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存錢技巧和理財(cái)方法

第1篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

此階段是孩子理財(cái)?shù)膯⒚善?，有意識(shí)地傳授一些簡(jiǎn)單的知識(shí)。

家教操作

01 在日常生活中，有意識(shí)地教孩子辨認(rèn)硬幣和紙幣，并知道錢是怎樣來的。

02 買些儲(chǔ)蓄玩具，教孩子存錢，使孩子懂得，錢可以越存越多，理解儲(chǔ)蓄的意義。

03 父母帶孩子購(gòu)買小商品，最好領(lǐng)著孩子付錢取貨，以培養(yǎng)孩子“以錢換物”的理財(cái)概念。

04 經(jīng)常帶孩子逛逛銀行，不失為一種好的潛移默化的理財(cái)教育。

童年期6-11歲

孩子進(jìn)入童年期后，對(duì)外交往增多，花費(fèi)也逐漸增加。應(yīng)改變方法，以指導(dǎo)孩子用好零花錢，學(xué)會(huì)自主理財(cái)?shù)谋绢I(lǐng)。

家教操作

01 不放任自流，指導(dǎo)孩子制定用錢計(jì)劃。根據(jù)孩子用錢的總數(shù)，指導(dǎo)孩子合理支配錢財(cái)。讓孩子消費(fèi)有個(gè)計(jì)劃的觀念，將其引上理財(cái)?shù)能壍馈?/p>

02 監(jiān)督孩子執(zhí)行用錢計(jì)劃，記好收支流水賬。要指導(dǎo)孩子學(xué)會(huì)記收支流水賬，每用一筆錢，都要記清時(shí)間、用途、用量，使孩子自然而然地產(chǎn)生量入為出的想法，自覺控制自己的計(jì)劃外支出，在不知不覺中，讓孩子懂得理財(cái)?shù)那砷T。

03 幫助孩子到銀行開戶儲(chǔ)蓄，培養(yǎng)以財(cái)生財(cái)意識(shí)。將孩子的零用錢存入銀行，并將活期存折交給孩子自己保管，用錢自己到銀行去取?？吹阶约簝?chǔ)蓄的錢一天天多起來，便產(chǎn)生了積累財(cái)富的欲望。

04 啟發(fā)孩子理財(cái)用錢思維，鍛煉孩子科學(xué)理財(cái)習(xí)慣。孩子在用錢時(shí)，開導(dǎo)他哪些錢應(yīng)該花，哪些錢可以省，然后再根據(jù)這樣的理性思維去制定用錢計(jì)劃，使孩子悟出科學(xué)理財(cái)?shù)牡览怼?/p>

青少年期12-18歲

在這一階段，孩子獨(dú)立意識(shí)和生活能力增強(qiáng)，能更多地接觸和處理消費(fèi)問題，理財(cái)教育可以在技巧上再提高些。同時(shí)，還要培養(yǎng)孩子良好的消費(fèi)習(xí)慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較，購(gòu)物消費(fèi)，能夠制定兩周以上的消費(fèi)計(jì)劃。

家教操作

01 給孩子更多自。比如，允許孩子在不過分的情況下，做一些糟糕的決定，甚至超支，把由這些行為帶來的后果展示給孩子看，告訴孩子，再嚴(yán)重些會(huì)有什么情況發(fā)生以及怎樣才能避免等。

02 讓孩子參與家庭未來規(guī)劃。家長(zhǎng)可以與孩子談未來，如為上大學(xué)而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄、為度假而進(jìn)行的預(yù)算等，讓孩子把自己的儲(chǔ)蓄和消費(fèi)決定一一記錄下來，同時(shí)記下孩子在金錢管理上的想法。

第2篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

神奇的財(cái)富創(chuàng)造公式

曾經(jīng)有一位著名投資理財(cái)分析師提過這樣一個(gè)問題：假定有一位年輕人，從現(xiàn)在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續(xù)40年；如果他每年累積存下的錢都能投資到股票或房地產(chǎn)等項(xiàng)目上，并獲得每年平均20%的投資報(bào)酬率，那么40年后，他能積累多少財(cái)富？一般人所猜的金額，多半落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億！這個(gè)數(shù)據(jù)是依據(jù)會(huì)計(jì)學(xué)計(jì)算年金的公式得到的，計(jì)算公式如下：1.4萬(1+20%)40=1.0281億。

這個(gè)神奇的公式說明，一個(gè)25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時(shí)，就能成為億萬富翁了。投資理財(cái)沒有什么復(fù)雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會(huì)贏，每一個(gè)理財(cái)致富的人，只不過養(yǎng)成了一般人不喜歡，且無法做到的習(xí)慣而已。

省吃儉用不是辦法

民間有句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業(yè)集團(tuán)是臺(tái)灣排名前5位的大集團(tuán)，由前和信企業(yè)集團(tuán)會(huì)長(zhǎng)辜振甫和臺(tái)灣信托董事長(zhǎng)辜濂松領(lǐng)軍。外界總想知道這叔侄究竟誰比較有錢，其實(shí)有錢與否與個(gè)性有很大關(guān)系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風(fēng)型。辜振甫的長(zhǎng)子臺(tái)灣人壽總經(jīng)理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進(jìn)辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會(huì)不見了?！币?yàn)楣颊窀嵉腻X都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結(jié)果是：雖然兩個(gè)年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產(chǎn)遙遙領(lǐng)先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財(cái)。致富關(guān)鍵在如何理財(cái)，并非開源節(jié)流。

錢要不要存到銀行

目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。銀行存款何錯(cuò)之有？其錯(cuò)在于利率(投資報(bào)酬率)太低，不適于作為長(zhǎng)期投資工具。同樣假設(shè)一個(gè)人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受年平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1+5%)40=169萬元。與投資報(bào)酬率為20%的項(xiàng)目相比，兩者收益竟相差70多倍。

更何況，貨幣價(jià)值還有一個(gè)隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實(shí)質(zhì)報(bào)酬等于零。因此，一個(gè)家庭存在銀行的金額，保持在兩個(gè)月的生活所需就足夠了。不少理財(cái)專家建議將財(cái)產(chǎn)分3等份，一份存銀行，一份投資房地產(chǎn)，一份投資于較投機(jī)的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產(chǎn)以股票、房地產(chǎn)等形式投資，小部分的錢存在金融機(jī)構(gòu)，以備日常生活所需。

諾貝爾基金會(huì)的啟示

世界聞名的諾貝爾基金會(huì)每年的獎(jiǎng)項(xiàng)必須支付高達(dá)500萬美元的獎(jiǎng)金。我們不禁要問：諾貝爾基金會(huì)的基金到底有多少？事實(shí)上，諾貝爾基金會(huì)的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻(xiàn)一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會(huì)的理財(cái)有方。諾貝爾基金會(huì)成立于1896年，由諾貝爾捐獻(xiàn)980萬美元。由于該基金會(huì)成立的目的是用于支付獎(jiǎng)金，管理不允許出現(xiàn)任何的差錯(cuò)。因此，基金會(huì)成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍應(yīng)限制在安全且固定收益的項(xiàng)目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報(bào)酬率、安全至上的投資原則的確是穩(wěn)重的做法。但犧牲報(bào)酬率的結(jié)果是：隨著每年獎(jiǎng)金的發(fā)放與基金會(huì)運(yùn)作的開銷，歷經(jīng)50多年后，到1953年該基金會(huì)的資產(chǎn)只剩下300多萬美元。

眼見基金會(huì)的資產(chǎn)消耗殆盡，諾貝爾基金會(huì)的理事們及時(shí)覺醒，意識(shí)到投資報(bào)酬率對(duì)財(cái)富積累的重要性，于是在1953年做出突破性的改變，更改基金會(huì)管理章程，將原來只準(zhǔn)存放銀行與買公債，改變?yōu)閼?yīng)以投資股票、房地產(chǎn)為主的理財(cái)觀。資產(chǎn)管理觀念改變后，基金會(huì)由此扭轉(zhuǎn)了基金的命運(yùn)，至1993年基金會(huì)的總資產(chǎn)滾動(dòng)至2億多美元。

最安全的投資策略難度

理財(cái)致富是“馬拉松競(jìng)賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發(fā)力。對(duì)于短期無法預(yù)測(cè)，長(zhǎng)期具有高報(bào)酬率之投資，最安全的投資策略是：先投機(jī)，等待機(jī)會(huì)再投資。

