xué)模式的運(yùn)用

1.任務(wù)驅(qū)動(dòng)法

例如，以具體商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作為主線，讓學(xué)生以個(gè)人顧客身份去銀行咨詢業(yè)務(wù)，以得到最直觀的對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)；經(jīng)過導(dǎo)入任務(wù)及知識(shí)準(zhǔn)備，教師引導(dǎo)學(xué)生自主地交替進(jìn)行各種真實(shí)業(yè)務(wù)背景下的操作和訓(xùn)練，做到學(xué)和做合一，教師配合指導(dǎo)、答疑、評(píng)價(jià)、測(cè)試，將理論知識(shí)的運(yùn)用置于一個(gè)真實(shí)的工作任務(wù)中展開，完成后學(xué)生能夠牢固掌握相應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)。

2.案例教學(xué)法

通過貼近生活的、生動(dòng)的、系列的案例分析，提高了學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)，加深學(xué)生的理解和領(lǐng)會(huì)。而系列理財(cái)規(guī)劃案例的分析和練習(xí)，更使得學(xué)生對(duì)所學(xué)知識(shí)能夠融會(huì)貫通。案例教學(xué)實(shí)際上也是對(duì)項(xiàng)目教學(xué)法的補(bǔ)充。對(duì)于項(xiàng)目的相關(guān)知識(shí)和操作技能往往通過大量項(xiàng)目以外的案例進(jìn)行補(bǔ)充，使理論教學(xué)和實(shí)踐緊緊相連。

3.情景式教學(xué)法

為了讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中能有置身于實(shí)際的感受，本課程所使用的金融實(shí)訓(xùn)中心按金融機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)工作室的實(shí)際環(huán)境格局布置，形成了全真化理財(cái)業(yè)務(wù)環(huán)境。課程實(shí)踐所用的各類實(shí)訓(xùn)材料都來自金融機(jī)構(gòu)，包括客戶信息分析表、客戶理財(cái)規(guī)劃表等，保證學(xué)生在學(xué)校實(shí)踐的就是其在實(shí)際工作中所面對(duì)的。通過以上方法為學(xué)生模擬出了金融機(jī)構(gòu)理財(cái)崗位真實(shí)工作環(huán)境及氛圍，從而拉近了教學(xué)與實(shí)踐的距離。

如教學(xué)中我們安排的“銀行理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)”，讓學(xué)生自由組隊(duì)，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品并模擬市場(chǎng)將產(chǎn)品推介給客戶。這種教學(xué)方式促使學(xué)生主動(dòng)去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養(yǎng)他們的創(chuàng)新思維、團(tuán)隊(duì)精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學(xué)生的興趣，使學(xué)生更好地融入到教學(xué)中，因而深受學(xué)生的歡迎，教學(xué)效果非常顯著。

4.角色體驗(yàn)法

通過讓學(xué)生扮演不同的角色來體驗(yàn)、包括讓學(xué)生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學(xué)生扮演不同金融機(jī)構(gòu)的客戶理財(cái)經(jīng)理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉(zhuǎn)變?yōu)樯鷦?dòng)的課堂游戲，既激發(fā)了學(xué)生濃厚的興趣，又讓學(xué)生通過角色體驗(yàn)加深了對(duì)知識(shí)的印象。

四、結(jié)束語

不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果，這也是作為高等職業(yè)教育一線老師的職責(zé)所在。通過個(gè)人理財(cái)實(shí)訓(xùn)教學(xué)的實(shí)施過程來看，學(xué)生的求知欲望、學(xué)習(xí)興趣、參與積極性、學(xué)習(xí)成就感等都促進(jìn)了學(xué)生學(xué)習(xí)能動(dòng)性、分析能力、溝通能力和解決實(shí)際問題能力的提高，學(xué)生綜合素質(zhì)也有了明顯的提升。在教學(xué)上，通過工作任務(wù)驅(qū)動(dòng)，職業(yè)能力培養(yǎng)的核心要求，以教學(xué)實(shí)踐為紐帶，運(yùn)用教、學(xué)、做相結(jié)合的教學(xué)模式，將知識(shí)、方法和技能有機(jī)融合，通過學(xué)習(xí)和反復(fù)實(shí)操，不但使學(xué)生畢業(yè)時(shí)能夠適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)崗位的職業(yè)能力要求，并且也改善傳統(tǒng)實(shí)訓(xùn)教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)效果低下的問題，同時(shí)也為金融專業(yè)其他課程的實(shí)訓(xùn)教學(xué)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]彭新媛，史新浩.“項(xiàng)目導(dǎo)向任務(wù)驅(qū)動(dòng)”模式在高職會(huì)計(jì)教學(xué)中的設(shè)計(jì)與應(yīng)用[J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2012，11（22）.

[2]韓健.任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法在高職會(huì)計(jì)綜合實(shí)訓(xùn)教學(xué)中的應(yīng)用[J].哈爾濱職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，（5）.

[3]衛(wèi)海英.基于工作過程和任務(wù)驅(qū)動(dòng)的高職《網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷》課程實(shí)踐教學(xué)分析[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2012，5（684）.

第3篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

2011年，我國(guó)投資理財(cái)市場(chǎng)可謂紛繁復(fù)雜：發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體債務(wù)危機(jī)令全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景迷霧重重；國(guó)內(nèi)高通脹環(huán)境長(zhǎng)期陰云籠罩；資本市場(chǎng)低位震蕩，拖累基金市場(chǎng)表現(xiàn)不盡如人意；保險(xiǎn)市場(chǎng)雖穩(wěn)步增長(zhǎng)，但產(chǎn)品創(chuàng)新力度和改善營(yíng)銷氛圍還面臨壓力；銀行理財(cái)產(chǎn)品火爆發(fā)行，但因風(fēng)險(xiǎn)隱患顯露而面臨監(jiān)管風(fēng)暴；房地產(chǎn)市場(chǎng)在政策高壓下拐點(diǎn)初現(xiàn)，趨勢(shì)模糊；金價(jià)一路上揚(yáng)之后年底又現(xiàn)重挫行情；另類投資部分品種如火如荼……

《大眾理財(cái)顧問》創(chuàng)刊的2004年，被業(yè)內(nèi)習(xí)稱為中國(guó)的理財(cái)元年。經(jīng)過8年的發(fā)展歷程，中國(guó)金融消費(fèi)者從文化、理念以及技術(shù)層面都提升到了一個(gè)全新的高度，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)已形成包括股市、債市、樓市、金市、匯市、藏市6大投資市場(chǎng)和銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)及信托4大財(cái)富管理媒介市場(chǎng)在內(nèi)的比較完備的市場(chǎng)體系，初步呈現(xiàn)出萬木競(jìng)春的可喜局面。

經(jīng)過8年的跟蹤，我們深刻認(rèn)識(shí)到，雖然我國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，但是距離成熟標(biāo)準(zhǔn)還尚顯不足。

首先，我國(guó)民眾對(duì)理財(cái)于家庭生活的意義還沒有上升到應(yīng)有的高度。雖然我們不倡導(dǎo)唯財(cái)富論，但一定要強(qiáng)調(diào)財(cái)富基礎(chǔ)論。只要擁有體面生活的良好愿望，只要肩負(fù)家庭生活的責(zé)任，理財(cái)就是必修課。人類社會(huì)發(fā)展到今天，我們不只有如何獲取財(cái)富的問題，更有管理財(cái)富的課題。古語所云的“君子愛財(cái)，取之有道”，而今時(shí)代，應(yīng)該表述為：君子愛財(cái)，取之有道，亦應(yīng)理之有道。第一個(gè)道，是指道義，勸誡我們對(duì)財(cái)富的獲取應(yīng)該合理合法；第二個(gè)道，是指門道，強(qiáng)調(diào)財(cái)富管理是需要一定的知識(shí)和技能。如今，理財(cái)規(guī)劃師已成為一個(gè)職業(yè)。對(duì)非專業(yè)人士而言，我們不需要對(duì)理財(cái)原理的專業(yè)把握，但基本的應(yīng)用知識(shí)還是需要的。就像我們不是專業(yè)的機(jī)動(dòng)車駕駛員，但現(xiàn)在也需要駕駛私家車一樣，不了解機(jī)動(dòng)車的構(gòu)造細(xì)節(jié)沒有關(guān)系，但是如果不知道如何駕駛就會(huì)有大麻煩。

