金融科技的研究精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融科技的研究主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融科技的研究范文

關(guān)鍵詞：科技金融 技術(shù)創(chuàng)新效率 數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DEA） 實(shí)證分析

一、引言

技術(shù)創(chuàng)新是一國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力?，F(xiàn)如今各國(guó)都把推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新作為提升本國(guó)綜合國(guó)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略手段。然而技術(shù)創(chuàng)新本身具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，其順利進(jìn)行需要一個(gè)外部支持體系為其保駕護(hù)航。雖然有眾多外部因素能影響技術(shù)創(chuàng)新的各個(gè)過(guò)程，但能為其融通資金、化解風(fēng)險(xiǎn)的科技金融體系無(wú)疑占據(jù)重要位置。鑒于科技金融資源的有限性，科技金融體系的運(yùn)行效率就顯得尤為重要。若運(yùn)行效率低下，對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的支持也就缺乏可持續(xù)性。因此，如何合理配置有限的科技金融資源，提升科技金融體系自身的運(yùn)行效率進(jìn)而提高技術(shù)創(chuàng)新效率是一個(gè)至關(guān)重要的問(wèn)題。

二、技術(shù)創(chuàng)新效率測(cè)度方法選取

國(guó)內(nèi)外學(xué)者使用較多的技術(shù)創(chuàng)新效率測(cè)度方法包括隨機(jī)前沿分析法（SFA）和數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）。與隨機(jī)前沿分析法（SFA）相比，數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）不需要事先人為假定生產(chǎn)前沿函數(shù)的具體形式，并且相比于SFA局限于對(duì)單產(chǎn)出多投入的系統(tǒng)效率測(cè)算，DEA尤其適合多產(chǎn)出多投入的復(fù)雜系統(tǒng)的效率測(cè)算。因此本文利用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA），并選取其中規(guī)模報(bào)酬不變的C2R模型，對(duì)我國(guó)各省、直轄市、自治區(qū)的技術(shù)創(chuàng)新效率值進(jìn)行測(cè)算與分析。

三、指標(biāo)選取和數(shù)據(jù)來(lái)源

研究技術(shù)創(chuàng)新效率，主要基于投入產(chǎn)出的角度來(lái)構(gòu)建指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。根據(jù)以往的研究文獻(xiàn)，一般選取科技經(jīng)費(fèi)投入和科技人力投入作為技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的投入指標(biāo)（池仁勇等，2004；黃魯成等，2006），故本文選取科技經(jīng)費(fèi)內(nèi)部支出額作為科技財(cái)力投入指標(biāo)，選取科技活動(dòng)人員和研發(fā)人員全時(shí)當(dāng)量作為科技人力投入指標(biāo)。由于技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的復(fù)雜性，創(chuàng)新產(chǎn)出也并非單一指標(biāo)能夠衡量，本文在借鑒相關(guān)文獻(xiàn)（白俊紅等，2009；李燕萍等；2011）的研究基礎(chǔ)上，選取專(zhuān)利申請(qǐng)授權(quán)數(shù)、新產(chǎn)品產(chǎn)值、各地區(qū)技術(shù)市場(chǎng)成交額以及國(guó)際數(shù)作為技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的產(chǎn)出指標(biāo)。

上述各數(shù)據(jù)均來(lái)源于各年《中國(guó)科技統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》。為了剔除價(jià)格影響因素，對(duì)新產(chǎn)品產(chǎn)值、技術(shù)市場(chǎng)成交額用工業(yè)品出廠價(jià)格指數(shù)進(jìn)行平減；對(duì)科技經(jīng)費(fèi)內(nèi)部支出額用CPI指數(shù)進(jìn)行平減。各年相應(yīng)價(jià)格指數(shù)來(lái)源于《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》。

四、我國(guó)各省市技術(shù)創(chuàng)新效率的測(cè)算與比較分析

本文選用數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）中的C2R模型，利用DEAP2.1軟件對(duì)我國(guó)22個(gè)省、直轄市、自治區(qū)2005年—2008年技術(shù)創(chuàng)新投入產(chǎn)出的數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)算，測(cè)算結(jié)果如表（5—6）所示。

比較各省市的具體效率情況可以看出，技術(shù)創(chuàng)新效率較高的地區(qū)有北京、天津、上海、浙江、廣東、海南、重慶、湖南、湖北等，大部分集中在東部沿海地區(qū)。究其原因，與國(guó)家政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有關(guān)。此外，2005年至2008年一直保持DEA相對(duì)效率值為1的省市有4個(gè)，分別是北京、天津、上海和浙江。說(shuō)明這4個(gè)省市為DEA有效，即處于效率前沿面，其技術(shù)創(chuàng)新達(dá)到了最優(yōu)配置。技術(shù)創(chuàng)新效率較低的地區(qū)有河北、山西、江西、四川、貴州、云南、新疆等，大部分集中在中西部地區(qū)。

五、科技金融對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的作用效率研究

（一）變量選擇

根據(jù)上文DEA測(cè)算出的技術(shù)創(chuàng)新效率值為被解釋變量。鑒于科技金融的研究主題，選用科技金融體系中政策性科技投入、金融機(jī)構(gòu)科技貸款與創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的相關(guān)比例指標(biāo)作為解釋變量，再以科技活動(dòng)人力投入、外商直接投資、企業(yè)規(guī)模、出口導(dǎo)向相應(yīng)指標(biāo)作為控制變量，構(gòu)建模型來(lái)研究科技金融對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的作用效率。具體指標(biāo)解釋如下。

1、技術(shù)創(chuàng)新效率變量。將上文采用數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DEA）測(cè)算得出的技術(shù)創(chuàng)新效率值（Tec）作為被解釋變量。

2、科技金融變量。分別選取政策性科技投入指標(biāo)（COV）、金融機(jī)構(gòu)科技貸款指標(biāo)（BANK）、創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資指標(biāo)（VC）作為科技金融的變量。其中政策性科技投入指標(biāo)（COV）以地方財(cái)政科技撥款占地方財(cái)政支出的比重表示；金融機(jī)構(gòu)科技貸款指標(biāo)（（BANK）以金融機(jī)構(gòu)科技貸款占科技經(jīng)費(fèi)籌集總額的比重表示；創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資指標(biāo)（VC）以各地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資額占地區(qū)GDP的比重表示。

3、控制變量?；趪?guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的研究基礎(chǔ)，本文選取外商直接投資、科技人力投入、企業(yè)規(guī)模、出口導(dǎo)向的相關(guān)指標(biāo)作為控制變量。其中外商直接投資指標(biāo)（FDI）以各地區(qū)外商直接投資實(shí)際利用額占地區(qū)GDP的比重來(lái)表示；科技人力投入指標(biāo)（HUM）以各地區(qū)科學(xué)家和工程師數(shù)占科技活動(dòng)人員總數(shù)的比重來(lái)表示；企業(yè)規(guī)模指標(biāo)（SIZE）以大型高技術(shù)企業(yè)總產(chǎn)值占行業(yè)總產(chǎn)值的比重來(lái)表示；出口導(dǎo)向指標(biāo)（EXP）：以高技術(shù)產(chǎn)業(yè)出貨值占地區(qū)GDP的比重來(lái)表示。

（二）數(shù)據(jù)來(lái)源

上述各變量來(lái)源于各年《中國(guó)科技統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)高技術(shù)產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》、《對(duì)外貿(mào)易經(jīng)濟(jì)年鑒》、清科數(shù)據(jù)庫(kù)和CVsource數(shù)據(jù)庫(kù)。

（三）模型設(shè)定

本文將科技金融的作用效率模型設(shè)定為如下形式：

第2篇：金融科技的研究范文

關(guān)鍵詞：科技金融 文獻(xiàn)回顧 啟示與展望

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，科技與金融已經(jīng)成為生產(chǎn)力中最活躍的因素，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)全球化水平的不斷提高，金融與科技之間相互結(jié)合、互利互動(dòng)的關(guān)系逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。我國(guó)“十二五”規(guī)劃綱要中明確提出了加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開(kāi)創(chuàng)科技發(fā)展新局面的要求，而科技與金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大引擎，其作用不言而喻，如何做好科技與金融的結(jié)合已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中亟待解決的問(wèn)題。

一、金融對(duì)科技進(jìn)步的影響

在推動(dòng)科學(xué)技術(shù)不斷發(fā)展與進(jìn)步的諸多因素中，資金以及與之相配套的金融服務(wù)扮演了不可替代的角色。就金融對(duì)研發(fā)、創(chuàng)新等科技進(jìn)步的影響這一問(wèn)題，國(guó)外學(xué)者的研究可歸納為以下幾個(gè)方面：

（一）融資約束與公司研發(fā)

Ari Hyytinen， Otto Toivanen（2005）借鑒了Rajan and Zingales （1998）提出的方法，從政府資助對(duì)芬蘭中小企業(yè)行為的影響這一角度進(jìn)行了相關(guān)研究，結(jié)果顯示政府對(duì)于依靠外部融資的企業(yè)并沒(méi)有提供相應(yīng)的資金支持，并得出了資本市場(chǎng)的缺陷會(huì)阻礙創(chuàng)新和增長(zhǎng)，公共政策可以彌補(bǔ)資本市場(chǎng)不足的結(jié)論[1]。Anna Ilyina， Roberto Samaniego（2012）認(rèn)為不同行業(yè)面臨的融資約束對(duì)其產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)率增長(zhǎng)的阻礙也不同，并通過(guò)對(duì)增長(zhǎng)取決于國(guó)家金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)研發(fā)強(qiáng)度之間交互作用的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行了雙重差分分析，得出可以通過(guò)向存在快速擴(kuò)展技術(shù)前沿的行業(yè)來(lái)配置資源這一新的融資方式來(lái)促進(jìn)總增長(zhǎng)的結(jié)論[2]。Paulo Ma？？s Nunes， Zélia Serrasqueiro， Jo？o Leit？o（2012）用兩步估計(jì)法，以制造行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)作為樣本，對(duì)研發(fā)強(qiáng)度與高科技和非高科技中小企業(yè)之間的關(guān)系是否存在相似性進(jìn)行了檢驗(yàn)，認(rèn)為與非高科技中小企業(yè)相比，融資約束對(duì)于高科技中小企業(yè)的增長(zhǎng)更為重要[3]。

（二）銀行與公司產(chǎn)品及流程創(chuàng)新

Ana Maria Herrera， Raoul Minetti（2007） 使用意大利制造業(yè)公司的數(shù)據(jù)，研究了信息金融對(duì)技術(shù)變化的效應(yīng)，發(fā)現(xiàn)公司主要貸款銀行的信息（以信貸關(guān)系存續(xù)時(shí)間為代表）促進(jìn)創(chuàng)新，而且對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新的促進(jìn)作用比對(duì)流程創(chuàng)新的作用更加顯著；但另一方面，關(guān)系銀行并不促進(jìn)公司的內(nèi)部研究，而只是為公司提供引進(jìn)或購(gòu)買(mǎi)新技術(shù)所需要的投資[4]。Luigi Benfratello， Fabio Schiantarelli， Alessandro Sembenelli（2008） 使用90年代意大利公司的大樣本數(shù)據(jù)研究了當(dāng)?shù)劂y行發(fā)展對(duì)公司創(chuàng)新行為的影響，結(jié)果顯示，銀行業(yè)的發(fā)展對(duì)公司流程創(chuàng)新能力的影響要比對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的影響大，而且銀行業(yè)的發(fā)展減少了固定資產(chǎn)投資支出的現(xiàn)金流敏感程度，增加了公司（特別是小型公司）投入研發(fā)的可能性[5]。Caterina Giannetti（2012）研究了公司與銀行間的密切關(guān)系程度對(duì)于公司發(fā)展創(chuàng)新和引入新產(chǎn)品的能力的影響，并對(duì)小公司和高科技公司的流程創(chuàng)新與產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行了區(qū)分，認(rèn)為銀行在小公司的創(chuàng)新發(fā)展階段所起到的作用不大，而在高科技公司的流程創(chuàng)新階段和新產(chǎn)品引入階段卻發(fā)揮了重要的作用[6]。

（三）風(fēng)險(xiǎn)投資與技術(shù)創(chuàng)新

Andy Lockett， Gordon Murray， Mike Wright （2002）將1999年針對(duì)60家風(fēng)險(xiǎn)投資公司的調(diào)查所獲得的結(jié)果與1991年進(jìn)行了比對(duì)，分析了英國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資公司對(duì)科技型公司投資態(tài)度的變化，認(rèn)為雖然從分析結(jié)果上來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)投資公司對(duì)技術(shù)投資越來(lái)越重視，但偏見(jiàn)仍然阻礙風(fēng)險(xiǎn)投資參與到技術(shù)投資周期中最早階段（種子階段和啟動(dòng)階段）[7]。John Callahan， Steven Muegge （2003）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資在創(chuàng)新中扮演的角色和作用進(jìn)行了分析，并描述了風(fēng)險(xiǎn)投資的作用過(guò)程以及它對(duì)創(chuàng)新過(guò)程發(fā)生作用的機(jī)制途徑[8]。Gil Avnimelech， Morris Teubal （2006） 基于以色列過(guò)去35年的經(jīng)驗(yàn)，提出了風(fēng)險(xiǎn)投資及與之相關(guān)的高科技公司的產(chǎn)業(yè)生命周期模型，認(rèn)為如果提供適當(dāng)?shù)谋尘碍h(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)投資可以成為高科技集群轉(zhuǎn)化的一個(gè)中心元素[9]。

（四）金融制度與技術(shù)進(jìn)步

Colin Mayer（2002）研究了促進(jìn)高科技發(fā)展的先決條件中的金融要素，認(rèn)為國(guó)家間的不同科技水平與其制度結(jié)構(gòu)之間存在密切的聯(lián)系，應(yīng)該通過(guò)適當(dāng)降低對(duì)投資者的保護(hù)并增加投資的多樣性來(lái)促進(jìn)高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展[10]。Sunil Mani（2004）從整體的政策框架、熟練勞動(dòng)力的可獲得性以及金融工具（稅收優(yōu)惠、研究資助、優(yōu)惠貸款和風(fēng)險(xiǎn)投資）的角度，分析了印度政府對(duì)國(guó)內(nèi)科技發(fā)展所提供的制度支持，認(rèn)為政府應(yīng)該從產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易政策兩個(gè)角度來(lái)刺激創(chuàng)新需求[11]。Michael Peneder（2008） 認(rèn)為知識(shí)在某種程度上具有的非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性使新技術(shù)的定價(jià)與出售受限，從而導(dǎo)致了對(duì)用于創(chuàng)新的私人投資不足，并從知識(shí)的有效配置以及由資本市場(chǎng)的不完全所導(dǎo)致的獲取外部金融資源的有限性入手，對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行了回顧與研究，認(rèn)為政府應(yīng)該進(jìn)行減稅和建立專(zhuān)項(xiàng)基金，并通過(guò)對(duì)高科技公司直接提供資金支持、對(duì)資本市場(chǎng)實(shí)行改革來(lái)促進(jìn)用于研發(fā)的投資[12]。

（五）金融創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新

Kim Kaivanto， Paul Stoneman （2007）分析了銷(xiāo)售未定權(quán)益融資支持（sales contingent claim backed finance）這一融資方式的特點(diǎn)以及采用了該融資方式的公司的行為方式，認(rèn)為政府應(yīng)該為高科技型中小企業(yè)制定針對(duì)該融資方式的計(jì)劃并提供相應(yīng)支持來(lái)彌補(bǔ)市場(chǎng)不足，從而進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)的增長(zhǎng)和創(chuàng)新活動(dòng)[13]。Antonio J. Verdu， Ignacio Tamayo， Antonia Ruiz-Moreno（2012）嘗試將實(shí)物期權(quán)理論應(yīng)用于創(chuàng)新理論，并通過(guò)對(duì)歐盟內(nèi)不同國(guó)家的技術(shù)型公司的研究構(gòu)建了一個(gè)模型，認(rèn)為實(shí)物期權(quán)可以促進(jìn)產(chǎn)品和流程的技術(shù)創(chuàng)新，并且這種促進(jìn)作用會(huì)隨著環(huán)境不確定性的增加而增加[14]。Lina Sonne（2012）討論了印度新興的具有替代效應(yīng)的用于融資的金融創(chuàng)新，認(rèn)為這些創(chuàng)新形成了一個(gè)為包容性創(chuàng)新和面臨融資困境的企業(yè)家提供支持的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)，并用兩個(gè)案例來(lái)進(jìn)一步說(shuō)明了創(chuàng)業(yè)孵化和風(fēng)險(xiǎn)投資這兩個(gè)工具是如何以一個(gè)“雙重底線”為包容性創(chuàng)新和社會(huì)企業(yè)家提供支持的[15]。

