理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

 論文摘 要:文章認(rèn)為在理財(cái)規(guī)劃課程的教學(xué)中,重視現(xiàn)實(shí)案例的應(yīng)用。將現(xiàn)實(shí)案例和理財(cái)課程理論教學(xué)有機(jī)結(jié)合起來,可以更好地培養(yǎng)學(xué)生對理財(cái)實(shí)踐的感性認(rèn)識和動(dòng)手能力,并進(jìn)一步激發(fā)其學(xué)習(xí)的興趣。  

 

麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預(yù)測時(shí)指出,“今后20年最具吸引力的將是理財(cái)”。國內(nèi)理財(cái)市場發(fā)展非常快速,2005年銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財(cái)市場以3萬多億的規(guī)模震動(dòng)了整個(gè)理財(cái)市場,短短幾年時(shí)間銀行理財(cái)已經(jīng)成為大眾理財(cái)?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財(cái)市場的發(fā)展和增加學(xué)生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財(cái)規(guī)劃》課程。 

《理財(cái)規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實(shí)踐性和現(xiàn)實(shí)性非常強(qiáng)的課程,目的在于培養(yǎng)學(xué)生具備運(yùn)用綜合理財(cái)知識對處于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的個(gè)人和家庭進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財(cái)規(guī)劃的理論知識,還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實(shí)問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)應(yīng)運(yùn)而生?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)就是拜現(xiàn)實(shí)為師,以不同階層和年齡段的真實(shí)客戶為案例背景,設(shè)計(jì)理財(cái)方案,并將方案反饋客戶進(jìn)行真實(shí)評估。現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)將可以培養(yǎng)學(xué)生對實(shí)際商業(yè)活動(dòng)的真實(shí)感覺,鍛煉出清楚的理財(cái)規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實(shí)案例的選取和教學(xué)設(shè)計(jì),無疑具有十分重要的意義。 

一、現(xiàn)實(shí)案例的選取原則 

要提高學(xué)生的實(shí)際能力和對理財(cái)規(guī)劃的感性認(rèn)識,選取合適的現(xiàn)實(shí)案例是十分重要的。選取現(xiàn)實(shí)案例應(yīng)遵循以下原則: 

 1.以現(xiàn)實(shí)為師?，F(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實(shí)案例。以現(xiàn)實(shí)為師,不但可以培養(yǎng)學(xué)生對實(shí)際理財(cái)活動(dòng)的真實(shí)感覺,提高自己在理財(cái)方面的認(rèn)知水平,而且對現(xiàn)實(shí)社會中各種理財(cái)現(xiàn)象進(jìn)行直接觀察、體驗(yàn)、思考。關(guān)注現(xiàn)實(shí)的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財(cái)人群的行為特點(diǎn)。 

 2.參與性?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)的具體做法可以是實(shí)際參與或虛擬參與。所謂實(shí)際參與,主要指學(xué)生以理財(cái)師身份觀察體驗(yàn)理財(cái)活動(dòng),比如為不同的實(shí)際客戶群體設(shè)計(jì)理財(cái)方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實(shí)理財(cái)活動(dòng)中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財(cái)方案的感受和反應(yīng)。 

 3.主動(dòng)性。案例內(nèi)容設(shè)計(jì)必須讓學(xué)生時(shí)時(shí)注意、處處留心,培養(yǎng)他們對理財(cái)現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進(jìn)一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財(cái)本能般的反應(yīng),讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財(cái)商業(yè)邏輯。 

 4.實(shí)證性。無論是實(shí)際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財(cái)市場背景和真實(shí)客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財(cái)決策。理財(cái)習(xí)慣是有區(qū)域特點(diǎn)的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財(cái)市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實(shí)的案例處在現(xiàn)在的市場背景下,未來市場的學(xué)生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實(shí)中獲得的感悟無疑更具有實(shí)證性和可靠性。 

二、現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)在理財(cái)規(guī)劃課程中的實(shí)施 

1.案例教學(xué)的準(zhǔn)備。該階段包含教師準(zhǔn)備和學(xué)生準(zhǔn)備。教師的準(zhǔn)備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學(xué)目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設(shè)計(jì)市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實(shí)訓(xùn)練習(xí),結(jié)合真實(shí)案例的分析,培養(yǎng)學(xué)生勝任銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)一線理財(cái)服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學(xué)生準(zhǔn)備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點(diǎn)討論的問題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實(shí)地操作,以問卷或拜訪方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學(xué)生必須了解理財(cái)產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)和收益等個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識,否則無從對客戶進(jìn)行理財(cái)分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學(xué)生在真實(shí)的情境中完成工作任務(wù),并以學(xué)習(xí)目標(biāo)為基準(zhǔn),達(dá)到理論與實(shí)踐一體化的學(xué)習(xí)目的。 

 3.案例實(shí)際角色扮演。通過角色扮演,設(shè)計(jì)不同的情境,與客戶進(jìn)行溝通交流,以學(xué)會在真實(shí)的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進(jìn)行溝通的過程中,引導(dǎo)出個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、內(nèi)容、步驟。在針對不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí),引入個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論知識,根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財(cái)分析和理財(cái)建議,從而達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。 

 4.小組討論。一般要求學(xué)生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點(diǎn),通過小組討論加深對某些問題的理解。學(xué)生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點(diǎn)寫出理財(cái)規(guī)劃分析報(bào)告,在報(bào)告中提出自己的理財(cái)設(shè)計(jì)方案。 

 5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時(shí)間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財(cái)方案,然后其他學(xué)生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財(cái)方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學(xué)生的反應(yīng)和表現(xiàn)。 

 6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡短的總結(jié)。總結(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對學(xué)生討論情況的總結(jié),如學(xué)生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結(jié),還可以針對理財(cái)方案的優(yōu)劣作一個(gè)評講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財(cái)案例教學(xué)的成績評定。對學(xué)生案例分析的成績評定可以占學(xué)生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學(xué)生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學(xué)生參加群體評估,每小組就案例教學(xué)的學(xué)習(xí)情況作出小結(jié),首先由學(xué)生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學(xué)生按照評價(jià)標(biāo)準(zhǔn),既作自我評價(jià),又評價(jià)他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學(xué)生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。 

三、體會與思考 

 1.在理財(cái)規(guī)劃課程教學(xué)中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實(shí)案例教學(xué),讓學(xué)生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實(shí)觀察、感受、思考的習(xí)慣,培養(yǎng)他們對理財(cái)?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導(dǎo)學(xué)生主動(dòng)關(guān)注現(xiàn)實(shí),不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實(shí)作為教學(xué)內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計(jì)入成績考核。培養(yǎng)學(xué)生對理財(cái)規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學(xué)生能主動(dòng)地觀察思考,應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)的基本目的。 

 2.現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)可以為廣大的學(xué)生提供一個(gè)假定的實(shí)習(xí)平臺,在這個(gè)平臺上,讓學(xué)生在以職業(yè)能力為導(dǎo)向的前提下,在“做中學(xué),學(xué)中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學(xué)到的個(gè)人理財(cái)理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)社會的理財(cái)實(shí)踐?，F(xiàn)實(shí)案例教學(xué)方法的使用可以提高一個(gè)金融專業(yè)的學(xué)生對社會的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。 

 3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學(xué)質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個(gè)有效的溝通機(jī)制。在實(shí)施案例教學(xué)的過程中,通過溝通,學(xué)生可以對現(xiàn)實(shí)案例教學(xué)過程的提高不斷地提出意見,教師及時(shí)進(jìn)行一些微調(diào),以達(dá)到更好的教學(xué)效果。 

 

參考文獻(xiàn): 

第2篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

引言

“十二五”規(guī)劃是我國對于國家經(jīng)濟(jì)以五年為時(shí)間段進(jìn)行的中短期規(guī)劃，體現(xiàn)了我國對于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的方向的把控，是對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的遠(yuǎn)景規(guī)定目標(biāo)和方向。“十二五”規(guī)劃對于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重大的指導(dǎo)意義，對于未來五年內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了多項(xiàng)建設(shè)性的指導(dǎo)意見，最為重要的是：未來五年內(nèi)中國將會開啟經(jīng)濟(jì)與社會的雙重轉(zhuǎn)型的結(jié)構(gòu)改變，以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)為主線，部署中國經(jīng)濟(jì)社會從外需向內(nèi)需、從高碳向低碳的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和從強(qiáng)國向富民的發(fā)展重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變，對于未來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的指導(dǎo)意義，引起來人們的普遍關(guān)注。

一、解讀和相應(yīng)分析

（一）“十二五”規(guī)劃政策摘要

“十二五”規(guī)劃對于我國未來五年經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了方向性和指導(dǎo)性的規(guī)劃，對于抓住和利用好我國發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)長期平穩(wěn)較快發(fā)展，具有重大的意義。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展深刻的影響著投資理財(cái)?shù)姆较?，對“十二五”綱要進(jìn)行解讀，可以得到下面的理解：

1、傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展

能源產(chǎn)業(yè)是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈所在，對于其發(fā)展一直是國家重點(diǎn)關(guān)注的對象。對于我國第三大能源煤炭資源的開采，在總結(jié)“十一五”規(guī)劃計(jì)劃7.5%使用率，實(shí)際達(dá)到11%的經(jīng)驗(yàn)上，“十二五”規(guī)劃采用擴(kuò)大備用煤炭能源開采量計(jì)劃，規(guī)劃目標(biāo)產(chǎn)值41億噸/年，以保證工業(yè)能源供應(yīng)，能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展更具有計(jì)劃性。

2、基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)高速優(yōu)質(zhì)發(fā)展

基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè)，例如電力，鐵道運(yùn)輸業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要影響因素，其發(fā)展影響著眾多相關(guān)行業(yè)發(fā)展，也會影響到對其進(jìn)行投資的關(guān)注度。

