理財(cái)思路和計(jì)劃精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

調(diào)查地點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)調(diào)查

調(diào)查內(nèi)容：投資理財(cái)觀念

調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查

x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)投資者認(rèn)為今年以及未來(lái)2019年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票和固定收益投資機(jī)會(huì)，美國(guó)和加拿大排名第二。中國(guó)投資者預(yù)計(jì)今年股市將觸底反彈，68%的投資者認(rèn)為，經(jīng)歷了讓人失望的2019年后，今年市場(chǎng)將會(huì)呈現(xiàn)上漲趨勢(shì)，這一數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于去年的11%。43%的中國(guó)投資者認(rèn)為，今年以及今后2019年內(nèi)，中國(guó)將提供最好的股票投資機(jī)會(huì)。

不過(guò)，仍然有72%的中國(guó)投資者對(duì)于A股表現(xiàn)出擔(dān)憂。他們認(rèn)為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場(chǎng)最大的威脅，其次是經(jīng)濟(jì)放緩的風(fēng)險(xiǎn)。

“盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂(lè)觀的長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)進(jìn)一步改革，我們將會(huì)看到一個(gè)更加健康發(fā)展和增長(zhǎng)的市場(chǎng)?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。

調(diào)查顯示，x3%的中國(guó)投資者計(jì)劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計(jì)劃采取更加激進(jìn)的投資策略。大多數(shù)中國(guó)投資者計(jì)劃20xx年將投資重點(diǎn)同時(shí)鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強(qiáng)烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認(rèn)為在20xx年以及未來(lái)2019年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。

本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國(guó)投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。這一比例預(yù)計(jì)在未來(lái)2019年將有所下降。在談及未來(lái)2019年間計(jì)劃時(shí)，投資者預(yù)計(jì)會(huì)將67%的資產(chǎn)投資于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，并計(jì)劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)。對(duì)境外市場(chǎng)缺乏了解是中國(guó)投資者不愿意投資海外市場(chǎng)的首要原因，其次的原因分別為匯率對(duì)投資回報(bào)的沖銷，以及監(jiān)管門檻對(duì)境外投資的限制。

王一文表示：“調(diào)查顯示，對(duì)于剛剛開(kāi)始涉足海外市場(chǎng)的中國(guó)投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開(kāi)始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場(chǎng)，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

調(diào)查顯示，中國(guó)投資者在投資方面愈加成熟，對(duì)于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國(guó)投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計(jì)劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計(jì)，在未來(lái)x年內(nèi)會(huì)在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金。

中國(guó)投資者理財(cái)觀念的調(diào)查報(bào)告二一、內(nèi)容摘要

當(dāng)今社會(huì)，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財(cái)觀念也發(fā)生了改變，同時(shí)，選擇怎樣的理財(cái)方式也是他們考慮的一個(gè)重要點(diǎn)；而對(duì)于現(xiàn)在的大學(xué)生而言，理財(cái)對(duì)他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調(diào)查問(wèn)卷的形式對(duì)大學(xué)生的理財(cái)過(guò)情況進(jìn)行了調(diào)查研究，本文就是基于調(diào)查問(wèn)卷的結(jié)果進(jìn)行分析。

二、調(diào)查背景和目的

1、調(diào)查背景

大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能力秀的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中我們是以諸葛理財(cái)”平臺(tái)出發(fā)對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了在線數(shù)據(jù)調(diào)查，設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，并根據(jù)有效調(diào)查數(shù)據(jù)撰寫調(diào)查分析報(bào)告以此來(lái)對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷能力進(jìn)行評(píng)比。

2、調(diào)查目的

通過(guò)此次的調(diào)查，一方面了解一下大學(xué)生在理財(cái)方面的理財(cái)意識(shí)、理財(cái)觀念及理財(cái)行為，同時(shí)也了解一下大學(xué)生對(duì)于諸葛理財(cái)?shù)牧私庥卸嗌?。發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生在理財(cái)過(guò)程中存在的問(wèn)題、分析問(wèn)題，針對(duì)問(wèn)題提出相應(yīng)的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規(guī)劃自己的理財(cái)生活。

三、調(diào)查基本信息

1．2019年4月1日—2019年5月11日

2．調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生

四、問(wèn)卷調(diào)查分析

1、問(wèn)卷題目設(shè)計(jì)思路

（1）題目

關(guān)于你是否成為理財(cái)大師的問(wèn)卷調(diào)查

（2）設(shè)計(jì)思路

對(duì)在校大學(xué)生群體進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，通過(guò)此問(wèn)卷分析以此來(lái)了解在校大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)現(xiàn)狀以及對(duì)諸葛理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)。

2、調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果統(tǒng)計(jì)分析

（1）通過(guò)調(diào)查我們發(fā)現(xiàn)有50%的大學(xué)生對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

（2）34%的人的理財(cái)目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；

（3）68%的人對(duì)于諸葛理財(cái)不了解，只有5%的人對(duì)諸葛理財(cái)有了解，27%的人是有一定的了解；

（4）通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財(cái)，炒股和購(gòu)買基金國(guó)債分別占了13%。可以看出，大部分人最偏好最首選的理財(cái)方式就是儲(chǔ)蓄；

（5）35%的人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)太大是影響他們理財(cái)?shù)闹匾蛩兀?6%的人認(rèn)為影響他們理財(cái)?shù)脑蚴菍?duì)理財(cái)產(chǎn)品不了解，23%的人則是認(rèn)為理財(cái)?shù)氖找媛实停?6%的人認(rèn)為影響他們理財(cái)?shù)脑蚴侨狈I(yè)知識(shí)；

（6）在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)68%的人不會(huì)選擇諸葛理財(cái)進(jìn)行理財(cái)；

4、問(wèn)題及解決方法

（1）此次問(wèn)卷調(diào)查中大多數(shù)學(xué)生對(duì)于諸葛理財(cái)了解不多

解決方法：通過(guò)正當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)諸葛理財(cái)進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時(shí)從自身出發(fā)，多做出一些對(duì)理財(cái)者有利的方案，擴(kuò)大理財(cái)用戶數(shù)量。

（2）大多數(shù)人的消費(fèi)不理性以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理，消費(fèi)結(jié)構(gòu)單一

解決方法：有些人的錢都花費(fèi)在一些不合理的地方，且對(duì)錢的消費(fèi)安排不合理，所以我建議大學(xué)生應(yīng)該制定合理的消費(fèi)觀念和消費(fèi)習(xí)慣。

（3）大多數(shù)人對(duì)于理財(cái)知識(shí)欠缺、理財(cái)技能缺乏。

解決方法：首先大學(xué)生自己平時(shí)應(yīng)該多注意一些這方面的知識(shí)，同時(shí)學(xué)校應(yīng)加大理財(cái)知識(shí)相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費(fèi)和理性的理財(cái)，要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和消費(fèi)習(xí)慣，用所了解的知識(shí)去指導(dǎo)自己消費(fèi)理財(cái)。

五、總結(jié)

1、成就

此次調(diào)查的對(duì)象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財(cái)?shù)囊恍┛捶?。同時(shí)，在這個(gè)過(guò)程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財(cái)方面的知識(shí)，我們也會(huì)經(jīng)常溝通，相互討論、探討對(duì)于投資理財(cái)?shù)囊恍┫敕ㄓ^點(diǎn)，共同學(xué)習(xí)，互相進(jìn)步。

2、不足

調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)的問(wèn)題不夠全面，有些不合理，還有就是調(diào)查的人數(shù)有點(diǎn)偏少，且是自己第一次做調(diào)查問(wèn)卷，很多方面都做得不夠完美。

第2篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

年輪碾過(guò)了2004年的每一天，又到了歲末年終營(yíng)銷人盤點(diǎn)市場(chǎng)、盤點(diǎn)工作、盤點(diǎn)自己的時(shí)候，盤點(diǎn)自己這一年來(lái)的各種進(jìn)步與進(jìn)項(xiàng)收益。在這次公司的年終大會(huì)時(shí)，我又再次聽(tīng)到了一些封疆大吏們的抱怨和慨嘆：今年的提成收入數(shù)字還不算少，可是錢都到哪兒去了呢？到年底了兜里卻是空空如也，他們“大呼”沒(méi)有過(guò)年錢了。收入是明明白白的，花銷卻是糊糊涂涂的，最終淪為了高收入的貧困族。

常言到：“開(kāi)源難，守財(cái)更難”，其實(shí)道理大家都懂得。但是，大多數(shù)人還是把主要的精力投放到了對(duì)財(cái)富收入的追求上去了，而忽略了另一項(xiàng)工作——理財(cái)，結(jié)果猶如熊瞎子瓣苞谷一樣，瓣一個(gè)丟一個(gè)。這種現(xiàn)象在銷售人員中是屢見(jiàn)不鮮的，表現(xiàn)為銷售人員每月業(yè)績(jī)提成收入很高，獎(jiǎng)金十分可觀，但為了拓展維護(hù)客戶、同事、朋友等人際關(guān)系，忙著將獎(jiǎng)金提成拿出來(lái)宴請(qǐng)屬下、宴請(qǐng)客戶，或是拿來(lái)裝點(diǎn)門面：名牌手表、高檔服裝、豪華賓館等等。比如性格豪爽開(kāi)放的小資經(jīng)理們常常隔三岔五和下屬、客戶吃飯，酒過(guò)三巡，菜過(guò)五味，客戶幾個(gè)“糖衣炮彈”扔過(guò)來(lái)，也許是酒精的作用，區(qū)域經(jīng)理們常常大手一擺“再去叫幾個(gè)朋友過(guò)來(lái)，今晚KTV的開(kāi)銷我包了!”在虛榮心得到極大的滿足的同時(shí)，當(dāng)晚的開(kāi)銷或許是三個(gè)月的工資加提成——開(kāi)了幾瓶路易十四卻當(dāng)啤酒喝了。終于有一天發(fā)現(xiàn)自己一貧如洗，所有的進(jìn)項(xiàng)都不知道了去向，更慘的是錢花到哪里去了還不知道。

產(chǎn)生的原因分析

產(chǎn)生封疆大吏們這種理財(cái)現(xiàn)象的根本原因可能還是在其自身。一般來(lái)說(shuō)封疆大吏中高收入貧困族的產(chǎn)生有三個(gè)原因。

一是封疆大吏們輕視個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?。許多人認(rèn)為這些錢是自己的，愿意怎么支配就怎么支配，把它看著一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃實(shí)在沒(méi)有必要。

二是許多人不會(huì)理財(cái)。當(dāng)然現(xiàn)實(shí)中沒(méi)有也不可能有一套適合所有人的通用理財(cái)辦法，它完全因人而異，由自己規(guī)劃。例如，拿一項(xiàng)開(kāi)支來(lái)說(shuō)，對(duì)這部分人可能是必不可少的，但對(duì)另一部分人卻是可有可無(wú)的。因此，封疆大吏們只有結(jié)合自己的實(shí)際情況，規(guī)劃出一套適合自己的理財(cái)方案和計(jì)劃，并養(yǎng)成良好的習(xí)慣。