有些人認(rèn)為理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上，影響未來財(cái)富的關(guān)鍵因素是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡。以那個(gè)神奇的公式所講述的方法為例，若你已經(jīng)擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財(cái)?shù)淖罡呔辰缫舱恰芭e債投資”，而銀行的功能，則是提供給不善理財(cái)者一個(gè)存錢的地方，好讓善于理財(cái)者利用這些錢去投資賺錢。

打工一族理財(cái)方式

作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢呢？大至上我們可以把支出分成三大部分：

首先，拿出每個(gè)月必須支付的生活費(fèi)。如房租、水電、通訊費(fèi)、柴米油鹽等，這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質(zhì)需求。離開了它們你就會(huì)像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請(qǐng)你先從收入中抽出這部分，不要?jiǎng)佑谩?/p>

其次，是自己用來儲(chǔ)蓄的部分，也約占你收入的三分之一。每次存錢的時(shí)候，你都會(huì)很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫經(jīng)濟(jì)；存進(jìn)去的大部分又取出來了，而且是不動(dòng)生色，好像細(xì)雨潤(rùn)物一樣就不見了，散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會(huì)上。這個(gè)時(shí)候，你要大聲對(duì)自己講：“我要投資于自己的明天，我要保護(hù)好自己的財(cái)產(chǎn)”。起碼，你的存儲(chǔ)能保證你兩個(gè)月的基本生活。要知道，現(xiàn)在“世道艱難”，很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲(chǔ)蓄都沒有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì)是非常被動(dòng)的。而且這兩個(gè)月的儲(chǔ)蓄可以成為你的定心丸，實(shí)在工作干得不開心了，你可以無需再忍，憤而揮袖離職，想想是多么大快人心的事啊。所以，無論如何，請(qǐng)為自己留條退路。

剩下的錢，你可以根據(jù)當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)行情，側(cè)重地投資在不同的地方，比如小型房地產(chǎn)投資、股票甚至集郵等賺錢項(xiàng)目上。

當(dāng)然我們應(yīng)該知道節(jié)流只是暫時(shí)性的，就像大廈的基礎(chǔ)一樣，一旦脫離了菜鳥身份，對(duì)于職場(chǎng)中的各位同仁來講，更重要的是怎樣財(cái)源滾滾、開源有道，為了達(dá)到一個(gè)新目標(biāo)，你必須不斷培養(yǎng)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以求更大發(fā)展，這才是真正的生財(cái)之道。

現(xiàn)實(shí)生活中的理財(cái)原則

1、要計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”并做好保護(hù)措施。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事故(傷、病等)，家庭經(jīng)濟(jì)生活能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。最好能購(gòu)買保險(xiǎn)，通過由社會(huì)來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式來尋求完整的家庭保障。

2、了解不同理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)和收益。銀行定存較為保守，但收益相對(duì)較低；投資債券的風(fēng)險(xiǎn)較之銀行定存高，但同時(shí)收益也相對(duì)高些；投資股票、基金、期貨等風(fēng)險(xiǎn)高，收益也高。

3、根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動(dòng)性不足，家庭投資策略應(yīng)傾向保守，尤其需要考慮投資工具的變現(xiàn)性。若家中有固定收入的人口占家庭總?cè)丝跀?shù)的比例較高，表示該家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)，可以考慮采取較為進(jìn)取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數(shù)人身上，則該家庭承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力就較低，應(yīng)評(píng)估“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，做好家庭的防護(hù)措施。

4、在個(gè)人資產(chǎn)的建立階段，選擇投資機(jī)構(gòu)時(shí)，對(duì)安全的考慮應(yīng)當(dāng)重于對(duì)利息水平的考慮，存放的資金還應(yīng)當(dāng)可以隨時(shí)支取。因?yàn)槭窃诖蚧A(chǔ)階段，因此選擇低風(fēng)險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄或投資國(guó)債應(yīng)當(dāng)是不錯(cuò)的。準(zhǔn)備購(gòu)買家庭住房，這是建立終生資產(chǎn)的投資，當(dāng)然要深思熟慮。但在采取任何購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)的行為之前，都應(yīng)該仔細(xì)考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問題。

5、一份資產(chǎn)應(yīng)該根據(jù)明確的目的實(shí)現(xiàn)增值。短期、中期和長(zhǎng)期投資的期限不同，在這上面犯錯(cuò)誤就會(huì)帶來經(jīng)濟(jì)損失。比如在存款未到期時(shí)提前支取，肯定會(huì)帶來收益的減少。

6、一般而言，關(guān)心預(yù)測(cè)稅制的執(zhí)行和變化情況，這是管理好個(gè)人資產(chǎn)的一個(gè)方法。如果有必要改變積蓄方式時(shí)請(qǐng)不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可能會(huì)更好地應(yīng)付各種形勢(shì)。

7、要為退休作好準(zhǔn)備。隨著人們壽命的延長(zhǎng)，受就業(yè)危機(jī)及其它因素的影響，在目前的社會(huì)保障體系并不完善的情況下，最好能以其它投資方式來彌補(bǔ)退休金不足和社會(huì)保障措施的缺陷。

8、考慮保護(hù)好家庭。主要是指夫妻雙方在結(jié)婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財(cái)產(chǎn)制，當(dāng)中應(yīng)明確以夫妻間贈(zèng)與的方式來保護(hù)將來最后去世的一方，而對(duì)于死亡保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等方面也應(yīng)該有所考慮。此外，對(duì)子女要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問題，這不僅有利于家庭的和睦，也能使繼承者享受更多的稅收便利。

防止走向個(gè)人破產(chǎn)的五大關(guān)鍵點(diǎn)

1、要控制個(gè)人債務(wù)。

一般的原則是，個(gè)人負(fù)債不要超過個(gè)人總資產(chǎn)的50%，否則家庭資產(chǎn)的安全性就會(huì)受到威脅。

2、購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。

在條件許可的情況下購(gòu)買充足的適當(dāng)品種的保險(xiǎn)，是保障家庭的航船平穩(wěn)航行的重要保證。

3、避免過度消費(fèi)。

過度消費(fèi)雖然不會(huì)直接導(dǎo)致破產(chǎn)，但卻是破產(chǎn)的根源。

4、不要持有兩張以上的信用卡。

信用卡在給我們的生活帶來極大便利的同時(shí)，信用卡透支也是導(dǎo)致個(gè)人破產(chǎn)的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過度信用卡消費(fèi)的有效手段。

5、小心控制投資風(fēng)險(xiǎn)。

第3篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

所有的父母都得和孩子一起面對(duì)錢的問題。這種經(jīng)歷可能讓你頭痛，甚至是非常尷尬，但有一些辦法能讓你的孩子明白錢并不是無限制的，它必須通過勞動(dòng)獲得，而花費(fèi)它就意味著做出選擇。你可以幫助孩子樹立正確的金錢觀，從而讓他們一生受益。

到了三歲，大多數(shù)孩子都能辯別一些硬幣，懂得錢是用來在商店購(gòu)物的，而且錢需要放在安全的地方。他們已經(jīng)準(zhǔn)備好接受一些最基本的常識(shí)：存錢、花錢、掙錢和借錢。隨著孩子一天天長(zhǎng)大，你可以在這些基本的概念中不斷加入新的信息。

教孩子認(rèn)識(shí)錢的一個(gè)最容易也是最有效的辦法是：談?wù)撳X。在你自己作財(cái)務(wù)決定時(shí)，盡可能多地讓孩子參與進(jìn)來。如帶孩子去自動(dòng)取款機(jī)那兒取款，讓他知道這些錢是你以前為了妥善保管它們而存進(jìn)去的；在雜貨店里你可以大聲說出價(jià)格差異，并解釋說選擇名牌就會(huì)讓你買其它東西的錢減少；如果你用信用卡支付，則可以告訴他等帳單從郵局寄來后，你就得把錢付給公司。從日常生活中，你就能教會(huì)孩子基本的理財(cái)技巧。

在你教孩子如何聰明地花錢時(shí)，教他如何存錢也是同樣重要的。你可以讓孩子把他得到的錢放一部分在銀行里，然后允許他自己支配余下的部分。

當(dāng)你的孩子還很小時(shí)，在家里放一個(gè)儲(chǔ)錢罐是個(gè)很好的辦法。等孩子足夠大，就給他開一個(gè)銀行帳戶。獲得利息可以讓孩子明白，他的錢正變得更多。

對(duì)有些家庭來說,和小孩一起去購(gòu)物是件可怕的“家務(wù)活”。有的孩子會(huì)不停地發(fā)牢騷,并堅(jiān)持要買他們看到的每一樣喜歡的東西,而當(dāng)父母說“不”的時(shí)候,他們就會(huì)發(fā)出憤怒的尖叫。通常,父母希望能等待他們的孩子冷靜下來或者被其它事物吸引,可結(jié)果往往是事與愿違,弄得大人們只想盡可能快地結(jié)束購(gòu)物。

如果這種情形你早已司空見慣,那么不妨試試下面這個(gè)辦法：在進(jìn)商店前先和你的孩子談?wù)?讓他明白你期望他有什么樣的表現(xiàn)。明確告訴他，如果他還是像過去那樣,你下次就不帶他去了。

對(duì)于3～6歲的孩子,你還可以采取下面的方法.