鐵道部對于“十二五”規(guī)劃的目標(biāo)是鐵路建設(shè)加快發(fā)展，預(yù)計(jì)新線規(guī)模將要達(dá)到三萬公里，鐵路運(yùn)營里程預(yù)計(jì)將達(dá)到十二萬公里左右，與“十一五”相比，投產(chǎn)新線增長幅度高達(dá)87.5%。大幅提高運(yùn)輸能力，能加快我國的經(jīng)濟(jì)內(nèi)發(fā)式增長，加大鐵路運(yùn)輸覆蓋范圍，對于某些地區(qū)的發(fā)展就起到了很好的作用。

電力發(fā)展是影響經(jīng)濟(jì)的重要因素，對于其電網(wǎng)建設(shè)，“十二五”規(guī)劃大力發(fā)展電力供應(yīng)，預(yù)計(jì)投入資金達(dá)到2039億元人民幣，在“十一五”基礎(chǔ)上繼續(xù)發(fā)展。電力的發(fā)展對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是內(nèi)發(fā)式增長，效果是長久，日益顯現(xiàn)的。

3、民生、民營成為發(fā)展方向

“十二五”規(guī)劃中指出，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展將要實(shí)現(xiàn)從國強(qiáng)向民富的轉(zhuǎn)變。具體包括如下方面：其一就是繼續(xù)大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)；其二，提高公民保障力度，具體體現(xiàn)在多個(gè)方面，如衛(wèi)生，收入方面，衛(wèi)生部“十二五”規(guī)劃目標(biāo)到2015年將個(gè)人看病承擔(dān)費(fèi)用比重減至30%左右，提高居民收入和可支配性資金等。

（二）對于目前投資理財(cái)方式影響

“十二五”規(guī)劃對于我國經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了重要的方向性指引作用，對于企業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要指導(dǎo)意義，對于進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃也具有不可忽視的指導(dǎo)性作用。

1、現(xiàn)金規(guī)劃中加大備用金規(guī)制

“十二五”規(guī)劃對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)轉(zhuǎn)化為民生方面和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展，GDP計(jì)劃達(dá)到7%的基礎(chǔ)上，目標(biāo)居民收入增長高于7%的幅度。隨著民生得到進(jìn)一步的保障，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整，經(jīng)濟(jì)得到較好的發(fā)展的同時(shí)，結(jié)果必然是人民生活水平普遍提高，收入普遍呈現(xiàn)出上升趨勢，如2011年我國農(nóng)村人均收入增長17.9%，城鎮(zhèn)居民提高14.1%，實(shí)現(xiàn)了較大幅度增長。物價(jià)水平就會隨之而出現(xiàn)上升趨勢。因此，如果繼續(xù)按照以往理財(cái)規(guī)劃中留置備用資金數(shù)額，則可能出現(xiàn)一定的問題。

雖然留置較多數(shù)量的備用資金會造成機(jī)會成本的損失，但是在總體數(shù)額較小的情況下，這是合理減小理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，保證生活質(zhì)量的前提下進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的基本的出發(fā)點(diǎn)。因此，對于現(xiàn)金規(guī)劃中的備用現(xiàn)金規(guī)劃，應(yīng)適度加大數(shù)額。

2、投資產(chǎn)品對于股票、債券觀察為主

股市中股票的變化情況同經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān)，隨著經(jīng)濟(jì)危機(jī)的應(yīng)對逐步取得成功，且從“十二五”規(guī)劃的解讀中，我們發(fā)現(xiàn)對于企業(yè)的發(fā)展的軌跡，進(jìn)行了較好的規(guī)劃。具體包括上述的企業(yè)發(fā)展的基本動(dòng)力的煤炭能源企業(yè)和經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展動(dòng)力的鐵路事業(yè)，電力事業(yè)。

那么在進(jìn)行傳統(tǒng)股票類投資時(shí)，在關(guān)注企業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景時(shí)，應(yīng)當(dāng)對于民營企業(yè)，煤炭行業(yè)和之前地理位置較為不優(yōu)越的企業(yè)予以適度的關(guān)注，因?yàn)槠潆S著運(yùn)輸、電力等發(fā)展約束條件逐漸消除后，必然會在“十二五”規(guī)劃時(shí)期涌現(xiàn)一批“黑馬”。

二、結(jié)論

隨著“十二五”規(guī)劃綱要的提出，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，發(fā)展重點(diǎn)出現(xiàn)了變化，由此，我們進(jìn)行了理財(cái)規(guī)劃方面的改變的初步的探索，并得出了對于個(gè)人基礎(chǔ)性現(xiàn)金理財(cái)應(yīng)加大備用金，對于傳統(tǒng)類股票投資應(yīng)加大關(guān)注借助政策發(fā)展的“黑馬”企業(yè)，而不是一直關(guān)注于以往企業(yè)的結(jié)論。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

此次培訓(xùn)的課程由美國南達(dá)科達(dá)州終身教授、博士生導(dǎo)師王曉田教授和光華管理學(xué)院張志學(xué)副教授主講，兩位教授從生理學(xué)、心理學(xué)、社會學(xué)、組織行為學(xué)、進(jìn)化和人類行為等多角度，旁征博引古今中外學(xué)者的研究成果，在我們面前全景展示和描繪人類行為決策的全過程，深刻剖析和探究行為決策與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在關(guān)聯(lián)，從理論的高度啟發(fā)我們在實(shí)踐決策中的學(xué)會規(guī)避陷阱、理性決策，對我們今后的工作實(shí)踐產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

在培訓(xùn)中邊聽邊思考，感受最深的是王曉田教授的“三參照點(diǎn)理論”，通過該理論的學(xué)習(xí)，覺得運(yùn)用到銀行理財(cái)規(guī)劃也十分有效，現(xiàn)把我的學(xué)習(xí)體會匯報(bào)如下，供大家參閱。

一、“三參照點(diǎn)理論”簡介

“三參照點(diǎn)理論”是在“前景理論”的發(fā)展和升華，“前景理論”由諾貝爾獎(jiǎng)得主美國卡尼曼教授提出，他通過一個(gè)s型價(jià)值函數(shù)來更為準(zhǔn)確的描述了決策過程，并表明非理性行為可以被識別及預(yù)測，王曉田教授在此基礎(chǔ)上提出了“三參照點(diǎn)理論”，他認(rèn)為人們在面臨決策和選擇時(shí)，同時(shí)在考慮兩件事：如何使達(dá)到目標(biāo)的可能性最大化，如何最大限度地降低底線不保的可能性。因此，人們在實(shí)際決策過程中，心理上實(shí)際考慮了三個(gè)參照點(diǎn)（三個(gè)要素）：目標(biāo)、現(xiàn)狀、底線，由此推導(dǎo)出失敗、損失、獲益、成功四大區(qū)域。

運(yùn)用三參照點(diǎn)理論模型，可以很好解釋決策者風(fēng)險(xiǎn)決策心理，借此啟發(fā)決策者在風(fēng)險(xiǎn)決策時(shí)應(yīng)盡量做出理性決策，減少失誤。用通俗語言解釋就是：當(dāng)人們處于贏利狀態(tài)時(shí)，他會選擇不冒險(xiǎn)或減少冒險(xiǎn)，成為風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，求穩(wěn)；反之，當(dāng)處于虧損狀態(tài)時(shí)，會選擇破釜沉舟，放手一博，成為風(fēng)險(xiǎn)尋求者，以期亂中取勝。

二、“三參照點(diǎn)理論”在銀行理財(cái)規(guī)劃的實(shí)踐運(yùn)用

當(dāng)前，銀行理財(cái)、財(cái)富管理正成為零售業(yè)務(wù)重點(diǎn)，我們平時(shí)為客戶量身定制理財(cái)規(guī)劃時(shí)可以很好地運(yùn)用這一理論。我們都知道“以客戶為中心”、“以市場為導(dǎo)向”的觀點(diǎn)，觀點(diǎn)是對的，但正確觀點(diǎn)背后的理論依據(jù)是什么？我們沒有細(xì)想，但通過此次學(xué)習(xí)，讓我有種豁然開朗、似曾相識的感覺，上述觀點(diǎn)不正是“前景理論”、“三參照點(diǎn)理論”的實(shí)際運(yùn)用嗎。

例如：以客戶為中心，就是要我們從客戶需求角度出發(fā)量身訂作理財(cái)規(guī)劃，但這只是我們工作的目標(biāo)，那么how？“三參照點(diǎn)理論”提供了思路。

首先，我們要傾聽客戶的講述、向客戶提問，弄清客戶的理財(cái)緣由、客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，但這還只是其中的一個(gè)參照點(diǎn)，還不夠，我們還要弄清客戶另外兩個(gè)參照點(diǎn)：“理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受底線”；弄清客戶的理財(cái)“三參照點(diǎn)”后，我們就可以結(jié)合外匯、基金、證券等理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，向合適的客戶以合適的渠道在合適的時(shí)間推薦合適的產(chǎn)品，比較準(zhǔn)確地向客戶提供個(gè)性化理財(cái)規(guī)劃了。

平時(shí)我們也在這樣做，但沒上升到理論高度而已，現(xiàn)在知曉了“三參照點(diǎn)理論”，我們就以拿來主義觀點(diǎn)，將理論運(yùn)用到理財(cái)實(shí)踐中，通過掌握了客戶三參照點(diǎn)，我們就能比較輕松、準(zhǔn)確、客觀地幫助客戶做出更理性地決策，減少失誤，滿足客戶個(gè)性化需求，大幅提升我們理財(cái)?shù)乃剑M(jìn)而提升我行理財(cái)品牌知名度。