三是懶得花心思。這是很多人的通病，今天懶得動(dòng)，明天懶得想，時(shí)間就這樣消耗掉了。

理財(cái)習(xí)慣帶給個(gè)人、客戶、下屬的影響

從封疆大吏個(gè)人角度來(lái)看。我們知道封疆大吏們伴隨著收入增加的同時(shí)，也在不斷的增加支出。其中，支出較大的項(xiàng)目有交際費(fèi)、輔助工具費(fèi)、交通費(fèi)、培訓(xùn)學(xué)習(xí)費(fèi)等等。然而許多人只看到銷售業(yè)績(jī)帶來(lái)的豐厚的收入，卻往往忽視了封疆大吏也是開(kāi)支很大的職業(yè)。因此，理財(cái)工作好不好，直接關(guān)系到個(gè)人的收入是否會(huì)有實(shí)質(zhì)性的增加。所以封疆大吏們要切記，個(gè)人理財(cái)不是可有可無(wú)的一件事情，更多的情況下，理財(cái)比追求財(cái)富更為重要。作為已經(jīng)步入工作崗位的有想法的職業(yè)人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該深深地理解理財(cái)能力是現(xiàn)代人，特別是職業(yè)經(jīng)理人必須具備的基本素質(zhì)，它會(huì)直接關(guān)系到一個(gè)人一生的發(fā)展和幸福。許多成功者的經(jīng)歷也告訴我們，理財(cái)能力是他們通過(guò)學(xué)習(xí)和實(shí)踐培養(yǎng)的，他們的成功也得益于從一開(kāi)始就有意識(shí)地對(duì)自己進(jìn)行理財(cái)訓(xùn)練和理財(cái)實(shí)踐的結(jié)果。

其次從客戶的角度來(lái)看。在燈光、雪光映亮我們的臉，把那快樂(lè)、喜悅和對(duì)公司、對(duì)自己未來(lái)憧憬的表情照得真真的時(shí)候。我們是否都有自己的新財(cái)富計(jì)劃，都有具體的行動(dòng)呢？如果我們?cè)诳蛻裘媲斑B基本的個(gè)人理財(cái)手段和能力都沒(méi)有的話，我們?cè)趺茨軌颢@得客戶的尊重和信心呢？客戶往往會(huì)透過(guò)自己接觸最緊密的封疆大吏身上去認(rèn)識(shí)一個(gè)公司的。一個(gè)善于理財(cái)?shù)匿N售經(jīng)理，不但能帶給客戶未來(lái)發(fā)展的“潛力股”信心，讓客戶死心跟著你的思路走；還能幫助客戶提供理財(cái)思路，提供給客戶一些附加值服務(wù)?，F(xiàn)在的客戶管理光靠我們成天講產(chǎn)品講銷售已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。

再?gòu)南聦俚慕嵌葋?lái)看。也需要我們言傳身教，帶領(lǐng)出一個(gè)及善于創(chuàng)造銷量獲取財(cái)富，又善于理財(cái)“守”財(cái)?shù)匿N售團(tuán)隊(duì)。一個(gè)理財(cái)有度花錢有數(shù)的健康向上的下屬團(tuán)隊(duì)，在貨款安全和腐敗上你的擔(dān)心是否會(huì)小很多呢？當(dāng)然還有幫助下屬養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和一起吃飯溝通交流的N種好處。

當(dāng)然，作為封疆大吏，一個(gè)地方市場(chǎng)的負(fù)責(zé)人，又長(zhǎng)年駐外，孤單寂寞在所難免，出去瀟灑一下也是常事；下市場(chǎng)客戶請(qǐng)你吃吃喝喝很正常，你總不能一年到頭都是混吃混喝吧，“來(lái)而不往非禮也”，適當(dāng)?shù)幕卣?qǐng)也可以幫你提高在客戶心目中的分量。于是這樣算下來(lái)，常常是到了月底就望眼欲穿地等工資。

那么到底怎樣才能少花錢，辦好事，還讓客戶、讓下屬覺(jué)得你還不錯(cuò)呢？

理財(cái)?shù)钠叻N武器

一、結(jié)合個(gè)人目標(biāo)理財(cái)

進(jìn)入社會(huì)，我們發(fā)現(xiàn)有許多需要花錢的地方，買房子、買車子、深造學(xué)習(xí)、旅游、提高生活品質(zhì)、原始積累做創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備等等，這些也是我們奮斗的目標(biāo)和動(dòng)力所在。而這些目標(biāo)，由于財(cái)力的限制，在短期內(nèi)是無(wú)法達(dá)到的。如果我們按照自己需要的迫切程度，把這些目標(biāo)分為長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)，從而相應(yīng)地制定出一套長(zhǎng)、中、短期理財(cái)計(jì)劃，這就會(huì)使我們的奮斗目標(biāo)有了比較切實(shí)可行的支撐點(diǎn)和保障。這樣的理財(cái)計(jì)劃，我們每月每年拿出來(lái)小結(jié)一下，你不但會(huì)收支平衡，支配合理，還會(huì)發(fā)現(xiàn)自己離目標(biāo)越來(lái)越近而興奮和激動(dòng)不已，工作的激情和上進(jìn)的動(dòng)力會(huì)越來(lái)越強(qiáng)烈，外派的空虛和寂寞會(huì)象天邊的云彩越漂越遠(yuǎn)。

二、信封預(yù)算理財(cái)法

所謂信封預(yù)算法其實(shí)很簡(jiǎn)單，就是針對(duì)你個(gè)人或是家庭的主要支出，將其細(xì)分為衣、食、住、行、育、樂(lè)等等重要項(xiàng)目，然后依自己分出的支出項(xiàng)目來(lái)準(zhǔn)備信封袋，并在信封袋上書(shū)寫標(biāo)明各支出項(xiàng)目，最后再將每月的收入分門別類地放入各信封中，即算完成了初步的工作了。等到日后有所支出時(shí)，你只需記住從相應(yīng)信封中拿出現(xiàn)金即可。再做的仔細(xì)一點(diǎn)的話，還可以把支出日期、內(nèi)容都寫在一張便條上放入相應(yīng)信封，月底時(shí)再拿出來(lái)一并統(tǒng)計(jì)，這樣自己的開(kāi)支就一目了然了。這樣就可以做到量入為出，避免落入沒(méi)錢存的窘境了。

如果你嫌這樣太過(guò)繁瑣麻煩，你也必須要使用兩個(gè)存折，一個(gè)存折用來(lái)存放每個(gè)月你必須存下的錢，另一個(gè)存折用來(lái)存你的開(kāi)支類現(xiàn)金，至少要有這種粗放的理財(cái)管理。該如何決定每個(gè)月必須存放的金額呢？首先必須要有明確的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)可大可小，達(dá)成時(shí)間可長(zhǎng)可短，需視個(gè)人情況而定。理財(cái)計(jì)劃對(duì)于做慣了銷售計(jì)劃的封疆大吏們來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)不是一件難事，關(guān)鍵是習(xí)慣和觀念的問(wèn)題。

三、三三制理財(cái)法

三三制理財(cái)法也很簡(jiǎn)單，即將個(gè)人支出項(xiàng)目劃分為個(gè)人家庭生活必須費(fèi)用、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)必須費(fèi)用、遠(yuǎn)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)財(cái)力支持費(fèi)用三大項(xiàng)，把自己每月的收入也劃分為相應(yīng)的三大部分。這樣既一目了然又簡(jiǎn)單易行。

四、理財(cái)與生活樂(lè)趣結(jié)合起來(lái)

封疆大吏們的理財(cái)形式大致可以分為兩種，一種是瀟灑型，即賺多少花多少，每個(gè)月根本剩不了多少，沒(méi)有多余的錢可供理財(cái)；另一種是簡(jiǎn)樸型，只要一領(lǐng)到錢就將其存起來(lái)，不再舍得將其拿出來(lái)。這兩種方式基本上都是不太健康的。健康的理財(cái)方式應(yīng)該是既有規(guī)劃又不給自己帶來(lái)壓力。因此，在理財(cái)時(shí)，一定不要一時(shí)逞強(qiáng)而高估自己的實(shí)力，否者自己會(huì)備感辛苦，從而失去快樂(lè)工作快樂(lè)生活的樂(lè)趣。

五、多做投資分散風(fēng)險(xiǎn)

將雞蛋全部放在一個(gè)籃子里是危險(xiǎn)的。如果你有錢在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)在一項(xiàng)理財(cái)投資工具上放上全部資金也是有風(fēng)險(xiǎn)的。在這里我們不去祥談。

六、戒“貪圖享受”

雖然在外孤單，但卻不能去追求一些無(wú)聊的事情，應(yīng)該多去結(jié)交一些有意義的朋友，讓自己的生活充實(shí)起來(lái)。貪圖享受是在所有花銷當(dāng)中最大的一項(xiàng)。

七、戒虛榮

要正視自己的一言一行，要知道很多不必要的開(kāi)銷都是在虛榮心起來(lái)之后花出去的，一個(gè)務(wù)實(shí)的區(qū)域經(jīng)理，也正是客戶們最欣賞的。和客戶在一起，酒喝盡量不要喝得太多，因?yàn)槿嗽诰坪榷嗪髸?huì)喪失起碼的理智，變得異常的豪爽，“酒嘛，水哦！錢嘛，紙哦！”就是在喝多后才說(shuō)，才做的。紙醉金迷的日子，永遠(yuǎn)是跟著不思上進(jìn)的人，和客戶出去吃飯，要選利于談事的場(chǎng)所，盡量少喝酒。

理財(cái)之道對(duì)封疆大吏的意義

人無(wú)遠(yuǎn)慮，必有近憂。我們可以從兩個(gè)方面來(lái)看理財(cái)之道對(duì)封疆大吏的意義。

第3篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

一、2015年工作回顧

在2015年度的工作中，我緊密結(jié)合我公司的發(fā)展實(shí)際，以全面提升第三方金融信譽(yù)，發(fā)展第三方金融效益為工作目標(biāo)。創(chuàng)新學(xué)習(xí)新型工作思路，做好崗位變換工作。實(shí)際為自身所就職的公司創(chuàng)建效益，提升利益。

（一）堅(jiān)持本職工作，實(shí)際提升效益

截止至2015年7月23日，我在XX擔(dān)保公司投資部擔(dān)任負(fù)責(zé)人職位工作，在工作中我堅(jiān)守自身的崗位職責(zé)，努力做好各項(xiàng)擔(dān)保投資工作，結(jié)合本部門實(shí)際業(yè)務(wù)拓展工作項(xiàng)目，實(shí)時(shí)掌握公司投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的操作流程，及時(shí)的搜集本行業(yè)相關(guān)信息，分析當(dāng)下市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，并對(duì)公司的擔(dān)保投資工作提出合理化的建議和意見(jiàn)，較為滿的完成了公司交辦下達(dá)的各項(xiàng)考核指標(biāo)，并與各部門人員建立起了良好的工作關(guān)系。在XX擔(dān)保公司擔(dān)任投資負(fù)責(zé)人的2015年度工作之中，我?guī)椭鶻X擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益XX，完成擔(dān)保投資項(xiàng)目XX項(xiàng)，投資擔(dān)保工作XX項(xiàng)，較于去年相比，2015年度同期的擔(dān)保投資工作效益上升了XX%。