*放一個(gè)壇子或儲(chǔ)錢罐用于儲(chǔ)存硬幣和零錢。

*在家里用真的硬幣和玩具來模擬商場(chǎng)購(gòu)物。

*用硬幣來玩數(shù)數(shù)和分類的游戲。

*讓孩子幫你剪下和儲(chǔ)存那些商家的優(yōu)惠券。

第4篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：理財(cái)教育；小學(xué)生；德育

中圖分類號(hào)：G621 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）04-0259-02

現(xiàn)代生活離不開理財(cái)，理財(cái)能力應(yīng)從小培養(yǎng)，并應(yīng)貫穿于孩子的整個(gè)教育過程。近幾十年，中小學(xué)的教育將主要的精力放在了文化課的學(xué)習(xí)上，顧不上培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)能力，僅有極少數(shù)學(xué)校開設(shè)了專門的理財(cái)教育課程，如我校的“家長(zhǎng)進(jìn)課堂”活動(dòng)，就請(qǐng)相關(guān)家長(zhǎng)給學(xué)生們講合理消費(fèi)，做他們的理財(cái)顧問。好在小學(xué)的《品德與生活》、《品德與社會(huì)》等課程中涉及到金錢、消費(fèi)等內(nèi)容，雖然有些是抽象的理論，與學(xué)生現(xiàn)實(shí)生活的聯(lián)系不太緊密，但是如果教師創(chuàng)造性地使用教材，教學(xué)中盡量為學(xué)生安排充實(shí)、豐富的體驗(yàn)活動(dòng)，讓學(xué)生充分地體驗(yàn)，引領(lǐng)學(xué)生主動(dòng)、獨(dú)立地思考，并努力給學(xué)生創(chuàng)造機(jī)會(huì)去實(shí)踐，發(fā)揮學(xué)生的主體作用，讓他們?cè)谧灾魈骄恐邪l(fā)現(xiàn)問題，明辨是非，促進(jìn)良好品德和行為習(xí)慣的形成。教師對(duì)學(xué)生的消費(fèi)理財(cái)有了正確引導(dǎo)，學(xué)生在學(xué)校教育中自然地獲得了理財(cái)知識(shí)、發(fā)展了理財(cái)技能，理財(cái)觀念漸漸地形成，理財(cái)教育應(yīng)有的水準(zhǔn)也就慢慢地達(dá)到了。

下面筆者就以北京師范大學(xué)版《品德與社會(huì)》三年級(jí)（下）第四單元“購(gòu)物的學(xué)問”為例，初步談?wù)勅绾蝿?chuàng)造性地使用教材，并引領(lǐng)學(xué)生聯(lián)系生活實(shí)際操作，自然滲透理財(cái)觀念，從而形成健康的金錢觀、消費(fèi)觀，在此基礎(chǔ)上，逐漸掌握理財(cái)知識(shí)和理財(cái)技能。

一、明確定義，有的放矢地備課

理財(cái)教育的定義是什么？生活中，我們常常提到金錢教育、財(cái)富教育、消費(fèi)教育，它們貌似與理財(cái)教育相聯(lián)系，其實(shí)各有側(cè)重點(diǎn)。金錢教育側(cè)重于對(duì)金錢本身的認(rèn)識(shí)；財(cái)富教育側(cè)重于形成創(chuàng)造財(cái)富的觀念以及創(chuàng)造財(cái)富的技能；消費(fèi)教育側(cè)重于培養(yǎng)正確的消費(fèi)觀念，理性消費(fèi)。與以上定義相比，理財(cái)教育涉及到的范圍更廣、內(nèi)容更多。

小學(xué)生理財(cái)教育怎么定義呢？筆者閱讀了一些資料，王衛(wèi)東[1]認(rèn)為“‘中小學(xué)生理財(cái)教育’要從中小學(xué)生身心發(fā)展的特點(diǎn)出發(fā)，由學(xué)校有目的地實(shí)施，培養(yǎng)中小學(xué)生正確的財(cái)富觀、明確的理財(cái)意識(shí)、基礎(chǔ)性的理財(cái)知識(shí)、初步的理財(cái)能力和良好的理財(cái)習(xí)慣，以使他們?cè)谖磥淼氖袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中成為社會(huì)的主體，具有較高的生活質(zhì)量，并有效地推動(dòng)社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展”。關(guān)穎[2]認(rèn)為“未成年人的理財(cái)教育是為了提高人才的素質(zhì)，從幼年開始的與‘錢’有關(guān)的教育活動(dòng)。對(duì)未成年人的理財(cái)教育也不僅僅是學(xué)校的事，而是學(xué)校、家庭、社會(huì)各個(gè)方面都應(yīng)參與其中的教育”。喬曉麗[3]認(rèn)為“理財(cái)教育是指根據(jù)中小學(xué)生身心發(fā)展的特點(diǎn)，由學(xué)校主導(dǎo)，家庭、社會(huì)密切配合所進(jìn)行的培養(yǎng)中小學(xué)生正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，促進(jìn)中小學(xué)生掌握基礎(chǔ)性的理財(cái)知識(shí)、形成初步的理財(cái)能力和良好的理財(cái)習(xí)慣的影響活動(dòng)，促進(jìn)中小學(xué)生個(gè)性能力的全面發(fā)展”。上述幾個(gè)定義大都認(rèn)識(shí)到了學(xué)校、家庭和社會(huì)在中小學(xué)生理財(cái)教育中相互配合的重要性，但忽略了理財(cái)教育與品德教育的關(guān)系。

綜上所述，小學(xué)生理財(cái)教育初步定義為：小學(xué)生理財(cái)教育是指在家庭、學(xué)校、社會(huì)的共同參與和共同配合下，結(jié)合小學(xué)生的身心發(fā)展特點(diǎn)，自然地滲透理財(cái)意識(shí)、學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、掌握理財(cái)技能，并與德育等其他教育同步發(fā)展，最終達(dá)到促進(jìn)小學(xué)生個(gè)性能力的全面發(fā)展的目標(biāo)。定義明確了，備課就可以有針對(duì)性地進(jìn)行了。“購(gòu)物的學(xué)問”這一單元包括“價(jià)格的秘密”、“合理購(gòu)物ABC”、“買賣中的道德”、“試試看”（模擬買和賣）、“貨幣天地”、“認(rèn)識(shí)人民幣”（還有有關(guān)外國(guó)貨幣和信用卡的內(nèi)容）?！皟r(jià)格的秘密”、“合理購(gòu)物ABC”、“買賣中的道德”可與德育結(jié)合，逐漸滲透理財(cái)觀念，讓學(xué)生親身體驗(yàn)到，原來在不同的場(chǎng)所購(gòu)物，相同的商品價(jià)格可能是不同的，購(gòu)物時(shí)要多比較、想清楚，確實(shí)需要再購(gòu)買，盡量買實(shí)用的、性價(jià)比高的商品，形成健康的金錢觀和消費(fèi)觀?！柏泿盘斓亍薄ⅰ罢J(rèn)識(shí)人民幣”讓學(xué)生在自主、合作、探究中學(xué)會(huì)識(shí)別真幣和假幣，了解外國(guó)貨幣和信用卡，提升對(duì)貨幣的認(rèn)識(shí)，有金錢的概念，獲得積極、健康的價(jià)值取向，同時(shí)初步掌握一些理財(cái)知識(shí)。“試試看”可與實(shí)際操作相結(jié)合，從不同的角度體驗(yàn)買賣活動(dòng)，學(xué)生從中體會(huì)到商家與顧客的不同心理，以親身實(shí)踐的方法感知“制作―銷售―購(gòu)買”的整個(gè)過程，自然地讓學(xué)生將所學(xué)到的商品常識(shí)運(yùn)用到實(shí)際生活中，逐漸實(shí)現(xiàn)理財(cái)技能的培養(yǎng)。