二、科技發(fā)展對(duì)金融的作用

金融為科技的進(jìn)步和發(fā)展提供了必要的支撐與推動(dòng)，同時(shí)技術(shù)進(jìn)步也推動(dòng)了金融服務(wù)的不斷發(fā)展。針對(duì)科技發(fā)展對(duì)金融的作用，國(guó)外學(xué)者從以下角度展開(kāi)了相關(guān)研究：

（一）技術(shù)進(jìn)步與銀行業(yè)發(fā)展

Michael K. Fung（2006） 通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)銀行產(chǎn)出每一美元的平均勞動(dòng)時(shí)間在1992至2002年之間下降超過(guò)了30%，而節(jié)約勞動(dòng)力的新技術(shù)的廣泛應(yīng)用是主要的原因之一[16]。Davide Consoli（2005） 將零售金融服務(wù)的演變過(guò)程與信息和通訊技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展這一背景進(jìn)行對(duì)比，對(duì)英國(guó)銀行業(yè)的長(zhǎng)期變化過(guò)程進(jìn)行了研究，認(rèn)為銀行業(yè)的創(chuàng)新呈現(xiàn)出了分散化的特征，而技術(shù)開(kāi)發(fā)人員、服務(wù)供應(yīng)商和消費(fèi)者在這一創(chuàng)新過(guò)程中都對(duì)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變化產(chǎn)生了影響[17]。

（二）技術(shù)創(chuàng)新與資本市場(chǎng)

Peter DeMarzo， Ron Kaniel， Ilan Kremer（2007） 構(gòu)建了一個(gè)均衡模型，對(duì)為什么高風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)可以吸引過(guò)量而且經(jīng)常是沒(méi)有回報(bào)的投資這一現(xiàn)象進(jìn)行了研究，在此模型中，理性的、風(fēng)險(xiǎn)厭惡的人過(guò)度投資于風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)，其預(yù)期回報(bào)很可能為負(fù)，并用此模型對(duì)技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)投資泡沫的原因進(jìn)行了解釋[18]。Po-Hsuan Hsu（2009）用總的專(zhuān)利數(shù)據(jù)和研發(fā)數(shù)據(jù)來(lái)衡量美國(guó)的技術(shù)創(chuàng)新，通過(guò)研究發(fā)現(xiàn)專(zhuān)利沖擊和研發(fā)沖擊對(duì)市場(chǎng)收益有正向的和不同的預(yù)期效應(yīng)，從而認(rèn)為技術(shù)創(chuàng)新可以在總體上增加預(yù)期的證券收益和溢價(jià)水平[19]。Po-Hsuan Hsu， Dayong Huang（2010） 用美國(guó)的專(zhuān)利影響作為衡量技術(shù)前景變化一個(gè)技術(shù)因素，發(fā)現(xiàn)這一因素可以解釋總消費(fèi)的增長(zhǎng)和幫助對(duì)證券組合進(jìn)行定價(jià)，并有很高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，認(rèn)為技術(shù)前景的變化會(huì)影響總消費(fèi)和公司的未來(lái)股息并導(dǎo)致系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)[20]。

（三）新技術(shù)與金融發(fā)展

Anthony F Herbst（2001）研究了電子金融的現(xiàn)狀及其在發(fā)展中遇到的問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)電子金融的創(chuàng)新與增長(zhǎng)在總體上滯后于電子商務(wù)的發(fā)展，認(rèn)為政府在政策制定時(shí)，應(yīng)充分考慮稅收對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的影響、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來(lái)的司法管轄權(quán)界定、以及互聯(lián)網(wǎng)交易對(duì)貨幣流通速度和通貨膨脹的影響等幾方面因素[21]。Danny Cassimon， Peter-Jan Engelen（2005）認(rèn)為信息與通訊技術(shù)環(huán)境是所有行業(yè)特別是新經(jīng)濟(jì)行業(yè)發(fā)展中所潛在的重要障礙，并強(qiáng)調(diào)了信息與通訊技術(shù)環(huán)境對(duì)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、金融結(jié)構(gòu)以及公司增長(zhǎng)的重要性[22]。Javelin Strategy & Research（2012）的一份研究報(bào)告認(rèn)為，一半的商業(yè)銀行客戶(hù)將很可能把是否具有可靠的身份驗(yàn)證技術(shù)作為選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)也將在2013年逐漸開(kāi)始采用生物識(shí)別技術(shù)來(lái)用于網(wǎng)絡(luò)銀行用戶(hù)的身份驗(yàn)證，而語(yǔ)音和面部識(shí)別技術(shù)將推動(dòng)通過(guò)手機(jī)等設(shè)備來(lái)開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)的移動(dòng)金融的發(fā)展[23]。

三、對(duì)國(guó)內(nèi)研究的啟示

筆者此前曾對(duì)我國(guó)近10年來(lái)關(guān)于科技金融問(wèn)題的研究文獻(xiàn)進(jìn)行了收集，對(duì)有關(guān)研究進(jìn)行了觀點(diǎn)梳理，本次在對(duì)國(guó)外科技金融相關(guān)文獻(xiàn)的整理與歸納時(shí)發(fā)現(xiàn)，雖然國(guó)內(nèi)外針對(duì)科技金融的研究存在著一定的差異，但國(guó)外的相關(guān)研究在角度、思路與方法上都對(duì)國(guó)內(nèi)研究有著相當(dāng)?shù)慕梃b意義與啟示作用。

（一）科技金融內(nèi)涵的相關(guān)研究

對(duì)任何一個(gè)領(lǐng)域的研究，都應(yīng)該從其內(nèi)涵界定著手。在國(guó)內(nèi)，趙昌文等（2009）最早對(duì)科技金融做了一個(gè)非常寬泛的定義：科技金融是促進(jìn)科技開(kāi)發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新性安排，是由為科學(xué)和技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)提供金融資源的政府、企業(yè)、市場(chǎng)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過(guò)程中的行為活動(dòng)共同組成的一個(gè)體系，是國(guó)家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分[24]。雖然針對(duì)科技金融的內(nèi)涵不少學(xué)者從不同角度進(jìn)行了定義，但究竟科技金融是指促進(jìn)科技發(fā)展的金融工具與政策服務(wù)，還是指科技進(jìn)步所帶來(lái)的金融創(chuàng)新，抑或是兩者交互下形成的一個(gè)動(dòng)態(tài)體系，目前仍沒(méi)有形成一個(gè)權(quán)威的共識(shí)，相關(guān)研究的進(jìn)一步開(kāi)展很有必要，因?yàn)檫@直接關(guān)系到科技金融問(wèn)題研究的范圍及范式。

（二）科技金融理論的相關(guān)研究

從整體上來(lái)看，科技金融的相關(guān)研究仍然缺乏有力的理論支撐。金融發(fā)展理論[25，26]認(rèn)為，金融體系最主要的功能是在一個(gè)不確定的環(huán)境中，便利資源在時(shí)間和空間上的配置。金融體系功能通過(guò)資本積累和技術(shù)創(chuàng)新兩個(gè)渠道來(lái)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在科技不斷發(fā)展進(jìn)步的當(dāng)下，有關(guān)科技與金融之間的相互關(guān)系以及作用的機(jī)理一直沒(méi)有形成一個(gè)權(quán)威的理論體系，而且無(wú)論從國(guó)外還是國(guó)內(nèi)來(lái)看，此前的研究大多集中在金融發(fā)展對(duì)科技進(jìn)步的影響方面，而忽視了科技進(jìn)步對(duì)金融發(fā)展的推動(dòng)作用，特別是互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)終端等新技術(shù)的出現(xiàn)已經(jīng)極大的改變了金融服務(wù)的形式與特點(diǎn)，并將進(jìn)一步改變金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式和盈利模式，因此，強(qiáng)化科技金融的理論研究很有必要。

（三）科技金融實(shí)證的相關(guān)研究

國(guó)內(nèi)科技金融的相關(guān)研究多以現(xiàn)象描述和規(guī)范研究為主，由于缺乏必要數(shù)據(jù)的有力支撐，在實(shí)際具體問(wèn)題的研究上仍存在一定的空白，比如在中國(guó)現(xiàn)有的金融體制下如何構(gòu)建科學(xué)的科技金融指標(biāo)體系、如何對(duì)科技金融發(fā)展水平及其效益進(jìn)行評(píng)價(jià)、如何進(jìn)一步提高中國(guó)的科技金融發(fā)展水平等。因此，如何借鑒國(guó)外的研究視角和方法，從融資約束、銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資、金融制度和創(chuàng)新等方面對(duì)中國(guó)科技與金融的關(guān)系問(wèn)題進(jìn)行系統(tǒng)分析，對(duì)科技金融發(fā)展的水平與效率進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，都有待于研究者的進(jìn)一步努力。

參考文獻(xiàn)：

[1]Ari Hyytinen， Otto Toivanen. Do financial constraints hold back innovation and growth？： Evidence on the role of public policy[J]. Research Policy，2005，34（9）：1385-1403

[2]Anna Ilyina， Roberto Samaniego. Structural change and financing constraints[J].Journal of Monetary Economics，2012，59（2）：166-179

[3]Paulo Ma？？s Nunes， Zélia Serrasqueiro， Jo？o Leit？o. Is there a linear relationship between R&D intensity and growth？ Empirical evidence of non-high-tech vs. high-tech SMEs[J]. Research Policy，2012，41（1）：36-53

[4]Ana Maria Herrera， Raoul Minetti. Informed finance and technological change： Evidence from credit relationships[J].Journal of Financial Economics，2007，83（1）：223-269

[5]Luigi Benfratello， Fabio Schiantarelli， Alessandro Sembenelli. Banks and innovation： Microeconometric evidence on Italian firms[J].Journal of Financial Economics，2008， 90（2）：197-217

[6]Caterina Giannetti. Relationship lending and firm innovativeness[J].Journal of Empirical Finance，2012，19（5）：762-781

[7]Andy Lockett， Gordon Murray， Mike Wright. Do UK venture capitalists still have a bias against investment in new technology firms[J].Research Policy，2002，31（6）：1009-1030

[8]John Callahan， Steven Muegge. Venture Capital's Role in Innovation： Issues， Research and Stakeholder Interests[J]. The International Handbook on Innovation，2003： 641-663

[9]Gil Avnimelech， Morris Teubal. Creating venture capital industries that co-evolve with high tech： Insights from an extended industry life cycle perspective of the Israeli experience[J]. Research Policy，2006，35（10）：1477-1498

[10]Colin Mayer. Financing the New Economy： financial institutions and corporate governance[J]. Information Economics and Policy， 2002，14（2）：311-326

[11]Sunil Mani. Institutional support for investment in domestic technologies： An analysis of the role of government in India[J].Technological Forecasting and Social Change， 2004，71（8）：855-863

[12]Michael Peneder. The problem of private under-investment in innovation： A policy mind map[J]. Technovation，2008，28（8）：518-530

[13]Kim Kaivanto， Paul Stoneman. Public provision of sales contingent claims backed finance to SMEs： A policy alternative[J]. Research Policy，2007，36（5）：637-651

[14]Antonio J. Verdu， Ignacio Tamayo， Antonia Ruiz-Moreno. The moderating effect of environmental uncertainty on the relationship between real options and technological innovation in high-tech firms[J].Technovation，2012，32（9–10）：579-590

[15]Lina Sonne. Innovative initiatives supporting inclusive innovation in India： Social business incubation and micro venture capital[J].Technological Forecasting and Social Change， 2012，79（4） ：638-647

[16]Michael K. Fung. Are labor-saving technologies lowering employment in the banking industry？ [J].Journal of Banking & Finance，2006，30（1）：179-198

[17]Davide Consoli. The dynamics of technological change in UK retail banking services： An evolutionary perspective[J]. Research Policy，2005，34（4）：461-480

[18] Peter DeMarzo， Ron Kaniel， Ilan Kremer. Technological innovation and real investment booms and busts[J]. Journal of Financial Economics， 2007， 85（3）：735-754

[19] Po-Hsuan Hsu. Technological innovations and aggregate risk premiums[J]. Journal of Financial Economics， 2009，94（2）： 264-279

[20]Po-Hsuan Hsu， Dayong Huang. Technology prospects and the cross-section of stock returns[J]. Journal of Empirical Finance，2010，17（1）：39-53

[21]Anthony F Herbst. E-finance： Promises kept， promises unfulfilled， and implications for policy and research. Global Finance Journal，2001，12（2）：205-215

[22]Danny Cassimon， Peter-Jan Engelen. Impact of the legal and institutional framework on the financial architecture of new economy firms in developing countries[J]. Information Economics and Policy，2005，17（2）： 247-269

[23]Javelin Strategy & Research.Voice and facial recognition will drive mobile finance[J].Biometric Technology Today， 2012（10）：2-3

[24]趙昌文等.科技金融[M]，2009，科學(xué)出版社。

[25]雷蒙德w戈德史密斯.金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展[M].上海人民出版社，1994。

第3篇：金融科技的研究范文

關(guān)鍵詞：中原經(jīng)濟(jì)區(qū)；科技創(chuàng)新；金融支持

中圖分類(lèi)號(hào)：F8 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1007—905X（2013）02—0104—03

一、引言

科技創(chuàng)新通常會(huì)遇到資金籌集、資源整合、技術(shù)定價(jià)、項(xiàng)目遴選、信息甄別、委托等諸多方面的難題。解決這些難題，一方面需要金融支持，另一方面需要構(gòu)建一個(gè)良好的外部創(chuàng)新環(huán)境，尤其是金融環(huán)境的創(chuàng)新。金融是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的核心，是連接各種要素市場(chǎng)的紐帶，是促進(jìn)科技創(chuàng)新極為重要的機(jī)制和制度安排。一個(gè)功能完備、運(yùn)行高效的金融體系不僅能夠融通創(chuàng)新所需的資金，還具有風(fēng)險(xiǎn)分散、激勵(lì)約束、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，能夠?yàn)榭萍紕?chuàng)新保駕護(hù)航。因此，科技創(chuàng)新只有得到金融支持，才能迅速產(chǎn)業(yè)化，加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展的進(jìn)程。

為了促進(jìn)科技創(chuàng)新的發(fā)展，河南省相關(guān)部門(mén)也推出了一系列金融扶持的相關(guān)優(yōu)惠措施，如加大財(cái)政科技投入總量，利用財(cái)政貼息、政策性擔(dān)保融資、稅收優(yōu)惠等手段引導(dǎo)社會(huì)資金增加對(duì)科技的投入。但是當(dāng)前中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持仍顯不足，資金短缺仍是制約企業(yè)發(fā)展和科技創(chuàng)新的普遍問(wèn)題。由于缺乏足夠的金融支持，科技創(chuàng)新的活力被扼殺，發(fā)展?jié)摿κ艿较拗?，?yán)重制約了中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展。因此，只有積極研究并解決中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持問(wèn)題，才能促進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新。

二、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持存在的主要問(wèn)題

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持存在的主要問(wèn)題有科技創(chuàng)新財(cái)政經(jīng)費(fèi)投入不足、金融生態(tài)環(huán)境滯后、科技創(chuàng)新的金融支持環(huán)境欠缺等三個(gè)方面。