（二）適應(yīng)職位轉(zhuǎn)換，提升工作實(shí)效

在2015年7月23日之后，我完成了XX擔(dān)保公司投資負(fù)責(zé)人的交接工作，被調(diào)任到XX理財(cái)公司擔(dān)任總經(jīng)理職位，同時(shí)監(jiān)管投資部門工作。在工作中，我緊抓崗位職責(zé)，改善崗位思想，切實(shí)公司工作實(shí)際，展開(kāi)了各項(xiàng)學(xué)習(xí)與調(diào)研工作。我及時(shí)的轉(zhuǎn)換了自身的職位思想，逐步的提升了自身的工作管理能力。切實(shí)學(xué)習(xí)和了解了XX理財(cái)公司的各項(xiàng)理財(cái)工作實(shí)際，充分結(jié)合XX理財(cái)公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，開(kāi)展各項(xiàng)理財(cái)經(jīng)營(yíng)工作，為實(shí)現(xiàn)XX理財(cái)公司的利益實(shí)效而不懈努力，實(shí)際提升了XX理財(cái)公司的經(jīng)濟(jì)效益。

二、2016年工作計(jì)劃及未來(lái)展望

在未來(lái)一年度的工作中，我將緊密結(jié)合公司工作實(shí)際，在2015年度的工作基礎(chǔ)上，超越2015年度的工作實(shí)效，進(jìn)一步加深自身的理論建設(shè)與能力建設(shè)，為突出提升公司理財(cái)效益而奮斗。

1.在做好現(xiàn)階段各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)的前提下，同時(shí)全面開(kāi)拓創(chuàng)新的理財(cái)業(yè)務(wù)。

2.實(shí)際提升公司理財(cái)業(yè)務(wù)效益，提升效益百分點(diǎn)，落實(shí)新型制度模式，帶領(lǐng)公司職員做好各項(xiàng)理財(cái)工作。

第4篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

【關(guān)鍵詞】理財(cái) 投資 經(jīng)濟(jì)優(yōu)先權(quán)

一、中小城市工薪家庭理財(cái)方式及收入來(lái)源

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，早已成為人所共識(shí)。中小城市工薪家庭普遍存在養(yǎng)老、醫(yī)療、育兒、贍養(yǎng)長(zhǎng)輩等生活責(zé)任，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人親力親為學(xué)會(huì)理財(cái)，有助于進(jìn)一步改善家庭生活狀況。對(duì)工薪家庭來(lái)說(shuō)，一方面，應(yīng)進(jìn)行穩(wěn)健的投資；另一方面，應(yīng)進(jìn)行均衡略偏積極的理財(cái)投資活動(dòng)。

親力親為的理財(cái)方式，就是由自己規(guī)劃家中的財(cái)務(wù)。中小城市工薪家庭親力親為理財(cái)時(shí)，首先必備的條件是家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)掌握一定的財(cái)富管理知識(shí)，能夠量入而出。在這個(gè)過(guò)程中，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人必須立下目標(biāo)，然后收集相關(guān)的資訊，分析目前的財(cái)務(wù)狀況，研究并探討實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時(shí)理財(cái)負(fù)責(zé)人必須經(jīng)常監(jiān)督及掌控投資理財(cái)活動(dòng)的進(jìn)度。通過(guò)這種“自立”的理財(cái)方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業(yè)理財(cái)師的服務(wù)，從而節(jié)省一筆開(kāi)支；無(wú)需公開(kāi)家庭的重要機(jī)密資料。因?yàn)檩^清楚家庭所追求的目標(biāo)及需要，也可能會(huì)取得更好的理財(cái)效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎(jiǎng)金，每月收入扣除必要的生活開(kāi)支后的結(jié)余不是很多。要加速家庭財(cái)富的積累，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的購(gòu)房、育兒、養(yǎng)老等理財(cái)目標(biāo)，在安排好家庭的各項(xiàng)開(kāi)支，進(jìn)行必要“節(jié)流”的同時(shí)，應(yīng)通過(guò)合理的投資理財(cái)，即“開(kāi)源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財(cái)基本要求

1、養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣

如果不把理財(cái)當(dāng)作一個(gè)習(xí)慣來(lái)養(yǎng)成，那么在開(kāi)始理財(cái)?shù)某跗诳赡芫蜁?huì)功虧一簣。因?yàn)槔碡?cái)最困難的時(shí)期，就是在剛開(kāi)始理財(cái)?shù)臅r(shí)候。通常剛下定決心理財(cái)?shù)娜耍鶓{著一股熱情，期待理財(cái)能立即改善家庭的財(cái)務(wù)狀況。但他們卻常常忽略了一點(diǎn)，即初期理財(cái)?shù)目?jī)效，是不容易有顯著成效的。在一段時(shí)間后，就會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)生失望的情緒和認(rèn)知上的差距，從而進(jìn)一步導(dǎo)致原來(lái)設(shè)定的理財(cái)目標(biāo)被放棄。培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，投資者可以漸漸控制自己的理財(cái)行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對(duì)于某些風(fēng)險(xiǎn)性產(chǎn)品嚴(yán)格按照“止贏止損”操作等。

2、設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)及實(shí)行計(jì)劃

家庭理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量，是需要努力一點(diǎn)才能達(dá)到。具體地說(shuō)，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報(bào)酬率多少的投資工具、預(yù)計(jì)需花多久時(shí)間可以達(dá)到目標(biāo)。建議家庭理財(cái)?shù)谝粋€(gè)目標(biāo)最好不要訂得太難實(shí)現(xiàn)，所需達(dá)到的時(shí)間在2―3年左右最好。當(dāng)達(dá)到這一目標(biāo)后，就可訂下難度高一點(diǎn)、花費(fèi)時(shí)間約3―5年的第二個(gè)目標(biāo)。

3、定期檢視理財(cái)活動(dòng)

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因?yàn)橥ㄟ^(guò)這些控制，才可以確定事情的發(fā)展是不是朝著我們既定的目標(biāo)前進(jìn)；若不是，也可以立即做出修正。理財(cái)投資是有關(guān)錢的事情，應(yīng)加強(qiáng)控制，定期檢視。理財(cái)?shù)氖虑翱刂迫缭O(shè)定理財(cái)目標(biāo)，擬定達(dá)成目標(biāo)的步驟；事中控制如堅(jiān)持記帳，分析長(zhǎng)期的記帳記錄；事后控制如家庭理財(cái)投資計(jì)劃完成時(shí)所做的分析總結(jié)，也是下一個(gè)理財(cái)投資規(guī)劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財(cái)規(guī)劃

1、備用金規(guī)劃

工薪家庭一般都要贍養(yǎng)老人和養(yǎng)育小孩，因此應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭三個(gè)月的生活費(fèi)用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯(cuò)期循環(huán)存為三個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄或者購(gòu)買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動(dòng)性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據(jù)統(tǒng)計(jì)2008年全部實(shí)現(xiàn)正收益的貨幣基金，實(shí)現(xiàn)了3.56%的平均年化收益率，遠(yuǎn)超一年期定期存款利率。截至2008年底，規(guī)模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現(xiàn)金增利和嘉實(shí)貨幣。

2、教育金規(guī)劃

孩子的教育金具有可預(yù)見(jiàn)、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。九年制的義務(wù)教育結(jié)束后從高中開(kāi)始教育花費(fèi)就會(huì)逐步加大，建議考慮購(gòu)買保險(xiǎn)公司相應(yīng)的大學(xué)教育金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時(shí)候可籌集到數(shù)萬(wàn)元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購(gòu)買保險(xiǎn)具有防范風(fēng)險(xiǎn)和投資增值的雙重意義。

3、購(gòu)房規(guī)劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒(méi)有購(gòu)房壓力，而那些沒(méi)有自己名下房產(chǎn)的家庭或?qū)ΜF(xiàn)有住房不滿意的家庭，可根據(jù)自己現(xiàn)有的積蓄情況，選擇相應(yīng)的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房?jī)r(jià)有下降空間，但降到大多數(shù)工薪家庭現(xiàn)有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢再買房，等待的年限可能太漫長(zhǎng)。因此，想購(gòu)房的工薪家庭應(yīng)抓住購(gòu)房有利時(shí)機(jī)，利用現(xiàn)有積蓄積極采取實(shí)際行動(dòng)。

4、投資增值規(guī)劃

工薪家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)自己的愛(ài)好、知識(shí)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用業(yè)務(wù)時(shí)間做相應(yīng)的金融投資增值活動(dòng)，進(jìn)一步增加家庭的收入。

（1）購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財(cái)產(chǎn)品，如農(nóng)業(yè)銀行的“本利豐”，經(jīng)過(guò)多期的運(yùn)作收益率穩(wěn)定在12%左右，而且風(fēng)險(xiǎn)較小。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的工薪家庭可根據(jù)每月收入情況購(gòu)買大比例的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

（2）購(gòu)買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認(rèn)為，作為專業(yè)的投資理財(cái)工具，基金的投資理財(cái)功能不可小看。在經(jīng)歷了2007年的超常規(guī)發(fā)展和2008年的超常規(guī)下滑后，基金公司也會(huì)從挫折中反思和改進(jìn)的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據(jù)自己現(xiàn)有的基金品種運(yùn)營(yíng)狀況，及時(shí)補(bǔ)進(jìn)或更換。購(gòu)買基金應(yīng)首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，中國(guó)基金業(yè)管理的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了較大幅度的下降，但“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的局面并沒(méi)有改變，大基金公司依然占據(jù)著絕大部分的市場(chǎng)份額。銀河證券基金研究中心的《中國(guó)證券投資基金2008年行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產(chǎn)管理規(guī)模超過(guò)500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產(chǎn)，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實(shí)、博時(shí)分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)讓基金業(yè)績(jī)“一團(tuán)糟”，大家比的是誰(shuí)虧的少。2009年結(jié)構(gòu)性的機(jī)會(huì)將更加考驗(yàn)基金公司的投研能力?；鸸緲I(yè)績(jī)的迥異，將會(huì)導(dǎo)致基民對(duì)基金公司不同的取舍，從而導(dǎo)致資源向規(guī)模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產(chǎn)品時(shí)，除了對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好、資金投資期限等有一個(gè)全面的了解外，還要對(duì)所投的基金產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致分析，盡可能地選擇資產(chǎn)管理規(guī)模較大、綜合管理能力突出的基金公司產(chǎn)品。

其次，選擇適當(dāng)種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數(shù)據(jù)中心數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數(shù)型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業(yè)績(jī)呈正收益。券商機(jī)構(gòu)總體認(rèn)為，2009年對(duì)股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風(fēng)險(xiǎn)的家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人應(yīng)根據(jù)家庭節(jié)余狀況，分階段逢低陸續(xù)介入股票型基金。而券商報(bào)告中對(duì)債券型基金總體思路和策略是減持，大都認(rèn)為花無(wú)百日紅。多家券商報(bào)告一致認(rèn)為，“2009年股市將以震蕩式呈現(xiàn)的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資?！奔隙嗉胰虣C(jī)構(gòu)2009年投資策略報(bào)告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤精選、華夏策略精選、嘉實(shí)增長(zhǎng)、富國(guó)天益價(jià)值、華寶興業(yè)多策略增長(zhǎng)、上投摩根雙息平衡、博時(shí)平衡配置、泰達(dá)荷銀成長(zhǎng)、匯添富優(yōu)勢(shì)精選、華夏回報(bào)。