另外，學(xué)好“三參照點(diǎn)理論”不僅有利于客戶個(gè)性化理財(cái)，對自身理財(cái)也是大有裨益的。例如，它可以廣泛運(yùn)用到我們?nèi)粘５淖C券、外匯以及外匯期權(quán)等投資決策中去，大家在投資前考慮好自己的三參照點(diǎn)，或根據(jù)情況實(shí)時(shí)調(diào)整，然后根據(jù)三參照點(diǎn)為自己何時(shí)獲利了結(jié)、何時(shí)該止損決策提供理性依據(jù)，避免一時(shí)沖動(dòng)、感謝決策而后悔。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；推廣

一、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)谋尘?/p>

當(dāng)下，我們的大學(xué)生對于結(jié)余的生活費(fèi)的處理已是造成了個(gè)人的資金浪費(fèi)。大學(xué)生不僅沒有好的消費(fèi)習(xí)慣，而且沒有合理的理財(cái)規(guī)劃。從大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財(cái)缺一個(gè)由理論到實(shí)際的的橋梁，少一個(gè)實(shí)際操作的平臺，更沒有專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)，因而月底會變?yōu)椤按筘?fù)翁”、“月光族”。

面對現(xiàn)在的大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實(shí)、多次的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項(xiàng)的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒有發(fā)現(xiàn)。

二、影響大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩?/p>

（一）大學(xué)生自身因素

1、自身認(rèn)知偏差。部分大學(xué)生會利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗(yàn)去理財(cái)機(jī)構(gòu)購買理財(cái)產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過度自信、表面認(rèn)知偏差都會使大學(xué)生積極的理財(cái)，但在相應(yīng)程度上會忽略產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間等信息，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)認(rèn)知偏差。

2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)、浪費(fèi)資金嚴(yán)重及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無財(cái)可理。

（二）理財(cái)市場與社會環(huán)境因素

1、理財(cái)市場條件的制約。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無所知選擇理財(cái)產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷售門檻高放棄理財(cái)，這樣的現(xiàn)實(shí)條件制約，讓大學(xué)生對理財(cái)望而卻步。俗話說“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。

2、社會環(huán)境。傳統(tǒng)的消費(fèi)理念受到強(qiáng)烈的時(shí)代沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，給大學(xué)生理念帶來較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費(fèi)的心理變化。在實(shí)際情況下，由于社會環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹立很好的理財(cái)觀。

三、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)的問題

1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)需求上升，但仍缺一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)環(huán)境，且理財(cái)技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財(cái)很保守。錯(cuò)誤的將理財(cái)理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進(jìn)行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險(xiǎn)收益。

2、欠缺豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。相對保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開放式基金的固定方式。21歲的李樂同學(xué)看到學(xué)多人理財(cái)都掙了不少錢，他于是拿出了自己積攢的資金購買定期理財(cái)產(chǎn)品，可不久李樂就虧損了。可見，盡管在校大學(xué)生理財(cái)具有重要的意義，但這需要經(jīng)過比較長的投資理財(cái)起步期。

3、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)商家可能因經(jīng)營管理不善而虧損，也可能因市場變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長的理財(cái)產(chǎn)品，對利率波動(dòng)就越敏感，市場風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

4、理財(cái)產(chǎn)品門檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶資產(chǎn)要達(dá)到50萬元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶”，要求客戶資產(chǎn)達(dá)到20萬等。這顯示理財(cái)市場上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財(cái)。

5、缺乏專業(yè)指導(dǎo)。專業(yè)的理財(cái)人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財(cái)知識理論層面的教學(xué)，而沒有實(shí)際的實(shí)例教學(xué)，這就使大學(xué)生個(gè)人理財(cái)要走許多彎路，如此發(fā)展會讓大學(xué)生對理財(cái)?shù)臒嶂远冉档汀?/p>

四、針對大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)問題的解決方案

1、開展理財(cái)宣傳教育。在高等院校開展理財(cái)宣傳教育讓非經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專業(yè)知識的同時(shí)提高對理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度。理財(cái)機(jī)構(gòu)定期開展理財(cái)知識競賽、與各高校合作開展理財(cái)宣傳教育的專題座談會，并在大學(xué)城設(shè)立理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)和生活理財(cái)習(xí)慣，并為將來成為一個(gè)善于理財(cái)?shù)默F(xiàn)代人打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2、量身定制理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開源節(jié)流，合理利用課余時(shí)間，通過勤工儉學(xué)來拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，且每個(gè)人有著不同的收入來源和消費(fèi)習(xí)慣，因此，每個(gè)人的理財(cái)方案就需要具體問題具體分析。

3、豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不一定是非得自己總結(jié)出來的，經(jīng)驗(yàn)是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟(jì)管理類的專業(yè)老師請教，也可向我們理財(cái)中介推薦的理財(cái)專業(yè)人士咨詢。我們理財(cái)中介服務(wù)會不定期的發(fā)放專業(yè)書籍和邀請理財(cái)專家和理財(cái)成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專門的經(jīng)驗(yàn)交流講座并建立“大學(xué)生理財(cái)協(xié)會”會員社團(tuán)，有效促進(jìn)理財(cái)資訊和經(jīng)驗(yàn)的交流。

4、合適的理財(cái)產(chǎn)品。理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的理財(cái)服務(wù)門檻，以滿足大學(xué)生對資金靈活性的需求。各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才會有新市場，所以為大學(xué)生量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿足大學(xué)生客戶群理財(cái)?shù)男枰?/p>

5、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。

（1）理財(cái)合同。理財(cái)機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保息的承諾。

（2）理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。包括對理財(cái)資金及資產(chǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)會計(jì)制度要求，切實(shí)防止帳外經(jīng)營，挪用理財(cái)資金情況的發(fā)生，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)隔離制度。

（4）理財(cái)機(jī)構(gòu)的信息披露制度。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠信、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則披露理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。

（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。

五、成果

（一）實(shí)現(xiàn)大學(xué)生人人會理財(cái)，人人有財(cái)理

通過對大學(xué)生的一系列的理財(cái)服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財(cái)該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會理財(cái)，而且通過專業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，我們確保每個(gè)大學(xué)生都是有足夠的資金去理財(cái)。

如果不會理財(cái)，不用怕，個(gè)人理財(cái)擁有專業(yè)的服務(wù)，保證人人會理財(cái)；如果沒有資金理財(cái)，不用擔(dān)心，我們的專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師會幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財(cái)可理。

（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財(cái)項(xiàng)目

學(xué)校與理財(cái)合作商合作，針對理財(cái)專業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財(cái)講座、開展理財(cái)模擬大賽、理財(cái)知識競賽、理財(cái)培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財(cái)中來，既讓合作商有機(jī)會宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品、給自己的理財(cái)銷售市場增加客源，也讓學(xué)校的理財(cái)課程有機(jī)會接觸實(shí)際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財(cái)。

（三）特色的方法，開啟潮流模式

1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財(cái)。為了讓大學(xué)生加入理財(cái)，我們理財(cái)服務(wù)點(diǎn)利用21世紀(jì)時(shí)尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財(cái)交流群和理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)會員社區(qū)群以及進(jìn)小區(qū)宣傳理財(cái)，通過我們工作人員的不懈努力，參與理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。

2、與高校合作開展多次理財(cái)座談會。我們個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)成立會員社團(tuán)，與高校合作舉辦關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)交流、理財(cái)教育等專題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財(cái)。

3、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個(gè)學(xué)生經(jīng)過我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實(shí)際操作理財(cái)，對理財(cái)?shù)恼J(rèn)識不再是表面的理論了解，能夠合理理財(cái)、規(guī)劃理財(cái)。面對這樣的發(fā)展形勢下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡?cái)商家更加的急求加入我們的跟人理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)中來，不斷地壯大我們的服務(wù)隊(duì)伍，提高理財(cái)服務(wù)水平，為大學(xué)生理財(cái)服務(wù)提供更進(jìn)一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）

課題來源：

本論文課題來源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目

個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)

參考文獻(xiàn)：

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第5篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

（一）高職投資與理財(cái)專業(yè)的崗位任務(wù)及職業(yè)能力定位結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求和學(xué)院的辦學(xué)特色、優(yōu)勢，可以將投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位定位為理財(cái)師、客戶經(jīng)理（金融機(jī)構(gòu)）以及后臺客戶服務(wù)（金融機(jī)構(gòu)）這些金融理財(cái)行業(yè)的一線營銷和服務(wù)崗位。這一崗位群的核心工作任務(wù)主要包括：（1）客戶開發(fā)；（2）投資與理財(cái)咨詢服務(wù)；（3）維護(hù)客戶關(guān)系；（4）金融理財(cái)產(chǎn)品營銷等。完成這些工作任務(wù)，需要從業(yè)人員具備的職業(yè)勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財(cái)相關(guān)的各個(gè)門類的知識；能全面、深入地分析各類財(cái)經(jīng)資訊；能熟練運(yùn)用一般和專項(xiàng)的交易或理財(cái)服務(wù)軟件；能熟練地使用計(jì)算、畫圖工具和軟件；能撰寫投資、理財(cái)報(bào)告；能用適合的方式，在各種場合與人進(jìn)行有效溝通；能對自己的工作負(fù)責(zé)；能嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)；能不斷擴(kuò)展自身的知識、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開發(fā)的基本知識和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進(jìn)行詳細(xì)的分析；能調(diào)查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財(cái)需求；能根據(jù)對客戶需求的深度把握，提供投資和理財(cái)咨詢；能向客戶詳細(xì)介紹各種服務(wù)渠道與特色金融產(chǎn)品的申請與投資方法；能完成或協(xié)助完成金融產(chǎn)品的交叉銷售；熟知客戶關(guān)系維護(hù)的基本知識和技能；能總結(jié)分析客戶需求動(dòng)態(tài)；能為客戶提供豐富及時(shí)的投資咨詢與信息服務(wù)；能支持其他有關(guān)人員及部門開展客戶開發(fā)、行業(yè)開發(fā)、產(chǎn)品開發(fā)方案的設(shè)計(jì)與實(shí)施，為業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)提供專業(yè)化支持。