（一）科技創(chuàng)新財(cái)政經(jīng)費(fèi)投入不足，科技投入機(jī)制不完善

首先，河南省科技創(chuàng)新財(cái)政經(jīng)費(fèi)投入不足。“十一五”期間，全國(guó)科研經(jīng)費(fèi)投入增長(zhǎng)了2.5倍，每年遞增20%。而河南的科研經(jīng)費(fèi)投入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國(guó)水平，雖然科研立項(xiàng)增多了，但是自籌項(xiàng)目增加了，每項(xiàng)資金支持減少了，總體經(jīng)費(fèi)增長(zhǎng)緩慢。由于經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，高?？蒲谐晒D(zhuǎn)化、投產(chǎn)難。河南省高校的縱向科研合作大多停留在學(xué)術(shù)會(huì)議層面，缺乏更深層的科研合作，科技人員重論文、重評(píng)獎(jiǎng)、不重視市場(chǎng)的現(xiàn)象比較普遍，這不但造成了科研資源的浪費(fèi)，也制約了河南省高校科技創(chuàng)新能力的發(fā)展。高校科技成果呈現(xiàn)成果多、轉(zhuǎn)化少、推廣難的局面。其次，科技投入機(jī)制不夠完善?？茖W(xué)合理的科技投入機(jī)制有助于促進(jìn)科技創(chuàng)新、提高科技創(chuàng)新績(jī)效。科技投入機(jī)制主要涉及投資主體和投資從何而來(lái)兩個(gè)問(wèn)題。科技投資主體一般來(lái)講是多元的，政府、企業(yè)、個(gè)人都可以成為投資的主體。目前就中原經(jīng)濟(jì)區(qū)整體來(lái)說(shuō)，政府財(cái)政投入雖然達(dá)不到全國(guó)水平，但仍然是科技投資的主要力量。這種體制存在明顯的問(wèn)題和缺陷，主要表現(xiàn)為：一是政府作為科技投資的主體，容易導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化。由于人們的有限理性，地方政府組織融資和操辦項(xiàng)目，直接決定發(fā)展哪些產(chǎn)業(yè)、對(duì)什么項(xiàng)目進(jìn)行投入，容易造成各地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化。二是政府作為科技投入的主體，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。例如，高新技術(shù)發(fā)展處在前沿領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)和應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)大、失敗率高。即使是在風(fēng)險(xiǎn)投資比較發(fā)達(dá)的美國(guó)，成功利用高新技術(shù)發(fā)展成為世界500強(qiáng)大公司的也僅占5%—10%，而完全失敗的達(dá)到30%。政府直接投入雖然規(guī)模大，但如果失敗損失也大。三是政府作為科技投入的主體，科技投資效率較低。資金的來(lái)源直接決定著資金的使用效率。科技投入的主體是政府，科技人員的眼睛就不是盯著市場(chǎng)而是盯著政府，就難以把科技人員的主要精力引導(dǎo)到科技創(chuàng)新和滿(mǎn)足市場(chǎng)需求上，必然導(dǎo)致科技投資效率低下。

（二）金融生態(tài)環(huán)境滯后，科技創(chuàng)新的融資體系不夠健全

與沿海發(fā)達(dá)省份和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求相比，河南省金融業(yè)發(fā)展滯后，在多層次的金融主體培育、金融市場(chǎng)活躍程度等方面與其他地區(qū)還存在較大差距，金融業(yè)仍然是制約河南省發(fā)展最突出的“短板”。金融體系或金融生態(tài)環(huán)境相對(duì)于經(jīng)濟(jì)滯后發(fā)展，不能夠滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和科技創(chuàng)新對(duì)金融資源的大量需要。這表現(xiàn)為：首先，金融體系結(jié)構(gòu)失衡。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融結(jié)構(gòu)以銀行體系為主，國(guó)有銀行比重過(guò)大，中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量缺乏。其次，多層次的資本市場(chǎng)建設(shè)滯后。多層次資本市場(chǎng)應(yīng)該包括股票市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和其他金融衍生品市場(chǎng)。多層次的資本市場(chǎng)建設(shè)滯后表現(xiàn)為直接融資渠道狹窄，資本市場(chǎng)容量小，股票、債券的發(fā)行規(guī)模較小，無(wú)論上市公司數(shù)量還是證券市場(chǎng)募集的資金額，河南省都遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部發(fā)達(dá)省份。截至2012年3月，河南省在A股市場(chǎng)上市的公司有63家，居全國(guó)第13位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于河南省經(jīng)濟(jì)總量第五的名次，不能適應(yīng)河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。上市公司的結(jié)構(gòu)以第二產(chǎn)業(yè)為主，并且后備上市資源中高新技術(shù)企業(yè)匱乏。河南省企業(yè)債券規(guī)模太小，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿(mǎn)足不了企業(yè)融資的需要…。再次，創(chuàng)業(yè)投資起步晚、利用程度低，制約了高科技企業(yè)的融資需求，不利于高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。與國(guó)內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，河南創(chuàng)業(yè)投資起步較晚，始于20世紀(jì)90年代。由于河南創(chuàng)業(yè)投資觀念落后，相關(guān)的法律法規(guī)不完善，產(chǎn)權(quán)交易不活躍，且主要是老國(guó)有資產(chǎn)的處置，缺乏新能源、新材料、生物制藥等高科技產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資，缺乏新型產(chǎn)業(yè)產(chǎn)權(quán)交易，大企業(yè)并購(gòu)能力薄弱，退出渠道不暢，缺少發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)和人才，國(guó)有控股創(chuàng)投企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作機(jī)制不符等，河南創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展緩慢。

（三）農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度小，區(qū)位特色不突出

中原經(jīng)濟(jì)區(qū)作為國(guó)家農(nóng)業(yè)大區(qū)，是國(guó)家重要的糧食生產(chǎn)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基地，也是全國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化重要示范區(qū)，農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新應(yīng)該作為金融支持的突出重點(diǎn)，支持的手段要更多、支持的力度要更大、支持的政策應(yīng)更給力，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，改變粗放的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式，著力提高農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。農(nóng)業(yè)科技的每一個(gè)發(fā)展階段都需要大量的資金支持，還面臨著技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前國(guó)家財(cái)政資金仍是農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的重要資金來(lái)源。農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持力度不夠表現(xiàn)為：政策性金融農(nóng)業(yè)科技貸款的門(mén)檻高，因?yàn)樯虡I(yè)性金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)貸款發(fā)放較為謹(jǐn)慎，貸款條件嚴(yán)格，農(nóng)業(yè)科研創(chuàng)新往往轉(zhuǎn)化周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，而金融機(jī)構(gòu)要追求利益、減小風(fēng)險(xiǎn)，所以一些銀行不愿意涉及農(nóng)業(yè)科研創(chuàng)新融資；金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，抵押物品種單一；農(nóng)業(yè)科技相關(guān)險(xiǎn)種有待開(kāi)發(fā)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障與分擔(dān)作用尚未充分發(fā)揮；直接融資比重較低，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)融資手段有待豐富；農(nóng)業(yè)科技風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模發(fā)展緩慢，風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制有待完善。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)作為經(jīng)濟(jì)低洼區(qū)，加大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度更顯緊迫。

（四）金融支持科技創(chuàng)新的相關(guān)保障和服務(wù)不健全，軟環(huán)境薄弱

金融支持科技創(chuàng)新活動(dòng)需要相關(guān)的法律、法規(guī)、制度和保險(xiǎn)等方面的保障和服務(wù)，這些軟環(huán)境的缺失和不健全，會(huì)嚴(yán)重影響金融支持科技創(chuàng)新的積極性和效率。金融支持科技創(chuàng)新的相關(guān)保障和服務(wù)不健全表現(xiàn)為：第一，科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制起步晚，風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制不健全。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)具有高投入、高風(fēng)險(xiǎn)和高收益的特征，這決定了它資金需求規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)高和預(yù)期收益高，也使得其更偏好資本市場(chǎng)導(dǎo)向的融資模式?？萍急ｋU(xiǎn)可以降低科技創(chuàng)新成本、保障科技創(chuàng)新的融資環(huán)境和補(bǔ)償科技創(chuàng)新面臨的風(fēng)險(xiǎn)。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)這方面的工作啟動(dòng)較晚，2010年4月20日，河南保監(jiān)局和河南省科技廳向各省轄市科技局、中資保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國(guó)科技部《關(guān)于進(jìn)一步做好科技保險(xiǎn)有關(guān)工作的通知》，但地方性的政策保障滯后，并且風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)念~度有限。第二，金融立法滯后，金融信用支撐嚴(yán)重缺失。一方面，部分個(gè)人、企業(yè)信用缺乏，導(dǎo)致逃、廢債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；另一方面，金融依法維權(quán)不到位，金融資產(chǎn)防范失去保障。在依法執(zhí)行判決清收的過(guò)程中，由于司法判決中向政府傾斜、執(zhí)行力度不到位、司法執(zhí)行費(fèi)用較高等，往往最后清收效果不佳，普遍存在判決執(zhí)行率偏低、執(zhí)行時(shí)間過(guò)長(zhǎng)的問(wèn)題。第三，中介機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，金融服務(wù)能力較差?，F(xiàn)有的評(píng)估和會(huì)計(jì)審計(jì)機(jī)構(gòu)由行業(yè)主管部門(mén)或司法部門(mén)指定，存在壟斷經(jīng)營(yíng)行為，缺乏競(jìng)爭(zhēng)，收取費(fèi)用過(guò)高；同時(shí)，由于缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管。中介機(jī)構(gòu)受到利益驅(qū)使，容易出現(xiàn)評(píng)估作價(jià)不實(shí)、信息披露不透明等問(wèn)題。由此造成了金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致銀行對(duì)情況掌握不準(zhǔn)確，加大了貸款的風(fēng)險(xiǎn)。總之，金融支持科技創(chuàng)新的相關(guān)保障和服務(wù)不健全，不能滿(mǎn)足中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新的金融支持需要。

三、對(duì)策與建議

缺乏金融支持，科技創(chuàng)新就無(wú)法順利開(kāi)展。因此，我們應(yīng)針對(duì)上述科技創(chuàng)新金融支持存在的問(wèn)題，從加大科技投入力度、完善和發(fā)展多層次的金融體系、加大對(duì)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度、優(yōu)化軟環(huán)境等方面完善和創(chuàng)新金融支持，為科技創(chuàng)新提供多元化的、多層次的金融支持。

（一）增加政府在基礎(chǔ)領(lǐng)域的科技投入，完善科技投入機(jī)制

首先，要加大政府在基礎(chǔ)研究領(lǐng)域的經(jīng)費(fèi)投入。除了提高整體研發(fā)經(jīng)費(fèi)，使研發(fā)經(jīng)費(fèi)趕上全國(guó)平均水平，保證高校和科研院所科研經(jīng)費(fèi)盡早到位，在增加科研立項(xiàng)數(shù)量同時(shí)提高科研經(jīng)費(fèi)總量，對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新明星企業(yè)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)、特色企業(yè)開(kāi)辟特殊的通道以外，還要建立科技研發(fā)獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于長(zhǎng)期沒(méi)有進(jìn)行科研開(kāi)發(fā)的企業(yè)在貸款、項(xiàng)目審批上進(jìn)行限制，對(duì)于積極進(jìn)行科研開(kāi)發(fā)的企業(yè)優(yōu)先貸款、優(yōu)先立項(xiàng)，力爭(zhēng)使3/4的大中型工業(yè)企業(yè)沒(méi)有研發(fā)機(jī)構(gòu)、99%的工業(yè)企業(yè)零專(zhuān)利成為歷史；建立中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展種子基金和政府投資引導(dǎo)基金，對(duì)符合條件的初期種子的科技企業(yè)加大資金支持或增加貸款貼息。其次，盡快完善科技投入機(jī)制。加快改革，建立健全適應(yīng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展要求的科技投入機(jī)制，使投資主體由政府轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)、個(gè)人，實(shí)現(xiàn)投資結(jié)構(gòu)多樣化。具體地說(shuō)，可以從以下兩個(gè)方面著手。一方面，按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，引導(dǎo)企業(yè)和個(gè)人成為科技投資的主體。政府投資主要在基礎(chǔ)性領(lǐng)域，起激勵(lì)和引導(dǎo)作用。另一方面，多方面拓展投資渠道。比如發(fā)揮政策的功能，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信貸，促使金融機(jī)構(gòu)將支持科技創(chuàng)新作為信貸工作的重點(diǎn)，并將金融支持企業(yè)技術(shù)改造和自主創(chuàng)新情況作為信貸政策效果考核評(píng)估的重要內(nèi)容。積極引進(jìn)實(shí)力雄厚、風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的國(guó)際和國(guó)內(nèi)知名銀行，爭(zhēng)取設(shè)立一家專(zhuān)業(yè)的科技銀行，為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)相關(guān)的科技創(chuàng)新融資，打造中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技融資中心。鼓勵(lì)民間資本與科技項(xiàng)目的對(duì)接，建立健全多渠道、全方位的經(jīng)費(fèi)投入體系。民間資本準(zhǔn)入領(lǐng)域擴(kuò)寬被列為今年改革重點(diǎn)工作的首項(xiàng)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入鐵路、市政、金融、能源、電信、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域。民間資本效率高于國(guó)有資本，進(jìn)入一些壟斷領(lǐng)域?qū)?huì)對(duì)保證經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到很重要的作用。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)抓住這個(gè)有利的契機(jī)，有所作為。

（二）加快金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，健全融資體系

首先，培育地方性中小金融機(jī)構(gòu)。相對(duì)全國(guó)性大型金融機(jī)構(gòu)而言，地方性中小金融機(jī)構(gòu)有其突出優(yōu)勢(shì)，表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部層級(jí)少，分支機(jī)構(gòu)掌握實(shí)際的信貸權(quán)力，信貸審批形式靈活、周期短、效率高。其次，完善資本市場(chǎng)，利用多層次資本市場(chǎng)融資。傳統(tǒng)高科技企業(yè)可以通過(guò)同類(lèi)上市公司收購(gòu)、兼并、托管、資產(chǎn)或股權(quán)置換等資本運(yùn)作的方式，達(dá)到間接上市及金融資本與產(chǎn)業(yè)資本優(yōu)化配置的目的。一方面，推動(dòng)符合條件的企業(yè)上市融資，既鼓勵(lì)成熟的、較為穩(wěn)定的企業(yè)在主板上市，也支持中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市；另一方面，鼓勵(lì)已上市的企業(yè)通過(guò)增發(fā)手段再融資，進(jìn)行并購(gòu)重組。對(duì)中小企業(yè)可采取核心企業(yè)擔(dān)保模式，通過(guò)發(fā)行中小企業(yè)集合債和中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金方式破解其融資困境。同時(shí)，支持有條件的高新技術(shù)企業(yè)到境外證券市場(chǎng)上市融資。再次，發(fā)展本土的創(chuàng)投機(jī)構(gòu)。創(chuàng)業(yè)投資及其支持的創(chuàng)新型企業(yè)是區(qū)域創(chuàng)新體系的重要組成部分。河南創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展時(shí)間短，目前還沒(méi)形成健全的支持體系。要利用行政和經(jīng)濟(jì)手段為創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展提供支持，促使其更快聚集，盡早形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，可選擇有可能發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基地的若干區(qū)域，例如鄭州、洛陽(yáng)等，在政策上給予傾斜，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資熱點(diǎn)地區(qū)盡早形成，最終帶動(dòng)全省創(chuàng)業(yè)投資事業(yè)快速發(fā)展。最后，抓住機(jī)會(huì)，利用更多的外部金融資源。把握住后金融危機(jī)時(shí)代中部地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和國(guó)內(nèi)外VC/PE機(jī)構(gòu)越來(lái)越重視中部及內(nèi)地城市并迅速涌向河南的機(jī)會(huì)，爭(zhēng)取更多的外部金融資源。