家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人在購(gòu)買主動(dòng)型基金之外還可適量配置一些被動(dòng)投資的指數(shù)基金。經(jīng)濟(jì)危機(jī)中，“?！焙汀皺C(jī)”總是相伴相生的，A股從6000點(diǎn)跌到2000點(diǎn)下方，而長(zhǎng)期來(lái)看中國(guó)經(jīng)濟(jì)在短暫調(diào)整后仍是長(zhǎng)期上行的。因此，對(duì)長(zhǎng)期投資而言，現(xiàn)在買入指數(shù)基金不失為抄底良機(jī)。

另外，低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金和債券基金仍可少量購(gòu)買，作為工薪家庭急需現(xiàn)金時(shí)的有力補(bǔ)充。貨幣基金流動(dòng)性高、費(fèi)率低，分化不太明顯，但收益率預(yù)期較低；債券基金流動(dòng)性和費(fèi)率均較好，而基金分化較明顯，需要謹(jǐn)慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人購(gòu)買基金時(shí)應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受狀況，將資金投放在風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)各自相異的基金產(chǎn)品中來(lái)分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹(jǐn)慎為主，適度靈活的投資思路，根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化適時(shí)進(jìn)行必要調(diào)整。

（3）購(gòu)買股票。2008年，我國(guó)政府為了應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，采取寬松的貨幣政策和財(cái)政政策刺激經(jīng)濟(jì)。預(yù)計(jì)今年將是經(jīng)濟(jì)逐步走出低谷、進(jìn)而復(fù)蘇的關(guān)鍵年。由于時(shí)間、精力、相關(guān)專業(yè)知識(shí)及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。同時(shí)在金融投資上，建議最好不要涉及高風(fēng)險(xiǎn)的期貨、股票等投資，但是股市經(jīng)過(guò)一年多的深幅調(diào)整，已經(jīng)進(jìn)入長(zhǎng)期投資價(jià)值區(qū)域。因而工薪家庭少量購(gòu)買經(jīng)濟(jì)優(yōu)先權(quán)的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)總在萬(wàn)眾矚目時(shí)，機(jī)會(huì)總在無(wú)人問(wèn)津處。

因此，工薪家庭在進(jìn)行投資增值活動(dòng)時(shí)，應(yīng)綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財(cái)務(wù)狀況安全，將理財(cái)產(chǎn)品、基金、股票合理配置，達(dá)到既分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進(jìn)行穩(wěn)健的投資，又可以進(jìn)行均衡略偏積極的理財(cái)投資活動(dòng)。

美國(guó)麻省理工學(xué)院經(jīng)濟(jì)學(xué)家萊斯特?梭羅說(shuō)：“懂得用知識(shí)的人最富有”。家庭理財(cái)是個(gè)“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財(cái)過(guò)程更有成效，家庭理財(cái)負(fù)責(zé)人必須自發(fā)自主地提升財(cái)富管理方面的知識(shí)，不斷檢視家庭的財(cái)務(wù)狀況，并通過(guò)多種渠道獲得理財(cái)最新資訊，學(xué)會(huì)利用理財(cái)軟件等。長(zhǎng)此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會(huì)將有限的收入合理配置，合理控制消費(fèi)、積極投資增值，提高生活質(zhì)量。

【參考文獻(xiàn)】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識(shí)全集[M].北京：西苑出版社，2007.

第5篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

關(guān)鍵詞：家庭理財(cái)；常用理財(cái)工具；家庭生命周期；理財(cái)誤區(qū)

一、家庭理財(cái)規(guī)劃的意義

（一）家庭財(cái)富的增加需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

現(xiàn)如今，國(guó)民家庭財(cái)富快速增長(zhǎng)，但同時(shí)市場(chǎng)不確定性也在增大，例如房?jī)r(jià)難跌，物價(jià)上漲，教育醫(yī)療難得保障等，如此看來(lái)維持一個(gè)家庭并不容易，如何規(guī)避由不定因素導(dǎo)致的潛在危險(xiǎn)以及提高生活水平是每個(gè)家庭所面臨的問(wèn)題。解決該問(wèn)題則就需要家庭進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃不僅僅能使家庭資產(chǎn)在不貶值的前提下得到一定的保值增值，還能根據(jù)不同時(shí)期可能面臨的問(wèn)題作出預(yù)判以及防范。家庭如何對(duì)“閑置”的財(cái)富進(jìn)行有效處理，進(jìn)而達(dá)家庭財(cái)富增值的目的，則需要做適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃。

（二）家庭生命周期不同階段需求要求進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃

家庭也有生命周期，包括：?jiǎn)紊砥?、形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期。對(duì)于家庭不同時(shí)期，家庭會(huì)有不同的目標(biāo)和需求，需要規(guī)劃注意的問(wèn)題也有差異。例如，單身期，此時(shí)期收入不高，但普遍存在個(gè)人有較強(qiáng)的消費(fèi)心理，該階段主要需要考慮消費(fèi)支出以及婚禮籌劃的問(wèn)題；家庭形成時(shí)期（結(jié)束單身-子女出生），此階段收入普遍不高，該階段主要需要考慮，車房規(guī)劃，子女養(yǎng)育計(jì)劃，養(yǎng)老計(jì)劃等；家庭成長(zhǎng)時(shí)期（子女出生-子女獨(dú)立），此階段收入較為穩(wěn)定，該階段主要需要考慮教育金，養(yǎng)老金等問(wèn)題以及前期還貸規(guī)劃；家庭成熟時(shí)期（子女獨(dú)立-退休），此階段收入達(dá)頂峰，支出相對(duì)減少，該階段主要需考慮準(zhǔn)備退休基金和醫(yī)療基金；家庭衰老期（退休-身故），此階段收入大多來(lái)自理財(cái)，該階段家庭主要考慮醫(yī)療娛樂(lè)等支出。因此，一份適宜的家庭理財(cái)規(guī)劃會(huì)幫助你和你的家庭在現(xiàn)在及未來(lái)的各個(gè)階段避免支付困難。

二、家庭投資理財(cái)?shù)闹饕ぞ?/p>

（一）銀行存款

銀行存款是一種較為傳統(tǒng)保守的理財(cái)工具，相比其他理財(cái)工具，銀行存款的顯著優(yōu)勢(shì)在于其靈活性高，另外，其存款品種較豐富，且具有保值增值的安全性穩(wěn)定性，再加之操作的簡(jiǎn)便性，它基本適用于所有的家庭購(gòu)買。

（二）國(guó)債

國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家，所以它具有最高的信用度，被公認(rèn)為是最安全的投資工具。其收益較高，但國(guó)債期限較長(zhǎng)，因此，它更適用于持有長(zhǎng)期閑置存款的家庭購(gòu)買。

（三）基金

基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購(gòu)買。

（四）股票

是指企業(yè)或個(gè)人用積累起來(lái)的貨幣購(gòu)買股票，借以獲得收益的行為。股票投資的收益是買賣的差價(jià)收益和股息與紅利。股票的優(yōu)勢(shì)有：操作簡(jiǎn)便，套現(xiàn)容易，并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，股票算是收益性最高的投資理財(cái)產(chǎn)品之一。然而，高收益的同時(shí)，股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性較其他家庭投資理財(cái)工具高。因此，它更適用于有較強(qiáng)專業(yè)知識(shí)并且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的家庭購(gòu)買。

（五）保險(xiǎn)

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。保險(xiǎn)投資可以說(shuō)是每個(gè)家庭投資活動(dòng)中都必須涉及的。建議每個(gè)家庭根據(jù)自身需求購(gòu)買。

（六）其他

如P2P即個(gè)人對(duì)個(gè)人（伙伴對(duì)伙伴）。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式?，F(xiàn)其門檻低、收益高、期限短的特點(diǎn)受到大眾關(guān)注，因此它適用于各個(gè)家庭購(gòu)買，但同時(shí)也有網(wǎng)絡(luò)欺詐事件出現(xiàn)，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別。

三、家庭理財(cái)規(guī)劃的基本程序

家庭理財(cái)規(guī)劃目的是使家庭可支配財(cái)富和消費(fèi)支出相匹配。未來(lái)想要有高品質(zhì)的生活，就得讓你的可支配財(cái)富和消費(fèi)支出動(dòng)態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。所以，我們要及時(shí)做好理財(cái)規(guī)劃方案，具體來(lái)講，可以通過(guò)以下四個(gè)基本步驟進(jìn)行規(guī)劃。

（一）評(píng)估自身家庭財(cái)務(wù)狀況

家庭理財(cái)規(guī)劃，首先要掌握家庭的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，想想家庭有多少財(cái)產(chǎn)？掙了多少？需要花費(fèi)多少？用在哪些方面？具體可以借助現(xiàn)在的手機(jī)智能記賬軟件，比如：隨手記、挖財(cái)?shù)鹊裙ぞ?，及時(shí)記錄發(fā)生的收入和支出，還可以設(shè)置預(yù)算，很方便清晰地記錄家庭每天每周的收入支出情況。

（二）確立家庭理財(cái)目標(biāo)

如果不明白想得到什么，就無(wú)法得到什么。設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時(shí)需要注意兩點(diǎn)：一是理財(cái)目標(biāo)必須量化，二是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的，完全脫離現(xiàn)實(shí)而確立的理財(cái)目標(biāo)是無(wú)效的。未來(lái)你可能有一些較大的支出計(jì)劃，或是投資計(jì)劃，可以選擇將理財(cái)目標(biāo)細(xì)化、層次化。

（三）制定實(shí)施計(jì)劃

有了目標(biāo)，還必須制定行動(dòng)指南即實(shí)施計(jì)劃。計(jì)劃大致有債務(wù)計(jì)劃，保險(xiǎn)計(jì)劃，籌資計(jì)劃，退休計(jì)劃，以及逝世后家庭成員的相關(guān)計(jì)劃，對(duì)于不同的時(shí)期而言，其計(jì)劃是有差異的。下面結(jié)合不同家庭生命時(shí)期的特點(diǎn)進(jìn)行計(jì)劃建議。

第一階段，單身期。這個(gè)階段的人初入社會(huì)，收入較低，支出較大。該階段主要目標(biāo)是結(jié)婚，由此可將理財(cái)資金的一半左右做儲(chǔ)蓄或是投資低成本的理財(cái)產(chǎn)品作為貯備資金，剩余的理財(cái)資金可投資一些容易變現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品以防不時(shí)之需。該階段適宜先節(jié)制消費(fèi)，才有財(cái)可理。

第二階段，家庭形成期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期，追求收入成長(zhǎng)，家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于較強(qiáng)的消費(fèi)沖動(dòng)，以及正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)，還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造，都是較大的消費(fèi)支出。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金。因?yàn)檫@個(gè)階段可支配財(cái)富較少，所以需要采取這種兼顧了收益較高、安全性高、流動(dòng)性較高，并且門檻低的投資方式。另外，這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票，但是如果資金對(duì)股票不了解一定要咨詢專業(yè)人士，或是選擇投資基金的途徑來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

第三階段，家庭成長(zhǎng)期。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成熟期，個(gè)體收入大幅增加，家庭財(cái)富得到累積。但消費(fèi)支出也不少，如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、子女教育費(fèi)用，還要為自己及家人的健康作出保險(xiǎn)類的支出準(zhǔn)備，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。該階段家庭整體收入大于支出、略有盈余。這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類資產(chǎn)，還要給家庭買好保障類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。并且可以開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備。