（二）投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)崗位職業(yè)能力的特點(diǎn)1.復(fù)合交叉型理財(cái)服務(wù)是一個(gè)跨學(xué)科、多領(lǐng)域的綜合服務(wù)，上述職業(yè)崗位群要求從業(yè)人員必須通過系統(tǒng)、完整的學(xué)習(xí)，了解、理解并掌握和投資理財(cái)相關(guān)的全面知識，進(jìn)而加強(qiáng)自己的綜合分析能力，將這些知識適時(shí)地用在為客戶服務(wù)的過程中。在實(shí)務(wù)技能方面，也要求從業(yè)人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計(jì)算和研究能力。2.實(shí)踐積累性從事理財(cái)行業(yè)，知識和經(jīng)驗(yàn)都需要不斷地積累和完善，這是一個(gè)不斷學(xué)習(xí)和提高的過程。在職業(yè)的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業(yè)者需要不斷地學(xué)習(xí)相關(guān)的知識和技能，培養(yǎng)為客戶服務(wù)的能力。在職業(yè)的成長期，從業(yè)者已經(jīng)擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財(cái)?shù)母黝愔R和相關(guān)技能，需要為固定客戶提供持續(xù)服務(wù)，并開拓自己的客戶群。到了職業(yè)的成熟期，從業(yè)者已經(jīng)成為客戶的私人理財(cái)顧問，已熟練掌握各種技能，但同時(shí)還要對新知識和技能保持學(xué)習(xí)態(tài)度。3.專業(yè)性與服務(wù)性金融理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)性與服務(wù)性兩大特點(diǎn)是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動(dòng)性，投資理財(cái)是一項(xiàng)專業(yè)性要求極高的工作，如果從業(yè)者能夠給客戶進(jìn)行正確的分析、提供正確的投資建議或理財(cái)規(guī)劃和貼心的服務(wù)，優(yōu)質(zhì)的客戶資源就會得到穩(wěn)固和擴(kuò)大。4.職業(yè)道德素質(zhì)要求高在金融理財(cái)行業(yè)，一線營銷和服務(wù)人員首先應(yīng)當(dāng)具備良好的職業(yè)道德，包括守法遵規(guī)、正直誠信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。如果一個(gè)理財(cái)師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實(shí)現(xiàn)保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財(cái)富交予理財(cái)師規(guī)劃，這時(shí)理財(cái)師的自身價(jià)值才會得到充分的體現(xiàn)。5.強(qiáng)調(diào)溝通能力投資與理財(cái)專業(yè)所定位的就業(yè)崗位的實(shí)務(wù)技能中，與對投資理財(cái)知識和理念擁有不同認(rèn)知度的客戶進(jìn)行溝通的能力可以說是最關(guān)鍵的技能之一。特別是對于處于職業(yè)生涯初期的從業(yè)者而言，客戶拓展是工作的重點(diǎn)，所以在客戶拓展和簽約過程中運(yùn)用的溝通技能就成為了關(guān)鍵。這些技能包括：表達(dá)能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。

（三）崗位能力有效培養(yǎng)的障礙性因素1.課程內(nèi)容沒有建立與崗位任務(wù)的聯(lián)系傳統(tǒng)的理財(cái)類職業(yè)教育課程中許多內(nèi)容的實(shí)用性不高，學(xué)科課程特點(diǎn)突出，不利于學(xué)生職業(yè)能力的形成。近年來，雖有不少學(xué)校對課程進(jìn)行了項(xiàng)目化改造，但由于課程開發(fā)者的能力所限，大多數(shù)只有項(xiàng)目課程之名，而無項(xiàng)目課程之實(shí)，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務(wù)組織課程內(nèi)容，學(xué)生不能明確知識在工作過程中的運(yùn)用領(lǐng)域，不能掌握知識應(yīng)用的具體路徑，便認(rèn)識不到學(xué)習(xí)知識的目的，學(xué)習(xí)主動(dòng)性逐步退化，教師只好被動(dòng)講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學(xué)科課程。2.教學(xué)方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學(xué)生記憶和理解為主要教學(xué)方法。由于職教教師大多畢業(yè)于普通高等教育院校，缺乏職業(yè)經(jīng)驗(yàn)，授課方式上大多數(shù)仍然采取的是自己從前接受教授時(shí)老師所采用的傳統(tǒng)教學(xué)方法。而職業(yè)教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內(nèi)容上應(yīng)主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學(xué)生獲得知識和知識應(yīng)用方法的主要途徑。但現(xiàn)實(shí)中，由于教師缺乏對實(shí)踐的具體細(xì)節(jié)的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設(shè)不完全符合職業(yè)教育的要求我國職業(yè)教育最早采用學(xué)科課程體系模式，上世紀(jì)90年代初，一些沿海發(fā)達(dá)地區(qū)特別是大中城市的職業(yè)院校開始引進(jìn)和實(shí)驗(yàn)國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎(chǔ)活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀(jì)在消化德國以工作過程為導(dǎo)向的課程開發(fā)思想后，部分學(xué)校開始探索項(xiàng)目化課程體系。從改革的實(shí)踐來看，高職金融類專業(yè)課程體系與崗位工作任務(wù)之間的聯(lián)系越來越密切。但由于缺乏企業(yè)理財(cái)專家的深度參與，項(xiàng)目的職業(yè)性、崗位針對性不強(qiáng)，技術(shù)含量不高。4.專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐職教專家石偉平指出：“項(xiàng)目課程應(yīng)當(dāng)成為職業(yè)教育專業(yè)課程改革的方向，因?yàn)樗下殬I(yè)教育的規(guī)律，容易激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生綜合應(yīng)用專業(yè)知識的能力。”但是，項(xiàng)目課程必須突出“任務(wù)中心”和“情景中心”，課程的設(shè)計(jì)需要企業(yè)理財(cái)專家的全程參與，對課程的實(shí)施環(huán)境和師資素質(zhì)都有較高的要求。如果課程的設(shè)計(jì)者———專任教師缺乏職業(yè)實(shí)踐，課程項(xiàng)目化改革的效果必然會大打折扣。

二、個(gè)人理財(cái)課程項(xiàng)目化改革措施

（一）建立校企合作的雙向開發(fā)機(jī)制企業(yè)專家比較熟悉崗位的工作任務(wù)以及所需要的職業(yè)能力，但對課程開發(fā)技術(shù)、學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)，以及人才培養(yǎng)的基本規(guī)律并不熟悉。而專任教師對學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)、人才的培養(yǎng)規(guī)律把握得較好，經(jīng)過培訓(xùn)也能夠掌握基本的課程開發(fā)技術(shù)。所以，在項(xiàng)目課程的開發(fā)、建設(shè)過程中，應(yīng)建立校企合作的雙向開發(fā)機(jī)制，充分發(fā)揮企業(yè)專家和專任教師各自的優(yōu)勢。具體到個(gè)人理財(cái)課程的項(xiàng)目化，應(yīng)當(dāng)聘請銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)經(jīng)理為企業(yè)專家，由企業(yè)專家對理財(cái)業(yè)務(wù)的工作任務(wù)和職業(yè)能力進(jìn)行描述，對工作過程中的實(shí)踐性知識進(jìn)行總結(jié)，由專任教師根據(jù)學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和學(xué)習(xí)規(guī)律對課程進(jìn)行項(xiàng)目化改造。

（二）增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位任務(wù)、能力要求的相關(guān)性按照投資與理財(cái)專業(yè)“以能力為本位，以職業(yè)實(shí)踐為主線，以項(xiàng)目課程為主體的模塊化專業(yè)課程體系”的總體設(shè)計(jì)要求，首先以工作任務(wù)模塊為中心構(gòu)建項(xiàng)目課程體系。徹底打破以往學(xué)科課程的設(shè)計(jì)思路，緊緊圍繞理財(cái)工作任務(wù)完成的需要來選擇和組織課程內(nèi)容，突出工作任務(wù)與知識的聯(lián)系，讓學(xué)生在職業(yè)實(shí)踐活動(dòng)的基礎(chǔ)上掌握理財(cái)知識和理財(cái)技能，增強(qiáng)課程內(nèi)容與理財(cái)職業(yè)崗位能力要求的相關(guān)性，提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力。

（三）提高項(xiàng)目訓(xùn)練的價(jià)值項(xiàng)目課程以項(xiàng)目活動(dòng)為主要學(xué)習(xí)方式，只有通過大量精心設(shè)計(jì)的項(xiàng)目活動(dòng)，才能較好地培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力。要達(dá)到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產(chǎn)品或服務(wù)（越真實(shí)越好）。在項(xiàng)目編排的邏輯順序、項(xiàng)目問題的設(shè)計(jì)以及項(xiàng)目教學(xué)具體的組織方式等方面都要進(jìn)行深入的思考。個(gè)人理財(cái)課程學(xué)習(xí)項(xiàng)目選取的基本依據(jù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的工作領(lǐng)域和工作任務(wù)范圍，但在具體設(shè)計(jì)過程中，應(yīng)以個(gè)人理財(cái)?shù)陌咐秊檩d體，使工作任務(wù)具體化，產(chǎn)生具體的學(xué)習(xí)項(xiàng)目。其編排依據(jù)是該職業(yè)所特有的工作任務(wù)邏輯關(guān)系，而不是知識關(guān)系。即按照客戶關(guān)系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃—持續(xù)服務(wù)這樣的工作過程為項(xiàng)目設(shè)計(jì)的邏輯順序，并依據(jù)工作任務(wù)完成的需要、高等職業(yè)院校學(xué)生的學(xué)習(xí)特點(diǎn)和職業(yè)能力形成的規(guī)律，按照“學(xué)歷證書與職業(yè)資格證書嵌入式”的設(shè)計(jì)要求確定課程的知識、技能等內(nèi)容。