二、面對(duì)現(xiàn)狀，有的放矢地實(shí)施

當(dāng)前我國(guó)中小學(xué)生在理財(cái)方面的現(xiàn)狀不容樂觀，主要表現(xiàn)有：對(duì)金錢沒概念、家長(zhǎng)包辦購(gòu)物、攀比消費(fèi)、無儲(chǔ)蓄與節(jié)約意識(shí)、理財(cái)意識(shí)淡薄、理財(cái)行為缺失等。這些問題說明中小學(xué)迫切需要理財(cái)教育，也必須做好理財(cái)教育。

盡管理財(cái)教育體系中的家庭教育非常重要，但很多家長(zhǎng)不認(rèn)可理財(cái)教育，有些家長(zhǎng)認(rèn)為理財(cái)是大人的事，與孩子無關(guān)，孩子只要好好學(xué)習(xí)就行了；有些家長(zhǎng)意識(shí)到了理財(cái)教育的重要性，但因?yàn)椴恢撊绾螌?duì)孩子進(jìn)行理財(cái)教育，也就忽略不提；還有些家長(zhǎng)用自己錯(cuò)誤的金錢觀、消費(fèi)觀誤導(dǎo)孩子，對(duì)孩子的世界觀、人生觀的形成以及理財(cái)能力的發(fā)展都產(chǎn)生了消極負(fù)面的影響。此時(shí)學(xué)校教育就要發(fā)揮正面引導(dǎo)的作用了。

大多數(shù)的小學(xué)課堂是以授課為主，可理財(cái)是一種綜合能力，師講生聽的授課形式不太適合，而且品德教育未納入考試體系，難免會(huì)有部分學(xué)生不重視，對(duì)此無興趣。這時(shí)教師就得用豐富多彩的教學(xué)形式來吸引學(xué)生的注意力，使其對(duì)此感興趣，從而自主學(xué)習(xí)。在課堂實(shí)踐中，“價(jià)格的秘密”可以采用師生互動(dòng)、小組學(xué)習(xí)等形式，制作一張商品價(jià)格調(diào)查表，學(xué)生親自調(diào)查填表，揭示價(jià)格的秘密，之后小組討論研究“商品的價(jià)格為什么會(huì)發(fā)生這樣的變化”，說說自己的發(fā)現(xiàn)，展示總結(jié)之后引導(dǎo)學(xué)生利用“價(jià)格的秘密”買到物美價(jià)廉的商品。“合理購(gòu)物ABC”、“買賣中的道德”可將辯論、演講、競(jìng)賽等形式引入課堂，開展豐富多彩的課堂活動(dòng)。講授“認(rèn)識(shí)人民幣”時(shí)，針對(duì)三年級(jí)學(xué)生的水平，設(shè)立合理的目標(biāo)，在課堂上開展理財(cái)規(guī)劃大賽。講授“試試看”時(shí)，安排角色扮演的活動(dòng)，先引導(dǎo)學(xué)生設(shè)計(jì)出新穎獨(dú)特的背心，然后舉辦一個(gè)“小小產(chǎn)品推介會(huì)”，讓學(xué)生試著當(dāng)老板，把自己的產(chǎn)品推銷出去。這時(shí)學(xué)生們的興趣倍增，有的忙著為自己的小組準(zhǔn)備廣告，宣傳產(chǎn)品；有的精心設(shè)計(jì)廣告詞；有的根據(jù)產(chǎn)品的成本制定合理的價(jià)格……各組輪流推介完產(chǎn)品之后，再把教室變成服裝超市，大家一起試試怎樣當(dāng)受歡迎的老板，合理賺錢，或者試試怎樣當(dāng)聰明的顧客，用合適的價(jià)格買到滿意的商品。讓學(xué)生在調(diào)查實(shí)踐、自由買賣等活動(dòng)中體驗(yàn)感悟顧客、老板的不同心理，學(xué)會(huì)買賣活動(dòng)中的技巧，這樣既體現(xiàn)了《品德與社會(huì)》課程的開放性、活動(dòng)性和生活性，又深化了學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)的理解，加強(qiáng)了學(xué)生對(duì)理財(cái)知識(shí)與理財(cái)實(shí)踐的聯(lián)系。

三、聯(lián)系生活，有的放矢地實(shí)踐理財(cái)

在學(xué)校教育的同時(shí)，也要?jiǎng)訂T家庭教育的參與。家庭是中小學(xué)生在生活中進(jìn)行理財(cái)?shù)淖罴褕?chǎng)所，因此要?jiǎng)訂T家長(zhǎng)積極地配合與支持。比如“居家生活講節(jié)約”一課，課堂上先提出問題：生活中，我們可以從哪些方面進(jìn)行節(jié)約？小組討論后用多種形式進(jìn)行匯報(bào)，比如漫畫展示、動(dòng)手實(shí)踐、圖片展示、實(shí)物展示等。學(xué)生在討論、匯報(bào)中懂得：只要我們做個(gè)有心人，日常生活中做到勤儉節(jié)約并不難。此時(shí)趁熱打鐵，為學(xué)生設(shè)計(jì)一個(gè)可操作的表格，課后開展“爭(zhēng)當(dāng)勤儉小當(dāng)家”的活動(dòng)，建議家長(zhǎng)讓孩子當(dāng)一周的小管家，通過自評(píng)、家長(zhǎng)評(píng)、互評(píng)，每日爭(zhēng)星，一周后爭(zhēng)章。在日復(fù)一日的生活中，學(xué)生自己學(xué)會(huì)了合理消費(fèi)，節(jié)約與儲(chǔ)蓄的意識(shí)也漸漸地形成了。

為了讓孩子學(xué)會(huì)跟錢打交道，可推薦家長(zhǎng)和孩子共讀理財(cái)童話――《小狗錢錢》[4]，讓孩子在閱讀中學(xué)習(xí)理財(cái)?！缎」峰X錢》講述了12歲的女孩吉婭救助了一只受傷的小狗，并給它取名錢錢。會(huì)說話的理財(cái)高手錢錢告訴我們，學(xué)會(huì)和錢打交道其實(shí)是一件很容易的事。書中還有錢錢語錄：語錄一：人們總會(huì)想要很多東西，可是你必須清楚自己心里最想要的是什么。語錄二：很多事情不能“實(shí)驗(yàn)”，你只有兩個(gè)選擇――做或者不做。當(dāng)你決定做一件事的時(shí)候，你必須在72小時(shí)內(nèi)完成，否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)再做了。語錄三：為自己的夢(mèng)想準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄罐――只有有一定的儲(chǔ)蓄才能有能力去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想。有的學(xué)生讀完后還學(xué)著小主人公的樣子說出了自己的愿望，比如買航模、去看大海、遨游太空等，甚至還準(zhǔn)備了儲(chǔ)蓄罐，為實(shí)現(xiàn)愿望而堅(jiān)持存錢。

錢錢不僅有許多經(jīng)典的語錄，還給了小主人誠(chéng)懇的忠告，比如這一條：在自己的錢包上貼一張紙條，上面寫著“這真的有必要嗎？”生活條件好了，大人孩子花錢都大手大腳，我覺得這些語錄和忠告對(duì)我們很有幫助。孩子學(xué)著像吉婭一樣正確地對(duì)待金錢，慢慢成長(zhǎng)為既能幫助別人，又能實(shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的富翁。如此，讓理財(cái)教育與生活結(jié)合起來，給孩子理財(cái)實(shí)踐的機(jī)會(huì)，不就促進(jìn)理財(cái)能力的發(fā)展了嗎？

在理財(cái)教育的實(shí)施過程中，要巧妙結(jié)合德育中的法制教育與理財(cái)教育。德育的作用在于引導(dǎo)學(xué)生健康正確的理財(cái)觀念，在理財(cái)過程中以道德自律，不要為了錢財(cái)損人利己、不擇手段；而法制教育的作用是讓學(xué)生在理財(cái)中維護(hù)自己的合法權(quán)益的同時(shí)，不要損害他人的合法權(quán)益，不做違法犯罪的事情。除此之外，還需要家庭、社會(huì)的積極配合，共同促進(jìn)學(xué)生的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王衛(wèi)東，信力健.中小學(xué)理財(cái)教育的認(rèn)識(shí)與探索[J].教育研究，2003，（7）：91-95.