（三）加大農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持力度，彰顯區(qū)位特色

首先，應(yīng)加快改革農(nóng)業(yè)科技貸款管理辦法，降低貸款門(mén)檻、簡(jiǎn)化貸款程序、拓寬貸款主體、延長(zhǎng)貸款期限，發(fā)揮政策性金融對(duì)農(nóng)業(yè)科技研究及基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的支持作用。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)要建立適合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理制度，滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)科技企業(yè)科技研發(fā)、推廣、應(yīng)用過(guò)程中的信貸資金需求，支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新及成果轉(zhuǎn)化。同時(shí)創(chuàng)新符合農(nóng)業(yè)科技企業(yè)特點(diǎn)的抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式和融資工具，探索以農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)的股權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行貸款融資等。其次，加大直接融資支持，建立農(nóng)業(yè)科技企業(yè)多元化的融資渠道。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)運(yùn)用短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等直接融資。支持地方設(shè)立農(nóng)業(yè)高科技產(chǎn)業(yè)投資基金，吸收社會(huì)資金，增加向農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)的資本金注入，吸引風(fēng)險(xiǎn)投資基金投入處于種子期尤其是創(chuàng)建期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。鼓勵(lì)科技型農(nóng)業(yè)企業(yè)在中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板、海外證券市場(chǎng)上市融資。探索擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍，加大財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼，保險(xiǎn)公司應(yīng)探索將科技育種、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)作物及畜牧品種改良、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖等涉及的農(nóng)產(chǎn)品納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范疇，鼓勵(lì)發(fā)展以產(chǎn)品訂單為依據(jù)的跟單農(nóng)業(yè)等保險(xiǎn)品種。再次，應(yīng)進(jìn)一步健全農(nóng)村金融組織體系，增加農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的資金供給；完善農(nóng)業(yè)信貸支持體系，有效緩解農(nóng)業(yè)科技活動(dòng)貸款的問(wèn)題；加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，建立多元化的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新融資體系；籌建政策性銀行，扶持涉農(nóng)企業(yè)科技創(chuàng)新；發(fā)行科技創(chuàng)新債券，促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展；加快風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)的發(fā)展并開(kāi)設(shè)科技創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。最后，借鑒他山之石，服務(wù)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)。對(duì)不同地區(qū)的不同經(jīng)驗(yàn)，我們可以根據(jù)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)有選擇地借鑒、學(xué)習(xí)，彰顯區(qū)位特色。

（四）健全科技創(chuàng)新金融支持的相關(guān)保障和服務(wù)，加強(qiáng)軟環(huán)境建設(shè)

首先，完善中原經(jīng)濟(jì)區(qū)科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，提高補(bǔ)償額度。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家政府針對(duì)這一情況都設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一方面我們應(yīng)該借助政策性金融的機(jī)制，通過(guò)設(shè)立科技發(fā)展扶持型基金，對(duì)重大科技項(xiàng)目的貸款融資進(jìn)行財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，或進(jìn)一步完善專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)職能，建立專(zhuān)門(mén)為科技型企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的信用擔(dān)保公司，并采用無(wú)形資產(chǎn)抵押方式。無(wú)形資產(chǎn)為科技企業(yè)最有價(jià)值的部分，采用無(wú)形資產(chǎn)抵押的方式融資能夠讓科技型企業(yè)降低擔(dān)保成本，讓信用擔(dān)保公司獲得預(yù)期的超額收益，實(shí)現(xiàn)正博弈。另一方面，我們應(yīng)通過(guò)完善商業(yè)化金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)在科技融資上的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，把資金吸引到科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)上來(lái)。其次，加強(qiáng)金融立法，包括金融誠(chéng)信、金融評(píng)估和金融監(jiān)管方面的立法等，并提高執(zhí)法部門(mén)獨(dú)立運(yùn)作的能力，強(qiáng)化司法部門(mén)的執(zhí)法力度，加強(qiáng)金融案件的偵破、審判、執(zhí)行工作，確保債權(quán)人的利益，維護(hù)金融秩序。再次，整頓金融中介機(jī)構(gòu)，督促其提升服務(wù)質(zhì)量，保障金融市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展。法院要在金融糾紛案件審理過(guò)程中強(qiáng)化中介機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的合理估價(jià)，妥善審理違法違規(guī)提供金融中介服務(wù)的糾紛案件，正確認(rèn)定投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)、保薦機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的民事責(zé)任，努力推動(dòng)各類(lèi)投資中介機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第4篇：金融科技的研究范文

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)；科技創(chuàng)新；金融創(chuàng)新；耦合

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）033-000-02

一、文獻(xiàn)綜述

CarlotaPerz最早發(fā)現(xiàn)了科技創(chuàng)新與投入資金融合發(fā)展的模式：風(fēng)險(xiǎn)投資者在較高利潤(rùn)的激勵(lì)下，會(huì)持續(xù)投資于高新技術(shù)領(lǐng)域，使得金融創(chuàng)新與技術(shù)創(chuàng)新達(dá)到高度耦合。Thompson、Chardchales等（1993）對(duì)比研究發(fā)現(xiàn)獲得了風(fēng)投的高科技公司要比未獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的高科技公司發(fā)展更有利。Berger和Uden（2002）研究顯示銀企之間不易量化的軟信息交換可以相互促進(jìn)；陳迅等（2009）研究了金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間的互相影響的關(guān)聯(lián)性，結(jié)果表明在二者耦合發(fā)展的同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生新的金融風(fēng)險(xiǎn)。曹東勃，秦茗（2009）研究了技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)化路徑，認(rèn)為金融創(chuàng)新是得到了技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)造的利潤(rùn)，而技術(shù)創(chuàng)新也獲得了金融創(chuàng)新的資金支持，從而扶持技術(shù)的發(fā)展。劉紅忠等（2003）認(rèn)為促進(jìn)較好的科技資源可以激活金融資本，同時(shí)金融資金也可以產(chǎn)生科技產(chǎn)出；而張憬安（2010）認(rèn)為在金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的相互影響關(guān)系內(nèi)，各個(gè)部門(mén)要協(xié)同配合。

二、科技創(chuàng)新和金融創(chuàng)新耦合機(jī)制的內(nèi)涵及原理分析

物理學(xué)的耦合是指多個(gè)系統(tǒng)或體系之間互相作用而彼此影響以至聯(lián)合、聯(lián)動(dòng)起來(lái)的現(xiàn)象，借助于這一概念，可以對(duì)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)中金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新之間的內(nèi)在關(guān)系進(jìn)行深入研究?？萍紕?chuàng)新與金融創(chuàng)新二者既不是包含關(guān)系，也不是互相獨(dú)立的，而是互相影響的，這符合根據(jù)美國(guó)學(xué)者維克的松散耦合理論定義。金融創(chuàng)新的發(fā)展哺育促進(jìn)了科技的研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化等方面的發(fā)展，而反過(guò)來(lái)科技創(chuàng)新也會(huì)通過(guò)政策、制度的傳遞促進(jìn)金融創(chuàng)新的發(fā)展，因此二者是相互推動(dòng)、彼此影響，耦合發(fā)展的。本文利用這個(gè)概念對(duì)創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)省份-江蘇省的科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合情況來(lái)進(jìn)行分析。

三、江蘇省科技與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展的現(xiàn)狀及問(wèn)題

1.江蘇省科技創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)狀

截至2015年底，江蘇的研發(fā)（R&D）費(fèi)1801.2億元左右，占江蘇GDP的比重約2.55%，比2014年提高了0.05%，2015年授予的專(zhuān)利有25萬(wàn)件，里面有發(fā)明類(lèi)專(zhuān)利約3.6萬(wàn)件。2015年江蘇省總共簽定各種技術(shù)協(xié)議2.5萬(wàn)個(gè)，各類(lèi)技術(shù)協(xié)議的成交金額達(dá)700億元，比14年增長(zhǎng)6.8個(gè)百分點(diǎn)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值為57 277億元，江蘇省科技進(jìn)步貢獻(xiàn)率達(dá)60%，比2014年提高1%。江蘇省企業(yè)共申請(qǐng)專(zhuān)利27.5萬(wàn)件，新確認(rèn)的省級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)品9802項(xiàng)，已經(jīng)建設(shè)部級(jí)高新技術(shù)特色產(chǎn)業(yè)基地139個(gè)，高科技企業(yè)累計(jì)達(dá)1萬(wàn)家。全省從事科技活動(dòng)研究人員約120萬(wàn)人，其中研發(fā)人員約8萬(wàn)人。全省有經(jīng)國(guó)家認(rèn)定的技術(shù)中心95家，國(guó)家和省級(jí)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室近100個(gè)，工程技術(shù)研究中心近3 000個(gè)，科技服務(wù)平臺(tái)290個(gè)。

2.金融創(chuàng)新情況

各商業(yè)銀行積極探索金融創(chuàng)新，如江蘇省農(nóng)行主要根據(jù)高科技信貸特點(diǎn)，設(shè)計(jì)了“擔(dān)保+創(chuàng)業(yè)投資+貸款”模式、除此之外，還有“政府推薦+保證+信貸”方式以及“統(tǒng)貸支持”等推動(dòng)研發(fā)新產(chǎn)品，如“點(diǎn)金石”、“金科通”和“好幫手”三大系列產(chǎn)品，起到了很好效果；江蘇銀行省行開(kāi)發(fā)了名為“科技之星”小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，這類(lèi)貸款主要投向那些從事高科技術(shù)產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和服務(wù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新型、科技型企業(yè)。而浦東發(fā)展銀行根據(jù)科技型企業(yè)擔(dān)保資產(chǎn)缺乏的弱點(diǎn)，通過(guò)銀行保險(xiǎn)合作、財(cái)政補(bǔ)貼質(zhì)押、聯(lián)保聯(lián)貸等業(yè)務(wù)，以及探索開(kāi)發(fā)諸如集合票據(jù)、中期票據(jù)、信托債權(quán)基金等業(yè)務(wù)。交通銀行的科技支行采取股權(quán)質(zhì)押方式來(lái)授信，設(shè)計(jì)出“科貸通”、足額納稅企業(yè)的“稅融通”、“基金寶”、“股權(quán)質(zhì)押”、面向創(chuàng)業(yè)期高科技企業(yè)的“合同能源管理”、“創(chuàng)業(yè)通”、“訂單貸”、“債權(quán)保險(xiǎn)融資”、“應(yīng)收租金保理”產(chǎn)品等業(yè)務(wù)品種。

金融創(chuàng)新的發(fā)展也促進(jìn)和帶動(dòng)了江蘇省金融的發(fā)展，2015年末江蘇省金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額10 7873億元，比年初增加11766.8億元，比2014年末增長(zhǎng)11.7個(gè)百分點(diǎn)。居民的儲(chǔ)蓄存款額相比年初增長(zhǎng)2 861.5億元；非金融企業(yè)存款這一項(xiàng)比15年初增長(zhǎng)3 961.9億元。年末在蘇的金融機(jī)構(gòu)的貸款余額78 866.3億元，比15年初增加9 290億元，比2014年末增L了約13個(gè)百分點(diǎn)。全省在境內(nèi)、境外上市公司有276家，通過(guò)IPO、增發(fā)、可轉(zhuǎn)債、配股、公司債在滬深兩個(gè)交易所籌集資金約1 200億元，比上年增加約510億元。江蘇企業(yè)境內(nèi)上市公司總股本2 154億股，比上年增長(zhǎng)35個(gè)百分點(diǎn)；市價(jià)總值36 720.5億元，增長(zhǎng)87.1%。2015年末全省共有期貨公司10家，期貨營(yíng)業(yè)部135家；證券營(yíng)業(yè)部683家，證券公司6家；證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)2家。

3.江蘇省科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展存在的問(wèn)題

（1）金融體制不夠完善

這里的金融體制指影響科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展的體制，比如信用體系不完善、擔(dān)保公司政府支持力度依舊不夠、僵硬的金融體制和機(jī)制、缺乏政府的大力支持、缺乏有效的抵押擔(dān)保物，還沒(méi)有建立有效的金融生態(tài)環(huán)境等。

（2）科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展不夠深入

江蘇金融機(jī)構(gòu)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面缺乏個(gè)性和靈活性，這可能由于受法律制度、技術(shù)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境、管理體制等多方面因素的影響，還不能滿(mǎn)足科技創(chuàng)新的需求，產(chǎn)品創(chuàng)新自主研發(fā)能力偏低，并缺乏整體規(guī)劃，根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)不夠，存在諸如品種有限，金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏前瞻性等問(wèn)題。

（3）創(chuàng)設(shè)科技支行或相應(yīng)機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量仍不多

目前江蘇省只有部分商業(yè)銀行如南京銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工行、交行等成立了專(zhuān)門(mén)的分支機(jī)構(gòu)，而其他的商業(yè)銀行對(duì)于扶持科技型企業(yè)的措施還是比較缺乏、進(jìn)度比較緩慢或管理依然不夠科學(xué)，例如郵政儲(chǔ)蓄等面向連科技型企業(yè)的貸款都很少，創(chuàng)新型科技型企業(yè)貸款沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的管理，分類(lèi)到中小企業(yè)貸款之中，缺乏細(xì)致化的服務(wù)。

（4）服務(wù)科技金融的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)有待完善

調(diào)研顯示當(dāng)前江蘇針對(duì)無(wú)形資產(chǎn)的登記、評(píng)價(jià)、交易流通市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)緩慢，對(duì)創(chuàng)新型、科技型企業(yè)的專(zhuān)利權(quán)、專(zhuān)有技術(shù)、期權(quán)、股權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)的評(píng)估、交易體系和市場(chǎng)還不健全；缺乏專(zhuān)業(yè)的相關(guān)無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估及鑒定方面的組織和機(jī)構(gòu)，缺乏較為發(fā)達(dá)的無(wú)形資產(chǎn)交易市場(chǎng)，這使得各金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展無(wú)形資產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款方面比較審慎。目前專(zhuān)門(mén)服務(wù)于創(chuàng)新型科技企業(yè)的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)還是比較缺乏，由于風(fēng)險(xiǎn)控制等因素，對(duì)高科技企業(yè)的擔(dān)保條件較高，而且還要收取擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)等，擔(dān)保成本也較大。

四、促進(jìn)江蘇省金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)新耦合發(fā)展的政策建議

1.依托優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化體制，加快科技金融發(fā)展

要引進(jìn)借鑒已有的好的經(jīng)驗(yàn)與做法，依靠江蘇省科技創(chuàng)新企業(yè)較多、基礎(chǔ)好和毗鄰上海金融業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)等有利條件和優(yōu)勢(shì)，積極爭(zhēng)取上級(jí)部門(mén)政策支持，充分利用好現(xiàn)有政策資源，探索把江蘇建設(shè)成為科技金融發(fā)展創(chuàng)新試點(diǎn)省。政府部門(mén)還應(yīng)該在體制建設(shè)上下大力氣，以適應(yīng)現(xiàn)代科技創(chuàng)新為出發(fā)點(diǎn)來(lái)加強(qiáng)金融體系建設(shè)。

2.促進(jìn)科技創(chuàng)新金融創(chuàng)新深度融合互助發(fā)展

大力創(chuàng)新產(chǎn)品與信貸模式。激勵(lì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工作思路、工作流程、金融產(chǎn)品和服務(wù)等，積極研究和推進(jìn)科技金融服務(wù)。根據(jù)政府搭臺(tái)，市場(chǎng)唱戲的原則和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，為創(chuàng)新型科技型企業(yè)信貸支持開(kāi)辟暢通通道，圍繞“創(chuàng)投+擔(dān)保+貸款”模式、“政府推薦+擔(dān)保+貸款”模式以及“統(tǒng)貸支持”等模式積極研發(fā)金融新產(chǎn)品，增強(qiáng)向高新技術(shù)企業(yè)的金融支持。

3.促進(jìn)科技型銀行或部門(mén)、科技類(lèi)信貸的創(chuàng)設(shè)與研發(fā)

要積極支持人民銀行加快“中小企業(yè)信息體系試驗(yàn)區(qū)”創(chuàng)建，促進(jìn)科技企業(yè)信用信息的整合和落實(shí)，減少金融支持與科技發(fā)展的信息不對(duì)稱(chēng)。積極推進(jìn)建設(shè)科技金融中介服務(wù)平臺(tái)，并加大科技金融財(cái)政投入暴漲和機(jī)制建設(shè)，各級(jí)政府應(yīng)該把科技金融投入作為財(cái)政預(yù)算保障重點(diǎn)，以保證科技金融的支持經(jīng)費(fèi)增長(zhǎng)高于財(cái)政經(jīng)常性收入的增長(zhǎng)。

4.進(jìn)一步完善科學(xué)技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，提高科技產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性，積極推進(jìn)設(shè)立比如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高科技、創(chuàng)新型企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，為高科技和新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供股權(quán)融資服務(wù)。江蘇省科學(xué)技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)應(yīng)該加快與國(guó)內(nèi)其他各個(gè)產(chǎn)權(quán)所聯(lián)網(wǎng)，優(yōu)化流程，提升功能，擴(kuò)大交易量，形成區(qū)域性科學(xué)技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]Gennaioli N，Shleifer A，Vishny R.Neglected risks，financial innovation，and financial fragility[J].Journal of Financial Economics，2012，104（3）：452―468.