（四）注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成在課程的設(shè)計(jì)上，要注重理財(cái)職業(yè)道德的培養(yǎng)和職業(yè)素養(yǎng)的養(yǎng)成。以真實(shí)或模擬的案例為基礎(chǔ)，設(shè)計(jì)客戶信息收集、客戶分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休規(guī)劃、綜合理財(cái)規(guī)劃九個(gè)項(xiàng)目，實(shí)施理實(shí)一體化教學(xué)。具體教學(xué)環(huán)節(jié)的實(shí)施，以“做”為主，通過教師示范—學(xué)生模擬（教師指導(dǎo)）—學(xué)生獨(dú)立完成（評價(jià)）三個(gè)環(huán)節(jié)完成每個(gè)項(xiàng)目的教學(xué)內(nèi)容。在教學(xué)中，教師應(yīng)對于職業(yè)技能掌握和職業(yè)道德培養(yǎng)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，以期達(dá)到良好的教學(xué)效果。

三、總結(jié)

第6篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

·個(gè)人理財(cái)以銀行為中心

很多銀行純粹推銷銀行或其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，很多銀行的個(gè)人理財(cái)人員扮演的不是理財(cái)規(guī)劃師的角色而是銀行產(chǎn)品的高級推銷員。銀行一般會給每個(gè)理財(cái)人員分配一定的產(chǎn)品銷售、指標(biāo)，且收入與完成掛鉤。指標(biāo)的壓力使的理財(cái)人員必須想盡辦法在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成銷售任務(wù)，很多理財(cái)人員每天所做的工作就是向高端的客戶推銷產(chǎn)品，而非根據(jù)客戶的自身情況進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。在這種情況下的個(gè)人理財(cái)是以完成銀行的產(chǎn)品銷售為目的的，不是以客戶為中心的服務(wù)。

·理財(cái)產(chǎn)品缺乏新意，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，個(gè)人理財(cái)服務(wù)單一

理財(cái)品種多，但業(yè)務(wù)范圍窄，導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品缺乏新意?？偨Y(jié)起來，目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品起理財(cái)功能大致為業(yè)務(wù)、信息服務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。在我國，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在同質(zhì)化現(xiàn)象，各銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎沒有差異。雖然目前各商業(yè)銀行都有不同的理財(cái)品牌，但它們的業(yè)務(wù)范圍大多數(shù)是只是把各業(yè)務(wù)品種進(jìn)行重新整合。大都集中在個(gè)人信貸、代收代會等基礎(chǔ)性理財(cái)產(chǎn)品的技術(shù)服務(wù)。關(guān)于投資類理財(cái)產(chǎn)品相對較小，而根據(jù)客房的實(shí)際需要，為客戶提供個(gè)性化的投資類的理財(cái)?shù)闹悄芊?wù)則很少。

·宣傳不到位

現(xiàn)在還是會有很多人不能準(zhǔn)確理解個(gè)人理財(cái)?shù)母拍钆c內(nèi)涵，對個(gè)人理財(cái)存在幾個(gè)誤區(qū)：①認(rèn)為個(gè)人理財(cái)?shù)扔谕顿Y；②個(gè)人理財(cái)以銀行為中心；③個(gè)人理財(cái)是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品；④個(gè)人理財(cái)是一成不變的；⑤個(gè)人理財(cái)是單純的收益最大化等等。

定制營銷再造個(gè)人理財(cái)服務(wù)業(yè)的對策

·借鑒經(jīng)驗(yàn)加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度豐富理財(cái)內(nèi)容

1、建立客戶服務(wù)中心，定位于為企業(yè)樹立一個(gè)新型服務(wù)窗口，具備個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)和建議、賬務(wù)的查詢處理、信息咨詢、預(yù)約服務(wù)、提醒服務(wù)、客戶投訴、溝通回訪、采集信息、產(chǎn)品營銷、了解市場需求等功能?？蛻艚?jīng)理要對貴賓客戶做定期的回訪，過生日和過節(jié)要打電話問候或贈(zèng)予禮品，有新的理財(cái)產(chǎn)品要及時(shí)打電話通知并給予講解，根據(jù)愛好和投資取向來提出建議。要全方位多渠道的收集客戶信息，這對于穩(wěn)定客戶群很有幫助。

2、拓展具體理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)離不開具體產(chǎn)品的支撐，充分做好并做大企業(yè)特色產(chǎn)品和個(gè)人投資產(chǎn)品，如外匯買賣、基金、黃金買賣、個(gè)人信托等依托銀行進(jìn)行的投資業(yè)務(wù)和銀行現(xiàn)有的特色業(yè)務(wù)，一方面可以充分發(fā)揮特色優(yōu)勢，穩(wěn)固并提高市場競爭力，另一方面也可以有針對性地進(jìn)行產(chǎn)品推介。應(yīng)積極探索與保險(xiǎn)、證券業(yè)的合作，與證券公司合作開辦的“集合性受托投資業(yè)務(wù)”，如果能夠通過證監(jiān)會批準(zhǔn)，應(yīng)成為理財(cái)業(yè)務(wù)的又一具有吸引力的投資品種。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面不僅能夠通過方式將其他金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品集中 在一起銷售，就同一類產(chǎn)品而言，還可以為多家公司，這與保險(xiǎn) 公司、基金公司的能銷售自己的產(chǎn)品相比能夠給客戶更多的選擇。

3、參考客戶投資風(fēng)險(xiǎn)測試判斷投資組合，具體根據(jù)每個(gè)客戶的不同情況量身定制合適的理財(cái)方案。對于不同的資產(chǎn)規(guī)模，以及懷有不同創(chuàng)業(yè)目標(biāo)和年齡層次的客戶不能一視同仁，統(tǒng)一對待。即使兩個(gè)客戶都屬于個(gè)人產(chǎn)品套餐中的“公務(wù)員”，也應(yīng)根據(jù)客戶年齡、資產(chǎn)狀況區(qū)別對待。對于資產(chǎn)數(shù)額較大，且已經(jīng)走過了事業(yè)初期的成家立業(yè)的公務(wù)員，應(yīng)當(dāng)從保全財(cái)產(chǎn)的角度考慮、并且盡量對其投資資產(chǎn)部分進(jìn)行互補(bǔ)金融產(chǎn)品的投資，如果已經(jīng)購買基金的，推介客戶申購開放式基金的“定期定額投資計(jì)劃”；如果有外匯存款的，推介客戶申請“匯市寶”交易，這樣不僅能夠適當(dāng)?shù)鼗鈦碜酝唤鹑诋a(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)壓力；而且適當(dāng)推介銀行的產(chǎn)品。與此相反，倘若另一個(gè)理財(cái)方案的接受者“公務(wù)員”，是資產(chǎn)規(guī)模較小且剛剛離開校園的年輕人，則可以在確定客戶具備一些基礎(chǔ)金融產(chǎn)品（如股票、國債）投資知識的情況下，指導(dǎo)客戶主要通過這方面進(jìn)行資產(chǎn)的保值增值，并不斷變化投資組合以盡量規(guī)避可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；進(jìn)而推介我行的“銀證通”、“開放式基金”等投資理財(cái)產(chǎn)品和“網(wǎng)上銀行”、“戶戶通”等便利產(chǎn)品。

·完善客戶信息與客戶關(guān)系管理體制

中國的個(gè)人理財(cái)市場還是一塊未被開發(fā)的肥沃土地，市場的空間是廣闊的，發(fā)展客戶的前提是要讓他們了解你所提供的服務(wù)內(nèi)容和目的，其次是提供完善的跟蹤、評估、修正，即服務(wù)行業(yè)的客服內(nèi)容。從這一領(lǐng)域的現(xiàn)狀來看，我國商業(yè)銀行目前還是以面向部分高端個(gè)人客戶為主，因此我們就非常有必要對專業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn) 行詳細(xì)而有力度的宣傳。進(jìn)行客戶管理與維護(hù)的關(guān)鍵在于提高客戶的滿意度。要經(jīng)常關(guān)注客戶的滿意程度，通過專職的售后服務(wù)了解客戶滿意度。雖然客戶管理與關(guān)系維護(hù)對于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理非常重要，但并不意味著要追求越來越細(xì)的客戶分類、越來越快的產(chǎn)品更新和網(wǎng)絡(luò)升級速度。事實(shí)上，要在服務(wù)上的取勝辦法在于一貫地提供比競爭者更高的服務(wù)質(zhì)量和超過目標(biāo)客戶對服 務(wù)質(zhì)量的期望。

·深入人心的個(gè)人理財(cái)宣傳

金融企業(yè)應(yīng)該站在客戶的角度，向客戶宣傳個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R，幫助客戶改變傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，使現(xiàn)有客戶和潛在客戶認(rèn)識到（1）個(gè)人理財(cái)不等于投資。投資雖然是理財(cái)所必不可少的一種手段，但不是理財(cái)?shù)娜?。把個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容細(xì)分，可以分為生活理財(cái)和投資理財(cái)兩個(gè)方面，其中生活理財(cái)主要是幫助客戶設(shè)計(jì)一個(gè)將其整個(gè)生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財(cái)務(wù)計(jì)劃。如對客戶可能出現(xiàn)醫(yī)療、大病、意外事故等方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理等，使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時(shí)，即使到年老體弱以及收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平，最終達(dá)到終生的安全、自由和自在。而投資理財(cái)則是在客戶的上述生活目標(biāo)得到滿足以后，將剩余的錢投資于股票、債券、基金、金融衍生工具等，并不斷調(diào)整投資組合，以期獲得最好的回報(bào)。（2）個(gè)人理財(cái)方案是個(gè)性化的，而不是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)方案是理財(cái)師為客戶量身定做的。由于每個(gè)客戶的財(cái)務(wù)狀況不同、要求不同、期限不同、理財(cái)目標(biāo)不同，因而理財(cái)方案也就不可能相同。以往商業(yè)銀行那種對所有客戶提供無差別的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和銷售標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的做法不符合理財(cái)?shù)木?。?）個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是安全性、收益性和流動(dòng)性的統(tǒng)一，并不是單純的收益最大化。要通過個(gè)人理財(cái)，使客戶在人生的不同階段都能保持安定的生活，獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)生活無憂。