[2]關(guān)穎.城市未成年人理財(cái)教育略論[J].當(dāng)代青年研究，2005，（1）：16-22.

第5篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平不斷的提高，家庭資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)工薪家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、工薪家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。以前，在老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。

（二）、工薪家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前，新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)?？梢詮馁Y產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，甚至自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。

三、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？我認(rèn)為：

（一）、制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”—安全性、收益性和流動(dòng)性。所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，當(dāng)然盈利越多越好，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時(shí)能收回來，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

（二）、了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)。在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策、相關(guān)的法律法規(guī)。家庭投資離不開國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。

四、家庭投資風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動(dòng)頻繁的今天，眾多的金融信息已經(jīng)很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導(dǎo)致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價(jià)證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關(guān)資料，無法到有關(guān)金融機(jī)構(gòu)去掛失；有些股民股票買進(jìn)賣出都不記賬，有關(guān)上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯(cuò)失了高價(jià)位拋出并盈得更多利潤(rùn)的良機(jī)；有的將家庭財(cái)產(chǎn)或人身意外傷害等保險(xiǎn)憑據(jù)亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險(xiǎn)憑單而難以獲得保險(xiǎn)公司理賠，等等。只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。

以上的分析希望能夠?qū)ば郊彝ルA層理財(cái)有所幫助，最后建議要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)?？傊ば郊彝ネ顿Y理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化。

參考文獻(xiàn)：

[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲等譯：《投資學(xué)》，機(jī)械工業(yè)出版社.

[2]楊德勇主編：《證券投資學(xué)》，中國(guó)金融出版社.

[3]（美）弗雷德里克.S.米申金著，劉毅等譯：《貨幣金融學(xué)》中國(guó)人民大學(xué)出版社.

第6篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

結(jié)婚前，李樂就聽哥們兒講，男人無論如何得藏點(diǎn)兒私房錢，否則將會(huì)活得“狼狽不堪”。當(dāng)時(shí)李樂覺得不可思議：夫妻應(yīng)該坦誠(chéng)相待，要是都藏著掖著，那日子還怎么過？于是，新婚之夜，他就信誓旦旦地向妻子曉眉保證：“放心，我絕不會(huì)藏私房錢，否則任你處治。”

婚后，李樂說到做到，把工資、獎(jiǎng)金一分不少地全部交給曉眉。可曉眉還不滿足，經(jīng)常旁敲側(cè)擊地探問李樂是不是還有別的“灰色收入”沒有“上繳國(guó)庫(kù)”，并對(duì)他說：“我們要買房子，以后還要養(yǎng)孩子，用錢的地方多著呢。你們男人愛花錢，所以我得管緊你，不然怎么存錢？”曉眉還經(jīng)常悄悄地翻李樂的口袋和公文包，唯恐他私設(shè)小金庫(kù)。

李樂是個(gè)業(yè)務(wù)員，出差時(shí)接待方會(huì)送給他一些小禮物，曉眉也要求他上繳。為了避免遺忘，引起妻子的懷疑，李樂每次都要把收到的小禮物登記在筆記本上，回家后一一向曉眉匯報(bào)。

在曉眉的高壓政策下，李樂的口袋里每天除了上班的車費(fèi)和午餐錢外，再也沒有多余的錢。他有時(shí)想買包煙，或者請(qǐng)老同學(xué)吃頓飯，都得提前向曉眉請(qǐng)示。

一天，李樂科室的主任過生日，同事們提議每人掏50元錢，大家一起請(qǐng)主任撮一頓。同事們很快就把錢交了，唯獨(dú)李樂把口袋翻了個(gè)遍，也沒有湊足50元錢。同事們都笑話他：“李樂呀，看你長(zhǎng)得五大三粗的，沒想到是個(gè)‘妻管嚴(yán)’！”羞得李樂無地自容。

回到家，李樂與曉眉交涉，希望她每月能給他300元零花錢，曉眉一聽就跳了起來：“不行！男人不能有錢，一有錢就變壞！”她不僅不同意李樂的要求，反而變本加厲地控制他。

不久，李樂母親因病住院了，李樂要曉眉給他母親500元錢，可曉眉只答應(yīng)給200元。這些事情強(qiáng)烈地刺激了李樂，也就從這時(shí)起，他開始截留獎(jiǎng)金和一些補(bǔ)助作為私房錢。

有了私房錢，李樂覺得日子滋潤(rùn)多了，花點(diǎn)小錢再也不用向妻子要了?？捎幸淮危″X后忘了把存折放在辦公室，直接帶回了家，被曉眉“例行檢查”時(shí)查了出來。曉眉與他大吵大鬧，李樂也激烈陳述自己存私房錢的理由，夫婦倆吵得不可開交。

這件事成了他們感情破裂的導(dǎo)火索，只要話不投機(jī)，曉眉就會(huì)拿這事來攻擊李樂，李樂痛苦不堪。也就在這時(shí)，他登記小禮物的筆記本無意中被同事發(fā)現(xiàn)了，大家的取笑讓他恨不得找個(gè)地縫鉆進(jìn)去，于是他把心中的怨恨都?xì)w咎于曉眉身上。

李樂與曉眉的爭(zhēng)吵越來越兇，兩人的感情也越吵越淡。最后，身心俱疲的他們選擇了離婚……

專家點(diǎn)評(píng)：

不管是男人還是女人，走入婚姻前都會(huì)對(duì)將來有著美好的憧憬，但問題是怎樣才能把日子過好？李樂和曉眉讓我們感覺到，從一開始，他們的認(rèn)知就是不對(duì)等的。

李樂認(rèn)為：“夫妻應(yīng)該坦誠(chéng)相待，都藏著掖著，那日子還怎么過？”而曉眉從一開始就把李樂當(dāng)賊防：“男子不能有錢，一有錢就變壞?！边@種不對(duì)等的認(rèn)知必然帶來不對(duì)等的行為。

曉眉的過度控制，讓李樂在朋友面前很沒面子，感到?jīng)]有尊嚴(yán)，那他對(duì)這樣的婚姻還會(huì)有多大興趣？更有甚者，曉眉還阻撓李樂拿錢給母親看病，這樣的行為一定會(huì)動(dòng)搖婚姻基礎(chǔ)的！

李樂與曉眉的感情破裂，表面看是因?yàn)椤八椒垮X”產(chǎn)生了矛盾，實(shí)質(zhì)上，是曉眉的不信任、過度的控制讓李樂心灰意冷、身心俱疲。

觀點(diǎn):

夫妻應(yīng)該明白，婚姻也是一種經(jīng)濟(jì)上的結(jié)盟

存私房錢只是一個(gè)現(xiàn)象，它的形式并不重要，關(guān)鍵在于目的。有了彼此的信任，存私房錢就像是個(gè)游戲，點(diǎn)綴了生活；沒有彼此的信任，存私房錢的行為必會(huì)危及到婚姻。

婚姻是兩個(gè)人建立的親密關(guān)系，是由3個(gè)元素構(gòu)成的：“我”+“你”+“我們”。有些夫妻不懂得這一點(diǎn)，他們的婚姻停留在“我”+“你”上，結(jié)果把家庭變成了PK場(chǎng)，不是我查你，就是你防我；個(gè)人的權(quán)益得不到尊重，自己的收入無權(quán)支配，結(jié)果導(dǎo)致一方去存“私房錢”。如果兩個(gè)人能站在“我們”的立場(chǎng)上：面對(duì)今天，能一起策劃；面對(duì)未來，有共同的目標(biāo)，那還有必要存私房錢嗎？如果一方瞞著另外一方去存“私房錢”，就很容易成為兩人向“我們”過渡的阻礙，那么婚姻又如何能成長(zhǎng)呢？

夫妻雙方必須明白，婚姻也是一種經(jīng)濟(jì)上的結(jié)盟，家庭亦必須做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。如何獲取家庭必須的經(jīng)濟(jì)資源并善于運(yùn)用，是婚姻生活中需要天天面對(duì)的工作，夫妻雙方都要參與這一管理?！八椒垮X”這一概念應(yīng)該是會(huì)逐漸消亡的，取而代之的是一種更合乎人性的家庭理財(cái)觀念。