[2]Henderson B J.The dark side of financial innovation：A case Study of the pricing of a retail financial product[J].Journal of Financial Economics.2011，100（2）：227-247.

[3]童藤. 金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的耦合研究[D].武漢：武漢理工大學(xué)，2013.

[4]李海申，王雪祺，苗繪.河北省科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新耦合發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策[J].長(zhǎng)春金融高等專(zhuān)科學(xué)校學(xué)報(bào)，2006（3）：67-73.

[5]吳先滿(mǎn)等. 江蘇科技金融發(fā)展與創(chuàng)新研究[J].東南大學(xué)學(xué)報(bào)：哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版，2012，14（5）：64-68.

第5篇：金融科技的研究范文

關(guān)鍵詞：隨機(jī)過(guò)程 金融數(shù)學(xué) 實(shí)踐教學(xué) 教學(xué)改革

中圖分類(lèi)號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2013）05-217-02

《隨機(jī)過(guò)程》是對(duì)隨時(shí)間和空間變化的隨機(jī)現(xiàn)象進(jìn)行建模和分析的學(xué)科，在物理、生物、工程、心理學(xué)、計(jì)算機(jī)科學(xué)、經(jīng)濟(jì)和管理等方面都得到極為廣泛的應(yīng)用。我校的數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)2003年招生后，根據(jù)應(yīng)用統(tǒng)計(jì)方向的需要，面相大學(xué)3年級(jí)學(xué)生開(kāi)設(shè)《隨機(jī)過(guò)程》課程，學(xué)時(shí)40學(xué)時(shí)；在2006年以后的培養(yǎng)方案中，設(shè)置了金融數(shù)學(xué)方向，《隨機(jī)過(guò)程》作為金融數(shù)學(xué)方向主干課程，由54學(xué)時(shí)增加到目前的64學(xué)時(shí)，其中包含了6學(xué)時(shí)的數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)；同時(shí)在課程結(jié)束后，設(shè)置了為期一周的36學(xué)時(shí)的《隨機(jī)過(guò)程課程設(shè)計(jì)》，為加強(qiáng)學(xué)生運(yùn)用金融數(shù)學(xué)、計(jì)算機(jī)等基礎(chǔ)知識(shí)對(duì)金融理論和實(shí)務(wù)進(jìn)行分析、研究的能力，提供了保障。我校作為一般類(lèi)本科院校，學(xué)生起點(diǎn)較低，如果過(guò)分強(qiáng)調(diào)抽象的理論知識(shí)，往往會(huì)使學(xué)生對(duì)這門(mén)課程的學(xué)習(xí)失去興趣，為了鼓勵(lì)學(xué)生把理論知識(shí)與實(shí)踐緊密結(jié)合起來(lái)，在這門(mén)課的教學(xué)中教學(xué)目標(biāo)定位為：1個(gè)目標(biāo)、2個(gè)基礎(chǔ)、3種能力、2項(xiàng)技術(shù)。即：以培養(yǎng)應(yīng)用理科型人才為目標(biāo)，加強(qiáng)學(xué)生的數(shù)學(xué)基礎(chǔ)與金融實(shí)物分析能力，提高學(xué)生數(shù)學(xué)建模能力、數(shù)值計(jì)算與數(shù)據(jù)分析能力和應(yīng)用程序設(shè)計(jì)能力，使學(xué)生掌握科學(xué)計(jì)算技術(shù)、數(shù)據(jù)分析技術(shù)。具體的做法闡述如下：

一、努力為《隨機(jī)過(guò)程》課程建設(shè)找好定位

《隨機(jī)過(guò)程》是利用隨機(jī)方法研究各種數(shù)學(xué)問(wèn)題的方法。在實(shí)際問(wèn)題中，特別在金融領(lǐng)域中面對(duì)的問(wèn)題除了含靜態(tài)的隨機(jī)因素外，還含有動(dòng)態(tài)的隨機(jī)因素，作為概率論的動(dòng)力學(xué)部分的《隨機(jī)過(guò)程》恰好成為金融數(shù)學(xué)方向的主干課程。為后續(xù)學(xué)習(xí)《金融數(shù)學(xué)》、《保險(xiǎn)精算》等課程的學(xué)習(xí)以及為備考精算師的學(xué)生打下基礎(chǔ)。課程的知識(shí)及對(duì)應(yīng)的學(xué)時(shí)如下表：

《隨機(jī)過(guò)程》課程學(xué)時(shí)為64學(xué)時(shí)，其中有6節(jié)實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié)，同時(shí)在課程結(jié)束后，設(shè)置了為期一周的的《隨機(jī)過(guò)程課程設(shè)計(jì)》。通過(guò)學(xué)習(xí)《隨機(jī)過(guò)程》的基本理論和應(yīng)用方法，培養(yǎng)學(xué)生在金融領(lǐng)域中應(yīng)用隨機(jī)數(shù)學(xué)知識(shí)解決實(shí)際問(wèn)題的意識(shí)、興趣和能力。對(duì)《隨機(jī)過(guò)程》課程的內(nèi)容體系進(jìn)行了改革，為《隨機(jī)過(guò)程》課程建設(shè)找好定位，主要突出以下幾個(gè)方面：

1.拓寬和加強(qiáng)數(shù)學(xué)基礎(chǔ)訓(xùn)練，對(duì)培養(yǎng)學(xué)生的抽象能力、邏輯推理、思維嚴(yán)謹(jǐn)性有較大影響的隨機(jī)分析、遍歷性、時(shí)間序列模型等講深、講透，使學(xué)生熟練掌握其基本思想與基本方法，切實(shí)的提高他們的數(shù)學(xué)素養(yǎng)和能力。

2.盡可能多地將《隨機(jī)過(guò)程》發(fā)展中若干重要思想有機(jī)地融合于教學(xué)內(nèi)容之中，使學(xué)生學(xué)習(xí)《隨機(jī)過(guò)程》原理的產(chǎn)生背景與發(fā)展過(guò)程中不斷受到啟迪，并加以應(yīng)用。在應(yīng)用中結(jié)合金融數(shù)學(xué)方向的實(shí)際問(wèn)題，如馬爾科夫鏈的信用卡賬戶(hù)行為變化預(yù)測(cè)中的應(yīng)用；時(shí)間序列的線性模型在股票價(jià)格預(yù)測(cè)中的應(yīng)用；復(fù)合泊松過(guò)程在汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用等金融實(shí)例培養(yǎng)和學(xué)生的理論與實(shí)際相結(jié)合的能力。

3.強(qiáng)調(diào)概率與隨機(jī)過(guò)程的有機(jī)結(jié)合、相互滲透，多采用比較法，例舉法講解隨機(jī)過(guò)程的理論，培養(yǎng)學(xué)生綜合運(yùn)用數(shù)學(xué)知識(shí)的能力。

4.在實(shí)驗(yàn)課和課程設(shè)計(jì)指導(dǎo)實(shí)踐過(guò)程中，理論指導(dǎo)實(shí)踐，以擴(kuò)大學(xué)生應(yīng)用范圍，鼓勵(lì)學(xué)生有創(chuàng)造性的設(shè)計(jì)內(nèi)容，培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和能力。充分利用Matlab軟件加強(qiáng)學(xué)生數(shù)據(jù)處理和金融分析的能力，為金融數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生把隨機(jī)過(guò)程的在金融行業(yè)的應(yīng)用提供了平臺(tái)。

二、《隨機(jī)過(guò)程》課程教學(xué)中的改革實(shí)踐

1.加強(qiáng)教學(xué)內(nèi)容建設(shè)。由于《隨機(jī)過(guò)程》課程理論性強(qiáng)，數(shù)學(xué)知識(shí)要求較高，因此該課程在本科學(xué)生中開(kāi)設(shè)，有相當(dāng)?shù)碾y度，在幾年的教學(xué)中曾使用過(guò)三本參考教材，在此基礎(chǔ)上在《隨機(jī)過(guò)程》課題組老師的共同努力下，自制了適合我校學(xué)生的具有大量實(shí)例的《隨機(jī)過(guò)程》多媒體課件，和電子教案并傳到課程的網(wǎng)站供學(xué)生參考，向?qū)W生開(kāi)放。對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)與掌握隨機(jī)過(guò)程知識(shí)大有幫助。而且該課程組擁有一支高水平的學(xué)術(shù)隊(duì)伍，這支隊(duì)伍由中青年教師組成，研究方向大部分為隨機(jī)數(shù)學(xué)方向的碩士畢業(yè)生，學(xué)術(shù)水平高，數(shù)學(xué)基礎(chǔ)扎實(shí)，教學(xué)經(jīng)驗(yàn)豐富，充滿(mǎn)新鮮活力，這是建設(shè)精品課程的基礎(chǔ)。課堂教學(xué)采用電子課件與黑板演示等多種教學(xué)手段，以及啟發(fā)式，演繹式等多種教學(xué)方法的結(jié)合使用，教學(xué)效果很好，達(dá)到開(kāi)設(shè)本課程的目的和要求。

2.加大實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。一般類(lèi)工科院校的數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的數(shù)學(xué)功底薄弱，《隨機(jī)過(guò)程》課程理論性強(qiáng)，若過(guò)分強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)的嚴(yán)謹(jǐn)性，往往使大部分學(xué)生對(duì)抽象的理論學(xué)習(xí)失去信心，因此在強(qiáng)調(diào)學(xué)生數(shù)學(xué)素養(yǎng)的同時(shí)加強(qiáng)應(yīng)用能力培養(yǎng)是教學(xué)改革的重點(diǎn)。基于這樣的目的，《隨機(jī)過(guò)程》從最初的只有理論教學(xué)到增設(shè)實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)和課程設(shè)計(jì)，加大實(shí)踐性教學(xué)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化學(xué)生的應(yīng)用能力，明確了應(yīng)用方向，使學(xué)生學(xué)習(xí)起來(lái)有興趣。其中：

（1）6學(xué)時(shí)實(shí)驗(yàn)教學(xué)：主要內(nèi)容：利用MATLAB編程對(duì)馬爾科夫鏈的平穩(wěn)分布計(jì)算；利用MATLAB對(duì)時(shí)間序列線性模型識(shí)別，描繪出自相關(guān)函數(shù)和偏相關(guān)函數(shù)圖形；利用MATLAB對(duì)時(shí)間序列線性模型參數(shù)估計(jì)及預(yù)報(bào)及誤差分析等。實(shí)驗(yàn)課程采用指導(dǎo)教師為學(xué)生講解基本理論的應(yīng)用，并交代基本實(shí)驗(yàn)方法和實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)的思路，學(xué)生利用任課教師自制的實(shí)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)，在課堂上獨(dú)立完成實(shí)驗(yàn)結(jié)果，最后形成實(shí)驗(yàn)報(bào)告上交，實(shí)驗(yàn)成績(jī)作為期末成績(jī)的10%。

（2）一周的課程設(shè)計(jì)：課程設(shè)計(jì)采用提交設(shè)計(jì)任務(wù)書(shū)，提出設(shè)計(jì)思想，教師指導(dǎo)，最后形成8000字以上的課程設(shè)計(jì)論文上交，最后再逐一進(jìn)行答辯，并進(jìn)行程序運(yùn)行和檢驗(yàn)。教師擬出課程設(shè)計(jì)的題目（每個(gè)題目選作學(xué)生不能超過(guò)3人，且實(shí)際問(wèn)題的背景不同）及要求，如：設(shè)計(jì)題目1：平穩(wěn)時(shí)間序列的AR（p）模型的應(yīng)用；設(shè)計(jì)要求：通過(guò)某一金融衍生品實(shí)際問(wèn)題和一組時(shí)間序列的數(shù)據(jù)，求出自相關(guān)函數(shù)和偏相關(guān)函數(shù)，畫(huà)圖判別平穩(wěn)時(shí)間序列符合AR（p）模型，由參數(shù)估計(jì)求出AR（p）模型，并討論模型的優(yōu)劣。設(shè)計(jì)題目2：馬爾科夫鏈的平穩(wěn)分布的應(yīng)用；設(shè)計(jì)要求：用實(shí)例分析馬爾科夫鏈模型：通過(guò)用數(shù)學(xué)軟件對(duì)相關(guān)的實(shí)際問(wèn)題的數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并計(jì)算出狀態(tài)轉(zhuǎn)移概率（狀態(tài)不能少于4個(gè)），解方程求得平穩(wěn)分布。并對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析。（通過(guò)程序求出，附相關(guān)程序）。

通過(guò)上述做法，使學(xué)生對(duì)《隨機(jī)過(guò)程》課程從理論到實(shí)際有了深入理解，不但增強(qiáng)了學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)，改變了教學(xué)氣氛，提高了學(xué)生學(xué)習(xí)本門(mén)課的興趣和熱情，同時(shí)也縮短了學(xué)生從掌握理論到實(shí)踐的認(rèn)知過(guò)程，更重要的是開(kāi)設(shè)創(chuàng)造性、綜合性的開(kāi)放實(shí)驗(yàn)，培養(yǎng)了學(xué)生的動(dòng)手能力和創(chuàng)新能力。很多學(xué)生在這門(mén)課的課程設(shè)計(jì)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善和深入，最后完成了畢業(yè)論文，收到很好的教學(xué)效果。

3.《隨機(jī)過(guò)程》課程的考試改革：改革考核方式。采用平時(shí)考核+期中考核+實(shí)驗(yàn)考核+期末考核這種“數(shù)學(xué)知識(shí)+能力”的考核方式。改革期中、期末考試試題，考題重實(shí)際，考核多樣化，考核重能力。目前我校金融數(shù)學(xué)方向的隨機(jī)過(guò)程課程的試題庫(kù)已全部完成?？荚嚥捎美碚摽己伺c實(shí)際能力（實(shí)驗(yàn)、操作）考核相結(jié)合的形式，綜合考察學(xué)生的理論掌握程度及實(shí)際分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。考試方法是把期末成績(jī)分解為四部分：平時(shí)成績(jī)占20%（平時(shí)的表現(xiàn)10%，作業(yè)10%），實(shí)驗(yàn)課成績(jī)10%（實(shí)驗(yàn)報(bào)告），期中考試占20%，期末理論考試50%。這樣在很大程度上改變了學(xué)生輕視平時(shí)學(xué)習(xí)，期末復(fù)習(xí)突擊的學(xué)習(xí)狀態(tài)，使課堂教學(xué)內(nèi)容能循序漸進(jìn)地被學(xué)生掌握，促進(jìn)了學(xué)生課后復(fù)習(xí)和自學(xué)的積極性。

實(shí)驗(yàn)考核分兩部分：實(shí)驗(yàn)課堂的表現(xiàn)是否能當(dāng)場(chǎng)運(yùn)行結(jié)果；實(shí)驗(yàn)報(bào)告中基本實(shí)驗(yàn)和創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)的設(shè)計(jì)是否有新意。改變了學(xué)生只注重理論學(xué)習(xí)，忽視動(dòng)手能力培養(yǎng)的心理狀態(tài)，也使學(xué)生對(duì)常用數(shù)學(xué)軟件應(yīng)用能力得到提高。期中和期末考試：在《隨機(jī)過(guò)程》課程考試題庫(kù)中抽題，真正實(shí)現(xiàn)了教考分離，使考試更加真實(shí)地檢驗(yàn)學(xué)生對(duì)“三基”的全面掌握程度。

三、結(jié)束語(yǔ)

多年來(lái)《隨機(jī)過(guò)程》課程建設(shè)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展了本課程教學(xué)改革的研究，取得了一定的成效，2011年《隨機(jī)過(guò)程》課程被評(píng)為校優(yōu)秀課；2012年在總結(jié)教學(xué)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與理論研究基礎(chǔ)上編寫(xiě)出版實(shí)驗(yàn)驗(yàn)指導(dǎo)書(shū)《數(shù)學(xué)實(shí)驗(yàn)》；2013年正式出版《隨機(jī)過(guò)程》自編教材，教材通過(guò)“引出問(wèn)題，啟發(fā)思路，重點(diǎn)分析”的方式注重對(duì)學(xué)生能力的培養(yǎng)；通過(guò)強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)的考試改革：每年都有15%的畢業(yè)生在《隨機(jī)過(guò)程》課程設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上深入研究和分析，完成畢業(yè)論文的寫(xiě)作工作，畢業(yè)論文的成績(jī)均在良以上；應(yīng)用數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生近五年獲全國(guó)大學(xué)生數(shù)學(xué)建模競(jìng)賽國(guó)家一等獎(jiǎng)1項(xiàng)，二等獎(jiǎng)3項(xiàng)，省級(jí)獎(jiǎng)項(xiàng)15項(xiàng)；學(xué)生通過(guò)考取證券分析師證等在金融行業(yè)就業(yè)率逐年提高。目前《隨機(jī)過(guò)程》課程建設(shè)團(tuán)隊(duì)正在為校精品課建設(shè)努力。這對(duì)探索金融數(shù)學(xué)方向《隨機(jī)過(guò)程》課程建設(shè)及教學(xué)質(zhì)量的提高將起到積極的推動(dòng)作用。

[基金項(xiàng)目：2011年黑龍江省高教學(xué)會(huì)“十二五”教科研重點(diǎn)規(guī)劃課題：HGJXHB1110863]

參考文獻(xiàn)：

1.劉次華.隨機(jī)過(guò)程[M].武漢：華中科技大學(xué)出版社，2008

2.呂芳，王振輝.關(guān)于《應(yīng)用隨機(jī)過(guò)程》教學(xué)的思考[J].中國(guó)科教創(chuàng)新導(dǎo)刊，2009（30）

3.張承煜，楊建波.《隨機(jī)過(guò)程》課程實(shí)踐性教學(xué)的幾點(diǎn)思考[J].教育教學(xué)論壇，2010（12）

4.方兆本，繆柏其.隨機(jī)過(guò)程[M].合肥：中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)出版社，2002

5.王天寶，程衛(wèi)東.“隨機(jī)過(guò)程”精品課程建設(shè)與教學(xué)改革探索[J].中國(guó)科技信息，2010（18）

第6篇：金融科技的研究范文

【關(guān)鍵詞】三法式；《國(guó)際金融》；雙語(yǔ)教學(xué)

【Abstract】“International Finance”is a strong foreign courses， bilingual teaching in the course and how to improve the quality of bilingual teaching is extremely important. This article based “Three methods”， teaching philosophy， teaching methods， teaching content and form of teaching to build a new teaching mode， in order to optimize the process of bilingual teaching， improve teaching quality.