第二，投資市場(chǎng)是波動(dòng)的，而理財(cái)是永恒的。對(duì)具體投資市場(chǎng)你可以選擇進(jìn)入與否，但理財(cái)是必須付諸實(shí)施的，因?yàn)槔碡?cái)?shù)哪繕?biāo)就是為了規(guī)避財(cái)富價(jià)值波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。特別強(qiáng)調(diào)，金融學(xué)中的財(cái)富配置理論對(duì)我們的理財(cái)實(shí)踐尤其重要。專業(yè)觀點(diǎn)將理財(cái)規(guī)劃分為8個(gè)部分，包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)傳承規(guī)劃等。作為非專業(yè)人士而言，我們雜志傾向于簡(jiǎn)單一點(diǎn)的模型，即“理財(cái)三分法”，包括消費(fèi)、保障和投資。消費(fèi)是對(duì)為了體現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)在當(dāng)下的意義，保障是為了未來的財(cái)務(wù)安全，投資是為了實(shí)現(xiàn)廣義上的財(cái)富自由。

第三，理財(cái)其實(shí)很簡(jiǎn)單，貴在“有心”。我們不需要專門學(xué)習(xí)金融理論，掌握一點(diǎn)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)并不難，讀一些通俗讀本即可。但重要的是，需要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，需要會(huì)分析資產(chǎn)和負(fù)債，還可能需要將家里的簡(jiǎn)單計(jì)算器升級(jí)為財(cái)務(wù)計(jì)算器。所有這些，只要有高中知識(shí)，絕不是難事。家庭資產(chǎn)安排有一些簡(jiǎn)單的規(guī)律，比如4321法、雙10定律、72法則等，這對(duì)我們非專業(yè)人士而言就基本夠了。比較難的恐怕是如何鑒別金融理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)，但這與我們平時(shí)一般商品消費(fèi)時(shí)“貨比三家”是一個(gè)道理。信息爆炸時(shí)代，信息獲取的成本（特別是時(shí)間成本）很高，閑暇時(shí)間較少的人應(yīng)該通過專業(yè)信息服務(wù)低成本地獲取。

第4篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

我們每天都會(huì)面對(duì)衣、食、住、行、醫(yī)、娛等問題，手頭必須有現(xiàn)金來支持這些需求，因而日?，F(xiàn)金規(guī)劃是必須的；除了極少數(shù)的丁克家庭，大部分人都有養(yǎng)育孩子的義務(wù)，這可是一大筆到一定時(shí)間必需定額支付的剛性開支，沒有教育規(guī)劃，恐怕我們會(huì)愧對(duì)“為人父母”的稱呼；人吃五谷雜糧，一輩子很難擺脫“人有旦夕禍福”這個(gè)魔咒，必要的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該是每個(gè)理性投資者的選擇，除非你要當(dāng)個(gè)混吃等死的糊涂蟲；另外，無論你是否愿意，每個(gè)人都將走向暮年黃昏，想要實(shí)現(xiàn)“夕陽無限好”的憧憬，退休養(yǎng)老規(guī)劃你躲得掉嗎？可以說，現(xiàn)金規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃是構(gòu)成我們所理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)要素。

實(shí)現(xiàn)合理的規(guī)劃，必須運(yùn)用適合的理財(cái)工具。到目前，隨著市場(chǎng)的發(fā)展和金融創(chuàng)新的不斷深入，市面上的理財(cái)工具不可謂不豐富，甚至可以說讓人眼花繚亂，不具備投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)還真有點(diǎn)暈。但對(duì)于一般的工薪階層而言，一些基本的理財(cái)工具便可滿足需求，一個(gè)負(fù)責(zé)任的理財(cái)師所提供的理財(cái)方案并沒有很玄的投資工具。其實(shí)，現(xiàn)金管理用好信用卡和貨幣基金，教育規(guī)劃用好基金定投，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃用好意外與醫(yī)療保險(xiǎn)，養(yǎng)老規(guī)劃用好人壽保險(xiǎn)與基金定投，這些問題一般都可以解決。

理財(cái)規(guī)劃是事關(guān)人們一輩子的籌劃活動(dòng)，它的目標(biāo)是平衡一生的收入與支出，這就說明它呈現(xiàn)很強(qiáng)的長(zhǎng)期性特征，需要具備定力和耐性。雖然目前中國(guó)的資本市場(chǎng)讓人對(duì)多數(shù)基金產(chǎn)品的收益表現(xiàn)提不起精神，但如果你對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期看好，基金定投工具就應(yīng)該成為你的選擇，況且基金也不乏穩(wěn)健型品種，包括投資海外的品種。選擇基金的根本原因在于，我們承認(rèn)自己的專業(yè)水準(zhǔn)和精力分配絕對(duì)不及基金經(jīng)理，畢竟“小米加步槍”戰(zhàn)勝“飛機(jī)大炮”是小概率事件。

第5篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

出版：機(jī)械工業(yè)出版社

書號(hào)：7-111-23070-0

定價(jià)：29.8元

當(dāng)下，我國(guó)金融市場(chǎng)化全面提速，金融業(yè)賣方市場(chǎng)徹底改變，消費(fèi)與投資的選擇權(quán)完全回到百姓手中，理財(cái)成了最為熱門的話題。

《大眾理財(cái)實(shí)戰(zhàn)寶典》 (第三輯)應(yīng)時(shí)而作，面向都市家庭與個(gè)人，承繼《寶典》系列風(fēng)格，萃取《大眾理財(cái)顧問》雜志內(nèi)容精華，涵蓋基金、股票、銀行、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、集藏、汽車，生活8大理財(cái)領(lǐng)域。100多篇文章融合了專家點(diǎn)評(píng)與老手心得，選題源自理財(cái)實(shí)戰(zhàn)，內(nèi)容偏重方法介紹，語言通俗易懂有韻味，堪稱個(gè)人投資者的理財(cái)顧問和理財(cái)從業(yè)者的升級(jí)教程。

《基金理財(cái)》

資深金融理財(cái)專家為基民量身定制的升級(jí)讀本。個(gè)人投資者的理財(cái)顧問，理財(cái)從業(yè)者的升級(jí)教程。讓你了解基金分散風(fēng)險(xiǎn)的原理與研判景氣方向的法則，智慧地運(yùn)用基金來達(dá)到多種人生目標(biāo)。

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作者高屋建瓴、獨(dú)創(chuàng)的圖表分析方法。大大增強(qiáng)了K線理論的實(shí)際可操作性，可以說是一部能用于實(shí)戰(zhàn)的超級(jí)參考書。

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成功的投資背后，都隱藏著一個(gè)成功的思維故事。作者張榮亮歷經(jīng)5年思考和沉淀之作，帶你進(jìn)行一次有意義的投資思維之旅。

書號(hào)：7-111-23118-9

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《大交易場(chǎng)：美國(guó)證券市場(chǎng)風(fēng)云實(shí)景》