歸根結(jié)底，夫妻雙方最應(yīng)該關(guān)心的是，家庭的和諧、默契，以及彼此的給予。

小貼士:

發(fā)現(xiàn)對(duì)方有“私房錢”怎么辦？

一、發(fā)現(xiàn)一方有了私房錢，首先應(yīng)該檢省自己：為什么“逼”得對(duì)方去存“私房錢”？就像我們發(fā)現(xiàn)小孩子說謊，大人首先要反省一樣。

二、反省之后，你會(huì)明白，也許男人存“私房錢”是為了一點(diǎn)自由空間，也許女人存“私房錢”是因?yàn)樗狈Π踩?，或者是，一方?duì)另一方的理財(cái)方式有意見。總之，存“私房錢”是個(gè)信號(hào)燈，黃燈亮了，紅燈就快來了。

三、要想從根本上解決“私房錢”的問題，最好的方法就是夫妻共同做好家庭“財(cái)務(wù)管理”。要點(diǎn)如下：

1、夫妻要有共同的家庭成長(zhǎng)目標(biāo)，也就是有共同的愿景。目標(biāo)明確了，勁兒才能往一塊使。

2、在家庭經(jīng)濟(jì)管理中，夫妻雙方地位是平等的，可以有主有輔，但所有意見都備受尊重。所謂“參政議政”，有商有量才利于家庭成長(zhǎng)。

3、家庭理財(cái)要講究技巧：目前狀態(tài)評(píng)估，遠(yuǎn)期預(yù)算規(guī)劃，近期實(shí)施計(jì)劃，善用家中各種資源，調(diào)動(dòng)全家人的積極因素等等，都是要花心思的。

第7篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問題，家庭投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，外匯、保險(xiǎn)投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、組合、調(diào)整行為均定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)制勝之道和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

家庭在投資時(shí)，首先面臨的就是投資方式和領(lǐng)域的選擇，一般應(yīng)以資產(chǎn)的收益與風(fēng)險(xiǎn)以及相互制約關(guān)系為考慮基本點(diǎn)，選擇某種或某幾種資產(chǎn)，并決定其投人數(shù)量與比例。改革開放以前，在大多數(shù)中國(guó)老百姓眼里，“投資理財(cái)=銀行=儲(chǔ)蓄所”，個(gè)人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個(gè)人可支配的收人也達(dá)到了數(shù)萬元。新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大。在眾多的資產(chǎn)選擇方式中，及時(shí)引導(dǎo)家庭利用資金市場(chǎng)的不景氣，以較低的成本籌措社會(huì)游資，選擇自己適合的方式進(jìn)行理性投資，就是一種不景氣市場(chǎng)條件下的資產(chǎn)選擇策略。

如2006年前的中國(guó)股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠(yuǎn)見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購(gòu)買股票，由于投資機(jī)會(huì)把握準(zhǔn)確，投資方式選擇合適，結(jié)果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購(gòu)買股票的收益率達(dá)到100%，獲得了令人咋舌的高回報(bào)。理論與實(shí)證分析表明:家庭對(duì)資產(chǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)大都是以帶來近期新的收人或收人相對(duì)量的增加。根據(jù)財(cái)力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長(zhǎng)型的如債券、基金等;高風(fēng)險(xiǎn)高收益型的如期貨、外匯、房地產(chǎn)等;精專業(yè)知識(shí)的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發(fā)揮個(gè)人特長(zhǎng)，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

當(dāng)前，新的投資品種逐漸成為個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹毓S組成部分。諸如金融期貨、金融期權(quán)等新興的個(gè)人投資理財(cái)工具層出不窮，對(duì)現(xiàn)代個(gè)人理財(cái)投資組合影響很大?，F(xiàn)在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

不管是金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)，還是實(shí)業(yè)資產(chǎn)，都有一個(gè)合理組合的問題。從持有一種資產(chǎn)到投資于兩種以上的資產(chǎn)，從只擁有非系統(tǒng)性的單一資產(chǎn)變成擁有系統(tǒng)性的組合資產(chǎn)，這是我國(guó)家庭投資理財(cái)行為成熟的重要標(biāo)志，許多家庭已經(jīng)認(rèn)識(shí)到具有實(shí)際經(jīng)濟(jì)價(jià)值的家庭投資組合追求的不是單一資產(chǎn)效用的最大化，而是整體資產(chǎn)組合效用的最大化。因?yàn)橘Y產(chǎn)間具有替代性與互補(bǔ)性，資產(chǎn)的替代性體現(xiàn)在各種資產(chǎn)間的需求的多少。

相對(duì)價(jià)格、大眾投資偏好，甚至收益預(yù)期的變動(dòng)均可能呈現(xiàn)出彼消此長(zhǎng)的關(guān)系。資產(chǎn)的互補(bǔ)性表現(xiàn)為一種資產(chǎn)的需求變動(dòng)會(huì)聯(lián)動(dòng)地引起另一種或幾種投資品的需求變動(dòng)，如住宅和建材、裝修業(yè)的聯(lián)動(dòng)關(guān)系等。所以從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度不難證明，過多地持有一種資產(chǎn)，將產(chǎn)生逆向效應(yīng)，持有的效用會(huì)下降，成本上升，風(fēng)險(xiǎn)上升，最終導(dǎo)致收益的下降。這不利于家庭投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，而實(shí)行資產(chǎn)組合，家庭所獲得的資產(chǎn)效用的滿足程度要比單一資產(chǎn)大得多，這經(jīng)常可以從資產(chǎn)的持有成本，交易價(jià)格、預(yù)期收益、安全程度諸方面得到體現(xiàn)。比如，市場(chǎng)不景氣時(shí)，一般投資品市場(chǎng)和收藏品市場(chǎng)同時(shí)處于不景氣狀態(tài)，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場(chǎng)疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價(jià)，有的維持較高的價(jià)格，也是有可能的，這時(shí)頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會(huì)及時(shí)選擇上述形式的資產(chǎn)中，哪些升值潛力大的品種進(jìn)行組合投資，也會(huì)獲得可觀的效益。我國(guó)已有不少家庭不僅可以較自如地運(yùn)用資產(chǎn)組合的一般投資技巧，在投資項(xiàng)目上注重資產(chǎn)澡的替代性和互補(bǔ)性，做到長(zhǎng)短結(jié)合，品種互補(bǔ)，長(zhǎng)期投資與短期投機(jī)互為兼顧，并且在市場(chǎng)的進(jìn)人與退出技巧上亦能自如運(yùn)用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財(cái)?shù)男б娲罅μ岣?。這是效益較佳的資產(chǎn)組合方式。

資產(chǎn)投資需要組合，才能既有效益又避開風(fēng)險(xiǎn)，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動(dòng)中，但通過大量實(shí)證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構(gòu)成部分，他們的資產(chǎn)組合中，投資意識(shí)不強(qiáng)，保值的意愿使其資產(chǎn)過份向低風(fēng)險(xiǎn)低收益的品種集中，比如儲(chǔ)蓄可能占銀行與金融資產(chǎn)的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實(shí)物資產(chǎn)多選擇有較強(qiáng)消費(fèi)性質(zhì)的耐用消費(fèi)品，是一種較典型的低效益資產(chǎn)組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構(gòu)成部分，其家庭投資又過份向高收益高風(fēng)險(xiǎn)的品種集中，帶有明顯的追求投機(jī)利潤(rùn)的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業(yè)債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會(huì)集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產(chǎn)組合方式。還有的家庭雖然也認(rèn)識(shí)到了高收益與高風(fēng)險(xiǎn)并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項(xiàng)目，但對(duì)投資與投機(jī)的雙重功能，相互關(guān)系，對(duì)投資項(xiàng)目的市場(chǎng)分割與轉(zhuǎn)換認(rèn)識(shí)不足，以及自有資產(chǎn)與他人資產(chǎn)的關(guān)系處理上容易失誤，這也是低效益的資產(chǎn)組合方式。