【Key words】Three methods， International Finance ， Bilingual teaching

《國(guó)際金融》課程是研究開(kāi)放經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律的一門(mén)學(xué)科，在經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代背景下，提升國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)質(zhì)量成為當(dāng)前教學(xué)研究中的重要課題。文章主要從教學(xué)方法、教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)形式上構(gòu)建 “三法式”教學(xué)模式 [1]，提高學(xué)生雙語(yǔ)學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)既精通專(zhuān)業(yè)外語(yǔ)，又熟悉國(guó)際金融知識(shí)的專(zhuān)業(yè)人才。

一、“三法式”教學(xué)模式簡(jiǎn)介

本課題組成員在國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)中進(jìn)行“三法式”教學(xué)實(shí)踐，推動(dòng)雙語(yǔ)教學(xué)在國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè)課程當(dāng)中廣泛開(kāi)展，以提升教學(xué)質(zhì)量。“三法式”教學(xué)模式具體內(nèi)容包括：

（一）互動(dòng)教學(xué)法：上課前老師通過(guò)精心設(shè)計(jì)雙語(yǔ)問(wèn)題，活躍老師與學(xué)生之間的氣氛；另外建立網(wǎng)絡(luò)交流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)師生互動(dòng)、生生互動(dòng)以及人機(jī)互動(dòng)。

（二）案例探究法：針對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)熱點(diǎn)問(wèn)題，組織學(xué)生深入探究，促使學(xué)生主動(dòng)查閱相關(guān)英文文獻(xiàn)，提高學(xué)習(xí)積極性，培養(yǎng)分析和解決問(wèn)題的能力。

（三）情境體驗(yàn)法：在國(guó)際金融實(shí)務(wù)性環(huán)節(jié)，有目的地創(chuàng)設(shè)生動(dòng)具體的場(chǎng)景讓學(xué)生親身體驗(yàn)，例如將學(xué)生分組進(jìn)行模擬外匯期貨交易，通過(guò) “干中學(xué)”激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)動(dòng)能。

二、當(dāng)前《國(guó)際金融》雙語(yǔ)教學(xué)存在的問(wèn)題

目前針對(duì)國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)的研究主要集中在教師、學(xué)生、教材和教學(xué)方法等四個(gè)方面。

（一）學(xué)生外語(yǔ)水平參差不齊，學(xué)習(xí)積極性不高。由于部分學(xué)生沒(méi)有充足英語(yǔ)詞匯術(shù)語(yǔ)，雙語(yǔ)教學(xué)無(wú)疑造成其對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理解偏差，甚至是誤解。

（二）雙語(yǔ)教學(xué)師資力量較弱，教師素質(zhì)有待提高。雙語(yǔ)教學(xué)對(duì)教師的聽(tīng)、說(shuō)水平以及專(zhuān)業(yè)背景提出了更高的要求，教師的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)和外語(yǔ)水平?jīng)Q定了雙語(yǔ)教學(xué)的質(zhì)量。國(guó)際貿(mào)易專(zhuān)業(yè)教師雖然英語(yǔ)基本功較為扎實(shí)，教學(xué)經(jīng)驗(yàn)豐富，但是口語(yǔ)能力欠缺，難以勝任雙語(yǔ)教學(xué)的任務(wù)[6]。而英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)教師，又缺乏相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)外貿(mào)英語(yǔ)知識(shí)，難以在短時(shí)間內(nèi)適應(yīng)雙語(yǔ)教學(xué)的要求。

（三）國(guó)際金融雙語(yǔ)教材建設(shè)滯后。目前使用較多的原版教材雖然能反映學(xué)科領(lǐng)域的前沿，但教學(xué)內(nèi)容不完全適應(yīng)我國(guó)國(guó)情。而自編雙語(yǔ)教材習(xí)慣使用“漢化英語(yǔ)”缺乏邏輯性和連貫性，不僅難以理解還容易出現(xiàn)歧義，導(dǎo)致譯文晦澀難懂，增加了學(xué)生理解的難度 [8]。

（四）教學(xué)方法有待改進(jìn)。傳統(tǒng)教學(xué)方法往往過(guò)分強(qiáng)調(diào)教師主體地位，學(xué)生被動(dòng)接受知識(shí)，學(xué)生的積極性未能充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，這對(duì)提高學(xué)生知識(shí)的應(yīng)用能力是極為不利的。

三、運(yùn)用“三法式”教學(xué)提升《國(guó)際金融》雙語(yǔ)教學(xué)質(zhì)量的實(shí)驗(yàn)研究

本課題研究選擇經(jīng)管學(xué)院國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè)2009級(jí)67名本科生和2010級(jí)76名本科生作為實(shí)驗(yàn)對(duì)象，2009級(jí)實(shí)行傳統(tǒng)教學(xué)模式，2010級(jí)引入“三法式”教學(xué)模式，共發(fā)放問(wèn)卷143份，收回143份。

表1 “三法式”雙語(yǔ)教學(xué)模式前后教學(xué)效果調(diào)查表

實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，與傳統(tǒng)雙語(yǔ)教學(xué)相比，“三法式”教學(xué)能夠顯著提高教學(xué)效果，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣提高了6個(gè)百分點(diǎn)；另外在英語(yǔ)水平的學(xué)習(xí)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)以及專(zhuān)業(yè)前沿知識(shí)的了解方面也有不同程度的促進(jìn)作用，2010級(jí)學(xué)生的平均成績(jī)比2009年高出6.3個(gè)百分點(diǎn)。

四、主要結(jié)論

針對(duì)當(dāng)前國(guó)際金融雙語(yǔ)教學(xué)中存在的諸多問(wèn)題，本文通過(guò)引入“三法式”教學(xué)實(shí)驗(yàn)，取得了較好的效果，主要結(jié)論如下：

（一）針對(duì)學(xué)生基礎(chǔ)因材施教，選擇適當(dāng)雙語(yǔ)教程，并實(shí)行分班授課?！叭ㄊ健苯虒W(xué)雖然提高了學(xué)生積極性，但學(xué)生學(xué)習(xí)能力參差不齊，整體教學(xué)效果并不好；針對(duì)我國(guó)學(xué)生的特點(diǎn)，注重增加案例分析和互動(dòng)教學(xué)等方面的內(nèi)容，編寫(xiě)適合我國(guó)國(guó)情的國(guó)際金融雙語(yǔ)教材。

（二）雙語(yǔ)教師隊(duì)伍質(zhì)量仍有待提高?？梢酝ㄟ^(guò)大力引進(jìn)復(fù)合型雙語(yǔ)教師，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)青年教師雙語(yǔ)教學(xué)的進(jìn)修和培訓(xùn)。

（三）營(yíng)造良好的校園“雙語(yǔ)”環(huán)境和氛圍。通過(guò)組織學(xué)生收看和收聽(tīng)英語(yǔ)節(jié)目，組織英語(yǔ)演講比賽、英語(yǔ)文化節(jié)等活動(dòng)強(qiáng)化學(xué)生英語(yǔ)運(yùn)用能力，讓學(xué)生在情景體驗(yàn)中潛移默化地提升專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)水平。

【參考文獻(xiàn)】

[1]王詩(shī)成，項(xiàng)福庫(kù).《中國(guó)近代史綱要》“三法式”教學(xué)模式的構(gòu)建與實(shí)踐[J].南昌高專(zhuān)學(xué)報(bào)，2010（6）：102-104.

第7篇：金融科技的研究范文

【關(guān)鍵詞】 研究性教學(xué) 教學(xué)方法 實(shí)踐能力 創(chuàng)新能力 國(guó)際金融

研究性教學(xué)模式是在綜合布魯納的“發(fā)現(xiàn)學(xué)習(xí)模式”和皮亞杰的“認(rèn)知發(fā)展學(xué)說(shuō)”的基礎(chǔ)上構(gòu)建的一種教學(xué)模式，它融知識(shí)傳授、能力培養(yǎng)和素質(zhì)提高為一體。推進(jìn)研究性教學(xué)是高等院校實(shí)現(xiàn)教學(xué)和科研有機(jī)統(tǒng)一、實(shí)現(xiàn)辦學(xué)目標(biāo)、培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的重要途徑。2005年，我國(guó)教育部在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)高等學(xué)校本科教學(xué)工作的若干意見(jiàn)》中明確要求：推動(dòng)研究性教學(xué)，提高大學(xué)生創(chuàng)新能力。自此，我國(guó)一些高校逐漸將研究性教學(xué)理念融入到教學(xué)改革中，并在不同層面開(kāi)展和實(shí)施了研究性教學(xué)。但總體而言，我國(guó)高校研究性教學(xué)模式仍有待于進(jìn)一步深入。

《國(guó)際金融》是經(jīng)濟(jì)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易等專(zhuān)業(yè)學(xué)生必修的理論基礎(chǔ)課。近年來(lái)為滿(mǎn)足社會(huì)對(duì)復(fù)合型、應(yīng)用型人才的需要，一些非經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)，如工商管理專(zhuān)業(yè)也將《國(guó)際金融》列為一門(mén)重要的必修課程?！秶?guó)際金融》具有教學(xué)內(nèi)容豐富、理論性強(qiáng)、涉及面廣、信息量大等特點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)地質(zhì)大學(xué)幾個(gè)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃，《國(guó)際金融》課程在第三、四學(xué)期開(kāi)設(shè)，學(xué)生之前的選修課程有《高等數(shù)學(xué)》、《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《應(yīng)用統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《貨幣銀行學(xué)》等。這就意味著，在學(xué)習(xí)這門(mén)課程之前，學(xué)生已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)及與本專(zhuān)業(yè)相關(guān)的知識(shí)積累，而研究性教學(xué)在學(xué)習(xí)方式上的探究性特征要求學(xué)生在已有知識(shí)積累的基礎(chǔ)上，能夠在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行主動(dòng)探索?；谝陨戏治觯拘W(xué)生已經(jīng)具備了對(duì)《國(guó)際金融》課程進(jìn)行研究性學(xué)習(xí)的基本條件。本文將在分析《國(guó)際金融》傳統(tǒng)教學(xué)模式存在的問(wèn)題的基礎(chǔ)上，結(jié)合《國(guó)際金融》課程的特點(diǎn)，圍繞學(xué)生的知識(shí)結(jié)構(gòu)、學(xué)科背景，論述研究性教學(xué)在該課程中的探索與實(shí)踐。

一、傳統(tǒng)教學(xué)模式存在的問(wèn)題

1、課程內(nèi)容陳舊

隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化以及國(guó)內(nèi)改革開(kāi)放的深入，國(guó)際金融領(lǐng)域的新事物、新現(xiàn)象、新情況層出不窮，實(shí)踐的動(dòng)態(tài)發(fā)展決定了《國(guó)際金融》課程的發(fā)展性和動(dòng)態(tài)性，也決定了這門(mén)課程教材的滯后性，如國(guó)際金融市場(chǎng)包括：期外匯市場(chǎng)、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)、國(guó)際貨幣市場(chǎng)、國(guó)際資本市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、歐洲貨幣市場(chǎng)和金融衍生工具等內(nèi)容。近年來(lái)，金融衍生產(chǎn)品的交易量迅速增長(zhǎng)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響也日益深遠(yuǎn)，而當(dāng)前教材中的金融衍生工具及其創(chuàng)新的相關(guān)內(nèi)容的權(quán)重卻偏低。

2、實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)薄弱

與《國(guó)際金融》課程密切相關(guān)的實(shí)踐教學(xué)主要包括認(rèn)知實(shí)習(xí)、教學(xué)實(shí)習(xí)和上機(jī)實(shí)習(xí)，前兩項(xiàng)屬于校外實(shí)習(xí)，上機(jī)實(shí)習(xí)則在校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室完成。近年來(lái)由于企業(yè)改革和學(xué)校體制改革的深入，在安排校外實(shí)習(xí)和實(shí)施上出現(xiàn)了一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)為學(xué)生實(shí)習(xí)內(nèi)容趨于形式化。本校實(shí)驗(yàn)室的模擬教學(xué)缺乏對(duì)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的掌握和對(duì)復(fù)雜教學(xué)軟件的應(yīng)用操作經(jīng)驗(yàn)，因此上機(jī)實(shí)習(xí)質(zhì)量有待于進(jìn)一步改進(jìn)。如何提升學(xué)生的創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力，也需進(jìn)一步探索。

3、學(xué)生學(xué)習(xí)主動(dòng)性不足

由于對(duì)傳統(tǒng)教學(xué)模式的依賴(lài)和慣性，許多學(xué)生總是習(xí)慣于在教師的主導(dǎo)下，把自己定位于知識(shí)的接受者，總體表現(xiàn)為學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、積極性差，與教師缺乏互動(dòng)性。再加上教學(xué)學(xué)時(shí)數(shù)的限制，如果仍然采用傳統(tǒng)的教學(xué)模式，難免會(huì)讓學(xué)生感覺(jué)枯燥難學(xué)，達(dá)不到預(yù)想的教學(xué)效果。

二、研究性教學(xué)探索與實(shí)踐

1、研究性課堂教學(xué)

（1）精選教學(xué)內(nèi)容。重新制定《國(guó)際金融》教學(xué)大綱，更新部分教學(xué)內(nèi)容。比如根據(jù)國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專(zhuān)業(yè)新的培養(yǎng)目標(biāo)，在國(guó)際金融市場(chǎng)方面，要加大金融衍生工具及其創(chuàng)新相關(guān)內(nèi)容的權(quán)重。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)新的培養(yǎng)目標(biāo)，可結(jié)合數(shù)學(xué)工具進(jìn)行突出數(shù)理邏輯和數(shù)學(xué)分析思維的培養(yǎng)。例如作為當(dāng)前最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理方法之一，VAR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型）被運(yùn)用于金融風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面。為了更好地將理論與實(shí)踐結(jié)合，考慮到不同金融衍生品具有不同特點(diǎn)的這一事實(shí)，可引導(dǎo)學(xué)生針對(duì)中國(guó)新興的CDS市場(chǎng)及期權(quán)市場(chǎng)，基于VAR模型對(duì)不同金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)度比較。