美國(guó)資本市場(chǎng)近一個(gè)世紀(jì)的核心地位成就了無數(shù)的股市專家和投資理論，也催生了無數(shù)的悲歡離合。

書號(hào)：7-111-22487-7

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初學(xué)者入門的絕佳指導(dǎo)，首屈一指的交易心理學(xué)大師杰作。證券交易領(lǐng)域的3本最佳書之一。讓你系統(tǒng)學(xué)習(xí)投資方法。

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項(xiàng)懷誠(chéng)推薦閱讀。美國(guó)業(yè)內(nèi)人人必讀的期權(quán)經(jīng)典。期權(quán)就是麥克，米倫，麥克?米倫就是期權(quán)。

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紅樓兒女風(fēng)流理財(cái)

推薦詞：

《紅樓夢(mèng)》是中國(guó)四大古典名著之一，其中的人物和故事早已廣泛流傳，耳熟能詳，《紅樓理財(cái)》全書以“紅樓人物”為背景，借用古典名著的筆法，情節(jié)，講述現(xiàn)代社會(huì)投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、技巧，文字生動(dòng)，寓意豐富，還配有精美的漫畫插圖，圖文并茂。在出版之前，已經(jīng)在各大門戶網(wǎng)站和主要媒體連載，廣受好評(píng)。

金融理財(cái)需求已不斷升溫，投資者的理財(cái)知識(shí)仍然相對(duì)乏。但與專業(yè)投資者有所不同的是，普通投資者需要更為輕松和通俗易懂的溝通方式，以提升科學(xué)、理性投資的觀念，(紅樓理財(cái))就是一本可以一口氣讀完的理財(cái)書，旨在讓您輕松掌握投資理財(cái)要訣，達(dá)到簡(jiǎn)單投資，輕松生活的目的。

作者介紹：

何寒熙

匯豐晉信基金管理有限公司市場(chǎng)推廣部總監(jiān)，1998年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)系，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，此后一直服務(wù)于金融行業(yè)，擁有完整的銀行、證券，基金等金融知識(shí)背景，2001年進(jìn)入基金行業(yè)后，在基金產(chǎn)品開發(fā)、銷售。市場(chǎng)推廣，客戶服務(wù)等方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并曾在國(guó)內(nèi)各類財(cái)經(jīng)期刊上發(fā)表過數(shù)十篇文章。

內(nèi)容簡(jiǎn)介：

“金紫萬千誰治國(guó)，裙釵一二可齊家?！边@是曹雪芹對(duì)筆下那些“脂粉隊(duì)里的英雄”的評(píng)價(jià)。是的，王熙鳳不是已經(jīng)會(huì)放高利貸“以錢生錢”了嗎?賈探春不是把大觀園給承包出去了嗎?

我們?cè)诟袊@紅樓女兒的冰譬聰瑩之外，也會(huì)生發(fā)許多遭遇；如果她們生活在現(xiàn)代，面對(duì)光怪陸寓的大千世界、紛繁復(fù)雜的金融產(chǎn)品，又將如何處事、“齊家”?

第6篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

關(guān)鍵詞：技能課程；銀行綜合柜員崗位；會(huì)計(jì)專業(yè)

一、銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位人才定位

（一）銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期綜合柜員崗位細(xì)分

中國(guó)銀行業(yè)目前處于重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期和轉(zhuǎn)型發(fā)展期，不斷強(qiáng)化在沿線國(guó)家和地區(qū)的金融服務(wù)，重視服務(wù)型銀行和網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，積極落實(shí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特殊群體等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)支持，因此，大量分支機(jī)構(gòu)在城市社區(qū)、中小型城市和農(nóng)村區(qū)域設(shè)立，需要大量銀行綜合柜員來更好地服務(wù)于金融產(chǎn)業(yè)。目前大多商業(yè)銀行綜合柜員實(shí)行輪崗制度：1. 現(xiàn)金柜員，主要負(fù)責(zé)各類現(xiàn)金業(yè)務(wù)的辦理，包括對(duì)公，對(duì)私業(yè)務(wù)的辦理。2. 低柜柜員（非現(xiàn)金柜臺(tái)人員），主要負(fù)責(zé)辦理個(gè)人貸款、外匯業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，此崗位需具備貸款及理財(cái)知識(shí)。3. 會(huì)計(jì)主管，主要負(fù)責(zé)對(duì)普通柜員當(dāng)日業(yè)務(wù)的核對(duì)、監(jiān)督、審查，對(duì)公業(yè)務(wù)的辦理審核等。4. 大堂經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)務(wù)宣傳、客戶的引導(dǎo)分流，客戶的咨詢解答以及矛盾的調(diào)解、疏導(dǎo)等工作。

（二）銀行綜合柜員崗位人才綜合素養(yǎng)的需求

對(duì)武漢農(nóng)村商業(yè)銀行、武漢城市職業(yè)學(xué)院會(huì)計(jì)專業(yè)以及深圳市銀雁金融服務(wù)有限公司問卷調(diào)查后，統(tǒng)計(jì)分析得出綜合柜員崗位人才在為客戶提供服務(wù)的同時(shí)，需要營(yíng)銷金融產(chǎn)品，提供理財(cái)規(guī)劃；在快速辦理客戶業(yè)務(wù)的同時(shí)，需要有適宜的職業(yè)禮儀和素養(yǎng)來提供服務(wù)；在引導(dǎo)分流客戶的同時(shí)，具備靈活的應(yīng)變能力來解決客戶的矛盾；在掌握基本銀行知識(shí)和技能的同時(shí)，需要超強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力熟知各種相關(guān)信息。因此，銀行綜合柜員崗位人才必須是一種應(yīng)用型、復(fù)合型人才，具備“IT技能+金融知識(shí)+外語技能”，具備處理復(fù)雜客戶關(guān)系的應(yīng)變能力，積極的學(xué)習(xí)能力，適宜的職業(yè)禮儀和職業(yè)形象，良好的心里素質(zhì)和抗壓能力，多方位的溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作能力，全方位的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)。為此，需要學(xué)校優(yōu)化技能課程改革，突出金融、軟件和外語基礎(chǔ)知識(shí)學(xué)習(xí)，以銀行為實(shí)習(xí)基地，培養(yǎng)出良好職業(yè)素質(zhì)的銀行綜合柜員崗位的應(yīng)用型人才。

二、目前會(huì)計(jì)專業(yè)技能課程的弊端

目前，會(huì)計(jì)專業(yè)技能課程的設(shè)計(jì)上主要有以下的不足：1. 財(cái)經(jīng)基本技能的培養(yǎng)正在弱化，教學(xué)觀念落后。目前技能課程開設(shè)了點(diǎn)鈔（單指和多指）和傳票翻打的財(cái)經(jīng)技能訓(xùn)練，但是財(cái)經(jīng)基本技能訓(xùn)練課時(shí)數(shù)不足，導(dǎo)致學(xué)生的基本技能達(dá)不到銀行所需要的水平，甚至相差甚遠(yuǎn)。2. 財(cái)經(jīng)技能培養(yǎng)內(nèi)容與崗位需求不相適應(yīng)，教學(xué)內(nèi)容沒有與時(shí)俱進(jìn)，脫離銀行實(shí)際需求。在基礎(chǔ)會(huì)計(jì)知識(shí)的學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上弱化了銀行軟件的應(yīng)用、金融理財(cái)保險(xiǎn)知識(shí)得學(xué)習(xí)、職業(yè)禮儀的訓(xùn)練、溝通、團(tuán)隊(duì)合作能力的培養(yǎng)，使得學(xué)生在走上柜員崗位后仍需要重新培訓(xùn)，才能適應(yīng)新的工作崗位。3. 技能課程教學(xué)手段與方法單一。技能課程的教學(xué)仍采用傳統(tǒng)的教學(xué)手段與方法，即教師通過PPT、實(shí)物資料現(xiàn)場(chǎng)演示進(jìn)行教學(xué)，要求學(xué)生完成銀行柜員崗位的“銀行軟件錄入-打印會(huì)計(jì)憑證-會(huì)計(jì)憑證整理歸檔”的循環(huán)，在一定程度上限制了學(xué)生拓展專業(yè)知識(shí)的能力。4. 技能課程考核具有片面性。在技能課程考核中，基本上教師通過學(xué)生的考情情況及期末對(duì)學(xué)生實(shí)訓(xùn)操作的考核。這種考核缺乏對(duì)實(shí)訓(xùn)過程考核，不能充分調(diào)動(dòng)學(xué)生完成實(shí)訓(xùn)任務(wù)的主動(dòng)性和積極性，也不能成為高素質(zhì)的金融人才。