第四階段，家庭成熟期。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期，個(gè)體收入達(dá)到頂峰，家庭財(cái)富有很大的累積。支出主要體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出以及為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。該階段家庭整體收入大于支出、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式，可以考慮債券、銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，并且可以為養(yǎng)老做基金定投儲(chǔ)備。

第五階段，家庭衰老期。這個(gè)階段家庭正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用，還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。該階段狀態(tài)可能是收入不抵支出，需要子女幫助。這個(gè)階段適合國(guó)債、銀行存款等非常穩(wěn)健的方式。

具體理財(cái)工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力都有緊密關(guān)系，需要把家庭情況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境結(jié)合起來(lái)綜合決策，才能使理財(cái)計(jì)劃更合理

（四）實(shí)施計(jì)劃

再完美的計(jì)劃不行動(dòng)都沒(méi)有任何意義，理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期規(guī)劃需要堅(jiān)持不懈、持之以恒才能達(dá)到最終的目標(biāo)。在實(shí)施過(guò)程中，一方面需要按既定的計(jì)劃進(jìn)行按部就班的實(shí)施，以更好達(dá)到規(guī)劃目標(biāo)，避免計(jì)劃成擺設(shè)，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情況也需及時(shí)做相應(yīng)調(diào)整。

理財(cái)過(guò)程中，需經(jīng)常進(jìn)行自我反思和總結(jié)，就能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和改正自己的不足，并在下一次遇到類似問(wèn)題時(shí)，能采取正確的策略。如此，便能有效減少失誤，提高整體的投資效益。而對(duì)于個(gè)人而言，家庭財(cái)務(wù)更加復(fù)雜，可能疏漏的地方也會(huì)更多，因此更需要自我反思和總結(jié)。

四、家庭理財(cái)規(guī)劃的誤區(qū)

（一）理財(cái)目標(biāo)不明確

相較于國(guó)外的投資理財(cái)者，國(guó)內(nèi)投資理財(cái)者最大的特點(diǎn)就是在投資理財(cái)時(shí)頻繁地買進(jìn)賣出。導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的根本原因，是投資者沒(méi)有明確的家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)。

具體的理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)。別人會(huì)向你建議不同的理財(cái)目標(biāo)，但是你自己必須明確究竟想要何種目標(biāo)。個(gè)人最重要的是要了解并確定自己的理財(cái)目標(biāo)，不要有太多的隨意性，或者盲目性，然后根據(jù)目標(biāo)來(lái)設(shè)計(jì)并實(shí)施理財(cái)方案，并根據(jù)市場(chǎng)自身的變化進(jìn)行調(diào)整，便它一直跟隨目標(biāo)而動(dòng)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)

眾所周知，股票投資是屬于高風(fēng)險(xiǎn)一類投資，并非是所有人都適合做股票，比如抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的退休老年人群體等。老年人風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不足便很容易跟風(fēng)炒股，一旦選股失誤，則很可能損失慘重。

家庭理財(cái)是需要一生的時(shí)間與精力來(lái)規(guī)劃的，只有家庭理財(cái)健康發(fā)展，才能使家庭理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐點(diǎn)，讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更為穩(wěn)健。

參考文獻(xiàn)：

[1] 老驥，家庭理財(cái)中應(yīng)注意的5大問(wèn)題，中國(guó)工會(huì)財(cái)會(huì)，2015（12）

第6篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

“你們平時(shí)經(jīng)常關(guān)注白領(lǐng)理財(cái)?shù)脑掝}，希望有機(jī)會(huì)也報(bào)道一下我們藍(lán)領(lǐng)工人的理財(cái)生活啊！”前不久，讀者小李在記者郵箱里如此建議，并留下了自己的手機(jī)號(hào)碼。記者和小李取得了聯(lián)系，詢問(wèn)之下，他說(shuō)出自己現(xiàn)在遇到的理財(cái)困惑。

今年26歲的小李，在鄭州一家合資品牌汽車4S店的修理廠工作已經(jīng)4年，如今已成為所在維修班組的一名主力，現(xiàn)在他每月的工資、獎(jiǎng)金以及加班費(fèi)等算下來(lái)，能拿到3500元左右，單位還給他辦理了養(yǎng)老統(tǒng)籌和基本醫(yī)保。他的女友小王在另一家汽車修理廠上班，每月也有2000元左右的收入。

2009年年初，他們倆通過(guò)銀行貸款購(gòu)買了一套二手房，現(xiàn)在每月要還房貸1500元?？墒沁@兩個(gè)人挺會(huì)過(guò)日子，除了支付房貸和各種花銷，每月還能存1500元左右。由于平時(shí)在單位里待的時(shí)間比較長(zhǎng)，加之經(jīng)常加班等，他們平時(shí)也沒(méi)有什么專門的理財(cái)方式。通常是發(fā)了工資就存在銀行卡上。就這樣，買房之后不知不覺(jué)手頭已存了3萬(wàn)多元。

可是小李感覺(jué)老這樣存錢也不是辦法?！敖诤芏喑缘?、用的東西都在漲價(jià)，周圍人都說(shuō)把錢存在銀行是在‘縮水’，銀行卡上的活期存款‘縮水’就更快?？磥?lái)，光靠攢錢不行，還必須讓錢生錢。另外，我和小王還計(jì)劃找個(gè)節(jié)假日辦理婚姻大事。也不知該怎么籌劃才好。所以，想找個(gè)理財(cái)師幫忙給規(guī)劃規(guī)劃?！?/p>

藍(lán)領(lǐng)特點(diǎn)細(xì)解析

經(jīng)過(guò)預(yù)約，記者和小李一起來(lái)到位于鄭州市緯三路的建設(shè)銀行河南省分行財(cái)富管理中心。資深理財(cái)經(jīng)理、國(guó)際金融理財(cái)師原新平熱情地接待了我們。

聽(tīng)小李說(shuō)明來(lái)意并介紹了自身情況后，原新平打開(kāi)了話匣子。

他分析說(shuō)，像小李和小王這種情況，屬于比較典型的年輕藍(lán)領(lǐng)一族。而對(duì)年輕藍(lán)領(lǐng)來(lái)講，通常具有以下共同特點(diǎn)：一是工作比較辛苦，而收入相對(duì)有限，家庭資金積累不是太充分，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較低；二是年輕人普遍有消費(fèi)沖動(dòng)，花錢相對(duì)隨意，同時(shí)缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，理財(cái)思路相對(duì)模糊；三是面臨供房、結(jié)婚以及婚后生兒育女等生活壓力；四是除了要處理好當(dāng)前的工作、生活，還要為未來(lái)的人生、事業(yè)進(jìn)行謀劃。

“以你們目前的收入水平，在每月要還房貸1500元的情況下，每月還能攢上1500元，相信你們的消費(fèi)習(xí)慣不存在什么問(wèn)題。在工作時(shí)間不長(zhǎng)和買房的情況下，還有3萬(wàn)元的積蓄，應(yīng)該說(shuō)非常難得。”原新平結(jié)合小李的家庭實(shí)際情況分析說(shuō)，目前他的家庭理財(cái)目標(biāo)可以進(jìn)行如下歸納：首先是家庭資產(chǎn)儲(chǔ)備目標(biāo)。除了日常供房，還要為房屋簡(jiǎn)單裝修，以及結(jié)婚和未來(lái)的子女出生進(jìn)行必要的家庭財(cái)產(chǎn)積累。其次是家庭風(fēng)險(xiǎn)防范目標(biāo)，為家庭建立起一道風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)屏障，提高家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。最后是家庭資產(chǎn)的保值增值目標(biāo)，即通過(guò)理財(cái)規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的穩(wěn)健增值，這也是兩人今后的一門必修課。

此外，兩個(gè)人現(xiàn)在還年輕，要樹(shù)立事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。

投資規(guī)劃四建議

“原經(jīng)理，那您說(shuō)我們的存款和工資該如何規(guī)劃？”小李有些迫不及待地問(wèn)道。

原新平笑呵呵地說(shuō)道：“我提幾點(diǎn)建議，您看合適不合適?！?/p>

一是建立家庭備用金以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。

原新平說(shuō)，考慮到兩人都是工薪族，可能會(huì)面臨工作變動(dòng)以及其他一些意想不到的開(kāi)銷，家庭的備用金一般應(yīng)以3～6個(gè)月的收入為限，建議備用金額度為1萬(wàn)～2萬(wàn)元，而這部分錢最好選擇銀行代銷的貨幣市場(chǎng)基金，其收益高于活期存款，取用也相對(duì)方便。

二是做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

考慮到兩人單位已為他們辦理了基本養(yǎng)老統(tǒng)籌和基本醫(yī)保，而兩人收入又相對(duì)有限，要提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮最迫切的保險(xiǎn)品種。

原新平建議他們?cè)黾又卮蠹膊”ｋU(xiǎn)和意外險(xiǎn)，保費(fèi)及保額的確定可以參照保險(xiǎn)的“雙十法則”，即保障額度控制在66萬(wàn)元以內(nèi)，家庭年保費(fèi)總支出在6600元左右。

三是盡早開(kāi)始投資理財(cái)。

“你們的家庭資金積累有限，收入也不高，但這更需要投資理財(cái)，讓錢來(lái)生錢。一方面，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，為家庭資產(chǎn)管理打下基礎(chǔ)；另一方面，逐漸實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)穩(wěn)健增值的目標(biāo)?！痹缕秸f(shuō)，由于小李、小王工作較忙，缺乏理財(cái)專業(yè)技能，建議他們先從基金定投入手，從安全的角度考慮，基金首選混合型基金及偏債型基金。家庭積蓄的3萬(wàn)元，除了留足備用金外，可選擇銀行的一些短期理財(cái)產(chǎn)品。

四是要盡早進(jìn)行職業(yè)規(guī)劃。

兩人正值青春年華，除了考慮當(dāng)前的生活，還要著眼于未來(lái)，進(jìn)行必要的知識(shí)與技能儲(chǔ)備，事業(yè)上的發(fā)展才是家庭理財(cái)?shù)淖顝?qiáng)大的基礎(chǔ)和推動(dòng)力。

第7篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；銀行；發(fā)展思路

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民群眾收入水平的提高，越來(lái)越多的人產(chǎn)生了對(duì)自己的財(cái)富進(jìn)行專業(yè)管理和服務(wù)，使其保值增值的需要，而商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，正是為實(shí)現(xiàn)個(gè)人（家庭）財(cái)產(chǎn)的合理安排和保值增值的目的，由商業(yè)銀行理財(cái)專家在綜合分析客戶個(gè)人（家庭）財(cái)產(chǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、預(yù)期目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的全方位管理，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同要求。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也就成了眾多金融機(jī)構(gòu)竟相涉足競(jìng)爭(zhēng)的新領(lǐng)域。

一、發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要性

1.個(gè)人可支配收入的增加要求發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，廣大居民的收入和生活水平得到穩(wěn)步提高，個(gè)人可支配收入不斷增長(zhǎng)。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，到2004年4月末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)11.9萬(wàn)億元。除教育、養(yǎng)老、購(gòu)房等必需的儲(chǔ)蓄外，大部分居民尚未選好最佳投資方式，而是暫時(shí)將資金存入銀行。個(gè)人資產(chǎn)的增加必然需要全面系統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)，需要理財(cái)顧問(wèn)指導(dǎo)資產(chǎn)的保值和增值。此外，我國(guó)住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革也激發(fā)了居民的理財(cái)需求。因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有巨大的潛在市場(chǎng)需求。