（2）利用課堂教學(xué)開(kāi)展研究性教學(xué)。課堂教學(xué)是研究性教學(xué)的重要平臺(tái)與形式，如何科學(xué)、合理、有效地組織課堂教學(xué)，是研究性教學(xué)的重要內(nèi)容之一。為深化《國(guó)際金融》教學(xué)改革，教師在教學(xué)方法和手段上，要與時(shí)俱進(jìn)，實(shí)施主體參與、互動(dòng)式的課堂教學(xué)模式，改變以知識(shí)傳授為主的教學(xué)方法，轉(zhuǎn)向問(wèn)題解決式教學(xué)方法。通過(guò)與學(xué)生共同討論、研究問(wèn)題，讓學(xué)生帶著問(wèn)題去查閱文獻(xiàn)，激發(fā)學(xué)生的探究興趣和自主學(xué)習(xí)的積極性，培養(yǎng)學(xué)生發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。甚至還可倡導(dǎo)由師生共同完成《國(guó)際金融》某些章節(jié)內(nèi)容的講授。教師可先進(jìn)行研究性課堂教學(xué)設(shè)計(jì)，根據(jù)教學(xué)大綱將教學(xué)內(nèi)容分解成不同研究專(zhuān)題，分配給不同學(xué)習(xí)小組，對(duì)備課提出明確要求，并從教學(xué)內(nèi)容的導(dǎo)入、上課情境的設(shè)置、如何組織課堂語(yǔ)言等給予指導(dǎo)。例如在講述國(guó)際金融危機(jī)時(shí)，教師可按照時(shí)間的脈絡(luò)順序?qū)⑽C(jī)分成1982年的債務(wù)危機(jī)、1994-1995年的墨西哥危機(jī)、1997年的亞洲危機(jī)、1998年的俄羅斯危機(jī)、2008年的美國(guó)危機(jī)、2009年歐洲債務(wù)危機(jī)等研究專(zhuān)題，同學(xué)根據(jù)自身的興趣自主結(jié)成各專(zhuān)題學(xué)習(xí)小組。各小組成員根據(jù)專(zhuān)題要求，分工協(xié)作，查閱、整理、歸納資料，并配以精美的多媒體課件，然后由專(zhuān)題學(xué)習(xí)小組選派代表對(duì)所承擔(dān)的專(zhuān)題在課堂上分別從國(guó)際金融危機(jī)的背景、起因、傳導(dǎo)機(jī)制、影響和應(yīng)對(duì)策略、對(duì)金融監(jiān)管的啟示等方面進(jìn)行匯報(bào)、講解，其他各組針對(duì)報(bào)告展開(kāi)研討，最后教師就關(guān)鍵問(wèn)題引導(dǎo)學(xué)生深入思考，促使學(xué)生加深理解，并對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行點(diǎn)評(píng)、補(bǔ)充和歸納升華。以上教學(xué)方法充分體現(xiàn)出研究熱點(diǎn)、自主學(xué)習(xí)以及團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，增強(qiáng)了教師在教學(xué)中的主導(dǎo)作用和學(xué)生的主體地位。在教師的指導(dǎo)下，學(xué)生通過(guò)自主性學(xué)習(xí)獲取相關(guān)知識(shí)，再經(jīng)過(guò)小組內(nèi)部的交流合作以及課堂討論更清晰地掌握理論，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，有利于提升學(xué)生的創(chuàng)新能力、競(jìng)爭(zhēng)能力，真正實(shí)現(xiàn)了師生互動(dòng)，教學(xué)相長(zhǎng)。

2、研究性實(shí)踐教學(xué)

隨著我國(guó)高等教育的普及化，高校已經(jīng)不僅僅是培養(yǎng)學(xué)科精英和研究人員的陣地，而且越來(lái)越多地承擔(dān)著為行業(yè)企業(yè)培養(yǎng)復(fù)合型、應(yīng)用型人才的責(zé)任。鑒于此，應(yīng)將實(shí)踐領(lǐng)域的重大變化反映到人才培養(yǎng)方案和課程設(shè)計(jì)中去。研究性實(shí)踐教學(xué)包括研究性實(shí)驗(yàn)教學(xué)、學(xué)生申報(bào)各級(jí)創(chuàng)新性計(jì)劃項(xiàng)目和學(xué)生參與教師科研課題三個(gè)方面的內(nèi)容。

（1）強(qiáng)化實(shí)踐性教學(xué)，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)。研究性教學(xué)模式的實(shí)踐性特征倡導(dǎo)學(xué)生通過(guò)多樣化實(shí)踐形式主動(dòng)獲取知識(shí)信息，并將獲取的知識(shí)信息綜合應(yīng)用于實(shí)踐，從而不斷提高實(shí)踐能力和創(chuàng)新能力。為了進(jìn)一步提高學(xué)生的實(shí)習(xí)效果，本校與校外多家有國(guó)際金融業(yè)務(wù)的企業(yè)建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，為學(xué)生提供穩(wěn)定的專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)基地，保證了學(xué)生實(shí)習(xí)項(xiàng)目的多元化及實(shí)習(xí)過(guò)程的規(guī)范化。

在校內(nèi)上機(jī)實(shí)習(xí)方面，本校加強(qiáng)了實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)。特別是為準(zhǔn)備申報(bào)教育部的經(jīng)管實(shí)驗(yàn)示范中心（省級(jí)以上），本校購(gòu)置了一套《國(guó)際金融實(shí)訓(xùn)系統(tǒng)》仿真模擬平臺(tái)，該平臺(tái)與企業(yè)運(yùn)營(yíng)模式高度一致，企業(yè)案例配套了“實(shí)務(wù)知識(shí)”與“專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)”，真實(shí)再現(xiàn)了國(guó)際金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐場(chǎng)景，特別是外匯交易平臺(tái)，與全球外匯行情24小時(shí)同步，學(xué)生以實(shí)習(xí)工作任務(wù)為驅(qū)動(dòng)進(jìn)行外匯虛擬交易，能更切實(shí)感受外匯金融操作的收益和損失，不但有助于提高學(xué)生對(duì)金融市場(chǎng)和金融交易的業(yè)務(wù)操作能力，還培養(yǎng)了學(xué)生不斷根據(jù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境及政策的發(fā)展變化進(jìn)行調(diào)適的觀念與能力，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。實(shí)驗(yàn)室還購(gòu)置了與金融教學(xué)軟件配套的金融數(shù)據(jù)庫(kù)，在教學(xué)中通過(guò)引導(dǎo)學(xué)生運(yùn)用數(shù)據(jù)庫(kù)了解前人研究成果和最新研究動(dòng)態(tài)，有助于提高分析并解決當(dāng)前國(guó)際金融領(lǐng)域存在的各種問(wèn)題的能力。實(shí)驗(yàn)室建設(shè)為《國(guó)際金融》課程研究性教學(xué)提供了實(shí)踐平臺(tái)，也使學(xué)生能更好地適應(yīng)學(xué)科和實(shí)踐發(fā)展的趨勢(shì)。

（2）組織學(xué)生申報(bào)各級(jí)創(chuàng)新性計(jì)劃項(xiàng)目。本校非常重視學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，根據(jù)《教育部關(guān)于做好“本科教學(xué)工程”國(guó)家級(jí)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計(jì)劃實(shí)施工作的通知》的要求，從項(xiàng)目運(yùn)行平臺(tái)搭建、指導(dǎo)教師選拔配備、教育教學(xué)條件保障、經(jīng)費(fèi)支持、項(xiàng)目實(shí)施效果監(jiān)管以及激勵(lì)機(jī)制等多方面入手，構(gòu)建了全方位創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)服務(wù)體系，為學(xué)生及時(shí)開(kāi)展項(xiàng)目研究、培養(yǎng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神和能力創(chuàng)造了有利條件。而教師在研究性教學(xué)時(shí)，根據(jù)學(xué)時(shí)和學(xué)生專(zhuān)業(yè)不同，以熱點(diǎn)問(wèn)題與教學(xué)內(nèi)容相結(jié)合提出的研究課題為線索，可有針對(duì)性地、有區(qū)別地組織學(xué)生申報(bào)創(chuàng)新性計(jì)劃項(xiàng)目。以《國(guó)際金融》為例，在對(duì)經(jīng)濟(jì)類(lèi)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)時(shí)，可結(jié)合美國(guó)金融危機(jī)，引導(dǎo)學(xué)生組隊(duì)探究美國(guó)日益懸殊的貧富差距。自2008年華爾街因自身不負(fù)責(zé)任的行為釀成國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，美國(guó)社會(huì)對(duì)華爾街的責(zé)難和非議就從未平息。華爾街雖已逐漸恢復(fù)元?dú)?，卻未能和普通民眾共度時(shí)艱，反而熱衷于內(nèi)部分紅，這使得積蓄已久的民怨最終爆發(fā)。2011年9月發(fā)生的“占領(lǐng)華爾街”事件的直接導(dǎo)火索正是華爾街大銀行要向消費(fèi)者收取更高的賬戶(hù)費(fèi)用，從而轉(zhuǎn)嫁因金融監(jiān)管改革法給銀行帶來(lái)的成本負(fù)擔(dān)。這場(chǎng)運(yùn)動(dòng)的示威者最關(guān)心的議題就是貧富差距，他們以“我們是99%的美國(guó)人”為口號(hào)，強(qiáng)調(diào)了收入分配不公造成的富者愈富、窮者愈窮的問(wèn)題。通過(guò)組織經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生收集與貧富差距最直接相關(guān)的數(shù)據(jù)（基尼指數(shù)、群體收入和貧困率等）進(jìn)行項(xiàng)目研究，探究貧富差距為何在這世界最發(fā)達(dá)的國(guó)家如此懸殊并正在日益增大的現(xiàn)象，總結(jié)這種現(xiàn)象對(duì)美國(guó)的影響、意義以及對(duì)包括中國(guó)在內(nèi)的其他國(guó)家有何借鑒，并從稅收政策、金融管制和競(jìng)選贊助法案等政策層面提出解決建議等。而在對(duì)工商管理專(zhuān)業(yè)的學(xué)生進(jìn)行授課時(shí)，可側(cè)重引領(lǐng)學(xué)生研究金融消費(fèi)與階層固化的關(guān)系來(lái)強(qiáng)化創(chuàng)新能力訓(xùn)練，如以IT行業(yè)的工作群體為例，以探索財(cái)產(chǎn)性收入在金融消費(fèi)和社會(huì)管理中的安全閥作用問(wèn)題為基礎(chǔ)，通過(guò)分析金融消費(fèi)在現(xiàn)代市場(chǎng)背景下的現(xiàn)狀，歸納金融消費(fèi)與其他消費(fèi)的消費(fèi)取向和階層特征，對(duì)比研究國(guó)內(nèi)外IT行業(yè)金融消費(fèi)的異同等，重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的思維和決策能力。

（3）引導(dǎo)學(xué)生參加教師科研課題，拓展研究性教學(xué)。積極引導(dǎo)學(xué)生參與教師科研課題是培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新能力的較高境界。研究性教學(xué)強(qiáng)調(diào)將教學(xué)過(guò)程看作是研究過(guò)程，強(qiáng)調(diào)科研過(guò)程是有效的教學(xué)環(huán)節(jié)等。在師生的深層次交流合作中，學(xué)生明確了研究方向，教師也深化了對(duì)科研課題的思考。目前，本校已有多名學(xué)生參加到與《國(guó)際金融》課程密切相關(guān)的教師科研課題當(dāng)中，如一項(xiàng)是教育部人文社科青年基金項(xiàng)目 “環(huán)境管制、自主創(chuàng)新對(duì)中國(guó)FDI資本效率影響研究”（10YJC790281），另一項(xiàng)是中央高校基本科研業(yè)務(wù)費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)資金（開(kāi)放基金）“資源型企業(yè)海外并購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控研究”（G2012007B）。在項(xiàng)目研究中，學(xué)生在教師的教導(dǎo)下，通過(guò)一系列的努力，不僅完成了《國(guó)際金融》的課程學(xué)習(xí)，獲得了科研訓(xùn)練的機(jī)構(gòu)，也為實(shí)習(xí)報(bào)告、畢業(yè)論文的撰寫(xiě)以及學(xué)科競(jìng)爭(zhēng)積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。在研究性教學(xué)模式下，教師組織學(xué)生探究，不僅完成了自己的科研成果，提升了科研能力與水平；同時(shí)又將自己的科研成果引入到教學(xué)過(guò)程中，拓展了研究性教學(xué)，完成了教學(xué)任務(wù)，教學(xué)水平也得到提高。

三、結(jié)語(yǔ)

在《國(guó)際金融》研究性教學(xué)模式開(kāi)展教學(xué)實(shí)踐時(shí)，還存在著時(shí)間不充分、組織難度大、未能和相關(guān)學(xué)科的課程建設(shè)相結(jié)合等問(wèn)題。為提升本科教學(xué)質(zhì)量，培養(yǎng)適應(yīng)創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)需要的高水平創(chuàng)新人才，在下一個(gè)階段的課程教學(xué)中，還需為發(fā)揮研究性教學(xué)在創(chuàng)新型人才培養(yǎng)上的優(yōu)勢(shì)而繼續(xù)探索實(shí)踐。

（注：基金項(xiàng)目：中國(guó)博士后科學(xué)基金面上資助項(xiàng)目（2012M511294），中國(guó)地質(zhì)大學(xué)（武漢）資源環(huán)境經(jīng)濟(jì)研究中心開(kāi)放基金（H2013004B）資助。）

【參考文獻(xiàn)】

[1] 張俊超、吳洪富：變革大學(xué)組織制度，改善教學(xué)與科研關(guān)系[J].中國(guó)地質(zhì)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2009（9）.

[2] 謝浩、侯小剛、盧平：“熱力發(fā)電廠”課程研究性教學(xué)探索與實(shí)踐[J].中國(guó)電力教育，2013（2）.

[3] 唐杰、林立、劉家芳、李海娜：電力電子技術(shù)課程研究性教學(xué)的探索與實(shí)踐[J].中國(guó)現(xiàn)代教育裝備，2011（3）.

[4] 羅琴、馬進(jìn)軍：《消費(fèi)者行為學(xué)》研究性教學(xué)模式的構(gòu)建與實(shí)現(xiàn)路徑[J].廣西教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2011（6）.

第8篇：金融科技的研究范文

（東北財(cái)經(jīng)大學(xué) 會(huì)計(jì)學(xué)院；中國(guó)內(nèi)部控制研究中心，遼寧 大連 116025）

摘 要：財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課由于是不同教學(xué)單位開(kāi)設(shè)的，容易產(chǎn)生授課內(nèi)容重復(fù)的問(wèn)題.本文以《金融學(xué)》和《財(cái)務(wù)管理》課程為例，在闡述兩門(mén)課程整合的必要性的基礎(chǔ)上，分析整合方案應(yīng)考慮的因素，并根據(jù)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個(gè)解決方案，并基于知識(shí)完整性，針對(duì)每一種方案給出了具體的應(yīng)對(duì)措施.

關(guān)鍵詞 ：專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課；金融學(xué)；財(cái)務(wù)管理；整合

中圖分類(lèi)號(hào)：G642文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1673-260X（2015）04-0254-03

基金項(xiàng)目：本項(xiàng)目為東北財(cái)經(jīng)大學(xué)校級(jí)教改課題《管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課授課內(nèi)容重復(fù)的整合研究》的研究成果

近幾年，教育部不斷地對(duì)高等學(xué)校教學(xué)計(jì)劃改革提出政策性規(guī)定，比如，學(xué)分不斷降低，這樣的改革對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)有利有弊，好處是學(xué)生可以有更多的時(shí)間和精力去拓展授課以外的能力和素質(zhì)的提升，有利于培養(yǎng)綜合性人才；弊端是對(duì)于沒(méi)有學(xué)習(xí)規(guī)劃的學(xué)生來(lái)說(shuō)可能造成知識(shí)攝取不足，限制了知識(shí)面的擴(kuò)展.為了彌補(bǔ)這樣的弊端，高等院校應(yīng)該合理設(shè)計(jì)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，盡量在有限學(xué)分的前提下，給學(xué)生充分補(bǔ)給基礎(chǔ)知識(shí)，為其專(zhuān)業(yè)課學(xué)習(xí)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ).然而，很多財(cái)經(jīng)院校設(shè)置專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課時(shí)常常會(huì)有授課內(nèi)容重復(fù)的現(xiàn)象，如果重復(fù)的課程不是來(lái)源于同一個(gè)教學(xué)單位，那么授課老師之間就可能缺乏對(duì)于授課內(nèi)容的溝通，可能會(huì)導(dǎo)致重復(fù)或銜接問(wèn)題.本文以財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課《金融學(xué)》和《財(cái)務(wù)管理》課程為例，分析兩門(mén)課程授課內(nèi)容重復(fù)的整合問(wèn)題.