三、優(yōu)化會(huì)計(jì)專業(yè)技能課程體系

依據(jù)崗位工作能力成長(zhǎng)的階梯性構(gòu)建銀行職業(yè)技能課程體系，通過“崗位認(rèn)知、技能培養(yǎng)、綜合訓(xùn)練、頂崗實(shí)習(xí)”四個(gè)階段進(jìn)行技能能力培養(yǎng)。第二學(xué)期開設(shè)基礎(chǔ)理論教學(xué)與崗位認(rèn)知課程，使學(xué)生掌握會(huì)計(jì)、金融知識(shí)與理論，了解工作崗位內(nèi)容和流程。第三學(xué)期開設(shè)金融技能培養(yǎng)課程，使學(xué)生掌握點(diǎn)鈔、服務(wù)、營(yíng)銷和理財(cái)?shù)嚷殬I(yè)能力。第四學(xué)期開始綜合訓(xùn)練課程，在實(shí)訓(xùn)室仿真環(huán)境中訓(xùn)練學(xué)生的綜合業(yè)務(wù)能力。第五學(xué)期開設(shè)頂崗實(shí)習(xí)課程，推薦學(xué)生到以銀行為中心的金融外包企業(yè)實(shí)習(xí)，實(shí)現(xiàn)從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變，幫助學(xué)生在實(shí)習(xí)單位順利就業(yè)。因此，技能課程體系主要包括以下四個(gè)技能模塊來優(yōu)化。

（一）綜合柜員崗位基本技能課程

在傳統(tǒng)珠算、點(diǎn)鈔、傳票翻打等手工操作技能訓(xùn)練的基礎(chǔ)上，將銀行基本機(jī)具的使用，小鍵盤的錄入，Excel軟件統(tǒng)計(jì)圖表的繪制，財(cái)務(wù)函數(shù)的計(jì)算等引入基本技能課程的教學(xué)。同時(shí)將基本技能的培養(yǎng)與職業(yè)技能考試（珠算等級(jí)考試、會(huì)計(jì)從業(yè)資格證考試、銀行從業(yè)資格證考試）相結(jié)合，鼓勵(lì)學(xué)生取得相關(guān)的職業(yè)資格證書，讓學(xué)生能夠成為動(dòng)手能力強(qiáng)，基本業(yè)務(wù)素質(zhì)稿，上崗適應(yīng)快的畢業(yè)生。

（二）綜合柜員崗位專項(xiàng)技能課程

專項(xiàng)技能課程教學(xué)內(nèi)容的選取既要考慮金融業(yè)發(fā)展對(duì)銀行綜合柜員工作的要求，綜合柜員工作任務(wù)，又要考慮到銀行從業(yè)資格證書考試的需要和學(xué)生職業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。以銀行綜合柜員具體任務(wù)為項(xiàng)目，解析綜合柜員的典型任務(wù)，將工作任務(wù)轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容，包括商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)、個(gè)人、公司理財(cái)實(shí)務(wù)、金融會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)、證券投資分析和保險(xiǎn)實(shí)務(wù)等專項(xiàng)技能課程學(xué)習(xí)，訓(xùn)練學(xué)生運(yùn)用所學(xué)的金融知識(shí)、會(huì)計(jì)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)完成工作任務(wù)的能力，讓學(xué)習(xí)通過實(shí)際訓(xùn)練提高職業(yè)能力。

（三）情商及商務(wù)（營(yíng)銷）能力課程

成為一名合格的銀行綜合柜員人才，除了具備多種專業(yè)技能外，還需具備良好的職業(yè)道德和綜合素質(zhì)，如溝通能力、團(tuán)隊(duì)工作能力、時(shí)間管理能力以及一定的組織管理和創(chuàng)新能力。由于銀行業(yè)本身的特殊性，是和金錢及高級(jí)機(jī)密業(yè)務(wù)打交道，涉及到客戶很多的秘密，所以更要強(qiáng)調(diào)具有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)穆殬I(yè)道德。如在進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)技能課程的學(xué)習(xí)時(shí)，不僅要注重培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)能力，還要注重職業(yè)能力、職業(yè)道德、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、溝通能力等方面的全面發(fā)展。因此，需要在該模塊中開設(shè)商務(wù)口才訓(xùn)練、金融服務(wù)禮儀、公關(guān)禮儀訓(xùn)練，顧客關(guān)系管理、應(yīng)急突發(fā)事件處理等課程。

（四）綜合實(shí)訓(xùn)及頂崗實(shí)習(xí)課程

在技能課程的改革中合理安排專業(yè)課程的實(shí)訓(xùn)環(huán)節(jié)，在校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建成仿真銀行工作環(huán)境，與商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)共同開發(fā)“上班式”課程，按照銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行訓(xùn)練，銀行的考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)評(píng)，完成銀行綜合柜員崗位流程，掌握銀行綜合柜員應(yīng)具備的綜合職業(yè)能力，并在團(tuán)隊(duì)的合作中養(yǎng)成團(tuán)隊(duì)協(xié)作的職業(yè)素養(yǎng)。最后，銀校合作的模式下，讓學(xué)習(xí)到對(duì)口的銀行進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)，讓學(xué)生在銀行具體的崗位上，直接完成相關(guān)的業(yè)務(wù)或任務(wù)，訓(xùn)練學(xué)生的綜合實(shí)踐能力，實(shí)現(xiàn)從學(xué)校到銀行，從學(xué)生到員工的角色轉(zhuǎn)變。

四、會(huì)計(jì)專業(yè)技能課程優(yōu)化的保障措施

（一）培養(yǎng)“雙師型”師資隊(duì)伍

校內(nèi)教師對(duì)技能課程研究比較透徹、對(duì)理論上的教學(xué)方法把握比較準(zhǔn)確，但是校內(nèi)教師缺少銀行實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，動(dòng)手能力較弱，缺乏行業(yè)的鍛煉。為了提高銀行綜合柜員技能課程的教學(xué)質(zhì)量和培養(yǎng)師資隊(duì)伍，有以下兩種方法：一是聘請(qǐng)具有多年銀行柜臺(tái)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)專家作為外聘老師，定期給學(xué)生上課，指導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行實(shí)訓(xùn)，介紹最新的業(yè)務(wù)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。二是將校內(nèi)老師在下企業(yè)鍛煉的期間送到銀行一線進(jìn)行培訓(xùn)和鍛煉，掌握基本技能和先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)后回校傳授給學(xué)生，是有利于培養(yǎng)青年教師的行業(yè)實(shí)踐能力，達(dá)到“雙師型”教師的要求。