結(jié)論

第7篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

當(dāng)年信心百倍的“商業(yè)模式”，已被生存壓力和殘酷現(xiàn)實(shí)沖擊得七零八落。第三方理財(cái)是否由“寵兒”變成了“棄兒”?未來之路該往何處走?本期我們介紹了有國際背景的世德貝，和有網(wǎng)絡(luò)背景的玖富網(wǎng)，供大家在深入思考第三方理財(cái)發(fā)展問題時(shí)參考。

世德貝：追尋中國夢

王　豪　高照娟

岡納?穆伯格先生(Gunnar Moberg)是個(gè)世界通。在為斯堪的亞保險(xiǎn)公司“服役”的20多年里，他曾先后在斯德哥爾摩、馬德里、倫敦、香港及中國內(nèi)地任職。現(xiàn)在，他再次選擇在中國發(fā)展。

岡納?穆伯格先生是個(gè)愛冒險(xiǎn)的人。他曾透露，自己80％的資產(chǎn)都放在資本市場，只留半年的生活費(fèi)在銀行。是什么樣的機(jī)會吸引這樣一個(gè)人選擇中國?

“中國的理財(cái)市場正在蓬勃發(fā)展，我和我的投資人都相信，在這里一定大有可為!”談起在中國創(chuàng)辦第一家外資第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)――世德貝投資咨詢(北京)有限公司(以下簡稱世德貝中國公司)的緣由，岡納?穆伯格先生對這次“冒險(xiǎn)”充滿了信心。

戰(zhàn)略：步步為營

第三方理財(cái)在瑞典已經(jīng)很成熟了，老百姓很愿意選擇這種專業(yè)、獨(dú)立、公正的顧問公司打理個(gè)人財(cái)富。據(jù)岡納?穆伯格先生介紹，世德貝中國公司的母公司――瑞典Soderberg & Part-ners集團(tuán)公司到目前成立僅4年，已擁有300多名員工和10萬多名客戶，并且管理著大約500億元人民幣的資產(chǎn)。進(jìn)入中國，世德貝中國公司將如何排兵布陣呢?

主攻投連險(xiǎn)

“一開始肯定會遇到很多困難，但我們做好了打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。由于政策限制，我們選擇保險(xiǎn)咨詢作為突破口?！比豚l(xiāng)隨俗，愛冒險(xiǎn)的岡納，穆伯格做事并不盲目，他顯然深諳步步為營之道。目前，中國證監(jiān)會沒有放開基金代銷牌照，岡納?穆伯格是做保險(xiǎn)出身，世德貝中國公司以保險(xiǎn)作為突破口，無疑是最為現(xiàn)實(shí)、明智的選擇。

投連險(xiǎn)是市場上的熱點(diǎn)產(chǎn)品。自從1999年平安保險(xiǎn)公司推出首款投連險(xiǎn)產(chǎn)品以來，至今已有20多家保險(xiǎn)公司在銷售該項(xiàng)產(chǎn)品。在這么多產(chǎn)品中，消費(fèi)者該如何選擇?對它的分析、評比與選擇，就是世德貝中國公司為客戶提供的重要服務(wù)之一。

基金投資有晨星、銀河等排行榜，投連險(xiǎn)產(chǎn)品的是非優(yōu)劣則少有人關(guān)注。世德貝中國公司的任務(wù)，就是精挑細(xì)選，從保險(xiǎn)公司資本實(shí)力、管理水平、投資能力、產(chǎn)品費(fèi)率、投資表現(xiàn)、服務(wù)水平等多維度進(jìn)行考察，推薦最值得信任的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后根據(jù)客戶自身的情況，通過嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)致的系統(tǒng)分析，給出最優(yōu)并且是量身定做的產(chǎn)品組合方案。

緊盯企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃

為客戶制定理財(cái)規(guī)劃方案，國內(nèi)同行最頭痛的一個(gè)問題是：難以收取咨詢費(fèi)。有人斷言，在國內(nèi)不可能靠做規(guī)劃方案賺錢。世德貝中國公司不是慈善機(jī)構(gòu)，對于這個(gè)事關(guān)生存的大問題，又有怎樣的思考?

“目前我們?yōu)閭€(gè)人客戶分析、研究、推薦保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品，不管是否贏利都要堅(jiān)持。在瑞典，幾乎所有的企業(yè)都建立了員工養(yǎng)老金計(jì)劃，其目的是留住人才，保證公司的可持續(xù)發(fā)展。我認(rèn)為，中國的企業(yè)也有這個(gè)需求，雖然它們現(xiàn)在還沒有做起來，但遲早會重視這個(gè)問題。這將是一個(gè)龐大的市場，也是一個(gè)誘人的商業(yè)契機(jī)。我們會與一些公司合作，幫助他們設(shè)計(jì)企業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃?！睂τ谑赖仑愔袊镜纳媾c發(fā)展，岡納?穆伯格成竹在胸。

伺機(jī)南下

據(jù)岡納?穆伯格先生介紹，世德貝中國公司已經(jīng)于9月10日取得營業(yè)執(zhí)照，下一步計(jì)劃就是盡快引入集團(tuán)公司的分析系統(tǒng)，并逐步培養(yǎng)一支專業(yè)、高素質(zhì)的理財(cái)師隊(duì)伍?！拔覀兊哪繕?biāo)是在3年內(nèi)，組織一個(gè)400人的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)?！睂τ诶碡?cái)師的培訓(xùn)，岡納?穆伯格顯然非常重視，“這些人都要到瑞典斯德格爾摩、香港等地學(xué)習(xí)一段時(shí)間?！?/p>

當(dāng)然，有著國際化眼光的岡納?穆伯格顯然不會只在北京“稱王稱霸”。他表示，世德貝中國公司首期投資2000萬元人民幣，業(yè)務(wù)運(yùn)作成熟后，他們會加大投資，伺機(jī)南下，開拓上海、廣州、深圳等地市場。

戰(zhàn)術(shù)：攻心為上

創(chuàng)業(yè)艱難百戰(zhàn)多，在中國老百姓對第三方理財(cái)尚存疑慮的情況下，世德貝中國公司靠什么博得信任?岡納?穆伯格先生總結(jié)了世德貝的3個(gè)優(yōu)勢。

實(shí)力讓人放心

世德貝中國公司的母公司――瑞典Soderberg & Partners公司是瑞典最成功的獨(dú)立理財(cái)和保險(xiǎn)咨詢公司，其業(yè)務(wù)在海外已開展至倫敦、西班牙、香港等國家和地區(qū)。Soderberg & Partners最寶貴的資產(chǎn)是擁有一套強(qiáng)大的理財(cái)分析系統(tǒng)，能夠針對客戶的自身情況和需求，結(jié)合理財(cái)顧問的矯正，做出科學(xué)、合理的規(guī)劃。其在海外的成功實(shí)踐表明，理財(cái)?shù)脑?、方法和技巧是可以移植的?/p>

雄厚的實(shí)力、強(qiáng)大的分析研究能力、多年的成功經(jīng)驗(yàn)，是世德貝最大的優(yōu)勢。

關(guān)愛溫暖人心

大河滔滔，泥沙俱下?？粗碡?cái)這么火爆，難免有人想趁機(jī)渾水摸魚。“世德貝中國公司不會鼠目寸光，我們要‘放長線釣大魚’，著重于長遠(yuǎn)利益。我們的理念是做客戶一生的理財(cái)規(guī)劃，關(guān)注他的生老病死，而非賣了一個(gè)產(chǎn)品完事。我們會與客戶保持長期聯(lián)系。這是我們的第二個(gè)優(yōu)勢。”岡納?穆伯格先生強(qiáng)調(diào)。

文化凝聚人心

我們的疑問是中西文化不同，世德貝中國公司的理財(cái)規(guī)劃如何能夠因地制宜、適應(yīng)中國百姓的需求?