2.銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)大和對(duì)利潤(rùn)的追求要求發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有市場(chǎng)容量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收入穩(wěn)定的特點(diǎn)，成為發(fā)達(dá)國(guó)家許多大商業(yè)銀行的主導(dǎo)產(chǎn)品和重要的收益來(lái)源及利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入已占國(guó)外銀行總收入30%以上，個(gè)別銀行甚至達(dá)到全部收入的70%。在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個(gè)家庭，銀行在為客戶提供滿意服務(wù)的同時(shí)也為自己帶來(lái)了豐厚的利潤(rùn)。而我國(guó)目前商業(yè)銀行不良貸款居高不下，優(yōu)良客戶的貸款營(yíng)銷空間已顯得相對(duì)不足，金融企業(yè)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得利潤(rùn)空間越來(lái)越小。發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不但可以增加盈利而且還可以分散、降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，改善銀行的資產(chǎn)、客戶和收益結(jié)構(gòu)。

3.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展也要求發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展可以促進(jìn)社會(huì)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還可以有效改變個(gè)人金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

1.受分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融政策的制約。由于我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融政策和體制，銀行不能涉足證券、保險(xiǎn)、基金、信托領(lǐng)域，除了存貸業(yè)務(wù)，只能代銷基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，因此商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，還只能停留在咨詢、建議或者方案設(shè)計(jì)方面，不能真正客戶進(jìn)行組合投資，銀行理財(cái)服務(wù)中的核心業(yè)務(wù)即增值業(yè)務(wù)大都無(wú)法辦理。

2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重。各商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象非常嚴(yán)重，金融產(chǎn)品易復(fù)制的特點(diǎn)在各商業(yè)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中一覽無(wú)余。而目前各商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產(chǎn)品的組合，不僅種類少，而且沒(méi)有體現(xiàn)銀行自己特色的產(chǎn)品，對(duì)個(gè)人客戶來(lái)說(shuō)也缺少實(shí)際吸引力。

3.個(gè)人信用制度不健全。目前我國(guó)個(gè)人信用監(jiān)管體系發(fā)展嚴(yán)重滯后，銀行開(kāi)拓個(gè)人金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)很大，嚴(yán)重束縛了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了確保資金安全，銀行在向每個(gè)個(gè)人客戶提供金融服務(wù)時(shí)，自己需首先調(diào)查確認(rèn)該客戶的信用歷史和可信度，這樣在人力和時(shí)間上的投入都相當(dāng)龐大，效率無(wú)法提高，而獲得的利潤(rùn)卻難以與這種龐大的投入相匹配；同時(shí)銀行對(duì)個(gè)人客戶設(shè)定的準(zhǔn)入條件也較為嚴(yán)格并需要其完成繁雜的業(yè)務(wù)手續(xù)，所有這些都對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了不利影響。

4.高素質(zhì)的理財(cái)從業(yè)人員嚴(yán)重匱乏。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)從業(yè)人員除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場(chǎng)營(yíng)銷等相關(guān)知識(shí)，并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。而目前國(guó)內(nèi)銀行符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，其數(shù)量和質(zhì)量都滿足不了市場(chǎng)需求，提供綜合性、全方位理財(cái)服務(wù)人才的稀缺也是制約我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)深入發(fā)展的一個(gè)重要因素。

5.缺乏整體的客戶群體。銀行開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)關(guān)鍵要有客戶群體，否則一切都無(wú)從談起。然而就目前各商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的情況看，就是缺乏整體的客戶群體。究其原因，一是中國(guó)人一貫缺乏投資意識(shí)和理財(cái)意識(shí)；二是中國(guó)人普遍有 “財(cái)怕外露”的思想以及不愿把財(cái)產(chǎn)交給他人打理的心理和習(xí)慣；三是居民對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)涵、業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)流程不了解。因此，目前理財(cái)客戶大都是一些零零星星的散亂客戶，沒(méi)有形成一個(gè)整體的客戶群體。

以上這些問(wèn)題的存在嚴(yán)重影響了我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。因此，開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須認(rèn)真借鑒國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)好的經(jīng)驗(yàn)，從宏觀和微觀兩個(gè)方面入手，努力解決發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，探索出一條適合我國(guó)金融自身特點(diǎn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路。

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展思路

首先，政府應(yīng)為商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)造出良好的宏觀環(huán)境。創(chuàng)造良好的宏觀環(huán)境，一是要積極推動(dòng)個(gè)人信用制度的建立。目前，我國(guó)在個(gè)人信用信息開(kāi)放、個(gè)人信用管理體制、個(gè)人信用征信服務(wù)以及消費(fèi)者保護(hù)方面都缺乏明確、具體的法律法規(guī)。為此，要努力加大信用法制建設(shè)力度，加快信用管理立法進(jìn)程，為個(gè)人信用制度的建立健全營(yíng)造良好的法律環(huán)境。特別是由于我國(guó)目前尚處于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制過(guò)程中，市場(chǎng)發(fā)育狀況和社會(huì)信用環(huán)境都不理想，所以，推動(dòng)個(gè)人信用制度建設(shè)不能單純靠市場(chǎng)的力量，政府應(yīng)在借鑒各國(guó)建立個(gè)人信用制度經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采取有效措施，通過(guò)制定政策、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開(kāi)放數(shù)據(jù)、組織建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索平臺(tái)等措施積極推動(dòng)個(gè)人信用體系的建設(shè)和發(fā)展，爭(zhēng)取在較短時(shí)間內(nèi)，以較低的成本初步建立個(gè)人信用管理體系，并提供制度上的保障。二是要盡快從分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)既是適應(yīng)金融國(guó)際化、應(yīng)對(duì)外資銀行挑戰(zhàn)的需要，也是拓展自身業(yè)務(wù)、特別是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需要。如果實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，我國(guó)的商業(yè)銀行就可以融銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)于一體，也可以像西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行一樣，為客戶提供存取款、信用卡、汽車和房屋等各種消費(fèi)貸款、辦理保險(xiǎn)、買賣股票、基金和債券等金融產(chǎn)品等一攬子金融服務(wù)。因此，一旦政策壁壘拆除，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將會(huì)獲得長(zhǎng)足的發(fā)展。

其次，商業(yè)銀行應(yīng)采取措施，解決其自身存在的問(wèn)題。一是要加強(qiáng)理財(cái)宣傳，提高理財(cái)意識(shí)，培育和發(fā)展理財(cái)市場(chǎng)。（1）要加強(qiáng)對(duì)居民理財(cái)意識(shí)的教育，通過(guò)靈活多樣的形式開(kāi)展廣泛的個(gè)人理財(cái)宣傳，引導(dǎo)居民樹(shù)立正確的理財(cái)觀念和理財(cái)意識(shí)。（2）加大理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度。由于競(jìng)爭(zhēng)的激烈，所以商業(yè)銀行設(shè)計(jì)好的產(chǎn)品以后，一定要借助有影響的媒體擴(kuò)大宣傳的力度和廣度，讓更多的客戶了解。（3）重視中低客戶市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)。在全力爭(zhēng)取高端客戶的同時(shí)，不能忽視中低客戶市場(chǎng)。因?yàn)楦鶕?jù)中國(guó)的實(shí)際，中低客戶屬絕大多數(shù)，是實(shí)現(xiàn)銀行長(zhǎng)期利潤(rùn)所不可忽視的群體。因此，要設(shè)計(jì)出符合中低客戶需要的產(chǎn)品以吸引更多的中低客戶。（4）完善客戶信息保密制度。大多數(shù)客戶對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)都有保密的要求，因此，銀行就應(yīng)該對(duì)委托其理財(cái)?shù)目蛻糌?cái)產(chǎn)負(fù)有保密責(zé)任，只有完善客戶信息保密制度，才能消除中國(guó)人長(zhǎng)期以來(lái)存在的“財(cái)怕外露”思想，放心把錢交給銀行打理。（5）強(qiáng)化理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要讓客戶在了解理財(cái)產(chǎn)品收益的同時(shí)，充分了解理財(cái)所可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣，理財(cái)業(yè)務(wù)才會(huì)正常的發(fā)展。二是應(yīng)進(jìn)一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新，努力推出高質(zhì)量、個(gè)性化的特色理財(cái)產(chǎn)品。只有不斷開(kāi)發(fā)適應(yīng)市場(chǎng)的具有特色和競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，才能保持理財(cái)市場(chǎng)的持久繁榮。為此，商業(yè)銀行應(yīng)做到：在對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行組合和縱深發(fā)展的同時(shí)，通過(guò)各種創(chuàng)新活動(dòng)，開(kāi)發(fā)出具有明顯個(gè)性化特色的理財(cái)產(chǎn)品；在細(xì)分客戶的基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)創(chuàng)新，如在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市選擇有條件的分行推出針對(duì)高端客戶的高度私密性的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，全力競(jìng)爭(zhēng)擁有可投資資產(chǎn)在百萬(wàn)美元以上的富裕人群；重視對(duì)客戶的跟蹤服務(wù)，不斷提高產(chǎn)品的設(shè)計(jì)能力和客戶服務(wù)水平，使推出的理財(cái)產(chǎn)品或根據(jù)客戶需求設(shè)計(jì)的理財(cái)方案具有核心競(jìng)爭(zhēng)力。三是要努力加強(qiáng)理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)。理財(cái)師隊(duì)伍素質(zhì)的高低直接決定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，所以加強(qiáng)專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍的建設(shè)，提高理財(cái)人員的綜合素質(zhì)應(yīng)作為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重來(lái)抓。要抓好專業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍建設(shè)，需做到以下兩點(diǎn)：一要建立客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系，根據(jù)復(fù)合型金融人才的要求，全方位地對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)，不斷提高客戶經(jīng)理的專業(yè)技能和服務(wù)水平，而且這種培訓(xùn)要形成制度，定期進(jìn)行，以不斷更新客戶經(jīng)理的知識(shí)，更好地適應(yīng)個(gè)人理財(cái)?shù)男枰?。二是要特別重視金融理財(cái)師的培訓(xùn)和認(rèn)證工作，目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)實(shí)行的是金融理財(cái)師（AFP）和國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）兩級(jí)認(rèn)證制度。要充分認(rèn)識(shí)金融理財(cái)師培訓(xùn)和認(rèn)證工作的重要性，使理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與專業(yè)人員培訓(xùn)緊密結(jié)合、相互促進(jìn)。并通過(guò)更多的高級(jí)專業(yè)理財(cái)師培養(yǎng)和有效發(fā)揮其作用，來(lái)穩(wěn)步提高銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)水平。

作者單位：河南財(cái)政稅務(wù)高等?？茖W(xué)校金融系

參考文獻(xiàn)：

[1]盧雙娥.?發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考[J].石家莊經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2005，6：800-802.