（二）開發(fā)“上班式”綜合實(shí)訓(xùn)課程

在校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建立銀行綜合柜員仿真工作環(huán)境，與合作銀行共同開發(fā)“上班式”課程，建立模擬銀行綜合實(shí)訓(xùn)室，把金融行業(yè)、企業(yè)、崗位要素引入到課程，讓學(xué)生真正體會(huì)到銀行柜員所具備應(yīng)變能力、學(xué)習(xí)能力、職業(yè)形象與服務(wù)禮儀等需要，需要學(xué)生叢傳統(tǒng)課程走出去，分別體驗(yàn)仿真的顧客和銀行綜合柜員等實(shí)際角色，深入體會(huì)所需掌握的能力。實(shí)訓(xùn)室的建立引入最新的銀行軟件，模擬銀行的操作系統(tǒng)，同時(shí)購(gòu)買必備相配套的器具，包括點(diǎn)鈔機(jī)、扎靶機(jī)、密碼器、打印機(jī)等，使實(shí)訓(xùn)基本與真實(shí)銀行業(yè)務(wù)相一致。同時(shí)，請(qǐng)合作銀行的優(yōu)秀柜員走進(jìn)“上班式”綜合實(shí)訓(xùn)課程，幫助學(xué)生打造職業(yè)形象，與學(xué)生分享自己寶貴的工作經(jīng)驗(yàn)，為學(xué)生解答學(xué)習(xí)過程中遇到的困難。

（三）推行技能大賽為主的考核方式

改變傳統(tǒng)的以試卷考試、提供實(shí)訓(xùn)成果為主的考核辦法，以學(xué)生技能操作能力效果為考核重點(diǎn)，推動(dòng)學(xué)生廣泛的參與到技能大賽中，以技能大賽的成績(jī)作為主要的考核方式，努力實(shí)現(xiàn)“以賽促教，以賽促練，以賽促學(xué)”。學(xué)校每年度舉辦“五月陽光”技能大賽，讓三個(gè)年級(jí)的同學(xué)都參與到點(diǎn)鈔比賽、傳票翻打比賽、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)比賽中。在大學(xué)第二學(xué)年，選取大一和大二學(xué)生參加湖北會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)舉辦的湖北省高校聯(lián)合會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)大賽。與此同時(shí)，與合作銀行共同組織不同階段的技能比賽，學(xué)生與銀行綜合柜員人才同臺(tái)競(jìng)技，尋找技能操作和訓(xùn)練的不足，促進(jìn)學(xué)生技能的不斷進(jìn)步。

最后，在金融環(huán)境不斷變化，銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的情況下，市場(chǎng)對(duì)銀行綜合柜員需求量龐大的良好機(jī)遇下，高職院校只有開展好會(huì)計(jì)專業(yè)建設(shè)，制定更適應(yīng)的人才培養(yǎng)方案，優(yōu)化技能課程改革，積極開展校企合作，帶領(lǐng)學(xué)生參加多項(xiàng)技能大賽，才能培養(yǎng)出滿足新形勢(shì)要求的復(fù)核技能型銀行綜合柜員人才。

參考文獻(xiàn)：

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[2]楊海燕.基于就業(yè)導(dǎo)向的課程開發(fā)與建設(shè)《商業(yè)銀行綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》課程項(xiàng)目模塊開發(fā)研究[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊，2015（05）.

第7篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

論文摘要：目前農(nóng)村理財(cái)技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財(cái)技能人才，使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)收益，需要清楚地了解農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑，以推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)。

隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)民收入和生活水平不斷提高，農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實(shí)情和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)知識(shí)的投資理財(cái)人才，幫助農(nóng)民群眾放心投資理財(cái)，確保財(cái)富留得住、增值快，使農(nóng)民成為真正意義上的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大實(shí)惠受益人。而農(nóng)村理財(cái)技能人才目前相當(dāng)缺乏，成為制約農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑等問題，并提出相關(guān)建議。

一、農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求

1。農(nóng)民迫切需要理財(cái)技能人才的幫助或者提升自身的理財(cái)技能，以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長(zhǎng)，農(nóng)民的理財(cái)觀念正在轉(zhuǎn)變，投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾?，但由于大多?shù)農(nóng)民缺乏投資理財(cái)知識(shí)、缺乏農(nóng)村理財(cái)技能人才、農(nóng)村理財(cái)渠道單一等因素，農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展緩慢，農(nóng)民個(gè)人資產(chǎn)的保值增值能力不強(qiáng)，如國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)年前三季度，農(nóng)村居民人均財(cái)產(chǎn)性收入僅為84元。

2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的重要平臺(tái)，需要大量的具有農(nóng)村理財(cái)技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對(duì)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)興趣不大，收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，限制向農(nóng)村貸款，理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)城市人口，證券、期貨、保險(xiǎn)公司也難以深入農(nóng)村，使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財(cái)服務(wù)。其實(shí)我國(guó)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)，各級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)廣大農(nóng)民群眾開展投資理財(cái)知識(shí)普及和教育的責(zé)任，積極聘用和培養(yǎng)大量的理財(cái)技能人才深入到農(nóng)村，搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財(cái)服務(wù)。

3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營(yíng)企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財(cái)技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，這就需要具有企業(yè)理財(cái)技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營(yíng)管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險(xiǎn)投融資活動(dòng)，會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財(cái)質(zhì)量，需要農(nóng)村理財(cái)技能人才的正確引導(dǎo)。各級(jí)農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委，為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平，更需要理財(cái)技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè)，提高村級(jí)理財(cái)水平。

二、農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)途徑

農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)、投資等基礎(chǔ)知識(shí);二要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技能，須具備實(shí)際的操作能力。農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本技能要求主要有以下幾個(gè)方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力，理財(cái)服務(wù)的營(yíng)銷能力，財(cái)務(wù)策劃書和文字表達(dá)能力及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知和平衡能力。

農(nóng)村理財(cái)技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個(gè)方面:

1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財(cái)技能人才。目前，高等院校的金融理財(cái)專業(yè)非常熱門，越來越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個(gè)專業(yè)。但是絕大部分理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作，主要面對(duì)大中城市的理財(cái)市場(chǎng)，為城市企業(yè)和居民提供理財(cái)服務(wù)，這造成了農(nóng)村理財(cái)技能人才的匾乏。因此，我國(guó)高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的專門人才，建立農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)模式，開設(shè)針對(duì)農(nóng)村理財(cái)?shù)恼n程。

例如，浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”，針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況，在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”，并在現(xiàn)有的專業(yè)中，設(shè)立農(nóng)村金融方向，如財(cái)會(huì)專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺(tái)方向，保險(xiǎn)專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方向，理財(cái)專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財(cái)方向，營(yíng)銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時(shí)，增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課，編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》等特色化教材，制定符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況的專業(yè)教學(xué)計(jì)劃，讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實(shí)20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作，并建立獎(jiǎng)學(xué)金，對(duì)到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵(lì)。 浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財(cái)技能人才，建立和利用金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司平臺(tái)，開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識(shí)課程，在各模塊老師的指導(dǎo)下對(duì)工學(xué)結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司直接引入各大金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財(cái)實(shí)踐的對(duì)象，由金融機(jī)構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn)，再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段，所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革，使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險(xiǎn)、證券、期貨、會(huì)計(jì)等從業(yè)人員資格證書，學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財(cái)工作崗位。

2.各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，積極聘用具有農(nóng)村理財(cái)技能的高校畢業(yè)生，面向農(nóng)村宣傳和提供理對(duì)月又務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，開發(fā)和聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才，積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財(cái)部門，搭建功能完善的理財(cái)平臺(tái)，承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立農(nóng)村理財(cái)服務(wù)柜臺(tái)，聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才，積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個(gè)性化、多樣化的理財(cái)服務(wù)，推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財(cái)顧問”，為農(nóng)民答疑解惑，在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場(chǎng)信息、參謀致富項(xiàng)目過程中，將通俗易懂、具體實(shí)用的理財(cái)知識(shí)宣傳到農(nóng)戶家中，從而大大提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí)，最大限度地調(diào)動(dòng)他們參與生產(chǎn)、流通、理財(cái)、投資的積極性，使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的主力軍。