“母公司考慮到中瑞兩國國情的不同，非常注意本土化問題。例如中國公司總裁兼首席執(zhí)行官歐海龍先生(Chris O'Hehir)雖然來自澳大利亞，但在中國已經(jīng)有3年的工作經(jīng)驗(yàn)，對中國的保險(xiǎn)及理財(cái)市場相當(dāng)熟悉。公司的副總裁兼首席運(yùn)營官欒成校先生，在保險(xiǎn)和理財(cái)咨詢領(lǐng)域也有超過10年的工作經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，公司正在進(jìn)行大規(guī)模的招聘，吸引本土優(yōu)秀人才加盟。母公司對中國公司的管理團(tuán)隊(duì)充滿信心!”岡納?穆伯格說道。

“岡納?穆伯格先生也是個(gè)中國通?！笔赖仑惖墓ぷ魅藛T告訴記者。岡納?穆伯格從小熱愛中國文化，2002年斯堪的亞集團(tuán)公司派他到香港擔(dān)任亞太區(qū)CEO時(shí)，他欣然接受，并從那時(shí)起一直關(guān)注中國金融理財(cái)市場?！?005年6月中國股市在900多點(diǎn)時(shí)，我就斷言能漲上來，中國理財(cái)市場一定會越來越好!”在岡納?穆伯格的勸說下，瑞典的一些投資者開始參與B股投資?，F(xiàn)在時(shí)機(jī)成熟，他要在第三方理財(cái)上一展身手了。

“中瑞兩國關(guān)系很好，瑞典是最早和中國建交的西方國家之一，也許正是因?yàn)檫@個(gè)原因，監(jiān)管部門對世德貝中國公司的創(chuàng)立非常支持，從遞交申請到取得營業(yè)執(zhí)照，只用了不到1個(gè)月時(shí)間。這對我們是鼓勵(lì)，也是鞭策。中國和

瑞典都面臨人口老齡化問題，我們會把瑞典的成功經(jīng)驗(yàn)介紹到國內(nèi)，讓中國老百姓過上更加富足的生活。我知道，國內(nèi)也成立了不少第三方理財(cái)公司，這是好事情――競爭越激烈，對客戶就越有利。競爭會讓我們做得更好!我們有信心和中國的理財(cái)市場一起成長!”岡納?穆伯格笑著說。

玖富網(wǎng)：做理財(cái)界的百度和國美

王　豪　博　樂

在理財(cái)業(yè)內(nèi)，以和訊網(wǎng)、新浪理財(cái)、錢袋網(wǎng)、基金買賣網(wǎng)等為代表的網(wǎng)站，早已為人們耳熟能詳。乍一看，玖富網(wǎng)似乎并不起眼，但它背后卻有耐人尋味的財(cái)富故事。

從“診所”到“醫(yī)院”

2003年夏天，孫雷北大畢業(yè)，從此“混”入理財(cái)圈，如今不到30歲的他已是一位“老兵”，經(jīng)歷可謂豐富。用他的話說，“甲方乙方我都干過，還曾參與籌建第三方理財(cái)公司?！?/p>

游走于理財(cái)行業(yè)的上下左右，孫雷只是為了追尋心中的那個(gè)夢想。

2005年，孫雷進(jìn)入中國民生銀行總行，實(shí)現(xiàn)了第一次身份轉(zhuǎn)換 之前他擔(dān)任一家控股公司的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢總監(jiān)，是金融市場上的乙方，負(fù)責(zé)為甲方提供服務(wù)：而現(xiàn)在，他是甲方，負(fù)責(zé)管理乙方。在中國民生銀行的經(jīng)歷，使得孫雷在日后創(chuàng)辦第三方理財(cái)，成功為各大銀行提供培訓(xùn)具備了獨(dú)特的優(yōu)勢。

2006年8月，孫雷辭去了中國民生銀行的工作，與朋友一起合作籌備第三方理財(cái)公司。但一段時(shí)間之后他突然又失去了激情，這倒不是他害怕艱難，而是覺得拉幫人為客戶做規(guī)劃的模式，就像是民間的“小診所”，成不了大氣候?！澳隳苡卸嗌倮碡?cái)師?公司如果擴(kuò)大規(guī)模又需要多少人力、物力投入?銀行等金融機(jī)構(gòu)的立場并不中立，其人才和資本實(shí)力卻難以抗衡?！睂O雷有野心，但對市場有清醒的認(rèn)識。

為什么不建立一個(gè)平臺，讓各個(gè)機(jī)構(gòu)的、所有的理財(cái)師都來獻(xiàn)技獻(xiàn)藝，以供百姓挑選呢?就像一個(gè)兼容并包的大醫(yī)院，讓“患者”與“醫(yī)生”互相選擇，直接交流，既保持公正，又得以借助整個(gè)行業(yè)的力量，這該有多大的發(fā)展空間啊!孫雷馬上想到，成立一個(gè)網(wǎng)站應(yīng)該是個(gè)不錯(cuò)的主意!他為這個(gè)想法而激動(dòng)，說干就干，2006年底，他帶領(lǐng)同宿舍兄弟一起創(chuàng)辦了玖富網(wǎng)。

百度與國美二合一

決定做網(wǎng)站只是第一步，孫雷接下來面對的問題是，玖富網(wǎng)應(yīng)該做成什么樣?

他為玖富網(wǎng)繪就了一幅美麗的藍(lán)圖：理財(cái)師的財(cái)富家園、金融分銷渠道整合的平臺、面向大眾一站式服務(wù)的金融超市：為理財(cái)師、金融機(jī)構(gòu)和投資者提供便捷、有效、貼心的渠道服務(wù)。簡單說，玖富網(wǎng)就是要做“理財(cái)行業(yè)里的百度”、“金融行業(yè)里的國美”。在這里，投資者既可以選擇自己想要的產(chǎn)品，也可以選擇自己滿意的理財(cái)師。

這個(gè)網(wǎng)站的核心價(jià)值是什么?孫雷拿新東方舉了個(gè)例子，“俞敏宏創(chuàng)辦新東方時(shí)，如果他當(dāng)初只是醉心于英語輔導(dǎo)、培訓(xùn)，是沒辦法發(fā)展壯大的。但后來他把英語培訓(xùn)與出國留學(xué)聯(lián)系在一起，提供考前輔導(dǎo)、簽證指導(dǎo)、擇校指導(dǎo)等服務(wù)，逐漸成為每個(gè)出國留學(xué)者必需的選擇。這就形成了產(chǎn)業(yè)，新東方立刻具備了極大的商業(yè)價(jià)值?！睂O雷做玖富網(wǎng)的目的。就是要把理財(cái)業(yè)的上游(金融機(jī)構(gòu))、下游(投資者)連結(jié)起來，成為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條中不可或缺的一個(gè)環(huán)節(jié)。

孫雷展望了玖富網(wǎng)的未來：“玖富網(wǎng)是第三代互聯(lián)網(wǎng)的代表，是虛擬互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)合?！钡谝淮ヂ?lián)網(wǎng)是以新浪、搜狐為代表的一些綜合門戶，以海量信息為主；第二代互聯(lián)網(wǎng)則是以百度、淘寶等為代表的，專做某一領(lǐng)域的垂直行業(yè)；而現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)合。錢袋網(wǎng)、金融街、東方財(cái)富網(wǎng)等已經(jīng)初步實(shí)現(xiàn)了第三種結(jié)合，但它們要么局限于提供資訊，要么就是做渠道、賣產(chǎn)品。玖富網(wǎng)更進(jìn)一步，它匯聚了眾多專業(yè)理財(cái)師，搭建了一個(gè)甲方、乙方互相交流的平臺?！皬倪@個(gè)意義上說，我們是在做著領(lǐng)跑的工作。”孫雷自信地說。

從夢想到現(xiàn)實(shí)

藍(lán)圖雖已繪就，但要把它變成現(xiàn)實(shí)，需要一步步艱苦的工作和努力。

玖富網(wǎng)首先是一個(gè)網(wǎng)站，要想成為理財(cái)師和投資者日常交流的平臺，最重要的是便捷和安全。孫雷依托一家在網(wǎng)絡(luò)電子領(lǐng)域非常知名、在金融理財(cái)領(lǐng)域有成熟軟件開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的上市公司――香港高陽科技控股公司承擔(dān)此重任，為玖富網(wǎng)的良好運(yùn)行打下基礎(chǔ)。

有了“硬件”，還得抓更重要的“軟件”。投資者來到玖富網(wǎng)，除了相信網(wǎng)絡(luò)本身的優(yōu)良性能，就是；中著這里的理財(cái)師而來的。如何保證這里的理財(cái)師足夠優(yōu)秀?孫雷用了四個(gè)字：持證上崗。每個(gè)理財(cái)師都可以在玖富網(wǎng)注冊(要求必須是實(shí)名)，但要想“出診”，首先得有一樣理財(cái)認(rèn)證，并且經(jīng)過玖富網(wǎng)的認(rèn)可。

玖富網(wǎng)既然要做理財(cái)師的財(cái)富家園，那么它能為理財(cái)師提供什么服務(wù)?一是免費(fèi)培訓(xùn)，二是不定期組織理財(cái)師沙龍。到目前為止，玖富網(wǎng)已經(jīng)組織了?次“中國第三方獨(dú)立理財(cái)師百萬年薪之路分享會”。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在面臨巨大的市場的同時(shí)，也要時(shí)刻關(guān)注競爭時(shí)況，不斷發(fā)掘自身優(yōu)勢，尋找并改進(jìn)劣勢，客觀認(rèn)識優(yōu)勢與劣勢從而制定完備的策略，才能立于不敗之地。

一、優(yōu)勢Strength

1、科學(xué)的理財(cái)方案設(shè)計(jì)理念和創(chuàng)新的理財(cái)服務(wù)模式

第三方理財(cái)強(qiáng)調(diào)以保證個(gè)人一生享受高品質(zhì)生活為目標(biāo)，長期、個(gè)性化的規(guī)劃，以滿足個(gè)人不同人生階段的預(yù)期支出，細(xì)至教育計(jì)劃、退休金計(jì)劃、結(jié)婚計(jì)劃、購房購車計(jì)劃、遺產(chǎn)計(jì)劃等的投資計(jì)劃，而非追求短期的資產(chǎn)增值。

2、堅(jiān)持第三方中立性、無偏見的立場

保持第三方的公平公正的獨(dú)立性，誠實(shí)守信，一切以客戶為中心，針對客戶的不同需求，遵守職業(yè)道德和依靠職業(yè)素質(zhì)，為客戶提供客觀的咨詢方案，決不會像其他金融機(jī)構(gòu)推銷和代銷金融理財(cái)產(chǎn)品。

3、充分的市場層次細(xì)分

針對個(gè)人收入的地區(qū)差異、行業(yè)差異比較明顯，收入分配差距懸殊，不同收入層次以及不同社會地位的人群，對個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容、方案設(shè)計(jì)要求大相徑庭，第三方理財(cái)進(jìn)行了充分的市場分析和市場層次細(xì)分，提供客戶最合適的理財(cái)方案，彌補(bǔ)了商業(yè)銀行流水線式理財(cái)服務(wù)的不足。