第8篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

一、在提高黨委管財(cái)能力上做文章。關(guān)鍵要解決好管財(cái)管什么、用財(cái)如何用、節(jié)財(cái)怎么節(jié)三個(gè)問(wèn)題：

1、管財(cái)管什么。目前，許多單位領(lǐng)導(dǎo)把管財(cái)?shù)淖⒁饬Ψ旁谝缓写箢^針、一本書(shū)、一個(gè)燈泡的報(bào)銷審批上。往往主官一個(gè)人眉毛胡子一把抓，不論巨細(xì)，事必躬親。這種領(lǐng)導(dǎo)取代司務(wù)長(zhǎng)的做法不可取。在財(cái)經(jīng)管理中，作為單位黨委領(lǐng)導(dǎo)，要管重大項(xiàng)目開(kāi)支或經(jīng)費(fèi)問(wèn)題。最大的失誤是決策的失誤，最大的節(jié)約是計(jì)劃的節(jié)約。因此，黨委議財(cái)要議大項(xiàng)開(kāi)支、議總盤子、議使用效益，要充分發(fā)揚(yáng)民主，善于聽(tīng)取其他黨委成員的意見(jiàn)，甚至是不同意見(jiàn)，傾聽(tīng)官兵群眾的呼聲。

2、用財(cái)如何用。其一，要有一第好的思路。黨委一班人要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，明確自己的理財(cái)工作目標(biāo)和總體思路，而且，這條思路既要切合本單位的實(shí)際，又要符合上級(jí)的意圖，符合部隊(duì)建設(shè)的需要。其二，要有一個(gè)好的規(guī)劃。要用戰(zhàn)略眼光看問(wèn)題，花錢辦事和投資搞建設(shè)一定要有一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和建設(shè)計(jì)劃。要制定本單位的規(guī)劃藍(lán)圖，不能東一榔頭西一棒子。其三，要有一套好的制度。運(yùn)用針對(duì)性強(qiáng)的規(guī)定和制度來(lái)約束財(cái)務(wù)收支行為。

3、節(jié)財(cái)怎么節(jié)。由于上級(jí)規(guī)定，部隊(duì)已不得再?gòu)氖律a(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，經(jīng)費(fèi)來(lái)源受到影響，在短時(shí)期內(nèi)，經(jīng)費(fèi)供需矛盾將更加突出。如何才能使有限的標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)費(fèi)保障好部隊(duì)各項(xiàng)建設(shè)任務(wù)的完成，使其發(fā)揮最大的使用效益呢？筆者認(rèn)為，抓管理、抓節(jié)約，挖掘經(jīng)費(fèi)管理內(nèi)涵是提高經(jīng)費(fèi)使用效益的重要手段。我們創(chuàng)收雖然無(wú)“門”，但節(jié)約可以有“方”。可以通過(guò)一點(diǎn)一滴抓節(jié)約、時(shí)時(shí)處處講節(jié)約，來(lái)提高經(jīng)費(fèi)的使用效益。有的單位沒(méi)有立足自身?xiàng)l件和優(yōu)勢(shì)抓節(jié)約管理，花了不少“冤枉”錢。比如，許多部隊(duì)單位的護(hù)坡、圍墻、道路幾乎都是花錢買磚石請(qǐng)人施工，而身邊遍地的石頭就是不去揀、不去利用。

二、在發(fā)揮好三個(gè)作用上求突破。

1、發(fā)揮好財(cái)委的作用。目前，有不少部隊(duì)相繼成立了財(cái)經(jīng)工作委員會(huì)。財(cái)委這一形式是在新形勢(shì)下加強(qiáng)財(cái)經(jīng)管理、規(guī)范部隊(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)秩序的重要舉措，是黨委當(dāng)家管財(cái)?shù)暮弥?，?duì)于統(tǒng)一財(cái)務(wù)、裝備財(cái)務(wù)、生產(chǎn)財(cái)務(wù)管理，促進(jìn)一切經(jīng)費(fèi)活動(dòng)高效、靈便、健康、有序運(yùn)行具有重要作用。可以通過(guò)這一形式協(xié)調(diào)關(guān)系、集中財(cái)力、防范風(fēng)險(xiǎn)、把握投向、控制總量、強(qiáng)化監(jiān)督，從而真正落實(shí)好黨委管財(cái)制度。

第9篇：理財(cái)思路和計(jì)劃范文

一、課程設(shè)計(jì)理念與思路

（一）課程設(shè)計(jì)理念 以培養(yǎng)學(xué)生職業(yè)能力為核心，充分體現(xiàn)課程職業(yè)性、實(shí)踐性和開(kāi)放性；校企合作共同開(kāi)發(fā)基于工作過(guò)程的課程；以財(cái)務(wù)管理崗位工作過(guò)程為主線設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容；創(chuàng)設(shè)基于工作過(guò)程的學(xué)習(xí)情境；按職業(yè)能力成長(zhǎng)規(guī)律，設(shè)計(jì)三段漸進(jìn)式教學(xué)模式。

（二）課程設(shè)計(jì)思路 按照職業(yè)崗位能力的任職要求和職業(yè)能力分析，以行動(dòng)為導(dǎo)向，以工作任務(wù)為基礎(chǔ)，緊緊圍繞完成會(huì)計(jì)崗位典型工作任務(wù)的需要，來(lái)選擇教學(xué)內(nèi)容，設(shè)計(jì)學(xué)習(xí)情境。充分運(yùn)用現(xiàn)代化教學(xué)手段，實(shí)現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容情境化，教學(xué)過(guò)程工作化，教學(xué)載體任務(wù)化，教學(xué)手段多樣化。企業(yè)理財(cái)崗位工作過(guò)程即教學(xué)過(guò)程，教學(xué)載體是27個(gè)學(xué)習(xí)情境，工作任務(wù)是高度仿真的62項(xiàng)工作任務(wù)，充分利用現(xiàn)代教育技術(shù)作為教學(xué)手段。實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐一體化，教、學(xué)、做一體化，課堂與實(shí)訓(xùn)場(chǎng)所一體化，從而為高技能應(yīng)用型會(huì)計(jì)人才培養(yǎng)創(chuàng)造條件。

二、課程內(nèi)容選取

（一）課程內(nèi)容選取的總體思路 根據(jù)職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)，與行業(yè)企業(yè)專家共同確定崗位核心職業(yè)能力；根據(jù)崗位職業(yè)能力要求，確定課程培養(yǎng)目標(biāo)；根據(jù)崗位需求和課程培養(yǎng)目標(biāo)，選取教學(xué)內(nèi)容。

（1）確定崗位核心職業(yè)能力。分析助理會(huì)計(jì)師、會(huì)計(jì)師、理財(cái)規(guī)劃師和注冊(cè)會(huì)計(jì)師的職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合財(cái)務(wù)管理崗位需求，分析確定的財(cái)務(wù)管理崗位核心職業(yè)能力有：籌資管理能力、項(xiàng)目投資管理能力、證券投資管理能力、營(yíng)運(yùn)資金管理能力、利潤(rùn)分配管理能力、財(cái)務(wù)預(yù)算管理能力、財(cái)務(wù)控制能力和財(cái)務(wù)分析能力。

（2）確定課程培養(yǎng)目標(biāo)。包括：樹(shù)立正確的理財(cái)觀念；能夠進(jìn)行籌資、投資、營(yíng)運(yùn)資金管理和利潤(rùn)分配管理決策；能夠運(yùn)用財(cái)務(wù)預(yù)算和財(cái)務(wù)控制方法，進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃與控制；能夠正確進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，為企業(yè)決策提供參考和依據(jù)；具備較強(qiáng)的創(chuàng)新能力、溝通協(xié)作能力、信息技術(shù)能力以及良好的職業(yè)道德，形成良好的職業(yè)素質(zhì)。

（3）根據(jù)崗位需求和課程培養(yǎng)目標(biāo)，選取教學(xué)內(nèi)容。根據(jù)崗位需求和課程培養(yǎng)目標(biāo)，將籌資管理、項(xiàng)目投資管理、證券投資管理、營(yíng)運(yùn)資金管理、利潤(rùn)分配管理、財(cái)務(wù)預(yù)算管理、財(cái)務(wù)控制和財(cái)務(wù)分析等內(nèi)容作為教學(xué)的核心內(nèi)容。這不僅有利于學(xué)生職業(yè)能力的形成，提高學(xué)生職業(yè)適應(yīng)性，而且為學(xué)生考取助理會(huì)計(jì)師、會(huì)計(jì)師、理財(cái)規(guī)劃師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格打下了基礎(chǔ)。

（二）教學(xué)內(nèi)容及課時(shí)分配 具體內(nèi)容如表1所示。

三、課程教學(xué)模式

按職業(yè)成長(zhǎng)規(guī)律，將教學(xué)過(guò)程由低級(jí)到高級(jí)劃分為單項(xiàng)情境實(shí)訓(xùn)、校內(nèi)模擬綜合實(shí)訓(xùn)和校外實(shí)訓(xùn)基地綜合實(shí)訓(xùn)等三個(gè)階段，形成“三段漸進(jìn)式”教學(xué)模式，如圖4所示。

（一）單項(xiàng)情境實(shí)訓(xùn) 該階段的教學(xué)內(nèi)容包括62項(xiàng)工作任務(wù)，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的單項(xiàng)理財(cái)能力。每項(xiàng)工作任務(wù)都采用基于工作過(guò)程的教學(xué)模式，將每個(gè)班分為6-10個(gè)學(xué)習(xí)小組，按照“資訊—決策—計(jì)劃—實(shí)施—檢查—評(píng)價(jià)”6個(gè)階段進(jìn)行，充分體現(xiàn)以學(xué)生為中心，以教師為主導(dǎo)，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的積極性和創(chuàng)造性，有利于學(xué)生職業(yè)能力的培養(yǎng)。具體教學(xué)過(guò)程如圖5所示。

（二）校內(nèi)模擬綜合實(shí)訓(xùn) 該階段可分為項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬實(shí)訓(xùn)兩項(xiàng)內(nèi)容，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的虛擬綜合理財(cái)能力。項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)通過(guò)創(chuàng)設(shè)虛擬企業(yè)，模擬完整的企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作情境，完成從資金籌集到財(cái)務(wù)分析各環(huán)節(jié)的綜合工作任務(wù)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬實(shí)訓(xùn)通過(guò)直觀的企業(yè)沙盤，提供一個(gè)完整的仿真學(xué)習(xí)環(huán)境，讓學(xué)員在游戲般的訓(xùn)練中體驗(yàn)完整的企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，培養(yǎng)學(xué)生財(cái)務(wù)決策的全局觀念和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，感受企業(yè)發(fā)展的典型歷程，感悟經(jīng)營(yíng)思路和管理理念，實(shí)現(xiàn)知識(shí)從分散到綜合的初步轉(zhuǎn)化和遷移。

（三）校外實(shí)訓(xùn)基地綜合實(shí)訓(xùn) 該階段可采用頂崗實(shí)習(xí)的方式進(jìn)行，達(dá)到理論與實(shí)踐完全融合，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的真實(shí)綜合理財(cái)能力。

企業(yè)認(rèn)知實(shí)習(xí)、專業(yè)調(diào)研貫穿于三個(gè)教學(xué)階段中，可增強(qiáng)學(xué)生的感性認(rèn)知，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。通過(guò)三個(gè)階段的學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)職業(yè)教育與工作崗位的零距離對(duì)接。