3.通過各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財(cái)意識(shí)和技能，使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財(cái)技能人才。金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級(jí)政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合，組織農(nóng)村理財(cái)技能人員進(jìn)村入戶，向農(nóng)民開辦理財(cái)講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和發(fā)放資料等多種載體，組織農(nóng)民開展金融投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，還要積極對(duì)廣大農(nóng)民進(jìn)行“金融理財(cái)掃盲”行動(dòng)，開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等，如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”，不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì)，學(xué)到有用知識(shí)，而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過程中的價(jià)值突顯，增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等基本知識(shí)，從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì)，使農(nóng)民成為自己的理財(cái)專家，充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動(dòng)性，從而也改善了農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境，繁榮農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。

三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財(cái)技能人才的建議

下各級(jí)政府應(yīng)重視農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)，出臺(tái)相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財(cái)技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村，并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、后續(xù)教育等一系列問題，為留住農(nóng)村理財(cái)技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造良好的環(huán)境。

第8篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

由上海市青年聯(lián)合會(huì)、上海市金融青年聯(lián)合會(huì)、《理財(cái)周刊》社共同主辦的第六屆上?！笆牙碡?cái)之星”評(píng)選活動(dòng)自今年6月開賽以來，得到了滬上各金融單位的廣泛支持。除了以工商銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行和上海銀行等為代表歷屆參賽大戶繼續(xù)保持了強(qiáng)勁勢(shì)頭，今年招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等金融單位的參與人數(shù)也大大高于往年，同時(shí)還出現(xiàn)了如民生銀行、英國(guó)巴克萊銀行等全新的參賽面孔。今年評(píng)選組委會(huì)收到的有效參評(píng)方案數(shù)目基本與去年持平，但本屆參賽選手中，以支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)身份參賽的更多了，參賽選手的級(jí)別明顯高于往年，這也反映出來本次評(píng)選的激烈性。

根據(jù)評(píng)選活動(dòng)要求，參評(píng)選手須首先參加網(wǎng)上理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試。通過測(cè)試后，選手須從組委會(huì)提供的8個(gè)理財(cái)需求案例中任選一個(gè)，根據(jù)案例的要求為該類個(gè)人家庭量身定做理財(cái)方案，評(píng)委根據(jù)方案將評(píng)選出30名個(gè)人和20個(gè)團(tuán)隊(duì)入圍“十佳理財(cái)之星”評(píng)選復(fù)賽。大賽組委會(huì)設(shè)定了包括方案完整性、方案專業(yè)性、方案可操作性、方案通俗性以及方案?jìng)€(gè)性在內(nèi)的五項(xiàng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)委們按照上述5個(gè)方面對(duì)參賽作品進(jìn)行打分，將5個(gè)單項(xiàng)得分匯總得到選手的方案分，加上網(wǎng)上測(cè)試的分?jǐn)?shù)，確定本次評(píng)選的初賽分?jǐn)?shù)。初賽分?jǐn)?shù)靠前的個(gè)人和團(tuán)隊(duì)成為了新一屆理財(cái)之星的候選人和候選團(tuán)隊(duì)。

和往年不同的是，今年的評(píng)選對(duì)參賽選手的專業(yè)資質(zhì)提出了要求，使本屆比賽更顯專業(yè)化。在評(píng)審過程中，評(píng)委們也一致稱贊今年選手們提交的理財(cái)方案在專業(yè)水平上較往年又有了很大的提高，不切實(shí)際的數(shù)據(jù)少了，過于冒險(xiǎn)激進(jìn)的金融工具少了，尤其是前兩年普遍存在的過于繁復(fù)專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣，也在所提交的方案中大大減少，總體來說方案更簡(jiǎn)潔、更可讀、更實(shí)用。但是，在方案專業(yè)化程度提高的同時(shí)，評(píng)委也發(fā)現(xiàn)參評(píng)方案在個(gè)性化程度上較往年有所下降。尤其是個(gè)別銀行形成了自己的理財(cái)方案模版，理財(cái)方案過于程式化、套路化，對(duì)客戶理財(cái)需求的分析不夠透徹，過于就事論事。同時(shí)，方案完整性水平參差不齊，有些方案缺少封面，有些方案缺少總結(jié)論述，另有部分方案對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)提示不足，讓人頗為遺憾。

作為評(píng)委之一的市金融工作黨委組織宣傳處處長(zhǎng)趙萬兵對(duì)參賽方案的設(shè)計(jì)提出了可行、可信、可貴三個(gè)層次的指標(biāo)。首先，理財(cái)方案必須具備充分的可行性，數(shù)據(jù)合理。通過思路明晰的層層推理、演進(jìn)。得出明確的結(jié)論，形成完整的方案。另一方面，理財(cái)方案更需可信。這不僅對(duì)理財(cái)方案設(shè)計(jì)者的資質(zhì)、業(yè)績(jī)提出了要求，也對(duì)理財(cái)方案是否符合客戶的生活經(jīng)驗(yàn)和情感體驗(yàn)提出了要求。在評(píng)審過程中，?？梢钥吹揭恍├碡?cái)規(guī)劃生搬硬套教材模板，脫離生活體驗(yàn)，不充分考慮客戶實(shí)際狀況和可能存在的較大的家庭財(cái)產(chǎn)變動(dòng)，這樣的理財(cái)建議大大降低了理財(cái)方案整體的可信度。而最終，一個(gè)理財(cái)方案能否將專業(yè)化和個(gè)性化有機(jī)結(jié)合，正是方案“可貴”所在?！皟?yōu)秀的理財(cái)方案不是單純的數(shù)學(xué)問題，而是對(duì)幸福的追求”，現(xiàn)場(chǎng)有評(píng)委這樣說。理財(cái)方案的專業(yè)性也正是體現(xiàn)在與生活的結(jié)合上，不僅是在推理思路和所選取的金融工具上擁有自己的特色，更是能關(guān)注客戶的實(shí)際情況，提出人性化的建議和設(shè)計(jì)。理財(cái)方案的價(jià)值正體現(xiàn)于此。

第9篇：金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)范文

人是經(jīng)濟(jì)動(dòng)物，現(xiàn)代社會(huì)是金錢社會(huì)，人的許多活動(dòng)都要參與到社會(huì)當(dāng)中。因此，良好的理財(cái)素質(zhì)與理財(cái)能力是人得以生存和發(fā)展的必備條件。理財(cái)就是對(duì)于財(cái)富的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，目的是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。而現(xiàn)財(cái)素質(zhì)的養(yǎng)成需要一定的理財(cái)教育，理財(cái)教育是現(xiàn)代教育的重要內(nèi)容。在中國(guó)，理財(cái)教育還是一片空白，在中國(guó)的學(xué)校里仍沒有真正開設(shè)有關(guān)理財(cái)?shù)恼n程，同樣的，很多家長(zhǎng)的理財(cái)教育意識(shí)還停留在控制孩子的開支上。理財(cái)觀念的培養(yǎng)，不僅是孩子成長(zhǎng)過程中最具意義的一課，更是為孩子未來發(fā)展所儲(chǔ)備的“第一桶金”。