4、無準(zhǔn)入門檻的制約

默認(rèn)的高門檻將成為普通百姓體驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)理財(cái)服務(wù)的攔路虎。據(jù)了解，國內(nèi)商業(yè)銀行都有設(shè)置相應(yīng)理財(cái)服務(wù)的起點(diǎn)金額，如5萬、10萬、20萬不等，而外資金融機(jī)構(gòu)謀求中高端客戶，開戶金額低于20萬的普通客戶，將很難享受到外資理財(cái)?shù)膬?yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、劣勢Weakness

1、在國內(nèi)起步晚，專業(yè)理財(cái)人才稀缺

在亞洲，目前已有CFP約7000人，而香港、韓國、印度都是在2000年后開始引進(jìn)CFP考試，隨后個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)才在中國民間蘊(yùn)釀，理財(cái)金融師德培養(yǎng)才剛剛起步，其中上海、北京和深圳扮演了重要的角色，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)丶娂娊ⅲ承┑貐^(qū)至今還較少人問津，做到全國理財(cái)市場普遍接受第三方理財(cái)尚需一段時(shí)間。

2、理財(cái)人員職業(yè)道德問題

金融業(yè)是一個(gè)容易讓人浮躁的行業(yè)，從業(yè)人員成日面對大量客戶資產(chǎn)，很難做到公平公正，保持平和的心態(tài)，抵擋不住某些機(jī)構(gòu)不合理的傭金誘惑，易發(fā)生違背職業(yè)道德準(zhǔn)則的事件，對第三方理財(cái)?shù)穆曌u(yù)造成不良影響。

三、機(jī)會Opportunity

1、廣闊的市場前景

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，人們對理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增加。近20年來我國居民的金融資產(chǎn)存量增長了200倍，年均名義增長率達(dá)到30%，遠(yuǎn)高于同期GDP增長速度，相關(guān)的理財(cái)服務(wù)市場將會空前地繁榮壯大。

2、國內(nèi)個(gè)人理財(cái)服務(wù)尚未成熟

受制于國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不能跨業(yè)經(jīng)營，銀行等金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)往往過于偏向某方面。如銀行理財(cái)引導(dǎo)客戶投資大多推薦購買開放式基金，因?yàn)榇N開放式基金是銀行業(yè)務(wù)。而第三方理財(cái)與金融機(jī)構(gòu)無直接關(guān)系，選擇投資可橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券、信托，甚至創(chuàng)業(yè)投資等，填補(bǔ)了國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的空白。

3、理財(cái)師資格認(rèn)證逐漸規(guī)范

近幾年，金融理財(cái)資格認(rèn)證制度的引進(jìn)，加強(qiáng)與國際標(biāo)準(zhǔn)的接軌，將不斷促進(jìn)我國理財(cái)服務(wù)水平和管理水平的提高。理財(cái)這個(gè)大蛋糕也將吸引更多具有職業(yè)敏感性的證券、保險(xiǎn)、銀行業(yè)等專業(yè)人士投入第三方理財(cái)行業(yè)，逐漸涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師。

四、威脅Threat

1、國內(nèi)投資理財(cái)觀念仍未轉(zhuǎn)變

在北京、上海等地第三方理財(cái)發(fā)展迅速，但其他地區(qū)方興未艾，人們的投資理財(cái)觀念仍較傳統(tǒng)，更信任商業(yè)銀行、證券、基金公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，而對第三方理財(cái)認(rèn)識度還不夠。如何，幫助人們樹立正確的理財(cái)觀念，打造第三方理財(cái)?shù)钠放菩抛u(yù)，贏得人們的普遍關(guān)注和信任，是第三方理財(cái)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵。

2、外資理財(cái)機(jī)構(gòu)介入

外資理財(cái)機(jī)構(gòu)有在國際金融市場上100多年來積累下來的優(yōu)勢，擁有卓越的財(cái)富管理能力和硬實(shí)的品牌形象，國際市場期權(quán)和期貨掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，成熟的客戶關(guān)系管理，相比之下，國內(nèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)都是明顯滯后的，如何向外資理財(cái)機(jī)構(gòu)取經(jīng)，提高國內(nèi)理財(cái)服務(wù)質(zhì)量是迫在眉睫的難題。

3、相關(guān)法律體系不健全

我國目前尚沒有健全的模式條款保證理財(cái)市場的健康、有序運(yùn)行，同時(shí)約束從職人員的法律法規(guī)也相當(dāng)有限，應(yīng)加快相關(guān)立法進(jìn)程。

五、總結(jié)

第9篇：理財(cái)規(guī)劃的總結(jié)范文

財(cái)富管理=保值+增值+轉(zhuǎn)移

目前國內(nèi)商業(yè)銀行基本都建立了財(cái)富管理中心，來維護(hù)自身的高端客戶，吸引更多有錢人的眼球。但是，國內(nèi)的財(cái)富管理還屬于交易型的，過多的是指導(dǎo)客戶如何買股票，買基金或其他理財(cái)產(chǎn)品，投機(jī)性太強(qiáng)。其實(shí)，真正的財(cái)富管理要包括三個(gè)方面的服務(wù)，第一部分是財(cái)富保值，首先要保證客戶財(cái)富的不貶值，第二是財(cái)富增值，即進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃，追求財(cái)富價(jià)值的理性、穩(wěn)定增長。第三是財(cái)富轉(zhuǎn)移，就是財(cái)富所有者按照自己指定的對象和時(shí)機(jī)通過個(gè)人信托計(jì)劃或者其他方式來分配和傳承財(cái)富。

同時(shí)，財(cái)富管理也不是財(cái)富創(chuàng)造，可能客戶拿著錢做自己最為擅長的實(shí)業(yè)投資，比投資理財(cái)?shù)馁嶅X效應(yīng)更快，實(shí)際含義是，他一直是集中股權(quán)做一個(gè)投資，還要面臨嚴(yán)酷的市場競爭，這種風(fēng)險(xiǎn)是非常大的，財(cái)富管理就是提醒和規(guī)避這樣的風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶的一部分資產(chǎn)退出實(shí)業(yè)市場競爭，分散集中投資風(fēng)險(xiǎn)。

配置資產(chǎn)要有長期可預(yù)期收益

盡管目前的中國股票市場遇到了史無前例的大牛市，但我們并不建議投資者將太多資產(chǎn)配置到股票，因?yàn)?，做資產(chǎn)配置必須依據(jù)長期可預(yù)期的收益水平，并且不受市場冷熱的影響。在美國，股市平均年化收益水平在11％，債券在7％，基本成為可以遵循的市場規(guī)律，中國的股市歷史太短，還沒有一個(gè)可預(yù)期的長期收益預(yù)期值，如果從1993年算起，平攤到每年的收益率僅僅為5％－6％，所以，沒有理由配置過多資產(chǎn)在股票上。

同時(shí)，資產(chǎn)收益也取決于市場制度的變化，中國市場還需要再觀察一段時(shí)間，畢竟是處于改革和調(diào)整期，制度和機(jī)制的變化，也會帶動(dòng)各類資產(chǎn)的收益變化。目前的中國股市也屬于變動(dòng)之中，在一段時(shí)間內(nèi)還是封閉環(huán)境中炒作稀缺資源，所以估值無法國際化，長期收益很難預(yù)期。但是，投資者要對自己有清醒的認(rèn)知，所謂不理性者看隔壁，理性者看自己，做資產(chǎn)配置，關(guān)注的是自身資產(chǎn)狀況和市場長期風(fēng)險(xiǎn)，不能被他人的賺錢效應(yīng)和市場短期情緒所左右。

此外，理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置是要因人而異的，沒有固定的模式，所謂

常用的金字塔形資產(chǎn)分配現(xiàn)階段在中國也是沒有理論依據(jù)的，這要完全取決于每個(gè)人的實(shí)際狀況。

風(fēng)險(xiǎn)高低取決于資產(chǎn)特性

通常而言，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值可以利用4大類資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，債券等固定收益類資產(chǎn)，股票和對沖基金，私募資金，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品等備選資產(chǎn)。徐春認(rèn)為，是不同特性的資產(chǎn)類別產(chǎn)生了不同的風(fēng)險(xiǎn)收益，股票的風(fēng)險(xiǎn)肯定要高于債券，債券的風(fēng)險(xiǎn)則高于現(xiàn)金。

在風(fēng)險(xiǎn)相對較高的備選資產(chǎn)中，特別把結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品列入其中，可能讓很多投資者心生疑惑。因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)性產(chǎn)品都是掛鉤和跟蹤某一個(gè)市場，其收益取決于原生品，無法預(yù)期和預(yù)知。相比較而言，股票市場雖然有風(fēng)險(xiǎn)，但有規(guī)律可循，長期的平均收益狀況是可以預(yù)期的，所以，這類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)不可小視。

投資者還可以關(guān)注國內(nèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品市場，目前，中外資銀行紛紛推出了掛鉤境外股票，股指，商品價(jià)格的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，很多投資者在購買這類產(chǎn)品時(shí)過于盲目和盲從，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識，銀行方面在風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露方面也不夠充分。由于從境外引進(jìn)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品大都是對沖風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生品，收益的不確定性很大，但在目前低利率環(huán)境下還是有很大生存空間的。在市場監(jiān)管，理財(cái)觀念都不成熟的時(shí)候，人們更多的是看到產(chǎn)品發(fā)售的前端描述，卻沒有看到到期的后端總結(jié)，究竟有多少產(chǎn)品實(shí)際收益率高于或低于預(yù)期收益率，究竟有多少產(chǎn)品到期收益率是零，這樣的數(shù)據(jù)無從知曉。

引用一個(gè)理論上的粗算結(jié)果，就是將所有美元的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益做年化處理，得出的年收益水平不足5％，要低于同類別固定收益產(chǎn)品2％左右。