三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整

資產(chǎn)的組合要長(zhǎng)期且經(jīng)常處于效益最大化的狀態(tài)，資產(chǎn)的組合就不能只是短期的靜態(tài)剖面，而是一個(gè)動(dòng)態(tài)的非線性過程，是對(duì)各種市場(chǎng)因素進(jìn)行合理預(yù)期后，不斷修正完善已實(shí)施的資產(chǎn)組合方案的過程。所以資產(chǎn)組合實(shí)際是一系列變動(dòng)因素組成的函數(shù)，不斷進(jìn)行合理地有效地調(diào)整的依據(jù)是決定這一函數(shù)的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進(jìn)行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場(chǎng)的不均衡是經(jīng)常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場(chǎng)預(yù)期的困難，此外，政府的干預(yù)更具有不確定性，我國(guó)投資市場(chǎng)的政府干預(yù)力度較大，有時(shí)干預(yù)的依據(jù)不足，隨意性的主觀存在，使家庭關(guān)注客觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行走勢(shì)的同時(shí)，經(jīng)常要揣測(cè)政府對(duì)資本市場(chǎng)的政策干預(yù)，以此來決定投資組合與調(diào)整，比如我國(guó)股市的大起大落和其基本運(yùn)行趨勢(shì)，經(jīng)常與政策的干預(yù)有關(guān)。

資產(chǎn)調(diào)整基本反映出家庭對(duì)自身擁有資產(chǎn)的均衡預(yù)期的要求，家庭在投資調(diào)整過程中，決定各種資產(chǎn)相互依存關(guān)系并合理構(gòu)筑自己的資產(chǎn)需求函數(shù)時(shí)，首先要考慮資產(chǎn)構(gòu)成的均衡狀態(tài)，是以市場(chǎng)上供求關(guān)系，所決定的資產(chǎn)偏好，收益支付能力為依據(jù)，從中發(fā)現(xiàn)最優(yōu)的資產(chǎn)構(gòu)成及實(shí)現(xiàn)方式，其次是對(duì)資產(chǎn)變動(dòng)進(jìn)行合理預(yù)期，使效益不僅在短期內(nèi)符合收益最大，風(fēng)險(xiǎn)最小的原則，而且在長(zhǎng)期運(yùn)行中，也要使資產(chǎn)的效率最大，根據(jù)西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的資產(chǎn)選擇與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

確認(rèn)家庭是投資市場(chǎng)的一個(gè)重要主體的地位，認(rèn)識(shí)其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動(dòng)性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應(yīng)進(jìn)一步解決的問題，以金融資產(chǎn)的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優(yōu)先股等種類，能否在現(xiàn)有國(guó)債的基礎(chǔ)上增加品種，擴(kuò)大金融債券，企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數(shù)期貨，債券期貨等也不應(yīng)持拒絕排斥的態(tài)度，衍生工具有投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的一面，但管理得法，規(guī)范得當(dāng)，還有降低風(fēng)險(xiǎn)的一面，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買相同金額，通過時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

（四）、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投。所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預(yù)留能維持3個(gè)月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時(shí)，不能以降低生活質(zhì)量而過度投資。

五、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。家庭投資風(fēng)險(xiǎn)主要有:政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)。詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，指家庭進(jìn)行金融投資的過程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。

只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個(gè)方面入手：首先，明確入檔內(nèi)容。（1）各類銀行存款和記賬式有價(jià)證券存單姓名，賬號(hào)、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險(xiǎn)憑據(jù)；（4）個(gè)人間相互借款憑據(jù)；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國(guó)庫(kù)券發(fā)行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財(cái)方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個(gè)小本子記載即可；如投資較多，則應(yīng)建立正規(guī)賬冊(cè)，區(qū)別類型，分別將家庭金融內(nèi)容逐一記入，并將每次金融活動(dòng)內(nèi)容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發(fā)揮這一優(yōu)勢(shì)，將個(gè)人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時(shí)檢索。再次，把握重點(diǎn)問題：入檔要及時(shí)，不能隨便亂放導(dǎo)致金融資料散失；內(nèi)容要全面，應(yīng)入檔的各種金融內(nèi)容，都要完全齊備地進(jìn)入檔案；存檔要保密，對(duì)存單(身份證、個(gè)人印章、取款密碼等有關(guān)家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應(yīng)設(shè)置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時(shí)候都有投資參照價(jià)值；應(yīng)用要經(jīng)常，堅(jiān)持常翻閱，常研究，籍以提高理財(cái)本領(lǐng)，提高投資效益，同時(shí)，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個(gè)人信用。其二，借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過個(gè)人信用信息采集、咨詢、評(píng)估及管理，建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時(shí)查明實(shí)際遇到風(fēng)險(xiǎn)的種類、原因，并及時(shí)采取補(bǔ)救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，如存折丟失、密碼被盜等造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系掛失;如由于金融詐騙所形成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)采取多方式、多手段進(jìn)行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整修改投資計(jì)劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu);如資本市場(chǎng)不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券結(jié)構(gòu)。

結(jié)論：家庭投資理財(cái)是一項(xiàng)家庭中的系統(tǒng)工程，需要用一生的時(shí)間和精力來周密規(guī)劃、精心搭理；要科學(xué)合理地掌握理財(cái)原則，擴(kuò)大投資渠道，運(yùn)用各種理財(cái)工具，科學(xué)組合、分散風(fēng)險(xiǎn)，走出理財(cái)誤區(qū)，最大限度地發(fā)揮資金的使用效應(yīng)?？傊?，家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.家庭投資理財(cái)ABC柯靜時(shí)代金融2004年第11期

2.家庭投資理財(cái)之我見董雪梅金融理論與教學(xué)2003年第2期

3.家庭投資理財(cái)之道薛韜國(guó)際市場(chǎng)2001年第11期

4、家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資張勤樸上海保險(xiǎn)1998年第08期

第8篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

摘要：家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇、組合、調(diào)整行為可以定義為家庭對(duì)某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向，本文對(duì)家庭的投資理財(cái)?shù)倪@一行為進(jìn)行了分析，并對(duì)家庭投資理財(cái)如何獲取收益和家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行了分析，希望對(duì)家庭投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助

關(guān)鍵詞：家庭投資理財(cái)，行為分析，投資收益，投資風(fēng)險(xiǎn)

一、家庭投資理財(cái)?shù)倪x擇

（一）、進(jìn)行家庭投資理財(cái)選擇的必要性

（二）、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

二、家庭投資理財(cái)?shù)慕M合

三、家庭投資理財(cái)?shù)恼{(diào)整

與調(diào)整理論:資產(chǎn)的組合順序是，先選擇無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再選擇風(fēng)險(xiǎn)和收益都一般的資產(chǎn)，最后追加風(fēng)險(xiǎn)和收益都較高的資產(chǎn)投人，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是按照風(fēng)險(xiǎn)收益的要求進(jìn)行的，符合資產(chǎn)組合的層次性，系統(tǒng)性要求，這樣的資產(chǎn)調(diào)整是高效合理的。

四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益：

某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

（三）、家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦。

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性儲(chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買相同金額，通過時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立退休基金。在開始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

五、家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避：

（二）、打造個(gè)人信用所謂個(gè)人信用，即個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)借貸投資或消費(fèi)時(shí)，所具有的守信還貸紀(jì)錄。它是公民在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個(gè)人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創(chuàng)新機(jī)遇證明個(gè)人信用。近年來，商業(yè)銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個(gè)人信用。其二，借助中介服務(wù)機(jī)構(gòu)建立個(gè)人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個(gè)人提供個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)。通過個(gè)人信用信息采集、咨詢、評(píng)估及管理，建立個(gè)人信用檔案數(shù)據(jù)中心，為市民申辦信用消費(fèi)提供配套的個(gè)人信用報(bào)告。廣大居民在進(jìn)行冢庭借貸投資或消費(fèi)時(shí)，應(yīng)借助這樣的中介服務(wù)，建立個(gè)人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

參考文獻(xiàn)：

1. 家庭投資理財(cái)abc 柯靜時(shí)代金融 2004年第11期

2. 家庭投資理財(cái)之我見董雪梅金融理論與教學(xué) 2003年第2期

3. 家庭投資理財(cái)之道薛韜國(guó)際市場(chǎng) 2001年第11期

4、家庭理財(cái)與保險(xiǎn)投資張勤樸上海保險(xiǎn) 1998年第08期

第9篇：存錢技巧和理財(cái)方法范文

關(guān)鍵詞：高中數(shù)學(xué)；趣味情境；自主探究；發(fā)散思維

數(shù)學(xué)進(jìn)入高中階段和學(xué)生的實(shí)際生活漸行漸遠(yuǎn)了，開始變得抽象難懂，讓不少同學(xué)對(duì)其望而生畏，如果我們?cè)俨怀浞滞诰蚪虒W(xué)資源而是一味地沿襲抽象理論宣講和枯燥的題海戰(zhàn)術(shù)，肯定無法激活學(xué)生探索和學(xué)習(xí)的主觀能動(dòng)性，從而導(dǎo)致數(shù)學(xué)課堂萎靡不振。新課改實(shí)施以來，以生為本的理念逐漸深入人心，然而課堂時(shí)間有限，怎樣實(shí)踐高效卻是見仁見智、為輊為軒。鑒于此，筆者從高中生的認(rèn)知規(guī)律出發(fā)，參照高中數(shù)學(xué)的知識(shí)特點(diǎn)，總結(jié)幾條實(shí)用的高效課堂關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，倘若拋磚引玉，則不勝榮幸。