一、合育模式產(chǎn)生的背景

中國(guó)青少年研究中心的調(diào)查顯示，當(dāng)前我國(guó)兒童經(jīng)濟(jì)狀況呈現(xiàn)出兩極化的現(xiàn)象，有31.2%的家長(zhǎng)不給孩子零花錢，32.6%的兒童表示自己沒有零花錢。從個(gè)人積蓄來看，16.7%的兒童沒有積蓄， 83.3%的兒童擁有一定數(shù)額的個(gè)人積蓄， 其中17.5%的兒童的個(gè)人積蓄在5000元以上。[1]有的家長(zhǎng)不允許孩子擁有金錢，不允許孩子花錢，包辦孩子的消費(fèi)行為；而有的家長(zhǎng)則恰恰相反，隨意滿足孩子的金錢愿望，對(duì)孩子的消費(fèi)缺乏監(jiān)管。這些現(xiàn)象都嚴(yán)重影響到學(xué)校的理財(cái)教育。

兒童理財(cái)教育是建立在家長(zhǎng)的理財(cái)教育意識(shí)基礎(chǔ)上的。現(xiàn)實(shí)中，有的家長(zhǎng)在理財(cái)教育方面做得較好，但是部分家長(zhǎng)則存在一定的問題：有的家長(zhǎng)認(rèn)為孩子的主要目的是學(xué)習(xí)，沒有必要擁有錢，錢會(huì)讓孩子分心，甚至擔(dān)心孩子有錢會(huì)變壞，這些家長(zhǎng)不給孩子錢，不是因?yàn)榧依锶卞X，而是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為接觸金錢會(huì)對(duì)孩子產(chǎn)生不好的影響；有的家長(zhǎng)認(rèn)為“有錢能使鬼推磨”，喜歡用金錢打通各種關(guān)系；有的家長(zhǎng)消費(fèi)觀存在問題，比如盲目消費(fèi)、攀比消費(fèi)、面子消費(fèi)等非理性消費(fèi)，或者過于“摳門”……學(xué)校的理財(cái)教育必須建立在兒童擁有自己財(cái)富的基礎(chǔ)上，建立在兒童擁有自己支配財(cái)富、開展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)權(quán)利的基礎(chǔ)上。這是理財(cái)教育的根本，因?yàn)閷?duì)于身無分文的孩子來說，開展理財(cái)教育如同對(duì)牛彈琴一般。所以學(xué)校需要和家庭攜起手來，理財(cái)教育才能事半功倍。

二、合育模式的基本含義

合育，即學(xué)校與家庭之間的合作共育。合育意識(shí)是現(xiàn)代教育的基本理念，其目的是樹立大教育觀，形成一個(gè)系統(tǒng)的教育工程。合育模式就是圍繞教育的整體目標(biāo)而開展的結(jié)構(gòu)化、系統(tǒng)化的教育活動(dòng)。[2]總結(jié)當(dāng)代合育實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為家校合育模式可以簡(jiǎn)化為“1-2-4”結(jié)構(gòu)，即明確一個(gè)目標(biāo)，優(yōu)化兩個(gè)途徑，完成四項(xiàng)任務(wù)。其大意如下：

“1”是指明確理財(cái)教育目標(biāo)。理財(cái)教育的目標(biāo)到底是什么？有的學(xué)校在理財(cái)教育實(shí)踐中突出了“理財(cái)”而忽視了“教育”，過于注重培養(yǎng)理財(cái)小達(dá)人，注重各種理財(cái)技能，而忽視了理財(cái)教育的根本目的是培養(yǎng)兒童的核心素養(yǎng)，這就窄化了理財(cái)教育的內(nèi)涵。理財(cái)教育的真正目標(biāo)是通過兒童的經(jīng)濟(jì)生活，逐步認(rèn)識(shí)財(cái)富形成、使用和保管等規(guī)律，具備理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、初步的理財(cái)能力和良好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)合理生活。[3]在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步形成兒童自立、節(jié)制、感恩、誠(chéng)信、責(zé)任、勤奮的品質(zhì)。

“2”是指為了實(shí)現(xiàn)理財(cái)教育目標(biāo)而構(gòu)建的兩個(gè)理財(cái)教育系統(tǒng)：家庭理財(cái)教育和學(xué)校理財(cái)教育。兩個(gè)系統(tǒng)中，雖然學(xué)校教育起著主導(dǎo)作用，但是家庭教育卻因其特殊性起著制約性作用。事實(shí)上，兒童不良的消費(fèi)習(xí)慣主要源于家庭；反過來，兒童良好的消費(fèi)習(xí)慣主要也源于家庭。因此，合育的主要目的是通過學(xué)校不斷提高家庭理財(cái)教育水平，構(gòu)建良好的家庭理財(cái)教育系統(tǒng)；同時(shí)，引導(dǎo)家長(zhǎng)積極配合學(xué)校教育，不斷提高學(xué)校和家庭理財(cái)教育的效果。

“4”是指為了完成上述目標(biāo)和任務(wù)，學(xué)校需要開展以下四項(xiàng)工作：

第一，了解與研究家長(zhǎng)。學(xué)校開展理財(cái)教育必須先了解家長(zhǎng)對(duì)理財(cái)教育的看法，努力發(fā)現(xiàn)家庭理財(cái)教育中存在的問題，并幫助家長(zhǎng)分析、解決出現(xiàn)的問題。該環(huán)節(jié)在合育中起著基礎(chǔ)性的作用，對(duì)了解與研究家長(zhǎng)對(duì)理財(cái)教育的看法，具有重要意義。

第二，教育與引導(dǎo)家長(zhǎng)。根據(jù)《教育部關(guān)于加強(qiáng)家庭教育工作的指導(dǎo)意見》，學(xué)校應(yīng)該承擔(dān)起教育與引導(dǎo)家長(zhǎng)的重要職責(zé)。教育與引導(dǎo)家長(zhǎng)一般是通過家長(zhǎng)學(xué)校實(shí)現(xiàn)的，大體要完成兩方面的任務(wù)：一是學(xué)校應(yīng)根據(jù)理財(cái)教育的思想，引導(dǎo)家長(zhǎng)改變自身錯(cuò)誤的財(cái)富觀念和消費(fèi)行為；二是引導(dǎo)家長(zhǎng)注重理財(cái)教育的重要意義，掌握理財(cái)教育的基本知識(shí)和技能，根據(jù)兒童不同的年齡特征來開展理財(cái)教育。

第三，指導(dǎo)與服務(wù)家長(zhǎng)。該環(huán)節(jié)的任務(wù)是解決家庭理財(cái)教育實(shí)踐中的問題，這主要通過一系列的兒童經(jīng)濟(jì)活動(dòng)來展開：首先，學(xué)校應(yīng)該根據(jù)家庭的普遍性和特殊性，設(shè)計(jì)出具有一般意義的家庭理財(cái)教育計(jì)劃，尤其要根據(jù)不同的家庭設(shè)計(jì)出不同的家庭理財(cái)教育課程，比如指導(dǎo)孩子閱讀相關(guān)書籍，指導(dǎo)孩子存錢，監(jiān)督孩子消費(fèi)，督促孩子記賬等；其次，協(xié)助家長(zhǎng)解決兒童理財(cái)教育過程中出現(xiàn)的問題，提供有針對(duì)性的服務(wù)，比如向家長(zhǎng)提供孩子在校的消費(fèi)情況。

第四，引導(dǎo)家長(zhǎng)配合與協(xié)助學(xué)校。學(xué)校開展理財(cái)教育需要通過一定的課程或活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)，在理財(cái)課程的開發(fā)與實(shí)施中，有的活動(dòng)學(xué)校可以單獨(dú)解決，有的活動(dòng)需要家長(zhǎng)的配合，有的活動(dòng)甚至需要家長(zhǎng)直接參與。比如學(xué)校開展兒童義賣等綜合性實(shí)踐活動(dòng)，就需要家長(zhǎng)對(duì)孩子的行為予以一定的支持。安徽省合肥市南門小學(xué)是家校合作開展理財(cái)教育非常成功的學(xué)校，家長(zhǎng)積極參與到學(xué)校的理財(cái)教育活動(dòng)中，和孩子一起閱讀《小狗錢錢》，帶領(lǐng)孩子開展課外模擬體驗(yàn)活動(dòng)，在銀行或金融機(jī)構(gòu)工作的家長(zhǎng)開設(shè)相關(guān)課程（知識(shí)講座），這些都是家長(zhǎng)配合學(xué)校參與理財(cái)教育的典型做法。