四、課程教學(xué)形式

（一）案例分析 采用案例的方法進(jìn)行知識(shí)和技能的傳授，通過(guò)剖析財(cái)務(wù)管理案例，把所學(xué)的理論知識(shí)應(yīng)用于實(shí)踐活動(dòng)中，將理論與實(shí)踐相結(jié)合，以提高學(xué)生分析和解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的能力。

（二）模擬實(shí)訓(xùn) 一是自主構(gòu)建Excel模板進(jìn)行財(cái)務(wù)決策。將在理論課中學(xué)過(guò)的各種數(shù)學(xué)模型利用Excel所提供的各種工具轉(zhuǎn)換成計(jì)算機(jī)模型，并自動(dòng)進(jìn)行財(cái)務(wù)決策。這種方式既大大提高了教學(xué)的信息化程度，也提高了學(xué)生利用Excel自主建模的能力，為學(xué)生就業(yè)后從事財(cái)務(wù)管理工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。二是網(wǎng)中網(wǎng)財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)教學(xué)軟件操作。學(xué)生通過(guò)操作財(cái)務(wù)管理教學(xué)軟件，能夠體驗(yàn)不同工作崗位上角色，完成單項(xiàng)實(shí)訓(xùn)和綜合實(shí)訓(xùn)。三是證券模擬操作。通過(guò)證券模擬軟件和網(wǎng)絡(luò)股票模擬操作，熟悉股票投資的全過(guò)程，體驗(yàn)股市的高風(fēng)險(xiǎn)、收益的不穩(wěn)定，為將來(lái)從事證券工作準(zhǔn)備條件。四是企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬對(duì)抗訓(xùn)練。學(xué)生分別組成若干個(gè)管理團(tuán)隊(duì)，互相競(jìng)爭(zhēng)，每個(gè)小組的成員將分別擔(dān)任公司中的重要職位，每組要親自經(jīng)營(yíng)銷售良好、資金充裕的企業(yè)，并要連續(xù)從事2至3個(gè)會(huì)計(jì)年度的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，企業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理的結(jié)果將全部展示在模擬沙盤上，復(fù)雜、抽象的財(cái)務(wù)理論以最直觀的方式讓學(xué)生去體驗(yàn)，這將有助于學(xué)生了解企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和科學(xué)決策程序。

（三）校外實(shí)習(xí) 一般有假期實(shí)習(xí)、基地實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)。假期實(shí)習(xí)是利用寒暑假有計(jì)劃地組織學(xué)生調(diào)查研究一些實(shí)際問(wèn)題或到企業(yè)中工作；基地實(shí)習(xí)是定期組織學(xué)生到實(shí)習(xí)基地實(shí)習(xí)；畢業(yè)實(shí)習(xí)是在大三的最后一個(gè)學(xué)期安排一個(gè)月的時(shí)間讓學(xué)生到單位進(jìn)行全職實(shí)踐。

（四）畢業(yè)設(shè)計(jì) 以畢業(yè)論文的形式實(shí)踐財(cái)務(wù)管理的專業(yè)知識(shí)，具體取決于畢業(yè)設(shè)計(jì)選題，在選題范圍內(nèi)實(shí)踐財(cái)務(wù)管理知識(shí)。

五、課程教學(xué)方法

根據(jù)課程特點(diǎn)，不斷進(jìn)行教學(xué)方法的探索和改革，注重吸收國(guó)內(nèi)外的先進(jìn)教育教學(xué)成果，并根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行不斷創(chuàng)新。針對(duì)不同的教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)階段，課程教學(xué)主要采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法、案例教學(xué)法、情境式教學(xué)法和角色扮演教學(xué)法等。

（一）任務(wù)驅(qū)動(dòng)教學(xué)法 由62項(xiàng)工作任務(wù)來(lái)驅(qū)動(dòng)教學(xué)，以教師為主導(dǎo)、學(xué)生為主體，創(chuàng)設(shè)虛擬理財(cái)情境，按照“提出任務(wù)-分析任務(wù)-自主協(xié)作完成任務(wù)-交流評(píng)價(jià)”的教學(xué)過(guò)程進(jìn)行教學(xué)，完成工作任務(wù)的過(guò)程就是教學(xué)過(guò)程，實(shí)現(xiàn)“教、學(xué)、做”的統(tǒng)一。

（二）案例教學(xué)法 通過(guò)與企業(yè)共同開(kāi)發(fā)或借鑒經(jīng)典財(cái)務(wù)管理案例，每項(xiàng)工作任務(wù)都以典型案例引出，經(jīng)過(guò)一個(gè)“引出案例—明確任務(wù)—分析案例—解決問(wèn)題—任務(wù)拓展”的完整過(guò)程，提高學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。

（三）情境式教學(xué)法 教師根據(jù)教學(xué)內(nèi)容所描繪的情境，設(shè)計(jì)出形象鮮明的影像、圖片，輔之以生動(dòng)的文字，并借助音樂(lè)的感染力，再現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容的情境表象，使學(xué)生如聞其聲，如見(jiàn)其人，如臨其境，師生在此情境下進(jìn)行一種情境交融的教學(xué)活動(dòng)。本課程創(chuàng)設(shè)高度仿真的10個(gè)學(xué)習(xí)情境，大大提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和學(xué)習(xí)效果。

（四）角色扮演教學(xué)法 學(xué)生以小組為單位，在學(xué)習(xí)情境中扮演籌資、項(xiàng)目投資、證券投資、利潤(rùn)分配、財(cái)務(wù)預(yù)算與控制、財(cái)務(wù)分析等不同工作崗位的職業(yè)角色，以提高學(xué)生社會(huì)能力和分工協(xié)作能力。

（五）專家進(jìn)課堂 根據(jù)教學(xué)內(nèi)容，定期或不定期邀請(qǐng)專家來(lái)學(xué)校授課、舉辦講座，為學(xué)生介紹學(xué)術(shù)前沿知識(shí)、企業(yè)財(cái)務(wù)管理的新技術(shù)、新方法和經(jīng)驗(yàn)感受。這樣不僅能使該課程教學(xué)及時(shí)抓住財(cái)務(wù)管理學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域的前沿動(dòng)態(tài)，而且能讓學(xué)生間接感受企業(yè)財(cái)務(wù)管理的實(shí)際問(wèn)題，有利于激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和創(chuàng)造性。

六、課程教學(xué)手段

充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，改變過(guò)去傳統(tǒng)的單純?cè)谡n堂上灌輸知識(shí)的教學(xué)方法，把多媒體授課、網(wǎng)絡(luò)輔助教學(xué)、利用先進(jìn)的實(shí)踐教學(xué)軟件教學(xué)有機(jī)結(jié)合，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，擴(kuò)大課程信息量，有助于學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解和掌握。

（一）設(shè)計(jì)虛擬理財(cái)情境，實(shí)行情境化教學(xué) 創(chuàng)設(shè)虛擬公司和虛擬理財(cái)環(huán)境，讓學(xué)生在財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)室或利用財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)軟件模擬完成現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)管理崗位工作，以生動(dòng)形象的情境激起學(xué)生學(xué)習(xí)情緒，實(shí)現(xiàn)知識(shí)能力有效遷移。

（二）利用Excel、財(cái)務(wù)專用計(jì)算器 充分利用現(xiàn)代化教學(xué)手段和工具，課程組自行開(kāi)發(fā)基于Excel的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)，引入財(cái)務(wù)計(jì)算器作為計(jì)算工具，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理決策的自動(dòng)化和無(wú)紙化。在教學(xué)過(guò)程中，根據(jù)工作任務(wù)的不同，采用手工計(jì)算、創(chuàng)設(shè)Excel模板計(jì)算和利用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算三種計(jì)算方式，豐富教學(xué)手段，提高教學(xué)信息化水平。

（三）利用多媒體教學(xué)手段 本課程教學(xué)在財(cái)務(wù)管理實(shí)訓(xùn)室進(jìn)行，師生人手一機(jī)，提高了教學(xué)效率和效果。此外，本課程還建有精品課程網(wǎng)站，師生可充分利用網(wǎng)絡(luò)課程教學(xué)平臺(tái)，方便學(xué)生自主學(xué)習(xí)和師生交流互動(dòng)。

七、課程教學(xué)考評(píng)方式

考評(píng)方式靈活多樣，平時(shí)評(píng)價(jià)與集中評(píng)價(jià)相結(jié)合，教師評(píng)價(jià)與學(xué)生評(píng)價(jià)相結(jié)合，校內(nèi)評(píng)價(jià)與校外評(píng)價(jià)相結(jié)合。考評(píng)內(nèi)容包括校內(nèi)單項(xiàng)情境實(shí)訓(xùn)考評(píng)、校內(nèi)項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)考評(píng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬綜合實(shí)訓(xùn)考評(píng)和校外實(shí)習(xí)考評(píng)四部分，分別占50分、15分、15分和20分。評(píng)分依據(jù)分為實(shí)訓(xùn)態(tài)度、實(shí)訓(xùn)中的表現(xiàn)、協(xié)作精神、作業(yè)質(zhì)量、分析解決問(wèn)題的能力、創(chuàng)新能力等六部分，分別占10分、20分、10分、30分、15分、15分。具體計(jì)分辦法如下：（1）單項(xiàng)情境實(shí)訓(xùn)考評(píng)實(shí)行分組考評(píng)，考評(píng)實(shí)行百分制，教師考評(píng)和學(xué)生互評(píng)各占50%。其計(jì)分公式：?jiǎn)雾?xiàng)情境實(shí)訓(xùn)成績(jī)=62項(xiàng)工作任務(wù)的算術(shù)平均分?jǐn)?shù)×50%。（2）項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)考評(píng)實(shí)行分組考評(píng)，考評(píng)實(shí)行百分制，教師考評(píng)和學(xué)生互評(píng)各占50%。項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)成績(jī)=項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)分?jǐn)?shù)×15%。（3）企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬綜合實(shí)訓(xùn)考評(píng)實(shí)行分組考評(píng)，實(shí)訓(xùn)成績(jī)由系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生，第一名得15分，每降低一名減1分。（4）校外實(shí)習(xí)考評(píng)，由實(shí)習(xí)基地指導(dǎo)教師和校內(nèi)領(lǐng)隊(duì)教師相結(jié)合的方式按個(gè)人考評(píng)?？荚u(píng)實(shí)行百分制，每項(xiàng)實(shí)習(xí)任務(wù)100分。每項(xiàng)校外實(shí)習(xí)任務(wù)成績(jī)=實(shí)訓(xùn)基地指導(dǎo)教師評(píng)分×70%+校內(nèi)領(lǐng)隊(duì)教師評(píng)分×30%。校外實(shí)習(xí)成績(jī)=9項(xiàng)校外實(shí)習(xí)任務(wù)算術(shù)平均分?jǐn)?shù)×20%。（5）學(xué)生實(shí)訓(xùn)總成績(jī)=單項(xiàng)情境實(shí)訓(xùn)成績(jī)+項(xiàng)目綜合實(shí)訓(xùn)成績(jī)+企業(yè)經(jīng)營(yíng)模擬綜合實(shí)訓(xùn)成績(jī)+校外實(shí)習(xí)成績(jī)。

[本文系高凡修主持的河南省高等學(xué)校特色專業(yè)建設(shè)點(diǎn)——“濮陽(yáng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院會(huì)計(jì)電算化專業(yè)”建設(shè)項(xiàng)目階段性研究成果]