1 《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》兩門(mén)課程整合的必要性

《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》是分別隸屬于管理類(lèi)和經(jīng)濟(jì)類(lèi)的兩門(mén)課程，但其授課內(nèi)容卻有很大的重復(fù)性，以我校會(huì)計(jì)學(xué)系列教材《財(cái)務(wù)管理》（劉淑蓮主編）和金融學(xué)系列教材《金融學(xué)教程》（蘇平貴主編）為例，《財(cái)務(wù)管理》教材共14章，《金融學(xué)教程》教材也共14章，從其目錄標(biāo)題看，共有9章是完全重復(fù)，其余的章節(jié)有部分重復(fù)，也就是說(shuō)，兩門(mén)課程至少有70%以上的內(nèi)容是重復(fù)的.目前，我校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)開(kāi)設(shè)了這兩門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，根據(jù)2010級(jí)的教學(xué)計(jì)劃，我校共有17個(gè)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)在大學(xué)二年級(jí)開(kāi)設(shè)了財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)課程，其中，勞動(dòng)保障、行政管理、公共事業(yè)管理專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)管理是方案內(nèi)學(xué)科基礎(chǔ)選修課，金融學(xué)是學(xué)科基礎(chǔ)必修課；管理科學(xué)和工程管理專(zhuān)業(yè)的金融學(xué)是選修課，財(cái)務(wù)管理是學(xué)科基礎(chǔ)必修課；其余的12個(gè)專(zhuān)業(yè)（電子商務(wù)、旅游、資產(chǎn)評(píng)估、日會(huì)、注會(huì)、會(huì)計(jì)學(xué)、加會(huì)、財(cái)務(wù)管理、物流管理、人力資源、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、工商管理）的財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)都是學(xué)科基礎(chǔ)必修課.這意味著我校有12個(gè)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生因?yàn)榻虒W(xué)計(jì)劃安排而導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)的重復(fù)學(xué)習(xí).只有5個(gè)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生可以通過(guò)選課來(lái)避免財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)的重復(fù)學(xué)習(xí)，然而這些學(xué)生極有可能因?yàn)椴涣私庹n程的內(nèi)容而同時(shí)對(duì)兩門(mén)課進(jìn)行了選修.由此可見(jiàn)，我校目前管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)開(kāi)設(shè)財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)勢(shì)必造成授課內(nèi)容重復(fù)，浪費(fèi)了教學(xué)資源，同時(shí)也降低學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，影響教學(xué)質(zhì)量.

管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)同時(shí)開(kāi)設(shè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程造成重復(fù)授課不光是我校的問(wèn)題，外校同樣存在這樣的情況.以山西財(cái)經(jīng)大學(xué)為例，工商管理專(zhuān)業(yè)、物流管理專(zhuān)業(yè)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)、管理科學(xué)專(zhuān)業(yè)、工程管理專(zhuān)業(yè)、項(xiàng)目管理專(zhuān)業(yè)等管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)都同時(shí)開(kāi)設(shè)了《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程.

管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生開(kāi)設(shè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程的目的是為了讓學(xué)生掌握一定的理財(cái)知識(shí)和了解金融市場(chǎng)環(huán)境知識(shí)，以培養(yǎng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)型社會(huì)需求的管理類(lèi)人才.《財(cái)務(wù)管理》以講授公司理財(cái)知識(shí)為主，簡(jiǎn)單介紹了金融市場(chǎng)環(huán)境知識(shí).《金融學(xué)》對(duì)金融市場(chǎng)環(huán)境做了比較詳細(xì)的介紹，同時(shí)也大量介紹了理財(cái)知識(shí).這就使得兩門(mén)課程產(chǎn)生了大量的授課內(nèi)容重復(fù).根據(jù)學(xué)分制的教學(xué)制度，在總學(xué)分一定的情況下，如何取舍這兩門(mén)課程，或者如何很好地整合這兩門(mén)課程，思考這兩個(gè)問(wèn)題，有利于重新修訂或調(diào)整管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的教學(xué)計(jì)劃，提高教學(xué)質(zhì)量，優(yōu)化教學(xué)資源配置.

2 設(shè)計(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案應(yīng)考慮的因素

2.1 體現(xiàn)課程基礎(chǔ)性的特征

專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課是為學(xué)生學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)課奠定必要基礎(chǔ)的課程，是學(xué)生掌握專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能必修的重要課程.不同的專(zhuān)業(yè)有各自的一門(mén)或多門(mén)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課，同一門(mén)課程也可能成為多門(mén)專(zhuān)業(yè)課的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課.作為財(cái)經(jīng)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)學(xué)生，了解理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的知識(shí)是很有必要的，因?yàn)樗泄芾砘顒?dòng)都是為了提高價(jià)值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，金融市場(chǎng)是與個(gè)人生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)不可脫離的平臺(tái).但管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生將來(lái)的主要就業(yè)崗位又不專(zhuān)門(mén)是公司財(cái)務(wù)和股票投資，因此，對(duì)于管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該包含理財(cái)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí).

2.2 擴(kuò)展知識(shí)面

比較寬厚的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)，有利于學(xué)生的專(zhuān)業(yè)學(xué)習(xí)和畢業(yè)后適應(yīng)社會(huì)發(fā)展與科學(xué)技術(shù)發(fā)展的需要.專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置除了要突出財(cái)經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面.除了介紹理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人生活息息相關(guān)的財(cái)經(jīng)類(lèi)知識(shí)，比如貨幣的供需與定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等基礎(chǔ)知識(shí)，以擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì).

2.3 教學(xué)資源分配

學(xué)校在設(shè)置課程時(shí)往往會(huì)考慮到教學(xué)資源分配問(wèn)題，這不僅關(guān)系到教師資源的合理分配，也關(guān)系到學(xué)生知識(shí)體系的完整性問(wèn)題.《財(cái)務(wù)管理》通常是財(cái)務(wù)系（或者會(huì)計(jì)系）開(kāi)設(shè)的課程，《金融學(xué)》是金融系開(kāi)設(shè)的課程，在設(shè)計(jì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)開(kāi)設(shè)的《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案時(shí)，要注意這樣的問(wèn)題：如果保留《財(cái)務(wù)管理》，金融系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹金融方面的知識(shí)；如果保留《金融學(xué)》，財(cái)務(wù)系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹財(cái)務(wù)方面的知識(shí)；如果這兩門(mén)課程都刪除，那么哪門(mén)課程能夠補(bǔ)充理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這個(gè)教學(xué)任務(wù)應(yīng)該由哪個(gè)系來(lái)承擔(dān).

3 管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合的方案設(shè)計(jì)

針對(duì)上述問(wèn)題，財(cái)經(jīng)類(lèi)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)本科教育的專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該凸顯財(cái)經(jīng)特征，因此，關(guān)于《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》兩門(mén)課程的設(shè)置有三種可能：一是保留《財(cái)務(wù)管理》課程，舍掉《金融學(xué)》；二是保留《金融學(xué)》，舍掉《財(cái)務(wù)管理》；三是同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》，并協(xié)調(diào)兩門(mén)課程的授課內(nèi)容，凸顯兩門(mén)課程各自的特點(diǎn).

3.1 保留《財(cái)務(wù)管理》，舍掉《金融學(xué)》

表1列示了中國(guó)校友會(huì)網(wǎng)最新編制完成的《2014中國(guó)大學(xué)評(píng)價(jià)研究報(bào)告》中除東北財(cái)經(jīng)大學(xué)外，排名前5名財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置情況，由于各個(gè)學(xué)校教學(xué)計(jì)劃設(shè)計(jì)不同，所以有的學(xué)校也叫“學(xué)科公共課”.從表1可以看出，基于財(cái)經(jīng)類(lèi)院校的特點(diǎn)，各財(cái)經(jīng)類(lèi)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置中都有“財(cái)務(wù)管理”課程，主要是因?yàn)楣芾眍?lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生主要是學(xué)習(xí)企業(yè)中某一方面的管理技能，而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)基于價(jià)值管理中不可缺少的重要管理內(nèi)容之一，因此，為了擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，《財(cái)務(wù)管理》課程成了各財(cái)經(jīng)院校管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)必開(kāi)的課程.

如果保留《財(cái)務(wù)管理》課程，基于知識(shí)完整性，替代《金融學(xué)》可以開(kāi)設(shè)的金融類(lèi)課程應(yīng)具備以下特點(diǎn)：（1）詳細(xì)介紹金融市場(chǎng)和金融工具類(lèi)型；（2）介紹金融市場(chǎng)參與要素；（3）介紹金融市場(chǎng)工具的流通和定價(jià)機(jī)制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)等.

3.2 保留《金融學(xué)》，舍棄《財(cái)務(wù)管理》

如保留《金融學(xué)》課程，基于知識(shí)的完整性，替代《財(cái)務(wù)管理》可以開(kāi)設(shè)的包含理財(cái)知識(shí)的財(cái)務(wù)類(lèi)課程很難在同一門(mén)課程中找到，往往會(huì)在《管理會(huì)計(jì)》和《財(cái)務(wù)分析》中涉及到部分理財(cái)知識(shí)，由于學(xué)分的限制和基礎(chǔ)性要求，這兩門(mén)課都是專(zhuān)業(yè)必修課，不適合作為專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課開(kāi)設(shè).那么替代《財(cái)務(wù)管理》的課程就需要在別的教學(xué)單位尋找，比如：投資學(xué)等.

3.3 同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》并予以協(xié)調(diào)

如果同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》這兩門(mén)課程，就需要將教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行整合，教師需要對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)的授課內(nèi)容.本文認(rèn)為，基于專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課54學(xué)分的要求，《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》的教學(xué)大綱至少要包括表2的內(nèi)容.基于兩門(mén)課程內(nèi)容的整合，需要針對(duì)管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)編寫(xiě)配套教材，這樣才能夠避免教學(xué)資源的浪費(fèi).

4 結(jié)束語(yǔ)

財(cái)經(jīng)院校的管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)必修課之前，需要充分了解理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這些知識(shí)應(yīng)該在專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課中進(jìn)行設(shè)置.目前，管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)主要是設(shè)置《財(cái)務(wù)管理》講授理財(cái)知識(shí)，設(shè)置《金融學(xué)》講授金融市場(chǎng)知識(shí)，但由于這兩門(mén)課分別開(kāi)設(shè)在財(cái)務(wù)系和金融系，授課教師在授課時(shí)存在授課內(nèi)容溝通障礙，導(dǎo)致這兩門(mén)課的授課內(nèi)容存在很大重復(fù)性，為了解決這個(gè)問(wèn)題，本文根據(jù)專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個(gè)解決方案：保留《財(cái)務(wù)管理》，舍去《金融學(xué)》；保留《金融學(xué)》，舍去《財(cái)務(wù)管理》；同時(shí)保留這兩門(mén)課程.并基于知識(shí)完整性，針對(duì)每一種方案給出了具體的應(yīng)對(duì)措施.

參考文獻(xiàn)：

（1）楊琴軍，陳龍清，季華.淺談專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課教學(xué)改革與學(xué)生能力培養(yǎng)的整合[J].中國(guó)林業(yè)教育，2006（3）：14-17.

（2）趙冬梅.基于應(yīng)用型人才培養(yǎng)的財(cái)務(wù)管理教學(xué)改革研究[J].財(cái)會(huì)通訊（綜合版），2009（8）：34-36.

第9篇：金融科技的研究范文

《國(guó)際金融》是高職金融、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易等專(zhuān)業(yè)學(xué)生必修的理論基礎(chǔ)課。近年來(lái)為滿(mǎn)足社會(huì)對(duì)復(fù)合型、應(yīng)用型高職人才的需要，一些非經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)。根據(jù)我院幾個(gè)專(zhuān)業(yè)的人才培養(yǎng)方案，《國(guó)際金融》課程在第四、五學(xué)期開(kāi)設(shè)，學(xué)生之前的選修課程有《高等數(shù)學(xué)》、《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《貨幣銀行學(xué)》等。這就意味著，在學(xué)習(xí)這門(mén)課程之前，學(xué)生已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)及與本專(zhuān)業(yè)相關(guān)的知識(shí)積累，而研究性教學(xué)在學(xué)習(xí)方式上的探究性特征要求學(xué)生在已有知識(shí)積累的基礎(chǔ)上，能夠在教師的指導(dǎo)下進(jìn)行主動(dòng)探索。這對(duì)于高職院校提高《國(guó)際金融》教學(xué)質(zhì)量，提高學(xué)生利用金融知識(shí)分析實(shí)際金融問(wèn)題的能力和創(chuàng)新能力具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、研究式教學(xué)在高職院校《國(guó)際金融》課程教學(xué)中的必要性分析

（一）當(dāng)前高職院?！秶?guó)際金融》教學(xué)中存在的問(wèn)題。高職《國(guó)際金融》課程的教學(xué)研究目前主要集中于教學(xué)方法、內(nèi)容和課程體系上，研究性教學(xué)模式并沒(méi)有得到廣泛應(yīng)用。開(kāi)展研究性教學(xué)，首先應(yīng)選對(duì)教材。當(dāng)前《國(guó)際金融》課程的教材種類(lèi)繁多，各大出版社都有相關(guān)教材出版，這些教材主要從匯率、國(guó)際收支、開(kāi)放經(jīng)濟(jì)中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策等幾個(gè)方面來(lái)著手寫(xiě)作，前沿性、啟發(fā)性?xún)?nèi)容、案例分析還較少。

（二）全球化新趨勢(shì)與研究性教學(xué)。在全球化的新趨勢(shì)下，國(guó)際經(jīng)濟(jì)類(lèi)的高職教學(xué)顯得尤為重要。國(guó)際經(jīng)濟(jì)包含兩個(gè)教學(xué)領(lǐng)域，一個(gè)是國(guó)際貿(mào)易，另一個(gè)是國(guó)際金融，前者重視微觀企業(yè)的進(jìn)出口行為的學(xué)習(xí)，后者重視對(duì)開(kāi)放宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的宏觀經(jīng)濟(jì)政策的學(xué)習(xí)。金融全球化浪潮下，學(xué)生的全球化視野和對(duì)開(kāi)放經(jīng)濟(jì)中現(xiàn)實(shí)問(wèn)題的分析能力都需要通過(guò)研究性教學(xué)來(lái)加以提升。

二、研究式教學(xué)在高職院?！秶?guó)際金融》課程教學(xué)中的教學(xué)方法運(yùn)用

（一）案例導(dǎo)入。案例教學(xué)把激發(fā)學(xué)生思考和在課堂上的主動(dòng)性、積極性、自我表現(xiàn)欲完美地結(jié)合起來(lái)，創(chuàng)造了一種既生動(dòng)形象，又具有實(shí)際操控意義的教學(xué)方法。一切創(chuàng)新源于問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)，利用案例、交換思維角度，激發(fā)學(xué)生的發(fā)散思維，學(xué)生通過(guò)積極思考，由已知信息延伸到未知領(lǐng)域，在知識(shí)的組合創(chuàng)新中，提高思維的質(zhì)量。

（二）專(zhuān)題討論。專(zhuān)題討論教學(xué)將金融學(xué)理論和身邊的生活聯(lián)系起來(lái)，有助于發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性，并具有活躍課堂氣氛的效果。討論的問(wèn)題應(yīng)具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)意義，且盡量避免過(guò)難或過(guò)于抽象的問(wèn)題，這樣才會(huì)讓學(xué)生感到并不陌生，從而有興趣參與到課堂討論中來(lái)。