三、合育模式下理財(cái)教育的幾點(diǎn)建議

很明顯，合育視角下的理財(cái)教育打破了學(xué)校單干的傳統(tǒng)，形成學(xué)校指導(dǎo)下的家校合作共育新格局。學(xué)校在設(shè)計(jì)理財(cái)教育的活動(dòng)過程中必須要注意以下幾點(diǎn)：

第一，理財(cái)教育課程應(yīng)以兒童生活課程為主線。兒童理財(cái)課程不是一般的學(xué)科課程，也不是圍繞某種知識(shí)結(jié)構(gòu)而展開的。生活中，兒童首先是以一個(gè)“消費(fèi)者”的身份出現(xiàn)，因此，必須要讓孩子與金錢打交道，在與金錢打交道的過程中，從普通的購(gòu)買一支筆、一本書、一瓶飲料開始，樹立一種合理的消費(fèi)觀念，理解金錢到底意味著什么。任何剝奪兒童應(yīng)有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，以種種借口將兒童強(qiáng)行隔絕于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之外的理財(cái)教育都是錯(cuò)誤的。所以，兒童理財(cái)教育是基于現(xiàn)實(shí)的教育，圍繞兒童生活，為了兒童生活，這是兒童理財(cái)教育的根本屬性。

第二，理財(cái)教育應(yīng)把分散課程作為主要渠道。開展什么教育，許多人第一反應(yīng)是開發(fā)一門課程，其實(shí)這是對(duì)課程化的狹隘理解。因?yàn)槲覀儾荒苤竿婚T理財(cái)教育課程就能夠解決理財(cái)教育的所有問題，所以理財(cái)教育要通過分散課程來實(shí)現(xiàn)。與兒童相關(guān)的理財(cái)課程分散在不同的學(xué)科之中，像語文、品德、數(shù)學(xué)、科學(xué)等課程就蘊(yùn)含了大量與理財(cái)教育相關(guān)的內(nèi)容。再就是要通過各種活動(dòng)課程，如班會(huì)、少先隊(duì)活動(dòng)、綜合實(shí)踐活動(dòng)等課程來開展理財(cái)教育。當(dāng)然，最重要的課程還是學(xué)校設(shè)計(jì)的家庭理財(cái)課程，家庭理財(cái)課程是通過適度的親子活動(dòng)和合理的家庭經(jīng)濟(jì)生活實(shí)現(xiàn)的。

第三，理財(cái)教育課程應(yīng)處理好統(tǒng)一性與選擇性的內(nèi)在關(guān)系。理財(cái)教育需要一個(gè)統(tǒng)一的目標(biāo)，這是基本的要求；也需要差異性的目標(biāo)，因?yàn)椴煌膶W(xué)生需要不同的教育方法。統(tǒng)一性理財(cái)課程主要針對(duì)大多數(shù)的孩子，目的是讓他們懂得如何進(jìn)行合理的經(jīng)濟(jì)生活，逐步認(rèn)識(shí)金錢、支配金錢和保管金錢。認(rèn)識(shí)金錢，就是要認(rèn)識(shí)金錢的本質(zhì)，它來自于人的勞動(dòng)，金錢的價(jià)值從根本上說是人的價(jià)值；支配金錢，就是要合理地消費(fèi)，不要過度消費(fèi)、攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)，要培養(yǎng)節(jié)制的品質(zhì)；保管金錢，一來可以確保金錢的安全，二來可以實(shí)現(xiàn)增值的目的。孩子也能更加明白，只要適度地認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品和金融規(guī)律，金錢也可以產(chǎn)生新的價(jià)值。差異性理財(cái)課程則是針對(duì)那些對(duì)理財(cái)有特殊需求的孩子設(shè)計(jì)的，這種課程更加專業(yè)、要求更高、目的也更加明確，就是要培養(yǎng)理財(cái)小達(dá)人。有條件的學(xué)?？梢愿鶕?jù)自身?xiàng)l件，在借助家長(zhǎng)和社會(huì)資源的基礎(chǔ)上加以嘗試。

家庭開展理財(cái)教育具有得天獨(dú)厚的條件，家長(zhǎng)應(yīng)該高度重視兒童理財(cái)教育的重要性，在積極配合學(xué)校搞好理財(cái)教育的同時(shí)，更要合理地安排好家庭經(jīng)濟(jì)生活，逐步培養(yǎng)孩子良好的財(cái)富素養(yǎng)。平時(shí)家長(zhǎng)對(duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育可以采取這幾種方式：一是“申報(bào)制撥款制”，每周固定消費(fèi)是什么，需要多少錢，應(yīng)略高于消費(fèi)預(yù)算給錢；二是“定期匯報(bào)制”，每一次給錢時(shí)讓孩子匯報(bào)上周（月）消費(fèi)情況，然后再給下周（月）的；三是“不定期抽查制”，可以根據(jù)孩子消費(fèi)情況不定期地對(duì)孩子用錢的情況進(jìn)行抽查；四是“專項(xiàng)審計(jì)制”，可以對(duì)孩子較大金額的使用和保管情況進(jìn)行“專項(xiàng)審計(jì)”，進(jìn)行有效監(jiān)督。第一，隨著年齡的增長(zhǎng)，孩子個(gè)人積蓄越來越多，可以給孩子開個(gè)賬戶，讓孩子體驗(yàn)財(cái)富的增值過程。第二，可根據(jù)家庭情況，適度地開展公益活動(dòng)，鼓勵(lì)孩子將自己的積蓄用于公益活動(dòng)。第三，適時(shí)帶領(lǐng)孩子到自己的工作場(chǎng)所，看看大人的財(cái)富是怎么獲取的；帶領(lǐng)孩子到商場(chǎng)、菜市場(chǎng)看看日常交易情況，體驗(yàn)金錢的價(jià)值。第四，注重“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代財(cái)富積蓄、消費(fèi)、投資的新變化，體會(huì)當(dāng)代財(cái)富運(yùn)行的新特征。第五，謹(jǐn)慎對(duì)待有償勞動(dòng)，可以將家庭勞動(dòng)分為必要?jiǎng)趧?dòng)和志愿勞動(dòng)兩部分，鼓勵(lì)孩子幫助家長(zhǎng)完成一定的額外勞動(dòng)。當(dāng)然父母可以根據(jù)情況適度地對(duì)孩子進(jìn)行物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，但不要讓孩子感覺到家務(wù)勞動(dòng)是自己賺錢的渠道。

總之，學(xué)校需要樹立合育意識(shí)，從財(cái)富素養(yǎng)角度明確理財(cái)教育的目標(biāo)，完善家庭和學(xué)校兩個(gè)理財(cái)教育體系，充分地了解家長(zhǎng)理財(cái)教育狀況，提升家長(zhǎng)理財(cái)教育意識(shí)與能力，指導(dǎo)家長(zhǎng)開展適度的家庭理財(cái)教育，積極引導(dǎo)家長(zhǎng)參與學(xué)校理財(cái)教育活動(dòng)。同時(shí)，更需要家庭的配合和支持，家庭要給予孩子必要的經(jīng)濟(jì)支持。通過家校合育，不斷優(yōu)化家庭和學(xué)校的理財(cái)教育，才是提升理財(cái)教育效率的有效方法。

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