一、情境做引導(dǎo)，抽象變生動(dòng)

情境是課堂教學(xué)的常用手段，它可以激活課堂氛圍，發(fā)散學(xué)生思維，將抽象的數(shù)學(xué)知識(shí)以形象、生動(dòng)的方式展現(xiàn)出來，這樣設(shè)置不但可以幫助學(xué)生理解，激活學(xué)生興趣，還可以讓學(xué)生通過體驗(yàn)與生活切近的情境來掌握用數(shù)學(xué)知識(shí)解決實(shí)際問題的方法。

比如，筆者針對(duì)大家普遍感到數(shù)列知識(shí)抽象、復(fù)雜的實(shí)際學(xué)情，就設(shè)置了情境做引導(dǎo)，變抽象為生動(dòng)的生活問題，讓大家在解決問題的同時(shí)夯實(shí)基礎(chǔ)、提升能力。張老板想買一份理財(cái)產(chǎn)品，期限是30年，結(jié)果回家老婆一看合同直呼上當(dāng)，原來這合同是這樣寫的：首年存1萬元，當(dāng)年返1元；次年存2萬元，返回2元，以此類推以后每年存款要比前一年多1萬元，而銀行返利是前一年的2倍?，F(xiàn)在大家?guī)蛷埨习宸治鱿潞贤?，到底是不是上?dāng)了。如此以生活中的問題來展現(xiàn)數(shù)列知識(shí)，讓同學(xué)們產(chǎn)生“畏葸不前”的恐懼，大家開始分析對(duì)比，一時(shí)紛紛擾擾，莫衷一是。掐住這個(gè)大家期待認(rèn)知的節(jié)點(diǎn)，筆者因勢(shì)利導(dǎo)：接下來我們學(xué)習(xí)了數(shù)列這個(gè)竅門工具就為我們以后投資、理財(cái)、做交易等多了一項(xiàng)技能和保障。下面就是見證奇跡的時(shí)刻：

如果用常規(guī)方法一年一年地算，那可就麻煩了，但是根據(jù)數(shù)列知識(shí)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)張老板存錢和所得有著一定的規(guī)律：

這樣一算賬目清晰明了，看來張老板這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品買的值得。通過情境，同學(xué)們體會(huì)到了數(shù)學(xué)知識(shí)在生活實(shí)際中的運(yùn)用，增強(qiáng)了學(xué)好數(shù)學(xué)、用活數(shù)學(xué)的技巧和信心，最終實(shí)現(xiàn)將理論知識(shí)上升到實(shí)踐的高度，遷移知識(shí)，形成技能。

二、概念詳盡引導(dǎo)，務(wù)求透徹理解

許多數(shù)學(xué)概念看似只有一句話，其實(shí)包羅細(xì)節(jié)信息很多，如果理解不到位，那就可能在運(yùn)用過程中出現(xiàn)問題；其次，同學(xué)們也存在認(rèn)知上的客觀差異，即便針對(duì)同一概念和問題，同學(xué)們可能考慮的側(cè)重點(diǎn)和程度不一樣。因此在教學(xué)實(shí)踐中，我們千萬不要只將概念讀一遍，而應(yīng)要根據(jù)同學(xué)們的認(rèn)識(shí)情況，結(jié)合教學(xué)內(nèi)容的特點(diǎn)，進(jìn)行有目的地細(xì)化分層，唯有如此才能面面俱到，滿足不同層次學(xué)生的認(rèn)知需求，最終達(dá)到共同進(jìn)步的教學(xué)目的。

例如，高一的集合看似簡(jiǎn)單卻有許多學(xué)生沒有理解到細(xì)節(jié)上來。于是筆者就根據(jù)實(shí)際認(rèn)知情況設(shè)計(jì)了幾個(gè)遞進(jìn)問題來牽引大家循序漸進(jìn)：?jiǎn)栴}1：先看下面的描述有怎樣的共同之處：①鐵路中學(xué)全體學(xué)生；②散文《荷塘月色》所用的漢字；③大于250小于500的所有自然數(shù)。

問題2：看看下面的描述屬不屬于集合的范疇？①學(xué)生；②大于110的數(shù)；③梁博的粉絲。

分析上面兩種描述方式，再讓學(xué)生仔細(xì)閱讀和分析集合的概念和判斷方式，大家通過對(duì)比層次分明，步步為營(yíng)，最終掌握了集合的概念和實(shí)際運(yùn)用，夯實(shí)了基礎(chǔ)，提升了技能。

三、巧用轉(zhuǎn)換思想，化解抽象問題

轉(zhuǎn)換思想顧名思義就是將要解決的抽象的、難以理解的問題，通過觀察分析、類比聯(lián)想等思維過程等價(jià)轉(zhuǎn)化已有知識(shí)范圍內(nèi)已經(jīng)解決或容易解決的思想。轉(zhuǎn)換思想是中學(xué)數(shù)學(xué)常用的數(shù)學(xué)思想方法，尤其針對(duì)客觀地有出其不意的效果，因此，教授學(xué)生掌握轉(zhuǎn)換思想也是高中數(shù)學(xué)課堂教學(xué)的重要環(huán)節(jié)。

這樣轉(zhuǎn)換將原來抽象的字母公式轉(zhuǎn)換成大家容易理解的意識(shí)形態(tài)中來，有效激活學(xué)生興趣，培養(yǎng)大家靈活運(yùn)用數(shù)學(xué)知識(shí)解決實(shí)際問題的能力，提高高中數(shù)學(xué)教學(xué)質(zhì)量。

四、鼓勵(lì)反正思考，提倡自主探究

自主探究是學(xué)生提升技能的根本途徑，但是自主探究也要有基礎(chǔ)理論作為指導(dǎo)，否則自主探究就成了無根之木。第一例中，假如學(xué)生還沒有掌握等差數(shù)列和等比數(shù)列的概念及算法那再好的情景也只是一個(gè)故事，不能對(duì)高效數(shù)學(xué)課堂有絲毫的幫助。所以說，采用自主探究的教學(xué)策略，就需要教師帶領(lǐng)大家溫習(xí)知識(shí)的淵源，然后以適當(dāng)?shù)姆绞揭龑?dǎo)學(xué)生對(duì)本課內(nèi)容進(jìn)行自主學(xué)習(xí)和實(shí)踐探究，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)的積極性和創(chuàng)新能力，有效提升高中數(shù)學(xué)教學(xué)質(zhì)量。

以上是筆者學(xué)習(xí)新課改精神，結(jié)合教學(xué)經(jīng)驗(yàn)對(duì)怎樣有效提升高中數(shù)學(xué)課堂效率進(jìn)行的討論與實(shí)踐。當(dāng)然，條條大路通羅馬，教學(xué)實(shí)踐中引導(dǎo)高效數(shù)學(xué)課堂的方法還有很多，囿于篇幅限制我們不能一一細(xì)說，概括地講，課堂實(shí)踐中我們始終要以學(xué)生為中心，有針對(duì)性地結(jié)合教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)符合他們認(rèn)知和發(fā)展的教學(xué)方案，先激活學(xué)生的主觀能動(dòng)性，這樣才能驅(qū)策他們進(jìn)行詳盡的探索與研究，最終通過總結(jié)歸納，升華知識(shí)脈絡(luò)，徹底掌握知識(shí)生產(chǎn)和發(fā)展的過程，知識(shí)遷移技能，完成教學(xué)目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]季海霞.高中數(shù)學(xué)有效課堂小結(jié)的實(shí)踐與研究[D].蘇州大學(xué)，2011.

[2]王清波.高中數(shù)學(xué)如何實(shí)施自主探究式教學(xué)[J].教育藝術(shù)，2011（3）.

存錢技巧和理財(cái)方法精選(九篇)

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